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1 攀 枝 花 市 商 业 银 行 2010 年 年 度 报 告 1 重 要 提 示 1.1 本 行 2010 年 度 财 务 报 表 已 经 天 健 正 信 会 计 师 事 务 所 根 据 国 内 审 计 准 则 进 行 审 计, 并 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 2 基 本 情 况 名 称 : 攀 枝 花 市 商 业 银 行 ( 全 称 : 攀 枝 花 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司, 下 称 : 本 行 ) 英 文 名 称 :Panzhihua City Commercial Bank Co.,Ltd. 组 建 时 间 :1997 年 9 月 1 日 注 册 资 本 金 :508,326,144 元 法 定 代 表 人 : 邓 崇 定 办 公 地 址 : 四 川 省 攀 枝 花 市 东 区 西 海 岸 宾 馆 邮 政 编 码 : 联 系 电 话 : ( 传 真 ) 3 主 要 财 务 信 息 1

2 除 特 别 说 明 外, 本 报 告 使 用 的 币 种 为 人 民 币, 单 位 为 万 元 3.1 主 要 利 润 指 标 项 目 2010 年 度 2009 年 度 2010 年 度 比 上 年 增 减 2008 年 度 利 润 总 额 49,587 30,838 18,749 33,299 净 利 润 36,773 23,103 13,670 24,969 主 营 业 务 利 润 49,653 30,940 18,713 33,094 投 资 收 益 2, , 主 要 会 计 财 务 数 据 项 目 2010 年 度 2009 年 度 2010 年 度 比 上 年 度 增 减 2008 年 度 总 资 产 3,126,053 1,676,254 1,449,799 1,338,597 一 般 性 存 款 余 额 2,691,733 1,491,997 1,199,736 1,188,257 贷 款 余 额 ( 含 贴 1,212, , , ,739 现 ) 股 东 权 益 114,396 83,811 30,585 65,044 每 股 净 资 产 ( 元 ) 净 资 产 收 益 率 (%) % 每 股 净 收 益 ( 元 ) 成 本 收 入 比 (%) % % 3.3 资 本 结 构 及 变 化 情 况 项 目 2010 年 末 2009 年 末 2008 年 末 资 本 净 额 142,343 94,590 76,106 其 中 : 核 心 资 本 114,483 83,318 65,044 附 属 资 本 29,525 12,937 12,757 2

3 扣 减 项 ,665 1,695 加 权 风 险 资 产 总 额 1,072, , ,179 4 风 险 管 理 4.1 风 险 监 管 指 标 项 目 标 准 值 实 际 指 标 (%) 资 本 充 足 率 (%) 核 心 资 本 充 足 率 (%) 流 动 性 比 率 (%) 单 一 客 户 贷 款 集 中 度 全 部 关 联 度 拆 借 资 金 拆 入 资 金 比 率 (%) 4 0 比 率 拆 出 资 金 比 率 (%) 不 良 贷 款 比 率 (%) 存 贷 款 比 率 ( 含 贴 现 )(%) 拨 备 覆 盖 率 贷 款 损 失 准 备 充 足 率 前 10 大 贷 款 户 贷 款 情 况 贷 款 企 业 名 称 期 末 贷 款 余 额 占 资 本 净 额 比 例 (%) 形 态 攀 枝 花 市 交 通 投 资 开 发 有 限 公 司 11, 正 常 攀 枝 花 市 土 地 储 备 中 心 11, 正 常 攀 枝 花 市 路 桥 建 设 开 发 有 限 责 任 公 司 11, 正 常 攀 枝 花 市 城 市 建 设 投 资 经 营 有 限 公 司 10, 正 常 3

4 攀 枝 花 学 院 10, 正 常 攀 枝 花 市 仁 和 区 南 山 循 环 经 济 开 发 区 服 务 中 心 攀 枝 花 市 国 有 资 产 投 资 经 营 有 限 责 任 公 司 攀 枝 花 市 南 山 工 业 项 目 开 发 有 限 责 任 公 司 10, 正 常 10, 正 常 10, 正 常 四 川 省 米 易 中 学 10, 正 常 攀 枝 花 攀 西 交 通 建 设 开 发 有 限 公 司 9, 正 常 4.3 信 贷 资 产 及 分 类 情 况 类 别 期 初 数 期 末 余 额 本 期 增 加 减 占 比 (%) 正 常 类 958,706 1,208, ,923 关 注 类 次 级 类 可 疑 类 损 失 类 合 计 962,672 1,212, ,800 报 告 期 末, 本 行 认 真 落 实 董 事 会 确 定 的 风 险 政 策 取 向, 采 取 切 实 有 效 的 措 施 防 范 风 险, 持 续 不 断 提 高 资 产 质 量, 一 是 构 建 风 险 防 范 长 效 机 制, 健 全 内 控 制 度 体 系, 完 善 业 务 流 程 控 制, 强 化 风 险 控 制 部 门 的 职 能 作 用, 注 重 风 险 文 化 建 设, 用 机 制 和 制 度 防 范 和 控 制 风 险 ; 二 是 规 范 授 信 管 理 程 序, 坚 持 审 贷 分 离 贷 款 三 查 和 集 中 授 权 授 信 制 度, 完 善 行 长 负 责 制 贷 款 责 任 追 究 制 连 带 赔 偿 制 信 贷 人 员 尽 职 问 责 制 等 行 之 有 效 的 管 理 制 度, 动 态 管 理 信 贷 资 产, 防 止 新 增 不 良 贷 款, 报 告 期 内 没 有 出 现 一 笔 授 信 风 险 ; 三 是 强 4

5 化 存 量 不 良 贷 款 集 中 化 管 理 和 专 业 化 处 臵 管 理 模 式, 继 续 落 实 清 收 目 标 责 任, 保 持 了 不 良 贷 款 占 比 进 一 步 下 降 4.4 各 项 损 失 准 备 计 提 类 别 期 初 数 本 期 计 提 数 本 期 转 回 数 本 期 核 销 数 期 末 数 计 提 各 项 准 备 12, ,931 报 告 期 末, 本 行 拨 备 覆 盖 率 为 % 随 着 信 贷 资 产 规 模 的 扩 大, 本 行 将 强 化 损 失 准 备 计 提 力 度, 确 保 拨 备 对 不 良 资 产 的 全 覆 盖 4.5 防 范 集 团 客 户 授 信 风 险 的 措 施 报 告 期 内, 本 行 防 范 集 团 客 户 授 信 风 险 的 主 要 措 施, 一 是 由 市 行 对 集 团 客 户 集 中 统 一 授 信, 杜 绝 支 行 对 同 一 集 团 客 户 多 头 授 信 二 是 市 行 根 据 集 团 客 户 所 在 行 业 资 产 规 模 信 誉 经 营 管 理 水 平 市 场 份 额 盈 利 能 力 等 因 素 确 定 授 信 总 额, 并 对 授 信 额 度 期 限 利 率 一 年 一 定 ; 三 是 对 集 团 客 户 生 产 活 动 经 营 管 理 信 贷 资 金 使 用 现 金 流 量 长 期 跟 踪 监 测, 一 旦 出 现 异 常 情 况, 在 最 短 时 间 内 启 动 应 急 措 施 防 范 风 险 发 生 四 是 严 格 执 行 国 家 信 贷 政 策 产 业 政 策 和 本 行 信 贷 管 理 有 关 规 定, 强 化 对 集 团 客 户 风 险 控 制 与 管 理, 杜 绝 集 团 客 户 成 员 间 相 互 担 保 贷 款 五 是 强 化 企 业 征 信 系 统 数 据 建 设, 全 面 采 集 客 户 翔 实 的 信 息 资 料, 以 此 为 基 础 构 建 信 贷 决 策 系 统, 解 决 因 信 息 不 对 称 可 能 导 致 的 风 险 4.6 对 外 投 资 抵 债 资 产 情 况 5

6 4.6.1 对 外 投 资 情 况 投 资 种 类 票 面 金 额 国 债 3, 国 开 债 2, 国 开 债 3,000 全 国 城 市 商 业 银 行 清 算 中 心 25 重 庆 朵 力 房 地 产 股 份 有 限 公 司 40 金 都 村 镇 银 行 1, 国 债 3,000 合 计 9,665 注 : 重 庆 朵 力 房 地 产 股 份 有 限 公 司 ( 原 重 庆 恒 力 )40 万 股 份 是 原 城 市 信 用 社 时 期 形 成 的 对 外 投 资 抵 债 资 产 报 告 报 告 期 内, 本 行 没 有 收 回 抵 债 资 产 4.7 自 办 实 体 报 告 期 内, 本 行 无 自 办 经 济 实 体 4.8 表 外 项 目 截 至 2010 年 12 月 31 日, 保 函 余 额 1556 万 元, 签 发 银 行 承 兑 汇 票 余 额 1,675,680 万 元 对 上 述 业 务 的 风 险 控 制 措 施, 一 是 严 格 执 行 有 关 监 管 规 定 及 本 行 中 间 业 务 管 理 暂 行 办 法 ; 二 是 对 风 险 较 大 的 企 业 收 取 足 额 保 证 金 ; 三 是 对 授 信 企 业 的 敞 口 部 分, 用 反 担 保 方 式 提 供 足 额 的 抵 质 押 物 从 开 办 签 票 对 外 出 证 业 务 以 来, 未 出 现 一 笔 垫 款, 未 发 生 一 笔 风 险 报 告 期 内 本 行 没 有 发 生 对 外 担 保 开 具 信 用 证 和 其 6

7 它 金 融 衍 生 产 品 业 务 5 股 东 及 关 联 交 易 5.1 股 份 变 化 及 资 本 充 足 率 情 况 截 止 报 告 期 末, 本 行 注 册 资 本 金 没 有 发 生 变 化 年 末 资 本 充 足 率 为 13.27% 5.2 股 东 情 况 主 要 股 东 变 动 情 况 报 告 其 内, 本 行 股 东 攀 枝 花 新 钢 钒 股 份 有 限 公 司 更 名 为 攀 枝 花 钢 铁 钒 钛 股 份 有 限 公 司 股 东 持 股 情 况 报 告 期 末, 股 东 构 成 及 持 股 情 况 如 下 : 股 东 类 别 户 数 ( 户 ) 持 股 数 ( 万 股 ) 股 权 比 例 (%) 国 家 股 国 有 企 业 法 人 股 社 会 法 人 股 自 然 人 股 东 合 计 报 告 期 内, 本 行 股 东 攀 枝 花 市 人 和 投 资 有 限 责 任 公 司 持 有 本 行 股 份 40,891,883 股 办 理 质 押 登 记 除 此 之 外, 本 行 其 他 股 东 没 有 抵 押 托 管 冻 结 等 情 况 5.3 前 10 大 法 人 ( 单 位 ) 股 东 持 股 情 况 7

8 股 东 名 称 持 股 数 ( 股 ) 持 股 比 例 (%) 股 权 转 让 攀 枝 花 市 财 政 局 159,000, 攀 枝 花 市 钢 城 集 团 有 限 公 司 53,000, 攀 枝 花 市 国 有 资 产 投 资 经 营 有 限 责 任 公 司 49,700, 攀 枝 花 市 人 和 投 资 有 限 公 司 40,891, 攀 枝 花 市 煤 业 ( 集 团 ) 有 限 责 任 公 司 37,467, 攀 枝 花 市 水 务 ( 集 团 ) 公 司 30,100, 攀 枝 花 钢 铁 钒 钛 股 份 有 限 公 司 27,000, 攀 枝 花 市 路 桥 建 设 开 发 有 限 责 任 公 司 15,300, 陶 西 贸 易 公 司 1,050, 攀 枝 花 市 瑞 雪 工 贸 公 司 729, 合 计 414,240, 关 联 股 东 贷 款 情 况 本 行 重 大 关 联 交 易 是 指 商 业 银 行 与 内 部 人 和 股 东 关 联 交 易 管 理 办 法 规 定 的 重 大 关 联 交 易, 即 股 东 在 本 行 的 贷 款 报 告 期 末, 本 行 股 东 在 本 行 贷 款 情 况 如 下 : 关 联 方 名 称 关 联 方 类 型 关 联 方 贷 款 余 额 占 资 本 净 额 比 (%) 交 易 形 式 贷 款 形 态 攀 枝 花 市 跨 桥 开 发 建 设 有 股 东 11, 贷 款 正 常 限 责 任 公 司 攀 枝 花 市 国 有 资 产 投 资 经 股 东 10, 贷 款 正 常 营 有 限 责 任 公 司 攀 枝 花 市 水 务 ( 集 团 ) 公 司 股 东 4, 贷 款 正 常 8

9 攀 枝 花 市 人 和 投 资 有 限 公 股 东 贷 款 正 常 司 注 : 本 行 股 东 在 本 行 的 贷 款 没 有 不 良 贷 款 6 公 司 治 理 情 况 6.1 法 人 治 理 情 况 报 告 期 内, 本 行 按 照 中 华 人 民 共 和 国 公 司 法 商 业 银 行 法 股 份 制 商 业 银 行 公 司 治 理 指 引 股 份 制 商 业 银 行 董 事 会 尽 职 指 引 和 本 行 章 程 等 有 关 规 定, 进 一 步 完 善 法 人 治 理, 建 立 完 善 了 以 股 东 大 会 董 事 会 监 事 会 和 经 营 层 为 主 体 的 公 司 治 理 架 构 和 科 学 高 效 的 决 策 执 行 监 督 约 束 激 励 机 制, 全 力 推 动 公 司 治 理 由 形 似 向 神 似 转 变 一 是 强 化 了 董 事 会 的 决 策 核 心 作 用 和 监 督 职 能, 董 事 会 按 季 度 召 开 会 议, 对 全 行 应 由 董 事 会 决 策 的 重 大 事 项 进 行 决 策, 听 取 经 营 层 的 工 作 报 告, 对 高 管 层 执 行 董 事 会 决 议 和 履 职 情 况 进 行 检 查 二 是 完 善 调 研 制 度, 董 监 事 定 期 不 定 期 进 行 调 研, 了 解 全 行 经 营 管 理 情 况, 针 对 重 大 事 项 进 行 专 题 调 研, 充 分 了 解 和 掌 握 全 行 的 经 营 管 理 信 息 三 是 董 事 会 6 个 专 门 工 作 委 员 会 和 监 事 会 2 个 专 门 工 作 委 员 会 根 据 工 作 需 要 及 时 召 开 会 议, 审 议 相 关 议 题, 及 时 向 董 事 会 监 事 会 提 交 提 案 或 建 议, 进 一 步 提 高 了 董 事 会 决 策 的 科 学 性 和 监 事 会 监 督 的 有 效 性 四 是 独 立 董 事 和 外 部 监 事 充 分 发 挥 其 9

10 专 业 优 势, 围 绕 本 行 发 展 中 的 重 大 议 题 开 展 调 研, 从 专 业 的 角 度 向 两 会 提 出 建 议 和 意 见, 并 对 提 交 会 议 审 议 的 事 项 发 表 独 立 的 意 见 较 好 地 履 行 了 各 自 的 职 责, 起 到 了 独 立 董 事 和 外 部 监 事 的 作 用 五 是 建 立 了 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 年 度 履 职 评 价 考 核 办 法, 并 进 行 考 核 六 是 强 化 了 资 本 充 足 率 管 理, 定 期 听 取 资 本 充 足 率 管 理 情 况, 及 时 掌 握 资 本 补 充 计 划 实 施 情 况, 加 大 内 生 资 本 积 累 力 度, 指 导 经 营 层 加 强 资 本 充 足 率 监 测 评 估, 多 渠 道 筹 集 资 本 金, 在 确 保 业 务 快 速 发 展 的 同 时, 本 行 资 本 充 足 率 不 低 于 监 管 要 求 七 是 结 合 中 长 期 发 展 规 划, 加 强 对 全 行 发 展 战 略 的 管 理, 根 据 宏 观 经 济 形 势 和 本 行 发 展 实 际, 制 定 了 攀 枝 花 市 商 业 银 行 发 展 战 略 规 划 纲 要 ( ) 调 整 和 修 订 了 攀 枝 花 市 商 业 银 行 发 展 战 略 规 划 纲 要 ( ) 形 成 本 行 长 短 结 合 的 发 展 战 略 体 系 八 是 进 一 步 加 强 了 信 息 披 露 工 作, 定 期 公 开 披 露 信 息 6.2 董 事 监 事 及 高 管 人 员 董 事 本 行 职 务 姓 名 性 别 派 出 单 位 及 职 务 是 否 本 行 领 薪 是 否 持 股 董 事 长 邓 崇 定 男 攀 枝 花 市 商 业 银 行 董 事 长 党 组 书 记 副 董 事 长 杨 宗 林 男 攀 枝 花 市 商 业 银 行 副 董 事 长 行 长 党 组 副 书 记 10

11 董 事 刘 德 顺 男 攀 枝 花 市 财 政 局 局 长 党 组 书 记 董 事 尚 洪 德 男 攀 钢 ( 集 团 ) 总 会 计 师 攀 钢 有 限 责 任 公 司 副 总 经 理 董 事 吴 强 男 攀 枝 花 钢 城 集 团 有 限 公 司 总 经 理 董 事 王 壬 男 攀 枝 花 市 人 和 投 资 有 限 公 司 股 东 独 立 董 事 殷 孟 波 男 独 立 董 事 刘 星 男 独 立 董 事 朱 玉 杰 男 西 南 财 大 研 究 生 院 院 长 博 士 生 导 师 重 庆 大 学 工 商 管 理 学 院 院 长 博 士 生 导 师 清 华 大 学 经 济 管 理 学 院 教 学 办 主 任 副 教 授 独 立 董 事 刘 栓 宁 男 市 人 大 常 委 会 委 员 执 业 律 师 注 : 关 于 领 薪 和 持 股 栏, 表 示 是, 表 示 否 监 事 本 行 职 务 姓 名 性 别 派 出 单 位 及 职 务 是 否 本 行 领 薪 是 否 持 股 监 事 长 黄 进 男 攀 枝 花 市 商 业 银 行 监 事 贺 云 海 男 攀 枝 花 市 国 有 资 产 投 资 经 营 有 限 责 任 公 司 董 事 长 总 经 理 监 事 王 毓 男 攀 煤 ( 集 团 ) 公 司 副 总 经 理 总 会 计 师 监 事 荆 建 华 男 攀 枝 花 市 水 务 ( 集 团 ) 公 司 董 事 长 总 经 理 监 事 张 旭 乾 男 攀 枝 花 市 商 业 银 行 正 行 级 调 研 员 外 部 监 事 陈 晓 庆 男 四 川 兴 远 律 师 事 务 所 主 任 执 业 律 师 外 部 监 事 张 中 大 男 攀 枝 花 华 光 会 计 师 事 务 所 副 所 长 注 册 11

12 会 计 师 注 : 关 于 领 薪 和 持 股 栏, 表 示 是, 表 示 否 高 级 管 理 人 员 职 务 姓 名 性 别 分 管 业 务 是 否 持 股 行 长 杨 宗 林 男 主 持 全 行 经 营 工 作, 分 管 财 务 会 计 人 事 办 公 室 等 工 作 副 行 长 谢 林 华 男 分 管 科 技 安 全 保 卫 优 质 服 务 等 工 作 副 行 长 文 慧 明 男 分 管 资 金 计 划 对 外 投 资 票 据 业 务 业 务 发 展 副 行 长 石 磊 男 分 管 信 贷 工 作 风 险 控 制 注 :1 持 股 栏, 表 示 是, 表 示 否 2 监 事 长 黄 进 分 管 内 审 案 防 等 工 作 6.3 董 事 监 事 高 管 人 员 变 动 情 况 本 行 董 事 会 于 2010 年 3 月 6 日 召 开 二 届 十 次 会 议, 聘 任 文 慧 明 同 志 为 攀 枝 花 市 商 业 银 行 副 行 长 2010 年 5 月 27 日, 四 川 银 监 局 核 准 任 职 资 格 本 行 董 事 会 于 2010 年 10 月 17 日 召 开 的 二 届 十 二 次 会 议, 聘 任 石 磊 同 志 为 攀 枝 花 市 商 业 银 行 副 行 长 2010 年 12 月 16 日, 四 川 银 监 局 核 准 任 职 资 格 6.4 股 东 大 会 召 开 情 况 本 年 度 股 东 大 会 于 2010 年 3 月 6 日 在 攀 枝 花 宾 馆 会 展 中 心 召 开 出 席 本 次 股 东 大 会 的 股 东 ( 含 代 理 人 ) 共 198 人, 代 表 股 份 数 占 本 行 股 份 总 额 的 90.23% 本 行 董 事 监 事 12

13 及 高 级 管 理 人 员 共 12 人 参 加 大 会 董 事 长 邓 崇 定 主 持 大 会, 以 投 票 表 决 方 式 通 过 了 : 1 董 事 会 工 作 报 告 ; 2 监 事 会 工 作 报 告 ; 3 董 事 监 事 2009 年 度 履 职 报 告 ; 年 度 财 务 决 算 及 2010 年 度 财 务 预 算 的 报 告 ; 年 度 利 润 分 配 方 案 ; 6.5 董 事 会 会 议 召 开 情 况 报 告 期 内, 本 行 董 事 会 召 开 4 次 会 议 年 2 月 6 日, 本 行 董 事 会 召 开 二 届 十 次 会 议, 董 事 长 邓 崇 定 主 持 会 议 审 议 并 通 过 了 本 行 2009 年 度 经 营 情 况 和 2010 年 经 营 工 作 安 排 的 报 告 本 行 2009 年 度 财 务 决 算 和 2010 年 财 务 预 算 的 报 告 本 行 2009 年 度 利 润 分 配 方 案 我 行 高 级 管 理 人 员 2009 年 度 履 职 评 价 报 告 召 开 2011 年 度 股 东 大 会 的 提 案 和 审 议 本 行 2009 年 度 信 息 披 露 报 告 等 事 项 年 6 月 20 日, 本 行 董 事 会 召 开 二 届 十 一 次 会 议, 董 事 长 邓 崇 定 主 持 会 议 审 议 并 通 过 了 本 行 2010 年 一 季 度 经 营 情 况 及 二 季 度 工 作 安 排 的 报 告 本 行 战 略 发 展 规 划 纲 要 本 行 增 资 扩 股 方 案 以 及 传 达 了 监 管 部 门 关 于 我 行 2009 年 度 监 管 评 级 情 况 通 报, 批 准 冯 健 同 志 不 再 担 任 本 行 董 事 会 秘 书 的 提 案 等 事 项 年 10 月 17 日, 本 行 董 事 会 召 开 二 届 十 二 次 13

14 会 议, 董 事 长 邓 崇 定 主 持 会 议 审 议 并 通 过 本 行 2010 年 前 三 个 季 度 经 营 情 况 及 第 四 季 度 工 作 安 排 的 报 告 批 准 本 行 增 资 扩 股 价 格 和 拟 投 资 人 入 股 方 案 聘 任 石 磊 同 志 为 本 行 副 行 长 的 提 案 等 事 项 年 12 月 19 日, 本 行 董 事 会 召 开 二 届 十 三 次 会 议, 董 事 长 邓 崇 定 主 持 会 议 审 议 并 通 过 了 本 行 2011 年 度 工 作 思 路 的 报 告 本 行 2010 年 机 构 发 展 规 划 落 实 情 况 和 制 定 2011 年 机 构 发 展 规 划 的 提 案 关 于 筹 建 昆 明 分 行 的 提 案 关 于 聘 请 天 健 正 信 会 计 师 事 务 所 为 本 行 2010 年 度 外 部 审 计 机 构 的 提 案 等 决 议 事 项 6.6 监 事 会 会 议 召 开 情 况 年 2 月 6 日 召 开 监 事 会 二 届 十 次 会 议, 会 议 由 监 事 长 黄 进 同 志 主 持 审 议 并 通 过 了 监 事 会 2009 年 度 工 作 情 况 及 2010 年 工 作 安 排 的 报 告 2009 年 财 务 决 算 和 2010 财 务 预 算 的 报 告 2009 年 度 利 润 分 配 方 案 等 项 提 案, 形 成 会 议 决 议 年 6 月 20 日, 监 事 会 召 开 二 届 十 一 次 会 议, 监 事 长 黄 进 主 持 会 议, 审 议 并 通 些 过 了 监 事 会 2010 年 上 半 年 审 计 情 况 及 下 半 年 工 作 安 排 的 报 告 并 形 成 会 议 决 议 年 10 月 17 日, 监 事 会 召 开 二 届 十 二 次 会 议, 监 事 长 黄 进 主 持 会 议 并 对 本 行 2010 年 前 三 季 度 经 营 管 理 情 况 及 四 季 度 工 作 安 排 进 行 讨 论 并 通 过 本 次 决 议 年 12 月 19 日, 监 事 会 召 开 二 届 十 三 次 会 议, 14

15 监 事 长 黄 进 主 持 会 议 审 议 并 通 过 本 行 2010 年 内 部 审 计 情 况 及 2010 内 审 工 作 安 排 的 报 告 6.7 近 三 年 利 润 分 配 情 况 年 度 2010 年 度 2009 年 度 2008 年 度 分 红 比 例 20% 20% 20% (2010 年 分 红 方 案 尚 待 本 行 股 东 大 会 批 准 ) 7 董 事 会 报 告 7.1 经 营 概 述 2010 年, 面 对 经 济 金 融 的 复 杂 性 和 不 断 定 性 对 经 营 工 作 形 成 的 挑 战, 本 行 紧 紧 围 绕 跨 区 域 调 结 构 防 风 险 创 利 润 促 发 展 这 条 主 线, 正 确 处 理 合 规 发 展 效 益 和 风 控 四 者 间 的 关 系, 积 极 调 整 优 化 业 务 结 构, 大 力 开 展 经 营 模 式 创 新, 各 项 业 务 继 续 保 持 了 持 续 快 速 稳 健 发 展, 到 2010 年 末, 全 行 资 产 总 额 达 到 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 长 86.51%; 各 项 存 款 余 额 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 长 84.39%, 市 场 占 比 ( 含 成 都 分 行, 下 同 )42.13%; 各 项 贷 款 ( 含 贴 现 ) 余 额 亿 元, 较 年 初 增 加 亿 元, 增 长 25.95%, 市 场 占 比 30.44%, 其 中 贴 现 余 额 亿 元, 市 场 占 比 65.81%; 签 发 银 行 承 兑 汇 票 余 额 亿 元, 市 场 占 比 78.14%; 不 良 贷 款 余 额 1673 万 元, 不 良 贷 款 占 比 0.14%, 分 别 比 年 初 减 少 166 万 元 和 下 降

16 个 百 分 点 全 年 实 现 税 前 利 润 4.97 亿 元 大 幅 超 额 完 成 年 初 确 定 目 标 任 务 存 款 继 续 保 持 快 速 增 长 为 有 效 应 对 今 年 存 款 业 务 增 长 严 峻 的 形 势, 全 行 上 下 坚 持 以 科 学 发 展 观 为 指 导, 充 分 发 挥 自 身 经 营 优 势, 深 度 挖 掘 客 户 资 源, 大 力 拓 展 基 本 客 户 群, 积 极 推 进 基 本 客 户 群 战 略 和 支 持 区 县 域 经 济 发 展 战 略, 采 取 多 种 措 施 调 动 全 行 员 工 组 织 存 款 的 积 极 性, 大 力 组 织 存 款, 收 到 较 好 的 成 效 年 末 全 行 存 款 余 额 达 到 亿 元, 比 年 初 董 事 会 下 达 的 目 标 任 务 多 完 成 亿 元, 完 成 目 标 任 务 的 % 其 中 成 都 分 行 比 年 初 确 定 的 目 标 任 务 多 完 成 亿 元, 完 成 年 度 目 标 任 务 的 % 存 款 业 务 的 快 速 增 长, 为 我 行 调 整 优 化 业 务 结 构, 全 力 支 持 地 方 经 济 平 稳 较 快 发 展 奠 定 了 坚 实 的 基 础 和 创 造 了 良 好 的 条 件 信 贷 新 规 得 到 全 面 贯 彻 落 实 在 经 营 工 作 中, 本 行 认 真 贯 彻 落 实 三 个 办 法 一 个 指 引, 严 格 按 照 监 管 规 定 控 制 新 增 信 贷 投 放 额 度 和 进 度, 科 学 平 稳 支 持 地 方 经 济 发 展 和 贯 彻 监 管 要 求 之 间 的 关 系, 在 全 面 贯 彻 监 管 要 求 和 加 强 风 险 防 范 的 前 提 下, 有 效 支 持 地 方 经 济 平 稳 较 快 发 展 一 是 全 行 坚 持 把 贯 彻 三 个 办 法 一 个 指 引 作 为 重 中 之 重 的 工 作 加 以 贯 彻 市 行 成 立 了 领 导 小 组, 落 实 了 工 作 机 构, 制 定 了 实 施 方 案, 明 确 工 作 进 度, 加 强 对 全 行 贯 彻 落 实 三 个 办 法 一 个 指 引 的 组 织 领 导 及 时 制 定 修 订 了 公 司 贷 款 业 务 16

17 管 理 办 法 固 定 资 产 贷 款 实 施 细 则 推 行 还 贷 准 备 金 制 度 的 暂 行 办 法 流 动 资 金 贷 款 管 理 实 施 细 则 个 人 贷 款 管 理 办 法 按 照 三 个 办 法 一 个 指 引 相 关 规 定 对 我 行 固 定 资 产 贷 款 合 同 流 动 资 金 贷 款 合 同 和 个 人 贷 款 合 同, 并 已 经 投 入 使 用 根 据 贷 款 新 规 调 整 了 相 关 工 作 流 程, 实 现 了 营 销 审 查 发 放 支 付 相 分 离 信 贷 科 技 会 计 部 门 加 强 协 调, 完 成 信 贷 管 理 系 统 开 发 调 试, 年 内 正 式 上 线 运 行 三 个 办 法 一 个 指 引 在 全 行 得 到 全 面 贯 彻 落 实 与 此 同 时, 我 行 按 照 监 管 要 求 全 面 推 进 政 府 融 资 平 台 贷 款 解 包 还 原 工 作 从 3 月 份 开 始, 在 全 面 摸 清 相 关 情 况 的 基 础 上, 加 强 与 政 府 主 管 部 门 政 府 融 资 平 台 公 司 的 协 调, 及 时 向 监 管 部 门 报 告 工 作 推 进 情 况 和 遇 到 的 困 难, 争 取 监 管 部 门 的 指 导 和 支 持, 在 有 效 防 范 风 险 的 前 提 下, 按 监 管 要 求 及 时 推 进 政 府 融 资 平 台 贷 款 解 包 还 原 工 作, 得 到 监 管 部 门 的 肯 定 政 府 融 资 平 台 贷 款 解 包 还 原 后 在 落 实 担 保 足 额 抵 押 法 律 风 险 防 范 上 所 新 的 加 强 积 极 支 持 地 方 经 济 发 展 全 行 认 真 贯 彻 落 实 市 委 市 政 府 提 出 确 提 速 增 效, 加 快 发 展 的 工 作 基 调, 紧 紧 围 绕 投 资 拉 动 结 构 调 整 产 业 攻 坚 产 能 释 放 和 谐 惠 民 工 作 重 点, 坚 持 支 持 地 方 经 济 发 展 的 原 则 不 变 力 度 不 减, 在 严 格 防 范 风 险 和 贯 彻 三 个 办 法 一 个 指 引 信 贷 新 规 的 前 提 下, 加 强 安 排 调 度, 科 学 调 控 新 增 贷 款 额 度 节 奏 和 结 17

18 构 加 大 业 务 创 新 力 度, 利 用 承 兑 贴 现 等 多 种 金 融 工 具 和 手 段 积 极 支 持 地 方 经 济 加 快 发 展 合 理 把 握 信 贷 投 放 总 量 和 节 奏, 真 做 好 资 金 计 划 安 排, 严 格 按 照 监 管 要 求 投 放 信 贷 总 量, 合 理 调 剂 使 用 信 贷 规 模, 既 然 支 持 了 地 方 经 济 发 展, 又 全 面 贯 彻 了 监 管 政 策 年 末 我 行 贷 款 余 额 比 上 年 增 加 亿 元 为 地 方 经 济 实 现 平 稳 较 快 发 展 做 出 了 积 极 作 用 内 部 管 理 迈 上 新 台 阶 一 是 认 真 贯 彻 落 实 董 事 会 监 事 会 和 股 东 大 会 各 项 决 议, 按 股 东 大 会 批 准 的 分 红 方 案 实 施 了 分 红 派 息, 保 持 一 定 比 例 的 未 分 配 利 润 留 存, 强 化 内 生 资 本 积 累 ; 成 功 发 行 了 1.6 亿 元 定 期 次 级 债 券, 我 行 资 本 结 构 得 到 进 一 步 优 化, 有 效 支 撑 了 业 务 发 展 二 是 按 照 董 事 会 的 工 作 安 排, 积 极 推 进 增 次 扩 股 相 关 工 作 增 资 扩 股 方 案 已 批 准, 目 前 已 经 进 入 股 东 资 格 审 批 阶 段 三 是 按 照 市 政 府 提 出 创 建 学 习 型 城 市 的 要 求, 大 力 推 进 学 习 型 银 行 建 设, 启 动 了 信 贷 人 员 业 务 技 能 培 训, 组 织 员 工 参 加 银 行 从 业 人 员 资 格 考 试, 形 成 长 效 学 习 培 训 机 制, 有 效 提 升 了 全 行 信 贷 人 员 的 综 合 业 务 知 识 和 技 能 四 是 切 实 强 化 人 才 引 进 培 养 工 作, 2010 年 我 行 又 引 进 硕 士 研 究 生 11 人, 其 中 包 括 2 名 具 有 美 国 教 育 背 景 和 工 作 经 验 的 硕 士 研 究 生 全 行 具 有 硕 士 学 历 的 员 工 达 到 22 人, 占 全 行 员 工 总 数 的 5.74% 2011 年 将 再 引 进 1 名 金 融 学 博 士 和 9 名 硕 士 研 究 生 人 才 引 进 培 养 工 作 得 到 进 一 步 加 强, 为 我 行 加 快 推 进 跨 区 域 发 展 构 建 了 坚 实 的 人 才 储 18

19 备 基 础 五 是 加 强 科 技 支 撑 平 台 建 设, 按 照 跨 区 域 发 展 要 求 升 级 改 造 了 综 合 业 务 系 统, 形 成 总 -- 分 支 业 务 支 撑 平 台 ; 完 成 了 我 行 网 站 建 设, 开 辟 了 我 行 对 外 形 象 窗 口 ; 借 助 全 国 城 商 行 清 算 平 台, 及 时 推 出 了 网 上 银 行 短 信 银 行 等 业 务 ; 加 强 与 人 总 行 大 连 新 中 联 合 作, 大 力 推 进 电 票 系 统 接 口 开 发 建 设 ; 成 都 分 行 建 设 了 异 地 灾 备 中 心, 提 升 了 应 对 灾 害 的 灾 备 能 力 ; 大 力 推 进 信 贷 管 理 系 统 建 设 正 式 上 线 运 行 六 是 市 行 办 公 楼 工 程 建 设 进 展 顺 利,2010 年 12 月 9 日 全 面 封 顶, 进 入 内 外 装 修 阶 段 跨 区 域 发 展 战 略 顺 利 推 进 在 地 方 政 府 的 积 极 推 动 下, 在 省 市 监 管 部 门 的 大 力 支 持 下,2009 年 11 月 27 日 四 川 银 监 局 正 式 批 准 我 行 筹 建 成 都 分 行 在 2010 年 4 月 28 日 开 业 我 行 跨 区 域 发 展 取 得 实 质 性 进 展 成 都 分 行 的 开 业 标 志 着 我 行 跨 区 域 发 展 取 得 重 大 阶 段 性 成 果, 在 我 行 发 展 史 上 具 有 里 程 碑 式 的 重 大 意 义 开 启 了 我 行 以 推 进 跨 区 域 发 展 为 主 题 的 改 革 发 展 新 时 期 经 营 效 益 得 到 大 幅 提 升 截 至 2010 年 末, 全 行 营 业 总 收 入 亿 元, 较 上 年 增 加 5.35 亿 元, 增 幅 达 69.66% 实 现 税 前 利 润 4.97 亿 元, 较 上 年 增 加 1.89 亿 元, 增 幅 达 61.36% 我 行 成 都 分 行 4 月 28 日 开 业, 年 末 实 现 税 前 利 润 4034 万 元, 实 现 了 当 年 开 业 当 年 盈 利 的 目 标 社 会 形 象 得 到 广 泛 认 同 本 行 把 履 行 社 会 责 任 与 加 19

20 强 自 身 社 会 形 象 建 设 有 机 结 合 起 来, 一 是 认 真 做 好 攀 枝 花 市 商 业 银 行 爱 心 助 学 金 工 作,2010 年 资 助 贫 困 家 庭 学 生 325 人, 发 放 助 学 金 万 元 二 是 积 极 落 实 国 家 助 学 贷 款 政 策, 对 攀 枝 花 学 院 的 贫 困 生 发 放 助 学 贷 款, 帮 助 解 决 了 学 院 贫 困 生 学 习 生 活 困 难, 顺 利 完 成 学 业 三 是 积 极 参 与 市 政 府 对 口 帮 扶 贫 困 村 工 作, 动 员 员 工 向 定 点 扶 贫 村 捐 赠 衣 物 书 籍, 为 扶 贫 村 每 一 位 村 民 缴 纳 了 新 型 农 村 合 作 医 疗 互 助 金 在 7.2 风 险 管 理 情 况 在 报 告 期 内, 本 行 以 风 险 防 范 为 重 点, 强 化 内 控 制 度 建 设, 制 定 信 贷 政 策 指 引, 明 确 风 险 防 范 重 点, 加 强 投 向 管 理, 建 立 客 户 风 险 退 出 机 制 ; 优 化 信 贷 资 产 质 量, 提 升 识 别 防 范 风 险 的 预 警 能 力 ; 加 强 贷 款 动 态 管 理, 提 高 贷 款 监 测 的 有 效 性 ; 加 强 利 率 市 场 化 研 究, 及 时 调 整 贷 款 贴 现 和 同 业 拆 借 利 率, 规 避 风 险 ; 强 化 风 险 防 范 文 化 建 设, 加 大 对 违 纪 行 为 的 问 责 力 度, 防 范 操 作 风 险 ; 积 极 推 进 存 量 不 良 资 产 的 清 收 和 处 臵, 不 良 贷 款 绝 对 额 1,673 万 元 占 比 0.14% 资 产 质 量 达 到 国 内 同 业 领 先 水 平 7.3 内 控 制 度 建 设 报 告 期 内, 本 行 以 风 险 管 理 和 内 控 制 度 建 设 为 载 体, 狠 抓 操 作 风 险 防 范 和 案 件 专 项 治 理 活 动, 按 监 管 部 门 的 要 求, 对 内 控 工 作 中 存 在 的 问 题 及 薄 弱 环 节 认 真 分 析, 有 针 对 性 地 20

21 制 定 和 落 实 整 改, 规 范 了 全 行 经 营 服 务 方 式, 起 到 较 好 的 防 范 风 险 作 用 强 化 合 规 及 风 险 控 制 部 的 职 能 建 设, 积 极 培 育 合 规 文 化 建 设, 强 化 全 员 风 险 防 范 意 识 和 内 控 执 行 力, 有 效 地 杜 绝 了 各 类 风 险 和 案 件 发 生 努 力 构 建 完 善 的 规 章 制 度 体 系, 形 成 覆 盖 所 有 业 务 和 每 个 操 作 环 节 的 制 度 网 络 体 系, 不 留 空 白, 不 出 漏 洞, 有 效 地 促 进 业 务 快 速 持 续 稳 健 发 展 年 度 业 务 发 展 目 标 经 营 思 路 坚 持 以 科 学 发 展 观 和 党 的 十 七 大 十 七 届 五 六 中 全 会 精 神 为 指 导, 全 面 贯 彻 中 央 经 济 工 作 会 议 精 神, 认 真 落 实 各 项 监 管 规 定 和 监 管 要 求, 牢 固 树 立 依 法 合 规 稳 健 经 营 的 理 念, 继 续 深 化 跨 区 域 调 结 构 防 风 险 创 利 润 促 发 展 工 作 主 线, 全 力 推 进 风 险 防 范 和 规 模 速 度 的 协 调 统 一 ; 全 力 推 进 结 构 调 整 和 增 长 方 式 的 转 变 ; 全 力 推 进 发 展 质 量 和 经 营 效 益 的 提 高 ; 全 力 推 进 本 部 与 异 地 分 行 稳 健 和 可 持 续 发 展 ; 全 力 推 进 经 营 管 理 和 服 务 水 平 的 提 升, 全 力 推 进 攀 枝 花 市 商 业 银 行 发 展 战 略 纲 要 ( ) 的 实 施, 以 跨 区 域 发 展 为 重 点, 积 极 谋 求 科 学 发 展 又 好 又 快 发 展, 为 全 面 开 创 建 设 区 域 性 股 份 制 商 业 银 行 而 努 力 奋 斗 业 务 发 展 目 标 全 部 存 款 余 额 达 到 300 亿 元 以 上 ; 依 据 信 贷 政 策 和 监 管 要 求, 贷 款 增 长 保 持 合 理 21

22 适 度 增 长 ; 拨 备 前 利 润 不 低 于 5 亿 元 ; 确 保 全 年 不 发 生 任 何 经 济 案 件 和 重 大 操 作 差 错 事 故 8 监 事 会 报 告 8.1 内 控 制 度 健 全 有 效, 防 范 风 险 的 能 力 有 新 的 提 高 本 行 建 立 了 涵 盖 所 有 业 务 的 操 作 流 程 和 内 控 制 度, 内 部 稽 核 检 查 力 度 较 大, 风 险 防 范 到 位 建 立 了 以 董 事 会 为 核 心 的 风 险 防 范 工 作 机 制, 严 格 执 行 审 贷 分 离 贷 款 三 查 ( 贷 前 调 查 贷 中 审 查 贷 后 检 查 ) 企 业 法 人 连 带 赔 偿 责 任 制 严 禁 对 外 担 保 信 贷 人 员 尽 职 问 责 制 等 一 系 列 行 之 有 效 的 内 控 制 度, 有 效 防 范 了 操 作 风 险 市 场 风 险 道 德 风 险 和 其 它 风 险 8.2 资 金 运 用 规 范, 财 务 状 况 良 好 本 行 在 资 金 使 用 上 兼 顾 了 安 全 性 流 动 性 和 效 益 性 原 则, 资 金 营 运 正 常 高 效, 头 寸 保 持 在 合 理 区 间, 全 面 贯 彻 依 法 合 规, 稳 健 经 营 的 经 营 方 针 2010 年 度 财 务 决 算 结 果 与 会 计 师 事 务 所 审 计 结 果 一 致, 准 确 地 反 映 了 全 行 2010 年 度 财 务 会 计 信 息, 真 实 地 报 告 了 2010 年 度 经 营 成 果 8.3 董 事 高 级 管 理 人 员 勤 勉 敬 业 廉 洁, 激 励 约 束 机 制 健 全 有 效, 未 发 现 董 事 及 高 级 管 理 人 员 有 违 纪 违 规 违 法 和 损 害 股 东 本 行 员 工 及 相 关 主 体 利 益 的 行 为 22

23 9 分 支 机 构 设 臵 本 行 下 辖 1 家 异 地 分 行 1 个 营 业 部 18 家 支 行 机 构 名 称 营 业 地 址 序 联 系 电 话 号 1 成 都 分 行 成 都 市 蜀 汉 路 526 号 市 行 营 业 部 西 海 岸 宾 馆 二 楼 炳 草 岗 支 行 新 华 街 东 方 新 天 地 A 座 一 楼 望 江 支 行 临 亚 家 园 雅 仕 苑 5 号 楼 江 南 二 路 支 行 江 南 二 路 二 村 世 纪 大 厦 一 楼 新 华 街 支 行 新 华 街 二 街 坊 临 街 二 幢 底 楼 竹 湖 园 支 行 竹 湖 园 市 劳 动 大 厦 平 街 一 楼 东 城 支 行 大 渡 口 东 方 红 一 村 89 号 大 河 北 路 支 行 东 区 五 十 四 大 河 北 路 7 村 不 夜 城 1/4 号 向 阳 支 行 攀 钢 向 阳 村 二 招 一 楼 旁 东 风 支 行 东 风 冶 金 中 街 31 号 枣 子 坪 支 行 枣 子 坪 下 街 151 号 瓜 子 坪 支 行 瓜 子 坪 天 座 商 场 一 楼 倮 果 支 行 倮 果 桥 北 银 江 镇 镇 政 府 路 口 西 城 支 行 西 区 大 水 井 安 居 小 区 11 号 清 香 坪 支 行 西 区 清 香 坪 街 44 号 陶 家 渡 支 行 陶 家 渡 宝 鼎 中 路

24 18 仁 和 支 行 仁 和 区 仁 和 镇 宝 兴 路 广 电 局 大 楼 19 南 山 支 行 仁 和 区 远 达 南 山 花 园 假 日 商 街 紫 荆 苑 号 20 米 易 支 行 攀 莲 镇 河 滨 路 117 号 其 它 事 项 10.1 资 产 收 购 出 售 或 处 臵 情 况 及 收 购 兼 并 事 项 报 告 期 内, 本 行 无 其 他 重 大 资 产 收 购 出 售 或 处 臵 情 况 以 及 兼 并 事 项 10.2 合 同 及 其 履 约 情 况 报 告 期 内, 本 行 未 发 生 任 何 托 管 承 包 租 赁 担 保 事 项 ; 未 委 托 他 人 管 理 资 金 ; 除 本 行 清 收 不 良 贷 款 提 起 诉 讼 的 案 件 外, 本 行 没 有 因 履 行 合 同 被 诉 案 件 10.3 董 事 监 事 及 高 管 人 员 受 处 罚 事 项 本 行 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 个 人 没 有 受 监 管 部 门 和 司 法 机 关 处 罚 的 情 况 11 财 务 报 告 11.1 审 计 意 见 24

25 在 报 告 期 末, 本 行 财 务 会 计 报 表 经 天 健 正 信 会 计 师 事 务 所 审 计, 并 由 注 册 会 计 师 签 字 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 11.2 本 行 主 要 财 务 报 表 见 附 表 攀 枝 花 市 商 业 银 行 董 事 会 2011 年 3 月 25 日 25