宁波银行股份有限公司汇通理财

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1 宁波银行股份有限公司汇通理财产品风险揭示书 尊敬的理财客户 : 在理财计划的实际运作过程中, 由于市场 政策 信用 流动性 法律等各种因素的影响, 本产品可能会面临多种风险 因此, 根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求, 在您选择购买本理财产品前, 应充分认识风险, 谨慎投资, 仔细阅读风险揭示书, 认真考虑下述各项风险因素 : 一 信用风险 : 本产品投资组合包括债券及现金, 同业资产 货币市场工具 衍生工具及其他符合监管要求的资产, 以及通过其他具有专业投资能力和资质的受金融监督管理部门监管的机构发行的资产管理产品所投资的前述资产 若购买非保本浮动类理财产品, 如果理财产品所配置资产到期无法正常处置, 则投资者本金及收益可能遭受损失, 在最不利情况下, 将损失全部的本金和收益, 由此产生的风险及损失由客户自行承担 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 若购买保本浮动类理财产品, 如果理财产品所配置资产到期无法正常处置, 则投资者理财收益可能遭受损失, 在最不利情况下, 将损失全部的收益, 由此产生的风险及损失由客户自行承担 本理财产品有投资风险, 只能保障理财资金本金, 不保证理财收益, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 若购买保证收益类理财产品, 本期理财产品只能保证获得合同明确承诺的收益, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 二 政策风险 : 本期理财产品是根据当前相关法规和政策设计的 如果在产品运作期间, 国家宏观政策以及相关法规发生变化, 将影响理财产品的受理 投资 偿还等行为的正常开展, 进而导致本期理财产品收益的损失和降低 三 利率风险 : 由于市场的波动性, 投资于本期产品将面临一定的利率风险 存续期间, 若人民银行提高存款利率, 客户将失去将资金配置于存款时收益提高的机会 四 流动性风险 : 若客户无赎回权 本期理财产品采用到期一次兑付的形式, 在存续期内如果客户产生流动性需求, 可能面临本期理财产品持有期与资金需求日不匹配的流动性风险 若客户有赎回权 本理财产品存续期间, 客户只能在本理财产品说明书规定的时间内办理申购与赎回 理财产品存续期内任一交易日, 若遇大额赎回时, 可能影响客户的资金安排, 带来流动性风险 五 延期风险 : 如因本理财产品投资标的的融资人未按约定履行其还款义务, 以及其它不可抗力等因素, 造成本期理财产品不能按时偿付本金及收益, 理财期限将相应延长 六 提前终止风险 : 在本期理财产品存续期内, 宁波银行有权在特定情况下提前终止, 一旦本期产品被提前终止, 客户则无法实现期初预计的全部收益 七 信息传递风险 : 本期理财产品存续期内不提供账单, 宁波银行将按照有关 信息公告 的约定, 通过本行网站 ( 营业网点或宁波银行认为适当的其他方式 地点进行信息公告 客户应依据理财销售文件的规定, 及时登录宁波银行网站或致电宁波银行客户服务热线 或到宁波银行各营业网点查询 如因客户未及时查询, 或因通讯 系统故障以及其它不可抗力等因素的影响, 致使客户无法及时了解理财计划信息, 所产生的风险由客户自行承担 另外, 客户预留在宁波银行的有效联系方式若发生变更, 应及时通知宁波银行, 如因客户未及时告知, 导致宁波银行无法及时联系客户, 由此产生的责任和风险由客户自行承担 八 其他风险 : 由于战争 自然灾害 重大政治事件等不可抗力因素的出现, 严重影响本期理财产品的正常运作, 将导致本期理财产品收益的降低和损失 本期理财属于非保本浮动收益型理财产品, 风险评级为中低风险类理财产品, 适合购买的客户为风险评级稳健型投资者 ( 含 ) 以上的客户 客户有赎回权 1

2 客户确认 1 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 请在仔细阅读理财销售文件, 了解本人风险承受能力及产品具体信息后再行购买 如影响您风险承受能力的因素发生变化, 请及时再次完成风险承受能力评估 2 本人经过宁波银行风险承受能力评估, 确认本人的风险等级为 客户类型 C1 C2 C3 C4 C5 对应等级保守型投资者稳健型投资者平稳型投资者增长型投资者进取型投资者 3 本人确认如下 : ( 客户需全文抄录以下文字以完成确认 : 本人已经阅读风险揭示, 愿意承担投资风险 ) 确认人 ( 签字 ): 日期 : 年月日 2

3 宁波银行股份有限公司个人理财客户权益须知 尊敬的理财客户 : 理财产品投资在获取收益的同时存在投资风险, 为了保护您的合法权益, 请在投资理财产品之前认真阅读以下内容 : 一 理财产品购买流程个人理财业务人员应该详细向客户介绍理财产品销售业务流程 收费标准及方式, 要求客户填写 宁波银行个人理财业务客户评估问卷, 了解客户风险承受能力评估情况 投资期限和流动性要求, 提醒客户阅读并签署理财产品销售文件, 并确认客户抄录了风险确认语句 由宁波银行业务人员按照业务流程录入相应的业务系统, 办理具体认购手续 二 客户风险承受能力评估客户在购买理财产品前, 需本人填写 宁波银行个人理财业务客户评估问卷, 评估结束后宁波银行个人理财业务人员将评估意见告知客户, 由客户签字确认 客户的风险承受能力分为 5 级, 由低至高分别为保守型 稳健型 平稳型 增长型 进取型, 客户应购买与本人风险级别相匹配的产品 如果根据评估结果该客户系不适合购买某类产品, 个人理财业务人员需明确告知客户 三 产品信息公告宁波银行将于理财产品发行之前 存续期间和到期日, 在宁波银行网站 ( 营业网点或宁波银行认为适当的其他方式对理财产品的运作过程 实际运行情况等进行说明, 发布相关信息公告 客户可通过我行网站 客服热线 (95574) 或我行各营业网点查询相关信息 如有其他宁波银行认为对理财计划本金及理财收益有重大影响而公布的重要信息, 将在宁波银行网站 ( 发布相关信息公告 四 客户信息管理宁波银行对客户所签理财协议及其条款负有保密义务 除法律 法规另有规定或监管机构另有要求外, 未经客户书面许可, 宁波银行不会向任何组织 个人提供或泄露与客户有关的业务资料及信息 五 投诉及建议若您对理财产品有任何投诉或建议, 请致电我行客户服务热线或反馈至购买本期产品的营业网点, 我行将对您所反映的情况和建议作及时的处理和反馈 3

4 宁波银行股份有限公司汇通理财 ( 天利鑫 -A) 产品说明书 一 重要提示㈠本理财产品说明书作为 宁波银行股份有限公司个人理财产品协议书 ( 以下简称 协议书 ) 不可分割的一部分, 与协议书不一致的, 以本说明书为准 ㈡宁波银行股份有限公司 ( 以下简称宁波银行 ) 代理客户进行理财投资, 并严格遵照本说明书所载的内容进行操作 ㈢宁波银行对本说明书具有解释权 二 产品要素 产品名称 产品登记编码 目标客户 投资及收益币种 产品评级 产品募集期 产品终止日 产品封闭日 产品开放期 产品规模 单笔认购 / 申购最低份额 相关产品费用 汇通理财 ( 天利鑫 -A) 代码 :1003 C ( 可登录中国理财网 查询产品信息 ) 有一定风险承受能力的个人投资者 人民币 中低风险 ( 本评级为宁波银行内部评级, 仅供参考 ) 2014 年 6 月 24 日 年 6 月 25 日 2050 年 6 月 27 日 产品成立日和产品终止日为产品封闭日, 封闭日不提供申购 / 赎回交易 2014 年 6 月 27 日起, 除国家法定节假日和休息日之外的银行工作日为产品交易日, 即开放本理财产品的申购 赎回的产品开放期 在理财产品存续期内, 宁波银行有权根据市场情况变化暂停本理财产品的申购 赎回, 暂停申购 赎回的公告将通过官网公告的方式提前告知 不超过 32 亿元 申购金额 元起, 以 元的整数倍追加 产品固定管理费 0.5%, 包括资产管理费 托管费等费用, 上述费用每日根据理财产品资产总净值计提 宁波银行有权调整固定管理费率, 相关公告将通过宁波银 4

5 计算规则收益分配方式申购 / 赎回时间保管银行其他规定 行网站 ( 发布 1 首次购买的最低金额为 5 万元, 超出部分应为 1 万元的整数倍 2 单户最低存续份额为 5 万元, 最低追加申购金额为 1 万元 3 申购确认顺序按时间优先原则 在投资者提出赎回申请的当日 ( 必须 15:30 前申请赎回,15:30 后不开放申购 / 赎回交易 ), 不触发巨额赎回的情况下, 宁波银行将赎回金额一次性划转至投资者指定账户 客户交易时间 : 工作日的每天 9:30 15:30, 除国家法定节假日和休息日之外的银行工作日, 均为本产品的工作日 宁波银行股份有限公司 在理财产品存续期内, 宁波银行有权提前终止本理财产品 三 本金及收益 : 1. 理财计划到期年化收益率本理财计划类型为非保本浮动收益类, 宁波银行于每个工作日 9:30 前公布上一自然日产品净值 在理财产品正常运营的情况下, 并扣除固定管理费用后, 银行每日计算单位份额净值, 产品净值于每个工作日 9:30 前公布 ; 客户按照上一自然日产品净值进行申购赎回, 客户持有量以份额计算 银行有权决定是否对本产品进行分红, 如确认分红, 采用现金分红方式 2. 申购赎回规则 (1) 投资者申购 赎回本理财计划时, 申购和赎回价格采用申购 赎回日公布的上一自然日产品净值 ; (2) 本理财计划采用金额申购 份额赎回的原则, 即申购以金额申请, 赎回以份额赎回 3. 投资者所得收益 (1) 计算公式申购确认份额 = 申购金额 / 申购确认日上一自然日净值赎回确认金额 = 赎回份额 * 赎回确认日上一自然日净值赎回资金将在赎回确认日实时入账 如果是部分赎回, 赎回交易确认金额为当日赎回份额按上一自然日净值计算的金额 ; 如果是全部赎回, 赎回交易确认金额为全部份额按上一自然日净值计算的金额 最低存续金额为以上一自然日净值计算不低于 元 5

6 理财收益及投资者获得的人民币理财收益金额四舍五入后精确到小数点后 2 位, 份额小数点后两位采取截位规则 (2) 计算示例示例 1: 假设客户于募集期认购, 本金为 元, 净值为 1.00 元, 则客户持有份额为 份, 赎回日宁波银行公布的上一自然日产品净值为 1.05, 则客户全部赎回金额 : = 元, 客户理财收益 5000 元示例 2: 假设客户于产品存续期认购, 本金为 元, 认购当日净值为 1.05 元, 则客户持有份额为 /1.05= 份, 份额小数点两位后小数采取截位规则 赎回日宁波银行公布的上一自然日产品净值为 1.1, 则客户全部赎回金额 : = 元客户理财收益 元 示例 3: 假设客户于募集期认购, 本金为 元, 净值为 1.00 元, 则客户持有份额为 份, 客户部分赎回 份, 赎回日宁波银行公布的上一自然日产品净值为 1.05, 则客户部分赎回金额为 : =42000 元 如客户赎回剩余份额时净值为 1.03, 则客户赎回金额为 : =61800 元, 客户理财收益为 : =3800 元 示例 4: 假设客户于募集期认购, 本金为 元, 净值为 1.00 元, 则客户持有份额为 份, 赎回日宁波银行公布的上一自然日产品净值为 0.98, 则客户全部赎回金额 : =98000 元, 客户亏损金额为 2000 元 ( 测算收益不等于实际收益, 投资须谨慎 ) 四 投资对象本期理财产品投资于债券及现金, 同业资产 货币市场工具 衍生工具 ( 包括但不限于信用风险缓释工具 ) 及其他符合监管要求的资产, 以及通过其他具有专业投资能力和资质的受金融监督管理部门监管的机构发行的资产管理产品所投资的前述资产, 具体投向如下 : 投资资产 债券及现金 0%-30% 同业资产 货币市场工具 衍生工具 ( 包括但不限于信用风险缓释工具 ) 及其他符合监管要求的资产, 以及通过其他具有专业投资能力和资质的受金融监督管理部门监管的机构发行的资产管理产品所投资的前述资产 ( 其中投资于非标准化债权资产 ) 合计 100% 计划配置比例 70%-100% (0%-40%) 宁波银行确保在理财产品存续期间投资资产的投资比例将按上述计划配置比例合理浮动 五 净值活期型理财产品的估值 : 6

7 1 估值日本理财产品估值日为每个自然日 2 估值对象本理财产品所持有的所有资产 3 估值方法一 公开发行债券的估值方法 (1) 证券交易所市场实行净价交易的债券按估值日收盘价估值, 估值日没有交易的, 按最近交易日的收盘价估值 (2) 证券交易所市场未实行净价交易的债券按估值日收盘价减去债券收盘价中所含的债券应收利息 ( 自债券计息起始日或上一起息日至估值当日的利息 ) 得到的净价进行估值, 估值日没有交易的, 按最近交易日债券收盘净价估值 (3) 在全国银行间债券市场交易的债券 资产支持证券等固定收益品种按由理财产品管理人和理财产品保管人综合考虑市场成交价 报价 收益率曲线 成本价等因素确定的反映公允价值的价格估值 估值日为非交易日的, 按最近交易日估值净价进行估值 (4) 未上市债券按由理财产品管理人和理财产品保管人综合考虑成本价 收益率曲线等因素确定的反映公允价值的价格估值 (5) 国家有最新规定的, 按其规定进行估值 二 银行存款及回购以成本列示, 按商定利率在实际持有期间内逐日计提利息 三 货币市场基金 : 对货币市场基金以净值 进行估值, 非交易日的收益按上一交易日的收益进行估值 四 债券型基金 : 对债券型基金按估值日的基金净值进行估值, 估值日为非交易日的, 按最近交易日基金净值进行估值 五 其他资产 : 存在并可以及时确定公允价值的, 以公允价值计算, 公允价值不能及时确定的按取得时的成本计算 六 若理财产品存续期间持有其他投资品种, 以理财产品管理人和理财产品保管人共同认可的方法计算其价值 七 在任何情况下, 如采用以上规定的方法对资产进行估值, 均应被认为采用了适当的估值方法 但是, 如果理财产品管理人或理财产品保管人认为按以上规定的方法对理财产品资产进行估值不能客观反映其公允价值的, 可提出动议, 协商一致后, 变更公允价值的确定方式, 并从经理财产品管理人与保管人协商一致日起执行 4 估值错误的处理理财产品管理人 ( 或其授权人 ) 和产品保管人将采取必要 适当合理的措施确保产品资产估值的准确性 及时性 当产品单位净值出现错误时, 理财产品管理人 ( 或其授权人 ) 应当立即予以纠正, 并采取合理的措施防止损失进一步扩大 由于本产品估值所用的价格来源中出现错误, 或由于其它不可抗力原因, 理财产品管理人 ( 或其授权人 ) 和产品保管人虽然已经采取 7

8 必要 适当 合理的措施进行检查, 但是未能发现该错误的, 由此造成的产品资产估值错误, 理财产品管理人 ( 或其授权人 ) 和产品保管人可以免除赔偿责任 但理财产品管理人 ( 或其授权人 ) 和产品保管人应当积极采取必要的措施消除由此造成的影响 5 暂停估值当产品资产的估值因不可抗力或其它情形致使理财产品管理人 ( 或其授权人 ) 保管人无法准确评估产品资产价值时或中国银监会认定的其它情形, 理财产品管理人 ( 或其授权人 ) 可暂停产品的估值直至另行通知, 由此造成的暂停申赎, 理财产品管理人 ( 或其授权人 ) 和产品保管人可以免除赔偿责任 六 产品申购 赎回客户可在宁波银行规定的申购 / 赎回时间内 ( 工作日的每天 9;30 15;30) 申请办理申购和赎回业务 客户可以通过银行营业网点或网上银行发起申购和赎回 在产品开放期内, 投资者可在工作日申购 / 赎回时间内提出实时赎回, 如非巨额赎回情况, 宁波银行于赎回确认日一次性将理财金额划入投资者指定账户 支持部分赎回, 最低保留额按当日净值计算不低于 元 如赎回时客户持有金额因净值变动低于 元, 需全部赎回 发生巨额赎回时, 赎回款项的支付方法参见巨额赎回条款 七 巨额赎回单个开放日内, 银行按照时间顺序累计申购 赎回的金额 当日首次出现申赎净额 ( 赎回金额 - 申购金额 ) 达到前一日理财产品总资产估值的 10% 时, 即认为是发生了巨额赎回 银行对截至巨额赎回前的赎回申请予以确认, 对当日后续赎回申请不予确认 理财产品连续两个开放日 ( 含 ) 以上发生巨额赎回, 银行可暂停接受申购和赎回申请, 并最迟于暂停当日通过银行网上银行进行公告 银行须在暂停日后五个工作日 ( 含 ) 内重新开放申购和赎回, 并最迟于重新开放日进行公告, 不可抗力因素除外 八 提前终止在本理财产品发行期 / 开放期或理财存续期内, 如遇包括但不限于国家金融政策重大调整, 或金融市场发生重大波动等情况, 经宁波银行判断, 此等情形将严重影响到本理财产品所投资资产安全时, 可能导致理财产品不能成立或宁波银行提前终止本理财产品的风险 宁波银行提前终止本产品的, 至少于提前终止日前五个工作日通过网上银行进行公告 提前终止日后三个工作日内将客户理财金额 ( 以客户持有份额按终止日上一自然日净值计算 ) 划入客户指定账户 提前终止日至资金实际到账日之间, 客户资金不计息 九 本理财产品不能办理质押贷款 十 税收规定 : 宁波银行向客户支付的理财收益为未扣税收益, 相关税款由客户自行缴纳, 宁波银行不承担代客户扣缴相关税款的责任, 法律 法规或规章规定必须由宁波银行代扣代缴的除外 十一 信息公告 8

9 宁波银行将于理财产品发行之前 存续期间和到期时, 在我行网站 ( 营业网点或宁波银行认为适当的其他方式对理财产品的运作过程 实际运作情况等进行说明, 发布相关信息公告 客户可通过我行网站 客服热线或我行各营业网点查询相关信息 如有其他宁波银行认为对理财计划本金及理财收益有重大影响而公布的重要信息, 将在宁波银行网站 ( 发布相关信息公告 十二 投诉及建议若客户对理财产品有任何投诉或建议, 请致电我行客户服务热线或反馈至购买本期产品的营业网点, 我行将对您所反映的情况和建议作及时的处理和反馈 十三 特别提示理财产品预期年化收益率仅供投资者参考, 并不作为宁波银行向投资者支付理财收益的承诺 ; 投资者所能获得的最终收益以宁波银行实际支付的为准, 且不超过宁波银行公布的本产品预期年化收益率 宁波银行股份有限公司个人理财产品风险揭示书 和 宁波银行股份有限公司个人理财客户权益须知 作为本产品说明书不可分割的一部分 声明 : 本人已充分阅读 宁波银行股份有限公司个人理财产品风险揭示书 和 宁波银行股份有限公司个人理财客户权益须知 及本产品说明书, 并已对其作全面 准确的理解, 充分认识到投资本理财产品需要承担的风险, 并自愿承担此风险 9