2018 9 401120 DOI:10.16092/j.cnki.1001-618x.2018.09.009 1 253 1973 1989 2017ZDYY03 1 2012 1580 2013 0670 2012 0506 2013 96 2011 823 2011 7 2010 496 86
2018 9 2 5 3 6-4 7 2 3 5 6 7 2003 140 2008 45 4 2017 179~ 180 Neil M. Richards Jonathan H. King Big Data Ethics 49 Wake Forest L. Rev. 393 2014. 2006 1 2015 192 87
2018 9 8 9 瑏瑡 瑏瑠 瑏瑢 8 9 1976 United State v. Miller 2016 6 瑏瑠 瑏瑡 瑏瑢 2016 6 2013 82~ 83 2015 139~ 140 88
2018 9 瑏瑦 瑏瑣 0 1 瑏瑧 1 瑏瑤 瑏瑥 1 瑏瑣 2007 4 2015 139 2007 3 瑏瑤 2016 53~ 56 瑏瑥 瑏瑧 2005 2 瑏瑦 2012 4 2 A7 2013 1 14 4 245 2016 89
2018 9 瑏瑩 瑐瑠 QQ 瑐瑡 Cookies 瑏瑨 瑏瑨 瑐瑡 30 2010 5 30 2 瑏瑩 2015 01222 2015 387 瑐瑠 2011 320 2014 9 2015 00220 90
2018 9 1 2018 33 38 2017.10.1 111 2010.7.1 2 2017.6.1 22 37 41 ~45 64 76 5 2017 253 285 286 2013.3.15 14 29 2013 50 56 9 2014 44 91
2018 9 2 2013.2.1 2012.12.28 16 17 2015 221 2 7 6 2014 33 2013 110 24 2013.9.1 1 2 1. 92
2018 9 权益保护法 第 14 条 第 29 条 第 50 条 第 56 条对消费者个人信息的保护作出了规定, 但 消费者权益保护法 对消费者个人信息的保护难以扩容至证券投资者个人信息一方面, 消费者权益保护法 之 消费者 概念有别于 金融消费者 概念对此问题多数学者主张扩大解释 消费者 的概念, 将金融消费者纳入消费者的范畴瑐瑢但 消费者权益保护法 对消 费者权益保护的价值目标 具体规则并非能够完全适用于金融消费者如果将消费者概念的范围扩大至金融领域, 会造成统一 消费者 概念下法律体系的紊乱, 同时亦会造成法律适用上的困境另一方面, 证券投资者难以纳入 金融消费者 的范畴有学者认为 金融消费者 除为自然人外, 还包括法人和其他组织, 消费对象为 金融投资商品 ( 包括股票 ) 瑐瑣经济 学上将 消费 定义为居民用户在最终产品与服务上的支出, 消费 和 投资 是作为 个人支出 下位的两个平级概念瑐瑤将证券投资者纳 入 消费者 金融消费者 之范围, 无疑从本质上混淆了 消费者 和 投资者 两个概念故 消费者权益保护法 所保护的对象是传统消费者, 对消费者的概念难以扩大解释到证券投资者, 且义务主体主要是生产者和经营者 2. 证券市场个人信息保护监管缺位当前监管者注重对传统违规行为的监管, 忽略对投资者个人信息保护的监管, 主要表现为投资者个人信息保护监管规则的缺失 国务院办公厅关于进一步加强资本市场中小投资者合法权益保护工作的意见 [ 国办发 ( 2013) 110 号 ] 第 一项是关于证券投资者个人信息保护的首个规范, 但内容较为宽泛, 缺乏可操作性通过梳理证监会出台的相关政策法规, 未发现关于投资者个人信息保护的具体规定, 尤其缺乏关于证券市场个人信息持有者管理个人信息的制度由于证券投资者及证券市场上其他机构主体普遍缺乏对个人信息进行保护的意识, 上市公司 证券服务机构等信息控制主体在投资者信息保护制度建设方面还不到位, 内部缺乏对投资者信息采集 传输 加工 保存 使用和销毁等各个环节的工作要求, 未处理好信息技术外包等问题导致证券市场个人信息持有者内部职工利用职务之便非法售卖 非法利用投资者个人信息的事件时有发生此外, 检索证监会历年的行政处罚未发现关于侵犯投资者个人信息的案件, 亦表明在证券行业关于投资者的个人信息保护尚未引起监管者的重视 境外关于个人信息保护的基本模式主要有两种 : 一是隐私概念下的分散立法保护模式美国是该模式的典型国家, 其将个人信息纳入隐私的范畴, 从联邦法和州立法层面对不同领域的个人信息保护设定具体规则瑐瑥二是个人信 息概念下的统一立法保护模式欧盟从 1995 年 数据保护指令 到 2016 年 统一数据保护条例 的变化反映出大数据时代欧盟对个人信 瑐瑢 瑐瑣 瑐瑤 瑐瑥 参见何颖 : 金融消费者刍议, 载 金融法苑 2008 年第 2 期 ; 郭丹 : 金融消费者之法律界定, 载 学术交流 2010 年第 8 期 ; 中国人民银行成都分行法律事务处课题组 : 金融消费者概念之反思 基于一元化视角构建我国消费者权益保护制度, 载 西南金融 2011 年第 7 期 学者将 金融消费者 定义为从金融机构购买投资商品或接受服务的自然人 法人或其他组织, 分为专业金融消 费者和一般金融消费者参见杨东 : 论金融消费者概念界定, 载 法学家 2014 年第 5 期 参见 [ 美 ] 保罗 萨缪尔森 威廉 诺德豪斯 : 经济学 ( 下册 ), 商务印书馆年版, 第 697 页如 1966 年 信息自由法 1974 年 隐私法案 和 1978 年 金融隐私权法 对联邦行政机构的个人信息保护作出 规定,1971 年的 公平信用报告法 消费者网上隐私法 电子通讯隐私法 金融服务现代化法案 等分别对征信 网络 电信 金融等领域的个人信息保护设定规则 ; 州立法层面, 如 2002 年加利佛尼亚州 安全事故通知法 2014 年修订的 线上安全保护法 等 93
2018 9 瑐瑦 瑐瑧 瑐瑩 + 1. 110 111 瑐瑨 瑐瑦 瑐瑨 2016 117~ 289 瑐瑧 2016 2015 2010 2002 2013 4 2012 1 2012 4 2 A7 2005 2 瑐瑩 94
2018 9 瑑瑠 瑑瑡 5 6 3. 1 2 2. 3 1 4 5 6 2 3 瑑瑢 4 瑑瑠 2016 4 7 2016 220 瑑瑡 瑑瑢 2016 4 8 2016 220 2010 39 95
2018 9 1. 瑑瑣 111 瑑瑤 179 15 瑑瑥 50 2. 56 1 瑑瑦 2 3 4 瑑瑧 瑑瑣 瑑瑤 2012 977 2017 5 瑑瑥 179 15 瑑瑦 50 56 瑑瑧 2005 6 2006 79~ 80 2016 515~ 522 96
2018 9 瑑瑨 3. Legal Protection of Personal Information of Securities Investors Hong Dongde Su Chenghui Abstract With the development of modern information technology the value of personal information property has been highlighted and investors weak position has been strengthened.the infringement of personal information of China s securities investors is different from the general infringement of personal information. It is closely linked with fraud illegally engaging in securities business and other crimes and has a greater social harm.at present the rules for the protection of personal information in China are relatively fragmented and principled and the legal system is not perfect.the legal system for the protection of personal information of securities investors should be improved within the framework of the General Principles of Civil Law - Tort Liability Law Cyber Security Law Personal Information Protection Law - Measures for the Protection of Personal Information of Securities Investors. The protection of investors personal information should be strengthened from aspects such as the obligation rules liability mechanisms and strengthening of supervision over the rights and interests of investors. We will strengthen the protection of investors personal information from aspects such as the obligation rules liability mechanisms and strengthening of supervision over the subject of obligation. Keywords investor s personal information internet big data financial consumers 瑑瑨 2007 5 97