宁波通商银行2015年报-中文版.cdr

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1 NINGBO COMMERCE BANK 2015 ANNUAL REPORT 2015 年报

2 重要提示 1. 本行董事会 监事会及董事 监事和高级管理人员保证本报告内容的真实 准确 完整, 不存在虚假记载 误导性陈述或重大遗漏, 并承担个别及连带的法律责任 2. 立信会计师事务所按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作, 并出具了标准无保留意见的审计报告 3. 本行董事长杨军先生 行长仇卫平先生, 副行长兼主管会计工作负责人张建波先生保证年度报告中财务报告的真实 准确 完整 4. 本行第二届董事会第八次会议于 2016 年 3 月 25 日审议通过了 2015 年年度报告 会议应到董事 15 名, 实际到会董事 15 名,6 名监事列席会议 5. 本行按中英文两种语言版本编制年度报告, 在对本年度报告的中英文版本文字理解上发生歧义时, 以中文为准

3 目录 董事长致辞公司基本情况介绍财务数据和业务数据摘要管理层讨论与分析企业文化各类风险管理状况公司治理信息公司内部控制股东大会情况董事会工作报告监事会工作报告年度重大事项财务会计报告总行及分支机构地址 年年报 01

4 达天下 行四海 02 宁波通商银行

5 2015 年年报 03

6 董事长致辞 2015 年是不平凡的一年 这是本行的换届之年, 三年规划的起始之年, 也是本行实施战略转型 展现发展特色的重要一年 年初, 在市委市政府的关心指导下, 在监管机构和全体股东的支持帮助下, 本行顺利完成了董监事会和经营层的换届工作 面对经济金融形势严峻 区域金融风险持续暴露 重大金融改革措施加快推进等复杂的外部环境, 本行认真贯彻执行既定的发展战略, 坚持稳中求进的工作总基调, 坚持特色化差异化经营, 各项工作扎实推进, 在银行业整体效益下滑的形势下, 逆势成长, 取得了较好的经营业绩 目前, 银行的规模保持适度发展, 结构调整效果明显, 质量管控初见成效, 全行盈利水平显著提升 截至 2015 年年末, 全行总资产达到 亿元, 较年初增长 亿元 ; 各项存款余额达到 亿元, 较年初增长 亿元 ; 贷款余额 亿元, 较年初增长 亿元 全年实现营业收入 亿元, 比上年增长 44.09%; 实现拨备前利润 9.60 亿元, 比上年增长 61.28%; 全年实现净利润 4.37 亿元, 比上年增长 54.36% 年末资本充足率 15.6%, 不良贷款率 0.96%, 拨备覆盖率 %, 案防及安保情况良好, 各项监管指标均符合要求 04 宁波通商银行

7 董事长致辞 2016 年是本行转型发展的攻坚之年, 也是本行三年规划的关键之年 我们将继续秉持 进取 务实 创新 和谐 的理念, 继续坚持稳中求进的工作总基调 坚持特色化差异化发展道路, 按照 规模合理发展 结构明显优化 质量严格管控 盈利显著提升 的战略方针, 认识经济发展新常态 把握市场发展新特点, 强调政治责任感, 加强员工队伍建设, 严控风险 坚定转型 积极创新, 全行上下齐心协力, 奋发有为, 务实进取, 以积极的姿态迎接新的挑战, 加快我行新型商业银行建设步伐 董事长 2015 年年报 05

8 公司基本情况简介 06 宁波通商银行

9 公司基本情况简介 一 公司法定中文名称 宁波通商银行股份有限公司 ( 简称 : 宁波通商银行, 下称 公司 本公司 或 本行 ) 二 公司法定英文名称 NINGBO COMMERCE BANK COMPANY LIMITED( 缩写 :NCBank) 三 公司法定代表人 杨军 四 董事会秘书 张建波 五 注册及办公地址 中国宁波市江东区民安东路 268 号国际金融服务中心 A 座 1 楼 1 号 E 座 楼 六 联系地址中国宁波市江东区民安东路 268 号国际金融服务中心 A 座 1 楼 1 号 E 座 楼邮政编码 : 联系电话 :(86 574) 传真 :(86 574) 网址 : 七 刊登年度报告网站网址 八 公司其他有关材料首次注册登记时间 :1993 年 4 月 15 日首次注册登记地点 : 宁波市工商行政管理局最近一次变更注册登记日期 :2015 年 6 月 12 日企业法人营业执照注册号 : 金融许可证机构编码 :B1311H 税务登记号码 : 甬东地税登字 号组织机构代码 : 聘请的会计师事务所名称 : 立信会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 办公地址 : 上海市南京东路 61 号 4 楼 2015 年年报 07

10 财务数据和业务数据摘要 08 宁波通商银行

11 财务数据和业务数据摘要 一 主要会计数据与财务指标 单位 :( 人民币 ) 千元 经营业绩 2015 年度 2014 年度增长率 营业收入 1,669,739 1,158, % 营业利润 595, , % 利润总额 591, , % 净利润 437, , % 扣除非经常性损益后的净利润 442, , % 经营活动产生的现金流量净额 -1,741,089-4,708, % 每股指标 ( 人民币元 / 股 ) 2015 年度 2014 年度 本期增减 基本每股收益 稀释每股收益 扣除非经常性损益后的基本每股收益 每股经营活动产生的现金流量净额 每股净资产 财务比率 2015 年度 2014 年度 本期增减 全面摊薄净资产收益率 7.09% 4.96% 2.13% 加权平均净资产收益率 7.36% 5.10% 2.26% 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 7.17% 4.97% 2.20% 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 7.44% 5.11% 2.33% 注 : 1 有关指标根据 公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号 - 年度报告的内容与格式 ( 2014 年修订 ) 及 公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 : 净资产收益率和每股的计算及披露 (2010 年修订 ) 规定计算 2 营业收入包括利息净收入 手续费及佣金净收入 投资收益 公允价值变动收益 汇兑收益和其他业务收入 2015 年年报 09

12 财务数据和业务数据摘要 单位 :( 人民币 ) 千元 规模指标 2015 年 2014 年 增长率 12 月 31 日 12 月 31 日 总资产 50,295,674 43,697, % 客户贷款及垫款 19,103,038 15,861, % - 个人贷款及垫款 3,211, , % - 公司贷款及垫款 11,441,533 11,972, % - 票据贴现 4,450,334 3,502, % 贷款损失准备 554, , % 总负债 44,125,693 37,983, % 客户存款 27,293,679 22,812, % - 个人存款 1,048,296 1,016, % - 公司存款 26,245,383 21,795, % 同业拆入 711, , % 股东权益 6,169,980 5,714, % 资本净额 6,509,389 5,845, % - 核心一级资本净额 6,137,240 5,676, % 风险加权资产 41,723,141 35,286, % 注 1: 资本净额 核心一级资本净额和加权风险资产净额按上报监管部门数据列示 注 2: 客户贷款及垫款披露使用监管口径 单位 :( 人民币 ) 千元 非经常性损益项目 2015 年度 2014 年度 非流动性资产处置损益计入当期损益的政府补偿除上述各项之外的其他营业外收入和支出所得税的影响数合计 , , 宁波通商银行

13 财务数据和业务数据摘要 二 补充财务指标 单位 :( 人民币 ) 千元 监管标准 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 资本充足率 10.5% 15.60% 16.56% 核心一级资本充足率 14.71% 16.09% 一级资本充足率 8.5% 14.71% 16.09% 杠杆率 4% 9.99% 9.55% 一级资本净额 6,137,240 5,676,982 调整后的表内外资产余额 61,440,168 59,424,060 流动性比率 ( 本外币 ) 25% 54.86% 41.96% 存贷款比例 ( 人民币 ) 75% 72.67% 70.90% 不良贷款率 5% 0.96% 0.73% 拨备覆盖率 150% % % 单一最大客户贷款比例 10% 7.37% 8.55% 单一最大集团客户授信比例 15% 10.73% 9.67% 正常贷款迁徙率 正常类贷款迁徙率 0.05% 2.24% 关注类贷款迁徙率 % % 不良贷款迁徙率 次级类贷款迁徙率 0.00% 0.00% 可疑类贷款迁徙率 % % 总资产收益率 0.93% 0.65% 利息收回率 99.55% 99.25% 成本收入比 37.52% 43.76% 注 : 各类财务指标以报送监管口径为准 三 报告期内股东权益变化情况 单位 :( 人民币 ) 千元 项目股本资本公积其他综合收益盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计 期初数 5,220, ,180 32,998 33,216 16, ,940 5,714,258 本期增加 19,070 43, , , ,217 本期减少 , ,494 期末数 5,220, ,426 52,068 76, , ,606 6,169, 年年报 11

14 管理层讨论与分析 12 宁波通商银行

15 管理层讨论与分析 主营业务范围 许可经营项目 : 吸收公众存款 ; 发放短期 中期和长期贷款 ; 办理国内外结算 ; 办理票据承兑与贴现 ; 发行金融债券 ; 代理发行 代理兑付 承销政府债券 ; 买卖政府债券 金融债券 ; 从事同业拆借 ; 买卖 代理买卖外汇 ; 提供信用证服务及担保 ; 代理收付款项 ; 提供保管箱服务 ; 保险兼业代理业务 ( 限许可证核定代理险种经营 ) 一般经营项目 : 无 2015 年年报 13

16 管理层讨论与分析 利润表项目分析 利润表主要项目变动 单位 :( 人民币 ) 千元 项目 2015 年度 2014 年度增减额增长比率 利息净收入 1,498,843 1,023, , % 手续费净收入 2,448 75,672-73, % 其他非利息收入 168,448 60, , % 营业收入 1,669,739 1,158, , % 减 : 营业支出 1,074, , , % 其中 : 营业税金及附加 79,538 56,277 23, % 业务及管理费用 626, , , % 资产减值损失 368, , , % 其他业务成本 #DIV/0! 营业利润 595, , , % 加 : 营业外净收入 -4, , % 利润总额 591, , , % 减 : 所得税费用 154, ,843 52, % 净利润 437, , , % 14 宁波通商银行

17 管理层讨论与分析 资产负债表分析 1. 资产 单位 :( 人民币 ) 千元 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 期间变动 金额 占比 金额 占比 金额 增长比率 现金及存放中央银行款项 5,533, % 5,203, % 329, % 存放同业款项 1,584, % 1,244, % 340, % 拆出资金 1,520, % 1,744, % -223, % 以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产 1,088, % 1,257, % -168, % 买入返售金融资产 329, % % 329,000 #DIV/0! 应收利息 366, % 404, % -37, % 发放贷款及垫款 18,548, % 15,517, % 3,030, % 可供出售金融资产 1,126, % 1,119, % 6, % 持有至到期投资 2,649, % 2,747, % -98, % 应收款项类投资 16,973, % 13,987, % 2,986, % 固定资产 246, % 261, % -15, % 无形资产 36, % 37, % % 递延所得税资产 161, % 61, % 99, % 其他资产 162, % 111, % 50, % 资产总计 50,295, % 43,697, % 6,597, % (1) 贷款及垫款 截至 2015 年 12 月 31 日, 贷款和垫款余额 191 亿元, 其中公司贷款和垫款 159 亿元, 个人贷款和垫款 32 亿元 ; 扣除贷款损失准备 6 亿元后净额为 185 亿元, 比上年增长 20%, 占资产总额 37% (2) 证券投资公司证券投资主要包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 可供出售金融资产 持有至到期投资 按持有目的划分的投资结构 单位 :( 人民币 ) 千元 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 期间变动 金额 占比 金额 占比 金额 增长比率 以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产 1,088, % 1,257, % -168, % 可供出售金融资产 1,126, % 1,119, % 6, % 持有至到期投资 2,649, % 2,747, % -98, % 合计 4,864, % 5,124, % -260, % 2015 年年报 15

18 管理层讨论与分析 资产负债表分析 按发行主体划分的投资结构 单位 :( 人民币 ) 千元 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 期间变动 账面价值 占比 账面价值 占比 金额 增长比率 政府债 259, % 218, % 41, % 金融债 1,111, % 866, % 245, % 企业债 3,344, % 4,040, % -696, % 同业存单 148, % % 148,893 #DIV/0! 合计 4,864, % 5,124, % -260, % 2. 负债 单位 :( 人民币 ) 千元 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 期间变动 金额 占比 金额 占比 金额 增长比率 向中央银行借款 % 229, % -229, % 同业及其他金融机构存放款项 8,216, % 12,511, % -4,294,118-34% 拆入资金 711, % 250, % 461, % 卖出回购金融资产款 3,372, % 1,703, % 1,668,815 98% 已发行存款证 3,973, % % 3,973,596 #DIV/0! 吸收存款 27,293, % 22,812, % 4,481,546 20% 应付职工薪酬 236, % 152, % 84,679 56% 应交税费 55, % 74, % -18,868-25% 应付利息 176, % 203, % -26,493-13% 预计负债 2, % 2, % % 递延所得税负债 29, % 14, % 14, % 其他负债 56, % 29, % 27,303 93% 负债总计 44,125, % 37,983, % 6,371,879 16% 客户存款 截至 2015 年 12 月 31 日, 银行吸收的存款为 273 亿元, 比上年增长 20%, 占负债总额的 62%, 其中对公存款 262 亿元, 对私存款 10 亿元 16 宁波通商银行

19 管理层讨论与分析 下表列出截至 2015 年末, 按产品类型和客户类型划分的客户存款情况 单位 :( 人民币 ) 千元 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 期间变动 余额 占比 余额 占比 金额 增长率 对公客户存款 26,245, % 21,795, % 4,449, % 其中 : 活期 8,269, % 8,162, % 106, % 定期 17,976, % 13,633, % 4,342, % 对私客户存款 1,048, % 1,016, % 32, % 其中 : 活期 304, % 276, % 28, % 定期 743, % 739, % 4, % 总计 27,293, % 22,812, % 4,481, % 3. 股东权益 单位 :( 人民币 ) 千元 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 期间变动 金额 占比 金额 占比 金额 增长率 股本 5,220, % 5,220, % % 资本公积 111, % 112, % % 其他综合收益 52, % 32, % 19, % 盈余公积 76, % 33, % 43, % 一般风险准备 306, % 16, % 290, % 未分配利润 402, % 298, % 103, % 股东权益合计 6,169, % 5,714, % 455, % 2015 年年报 17

20 管理层讨论与分析 资产质量分析 报告期末贷款资产质量情况 单位 :( 人民币 ) 千元 五级分类 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 期间变动 金额 占比 金额占比金额 增长率 非不良贷款小计 18,920, % 15,746, % 3,174, % 正常 18,421, % 15,636, % 2,785, % 关注 498, % 109, % 389, % 不良贷款小计 182, % 115, % 66, % 次级 24, % 7, % 17, % 可疑 % 69, % -69, % 损失 157, % 38, % 118, % 客户贷款合计 19,103, % 15,861, % 3,241, % 注 : 贷款的五级分类使用报送监管的口径 报告期末贷款按行业划分占比情况 单位 :( 人民币 ) 千元 行业 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 金额比例金额比例 农 林 牧 渔业 33, % 89, % 采矿业 % % 制造业 1,069, % 1,435, % 电力 热力 燃气及水的生产和供应业 415, % 221, % 建筑业 660, % 606, % 批发和零售业 3,617, % 4,862, % 交通运输 仓储和邮政业 1,299, % 1,599, % 住宿和餐饮业 28, % 11, % 信息传输 软件和信息技术服务业 19, % 69, % 金融业 4,470, % 1,457, % 房地产业 1,300, % 1,697, % 租赁和商务服务业 2,714, % 3,072, % 科学研究和技术服务业 7, % 10, % 水利 环境和公共设施管理业 52, % 133, % 18 宁波通商银行

21 管理层讨论与分析 单位 :( 人民币 ) 千元 行业 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 金额比例金额比例 居民服务 修理和其他服务业 5, % % 教育 19, % 21, % 卫生和社会工作 % % 文化 体育和娱乐业 2, % 188, % 公共管理 社会保障和社会组织 175, % % 国际组织 % % 个人贷款 3,211, % 386, % 合计 19,103, % 15,861, % 注 : 贷款的行业分类使用报送监管的口径 报告期末贷款按担保方式划分占比情况 单位 :( 人民币 ) 千元 担保方式 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 期间变动 金额 占比 金额占比金额 增长率 信用贷款 2,610, % 1,992, % 617, % 保证贷款 7,764, % 7,902, % -137, % 抵押贷款 2,355, % 737, % 1,617, % 质押贷款 1,922, % 1,726, % 196, % 贴现 79, % 2,050, % -1,971, % 转贴现 4,370, % 1,452, % 2,918, % 贷款和垫款总额 19,103, % 15,861, % 3,241, % 报告期末最大十家客户贷款情况 单位 :( 人民币 ) 千元 所属行业贷款余额占资本净额比例 房地产业 交通运输 仓储和邮政业 租赁和商务服务业 480, , , % 6.91% 5.22% 2015 年年报 19

22 管理层讨论与分析 资产质量分析 单位 :( 人民币 ) 千元 所属行业贷款余额占资本净额比例 批发零售业租赁和商务服务业批发零售业租赁和商务服务业批发零售业房地产业批发零售业合计资本净额 321, , , , , , ,540 3,269,350 6,509, % 4.61% 4.58% 4.46% 4.33% 3.98% 3.82% 50.23% 按逾期期限划分的贷款分布情况 单位 :( 人民币 ) 千元 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 金额占比金额占比 逾期 3 个月以内 324, % 59, % 逾期 3 个月至 1 年 112, % 73, % 逾期 1 年以上至 3 年以内 69, % 41, % 逾期 3 年以上 % % 逾期贷款合计 506, % 175, % 注 : 逾期贷款的分布情况使用报送监管的口径 贷款减值准备金计提和核销的情况 项目 2015 年度 单位 :( 人民币 ) 千元 2014 年度 期初余额本期计提本期收回本期核销已减值贷款利息回拨折算差异期末余额 283, , ,110-4, , , , ,323-1, , 宁波通商银行

23 管理层讨论与分析 业务总体概述 实施四大重点工程, 各项业务取得了长足的进展, 经营效益显著提升, 资产规模稳健增长, 业务结构持续优化, 发展特色进一步 显现 2015 年, 本行紧紧围绕年初制定的 激发活力 塑造特色 精细管理 严防风险 工作思路, 积极推动 四向 转型, 全面 盈利显著提升 2015 年实现营业收入 亿元, 同比增长 44.09%; 实现净利润 4.37 亿元, 同比增长 54.36%; 资产收益 率 0.93%, 净资产收益率 7.87% 规模合理增长 2015 年末, 总资产 亿元, 同比增长 15.10%; 各项存款 亿元, 同比增长 19.65%; 各项贷款 亿元, 同比增长 20.43% 转型突显成效 围绕 向下 向小 向个人 向特色 转型发展思路, 积极推进小贷业务发展 2015 年末, 小贷余额 亿, 同比增长 %, 占比由年初的 3.25% 上升到 20.44%; 拓展客户 7890 户, 增幅 % 质量持续优化 2015 年末, 不良贷款率 0.96%, 成本收入比 37.52%, 实现年初预算目标 ; 拨备覆盖率 %, 资本充 足率 15.60%, 达到监管规定指标要求 2015 年年报 21

24 管理层讨论与分析 业务回顾 基础业务 报告期内, 为积极应对经济金融新形势带来的压力和挑战, 本行确立并全面实施 四向 转型战略, 即 向下 向小 向个人 向特色 在夯实传统优质客户业务的同时, 重点推进小贷 商贸等特色业务发展, 积极塑造通商特色业务模式, 打造细分市场差异竞争优势, 进一步树立商贸金融专业银行品牌形象, 为实现长期可持续发展打下坚实基础 存贷规模稳定增长 截至报告期末, 本行基础存款 亿, 较年初增加 44.8 亿, 增幅 19.6%, 基础贷款 亿, 较年初增加 32.4 亿, 增幅 20.4% 客户群迅速发展壮大, 报 告期内新增公司客户 1333 户, 新增个人客户 户 小贷业务快速发展 报告期内, 本行积极顺应国家政策导向和经济金融发展新趋势, 重点发展单户贷款金额在 500 万 ( 含 ) 以下的小额贷款业务, 通过不断创新产品和服务, 大力支持小微企业及民生工程 截至报告期末, 本行小贷余额 39.0 亿, 较年初增长 657.6%, 共有小贷特色产品 23 个, 如精英通 车速贷 抵押通等, 能够有效满足不同层次客户的融资需求 商贸金融特色发展 商贸金融是本行坚持特色经营 差异竞争的根本 报告期内, 本行继续深耕汽车 物流 航运等现有成熟行业, 通过沿产业链向上下游延伸及特色模式的横向复制推广, 深入挖掘行业细分领域机会, 进一步打造差异竞争优势, 获得 2015 年度中国物流金融服务金奖 等荣誉, 品牌影响力持续提升 同时, 本行还在服务科技型企业 快消品行业等领域进行了积极尝试, 多个项目取得重大突破, 进一步夯实商贸金融基础 理财发行能力提升 报告期内, 本行积极把握区域个人财富积累 投资理财需求增加及本行个人客户群迅速发展壮大的机遇, 不断加强理财产品建设, 相继推出私人银行 高净值 开放式等产品, 产品种类不断丰富, 发行能力显著提升 报告期内共发售个人理财产品 85 只, 募集金额 25.8 亿, 有效满足了不同层次客户的投资理财需求 业务渠道逐步打通 报告期内, 本行相继完成电子商业汇票 超级网银系统 财税库 行系统的投产上线, 顺利完成与支付宝 微信支付的对接, 并成功获得大额存单发行资 格, 标志着本行作为一家新城商行, 已基本具备国内成熟银行必备的业务渠道和能力 22 宁波通商银行

25 管理层讨论与分析 金融市场业务 为积极响应监管部门同业业务专营部门要求, 进一步促进本行金融市场业务合规 健康发展, 经上海银监批复同意, 本行资金营运中心于 2015 年 3 月 18 日正式在上海成立, 本行成为国内首家在上海设立资金专营机构的城市商业银行 资金营运中心的成立对本行金融市场业务的发展 管理和品牌塑造起到了较大的作用 2015 年, 本行在合规和防范各项风险的基础上, 积极开展金融市场业务, 优化资产负 债结构, 丰富产品线, 拓宽客户渠道, 使效益 规模得到同步增长 2015 年, 在对宏观经济和市场形势进行科学研判的基础上, 本行动态调整资产结构, 合理安排资产负债配置, 提高资金使用效益, 为全行盈利增长做出积极贡献 本行积极参与各项金融市场交易, 积极开拓货币市场 外汇市场 黄金市场和理财产品等业务领域, 并于 2015 年 7 月发行了首期同业存单, 丰富了金融市场产品线 本行继续加强金融同业机构营销, 扩大客户基础, 且不断加深与非银金融机构的合作, 全年交易客户和授信客户数稳步增长, 负债能力得到进一步提升 本行始终高度重视金融市场业务的风险管理和内部控制工作,2015 年本行全面梳理金融市场业务内控制度和流程, 细化并完善了客户准入制度, 强化各项审批要求 贷后管理要求和核保规定, 根据监管要求深入开展各项风险排查工作, 切实防范各类风险 全年继续保持资产零不良 操作零损失 业务零违约记录 2015 年年报 23

26 管理层讨论与分析 2016 年展望 基础业务 2016 年, 本行将继续以促进业务发展为中心, 坚持特色经营理念, 紧紧围绕 四向 转型战略要求, 加快推进小贷 商贸 互联网金融等特色业务发展, 不断优化资产负债结 构, 打造可持续发展的业务模式, 加快新型商业银行建设步伐 主要有四个方向 : 一是坚定推进转型发展 本行推进转型就是要实现 四个转变, 在根本上改变传统商业银行的经营方式, 从存款立行向资产驱动转变, 从传统业务为主向特色业务 互联网金融转变, 从公司业务 大客户为主向公私并重 以小贷业务为主转变, 从重规模 重速度的外延扩张向重质量 重效益的内涵增效转变 二是继续塑造品牌特色 本行将坚持商贸金融专业银行定位, 继续深入贯彻 四向 转型战略, 加快发展小贷 商贸等特色业务, 通过深化与核心企业 平台类客户的战略合作, 并借助互联网 大数据技术在金融领域的运用, 提升批量获客及优质资产获取能力, 进一步塑造特色业务模式, 打造通商银行品牌特色 三是优化资产负债结构 资产端, 在重点发展小贷 商贸等特色业务提高优质高价资产占比的同时, 逐步压缩退出部分产能过剩 风险暴露行业业务, 优化资产结构 ; 负债端, 积极推进大额存单发行, 继续丰富理财产品及基础存款类业务, 提升主动负债能力, 以满足资产业务发展需要为导向, 合理配置负债, 有效控制成本 四是积极拥抱互联网金融 互联网金融在给商业银行传统经营方式带来颠覆式冲击的同时, 也为小银行实现跨越式发展提供了历史性机遇 本行将持续致力于互联网金融的发展, 以 天桥工程 为依托, 不断加强互联网 大数据技术在本行的实践运用, 创新服务模式, 提升线上获客 平台获客能力, 提高业务批量处理能力, 支撑和引领业务转型发展 24 宁波通商银行

27 管理层讨论与分析 金融市场业务 2016 年, 本行将以风险控制为第一目标, 进一步提高金融市场业务风险控制水平, 通 过优化业务结构 积极开展金融创新 加强客户基础建设 提高业务能力和管理水平, 使 本行资金运作能力和市场竞争力得到进一步提升 进一步完善资金营运中心内控体系, 强化对信用风险 市场风险 流动性风险 操作 风险等各项风险的监测 识别能力 深化对宏观经济 市场趋势 行业形势 监管政策等 方面的研究, 实时调整业务发展策略, 保障业务合规 安全发展 合理安排资产负债结构, 在风险可控的前提下积极配置资产, 丰富负债来源, 持续提高资金效益 积极 主动开展债券 外汇 贵金属交易业务, 提升市场活跃度 继续发展理财业务, 逐步增强理财资产配置能力, 丰富理财产品, 加强产品创新, 扩宽盈利来源 继续加强客户基础建设, 打造重点客户群, 夯实客户基础 加强人才培养和引进, 开展内部业务培训, 提升人员素质, 提高资金营运中心专业化运营水平 2015 年年报 25

28 企业文化 企业文化 本行在稳健发展的同时 努力打造自身独特的企业文化 本行倡导 进取 务实 创新 和谐 和 全心全意依靠员工办银行 的价值理念 鼓励员工以强烈的使命感和责任感 积极进取 勇于担当 立志有所作为 在推动银行持续稳健发展的同时 实现员工与银行共成长 回报股东 回馈社会 本行坚持 简单 直接 有效 阳光 的理念 实事求是 真抓实干 务求实效 管理上讲效率 经营上重业绩 本行提倡 敢为人先 的精神 不断探索新思路 新模式 新产品 坚持走专业化 特色化发展之路 本行坚持 以人为本 的理念 尊重员工主体地位 积极营造 开心工作每一天 快乐服务每一人 的工作氛围 致力于 构建通商 家 文化 26 宁波通商银行 2015年年报 27

29 企业文化 企业文化 本行在稳健发展的同时 努力打造自身独特的企业文化 本行倡导 进取 务实 创新 和谐 和 全心全意依靠员工办银行 的价值理念 鼓励员工以强烈的使命感和责任感 积极进取 勇于担当 立志有所作为 在推动银行持续稳健发展的同时 实现员工与银行共成长 回报股东 回馈社会 本行坚持 简单 直接 有效 阳光 的理念 实事求是 真抓实干 务求实效 管理上讲效率 经营上重业绩 本行提倡 敢为人先 的精神 不断探索新思路 新模式 新产品 坚持走专业化 特色化发展之路 本行坚持 以人为本 的理念 尊重员工主体地位 积极营造 开心工作每一天 快乐服务每一人 的工作氛围 致力于 构建通商 家 文化 26 宁波通商银行 2015年年报 27

30 各类风险管理状况 28 宁波通商银行

31 各类风险管理状况 风险管理组织架构图 股东大会 董事会 监事会 风险管理委员会 行长室 资产负债管理委员会 分管风险工作行领导 信贷审批委员会 总行信贷审批部总行风险管理部风险主管总行法律合规部 专营部门信贷管理中心 分行法律合规部 分行风险管理部 2015 年年报 29

32 各类风险管理状况 各类风险状况 本行在经营中主要面临以下风险 : 信用风险 流动性风险 市场风险 操作风险 法律合规风险 声誉风险以及信息科技风 险等 具体说明如下 : 一 信用风险 信用风险, 又称违约风险, 是指交易对手因各种原因未能履行契约中约定的可能性和由于交易对手信用等级下降所产生的损 失, 从交易对手的行为特征上可以分为信用能力和信用意愿 本行承担信用风险的资产包括各项贷款 拆放同业 买入返售资 产 存放同业款项 银行账户债券投资 应收利息 其他应收款和表外资产 本行按照监管部门的要求, 对信用风险实行有效管理, 通过对信用风险的识别 计量 监测 控制 / 缓释 报告来实现管理目 标 本行通过设计合理的制度和控制流程来保证信用风险在贷前 贷中和贷后能够得到有效识别, 并采取适当的措施来控制信用 风险 本行通过制定授信政策指引, 对行业 产品 客户性质 地域等风险进行整体上的识别, 根据风险大小执行差异化的政策, 提出指导性的准入意见, 对风险加大的行业或产品采取更为审慎的态度, 增加风险控制措施或上收权限 本行授信业务遵循授信主体 风险缓释和授信方案三位一体的授信理念 严格执行客户信用评级制度, 并以此作为客户准入 的重要参考依据, 通过对客户经营情况和财务情况的评估, 识别客户的偿债能力, 确定其违约概率 通过风险缓释手段和授信方 案, 适当调整授信业务资产风险分类, 确定授信业务的违约损失率 本行建立了合理的贷款审查 审批制度, 设立了独立的审查 审批职能部门和人员 在业务上报后, 专业的风险管理人员从 信用风险管理角度对客户的相关情况进行细致地调查和分析, 独立出具风险审查意见 ; 各级审批人员严格按照授信审批和授权制 度, 执行授信政策, 在其授权范围内作出审批意见, 并提出放款及贷后管理要求 本行建立了以信用风险监测体系 授信客户风险预警体系为核心的相对完善的授信后风险管理体系, 确保信用风险能够得到及时识别和控制 风险监测范围为授信客户的内外部信息, 包括客户自身经营情况 行业发展趋势 客户信用行为 其他金融机构评价与态度等 ; 风险预警是从各种渠道收集客户预警信息, 从业务条线到管理部门, 从管理部门到业务条线, 执行双线双向预警机制, 构建全面的风险预警机制, 确保预警信息能够及时发现和报告, 并迅速采取适当的预警行动方案 本行按照监管部门的要求, 对贷款风险进行计量, 根据贷款本金和利息收回的可能性, 对信贷资产进行风险分类, 并在五级 分类的基础上实施十级分类制度, 把贷款分为正常类 ( 包括正常一级 正常二级 正常三级 正常四级和正常五级 ) 关注类 ( 包 括关注一级 关注二级 ) 次级类以及可疑类 损失类, 该十级贷款分类制度以量化的形式揭示了贷款的实际价值和风险程度 本行对所有贷款计提一般准备, 并针对关注类及以下的贷款, 按照现金流折现法, 同时参照不低于监管的标准, 计提专项准 备, 以确保信用风险抵御能力的有效性 本行还针对客户经理授信从业资格 授信业务审批 放款 信贷检查及贷后管理 风险预警监测 不良资产清收转让管理 不良贷款经济处罚 风险信息报告管理等风险管理制度做了完善, 确保信用风险的管理体系完善和有效覆盖 其中的风险报告体系能确保董事会和高级管理层定期获得全行各类风险头寸数据和风险水平分析材料 各类报告内容具体包括 : 全面风险管理报告 信用风险组合报告 重点客户管理报告 风险监管指标体系执行报告 内部和外部审计报告及重大风险事项报告等 30 宁波通商银行

33 各类风险管理状况 报告期内, 本行在防范授信业务信用风险方面主要采取了以下措施 : 一是加强对市场的分析和预测, 研究宏观经济 区域环境及主要授信行业的变化情况, 结合本行业务发展及风险管控需要, 及时制定了 2015 年授信政策指引, 实现授信业务的前瞻性控制 ; 二是建立和完善了各项风险管理内控制度体系 根据监管政策变化和我行实际业务发展情况, 对涉及全面风险管理 授权及 信贷全流程管理 ( 包括尽职规定 审批流程 放款 贷后管理 准备金管理 尽职检查 统计报送 押品及档案管理等 ) 的相关 内控制度进行了全面的梳理和完善 ; 三是主动加强授信业务引导 及时预判风险领域, 持续压缩产能过剩及大宗商品交易行业的授信总量 ; 降低存款对授信的依赖程度, 改善依靠授信拉动存款的业务发展模式 ; 降低发展速度和单户敞口, 实现增速下降 资本节约 效益提升的集约发展 ; 强化异地业务发展策略和风险管控方案, 适度压缩大额异地授信业务 ; 强化同业业务管理, 提升对各类产品的关键风控要素的评判能力, 进一步加强实质风险管控 ; 四是强化重点客户管理和信贷组合管理 2015 年本行完善了重点客户管理模式, 通过一户一策 定期汇报 滚动管理, 形成 授信企业择优劣汰机制, 并根据管理需要优化信用风险组合管理维度, 从微观和宏观层面强化了对信用风险的监测和管控 ; 五是优化风险管理体制及业务流程 适度下放小微业务及消费贷款业务 特色商贸金融业务的审批管理授权 ; 优化风险经理 平行作业机制 ; 调整贷审会范围, 缩减业务审批链条 ; 创新小贷业务支持体系, 尝试贷后管理及续作的批量化操作 六是加强信贷管理相关系统的建设 根据本行的风险管理组织架构 流程和各项内控制度修订, 优化新一代信贷管理系统, 积极推进移动信贷 APP 和网银等各类渠道系统的建设, 极大提升了本行信贷业务的系统支持力度 ; 本行加强风险预警系统建设, 充分运用行内外数据实现自动全面的预警信号管理 报告期末, 本行信用风险集中度指标 : 1. 最大单一客户贷款集中度 截至 2015 年 12 月 31 日, 本行最大单一客户贷款余额为 48,000 万元人民币, 占资本净额 (650, 万元人民币 ) 的比例 为 7.37%, 符合银监会规定的不高于 10% 的要求 2. 最大单一集团客户授信集中度 截至 2015 年 12 月 31 日, 本行最大单一集团客户授信余额为 69,818.4 万元人民币, 占资本净额 (650, 万元人民币 ) 的比例为 10.73%, 符合银监会规定的不高于 15% 的要求 3. 最大十家客户贷款比例 截至 2015 年 12 月 31 日, 本行最大十家客户贷款余额为 326, 万元人民币, 占资本净额 (650, 万元人民币 ) 的 比例为 50.23% 4. 单一关联方授信比例 2015 年年报 31

34 各类风险管理状况 各类风险状况 截至 2015 年 12 月 31 日, 本行最大单一关联方授信敞口为 13, 万元人民币, 占资本净额 (650, 万元人民币 ) 的 比例为 2.06% 5. 全部关联度 截至 2015 年 12 月 31 日, 本行全部关联方实际使用授信敞口为 45, 万元人民币, 占资本净额 (650, 万元人民 币 ) 的比例为 6.97%, 符合银监会规定的不高于 50% 的要求 报告期末, 按 五级分类 口径, 本行不良贷款余额为 18, 万元, 不良贷款率为 0.96% 报告期内, 本行未发生贷款重组情况 二 流动性风险 流动性风险包括因无法履行还款责任, 或者因无法及时或以合理的价格为公司资产组合变现提供资金所带来的风险 本行结合宏观经济形势和金融监管政策变化, 按照银监会 2014 年发布的 商业银行流动性风险管理指引 及相关要求, 不 断加强流动性风险制度建设, 完善和加强流动性风险管理的政策体系 ; 改进流动性风险管理技术, 完善流动性风险限额指标体 系, 加强各项先进流动性风险管理技术的应用 ; 开展压力测试, 切实提高流动性风险管理能力 报告期内, 为加强流动性风险管控, 本行主要采取了以下措施 : 一是修订 流动性压力测试管理办法 流动性应急管理办法, 进一步提高流动性风险管理水平, 规范流动性风险压力 测试工作, 防范和化解流动性风险 ; 二是定期召开资产负债管理委员会会议, 分析讨论本行流动性状况, 根据全行资产负债业务发展计划, 动态调整流动性管理 策略和资金运用策略, 密切关注货币市场资金状况, 积极应对货币市场流动性和资金面的波动 自 2013 年建立流动性风险管理 例会制度以来, 本行通过每周例会定期分析市场形势和本行流动性风险状况, 有效提升了流动性风险管理水平 ; 三是加强流动性风险的识别 计量 监测 预警和报告 通过加强对流动性风险的预测 监测和预警, 定期出具流动性风险 限额执行情况的监测报告, 关注各项流动性指标的变化, 积极调整资产负债期限结构 ; 四是启动主动负债管理工作, 成功通过合格审慎评估, 获得市场利率定价自律机制会员资格 报告期内, 先后获得同业存单 及大额存单发行资格, 增强了主动负债方式的多样性 ; 五是紧密关注市场动态, 积极应对市场极端情况 针对股市持续下跌的情况, 我行我行采取了提高超额备付水平 增加贴现 规模和拉长负债期限等措施, 有效防止资本市场动荡对银行流动性体系造成冲击 ; 六是强化资产负债管理系统建设 资产负债管理系统一期功能于年中上线, 改善了我行流动性风险识别 计量 监测和控制 手段, 提升了流动性风险压力测试及动态模拟的系统化管理能力 ; 32 宁波通商银行

35 各类风险管理状况 七是实施压力测试, 本行加强与外部专业机构的合作, 在 2015 年度的压力测试过程中, 提升了压力测试的广度和深度, 强化 了应急计划的可操作性, 提高本行危机应对能力 报告期末, 本行各项流动性风险指标分析如下 : 1. 流动性比例 截至 2015 年 12 月 31 日, 本行流动性资产余额为 1,009,972 元人民币, 流动性负债余额为 1,840,864 万元人民币, 流动性比 例 54.86%, 符合银监会规定的不低于 25% 的要求 2. 人民币超额备付金率 截至 2015 年 12 月 31 日, 本行人民币超额备付金余额为 184,713 万元人民币, 占人民币各项存款余额的比例为 7.33% 3. 存贷款比例 截至 2015 年 12 月 31 日, 本行本外币各项存款余额 2,729,368 万元人民币, 本外币各项贷款余额 1,910,304 万元人民币, 存 贷款比例 69.99% 报告期内, 本行资产流动性良好, 流动性比例较高, 存贷款比例控制合理, 备付金充足 资产负债期限匹配程度较好, 主要 流动性监测指标符合监管标准 三 市场风险 市场风险是指利率 汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化, 进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜 在损失的风险 影响本行业务的市场风险主要类别有利率风险与汇率风险 报告期内, 本行重点在以下方面加强市场风险管理 : 一是根据部门分工, 严格按限额指标管理市场风险, 本行由风险管理部牵头组织市场风险的管理, 定期向董事会及高级管理 层报告, 计划财务部是市场风险管理的最终责任部门, 资金营运中心负责日常资金头寸的管理 ; 二是加强金融市场业务授权与限额管理 通过制定和完善金融市场业务授权方案, 规范各类金融市场业务的审批 ; 同时, 建 立和完善市场风险限额体系, 并对业务风险和限额执行情况开展定期的监测与报告 三是严格按照 商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 的要求, 采用标准法计量市场风险 四 操作风险 操作风险是指由于不完善或失灵的人员 内部程序或外部事件导致损失的风险 操作风险主要来源于三类风险因素 : 人员风 险 流程风险 外部事件风险 2015 年年报 33

36 各类风险管理状况 各类风险状况 为加强操作风险管理, 本行在以下方面采取了一系列控制措施 : 1. 人员管理方面 加强各级员工尤其是新员工的业务技能培训, 实行持证上岗制度 ; 抓好员工思想教育 合规教育, 不断提高员工操作风险意识 ; 明确各个部门 各个岗位的职责, 实施前中后台以及不相容岗位严格的职责分离 ; 建立并实施中高级管理人员和重要岗位轮岗和强制休假制度 ; 通过 员工行为守则, 建立违规失职行为责任追究制度, 对违反公司规章制度和造成公司资产损失的员工进行严格的处罚和责任追究 ; 完善 客户经理授信从业资格认证管理办法, 加强对市场人员授信从业资格的管理 2. 流程管理方面 加强内控制度体系建设, 逐步建立一整套比较完整 规范 科学的内控制度, 覆盖业务经营和管理活动的全过程, 使得各项工作都有法可依 有章可循 有据可查 ; 实施制度流程审核和后评价, 确保各项内控制度真正体现公司业务经营和管理活动的需要, 同时符合法律法规和监管要求, 从而在制度上确保业务操作的规范性, 杜绝风险源头 ; 逐步开展 RCSA 评估工作, 及时发现制度流程中存在的缺陷和控制薄弱环节并加以改进 ; 建立新产品审核审批制度, 实行新产品在审批前的操作风险评估和推广应用后的检查机制 ; 下放对小贷业务及商贸金融特色业务的审批授权 优化风险人员平行作业机制, 缩减贷审会业务范围, 打造精简快速的审批链条 ; 实行信贷业务分级授权 集中出账 集中档案管理 集中风险预警, 资金业务交易权限及限额管理 财务核算分级审批和集中核算 账户集中对账等制度, 从流程上控制操作风险 ; 加强监督检查工作, 由业务管理部门 风险控制部门 内审部门共同对内控制度的健全性 操作人员的合规性 管理人员的履职情况等进行监督评价, 组织必要的现场检查 3. 案件防控方面 2015 年度, 本行紧紧围绕 激发活力 塑造特色 精细管理 严防风险 的指导思想, 贯彻落实风险条线 三个为本 的工作要求, 不断完善全面的内控合规与案防体系建设, 着力抓好责任落实 制度建设 案防教育 风险排查 检查整改 技防监控等重点工作, 进一步夯实了内控合规与案防基础, 构筑起相对完善的案件风险管理防线, 继续保持无案件 无重大风险事件 无重大责任事故的安全运行局面, 为全行战略转型和业务拓展提供了基础保障 报告期内, 本行在加强内控合规与案防工作方面采取了以下措施 : 一是加强案防责任层层落实, 各级领导管理人员把案防工作放到重要位置, 强化案防工作部署, 行领导带头与全行干部员工 层层签订 案防责任状, 做到案防工作人人参与, 保持案防高压态势 ; 二是加强案件防控教育培训, 综合运用会议传达 专题培训 编发案例 案情通报 警示教育等多种形式, 开展对全行员工 尤其是关键岗位人员的教育培训, 大力增强全行内控合规与案防意识 ; 三是启动 制度管理年 活动, 全行制度制定或修订速度加快, 出台制度数量明显增加, 内控制度体系不断完善, 努力构建 铁的制度执行文化, 为长期持续健康发展提供了有力制度保障 ; 四是全面加强检查整改工作, 年度安排的风险排查全覆盖, 监管部门开展的全面业务现场检查整改落实, 起到解决问题 完 善机制 优化政策 强化意识等作用, 努力从源头上防控案件风险隐患 ; 五是加大违规行为问责力度, 针对案件风险 不良资产 违规行为等不同情况, 总分行分别出台违规问责制度措施, 建立相 34 宁波通商银行

37 各类风险管理状况 对完善的问责管理体系及相关机制, 并通过行政处罚加经济扣罚相结合手段, 加大违规行为问责力度 ; 六是努力发挥内审监督作用, 加大综合与专项审计力度, 开展覆盖总分支三级机构的内部审计, 内容包括风险管理 运营管 理 信息科技 人力资源 信贷业务 理财业务 同业业务等全方位, 有效发挥内审工作的第三道防线作用 ; 七是大力提升技防监控能力, 加大业务系统开发力度, 全年共投产各类系统 42 项, 组织技术培训 63 场, 开展应急演练 52 次, 在极大提升客户体验的同时, 也为风险防控发挥较大作用 八是推进 平安金融 建设, 开展安全评估自查自纠工作, 在浙江省第四轮安全评估工作中, 名列 38 家金融机构第四, 位居 各股份制银行和城商行之首, 获 突出集体 称号 五 法律与合规风险 为防范可能出现的法律与合规风险, 报告期内本行采取了以下措施 : 一是逐步完善合规风险的评估 识别和计量 通过对合规风险点的再次梳理, 更新和完善合规风险点数据库 ; 依照 员工合 规评价管理办法, 实施员工合规评价工作 ; 通过强化对各项业务的合规检查, 有效识别新的合规风险点, 为完善本行业务合规 风险控制要求提供决策依据 ; 二是加强法律事务管理 完善包括合同管理 法律审查 法律合规提示 法律咨询 清收管理等基础法律事务的管理, 理顺 了各类业务管理流程, 重点推进合同电子化改造, 电子合同线上签署方案论证, 同时通过研究和分析各类新产品 新业务的法律 风险变化动态, 开展创新业务法律与合规论证, 强化规避法律风险的措施, 为业务创新提供法律与合规支持 ; 三是进一步完善授权管理体系, 对本行授权作了进一步优化, 明确了授权范围和授权方式 授权流程 授权评估以及授权执 行等相关管理规定, 重点对小贷业务授权做了梳理, 同时通过结合区域风险状况 我行业务特点以及受权人风险控制能力等继续 实施差别化授权 ; 并强化对本行授权管理执行情况的检查, 确保授权的执行力, 避免超越授权 无授权行为的发生 ; 四是立足检查监督平台, 提升内控制度执行力 制定 2015 年度合规检查计划, 确定全行合规检查项目 66 项, 范围涵盖 员工行为 信贷业务 票据业务 柜面业务 理财业务 员工行为 安全保卫 IT 检查等内容 五是加强内控整改管理机制 制定整改计划, 有序落实整改措施 ; 完善整改落实执行台帐机制, 定期跟踪各项整改工作的落 实情况, 并督促责任部门按计划执行 六是立足合规宣传培训, 增强全员风险防范能力 制定 2015 年度培训方案, 确定重要培训事项包括内控制度 商业银行 内部控制与合规风险管理 商业银行监管评级体系 授信业务法律风险防范等方面内容 ; 秉持 风险为本 和 持续培训 的理 念, 多次组织不同层次和内容的反洗钱培训 六 声誉风险 声誉风险是指由公司经营 管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险 2015 年年报 35

38 各类风险管理状况 各类风险状况 报告期内, 本行主要采取了以下措施 : 一是监控与防范声誉风险 组织专题培训, 进行舆情研判, 开展舆情应对, 加强舆论引导, 建立与利益相关者良好合作关系 ; 二是加强客户投诉管理 明确责任, 完善投诉管理组织体系 ; 加强沟通, 做好客户投诉化解工作 ; 完善机制, 加强客户投诉 后续管理 ; 强化考核, 提高员工客户服务意识 ; 查找差距, 切实提升客户服务水平 ; 三是加强金融消费者权益保护工作, 不断提高全行金融消费者保护工作的能力和水平, 切实提升全行服务水平, 通过深入开 展创先争优活动培育服务文化 ; 四是激发员工活力, 树立良好公众形象, 提升社会知名度 全年重点推进 山茶花 计划, 内聚人气 积极进行三周年行庆 宣传, 外塑形象, 有效提升知名度 报告期内, 本行未出现负面舆情 七 信息科技风险 信息科技风险是指在运用信息科技过程中, 由于自然因素 人为因素 技术漏洞和管理缺陷等产生的各类风险 报告期内, 本行主要采取了以下措施 : 一是建立明确的岗位责任制度, 实行分级管理, 实现系统开发和运行的分离 ; 二是建立计算机机房的出入登记制度 ; 三是加强信息系统安全管理, 实行生产系统 办公系统 因特网三者的物理隔离, 防止外部黑客 病毒等入侵公司系统窃取 数据或破坏系统运行 ; 四是规范程序开发和上线审批流程, 加强软件测试 ; 五是严格控制程序更新环节, 限定核心系统更新次数, 控制由频繁更新程序而带来的系统风险 ; 六是建立程序更新过渡环境, 程序更新先从测试环境更新到过渡环境, 经专门测试通过后, 再由系统管理员从准生产环境迁 移到生产环境 ; 七是加强系统监控和预警力度, 包括对网络 操作系统 数据库的监控等, 及时发现系统中出现的故障, 保障系统安全无故 障运行 ; 八是制定重要信息系统应急预案, 定期实施信息系统应急演练, 提高计算机信息系统应急能力 ; 九是建成异地应用级灾备中心和同城数据级灾备中心, 有效保障信息系统的灾难恢复 36 宁波通商银行

39 公司治理信息 2015 年年报 37

40 公司治理信息 基本状况 2015 年, 本行顺利完成了董监事会和经营层的换届工作, 继续加强公司治理制度建设, 对公司章程进行梳理及修订, 进一步 明晰职责边界, 保障各治理主体独立运作 有效制衡 相互合作 协调运行, 科学高效地进行决策 执行和监督 截止报告期末, 本行经股东大会或董事会审议通过并正在执行的主要公司治理基本制度如下 : 制度名称 时间 公司章程 2015 年 7 月 10 日修订 股东大会议事规则 2014 年 7 月 25 日修订 董事会议事规则 2014 年 7 月 25 日修订 监事会议事规则 2015 年 11 月 12 日修订 董事会战略发展委员会工作细则 董事会审计委员会工作细则 董事会风险管理委员会工作细则 2013 年 7 月 25 日修订 董事会关联交易控制委员会工作细则 董事会提名委员会工作细则 董事会薪酬委员会工作细则 2014 年 3 月 7 日修订 监事会提名委员会工作细则 监事会监督和审计委员会工作细则 2015 年 10 月 21 日修订 行长工作细则 2013 年 3 月 28 日制定 独立董事工作制度 2013 年 7 月 25 日制定 股权管理暂行办法 2014 年 7 月 25 日修订 信息披露管理暂行办法 2014 年 9 月 29 日制定 38 宁波通商银行

41 公司治理信息 股东大会构成 报告期内本行股份变动及股东情况 报告期内, 本行股东慈溪市工业品批发市场经营服务有限公司将持有本行的 3% 股份 (15660 万股 ) 转让给宁波金海投资控 股有限公司 转让完成后, 本行股东为 14 家, 总股本为 52.2 亿元 上述股权转让及章程变更事宜经本行董事会和股东大会审议通过后及时在工商行政管理部门和监管部门进行备案 报告期内, 本行股份变动及股东情况 : 股东 2014 年 12 月 31 日 持股数 ( 股 ) 持股比例 报告期内 变动 ( 股 ) 2015 年 12 月 31 日 持股数 ( 股 ) 持股比例 宁波港股份有限公司 1,044,000,000 20% 0 1,044,000,000 20% 宁波亚洲纸管纸箱有限公司 887,400,000 17% 0 887,400,000 17% 百隆东方股份有限公司 490,680, % 0 490,680, % 奥克斯集团有限公司 469,800,000 9% 0 469,800,000 9% 宁波宁兴 ( 集团 ) 有限公司 365,400,000 7% 0 365,400,000 7% 利时集团股份有限公司 302,760, % 0 302,760, % 浙江泰隆商业银行股份有限公司 261,000,000 5% 0 261,000,000 5% 广博投资控股有限公司 255,780, % 0 255,780, % 浙江波威控股有限公司 255,780, % 0 255,780, % 森宇控股集团有限公司 255,780, % 0 255,780, % 帅康集团有限公司 214,020, % 0 214,020, % 爱伊美集团有限公司 182,700, % 0 182,700, % 慈溪市工业品批发市场经营服务有限公司 156,600,000 3% (156,600,000) 0 0% 宁波金海投资控股有限公司 ,600, ,600,000 3% 宁波大榭众联股份有限公司 78,300, % 0 78,300, % 总计 5,220,000, % - 5,220,000, % 2015 年年报 39

42 公司治理信息 董事会 董事会构成 本行第二届董事会由 15 位董事组成 其中, 股东董事 8 位 ; 执行董事 4 位 ; 独立董事 3 位 设董事 长 1 位 ; 副董事长 2 位 董事长 : 杨军 ( 执行董事 ) 副董事长 : 王峥 ( 股东董事 ) 黄鹏年 ( 股东董事 ) 股东董事 : 金国平黄强潘虹郑坚江范海波金学良 独立董事 : 徐新桥钱建忠张兰丁 执行董事 : 仇卫平华向阳王天云 董事会下设专业委员会 本行董事会下设六个专业委员会 : 战略发展委员会 审计委员会 薪酬委员会 提名委员会 关 联交易控制委员会和风险管理委员会 各专业委员会根据制定的工作细则, 认真履行相关职能, 有效 支持董事会发挥决策职能 1. 战略发展委员会 2. 审计委员会 : 主任 : 杨军 主任 : 钱建忠 副主任 : 仇卫平王峥黄鹏年 委员 : 郑坚江华向阳徐新桥张兰丁 委员 : 金国平 王天云 3. 薪酬委员会 主任 : 钱建忠 4. 提名委员会 主任 : 徐新桥 委员 : 黄强 潘虹 委员 : 郑坚江 范海波 5. 关联交易控制委员会 主任 : 张兰丁 6. 风险管理委员会 主任 : 徐新桥 委员 : 范海波 王天云 委员 : 潘虹金学良 40 宁波通商银行

43 公司治理信息 监事会 监事会构成 长 1 位 本行第二届监事会由 9 位监事组成 其中, 股东监事 4 位 ; 外部监事 2 位 ; 职工监事 3 位 设监事 监事长 : 戴敏伟 ( 职工监事 ) 股东监事 : 程建和胡志明徐立叶智根 外部监事 : 陈一红 陈农 职工监事 : 许礼智 梅坚 监事会下设专业委员会 本行监事会下设二个专业委员会 : 监督和审计委员会 提名委员会 各专业委员会分工明确, 权 责分明, 有效运作 1. 监督和审计委员会 主任 : 陈一红 委员 : 徐立叶智根许礼智 2. 提名委员会 主任 : 陈农 委员 : 戴敏伟程建和胡志明梅坚 2015 年年报 41

44 公司治理信息 高级管理层构成及基本情况 一 高级管理层基本情况 姓名性别年龄在公司任职 任职起始日期 杨军男 50 董事长 2015/4/15 仇卫平男 55 行长 2012/4/16 戴敏伟男 53 监事长 2015/4/15 华向阳男 45 王天云男 51 张建波男 45 副行长 副行长兼总行营业部 ( 宁波管理部 ) 总经理 副行长 财务负责人 董事会秘书 2012/4/ /4/ /4/15 邢巍 男 46 副行长兼总行信贷审批部总经理 2014/3/18 二 现任管理人员近 5 年主要工作经历 杨军先生 1965 年 10 月出生, 本科学历, 高级会计师 现任宁波通商银行董事长 杨军先生于 1982 年 7 月参加工作, 曾任宁波市财政税务局行政政法处处长 预算处处长 局长助理兼党委委员 副局长兼党委委员等职 ;2012 年 9 月至 2015 年 4 月任本行监事长 ;2015 年 4 月至报告期末任本行董事长 仇卫平先生 1960 年 8 月出生, 硕士学历, 经济师 现任宁波通商银行行长 仇卫平先生于 1983 年 8 月参加工作, 曾任深圳发展银行上海分行党委书记 行长, 深圳发展银行总行行长助理兼上海分行党委书记 行长等职 ;2012 年 4 月至报告期末任本行行长 戴敏伟先生 1962 年 12 月出生, 硕士学历, 高级会计师 现任宁波通商银行监事长 戴敏伟先生于 1982 年 9 月参加工作, 曾任宁波港集团有限公司党委委员 总会计师兼计财部部长, 宁波港股份有限公司副总裁兼财务总监等职 ;2012 年 4 月至 2015 年 4 月任本行董事长 ; 2015 年 4 月至报告期末任本行监事长 42 宁波通商银行

45 公司治理信息 华向阳先生 1970 年 11 月出生, 本科学历, 经济师 现任宁波通商银行副行长 华向阳先生于 1993 年 7 月参加工作, 曾任深圳发展银行北京分行行长助理, 深圳发展银行总行公司银行部总经理助理, 深圳发展银行上海分行行长助理 副行长等职 ;2012 年 4 月至报告期末任本行副行长 (2012 年 5 月至 2013 年 12 月兼任本行上海分行行长 ) 王天云先生 1964 年 9 月出生, 硕士学历, 高级经济师 现任宁波通商银行副行长兼总行营业部 ( 宁波管理部 ) 总经理 王天云先生于 1986 年 8 月参加工作, 曾任广发银行宁波分行行长, 广发银行杭州分行副行长等职 ;2012 年 4 月至报告期末任本行副行长兼总行营业部 ( 宁波管理部 ) 总经理 张建波先生 1970 年 3 月出生, 本科学历, 经济师 现任宁波通商银行副行长 财务负责人 董事会秘书 张建波先生于 1992 年 7 月参加工作, 曾任宁波银监局监管五处副处长, 人事处副处长 处长, 监管四处处长等职 ;2012 年 4 月至 2015 年 4 月任本行副行长 董事会秘书 ;2015 年 4 月至报告期末任本行副行长 财务负责人 董事会秘书 邢巍先生 1969 年 5 月出生, 硕士学历, 经济师 现任宁波通商银行副行长兼总行信贷审批部总经理 邢巍先生于 1991 年 7 月参加工作, 曾任深圳发展银行总行信贷管理部经理 离岸业务部总经理助理, 深圳发展银行济南分行副行长 重庆分行信贷执行官 上海分行信贷执行官等职 ;2012 年 4 月至 2014 年 3 月任本行行长助理兼总行信贷审批部总经理,2014 年 3 月至报告期末任本行副行长兼总行信贷审批部总经理 2015 年年报 43

46 董事会办公室银行部门与分支机构设置情况股东大会高级管理层监事会董事会监事会办公室资产负债管理委员会创新推动委员会内部控制委员会信贷审批委员会信息科技管理委员会采购管理委员会总行部门上海分行总行营业部 ( 宁波管理部 ) 宁波地区支行战略发展委员会风险管理委员会提名委员会薪酬委员会关联交易控制委员会审计委员会海曙支行余姚支行慈溪支行提名委员会监督和审计委员会办公室人力资源部战略发展部计划财务部产品与营销管理部法律合规部信贷审批部运营管理部内审部信息科技部资金营运中心航运金融部物流与商业金融部汽车金融部公司业务二部公司业务三部公司治理信息北京办事处宁波通商银行 44 鄞州支行风险管理部上海地区支行青浦支行

47 公司治理信息 员工情况 按年龄结构分 4% 16% 41% 39% 30 岁以下 岁 岁 岁 截止报告期末, 本行在职员工 704 人 按年龄结构分 : 30 岁以下的占 按学历结构分 41%, 岁的占 39%, 岁的 3% 16% 占 16%,50 以上的占 4%; 按学历结构 9% 分 : 硕士及以上学历的占 16%, 大学本科学历的占 72%, 大学专科学历的占 9%, 中专及以下学历的占 3%; 按职称结构分 : 具有中高级职称的占 17%, 初级职称的占 65% 全行中层以上管理人员 52 人 72% 硕士及以上大学本科大学专科中专及以下 按职称结构分 18% 17% 中高级职称初级职称其他 65% 董事 监事 高级管理人员离职和解聘情况 报告期内, 本行独立董事徐新桥先生因个人原因提出辞职 在新的独立董事到任之前, 徐新桥独立董事将继续履职 2015 年年报 45

48 公司内部控制 46 宁波通商银行

49 公司内部控制 内部控制制度建立健全和执行情况 一 内部控制环境 ( 一 ) 控制环境 本行构建了以股东大会 董事会 监事会 高级管理层为主体的公司治理组织架构, 各个治理主体按照职责规定和规范程序履行相应职责 股东大会是本行最高权力机构, 董事会是本行的决策机构, 监事会是本行的监督机构 董事会下设战略发展 关联交易控制 风险管理 审计 薪酬和提名等六个专业委员会作为董事会决策研究机构, 高级管理层按照董事会的决策, 指挥 协调 管理 监督全行的日常经营活动 ( 二 ) 组织架构 本行按照内部控制要求, 明确了总行和分支行各职能部门的业务分工和职责, 对本行的各项业务运行实施 了有效的风险控制和管理 2015 年, 本行根据业务发展和运营管理需要持续优化组织结构, 不断夯实管理基础 一是根据三年的战略规划及业务转型的 要求优化机构设置, 合并总行公司银行部和零售银行部, 组建设立了产品与营销管理部 二是根据拓展业务渠道 升级运作管理 模式的经营战略, 新设专业经营机构, 成立资金营运中心 ( 三 ) 内部控制文化 本行董事会与高级管理层从推进员工合规评价 重视内控学习培训 强化案防机制建设等方面着手, 强调内部控制的重要性, 使本行全员了解内部控制的重要性 熟悉岗位工作的职责要求, 理解和掌握内控要点, 并积极参与内部控制, 使本行内部形成良好的内控环境, 进一步倡导 人人合规 全程合规 主动合规 合规创造价值 的合规理念, 创建 合规高效 的企业文化 ( 四 ) 人力资源管理 本行建立了包括职位体系 薪酬体系 绩效管理体系和培训体系等方面的人力资源管理体系, 并在全 行范围内开展先进集体和优秀个人的评选, 表彰先进, 为本行稳健发展提供保障 ( 五 ) 员工职业操守 本行通过加强他查和鼓励自我检查两方面督促员工自觉遵守职业操守, 多渠道发现违法违规问题, 采 用合规积分 经济处罚 纪律处分并罚等方式加大违法违规的成本 二 主要内部控制措施 本行已建立较为全面 系统的规章制度体系, 各项内控政策与措施覆盖主要风险点, 贯穿业务经营和管理活动的全过程, 使 得各项工作都有法可以 有章可循 有据可查, 真正形成了用制度规范行为 依托制度管人的长效机制 ( 一 ) 内控制度梳理评价 开展 制度管理年 活动, 分阶段实施, 努力构建内控有标准 操作有规范 岗位有职责 工作 有评价 事后有考核的内控制度体系 2015 年为制度建设阶段, 重点做好梳理和完善工作 ( 二 ) 部门 / 岗位分离内部控制 本行各部门 各岗位之间的职责分工合理明确, 实现全行业务前台营销与中台风险控制 业 务营运的分离, 同时关键和特殊岗位遵循必要的分离原则 ( 三 ) 授信业务内部控制 一是出台年度授信政策, 阐述本行信贷组合目标 客户政策 产品政策 行业政策, 并进行分级 管理 二是坚持本行商贸金融银行的战略定位, 贯彻 向下 向小 向个人 向特色 的转型发展思路, 探索和推进适应经营发 2015 年年报 47

50 公司内部控制 内部控制制度建立健全和执行情况 展方向的风险管理机制 三是启动风险管理优化项目, 成立流程优化工作小组和管理工具工作小组, 重点对信用风险管理制度 流程和管理工具进行创新和优化 四是发布重要知会, 提示风险 明确风控管理要求 ( 四 ) 资金业务内部控制 一是制定非银机构业务准入标准 金融产品评分标准 债券类结构化产品评判要点, 完善同业授 信 同业投资业务审批模板 二是制定自营业务风险限额标准, 开展交易账户债券市场风险压力测试 三是完善资金流动性管 理, 实施全行头寸上报机制, 资金安排准确度 ( 五 ) 个人业务内部控制 一是完善业务模式, 多渠道拓展个贷业务, 带动业务稳健发展 二是创新考核机制, 提升业务拓 展积极性 三是加强风险防范, 开展业务人员道德风险管控回头看排查和业务的风险合规检查 ( 六 ) 财务管理内部控制 一是完善考核体系, 实行经济资本考核, 实施差异化定价策略, 强化利差考核 二是启动主动负 债管理工作, 承办 合格审慎评估 项目, 获得市场利率定价自律机制会员资格 三是完善会计核算, 加强财务管理, 顺利实施 营改增项目 四是继续完善财务授权审批制度, 明确各级机构审批范围, 规范审批程序, 提高财务内部控制的有效性 ( 七 ) 运营结算内部控制 一是推进系统建设 渠道拓展, 着力构筑强有力的运营支撑平台 二是推进创新支撑战略 : 完善 账户体系建设, 实现受托支付自动化 ; 整合交易授权, 新增柜员交叉授权模式, 提升柜面作业效率及操作规范 三是提升风险管控 : 推广电子对账, 提高在岸对账率 ; 实施存款保险制度网点异动监测机制, 持续关注柜面存款变动 客户舆情及超额备付金率情况 ( 八 ) 信息科技内部控制 一是开展重点项目建设, 整体推进 天桥工程 项目, 有效落实科技战略规划和重要监管类项 目 二是推进业务连续性管理, 改进同城网银数据复制改进 改造核心系统异地灾备 增加异地卡系统灾备建设 完成主要系统 的切换演练与反向切换验证 三是利用新技术, 启动系统上云规划, 实现科技能力的弯道超车 三 建立健全内部控制体系的工作展望 ( 一 ) 加强内控制度管理, 确保内控制度合规有效 一是继续推进 制度管理年 活动, 强化制度执行, 提升合规经营意 识 二是结合本行业务发展和内控管理实际开展风险点评价, 完善风险流程及控制措施, 加强系统渗透 ( 二 ) 落实全流程管理 一是完善风险管理架构, 充实风险条线管理人员 二是优化风险管理体系, 落实流程体系 授权体系 产品体系的优化项目 三是发挥授信政策引领作用 : 各分支行按照总行授信政策指引的方向拓展业务, 总行根据外部环境变化和内部工作推进进度, 不断调整优化授信政策, 提升授信政策和本行重点业务发展的契合度 四是发挥预警机制的作用, 落实常态化风险排查, 做好相关系统预警信息的联动, 多维度发现风险 ( 三 ) 深化案件和员工道德风险防控 一是建设各级案防平台, 建立案防工作联席会议和例会机制 二是强化案件风险排 查, 加强违规人员管理, 实施员工专项排查 三是强化常态化报告, 建立诚信举报制度, 加强案防情况报告 ( 四 ) 合理配置人力资源, 保障业务发展 一是推进人才引进, 加强招聘系统性规划, 拓宽招聘渠道 二是强化绩效考核, 加强人工费用预算的过程管理, 完善岗位绩效指标库建设 三是优化组织和人员结构, 优化部门设置 四是加强人才补充培养, 启动人才培养平台建设工作, 完善培训管理体系 48 宁波通商银行

51 公司内部控制 内审部定位及设置情况 一 内审部定位 本行实行独立垂直的内部审计管理体系, 内审部总经理为内审部负责人, 负责管理内审部的工作, 直接向董事会审计委员会 报告工作, 接受审计委员会的考核, 且为行政管理的目的, 向行长报告, 接受监事会的有效指导 全行内部审计人员的人事及薪 酬关系隶属总行 二 设置情况 内审部内设 2 个室, 分别为 : 业务审计室和非现场管理室 业务审计室下设 5 个岗位, 分别为 : 公司业务审计岗 ; 财会业务审计岗 ; 资金业务审计岗 ;IT 业务审计岗和综合 ( 业务审 计 ) 岗 非现场管理室下设 2 个岗位, 分别为 : 非现场监控岗和整改督导岗 2015 年年报 49

52 公司内部控制 2015 年内部审计履职情况 2015 年度, 内审部在本行董事长 行长 监事长和董事会审计委员会的直接领导和有效指导下, 严格按照总行 激发活力 精细管理 严防风险 塑造特色 的工作总要求, 认真践行 风险为本 守住底线 ; 服务为本, 创新发展 ; 合规为本, 提高素养 理念, 紧紧围绕 向下 向小 向个人 向特色 的转型战略部署, 结合内审工作 抓提升 的整体要求, 努力打造具有本行特色的内审工作体系, 顺利完成全年内审工作计划 2015 年度内审部履职情况如下 : 一 审计项目的执行 2015 年度, 根据审计计划, 内审部安排审计项目 20 项, 并接受内外部委托开展审计项目 6 项, 内容包括本行信贷业务 同业业务 理财业务 资本管理 风险管理 运营管理 信息科技 人力资源 消费者权益保护 反洗钱工作 关联交易 员工离岗 ( 任 ) 评价 分支机构运营情况等, 覆盖内控制度健全性 操作人员合规性及管理人员履职情况三大方面 内部审计项目中发现的问题均以审计报告的形式发送至各被审计单位并抄送高级管理层, 全行上下高度重视, 相关部门认真研究报告所指出的问题, 及时制订有关整改措施并有效落实, 整改状况良好 二 内部控制的监督和评价 根据监管要求, 结合近年来本行内部控制评价工作开展情况, 在学习同业先进内控经验及做法 充分征求各部门意见和建议基础上, 内审部对本行 内部控制评价管理办法 和 内部控制评价实施细则 2 项制度进行修订, 增加对总行管理部门的内控评价要求, 使内部控制评价工作覆盖至全行 以修订后的制度为依据, 在半年度评价的基础上, 内审部于 2015 年末组织开展年度全行内部控制评价工作, 为促进各级管理者和员工强化内部控制意识, 提高全行风险管理水平, 确保本行可持续发展和稳健经营发挥积极作用 三 主要工作根据监管要求并结合内审工作实际, 本年度内审部制定并完善了包括本行 内部审计管理办法 在内的 7 项制度, 明确内审部为本行内部审计部门, 负责审计全行的经营管理行为, 并对董事会和董事会审计委员会负责, 并理顺了内审部的相关职责, 为内审部后续独立合规开展审计工作奠定了基础 以内审制度为准绳, 在具体审计项目以及内控评价工作的执行过程中, 内审部积极推进项目负责制以及专人统稿制, 有效提 高了报告质量 在出具审计报告的基础上, 加强审计成果运用的探索, 以管理建议书的形式向审计对象提出了采购及信息科技方 面的重要建议, 获得了相关单位的高度认可 同时, 内审部高度重视员工思想政治教育以及业务水平提升 定期组织全体内审人员认真学习中央重要文件, 落实 三严三实 专题教育, 有效提高内审人员思想政治素质 在业务能力提升方面, 着手建立内部审计信息系统以加强非现场审计能力, 持续探索优化内部文本格式及流程以提升工作质量及效率, 保持与同业 监管及内审协会的密切联系, 撰写的论文获得宁波市内审协会论文优秀奖 50 宁波通商银行

53 公司内部控制 内部审计制度建设情况 报告期内, 本行已建立并执行的内部审计制度 : 1. 宁波通商银行非现场审计管理办法 (2012 年颁布施行 ) 2. 宁波通商银行现场审计操作规程 (2012 年颁布施行 ) 3. 宁波通商银行关键岗位人员离岗 ( 任 ) 审计管理办法 (2013 年颁布施行 ) 4. 宁波通商银行内审整改操作规程 ( 试行 )(2013 年颁布施行 ) 5. 宁波通商银行信息科技审计管理办法 (2014 年修订后施行 ) 6. 宁波通商银行内部审计质量控制规范 (2014 年颁布施行 ) 7. 宁波通商银行内部审计人员职业道德规范 (2014 年颁布施行 ) 8. 宁波通商银行内部审计档案管理规定 (2014 年颁布施行 ) 9. 宁波通商银行外部审计工作质量评价办法 (2014 年颁布施行 ) 10. 宁波通商银行内部控制评价管理办法 (2015 年修订后施行 ) 11. 宁波通商银行内部控制评价实施细则 (2015 年修订后施行 ) 12. 宁波通商银行内部审计与外部审计协调工作办法 (2015 年颁布施行 ) 13. 宁波通商银行内部审计分析程序实施细则 (2015 年颁布施行 ) 14. 宁波通商银行内部审计证据管理细则 (2015 年颁布施行 ) 15. 宁波通商银行内部审计后续审计实施细则 (2015 年颁布施行 ) 16. 宁波通商银行内部审计管理办法 (2015 年修订后施行 ) 2015 年年报 51

54 股东大会情况 52 宁波通商银行

55 股东大会情况 股东大会情况 本行严格遵守 公司章程 股东大会议事规则 的要求召集 召开股东大会, 确保所有股东的平等地位, 并充分行使股 东权利 股东大会召开情况 2015 年度, 本行共召开股东大会五次, 包括一次年度股东大会和四次临时股东大会 一 2015 年 4 月 14 日, 召开 2015 年第一次股东大会 ( 临时 ), 审议并通过以下议案 : 1. 关于豁免宁波通商银行股份有限公司 2015 年第一次股东大会 ( 临时 ) 会议通知时间法定期限的程序要求的议案 2. 关于修订 宁波通商银行股份有限公司章程 的议案 3. 关于修订 宁波通商银行股份有限公司董事会议事规则 的议案 4. 关于宁波通商银行股份有限公司董事会换届选举的议案 5. 关于宁波通商银行股份有限公司监事会换届选举的议案 6. 关于选举宁波通商银行股份有限公司第二届董事会执行董事的议案 7. 关于选举宁波通商银行股份有限公司第二届董事会股东董事的议案 8. 关于选举宁波通商银行股份有限公司第二届董事会独立董事的议案 9. 关于选举宁波通商银行股份有限公司第二届监事会股东监事的议案 10. 关于选举宁波通商银行股份有限公司第二届监事会外部监事的议案 会议同时听取了关于宁波通商银行股份有限公司董事会董事提名选举程序监督意见的报告及职工代表大会关于职工监事选举 情况的报告 二 2015 年 5 月 18 日, 召开 2014 年年度股东大会, 审议并通过以下议案 : 1. 宁波通商银行股份有限公司 2014 年度董事会工作报告 2. 宁波通商银行股份有限公司 2014 年度监事会工作报告 3. 宁波通商银行股份有限公司 2014 年度决算报告 ( 附 2014 年度审计报告 及监事会独立意见 ) 4. 宁波通商银行股份有限公司 2014 年度利润分配方案 ( 附独立董事意见及监事会独立意见 ) 5. 宁波通商银行股份有限公司 2015 年度财务预算报告 ; 6. 宁波通商银行股份有限公司 2014 年关联交易管理执行情况及 2015 年关联交易管理工作计划 ( 附独立董事意见及监事会独 2015 年年报 53

56 股东大会情况 立意见 ) 7. 宁波通商银行股份有限公司股东关联综合授信限额 ( 附独立董事意见 ) 8. 关于宁波通商银行股份有限公司聘用 2015 年度财务外部审计机构的议案 ( 附独立董事意见 ) 9. 宁波通商银行股份有限公司 2014 年度董事会 高级管理层 监事会及其成员履职评价报告 10. 宁波通商银行股份有限公司董事报酬支付方案 11. 宁波通商银行股份有限公司监事报酬支付方案 12. 宁波通商银行股份有限公司 2014 年年度报告 ( 附监事会独立意见 ) 三 2015 年 7 月 2 日, 以通讯会议方式召开 2015 年第二次股东大会 ( 临时 ), 审议并通过以下议案 : 1. 关于股权交易的议案 2. 关于 修订宁波通商银行股份有限公司章程 的议案 四 2015 年 9 月 8 日, 以通讯会议方式召开 2015 年第三次股东大会 ( 临时 ), 审议并通过以下议案 : 1. 关于徐新桥独立董事离职和选举陈耀芳先生为宁波通商银行第二届董事会独立董事的议案 五 2015 年 11 月 12 日, 以通讯会议方式召开了 2015 年第四次股东大会 ( 临时 ), 审议并通过以下议案 : 1. 关于修订 宁波通商银行股份有限公司章程 的议案 2. 关于修订 宁波通商银行股份有限公司监事会议事规则 的议案 54 宁波通商银行

57 董事会工作报告 2015 年年报 55

58 董事会报告 2015 年度董事会工作报告 2015 年, 是本行实施战略转型 展现发展特色的重要一年 在市委市政府的关心指导下, 在监管机构和全体股东的支持帮助下, 本行顺利完成了 二会一层 换届工作 面对经济金融形势严峻 区域风险持续暴露 金融改革加快推进 银行业态深刻变革等错综复杂的外部环境, 新一届董事会及各专业委员会有效运作 科学决策, 积极贯彻落实既定发展战略, 坚持稳中求进的工作总基调, 坚持特色化差异化经营, 坚定推进发展转型, 持续完善公司治理, 不断加强风险管理和内部控制, 各项工作扎实推进, 银行发展总体平稳, 经营效益快速增长, 切实维护了股东的权益 在过去一年里, 银行战略执行良好, 规模保持适度发展, 结构调整效果明显, 质量管控初见成效, 全行盈利水平显著提升 截至 2015 年底, 资产规模 亿元, 迈上 500 亿台阶, 同比增长 15%; 基础存款 亿元, 同比增长 19.6%; 基础贷款 191 亿元, 同比增长 20.4% 全年实现营业收入 亿元, 同比增长 44.09%; 拨备前利润 9.60 亿元, 同比增长 61.28%; 实现净利润 4.37 亿元, 比上年增长 54.36%; 资产收益率 0.93%, 净资产收益率 7.87 %, 比预算提高 1.87 个百分点 收入成本比 37.52%, 低于预算 9.48 个百分点 年末不良贷款率 0.96%, 控制在预算 1.2% 以内, 在区域同业中处于较低水平 ; 拨贷比 2.9%, 拨备覆盖率 %, 资本充足率 15.6%, 较大幅度超过监管要求, 抗风险能力增强 案防及安全保卫情况良好, 全年无案件 新增资金营运中心 上海青浦支行两家机构, 宁波宁海支行正在筹建中 一 2015 年度董事会工作概况 2015 年, 董事会勤勉履职 规范运作, 全年共召开董事会会议 8 次 ( 其中第二届董事会会议 7 次, 现场会议 5 次, 通讯会议 3 次 ), 研究审议重要议案共 77 项, 有效发挥决策和战略管理职能, 对银行公司治理 发展战略 风险管理 内部控制等重大事 项展开研究讨论并进行审议决策, 保障银行合规经营 稳健发展 ( 一 ) 持续加强战略管理, 推动银行转型发展 董事会密切关注宏观和区域经济金融环境状况, 加强银行发展战略研究, 通过研究审议银行重要战略和重大决策, 认真贯彻 落实既定发展战略, 坚定不移地推动银行转型发展 一是修编规划, 把握发展方向 董事会在中长期发展战略框架下, 及时回顾总结前期执行情况, 在分析银行面临挑战和机遇的基础上, 结合自身能力实际, 编制了 宁波通商银行 年发展规划, 对中长期战略提出的阶段性目标进行了合理的调整, 并确定了未来三年经营发展的指导思想 发展战略 经营目标和主要措施 董事会高度重视信息科技发展, 在前期规划的基础上, 研究制定了信息科技三年规划, 指导未来三年我行的信息科技发展工作 银行发展以人为本, 董事会坚持全心全意依靠员工办银行的理念, 着手研究探索覆盖全员的中长期激励机制, 并积极推动人力资源规划的编制工作 此外, 董事会结合业务拓展 成本管理和监管要求, 制定了 2016 年度机构规划 二是加强预决算管理, 支持管理层经营工作 董事会完善预算编制流程和方法, 认真研究并合理确定年度经营目标, 积极支持管理层按照激发活力 精细管理 严防风险 塑造特色的思路, 全面开展银行经营工作 通过议案审议 汇报沟通的方式, 定期听取经营层关于预算执行情况的报告, 监督和指导年度经营计划的执行 合理制定年度决算方案, 保证年终决算工作顺利完成 此外, 董事会主动加强与政府 监管部门和股东的协调沟通, 认真听取股东意见和建议, 积极争取政策和监管支持, 努力营造良好的经营环境, 支持管理层全力开展经营工作 56 宁波通商银行

59 董事会报告 力, 夯实转型发展基础 加强资本管理, 开展资本压力测试, 推行资本占用考核, 以考核导向驱动银行调整业务结构, 推进转型 发展 三是加强指导, 推动战略执行 关注 支持和指导天桥工程 主动负债等重点战略项目的实施, 有效提升银行业务支撑能 ( 二 ) 顺利完成董事会换届和高管聘任, 优化公司治理结构 2015 年是董事会的换届之年, 在市委市政府的关心指导下, 根据市金融办领导提出的 严谨合法 充分沟通 平稳过渡 注意细节 指示精神, 我行积极与全体股东和监管机构汇报沟通, 组织专门班子, 制定工作方案, 按照 合法合规 平稳过渡 协调沟通 和 任职资格核准 的原则, 认真做好董事候选人的征集和选举工作, 严格履行法律程序和监管审批程序, 实现平稳换届 在各专业委员会组成上, 按照 专业 专注 有效 的原则, 合理搭配各专业委员会成员, 充分发挥各委员专业特长 在董事会换届的同时按照程序聘用高级管理人员, 保证了经营班子的团结高效, 确保银行业务正常有序开展 ( 三 ) 勤勉履职, 提高公司治理运作水平 一是努力强化董事会履职管理, 提高科学决策能力 认真贯彻落实监管部门相关规定, 结合股东要求及本行实际情况, 加强公司治理制度建设, 对公司章程进行梳理及修订, 进一步明晰职责边界 董事会勤勉履职, 合理安排董事会常规议案和会议时间, 强化会议流程管理, 提高董事会会议质量 年度内共召开董事会会议 8 次, 研究审议董事会工作报告 行长工作报告 财务预决算 章程修订 风险管理报告 关联交易报告及内部审计报告等重要议案共 77 项, 对本行经营管理重大事项作出决策 召集召开股东大会 5 次, 提交议案 27 项, 并有效落实会议通过的决议 进一步加强董事履职管理, 强化董事履职责任, 促进董事勤勉尽职, 强调董事履职工作时间 董事通过出席会议 审议议案 学习监管制度 交流学习 听取和审阅各类经营情况报告等方式, 勤勉 忠实地履行职责 完成独立董事补选工作, 确保本行独立董事人数达到监管要求 独立董事充分发挥各自的专业优势, 为本行的公司治理和经营管理活动提出专业独立的意见, 为董事会科学决策提供了有力保障 认真组织开展培训考察活动, 邀请监管部门领导进行监管政策培训, 组织同业考察等, 进一步提高董事履职能力 二是充分发挥议事职能, 保障董事会科学决策 董事会各专业委员会充分发挥研究议事职能, 为董事会科学决策提供有力保障 本年度, 董事会专业委员会共召开会议 17 次 ( 其中, 第二届董事会专业委员会会议 16 次 ): 审计委员会 5 次, 战略发展委员会及风险管理委员会各 4 次, 关联交易控制委员会及提名委员会各 2 次, 薪酬委员会 1 次, 共审议议案 77 项 董事会专业委员会在公司章程和相关议事规则规定的职权范围内, 发挥专业所长, 委员积极建言献策, 协助董事会开展工作, 审议的事项基本涵盖了提交本公司董事会决策的议案, 涉及包括战略管理 机构管理 预决算管理 关联交易管理 风险管理 股权管理 内部审计 高管绩效考核 换届提名等重要内容, 有效提高了董事会的工作效率和科学决策能力, 促进了本公司各项业务的健康发展 ( 四 ) 扎实推进风险管理, 确保银行稳健发展 风险管理是董事会的核心工作, 董事会强调底线思维, 坚持合规经营, 持续加强全面风险管理, 切实增强内控合规文化建 设, 努力完善案防安保机制, 有效地守住了风险底线, 全年实现零案件, 资产质量良好, 不良率控制在预算范围内 一是加强全面风险管理 2015 年, 银行所在区域经济金融形势非常严峻, 辖内各商业银行信贷风险频发 年初, 董事会结合 2015 年年报 57

60 董事会报告 2015 年度董事会工作报告 外部环境和本行发展情况, 认真研究制定了银行总体风险策略 风险管理政策 通过审阅全面风险管理报告 听取不良贷款分析 进行内部审计等方式及时了解全行风险管理状况, 督促经营层严格执行风险管理政策, 加强风险管理 重点推进不良贷款化解工作, 创新风险资产清收转化, 与保险公司合作办理金融机构贷款损失信用保险业务, 有效提高银行快速处理不良贷款的能力 根据本行实际情况, 优化准备金计提管理办法, 合理规划各类资产减值准备计提金额, 加大对信贷资产的拨备计提力度, 切实增强本行抵御风险能力 二是加强内控合规管理 董事会着力抓好制度建设 风险排查 检查整改 案件防范等重点工作, 进一步完善内控合规与案防管理的长效机制, 确保全年无案件 无重大风险隐患与重大事故的安全运行局面 为持续完善银行内部控制制度体系, 我行组织开展了为期三年的 制度管理年 活动, 加强原有规章制度梳理, 加快重大管理制度出台, 努力构建内控有标准 操作有规范 岗位有职责 工作有评价 事后有考核的内控制度体系, 目前已取得阶段性成果 重视数据质量管理, 将数据质量管理纳入战略规划和内控合规体系, 定期审阅并评估经营层关于数据质量管理工作开展情况的报告 做好 两加强两遏制 三个阶段的自查和银监局现场检查二个阶段的整改工作, 围绕检查发现的问题, 开展系统性 源头性整改工作, 把整改情况纳入了高管绩效考核并加强问责, 建立完善问题持续跟踪和纠正长效机制 针对当前严峻风险形势, 旗帜鲜明地坚持 零容忍 态度, 认真贯彻落实银监局案防工作 三个四 总体要求, 保持案防高压态势, 提升案防技能水平, 实现全年无案件 着力建设风险识别 评估 预警 控制一体化反洗钱风险管理体系, 强系统 控预警 防风险, 有效提升我行反洗钱和反恐怖融资工作履职能力和管理水平 三是提升内部审计价值 进一步加强内审制度建设, 重新梳理内审制度体系, 全面评估内审制度, 制定 完善内部审计管理办法等基本制度 加大突击检查频率和适用范围, 重点突出与有效覆盖相结合, 内审和外审相配合, 审计项目覆盖资产 制度流程 内控合规 信息科技及 IT 外包等重点领域, 全面开展内控自我评价工作, 有效发挥内审的内部监督作用 加强内外审计沟通, 有效提高审计质量 增加内审人员, 加强业务培训, 着手系统建设, 夯实工作基础, 切实提升内审价值, 努力打造内审文化 ( 五 ) 加强沟通交流, 提升投资者关系管理水平 董事会努力加强信息管理, 按规定披露本行经营管理中的重要信息, 认真履行对外信息披露职责 董事会十分重视股东 董事和监事的意见和建议, 切实加强联系和沟通, 继续坚持三长联席会议制度, 确保重大决策在治理顶层的充分沟通, 继续坚持信息专报制度, 确保股东 董监事及时了解银行经营情况, 全年共召开三长联席会议 14 次, 收阅信息专报 12 期, 保证经营信息及时在三会一层之间有效传递, 提高了各层级决策的科学性 董事会关注投资者关系管理工作, 努力保证与投资者之间的沟通协调及时有效 坚持主动走访股东, 每次董事会和股东大会 召开前, 先沟通交流, 听取股东意见, 在达成一致意见的基础上再召开会议 加强股权管理, 完成股权转让工作, 及时回复股东 咨询, 完善投资者信息往来台帐 积极寻找合适的战略投资者, 努力争取继续优化本行股权结构 ( 六 ) 推进企业文化建设, 践行社会责任 本行在快速发展的同时, 努力打造自己独特的企业文化, 树立具有社会责任感的价值准则 2015 年, 山茶花计划 有效开 展, 贯穿全年, 对本行发展成绩 业务特色 未来前景进行全方位 多渠道 立体式的宣传, 内聚人气 外塑形象 开展徒步登 58 宁波通商银行

61 董事会报告 山和知识竞赛活动, 激励士气, 凝聚人心 ; 开展主题征文征影和表彰优秀活动, 鼓励广大通商人努力追求上进, 有所作为 ; 实施 公益爱心活动, 为社会弱势群体奉献关爱 坚持金融服务立足于实体经济, 反哺于实体经济, 通过机构拓展 产品创新, 下沉金融服务, 支持实体经济 全面启动乡村金融服务站项目, 加强业务和产品的宣传力度, 开展金融知识进广场 进社区 进幼儿园等活动 继续做好金融普惠工作, 组织 三严三实 主题教育, 深入推进金融消费者权益保护各项工作 2015 年, 本行荣获宁波市 和谐企业 江东区 骨干企业 等荣誉称号, 在业界树立起良好口碑 二 2016 年董事会主要工作安排 2016 年是执行三年发展战略规划的关键之年, 董事会工作的总体要求是 : 以股东利益和银行价值最大化为目标, 坚持稳中求 进的总基调, 坚持差异化特色化发展道路, 强调政治责任感, 注重战略管理, 注重资产质量, 注重制度建设, 注重队伍建设, 不 断提升公司治理水平, 努力推进银行持续稳健发展 ( 一 ) 加强党建工作, 筑牢组织堡垒基石 认真学习和领会党的十八大以来的重要会议精神, 扎实开展 三严三实 专题教育 要聚焦三年发展战略规划, 明确目标, 努力为转型发展提供坚强思想保证 要落实全面从严治党要求, 立规肃纪, 努力为创新发展提供坚强的作风保证 要充分发挥党委的政治核心作用和党支部的战斗堡垒作用, 确保我行转型发展始终沿着正确的方向前进, 使党的政治优势成为我行稳健发展的重要推动力量和坚强组织保障 ( 二 ) 注重战略管理, 把握银行发展方向 全力支持经营层开展工作, 监督检查年度经营计划的执行情况, 努力完成全年经营目标, 确保实现各项监管指标符合监管要 求, 全年零案件 切实加强综合金融业务领域的战略研究, 持续关注宏观和区域经济金融环境变化, 及时掌握监管动态, 做好环境和形势调研分析, 切实发挥战略引领作用 要把上海作为我行的发展重心, 加快上海地区的网点拓展并充分利用好上海金融科技人才的优势, 发挥面向长三角的 桥头堡 作用 要认真梳理我行目前的盈利结构, 不断寻找并建立新的盈利增长点, 力争形成多元盈利结构, 确保盈利的可持续增长 认真贯彻落实三年发展规划, 关注战略执行情况, 及时进行战略执行评估工作, 根据发展实际适时调整规划目标 加强预决算管理, 合理安排决算方案, 科学制定下年度预算计划 继续加强资本管理, 提高资本管理精细化程度, 合理配置资本, 开展资本压力测试, 着手资本债前期准备工作, 着手研究资本市场 研究对外投资项目, 关注投融结合发展趋势, 支持和指导我行三大重点战略项目开展 研究制定年度机构规划, 指导银行开展机构建设工作 ( 三 ) 注重资产质量, 加强全面风险管理 2015 年年报 59

62 董事会报告 2015 年度董事会工作报告 继续加强全面风险管理, 研究制定本行总体风险策略 风险管理政策和风险计量方法并监督执行 进一步完善风险管理架构 和机制, 探索和创新风险管理方法, 提升风险管理质效 要关注风险暴露状况, 关注风险补偿能力, 关注风险管理流程, 严格落 实风险管理有效性 重点做好信用风险管理工作, 严控不良贷款, 特别关注异地业务和小贷业务风险管理状况 积极推进不良的防范和化解, 提升不良资产清收管理水平, 快速处置问题资产, 保障本行稳健经营 研究建立流动性风险管理体系, 强化主动负债和资产配置能力, 持续检测流动性状况, 及时开展压力测试, 定期评估应急计划和方案, 切实加强流动性风险管理 要树立全行科技风险意识, 抓住科技风险重点环节, 提高新的复杂环境下研判 识别和防范科技风险的能力 要高度重视声誉风险, 增强全员舆情意识, 合理应对突发事件, 提升声誉风险的主动管理能力 ( 四 ) 注重制度建设, 优化治理运作机制 积极落实银监会 商业银行公司治理指引 等监管要求, 保障股东大会和董事会及其专业委员会规范履职, 顺畅运作 继续 大力推进 制度管理年 活动, 开展制度执行检查, 严格落实整改, 关注措施落实效果, 努力强化制度执行力, 持续完善和健全 本行内部控制制度体系 通过合规风险管理系统的开发和应用, 建立完善合规检查机制和合规考评机制, 进一步提高本行合规管理水平, 提升合规经营意识, 营造合规文化 完善统计质量监测检查, 加强数据质量核查与管理, 持续推进银监数据质量良好标准工作, 夯实监管统计数据质量基础 加强案防教育宣传, 强化案件风险排查, 建设各级案防平台, 落实各级案防责任, 完善案防体系, 促进案防措施有效落地, 确保零案件 加强宣传, 完善系统, 提高反洗钱管理水平 充分发挥内部审计的监督职能, 以风险为导向, 认真探索内审工作创新, 注重拓展工作范围 强化服务功能 完善内审制度 建设审计系统 尝试审计调研, 进一步提升内审工作有效性和针对性 突出重点, 针对性开展专项审计, 内容涵盖信贷 资金 理财业务 风险管理 信息科技 薪酬考核 分支机构管理等方面 继续做好总行各管理 专业经营部门及分支机构内控评价工作, 为银行发展提供保障 ( 五 ) 强化自身建设, 提高战略决策质量 加强董事履职管理 强调董事履职责任, 促进董事勤勉尽职, 保证董事履职工作时间 组织董事的专题调研和培训活动, 不 断提高董事履职能力, 提升董事会决策质量 加强董事会自身建设 根据公司章程变更以及监管部门的相关规定和要求, 进一步完善各项议事规则 制定董事会会议计 划, 合理安排董事会常规议案和会议时间 强化董事会会议流程管理, 提高董事会会议质量, 提高董事会运作效率 提升专业委员运作质量 充分发挥主任委员作用, 加强调研培训, 推动委员会勤勉履职, 提高运作质量, 切实强化专业委员 会的决策辅助职能 依据各委员会的职责范围, 制定年度工作计划, 规范会议安排, 增强工作针对性, 提高专业委员会运作效 率 60 宁波通商银行

63 董事会报告 营造良好经营氛围 主动加强与政府部门 监管机构和投资者的汇报沟通, 严格按照规定履行信息披露和报送职责, 保证经 营信息在三会一层有效传递,, 营造良好经营氛围 ( 六 ) 注重人才管理, 培育良好企业文化 加大员工培训力度, 以能力建设为目标, 建立系统性 多层次的员工培训体系, 不断提高员工素质 规范和创新干部管理机 制, 为优秀员工提供合理晋升通道, 在更重要的岗位上发挥更大作用 探索研究建立中长期的全员激励机制, 让员工能够分享银 行发展带来的成果, 实现员工个人价值和企业价值的共赢 持续推进合规文化建设, 加强对员工的引导 管理和监督, 讲正气 树正风, 凝聚人心, 努力营造员工积极向上 乐于奉献 的良好工作氛围, 努力营造公平公正阳光的企业文化氛围, 努力按照 讲诚信 懂规矩 守纪律 的要求, 培养 打造我们自己 的员工队伍, 保证银行持续健康稳健发展 继续深入开展 通商之家 主题教育活动, 培养 梳理 提炼与银行发展战略相适应的核心理念 核心价值观和企业精神, 形成具有通商特色的企业文化 建立完善企业文化建设机制, 内强素质 外树形象, 加大品牌宣传力度, 深化通商特色品牌的文 化底蕴, 为银行的稳健发展提供文化资源与精神资源支持 始终坚持金融服务实体经济的本质要求, 立足于实体经济, 反哺于实体经济, 通过机构拓展 产品创新等措施, 下沉金融服 务, 支持实体经济 通过员工发展 金融教育 爱心公益 消费者保护 诚信经营履行我行社会责任, 通过绿色金融 节约环 保 环境友好履行我行环境责任 加强规划 整合 统筹, 推进体系化履行社会责任, 尝试颁布社会责任报告 2016 年, 外部环境更加复杂严峻, 董事会将勤勉尽职, 带领全体员工, 继续保持我们一贯的发展激情, 投袂而起, 共同奋 斗, 力争早日实现我行建设新型商业银行的发展目标 2015 年年报 61

64 监事会工作报告 62 宁波通商银行

65 监事会报告 2015 年度监事会工作报告 2015 年是本行第二届监事会任期的起始年, 也是本行 激发活力 塑造特色 精细管理 严防风险 的关键年 本行监事 会在宁波市委 市政府正确领导下, 在市金融办 上级监管部门大力指导下, 尽忠职守, 认真履职, 通过本行董事会 高级管理 层积极配合与全体监事的共同努力, 较好地完成了年初确定的各项工作任务 现将本行监事会工作报告如下 : 一 2015 年度主要工作情况 本行监事会根据 中国人民共和国公司法 商业银行公司治理指引 商业银行监事会工作指引 ( 以下简称 两个 指引 ) 等法律 法规以及本行 章程 监事会议事规则 等制度的规定, 按照 独立运作 有效制衡 相互合作 协调运 转 的要求履行职责, 积极发挥监事会的监督职能 ( 一 ) 开展重点监督, 促进银行稳健发展 2015 年, 本行监事会主要通过 一项评价 二项创新 三项巡查 四项监督 开展重点监督工作 1. 一项评价 开展董事会 高级管理层 监事会及其成员履职评价 本行监事会制定履职评价实施方案, 通过收集基础信息并结合董事 高管 监事个人年度述职报告, 在被评价对象自评 互评的基础上, 由监事会提名委员会对本行董事会 高级管理层 监事会及其成员 2014 年度履职情况进行评议, 初评意见报经本行监事会审议通过后形成终评结果并提交股东大会 通过实施履职评价, 加强对本行董事会 高级管理层 监事会及其成员的履职监督, 以促进其有效履职 2. 二项创新 开展支行 公司及零售产品等两项评估 本行监事会对监督内容进行有益的探索与扩充, 先后启动了余姚支行 银行承兑汇票及保本浮动收益型理财产品等评估工作 通过评估, 对本行在优化业务流程 加强机构网点可行性研究 扩大业务辐射范围 促进业务协调发展以及完善产品制度 加强重点业务风险管理 提供技术支持等方面提出了进一步完善的建议, 相关部门收文后高度重视, 及时落实并反馈, 有效推动了本行的支行建设和相关业务发展 3. 三项巡查 开展财务 内部控制 风险管理等三项巡查 本行监事会根据 商业银行监事会工作指引 要求, 持续开展监督工作, 把财 务 内部控制 风险管理等工作的日常监督贯穿于监事会工作始终, 重点关注财务制度的健全性 内部控制和风险管理的有效 性, 坚守风险底线, 促进本行持续发展 4. 四项监督 实施年度指标执行情况 董事会下设专门委员会运作 监管意见及董事会决议落实以及日常监测等四项监督 一是将监管承 2015 年年报 63

66 监事会报告 2015 年度监事会工作报告 诺 预算与指标实际执行情况进行对比, 通过研究 分析, 定期出具调研报告, 提出进一步完善的建议, 促使本行按照要求完成年度任务 ; 二是对董事会各专门委员会运作情况进行监督, 重点关注董事出席会议 提出建议等情况, 推动董事会各专门委员会有效运作 ; 三是根据 两个加强, 两个遏制 要求, 持续跟踪监管意见的整改情况以及董事会决议的落实, 督促责任部门按照要求严格执行, 确保整改落实的时效与质量 ; 四是加强对信用风险 流动性风险 案件风险以及重大违规人员引进数量等重要监管指标的定期监测, 发现情况及时预警, 主动防范风险 ( 二 ) 持续加强规范, 确保监事会独立运作 1. 监督换届工作 本行第一届董事会 第一届监事会于 2015 年任期届满, 本行监事会在组织监事会换届工作的同时, 认真做好董事会换届的 监督工作, 派员全程监督本行董事会董事提名选举过程, 并就本行董事会提名选举程序发表监督意见 通过对换届工作全程进行 监督, 监事会认为本行董事会董事提名选举程序符合相关法律规定 该议案经第一届监事会第十八次会议 ( 临时 ) 审议通过 2. 发表独立意见 本行监事会根据法律 法规及相关制度的规定, 对本行 2014 年度财务决算报告 ( 附审计报告 ) 2014 年度利润分配方案 2014 年关联交易管理执行情况以及 2015 年关联交易管理工作计划 2014 年年度报告 合规风险评价情况 内部审计情况发表独立意见 通过收集相关资料 召开专题会议, 在对相关议案进行分析与研究的基础上, 监事会认为本行上述报告 方案与计划符合本行实际, 工作程序符合相关法律 法规的规定 3. 组织和参加相关会议 本年度共召开监事会会议 7 次, 其中, 定期会议 6 次, 临时会议 1 次 研究审议监事会工作报告 监事的选聘 就重要事项发表独立意见 履职评价 巡查及评估报告 制度修订等方面重要议案共 24 项, 其中 10 项议案经监事会审议通过后提交股东大会审议, 会议的召开符合相关法律 法规的规定 同时, 本行监事列席董事会会议 8 次 ; 本行监事长出席董事长 行长 监事长 三长 联席会议 14 次, 出席经营分析会议 9 次, 并从监事会角度发表意见 4. 监事认真履职 本行监事根据法律 法规及本行 章程 赋予的权利, 通过出席及列席会议 审议议案 组织及参与各类巡查和评估 听取报告 定期审阅本行经营信息等方式, 勤勉 认真地履行职责 外部监事在监事会下设专门委员会中充分发挥各自的专业优势, 适时为本行监事会开展工作提出专业性意见, 坚持带头负责各项巡查和评估工作, 为监事会职能的履行发挥了积极的作用 本行第二届监事会监事的履职时间及出席监事会会议次数均符合相关法律 法规的规定, 部分监事工作时间达到 30 个工作日以上, 大幅超过不少于 15 个工作日的要求 ( 三 ) 持续夯实基础, 加强监事会队伍建设 64 宁波通商银行

67 监事会报告 1. 继续完善制度 本行监事会根据 两个指引 规定启动了重要制度的修订及完善工作 首先对本行 章程 中所涉监事会部分内容进行修订, 并做好与董事会的有效衔接 ; 同时, 结合本行实际, 对 监事会议事规则 职权相关条款进行了扩充, 增加 发展战略 全行薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案 董事的选聘程序 等监督内容 另外, 对本行监事会专门委员会工作细则进行系统性梳理, 对相关条款进行了补充 优化, 切实做到在工作职责 工作程序 议事程序等方面与 监事会议事规则 相匹配 2. 强化队伍建设 为进一步提升监事会成员的履职能力, 本行监事会组织部分监事赴南京银行学习考察, 就监事会工作 综合化经营 内控管理 人才培养 企业文化建设等方面与南京银行进行了深入探讨 通过考察, 在完善制度 业务发展 严格问责 企业文化以及沟通交流等五大方面提出了进一步完善的建议, 并以书面形式提交本行董事会 高级管理层, 为本行发展提供了参考与借鉴 同时, 派员参加监管政策培训, 通过上级监管部门指导, 结合本行公司治理 经营发展等实际情况, 加强了本行监事会对风险管理 内部控制的监督能力 3. 重视沟通交流 一是持续实施董事长 行长 监事长 三长 联席会议制度, 通过有效联动, 畅通沟通渠道, 确保重大事项的事前 事中 事后沟通, 实现 三长 联席会议的常态化 ; 二是搭建良好的信息交流与沟通平台, 通过董事会办公室 监事会办公室 总行办公室建立信息联络小组的基础上, 定期向股东 董事 监事发送 信息专报, 及时反映本行重要工作及经营管理状况 ; 三是重点关注监管意见在本行的整改落实情况, 同时, 实施年度监管报告制度, 加强与上级监管部门的沟通联系 二 2016 年主要工作安排 2016 年, 本行监事会根据 中华人民共和国公司法 两个指引 以及本行 章程 所赋予的职责, 以保护银行 股东 职工 债权人和其他利益相关者的合法权益为目标, 按照 依法合规 客观公正 科学有效 的原则, 紧紧围绕 严控风险 的工作重心, 主动适应银行转型要求, 有效履行监督职责, 从监督的内容 方式 实效等方面切实发挥作用, 将监事会的监督职能从事后监督向事前 事中及事后的全面监督转变, 进一步加强监事会履职的独立性 权威性和有效性, 为本行稳健经营提供坚实的保障 2016 年监事会工作安排如下 : ( 一 ) 认真履行监督职能 1. 加强重点项目监督 本行监事会工作将按照 严控风险 的要求, 切实发挥监督检查作用 : 一是高度重视上级监管部门的检查意见, 将发现的问 题作为本行监事会监督检查的重点予以落实, 采取定期评估的方式, 对整改进度进行持续跟踪, 并于年末向上级监管部门报送专 项整改评估报告 ; 二是按季度做好监管承诺 预算指标执行情况的调研工作, 利用数据 图形演示及趋势分析, 及时反映本行经 2015 年年报 65

68 监事会报告 2015 年度监事会工作报告 营管理状况, 并对存在的差距提出进一步完善的建议, 督促重要指标按照计划完成 ; 三是继续开展财务 内部控制 风险管理等 规定性巡查工作, 重点监督财务管理 内部控制及全面风险管理治理架构完善等情况, 严守风险底线 ; 四是尝试性开展薪酬制度 的监督工作, 对本行薪酬制度的科学性 合理性开展评估, 进一步拓展监事会监督内容的广度与深度 2. 继续做好履职评价工作 根据法律 法规规定及上级监管部门要求, 进一步优化与完善履职评价实施方案, 明确董监事需提供履职天数 亲自出席会议次数等相关材料的要求, 同时, 将宁波银监局第二阶段现场检查意见作为高级管理层成员履职评价的有效参考, 通过问卷调查 述职报告 董监事及高级管理层成员自评与互评 履职评价组初评 监事会终评等步骤, 严格实施履职评价, 促进董事会 高级管理层 监事会及其成员有效履职 3. 认真发表独立意见 对财务决算 利润分配 关联交易 年度报告 合规风险评价 内部审计等报告进行审阅, 通过深入地分析 研究, 就上述 事项发表独立意见, 切实加强财务 内部控制 风险管理 信息披露等内容的监督力度 ( 二 ) 切实提高监督水平 1. 夯实制度基础 根据实际工作需要, 对财务管理 内部控制 风险管理等规定性监督检查所涉及的工作程序及步骤以制度形式固化, 通过制定实施办法, 明确巡查 评估 调研工作的组织领导 监督内容 流程安排及具体要求 同时, 根据 两个指引 规定, 对 宁波通商银行董事会 高级管理层及其成员履职评价办法 宁波通商银行监事会及其成员履职评价办法 等两项制度进行修订与完善 通过上述举措, 按照制度先行的原则确保履职 财务 内控 风险等四项监事会专项监督工作有效实施 2. 提升履职能力 继续采取 走出去 的做法, 通过组织监事赴同业进行考察 参加省内城商行监事会工作交流研讨会等方式, 学习与借鉴成熟银行的先进经验 ; 同时, 组织监事开展研讨座谈, 重点关注金融发展趋势 监管动态以及在新形势下银行转型发展等重大问题, 及时了解行业重要信息 ; 另外, 鼓励监事参加各类培训, 加强财务管理 内部控制 风险管理等重要领域的针对性学习, 有效提升监事的履职能力 3. 加强会议管理 一是按季召开监事会定期会议, 合理安排会议时间及议案的审议, 强化会议的召集 通知 授权 表决 记录等步骤的流程 管理, 保障监事会会议质量 ; 二是根据监事会专门委员会工作细则的规定, 规范监事会专门委员会会议频率, 充实会议内容, 切 实发挥监事会各专门委员会的监督辅助作用 ; 三是增强监事会办公室的综合服务水平与沟通协调作用, 注重提升监事会会议以及 66 宁波通商银行

69 监事会报告 各项巡查 评估 调研的承办能力, 为各项工作顺利开展提供保障 ( 三 ) 努力提升监督实效 1. 积极发挥监事作用 发挥外部监事在各专门委员会中的主导作用, 提高委员会的运作质量和效率, 牵头开展监事会各项巡查 评估 调研, 针对发现的问题及时提出专业性建议 ; 发挥股东监事的沟通协调作用, 强调出席会议次数以及工作时间, 通过出席 列席本行重大会议及审阅报送的各类信息, 及时了解本行经营管理情况, 有效搭建本行与股东单位之间的信息沟通桥梁 ; 发挥职工监事的专业所长, 注重维护职工利益和发挥民主监督职责, 定期深入基层听取意见和建议, 站在职工的立场上充分发表意见, 维护职工的合法权益 2. 持续加强沟通指导 加强与上级监管部门的沟通交流, 继续实施年度监管报告制度, 采取定期汇报与信息报送相结合的方式, 取得上级监管部门 对本行监事会工作的支持与指导 ; 注重内部审计作用的发挥, 积极指导专项审计工作, 以点面结合的方式, 揭示宏观层面可能存 在的问题 ; 借助外部力量, 加强与第三方专业机构的沟通, 适时引入外部审计, 发挥外审的独立性和有效性 3. 严格落实监事会决议 监事会巡查 评估 调研形成的相关报告经监事会会议审议通过后将以单独发文的形式予以通报, 责任部门在收文后应对报告中提出的建议进行整改与落实, 确保监事会决议得到执行 ; 同时, 本行监事会将持续强化反馈机制, 以制度形式明确责任部门在规定时间内形成反馈报告, 促使监事会决议的整改落实情况得到及时反馈 ; 监事会办公室将根据责任部门的反馈报告对监事会决议的整改落实情况进行跟踪监测, 通过监事会决议的严格执行, 以加强监事会监督的实效性 2016 年是本行实现全面发展的重要成长期, 本行监事会及全体监事将继续忠于职守, 认真履职, 努力为银行和股东交出一 份满意的答卷 2015 年年报 67

70 年度重大事项 年度重大事项 2015年 1月1日 3月18日 4月14-15日 金融IC卡正式对外发行 资金营运中心开业 本行召开2015年第一次股东大会 临时 第二届董事会第一次会议 第二届监事会 第一次会议 组建了第二届董事会 监事会和高级管理层 4月15日 推出微信银行 4月16日 官网升级改版 4月17日 经中共宁波市商务委员会批准 杨军任党委书记 仇卫平 戴敏伟任党委副书记 戴 敏伟任纪委书记 梅坚任纪委副书记 6月14日 本行党组织隶属关系由市商业委员会党委划归市直机关党工委管理 由市金融办党组 联系指导 7月15日 慈溪市工业品批发市场经营服务有限公司将持有的本行3%股份 15660万股 转让给 宁波金海投资控股有限公司 68 宁波通商银行 7月29日 本行首期同业存单发行 9月26日 网上支付跨行清算系统 超级网银 上线 11月2日 首个开放式个人理财产品 薪动天天 面向社会发售 11月2日 电子商业汇票系统上线 12月6日 上海青浦支行开业 2015年年报 69

71 年度重大事项 年度重大事项 2015年 1月1日 3月18日 4月14-15日 金融IC卡正式对外发行 资金营运中心开业 本行召开2015年第一次股东大会 临时 第二届董事会第一次会议 第二届监事会 第一次会议 组建了第二届董事会 监事会和高级管理层 4月15日 推出微信银行 4月16日 官网升级改版 4月17日 经中共宁波市商务委员会批准 杨军任党委书记 仇卫平 戴敏伟任党委副书记 戴 敏伟任纪委书记 梅坚任纪委副书记 6月14日 本行党组织隶属关系由市商业委员会党委划归市直机关党工委管理 由市金融办党组 联系指导 7月15日 慈溪市工业品批发市场经营服务有限公司将持有的本行3%股份 15660万股 转让给 宁波金海投资控股有限公司 68 宁波通商银行 7月29日 本行首期同业存单发行 9月26日 网上支付跨行清算系统 超级网银 上线 11月2日 首个开放式个人理财产品 薪动天天 面向社会发售 11月2日 电子商业汇票系统上线 12月6日 上海青浦支行开业 2015年年报 69

72 财务会计报告 70 宁波通商银行

73 宁波通商银行股份有限公司 审计报告及财务报表 (2015 年 1 月 1 日至 2015年 12 月 31 日止 ) 目录 一 审计报告 72 二 财务报表 资产负债表 73 利润表 74 现金流量表 75 所有者权益变动表 76 财务报表附注 年年报 71