尊敬的钱大掌柜客户 : 现提供该理财产品在钱大掌柜的风险评级, 及适合购买的钱大掌柜客户类型, 供投资者参考, 请选择与风险承受能力相匹配的理财产品 序号 钱大掌柜理财产品风险评级 适合购买的钱大掌柜客户类型 1 基本无风险型 2 低风险型 3 较低风险型 进取型 成长型 平衡型 稳健型 安逸型 保守型进取型 成长型 平衡型 稳健型 安逸型进取型 成长型 平衡型 稳健型 4 中等风险型进取型 成长型 平衡型 5 较高风险型进取型 成长型 6 高风险型进取型 本产品由天津滨海农村商业银行股份有限公司发行与管理, 代销机构不承担产品的投资 兑付和风险管理责任 天津滨海农村商业银行股份有限公司 滨海金芒果稳健人民币理财计划 1601 号 17 期 产品说明书 重要须知 : 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 本说明书及 天津滨海农村商业银行股份有限公司人民币理财产品协议书 风险评估问卷 风险揭示书 天津滨海农村商业银行股份有限公司理财产品客户权益须知专页 将共同构成投资者与天津滨海农村商业银行股份有限公司 ( 以下简称 天津滨海农商银行 ) 之间理财合同不可分割之组成部分 本理财计划不等同于存款 本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定适合购买本类理财计划的合格投资者发售 在购买本理财计划前, 请投资者确保完全明白本理财计划的性质 其中涉及的风险以及投资者的自身情况 投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问, 请向滨海农商行各营业网点咨询
我行已发售的理财产品的过往业绩不代表我行理财产品的未来表现, 不构成新发理财产品业绩表现的保证 本理财计划只根据本说明书所载的资料操作 本理财产品有投资风险, 只能保证获得合同明确承诺的收益, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 如影响您风险承受能力的因素发生变化, 请您再次购买理财产品时主动要求我行重新进行风险承受能力评估 该产品在 全国银行业理财信息登记系统 的登记编码为 C1104916000034, 投资人可在 中国理财网 (www.china-wealth.cn) 查询该产品相关信息 产品要素 : 产品名称 : 滨海金芒果稳健人民币理财计划 1601 号 17 期发行人 : 天津滨海农商银行产品类型 : 保本保证收益型产品期限 : 365 天币种及认购起点 : 人民币, 个人投资者认购金额不低于 50,000 元人民币, 以 10,000 元人民币的整数倍增加认购金额 ; 机构投资者认购金额不低于 1,000,000 元人民币, 以 100,000 元人民币的整数倍增加认购金额 产品编码 : BM16Z0117 产品固定年化收益率 : 购买 5 万元 ( 含 ) 至 50 万元 ( 不含 ) 固定年化收益率为 4.05%;50 万元 ( 含 ) 及以上固定年化收益率为 4.1% 资产管理费 : 本产品投向资产的收益扣除投资者收益部分 销售渠道费及托管费, 剩余为天津滨海农商银行资产管理费 产品收益率测算 : 本理财产品投资标的收益率为年化 A%, 扣除天津滨海农商银行作为理财产品管理人的资产管理费率 B% 销售渠道费 C% 以及理财产品托管费 D%, 则客户投资本理财产品可获得年化收益率为 A%-B%-C%-D% 产品认购期 : 2016 年 08 月 16 日至 2016 年 08 月 22 日, 扣款日 2016 年 08 月 22 日, 认购期内按一般活期利率计息 产品起息日 : 2016 年 08 月 23 日, 认购期提前终止或延长募集期的, 扣款日和起息日可提前或延后, 以银行公告为准 产品到期日 : 2017 年 08 月 23 日, 并根据起息日提前或延后做相应调整 ( 遇中国节假日 ( 含周末 ) 顺延至下一工作日 ) 计划募集规模 : 产品最小成立规模 2,000 万元, 但最高不超过 50,000 万元 产品规模以募集期内实际募集的资金为准 若在认购期内未达到下限规定的规模时, 银行有权宣布产品不成立, 并于认购期结束后 5 个工作日内返还投资人 若本计划提前达到募集规模, 银行有权提前终止募集 申购与赎回 : 产品起息后不开放申购与赎回 认购期撤单 : 认购期内可以撤单 ( 最后一日除外 ) 提前终止 : 本理财计划客户无提前终止权托管银行 : 中信银行股份有限公司理财产品风险评级 : 低等风险 本风险评级为本行自行评定, 仅供参考, 我行并不对前述风险评级结果的准确性作出任何形式的保证 产品适合客户类别 : 本产品适合我行风险评估结果为 : 保守型投资人士 谨慎型投资人士 稳健型投资人士 进取型投资人士及激进型投资人士的投资者购买 计息基础 : 实际理财天数 /365( 以单利计算, 按实际天数计息 ) 清算期 : 到期日 ( 或理财计划实际终止日 ) 到理财资金返还到账日为还本清算
对账单 : 税款 : 费用 : 信息披露方式 : 信息公告 : 风险揭示 : 期, 不计付利息 本理财计划不提供对账单 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳, 银行不进行代扣代缴投资者承担的税费 客户无认购费 通过天津滨海农商银行网点等渠道定期进行公布 1 天津滨海农商银行将在理财计划到期日后 5 个工作日内, 在各营业网点或通过其他渠道发布到期相关信息公告 2 如天津滨海农商银行和受托人决定延长理财期限, 将于到期日前 5 个工作日, 在各营业网点或通过其他渠道发布相关信息公告 3 本理财计划持续期间内, 天津滨海农商银行有权在本行营业网点进行公告, 或通过短信 电话 网络 报刊媒体等其他信息平台 渠道发布公告的形式, 对说明书条款进行补充 说明和修改 投资者应定期通过上述相关渠道获知有关本理财计划相关信息 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 : 1 政策风险: 本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的 如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化或新法规颁布, 可能影响理财计划的受理 投资等的正常进行 2 法律风险: 由于界定不明确易发生法律风险, 如误导客户认为理财产品为储蓄产品 3 操作风险: 理财业务发售的流程不严密, 或是产品发售过程中因发售人员的原因而产生的操作风险 4 管理风险: 由于天津滨海农商银行受经验 技能等因素的限制, 可能会影响本理财计划的管理 5 流动性风险: 在本理财计划存续期间内, 投资者不得赎回也不能提前终止 6 市场风险: 如果在理财期内, 市场利率上升, 该产品的固定收益率不随市场利率上升而提高 7 信息传递风险: 天津滨海农商银行按照理财协议载明的有关 信息披露 条款的约定, 发布理财计划的信息公告 投资者应根据 信息披露 条款的约定及时到天津滨海农商银行营业网点查询 如果投资者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息, 因此而产生的责任和风险由投资者自行承担 另外, 投资者预留在天津滨海农商银行的有效联系方式变更的, 应及时通知天津滨海农商银行 如投资者未及时告知天津滨海农商银行联系方式变更的, 天津滨海农商银行将可能在其需联系时无法及时联系上投资者, 并可能会由此影响投资者的投资决策, 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 8 不可抗力风险: 指由于自然灾害 战争等不可抗力因素的出现, 将严重影响金融市场的正常运行, 从而导致理财资产收益降低或损失, 甚至影响理财计划的受理 投资 偿还等的正常进行, 进而影响理财计划的资金安全 不可抗力 是指交易各方不能合理控制 不可预见或即使预见亦无法避免的事件, 该事件妨碍 影响或延误任何一方根
据本产品说明书履行其全部或部分义务, 该事件包括但不限于地震 台风 洪水 水灾 其他天灾 战争 骚乱 罢工或其他类似事件 产品投资方向 : 募集资金 50%-80% 用于投资同业机构活期存款 定期存款 ;20%-50% 投资债券资产, 包括 : 国债 中央银行票据 政策性金融债 主体信用评级为 AA 及以上的短期融资券 超短期融资券 中期票据 可转债 公司债 企业债 金融债等天津滨海农商银行认可的标准化金融资产 收益计算方 : 天津滨海农商银行本金及收益返还 : 1 理财计划本金及收益支付本理财计划的对应资产按约定时间和方式安全如期回收的情况下, 本理财计划持有到期固定年化收益率为购买 5 万元 ( 含 ) 至 50 万元 ( 不含 ) 固定年化收益率为 4.05%,50 万元 ( 含 ) 及以上固定年化收益率为 4.1%, 产品到期后在 1 个工作日内一次性归还本金 支付收益 2 投资者所得收益投资者持有到期的所得收益计算如下 : 理财收益 = 理财本金 理财计划固定年化收益率 实际理财天数 /365 客户确认栏 : 本人 / 本机构在此确认 : 在与天津滨海农商银行或其经办行正式签署理财协议书相关之全部文件前, 本人 / 本机构已仔细阅读并完全同意和接受 天津滨海农村商业银行股份有限公司 滨海金芒果稳健人民币理财计划 1601 号 17 期 产品说明书 风险评估问卷 风险揭示书 及 天津滨海农村商业银行股份有限公司理财产品客户权益须知专页 的全部内容 本人 / 本机构已充分理解并接受 天津滨海农村商业银行股份有限公司人民币理财产品协议书 项下理财产品所面临的各种风险, 本人 / 本机构在此确认将完全按照理财协议的约定行使自己的权利并履行自己的所有义务 同时, 本人 / 本机构认为该理财产品完全适合本人 / 本机构的投资目的 投资预期及风险承受能力 客户 ( 签字或盖章 ): 经办行 ( 盖章 ): 有权签字人 ( 签章 ): 日期 : 年月日 附件 2:
天津滨海农村商业银行个人理财客户风险评估问卷 非常感谢您关注天津滨海农村商业银行提供的理财产品 在您认购理财产品前, 请您先根据您自身实际情况协助填写本问卷 以下 11 个问题将根据您的年龄情况 财务状况 投资经验 投资风格 投资目标 风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估, 评估结果有助于了解您对金融工具及投资目标相关风险的态度 本问卷评估结果有效期为一年, 超过有效期请您通过柜面或网上银行方式重新评估自身风险承受能力 此外, 若在评估结果有效期内您自身风险承受能力发生变化, 请您主动提出, 我们将为您重新进行风险承受能力的评估 请您回答问题后, 签字确认您的真实意愿表达无误, 谢谢配合 ( 每个问题请选择唯一选项, 不可多选 ) 客户姓名 : 联系电话 : 证件类别 : 证件号码 : 一 财务状况 1 您的年龄是? A 18-25(-2) B 26-50(0) C 51-60(-2) D 61-65(-3) E 高于 65 岁 (-10) 2 您的家庭总资产净值为( 折合人民币 )? A 15 万元及以下 (0) B 15 万元 -50 万元 ( 含 )(2) C 50 万元 -100 万元 ( 含 )(6) D 100 万元 -600 万元 ( 含 )(8) E 600 万元以上 (10) 3 您的家庭总资产净值中, 可用于金融投资 ( 储蓄除外 ) 的比例 A 小于等于 10%(2) B 10%-25%( 含 )(4) C 25%-50%( 含 )(8) D 大于 50%(10) 二 投资经验 ( 任一选项 A 客户均视为无投资经验客户 ) 4 以下哪项最能说明您的投资经验? A 除了存款 国债外, 我几乎不投资其他金融产品 (0) B 大部分投资于存款 国债等, 较少投资于股票 基金等风险产品 (2) C 资产均衡的分布于存款 国债 银行理财产品 信托产品 股票 基金(6) D 大部分投资于股票 基金 外汇等高风险产品, 较少投资于存款 国债 (10) 5 您有多少年投资股票 基金 外汇 金融衍生品等风险投资品经验? A 没有经验(0) B 有经验, 少于 2 年 (2) C 2-5 年 (6) D 5-8 年 (8) D 8 年以上 (10) 6 以下哪项描述最符合您的投资态度? A 厌恶风险, 不希望本金损失, 希望获得稳定回报 (0) B 保守投资, 不希望本金损失, 愿意承担一定额度收益波动 (4) C 寻求资金的较高收益和成长性, 愿意为此承担有限的本金损失 (8) D 希望赚取高回报, 愿意为此承担较大本金损失 (10)
三 投资风格 7 本金 100 万元, 不提供保本承诺的情况下, 您会选择哪一种投资机会? A 有 100% 机会赢取 1000 元现金, 并保证归还本金 (0) B 有 50% 机会赢取 5 万元现金, 并有较高可能性归还本金 (4) C 有 25% 机会赢取 50 万元现金, 并有一定的可能性损失本金 (6) D 有 10% 机会赢取 100 万元现金, 并有较高可能性损失本金 (10) 8 投资于理财 股票 基金等金融投资品( 不含存款和国债 ) 时, 您可接受的最长投资期 限是多久? A 1 年及以下 (4) B 1-3 年 ( 含 )(6) C 3-5 年 ( 含 )(8) D 5 年以上 (10) 9 您的投资目的是? A 资产保值(2) B 资产稳健增值(6) C 资产迅速增值(10) 四 风险承受能力 10 您的投资出现何种程度波动时, 您会呈现明显的焦虑? A 本金无损失, 但收益未达到预期 (-5) B 出现轻微本金损失(0) C 本金 10% 以内的损失 (5) D 本金 20%-50% 的损失 (10) E 本金 50% 以上损失 (15) 11 对您而言, 保本比高收益更为重要 A 非常同意(-2) B 同意(0) C 无所谓(2) D 不同意(4) E 非常不同意(5) 根据您对以上问题的回答, 您的风险承受能力评估问卷分数为 分, 按照以下分 类标准您属于 ( 请勾选客户风险类型 ): 客户风险类型 分值区间 适合的产品风险级别类型 激进型 81-100 分 包括高风险级别在内的所有风险级别 进取型 61-80 分 较高 中等 较低 低风险级别 稳健型 36-60 分 中等 较低 低风险级别 谨慎型 16-35 分 较低 低风险级别 保守型 -9-15 分 低风险级别 特别提示 : 本次评估结果以您在评估问卷中提供的答案真实 准确为前提 在您购买理财产品前请务必仔细阅读理财产品协议书 说明书及风险揭示书等销售文本 客户确认 : 本人保证以上所填全部信息为本人真实的意思表示, 接受贵行评估意见, 并已充分了解本人的风险承受能力和风险类型 客户签字 : 经办行 ( 盖章 ):
评估日期 : 理财经理 ( 签章 ): 附件 4: 天津滨海农村商业银行股份有限公司理财产品客户权益须知专页 本客户权益须知专页及 天津滨海农村商业银行股份有限公司人民币理财产品协议书 天津滨海农村商业银行股份有限公司 滨海金芒果稳健人民币理财计划 1601 号 17 期 产品说明书 风险揭示书 风险评估问卷 将共同构成投资者与天津滨海农村商业银行股份有限公司 ( 以下简称 滨海银行 ) 之间理财产品合同不可分割之组成部分 一 办理流程 ( 一 ) 客户持有效身份证件至滨海银行指定销售网点 ( 个人客户有效身份证件包括 : 身份证 ; 公司客户有效身份证件包括 : 公章 预留印鉴及相关授权书 ); ( 二 ) 客户完成 天津滨海农村商业银行客户风险评估问卷, 确认自身风险等级是否能够购买本理财产品 ; ( 三 ) 如客户的风险等级符合购买本理财产品的要求, 客户应认真阅读本理财产品项下的理财产品协议书 理财产品说明书 风险揭示书及客户权益须知专页等理财产品合同内容, 理解本理财产品项下的全部投资风险 期间客户对理财产品和理财产品合同如有问题可向我行指定销售网点进行咨询 在客户已对完全理解和接受理财产品项下全部风险, 并完全理解和同意理财产品合同项下的全部内容的情况下, 签署上述全部理财产品合同 ; ( 四 ) 客户将有效身份证件和签署完毕的上述全部理财产品合同交我行指定网点工作人员进行购买操作 二 客户风险承受能力评估 ( 一 ) 首次进行风险承受能力评估, 须在滨海银行指定销售网点进行 ; ( 二 ) 滨海银行客户风险承受能力评估根据评分将客户分为 1-5 级, 即保守型投资人士 谨慎型投资人士 稳健型投资人士 进取型投资人士 激进型投资人士 ( 所对应的投资风险承受程度详见下表 ) 按照监管要求, 客户风险等级评级不低于产品风险评级时, 方可购买该理财产品 客户风险承受能力评估类型 保守型投资人士 谨慎型投资人士 稳健型投资人士 进取型投资人士 激进型投资人士 投资风险承受程度 建议可以选择国债 定期存款等类型的投资方式 建议以保本型投资工具为主, 可以适当选择风险较低的非保本型投资工具 建议可以适当选择能够为您提供温和升值能力, 而投资价值有温和波动的投资工具 建议可以适当选择能够为您提供较高升值能力, 而投资价值波动较大的投资工具 建议可以根据自身投资经验选择理财产品 三 滨海银行理财产品风险评级
滨海银行在将理财产品风险等级划分和投资者风险的适应程度按要求进行了划分, 具体如下表 : 产品风险评级 风险程度 投资者投资类型 投资者是否需有投资经验 Ⅰ 型 低风险 保守型 否 Ⅱ 型 较低风险 谨慎型 否 Ⅲ 型 中等风险 稳健型 是 Ⅳ 型 较高风险 进取型 是 Ⅴ 型 高风险 激进型 是 四 滨海银行人民币理财产品信息披露方式 渠道和频率滨海银行理财产品不提供对账单 有关产品的相关披露方式 渠道和频率, 投资者可根据 产品说明书 中所载明的 信息公告 约定, 及时到滨海银行网站 ( http://www.tjbhb.com) 或致电滨海银行客服专线 (022)96156 4006068698 电话查询或到滨海银行营业网点查询等方式, 了解产品相关信息公告 五 投资者对滨海银行理财产品的投诉方式和程序投资者如对滨海银行推介 销售的产品认为有不实或未尽风险告之之责或其它疑义事项时, 可拨打滨海银行客服专线 (022)96156 4006068698, 滨海银行将由专人接听 记录并处理您的意见或建议 六 滨海银行联络方式 ( 一 ) 滨海银行客服专线 :(022)96156 4006068698 ( 二 ) 滨海银行网站 :http://www.tjbhb.com 投资者已经阅读上述权益须知, 充分了解并清楚知晓客户权益须知中的所有内容 客户 ( 签字或盖章 ): 签字日期 : 年月日 附件 5:
风险揭示书 本风险揭示书及 天津滨海农村商业银行股份有限公司人民币理财产品协议书 天津滨海农村商业银行股份有限公司 滨海金芒果稳健人民币理财计划 1601 号 17 期 产品说明书 天津滨海农村商业银行股份有限公司理财产品客户权益须知专页 风险评估问卷 将共同构成您与天津滨海农村商业银行股份有限公司 ( 以下称 滨海银行 ) 双方理财产品合同的有效组成部分 尊敬的客户 : 由于理财产品资金管理运用过程中, 可能会面临多种风险因素, 因此, 根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求, 在您选择购买本理财产品前, 请仔细阅读以下重要内容 : 一 理财产品非存款 产品有风险 投资须谨慎, 测算收益不等于实际收益, 产品过往业绩不代表其未来表现, 不构成新发理财产品业绩表现的保证 本理财产品有投资风险, 只能保证获得合同明确承诺的收益, 投资者应充分认识以下风险, 谨慎投资 : 1 政策风险: 本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的 如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化或新法规颁布, 可能影响理财计划的受理 投资等的正常进行, 甚至导致本理财计划提前终止 2 法律风险: 由于界定不明确易发生法律风险, 如误导客户认为本理财产品是低风险 高收益的储蓄产品 3 操作风险: 理财产品发售的流程不严密, 或是产品发售过程中因发售人员的原因而产生的操作风险 4 管理风险: 由于滨海银行受经验 技能等因素的限制, 可能会影响本理财产品的管理 5 流动性风险: 在本理财产品存续期间内, 投资者不得赎回也不能提前终止 6 市场风险: 如果在理财产品存续期内, 市场利率上升, 该产品的固定收益率不随市场利率上升而提高 7 信息传递风险: 滨海银行按照理财产品协议载明的有关 信息披露 条款的约定, 发布理财产品的信息公告 投资者应根据 信息披露 条款的约定及时到滨海银行营业网点查询 如果投资者未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息, 因此而产生的责任和风险由投资者自行承担 另外, 投资者预留在滨海银行的有效联系方式变更的, 应及时通知滨海银行 如投资者未及时告知滨海银行联系方式变更的, 滨海银行将可能在其需联系时无法及时联系上投资者, 并可能会由此影响投资者的投资决策, 由此而产生的责任和风险由投资者自行承担 8 不可抗力风险: 指由于自然灾害 战争等不可抗力因素的出现, 将严重影响金融市场的正常运行, 从而导致投资标的资产收益降低或损失, 甚至影响理财产品的受理 投资 偿还等的正常进行, 进而影响理财产品的资金安全 不可抗力 是指交易各方不能合理控制 不可预见或即使预见亦无法避免的事件, 该事件妨碍 影响或延误任何一方根据本产品说明书履行其全部或部分义务, 该事件包括但不限于地震 台风 洪水 水灾 其他天灾 战争 骚乱 罢工或其他类似事件 新法规颁布或对原法规的修改等政策因素 二 本理财产品类型为保本保证收益型, 期限为 365 天, 风险评级为 I 型, 适合我行风险评估综合评分大于等于 -9 分的客户购买 ( 即适合我行风险评估结果为 : 保守型投资人士 谨慎型投资人士 稳健型投资人士 进取型投资人士及激进型投资人士的客户购买 ) 三 购买本理财产品前, 您应先进行风险评估测试, 完成 天津滨海农村商业银行理财客户风险评估问卷 : 经评估您的风险等级为 : ( 请客户本人 / 本机构自行填写 ), 属于型投资人士, 适合购买本理财产品 如影响您风险承受能力的因素发生变化, 请及时重新完成风险承受能力评估 四 在您签署本理财产品的 天津滨海农村商业银行股份有限公司人民币理财产品协议书 前, 应当仔细阅读本风险揭示书 天津滨海农村商业银行股份有限公司 滨海金芒
果稳健人民币理财计划 1601 号 17 期 产品说明书 和 天津滨海农村商业银行股份有限公司理财产品客户权益须知专页 的全部内容, 同时向我行了解本理财产品的其他相关信息, 并独立作出是否认购本理财产品的决定 客户确认栏 : 本人 / 本机构在此确认 : 在与滨海银行或其经办行正式签署理财产品协议书相关之全部文件前, 本人 / 本机构已仔细阅读理解并完全同意和接受 天津滨海农村商业银行股份有限公司 滨海金芒果稳健人民币理财计划 1601 号 17 期 产品说明书 风险揭示书 理财客户风险评估问卷 及 天津滨海农村商业银行股份有限公司理财产品客户权益须知专页 的全部内容 本人 / 本机构已充分理解并接受本理财产品所面临的各种风险, 本人 / 本机构将签署 风险揭示书 理财客户风险评估问卷 天津滨海农村商业银行股份有限公司人民币理财产品协议书 天津滨海农村商业银行股份有限公司 滨海金芒果稳健人民币理财计划 1601 号 17 期 产品说明书 天津滨海农村商业银行股份有限公司理财产品客户权益须知专页 是本人 / 本机构的真实意思表示, 本人 / 本机构在此确认将完全按照理财产品协议的约定行使自己的权利并履行自己的所有义务 同时, 本人 / 本机构认为该理财产品完全适合本人 / 本机构的投资目的 投资预期及风险承受能力, 并自愿承担由此带来的一切后果 ( 如客户同意确认上述全部内容请在以下确认栏中填写 本人 / 本机构已经阅读风险揭示, 愿意承担投资风险 字样并在本风险揭示书下方签字 / 签章 ) 客户 ( 签字或盖章 ): 签字日期 : 年月日