序言 序 改革开放 30 年来, 我国社会经济发展取得了举世瞩目的成就, 综合国力不断增强, 国内生产总值持续增长, 工业化和城镇化较快推进, 基础设施建设逐步完善, 人民收入和生活水平显著提高, 社会事业取得了巨大的进步, 我国已经成为全球经济体系中的重要组成部分 但是, 我国生产力水平总体上还不

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1 中国绿色信贷发展报告 2010 主管环境保护部编制环境保护部环境与经济政策研究中心

2 序言 序 改革开放 30 年来, 我国社会经济发展取得了举世瞩目的成就, 综合国力不断增强, 国内生产总值持续增长, 工业化和城镇化较快推进, 基础设施建设逐步完善, 人民收入和生活水平显著提高, 社会事业取得了巨大的进步, 我国已经成为全球经济体系中的重要组成部分 但是, 我国生产力水平总体上还不高, 长期形成的结构性矛盾和粗放型增长方式尚未根本改变, 经济发展与资源环境的矛盾日趋尖锐, 重工业化趋势明显和落后产能过多的问题日益突出 胡锦涛总书记在党的十七大报告指出 : 我国 经济增长的资源环境代价过大 未来一段时期, 我国工业化和城市化水平将不断加快, 经济增长带来的环境污染压力会继续增大, 如果不转变经济增长方式, 资源和环境难以支撑, 经济发展难以为继 长期以来, 我国的环境管理过多地依赖行政手段, 导致环境管理成本高 效率低和污染易反弹等问题 与传统行政手段相比, 环境经济手段具有实施效率高 机制灵活 长效性等优势 因此, 国家要求实现环境保护的 历史性转变, 从主要用行政办法保护环境转变为综合运用法律 经济 技术和必要的行政办法解决环境问题, 自觉遵循经济规律和自然规律, 提高环境保护工作水平, 以建立环境保护管理的长效机制 我国正在研究制定有利于环境保护的经济政策, 建立健全有利于环境保护的价格 税收 信贷 贸易 土地和政府采购等政策体系, 推动环境政策的改革与深化 绿色信贷政策是国际银行业通用的一项环保措施, 银行在授信中加强对建设项目的环保审核, 支持环保和节能项目, 推动金融业走可持续发展道路 世界银行和其他金融机构都拥有自己绿色信贷方面的准则, 国际上应用最广泛 最具代表性是 赤道原则 (the Equator Principles, 简称 EPs), 它是一套非官方规定的, 由世界主要金融机构根据国际金融公司的环境和社会政策和指南制定的, 用于确定 评估和管理项目融资过程中所涉及环境和社会风险的一套自愿性原则, 全球范围内采纳赤道原则的金融机构 (EPFIs) 已有 69 家, 既有来自发达国家的成员, 也有来自发展中国家的成员 其银行业务遍及全球 100 多个国家, 项目融资总额约占全球项目融资市场总份额的 90% 为推动我国绿色信贷的实施, 原国家环境保护总局 中国人民银行和银监会于 2007 年联合发布了 关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见, 提出了绿色信贷的应用方式和范围, 明确了各相关部门的职责, 要求完善信息沟通机制等, 以保障绿色信贷政策落到实处 环境保护部与银监会签订了信息共享协议, 与人民银行联合下发了 关于全面落实绿色信贷政策进一步完善信息共享工作的通知, 将企业的环境绩效信息纳入人民银行征信管理系统, 截至目前有近 4 万条环保信息被纳入征信系统, 许多环境违法企业因此被银行限制或收回贷款, 绿色信贷政策成效逐步显现 许多省市积极推行绿色信贷, 已有 20 多个省市出台了地方多个省市出台了地方性相关管理办法, 如河北省制定了 河北省绿色信贷政策效果评价方法 ( 试行 ), 对地方银行执行绿色信贷政策的情况进行了评估并向社会发布, 取得了积极反响 兴业银行作为国内首家加入赤道原则的商业银行, 是我国金融机构实施绿色信贷政策的典范 2

3 世界经济已经进入了 后金融危机 时代, 伴随着全球在气候变化 生态环境 可持续发展问题上不断形成共识, 发展低碳经济和绿色经济成为潮流和趋势 我国绿色信贷政策在加快企业技术升级改造 促进产业结构调整方面发挥了积极作用, 成为促进节能减排的重要市场手段 但目前绿色信贷实施依然面临许多亟待解决的问题和困难, 今后环境保护部将积极协调有关部门, 研究制定重点行业绿色信贷技术指南 有利于绿色信贷发展的税收优惠等政策, 使绿色信贷政策在淘汰落后产能, 限制高污染 高能耗产业发展, 推动经济社会发展模式转型方面发挥更加重要的作用 环境保护部环境与经济政策研究中心 ( 以下简称 政研中心 ) 长期从事绿色信贷政策方面的研究, 与国际金融公司合作编译出版了 促进绿色信贷的国际经验 : 赤道原则及 IFC 绩效标准与指南, 与世界自然基金会合作进行造纸行业绿色信贷指南的研究, 在绿色信贷政策研究和制定方面发挥了重要作用 根据环保部政策法规司工作要求, 政研中心组织编写了 中国绿色信贷发展报告, 全面介绍了我国绿色信贷政策出台的背景和意义, 分析了三年来绿色信贷发展历程和各个阶段的特征, 评估了我国银行业的绿色信贷实践成效, 提出了解决问题的政策建议, 对指导我国绿色信贷的发展具有重要意义 大浪淘沙, 惟智者胜, 惟勇者胜 我期待环保和金融部门继续联手合作, 广大银行业者积极实践, 应对环境和社会问题带来的巨大挑战, 推动我国绿色信贷政策的不断深化, 引领中国银行业走在国际可持续金融的前列 环境保护部总工程师杨朝飞 2010 年 11 月 环境保护部环境与经济政策研究中心 3

4 目录 第 1 章 背景 政策意义 1.2. 发展历程 9 10 第 2 章 政策要览 2.1. 中央政策 2.2. 地方政策 第 3 章 银行的绿色信贷实践 中国工商银行 3.2. 中国银行 3.3. 中国建设银行 3.4. 中国农业银行 3.5. 国家开发银行 3.6. 中国农业发展银行 3.7. 中国进出口银行 3.8. 兴业银行 3.9. 交通银行 上海浦东发展银行 招商银行 北京银行 第 4 章 政策研究和探索 指南手册 4.2. 行业试点 4.3. 地区探索 河北省 4.4. 赤道原则探索 兴业银行

5 第 5 章 社会关注 媒体关注 5.2. 公众参与 第 6 章 面临挑战 6.1. 政策体系不完备影响绿色信贷的实施效率 6.2. 缺乏监督 评估和制约机制, 不利于调动商业银行的积极性 6.3. 环保和金融机构各方能力不足, 影响政策的实施和推进 第 7 章 政策建议 7.1. 国家宏观层面的改进 7.2. 商业银行绿色信贷管理深化 附录 附录 1 中国绿色信贷大事记附录 2 近期主要的媒体相关报道附录 3 绿色信贷词汇表附录 4 网络资源

6 6 背景

7 中国绿色信贷发展报告 2010 第 1 章背景 绿色信贷是指利用信贷手段促进节能减排的一系列政策 制度安排及实践 绿色信贷政策通常包括三个核心内容 : 一是利用恰当的信贷政策和手段 ( 包括贷款品种 期限 利率和额度等 ) 支持环保和节能项目或企业 ; 二是对违反环保和节能等相关法律法规的项目或企业采取停贷 缓贷 甚至收回贷款等信贷处罚措施 ; 三是贷款人运用信贷手段, 引导和督促借款人防范环境风险, 履行社会责任, 并以此降低信贷风险 中国的绿色信贷, 与国际社会中被广泛认同的 绿色金融 可持续金融 银行业社会环境责任 等在本质上具有一致性, 后者关注的内涵更加丰富和完整, 但两者都是国家通过恰当的规制性政策和监管性措施引导银行等金融机构自愿承担和履行更多社会环境责任的一种具体体现 2007 年原国家环境保护总局与中国人民银行 中国银监会等联合发布了 关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见 ( 环发 [2007]108 号 ), 标志着中国绿色信贷政策的正式启动 尤其是银监会颁布 节能减排授信工作指导意见 以后, 绿色信贷政策作为一项十分活跃的环境经济政策更是引起了整个社会的普遍关注和环保 金融界的高度重视, 并成为促进节能减排的重要市场手段 环境保护部环境与经济政策研究中心 7

8 背景 1.1 政策意义 8

9 中国绿色信贷发展报告 政策意义 长期以来, 我国许多地方以浪费资源 牺牲环境换取 GDP 增长 不少污染企业一边享受国家的信贷支持, 一边却继续违法排污 破坏环境 绿色信贷政策要求银行严格控制对高耗能 高污染行业的信贷投入, 防止盲目投资和低水平重复建设 这等于给那些污染企业断奶, 企业的命脉一旦被把住, 他们在防污治污上就会由被动变为主动, 环保意识得到提高 同时, 银行将进一步加大对循环经济 环境保护和节能减排技术改造项目的信贷支持力度, 优先为符合条件的项目提供融资服务, 这一措施会改变现有的 守法成本高, 违法成本低 的不公平现象, 大力推进全国范围内的防污治污工作, 保护环境 因污染企业关停带来的信贷风险加大, 已严重影响到社会的稳定和经济安全 20 世纪 90 年代初期, 一些污染环境的小钢铁 小炼焦 小电镀等项目发展很快, 这些项目不仅污染环境, 且大都没有长远规划, 只想牟取短期暴利, 结果大部分被关停, 给银行造成了许多呆坏账 实行绿色信贷政策, 把环境信息系统与金融部门共享, 实现环境保护与金融信贷的联动, 有助于金融机构充分了解企业环境信息, 从而可以及时准确地对企业环境风险做出正确判断 可以把环境政策作为新增客户信贷投放的前提条件, 严控信贷 闸门, 有效防范环境风险 随着绿色信贷政策的进一步推动, 在规避信贷风险的同时, 商业银行也逐渐意识到这一政策给他们带来的全新机遇, 纷纷通过开发各种创新型的金融产品, 实现履行环境责任和实现企业盈利的双赢 如 :2008 年, 浦发银行推出针对绿色产业的 绿色信贷综合服务方案, 旨在为国内节能减排相关企业和项目提供综合的金融服务 2009 年, 兴业银行成立了国内首个可持续金融业务专门机构 可持续金融中心, 以便更为有效地开展可持续金融业务 环境保护部环境与经济政策研究中心 9

10 10 背景 [2009] [2009] ]215 [2007]108 [2007] [2004] 发展历程

11 中国绿色信贷发展报告 2010 环境保护部环境与经济政策研究中心 11

12 政策要览 第 2 章 政策要览 12

13 中国绿色信贷发展报告 2010 中央政策 地方政策 环境保护部环境与经济政策研究中心 13

14 政策要览 2.1 中央政策 原国家环境保护总局和中国银监会 中国人民银行 关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见 2007 年 7 月, 原国家环境保护总局和中国银监会 中国人民银行等机构联合开展了完善绿色信贷的政 策调研与磋商, 随后联合发布了 关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见 ( 环发 [2007]108 号, 以 下简称 意见 ) 意见 的出台, 极大地推动了对不符合产业政策和环境违法的企业和项目的信贷控制, 遏制了高耗能 高污染行业的盲目扩张, 同时标志着环保部门与银行业主管部门联合推动绿色信贷的决心, 其主要目的是把强化环境监管与规范信贷管理紧密结合, 把企业履行环保政策法规情况作为信贷管理的重要内容, 把企业环境守法情况作为对企业贷款的前提条件 为促进银行业落实绿色信贷政策,2008 年 1 月, 环境保护部与中国银监会签订了信息共享协议, 这是环保部门首次与经济部门签订信息共享的协议 目前环境保护部已经向中国银监会提供了四批信息 银监会将 2007 年环保专项行动违法企业信息 1.3 万余条等提供商业银行 2008 年 3 月, 环境保护部下发了 关于规范向中国人民银行征信系统提供企业环境违法信息工作的通知 ( 环办 号 ), 截至目前有近 4 万条环保信息进入了人民银行征信管理系统 商业银行通过查询征信管理系统, 可以了解相关企业的违法违规情况, 拒绝或限制向污染企业发放 贷款, 同时逐步收回已发放贷款, 从而迫使相关企业尽快整改 ; 对环境友好型企业, 商业银行则可以优 先发放贷款 14

15 中国绿色信贷发展报告 2010 银监会 : 节能减排授信工作指导意见 节能减排授信工作指导意见 指出银行业要从战略规则 内部控制着手, 防范高耗能 高污染带来的各类风险 意见 要求各银行业金融机构要充分认识做好节能环保领域金融服务工作的重要性, 增强社会责任感, 自觉改进和加强对节能环保领域的金融服务, 合理控制信贷总量, 着力优化信贷结构, 促进经济, 金融的协调可持续发展 环境保护部环境与经济政策研究中心 15

16 政策要览 中国人民银行 : 关于改进和加强节能环保领域金融服务工作的指导意见 16

17 中国绿色信贷发展报告 环境保护部环境与经济政策研究中心

18 政策要览 2.2 地方政策 2007 年 7 月, 原国家环境保护总局 中国人民银行 中国银监会联合发布了 关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见 ( 环发 [2007]108 号 ), 绿色信贷政策全面启动 政策发布后, 得到了大部分地区金融系统和环保部门的回应 截至目前, 江苏 浙江 河南 黑龙江 陕西 山西 青海 深圳 宁波 沈阳等 20 多个省市的环保部门与所在地的金融监管机构, 联合出台了有关绿色信贷的实施方案和具体细则 18

19 中国绿色信贷发展报告 2010 环境保护部环境与经济政策研究中心 19

20 银行的绿色信贷实践 第 3 章 银行的绿色信贷实践 20

21 中国绿色信贷发展报告 2010 随着国家绿色信贷相关政策和地方性绿色信贷政策的不断出台, 银行在执行绿色信贷政策方面发挥了重要作用 按照银监会 节能减排授信工作指导意见 和中国人民银行 中国人民银行关于改进和加强节能环保领域金融服务工作的指导意见 的要求, 各银行分别制定了内部信贷环境风险控制的管理体系和办法, 同时各级商业银行也积极挖掘有关绿色信贷的商业机遇, 通过开发各种类型的金融产品, 实现环境责任和企业利润的共赢 环境保护部环境与经济政策研究中心 21

22 银行的绿色信贷实践 3.1 中国工商银行 中国工商银行于 1984 年成立, 于 2005 年完成了股份制改造, 正式更名为中国工商银行股份有限公 司 2006 年, 工商银行成功在上海 香港两地同步发行上市 中国工商银行强化行业信贷政策中的环保要求, 已将企业环保守法情况作为授信基本前提条件, 将环保依法合规指标纳入绩效考核范畴, 并及时更新 两高一剩 行业的信贷政策, 实行并建立了企业环保名单管理, 对所有贷款项目和贷款企业实行 环保一票否决制 倡导 两高标准, 即在选择信贷支持的企业和项目时, 严格信贷准入标准, 不仅要满足国家产业政策标准, 还必须满足节能环保标准, 形成符合绿色信贷理念 体现绿色信贷要求的决策机制 同时, 该行积极改善和创新节能环保领域的金融服务, 为企业提供投资理财 财务顾问 结构化融 资 融资租赁等金融服务, 以此建立信贷支持节能环保的长效机制, 从而优化自身信贷业务结构 寻找 新利润增长点 2009 年, 中国工商银行支持的环境保护重点工程类项目主要涉及污水处理设施 固体废物处理 燃煤机组烟气脱硫 水环境综合整治工程 生态综合保护工程 新能源开发或利用 清洁发展机制项目 等 中国工商银行制定了绿色信贷项目分类标准, 在该行业务操作系统 (CM2002) 中启用了 绿色信贷 项目标识, 完成了对全行贷款项目的分类工作 1 对所有企业按环保要求分类, 分成环境友好 环境合格 环境关注 环境潜在风险, 对不同类别有不同的信贷政策 如对环境友好的企业, 给予重点支持, 可降低利率, 给信用贷款, 即不需要担保 而对环保关注的企业, 利率要上浮 可能有潜在风险的企业, 其贷款则要求严格的担保 抵押, 确保银行安全 同时针对项目贷款, 建立了绿色信贷项目分类标准, 将所有的项目贷款分为八类, 以支持环保重点工程 节能重点工程等项目 这样形成整个绿色信贷体系 2 截止 2010 年 5 月底, 环境友好和环保合格企业有 6.8 万户, 涉及贷款总量 4.7 万亿元 3 1 中国工商银行 2009 企业社会责任报告 P44; 2 工商银行首席风险官 : 环境风险催生绿色信贷 : 3 刘子刚 : 发展绿色信贷要做好风险防范工作金融界 : 22

23 中国绿色信贷发展报告 年年底, 在钢铁 水泥 平板玻璃 煤化工 多晶硅 风电设备 电解铝 造船等国家重点提示风险的 8 个产能过剩行业的贷款余额 1,299.7 亿元, 比年初下降 71.4 亿元 ; 不良贷款余额 23.2 亿元, 比年初减少 12.4 亿元, 不良贷款率为 1.79%, 比年初下降 0.81 个百分点 对于部分绿色信贷项目的分类统计显示, 在环境保护重点工程项目的贷款余额达到 1, 亿元, 项目数 673 个, 不良贷款率 0.14%; 在新能源开发或利用项目的贷款余额达到 1, 亿元, 项目数 441 个, 不良贷款率 0.22% 4 截至 2010 年 5 月底, 全行直接用于绿色信贷项目的贷款余额基本上达到 4200 亿元, 涉及客户 1500 余 户, 项目 2000 多个 5 在全行范围内开展不同层次的绿色信贷集中培训, 邀请专家举行专题报告, 参加监管部门及环保部 门举办的绿色论坛和座谈会 同时, 该行加强国际交流, 接待了越南 绿色信贷 考察团, 参加了世界 自然基金会举办的可持续金融学习, 有效地宣传和推广了该行绿色信贷政策, 提升了自身能力 6 自 2008 年起, 该行积极参与碳信息披露项目 (CDP), 获得由中国企业家俱乐部 道农研究院等联合 举办的中国绿色公司 2008 年度标杆企业, 获得由中国绿色发展高层论坛组委会组织的 2009 中国十佳绿色 责任企业 4 中国工商银行 2009 企业社会责任报告 P46-57; 5 刘子刚 : 发展绿色信贷要做好风险防范工作金融界 : 6 中国工商银行 2009 企业社会责任报告 P52 环境保护部环境与经济政策研究中心 23

24 银行的绿色信贷实践 24

25 中国绿色信贷发展报告 中国银行 中国银行, 是中国大型国有控股商业银行之一 中国银行的业务范围涵盖商业银行 投资银行和保险领域, 旗下有中银香港 中银国际 中银保险等控股金融机构, 在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务 2009 年, 按核心资本计算, 中国银行在英国 银行家 杂志 世界 1000 家大银行 排名中列第十一位 中国银行严格执行国家货币信贷政策和产业政策, 积极调整和优化信贷结构, 将 绿色信贷 经营 理念融入到信贷管理流程之中 将环保观念植根到业务经营之中, 新增贷款的绝大部分投向了国家产业 政策支持的电力 燃气及水的生产和供应 交通运输 仓储邮政 批发和零售业 教育等行业和项目 为全面落实绿色信贷政策, 中国银行已制定出相关规范体系, 从行业研究 授信指引 行业准入 贷前调查 贷中审查和贷后检查六个方面严把 两高 贷款闸门 在授信审批中, 中国银行实行 环保 一票否决制, 加强对 高耗能 高污染 行业的授信管理, 明确节能减排的具体要求, 将环境安全因素落实到信贷资金的贷前 贷中和贷后管理各个环节, 建立动态跟踪 监测和分析机制, 对 两高 企业实行名单管理 中国银行充分利用多业并举平台, 建立多元化金融服务体系, 为环保企业提供海内外公开发行上市 债券发行 并购重组 财务顾问 咨询研究等投资银行服务 ; 利用国内外资本市场, 为环保企业提供投资管理和资产管理服务 ; 为环保项目提供财险 寿险和境外项目保险等保险服务 ; 通过产业投资基金集合全社会金融资源进行股权投资 ; 为环保企业管理层和员工提供包括个人理财 个人按揭 金融培训等个人金融服务 中国银行积极向商业伙伴传递环保理念, 在授信合同中订立与耗能 污染风险有关的限制条款, 包 括借款人声明节能减排合规的条款, 未履行承诺或耗能 污染风险显现时, 同意加速回收贷款或中止贷 款的条款以及同意提前行使抵质押权的条款等, 督促贷款企业重视环境保护, 积极开展节能减排工作 2009 年, 中国银行在信贷投放和业务操作中引入环境安全和节能环保要求, 加大对环保 节能企业和项目的支持力度 中国银行还推出了一系列绿色信贷产品, 重点支持有利于环境保护 生态环境改善的清洁能源 污水处理 垃圾处理 电厂脱硫除尘 河湖整治等项目 2009 年, 中国银行绿色信贷规模为 1245 亿元, 较 2008 年增长 79.66% 环境保护部环境与经济政策研究中心 25

26 26 银行的绿色信贷实践

27 中国绿色信贷发展报告 2010 环境保护部环境与经济政策研究中心 27

28 银行的绿色信贷实践 3.3 中国建设银行 中国建设银行股份有限公司在中国拥有悠久的经营历史 其前身中国人民建设银行于 1954 年成立,1996 年易名为中国建设银行, 是中国的四大商业银行之一 中国建设银行现已经确立了以 实施绿色信贷推进全面风险管理 以实施绿色信贷落实科学发展观 为核心的绿色信贷思路 在环保标准不断提高 节能减排要求日趋严厉的背景下, 中国建设银行不断加强全面风险管理, 将信贷项目的环境风险作为风险评估 授信决策和贷款监控的一项重要内容, 要求贷款企业的环境管理标准至少要符合国家环保要求, 对不符合环保要求的企业 项目贷款实行 环保一票否决 制 该行还根据国家政策导向, 对部分信贷业务审批权限进行调整, 采取差别化的行业授权管理, 严格铁合金 电石等高耗能高污染行业的审批权限, 以严格控制相关行业贷款投放 截至 2009 年末, 制定了基本涵盖钢铁 水泥等高耗能 高污染和产能过剩行业的 53 个审批指引, 有效加强了绿色审批力度 建设银行已经建立了一套覆盖全部业务流程的绿色信贷政策, 包括风险偏好 客户准入标准 项目评估标准 信贷审批标准 贷后管理和信贷退出等 同时积极跟进国家关于科学发展和节能减排的要求, 陆续制定出台 建设银行节能减排授信工作方案 等多项政策措施贯彻落实国家环保部门和银行监管部门倡导的环境经济政策体系, 大力加强节能减排信贷支持, 控制 两高一资 行业的信贷投放, 推进信贷结构调整和业务创新 7 积极推行 绿色信贷, 为客户提供包括清洁能源贷款 工业环保减排贷款 农林生态产业贷款等多种特色的绿色金融服务, 大力支持环境建设和生态建设 截至 2009 年末, 建设银行绿色信贷项目余额 1, 亿元 为加强绿色信贷审批, 建设银行根据国家节能减排 环境保护的有关政策要求, 制定了 53 个基本涵盖产能过剩行业的审批指引 ; 严控对钢铁 水泥高耗能 高污染行业的信贷投放 ; 对不符合绿色信贷要求的客户进行退出,2009 年退出不合要求的高耗能 高污染及其它行业贷款的累计金额达到 亿元 8 该行经常举办环保节能以及碳金融等业务培训, 包括风险管理或授信审批等中后台部门以及公司业务 机构业务和国际业务等前台业务部门, 都各有侧重地开展专门的业务条线培训 9 同时, 该行积极跟踪国际同业在金融促进环境保护方面的领先实践, 组建了跨部门的赤道原则研究工作团队, 开展国际金融行业环境和社会风险的管理标准 --- 赤道原则开展研究, 并与世界银行集团国际金融公司 花旗银行 日本瑞穗实业银行等进行了沟通和讨论, 积极开展相关准备工作, 加快建设银行 10 信贷政策与国际行业标准 赤道原则 的接轨 28 7 证券日报建设银行的绿色信贷探索 中国建设银行发布 2009 年度社会责任报告 9 证券日报建设银行的绿色信贷探索 同上

29 中国绿色信贷发展报告 2010 注 : 可再生能源贷款包含国标行业小类水污染治理 危险废物治理 其他环境治理 生物化学农药及微生物农药制造 环境污染处理专用药剂材料制造 轮胎翻新加工 再生橡胶制造 金属废料和碎屑的加工处理 非金属废料和碎屑的加工处理 污水处理及其再生利用 其他水的处理 利用与分配 再生物资回收与批发 水力发电 核力发电 其他能源发电 ; 环境保护贷款包含国标行业小类环境监测 自然保护区管理 野生动植物保护 其他自然保护 城市绿化管理 环境污染防治专用设备制造 环境监测专用仪器仪表制造 建设银行在 Asian Sustainability Rating 评选中获得 2009 年亚洲可持续发展排名中资银行第一名, 获得由中国新闻周刊 中国红十字基金会评选的改革开放三十年最具责任感企业, 银行家 颁布的最 佳履行社会责任银行, 首席财务官 颁布的最佳社会责任奖 中国建设银行 2009 年度社会责任报告 12 中国建设银行 2009 年度社会责任报告 13 中国建设银行 2009 年度社会责任报告 环境保护部环境与经济政策研究中心 29

30 银行的绿色信贷实践 3.4 中国农业银行 中国农业银行是新中国设立的第一家商业银行,2009 年 1 月 15 日, 由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司,2009 年末总资产 88, 亿元, 各项存款 74, 亿元, 各项贷款 41, 亿元, 资本充足率 10.07%, 不良贷款率 2.91%, 全年实现净利润 亿元 2009 年, 在 财富 杂志全球 500 强排名中, 农业银行位列第 155 位 ; 按 2008 年税前利润计, 农业银行位列 银行家 杂志 世界银行 1000 强 第 8 位 中国农业银行严格信贷投放的环保标准 以国家产业政策和节能环保政策为基础, 加强行业信贷政 策与国家产业政策的衔接, 实行环保 一票否决制 该行除对企业环保制定了严格的准入标准外, 还 积极支持节能环保技术改造和创新, 支持先进适用技术推广应用 该行通过完善企业环保信息信贷监控制度, 实现企业环保信息及时录入信贷管理系统, 在办理信贷业务和实施信贷管理时, 及时查询中国人民银行企业征信系统中企业环保信息, 并与环保部门建立日常信息沟通机制 同时, 建立农行绿色信贷评价体系, 把绿色信贷建设与客户评级 风险分类结合起来, 探索长效保障机制, 确实信贷投放符合国家节能减排和环境保护要求 30

31 中国绿色信贷发展报告 年, 中国农业银行大力支持以循环经济项目 节能环保工程 环保设备生产企业 污水处理企 业等为重点的 绿色工业 绿色农业 和第三产业发展 2009 年, 中国农业银行对钢铁 水泥 有色金属 火电 煤炭等 8 个重点行业信贷政策进行了调整, 并出台了造纸 汽车 水电 教育 电网等 5 个行业信贷政策 在新制定的各行业信贷政策中, 都将符合 环保要求作为信贷准入的必要条件之一 同时与环保部门建立日常信息沟通机制, 通过定期沟通信息 互访等形式, 及时了解国家对不同行业新的环保标准和政策要求, 及时调整信贷管理制度规定 在具体的信贷工作实践中, 严格执行国家产业政策 环保政策和市场准入标准, 将企业环保守法情况作为审批贷款的必备条件之一, 严格核查企业环保信息, 实行环保 一票否决制 2009 年, 该行考虑环保因素否决贷款项目 83 个, 支持节能减排项目 1,803 个 环境保护部环境与经济政策研究中心 31

32 银行的绿色信贷实践 3.5 国家开发银行 国家开发银行成立于 1994 年,2008 年 12 月整体改制为国家开发银行股份制公司, 该行关注对薄弱环 节和重点领域的投入, 同时还助力产业优化升级, 支持装备制造 电子通讯 钢铁等重点领域发展 国家开发银行逐渐加大对节能减排 新能源等国家政策鼓励领域的支持力度, 将 工业节能改造 ; 流域治理, 城市污水处理 ; 工业污染治理 ; 循环经济和清洁生产 明确列为重点支持领域 该行严控实行环境影响评价一票否决, 积极将环境保护全面融入信贷业务流程, 从客户准入评审 代签环境审评和贷后环境监控三个方面确保融资支持的所有建设项目都符合环境保护的要求, 通过并签订合同的贷款项目, 环境评价合格率达到 100% 该行评审 同时该行还加强对 两高一资 行业的贷款控制, 加快淘汰落后产能项目, 对限制类和淘汰类行业 一律不予支持 32

33 中国绿色信贷发展报告 2010 国家开发银行积极加强多方合作, 与环保部签订 开发性金融合作协议, 以生态环境建设为核心, 按照 环境保护部行业指导 组织推动, 国家开发银行金融服务 独立审贷 的模式, 共同促进我国环保事业的发展 ; 同时与建设部 机械行业协会等合作, 开展建筑节能 电机节能以及排污权移交与质押专题研究和试点 2009 年, 国家开发银行与环境保护部签订新一轮 开发性金融合作协议, 承诺 年提供 1000 亿元的融资额度, 支持环保重点工程等 国家开发银行制订了 2009 年环保及节能减排贷款工作的指导意见, 明确了支持重点和贷款发放目 标 全年发放贷款 1390 亿元, 同比增长 40.7%, 占全行发放额的 8.1%; 贷款余额 3318 亿元, 同比增长 20.2%, 占全行余额的 9% 2009 年, 国家开发银行对流域 城市环境综合治理项目的支持力度显著增加, 年末贷款余额同比增长 44%, 重点支持了淮河 海河 辽河 太湖 滇池 巢湖 黄河中上游 南水北调及沿线 三峡库区及其上游和松花江等重点流域污染防治项目及江西 广西 湖南 内蒙古 深圳城市污水及环境综合治理项目 国家开发银行积极支持企业实施资源循环利用 脱硫改造等节能减排项目 2009 年, 发放工业污染治 理和循环经济项目贷款 266 亿元, 贷款余额 673 亿元, 重点支持了重庆钢铁节能减排 环保搬迁, 浙江苍 南发电厂脱硫改造工程等项目 国家开发银行加大对风电 太阳能发电 水电 核电等清洁能源项目的支持力度, 开发各类节能工程项目, 出台了国内金融机构首个 太阳能发电开发评审指导意见 2009 年, 国家开发银行发放清洁能源和十大节能工程项目贷款 586 亿元, 贷款余额 1556 亿元, 重点支持了龙源风电 华电新能源 荒漠式 14 太阳能光伏并网发电 广西防城港核电等项目 国家开发银行是中国加入联合国全球契约计划的第一家国有银行, 致力于将全球契约及其各项原则融 入企业战略 文化和日常业务中, 全方位履行社会责任, 在可持续发展方面做出贡献 国家开发银行获得人民网评选的人民社会责任奖, 金融时报和中国社会科学院评选的最佳社会责任银 行, 中国新闻周刊 中国红十字基金会评选的 2009 最具责任感企业, 胡润百富评选的 2009 胡润企业社会 责任 50 强 15 称号 14 国家开发银行 2009 社会责任报告 15 同上 环境保护部环境与经济政策研究中心 33

34 银行的绿色信贷实践 3.6 中国农业发展银行 中国农业发展银行负责筹集农业政策性信贷资金, 承担国家规定的农业政策性和经批准开办的涉 农商业性金融业务, 代理财政性支农资金的拨付, 为农业和农村经济发展服务 中国农业发展银行积极配合国家产业政策和金融调控要求, 落实信贷支持节能减排各项政策措施, 按照 有保有压 的信贷政策, 集中信贷资源支持符合业务范围的再生能源项目 水污染治理工程和 农村生态及生活环境改善项目 中国农业发展银行还把 绿色信贷 政策规定作为贷款准入的一个重要条件 在贷款调查环节, 将客户的环保 节能问题作为调查的一项重要内容, 认真调查核实客户的治污设施建设投资情况 运 转情况 排放达标情况, 对不符合国家政策要求的项目坚决不受理 16 把环境评价报告作为贷款申报的必备材料之一, 以项目获取有关主管部门审批通过作为项目授信 合规审查的最低要求 密切关注国家新的准入条件和环保标准, 聘请道路 水利 电力等方面的专家作为该行的外聘专家, 重点对项目的可行性 环境影响 项目建设可能出现的问题提出意见, 从严审查审批贷款, 切实防范因违背国家环保政策形成的信贷风险 同时对涉及 绿色信贷 的项目提 17 高审批效率 中国农业发展银行 2009 年支持涉及国家节能减排环保要求项目 709 个, 贷款企业 250 户 同时, 对不符合绿色信贷政策的存量贷款采取停贷和收回措施, 涉及企业 5 户, 涉及贷款金额 7000 万元 ; 该行全年共发放支持节能减排贷款 亿元, 生态及生活环境改善项目 亿元, 能源综合利用改造项目 亿元, 节能减排技改项目 亿元, 其他项目 5.80 亿元 截至 2009 年底, 农发行涉及节能减排贷款余额 亿元, 较年初增加 亿元, 增幅 148% 金融时报 : 政策性绿色信贷促进低碳经济发展 同上 18 中国农业发展银行提供 34

35 中国绿色信贷发展报告 中国进出口银行 中国进出口银行成立于 1994 年, 是直属国务院领导的 政府全资拥有的国家政策性银行, 也是我国 机电产品 成套设备和高新技术产品进出口和对外承包工程及各类境外投资的政策性融资主渠道 中国进出口银行积极探索建立一套适合中国国情的利用外资节能贷款操作模式, 充分利用外国政府贷款转贷业务, 为地方多引进国外优惠贷款实施节能减排项目, 以加大对生态环境 循环经济和节能减 19 排的支持力度 2009 年 两高一资 行业信贷余额减量比 2009 年初增加 亿元, 增速比全行同期贷款余额增速低 7 个百分点 该行从三个层面落实绿色信贷 : / 19 注 : 中国进出口银行的 两高一资 行业指的是 : 钢铁 有色金属 火力发电 平板玻璃 煤化工 石油化工 多晶硅 建材 印染 造纸 制革 环境保护部环境与经济政策研究中心 35

36 银行的绿色信贷实践 同时该行已经制定了 中国进出口银行项目环境与社会评价指导意见, 规定 在贷款审查时, 除考虑贷款姓名的经济效益外, 还要考虑社会效益和环保要求, 境内项目应贯彻落实国家节能减排和产业结构调整政策, 控制和压缩高污染 高能耗和生产力过剩行业的信贷投入, 退出对落后产能和工艺等淘汰类项目的授信支持 境内建设项目除对贷款人进行环保和能耗审核外, 还要对建设项目的环境影响进行审查, 审查主要依据国家环保主管部门的环境影响评价审批意见 对未通过国家环保主管部门环保审批的项目, 中国进出口银行不提供授信支持 境外项目应符合项目所在国法律法规的要求, 并取得相应的环境审批许可 如项目所在国环境保护机制不健全 缺乏相应的环境和社会影响评价政策的标准, 应参照我国标准或国际惯例执行 2009 年, 中国进出口银行与中国节能投资公司签署战略合作协议, 双方合作金额为 200 亿元, 期限 2 年, 旨在信贷业务合作 咨询服务及非融资类金融业务等方面建立了良好的银企战略合作关系, 帮助中 国节能投资公司在更高层次和更广范围实施 走出去 战略, 参与对外经济合作 36

37 中国绿色信贷发展报告 兴业银行 兴业银行成立于 1988 年 8 月, 是经国务院 中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一, 总行 设在福建省福州市,2007 年 2 月 5 日正式在上海证券交易所挂牌上市, 注册资本 50 亿元 兴业银行通过制定 环境与社会风险管理政策, 提升了该行环境与社会风险管理能力, 促进管理规范化, 并进一步制定了 2009 年度节能减排项目准入细则, 对自身在节能减排领域信贷投向做出了专项规定 该行在制定年度信用业务行业投向指导意见时, 都把环保标准作为准入的硬门槛, 对未达到环保要求的项目, 实行 一票否决制, 一律不提供信贷支持 针对不同的节能减排项目, 兴业银行分别定做了八种不同的运作模式 : 节能减排技改项目融资模式 CDM 项下融资模式 EMC( 节能服务商 ) 融资模式 节能减排设备供应商买方信贷融资模式 节能减排设备制造商增产融资模式 公用事业务融资模式 融资租赁模式和非信贷融资模式 每种模式都有其适用范围, 而且还根据企业和项目特点进行适当调整, 并聘请专家对项目节能减排的能力作严格认定 同时, 该行将融资期限设定为最长五年, 并可根据实际现金流灵活确定还款期限, 旨在缓解中小企业的还款压力 2009 年 1 月, 兴业银行成立了国内首个可持续金融业务专门机构 可持续金融中心, 致力于通过多样 化的金融工具 该中心成立了四个业务团队 : 项目融资团队 碳金融团队 技术服务团队和研究团队 截至 2009 年 11 月末, 兴业银行累计发放节能减排项目贷款 187 笔, 累计发放金额 亿元 实现在 国内每年节约标准煤 万吨, 每年减排二氧化碳 万吨, 年减排化学需氧量 (COD)42.82 万 吨, 年综合利用固体废弃物 万吨 年 10 月, 正式加入联合国环境规划署金融行动 2008 年 10 月承诺采纳赤道原则, 是中国首家赤道银行 荣获英国 金融时报 2009 年 年度亚洲可持续银行奖 冠军, 荣获 经济观察报 2008 年度最 佳绿色银行奖,2010 年 2 月 2 日, 第六届 中华宝钢环境奖,WWF 2009 年度优秀自然保护支持者奖 20 绿色金融突围 : 环境保护部环境与经济政策研究中心 37

38 银行的绿色信贷实践 3.9 交通银行 交通银行成立于 1908 年,1987 年进行重组, 成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行, 总行设在上海 2008 年 3 月, 该行正式启动 绿色信贷工程, 确定了绿色信贷的具体标准, 树立 绿色信贷 在信 贷工作领域的核心地位 交通银行严把授信业务的受理准入关, 建立环保政策 一票否决制 为提高信息质量和标识分类的有效性与准确性, 交通银行要求各级信贷部门和信贷人员根据中国人民银行企业征信系统 环保部门及金融监管部门等披露的内容, 切实做好环保信息的动态维护与更新工作, 并根据环保风险信息优选客户和项目 交通银行切实将环保信息纳入授信评审环节, 将环境责任及行业的环保管理规定作为授信业务送审报告分析客户信用的重要内容 对项目贷款, 在项目评估报告分析描述项目概况时, 如实反映项目的环境保护情况, 分析项目产生的主要污染物如废水 废气 废渣 噪音等的控制情况 同时, 强化建设项目授信管理, 关注项目环保设施的设计 施工 运营 三同时 制度的执行情况, 对存在未批先建或越级审批 环保设施未与主体工程同时建成 未经环保验收即擅自投产等环境违法情况的项目, 暂停主体工程建设的资金拨付 交通银行将授信客户按环境影响分为红色 黄色 绿色三大类七小类, 实现客户环境标识分类管理, 并以此推进绿色信贷工程建设常规化管理, 将绿色信贷政策融入授信准入 客户选择投向管理 授信评审 授信后管理等各个流程环节 截止 2009 年末, 绿色信贷 环保标识分类已覆盖全行授信客户数的 99.8%, 授信余额的 99.9% 已分类的授信余额中, 绿色类占 99% 以上 2009 年, 节能环保项目贷款额 亿元, 涉及企业数 364 个, 占贷款总额的 3.34%; 累计全额退出国家限制类 淘汰类项目 45 个 ; 退出 两高 行业贷款 亿元, 21 涉及客户 63 户 ; 累计对环保违法企业限 停 收贷 73 户, 减退授信余额人民币 4.13 亿元 交通银行曾组织并多次参加由国内外先进绿色金融机构参与的座谈会 如与汇丰集团专程就可持续发展和环境风险管理问题进行交流与探讨 ; 参加人民银行 绿色信贷 支持低碳经济发展会议 ; 参加东京三菱日联银行主办的 欧洲金融机构先进环保金融的现状及地球环境与 Carbon 货币 经济座谈会等 另外, 交通银行积极探索, 撰写了 关于 赤道原则 与 绿色信贷 的基本情况 汇丰银行在环 22 保金融方面的实践 关于赤道原则的分析报告 等, 并积极探讨加入 赤道原则 的可能性 21 交通银行 2009 年度企业社会责任报告 P 交通银行 2009 年度企业社会责任报告 P

39 中国绿色信贷发展报告 上海浦东发展银行 上海浦东发展银行是 1992 年 8 月成立,1993 年 1 月正式开业, 总行设在上海 上海浦东发展银行于 1999 年获准公开发行 A 股股票, 并在上海证券交易所正式挂牌上市 2009 年, 浦发银行继续贯彻落实国家宏观调控政策, 严格执行监管部门节能减排授信政策指引, 下发 上海浦东发展银行信贷投向政策指引 (2009 年度 ), 明确了节能减排方面的授信规定, 要求分行根据国家产业 环保政策规定和银监会授信政策指引, 对授信企业和新建项目有保有压 区别对待, 审慎对待高耗能 高排放 资源消耗型, 产能过剩企业 确保将有限的金融资源投入环保, 致力于建设可 23 持续发展的节约型社会 发布 浦发银行建设低碳银行倡议书, 郑重宣告 : 浦发银行将致力于打造中国金融业的低碳银 行, 倡导低碳生活, 全员参与, 提升实践力 ; 倡导绿色金融, 支持环保产业, 增强竞争力 浦发银行推出针对绿色产业的 绿色信贷综合服务方案, 其中包括 : 法国开发署 (AFD) 能效融资方 案 国际金融公司 (IFC) 能效融资方案 清洁发展机制 (CDM) 财务顾问方案 绿色股权融资方案和专业支 持方案, 旨在为国内节能减排相关企业和项目提供综合 全面 高效 便捷的综合金融服务 24 至 2009 年末, 浦发银行投入节能环保行业贷款 亿元, 取得了良好的社会和经济效益 截至 2009 年 12 月末, 浦发银行退出高污染高耗能行业存量贷款 259 亿元 25 浦发银行获得 21 世纪报系第六届中国最佳企业公民评选的 2009 年度中国最佳企业公民 称号, 在 2009 第五届中国企业公民论坛暨优秀企业公民颁奖盛典上, 获得 中国优秀企业公民 称号, 获得清华 大学 中国环境投资网评选的 2009 年绿色金融贡献大奖 上海浦东发展银行 2009 企业社会责任报告 24 同上 25 同上 26 同上 环境保护部环境与经济政策研究中心 39

40 银行的绿色信贷实践 3.11 招商银行 招商银行成立于 1987 年, 是中国第一家由企业创办的商业银行, 以及中国政府推动金融改革的 试点银行 2002 年, 招行在上海证券交易所上市 ;2006 年, 在香港联合交易所上市 招商银行于 2009 年初向全行发布了 2009 年绿色金融信贷政策 与 可再生能源行业营销指引, 从信贷政策与资产营销方面对绿色信贷给予了充分的指导和支持 该行强调实施素质工程 坚持有保有压, 对 两高 行业主动调控贷款规模和增速, 高度重视资产质量的管控, 对火电 煤炭 钢铁 有色金属 水泥 纺织等高耗能或高污染行业设置了严格的准入标准 招商银行还通过风险预警信息系统的建设, 结合银监会大额风险信息披露系统的使用, 随时跟踪政府部门 监管机构和媒体发布的各类产业政策 风险提示和负面信息 截至 2009 年末, 该行对 两高 行业的贷款余额为 亿元, 占境内公司贷款的 14.88%, 比年初下降 1.95 个百分点 ; 当年增幅 11.74%, 远低于境内公司贷款的平均增速 (26.38%) 两高 行业不良率为 0.62%, 低于公司贷款不良率 1.18% 和全行自营贷款不良率 0.83% 同时在 2009 年 1~11 月间, 该行对可再生能源 清洁能源及环境保护行业累计发放贷款 289 亿元 作为联合国环境规划署金融行动机构 (UNEP FI) 的会员单位, 招商银行于 2009 年 10 月派团参加了该组织的年度大会与 投资于变革, 变革投资 的圆桌峰会, 其间该行在发展绿色金融方面所采取的措施和取得的成绩获得了国际同行的广泛认可和高度评价 荣获 首席财务官 杂志社主办的 2009 年度中国 CFO 最信赖的银行评选 中的 最佳绿色金融奖 40

41 中国绿色信贷发展报告 北京银行 北京银行成立于 1996 年 1 月,2004 年成功更名为北京银行 ;2005 年引入国际知名的 ING 集团和国际金 融公司作为境外投资者 ;2006 年实现跨区域经营 ;2007 年在上海证券交易所挂牌上市, 成为一家公众持 股银行 2009 年, 该行按照 北京银行社会与环境保护管理办法 北京银行信贷项目建设用地管理规定 等办法的要求, 倡导绿色信贷, 深化环境保护和社会责任意识, 积极支持资源节约型 环境友好型的融资需求, 信贷资金向节能减排的企业和项目倾斜 2009 年授信业务指导意见 规定 : 信贷投向优先支持民生工程, 扩大与教育 医疗卫生系统的合作, 进一步加大对节能减排行业的信贷投放, 不介入 27 高耗能 高排放行业和产能过剩行业中的劣质企业 北京银行将产品进一步细分为节能服务公司 (EMC) 合同能源管理融资模式 最终用能企业节能技术 改造项目融资模式 设备供应商合作融资模式 公共事业服务商合作融资模式四大品种 同时, 该行还 建立了一支专业的节能减排客户团队, 为节能减排类企业提供专业化服务 2009 年, 北京银行共发放直接用于环境保护等项目的信贷业务 32 亿元, 占全部对公贷款 1.17%, 较 2008 年增长 33.33%, 贷款余额 25 亿元 28 北京银行获得清华大学 中国环境投资网评选的 2008 银行绿色金融创新大奖, 获得中国金融网 中国金融研究院评选的 2008 中国最具社会责任金融机构, 获得经济观察报评选的 2008 年中国最佳绿色银行, 获得中国企业联合会 中国企业报社 中国企业 CSR 研究中心评选的 2009 中国社会责任优秀企业奖 北京银行 2009 企业社会责任报告 28 同上 29 同上 环境保护部环境与经济政策研究中心 41

42 政策研究和探索 第 4 章政策研究和探索 42

43 中国绿色信贷发展报告 2010 指南手册 行业试点 地区探索 河北省 赤道原则探索 兴业银行 环境保护部环境与经济政策研究中心 43

44 政策研究和探索 4.1 指南手册 44

45 中国绿色信贷发展报告 2010 环境保护部环境与经济政策研究中心 45

46 政策研究和探索 30 刘蔚绿色融资指导手册发布中国环境报

47 中国绿色信贷发展报告 环境保护部环境与经济政策研究中心

48 政策研究和探索 4.2 行业试点 造纸行业绿色信贷政策研究 环境保护部环境与经济政策研究中心与世界自然基金会合作开展 造纸行业环境 健康与安全指南 的本土化研究 项目 这个项目旨在研究制定适合我国国情的造纸行业信贷环保指南, 为进一步推动绿 色信贷政策深化提供技术支持 环境保护部政策法规司相关负责人表示, 绿色信贷政策实施一年来, 在减排工作中发挥了积极作用 随着绿色信贷政策的不断推广, 其技术支撑体系不完善等问题逐渐显露出来, 尤其是缺乏行业信贷环保指南, 使商业银行难以把握贷款对象的环境风险, 降低了绿色信贷政策的可操作性 因此, 制定符合我国实际的行业信贷环保指南, 满足金融系统对行业环保信息 标准等方面的需求, 是当前深化绿色信贷政策的关键 环境保护部一直在积极谋求为金融业提供环保的指导和服务 在世行国际金融公司支持下, 今年已基本完成了 赤道原则 及 63 个行业环境 健康与安全指南的翻译工作, 并多次邀请行业和金融专家进行论证 这些指南可以作为商业银行项目审核时的环境风险控制标准, 同时, 指南中的许多要求与国内的实际情况还有所差距, 要被国内银行业广泛应用, 还需要开展基于国情的本土化研究 造纸行业是化学需氧量的排放重点行业, 加快造纸行业的环保指南制定, 有利于推动商业银行控制 造纸业的信贷风险, 也有利于支持国家主要污染物减排工作 从造纸行业开始, 今后各个行业都参与到 绿色信贷政策的不断深化过程中来 48

49 中国绿色信贷发展报告 2010 钢铁行业绿色信贷政策研究 2009 年 9 月 8 号, 环保部政研中心与商道纵横公司联合在京召开了 中国钢铁行业绿色信贷政策咨 询 项目启动会 会议指出, 英国战略项目基金选择了支持中国钢铁行业绿色信贷政策, 符合中国环保的现实需求, 项目组要不断深化引入 赤道原则 及行业环境 健康与安全指南以来的前期工作, 帮助商业银行辨别钢铁行业的环境风险, 控制不符合产业政策和环保要求项目的信贷, 支持国家的节能减排工作 同时通过项目的开展, 积累本土化研究经验 同时, 也希望英国战略项目基金能够继续支持中国的环保项目 银监会 工经联 环保部评估中心和四川省环保局的代表表示, 要积极配合政研中心开展相关的政策研究制定工作 在 年间, 项目组将组织研究中国节能减排潜力最大的行业之一的钢铁行业的能效投资潜 力, 并在此基础上为银行业制定钢铁行业的绿色信贷指南 本项目选择四川省为试点实施, 并逐步向其 他省区推广 环境保护部环境与经济政策研究中心 49

50 政策研究和探索 4.3 地区探索 河北省 50

51 中国绿色信贷发展报告 2010 工作进展 [2007] 环境保护部环境与经济政策研究中心

52 政策研究和探索 主要举措 2009 [2009]

53 中国绿色信贷发展报告 [2009] 116 [2009] [2010]268 环境保护部环境与经济政策研究中心 53

54 政策研究和探索 4.4 赤道原则探索 兴业银行 实施体系 2008 年 10 月 31 日, 兴业银行公开承诺采纳赤道原则, 成为中国首家 赤道银行 之后, 兴业银行成立赤道原则工作领导小组, 由董事长任组长, 包括办公室 研究规划部 风险管理部 授信审批部 法律与合规部 企业金融部 大型客户业务部和董事会办公室, 领导小组办公室设在法律与合规部可持续金融室 同时, 在各分行设置可持续金融职能部门, 在分行负责包含赤道原则在内的环境与社会风险管理工作 负责环境和社会风险管理牵头工作的总行可持续金融室包括 5 名成员, 分别来自法律 金融 生物 环境工程等领域 其成立目的在于履行赤道原则工作领导小组办公室职责, 负责银行环境与社会风险管理的政策和制度的拟定 制订赤道原则实施规划, 并负责可持续金融的对外宣传 交流和联系工作, 为经营机构发展可持续金融提供指导 兴业银行逐步建立了适用赤道原则的项目融资业务环境与社会风险管理流程 如下图所示 54

55 中国绿色信贷发展报告 2010 管理流程 适用赤道原则的项目融资业务环境与社会风险管理流程图 环境保护部环境与经济政策研究中心 55

56 政策研究和探索 执行情况 根据赤道原则秘书局规定, 承诺采纳赤道原则的金融机构在承诺后的第一年期间为赤道原则执行过 渡期, 旨在根据赤道原则要求进行内部制度体系建设和能力提升 兴业银行在该一年过渡期内, 在完成 内部制度体系建设的基础之上, 还对一些项目尝试依据赤道原则开展了环境与社会风险管理 截止 2009 年 12 月 31 日, 兴业银行审查确定共有 9 笔项目融资属于赤道原则适用范围, 其中已放款 1 笔, 其余项目进展如下表 A B C 首个案例 2009 年 12 月 22 日, 由兴业银行支持的中国首个适用赤道原则的融资项目 福建华电永安发电有限公司 2 300MW 扩建项目 正式落地 根据原则要求, 兴业银行对项目开展了授信前环境与社会风险尽职调查, 辅助企业制定了 17 项有益于社会与环境的行动措施并作为融资合同承诺条款, 同时在贷后管理中按季对环境与社会风险进行监测 该项目贷款规模 7.3 亿元, 建成后预计每年将减少烟尘排放 1530 吨, 减少二氧化硫排放 吨, 对提升当地空气质量, 减少酸雨形成具有关键意义 作为中国第一家正式公开承诺采纳赤道原则的银行, 兴业银行早在 2005 年就开始探索绿色金融之路 从建立健全绿色信贷管理机制, 到创新节能减排融资产品, 从完善自身环境与社会风险管理体系, 并积极向国内外银行同业 社会各界主动推广可持续金融理念, 到拓展 碳金融 业务领域, 兴业银行一直将发展可持续金融作为企业战略理念和公司治理的共识 ; 而赤道原则的公开承诺, 是该行引入国际先进模式 加强环境与社会风险管理 履行银行社会责任的重要举措 56

57 中国绿色信贷发展报告 2010 环境保护部环境与经济政策研究中心 57

58 社会关注 媒体关注 公众参与 58

59 中国绿色信贷发展报告 2010 第 5 章 社会关注 环境保护部环境与经济政策研究中心 59

60 社会关注 5.1 媒体关注 国内媒体随着包括绿色信贷在内的一系列中国环境经济政策的出台, 国内媒体也对这一主题表现出了比较大的兴趣, 不断跟踪报道有关的政策内容 具体落实等最新信息, 近期主要的媒体相关报道请参见附录 2 除了进行实施陈述外, 部分媒体也发表了关于绿色信贷政策及其实施情况的评价 2007,,

61 中国绿色信贷发展报告 2010 另外, 部分媒体还通过主办 参与或支持有关绿色信贷的评选活动, 进一步推动绿色信贷 的发展 中国十佳绿色信贷项目以及中国绿色公司评选就是其中的代表 环境保护部环境与经济政策研究中心 61

62 社会关注 国际媒体 国际媒体对于中国绿色信贷也时有报道, 其中有代表性的报道如下 :

63 中国绿色信贷发展报告 公众参与 国内的民间推动 我国普通公众对环境问题日益关注 2008 年, 中国社会科学院社会所和中国环境意识项目组联合公布了 2007 年全国公众环境意识调查报告 报告显示, 公众对环境污染的关注度仅次于医疗 就业 收入差距问题之后, 居第四位 厦门 PX 项目停建事件普遍被视为公众参与环境保护的典型案例 事实上, 原国家环保总局早在 2006 年 2 月就正式发布了 环境影响评价公众参与暂行办法, 其中特别指出 : 公众参与是解决中国环境问题的重要途径, 而环境信息披露制度是公众参与环境事务的前提 进入 21 世纪, 互联网络和手机为信息的大面积传播和迅速扩散奠定了基础, 也赋予了普通公众更多的话语权 而非政府机构 (NGO) 作为社会公众的代言人, 在绿色信贷政策倡导方面正在发挥着越来越重要的作用 自 20 世纪 90 年代, 国内 NGO 对金融业投资项目的参与和监督就已开始 如在四川二滩电站决策时, 依据环保志愿者和中国建设银行二滩支行共同对雅砻江上游森林资源的调查评估, 国家有关部门作出决定, 停止对雅砻江上游每年达 80 万立方米的森林采伐, 并停建二滩水电站水坝漂木机械输送工程, 为国家节省工程投资达 3 亿元 另外,2001 年, 重庆市绿色志愿者联合会致函市工商银行, 呼吁不要对破坏生态环境的金佛山索道项目给予贷款 接着,2003 年 6 月重庆市绿色志愿者联合会又向市政府发出呼吁, 建议停止该市九龙坡发电厂 30 万千瓦技改和扩建工程建设, 以保护重庆市区空气质量 该工程因未能通过国家环保总局环境影响评价而下马, 上海浦东发展银行与该电厂解除 2000 万元的贷款协议 2002 年, 云南的 NGO 绿色流域 对国家开发银行投资的漫湾电站和亚行贷款输电线路的大朝山电站进行了调查并提出建议 环境保护部环境与经济政策研究中心 63

64 社会关注 近几年来, 国内 NGO 更是积极主动地倡导绿色信贷政策 1. 促进国内同行之间的交流 2006 年 12 月,30 多家中国 NGO 在北京举办了 中国金融 环境与和谐 社会研讨会, 探讨和交流如何促进建立中国金融和银行业的环境和社会政策, 使金融银行业在 业务蓬勃发展的同时, 也为可持续发展和和谐社会的建立做出更大的贡献 2. 重视学习国外同行的先进经验 在 2008 年 5 月举办的 中国金融 环境与和谐社会国际研讨会 上, 除了在国内比较活跃的 20 多家环保组织代表外, 包括地球之友 银行信息中心 国际河流 世界资源研究所 绿色和平等在内的国际 NGO 也参加了此次会议 通过这类的国际交流活动, 使得国内 NGO 能够很好地学习国际同行在这方面的经验, 更好地发挥参与和监督的作用 3. 传播绿色信贷知识 除了积极参与其他机构举办的相关培训和研讨会外, 对这个问题关注较早的一些 NGO 组织也开始承担起了传播绿色信贷知识和教育同行的责任 2009 年 12 月, 云南省大众流域管理研究及推广中心 ( 绿色流域 ) 联合中山大学人类学系公民与社会发展研究中心共同举办了 NGO 倡导绿色信贷广州工作坊 报告指出 : 从 14 家上市银行的情况来看, 绿色信贷概念已被接受 大部分银行已经开始退出或减少 对 两高 项目的贷款, 并逐渐增加了对节能环保项目的支持, 绿色信贷取得实际成果 家银行分别是中国工商银行 中国建设银行 中国银行 华夏银行 兴业银行 交通银行 上海浦东发展银行 深圳发展银行 招商银行 中国民生银行 北京银行 宁波银行 南京银行和中信银行 64

65 中国绿色信贷发展报告 2010 环境保护部环境与经济政策研究中心 65

66 社会关注 2. 国际组织的关注 自 20 世纪 90 年代中后期开始, 国际 NGO 组织在世界各地开始对各大银行融资活动的环境社会影响施压 在美国, 活动愿书, 要求银行撤销其融资的一个有争议的金矿, 该金库损害了土著人的利益 在德国, 西德意志银行的主要政府股东举行了听证会, 讨论有关该银行融资的石油管道在厄瓜多尔毁坏的部分亚马逊雨林 在很多大型开发项目给环境和社会造成损害的事实背后, 人们开始认识到为这些项目提供资金支持的金融机构的责任 2003 年 1 月, 国际非政府组织发布了 关于金融机构和可持续性的科勒维科什俄宣言 (Collevecchio Declaration), 提出了金融机构应遵守的 6 条原则 这个宣言后来实际上成了非政府组织衡量金融机构环境与社会问题的一个参考标准 66

67 中国绿色信贷发展报告 2010 随着中国跨国公司的海外投资越来越多, 中资银行机构也为这些走出去的企业提供越来越多的金融 服务, 因此, 中资银行的环境和社会表现也开始引起国际 NGO 的关注 美国地球之友 (FoE-US) 和银行监察组织 (Bank Track) 已经联合发布了两份专门针对中资银行的报告, 披露这些银行的环境政策与实践活动信息 这两份报告分别是 :2007 年 5 月发布的 走向绿色刻不容缓 : 中国银行业所面临的环境责任 和 2008 年 11 月发布的 绿色变革 : 中国银行业的环境政策与实践 报告充分肯定了中国可持续金融领域所取得的进步及中国政府在这个过程发挥的关键作用, 介绍了中国绿色环境经济政策的最新进展及在各主要中资银行中的执行情况, 并重点介绍了中资银行具有争议的具体案例, 同时也对绿色信贷工作提出了一些具体建议 银行监察组织在 2007,2008 和 2010 年发布了三份研究报告, 对比大型国际银行的信贷和投资政策 最新的一期报告 弥合差距 : 国际银行业信贷政策比较 发布于 2010 年 4 月, 主要从两方面对各家银行的信贷和投资政策进行了比较 : 一是这些银行在七个社会和环境敏感行业的政策 ; 二是对九个可持续发展议题的政策 这份报告选择了 49 家银行作为其研究对象, 其中有四家来自中国, 他们分别是中国银行 建设银行 兴业银行和工商银行 从研究结果来看, 中资银行与外资银行相比还是有一定差距的 绿色信贷政策需要公众的监督, 而 NGO 可以在这方面发挥作用 虽然 NGO 对银行金融领域还比较陌生, 其倡导绿色信贷的政策工作还处于起步阶段, 但他们已经将绿色信贷政策当作是为推进环保事业开启的另一扇大门 NGO 参与和推动绿色金融的实践告诉我们, 切实贯彻落实科学发展观, 依靠民间力量推动银行社会责任与自身可持续发展, 积极探索以多种方式推动银行践行社会责任, 构建人与自然社会和谐共处的良好局面是推动中国金融业可持续发展的重要组成部分 可以预见, 随着自身经验的积累和知识的储备,NGO 在倡导绿色信贷政策实施方面将会发挥更大的作用 环境保护部环境与经济政策研究中心 67

68 面临挑战 第 6 章面临挑战 68

69 中国绿色信贷发展报告 2010 政策体系不完备影响绿色信贷的实施效率 缺乏监督 评估和制约体制, 不利于调动商业银行的积极性 环保和金融机制各方面能力不足, 影响政策的实施和推进 环境保护部环境与经济政策研究中心 69

70 面临挑战 6.1 政策体系不完备影响绿色信贷的实施效率 政策体系不完善一方面表现在技术政策缺失, 特别是缺乏与绿色信贷配套的绩效评价标准和行 业环保绩效评价指南等技术性政策 政策体系不完备主要表现在以下几个方面 : 一是目前的政策多偏重于限制性和约束性, 鼓励性 补贴性的优惠绿色信贷政策严重不足, 很 多规定还主要停留在条文上 由于金融产品手段缺乏, 各方利益得不到平衡, 优惠的信贷政策难以 落实 甚至国家支持工业污染治理的信贷资金还有减少的趋势 二是缺乏指导银行开展信贷风险管理和控制的技术性政策, 特别是针对不同行业特点的环境 健康 安全性指南等政策文件缺位, 使银行在环境风险评估和信贷管理中缺乏具体政策指导工具, 影响绿色信贷政策的实施效力 我国目前对绿色信贷政策的具体实施出现三个层面的状况, 以兴业银行为代表加入国际 赤道原则 组织的第一梯队 ; 以交通银行 建设银行等自我建设绿色信贷政策标准为代表的第二梯队 ; 以转发文件为主, 缺少自主创新的为第三梯队 绿色信贷工作更多停留在意义和作用的认识阶段 70

71 中国绿色信贷发展报告 缺乏监督 评估和制约体制, 不利于调动商业银行的积极性 中国的绿色信贷在政策设计上具有一定的强制性特点, 但在具体的执行过程中又呈现出更多的自愿性特点 造成这种政策异化的主要原因是缺乏监督和制约机制 由于缺乏监督和制约机制, 银行在执行绿色信贷政策时还是更多从银行的商业利益考虑, 对一些界限不清, 短期难以暴露问题的企业和个人仍然给与信贷支持 另一方面, 缺乏监督和约束机制也造成各银行在绿色信贷政策贯彻执行上存在很大的差异, 挫伤认真贯彻执行绿色信贷政策银行的积极性 对绿色信贷政策执行效果无法进行有针对性的考核与评价, 使得绿色信贷环境保护长效管理机制难 以建立, 更不能有效的发挥金融监管部门和环保主管部门政策指导作用, 导致绿色信贷政策执行力的减 弱, 不利于商业银行可持续发展发展体系的建立和促进经济发展模式的转型 6.3 环保和金融机制各方面能力不足, 影响政策的实施和推进 环保部门和银行业在执行绿色信贷政策上的能力不足也制约了绿色信贷的贯彻落实 能力不足主要体现在 : 环境金融风险评估能力不足, 缺乏专业人员和社会中介力量 ; 绿色信贷的信息收集和处理能力不足, 信息对接和及时交换等方面存在障碍 ; 人力资源和管理能力缺乏, 不能为执行绿色信贷政策提供支持 绿色信贷政策的实施依赖于商业银行绿色信贷制度的建立, 需要把绿色信贷政策融入商业银行的信贷工作的方针 战略 流程 岗位 产品和营销之中 ; 地区差异显著, 落后地区在绿色信贷政策制定和执行上能力不足, 工作推进不力 环境保护部环境与经济政策研究中心 71

72 72 政策建议

73 中国绿色信贷发展报告 2010 第 7 章 政策建议 国家层面的改进 商业银行绿色信贷管理深化 环境保护部环境与经济政策研究中心 73

74 政策建议 7.1 国家层面的改进 74

75 中国绿色信贷发展报告 商业银行绿色信贷管理深化 环境保护部环境与经济政策研究中心 75

76 附录 附录 1 中国绿色信贷大事记 2007 年 7 月 10 日, 工商银行总行召开全国视频电话会议, 工商银行董事长姜建清 行长杨凯生 副行长李晓鹏等出席会议, 工商银行总行 省级一级分行和地市级二级分行以及县级支行千余名管理人员参加了会议 国家环保总局政法司杨朝飞司长应邀为会议作了 国际金融环保趋势和我国环保政策的创新 报告 2007 年 7 月 12 日, 中国银监会发布关于落实 节能减排综合性工作方案 具体措施的报告, 强调要 积极调整和优化信贷结构 2007 年 7 月 12 日, 国家环保总局 人民银行 中国银行业监督管理委员会联合印发 关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见 ( 环发 号 ) 2007 年 10 月 27 至 28 日, 由国家环保总局政研中心主办的绿色信贷政策与实践高级研讨会在京召开 国家环保总局政法司杨朝飞司长, 中国银行业监督管理委员会 中国工商银行有关部门的负责人出席了会议 2007 年 11 月 23 日, 银监会印发 节能减排授信工作指导意见 2008 年 1 月 24 日, 国家环保总局政研中心与国际金融公司 (IFC) 赤道原则 / 绩效标准研究与推广 合作项目合作协议签署仪式在北京举行 签署仪式由政法司杨朝飞司长主持 2008 年 3 月 12 日, 国家环保总局办公厅印发 关于印发 国家环境保护总局中国银行业监督管理委员会信息交流与共享协议 的通知 ( 环办 [2008]31 号 ), 建立环保总局与银监会环保信息交流与共享机制, 旨在为银行业金融机构在授信 信贷审批时落实环保要求, 防范信贷风险提供依据 同时, 银监会将向环保总局反馈环境信息的使用情况 2008 年 3 月 28 日上午, 由中国银行业协会组织的 银行前沿问题大讲堂第一讲 绿色信贷 在京开讲 2008 年 4 月 22 日, 环境保护部政法司印发 关于提供环境信息的函 ( 环法函 [2008]2 号 ), 向中国银监会统计部提供环境信息 2008 年 6 月 21 日至 28 日, 政法司杨朝飞司长率团赴美国开展绿色金融政策交流考察 代表团成员包括环境保护部 人民银行 中国银行业监督管理委员会 工商银行 国家开发银行 兴业银行 环境保护部政研中心有关同志 2008 年 7 月 30 日, 环境保护部环境与经济政策研究中心与世界自然基金会签约, 双方合作开展 造纸行业环境 健康与安全指南的本土化研究 项目, 加快造纸行业的环保指南制定, 为商业银行控制造纸业的信贷风险提供技术保障 76

77 中国绿色信贷发展报告 年 8 月 15 日, 为进一步加大北京市金融机构对实施 北京市节能减排综合性工作方案 的支持力度, 中国人民银行营业管理部 北京市发展改革委 北京市环保局 银监会北京监管局 4 部门日前联合发布 关于加强绿色信贷建设支持首都节能减排工作的意见 2008 年 8 月, 山东省环保局与中国人民银行济南分行联合出台的 绿色信贷指导意见 明确要求银行类金融机构信贷支持节能减排技术创新和节能环保技改, 严格限制向环境信用差的企业放贷 2008 年 9 月 1 日, 辽宁省政府新闻发布会宣布, 辽宁开始实施绿色信贷政策 省环保局 中国人民银行沈阳分行和辽宁银监局三部门联手出台了 辽宁省实施绿色信贷促污染减排的意见, 环保部门将根据省内企业污染排放情况, 向银行递交绿色信贷信息, 按照鼓励 预警和限制三个档次向银行提供放贷建议 2008 年 9 月 16 日至 19 日, 中国银监会节能减排授信风险培训会在福建福州举行 环保部政策法规司杨朝飞司长应邀为培训班作了环境形势和环境经济政策的专题讲座, 国际金融公司专家作了环境社会风险管理专题讲座 发改委 工信部的相关专家和领导也到会授课 2008 年 9 月 27 日, 中国银行业监督管理委员会印发 中国银监会办公厅关于兴业银行申请承诺采纳赤道原则的意见 ( 银监办函 [2008]140 号 ), 标志着兴业银行完成了承诺采纳赤道原则申请流程中关于国内监管机构的审核环节 2008 年 10 月 22 日, 环境保护部政法司印发 关于提供 2008 年环境信息的函 ( 环法函 [2008]15 号 ), 向中国银监会统计部提供环境信息 2008 年 10 月 31 日, 兴业银行在京召开 兴业银行承诺采纳赤道原则庆祝仪式暨新闻发布会, 正式公开承诺采纳赤道原则, 由此成为中国首家 赤道银行 2008 年 11 月 6 日, 政法司与国际金融公司联合举行 促进绿色信贷的国际经验 : 赤道原则及 IFC 绩效标准与指南 出版发行仪式 杨朝飞司长出席仪式并讲话 指南 由环境保护部政研中心与国际金融公司共同组织翻译, 覆盖 63 个行业, 为我国实施绿色信贷政策提供具体的国际经验借鉴 2009 年 2 月 9 日, 政法司组织召开绿色信贷信息座谈会, 杨朝飞司长主持会议 中国人民银行征信管理局 银监会统计部 工商银行 建设银行 农业银行 中国银行 兴业银行 农业发展银行等单位的代表参加会议 会上, 政法司环境政策处原庆丹处长介绍了环境保护部与中国人民银行 中国银监会信息交流与合作情况, 并就三部门联合发布的信息交流和共享的文件做了说明 ; 环境保护部政研中心杨姝影同志从报送信息的内容和方式 部门职责和分工等方面做了介绍 环境保护部环境与经济政策研究中心 77

78 附录 2009 年 3 月 11 日, 环境保护部政法司 政研中心与世行国际金融公司在京召开了 绿色信贷 长期合作谅解备忘录签约仪式 政法司杨朝飞司长, 别涛副司长, 国际金融公司环境与社会发展局局长雷福德先生以及政研中心相关负责同志出席会议 会议由杨朝飞司长主持 2009 年 3 月, 广东省环保局对重点污染源企业的评价结果进行公示,28 家企业拟被挂上 红牌, 其中 16 家对存在问题尚未完成整改 环保部门的意见将作为绿色信贷的指导依据, 转给各家银行指导执行 2009 年 4 月 29 日, 长三角地区环境保护合作第一次联席会议在上海召开, 江苏 浙江 上海三省 ( 市 ) 环保部门主要领导参加会议 会议确定了加强区域大气污染控制 健全区域环境监管联动制度 完善区域绿色信贷政策 建立完善太湖流域综合治理信息通报和应急协商制度等四项 2009 年环保合作内容 2009 年 5 月, 泰安市环保局制定印发了 推进绿色信贷具体办法, 明确划分了需纳入银行征信系统的 10 类环保违法信息和 4 类环保守法信息, 详细规定了上述信息的采集方式 采集程序 报送时限等内容 2009 年 6 月 5 日, 环境保护部发布了 2008 年中国环境状况公报, 其中提到 绿色信贷进展较快 2009 年 6 月 6 日, 环境保护部 人民银行办公厅联合印发 关于全面落实绿色信贷政策进一步完善信息共享工作的通知 ( 环办 号 ) 通知 扩展了信息交流范围, 完善了信息报送方式, 对银行机构反馈使用环保信息有关情况的方式等也作了明确要求 2009 年 7 月 26 日, 中国人民银行石家庄中心支行 河北省银监局 河北省环保厅近日联合召开新闻发布会, 发布 河北省绿色信贷政策效果评价办法 ( 试行 ) ( 以下简称 办法 ), 首次推出信贷调控扣分项, 突出强调了绿色环保项目审批中的 一票否决 制, 旨在进一步强化银行业金融机构的社会责任, 降低银行环保信用风险, 不断推进该省节能减排工作 2009 年 8 月 10 日, 中国银行业监督管理委员会为越南 绿色信贷 考察团介绍中国绿色信贷政策, 环境保护部政研中心派员出席并介绍有关工作情况 2009 年 8 月初, 江苏省环保厅 上海市环保局与浙江省环保厅联合下发 长江三角洲地区企业环境行为信息评价标准 ( 暂行 ), 组织开展企业环境行为信息评级, 向社会公布绿色和黑色企业名单, 并加强与金融主管部门的沟通合作, 将有关信息及时提供给银行机构, 纳入银行征信管理系统, 作为审批信贷业务的重要依据 2009 年 8 月 28 日, 中共甘肃省委办公厅和甘肃省人民政府办公厅联合下发了关于建立健全环境保护约束激励机制的意见, 意见 分建立经济社会发展与环保综合决策机制 环保优先经济发展机制 总量控制和污染减排机制 统筹推进农村环保长效机制等 9 个部分 26 个方面, 以促进甘肃经济社会又好又快发展 78

79 中国绿色信贷发展报告 年 9 月 19 日, 环境保护部办公厅转发 河北省绿色信贷政策效果评价方法 ( 试行 ) 和 关于开展河北省绿色信贷政策效果评价工作的通知 ( 环保内部情况通报 [2009]31 号 ), 促进绿色信贷地方工作经验共享 2009 年 9 月 24 日, 重庆市环保 金融部门制定三项措施, 增强绿色信贷政策操作性, 三项措施分别为完善环保信息各项内容 建立信息交换工作机制和建立信息更新和异议处理机制 2009 年 10 月 10 日, 安徽省环保局转发了全面落实绿色信贷政策进一步完善信息共享工作的通知 2009 年 10 月, 济南市环保局和中国人民银行济南分行营业管理部联合印发了 关于贯彻落实绿色信贷政策完善信息共享工作的通知, 标志着济南市环保部门和银行系统之间绿色信贷政策信息共享工作走上正轨 2009 年 11 月 13 日, 以 绿色经济与绿色责任 为主题的第二届中国绿色发展高层论坛在京举行 会议讨论了多重危机下如何响应 全球绿色新政及绿色经济计划, 发布了倡导资源节约 环境友好 生态和谐的 石景山宣言 大会联合主席 中国工程院院士李文华在开幕式上发布了 2009 中国城市绿色发展报告 大会还发布了 第二届中国绿色发展高层论坛绿色宣言, 评审并颁发第二届中国十佳绿色新闻人物奖 中国十佳绿色责任企业奖 中国十佳绿色城市奖及中国十佳绿色乡镇奖 广东省环保厅于 2009 年 11 月 17 日发布 广东省环境保护厅重点污染源环境保护信用管理办法 ( 征求意见稿 ) ( 以下简称 管理办法 ), 向社会公开征求意见 管理办法 将根据企业的环境行为, 将企业评为环保诚信 环保警示 环保严管 3 个等级, 依次以绿牌 黄牌 红牌标示, 以此进一步发挥公众和社会监督作用, 激励企业持续改善环境行为, 因此, 违法排污企业融资难度加大 2009 年 11 月 26 日, 河北省第三届 环保与金融 论坛在石家庄市举办 会上通报了河北省银行业金融机构绿色信贷政策执行效果评价情况,6 家金融机构综合评价成绩优秀,40 家申请上市企业完成环保核查, 同时 21 位来自全省金融系统的代表共同签署了 绿色金融宣言, 提出金融机构要坚持 环保一票否决 制 2009 年 12 月 22 日, 兴业银行在永安市召开 中国银行业首笔适用赤道原则项目授牌仪式暨新闻发布会, 公布其首笔适用赤道原则项目 福建华电永安发电 2 300MW 扩建项目正式落地, 并向福建华电永安发电有限公司颁发 中国银行业首笔适用赤道原则项目 牌匾 中国银监会主席刘明康 2009 年 12 月 22 日在由中国金融学会 金融时报社联合主办的 2009 中国金融论坛 上表示, 我国银行业应在低碳经济发展和产业结构调整中发挥积极作用 环境保护部环境与经济政策研究中心 79

80 附录 2009 年 12 月 23 日, 央行联合银监会 证监会 保监会发布 关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见, 明确信贷投放要 区别对待, 有保有压, 要求金融机构 严把信贷关, 并提出, 金融机构要进一步加大对节能减排和生态环保项目的金融支持, 支持发展低碳经济 鼓励银行业金融机构开发多种形式的低碳金融创新产品, 对符合国家节能减排和环保要求的企业和项目, 按绿色信贷原则加大支持力度 2009 年 12 月 28 日, 中国银行业协会评选出 2009 年度中国银行业十件大事, 积极发展绿色信贷, 支持低碳经济 位列其中 2010 年 1 月 22 日, 环保部政法司杨朝飞司长受中国工商银行邀请, 作了题为 中国环境挑战与对策 专题报告 工商银行首席风险官魏国雄 信贷总监刘子刚 信贷管理部 信用审批部 授信业务部 风险管理部 内部审计局等部门负责人及有关业务人员 100 多人参加 2010 年 1 月 27 日, 环保部政法司杨朝飞司长出席政研中心与渣打银行共同举办的中国绿色信贷与经济结构调整论坛 2010 年 6 月 28 日, 环保部政法司联合人民银行 银监会等有关部门, 组织召开主要银行绿色信贷研讨会, 政法司杨朝飞司长主持会议 根据会议意见, 结合相关调研, 完成了以 绿色信贷在后危机时代推动经济发展方式转变的研究 为题的调研报告, 针对我国绿色信贷工作, 总结了成绩, 查找了问题, 提出了改进的建议 2010 年 8 月 6 日, 环保部政法司印发 关于提供 2009 年 3 月至 2010 年 6 月绿色信贷环境信息的函 ( 环法函 [2010]33 号 ), 向中国银行业监督管理委员会统计部提供环境信息 2010 年 9 月 6 日至 9 日, 环保部政法司在环境保护部北京会议与培训基地举办环境经济政策培训班 政法司杨朝飞司长 财政部财科所苏明副所长 环境政策处燕娥处长 银监会统计部李晓文处长 人民银行征信中心王晓蕾副主任 环境保护部宣教司贾峰副司长, 分别就当前环境形势与环境经济政策创新, 绿色财税政策, 绿色信贷政策, 绿色信贷的实施, 征信系统的绿色信贷, 美国基金法等方面进行了讲授 来自各省市的环保局的相关负责同志共计 95 人参加了本次培训 80

81 中国绿色信贷发展报告 2010 附录 2 近期主要的媒体相关报道 环境保护部环境与经济政策研究中心 81

82 附录 : 82

83 附录 3 绿色信贷词汇表 中国绿色信贷发展报告 2010 赤道原则赤道原则是参照国际金融公司可持续发展政策与指南建立的一套旨在判断 评估和管理项目融资中环境和社会风险的自愿性金融行业基准 该原则倡导金融机构对于项目融资中的环境和社会问题尽到审慎性核查义务, 确立了项目融资的环境与社会最低行业标准并将其应用于国际融资实践中, 在国际金融发展史上具有里程碑的意义, 成为各国银行可持续金融运作的行动指南 能效贷款所谓能效贷款, 是指 能源效率贷款产品 对合格借款人发放的在中国境内的涉及能源设备并旨在改善建筑 工业流程和其他能源最终应用方面的能源效率的项目贷款 其支持的项目包括以更新设备 优化设计 能源回收利用等方式为手段, 以节省煤 石油 天然气等一次能源和电力 蒸气等二次能源为目的的能源节约项目 新能源资源的开发和利用, 如风能 太阳能 沼气 生物质能 水源 / 地源热泵等, 也属于能效项目的范畴 环境影响评价 环境影响评价, 是指对规划和建设项目实施后可能造成的环境影响进行分析 预测和评估, 提出预 防或者减轻不良环境影响的对策和措施, 进行跟踪监测的方法与制度 项目融资项目融资是指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资, 对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权, 并以该项目资产作为附属担保的融资类型 它是一种以项目的未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式 节能减排节能减排有广义和狭义定义之分, 广义而言, 节能减排是指节约物质资源和能量资源, 减少废弃物和环境有害物 ( 包括三废和噪声等 ) 排放 ; 狭义而言, 节能减排是指节约能源和减少环境有害物排放 国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要 提出了我国节能减排的总体目标: 十一五 期间单位国内生产总值能耗降低 20% 左右, 主要污染物排放总量减少 10% 的约束性指标 碳金融碳金融是指用一些碳指标系统帮助为温室气体减排项目或能效项目获得融资 它为这类项目带来了重要的现金流 在支持低碳投资活动中, 碳金融帮助撬动了更多金融资源, 并一直扮演着很重要的推动 42 作用 42 见欧洲复兴开发银行碳金融业务 83 环境保护部环境与经济政策研究中心

84 附录 银行授信银行授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金, 或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿 支付责任做出的保证, 包括贷款 贸易融资 票据融资 融资租赁 透支 各项垫款等表内业务, 以及票据承兑 开出信用证 保函 备用信用证 信用证保兑 债券发行担保 借款担保 有追索权的资产销售 未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务 可持续发展可持续发展是指既满足现代人的需求以不损害后代人满足需求的能力 换句话说, 就是指经济 社会 资源和环境保护协调发展, 它们是一个密不可分的系统, 既要达到发展经济的目的, 又要保护好人类赖以生存的大气 淡水 海洋 土地和森林等自然资源和环境, 使子孙后代能够永续发展和安居乐业 商业银行 商业银行, 一般是指吸收存款 发放贷款和从事其他中间业务的盈利性机构 包括国有独资商业银 行, 股份制商业银行和城市商业银行, 以及住房储蓄银行, 外资 合资银行 政策性银行政策性银行系指那些多由政府创立 参股或保证的, 不以营利为目的, 专门为贯彻 配合政府社会经济政策或意图, 在特定的业务领域内, 直接或间接地从事政策性融资活动, 充当政府发展经济 促进社会进步 进行宏观经济管理工具的金融机构 两高一剩 两高一剩指高耗能 高污染及产能过剩的行业 两高一资 两高一资指高污染 高能耗和资源性的行业 企业社会责任企业社会责任是指企业在创造利润 对股东承担法律责任的同时, 还要承担对员工 消费者 社区和环境的责任 企业的社会责任要求企业必须超越把利润作为唯一目标的传统理念, 强调要在生产过程中对人的价值的关注, 强调对消费者 对环境 对社会的贡献 绿色征信征信是指对他人的资信状况进行系统调查和评估 绿色征信是指对企业的环境绩效 环境违规情况进行系统调查和评估 84

85 中国绿色信贷发展报告 2010 附录 4 网络资源 环境保护部 中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 环境保护部环境与经济政策研究中心 中国社会科学院金融研究所 中国环境科学研究院 河北经贸大学金融学院 世界自然基金会 国际金融公司 联合国环境规划署金融倡议机构 赤道原则 商道纵横绿色信贷项目 环境保护部环境与经济政策研究中心 85

86 致谢 本报告在编写过程中得到了中国人民银行市场金融司 中国人民银行征信中心 中国银监会统计部的大力支持和指导 世界银行集团国际金融公司对本报告的组织和实施予以了大力支持和指导 在报告的编写过程中, 中国工商银行 中国建设银行 中国银行 中国农业银行 中国进出口银行 兴业银行 国家开发银行等均给本报告提供了相关资料, 给予了大量建议 商道纵横咨询公司对本报告的编写提供了大量帮助和宝贵意见 报告研究组对上述单位予以本报告的大力支持表示最诚挚的感谢!