责任编辑 : 许振玲马云霞责任校对 : 潘洁责任印制 : 裴刚图书在版编目 (CIP) 数据乐享驾驶 : 我的爱车我做主 (Lexiang Jiashi:Wode Aiche Wo Zuozhu)/ 北京保险行业协会, 北京保险学会, 北京市消费者协会联合编著. 北京 : 中国金融出版社,201

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沣远侯
7 years ago
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1 保险知识普及丛书系列之三机动车辆保险消费指南

2 责任编辑 : 许振玲马云霞责任校对 : 潘洁责任印制 : 裴刚图书在版编目 (CIP) 数据乐享驾驶 : 我的爱车我做主 (Lexiang Jiashi:Wode Aiche Wo Zuozhu)/ 北京保险行业协会, 北京保险学会, 北京市消费者协会联合编著. 北京 : 中国金融出版社, ( 保险知识普及丛书 ) ISBN Ⅰ. 1 乐 Ⅱ. 1 北 2 北 3 北 Ⅲ. 1 汽车保险 - 基本知识 - 中国 Ⅳ. 1F 中国版本图书馆 CIP 数据核字 (2012) 第号出版发行社址北京市丰台区益泽路 2 号市场开发部 (010) , , ( 传真 ) 网上书店 (010) , ( 传真 ) 读者服务部 (010) , 邮编经销新华书店印刷北京华联印刷有限公司尺寸 130 毫米 185 毫米印张 1 字数 18 千版次 2012 年 3 月第 1 版印次 2012 年 3 月第 1 次印刷定价 3.70 元 ISBN /F.5849 如出现印装错误本社负责调换联系电话 (010)

3 保险知识普及丛书编辑委员会主委任 : 员 : 刘凤全冯贤国臧炜张爱民秦旭辉郑庆红方萍李洪林董青执行主编 : 副主编 : 编写人员 : 专业支持 : 方萍屈建辉王小河陆秀萍景伟陈家伟葛擎蔡浩陶鲲徐福军韩鸥曾泽戎魏然朱蕾罗耀东李建亭张祈李长海姜婷李枫符云波魏杰欧秋钢郑明涓装帧设计 : 策划执行 : 李长海董爽辛博马冉北京东方友谊广告有限公司

4 编者的话随着社会生产力水平的提高科学技术的进步汽车文明在给人们生活以出行便利的同时也给人们带来了因各种意外事故造成的悲剧对社会的危害也越来越严重我国自年国内保险业务恢复以来机动车辆保险简称车险业务已经取得了长足发展伴随着汽车进入百姓的日常生活车险正逐步成为与人们生活密切相关的保险产品其分散风险的保障作用也越来越重要

5 CONTENTS 第 1 章选择适合的车险 06 投保流程选择适合的险种第 2 章车险投保应注意什么问题 15 第 3 章发生交通事故该怎样处理 19 交通事故快速处理流程一般的索赔流程第 4 章车险理赔的温馨提示 23 报案时需注意修理时要谨慎理赔时应了解附录 27

6 第 1 章选择适合的车险汽车让我们既享受了文明与便利也负担了不同程度的风险通过保险来转移风险是人们最佳的选择我国的车险有交强险和商业险交强险是强制投保的商业险则可自由选择投保车主可结合自身的使用特点驾驶习惯等因素来选择合适的险种投保一套适合的保险方案可以帮助您以较少的保费支出获得较好的保险保障

7 第 1 章选择适合的车险投保流程确定爱车的保险需求选择保险公司购买渠道选择合适的保险产品确定保险方案, 投保选择适合的险种第一步确定爱车的保险需求消费者在给爱车投保前, 确定爱车的保险需求是非常重要的事情根据车辆自身和使用的特点量身打造的投保组合, 既省钱又能够提供较全面的保险保障 7

8 机动车辆保险消费指南投保前的考虑 1. 爱车本身的特点例如对于维修成本较高的车型可考虑投保车损险对于被盗抢可能性较高的车型可考虑投保盗抢险对于使用三年以上的车辆可考虑投保自燃险选择为爱车买保险前可到相关网络论坛看看这款车型在使用过程中会出现什么问题为给爱车投保提供参考 8

9 第 1 章选择适合的车险 2. 您的爱车如何使用您是否拥有良好的驾驶习惯是否规范行车经常并线超车疲劳驾驶将导致车辆发生交通事故的风险大大增加平时不注意车辆的保养维修车况不佳也会导致车辆发生交通事故的风险增加车辆的主要用途是什么仅用于上下班代步的车辆发生事故的风险一般会小于经常远途的车辆安全驾驶不违章驾驶注意车辆的日常维护保养是减少车辆发生交通事故的最有效的防范措施良好的用车习惯可以降低风险减少事故的发生 9

10 机动车辆保险消费指南 3. 您平时经常把车停放在什么地方停放在营业性停车场所的车辆发生被盗被划伤的可能性相对较小即使发生上述事故收费单位也应负有一定赔偿责任而随意停放在无人看管的停车场所发生车身被划伤的可能性较高通过对车辆停放期间的风险分析以及风险一旦发生是否有人承担责任等因素的综合考量确定是否需要投保盗抢险车身划痕损失险等相关保障另外在交纳停车管理费的时候需要您保存好相关的票据材料 4. 您的风险承受能力怎样通过以上内容您了解到了爱车所面临的各种风险您还应该考虑哪些风险自己不愿意承担是否考虑去转嫁这个风险能够承受用多少费用来转嫁消费者根据自己的风险承受能力综合转嫁风险需要支出的费用确定哪些险种需要投保保险金额和责任限额多高等问题 10

11 第 1 章选择适合的车险第二步选择保险公司购买渠道 1. 直接到取得合法经营资格的保险公司的营业机构投保 2. 向取得保险代理机构法人许可证或保险兼业代理许可证的合法代理机构投保 3.通过各保险公司电话销售中心或网站投保为爱车购买保险时要仔细选择保险公司首先要看是否正规合法除此还要对价格服务网点等多种因素综合考量 11

12 机动车辆保险消费指南第三步了解险种车险产品主要包括机动车交通事故责任强制保险机动车损失险全车盗抢险自燃损失险车身划痕损失险玻璃单独破碎险发动机涉水损失险商业机动车第三者责任险车上人员责任险等险种保的险种越多所需的保险费也越多因此根据车型的不同结合自身的需要选择需要的部分险种投保是一种合理的投保方式对于私家车主来讲最好根据自身情况有选择地投保必要的险种达到花较少的钱买更佳保障的目的第四步选方案下面为您特别推荐4个机动车辆保险方案 12

13 第 1 章选择适合的车险 1. 最低保障方案险种组合 : 只购买交强险保障范围 : 只对第三者的损失在交强险责任限额内负赔偿责任特点 : 所有上路行驶的机动车车主或管理人必须投保的险种, 一旦发生保险事故, 只能针对第三者的损失在交强险责任限额内赔偿, 而超出限额的损失和自己的车辆损失只有自己承担 2. 基本保障方案险种组合 : 交强险 + 车辆损失险 + 第三者责任险 ( 商业三者责任险 )(10 万 )+ 不计免赔特约险保障范围 : 一般的保险事故得到相应赔偿特点 : 适用于部分认为事故后修车费用很高的消费者, 意外事故发生率比较高, 能为自己的车第三者的人身伤亡和财产损失提供保障 3. 经济保障方案险种组合 : 交强险 + 车辆损失险 + 商业第三者责任险 (10 万 ~20 万 )+ 不计免赔特约险 + 全车盗抢险 + 车上人员责任险保障范围 : 除上述两个方案保障的风险, 消费者关心的车辆丢失和自身车内人员受伤的风险也得到相应保障特点 : 保险性价比高, 但还不算是完善的保险方案 13

14 机动车辆保险消费指南 4. 优化型保障方案险种组合 : 车辆损失险 + 交强险 + 商业第三者责任险 (20 万 ~50 万 )+ 车上人员责任险 + 玻璃单独破碎险 + 不计免赔特约险 + 全车盗抢险 + 车身划痕损失险 + 自燃损失险 + 发动机涉水损失险保障范围 : 与汽车有关的保险事故损失绝大部分都能得到赔偿特点 : 保障相对全面, 只是费用也较高注 : 由于各家保险公司车险产品的险种名称内容存在差异, 以上 4 个方案仅供参考, 请消费者根据实际产品购买 14

15 第 2 章车险投保应注意什么问题购买车险非常重要不但能在事故发生后降低经济损失还能减少车辆出险带来的麻烦消费者要为爱车做到防患于未然在投保车险时需要注意哪些问题呢?

16 机动车辆保险消费指南一全险并不全赔人们常说的全险的概念是一种误解, 并不准确车险产品中并没有全险这个概念, 并不是任何事故保险公司都能够赔偿的, 如果保险公司的销售人员称为您投保了全险, 您一定要问清楚, 到底投保了哪些险种, 保额是多少, 才能更好地保障自身的权益二比价格更要比服务消费者购买车险时, 在比价格的同时, 还要看看所投保的保险公司的服务情况因为一旦发生保险事故后, 能够享受到方便快捷的理赔服务, 维护自身的权益还是很重要的所以在买车险产品的过程中, 应该重点关注保险公司的服务能力, 比如理赔 16

17 第 2 章车险投保应注意什么问题网点保险公司的品牌办理理赔手续是否方便等三要仔细阅读保险合同消费者在买车险过程中要仔细阅读合同条款, 尤其是黑色加粗字体的责任免除部分对于不明白的地方, 一定要向保险公司咨询清楚, 避免发生保险事故后出现一些不必要的纠纷四选择险种的保障要充分消费者不要为了节省保费, 就想少买几种险, 如只买车损险, 不买第三者责任险, 或者只买主险, 不买附加险等其实各险种都有各自的保险责任, 假如真的车辆出事, 保险公司只能依据当初订立的保险合同承担保险责任给予赔付, 不在险种保障范围之内的损失就无法得到补偿五注意及时续保如果在保险合同到期后未能及时续保, 所造成的损失只能消费者自己承担万一车辆就在这几天出了事故, 保险公司是不负责赔偿的六如何审验保险单证真伪消费者可以直接登录保险公司网站, 输入保险单号进行查询验真 ; 也可直接拨打保险公司客服电话, 由客服人员查询验真 17

18 机动车辆保险消费指南七认真核对保单消费者需要认真核对保险单上列明项目如车牌号车架号发动机号投保险种保险金额等是否有错漏, 如有错漏应立即提出更正八妥善保存身份证件消费者不要将自己的身份证件原件交给不熟悉的机构或个人, 同时要在自己的身份证复印件交给保险中介时, 在复印件上注明仅做投保车辆保险使用等字样, 防止出现不必要的麻烦九保险单应随车携带车辆发生保险事故后, 报案时需要提供车牌号保单号等信息, 因此消费者的保险单证应随车携带需要注意的是, 根据交管部门规定, 交强险的保险标志要贴在车辆前风挡玻璃的右上角 18

19 第 3 章发生交通事故该怎样处理发生交通事故后消费者一定不要慌张先保证人身安全再来一步步地处理事故申请理赔下面看一下发生交通事故后应该怎么办

20 机动车辆保险消费指南交通事故快速处理流程机动车之间的双方事故开启车辆危险报警闪光灯 ( 夜间还须开启示廓灯和后位灯 ) 是否有下列情形之一 : 1. 碰撞建筑物公共设施及其他设施 ;2. 无检验合格标志 ;3. 无交强险标志 ;4. 未在本市投保交强险 ;5. 一方逃逸是否迅速将车辆移动至不妨碍交通的地点, 与对方共同协商事故责任标划现场, 迅速将车辆移至不妨碍交通的地点, 报警, 等候交警处理 20

21 第 3 章发生交通事故该怎样处理下车, 相互记下车牌号和联系方式, 检查事故具体情况, 并互相查验驾驶证和保险凭证是否有下列情形之一 : 1. 车辆不能移动 ;2. 人员受伤, 且非轻微伤 ;3. 车辆无号牌 ;4. 驾驶员无驾驶证 ;5. 驾驶员饮酒是否不能挪车, 立即报警, 在现场等候交警处理给保险公司打电话报案, 并记录完整的报案号双方同等责任共同填写机动车交通事故快速处理协议书 ( 没有协议书, 可以书面形式记录事故及双方信息 ) 一方全责一方无责双方共同到就近一家保险公司定损共同到全责方的保险公司定损索赔 21

22 机动车辆保险消费指南一般的索赔流程发生保险事故保护现场, 迅速报案立即通知保险公司公司现场查勘, 核定损失并确认 ( 如无需现场查勘, 则自行到就近定损网点定损 ) 向保险公司提交必要索赔单据领取赔款 22

23 第 4 章车险理赔的温馨提示购买保险的核心价值在于风险发生后可以按照保险合同获得赔偿在处理保险事故过程中提醒消费者要注意下面的一些问题

24 机动车辆保险消费指南报案时需注意一报案要及时目前, 各保险公司车险条款均有规定, 发生保险事故后, 被保险人需在保险事故发生后及时通知保险公司否则, 造成损失无法确定或扩大的部分, 保险公司不承担赔偿责任二证明要提供齐全报案时应与保险公司确认并记好索赔应当提供的证明或单据一般常见事故类型需要的单证如下 : 在事故适用快速处理办法的情况下, 索赔时应提供 : 事故双方当事人驾驶证及有效身份证事故车辆行驶证机动车交通事故快速处理协议书事故车辆保单及车辆损失的证明文件在事故不适用快速处理办法的情况下, 索赔时应提供 : 机动车辆保险索赔申请书保险单正本事故证明驾驶证行驶证被保险人身份证及各种损失的证明文件 24

25 第 4 章车险理赔的温馨提示修理时要谨慎一定损后再修车在保险公司确认车辆损失之前不要不知会保险公司自行进行修复保险合同一般约定因保险事故损坏的被保险机动车应当尽量修复修理前被保险人应当会同保险人检验协商确定修理项目方式和费用否则保险人有权重新核定无法重新核定的保险人有权拒绝赔偿二慎重选择修理厂目前汽车修理企业众多良莠不齐建议消费者选择信誉良好的正规修理厂进行修理确保配件及修理质量 25

26 机动车辆保险消费指南理赔时应了解一保险理赔建议由本人亲自办理如确需委托代理人代办索赔事宜时, 尽量不要将身份证原件交给他人, 同时要关注汽车修理的过程, 确保修理质量二发动机涉水行驶损坏如何赔偿因涉水行驶或发动机进水后启动导致的发动机损坏是不属于车损险赔偿范围内的, 消费者可以投保发动机涉水损失险来获得相应保障三商业第三者责任保险可能保额不足随着车辆维修成本和人员伤残赔偿标准的不断提高, 低保额已经不能满足赔偿需求建议消费者购买保额在 30 万元以上的商业第三者责任保险, 这样在发生意外时才能够获得较充分的保障 26

27 附录附录消费者投诉注意事项正式受理投诉时, 请协助消费者协会做好以下材料的准备工作 : ( 一 ) 引发消费纠纷的事实经过及其投诉要求 ; ( 二 ) 消费者的姓名电话详细地址和邮编 ; ( 三 ) 投诉方的名称电话详细地址和邮编 ; ( 四 ) 购物凭证维修记录检测结果等必要的证明材料的复印件不宜投诉情况 ( 一 ) 消费者在外地购买或接受的非本市的产品或服务 ; ( 二 ) 消费者未按商品说明安装使用保管或由于自行拆动而导致商品损坏或人身伤害的 ; ( 三 ) 有使用价值但明确标明商品有瑕疵 ( 处理品 ) 的 ; ( 四 ) 私人间因转让物品引起纠纷的 ; ( 五 ) 购买或接受无照商贩提供的商品或服务的 ; ( 六 ) 购买奖券或有价证券的 ; ( 七 ) 争议双方曾达成和解协议并已执行, 而且没有新情 27

28 机动车辆保险消费指南况新理由的 ( 协议内容违反法律法规的除外 ); ( 八 ) 企业或个人购买或接受用于非生活消费的商品或服务的 ( 农民购买使用直接用于农业生产的资料除外 ); ( 九 ) 经营者之间的质量经济纠纷 ; ( 十 ) 法院仲裁机构或有关行政部门已受理调查和处理的消费纠纷案件 ; ( 十一 ) 商品或服务超过规定或约定的保修期或保证期的 ; ( 十二 ) 投诉人或被投诉方姓名名称地址不详以及投诉不能提供有效凭证证据的 ; ( 十三 ) 消费者知道或者应该知道自己的权益受到侵害之日起超过半年的 ; ( 十四 ) 不符合国家法律规定有关规定的 ; ( 十五 ) 其他不属于消费者协会工作范围的消费者的维权途径保险消费者和经营者发生权益争议的, 可以通过下列途径解决 : 直接与经营者协商和解通过保险行业协会申诉通过保险行业合同纠纷调解委员会调解 28

29 附录通过消费者协会调解向有关行政部门申诉提请仲裁机构仲裁向人民法院提起诉讼咨询与投诉的渠道各保险公司客户服务电话北京保险行业协会咨询电话 : 北京保险合同纠纷调解委员会电话 : 北京市消费者协会电话 :96315 中国保险监督管理委员会北京监管局信访电话 : 北京保险行业协会网址 : 北京市消费者协会网址 : 中国保险监督管理委员会北京监管局网址 : 29

30 机动车辆保险消费指南北京地区保险公司联系方式公司名称财产保险公司客服电话中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司中国平安财产保险股份有限公司北京分公司华泰财产保险股份有限公司北京分公司太平财产保险有限公司北京分公司中华联合财产保险股份有限公司北京分公司永安财产保险股份有限公司北京分公司天安保险股份有限公司北京分公司中国大地财产保险股份有限公司北京分公司华安财产保险股份有限公司北京分公司安邦财产保险股份有限公司北京分公司永诚财产保险股份有限公司北京分公司都邦财产保险股份有限公司北京分公司天平汽车保险股份有限公司北京分公司阳光财产保险股份有限公司北京分公司安华农业保险股份有限公司北京分公司渤海财产保险股份有限公司北京分公司民安财产保险有限公司北京分公司中国人寿财产保险股份有限公司北京市分公司安诚财产保险股份有限公司北京分公司中银保险有限公司北京分公司华农财产保险股份有限公司北京市分公司长安责任保险股份有限公司北京市分公司现代财产保险 ( 中国 ) 有限公司中意财产保险有限公司利宝保险有限公司北京分公司美亚财产保险有限公司北京分公司

31 附录公司名称客服电话苏黎世保险公司北京分公司信达财产保险股份有限公司北京分公司英大泰和财产保险股份有限公司营业部紫金财产保险股份有限公司北京分公司三星财产保险 ( 中国 ) 有限公司北京分公司三井住友海上火灾保险 ( 中国 ) 有限公司北京分公司浙商财产保险股份有限公司北京分公司太阳联合保险股份有限公司北京分公司国泰财产保险股份有限公司北京分公司人身保险公司中国人寿保险股份有限公司北京市分公司中国太平洋人寿保险股份有限公司北京分公司中国平安人寿保险股份有限公司北京分公司新华人寿保险股份有限公司北京分公司泰康人寿保险股份有限公司北京分公司太平人寿保险有限公司北京分公司美国友邦保险有限公司北京分公司信诚人寿保险有限公司北京分公司民生人寿保险股份有限公司北京分公司中美联泰大都会人寿保险有限公司北京分公司生命人寿保险股份有限公司北京分公司中宏人寿保险有限公司北京分公司中英人寿保险有限公司北京分公司光大永明人寿保险有限公司北京分公司中意人寿保险有限公司北京分公司合众人寿保险股份有限公司北京分公司海康人寿保险有限公司北京分公司金盛人寿保险有限公司北京分公司华泰人寿保险股份有限公司北京分公司中航三星人寿保险有限公司北京分公司

32 机动车辆保险消费指南公司名称客服电话中荷人寿保险有限公司北京分公司中国人民人寿保险股份有限公司北京市分公司长城人寿保险股份有限公司北京分公司恒安标准人寿保险有限公司北京分公司中国人民健康保险股份有限公司北京分公司嘉禾人寿保险股份有限公司北京分公司英大泰和人寿保险股份有限公司北京分公司阳光人寿保险股份有限公司北京分公司信泰人寿保险股份有限公司北京分公司瑞泰人寿保险有限公司华夏人寿保险股份有限公司北京分公司正德人寿保险股份有限公司北京分公司中德安联人寿保险有限公司北京分公司国华人寿保险有限公司北京分公司国泰人寿保险有限责任公司北京分公司幸福人寿保险股份有限公司北京分公司招商信诺人寿保险有限公司北京分公司新光海航人寿保险有限责任公司太平养老保险股份有限公司北京分公司平安养老保险股份有限公司北京分公司昆仑健康保险股份有限公司北京分公司中邮人寿保险股份有限公司北京分公司泰康养老保险股份有限公司北京分公司百年人寿保险股份有限公司北京分公司长生人寿保险有限公司北京分公司安邦人寿保险股份有限公司北京分公司和谐健康保险股份有限公司北京分公司汇丰人寿保险有限公司北京分公司中国人寿养老保险股份有限公司北京市分公司中融人寿保险股份有限公司北京分公司建信人寿保险股份有限公司北京分公司

图书在版编目穴 CIP 雪数据做事细节全书 / 赵彦锋编著郾北京 : 企业管理出版社, ISBN Ⅰ 郾做... Ⅱ 郾赵... Ⅲ 郾工作方法通俗读物 Ⅳ 郾 B 中国版本图书馆 CIP 数据核字 (2005) 第号书

做事细节全书赵彦锋著企业管理出版社图书在版编目穴 CIP 雪数据做事细节全书 / 赵彦锋编著郾北京 : 企业管理出版社, 2005.11 ISBN 7-80197-338-0 Ⅰ 郾做... Ⅱ 郾赵... Ⅲ 郾工作方法通俗读物 Ⅳ 郾 B026-49 中国版本图书馆 CIP 数据核字 (2005) 第 136676 号书名 : 做事细节全书作者 : 赵彦锋责任编辑 : 吴太刚