大 数 据 在 国 内 银 行 的 应 用 与 实 践 谢 国 忠 中 国 区 负 责 人 大 数 据 与 分 析 IBM 全 球 企 业 咨 询 服 务 部
议 程 一 大 数 据 对 银 行 的 影 响 二 传 统 银 行 业 的 大 数 据 分 析 之 路 三 大 数 据 在 银 行 的 创 新 应 用 与 实 践 四 问 题 与 回 答 3
新 的 技 术 浪 潮 对 银 行 的 影 响 云 计 算 大 数 据 分 析 移 动 社 交 (CAMS) 和 物 联 网 (IoT) 平 台 化 产 品 运 营 用 户 参 与 客 户 体 验 迭 代 更 新 ( 小 米 ) - 内 测 组 - 开 发 组 - 普 通 组 移 动 互 联 移 动 交 易 移 动 支 付 移 动 营 销 移 动 员 工 云 计 算 大 数 据 远 程 获 取 计 算 资 源 和 计 算 能 力 正 改 变 传 统 IT 和 业 务 流 程, 铺 路 新 的 商 业 模 式 ( 平 安 橙 E 网 ) 物 联 网 传 感 RFID/ 二 维 码 WiFi / 蓝 牙 可 穿 戴 设 备 社 交 交 易 -> 交 互 泰 康 : 求 关 爱 : 保 险 社 交 一 路 泰 康 : 游 戏 与 分 享 某 行 : 信 用 卡 积 分 商 城 联 通 : 流 量 银 行 以 前 我 们 说, 数 据 是 资 产, 需 要 加 以 管 理 和 利 用 现 在 我 们 说, 数 据 是 新 的 自 然 资 源, 并 且 取 之 不 歇 4
大 数 据 的 目 的, 通 过 大 交 易 数 据 与 大 交 互 数 据 的 融 合, 实 现 新 的 业 务 洞 察 大 交 易 数 据 大 交 互 数 据 企 业 消 费 者 联 机 交 易 处 理 (OLTP) 联 机 分 析 处 理 (OLAP) 与 数 据 仓 库 社 交 媒 体 数 据 其 他 交 互 数 据 呼 叫 记 录 图 像 点 击 流 社 交 网 络 互 联 网 物 联 网 供 应 链 大 数 据 集 成 与 融 合 科 学, 基 因 组 机 器 / 设 备 移 动 终 端 大 数 据 处 理 与 分 析 资 料 来 源 麦 肯 锡 1 大 交 互 数 据 如 何 获 取? 2 大 交 易 数 据 和 大 交 互 数 据 如 何 关 联? 3 如 何 发 现 新 的 业 务 亮 点? 5
议 程 一 大 数 据 对 银 行 的 影 响 二 传 统 银 行 业 的 大 数 据 分 析 之 路 三 大 数 据 在 银 行 的 创 新 应 用 与 实 践 四 问 题 与 回 答 6
大 数 据 在 银 行 业 的 典 型 使 用 风 险 管 理 信 用 风 险 模 型 偿 付 与 资 本 优 化 金 融 风 险 分 析 产 品 与 承 保 优 化 实 时 欺 诈 检 测 大 数 据 征 信 渠 道 优 化 渠 道 创 新 网 点 转 型 渠 道 有 效 性 渠 道 集 成 与 管 理 联 系 中 心 转 型 自 助 服 务 移 动 服 务 客 户 管 理 客 户 分 析 与 洞 察 客 户 保 留 交 叉 销 售 与 向 上 销 售 360 度 全 景 客 户 视 图 增 强 的 客 户 细 分 产 品 有 效 性 分 析 社 交 媒 体 / 舆 情 分 析 联 系 中 心 分 析 最 佳 行 动 推 荐 (NBA) 产 品 组 合 管 理 客 户 之 声 运 营 优 化 历 史 数 据 保 存 与 管 理 系 统 日 志 维 护 系 统 故 障 分 析 7
大 数 据 与 互 联 网 金 融 : 互 联 网 金 融 六 大 应 用 领 域 十 四 种 业 务 模 式 应 用 领 域 业 务 模 式 典 型 代 表 支 付 结 算 1. 第 三 方 支 付 支 付 宝 财 付 通 快 钱 汇 付 天 下 易 宝 支 付 2. P2P 网 贷 宜 信 翼 龙 贷 人 人 贷 陆 金 所 拍 拍 贷 网 络 融 资 3. 众 筹 融 资 点 名 时 间 天 使 汇 积 木 网 Kickstarter 4. 电 商 小 贷 阿 里 小 贷 平 台 金 融 渠 道 创 新 产 品 创 新 虚 拟 货 币 5. 平 台 金 融 阿 里 金 融 车 联 网 6. 供 应 链 金 融 京 东 供 应 链 金 融 宝 钢 电 商 供 应 链 平 安 E 橙 网 7. 金 融 系 电 商 建 行 善 融 商 务 工 行 融 e 购 交 行 交 博 会 8. 传 统 电 子 渠 道 网 络 银 行 手 机 银 行 微 信 银 行 9. 金 融 超 市 中 信 银 行 金 融 商 城 格 上 理 财 91 金 融 超 市 等 10. 搜 索 与 金 融 门 户 网 贷 之 家 和 讯 网 融 360 安 客 贷 存 折 网 挖 财 铜 板 街 等 11. 直 销 银 行 民 生 银 行 北 京 银 行 平 安 橙 子 银 行 ING-Direct 12. 余 额 理 财 余 额 宝 XX 宝 13. 无 抵 押 贷 款 招 行 与 敦 煌 生 意 一 卡 通, 平 安 与 ebay 贷 贷 平 安 商 务 卡 14. 虚 拟 货 币 比 特 币 百 度 币 腾 讯 Q 币,Q 点 盛 大 的 点 券 新 浪 推 出 的 微 币 等 8
大 数 据 服 务 于 互 联 网 金 融 的 五 种 应 用 类 型 应 用 领 域 业 务 模 式 技 术 要 点 支 付 结 算 1. 第 三 方 支 付 虚 拟 账 户 2. P2P 网 贷 征 信 与 风 险 评 估 体 系 互 联 网 获 客 网 络 融 资 3. 众 筹 融 资 征 信 与 风 险 评 估 体 系 4. 电 商 小 贷 网 络 模 型 与 信 用 体 系 5. 平 台 金 融 大 数 据 个 性 化 推 荐 平 台 金 融 6. 供 应 链 金 融 7. 金 融 系 电 商 大 数 据 大 数 据 与 信 用 评 估 模 型 8. 传 统 电 子 渠 道 移 动 互 联 网 流 量 大 数 据 精 准 化 营 销 9. 金 融 超 市 搜 索 入 口 与 流 量 渠 道 创 新 10. 搜 索 与 金 融 门 户 搜 索 入 口 与 流 量 大 数 据 征 信 11. 直 销 银 行 电 子 渠 道 移 动 互 联 网 产 品 创 新 12. 余 额 理 财 第 三 方 合 作 渠 道 13. 无 抵 押 贷 款 第 三 方 合 作 渠 道 虚 拟 货 币 14. 虚 拟 货 币 网 络 算 法 Copyright by Frank 信 用 评 级 体 系 9
IBM 近 两 年 在 国 内 各 行 业 的 大 数 据 实 践 场 景 一 360 度 全 景 客 户 视 图 及 其 基 于 该 视 图 的 营 销 应 用 场 景 二 客 户 微 关 系 标 签 化 及 基 于 标 签 的 微 关 系 营 销 场 景 三 客 户 信 用 评 级 体 系 的 建 立 场 景 四 交 易 对 手 客 户 关 联 网 络 分 析 与 风 险 预 警 场 景 五 客 户 之 声 ( 音 频 转 换 Call Center 大 数 据 分 析 ) 场 景 六 精 准 营 销 ( 客 户 社 区 细 分 和 基 于 客 户 社 区 的 同 理 心 销 售 ) 场 景 七 车 联 网 系 统 场 景 八 社 交 媒 体 舆 情 监 控 与 分 析 场 景 九 网 点 选 型 与 网 点 内 部 优 化 : 基 于 视 频 数 据 的 客 流 分 析 与 优 化 场 景 十 供 应 链 大 数 据 分 析 ( 网 络 优 化 实 时 路 由 优 化 库 存 优 化 与 需 求 预 测 ) 场 景 十 一 市 场 风 向 标 ( 指 数 设 计 ) 场 景 十 二 局 部 气 象 的 精 准 预 测 与 商 业 应 用 ( 风 力 发 电 企 业 ) 场 景 十 三 可 预 测 性 的 设 备 维 护 ( 汽 车 制 造 商 与 其 他 设 备 密 集 型 企 业 ) 10
议 程 一 大 数 据 对 银 行 的 影 响 二 传 统 银 行 业 的 大 数 据 分 析 之 路 三 大 数 据 在 银 行 的 创 新 应 用 与 实 践 四 问 题 与 回 答 11
大 数 据 在 国 内 银 行 案 例 与 实 践 案 例 一 银 行 实 时 舆 情 平 台 案 例 二 基 于 流 计 算 的 实 时 营 销 案 例 三 客 户 社 交 画 像 与 基 于 社 交 的 产 品 推 荐 案 例 四 交 易 对 手 客 户 关 联 网 络 分 析 与 风 险 预 警 案 例 五 银 行 Call Center 大 数 据 解 决 方 案 案 例 六 网 络 银 行 与 手 机 银 行 日 志 分 析 案 例 七 基 于 云 端 的 市 场 风 险 解 决 方 案 EZ-Risk 12
银 行 大 数 据 案 例 一 : 实 时 舆 情 平 台 13
银 行 大 数 据 案 例 三 : 客 户 社 交 网 络 画 像 及 基 于 社 交 的 产 品 推 荐 社 交 网 络 客 户 网 站 等 外 部 数 据 论 坛 信 息 倾 向 信 息 情 绪 信 息 微 观 客 户 细 分 案 例 : 基 于 微 博 营 销 案 例 : 基 于 网 络 行 为 授 信 内 部 数 据 日 常 行 为 信 息 客 户 属 性 信 息 社 交 关 系 信 息 客 户 基 本 属 性 客 户 事 件 基 于 社 交 网 络 统 一 客 户 视 图 产 品 兴 趣 社 交 网 络 关 系 客 户 社 交 网 络 画 像 竞 争 分 析 全 景 客 户 视 图 应 用 客 户 挽 留 客 服 数 据 新 客 户 获 取 CRM 数 据 企 业 元 数 据 网 站 活 动 数 据 社 交 网 络 数 据 与 内 部 数 据 的 集 成 经 过 内 外 部 数 据 提 炼, 关 联 挖 掘 后 的 高 质 量 客 户 数 据 实 体 识 别 销 售 线 索 产 生 最 佳 行 动 推 荐 14
银 行 大 数 据 案 例 四 : 交 易 对 手 客 户 关 联 网 络 分 析 与 风 险 预 警 C 公 司 关 系 群 A 公 司 关 系 群 B 公 司 关 系 群 15 担 保 连 通 图
银 行 大 数 据 案 例 五 : Call Center 大 数 据 解 决 方 案 音 频 转 换 马 野 Call Center 音 频 信 息 音 频 文 本 1 座 席 语 音 分 析 服 务 质 量 分 析 Call Center 文 本 信 息 社 交 媒 体 信 息 ( 微 信 新 闻 评 论 ) 文 本 文 本 非 结 构 化 数 据 平 台 文 本 预 处 理 自 然 语 言 处 理 与 语 义 分 析 结 构 化 标 签 与 关 键 词 关 联 分 析 模 型 2 3 投 诉 内 容 及 其 关 联 性 分 析 新 产 品 新 服 务 营 销 活 动 的 反 馈 分 析 核 心 系 统 CMS ECIF 系 统 信 用 卡 银 行 数 据 仓 库 产 品 信 息 交 易 信 息 账 户 信 息 客 户 属 性 4 5 客 户 单 一 视 图 增 强 个 性 化 推 荐 与 Out- Bound 营 销 业 务 系 统 交 易 数 据 6 社 交 媒 体 与 舆 情 分 析 16 16
银 行 大 数 据 案 例 六 : 网 络 银 行 与 手 机 银 行 日 志 分 析 马 野 交 易 数 据 500GB/ 天 Hadoop 大 数 据 平 台 分 析 模 型 网 银 日 志 手 机 银 行 日 志 外 部 社 交 数 据 200GB/ 天 业 务 挑 战 该 银 行 积 累 了 海 量 的 业 务 数 据, 迫 切 需 要 打 造 企 业 级 大 数 据 分 析 平 台, 突 破 传 统 的 已 知 的 分 析 维 度, 为 银 行 战 略 转 型 新 兴 业 务 ( 互 联 网 金 融 和 直 销 银 行 ) 提 供 帮 助 解 决 方 案 整 合 海 量 的 结 构 化 数 据 ( 主 要 为 交 易 数 据, 约 500GB/ 天 ) 和 非 结 构 化 数 据 ( 主 要 为 网 络 银 行 和 手 机 银 行 日 志 文 件, 约 200GB/ 天 ), 并 在 其 基 础 上 开 展 深 度 大 数 据 建 模 分 析, 为 银 行 提 供 客 户 全 景 视 图 客 户 细 分 精 准 营 销 产 品 推 荐 等 业 务 场 景 的 分 析 服 务, 帮 助 该 银 行 获 取 新 客 户 维 系 老 客 户 提 升 客 户 价 值 新 客 户 获 取 个 性 化 推 荐 客 户 效 益 1. 扩 充 了 数 据 储 备, 提 升 了 数 据 驱 动 的 决 策 水 平 2. 对 目 标 客 群 的 挖 掘, 增 强 了 获 客 能 力 3. 实 现 营 销 精 准 化 和 产 品 推 荐 个 性 化, 客 户 转 化 率 提 升 了 5 倍, 增 强 了 客 户 体 验 和 满 意 度 17 17
银 行 大 数 据 案 例 七 : 基 于 云 端 的 市 场 风 险 解 决 方 案 EZ-Risk IBM 风 险 分 析 技 术 与 Wind 万 得 资 讯 数 据 绑 定 的 市 场 风 险 解 决 方 案 马 野 Algo 有 成 熟 的 市 场 风 险 计 量 技 术, 但 在 国 内 缺 乏 数 据 源 Wind 在 国 内 有 较 完 整 的 市 场 数 据, 但 缺 乏 成 熟 的 计 量 分 析 引 擎 Algo RiskWatch, ARA 市 场 数 据 EZ-Risk 市 场 风 险 解 决 方 案 整 合 好 的, 容 易 使 用, 容 易 落 地 的, 价 格 有 竞 争 力 的 解 决 方 案 18 18
EZ-Risk 市 场 风 险 混 合 云 环 境 马 野 云 端 本 地 云 端 市 场 数 据 处 理 订 阅 本 地 服 务 器 投 资 组 合 数 据 始 终 保 留 在 客 户 的 数 据 中 心 Wind 市 场 数 据 IBM 软 件 Wind 服 务 器 Risk Data Input File Wind 风 险 数 据 投 资 组 合 风 险 聚 合 器 浏 览 器 界 面 1- 市 场 数 据 2- 数 据 服 务 3- 本 地 化 处 理 4- 评 估 报 告 19 19
为 中 小 银 行 / 金 融 机 构 量 身 定 做 的 市 场 风 险 解 决 方 案 马 野 部 署 万 得 终 端 全 云 端 cloudbased EZ Risk 混 合 云 部 署 混 合 云 Hybrid 投 资 组 合 安 全 性 储 存 在 万 得 云 停 留 在 客 户 本 地 系 统 传 统 Algo 本 地 化 部 署 本 地 onpremise 部 署 时 间 订 阅 即 开 通 10 天 6 个 月 功 能 基 本 功 能 敏 感 度 分 析 VaR 值 压 力 测 试 基 本 功 能 敏 感 度 分 析 VaR 值 压 力 测 试 自 定 义 报 表 投 资 组 合 风 险 模 拟 限 额 设 定 停 留 在 客 户 本 地 系 统 更 多 自 定 义 价 格 付 万 得 10 万 人 民 币 / 年 / 终 端 订 阅 付 IBM 100 万 许 可 证 ( 一 次 性 ) 服 务 费 付 万 得 30 万 / 年 数 据 费 20 20
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