泉州农村商业银行股份有限公司2014年度报告

份 有 限 公 司 2014 年 度 报 告 第 一 章 重 要 提 示 本 行 董 事 会 监 事 会 及 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 负 个 别 及 连 带 责 任 本 行 于 2015 年 5 月 29 日 召 开 第 一 届 董 事 会 第 十 七 次 会 议 本 次 董 事 会 的 会 议 通 知 已 提 前 10 天 发 给 各 位 董 事, 会 议 应 到 董 事 9 名, 实 际 到 会 董 事 9 名,9 名 行 使 表 决 权 本 行 2 名 监 事 列 席 了 本 次 会 议 董 事 会 审 议 通 过 了 份 有 限 公 司 2014 年 度 报 告 本 行 2014 年 度 编 制 的 会 计 报 表 经 厦 门 瑞 晟 会 计 师 事 务 所 根 据 中 国 注 册 会 计 师 独 立 审 计 准 则 审 计, 并 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 份 有 限 公 司 董 事 会 2015 年 5 月 29 日 本 行 董 事 长 黄 斌 行 长 兰 可 雄 财 务 负 责 人 王 培 炼 声 明, 保 证 2014 年 度 报 告 中 财 务 报 告 的 真 实 完 整

第 二 章 释 义 及 重 要 提 示 一 释 义 在 本 报 告 中, 除 文 义 另 有 所 批 外, 下 列 词 语 具 有 以 下 涵 义 : 本 行 是 指 份 有 限 公 司 央 行 是 指 中 国 人 民 银 行 中 国 银 监 会 / 银 监 会 是 指 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 福 建 银 监 局 是 指 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 福 建 监 管 局 元 是 指 人 民 币 元 二 本 行 董 事 会 特 别 提 醒 投 资 者, 本 行 已 在 本 报 告 中 详 细 描 述 面 临 的 风 险 因 素, 敬 请 查 阅 本 报 告 的 内 容 第 三 章 基 本 情 况 简 介 一 基 本 情 况 ( 一 ) 法 定 中 文 名 称 : 份 有 限 公 司 ( 二 ) 法 定 代 表 人 : 黄 斌 ( 三 ) 成 立 时 间 :2011 年 3 月 4 日 ; ( 四 ) 经 济 性 质 : 股 份 制 ( 五 ) 注 册 号 : 350500100055256 注 册 地 址 : 福 建 省 泉 州 市 东 湖 街 800 号 ( 六 ) 联 系 方 式 : 电 话 : 0595-28015728 传 真 : 0595-28229789 邮 编 : 362000 ( 七 ) 业 务 范 围 : 吸 收 公 众 存 款 ; 发 放 短 期 中 期 和 长 期 贷 款 ; 办 理 国 内 国 际 结 算 ; 办 理 票 据 承 兑 与 贴 现 ; 代 理 发 行 代 理 兑 付 承 销 政 府 债 券 ; 买 卖 政 府 债 券, 金 融 债 券 ; 从 事 同 业 拆 借 ; 从 事 银 行 卡 业 务 ; 代 理 收 付 款 项 ; 中 国 保 监 会 批 准 和 允 许 销 售 的 保 险 产 品 ( 许 可 证 有 效 期 至 2015 年 3 月 1 日 ); 提 供 保 管 箱 服 务 ; 外 币 兑 换 即 期 结 售 汇 业 务 ; 资 信 调 查 咨 询 及 见 证 业 务 ; 经 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委

员 会 批 准 的 其 他 业 务 ( 依 法 须 经 批 准 的 项 目, 经 有 关 部 门 批 准 后 方 可 开 展 经 营 活 动 ) ( 八 ) 聘 请 的 会 计 师 事 务 所 : 厦 门 瑞 晟 会 计 师 事 务 所 办 公 地 址 : 厦 门 市 思 明 区 鹭 江 道 96 号 之 一 1605 室 之 二 电 话 :0592-2688555 本 报 告 以 中 文 编 制 第 四 章 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 一 本 报 告 期 前 三 年 的 主 要 会 计 数 据 和 财 务 指 标 ( 金 额 单 位 : 人 民 币 万 元 ) 项 目 2012 年 度 2013 年 度 经 营 业 绩 本 年 度 比 上 年 增 减 (%) 2014 年 度 营 业 收 入 52891.19 63173.43-3.83 60751.72 营 业 利 润 27851.39 32161.01 5.77 34016.68 利 润 总 额 28323.93 32381.52 8.98 35288.77 净 利 润 20654.39 23786.41 3.60 24642.82 财 务 比 率 每 股 收 益 0.26 0.3-20.00 0.24 资 产 利 润 率 1.93 1.78-17.42 1.47 资 本 利 润 率 8.44 9.32-1.50 9.18 应 付 利 息 充 足 率 100.65 99.89 0.07 99.96 规 模 指 标 总 资 产 1195858.17 1494776.73 40.65 2102397.87 贷 款 和 垫 款 总 额 473,746.71 639758.23 61.26 1031701.17 - 正 常 贷 款 466,748.35 631435.06 60.67 1014499.61 - 不 良 贷 款 6,998.36 8323.17 106.67 17201.56 贷 款 减 值 准 备 18699.88 22435.92 87.31 42027.46 总 负 债 943876.89 1225395.44 45.88 1787587.27 客 户 存 款 总 额 902796.1576 1100908.66 27.14 1399727.9 - 单 位 存 款 424809.03 583855.13 28.03 747529.24 - 个 人 存 款 477987.13 517053.53 26.14 652198.66 所 有 者 权 益 251981.28 269381.29 16.96 314810.6

二 本 报 告 期 补 充 财 务 比 率 项 目 2012 年 度 2013 年 度 盈 利 能 力 指 标 本 年 度 比 上 年 增 减 (%) 2014 年 度 净 利 差 4.20 3.96 5.56 4.18 净 利 息 收 益 率 4.78 4.34-23.50 3.32 占 营 业 收 入 百 分 比 净 利 息 收 入 50388.13 53370.05 9.73 58562.47 非 利 息 净 收 入 2975.6 10023.89 225.71 32648.69 成 本 收 入 比 28.79 30.66 10.64 33.92 注 :(1) 净 利 差 为 总 生 息 资 产 平 均 收 益 率 与 总 计 息 负 债 平 均 成 本 率 两 者 的 差 额 (2) 净 利 息 收 益 率 为 净 利 息 收 入 除 以 总 生 息 资 产 平 均 余 额 (3) 成 本 收 入 比 = 业 务 及 管 理 费 除 以 营 业 收 入 三 本 报 告 期 资 产 质 量 指 标 项 目 2014 年 度 2013 年 度 本 年 度 比 上 年 增 减 (%) 2012 年 度 不 良 贷 款 率 2.04 1.30 0.74 1.48 不 良 贷 款 拨 备 覆 盖 率 227.79 269.56-41.77 267.2 贷 款 拨 备 率 4.64 3.51 1.13 3.95 注 :(1) 不 良 贷 款 拨 备 覆 盖 率 = 贷 款 减 值 准 备 除 以 不 良 贷 款 余 额 (2) 贷 款 拨 备 率 = 贷 款 减 值 准 备 除 以 贷 款 及 垫 款 总 额 (3) 以 上 数 据 均 为 本 行 口 径 四 本 报 告 期 资 本 净 额 构 成 及 资 本 充 足 率 指 标 ( 金 额 单 位 : 人 民 币 万 元 ) 项 目 2012 年 度 2013 年 度 本 年 度 比 上 年 增 减 (%) 2014 年 度 资 本 净 额 263922.63 258444.47-28169.11 230275.36 核 心 资 本 252221.11 244475.22-31086.42 213388.8

加 权 风 险 资 产 1143494.52 1258330.72 234368.26 1492698.98 资 本 充 足 率 23.08 20.54-5.11 15.43 核 心 资 本 充 足 率 22.06 19.43-5.13 14.3 五 补 充 财 务 指 标 项 目 2014 年 度 2013 年 度 本 年 度 比 上 年 增 减 2012 年 度 (%) 流 动 性 比 例 指 标 存 贷 比 72.82 58.11 20.71 52.48 流 动 性 比 例 28.36 35.78-7.42 42.42 单 一 最 大 贷 款 和 垫 款 比 例 5.88 2.32 3.56 2.25 最 大 十 家 贷 款 和 垫 款 比 例 23.31 13.95 9.36 16.46 迁 徙 率 指 标 正 常 类 贷 款 迁 徙 率 12.17 2.31 9.86 8.12 关 注 类 贷 款 迁 徙 率 14.14 3.98 10.16 0.47 次 级 类 贷 款 迁 徙 率 100 88.07 11.93 88.20 可 疑 类 贷 款 迁 徙 率 0 0 0 0 注 :(1) 以 上 数 据 均 为 本 行 口 径, 根 据 中 国 银 监 会 监 管 口 径 计 算 (2) 正 常 类 贷 款 迁 徙 率 = 期 初 正 常 类 贷 款 转 为 后 四 类 贷 款 的 余 额 / 期 初 正 常 类 贷 款 期 末 仍 为 贷 款 的 部 分 *100%; 关 注 类 贷 款 迁 徙 率 = 期 初 关 注 类 贷 款 转 为 后 不 良 贷 款 的 余 额 / 期 初 关 注 类 贷 款 期 末 仍 为 贷 款 的 部 分 *100%; 次 级 类 贷 款 迁 徙 率 = 期 初 次 级 类 贷 款 转 为 可 疑 类 和 损 失 类 贷 款 的 余 额 / 期 初 可 疑 类 贷 款 期 末 仍 为 贷 款 的 部 分 *100%; 可 疑 类 贷 款 迁 徙 率 = 期 初 可 疑 类 贷 款 转 为 损 失 类 贷 款 的 余 额 / 期 初 可 疑 类 贷 款 期 末 仍 为 贷 款 的 部 分 *100% 第 五 章 董 事 会 报 告 一 报 告 期 内 经 营 情 况 的 讨 论 与 分 析 ( 一 ) 报 告 期 内 总 体 经 营 分 析 2014 年, 泉 州 农 商 银 行 深 耕 市 场, 坚 持 支 农 支 小 宗 旨, 创 新 金

融 服 务 模 式 ; 实 现 战 略 调 整, 优 化 业 务 结 构 ; 倡 导 人 文 金 融, 打 造 民 心 工 程 ; 优 化 投 资 策 略, 拓 宽 服 务 渠 道 ; 村 镇 银 行 普 惠 金 融, 连 片 发 展 凸 显 优 势 ; 完 善 绩 效 体 系, 强 化 激 励 约 束 ; 严 守 风 险 底 线, 提 高 内 控 质 效 ; 加 强 队 伍 建 设, 提 高 社 会 影 响 力, 各 项 工 作 稳 步 发 展 1. 存 贷 款 规 模 逐 步 扩 大 至 2014 年 12 月 末, 并 表 各 项 存 款 139.97 亿 元, 并 表 各 项 贷 款 103.17 亿 元 其 中 泉 州 农 商 银 行 各 项 存 款 余 额 116.05 亿 元, 比 年 初 增 加 7.77 亿 元, 增 幅 7.18%; 各 项 贷 款 余 额 84.51 亿 元, 比 年 初 增 加 21.49 亿 元, 增 幅 34.10%; 存 贷 比 72.82% 2. 支 农 支 小 力 度 不 断 加 大 至 2014 年 12 月 末, 涉 农 贷 款 余 额 33.87 亿 元, 比 年 初 增 加 13.22 亿 元, 增 幅 63.99%; 小 微 企 业 贷 款 余 额 61.46 亿 元, 比 年 初 增 加 16.12 亿 元, 增 幅 35.54 % 3. 经 营 效 益 持 续 向 好 至 2014 年 12 月 末, 并 表 财 务 总 收 入 131958.42 万 元, 同 比 增 加 44536.3 万 元, 增 幅 50.93 %; 并 表 财 务 总 支 出 96676.56 万 元, 同 比 增 加 41644.12 万 元, 增 幅 75.67 %; 利 润 总 额 ( 并 表 )35281.85 万 元, 同 比 增 加 2892.18 万 元, 增 幅 8.93 % 4. 审 慎 控 制 风 险 至 2014 年 12 月 末, 五 级 不 良 贷 款 17201.56 万 元, 比 年 初 增 加 8878.39 万 元 ; 不 良 贷 款 占 比 2.04%, 比 年 初 增 加 0.72 个 百 分 点 贷 款 减 值 准 备 充 足 率 171.49%, 贷 款 拨 备 覆 盖 率 达 227.79%, 拨 贷 比 4.64%, 流 动 性 比 例 为 28.36%, 资 本 充 足 率 15.43% 5. 电 子 银 行 业 务 快 速 发 展 至 2014 年 12 月 末, 我 行 共 发 行 借 记 卡 645349 张, 比 年 初 增 加 104088 张, 增 幅 19.23%; 其 中 贵 宾 卡 ( 含 员 工 卡 )3000 张, 比 年 初 增 加 604 张 ; 发 行 贷 记 卡 ( 含 刺 桐 红 信 用 卡 )8143 张, 授 信 124088.78 万 元 ; 手 机 银 行 45906 户, 比 年 初 增 加 36052 户, 增 幅 365.86%; 个 人 网 银 39994 个, 比 年 初 增 加 12969 个 ; 企 业 网 银 3719 个, 比 年 初 增 加 765 个 ; 短 信 通 120527 户, 比 年

初 增 加 49895 户 ;POS 商 家 338 户,POS 机 具 456 台,2014 年 累 计 签 约 254 户 布 设 349 台 机 具, 回 收 清 理 商 户 291 户 349 台 机 具 ; 福 农 通 累 计 1355 户,1410 台,2014 年 累 计 签 约 820 户 布 设 机 具 874 台, 回 收 清 理 商 户 1635 户 机 具 1643 台 ; 电 话 银 行 31786 户, 比 年 初 增 加 23026 户 ; 全 年 网 点 分 流 84.96%; 共 设 立 ATM64 台,CRS70 台, 自 助 终 端 63 台 6. 国 际 业 务 稳 步 发 展 在 全 省 农 信 系 统 内 首 开 国 业 单 证 业 务 先 河, 至 2014 年 12 月 末, 我 行 共 开 立 对 公 外 汇 账 户 185 户, 比 年 初 增 加 108 户 ; 结 售 汇 量 完 成 10060 万 美 元, 国 际 结 算 量 完 成 10346 万 美 元, 分 别 为 去 年 全 年 总 量 的 4.23 倍 和 4.27 倍, 其 中 结 售 汇 量 位 居 全 省 农 信 系 统 第 一 ( 二 ) 资 产 负 债 表 分 析 1. 资 产 情 况 全 行 资 产 总 额 1824503.67 万 元, 比 年 初 增 加 343799.9 万 元, 增 幅 23.22% 其 中 : 贷 款 余 额 845144.58 万 元, 比 年 初 增 加 214953.35 万 元, 增 幅 为 34.11% 2. 负 债 情 况 全 行 负 债 总 额 1555520.38 万 元, 比 年 初 增 加 335013.68 万 元, 增 幅 27.45% 其 中 : 存 款 余 额 为 1160531.06 万 元, 比 年 初 增 加 77756.14 万 元, 增 幅 为 7.18% 3. 所 有 者 权 益 情 况 所 有 者 权 益 268983.29 万 元, 比 年 初 增 加 8786.21 万 元 其 中 : 股 本 金 101399.61 万 元, 比 年 初 增 加 23399.79 万 元 ; 资 本 公 积 107408.09 万 元, 比 年 初 减 少 23350.83 万 元 [ 资 本 公 积 转 增 股 本 减 少 23399.79 万 元, 因 收 回 已 剥 离 不 良 贷 款 增 加 48.96 万 元 ]; 盈 余 公 积 11368.56 万 元, 比 年 初 增 加 2430.41 万 元 ; 一 般 准 备 余 额 21675.91 万 元, 比 年 初 增 加 2916.49 万 元 ; 未 分 配 利 润 27131.13 万 元, 比 年

初 增 加 3391.08 万 元 ( 三 ) 利 润 表 分 析 1. 全 行 财 务 总 收 入 120850.97 万 元, 比 去 年 增 加 33943.29 万 元, 增 长 39.06%; 财 务 总 支 出 86253.6 万 元, 比 去 年 增 加 31886.28 万 元, 增 长 58.65% 2. 财 务 影 响 因 素 分 析 (1) 积 极 影 响 因 素 分 析 2014 年 度 盈 利 能 力 的 持 续 提 高, 主 要 得 益 于 以 下 积 极 因 素 和 措 施 : 1 保 证 金 活 期 化 成 效 明 显, 存 款 付 息 率 有 所 下 降, 进 一 步 提 高 净 息 差 ; 2 独 立 核 算 和 贷 款 定 价 水 平 绩 效 考 核 的 成 效 明 显, 新 发 放 的 贷 款 利 率 平 均 上 浮 幅 度 同 比 有 所 上 升, 同 时 贷 款 特 别 是 高 收 益 的 刺 桐 红 信 用 卡 有 效 投 放 增 多, 贷 款 有 效 收 入 明 显 增 多 ; 3 投 资 时 机 的 正 确 决 择 投 资 品 种 及 期 限 的 改 善 和 利 用 期 限 错 配 赚 取 利 差 等 多 种 因 素 的 共 同 作 用 下, 营 运 资 金 综 合 收 益 率 同 比 大 幅 上 升 ; 4 受 各 营 业 单 位 营 销 委 托 贷 款 业 务 力 度 增 强 和 持 续 推 动 营 销 短 信 银 行 成 效 明 显 的 影 响, 代 理 手 续 费 收 入 和 短 信 银 行 手 续 费 收 入 主 要 增 长 点 ; 5 受 长 期 待 摊 费 用 摊 销 期 满 及 广 告 宣 传 费 业 务 招 待 费 会 议 费 得 到 有 效 控 制 等 多 种 因 素 影 响, 营 业 费 用 增 幅 同 比 大 幅 下 降 (2) 不 利 影 响 因 素 分 析 同 时, 我 们 也 看 到 存 在 着 诸 多 不 利 于 我 行 盈 利 能 力 持 续 提 高 的 因 素 : 1 存 款 增 长 乏 力, 增 幅 偏 低, 使 得 营 运 资 金 规 模 大 幅 下 降, 金 融 市 场 运 作 收 入 未 达 预 期 目 标 ;

2 受 外 部 经 济 不 景 气 的 影 响, 不 良 贷 款 有 所 增 加, 使 得 应 计 提 贷 款 减 值 准 备 和 表 内 外 应 收 利 息 同 比 上 升 ; 3 传 统 结 算 类 中 间 业 务 收 入 及 借 记 卡 手 续 费 收 入 停 滞 不 前 和 银 行 承 兑 汇 票 业 务 持 续 萎 缩, 减 缓 了 中 间 业 务 收 入 的 增 长 速 度 ; 4 受 网 点 转 型 渠 道 建 设 品 牌 宣 传 规 模 扩 张 和 人 力 费 用 等 多 种 因 素 影 响, 综 合 费 用 总 额 增 长 压 力 持 续 增 加 ( 四 ) 贷 款 质 量 分 析 1. 按 五 级 分 类 划 分 的 贷 款 分 布 情 况 项 目 2014 年 度 百 分 比 % 2013 年 度 百 分 比 % 正 常 类 贷 款 922,740.07 89.44 590,733.23 92.33 关 注 类 贷 款 91,759.56 8.89 40,701.83 6.36 次 级 类 贷 款 4,158.70 0.41 2,414.56 0.38 可 疑 类 贷 款 12,981.88 1.26 5,836.90 0.92 损 失 类 贷 款 60.98 0.001 71.71 0.01 贷 款 总 额 1,031,701.18 639,758.23 不 良 贷 款 总 额 17201.56 1.67 8323.17 1.30 2. 按 行 业 划 分 的 贷 款 及 不 良 贷 款 分 布 情 况 行 业 分 布 期 末 余 额 不 良 余 额 占 不 良 总 额 的 比 例 农 林 牧 渔 业 129813.16 21.08 0.12% 采 矿 业 1865.00 制 造 业 304573.48 10351.63 60.18% 电 力 燃 气 及 水 的 生 产 的 供 应 业 3210.61 建 筑 业 67331.01 610.57 3.55% 批 发 和 零 售 业 355395.70 5896.2 34.28% 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 11582.64 住 宿 和 餐 饮 业 17021.59 信 息 传 输 软 件 业 和 信 息 服 务 业 1803.80 金 融 业 房 地 产 业 25692.04 租 赁 和 商 务 服 务 业 8165.26 科 学 研 究 和 技 术 服 务 30.00 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 2206.01 居 民 服 务 修 理 和 其 他 服 务 业 10598.66 146.98 0.85%

教 育 1790.87 卫 生 和 社 会 工 作 527.81 文 化 体 育 和 娱 乐 业 5517.68 公 共 管 理 社 会 保 障 和 社 会 组 织 国 际 组 织 其 他 84575.85 175.1 1.02% 贷 款 和 垫 款 总 额 1031701.17 17201.56 减 : 贷 款 损 失 准 备 42027.46 贷 款 和 垫 款 账 面 价 值 989,673.71 3. 按 担 保 方 式 划 分 的 贷 款 及 不 良 贷 款 分 布 情 况 项 目 名 称 期 末 余 额 不 良 余 额 信 用 贷 款 4195.44 8.33 保 证 贷 款 520286.73 14258.74 抵 押 贷 款 465702.90 2934.48 质 押 贷 款 30,449.80 垫 款 11,066.30 贷 款 和 垫 款 总 额 1,031,701.18 17201.56 减 : 贷 款 损 失 准 备 42,027.47 贷 款 和 垫 款 账 面 价 值 989,673.71 4. 本 行 前 十 大 单 一 借 款 人 的 贷 款 情 况 序 号 借 款 人 名 称 借 款 余 额 占 比 1 福 建 恒 信 置 业 有 限 公 司 13550.00 5.8843% 2 福 建 泉 州 金 贯 大 酒 店 有 限 公 司 6300.00 2.7359% 3 福 建 天 线 宝 宝 食 品 股 份 有 限 公 司 6000.00 2.6056% 4 泉 州 市 泉 美 生 物 科 技 有 限 公 司 4950.00 2.1496% 5 泉 州 市 华 祥 房 地 产 开 发 有 限 公 司 4402.04 1.9116% 6 福 建 省 兴 盛 建 设 工 程 有 限 公 司 5985.52 2.5993% 7 露 友 ( 中 国 ) 有 限 公 司 3481.00 1.5117% 8 泉 州 恒 昂 工 贸 有 限 公 司 3000.00 1.3028% 9 泉 州 市 鲤 城 商 业 总 公 司 3000.00 1.3028% 10 泉 州 市 长 江 工 程 机 械 有 限 公 司 3000.00 1.3028% 合 计 53668.56 23.3063% 5. 贷 款 减 值 准 备 的 变 化 项 目 2013 年 度 2014 年 度 期 初 余 额 18699.88 22435.92

本 期 计 提 4251.16 19625.32 本 期 收 回 收 回 以 前 年 度 核 销 贷 款 98.6 139.43 本 期 内 核 销 673.32 245.15 其 他 变 动 59.6 71.94 期 末 余 额 22435.92 42027.46 二 未 来 发 展 目 标 的 讨 论 与 分 析 ( 一 ) 发 展 趋 势 和 战 略 分 析 1. 以 二 次 改 革 为 契 机, 完 善 激 励 约 束 机 制 强 化 用 人 机 制 绩 效 考 核 机 制 三 能 机 制, 推 行 中 层 干 部 竞 聘 上 岗 员 工 双 向 选 择 优 化 组 合 竞 争 上 岗 富 余 员 工 分 流 等 制 度, 严 格 落 实 末 位 淘 汰 制 度, 精 简 总 行 机 关 人 员, 培 养 选 拔 优 秀 青 年 员 工, 作 为 中 层 后 备 干 部 进 行 培 养 锻 炼, 实 现 干 部 能 上 能 下 员 工 能 进 能 出 开 展 绩 效 考 核 管 理 会 计 等 系 统 的 建 设, 用 数 据 说 话, 强 化 激 励 约 束 导 向, 完 善 机 构 等 级 管 理 2. 以 产 品 创 新 为 抓 手, 增 强 市 场 竞 争 能 力 加 大 产 品 创 新 力 度, 瞄 准 房 改 金 融 老 年 金 融 三 农 金 融 城 市 消 费 金 融 四 大 战 略 支 点, 着 力 五 个 点, 即 以 代 理 业 务 为 基 本 点 以 银 行 卡 为 延 伸 点 以 个 人 贷 款 为 立 足 点 以 理 财 业 务 为 交 叉 点 以 互 联 网 金 融 为 爬 升 点, 加 大 产 品 和 服 务 创 新, 打 造 适 销 对 路 的 市 场 营 销 利 器 进 一 步 拓 宽 行 业 合 作 范 围, 推 动 自 营 理 财 产 品 代 理 账 户 贵 金 属 等 业 务 开 展, 进 一 步 推 广 普 惠 金 融 业 务, 创 新 担 保 方 式, 利 用 泉 州 市 农 村 产 权 抵 押 贷 款 试 点 银 行 优 势, 因 地 制 宜 推 广 各 种 抵 质 押 贷 款 业 务, 探 讨 农 业 产 业 链 金 融 服 务 模 式 3. 提 高 资 产 负 债 精 细 化 管 理 水 平 顺 应 存 款 保 险 制 度 利 率 市 场 化 金 融 脱 媒 等 趋 势, 完 善 全 面 风 险 管 理 机 制, 增 强 市 场 成 本 效 益 意 识, 提 高 利 率 管 理 水 平, 增 强 资 产 负 债 管 理 能 力 同 时 完 善 稽 审 工 作 机 制, 加 强 对 重 点 机 构 重 点 业 务 的 排 查, 重 点 防 范 信 用 风 险

操 作 风 险 流 动 性 风 险 和 声 誉 风 险, 提 升 审 计 质 效 加 强 不 良 资 产 管 理, 加 大 不 良 处 置 力 度, 有 效 盘 活 资 产 4. 以 战 略 落 实 为 支 撑, 守 土 有 责 守 土 尽 责 总 行 继 续 实 施 业 务 向 机 构 业 务 和 个 人 业 务 的 战 略 转 型, 优 化 业 务 结 构, 做 大 做 优 大 零 售 业 务 总 行 本 部 和 村 镇 银 行 都 要 提 高 法 人 治 理 能 力, 坚 持 支 农 支 小 定 位, 扎 根 本 土 深 耕 细 作, 发 挥 自 身 优 势, 在 把 握 风 险 的 前 提 下 与 同 业 开 展 错 位 补 位 竞 争, 实 现 资 产 质 量 和 资 本 回 报 持 续 向 好 发 展 ( 二 )2015 年 度 经 营 目 标 1. 各 项 存 款 : 力 争 2015 年 底 实 现 各 项 存 款 达 144 亿 元, 储 蓄 存 款 公 司 存 款 机 构 存 款 均 有 较 大 幅 度 增 长 2. 各 项 贷 款 : 贷 款 增 加 16 亿 元, 力 争 突 破 90 亿 元 规 模 向 三 农 小 微 企 业 倾 斜, 力 争 实 现 两 个 不 低 于 3. 风 险 控 制 : 采 取 有 效 措 施 加 大 不 良 贷 款 管 理 和 清 收 力 度, 不 良 占 比 控 制 在 3% 以 内 三 2014 年 度 利 润 预 分 配 方 案 根 据 经 审 计 的 2014 年 度 的 会 计 报 表, 本 次 实 际 可 供 分 配 的 利 润 为 32461.86 万 元, 本 行 拟 定 2014 年 度 预 分 配 方 案 如 下 : 1. 按 当 年 度 税 后 利 润 10% 的 比 例 提 取 法 定 盈 余 公 积, 共 计 2430.40 万 元 ; 2. 提 取 一 般 准 备 2900.33 万 元 ; 3. 拟 以 2014 年 末 总 股 本 1013996100 股 为 基 数, 按 5.8% 提 取 分 配 股 金 红 利 5881.18 万 元 [ 含 税 ], 上 述 分 配 方 案 执 行 后, 结 余 未 分 配 利 润 21249.95 万 元, 结 转 到 下 一 年 度, 按 照 银 监 会 对 商 业 银 行 资 本 充 足 的 有 关 要 求, 留 做 补 充 资 本 四 积 极 改 造 社 会 责 任 情 况 我 行 积 极 引 导 员 工 从 事 社 会 公 益 活 动, 以 仁 爱 之 心 为 扎 根 工 程 打 好 基 础, 情 系 民 生 回 馈 社 会 2014 年 我 行 开 展 爱 心 帮 扶 结 对 活 动,

捐 助 15 名 成 绩 优 异 的 大 学 生 上 学, 共 7.5 万 元 开 展 关 爱 老 年 人 活 动, 慰 问 退 休 老 同 事 老 年 客 户, 共 发 放 慰 问 金 3.5 万 元 发 动 员 工 为 云 南 鲁 甸 灾 区 捐 款, 传 递 爱 的 希 望 第 六 章 重 要 事 项 一 章 程 修 订 情 况 1. 根 据 2013 年 度 资 本 公 积 转 增 股 本 方 案 的 实 施 情 况, 相 应 修 改 章 程 中 关 于 注 册 资 本 总 股 本 股 东 持 股 数 量 等 内 容 2. 根 据 中 国 银 监 会 办 公 厅 关 于 印 发 银 行 业 金 融 机 构 案 防 工 作 评 估 办 法 的 通 知 ( 银 监 办 发 2013 258 号 ) 要 求, 结 合 本 行 经 营 管 理 的 需 要, 将 原 董 事 会 下 设 风 险 管 理 委 员 会 更 名 为 风 险 合 规 委 员 会, 并 对 原 风 险 管 理 委 员 会 的 工 作 职 责 进 行 补 充 修 改, 据 此 对 原 章 程 关 于 董 事 会 专 门 委 员 会 的 相 关 条 款 进 行 修 改 以 上 修 订 内 容 经 2013 年 度 股 东 大 会 审 议 通 过 二 股 权 结 构 变 动 情 况 报 告 期 内, 部 分 职 工 自 然 人 股 因 司 法 强 制 执 行 变 更 为 非 职 工 自 然 人 股, 导 致 职 工 自 然 人 股 比 例 由 期 初 的 5.94% 下 降 为 5.81%, 非 职 工 自 然 人 股 比 例 由 期 初 的 45.57% 上 升 为 45.70% 三 部 门 处 罚 情 况 2014 年 泉 州 银 监 分 局 内 控 有 效 性 现 场 检 查 给 予 我 行 警 告, 没 收 23296 元 违 法 所 得, 并 处 违 法 所 得 2 倍 的 罚 款 46592 元 的 行 政 处 罚 2014 年 中 国 人 民 银 行 泉 州 市 中 心 支 行 综 合 执 法 检 查 给 予 我 行 警 告, 并 处 以 罚 款 人 民 币 伍 万 元 整 第 七 章 股 份 变 动 及 股 东 情 况 一 本 报 告 期 股 份 变 动 情 况 表 股 份 性 质 期 初 数 股 东 股 份 ( 股 ) ( 人 ) 本 期 增 减 股 东 股 份 ( 股 ) ( 人 ) 股 东 ( 人 ) 期 末 数 股 份 ( 股 ) 法 人 股 30 378,189,991-2 113,456,991 28 491,646,982

非 职 工 自 然 人 股 1127 355,440,869-38 107,966,135 1089 463,407,004 序 号 职 工 股 433 46,367,382 30 12,574,732 463 58,942,114 小 计 1590 779,998,242-10 233,997,858 1580 1,013,996,100 二 主 要 股 东 情 况 ( 一 ) 报 告 期 末 本 行 前 十 名 股 东 持 股 情 况 股 东 名 称 持 股 金 额 ( 万 元 ) 1 东 方 汽 车 有 限 公 司 5036.2 4.97 2 深 圳 市 惠 明 盛 房 地 产 投 资 开 发 有 限 公 司 3549 3.50 3 福 建 省 南 安 市 东 星 石 材 有 限 公 司 3549 3.50 4 安 溪 县 振 兴 房 地 产 开 发 有 限 公 司 3380 3.33 5 泉 州 东 海 开 发 有 限 公 司 3380 3.33 6 龙 翔 实 业 有 限 公 司 3042 3.00 7 福 建 省 泉 州 市 科 宇 计 算 机 系 统 有 限 公 司 2385.5 2.35 8 福 建 泉 州 顺 达 兴 艺 品 有 限 公 司 1943.5 1.92 9 福 建 福 泰 集 团 有 限 公 司 1859 1.83 10 福 建 省 晋 江 市 远 光 化 建 贸 易 有 限 公 司 1859 1.83 ( 二 ) 报 告 期 内 机 构 前 十 名 股 东 之 间 不 存 在 关 联 情 况 持 股 比 例 (%) ( 三 ) 报 告 期 内 机 构 前 十 名 股 东 中 福 建 省 南 安 市 东 星 石 材 有 限 公 司 增 持 1859 万 股 ( 四 ) 报 告 期 末 机 构 前 十 名 股 东 股 份 不 存 在 托 管 冻 结 情 况 ( 五 ) 报 告 期 末 前 十 名 股 东 中 东 方 汽 车 有 限 公 司 深 圳 市 惠 明 盛 房 地 产 投 资 开 发 有 限 公 司 福 建 省 南 安 市 东 星 石 材 有 限 公 司 福 建 省 泉 州 市 科 宇 计 算 机 系 统 有 限 公 司 福 建 福 泰 集 团 有 限 公 司 存 在 股 权 质 押 情 况 ( 六 ) 持 有 机 构 股 份 前 十 名 股 东 的 具 体 情 况 1. 东 方 汽 车 有 限 公 司 成 立 于 2002 年 9 月 28 日, 注 册 资 本 人 民 币 11600 万 元, 法 定 代 表 人 卢 炳 其, 住 所 位 于 厦 门 市 湖 里 区 禾 山 街 道 枋 湖 东 路 705 号 之 336 室, 经 营 范 围 : 汽 车 及 零 配 件 汽 车 美 容 用 品 销 售, 汽 车 寄 售 ; 二 手 车 交 易 ; 汽 车 中 介 租 赁 美 容 寄 存 ; 物 业 代 理 物 业 管 理

2. 深 圳 市 惠 明 盛 房 地 产 投 资 开 发 有 限 公 司 成 立 于 2000 年 10 月 15 日, 注 册 资 本 人 民 币 5000 万 元, 法 定 代 表 人 许 明 花, 住 所 位 于 深 圳 市 宝 安 区 8 区 建 安 路 与 新 圳 路 交 汇 处 香 缤 广 场 四 楼 部 份 之 五, 经 营 范 围 : 兴 办 实 业 ( 具 体 项 目 另 行 审 批 ); 国 内 商 业 及 物 资 供 销 业 ( 不 含 专 营 专 卖 专 控 商 品 ); 房 地 产 开 发 经 营 ; 物 业 管 理 3. 福 建 省 南 安 市 东 星 石 材 有 限 公 司 成 立 于 1999 年 10 月 26 日, 注 册 资 本 人 民 币 5000 万 元, 法 定 代 表 人 蔡 小 楷, 住 所 位 于 南 安 市 水 头 镇 荷 楼 工 业 区, 经 营 范 围 : 自 营 和 代 理 各 类 商 品 和 技 术 的 进 出 口 ; 经 营 本 企 业 生 产 所 需 的 原 辅 材 料 机 械 设 备 零 配 件 及 技 术 的 进 口 业 务 ; 经 营 进 料 加 工 和 三 来 一 补 业 务 4. 安 溪 县 振 兴 房 地 产 开 发 有 限 公 司 成 立 于 2006 年 3 月 7 日, 注 册 资 本 人 民 币 3000 万 元, 法 定 代 表 人 汪 建 丁, 住 所 位 于 安 溪 县 凤 城 镇 龙 湖 63 幢 店 8-9, 经 营 范 围 : 房 地 产 开 发 经 营 对 外 投 资 5. 泉 州 东 海 开 发 有 限 公 司 成 立 于 1992 年 11 月 8 日, 注 册 资 本 9900 万 元 美 元, 法 定 代 表 人 姚 志 胜, 住 所 位 于 泉 州 市 丰 泽 区 东 海 大 街 东 海 湾 中 心 1 号 楼 21-25 层, 经 营 范 围 : 泉 州 市 丰 泽 区 东 海 街 道 办 事 处 规 划 范 围 内 进 行 房 地 产 开 发 6. 龙 翔 实 业 有 限 公 司 成 立 于 2007 年 1 月 25 日, 注 册 资 本 人 民 币 18000 万 元, 法 定 代 表 人 杨 龙 辉, 住 所 位 于 华 安 县 丰 山 镇 银 塘 村 潭 口, 经 营 范 围 : 工 业 草 酸 生 产 销 售 硝 酸 钠 (88.5%)1582 吨 / 年 亚 硝 酸 钠 (88.5%)2373 吨 / 年 生 产 ; 批 发 兼 零 售 预 包 装 食 品 ; 房 地 产 开 发 ( 凭 资 质 证 书 开 展 经 营 活 动 ), 普 通 货 物 中 转, 建 筑 材 料 ( 不 含 危 险 物 品 ) 销 售, 茶 种 植 水 力 发 电 结 晶 硅 制 造 ( 仅 限 分 支 机 构 经 营 ) 7. 福 建 省 泉 州 市 科 宇 计 算 机 系 统 有 限 公 司 成 立 于 2001 年 3 月 19 日, 注 册 资 本 人 民 币 5000 万 元, 法 定 代 表 人 陈 华 盛, 住 所 位 于 福 建 省 泉 州 市 丰 泽 区 东 湖 街 尚 园 小 区 2 号 楼 501 室, 经 营 范 围 : 计 算 机 软

件 开 发 8. 福 建 泉 州 顺 达 兴 艺 品 有 限 公 司 成 立 于 2003 年 2 月 19 日, 注 册 资 本 人 民 币 300 万 元, 法 定 代 表 人 江 志 坚, 住 所 位 于 泉 州 市 丰 泽 区 城 东 浔 美 工 业 区, 经 营 范 围 : 加 工, 制 造 : 树 脂 工 艺 品, 陶 瓷 工 艺 品, 竹 藤 木 工 艺 品, 蜡 制 工 艺 品, 金 属 工 艺 品, 塑 料 工 艺 品 9. 福 建 福 泰 集 团 有 限 公 司 成 立 于 2000 年 10 月 18 日, 注 册 资 本 人 民 币 15800 万 元, 法 定 代 表 人 陈 永 福, 住 所 位 于 晋 江 市 科 技 工 业 园 安 东 园, 经 营 范 围 : 加 工 销 售 : 钢 材 五 金 ; 货 物 或 技 术 的 进 出 口 业 务 10. 福 建 省 晋 江 市 远 光 化 建 贸 易 有 限 公 司 成 立 于 1998 年 11 月 19 日, 注 册 资 本 人 民 币 300 万 元, 法 定 代 表 人 吴 远 忠, 住 所 位 于 晋 江 市 磁 灶 镇 下 官 路 富 康 小 区 15 号, 经 营 范 围 : 陶 瓷 化 工 原 料 批 发 三 报 告 期 末 重 大 关 联 交 易 情 况 报 告 期 本 行 未 发 生 重 大 关 联 交 易 第 八 章 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 员 工 和 机 构 情 况 姓 名 一 董 事 会 成 员 基 本 情 况 职 务 性 别 出 生 年 月 单 位 黄 斌 董 事 长 男 196002 泉 州 农 商 银 行 兰 可 雄 职 工 董 事 男 196905 泉 州 农 商 银 行 李 咏 斌 职 工 董 事 男 197310 泉 州 农 商 银 行 郭 刚 毅 职 工 董 事 男 196308 泉 州 农 商 银 行 李 福 生 独 立 董 事 女 195511 姚 志 胜 法 人 董 事 男 196310 福 建 银 监 局 ( 退 休 ) 泉 州 东 海 开 发 有 限 公 司 任 期 201103 至 今 201103 至 今 201103 至 今 201103 至 今 201103 至 今 201103 至 今 是 否 是 否 领 取 持 有 持 股 数 量 薪 酬 股 份 ( 股 ) 是 是 1,780,151 是 是 304,200 是 是 304,200 是 是 146,675 否 否 0 否 是 33,800,000

傅 碧 参 非 职 工 自 然 人 董 事 女 196511 泉 州 三 胜 投 资 有 限 公 司 201103 至 今 否 是 16,916,297 杨 龙 凤 法 人 董 事 女 196308 江 志 坚 法 人 董 事 男 196705 龙 翔 实 业 有 限 公 司 福 建 泉 州 顺 达 兴 艺 品 有 限 公 司 201204 至 今 201204 至 今 否 是 30,420,000 否 是 19,435,000 二 监 事 会 成 员 基 本 情 况 姓 名 职 务 性 别 出 生 年 月 单 位 任 期 是 否 领 取 薪 酬 是 否 持 有 股 份 持 股 数 量 林 德 峰 监 事 长 男 196204 王 丽 芬 职 工 监 事 女 197005 赖 雪 霞 职 工 监 事 女 197601 陈 国 栋 李 特 锋 陈 振 成 高 建 昌 非 职 工 自 然 人 监 事 非 职 工 自 然 人 监 事 非 职 工 自 然 人 监 事 非 职 工 自 然 人 监 事 男 196210 男 197105 男 197006 男 197011 泉 州 农 商 银 行 泉 州 农 商 银 行 泉 州 农 商 银 行 福 建 省 晋 江 市 天 尊 鞋 塑 有 限 公 司 福 建 泉 州 洛 江 金 威 特 鞋 厂 泉 州 市 海 城 房 地 产 开 发 有 限 公 司 泉 州 丰 泽 钢 鑫 电 池 模 具 有 限 公 司 201103 至 今 是 是 676,000 201204 至 今 是 是 371,800 201103 至 今 是 是 307,841 201103 至 今 否 是 6,084,000 201103 至 今 否 是 6,084,000 201204 至 今 否 是 4,298,322 201204 至 今 否 是 2,616,136 三 高 级 管 理 层 成 员 基 本 情 况 出 生 从 业 姓 名 职 务 性 别 年 月 年 限 党 委 书 记 黄 斌 男 196002 36 董 事 长 分 管 工 作 范 围 负 责 全 面 工 作

兰 可 雄 行 长 男 196905 24 纪 委 书 记 林 德 峰 监 事 长 男 196204 34 工 会 主 席 李 咏 斌 副 行 长 男 197310 22 康 祖 志 副 行 长 男 196812 25 赖 文 国 副 行 长 男 196707 25 陈 阿 欣 副 行 长 女 197112 23 负 责 全 行 性 督 办 工 作, 兼 任 总 行 村 镇 银 行 筹 建 与 管 理 部 总 经 理 村 镇 银 行 闽 东 筹 建 与 管 理 部 主 任, 分 管 党 务 团 务 文 秘 金 融 研 究 教 育 培 训 物 业 管 理 基 地 管 理 固 定 资 产 管 理 数 据 质 量 监 管 评 级 分 管 纪 检 监 察 审 计 稽 核 安 全 保 卫 工 会 工 作, 协 管 财 务 金 融 市 场 劳 资 与 薪 酬 管 理 绩 效 考 核 职 工 福 利 兼 任 财 务 总 监, 负 责 省 外 村 镇 银 行 筹 建 与 管 理, 分 管 计 划 财 务 董 事 会 办 公 室 金 融 市 场 后 勤 保 障 兼 任 风 险 总 监, 分 管 村 镇 银 行 第 一 事 业 部 村 镇 银 行 第 二 事 业 部 社 区 银 行 第 一 事 业 部 社 区 银 行 第 二 事 业 部 小 微 企 业 事 业 部 金 融 市 场 事 业 部 总 行 营 业 部, 分 管 总 行 风 险 管 理 部 兼 任 营 销 总 监, 兼 任 县 域 金 融 第 一 事 业 部 总 裁, 分 管 经 济 技 术 开 发 区 支 行 台 商 投 资 区 支 行 惠 安 县 支 行 晋 江 市 支 行 石 狮 市 支 行 ( 筹 ), 分 管 总 行 客 户 部 国 际 业 务 部 兼 任 村 镇 银 行 闽 西 筹 建 与 管 理 部 主 任, 兼 任 纪 委 常 务 副 书 记, 协 管 纪 检 监 察 审 计 稽 核 安 全 保 卫 工 会 工 作, 分 管 法 律 合 规 部 妇 女 工 作 黄 永 忠 副 行 长 男 196811 24 兼 任 产 品 总 监 三 农 总 监, 兼 任 县 域 金 融 第 二 事 业 部 总 裁, 分 管 全 行 三 农 工 作 各 项 创 新 工 作, 分 管 南 安 市 支 行 德 化 县 支 行 安 溪 县 支 行 永 春 县 支 行, 负 责 产 品 市 场 分 析 产 品 开 发 计 划 产 品 定 位 产 品 组 合 产 品 包 装 产 品 优 化 等 四 报 告 期 内 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 变 动 情 况 报 告 期 内, 董 事 会 苏 丽 红 女 士 许 明 金 先 生 等 两 位 董 事 辞 去 董 事 职 务 五 员 工 情 况 截 至 报 告 期 末, 泉 州 农 商 银 行 在 岗 正 式 员 工 621 人, 劳 务 派 遣 工 177 人, 其 中 中 层 以 上 管 理 人 员 87 人 占 10.9%; 按 学 历 划 分, 大 专 ( 含 ) 以 上 学 历 的 职 工 721 人 占 比 90.4%, 中 专 高 中 及 以 下 学 历 54 人 占 比 9.6%; 按 年 龄 划 分,50 岁 ( 含 ) 以 上 的 有 31 人 占 比 3.9%, 30 岁 ( 含 ) 至 50 岁 的 有 421 人 占 比 52.8%,30 岁 以 下 的 有 346 人

占 比 43.3% 序 号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 六 分 支 机 构 基 本 情 况 机 构 名 称 营 业 地 址 员 工 数 份 有 限 公 司 营 业 部 份 有 限 公 司 南 安 市 支 行 份 有 限 公 司 惠 安 县 支 行 份 有 限 公 司 涂 岭 支 行 份 有 限 公 司 莲 田 支 行 份 有 限 公 司 东 湖 支 行 份 有 限 公 司 宝 洲 支 行 份 有 限 公 司 临 海 支 行 份 有 限 公 司 见 龙 亭 支 行 份 有 限 公 司 泉 港 支 行 份 有 限 公 司 峰 尾 支 行 份 有 限 公 司 经 济 技 术 开 发 区 支 行 份 有 限 公 司 城 东 支 行 份 有 限 公 司 后 厝 支 行 份 有 限 公 司 亭 店 支 行 份 有 限 公 司 锦 祥 支 行 份 有 限 公 司 河 市 支 行 份 有 限 公 司 江 南 支 行 福 建 省 泉 州 市 东 湖 街 800 号 存 款 总 额 贷 款 总 额 28 79202 86631 南 安 市 柳 城 办 事 处 成 功 街 鑫 溢 财 富 中 心 一 层 17-23 25-27 店 面 16 21287 11272 惠 安 县 螺 阳 镇 大 红 埔 盛 世 晶 钻 公 寓 一 层 D21-D23 D25-D28 店 面 18 13500 17538 泉 州 市 泉 港 区 涂 岭 镇 涂 岭 村 泉 州 市 湄 洲 湾 农 产 品 交 易 中 心 一 层 101 102 店 面 泉 州 市 洛 江 区 马 甲 镇 溪 林 村 双 溪 口 街 28 号 泉 州 市 丰 泽 区 武 夷 花 园 10# 永 康 大 厦 一 层 2-3 号 店 面 泉 州 市 丰 泽 区 宝 洲 街 宝 洲 花 园 E2#20-23 号 店 面 泉 州 市 丰 泽 区 浔 埔 路 419 号 8 15785 4959 12 15892 7851 10 11991 14310 8 11280 6992 8 20099 6270 泉 州 市 丰 泽 区 北 峰 街 道 见 龙 亭 小 区 瑞 龙 苑 10# 楼 4-8 号 店 面 8 21822 2537 泉 州 市 泉 港 区 锦 绣 街 450 号 泉 州 市 泉 港 区 峰 尾 镇 车 头 27 57839 42179 8 13114 7110 泉 州 经 济 技 术 开 发 区 德 泰 路 226 号 18 35817 22075 泉 州 市 丰 泽 区 浔 美 工 业 聚 集 区 E-6 号 浔 文 路 兴 业 通 讯 大 楼 一 楼 泉 州 市 丰 泽 区 东 滨 路 后 厝 村 路 口 综 合 楼 泉 州 市 鲤 城 区 江 南 街 道 登 峰 社 区 1 号 1 幢 一 层 店 面 泉 州 市 泉 港 区 南 北 三 路 西 侧 兴 达 商 住 楼 110-112 号 店 面 泉 州 市 洛 江 区 河 市 镇 炉 田 村 农 技 综 合 楼 一 楼 店 面 ( 万 虹 公 路 西 侧 ) 11 26528 19843 7 20628 6232 7 16080 4716 8 10127 3051 12 30110 13256 泉 州 市 鲤 城 区 江 南 街 道 玉 霞 社 区 南 环 路 505 号 工 业 楼 一 楼 店 面 11 29262 24476

19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 份 有 限 公 司 北 门 支 行 份 有 限 公 司 坂 头 支 行 份 有 限 公 司 山 腰 支 行 份 有 限 公 司 驿 坂 支 行 份 有 限 公 司 洛 江 支 行 份 有 限 公 司 海 峡 支 行 份 有 限 公 司 罗 溪 支 行 份 有 限 公 司 鲤 城 支 行 份 有 限 公 司 后 渚 支 行 份 有 限 公 司 金 典 支 行 份 有 限 公 司 芳 草 园 支 行 份 有 限 公 司 群 山 支 行 份 有 限 公 司 双 阳 支 行 份 有 限 公 司 东 海 支 行 份 有 限 公 司 东 风 支 行 份 有 限 公 司 界 山 支 行 份 有 限 公 司 津 淮 支 行 份 有 限 公 司 虹 山 分 理 处 份 有 限 公 司 云 谷 支 行 份 有 限 公 司 钢 贸 城 支 行 份 有 限 公 司 北 峰 支 行 份 有 限 公 司 泉 秀 支 行 泉 州 市 丰 泽 区 泉 山 路 普 A-08 店 泉 州 市 鲤 城 区 兴 贤 北 路 泉 州 市 信 杰 大 厦 A 座 一 楼 4 间 店 面 ( 兴 贤 医 院 往 东 2-5 间 店 面 ) 泉 州 市 泉 港 区 山 腰 街 道 办 事 处 山 腰 街 泉 州 市 泉 港 区 涂 岭 镇 驿 坂 村 委 会 大 楼 101-104 号 店 面 泉 州 市 洛 江 万 安 开 发 区 万 发 街 65 号 泉 州 市 丰 泽 区 安 吉 路 与 体 育 街 交 汇 处 人 民 日 报 社 泉 州 海 内 外 记 者 联 谊 中 心 大 楼 临 安 吉 路 一 层 店 面 泉 州 市 洛 江 区 罗 溪 镇 中 街 8 25015 9459 8 22868 9119 8 12589 3041 7 16850 1440 19 82491 55766 10 10802 10471 10 20451 10109 泉 州 市 鲤 城 区 兴 贤 路 831 833 835 号 13 23308 31052 泉 州 市 丰 泽 区 东 海 滨 城 东 海 大 街 北 侧 东 海 湾 俊 园 3 号 楼 67-73 10 41285 26298 号 店 面 泉 州 市 丰 泽 区 丰 泽 街 东 方 金 典 22 幢 1-2 单 元 3 号 8 5916 6772 泉 州 市 鲤 城 区 新 华 南 路 207 号 芳 草 嘉 园 公 租 房 4 号 楼 4-5 号 店 面 9 1557 150 泉 州 市 泉 港 区 前 黄 镇 前 黄 村 恒 基 商 住 城 1 号 楼 106 107 号 泉 州 市 洛 江 区 双 阳 街 道 双 阳 中 路 祥 光 花 苑 三 期 六 号 楼 一 层 104-108 号 店 面 泉 州 市 丰 泽 区 东 海 办 事 处 法 石 村 长 美 新 村 集 资 楼 B 幢 22 至 25 号 泉 州 市 泉 港 区 山 腰 街 道 办 事 处 鸢 峰 村 畲 兴 街 59 号 2-4 间 店 面 泉 州 市 泉 港 区 界 山 镇 界 山 东 路 泉 州 市 丰 泽 区 津 淮 街 535-541 号 7 12551 4307 14 35603 40900 8 23576 13379 8 8683 1254 9 12220 2212 9 16524 10180 泉 州 市 洛 江 区 虹 山 乡 虹 山 村 农 民 街 11 号 5 8319 202 泉 州 市 丰 泽 区 坪 山 路 云 谷 建 材 城 一 层 1-5 号 8 11107 3348 泉 州 市 鲤 城 区 江 南 大 街 688 号 A 幢 001-003 室 店 面 9 19395 18333 泉 州 市 丰 泽 区 北 峰 办 事 处 城 西 环 路 北 五 区 1 号 楼 4-9 号 店 面 泉 州 市 丰 泽 区 宝 洲 路 灯 洲 商 业 城 A 幢 833 号 11 30119 21556 8 17626 5542

41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 份 有 限 公 司 丰 泽 支 行 份 有 限 公 司 普 星 支 行 份 有 限 公 司 台 商 投 资 区 支 行 份 有 限 公 司 马 甲 支 行 份 有 限 公 司 玉 霞 支 行 份 有 限 公 司 南 埔 支 行 份 有 限 公 司 晋 江 市 支 行 份 有 限 公 司 永 春 县 支 行 份 有 限 公 司 石 狮 市 支 行 份 有 限 公 司 德 化 县 支 行 份 有 限 公 司 安 溪 县 支 行 泉 州 市 丰 泽 区 云 鹿 路 西 侧 天 瑞 滕 王 阁 2 号 楼 一 层 02 03 05 06 07 08 号 店 面 9 24771 27631 泉 州 市 鲤 城 区 繁 荣 路 437 号 一 层 第 2-5 号 店 面 8 17930 2160 泉 州 台 商 投 资 区 张 坂 镇 通 港 路 中 段 玉 都 阳 光 牡 丹 阁 1# 楼 1-3 15 17212 24610 5-8 号 店 福 建 省 泉 州 市 洛 江 区 马 甲 镇 西 街 湖 景 豪 园 1 号 楼 一 层 6-10 号 店 10 21057 12504 泉 州 市 鲤 城 区 常 泰 街 道 南 环 路 元 安 北 路 259 号 厂 房 二 第 12 20847 39568 158-159 号 及 圆 楼 1-6 号 店 面 泉 州 市 泉 港 区 南 埔 镇 天 竺 村 南 港 商 住 楼 107-110 店 面 10 11607 7417 晋 江 市 青 阳 街 道 长 兴 路 明 鑫 办 公 综 合 楼 一 楼 店 面 19 15000 12334 永 春 县 桃 城 镇 环 城 路 61 号 永 春 酒 店 一 楼 店 面 14 11181 9326 石 狮 市 八 七 路 与 兴 业 街 交 汇 处 洋 下 服 装 面 料 综 合 市 场 二 期 29 号 楼 店 面 13 14312 4882 德 化 县 浔 南 路 时 尚 华 庭 楼 盘 瓷 都 大 道 与 南 后 街 交 汇 处 一 楼 店 16 22405 14856 面 安 溪 县 建 安 大 道 学 府 名 门 6 号 楼 51A-55A 7 号 楼 50A 店 面 18 21691 13746 第 九 章 公 司 治 理 一 法 人 治 理 情 况 报 告 期 内, 本 行 按 照 公 司 法 商 业 银 行 法 农 村 商 业 银 行 管 理 暂 行 规 定 份 有 限 公 司 章 程 等 有 关 规 定, 进 一 步 完 善 法 人 治 理 结 构, 加 强 股 东 大 会 董 事 会 监 事 会 高 级 管 理 层 组 成 的 三 会 一 层 ) 的 规 范 运 作, 按 照 协 调 统 一 有 效 制 衡 的 原 则, 完 善 科 学 有 效 的 决 策 执 行 监 督 约 束 激 励 机 制, 不 断 提 升 本 行 法 人 治 理 水 平 报 告 期 内, 共 召 开 1 次 股 东 大 会,4 次 董 事 会, 4 次 监 事 会, 高 级 管 理 层 定 期 对 董 事 会 汇 报 工 作 情 况, 并 严 格 执 行 落 实 三 会 决 议 ( 一 ) 股 东 大 会 情 况 报 告 期 内 本 行 共 召 开 1 次 股 东 大 会 2013

年 度 股 东 大 会 于 2014 年 4 月 25 日 下 午 在 泉 州 酒 店 南 馨 楼 召 开, 出 席 会 议 股 东 及 股 东 委 托 人 117 名, 持 有 表 决 权 的 股 份 总 数 为 709497685 股, 占 本 行 持 有 表 决 权 股 份 总 数 的 92.87% 会 议 以 记 名 投 票 方 式 审 议 通 过 了 泉 州 农 商 银 行 董 事 会 2013 年 度 工 作 报 告 泉 州 农 商 银 行 监 事 会 2013 年 度 工 作 报 告 泉 州 农 商 银 行 2013 年 度 财 务 决 算 报 告 泉 州 农 商 银 行 2013 年 度 利 润 分 配 方 案 泉 州 农 商 银 行 2013 年 度 股 金 分 红 及 转 增 股 本 方 案 泉 州 农 商 银 行 2014 年 度 财 务 收 支 预 算 方 案 泉 州 农 商 银 行 2014-2016 年 经 营 发 展 规 划 泉 州 农 商 银 行 2014-2016 年 三 农 业 务 发 展 规 划 关 于 修 订 章 程 个 别 条 款 的 议 案 等 9 项 议 案 大 会 还 听 取 了 泉 州 农 商 银 行 2013 年 度 董 事 会 监 事 会 高 级 管 理 层 成 员 履 职 评 价 情 况 的 报 告 北 京 中 银 ( 泉 州 ) 律 师 事 务 所 蔡 宏 谋 律 师 丁 小 明 律 师 全 程 见 证 了 会 议 的 召 开 情 况, 出 具 了 法 律 意 见 书, 确 认 参 加 会 议 的 人 数 会 议 程 序 符 合 法 定 程 序, 所 形 成 的 决 议 真 实 有 效 ( 二 ) 董 事 会 情 况 报 告 期 内 本 行 共 召 开 4 次 董 事 会 1. 泉 州 农 商 银 行 第 一 届 董 事 会 第 十 三 次 会 议 于 2014 年 4 月 25 日 在 泉 州 农 商 银 行 五 楼 董 事 会 会 议 室 召 开 会 议 审 议 通 过 了 泉 州 农 商 银 行 董 事 会 2013 年 度 工 作 报 告 泉 州 农 商 银 行 高 级 管 理 层 2013 年 度 工 作 报 告 泉 州 农 商 银 行 2013 年 度 财 务 决 算 报 告 泉 州 农 商 银 行 2013 年 度 利 润 分 配 方 案 泉 州 农 商 银 行 2013 年 度 股 金 分 红 及 转 增 股 本 方 案 泉 州 农 商 银 行 2014 年 度 财 务 收 支 预 算 方 案 泉 州 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2013 年 度 报 告 泉 州 农 商 银 行 2014 年 一 季 度 全 面 风 险 管 理 报 告 泉 州 农 商 银 行 2014-2016 年 经 营 发 展 规 划 泉 州 农 商 银 行 2014-2016 年 三 农 业 务 发 展 规 划 泉 州 农 商 银 行 2014 年 度 不 良 贷 款 清 收 计 划 及 考 核 方 案 关 于 修 订 章 程 个 别 条 款 的 议 案 关 于 修 订 专 门 委 员 会 工 作 制 度 的 议 案 关 于 泉 州 农 商 银 行 2013 年 度 董 事 监 事 及 高 管 人 员 关 联 交 易 情 况 的 报 告

泉 州 农 商 银 行 2013 年 度 董 事 会 监 事 会 高 级 管 理 层 成 员 履 职 评 价 报 告 关 于 2013 年 度 股 东 大 会 召 开 事 项 的 议 案 等 16 项 议 案, 并 形 成 相 关 决 议 会 议 还 学 习 了 泉 州 银 监 分 局 关 于 开 展 2013 年 度 全 省 农 村 中 小 金 融 机 构 理 ( 董 ) 事 及 高 管 人 员 履 职 评 价 工 作 的 文 件 2. 泉 州 农 商 银 行 第 一 届 董 事 会 第 十 四 次 会 议 于 2014 年 9 月 12 日 在 泉 州 农 商 银 行 五 楼 董 事 会 会 议 室 召 开 会 议 审 议 通 过 了 泉 州 农 商 银 行 2014 年 上 半 年 工 作 报 告 泉 州 农 商 银 行 2014 年 基 础 管 理 月 活 动 总 结 泉 州 农 商 银 行 2014 年 第 二 季 度 全 面 风 险 管 理 报 告 关 于 修 订 < 泉 州 农 商 银 行 董 事 会 议 事 规 则 > 个 别 条 款 的 议 案 关 于 修 订 < 泉 州 农 商 银 行 董 事 会 提 名 和 薪 酬 委 员 会 工 作 制 度 > 个 别 条 款 的 议 案 关 于 修 订 < 泉 州 农 商 银 行 股 权 管 理 办 法 ( 修 订 稿 )> 个 别 条 款 的 议 案 等 6 项 议 案, 并 形 成 相 关 决 议 会 议 还 传 达 了 泉 州 银 监 分 局 关 于 泉 州 农 村 商 业 银 行 董 事 及 高 管 人 员 2013 年 度 履 职 评 价 情 况 的 通 报 ( 泉 银 监 发 2014 77 号 ) 3. 泉 州 农 商 银 行 第 一 届 董 事 会 第 十 五 次 会 议 于 2014 年 11 月 5 日 在 泉 州 农 商 银 行 五 楼 董 事 会 会 议 室 召 开 会 议 审 议 通 过 了 泉 州 农 商 银 行 2014 年 第 三 季 度 业 务 经 营 报 告 泉 州 农 商 银 行 2014 年 第 三 季 度 全 面 风 险 管 理 报 告 泉 州 农 商 银 行 总 行 经 营 班 子 成 员 2014 年 绩 效 考 核 方 案 泉 州 农 商 银 行 新 员 工 持 股 激 励 管 理 办 法 关 于 修 订 < 泉 州 农 商 银 行 理 财 业 务 管 理 办 法 > 的 议 案 关 于 修 订 < 泉 州 农 商 银 行 理 财 业 务 风 险 管 理 办 法 ( 试 行 )> 的 议 案 关 于 与 泉 州 农 发 行 合 作 开 办 融 资 性 保 函 业 务 的 议 案 等 7 项 议 案, 并 形 成 相 关 决 议 4. 泉 州 农 商 银 行 第 一 届 董 事 会 第 十 六 次 会 议 于 2014 年 12 月 25 日 在 泉 州 农 商 银 行 五 楼 董 事 会 会 议 室 召 开 会 议 审 议 通 过 了 关 于 聘 请 厦 门 瑞 晟 会 计 师 事 务 所 有 限 公 司 为 本 行 2014 年 度 审 计 机 构 的 议 案 关 于 < 泉 州 农 商 银 行 2014 年 度 支 农 工 作 总 结 > 的 议 案 等 2 项 议 案, 并 形 成 相 关 决 议

( 三 ) 股 东 大 会 董 事 会 决 议 执 行 情 况 报 告 期 内, 所 有 股 东 大 会 决 议 和 董 事 会 决 议 均 已 被 认 真 执 行 或 落 实 二 机 构 设 置

第 十 章 内 部 控 制 一 内 部 控 制 体 系 及 运 作 情 况 本 行 十 分 重 视 内 部 控 制 体 系 建 设, 参 照 银 监 会 商 业 银 行 内 部 控 制 指 引 和 财 政 部 证 监 会 审 计 署 银 监 会 保 监 会 等 五 部 委 颁 布 的 企 业 内 部 控 制 基 本 规 范, 围 绕 内 部 环 境 风 险 评 估 控 制 措 施 信 息 与 沟 通 内 部 监 督 等 五 项 要 素, 建 立 了 与 之 相 应 的 内 部 控 制 制 度 体 系 执 行 机 制 和 评 估 纠 正 机 制 本 行 内 部 控 制 的 主 要 目 标 是 : 各 项 业 务 遵 从 国 家 法 律 规 定 和 公 司 内 部 规 章 制 度 ; 风 险 管 理 体 系 有 效, 资 产 安 全 ; 业 务 记 录 财 务 报 告 和 其 他 管 理 信 息 及 时 真 实 完 整 ; 本 行 的 经 营 目 标 和 发 展 战 略 充 分 实 现 本 行 自 成 立 以 来, 根 据 中 华 人 民 共 和 国 商 业 银 行 法 商 业 银 行 内 部 控 制 指 引 等 法 律 法 规 和 监 管 规 章 的 要 求, 以 防 范 风 险 和 审 慎 经 营 为 宗 旨, 随 着 经 营 管 理 水 平 的 不 断 提 高, 基 本 形 成 了 对 风 险 进 行 事 前 防 范 事 中 控 制 事 后 监 督 和 纠 正 的 内 控 机 制, 内 部 控 制 体 系 运 行 有 效 其 中, 本 行 股 东 大 会 董 事 会 监 事 会 及 管 理 层 协 调 统 一 有 效 制 衡, 公 司 治 理 结 构 有 效, 内 设 机 构 完 整, 分 工 合 理 职 责 明 确 相 互 制 衡, 授 权 有 效 且 适 度, 内 控 环 境 较 好 ; 监 事 会 为 内 部 监 督 负 责, 设 审 计 稽 核 部 监 察 保 卫 部 等 后 台 部 门 对 内 部 控 制 建 立 与 实 施 情 况 进 行 监 督 检 查, 评 价 内 部 控 制 的 有 效 性, 对 发 现 内 部 控 制 缺 陷, 及 时 加 以 改 进, 内 部 监 督 有 效 ; 董 事 会 下 设 风 险 合 规 管 理 委 员 会 负 责 全 行 风 险 管 理, 风 险 管 理 部 对 全 行 风 险 进 行 识 别 并 分 析 经 营 活 动 中 与 实 现 内 部 控 制 目 标 相 关 的 风 险, 且 合 理 确 定 风 险 应 对 策 略 二 内 部 审 计 本 行 内 设 审 计 稽 核 部, 人 员 配 置 符 合 规 定, 独 立 开 展 内 部 审 计 工 作 2014 年 度, 审 计 稽 核 部 以 风 险 防 控 为 核 心, 以 稽 核 审 计 系 统 上 线 为 契 机, 强 化 电 子 平 台 支 撑, 突 出 创 新 和 服 务 两 个 关 键 词, 有 序 开 展 审 计 稽 核 工 作 其 中, 开 展 8 个 项 次 专 项 稽 核 11 行 次 常

规 序 时 稽 核 4 个 网 点 的 飞 行 检 查 17 人 次 经 济 责 任 审 计 强 制 休 假 1 人 次 实 施 突 击 替 岗 1 人 次, 内 容 全 面 覆 盖 授 信 科 技 柜 面 资 金 业 务 和 操 作 风 险 各 环 节, 序 时 完 成 工 作 目 标 第 十 一 章 监 事 会 报 告 一 监 事 会 主 要 履 职 情 况 报 告 期 内, 本 行 监 事 会 本 着 对 全 体 股 东 和 广 大 员 工 负 责 的 态 度, 依 照 公 司 法 监 管 机 构 各 类 指 引 本 行 章 程 及 监 事 会 各 项 规 章 制 度, 勤 勉 尽 职, 认 真 行 使 各 项 监 督 职 权, 为 推 动 我 行 业 务 健 康 稳 定 发 展 强 化 风 险 控 制 完 善 公 司 治 理 结 构 发 挥 了 积 极 的 作 用 二 监 事 会 日 常 工 作 情 况 报 告 期 内 本 行 共 召 开 4 次 监 事 会 1. 泉 州 农 商 银 行 第 一 届 监 事 会 第 十 三 次 会 议 于 2014 年 4 月 25 日 在 泉 州 农 商 银 行 四 楼 会 议 室 召 开 会 议 审 议 通 过 了 泉 州 农 商 银 行 监 事 会 2013 年 度 工 作 报 告 泉 州 农 商 银 行 2013 年 度 利 润 分 配 方 案 泉 州 农 商 银 行 2013 年 度 股 金 分 红 及 转 增 股 本 方 案 泉 州 农 商 银 行 2014 年 度 财 务 收 支 预 算 方 案 份 有 限 公 司 2013 年 度 报 告 泉 州 农 商 银 行 2014-2016 年 经 营 发 展 规 划 关 于 泉 州 农 商 银 行 2013 年 度 董 事 监 事 及 高 管 人 员 关 联 交 易 情 况 的 报 告 泉 州 农 商 银 行 2013 年 度 董 事 会 监 事 会 高 级 管 理 层 成 员 履 职 评 价 情 况 报 告 等 8 项 议 案, 并 形 成 相 关 决 议 2. 泉 州 农 商 银 行 第 一 届 监 事 会 第 十 四 次 会 议 于 2014 年 9 月 12 日 在 泉 州 农 商 银 行 四 楼 会 议 室 召 开 会 议 审 议 通 过 了 泉 州 农 商 银 行 2014 年 上 半 年 工 作 报 告 泉 州 农 商 银 行 2014 年 基 础 管 理 月 活 动 总 结 泉 州 农 商 银 行 审 计 稽 核 部 2014 年 上 半 年 工 作 汇 报 等 3 项 议 案, 并 形 成 相 关 决 议 会 议 还 传 达 了 泉 州 银 监 分 局 关 于 泉 州 农 村 商 业 银 行 董 事 及 高 管 人 员 2013 年 度 履 职 评 价 情 况 的 通 报 ( 泉 银 监 发 2014 77 号 )

3. 泉 州 农 商 银 行 第 一 届 监 事 会 第 十 五 次 会 议 于 2014 年 11 月 5 日 在 泉 州 农 商 银 行 四 楼 会 议 室 召 开 会 议 审 议 通 过 了 泉 州 农 商 银 行 2014 年 第 三 季 度 业 务 经 营 报 告 泉 州 农 商 银 行 新 员 工 持 股 激 励 管 理 办 法 泉 州 农 商 银 行 关 于 2014 年 下 半 年 大 额 存 款 滚 动 排 查 的 报 告 等 3 项 议 案, 并 形 成 相 关 决 议 4. 泉 州 农 商 银 行 第 一 届 监 事 会 第 十 六 次 会 议 于 2014 年 12 月 25 日 在 泉 州 农 商 银 行 四 楼 会 议 室 召 开 会 议 审 议 通 过 了 关 于 聘 请 厦 门 瑞 晟 会 计 师 事 务 所 有 限 公 司 为 本 行 2014 年 度 审 计 机 构 的 议 案 关 于 < 泉 州 农 商 银 行 2014 年 民 主 评 议 政 风 行 风 工 作 汇 报 > 的 议 案 等 2 项 议 案, 并 形 成 相 关 决 议 第 十 二 章 高 级 管 理 层 运 作 情 况 一 高 级 管 理 层 履 职 运 作 情 况 报 告 期 内, 高 级 管 理 层 秉 持 商 业 银 行 市 场 化 本 土 银 行 现 代 化 草 根 银 行 亲 民 化 的 发 展 思 路, 坚 持 服 务 三 农 服 务 小 微 企 业 服 务 社 区 居 民 的 宗 旨, 认 真 贯 彻 落 实 公 司 股 东 大 会 董 事 会 和 监 事 会 的 各 项 决 议, 切 实 勤 勉 尽 责, 抓 住 改 制 和 转 型 的 契 机, 积 极 推 进 公 司 各 项 工 作 计 划, 强 化 全 面 风 险 管 理 措 施, 完 善 经 营 管 理 机 制, 创 新 产 品 和 服 务, 更 好 地 支 持 地 方 经 济 发 展 二 主 要 工 作 成 效 1. 存 贷 款 规 模 逐 步 扩 大 至 2014 年 12 月 末, 并 表 各 项 存 款 139.97 亿 元, 并 表 各 项 贷 款 103.17 亿 元 其 中 泉 州 农 商 银 行 各 项 存 款 余 额 116.05 亿 元, 比 年 初 增 加 7.77 亿 元, 增 幅 7.18%; 各 项 贷 款 余 额 84.51 亿 元, 比 年 初 增 加 21.49 亿 元, 增 幅 34.10%; 存 贷 比 72.82% 2. 支 农 支 小 力 度 不 断 加 大 至 2014 年 12 月 末, 涉 农 贷 款 余 额 33.87 亿 元, 比 年 初 增 加 13.22 亿 元, 增 幅 63.99%; 小 微 企 业 贷 款 余 额 61.46 亿 元, 比 年 初 增 加 16.12 亿 元, 增 幅 35.54 %

3. 经 营 效 益 持 续 向 好 至 2014 年 12 月 末, 并 表 财 务 总 收 入 131958.42 万 元, 同 比 增 加 44536.3 万 元, 增 幅 50.93 %; 并 表 财 务 总 支 出 96676.56 万 元, 同 比 增 加 41644.12 万 元, 增 幅 75.67 %; 利 润 总 额 ( 并 表 )35281.85 万 元, 同 比 增 加 2892.18 万 元, 增 幅 8.93 % 4. 审 慎 控 制 风 险 至 2014 年 12 月 末, 五 级 不 良 贷 款 17201.56 万 元, 比 年 初 增 加 8878.39 万 元 ; 不 良 贷 款 占 比 2.04%, 比 年 初 增 加 0.72 个 百 分 点 贷 款 减 值 准 备 充 足 率 171.49%, 贷 款 拨 备 覆 盖 率 达 227.79%, 拨 贷 比 4.64%, 流 动 性 比 例 为 28.36%, 资 本 充 足 率 15.43% 5. 电 子 银 行 业 务 快 速 发 展 至 2014 年 12 月 末, 我 行 共 发 行 借 记 卡 645349 张, 比 年 初 增 加 104088 张, 增 幅 19.23%; 其 中 贵 宾 卡 ( 含 员 工 卡 )3000 张, 比 年 初 增 加 604 张 ; 发 行 贷 记 卡 ( 含 刺 桐 红 信 用 卡 )8143 张, 授 信 124088.78 万 元 ; 手 机 银 行 45906 户, 比 年 初 增 加 36052 户, 增 幅 365.86%; 个 人 网 银 39994 个, 比 年 初 增 加 12969 个 ; 企 业 网 银 3719 个, 比 年 初 增 加 765 个 ; 短 信 通 120527 户, 比 年 初 增 加 49895 户 ;POS 商 家 338 户,POS 机 具 456 台,2014 年 累 计 签 约 254 户 布 设 349 台 机 具, 回 收 清 理 商 户 291 户 349 台 机 具 ; 福 农 通 累 计 1355 户,1410 台,2014 年 累 计 签 约 820 户 布 设 机 具 874 台, 回 收 清 理 商 户 1635 户 机 具 1643 台 ; 电 话 银 行 31786 户, 比 年 初 增 加 23026 户 ; 全 年 网 点 分 流 84.96%; 共 设 立 ATM64 台,CRS70 台, 自 助 终 端 63 台 6. 国 际 业 务 快 速 发 展 在 全 省 农 信 系 统 内 首 开 国 业 单 证 业 务 先 河, 至 2014 年 12 月 末, 我 行 共 开 立 对 公 外 汇 账 户 185 户, 比 年 初 增 加 108 户 ; 结 售 汇 量 完 成 10060 万 美 元, 国 际 结 算 量 完 成 10346 万 美 元, 分 别 为 去 年 全 年 总 量 的 4.23 倍 和 4.27 倍, 其 中 结 售 汇 量 位 居 全 省 农 信 系 统 第 一 三 2015 年 工 作 思 路

( 一 ) 以 二 次 改 革 为 契 机, 完 善 激 励 约 束 机 制 强 化 用 人 机 制 绩 效 考 核 机 制 三 能 机 制, 推 行 中 层 干 部 竞 聘 上 岗 员 工 双 向 选 择 优 化 组 合 竞 争 上 岗 富 余 员 工 分 流 等 制 度, 严 格 落 实 末 位 淘 汰 制 度, 精 简 总 行 机 关 人 员, 培 养 选 拔 优 秀 青 年 员 工, 作 为 中 层 后 备 干 部 进 行 培 养 锻 炼, 实 现 干 部 能 上 能 下 员 工 能 进 能 出 开 展 绩 效 考 核 管 理 会 计 等 系 统 的 建 设, 用 数 据 说 话, 强 化 激 励 约 束 导 向, 完 善 机 构 等 级 管 理 ( 二 ) 以 产 品 创 新 为 抓 手, 增 强 市 场 竞 争 能 力 加 大 产 品 创 新 力 度, 瞄 准 房 改 金 融 老 年 金 融 三 农 金 融 城 市 消 费 金 融 四 大 战 略 支 点, 着 力 五 个 点, 即 以 代 理 业 务 为 基 本 点 以 银 行 卡 为 延 伸 点 以 个 人 贷 款 为 立 足 点 以 理 财 业 务 为 交 叉 点 以 互 联 网 金 融 为 爬 升 点, 加 大 产 品 和 服 务 创 新, 打 造 适 销 对 路 的 市 场 营 销 利 器 进 一 步 拓 宽 行 业 合 作 范 围, 推 动 自 营 理 财 产 品 代 理 账 户 贵 金 属 等 业 务 开 展, 进 一 步 推 广 普 惠 金 融 业 务, 创 新 担 保 方 式, 利 用 泉 州 市 农 村 产 权 抵 押 贷 款 试 点 银 行 优 势, 因 地 制 宜 推 广 各 种 抵 质 押 贷 款 业 务, 探 讨 农 业 产 业 链 金 融 服 务 模 式 ( 三 ) 提 高 资 产 负 债 精 细 化 管 理 水 平 顺 应 存 款 保 险 制 度 利 率 市 场 化 金 融 脱 媒 等 趋 势, 完 善 全 面 风 险 管 理 机 制, 增 强 市 场 成 本 效 益 意 识, 提 高 利 率 管 理 水 平, 增 强 资 产 负 债 管 理 能 力 同 时 完 善 稽 审 工 作 机 制, 加 强 对 重 点 机 构 重 点 业 务 的 排 查, 重 点 防 范 信 用 风 险 操 作 风 险 流 动 性 风 险 和 声 誉 风 险, 提 升 审 计 质 效 加 强 不 良 资 产 管 理, 加 大 不 良 处 置 力 度, 有 效 盘 活 资 产 ( 四 ) 以 战 略 落 实 为 支 撑, 守 土 有 责 守 土 尽 责 总 行 继 续 实 施 业 务 向 机 构 业 务 和 个 人 业 务 的 战 略 转 型, 优 化 业 务 结 构, 做 大 做 优 大 零 售 业 务 总 行 本 部 和 村 镇 银 行 都 要 提 高 法 人 治 理 能 力, 坚 持 支 农 支 小 定 位, 扎 根 本 土 深 耕 细 作, 发 挥 自 身 优 势, 在 把 握 风 险 的 前 提 下 与 同 业 开 展 错 位 补 位 竞 争, 实 现 资 产 质 量 和 资 本 回 报 持 续 向 好 发

展 第 十 三 章 备 查 文 件 目 录 一 载 有 法 定 代 表 人 主 任 会 计 机 构 负 责 人 签 名 并 盖 章 的 会 计 报 告 二 载 有 会 计 师 事 务 所 盖 章 注 册 会 计 师 签 名 并 盖 章 的 审 计 报 告 原 件 三 份 有 限 公 司 章 程 第 十 四 章 财 务 报 告 一 审 计 报 告 份 有 限 公 司 2014 年 度 财 务 会 计 报 告 已 经 厦 门 瑞 晟 会 计 师 事 务 所 审 计, 注 册 会 计 师 胡 芳 肖 建 东 签 字, 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 ( 见 附 件 ) 二 财 务 报 表 及 附 注 ( 详 见 附 件 )

财 务 会 计 报 表 附 注 一 本 行 基 本 情 况 本 行 系 经 银 监 部 门 批 准, 由 原 泉 州 市 城 区 农 村 信 用 合 作 联 社 及 泉 州 市 泉 港 区 农 村 信 用 合 作 联 社 合 并 改 制 成 立 的 股 份 有 限 公 司, 总 部 位 于 福 建 省 泉 州 市 东 湖 街 800 号 本 行 主 要 经 营 : 吸 收 公 众 存 款 ; 发 放 短 期 中 期 和 长 期 贷 款 ; 办 理 国 内 国 际 结 算 ; 办 理 票 据 承 兑 与 贴 现 ; 代 理 发 行 代 理 兑 付 承 销 政 府 债 券 ; 买 卖 政 府 债 券, 金 融 债 券 ; 从 事 同 业 拆 借 ; 从 事 银 行 卡 业 务 ; 代 理 收 付 款 项 ; 中 国 保 监 会 批 准 和 允 许 销 售 的 保 险 产 品 ( 许 可 证 有 效 期 至 2015 年 3 月 1 日 ); 提 供 保 管 箱 服 务 ; 外 币 兑 换 即 期 结 售 汇 业 务 ; 资 信 调 查 咨 询 及 见 证 业 务 ; 经 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 批 准 的 其 他 业 务 ( 依 法 须 经 批 准 的 项 目, 经 有 关 部 门 批 准 后 方 可 开 展 经 营 活 动 ) 本 报 告 于 2015 年 5 月 29 日 由 本 行 董 事 会 审 议 批 准 二 财 务 报 表 的 编 制 基 础 本 行 财 务 报 表 按 照 中 华 人 民 共 和 国 财 政 部 2006 年 颁 布 的 企 业 会 计 准 则 ( 包 括 基 本 准 则 具 体 准 则 应 用 指 南 和 其 他 相 关 规 定 ) 的 相 关 规 定 编 制 此 外, 本 行 的 财 务 报 表 同 时 符 合 商 业 银 行 信 息 披 露 办 法 ( 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 2007 年 7 号 令 ) 有 关 财 务 报 表 及 其 附 注 的 披 露 要 求 三 遵 循 企 业 会 计 准 则 的 声 明 本 行 声 明 编 制 的 财 务 报 表 符 合 企 业 会 计 准 则 的 要 求, 真 实 完 整 地 反 映 了 本 行 的 财 务 状 况 经 营 成 果 和 现 金 流 量 等 有 关 信 息 四 重 要 会 计 政 策 和 会 计 估 计 1. 会 计 年 度 本 行 的 会 计 年 度 采 用 公 历 年 度, 即 每 年 自 1 月 1 日 起 至 12 月 31 日

2. 记 账 本 位 币 本 行 记 账 本 位 币 是 人 民 币 编 制 财 务 报 表 所 采 用 的 货 币 为 人 民 币, 除 有 特 别 注 明 外, 财 务 报 表 均 以 人 民 币 万 元 为 单 位 列 示 3. 记 账 基 础 和 计 价 原 则 会 计 核 算 以 权 责 发 生 制 为 基 础, 除 某 些 金 融 工 具 外, 均 以 历 史 成 本 为 计 价 原 则 资 产 如 发 生 减 值, 则 按 照 相 关 规 定 计 提 相 应 的 减 值 准 备 4. 买 入 返 售 金 融 资 产 购 买 时 按 照 协 议 约 定 于 未 来 某 确 定 日 期 返 售 的 资 产 将 不 在 资 产 负 债 表 予 以 确 认 买 入 该 等 资 产 之 成 本, 在 资 产 负 债 表 中 列 示 为 买 入 返 售 金 融 资 产 购 入 与 返 售 价 格 之 差 额 在 协 议 期 间 内 按 实 际 利 率 法 确 认, 计 入 利 息 收 入 项 内 五 会 计 政 策 和 会 计 估 计 变 更 以 及 差 错 更 正 的 说 明 本 期 无 需 披 露 的 会 计 政 策 和 会 计 估 计 变 更 以 及 差 错 更 正 六 本 行 重 要 项 目 说 明 的 报 表 格 式 如 下 : 1. 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 项 目 期 末 账 面 余 额 年 初 账 面 余 额 现 金 15128.86 9359.38 业 务 周 转 金 - - 存 放 中 央 银 行 法 定 准 备 金 227374.66 196066.14 存 放 中 央 银 行 超 额 存 款 准 备 金 51713.95 14239.22 存 放 中 央 银 行 特 种 存 款 - - 合 计 294217.47 219664.74-2. 存 放 其 他 同 业 款 项 目 期 末 账 面 余 额 年 初 账 面 余 额 存 出 保 证 金 23.64 0 存 放 系 统 内 同 业 款 项 2.75 0.3 存 放 系 统 外 同 业 款 项 139936.15 25149.38 存 放 农 信 银 款 项 0 0 减 : 坏 账 准 备 0 0

合 计 139962.54 25149.68 3. 买 入 返 售 金 融 资 产 项 目 期 末 账 面 余 额 年 初 账 面 余 额 债 券 39,750.00 0 票 据 0 168,029.60 贷 款 0 0 其 他 63,460.00 178,666.00 减 : 坏 账 准 备 0 0 买 入 返 售 金 融 资 产 账 面 价 值 103,210.00 346,695.60 4. 应 收 利 息 项 目 期 末 账 面 余 额 年 初 账 面 余 额 1. 贷 款 类 应 收 利 息 1138.28 506.74 2. 非 贷 款 类 应 收 利 息 12029.68 3223.02 减 : 坏 账 准 备 - 合 计 13167.96 3729.76 5. 贷 款 和 垫 款 按 担 保 方 式 分 布 情 况 项 目 期 末 账 面 余 额 年 初 账 面 余 额 贷 款 和 垫 款 -- 信 用 贷 款 -- 保 证 贷 款 -- 抵 押 贷 款 质 押 贷 款 -- 其 他 91105.19 433872.8 465207.08 30449.8 11066.3 1295.17 338381.7 280224.04 13970.76 5886.56 贷 款 和 垫 款 总 额 1031701.18 639758.23 减 : 贷 款 损 失 准 备 42027.47 22435.93 贷 款 和 垫 款 账 面 价 值 989673.71 617322.31 6. 贷 款 和 垫 款 按 行 业 分 布 情 况 行 业 分 布 期 末 账 面 余 额 比 例 (%) 年 初 账 面 余 额 比 例 (%) 农 林 牧 渔 业 129813.16 12.58 38520.43 6.02

采 矿 业 1865.00 0.18 1385 0.22 制 造 业 304573.48 29.52 231583.9 36.20 电 力 燃 气 及 水 的 生 产 的 供 应 业 3210.61 0.31 1750 0.27 建 筑 业 67331.01 6.53 39537.12 6.18 批 发 和 零 售 业 355395.70 34.45 10802.25 1.69 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 11582.64 1.12 1637.71 0.26 住 宿 和 餐 饮 业 17021.59 1.65 219101.23 34.25 信 息 传 输 软 件 业 和 信 息 服 务 业 1803.80 0.17 5645.03 0.88 金 融 业 0.00 0 0.00 房 地 产 业 25692.04 2.49 6916.77 1.08 租 赁 和 商 务 服 务 业 8165.26 0.79 1935.67 0.30 科 学 研 究 和 技 术 服 务 30.00 0.00 0 0.00 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 2206.01 0.21 2068.45 0.32 居 民 服 务 修 理 和 其 他 服 务 业 10598.66 1.03 4596.22 0.72 教 育 1790.87 0.17 715.11 0.11 卫 生 和 社 会 工 作 527.81 0.05 1146 0.18 文 化 体 育 和 娱 乐 业 5517.68 0.53 2607.02 0.41 公 共 管 理 社 会 保 障 和 社 会 组 织 0.00 0 0.00 国 际 组 织 0.00 0 0.00 其 他 84575.85 8.20 69810.32 10.91 贷 款 和 垫 款 总 额 1031701.17 639758.23 减 : 贷 款 损 失 准 备 42027.46 22435.92 贷 款 和 垫 款 账 面 价 值 989,673.71 617322.31 7. 贷 款 损 失 准 备 项 目 本 期 金 额 上 期 金 额 期 初 余 额 22435.92 18699.88 本 期 计 提 19625.32 4251.16 本 期 因 贷 款 转 为 抵 债 资 产 转 出 本 期 已 减 值 贷 款 确 认 收 益 转 出 本 期 核 销 245.15 673.32 本 期 转 回 : 211.37 158.2 -- 收 回 原 转 销 贷 款 和 垫 款 导 致 的 转 回 139.43 98.6 -- 贷 款 和 垫 款 因 折 现 价 值 上 升 导 致 转 回 -- 其 他 因 素 导 致 的 转 回 71.94 59.6 期 末 余 额 42027.46 22435.92 [ 注 :1 本 期 因 贷 款 转 入 抵 债 资 产 转 出 是 指 贷 款 转 为 抵 债 资 产 等 而 转 出 的 贷 款 损 失 准 备 2 本 期 已 减 值 贷 款 确 认 收 益 转 出 是 指 贷 款 发 生 减 值 后 确 认 的 收 益 而 转 出 的 贷 款 损 失 准 备 3 本 期 核 销 是 指 经 批 准 贷 款 予 以 核 销 而 核 销 的 贷 款 损 失 准 备 ]

8. 可 供 出 售 金 融 资 产 项 目 期 末 账 面 价 值 年 初 账 面 价 值 债 券 0 0 股 权 0 0 基 金 0 0 其 他 142,307.00 83770 合 计 142,307.00 83770 9. 长 期 股 权 投 资 被 投 资 单 位 期 末 账 面 余 额 年 初 账 面 余 额 1. 入 股 省 联 社 资 金 79 79 2. 入 股 永 春 联 社 4200 4200 3. 入 股 福 建 罗 源 汇 融 村 镇 银 行 450 0 减 : 长 期 股 权 投 资 减 值 准 备 42.79 42.79 合 计 4686.21 4236.21 10. 固 定 资 产 项 目 年 初 账 面 余 额 数 量 金 额 本 期 增 加 额 数 量 金 额 本 期 减 少 额 数 量 金 额 期 末 账 面 余 额 数 量 金 额 一 原 价 合 计 35362.81 24136.36 7445.83 11618.57 725.42 199.59 42083.22 35555.34 其 中 : 房 屋 建 筑 物 34369.81 19709.03 6414.83 9101.02 666.42 90.63 40118.22 28719.42 器 具 工 具 家 具 类 632.00 1590.23 662.00 1110.12 55.00 49.02 1239.00 2651.33 运 输 工 具 32.00 756.52 10.00 208.37 2.00 57.60 40.00 907.29 电 子 设 备 329.00 2080.58 359.00 1199.06 2.00 2.34 686.00 3277.30 持 有 待 售 0.00 二 累 计 折 旧 合 计 0.00 6598.14 2057.51 187.76 8467.88 其 中 : 房 屋 建 筑 物 4792.20 979.87 84.12 5687.96 器 具 工 具 家 具 类 446.03 345.66 43.76 747.94 运 输 工 具 349.72 140.40 57.60 432.52 电 子 设 备 1010.18 591.56 2.29 1599.46 持 有 待 售 0.00

三 固 定 资 产 减 值 准 备 累 计 金 额 合 计 277.10 277.10 其 中 : 房 屋 建 筑 物 0.00 0.00 器 具 工 具 家 具 类 277.10 277.10 277.10 运 输 工 具 0.00 0.00 0.00 电 子 设 备 0.00 0.00 0.00 持 有 待 售 0.00 0.00 四 固 定 资 产 账 面 价 值 合 计 17261.12 17261.12 7445.83 11239.76 725.42 11.82 42083.22 26810.36 其 中 : 房 屋 建 筑 物 14916.83 14916.83 6414.83 8121.14 666.42 6.51 40118.22 23031.46 器 具 工 具 家 具 类 867.09 867.09 662.00 764.46 55.00 5.26 1239.00 1626.29 运 输 工 具 406.80 406.80 10.00 67.97 2.00 0.00 40.00 474.77 电 子 设 备 1070.40 1070.40 359.00 607.50 2.00 0.05 686.00 1677.84 持 有 待 售 0.00 0.00 11. 在 建 工 程 年 初 数 期 末 数 已 提 项 目 已 提 取 取 减 账 面 价 账 面 余 账 面 价 账 面 余 额 减 值 准 值 准 值 额 值 备 备 1. 开 发 区 支 行 装 修 费 143.39 143.39 2. 总 行 附 属 楼 基 建 款 432.45 432.45 3. 罗 溪 支 行 装 修 费 86.85 86.85 4. 见 龙 亭 支 行 购 房 及 装 修 费 605.80 605.80 1518.97 1518.97 5. 马 甲 支 行 购 房 及 装 修 费 753.95 753.95 6. 台 商 支 行 装 修 费 33.70 33.70 7. 泉 港 支 行 新 大 楼 房 款 3151.46 3151.46 3168.21 3168.21 8. 峰 尾 支 行 改 建 费 9.77 9.77 260.75 260.75 9.OA 系 统 软 件 5.50 5.50 5.50 5.50 10. 晋 江 支 行 空 调 款 12.25 12.25 11. 南 安 支 行 购 房 3449.76 3449.76 4092.27 4092.27 12. 空 调 款 20.10 20.10 13.76 13.76 13. 群 山 支 行 装 修 21.40 21.40 14. 临 海 支 行 装 修 11.13 11.13 15. 后 厝 支 行 装 修 24.01 24.01 合 计 8704.97 8704.97 9116 9116

12. 各 类 无 形 资 产 项 目 年 初 账 面 余 额 本 期 增 加 额 本 期 减 少 额 期 末 账 面 余 额 一 原 价 合 计 4718.69 4718.69 1. 土 地 使 用 权 4675.84 4675.84 2. 软 件 42.85 42.85 3. 专 利 权 4. 其 他 二 累 计 摊 销 额 合 计 144.15 121.23 265.38 1. 土 地 使 用 权 137.73 116.94 254.67 2. 软 件 6.42 4.29 10.71 3. 专 利 权 4. 其 他 三 无 形 资 产 减 值 准 备 累 计 金 额 合 计 1. 土 地 使 用 权 2. 软 件 3. 专 利 权 4. 其 他 四 无 形 资 产 账 面 价 值 合 计 4574.54 121.23 4453.31 1. 土 地 使 用 权 4538.11 116.94 4421.17 2. 软 件 36.43 4.29 32.14 3. 专 利 权 4. 其 他 13. 抵 债 资 产 类 别 期 末 账 面 价 值 年 初 账 面 价 值 本 年 计 提 减 值 准 备 本 年 处 置 情 况 1. 动 产 1.1 汽 车 1.2 机 器 设 备 1.3 存 货

1.4 其 他 2. 不 动 产 27811.98 4513.94 906.34 526.92 2.1 个 人 住 房 301.57 11.46 2.2 商 务 住 房 7068.19 1279.94 219.95 526.92 2.3 其 他 20442.23 3234 674.93 3. 权 利 3.1 债 券 3.2 上 市 交 易 股 票 3.3 上 市 交 易 基 金 3.4 其 他 合 计 27811.98 4513.94 906.34 526.92 14. 长 期 待 摊 费 用 类 别 期 末 账 面 价 值 年 初 账 面 价 值 电 子 化 经 费 经 营 租 入 固 定 资 产 改 良 支 出 5519.43 1403.19 广 告 费 结 转 其 他 合 计 5519.43 1403.19 15. 借 入 中 央 银 行 款 项 类 别 期 末 账 面 余 额 向 中 央 银 行 借 款 借 入 支 农 再 贷 款 4500 合 计 4500 年 初 账 面 余 额 16. 同 业 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 类 别 期 末 账 面 余 额 年 初 账 面 余 额 省 联 社 存 放 款 项 0 0 系 统 内 同 业 存 放 款 项 22100 0 系 统 外 同 业 存 放 款 项 132358 49500 合 计 154458 49500 17. 银 行 拆 入 非 银 行 金 融 机 构 拆 入 类 别 期 末 账 面 余 额 年 初 账 面 余 额

省 联 社 拆 入 资 金 20000 50000 系 统 内 同 业 拆 入 资 金 0 0 系 统 外 同 业 拆 入 资 金 0 0 合 计 20000 50000 18. 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 项 目 期 末 账 面 余 额 年 初 账 面 余 额 债 券 175300 0 票 据 0 0 贷 款 0 0 其 他 0 0 合 计 175300 0 19. 吸 收 存 款 按 性 质 分 析 项 目 期 末 余 额 上 年 末 余 额 活 期 存 款 645127.82 430539.39 其 中 : 单 位 客 户 403536.05 223746.22 个 人 客 户 241591.77 206793.17 定 期 存 款 ( 含 通 知 存 款 ) 511347.04 396772.54 其 中 : 单 位 客 户 100669.48 86512.19 个 人 客 户 410677.56 310260.36 结 构 性 存 款 36176.5 2999.30 财 政 性 存 款 2195.95 - 保 证 金 存 款 202174.61 266627.01 应 解 汇 款 2705.98 3935.41 汇 出 汇 款 35.00 合 计 1399727.9 1100908.66 [ 注 : 结 构 性 存 款 是 指 代 理 对 公 个 人 及 金 融 性 控 股 公 司 和 保 险 公 司 的 理 财 产 品 ] 20. 应 付 利 息 项 目 期 末 账 面 余 额 年 初 账 面 余 额 存 款 类 应 付 利 息 15937.27 11866.80 非 存 款 类 利 息 2277.90 1141.43 合 计 18215.17 13008.23

21. 资 本 公 积 项 目 期 初 余 额 本 年 增 加 本 年 减 少 期 末 余 额 股 本 溢 价 130681.6 48.95 23399.78 107330.77 其 他 资 本 公 积 - 其 中 : 股 权 投 资 准 备 - 以 权 益 结 算 的 股 份 支 付 - 可 供 出 售 金 融 资 产 公 允 价 值 变 动 - 可 转 换 公 司 债 券 的 权 益 部 分 - 现 金 流 量 套 期 公 允 价 值 变 动 - 原 制 度 资 本 公 积 转 入 77.32 77.32 其 他 合 计 130758.92 107408.09 22. 盈 余 公 积 项 目 期 初 余 额 利 润 分 配 转 入 利 润 分 配 转 出 期 末 余 额 法 定 盈 余 公 积 7290.47 2649 102.7 9836.77 任 意 盈 余 公 积 1647.69 1647.69 其 他 - 合 计 8938.16 2649 102.7 11369.8 23. 一 般 风 险 准 备 项 目 期 末 账 面 余 额 年 初 账 面 余 额 计 提 比 例 提 取 一 般 风 险 准 备 21736.34 18759.42 1.33 其 他 一 般 风 险 准 备 合 计 21736.34 18759.42 1.33 24. 利 润 分 配 项 目 本 年 数 上 年 数 1. 净 利 润 24642.82 23786.41 加 : 年 初 未 分 配 利 润 23691.76 22373.32 一 般 风 险 准 备 转 入 其 他 转 入 -126.07-75.95

2. 可 供 分 配 的 利 润 48208.51 46083.78 减 : 提 取 一 般 风 险 准 备 3012.28 4398.35 提 取 法 定 盈 余 公 积 2528.94 2393.71 提 取 法 定 公 益 金 提 取 劳 动 分 红 3. 可 供 投 资 者 分 配 的 利 润 42667.29 39291.72 股 利 减 : 应 付 优 先 股 股 利 提 取 任 意 盈 余 公 积 应 付 普 通 股 股 利 15599.96 15599.96 转 作 资 本 的 普 通 股 4. 未 分 配 利 润 27067.33 23691.76 25. 利 息 净 收 入 项 目 本 期 发 生 额 上 期 发 生 额 利 息 收 入 : 97501.83 76881.7 -- 发 放 贷 款 及 垫 款 70751.12 47139.68 -- 金 融 机 构 往 来 收 入 26750.71 29742.02 利 息 支 出 : 38939.36 23511.65 -- 吸 收 存 款 22571.61 17775.76 -- 发 行 债 券 -- 其 他 -- 金 融 机 构 往 来 支 出 16367.75 5735.89 利 息 净 收 入 58562.47 53370.05 26. 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 项 目 本 期 发 生 额 上 期 发 生 额 手 续 费 及 佣 金 收 入 : 2594.98 4118.95 -- 结 算 手 续 费 374.46 261.02 -- 借 记 卡 手 续 费 382.43 356.27 -- 贷 记 卡 手 续 费 25.99 10.92 -- 代 理 手 续 费 1111.15 2819.15

项 目 本 期 发 生 额 上 期 发 生 额 代 理 外 汇 业 务 手 续 费 收 入 7.87 0.41 -- 代 客 理 财 手 续 费 693.08 671.18 手 续 费 及 佣 金 支 出 : 405.73 321.99 -- 结 算 手 续 费 97.21 26.58 -- 银 联 卡 手 续 费 165.81 177.09 -- 代 理 手 续 费 36.29 55.21 -- 支 付 业 务 手 续 费 106.42 35.5 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 2189.25 3796.96 27. 投 资 收 益 项 目 本 期 发 生 额 上 期 发 生 额 交 易 性 金 融 资 产 29569.85 4776.73 持 有 至 到 期 金 融 资 产 可 供 出 售 金 融 资 产 应 收 款 项 类 598.7 423.7 长 期 股 权 投 资 交 易 性 金 融 负 债 31.22 730.06 其 他 合 计 30199.77 5930.49 28. 汇 兑 损 益 项 目 本 期 发 生 额 上 期 发 生 额 汇 兑 损 益 自 营 外 汇 买 卖 损 益 代 客 外 汇 买 卖 损 益 32.65 8.26 外 币 折 算 损 益 8.4-37.34 其 他 合 计 41.05-29.08 29. 业 务 及 管 理 费 项 目 本 期 发 生 额 上 期 发 生 额 1. 职 工 薪 酬 19815.39 14434.15

2. 广 告 宣 传 费 846.39 1022.67 3. 业 务 招 待 费 355.39 454.22 4. 电 子 设 备 运 转 费 1171.8 933.28 5. 钞 币 运 送 费 581.24 299.39 6. 安 全 防 卫 费 387.77 271.47 7. 固 定 资 产 折 旧 费 2057.66 1435.95 8. 低 值 易 耗 品 摊 销 608.69 369.48 9. 长 期 待 摊 费 用 摊 销 1483.02 1054.13 10. 无 形 资 产 摊 销 121.22 119.68 11. 修 理 费 240.28 227.72 12. 上 缴 管 理 费 626.13 415.4 13. 其 他 费 用 513.14 150.12 合 计 34021.86 24855.88 30. 资 产 减 值 损 失 项 目 本 期 发 生 额 上 期 发 生 额 一 坏 账 损 失 230 9.38 二 贷 款 损 失 准 备 19625.32 4251.16 三 持 有 至 到 期 投 资 减 值 损 失 四 可 供 出 售 金 融 资 产 减 值 损 失 五 应 收 款 项 类 投 资 减 值 损 失 六 长 期 股 权 投 资 减 值 损 失 七 固 定 资 产 减 值 损 失 八 在 建 工 程 减 值 损 失 九 投 资 性 房 地 产 减 值 损 失 十 抵 债 资 产 跌 价 损 失 906.34 190.62 十 一 无 形 资 产 减 值 损 失 十 二 商 誉 减 值 损 失 合 计 20761.66 4451.16 31. 所 得 税 费 用 项 目 本 年 累 计 额 上 年 累 计 额 当 期 所 税 费 用 10602.13 8745.07

递 延 所 得 税 费 用 / 收 益 43.81 合 计 10645.94 8745.07 七 或 有 事 项 1. 信 贷 承 诺 项 目 本 期 信 贷 风 险 上 期 信 贷 风 险 期 末 合 同 金 额 年 初 合 同 金 额 加 权 金 额 加 权 金 额 贷 款 承 诺 其 中 :1. 原 到 期 日 在 1 年 以 内 2. 原 到 期 日 在 1 年 或 以 上 69874.09 45041.43 开 出 信 用 证 177.2 开 出 保 函 2457 银 行 承 兑 汇 票 346430.06 491121.9 其 他 合 计 418938.35 536163.3 八 资 产 负 债 表 日 后 事 项 本 公 司 拟 在 提 取 盈 余 公 积 和 一 般 风 险 准 备 后, 以 2014 年 12 月 31 日 的 总 股 本 101399.61 万 股 为 基 数, 每 10 股 派 发 现 金 股 利 人 民 币 0.58 元 ( 含 税 ), 本 次 拟 用 于 派 发 现 金 股 利 人 民 币 58811773.8 元 该 股 利 分 配 方 案 尚 待 股 东 大 会 审 议 批 准 九 关 联 方 关 系 及 其 交 易 1. 本 行 的 子 公 司 有 关 信 息 子 公 司 名 称 1. 建 宁 刺 桐 红 村 镇 银 行 有 限 公 司 2. 长 汀 汀 州 红 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 3. 古 田 刺 桐 红 村 镇 银 行 有 限 公 司 4. 光 泽 刺 桐 红 村 镇 银 行 有 限 公 司 注 册 地 福 建 三 明 建 宁 福 建 龙 岩 长 汀 福 建 宁 德 古 田 福 建 南 平 光 泽 业 务 性 质 银 监 部 门 批 准 的 业 务 范 围 银 监 部 门 批 准 的 业 务 范 围 银 监 部 门 批 准 的 业 务 范 围 银 监 部 门 批 准 的 业 务 范 围 注 册 资 本 本 企 业 本 企 业 合 计 合 计 持 享 有 的 表 决 股 比 例 权 比 例 10000 60% 60% 8000 36% 36% 10000 51% 51% 3000 77.67% 77.67%

5. 珠 海 南 屏 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 6. 邵 武 刺 桐 红 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 7. 屏 南 刺 桐 红 村 镇 银 行 有 限 公 司 8. 寿 宁 刺 桐 红 村 镇 银 行 有 限 公 司 9. 柘 荣 刺 桐 红 村 镇 银 行 有 限 公 司 10. 周 宁 刺 桐 红 村 镇 银 行 有 限 公 司 11. 福 建 蕉 城 刺 桐 红 村 镇 银 行 有 限 公 司 12. 霞 浦 刺 桐 红 村 镇 银 行 有 限 公 司 13. 上 海 青 浦 刺 桐 红 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 广 东 珠 海 南 屏 福 建 南 平 邵 武 福 建 宁 德 屏 南 福 建 宁 德 寿 宁 福 建 宁 德 柘 荣 福 建 宁 德 周 宁 福 建 宁 德 蕉 城 福 建 宁 德 霞 浦 上 海 青 浦 银 监 部 门 批 准 的 业 务 范 围 银 监 部 门 批 准 的 业 务 范 围 银 监 部 门 批 准 的 业 务 范 围 银 监 部 门 批 准 的 业 务 范 围 银 监 部 门 批 准 的 业 务 范 围 银 监 部 门 批 准 的 业 务 范 围 银 监 部 门 批 准 的 业 务 范 围 银 监 部 门 批 准 的 业 务 范 围 银 监 部 门 批 准 的 业 务 范 围 10000 30% 30% 10000 51% 51% 5000 51% 51% 5000 51% 51% 5000 51% 51% 5000 62% 62% 10000 51% 51% 10000 51% 51% 20000 51% 51% 2. 本 行 与 关 联 方 发 生 交 易 情 况 关 联 交 易 对 象 关 联 关 系 交 易 类 型 交 易 金 额 贷 款 总 额 担 保 单 位 或 抵 质 押 情 况 苏 小 冰 内 部 关 系 人 贷 款 60 60.00 苏 小 冰 房 产 抵 押 担 保 杨 付 内 部 关 系 人 贷 款 60 60.00 杨 婉 莹 房 产 抵 押 担 保 蒋 春 雷 内 部 关 系 人 贷 款 40 40.00 蒋 春 雷 房 产 抵 押 担 保 江 贻 颜 内 部 关 系 人 贷 款 30 30.00 吴 志 民 保 证 担 保 邱 建 焕 内 部 关 系 人 贷 款 30 30.00 潘 清 辉 保 证 担 保 林 晓 材 内 部 关 系 人 贷 款 30 30.00 吴 思 龙 保 证 担 保 任 伟 强 内 部 关 系 人 贷 款 30 30.00 万 庭 寅 保 证 担 保 王 锦 龙 内 部 关 系 人 贷 款 30 30.00 戴 文 辉 保 证 担 保 吴 志 民 内 部 关 系 人 贷 款 30 30.00 张 桂 林 保 证 担 保 陈 尊 伟 内 部 关 系 人 贷 款 30 30.00 黄 振 宇 保 证 担 保 马 红 内 部 关 系 人 贷 款 30 30.00 辛 贵 珍 保 证 担 保 陈 水 源 内 部 关 系 人 贷 款 30 30.00 汤 剑 飚 保 证 担 保 汤 剑 飚 内 部 关 系 人 贷 款 30 25.00 李 飞 跃 保 证 担 保 沈 莉 娜 内 部 关 系 人 贷 款 20 20.00 康 宏 伟 保 证 担 保 赵 桂 阳 内 部 关 系 人 贷 款 20 20.00 吴 柏 深 保 证 担 保 杜 荣 东 内 部 关 系 人 贷 款 20 20.00 林 栋 成 保 证 担 保

黄 伟 平 内 部 关 系 人 贷 款 20 20.00 吴 端 英 保 证 担 保 万 庭 寅 内 部 关 系 人 贷 款 20 20.00 黄 伟 平 保 证 担 保 张 美 权 内 部 关 系 人 贷 款 20 20.00 吴 冬 玲 保 证 担 保 吴 青 梅 内 部 关 系 人 贷 款 20 20.00 张 美 权 保 证 担 保 苏 小 冰 内 部 关 系 人 贷 款 20 20.00 潘 宏 隆 保 证 担 保 陈 桂 雪 内 部 关 系 人 贷 款 20 20.00 洪 亚 惜 保 证 担 保 潘 宏 隆 内 部 关 系 人 贷 款 20 20.00 林 梓 君 颜 洁 浩 担 保 林 梓 君 内 部 关 系 人 贷 款 20 20.00 赖 雪 云 陈 明 泉 担 保 蒋 春 雷 内 部 关 系 人 贷 款 20 20.00 杜 嘉 斌 陈 明 泉 担 保 陈 思 琨 内 部 关 系 人 贷 款 20 18.00 彭 明 旭 保 证 担 保 王 慧 茹 内 部 关 系 人 贷 款 15 15.00 陈 永 伟 保 证 担 保 王 剑 垣 内 部 关 系 人 贷 款 15 15.00 杨 和 顺 保 证 担 保 吴 全 福 内 部 关 系 人 贷 款 15 15.00 涂 文 达 保 证 担 保 洪 宗 辉 内 部 关 系 人 贷 款 15 14.77 沈 丽 娜 保 证 担 保 陈 丽 萍 内 部 关 系 人 贷 款 12 12.00 蒋 彩 珍 保 证 担 保 连 琼 福 内 部 关 系 人 贷 款 20 10.01 吴 凌 峰 保 证 担 保 曾 良 熙 内 部 关 系 人 贷 款 10 10.00 林 友 新 保 证 担 保 王 德 洲 内 部 关 系 人 贷 款 10 10.00 林 良 必 保 证 担 保 陈 明 元 内 部 关 系 人 贷 款 10 10.00 刘 荣 良 保 证 担 保 吴 淑 辉 内 部 关 系 人 贷 款 5 5.00 刘 晓 平 保 证 担 保 郑 孝 望 内 部 关 系 人 贷 款 5 5.00 陈 招 安 保 证 担 保 庄 景 能 内 部 关 系 人 贷 款 4.9 4.90 郭 亮 保 证 担 保 黄 礼 森 内 部 关 系 人 贷 款 4 4.00 温 志 峰 郭 士 锋 担 保 吴 忠 林 内 部 关 系 人 贷 款 20 0.00 黄 志 跃 保 证 担 保 李 裕 钰 内 部 关 系 人 贷 款 20 0.00 李 和 楷 保 证 担 保 夏 伟 煌 内 部 关 系 人 贷 款 20 0.00 谢 培 恒 保 证 担 保 920.90 843.68 十 其 他 披 露 项 目 1. 资 本 充 足 率 项 目 期 末 数 上 期 数 核 心 一 级 资 本 净 额 213388.8 244475.22 一 级 资 本 净 额 213388.8 244475.22

资 本 净 额 230275.36 258444.47 应 用 资 料 本 底 线 及 标 准 而 导 致 的 额 外 风 险 加 权 资 产 合 计 1492698.98 1258330.72 核 心 一 级 资 本 充 足 率 14.3 19.43 一 级 资 本 充 足 率 14.3 19.43 资 本 充 足 率 15.43 20.54 2. 主 要 财 务 指 标 项 目 期 末 数 上 年 末 数 资 产 利 润 率 1.47 1.78 资 本 利 润 率 9.18 9.32 不 良 贷 款 率 2.04 1.30 存 贷 比 72.82 58.11 流 动 性 比 例 28.36 35.78 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 率 2.32 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 率 13.95 正 常 类 贷 款 迁 徙 率 2.31 关 注 类 贷 款 迁 徙 率 3.98 次 级 类 贷 款 迁 徙 率 88.07 可 疑 类 贷 款 迁 徙 率 0 拨 备 覆 盖 率 227.79 269.56 成 本 收 入 比 33.05 38.5 十 一 本 行 风 险 提 示 ( 一 ) 信 用 风 险 1. 控 制 贷 款 集 中 度 风 险 报 告 期 末 表 内 授 信 客 户 名 称 贷 款 余 额 占 资 本 净 额 比 例 正 常 类 贷 款 五 级 分 类 情 况 次 级 可 疑 关 注 类 类 类 损 失 类 其 他 表 内 授 信