100.8.30 全球壽 ( 行 ) 字第 1000830001 號備查 103.9.15 依 103.9.3 金管保壽字第 10302547131 號令修正集體彙繳代號 : 欲詳細瞭解本公司資訊公開說明文件及其他商品資訊, 請洽詢本公司客戶服務中心或至本公司網址 www.transglobe.com.tw 查閱 本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令, 惟為確保權益, 基於保險公司與消費者衡平對等原則, 消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件, 審慎選擇保險商品 本商品如有虛偽不實或違法情事, 應由本公司及負責人依法負責 投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者, 請慎選符合需求之保險商品 保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款, 消費者務必詳加閱讀了解, 並把握保單契約撤銷之時效 ( 收到保單翌日起算十日內 ) 有關各險疾病等待期間之相關約定, 請參閱各該保險契約條款 健康保險契約之被保險人非因約定之保險事故而致保險契約效力終止時 ( 除保險契約已使用脫退率計價者外 ), 本公司依各該保險契約條款給付解約金或退還未到期保險費 被保險人身故或完全殘廢時, 本公司除依照各保險契約條款約定給付保險金外, 另將於各該保險契約條款約定退還其他未給付部份之解約金或未滿期保險費予要保人 ; 惟其給付成本之計算已考慮死亡脫退因素者, 不在此限 本保單為不分紅保險單, 不參加紅利分配, 並無紅利給付項目 以外幣收付之非投資型人身保險契約, 不得與以新臺幣收付之人身保險契約辦理契約轉換 以外幣收付之非投資型人身保險契約, 本公司每年依約定方式提供以美元折合新臺幣之匯率水準計算之當年度解約金及各項保險金給付之參考價值, 供要保人參考 壹 基本資料 體檢 無體檢填寫日期 : 年月日 要保人要保人 / 被保險人資料 要保人暨被保險人 (0) 若要保人與被保險人為同一人時, 被保險人欄免填 增額終身壽險要保書 全球人壽保險股份有限公司台北市建國北路二段 238 號 15 樓 TEL:(02)2506-8800 FAX:(02)2506-1719 免費服務及申訴電話 : 0800-000-662 被保險人 ( 要保人之 父母 (1) 配偶 (2) 子女 (3) ) 姓 名 要保人如為法人, 請填寫法人名稱及代表人姓名 出生日期 / 性別民國年月日 男 女民國年月日 男 女 身分證字號 / 統一編 ( 證 ) 號 要 保 人 住 所 郵遞區號 職業代碼 職業代碼 職業等級級職業等級級 要保人聯絡電話 保戶服務通知方式 被保險人住所 被保險人聯絡電話 同意採 E-mail 通知 ( 請同時填寫 E-mail 欄位 ) 本公司以 E-mail 方式進行之保單相關服務項目, 請至本公司網站查閱 如未勾選, 則以書面通知 本公司依約所發之催繳保險費等各項通知之送達以本址為準, 如有變更應即書面通知本公司 日 :( ) 夜 :( ) 手機 : 郵遞區號 被保險人婚姻狀況 單身 (1) 已婚 (2) E-mail 日 :( ) 夜 :( ) 手機 : 被保險人是否領有身心障礙手冊或身心障礙證明 ( 請勾選 )? 是 否 貳 保險種類與保險金額 保單號碼 被保險人住所與要保人住所不同時, 請加填本欄 如勾選是者, 請提供 0000000000 0000000000 主契約險種名稱 ( 代號 ) 全球人壽安心 360 利率變動型增額終身壽險 (QIS) 全球人壽安心 360 利率變動型美元增額終身壽險 (FIS) 繳費年期 ( 請擇一填寫, 如繳別為躉繳, 則無需填寫 ) 年期 歲滿期 年期 歲滿期 保險金額 新臺幣 : 元美元 : 元 OBJTAPP6-1- No:000000
以下附約僅限附加於 全球人壽安心 360 利率變動型增額終身壽險 ( 幣值 : 新臺幣 ) 被保險人附約 險種名稱 ( 代號 ) 繳費年期 保險金額 險種名稱 ( 代號 ) 保險金額 ( 請擇一填寫 ) 年全球人壽定期壽險附約 QTR 萬元全球人壽重大疾病及特定傷病健康保險附約 DSR00 萬元 歲滿期 年全球人壽新防癌終身保險附約 XCR 萬元全球人壽傷害保險附約 XAR00 萬元 歲滿期 年全球人壽殘廢照護終身保險附約 XDR 萬元全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款 XMR00 萬元 歲滿期全球人壽防癌終身健康保險附約 NCR 年單位全球人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款 XAH00 元全球人壽健康保險附約 NIR00 基本計劃 計劃全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR00 計劃 全球人壽住院醫療保險附約 ( 定額型 )MIR00 基本計劃 計劃 要保人附約 全球人壽失能及重大疾病豁免保險費附約 ( 若未勾選, 則為選擇不附加 ) WPR 同意附加 眷屬附約與主契約配偶 (2) 被保險人關係 ( 同要保人者, 以下基本資料免填 ) 姓 名 子女一 (3) 子女二 (4) 身分證字號 / 統一編 ( 證 ) 號 出生日期 / 性別民國年月日 男 女民國年月日 男 女民國年月日 男 女 職 業 等 級 / 職 業 代 碼 身故保險金受益人 姓 名 身分證字號 與眷屬關係 職業等級 級職業代碼 職業等級 若依契約條款規定無身故保險金時, 雖於受益人欄填寫受益人姓名仍不生效力 全球人壽防癌終身健康保險附約 NCS 繳費年期單位 NCC 繳費年期單位 NCC 繳費年期單位健全球人壽康健康保險附約 NIRSP 基本計劃 計劃 NIRCH 基本計劃 計劃 NIRCH 基本計劃 計劃險全球人壽附住院醫療保險附約 ( 定額型 ) MIRSP 基本計劃 計劃 MIRCH 基本計劃 計劃 MIRCH 基本計劃 計劃約全球人壽醫療費用健康保險附約 XHRSP 計劃 XHRCH 計劃 XHRCH 計劃 級 職業代碼 職業等級 全球人壽傷害保險附約 XARSP 保險金額 萬元 XARCH 保險金額 萬元 XARCH 保險金額 萬元 傷害全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款 XMRSP 保險金額險附 萬元 XMRCH 保險金額 萬元 XMRCH 保險金額 萬元 約全 球 人 壽 個人傷害住院日額 XAHSP 保險金額 元 XAHCH 保險金額 元 XAHCH 保險金額 元 保險給付附加條款 級 職業代碼 險種名稱 ( 代號 )/ 代號繳費年期附 繳費年期 代號 繳費年期 代號 繳費年期 約保險金額 萬元 日額元 ( 請依商品特性, 擇一填寫 ) 計劃 單位 萬元 日額元 計劃 單位 萬元 日額元 計劃 單位 告知身高 / 體重 公分 公斤 公分 公斤 公分 公斤 事項職業 / 工作性質 / / / -2- No:000000
月繳件首期應繳兩個月保險費 繳費方式為金融機構轉帳或信用卡者, 請另填保險費付款授權書 主契約全球人壽安心 360 利率變動型增額終身壽險全球人壽安心 360 利率變動型美元增額終身壽險 繳別 躉繳 (12) 年繳 (12) 半年繳 (06) 季繳 (03) 月繳 (01) 年繳 (12) 半年繳 (06) 季繳 (03) 月繳 (01) 金融機構轉帳 (T) 其他 (E) 繳費方式 金融機構轉帳 (T) 自行繳納 (P) 肆 增值回饋分享金給付方式 信用卡 (K) 信用卡 (K) 其他 (E) 抵繳應繳保險費 (2) 購買增額繳清保險 (3) 被保險人投保時保險年齡未達 16 歲者, 僅得選擇抵繳應繳保險費 被保險人投保時保險年齡達 16 歲以上者, 如未選擇, 依條款約定以購買增額繳清保險辦理 有關增值回饋分享金之相關約定請詳保單條款 金融機構轉帳 (T) 自行繳納 (E) 金融機構轉帳 (T) 自行繳納 (P) 伍 保險費墊繳主契約全球人壽安心 360 利率變動型增額終身壽險全球人壽安心 360 利率變動型美元增額終身壽險 保險費自動墊繳 陸 受益人資料 受益人 同意 (4) 不同意 (7) 同意 (4) 不同意 (7) * 勾選 同意 之效力 : 逾寬限期間仍未交付保險費者, 本公司應以主契約及附加於該主契約所有附約 ( 註 ) 當時的保單價值準備金 ( 如有保險單借款者, 以扣除其借款本息後的餘額 ) 同時自動墊繳主契約及附加於該主契約所有附約其應繳的保險費及利息, 使契約繼續有效 惟主契約經申請變更為 減額繳清保險 時, 此自動墊繳之規定則不適用 墊繳保險費的利息, 自寬限期間終了的翌日起, 按墊繳當時之本保單辦理保險單借款的利率計算, 並應於墊繳日後之三十日開始償付利息 ; 但要保人自應償付利息之日起, 未付利息已逾一年以上而經催告後仍未償付者, 本公司得將其利息滾入墊繳保險費後再行計息 * 勾選 不同意 之效力 : 逾寬限期間仍未交付保險費者, 主契約及附加於該主契約之所有附約 ( 註 ) 自寬限期間終了翌日起停止效力 ( 註 ) 該 所有附約 係指附加於 全球人壽安心 360 利率變動型增額終身壽險 之附約 若受益人指定一人以上, 請勾選順位或分配比例, 如未勾選, 則為均分 若同一順位受益人為一人以上而未指定分配比例時, 將由同一順位受益人平均分配之 若第一順位受益人較被保險人先身故時, 由後序順位受益人依序遞補為受益人 全球人壽安心 360 利率變動型增額終身壽險 全球人壽安心 360 利率變動型美元增額終身壽險 姓名與被保險人關係 順位 比例 (%) 姓名與被保險人關係 順位 比例 (%) 身分證字號 : 身分證字號 : 身分證字號 : 身分證字號 : 身分證字號 : 身分證字號 : 中文英文 身分證字號 : 身分證字號 : 金融機構名稱 金融機構名稱 金融機構代號 分行名稱 金融機構代號 分行名稱 帳號 帳號 身分證字號 : 身分證字號 : 中文英文 金融機構名稱 金融機構名稱 金融機構代號 分行名稱 金融機構代號 分行名稱 帳號 帳號 若身故受益人非被保險人之配偶 直系親屬者, 請填寫指定原因 / 連絡地址 / 電話 -3-
柒 告知事項 為確保您的權益, 請務必親自詳實填寫下列 告知事項, 如有不實, 本公司得依保險法第六十四條解除契約 ; 保險事故發生後亦同 訂約時如被保險人已在疾病或妊娠情況中者, 本公司對是項疾病或分娩, 得依保險法第一百二十七條不負給付保險金之責 要保人 被保險人不同人且投保 貳 保險種類與保險金額 所列要保人之附約時, 要保人即為被保險人二, 需填寫下列 告知事項 : 項目身高 (cm) 體重 (kg) 服務單位詳細工作內容兼職內容 被保險人 被保險人二 被保險人被保險人二 ( 即要保人 ) 是否 是否 1. 最近二個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療 診療或用藥? 2. 過去一年內是否曾因患有下列疾病, 而接受醫師治療 診療或用藥? 酒精或藥物濫用成癮 ; 眩暈症 腦震盪 ; 食道 胃 十二指腸潰瘍或出血 潰瘍性大腸炎 胰臟炎 ; 肝膿瘍 黃疸 肝或脾腫大 ; 慢性支氣管炎 氣喘 肺膿瘍 肺栓塞 ; 痛風 高血脂症 青光眼 白內障 3. 過去兩年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療? 4. 過去五年內是否曾因受傷或生病住院治療七日以上? 5. 過去五年內是否曾因患有下列疾病, 而接受醫師治療 診療或用藥? A. 高血壓症 ( 指收縮壓超過 140mm/Hg 或舒張壓超過 90mm/Hg) 狹心症 心肌梗塞 心肌肥厚 心內膜炎 風濕性心臟病 先天性 心臟病 主動脈血管瘤 心臟瓣膜畸型 閉鎖不全或狹窄 B. 腦中風 ( 腦出血 腦梗塞 腦栓塞 暫時性的腦缺血 ) 腦瘤 腦 動脈血管瘤 腦動脈硬化症 癲癇 肌肉萎縮症 重症肌無力 智能障礙 ( 外表無法明顯判斷者 ) 巴金森氏症 精神病 老年 痴呆症 多發性硬化症 C. 肺氣腫 支氣管擴張症 塵肺症 肺結核 慢性阻塞性肺病 D. 肝炎病毒帶原 肝炎 肝內結石 肝硬化 肝功能異常 (GOT GPT 值檢驗值有異常情形者 ) E. 腎臟炎 腎病症候群 腎機能不全 尿毒 腎囊胞 F. 視網膜出血 或剝離 視神經病變 G. 癌症 ( 惡性腫瘤 ) H. 血友病 白血病 貧血 ( 再生不良性貧血 地中海型貧血 ) 紫斑症 I. 糖尿病 類風濕性關節炎 肢端肥大症 腦下垂體機能亢進或低下 甲狀腺或副甲狀腺功能亢進或低下 J. 紅斑性狼瘡 膠原症 K. 愛滋 病或愛滋病帶原 6. 婦女欄 :A. 過去一年內是否曾患乳腺炎 乳漏症 子宮內膜異位症 陰道異常出血而接受醫師治療 診療或用藥? B. 是否已確知懷孕? 如是, 已經幾週? 週 7. 目前身體機能狀況是否有失明 聾啞及言語 咀嚼 四肢機能障害 ( 缺肢 麻痺 變形 )? 8. 附加健康保險者請填寫 : 過去一年內除上述疾病外, 曾否被告知罹患下列疾病接受過治療 診療或用藥? 肺炎 肋膜炎 氣胸 心律不整 心雜音 冠狀動脈硬化 動靜脈炎 動靜脈畸型 靜脈曲張 胃炎 腸炎 脂肪肝 膽石症 膽囊炎 腹膜炎 腎結石 輸尿管結石 膀胱結石 腎膿瘍 腎水腫 腎硬化症 尿道炎 血尿 蛋白尿 腦膜炎 關節炎 脊 髓炎 脊椎炎 椎間盤凸出 顏面神經麻痺 坐骨神經痛 中耳炎 內耳炎 梅尼爾氏症 鼻竇炎 鼻中膈彎曲 慢性扁桃腺炎 舌潰爛 皮膚潰爛 淋病 梅毒 淋巴腺炎或淋巴腺腫大 蠶豆症 川崎氏症 舞蹈症 男性被保險人回答 : 前列腺炎 前列腺肥大 睪丸或副睪丸腫大 隱睪症 精索靜脈曲張 疝氣 女性被保險人回答 : 卵巢囊腫 骨盆腔炎 陰道炎或子宮頸糜爛 子宮肌瘤 乳房纖維囊腫 9. 附加傷害保險或傷害失能保險者填寫 : 目前身體機能是否有下列障害? A. 失明? B. 是否曾因眼科疾病或傷害接受眼科專科醫師治療 診療或用藥, 且一目視力經矯正後, 最佳矯正視力在萬國視力表. 三以下? C. 聾? D. 是否曾因耳部疾病或傷害接受耳鼻喉科專科醫師治療 診療或用藥, 且單耳聽力喪失程度在五十分貝 (db) 以上? E. 啞? F. 咀嚼 吞嚥或言語機能障害? G. 四肢 ( 含手指 足趾 ) 缺損或畸形? 10. 投保眷屬中 ( 配偶 子女 ), 是否有上述告知事項所列情形? 配偶子女一子女二 是 否 是 否 是 否 上述詢問事項勾選 是 者, 請詳細說明檢查原因 時間 地點 項目及結果或疾病名稱 發病時間 症狀 治療院所 治療方式 治療時間及結果 姓名疾病 / 意外名稱就診醫院是否住院是否手術就診大約日期 捌 聲明事項 要保人 被保險人向全球人壽保險股份有限公司聲明同意下列事項 : 1. 本人 ( 被保險人 ) 同意全球人壽得蒐集 處理及利用本人相關之健康檢查 醫療及病歷個人資料 2. 本人 ( 被保險人 要保人 ) 同意全球人壽將本要保書上所載本人資料轉送產 壽險公會建立電腦系統連線, 並同意產 壽險公會之會員公司查詢本人在該系統之資料以作為核保及理賠之參考, 但各該公司仍應依其本身之核保或理賠標準決定是否承保或理賠, 不得僅以前開資料作為承保或理賠之依據 3. 本人 ( 被保險人 要保人 ) 同意全球人壽就本人之個人資料, 於 個人資料保護法 所規定之範圍內, 有為蒐集 處理及利用之權利 4. 以外幣收付之非投資型人身保險適用 : 本人 ( 要保人 ) 已詳閱后附 以外幣收付之非投資型人身保險匯率風險說明書, 並了解本保險係以美元為收付幣別, 持有本保險期間越長, 匯率波動越難預測, 匯率風險越高 ; 本保險之保險費 保險給付 保險單借款 費用及其他款項之收付, 皆以美元進行, 且須以外匯存款戶存撥之 本人或受益人向保險人領取各種外幣保險給付或本保險相關外幣款項後, 如將前揭外幣款項兌換為新臺幣時, 須自行承擔因匯率變動可能產生之匯兌損益及匯兌費用 業務員已確實告知上述情事 本人於填寫本要保書時, 已確實詳閱過全球人壽所提供之要保書填寫說明 投保人須知及保險單條款樣本 本要保書所列各項主契約係個別繕發保險單, 其權利義務係依各保險單為準 要保人簽名 : 被保險人 : 簽名 是, 約天 否 是 否年月日 是, 約天 否 是 否年月日 法定代理人簽名 : 配偶簽名 : 子女一子女二 : 簽名簽名 : ( 未滿七歲者, 由法定代理人代為簽名及法定代理人簽名 ; 七歲 ( 含 ) 以上未滿二十足歲者, 由本人及法定代理人簽名 ) 本人已核對要保人 被保險人身分無誤, 且本件投保之要保書上各項問題確經本人詳細詢問, 並親見要保人 被保險人 法定代理人親簽本要保書 單位代號保險業務員 / 經紀人 / 代理人簽名業務員登錄證號 / 執業證號業務員代號分配比例單位主管 / 經代簽署人簽章 % 單位受理日期 年月日 % -4- No:000000
以外幣收付之非投資型人身保險匯率風險說明書 ( 僅限投保 全球人壽安心 360 利率變動型美元增額終身壽險 時適用 ) 本保險之保險費及保險給付金額皆以同一外幣別計價, 並不得與本公司約定新臺幣與外幣或各幣別間之相互變換 凡以外幣收付之非投資型人身保險相關款項之收付均以外幣收付, 即本保險之保險費交付係由要保人以外匯存款 結購外幣或外幣現鈔, 存入或匯入本公司指定之外匯存款戶, 匯率風險由要保人負擔 ; 另, 本保險之保險給付及滿期給付等相關款項將由本公司以外幣, 存入或匯入受益人之外匯存款戶 ; 此外如要保人辦理各項保險單權益之相關款項收付 ( 例如保險單借款等 ), 亦應與本公司事先約定收付以外匯存款戶存撥之 在要保人以新臺幣兌換成外幣之方式分期繳納保險費時, 可能因每期兌換匯率之不同而產生匯兌損益 ; 要保人繳交保險費時, 因繳費方式不同可能產生匯率差價 匯款手續費 郵電費及其他費用 另, 本公司以外幣經由外匯存款戶給付予受益人保險金額或給付要保人有關保險單相關款項後, 受益人或要保人如果想將外幣兌換成新臺幣, 則可能因兌換匯率之不同而產生匯兌損益及匯款手續費 郵電費及其他費用 因此, 要保人應瞭解款項之收付方式, 可能產生的匯率差價 匯款手續費 郵電費及其他費用, 以及需承擔匯率風險, 請於購買本保險前, 詳閱商品簡介 要保書及保單條款, 仔細了解本保險內容 匯率風險 本保險是以外幣收付非投資型人身保險, 保險費的繳交及各項保險給付皆以同一外幣為之, 要保人須留意外幣在未來兌換成新臺幣將會因時間 匯率的不同, 產生匯兌上的差異, 這差異可能使要保人享有匯兌價差的收益, 或可能造成損失, 以下就新臺幣升值 貶值定義並舉範例說明 新臺幣升值 即相對外幣貶值, 例如 : 新臺幣對美元之匯率由 32.00 升至 30.00, 表示原 1 美元可兌換新臺幣 32 元, 變為 1 美元僅可兌換新臺幣 30 元 新臺幣貶值 即相對外幣升值, 例如 : 新臺幣對美元之匯率由 32.00 貶至 33.00, 表示原 1 美元可兌換新臺幣 32 元, 變為 1 美元可兌換新臺幣 33 元 範例 某甲投保以美元收付的定期壽險, 保險金額為 10 萬美元, 簽約時, 新臺幣對美元之匯率為 32.00; 三年後身故, 本公司依規定給付 10 萬美元 ; 受益人如於此時, 將領取之美元保險給付兌換為新臺幣, 美元保險金額所能兌換的新臺幣, 將因兌換當時之新臺幣匯率與簽約時之新臺幣匯率不同而產生匯兌損益, 受益人須自行承擔因匯率變動衍生之匯率風險 單位 : 新臺幣元 例 1 例 2 簽約時 : 美元對新臺幣的匯率 32.00 32.00 簽約時 :10 萬美元保險金額可兌換新臺幣 3,200,000 3,200,000 保險給付時 : 美元對新臺幣的匯率 33.00 30.00 保險給付時 :10 萬美元保險金額可兌換新臺幣 3,300,000 3,000,000 匯兌損益 100,000 ( 匯兌利益 ) 相關費用 繳納保險費, 要保人以外幣現鈔, 匯入本公司指定之外匯存款戶, 銀行會收取匯率差價 匯款手續費 郵電費及其他費用 繳納保險費, 由要保人之外匯存款戶, 匯入本公司指定之外匯存款戶, 銀行會收取匯款手續費 郵電費及其他費用 前述匯款手續費 郵電費及其他費用包括匯款行 收款行及中間行等所收取之匯款相關費用 以外幣收付之非投資型人身保險, 因存款或匯款所產生之各項費用各銀行收費標準不同, 各項費用之歸屬由保險公司與要保人於保險契約中約定如下 : 收取費用之銀行 費用負擔對象匯款項目 1 要保人交付保險費 2 受益人歸還保險金 1 本公司給付各項保險金 增值回饋分享金 2 本公司退還所繳保險費其餘項目 : 1 要保人受領解約金 2 要保人受領保單價值準備金 3 要保人受領保險單借款 4 要保人清償保險單借款本息 匯款相關費用及匯入行手續費負擔對象一覽表 匯款相關費用 註 : 1. 如要保人選擇由本公司指定銀行之外匯存款帳戶交付或受領各款項, 其所有匯款相關費用均由本公司負擔 2. 如收款銀行為本公司指定銀行時, 其匯入行手續費均由本公司負擔 -200,000 ( 匯兌損失 ) 匯入行手續費 匯出銀行國外中間銀行匯入銀行 要保人 / 受益人要保人 / 受益人本公司 本公司本公司要保人 / 受益人 要保人要保人要保人 -5-
以外幣收付之非投資型人身保險匯率風險說明書 ( 僅限投保 全球人壽安心 360 利率變動型美元增額終身壽險 時適用 ) 本保險之保險費及保險給付金額皆以同一外幣別計價, 並不得與本公司約定新臺幣與外幣或各幣別間之相互變換 凡以外幣收付之非投資型人身保險相關款項之收付均以外幣收付, 即本保險之保險費交付係由要保人以外匯存款 結購外幣或外幣現鈔, 存入或匯入本公司指定之外匯存款戶, 匯率風險由要保人負擔 ; 另, 本保險之保險給付及滿期給付等相關款項將由本公司以外幣, 存入或匯入受益人之外匯存款戶 ; 此外如要保人辦理各項保險單權益之相關款項收付 ( 例如保險單借款等 ), 亦應與本公司事先約定收付以外匯存款戶存撥之 在要保人以新臺幣兌換成外幣之方式分期繳納保險費時, 可能因每期兌換匯率之不同而產生匯兌損益 ; 要保人繳交保險費時, 因繳費方式不同可能產生匯率差價 匯款手續費 郵電費及其他費用 另, 本公司以外幣經由外匯存款戶給付予受益人保險金額或給付要保人有關保險單相關款項後, 受益人或要保人如果想將外幣兌換成新臺幣, 則可能因兌換匯率之不同而產生匯兌損益及匯款手續費 郵電費及其他費用 因此, 要保人應瞭解款項之收付方式, 可能產生的匯率差價 匯款手續費 郵電費及其他費用, 以及需承擔匯率風險, 請於購買本保險前, 詳閱商品簡介 要保書及保單條款, 仔細了解本保險內容 匯率風險 本保險是以外幣收付非投資型人身保險, 保險費的繳交及各項保險給付皆以同一外幣為之, 要保人須留意外幣在未來兌換成新臺幣將會因時間 匯率的不同, 產生匯兌上的差異, 這差異可能使要保人享有匯兌價差的收益, 或可能造成損失, 以下就新臺幣升值 貶值定義並舉範例說明 新臺幣升值 即相對外幣貶值, 例如 : 新臺幣對美元之匯率由 32.00 升至 30.00, 表示原 1 美元可兌換新臺幣 32 元, 變為 1 美元僅可兌換新臺幣 30 元 新臺幣貶值 即相對外幣升值, 例如 : 新臺幣對美元之匯率由 32.00 貶至 33.00, 表示原 1 美元可兌換新臺幣 32 元, 變為 1 美元可兌換新臺幣 33 元 範例 某甲投保以美元收付的定期壽險, 保險金額為 10 萬美元, 簽約時, 新臺幣對美元之匯率為 32.00; 三年後身故, 本公司依規定給付 10 萬美元 ; 受益人如於此時, 將領取之美元保險給付兌換為新臺幣, 美元保險金額所能兌換的新臺幣, 將因兌換當時之新臺幣匯率與簽約時之新臺幣匯率不同而產生匯兌損益, 受益人須自行承擔因匯率變動衍生之匯率風險 單位 : 新臺幣元 例 1 例 2 簽約時 : 美元對新臺幣的匯率 32.00 32.00 簽約時 :10 萬美元保險金額可兌換新臺幣 3,200,000 3,200,000 保險給付時 : 美元對新臺幣的匯率 33.00 30.00 保險給付時 :10 萬美元保險金額可兌換新臺幣 3,300,000 3,000,000 匯兌損益 100,000 ( 匯兌利益 ) 相關費用 繳納保險費, 要保人以外幣現鈔, 匯入本公司指定之外匯存款戶, 銀行會收取匯率差價 匯款手續費 郵電費及其他費用 繳納保險費, 由要保人之外匯存款戶, 匯入本公司指定之外匯存款戶, 銀行會收取匯款手續費 郵電費及其他費用 前述匯款手續費 郵電費及其他費用包括匯款行 收款行及中間行等所收取之匯款相關費用 以外幣收付之非投資型人身保險, 因存款或匯款所產生之各項費用各銀行收費標準不同, 各項費用之歸屬由保險公司與要保人於保險契約中約定如下 : 收取費用之銀行 費用負擔對象匯款項目 1 要保人交付保險費 2 受益人歸還保險金 1 本公司給付各項保險金 增值回饋分享金 2 本公司退還所繳保險費其餘項目 : 1 要保人受領解約金 2 要保人受領保單價值準備金 3 要保人受領保險單借款 4 要保人清償保險單借款本息 匯款相關費用及匯入行手續費負擔對象一覽表 匯款相關費用 註 : 1. 如要保人選擇由本公司指定銀行之外匯存款帳戶交付或受領各款項, 其所有匯款相關費用均由本公司負擔 2. 如收款銀行為本公司指定銀行時, 其匯入行手續費均由本公司負擔 -200,000 ( 匯兌損失 ) 匯入行手續費 匯出銀行國外中間銀行匯入銀行 要保人 / 受益人要保人 / 受益人本公司 本公司本公司要保人 / 受益人 要保人要保人要保人 -5-
其他 除上列說明外, 購買以外幣收付之非投資型人身保險, 請另考量下列情況 : 1. 未來有外幣需求 2. 該幣別所屬國家之政治 經濟變動風險 要保人或受益人可能於以下情況面臨因外幣與新臺幣兌換之匯率風險 : 1. 繳納保險費 : 如以新臺幣兌換成外幣繳納首期 續期 申請增加保額 申請復效及年齡錯誤造成短繳等之保險費時, 其每次用以兌換之新臺幣金額會有所增減 2. 領取各種保險金 ( 如身故保險金 祝壽保險金 等 ) 解約金 滯納金或因年齡錯誤造成溢繳所須退還之保險費時, 本公司均係以外幣經由外匯存款戶給付, 如要保人或受益人自行將外幣兌換成新臺幣時, 每次兌換後所取得的金額可能有所增減 3. 行使契約撤銷權 : 要保人如自行將本公司退還之外幣保險費兌換為新臺幣, 其金額將有可能因匯率變動而有所增減 4. 因領取各種保險金 解約金等行政作業時間差所產生的匯率風險 因以外幣收付之非投資型人身保險持有期間長, 匯率風險較高, 因此, 要保人請審慎衡量未來有外幣需求才購買本保險單 購買以外幣收付之非投資型人身保險, 以外幣與新臺幣兌換時, 保戶與本公司作業關係說明圖 保戶 註 要保人繳付保險費方式有: 1. 要保人以外幣現鈔, 存入或匯入本公司指定之外匯存款戶 2. 由要保人以新臺幣結購外幣, 存入或匯入本公司指定之外匯存款戶 3. 由要保人之外匯存款戶, 匯入本公司指定之外匯存款戶 本說明書係由全球人壽保險股份有限公司製作發送, 全球人壽對本說明書的發送與內容介紹負完全責任 經業務員解說, 本人 ( 要保人 ) 已了解 以外幣收付之非投資型人身保險匯率風險說明書 中所述之匯率風險及相關內容 要保人簽名 : 法定代理人簽名 : 業務員簽名 : 本說明書為一式二份, 一份由全球人壽併同要保書留存備查, 一份由要保人存執 中華民國年月日 -6-
其他 除上列說明外, 購買以外幣收付之非投資型人身保險, 請另考量下列情況 : 1. 未來有外幣需求 2. 該幣別所屬國家之政治 經濟變動風險 要保人或受益人可能於以下情況面臨因外幣與新臺幣兌換之匯率風險 : 1. 繳納保險費 : 如以新臺幣兌換成外幣繳納首期 續期 申請增加保額 申請復效及年齡錯誤造成短繳等之保險費時, 其每次用以兌換之新臺幣金額會有所增減 2. 領取各種保險金 ( 如身故保險金 祝壽保險金 等 ) 解約金 滯納金或因年齡錯誤造成溢繳所須退還之保險費時, 本公司均係以外幣經由外匯存款戶給付, 如要保人或受益人自行將外幣兌換成新臺幣時, 每次兌換後所取得的金額可能有所增減 3. 行使契約撤銷權 : 要保人如自行將本公司退還之外幣保險費兌換為新臺幣, 其金額將有可能因匯率變動而有所增減 4. 因領取各種保險金 解約金等行政作業時間差所產生的匯率風險 因以外幣收付之非投資型人身保險持有期間長, 匯率風險較高, 因此, 要保人請審慎衡量未來有外幣需求才購買本保險單 購買以外幣收付之非投資型人身保險, 以外幣與新臺幣兌換時, 保戶與本公司作業關係說明圖 保戶 註 要保人繳付保險費方式有: 1. 要保人以外幣現鈔, 存入或匯入本公司指定之外匯存款戶 2. 由要保人以新臺幣結購外幣, 存入或匯入本公司指定之外匯存款戶 3. 由要保人之外匯存款戶, 匯入本公司指定之外匯存款戶 本說明書係由全球人壽保險股份有限公司製作發送, 全球人壽對本說明書的發送與內容介紹負完全責任 經業務員解說, 本人 ( 要保人 ) 已了解 以外幣收付之非投資型人身保險匯率風險說明書 中所述之匯率風險及相關內容 要保人簽名 : 法定代理人簽名 : 業務員簽名 : 本說明書為一式二份, 一份由全球人壽併同要保書留存備查, 一份由要保人存執 中華民國年月日 -6-
以外幣收付之非投資型人身保險客戶適合度調查評估表 要保人購買以外幣收付之非投資型人身保險的目的 ( 最少需勾選 1 項, 可複選, 請打勾 ) 註 : 本表各問題選項請以實際目的勾選 ( 每項為獨立目的 ), 評估時選項中有非為您購買本保險目的之選項時, 則該項無須勾選 目的問題是否 目前有外幣資產或投資, 如外匯存款 海外基金 國外的股票 等? 1. 多元資產配置 過去曾購買以外幣計價之保險商品或各類投資工具? 未來有規劃持有外幣資產或投資? 2. 教育資金準備 3. 購屋資金準備 4. 養老生活資金準備 5. 遺族生活資金準備 未來子女要出國留學? 該國家可流通貨幣與所購買之保單幣別相同? 未來要在國外置產? 該國家可流通貨幣與所購買之保單幣別相同? 退休後規劃到國外長住, 養老 生活或旅遊? 該國家可流通貨幣與所購買之保單幣別相同? 保險金受益人居住於國外? 該國家可流通貨幣與所購買之保單幣別相同? 6. 其他 ( 請說明 ) 以上調查評估結果 : 任一目的所屬問題選項有勾選 是 或有說明其他購買目的者, 表示未來有外幣需求, 為本保險適合的銷售對象 若無任一目的所屬問題選項有勾選 是 且未說明其他購買目的者, 表示未來無外幣需求, 非為本保險適合的銷售對象 根據調查結果評估是否為本保險適合的銷售對象? 適合的銷售對象, 請繼續以下問題 問題是否 1. 請確認有外幣需求及承擔匯率風險的能力? 2. 業務員是否已向要保人說明於繳納保險費, 或領取各種保險金 解約金等款項, 以新臺幣兌換外幣 或外幣兌換新臺幣時, 可能有匯率風險? 3. 業務員是否已向要保人說明購買以外幣收付之非投資型人身保險, 應由要保人或保險公司所負擔銀行收取之匯率差價 匯款手續費 郵電費及其他費用? 4. 業務員是否已向要保人說明外匯及其他相關主管機關有關法令規定? 5. 業務員是否已向要保人說明本公司所提供 以外幣收付之非投資型人身保險匯率風險說明書 之內容? 要保人簽名 : 法定代理人簽名 : 業務員簽名 : 中華民國年月日 OBJTGOFI 外幣適合度調查評估
客戶投保權益確認與 FATCA 身分聲明書 個人資料告知暨同意書 親愛的要保人您好, 為讓您更瞭解本次投保相關內容及權益, 請您勾選下列問項並親自簽名, 謝謝您! 是 否 1. 業務員已向您與被保險人確認身分及基本資料 被保險人與受益人關係, 受益人的指定係經被保險人同意, 且與要保書填載的內容相符? 2. 要保書及各項新契約投保文件, 已由您與被保險人親自簽名 ( 包含未成年者須經法定代理人簽名 )? 3. 業務員已向您詳細解說本保單的保險種類 保險金額 保險費及繳費年期等內容, 您已充分了解並符合您的投保目的及需求? 4. 您已瞭解所繳交保險費係用以購買保險商品, 且保險費支出確符合您的財務規劃及付費能力? 5. 投保人壽保險或年金保險商品時, 業務員是否已向您說明以下實質課稅原則? 人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者, 依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產, 惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者, 稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理 國籍 要保人為個人之美國海外帳戶 FATCA 身分聲明 ( 請務必填寫 / 勾選 ) 美國出生地 非美國 A. 要保人不是美國納稅義務人且沒有美國身分跡象 B. 要保人不是美國納稅義務人但有以下任一美國身分跡象 ( 請於下方欄位勾選所屬美國身分跡象代號 ) 1. 有文件標示具美國公民身分或永久居留權 國籍 / 出生地為必填資料 若申請變更新要保人時, 新要保人需重新填寫本聲明暨同意書 請依左欄勾選之項目, 檢附下列文件 ( 若已曾提供過 FATCA 身分證明文件給全球人壽且截至今日要保人之 FATCA 身分及資料並無變動者, 得免提供 ) 1. W-8BEN 表單 (Z1) 2. 身分證 戶口名簿 戶籍謄本或護照影本 ( 擇一提供 ) (Z2) 2. 出生地為美國 3. 喪失 / 放棄美國籍之證明影本 (Z3) 3. 有美國住所或聯絡地址 ( 含郵政信箱 ) 4. 有美國電話號碼 5. 持續指示將資金轉入位於美國的帳戶 ( 不限保險業, 但本公司不提供此項服務 ) 1. W-8BEN 表單 (Z1) 6. 代理人或代簽人有美國地址 2. 身分證 戶口名簿 戶籍謄本或護照影本 ( 擇一提供 ) (Z2) ( 如 : 未成年要保人之法定代理人有美國地址 ) 7. 要保人信 ( 郵 ) 件唯一地址為郵政信箱或指定他人之地址 C. 要保人為美國納稅義務人 ( 註 ) W-9 表單 (Z4) ( 註 ) 美國納稅義務人定義 : 美國公民 美國永久居留權 ( 包含但不限於綠卡持有人 ); 或未持有 A F G J M Q 等型簽證, 但符合下述條件 : 今年停留於美國 ( 含本土 海外領土及領海 ) 天數累計 31 天以上 ; 且 ( 今年停留美國天數全數 + 去年停留美國天數之三分之一 + 前年停留美國天數之六分之一 ) 合計達 183 天以上 要保人 ( 以下簡稱本人 ) 了解並同意全球人壽保險股份有限公司 ( 以下簡稱貴公司 ) 為證實上開聲明內容, 得於必要時向本人索取相關證明文件, 以及得代理本人向美國稅法的扣繳義務人出示本聲明書或交付本聲明書之複本, 以協助本人聲明是否為美國納稅義務人 本人並已詳細閱讀 附錄一 美國海外帳戶稅收遵循法條款及 附錄二 個人資料告知事項, 本人了解並同意其規定與要求, 並特此同意貴公司蒐集 處理 利用及國際傳輸本人的個人資料 本人特此聲明, 本人已詳細檢視本聲明書所載之訊息, 極盡了解且提供之資料詳實正確無誤, 否則願受美國偽證罪之處罰 上述聲明內容及其他要保相關文件之資訊產生變動, 而造成本聲明文件不正確或不完整時, 本人至遲應於變更日起 30 天內主動告知貴公司 本人了解並同意貴公司有權合理認定上開聲明內容之真偽或變更情形而對本人保單權利為必要的處置行為, 包含但不限於辦理美國稅扣繳或終止保單服務 要保人被保險人法定代理人簽名 : 簽名 : 簽名 ( 未滿七歲者, 由法定代理人代為簽名及法定代理人簽名 ; 七歲 ( 含 ) 以上未滿二十足歲者, 由本人及法定代理人簽名 ) 業務員聲明 : 本人已確實檢視要保人身分證明文件正本 單位代號保險業務員 / 經紀人 / 代理人簽名業務員登錄證號 / 執業證號單位主管 / 經代簽署人簽章 201407 版 OBJTCIA-RCPT
附錄一 美國海外帳戶稅收遵循法條款 第一條立約人茲受告知並同意配合貴公司遵循國內外稅務法令 ( 包含但不限於美國海外帳戶稅收遵循法及中華民國相關法令 ) 條約或國際協議的必要措施, 包含調查立約人及立約人之受益人之國籍與稅籍稅務資料, 將稅籍資料及帳戶資訊揭露予國內外政府機關 ( 包含中華民國政府及美國聯邦政府 ), 並於調查結果顯示立約人與貴公司間的關係符合國內外稅務法令 條約或國際協議的特定條件 ( 包含但不限於立約人及立約人之受益人未能協助提供前揭調查所需的資料 未能據實出具本約定書各項附表, 或立約人及立約人之受益人不同意貴公司向中華民國政府及美國聯邦政府為前揭揭露等情形 ) 時, 為立約人辦理稅款扣繳之結算或終止本約定書 第二條本附錄第一條相關名詞參考美國海外帳戶稅收遵循法說明如下, 本說明僅供參考, 相關定義以美國海外帳戶稅收遵循法之有權解釋為準 : 一 美國海外帳戶稅收遵循法 : 指美國 Foreign Account Tax Compliance Act 即 26 USC 1471~ 1474, 或稱美國內地稅法第四章 (Internal Revenue Code Chapter 4), 並包含美國聯邦政府內地稅收局 (Internal Revenue Service) 發布的相關行政命令 ( 包含但不限於 26 CFR Parts 1 及 301) 指引及申辦表單等 二 條約或國際協議 : 包含但不限於中華民國政府與美國政府或雙方政府之代表人或代表機構間簽訂關於美國海外帳戶稅收遵循法執行的政府間協議 (Intergovernmental Agreement) 三 立約人之受益人 : 包含但不限於立約人指定自動或定期轉帳轉入帳戶持有人 ; 立約人如為非自然人之法律實體時, 對立約人直接或間接擁有股權性利益 合夥利益 投資利益 信託利益之人, 以及其他依美國海外帳戶稅收遵循法可認定雖非直接持有帳戶, 但實質享有帳戶利益之人 四 國籍與稅籍稅務資料 : 包含但不限於國籍 雙重國籍或永久居留權身分 ; 納稅義務人辨識編號 (Taxpayer Identification Number) 全球中介機構辨識編號 (Global Intermediary Identification Number); 美國稅務 Form W-8 Form W-9 或其他替代性文件, 以及其他依美國海外帳戶稅收遵循法指定金融機構必須調查或取得的帳戶相關資料 附錄二 個人資料告知事項 - 美國海外帳戶稅收遵循法遵循事宜一 基於台端與全球人壽保險股份有限公司 ( 本公司 ) 共同遵循美國海外帳戶稅收遵循法 (Foreign Account Tax Compliance Act, 簡稱 FATCA) 之必要, 本公司擬蒐集 處理 利用及國際傳輸台端之個人資料, 本公司依據個人資料保護法 ( 以下稱個資法 ) 第八條第一項 ( 如為間接蒐集之個人資料則為第九條第一項 ) 之規定, 向台端告知下列 業務類別 美國海外稅收帳戶遵循法遵循業務 ( 為依法辨識美國稅務居民身分別, 暨向美國當局或其他法定對象申報美國稅務居民海外帳戶資料之相關業務 ) 事項, 請台端詳閱下表 : 特定目的說明 業務特定目的及代號 059 金融服務業依法令規定及金融監理需要, 所為之蒐集處理及利用 060 金融爭議處理 063 非公務機關依法定義務所進行個人資料之蒐集處理及利用 069 契約 類似契約或其他法律關係管理之事務 090 消費者 客戶管理與服務 091 消費者保護 095 財稅行政 098 商業與技術資訊 104 帳務管理及債權交易業務 136 資 ( 通 ) 訊與資料庫管理 157 調查 統計與研究分析 蒐集之個人資料類別 姓名 國籍 身分證統一編號 性別 出生年月日 通訊方式 稅籍編號 移民情形 旅行及其他遷徙細節及其他詳如相關業務申請書或契約書之內容, 並以本公司與台端或台端實質所有之法律實體往來之相關業務 帳戶或服務及自台端或第三人處 ( 如台端為本公司客戶, 則包含財團法人金融聯合徵信中心所 ) 所實際蒐集之個人資料類別為準 個人資料利用之期間 ㄧ 特定目的存續期間 二 依相關國內外法令所定 ( 等 ) 或因執行業務所必須之保存期間或依個別相關契約就資料之保存所定之保存年限 ( 以期限最長者為準 ) 個人資料利用之地區右邊 個人資料利用之對象 欄位所列之利用對象其國內及國外所在地 個人資料利用之對象 ㄧ 本公司 ( 含受本公司委託處理事務之委外機構 ) 二 依國內外法令規定處理利用之機構 ( 例如 : 本公司母公司 所屬金融控股公司及關係金融機構等 ) 三 依國內外法令之有權機關 金融監理機關或稅務機關 ( 含美國聯邦政府財政部 ) 四 其他台端所同意之對象 個人資料利用之方式 符合個人資料保護相關法令以自動化機器或其他非自動化之利用方式 二 依據個資法第三條規定, 台端就本公司保有台端之個人資料得行使之權利及方式 : ( 一 ) 得向本公司行使之權利 :1. 向本公司查詢 請求閱覽或請求製給複製本 2. 向本公司請求補充或更正 3. 向本公司請求停止蒐集 處理或利用及請求刪除 ( 二 ) 行使權利之方式 : 以書面方式行使上述權利 ( 查詢台端個人資料可另以本公司服務電話及網際網路方式 ) 三 台端得自由選擇是否提供相關個人資料, 惟關於本公司遵循美國海外帳戶稅收遵循法條款之特定目的需蒐集 處理及利用台端之個人資料, 如台端不同意提供或提供資料不足, 本公司將可能延後或無法進行必要之審核及處理作業, 因此可能婉謝承保 遲延或無法提供台端相關服務或給付 ; 或必須依美國海外帳戶稅收遵循法之規定將台端帳戶列為 不合作帳戶 (Recalcitrant Account), 而得自存入台端名下屬 FATCA 所規範金融商品特定帳戶款項中扣繳百分之三十 (30%) 之美國稅款, 及對台端提前終止所有屬 FATCA 規範金融商品之契約 帳戶 往來業務關係及提供之相關服務, 而可能影響台端投資權益, 謹提請台端注意 201407 版
壽險業履行個人資料保護法告知義務內容 全球人壽保險公司 ( 下稱本公司 ) 依據個人資料保護法 ( 以下稱個資法 ) 第八條第一項 ( 如為間接蒐集之個人資料則為第九條第一項 ) 規定, 向台端告知下列事項, 請台端詳閱 : 一 蒐集之目的 : ( 一 ) 人身保險 ( 二 ) 其他經營合於營業登記項目或組織章程所定之業務 二 蒐集之個人資料類別 : ( 一 ) 識別類 :1. 辨識個人者 : 如姓名 職稱 住址 電話 電子郵遞地址及其他任何可辨識資料本人者等 2. 辨識財務者 : 如金融機構帳戶之號碼與姓名 信用卡或簽帳卡之號碼等 3. 政府資料中之辨識者 : 如身分證統一編號 統一證號 殘障手冊號碼 證照號碼 護照號碼等 ( 二 ) 特徵類 :1. 個人描述 : 如年齡 性別 出生年月日等 2. 身體描述 : 如身高 體重等 3. 習慣 : 如抽煙 喝酒等 ( 三 ) 家庭情形 : 如結婚有無 家庭成員之細節等 ( 四 ) 社會情況 : 如所有或具有其他權利之動產或不動產之價值等 ( 五 ) 財務細節 : 如收入 所得 資產與投資 負債與支出 外匯交易紀錄 票據信用 保險細節等 ( 六 ) 健康與其他 : 如醫療報告 治療與診斷紀錄 檢驗結果 身心障礙手冊證明資料等 ( 七 ) 其他詳如要保書等相關業務申請書或契約書內容 三 個人資料之來源 ( 個人資料非由當事人提供間接蒐集之情形適用 ) ( 一 ) 要保人 ( 二 ) 當事人之法定代理人 輔助人 ( 三 ) 各醫療院所 ( 四 ) 與第三人共同行銷 交互運用客戶資料 合作推廣等關係 或於本公司各項業務內所委託往來之第三人 四 個人資料利用之期間 對象 地區 方式 : ( 一 ) 期間 : 因執行業務所必須及依法令規定應為保存之期間 ( 二 ) 對象 : 本公司 中華民國人壽保險商業同業公會 中華民國產物保險商業同業公會 財團法人保險事業發展中心 財團法人保險安定基金 財團法人金融消費評議中心 財團法人金融聯合徵信中心 財團法人聯合信用卡中心 台灣票據交換所 財金資訊公司 業務委外機構 與本公司有再保業務往來之公司 依法有調查權機關或金融監理機關 ( 三 ) 地區 : 上述對象所在之地區 ( 四 ) 方式 : 合於法令規定之利用方式 五 依據個資法第三條規定, 台端就本公司保有台端之個人資料得行使之權利及方式 : ( 一 ) 得向本公司行使之權利 : 1. 向本公司查詢 請求閱覽或請求製給複製本 2. 向本公司請求補充或更正 3. 向本公司請求停止蒐集 處理或利用及請求刪除 ( 二 ) 行使權利之方式 : 以書面方式行使上述權利 ( 查詢台端個人資料可另以本公司服務電話及網際網路方式 ) 六 台端不提供個人資料所致權益之影響 ( 個人資料由當事人直接蒐集之情形適用 ): 台端若未能提供相關個人資料時, 本公司將可能延後或無法進行必要之審核及處理作業, 因此可能婉謝承保 遲延或無法提供台端相關服務或給付 * OBJTPIA-A * 個資告知義務內容 2013.07 版
保險投保人須知 一 投保時, 業務員會主動出示登錄證, 並告知其授權範圍 ; 如未主動出示或告知, 應要求其出示並詳細告知 說明 : 保險業務員管理規則第六條規定 : 業務員於招攬保險時, 應出示登錄證, 並告知授權範圍 如業務員未主動出示或告知, 要保人應向其提出要求以確保本身之權益 二 告知義務 : 要保人及被保險人應誠實告知, 否則保險公司得解除契約 ; 保險事故發生後亦同 說明 :( 一 ) 保險法第六十四條規定 : 訂立契約時, 要保人對於保險人之書面詢問, 應據實說明 又 要保人故意隱匿, 或因過失遺漏, 或為不實之說明, 足以變更或減少保險人對於危險之估計者, 保險人得解除契約 ; 其危險發生後亦同 但要保人證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實時, 不在此限 前項解除契約權, 自保險人知有解除之原因後, 經過一個月不行使而消滅 ; 或契約訂立後經過二年, 即有可以解除之原因, 亦不得解除契約 ( 二 ) 因保險契約是最大誠信契約, 所以要保人及被保險人在要保時應將要保書及體檢表內各項, 以及保險公司指定醫師檢查健康狀況時之詢問事項, 都需要實實在在詳詳細細的說明或填寫清楚, 不能有過失遺漏 故意隱瞞或告知不實情事 ( 例如 : 被保險人過去五年內是否曾因受傷或生病住院治療七日以上? 應據實告知 ) 否則, 保險公司在契約訂定後二年內可以解除契約 ( 不過, 保險公司須在知有解除原因後一個月內行使 ); 即使事故發生後亦不負賠償責任, 除非要保人 ( 或被保險人 ) 能證明保險事故發生原因與未告知事項無關 且因未盡告知義務解除契約時, 其已繳的保險費不須退還, 這一點要保人或被保險人請特別注意以免遭受損失 ( 三 ) 就健康保險, 保險法第一百二十七條規定 : 保險契約訂立時, 被保險人已在疾病或妊娠情況中者, 保險人對是項疾病或分娩, 不負給付保險金額之責任, 謹此提醒 三 傳統型保險要保人繳費累積達有保單價值準備金或投資型保險繳費累積達有保單帳戶價值而終止契約時, 保險公司於接到通知後, 一個月內償付解約金 但部分險種並無解約金 說明 :( 一 ) 傳統型保險之解約金是要保人按時繳付保險費, 在保險期間內終止契約, 保險公司結算已繳付保險費扣除契約應分攤保險給付成本及各項費用後, 經主管機關核定, 應返還要保人的金額 投資型保險之解約金係以當時之保單帳戶價值扣除當時未還清之保險單借款本息及相關費用後之餘額 ( 二 ) 傳統型保險歷年的解約金標準, 保險單上面都有記載, 可以作為參考 ( 三 ) 保險契約的終止, 自保險公司收到要保人書面通知開始生效 請詳各保險單條款 四 除外責任 說明 :( 一 ) 保險公司依照保險法規定, 有下列原因, 可以不負賠償責任 1. 要保人或受益人故意致被保險人於死者 ( 參考保險法第一二一條 ) 2. 被保險人訂約或復效之日起二年內故意自殺, 或因犯罪處死或拒捕或越獄致死者 ( 參考保險法第一 九條 ) ( 二 ) 此外在保險單條款通常都有詳細訂明各種除外責任之範圍, 可以參閱 五 保險責任始期及續期保險費過期而未繳付, 保險契約會自動停止效力 說明 :( 一 ) 保險公司的保險責任, 是自保險公司同意承保且要保人交付第一期保險費時開始, 保險公司並應發給保險單作為承保的憑證 若在保險公司簽發保險單前已先行交付相當於第一期的保險費而發生應予給付的保險事故時, 保險公司仍負保險責任 ( 二 ) 傳統型保險之第二期以後的分期保險費, 年繳或半年繳者自催告到達翌日起 月繳或季繳者自保險單所載交付日期之翌日起有三十天的 寬限期間, 投資型保險則為當保單帳戶價值扣除保險單借款本息後之餘額, 不足以支付當期的相關費用時 ; 保險公司應以書面催告要保人交付保險費, 自催告到達翌日起有三十天的 寬限期間, 如果超過寬限期間仍不繳付保險費, 保險契約即自動停止效力 ( 三 ) 傳統型保險若保險單條款有保險費墊繳約定者, 要保人得於要保書或繳費寬限期間終了前以書面聲明, 當其繳付保險費累積達有保單價值準備金時, 如果續期保險費超過寬限期間仍未繳付, 保險公司可將保險契約當時的保單價值準備金扣除保險單借款本息之餘額後, 自動墊繳應繳保險費及利息使契約繼續有效, 直到保單價值準備金之餘額不足墊繳一日的保險費時, 保險契約的效力自寬限期終了翌日起停止 上述保險費的自動墊繳, 要保人亦得於次一墊繳日前以書面通知保險公司停止自動墊繳 ( 四 ) 停效 的保險契約, 自停效日起二年內, 要保人可以申請復效 停效日起六個月內申請復效, 要保人繳付復效保險費後, 保險契約自翌日零時起恢復效力 ; 停效日起六個月後申請復效須經保險公司同意, 且要保人繳付復效保險費後, 保險契約自翌日零時起恢復效力 ( 五 ) 傳統型保險要保人未申請復效, 於停效期間屆滿時, 保險契約之效力即行終止, 若累積達有保單價值準備金, 而要保人未申請墊繳保險費或變更契約內容, 保險公司應主動退還剩餘之保單價值準備金 投資型保險於契約停止效力後如有保單帳戶價值, 保險公司應主動退還停效日後之次一 評價日 計算之保單帳戶價值 請詳各保險單條款 六 傳統型保險之繳費累積達有保單價值準備金或投資型保險繳費累積達有保單帳戶價值時, 方可以申請保險單借款 說明 :( 一 ) 傳統型保險繳費累積達有保單價值準備金 ( 可參考保險契約歷年解約金的開始年度 ) 或投資型保險繳費累積達有保單帳戶價值時, 要保人可以在保單價值準備金或保單帳戶價值範圍內, 向保險公司申請保險單借款 ( 二 ) 不是投保後馬上就可申請借款, 也不是可以借得已繳的全額保險費 請詳各保險單條款 七 投保時, 要保書應親自填寫及簽名, 如本人不能書寫, 得授權由家屬為之, 但應註明其經過 ; 業務員及保險公司會主動提供保險單條款, 並於要保人交付保險費後, 出具正式收據 為知道你投保的內容, 及維護你的權益, 如業務員及保險公司未主動提供時, 請務必要求其提供 八 契約撤銷權 : 要保人於保險單送達的翌日起算十日內, 得以書面檢同保險單向保險公司撤銷保險契約 前述撤銷之效力自要保人書面之意思表示到達翌日零時起生效, 保險契約自始無效, 保險公司並應無息退還要保人所繳保險費 ; 契約撤銷生效後所發生的保險事故, 保險公司不負保險責任 但契約撤銷生效前, 若發生保險事故者, 視為未撤銷, 保險公司仍應負保險責任 九 被保險人為未滿十五足歲之未成年人, 或精神障礙或其他心智缺陷, 致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者, 其身故保險金給付之限制 說明 :( 一 ) 訂立本契約時, 以未滿十五足歲之未成年人為被保險人, 其身故保險金之給付於被保險人滿十五足歲之日起發生效力 ; 被保險人滿十五足歲前死亡者, 本公司應退還所繳保險費或返還投資型保險之保單帳戶價值 ( 二 ) 訂立本契約時, 以精神障礙或其他心智缺陷, 致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人, 其喪葬費用保險金額總和 ( 不限本公司 ), 不得超過訂立本契約時遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費用扣除額之半數, 其超過部分本公司不負給付責任, 本公司並應無息退還該超過部分之已繳保險費 ( 三 ) 前開內容在保單條款都有詳細規定, 可以參閱 十 本保險商品受保險安定基金之保障 說明 : 保險安定基金之保障適用於依我國法律設立許可之本 ( 外 ) 國人壽保險業在我國境內銷售之有效保險契約, 但不包括下列契約 : ( 一 ) 未經我國法令許可之保險業在國內所銷售之保險契約 ( 二 ) 國內壽險業之國外 ( 總 ) 分支機構在國外銷售之保險契約 ( 三 ) 保險商品之專設帳簿部分 ( 四 ) 依據勞工退休金條例年金保險實施辦法規定銷售之勞退企業年金保險契約及勞退個人年金保險契約 十一 因投保契約所生紛爭之處理方式及申訴之管道 : 說明 : 要保人 被保險人或受益人因保險契約發生爭議時, 可依金融消費者保護法規定先向保險業提出申訴, 保險業應於收受申訴之日起三十日內為適當之處理, 並將處理結果回覆申訴人 ; 申訴人不接受處理結果者或保險業逾上述期間不為處理者, 申訴人得於收受處理結果或期限屆滿之日起六十日內, 向爭議處理機構申請評議 OBJTPONT 投保人須知 全球人壽 201307 版
要保書填寫說明 一 業務員登錄證? 業務員登錄證係業務員所屬之保險公司依財政部公佈之 保險業務員管理規則 核發, 為具有招攬保險之資格證件, 業務員招攬保險時, 應出示登錄證, 並詳細告知授權範圍 二 什麼是要保書? 要保書是指要保人向保險公司申請投保時所填寫的書面文件 主要內容包括 : 要保人與被保險人之姓名 出生年月日 職業 地址 電話 身分證字號 ; 受益人姓名 ; 要保事項 ; 要保人 被保險人告知及聲明事項, 要保人與被保險人簽名等 三 誰來填寫要保書? 要保書應由要保人及被保險人本人就有關內容親自填寫並簽名, 未經契約當事人同意或授權, 保險經紀人 代理人及業務員均不得代填寫或簽名 若要保人或被保險人為未成年人, 需經其法定代理人的同意, 並於要保書上簽名 四 什麼是 要保人? 要保人是指對保險標的具有保險利益, 向保險人申請訂立保險契約, 並負有交付保險費義務之人, 其權利及義務為 : ( 一 ) 權利 :1. 指定各類保險金之受益人 2. 申請契約變更 3. 申請保單貸款 4. 終止契約 ( 二 ) 義務 :1. 繳納保險費 2. 被保險人職業或職務變更及保險事故發生之通知 3. 告知義務 五 什麼是 被保險人? 所謂被保險人, 指保險事故發生時, 遭受損害, 享有賠償請求權之人 另依保險法第一百零七條規定, 以十五足歲以下之未成年人為被保險人, 其身故保險金之給付於被保險人滿十五足歲之日起發生效力 ; 被保險人滿十五足歲前死亡者, 本公司應退還所繳保險費或返還投資型保險之保單帳戶價值 以精神障礙或其他心智缺陷, 致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人之喪葬費用保險金額總和 ( 不限本公司 ), 不得超過訂立本契約時遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費用扣除額之半數 六 要保人 與 被保險人 之間必須有什麼關係? 要保人對於被保險人須有保險利益, 才可以訂立保險契約, 而依保險法第十六條之規定, 要保人對於下列各人之生命或身體, 有保險利益 ( 一 ) 本人或其家屬 ( 二 ) 生活費或教育費所仰給之人 ( 三 ) 債務人 ( 四 ) 為本人管理財產或利益之人 七 什麼是 受益人? ( 一 ) 所謂 受益人 係指被保險人或要保人約定享有賠償請求權之人 ( 二 ) 受益人通常除有請求保險金之權利外, 並可基於利害關係人之身分代繳保險費 ( 三 ) 受益人之義務則應於知悉保險事故發生後通知保險公司 八 受益人怎麼指定? 受益人由要保人指定, 人數無限制, 中途得以變更, 次數亦無限制 九 要保書上要填寫什麼 地址? 有何重要性? 要保人住所係指要保人永久地址, 係保險公司基於契約內容發送各項通知之送達地址 要保人的住所有變更時, 應即通知保險公司 要保人不做前項通知時, 保險公司按所知最後地址發送的通知視為已送達要保人 十 要保書上的 年齡 如何計算? 被保險人的投保年齡, 以足歲計算, 但未滿一歲的零數超過六個月的加算一歲, 要保人在申請投保時, 應將被保險人的真實出生年月日, 在要保書填明 十一 什麼是 主契約 及 主約? 要保人可向保險公司單獨購買之保險商品, 該商品通稱為主契約或主約 十二 什麼是 附加契約 或 附約? 附加契約係指附加在主契約, 用以保障特定事故的保險商品, 一般稱 附約 附約 是不單獨販賣的 十三 保險費繳付的方式有幾種? 保險費之交付方式, 分一次交付及分期交付二種 採用一次交付方式繳交總保費者為 躉繳 ; 而採分期交付方式者分年繳 半年繳 季繳 月繳, 保戶可視個人之經濟狀況及需要作選擇, 事後仍可申請變更 十四 什麼是 保單紅利 ( 分紅保單適用 )? 領取的方式有那些? ( 一 ) 保單紅利 : 保險公司依各項預定率向保戶收取的金額與實際支付金額的差額產生盈餘時, 將盈餘依保險種類 保險經過期間 保險金額等計算返還保戶, 謂之 保單紅利 ( 二 ) 保單紅利領取方式 : 原則上有下列四種, 可自行選取 1. 現金給付 : 以現金支付保單紅利 2. 抵繳保費 : 以保單紅利扣抵保險費 3. 儲存生息 : 將保單紅利積存至契約終止為止, 或保戶有請求時支付 依財政部核定之紅利分配利率 ( 加權平均 ) 以複利計息 4. 增加保險金額 : 將保單紅利移做增購保險契約, 以增加保險金額 十五 什麼是 保險費自動墊繳? 依保單條款規定, 要保人若未依規定繳納保險費時, 保險公司在取得要保人同意後, 得以該保險單所有之現金價值墊繳應繳保險費的制度, 即為保險費自動墊繳制度 十六 什麼是 告知事項? 告知事項主要為要保書中有關被保險人身體狀況等之詢問事項, 應據實說明, 如有故意隱匿 或過失遺漏, 或為不實之說明, 足以變更或減少保險人對危險之估計者, 保險人得解除契約 ; 其危險發生後亦同 十七 要保書中對健康狀況的告知義務年期或期間 ( 過去兩年 最近兩個月 過去五年 等期間) 如何認定? 以要保人填寫要保書所載之申請日期起回溯計算兩個月 兩年 五年稱之 十八 什麼是 健康檢查有異常情形? 十九 什麼是 治療 診療或用藥? ( 一 ) 治療 : 針對疾病 傷害等異常現象直接加以手術 用藥或物理治療 心理治療等 ( 二 ) 診療 : 對於身體狀況有異常之問診 檢查或治療 ( 三 ) 用藥 : 服用 施打或外敷藥品 二十 住院治療七日以上 怎麼認定? ( 一 ) 自辦理住院手續當日至辦理出院手續當日止 ( 二 ) 前述計算方式, 中間如遇有轉院等中斷住院之情形時, 需連續計算在內 二十一 對要保書中告知事項所列疾病名稱有疑問時, 該怎麼辦? ( 一 ) 詢問診斷醫師 ( 二 ) 請洽本公司免費服務電話詢問 免費服務專線 :0800-000-662 二十二 要保書還有什麼附件? 除了要保書本身之外, 尚有投保人須知 要保書填寫說明及保險單條款樣張或影本等附件, 提供給要保人及被保險人於填寫要保書參考 二十三 什麼時候需要法定代理人簽名? 未滿二十足歲者訂立保險契約時, 須經其法定代理人簽名同意 但已婚者, 不在此限 附註 : 本填寫說明僅供填寫參考, 有關之權利義務, 仍請詳閱契約條款之約定 全球人壽 201307 版
保險業務員核保報告書 填寫日期 : 民國年月日一 招攬經過 : 1. 保險業務員與要 / 被保險人的關係 : 親戚或姻親, 關係 朋友, 認識年 保戶 / 朋友介紹 陌生拜訪 其他 : 2. 要 / 被保險人投保目的及保障需求 ( 可複選 ): 保障 退休規劃 子女教育經費 資產配置 房屋貸款 3. 要 / 被保險人是否有以下情形, 請說明 ( 可複選 ): 若是, 請說明投保動機 : 是否有異常發現 : 否 是, 請說明 : 是否主動要求投保? 否 是 要 / 被保險人是否不同住所? 否 是 二 財務狀況 :( 工作年收入 : 薪資 + 紅利獎金 ; 其他收入 : 利息 房租 投資等 ; 家庭年收入 : 家庭成員之工作年收入 + 其他收入 ) 1. 家中主要經濟來源者 : 要保人 被保險人 配偶 法定代理人 其他 : 2. 被保險人工作年收入 萬元, 其他收入 萬元, 家庭年收入 萬元 3. 要 / 被保險人不同人時, 要保人職業, 工作年收入 萬元, 其他收入 萬元 4. 被保險人為學生或未滿十五足歲時, 請說明其父母或法定代理人之收入 : 父 / 母親工作年收入 / 萬元, 其他收入 / 萬元 法定代理人工作年收入 萬元, 其他收入 萬元 5. 若累計同業保險費支出超過被保險人家庭年收入 30%, 或累計同業投保金額超過被保險人家庭年收入 20 倍或保險 費負擔 保障需求有顯不相當之情形, 請說明原因及保險費來源並請要 / 被保險人填寫 財務狀況告知書 : 6. 要 / 被保險人是否有負債, 若有, 請說明負債總額, 要保人萬元, 被保險人萬元 三 要保人是否投保其他商業保險 : 是 否 ; 被保險人是否投保其他商業保險 : 是 否四 倘身故受益人非指定為配偶 直系親屬, 或指定法定繼承人且其順位及應得比例未適用民法繼承編相關規定者, 請說明指定原因 / 聯絡地址 / 電話 : 五 投資狀況 ( 投保投資型保險商品且連結結構型商品適用 ) 要保人或被保險人是否有投資股票 基金 債券 期貨 選擇權 連結結構型投資商品或其他衍生性金融商品等任一經驗 : 否 是, 期間已達 : 3 個月內 3 個月以上六 被保險人 ( 含附約被保險人 ) 健康狀況 : 1. 被保險人外觀上有無缺陷或健康異常等情形? 無 有, 請詳述 2. 被保險人若為成年男性, 是否已服兵役? 是 否, 原因 業務員聲明事項是否 1. 您是否已瞭解要 / 被保險人投保目的及需求, 並確實分析評估本保單保額 保險費支出與要 / 被保險人收 入 財務狀況及職業具有相當性, 且要 / 被保險人符合投保條件, 無僅以理財 節稅作為招攬之主要訴求? 2. 您是否已向要保人說明本次購買保險商品內容 繳費年期 領取各種給付項目與解約金內容? 3. 您是否已確實審核要保資料, 並秉持招攬良質保單, 做好第一線核保員之信念, 對於本報告書填載之內容均詳實? 單位代號保險業務員 / 經紀人 / 代理人簽名業務員登錄證號 / 執業證號單位主管 / 經代簽署人簽章 OBJTRPT-AGT 201404 版