营业网点或宁波银行认为适当的其他方式 地点进行信息公告 客户应依据理财销售文件的规定, 及时登录宁波银行网站或致电宁波银行客户服务热线 或到宁波银行各营业网点查询 如因客户未及时查询, 或因通讯 系统故障以及其它不可抗力等因素的影响, 致使客户无法及时了解理财计划信息, 所产生的风险由客

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1 宁波银行股份有限公司汇通理财产品风险揭示书 尊敬的理财客户 : 在理财计划的实际运作过程中, 由于市场 政策 信用 流动性 法律等各种因素的影响, 本产品可能会面临多种风险 因此, 根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求, 在您选择购买本理财产品前, 应充分认识风险, 谨慎投资, 仔细阅读风险揭示书, 认真考虑下述各项风险因素 : 一 信用风险 : 本产品投资组合包括债券及现金, 同业资产 货币市场工具 衍生工具及其他符合监管要求的资产 若购买非保本浮动类理财产品, 如果理财产品所配置资产到期无法正常处置, 则投资者本金及收益可能遭受损失, 在最不利情况下, 将损失全部的本金和收益, 由此产生的风险及损失由客户自行承担 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 若购买保本浮动类理财产品, 如果理财产品所配置资产到期无法正常处置, 则投资者理财收益可能遭受损失, 在最不利情况下, 将损失全部的收益, 由此产生的风险及损失由客户自行承担 本理财产品有投资风险, 只能保障理财资金本金, 不保证理财收益, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 若购买保证收益类理财产品, 本期理财产品只能保证获得合同明确承诺的收益, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 二 政策风险 : 本期理财产品是根据当前相关法规和政策设计的 如果在产品运作期间, 国家宏观政策以及相关法规发生变化, 将影响理财产品的受理 投资 偿还等行为的正常开展, 进而导致本期理财产品收益的损失和降低 三 利率风险 : 由于市场的波动性, 投资于本期产品将面临一定的利率风险 存续期间, 若人民银行提高存款利率, 客户将失去将资金配置于存款时收益提高的机会 四 流动性风险 : 若客户无赎回权 本期理财产品采用到期一次兑付的形式, 在存续期内如果客户产生流动性需求, 可能面临本期理财产品持有期与资金需求日不匹配的流动性风险 若客户有赎回权 本理财产品存续期间, 客户只能在本理财产品说明书规定的时间内办理申购与赎回 理财产品存续期内任一交易日, 若遇大额赎回时, 可能影响客户的资金安排, 带来流动性风险 五 延期风险 : 如因本理财产品投资标的的融资人未按约定履行其还款义务, 以及其它不可抗力等因素, 造成本期理财产品不能按时偿付本金及收益, 理财期限将相应延长 六 提前终止风险 : 在本期理财产品存续期内, 宁波银行有权在特定情况下提前终止, 一旦本期产品被提前终止, 客户则无法实现期初预计的全部收益 七 信息传递风险 : 本期理财产品存续期内不提供账单, 宁波银行将按照有关 信息公告 的约定, 通过本行网站 (

2 营业网点或宁波银行认为适当的其他方式 地点进行信息公告 客户应依据理财销售文件的规定, 及时登录宁波银行网站或致电宁波银行客户服务热线 或到宁波银行各营业网点查询 如因客户未及时查询, 或因通讯 系统故障以及其它不可抗力等因素的影响, 致使客户无法及时了解理财计划信息, 所产生的风险由客户自行承担 另外, 客户预留在宁波银行的有效联系方式若发生变更, 应及时通知宁波银行, 如因客户未及时告知, 导致宁波银行无法及时联系客户, 由此产生的责任和风险由客户自行承担 八 其他风险 : 由于战争 自然灾害 重大政治事件等不可抗力因素的出现, 严重影响本期理财产品的正常运作, 将导致本期理财产品收益的降低和损失 本期理财属于非保本浮动收益型理财产品, 风险评级为中低风险类理财产品, 适合购买的客户为风险评级稳健型投资者 ( 含 ) 以上的客户 客户有赎回权 客户确认 1 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 请在仔细阅读理财销售文件, 了解本人风险承受能力及产品具体信息后再行购买 如影响您风险承受能力的因素发生变化, 请及时再次完成风险承受能力评估 2 本人经过宁波银行风险承受能力评估, 确认本人的风险等级为 客户类型 C1 C2 C3 C4 C5 对应等级保守型投资者稳健型投资者平稳型投资者增长型投资者进取型投资者 3 本人确认如下 : ( 客户需全文抄录以下文字以完成确认 : 本人已经阅读风险揭示, 愿意承担投资风险 ) 确认人 ( 签字 ): 日期 : 年月日

3 宁波银行股份有限公司个人理财客户权益须知 尊敬的理财客户 : 理财产品投资在获取收益的同时存在投资风险, 为了保护您的合法权益, 请在投资理财产品之前认真阅读以下内容 : 一 理财产品购买流程个人理财业务人员应该详细向客户介绍理财产品销售业务流程 收费标准及方式, 要求客户填写 宁波银行个人理财业务客户评估问卷, 了解客户风险承受能力评估情况 投资期限和流动性要求, 提醒客户阅读并签署理财产品销售文件, 并确认客户抄录了风险确认语句 由宁波银行业务人员按照业务流程录入相应的业务系统, 办理具体认购手续 二 客户风险承受能力评估客户在购买理财产品前, 需本人填写 宁波银行个人理财业务客户评估问卷, 评估结束后宁波银行个人理财业务人员将评估意见告知客户, 由客户签字确认 客户的风险承受能力分为 5 级, 由低至高分别为保守型 稳健型 平稳型 增长型 进取型, 客户应购买与本人风险级别相匹配的产品 如果根据评估结果该客户系不适合购买某类产品, 个人理财业务人员需明确告知客户 三 信息公告宁波银行将于理财产品发行之前 存续期间和到期日, 在宁波银行网站 ( 营业网点或宁波银行认为适当的其他方式对理财产品的运作过程 实际运行情况等进行说明, 发布相关信息公告 客户可通过宁波银行网站 客服热线 或宁波银行各营业网点查询相关信息 如有其他宁波银行认为对理财计划本金及理财收益有重大影响而公布的重要信息, 将在宁波银行网站 ( 发布相关信息公告 四 投诉及建议若您对理财产品有任何投诉或建议, 请致电宁波银行客户服务热线 或反馈至购买本产品的营业网点, 宁波银行将对您所反映的情况和建议作及时的处理和反馈

4 宁波银行股份有限公司汇通理财 ( 时时鑫 ) 产品说明书 一 重要提示 ㈠本理财产品说明书作为 宁波银行股份有限公司汇通理财计划 协议书 ( 以下简称 协议书 ) 不可分割的一部分, 与协议书不一致 的, 以本说明书为准 ㈡宁波银行股份有限公司 ( 以下简称宁波银行 ) 代理客户进行理 财投资, 并严格遵照本说明书所载的内容进行操作 ㈢宁波银行对本说明书具有解释权 二 产品要素 产品名称及代码 时时鑫理财产品 510 C 产品登记编码 ( 可 登 录 中 国 理 财 网 查询产品信息 ) 发售对象 有一定风险承受能力的个人投资者 投资及收益币种 人民币 产品风险评级 中低风险 ( 本评级为宁波银行内部评级, 仅供参考 ) 产品募集期 2016 年 3 月 9 日 产品开放期 2016 年 3 月 10 日起 产品终止日 2050 年 3 月 10 日 产品规模 8 亿 单笔认购 / 申购最低份额 5 万元, 以 1 万元的整数倍追加, 单户认购 / 申购限额 500 万元 预期年化收益率 ( 扣除资产管理费 ) 预期收益计算方法 收益分配方式 交易时间及规则 在理财产品正常运营的情况下, 并扣除相关费用后, 投资者预期年化收益率为 3.4%( 年化 ), 宁波银行保留对产品预期收益率调整的权利 每日根据当日理财账户余额及适用收益率计算全额赎回实时结清收益 ; 部分赎回不结清收益, 按月分配收益, 每月月初第一个工作日分配 自动申赎自动赎回时间 : 工作日的每天上午 8:00 前 ;

5 自动申购时间 : 工作日的每天下午 15:25; 单笔申赎单笔申购 : 每个工作日日初至下午 16:00 的申购交易于当日确认, 其余时间及非工作日的申购交易于下一工作日确认 ; 单笔赎回 : 所有时间段均可提交实时赎回交易, 实时赎回受产品巨额赎回限制, 工作日 08:00 至下午 16:00 交易时间外的单户实时赎回交易累计限额为 500 万元 实时赎回计息以 24:00 为界, 赎回日当日不计息 托管银行宁波银行股份有限公司银行将根据存款利率变动及资金运作情况不定其他规定期调整预期年化收益率, 并至少于新预期年化收益率启用前一个工作日公布 三 投资对象本理财产品主要投资于债券及现金, 同业资产 货币市场工具 衍生工具及其他符合监管要求的资产, 具体投向如下 : 投资资产 计划配置比例 债券及现金 40%-70% 同业资产 货币市场工具 衍生工 具及其他符合监管要求的资产 ( 其中投资于非标准化债权资产 ) 30%-60% (0%-40%) 总计 100% 宁波银行确保在理财产品存续期间投资资产的投资比例将按上述计划配置比例合理浮动 四 产品认购 申购 赎回募集期内客户可以办理本理财产品的认购, 银行将按时间顺序累计认购金额 投资者认购成功后, 银行将冻结投资者制定账户中相应的资金, 待募集期结束后统一划转, 划转前不再向客户进行最后确认 如果由于实际销售金额小于能够投资运作的金额 ( 下限规模 ) 等

6 原因, 本理财产品不成立, 系统在募集期结束时自动解除客户认购款的冻结状态, 同时各分支行须做好信息公告和客户解释工作 募集期内, 投资者认购资金按活期存款利率计息 开放期内客户可在宁波银行规定的交易时间内申请办理申购和赎回业务 在与宁波银行签约时, 客户可根据自身的情况, 选择申购赎回方式是单笔还是自动 ㈠客户单笔申购 赎回客户可以通过银行营业网点或电子渠道发起单笔申购和赎回 客户申购理财产品之前, 应将申购资金足额存入客户理财签约账户 宁波银行在客户成功赎回当日, 将理财本金和收益 ( 若有 ) 划入客户理财签约账户 发生巨额赎回时, 赎回款项的支付方法参见巨额赎回条款 ㈡银行为客户办理自动申购和自动赎回 客户选择签约类型为自动时, 须输入结束日期和赎回模式 宁波银行在上述时间段内, 将按照客户选择的自动申购赎回的条件, 在每日的固定时点, 自动办理理财产品的申购或赎回业务 签约类型选择自动的客户, 也可以申请单笔申购和赎回 1 自动申购业务在自动申购的交易类型中, 客户可以对以下栏目进行设置 : 银行账户保留金额 理财账户最高余额 每日自动申购限额 银行账户保留金额指触发客户结算账户自动申购理财产品的最低金额, 银行将对超出最低保留金额的客户资金按照一定的规则进行申购 理财账户最高余额指客户持有该理财产品余额的最高限制, 一旦超过该余额限制, 客户的单笔申购和自动申购都将不被执行 每日自动申购限额指银行每日为客户进行自动申购金额的最高限制 2 自动赎回业务客户可以设置自动赎回的频率 自动赎回频率包括每日自动赎回和产品到期一次赎回 每日自动赎回是指银行每日为客户自动赎回理财产品的所有余额 产品到期一次赎回是指银行在产品到期日为客户自动赎回理财产品的所有余额 赎回日期如遇节假日, 将顺延至下一个工作日 五 巨额赎回 ( 如有 ) 单个开放日内, 银行按照时间顺序累计单笔申购 单笔赎回的金额 当日首次出现单笔申赎净额 ( 单笔赎回金额 - 单笔申购金额 ) 达到前一工作日闭市时间 (16:00) 理财产品总额的 15% 时, 即认为是发生了巨额赎回 银行对截至巨额赎回前的单笔赎回申请予以确认, 对当日后续赎回申请不予确认 理财产品连续两个开放日 ( 含 ) 以上发生巨额赎回, 银行可暂停接受申购和赎回申请, 并最迟于当日通过银行网上银行进行公告 银

7 行须在暂停日后五个工作日 ( 含 ) 内重新开放, 并最迟于重新开放日进行公告, 不可抗力因素除外 六 理财收益计算及支付安排认购或申购成功后, 客户不得取消认购或申购 ; 在本产品存续期间内, 客户不能在宁波银行规定的交易时间以外申请办理赎回 但是宁波银行根据市场情况调整投资范围 投资品种 投资比例或收费项目 条件 标准和方式时, 宁波银行应在拟调整前按有关规定发布信息公告 若客户不接受, 有权在该信息公告发布之日起 3 个工作日内, 向宁波银行申请提前赎回理财产品 提前赎回时的理财收益按实际理财天数和实际投资情况计算 七 提前终止在本理财产品发行期 / 开放期或理财存续期内, 如遇包括但不限于国家金融政策重大调整, 或金融市场发生重大波动等情况, 经宁波银行判断, 此等情形将严重影响到本理财产品所投资资产安全时, 可能导致理财产品不能成立或宁波银行提前终止本理财产品的风险 宁波银行提前终止本产品的, 至少于提前终止日前五个工作日通过网上银行进行公告 提前终止日后三个工作日内将客户理财本金及收益 ( 若有 ) 划入客户指定账户 理财收益按实际理财天数和实际投资情况计算 提前终止日至资金实际到账日之间, 客户资金不计息 八 本理财产品不能办理质押贷款和份额转让业务 九 税收规定 : 理财产品运营过程中发生的增值税应税行为, 由宁波银行作为增值税纳税人进行缴纳, 税金由该理财产品承担 ; 除另有约定外, 宁波银行不负责代扣代缴投资者应缴纳的税款 十 收益测算 : ㈠收益测算依据及公式 1 测算依据 : 计息基础为实际理财天数 /365, 单利计算, 在本 期理财产品运营正常的情况下, 所配资产本息如期回收, 并扣除相关 费用后, 客户持有该理财产品收益率为 3.4%( 年化 ), 具体根据实际 投资运作情况计算客户的应得收益 配置资产预期年收益率如下 : 配置资产 预期年收益率 债券及现金 3.0% 同业资产 货币市场工具 衍生工具及 4.0% 其他符合监管要求的资产

8 ( 其中投资于非标准化债权资产 ) (5.5%) 按照资产配置计划, 资产组合预期年收益率在 3.3%-3.6%, 配置 资产的预期收益率根据以往历史数据作为参考模拟测算得出, 仅代表 基于以往市场行情的历史业绩, 不代表历史业绩表现 考 ) ( 注 : 该收益率是根据理财产品所投资产组合测算而出, 仅供参 2 测算公式 : 理财年收益率 =[( 资产收益 - 理财本金 - 相关费用 ) 100/( 理 财本金 理财存续天数 )]% 365 客户获得的理财收益 = 本金 理财年收益率 投资期限 /365 ㈡举例 ⑴ 假设客户投资本金为 5 万元人民币, 实际投资期限为 30 天, 产品年化收益率为 3.4%, 客户理财收益 = % 30/365= 元人民币 ⑵ 假设客户投资本金为 5 万元人民币, 产品年化收益率为 0, 客 户持有到期收益为零, 本金无损失 ⑶ 假设客户投资本金为 5 万元人民币, 到期配置资产全部亏损或 无法收回, 则客户收益为零且损失全部的本金 ㈢收益风险 本期理财产品不保障本金和理财收益 如果理财产品所配置资产 到期无法正常处置, 则投资者本金及收益可能遭受损失, 须根据资产 实际处置情况计算客户应得本金和收益 在资产全部亏损的最不利情 况下, 将损失全部的本金和预期收益, 由此产生的风险及损失由客户 自行承担 十一 信息公告宁波银行将于理财产品发行之前 存续期间和到期时, 在我行网站 ( 营业网点或宁波银行认为适当的其他方式对理财产品的运作过程 实际运作情况等进行说明, 发布相关信息公告 客户可通过我行网站 客服热线 或我行各营业网点查询相关信息 如有其他宁波银行认为对理财计划本金及理财收益有重大影响而公布的重要信息, 将在宁波银行网站 ( 发布相关信息公告 十二 投诉及建议若客户对理财产品有任何投诉或建议, 请致电我行客户服务热线

9 95574 或反馈至购买本期产品的营业网点, 我行将对您所反映的情况和建议作及时的处理和反馈 宁波银行股份有限公司汇通理财( 时时鑫 ) 风险揭示书 和 宁波银行股份有限公司个人理财客户权益须知 作为本产品说明书不可分割的一部分 声明 : 本人已充分阅读 宁波银行股份有限公司汇通理财 ( 时时鑫 ) 风险揭示书 和 宁波银行股份有限公司个人理财客户权益须知 及本产品说明书, 并已对其作全面 准确的理解, 充分认识到投资本理财产品需要承担的风险, 并自愿承担此风险 客户签字 :