标 准 答 案 :( 错 误 ) 5 中 银 理 财 营 销 渠 道 的 主 体 是 统 一 标 识 的 物 理 网 点 标 准 答 案 :( 正 确 ) 6 知 识 营 销 原 则 是 指, 理 财 客 户 经 理 在 营 销 过 程 中, 使 客 户 在 获 得 物 质 上 的 享 受 知 识

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1 银 行 从 业 资 格 试 题 汇 编 一 判 断 题 ( 判 断 对 错 题 ) 1 个 人 理 财 主 要 考 虑 的 是 资 产 的 增 值, 因 此, 个 人 理 财 就 是 如 何 进 行 投 资 标 准 答 案 :( 错 误 ) 2 按 照 银 监 会 对 个 人 理 财 业 务 的 定 义, 商 业 银 行 为 销 售 储 蓄 存 款 产 品 信 贷 产 品 等 进 行 的 产 品 介 绍 和 宣 传 不 属 于 理 财 顾 问 服 务 标 准 答 案 :( 正 确 ) 3 目 前, 证 券 公 司 的 个 人 理 财 服 务 形 式 主 要 以 代 客 进 行 投 资 操 作 为 主 标 准 答 案 :( 错 误 ) 4 中 银 理 财 贵 宾 卡 为 带 有 中 银 理 财 标 识 的 借 记 卡, 与 普 通 借 记 卡 具 有 相 同 的 服 务 功 能

2 标 准 答 案 :( 错 误 ) 5 中 银 理 财 营 销 渠 道 的 主 体 是 统 一 标 识 的 物 理 网 点 标 准 答 案 :( 正 确 ) 6 知 识 营 销 原 则 是 指, 理 财 客 户 经 理 在 营 销 过 程 中, 使 客 户 在 获 得 物 质 上 的 享 受 知 识 上 的 提 高 的 基 础 上, 自 觉 地 接 受 中 行 所 提 供 的 各 项 服 务 标 准 答 案 :( 错 误 ) 7 中 国 银 行 理 财 团 队 中 的 成 员 包 括 理 财 客 户 经 理 理 财 产 品 经 理 柜 员 和 引 领 员 标 准 答 案 :( 正 确 ) 8 理 财 规 划 是 技 术 含 量 很 高 的 行 业, 服 务 态 度 并 不 会 直 接 影 响 理 财 服 务 水 平 标 准 答 案 :( 错 误 )

3 9 对 个 别 VIP 客 户, 理 财 中 心 工 作 人 员 可 接 受 客 户 委 托, 替 其 保 管 存 折 存 单 密 码 钥 匙 有 价 证 券 协 议 书 印 章 等 文 件 和 物 品 标 准 答 案 :( 错 误 ) 10 理 财 客 户 经 理 负 责 维 护 和 管 理 客 户 关 系, 与 客 户 之 间 实 行 单 线 联 系. 标 准 答 案 :( 错 误 ) 11 个 人 / 家 庭 管 理 纯 粹 风 险 的 工 具 包 括 商 业 保 险 社 会 保 险 和 雇 主 提 供 的 雇 员 团 体 保 险 标 准 答 案 :( 正 确 ) 12 税 收 最 小 化 通 常 是 遗 产 规 划 的 一 个 重 要 动 机, 也 是 遗 产 规 划 的 惟 一 目 标 标 准 答 案 :( 错 误 ) 13 将 终 值 转 换 为 现 值 的 过 程 被 称 为 折 现 标 准 答 案 :( 正 确 )

4 14 复 利 的 计 算 是 将 上 期 末 的 本 利 和 作 为 下 一 期 的 本 金, 在 计 算 时 每 一 期 本 金 的 数 额 是 相 同 的 标 准 答 案 :( 错 误 ) 15 预 期 收 益 率 相 同 的 投 资 项 目, 其 风 险 也 必 定 相 同 标 准 答 案 :( 错 误 ) 16 优 先 认 股 权 是 上 市 公 司 给 予 优 先 股 持 有 人 在 未 来 某 个 时 间 或 者 一 段 时 间 以 确 定 的 价 格 购 买 一 定 数 量 该 公 司 股 票 的 权 利 标 准 答 案 :( 错 误 ) 17 美 元 对 日 元 升 值 10%, 则 日 元 对 美 元 贬 值 10% 标 准 答 案 :( 错 误 ) 18 商 业 银 行 在 外 汇 市 场 中 的 经 营 活 动 包 括 代 客 买 卖 和 自 营 业 务 标 准 答 案 : ( 正 确 )

5 19 央 行 不 但 是 外 汇 市 场 的 参 与 者, 而 且 是 外 汇 市 场 的 操 纵 者 标 准 答 案 :( 正 确 ) 20 掉 期 外 汇 买 卖 实 际 上 由 两 笔 金 额 相 同 方 向 相 反 交 割 日 相 同 的 交 易 构 成 的. 标 准 答 案 :( 错 误 ) 21 期 权 费 是 指 期 权 的 执 行 价 格 标 准 答 案 :( 错 误 ) 22 内 在 价 值 是 市 场 价 格 与 期 权 执 行 价 格 之 间 的 差 额, 而 期 权 价 值 与 内 在 价 值 之 差 即 是 时 间 价 值 标 准 答 案 :( 正 确 ) 23 一 国 的 国 际 收 支 处 于 顺 差 状 态, 本 币 供 大 于 求, 将 贬 值 ; 国 际 收 支 处 于 逆 差 状 态, 则 本 币 求 大 于 供, 将 升 值 标 准 答 案 :( 错 误 )

6 24 生 产 物 价 指 数 与 本 国 汇 率 走 向 的 关 系 并 不 确 定, 指 数 比 预 期 高, 可 能 导 致 汇 率 上 升, 也 可 能 导 致 汇 率 下 降 标 准 答 案 :( 正 确 ) 25 零 售 物 价 指 数 是 一 国 通 胀 状 况 的 指 示 器 之 一, 反 映 的 是 人 们 生 活 费 用 的 变 化 标 准 答 案 :( 错 误 ) 26 欧 洲 日 元 是 指 存 放 于 欧 洲 银 行 中 的 日 元 存 款 标 准 答 案 :( 错 误 ) 27 耐 用 品 是 指 能 够 持 续 使 用 三 年 或 三 年 以 上 的 产 品, 如 计 算 机 飞 机 等. 标 准 答 案 :( 正 确 ) 28 标 准 普 尔 500 指 数 对 美 元 汇 率 的 影 响 最 大 标 准 答 案 :( 错 误 ) 29 因 其 信 用 度 高, 英 国 国 债 又 被 称 为 金 边 债 券 30 上 海 黄 金 交 易 所 是 国 内 的 一 级 黄 金 市 场

7 标 准 答 案 :( 正 确 ) 30 黄 金 具 有 价 值 稳 定 流 动 性 高 的 优 点, 是 对 付 通 货 膨 胀 的 有 效 手 段 标 准 答 案 :( 正 确 ) 31 标 金 是 黄 金 市 场 最 主 要 的 交 易 品 种, 它 的 出 现 是 市 场 成 熟 的 表 现 标 准 答 案 :( 正 确 ) 32 个 人 实 盘 黄 金 买 卖 的 投 资 者 在 需 要 时 可 以 向 银 行 申 请 办 理 黄 金 的 实 物 交 割. 标 准 答 案 :( 错 误 ) 33 商 业 银 行 代 保 管 的 标 的 物 必 须 是 上 海 黄 金 交 易 所 指 定 的 中 国 8 家 黄 金 冶 炼 企 业 所 生 产 的 标 金, 或 由 商 业 银 行 出 具 黄 金 证 明 书 外 形 完 整 无 损 的 黄 金 实 物. 标 准 答 案 :( 正 确 )

8 34 商 业 银 行 代 保 管 的 标 的 物 必 须 是 上 海 黄 金 交 易 所 指 定 的 中 国 8 家 黄 金 冶 炼 企 业 所 生 产 的 标 金, 或 由 商 业 银 行 出 具 黄 金 证 明 书 外 形 完 整 无 损 的 黄 金 实 物 标 准 答 案 :( 正 确 ) 35 风 险 保 留 是 指 自 己 承 担 风 险 可 能 带 来 的 损 失, 它 是 一 种 自 保 险 标 准 答 案 :( 正 确 ) 36 只 有 符 合 一 定 条 件 的 可 保 风 险 才 可 以 运 用 保 险 来 进 行 管 理 标 准 答 案 :( 正 确 ) 37 最 大 诚 信 原 则 只 是 对 投 保 方 的 要 求, 对 保 险 人 无 约 束 力 标 准 答 案 :( 错 误 ) 38 保 险 中 所 谓 的 重 要 事 项 是 指 一 切 可 能 影 响 到 一 位 谨 慎 的 保 险 人 做 出 是 否 承 保, 以 及 确 定 保 险 费 率 的 有 关 情 况

9 标 准 答 案 :( 正 确 ) 39 保 险 的 近 因 原 则 中 所 说 的 近 因 是 指 对 保 险 标 的 损 失 起 决 定 作 用 的 因 素, 是 直 接 或 间 接 导 致 保 险 标 的 损 失 的 原 因 标 准 答 案 :( 错 误 ) 40 总 体 而 言, 保 险 更 注 重 的 是 保 障, 而 非 投 资 增 值 标 准 答 案 :( 正 确 ) 2010 银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 模 拟 试 题 (1) 一 单 选 题 1 基 金 管 理 人 与 托 管 人 之 间 的 关 系 是 ( ) A 所 有 人 与 经 营 者 的 关 系 B 经 营 与 监 管 的 关 系

10 C 持 有 与 托 管 的 关 系 D 委 托 与 受 托 的 关 系 标 准 答 案 : b 2 我 国 基 金 法 规 定, 基 金 管 理 公 司 的 最 低 实 收 资 本 为 人 民 币 ( ) 元 A 1000 万 B 3000 万 C 5000 万 D 一 亿 标 准 答 案 : d 3 率 先 推 出 外 汇 期 货 交 易, 标 志 着 外 汇 期 货 的 正 式 产 生 的 交 易 所 是 ( ) A 纽 约 证 券 交 易 所 B 芝 加 哥 期 货 交 易 所 C 国 际 货 币 市 场 D 美 国 证 券 交 易 所 标 准 答 案 : b 4 美 国 国 库 券 期 货 是 采 用 指 数 报 价 的, 该 指 数 是 ( ) A 100 与 国 库 券 年 收 益 率 的 差

11 B 100 与 和 约 最 后 交 易 日 的 3 个 月 期 伦 敦 银 行 同 业 拆 借 利 率 的 差 C 100 与 国 库 券 年 贴 现 率 的 差 D 100 与 国 库 券 年 收 益 率 的 和 标 准 答 案 : c 5 美 国 长 期 国 债 期 货 可 交 割 债 券 的 剩 余 期 限 不 少 于 ( ) A 15 年 B 10 年 C 30 年 D 20 年 标 准 答 案 : a 6 看 涨 期 权 的 买 方 具 有 在 约 定 期 限 内 按 ( ) 价 格 买 入 一 定 数 量 金 融 资 产 的 权 利 A 市 场 价 格 B 买 入 价 格 C 卖 出 价 格 D 约 定 价 格 标 准 答 案 : d 7 看 跌 期 权 的 买 方 对 标 的 金 融 资 产 具 有 ( ) 的 权 利 A 买 入 B 卖 出 C 持 有 D 以 上 都 是 标 准 答 案 : b

12 8 可 在 期 权 到 期 日 或 到 期 日 之 前 的 任 一 个 营 业 日 执 行 的 期 权 是 ( ) A 美 式 期 权 B 欧 式 期 权 C 看 涨 期 权 D 看 跌 期 权 标 准 答 案 : a 9 认 股 权 的 认 购 期 限 一 般 为 ( ) A 2~10 年 B 3~10 年 C 两 周 到 30 天 D3 个 月 到 1 年 标 准 答 案 : d 10 金 融 期 货 的 交 易 对 象 是 ( ) A 金 融 商 品 B 金 融 商 品 合 约 C 金 融 期 货 合 约 D 金 融 期 权 标 准 答 案 : c 11 可 转 换 证 券 实 际 上 是 一 种 普 通 股 票 的 ( ) A 长 期 看 涨 期 权 B 长 期 看 跌 期 权 C 短 期 看 涨 期 权 D 短 期 看 跌 期 权 标 准 答 案 : c

13 12 优 先 认 股 权 实 际 上 是 一 种 普 通 股 票 的 ( ) A 长 期 看 涨 期 权 B 长 期 看 跌 期 权 C 短 期 看 涨 期 权 D 短 期 看 跌 期 权 标 准 答 案 : a 13 不 得 进 入 证 券 交 易 所 交 易 的 证 券 商 是 ( ) A 会 员 证 券 商 B 非 会 员 证 券 商 C 会 员 承 销 商 D 会 员 证 券 自 营 商 标 准 答 案 : b 14 世 界 上 最 早 最 有 影 响 的 股 价 指 数 是 ( ) A 道 琼 斯 股 价 指 数 B 恒 生 指 数 C 日 经 指 数 D 纳 斯 达 克 指 数 标 准 答 案 : a 15 在 计 算 股 价 指 数 时, 先 计 算 各 样 本 股 的 个 别 指 数, 再 加 总 求 算 术 平 均 数, 是 股 价 指 数 计 算 方 法 中 的 ( ) A 综 合 法 B 计 算 期 加 权 法 C 基 期 加 权 法 D 相 对 法

14 标 准 答 案 : d 16 以 货 币 形 式 支 付 的 股 息, 称 之 为 ( ) A 现 金 股 息 B 股 票 股 息 C 财 产 股 息 D 负 债 股 息 标 准 答 案 : a 17 在 公 司 章 程 中 载 明 并 获 批 准 后, 公 司 以 一 部 分 股 本 作 为 股 息 派 发, 称 之 为 ( ) A 现 金 股 息 B 股 票 股 息 C 财 产 股 息 D 负 债 股 息 标 准 答 案 : b 18 决 定 债 权 票 面 利 率 时 无 须 考 虑 ( ) A 投 资 者 的 接 受 程 度 B 债 券 的 信 用 级 别 C 利 息 的 支 付 方 式 和 记 息 方 式 D 股 票 市 场 的 平 均 价 格 水 平 标 准 答 案 : d

15 19 买 入 债 券 后 持 有 一 端 时 间, 又 在 债 券 到 期 前 将 其 出 售 而 得 到 的 收 益 率 为 ( ) A 直 接 收 益 率 B 到 期 收 益 率 C 持 有 期 收 益 率 D 赎 回 收 益 率 标 准 答 案 : c 20 以 下 那 一 种 风 险 不 属 于 系 统 风 险 ( ) A 政 策 风 险 B 周 期 波 动 风 险 C 利 率 风 险 D 信 用 风 险 标 准 答 案 : d 21 ( ) 是 会 员 制 证 券 交 易 所 的 最 高 权 利 机 构 A 会 员 大 会 B 理 事 会 C 董 事 会 D 监 察 委 员 会 标 准 答 案 : a 22 根 据 我 国 证 券 法, 对 证 券 公 司 实 行 ( ) 管 理 A 分 业 B 混 合 C 综 合 D 分 类 标 准 答 案 : d

16 23 证 券 公 司 客 户 的 交 易 结 算 资 金 必 须 全 额 存 入 制 定 的 ( ), 单 独 立 户 管 理 A 金 融 机 构 B 证 券 公 司 C 工 商 银 行 D 商 业 银 行 标 准 答 案 : d 24 证 券 公 司 开 展 经 纪 业 务, 应 当 置 备 统 一 制 定 的 ( ), 供 委 托 人 使 用 A 买 卖 成 交 报 告 单 B 证 券 买 卖 委 托 书 C 指 定 交 易 协 议 书 D 交 割 单 标 准 答 案 : b 25 证 券 公 司 管 理 的 原 则 要 求 证 券 公 司 把 ( ) 放 在 首 位 A 流 动 性 B 盈 利 性 C 安 全 性 D 变 现 能 力 标 准 答 案 : c 26 代 理 中 央 登 记 结 算 公 司 为 证 券 的 交 易 和 发 行 提 供 登 记 保 管 和 结 算 服 务 的 地 方 机 构, 称 为 ( )

17 A 中 央 登 记 结 算 公 司 B 地 方 登 记 结 算 公 司 C 交 易 所 D 交 易 中 心 标 准 答 案 : a 27 根 据 我 国 公 司 法 的 规 定, 股 份 有 限 公 司 的 法 定 代 表 人 是 ( ) A 总 经 理 B 监 事 长 C 董 事 长 D 公 司 内 部 自 定 标 准 答 案 : c 28 发 起 人 以 工 业 产 权 非 专 利 技 术 作 价 出 资 的 金 额 不 得 超 过 股 份 有 限 公 司 注 册 资 本 的 ( ) A 10% B 20% C 30% D 40% 标 准 答 案 : c 29 公 司 财 产 能 够 清 偿 公 司 债 务 时, 其 支 付 的 顺 序 为 ( ) A 缴 纳 所 欠 税 款 职 工 工 资 和 劳 动 保 险 费 用 清 算 费 用 清 偿 公 司 债 务

18 B 清 算 费 用 职 工 工 资 和 劳 动 保 险 费 用 缴 纳 所 欠 税 款 清 偿 公 司 债 务 C 清 算 费 用 缴 纳 所 欠 税 款 职 工 工 资 和 劳 动 保 险 费 用 清 偿 公 司 债 务 D 职 工 工 资 和 劳 动 保 险 费 用 清 算 费 用 缴 纳 所 欠 税 款 清 偿 公 司 债 务 标 准 答 案 : b 30 发 起 人 持 有 的 本 公 司 股 份, 自 公 司 成 立 之 日 起 年 内 不 得 转 让 A 1 B 2 C 3 D 4 标 准 答 案 : a 31 通 过 证 券 交 易 所 的 证 券 交 易, 投 资 者 持 有 一 个 上 市 公 司 已 发 行 的 股 份 的 ( ) 时, 继 续 进 行 收 购 的, 应 当 依 法 向 该 上 市 公 司 所 以 股 东 发 出 收 购 要 约 A 20% B 25% C 30% D 35%

19 标 准 答 案 : c 32 发 行 公 司 债 券 时, 该 公 司 的 累 计 债 券 总 额 不 得 超 过 公 司 净 资 产 的 ( ) A 40% B 50% C 60% D 70% 标 准 答 案 : a 33 证 券 的 代 销 包 销 期 最 长 不 得 超 过 ( ) A 90 天 B 六 个 月 C 九 个 月 D 一 年 标 准 答 案 : a 34 以 募 集 设 立 方 式 设 立 股 份 有 限 公 司 的, 发 起 人 认 购 的 股 份 不 得 少 于 公 司 股 份 总 数 的 ( ), 其 于 股 份 应 当 向 社 会 公 开 募 集 A 15% B 20% C 30% D 35% 标 准 答 案 : d 35 职 业 道 德 是 人 们 在 各 种 职 业 活 动 中 应 该 遵 守 的 ( ) A 职 业 纪 律 B 职 业 操 守 C 职 业 规 范 D 道 德 规 范

20 标 准 答 案 : d 二 多 选 题 36 ( ) 不 属 于 抵 押 证 券 A 信 用 公 司 债 B 不 动 产 抵 押 公 司 债 C 收 益 公 司 债 D 保 证 公 司 债 标 准 答 案 : a, c 37 债 券 是 一 种 ( ) A 真 实 资 本 B 虚 拟 资 本 C 有 价 证 券 D 收 益 凭 证 标 准 答 案 : b, c, d 38 契 约 型 基 金 的 当 事 人 有 ( ) A 管 理 人 B 托 管 人 C 投 资 者 D 证 券 公 司 标 准 答 案 : a, b, c 39 债 券 基 金 收 益 与 市 场 利 率 的 关 系 具 体 表 现 为 ( ) A 市 场 利 率 下 降, 基 金 收 益 下 降 B 市 场 利 率 上 升, 基 金 收 益 下 降

21 C 市 场 利 率 上 升, 基 金 收 益 上 升 D 市 场 利 率 下 降, 基 金 收 益 上 升 标 准 答 案 : b, d 40 决 定 基 金 运 作 费 率 高 低 的 因 素 有 ( ) A 基 金 规 模 B 基 金 风 险 C 基 金 表 现 D 最 低 投 资 额 标 准 答 案 : a, b 41 作 为 一 种 成 效 显 著 的 现 代 化 投 资 工 具, 基 金 所 具 备 的 明 显 特 点 是 ( ) A 较 高 收 益 B 分 散 风 险 C 专 家 管 理 D 规 模 效 益 标 准 答 案 : b, c, d 42 契 约 型 基 金 与 公 司 型 基 金 的 区 别 在 于 ( ) A 资 金 的 性 质 不 同 B 投 资 者 的 地 位 不 同 C 基 金 的 营 运 依 据 不 同 D 基 金 单 位 的 价 格 决 定 依 据 不 同

22 标 准 答 案 : a, b, c 43 汇 率 风 险 大 致 可 分 为 ( ) A 升 水 风 险 B 贴 水 风 险 C 商 业 性 风 险 D 金 融 性 风 险 标 准 答 案 : a, b 44 可 转 换 证 券 的 要 素 有 ( ) A 票 面 利 率 B 转 换 比 例 C 转 化 价 格 修 正 条 款 D 转 换 期 限 标 准 答 案 : b, c, d 45 期 货 价 格 的 特 点 是 ( ) A 预 期 性 B 隐 秘 性 C 连 续 性 D 权 威 性 标 准 答 案 : a, c, d 46 金 融 期 货 的 功 能 主 要 有 ( ) A 投 资 功 能 B 套 期 保 值 功 能 C 筹 资 功 能 D 价 格 发 现 功 能 标 准 答 案 : b, d

23 47 认 股 权 证 的 三 要 素 是 ( ) A 认 股 期 限 B 认 股 价 格 C 认 股 时 间 D 认 股 数 量 标 准 答 案 : a, b, d 48 存 托 凭 证 的 优 点 为 ( ) A 市 场 容 量 大 B 发 行 一 级 ADR 的 手 续 简 单 发 行 成 本 低 C 避 开 直 接 发 行 股 票 或 债 券 的 法 律 要 求 D 利 息 率 较 低 标 准 答 案 : a, b, c 49 可 转 化 证 券 的 特 点 为 ( ) A 市 价 变 动 频 繁 B 可 转 换 成 普 通 股 C 有 事 先 规 定 的 转 换 期 限 D 持 有 者 的 身 份 随 证 券 的 转 换 而 相 应 转 换 标 准 答 案 : b, c, d 50 金 融 商 品 的 基 本 特 性 为 ( ) A 同 质 性 B 多 样 性 C 价 格 的 易 变 性 D 耐 久 性 标 准 答 案 : a, b, c 51 一 般 而 言 ( ) 是 证 券 发 行 的 主 体

24 A 政 府 B 企 业 C 居 民 D 金 融 机 构 标 准 答 案 : a, b, d 52 会 员 制 的 证 券 交 易 所 一 般 设 立 ( ) 等 机 构 A 会 员 大 会 B 董 事 会 C 理 事 会 D 监 察 委 员 会 标 准 答 案 : a, c, d 53 证 券 交 易 所 的 管 理 制 度 包 括 ( ) 几 个 方 面 A 对 证 券 上 市 公 司 的 管 理 B 对 证 券 交 易 行 为 的 管 理 C 对 场 内 证 券 交 易 商 的 管 理 D 对 投 资 者 的 管 理 标 准 答 案 : a, b, c 54 非 系 统 风 险 包 括 ( ) 等 A 信 用 风 险 B 经 营 风 险 C 购 买 力 风 险 D 财 务 风 险 标 准 答 案 : a, b, d 55 股 息 的 具 体 形 式 包 括 ( )

25 A 建 业 股 息 B 负 债 股 息 C 现 金 股 息 D 财 产 股 息 标 准 答 案 : a, b, c, d 56 证 券 交 易 所 的 会 员 大 会 的 职 权 包 括 ( ) A 制 定 和 修 改 证 券 交 易 所 章 程 B 选 举 和 罢 免 会 员 理 事 C 审 议 和 通 过 理 事 会 总 经 理 的 工 作 报 告 D 审 定 对 会 员 的 接 纳 标 准 答 案 : a, b, c 57 证 券 公 司 的 作 用 主 要 有 ( ) A 媒 介 资 金 供 需 B 构 造 证 券 市 场 C 优 化 资 源 配 置 D 促 进 产 业 集 中 标 准 答 案 : a, b 58 属 于 证 券 服 务 机 构 的 公 司 有 ( ) A 证 券 公 司 B 证 券 登 记 结 算 公 司 C 证 券 投 资 咨 询 公 司 D 保 险 公 司

26 标 准 答 案 : a, b, c 59 中 央 登 记 结 算 公 司 的 职 能 为 ( ) A 中 央 登 记 B 中 央 存 管 C 中 央 结 算 D 集 中 交 易 标 准 答 案 : a, b, c 60 对 注 册 会 计 师 会 计 师 事 务 所 审 计 师 事 务 所 执 行 证 券 期 货 相 关 业 务 实 行 监 督 管 理 的 部 门 有 ( ) A 财 政 部 B 证 券 监 督 管 理 委 员 会 C 人 民 银 行 D 证 券 交 易 所 标 准 答 案 : a, b 三 判 断 题 61 可 转 换 证 券 持 有 者 的 身 份 随 着 证 券 的 转 换 而 相 应 转 换 ( ) 标 准 答 案 : 正 确 62 认 股 权 证 是 普 通 股 股 东 的 一 种 特 权 ( ) 标 准 答 案 : 错 误

27 63 认 股 权 证 的 价 格 与 剩 余 有 效 期 长 短 成 正 比 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 64 当 市 价 低 于 认 股 权 证 约 定 的 价 格 时, 认 股 权 证 的 价 格 为 零 ( ) 标 准 答 案 : 正 确 65 优 先 股 的 价 格 波 动 小 于 相 应 的 普 通 股 股 票 的 价 格 波 动 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 66 期 货 价 格 反 映 了 市 场 对 未 来 现 货 价 格 的 预 期 ( ) 标 准 答 案 : 正 确 67 银 行 和 非 银 行 金 融 机 构 的 资 金 来 源 主 要 是 靠 发 行 金 融 债 券 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 68 证 券 专 营 机 构 在 美 国 称 商 人 银 行 ( ) 标 准 答 案 : 错 误

28 69 每 日 的 开 盘 价 由 证 券 交 易 所 确 定 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 70 会 员 大 会 是 会 员 制 证 券 交 易 所 的 决 策 机 构 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 71 系 统 性 风 险 是 不 可 以 回 避 的, 但 可 以 分 散 ( ) 标 准 答 案 : 正 确 72 股 票 发 行 的 溢 价 部 分 应 记 入 公 司 的 股 本 ( ) 标 准 答 案 : 正 确 73 股 票 股 息 实 际 上 是 当 年 留 存 收 益 的 资 本 化 ( ) 标 准 答 案 : 正 确 74 美 国 的 投 资 银 行 和 英 国 的 商 人 银 行 就 是 证 券 公 司 ( ) 标 准 答 案 : 正 确 75 经 纪 类 证 券 公 司 只 可 经 营 证 券 经 纪 业 务 ( ) 标 准 答 案 : 错 误

29 76 证 券 信 用 评 级 的 主 要 对 象 为 普 通 股 股 票 和 债 券 ( ) 标 准 答 案 : 正 确 77 场 外 交 易 市 场 的 组 织 方 式 是 经 纪 制 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 78 基 金 的 收 益 可 能 高 于 债 券 ( ) 标 准 答 案 : 正 确 79 封 闭 式 基 金 的 首 次 发 行 价 同 股 票 一 样 可 以 有 溢 价 ( ) 标 准 答 案 : 正 确 80 基 金 运 作 费 用 是 直 接 向 投 资 者 收 取 的 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 81 股 票 的 流 动 性 是 指 股 票 可 以 自 由 地 进 行 交 易 ( ) 标 准 答 案 : 错 误

30 82 公 司 向 其 他 公 司 投 资 的, 除 国 务 院 规 定 的 投 资 公 司 和 控 股 公 司 外, 所 累 计 投 资 额 不 得 超 过 本 公 司 净 资 产 的 百 分 之 五 十 ( ) 标 准 答 案 : 正 确 83 公 司 可 以 设 立 子 公 司 和 分 公 司, 但 分 公 司 具 有 法 人 资 格, 而 子 公 司 则 不 具 法 人 资 格 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 84 股 份 有 限 公 司 的 设 立, 必 须 经 过 国 务 院 授 权 的 部 门 或 省 级 人 民 政 府 的 批 准 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 85 股 份 有 限 公 司 申 请 其 股 票 上 市, 该 公 司 股 本 总 额 不 得 少 于 人 民 币 一 亿 元 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 86 设 立 股 份 有 限 公 司, 应 当 有 五 人 以 上 的 发 起 人, 但 对 发 起 人 是 否 在 中 国 境 内 有 居 所 并 没 有 作 要 求 ( )

31 标 准 答 案 : 错 误 87 发 起 人 向 社 会 公 开 募 集 股 份, 应 当 由 依 法 设 立 的 证 券 经 营 机 构 承 销, 签 订 承 销 协 议 ( ) 标 准 答 案 : 正 确 88 修 改 公 司 章 程 必 须 经 出 席 股 东 大 会 的 股 东 所 持 表 决 权 的 半 数 以 上 通 过 才 行 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 89 股 票 发 行 价 格 可 以 按 票 面 金 额, 也 可 以 超 过 票 面 金 额, 同 样 也 可 以 低 于 票 面 金 额 ( ) 标 准 答 案 : 正 确 90 上 市 公 司 发 行 新 股, 应 当 符 合 公 司 法 有 关 发 行 新 股 的 条 件, 可 以 向 社 会 公 开 募 集, 也 可 以 向 原 股 东 配 售 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 91 行 政 手 段 是 证 券 市 场 监 管 的 主 要 手 段, 约 束 力 强 ( ) 标 准 答 案 : 正 确

32 92 中 国 证 券 监 督 管 理 委 员 会 是 国 家 对 全 国 证 券 期 货 市 场 进 行 统 一 宏 观 管 理 的 主 管 部 门 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 93 股 份 公 司 的 董 事 经 理 和 财 务 负 责 人 应 当 兼 任 监 事 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 94 三 公 原 则 是 证 券 业 从 业 人 员 职 业 行 为 的 原 则 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 95 提 供 了 正 确 的 分 析, 使 客 户 获 得 收 益, 证 券 业 从 业 人 员 可 以 从 中 分 享 收 益 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 2010 银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 模 拟 试 题 (2)

33 一 单 选 题 1 宏 观 经 济 政 策 对 投 资 理 财 具 有 实 质 性 的 影 响, 下 列 说 法 正 确 的 是 ( ) A 法 定 存 款 准 备 金 率 下 调, 利 于 刺 激 投 资 增 长 B 某 地 区 贫 富 差 距 变 大, 私 人 银 行 业 务 不 易 开 展 C 国 家 减 少 财 政 预 算, 会 导 致 资 产 价 格 的 提 升 D 在 股 市 低 迷 时 期, 提 高 印 花 税 可 以 刺 激 股 市 反 弹 标 准 答 案 : a 2 货 币 政 策 工 具 不 包 括 ( ) A 存 款 准 备 金 率 B 财 政 支 出 C 再 贴 现 率 D 公 开 市 场 操 作 标 准 答 案 : b

34 3 客 户 和 某 商 业 银 行 签 订 了 非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 则 ( ) A 该 银 行 根 据 约 定 条 件 和 实 际 投 资 收 益 情 况 向 客 户 支 付 收 益 B 该 银 行 根 据 约 定 条 件 保 证 客 户 的 收 益 C 该 银 行 根 据 约 定 条 件 保 证 客 户 的 收 益 率 D 该 银 行 根 据 约 定 条 件 保 证 客 户 的 本 金 安 全 标 准 答 案 : a 4 在 通 货 膨 胀 条 件 下,( ) A 名 义 利 率 才 能 真 实 反 映 资 产 的 投 资 收 益 率 B 实 际 利 率 高 于 名 义 利 率 C 个 人 和 家 庭 的 购 买 力 增 加 D 固 定 利 率 资 产 贬 值 标 准 答 案 : d

35 5 证 券 投 资 基 金 可 以 通 过 有 效 的 资 产 组 合 最 大 限 度 地 ( ) A 规 避 通 货 膨 胀 风 险 B 降 低 非 系 统 风 险 c 降 低 系 统 风 险 D 降 低 不 可 分 散 风 险 标 准 答 案 : b 6 远 期 利 率 协 议 交 易 中, 若 参 照 利 率 为 5 37% 协 议 利 率 为 5 36% 利 息 支 付 天 数 为 90 天, 假 定 天 数 基 数 为 360 天, 名 义 借 贷 本 金 为 1 千 万 元, 则 现 金 结 算 额 为 ( ) 元 A B C D 标 准 答 案 : a

36 7 以 下 关 于 债 券 的 分 类 不 正 确 的 是 ( ) A 按 债 券 发 行 主 体 可 分 为 政 府 债 券 金 融 债 券 公 司 债 券 和 国 际 债 券 等 B 按 债 券 期 限 可 分 为 短 期 债 券 中 期 债 券 和 长 期 债 券 等 c 按 利 息 支 付 方 式 可 分 为 附 息 债 券 一 次 还 本 付 息 债 券 贴 现 债 券 和 可 赎 回 债 券 等 D 按 债 券 性 质 可 分 为 信 用 债 券 不 动 产 抵 押 债 券 担 保 债 券 等 标 准 答 案 : c 8 金 融 市 场 常 被 称 为 资 金 的 蓄 水 池 和 国 民 经 济 的 晴 雨 表, 分 别 指 的 是 金 融 市 场 的 ( ) A 集 聚 功 能, 资 源 配 置 功 能 B 财 富 功 能, 资 源 配 置 功 能 c 集 聚 功 能, 反 映 功 能 D 财 富 功 能, 反 映 功 能

37 标 准 答 案 : c 9 已 知 某 债 券 折 价 发 行, 票 面 利 率 8% 则 实 际 的 到 期 收 益 率 可 能 为 ( ) A 7 5% B 8% C 9 1% D 以 上 均 不 可 能 标 准 答 案 : c 10 已 知 某 只 基 金 的 投 资 资 产 中 现 金 持 有 量 较 小 则 该 只 基 金 最 有 可 能 是 一 只 ( ) A 开 放 式 基 金 B 公 募 基 金 C 国 际 基 金 D 成 长 型 基 金 标 准 答 案 : d

38 11 以 下 关 于 外 汇 市 场 及 外 汇 产 品 的 说 法 正 确 的 是 ( ) A 目 前, 外 汇 市 场 交 易 以 远 期 外 汇 交 易 占 主 要 地 位 B 为 稳 定 汇 价, 当 外 汇 市 场 的 外 汇 供 给 持 续 大 于 需 求 时, 中 央 银 行 应 在 外 汇 市 场 上 卖 出 外 汇 c 远 期 外 汇 交 易 的 交 割 期 一 般 按 周 计 算 D 国 际 货 币 市 场 外 汇 期 货 合 约 的 交 割 月 份 为 每 年 的 3 月 6 月 9 月 和 12 月 标 准 答 案 : d 12 一 般 情 况 下, 可 转 换 债 券 的 风 险 ( ) A 高 于 股 票 B 低 于 普 通 债 券 C 高 于 国 债 D 低 于 储 蓄 产 品 标 准 答 案 : c 13

39 房 地 产 投 资 者 以 所 购 买 的 房 地 产 为 抵 押, 借 入 相 当 于 其 购 买 成 本 的 绝 大 部 分 款 项 这 被 称 为 房 地 产 投 资 的 ( ) A 价 值 升 值 效 应 B 财 务 杠 杆 效 应 C 现 金 流 和 税 收 效 应 D 风 险 效 应 标 准 答 案 : b 14 金 融 市 场 可 以 按 照 ( ) 分 为 发 行 市 场 二 级 市 场 第 三 市 场 和 第 四 市 场 A 金 融 市 场 的 重 要 性 B 金 融 产 品 的 期 限 C 金 融 产 品 交 易 的 交 割 方 式 D 金 融 工 具 发 行 和 流 通 特 征 标 准 答 案 : d

40 15 将 金 融 产 品 以 某 种 标 准 进 行 通 常 状 况 下 的 排 序 则 下 列 说 法 正 确 的 是 ( ) A 按 金 融 产 品 的 风 险 由 大 到 小 排 序 为 : 衍 生 品 股 票 储 蓄 产 品 可 转 换 债 券 B 按 金 融 产 品 的 流 动 性 由 大 到 小 排 序 为 : 国 库 券 定 期 存 款 大 额 可 转 让 存 单 c 按 金 融 产 品 的 收 益 率 由 大 到 小 排 序 为 : 外 币 理 财 计 划 期 货 储 蓄 产 品 D 按 金 融 产 品 的 利 率 由 大 到 小 排 序 为 : 定 期 存 款 定 活 两 便 储 蓄 存 款 活 期 存 款 标 准 答 案 : d 16 注 重 基 金 的 长 期 成 长, 强 调 为 投 资 者 带 来 经 常 性 收 益 的 是 ( ) A 收 入 型 基 金 B 指 数 型 基 金

41 C 成 长 型 基 金 D 平 衡 型 基 金 标 准 答 案 : c 17 某 投 资 者 购 买 了 美 元 利 率 挂 钩 外 汇 结 构 性 理 财 产 品 ( 一 年 按 360 天 计 算 ), 该 理 财 产 品 与 I~IBOR 挂 钩, 协 议 规 定, 当 LIBOR 处 于 2% 一 2 75% 区 间 时 给 予 高 收 益 率 6%; 若 任 何 一 天 LIBOR 超 出 2% 一 2 75% 区 间, 则 按 低 收 益 率 2% 计 算 若 实 际 一 年 中 I~IBOR 在 2% 2 75% 区 间 为 90 天, 则 该 产 品 投 资 者 的 收 益 为 ( ) 美 元 A 750 B C D 标 准 答 案 : b

42 18 下 列 描 述 中, 适 于 描 述 开 放 式 基 金 的 有 ( ) 个, 适 于 描 述 封 闭 式 基 金 的 有 ( ) 个 1 基 金 的 资 金 规 模 具 有 可 变 性 2 在 证 券 交 易 所 按 市 价 买 卖 3 所 募 集 到 的 资 金 可 全 部 用 于 投 资 4 受 益 凭 证 可 赎 回 5 依 据 公 司 法 组 建, 并 依 据 公 司 章 程 经 营 基 金 资 产 6 投 资 者 欲 买 入 基 金 时, 只 有 向 基 金 管 理 公 司 或 销 售 机 构 申 购 这 一 种 渠 道 A 3 3 B 3 2 C 2 4 D 2 3 标 准 答 案 : b 19 下 列 关 于 黄 金 理 财 产 品 的 特 点, 说 法 不 正 确 的 是 ( )

43 A 抗 系 统 风 险 的 能 力 强 B 具 有 内 在 价 值 和 实 用 性 c 存 在 市 场 不 充 分 风 险 和 自 然 风 险 D 收 益 和 股 票 市 场 的 收 益 正 相 关 标 准 答 案 : d 20 下 列 不 属 于 人 身 保 险 的 是 ( ) A 人 寿 保 险 B 意 外 伤 害 保 险 c 健 康 保 险 D 责 任 保 险 标 准 答 案 : d 21 保 险 产 品 具 有 其 他 投 资 理 财 工 具 不 可 替 代 的 ( ) A 投 资 功 能 B 套 利 功 能 c 保 障 功 能

44 D 储 蓄 功 能 标 准 答 案 : c 22 假 定 从 某 一 股 市 采 样 的 股 票 为 A B C D 四 种 在 某 一 交 易 日 的 收 盘 价 分 别 为 5 元 16 元 24 元 和 35 元, 基 期 价 格 分 别 为 4 元 10 元 16 元 和 28 元, 基 期 交 易 量 分 别 为 和 50, 用 加 权 股 价 平 均 法 ( 以 基 期 交 易 量 为 权 数, 基 期 市 场 股 价 指 数 为 100) 计 算 的 该 市 场 股 价 指 数 为 ( ) A 138 B C 140 D 标 准 答 案 : d 23 ( ) 是 指 如 果 期 权 立 即 执 行, 买 方 具 有 正 的 现 金 流 ( 这 里 暂 不 考 虑 期 权 费 因 素 )

45 A 溢 价 期 权 B 平 价 期 权 C 折 价 期 权 D 货 币 期 权 标 准 答 案 : a 24 我 国 公 司 法 规 定, 公 司 本 次 发 行 债 券 后 累 计 公 司 债 券 余 额 不 超 过 最 近 一 期 期 末 净 资 产 额 的 ( ) A 30% B 40% C 50% D 60% 标 准 答 案 : b 25 金 融 中 介 可 以 分 为 交 易 中 介 和 服 务 中 介, 下 列 属 于 交 易 中 介 的 是 ( ) A 会 计 师 事 务 所

46 B 投 资 顾 问 咨 询 公 司 C 律 师 事 务 所 D 有 价 证 券 承 销 人 标 准 答 案 : d 26 下 列 关 于 债 券 赎 回 的 说 法, 不 正 确 的 是 ( ) A 有 的 债 券 契 约 赋 予 发 行 人 在 到 期 日 前 全 部 或 部 分 赎 回 已 发 行 债 券 的 权 利 B 附 有 赎 回 权 的 债 券 的 潜 在 资 本 增 值 有 限 c 在 保 护 期 内, 发 行 人 可 以 行 使 赎 回 权 D 发 行 人 可 以 通 过 使 用 这 项 权 利 以 更 低 的 利 率 筹 集 资 金 标 准 答 案 : c 27 一 张 5 年 期, 票 面 利 率 lo%, 市 场 价 格 950 元, 面 值 l 000 元 的 债 券, 若 债 券 发 行 人 在 发 行 一 年 后 将 债 券 赎 回, 赎 回 价 格 为 1

47 100 元, 且 投 资 者 在 赎 回 时 获 得 当 年 的 利 息 收 入, 则 提 前 赎 回 收 益 率 为 ( ) A 10% B 12 3% C 26 3% D 20% 标 准 答 案 : c 28 在 外 汇 理 财 产 品 中,( ) 是 指 将 基 础 产 品 如 储 蓄 浮 动 收 益 产 品 等, 与 利 率 期 权 汇 率 期 权 等 相 结 合, 并 在 合 约 中 体 现 这 种 期 权 的 复 合 产 品 A 结 构 类 投 资 工 具 B 浮 动 收 益 类 产 品 C 实 盘 外 汇 买 卖 D 期 权 类 产 品 标 准 答 案 : a

48 29 若 与 利 率 挂 钩 的 结 构 性 产 品 A 的 名 义 收 益 率 为 5% 协 议 规 定 的 利 率 区 间 为 0~3%, 假 设 一 年 按 360 天 计 算 有 240 天 中 挂 钩 利 率 在 0 3% 之 间,60 天 的 利 率 在 3% 一 4% 之 间 其 他 时 间 利 率 则 高 于 4%, 则 该 产 品 的 实 际 收 益 率 为 ( ) A O 83% B 4 17% C 3 33% D 5% 标 准 答 案 : c 30 一 般 而 言, 按 收 益 率 从 小 到 大 顺 序 排 列 正 确 的 是 ( ) A 普 通 债 券, 普 通 股 票, 国 债 B 国 债, 普 通 债 券, 普 通 股 票 c 普 通 股 票, 国 债, 普 通 债 券 D 普 通 股 票, 普 通 债 券, 国 债

49 标 准 答 案 : b 31 下 列 属 于 金 融 市 场 客 体 的 是 ( ) A 居 民 个 人 B 金 融 机 构 C 货 币 头 寸 D 会 计 师 事 务 所 标 准 答 案 : c 32 下 列 不 是 现 货 期 权 的 是 ( ) A 外 汇 期 权 B 利 率 期 权 C 股 指 期 权 D 股 指 期 货 期 权 标 准 答 案 : d 33 下 列 关 于 可 转 换 债 券 收 益 的 说 法, 不 正 确 的 是 ( ) A 可 转 换 债 券 转 换 为 股 票 前, 持 有 人 只 享 有 利 息

50 B 可 转 换 债 券 转 换 为 股 票 后, 持 有 人 成 为 公 司 股 东 C 可 转 换 债 券 转 换 为 股 票 后, 其 收 益 水 平 与 债 券 类 似 D 可 转 换 债 券 适 合 在 低 风 险 一 低 收 益 与 高 风 险 一 高 收 益 这 两 种 不 同 收 益 结 构 之 间 做 出 灵 活 选 择 的 投 资 者 标 准 答 案 : c 34 假 定 年 利 率 为 lo%, 某 投 资 者 欲 在 5 年 后 获 得 本 利 和 元, 则 他 需 要 在 接 下 来 的 5 年 内 每 年 末 存 入 银 行 ( ) 元 ( 不 考 虑 利 息 税 ) A B C 1l 100 D 标 准 答 案 : a 35 用 现 金 偿 还 债 务 与 用 现 金 购 买 资 产 反 映 在 资 产 负 债 表 上 的 相 同 变 化 是 ( )

51 A 总 资 产 都 不 变 B 净 资 产 都 不 变 c 资 产 负 债 率 都 不 变 D 都 不 改 变 资 产 负 债 表 中 的 项 目 标 准 答 案 : b 36 一 般 来 说, 处 于 ( ) 的 投 资 人 的 理 财 理 念 是 避 免 财 富 的 快 速 流 失, 承 担 低 风 险 的 同 时 获 得 有 保 障 的 收 益 A 少 年 成 长 期 B 青 年 成 长 期 C 中 年 稳 健 期 D 退 休 养 老 期 标 准 答 案 : d 37 张 先 生 打 算 分 5 年 偿 还 银 行 贷 款 每 年 末 偿 还 元, 贷 款 利 率 为 10%, 则 等 价 于 在 第 一 年 年 初 一 次 性 偿 还 ( ) 元

52 A B C D 标 准 答 案 : d 38 某 企 业 有 流 动 资 产 200 万 元, 其 中 现 金 50 万 元, 应 收 款 项 60 万 元, 有 价 证 券 40 万 元, 存 货 50 万 元, 而 其 流 动 负 债 为 150 万 元 则 该 企 业 速 动 比 率 为 ( ) A 0 33 B 0 67 C 1 D 1 33 标 准 答 案 : c 39 企 业 经 营 活 动 现 金 流 出 不 包 括 ( ) A 支 付 供 应 商 的 货 款

53 B 支 付 雇 员 的 工 资 c 支 付 的 股 利 D 支 付 的 税 款 标 准 答 案 : c 40 各 资 产 收 益 的 相 关 性 ( ) 影 响 组 合 的 预 期 收 益,( ) 影 响 组 合 的 风 险 A 不 会, 不 会 B 不 会, 会 C 会, 不 会 D 会, 会 标 准 答 案 : b 41 李 先 生 投 资 100 万 元 于 项 目 A, 预 期 名 义 收 益 率 10%, 期 限 为 5 年, 每 季 度 付 息 一 次, 则 该 投 资 项 目 有 效 年 利 率 为 ( ) A 2 0l%

54 B 12 5% C 10 38% D 10 20% 标 准 答 案 : c 42 下 列 关 于 等 额 本 息 还 款 法 和 等 额 本 金 还 款 法 的 表 述 正 确 的 是 ( ) A 按 照 等 额 本 息 还 款 法, 月 供 金 额 中 本 金 比 例 逐 期 下 降 B 按 照 等 额 本 金 还 款 法, 月 供 金 额 中 利 息 比 例 逐 期 下 降 c 按 照 等 额 本 息 还 款 法, 月 供 金 额 逐 期 下 降 D 按 照 等 额 本 金 还 款 法, 月 供 金 额 每 期 相 等 标 准 答 案 : b 43 某 项 目 初 始 投 资 元, 年 利 率 8%, 期 限 为 1 年 每 季 度 付 息 一 次, 按 复 利 计 算 则 其 1 年 后 本 息 和 为 ( ) A B

55 C D 标 准 答 案 : c 44 下 列 各 项 中 属 于 个 人 资 产 负 债 表 中 流 动 资 产 的 是 ( ) A 股 票 B 房 地 产 c 保 险 费 D 定 期 存 款 标 准 答 案 : d 45 下 列 不 属 于 客 户 财 务 信 息 的 是 ( ) A 投 资 风 险 偏 好 B 当 期 财 务 安 排 C 当 期 收 入 状 况 D 财 务 状 况 未 来 发 展 趋 势

56 标 准 答 案 : a 46 同 样 用 lo 万 元 炒 股 票, 对 于 一 个 仅 有 10 万 元 养 老 金 的 退 休 人 员 和 一 个 有 数 百 万 资 产 的 富 翁 来 说, 其 情 况 是 截 然 不 同 的, 这 是 因 为 各 自 有 不 同 的 ( ) A 实 际 风 险 承 受 能 力 B 风 险 偏 好 c 风 险 分 散 D 风 险 认 知 标 准 答 案 : a 47 为 了 弥 补 客 户 临 时 性 资 金 短 缺, 一 般 商 业 银 行 的 理 财 业 务 人 员 会 建 议 客 户 开 立 ( ) A 信 用 卡 账 户 B 扣 款 账 户 C 定 期 存 款 账 户 D 交 易 账 户

57 标 准 答 案 : a 48 下 列 关 于 客 户 信 息 收 集 的 说 法, 不 正 确 的 是 ( ) A 为 了 得 到 真 实 的 信 息, 数 据 调 查 表 必 须 由 客 户 亲 自 填 写 B 在 客 户 填 写 调 查 表 之 前, 从 业 人 员 应 对 有 关 项 目 加 以 解 释 C 如 果 客 户 出 于 个 人 原 因 不 愿 意 回 答 某 些 问 题, 从 业 人 员 应 该 谨 慎 地 了 解 客 户 产 生 焦 虑 的 原 因, 并 向 客 户 解 释 该 信 息 的 重 要 性, 以 及 在 缺 乏 该 信 息 情 况 下 可 能 造 成 的 误 差 D 宏 观 经 济 信 息 可 以 从 政 府 部 门 或 金 融 机 构 公 布 的 信 息 中 获 得 标 准 答 案 : a 49 下 列 关 于 退 休 规 划 说 法 正 确 的 是 ( ) A 计 划 开 始 不 宜 太 迟 B 规 划 期 应 当 在 五 年 左 右

58 c 投 资 应 当 极 其 保 守 D 对 投 资 和 风 险 应 当 相 当 乐 观 标 准 答 案 : a 50 面 对 不 同 客 户 时, 下 列 应 对 技 巧 中 不 恰 当 的 是 ( ) A 对 沉 默 寡 言 的 人, 要 设 法 诱 使 他 尽 可 能 地 多 说 B 对 优 柔 寡 断 的 人, 客 户 经 理 要 掌 握 主 动 权, 充 满 自 信 地 运 用 公 关 语 言, 不 断 地 向 他 提 出 积 极 性 的 建 议, 多 用 肯 定 性 用 语 C 对 慢 性 的 人, 不 能 急 躁 焦 虑 或 向 他 施 加 压 力, 应 该 努 力 配 合 他 的 步 调, 脚 踏 实 地 地 去 证 明 引 导 D 对 疑 心 重 的 人, 要 让 他 了 解 你 的 诚 意 或 者 让 他 感 到 你 对 他 所 提 出 的 疑 问 很 重 视 标 准 答 案 : a 51 下 列 问 题 中, 不 属 于 与 客 户 沟 通 的 开 放 性 问 题 的 是 ( )

59 A 您 的 未 来 职 业 发 展 情 况 如 何 B 您 选 择 股 票 的 标 准 是 什 么 c 您 曾 经 投 资 于 成 长 型 股 票 吗 D 您 通 常 怎 样 安 排 自 己 的 富 余 资 金 标 准 答 案 : c 52 孔 子 日 : 信 则 人 任 焉, 这 句 话 与 下 列 银 行 业 从 业 人 员 职 业 操 守 中 ( ) 原 则 的 要 求 相 似 A 诚 实 信 用 B 守 法 合 规 c 专 业 胜 任 D 勤 勉 尽 职 标 准 答 案 : a 53 下 列 做 法 中, 违 反 了 银 行 业 从 业 人 员 职 业 操 守 中 保 护 商 业 秘 密 与 客 户 隐 私 的 原 则 的 是 ( )

60 A 某 银 行 工 作 人 员 根 据 在 为 上 市 公 司 办 理 贷 款 业 务 时 获 得 的 非 公 开 信 息 进 行 股 票 投 资 B 某 银 行 工 作 人 员 由 于 业 务 繁 忙, 将 办 理 企 业 贷 款 业 务 的 公 章 交 给 同 事 代 其 办 理 c 某 银 行 工 作 人 员 将 其 客 户 A 的 贷 款 信 息 透 露 给 另 一 名 客 户 D 某 银 行 工 作 人 员 在 办 理 企 业 贷 款 业 务 时, 错 误 计 算 贷 款 利 率 标 准 答 案 : c 54 根 据 银 行 业 从 业 人 员 职 业 操 守 中 内 幕 信 息 原 则 的 要 求, 银 行 个 人 理 财 业 务 人 员 不 得 ( ) A 与 本 行 专 家 讨 论 股 票 走 势 B 利 用 本 行 电 脑 操 作 股 票 买 卖 c 利 用 为 客 户 服 务 获 得 的 未 公 开 信 息 指 导 他 人 买 卖 股 票 D 在 本 行 上 网 查 看 股 票 信 息

61 标 准 答 案 : c 55 银 行 个 人 理 财 业 务 人 员 的 下 列 做 法 正 确 的 是 ( ) A 为 朋 友 提 供 担 保 B 利 用 职 务 便 利 为 朋 友 办 理 优 惠 贷 款 c 利 用 客 户 名 义 为 自 己 买 卖 证 券 D 将 自 己 的 账 户 与 客 户 账 户 合 并 标 准 答 案 : a 56 下 列 关 于 合 同 订 立 的 说 法, 不 正 确 的 是 ( ) A 当 事 人 订 立 合 同, 应 当 具 有 相 应 的 民 事 权 利 能 力 和 民 事 行 为 能 力 B 当 事 人 必 须 本 人 订 立 合 同, 不 得 代 理 C 当 事 人 在 订 立 合 同 过 程 中 知 悉 的 商 业 秘 密, 无 论 合 同 是 否 成 立, 不 得 泄 露 或 者 不 正 当 地 使 用 D 当 事 人 订 立 合 同, 有 书 面 形 式 口 头 形 式 和 其 他 形 式 标 准 答 案 : b

62 57 根 据 证 券 法, 下 列 不 属 于 操 纵 证 券 市 场 行 为 的 是 ( ) A 单 独 或 者 通 过 合 谋, 集 中 资 金 优 势 持 股 优 势 或 者 利 用 信 息 优 势 联 合 或 者 连 续 买 卖 证 券 B 与 他 人 串 通, 以 事 先 约 定 的 时 间 价 格 和 方 式 相 互 进 行 证 券 交 易 C 在 自 己 实 际 控 制 的 账 户 之 间 进 行 证 券 交 易 D 为 牟 取 佣 金 收 入, 建 议 客 户 进 行 不 必 要 的 证 券 买 卖 标 准 答 案 : d 58 下 列 关 于 基 金 当 事 人 地 位 与 责 任 的 说 法 不 正 确 的 是 ( ) A 管 理 人 对 基 金 财 产 具 有 经 营 管 理 权 B 管 理 人 对 基 金 运 营 收 益 承 担 投 资 风 险 c 托 管 人 对 基 金 财 产 具 有 保 管 权 D 投 资 人 对 基 金 运 营 收 益 享 有 收 益 权

63 标 准 答 案 : b 59 下 列 关 于 期 货 交 易 保 证 金 制 度 的 说 法, 不 正 确 的 是 ( ) A 期 货 交 易 所 向 会 员 期 货 公 司 向 客 户 收 取 的 保 证 金 不 得 低 于 国 务 院 期 货 监 督 管 理 机 构 期 货 交 易 所 规 定 的 标 准 B 期 货 交 易 所 向 会 员 期 货 公 司 向 客 户 收 取 的 保 证 金 应 当 与 自 有 资 金 分 开, 专 户 存 放 c 期 货 交 易 所 向 会 员 收 取 的 保 证 金, 属 于 期 货 交 易 所 所 有 D 期 货 公 司 向 客 户 收 取 的 保 证 金, 属 于 客 户 所 有 标 准 答 案 : c 60 根 据 保 险 代 理 机 构 管 理 规 定, 保 险 公 司 委 托 保 险 代 理 机 构 或 者 保 险 代 理 分 支 机 构 销 售 人 寿 保 险 新 型 产 品 的, 对 其 业 务 人 员, 销 售 前 培 训 时 间 不 得 少 于 ( ) 小 时 A 12

64 B 24 C 48 D 72 标 准 答 案 : a 61 根 据 证 券 法, 下 列 关 于 客 户 交 易 结 算 账 户 管 理 的 说 法, 不 正 确 的 是 ( ) A 证 券 公 司 客 户 的 交 易 结 算 资 金 应 当 以 证 券 公 司 的 名 义 单 独 立 户 管 理 B 证 券 公 司 不 得 将 客 户 的 交 易 结 算 资 金 和 证 券 归 入 其 自 有 财 产 c 禁 止 任 何 单 位 或 者 个 人 以 任 何 形 式 挪 用 客 户 的 交 易 结 算 资 金 和 证 券 D 证 券 公 司 破 产 或 者 清 算 时, 客 户 的 交 易 结 算 资 金 和 证 券 不 属 于 其 破 产 财 产 或 者 清 算 财 产 标 准 答 案 : a

65 62 根 据 信 托 法, 受 托 人 以 ( ) 为 限 向 受 益 人 承 担 支 付 信 托 利 益 的 义 务 A 委 托 人 固 有 财 产 B 受 托 人 固 有 财 产 c 信 托 财 产 D 信 托 财 产 和 受 托 人 固 有 财 产 标 准 答 案 : c 63 金 融 机 构 通 过 第 三 方 识 别 客 户 身 份, 而 第 三 方 未 采 取 符 合 反 洗 钱 法 要 求 的 客 户 身 份 识 别 措 施 的 由 ( ) 承 担 未 履 行 客 户 身 份 识 别 义 务 的 责 任 A 第 三 方 B 客 户 C 该 金 融 机 构 D 该 金 融 机 构 和 第 三 方 按 比 例 标 准 答 案 : c

66 64 根 据 商 业 银 行 开 办 代 客 境 外 理 财 业 务 管 理 暂 行 办 法 中 的 规 定 境 外 理 财 资 金 汇 回 后,( ) A 商 业 银 行 应 将 投 资 本 金 和 收 益 支 付 给 投 资 者 B 商 业 银 行 一 律 以 外 汇 支 付 给 投 资 者 c 投 资 者 以 外 汇 投 资 的, 商 业 银 行 结 汇 后 支 付 给 投 资 者 D 投 资 者 以 外 汇 投 资 的, 商 业 银 行 将 外 汇 直 接 划 入 投 资 者 任 一 账 户 标 准 答 案 : a 65 基 金 公 司 发 行 封 闭 式 基 金 时 应 当 自 收 到 中 国 证 监 会 核 准 文 件 之 日 起 ( ) 个 月 内 进 行 基 金 募 集 活 动 ; 基 金 公 司 发 行 开 放 式 基 金 时 应 当 自 收 到 中 国 证 监 会 核 准 文 件 之 日 起 ( ) 个 月 内 进 行 基 金 募 集 活 动 A 3,3 B 6,3 C 6,6

67 D 3,6 标 准 答 案 : c 66 下 列 关 于 代 理 的 法 律 责 任 的 说 法, 不 正 确 的 是 ( ) A 代 理 人 与 第 三 人 串 通, 损 害 被 代 理 人 利 益 的, 由 代 理 人 和 第 三 人 负 连 带 责 任 B 代 理 人 不 履 行 代 理 责 任, 而 给 被 代 理 人 造 成 伤 害 的, 应 当 承 担 民 事 责 任 c 没 有 代 理 权 超 越 代 理 权 或 者 代 理 权 已 终 止 后 的 行 为, 经 过 被 代 理 人 的 追 认, 被 代 理 人 承 担 民 事 责 任 D 第 三 人 知 道 行 为 人 没 有 代 理 权 超 越 代 理 权 或 者 代 理 权 已 终 止 还 与 行 为 人 实 施 民 事 行 为 给 他 人 造 成 损 害 的, 第 三 人 不 承 担 责 任 标 准 答 案 : d

68 年 1 月 至 11 月, 在 美 国 工 作 的 小 李 每 月 给 国 内 的 妻 子 寄 回 美 元 由 其 妻 将 美 元 兑 换 成 人 民 币 取 出 若 12 月 份 小 李 寄 回 美 元, 则 小 李 妻 子 可 以 将 ( ) 美 元 兑 换 成 人 民 币 A B C D 标 准 答 案 : b 68 下 列 关 于 分 业 经 营 分 业 管 理 的 说 法, 正 确 的 是 ( ) A 证 券 公 司 的 业 务 与 银 行 保 险 信 托 相 互 独 立 经 营 B 证 券 公 司 可 以 经 营 信 托 业 务, 但 不 得 经 营 保 险 业 务 和 银 行 业 务 c 证 券 公 司 可 以 经 营 银 行 业 务 和 信 托 业 务, 但 不 得 经 营 保 险 业 务

69 D 证 券 公 司 可 以 经 营 银 行 保 险 信 托 等 业 务 标 准 答 案 : a 69 在 保 险 业 务 相 关 要 素 中,( ) 只 能 由 单 位 担 任, 不 能 是 个 人 A 保 险 经 纪 人 B 保 险 代 理 人 c 被 保 险 人 D 受 益 人 标 准 答 案 : a 70 对 不 能 排 除 洗 钱 嫌 疑 同 时 资 金 可 能 转 往 境 外 的, 经 中 国 人 民 银 行 负 责 人 批 准, 可 以 采 取 临 时 冻 结 措 施, 临 时 冻 结 的 时 间 不 得 超 过 ( ) 小 时 A 24 B 48 C 72

70 D 96 标 准 答 案 : b 71 个 人 所 得 税 的 应 纳 税 所 得 额 为 个 人 所 得 税 起 征 点 以 上 的 收 入 部 分, 根 据 个 人 所 得 税 法 规 定,2008 年 3 月 若 个 人 收 入 超 过 ( ) 元, 应 缴 纳 个 人 所 得 税 A 800 B C D 标 准 答 案 : d 72 下 列 不 属 于 商 业 银 行 境 内 托 管 账 户 收 入 范 围 的 是 ( ) A 货 币 兑 换 费 B 商 业 银 行 划 入 的 外 汇 资 金 C 境 外 汇 回 的 投 资 本 金

71 D 境 外 汇 回 的 投 资 收 益 标 准 答 案 : a 73 对 于 银 行 业 金 融 机 构 违 反 审 慎 经 营 规 则 且 逾 期 未 改 正 的, 监 管 机 构 可 以 对 其 采 取 的 措 施 不 包 括 ( ) A 责 令 暂 停 部 分 业 务 B 限 制 分 配 红 利 和 其 他 收 入 C 限 制 发 放 员 工 工 资 D 限 制 资 产 转 让 标 准 答 案 : c 74 ( ) 的 目 的 是 对 银 行 业 金 融 机 构 采 取 对 银 行 业 体 系 冲 击 较 小 的 市 场 退 出 方 式 以 此 维 护 市 场 信 心 与 秩 序, 保 护 存 款 人 等 债 权 人 的 利 益 A 接 管 B 撤 销 C 重 组

72 D 依 法 宣 告 破 产 标 准 答 案 : c 75 巴 塞 尔 新 资 本 协 议 提 出 的 资 本 监 管 新 三 大 支 柱 不 包 括 ( ) A 市 场 约 束 B 舆 论 监 督 c 最 低 监 管 资 本 要 求 D 资 本 充 足 率 监 督 检 查 标 准 答 案 : b 76 下 列 商 业 银 行 销 售 管 理 理 财 产 品 ( 计 划 ) 的 做 法, 不 正 确 的 是 ( ) A 向 客 户 推 介 投 资 产 品 服 务 前, 首 先 调 查 了 解 客 户, 评 估 客 户 是 否 适 合 购 买 所 推 介 的 产 品 B 客 户 评 估 报 告 认 为 某 一 客 户 不 适 宜 购 买 某 一 产 品 或 计 划, 但 客 户 仍 然 要 求 购 买 的, 商 业 银 行 应 制 定 专 门 的 文 件,

73 列 明 商 业 银 行 的 意 见 客 户 的 意 愿 和 其 他 的 必 要 说 明 事 项, 双 方 签 字 认 可 C 向 客 户 说 明 相 关 投 资 风 险 时, 使 用 通 俗 易 懂 的 语 言, 配 以 必 要 的 示 例, 说 明 最 不 利 的 投 资 情 形 和 投 资 结 果 D 主 动 向 无 相 关 交 易 经 验 的 客 户 推 介 或 销 售 与 衍 生 交 易 相 关 的 投 资 产 品 标 准 答 案 : d 77 银 行 业 个 人 理 财 业 务 人 员 的 下 列 做 法 需 要 负 刑 事 责 任 的 是 ( ) A 利 用 个 人 理 财 业 务 进 行 洗 钱 活 动 B 销 售 理 财 产 品 时 使 用 虚 假 性 的 预 测 数 据 c 从 事 未 经 批 准 的 个 人 理 财 业 务 D 销 售 理 财 产 品 时 未 透 露 理 财 产 品 的 风 险 标 准 答 案 : a

74 78 对 于 保 证 收 益 理 财 计 划 和 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 风 险 提 示 的 内 容 至 少 应 包 括 以 下 语 句 ( ) A 本 理 财 计 划 有 投 资 风 险, 您 只 能 获 得 合 同 明 确 承 诺 的 收 益, 您 应 充 分 认 识 投 资 风 险, 谨 慎 投 资 B 本 理 财 计 划 有 投 资 风 险, 您 应 充 分 认 识 投 资 风 险, 谨 慎 投 资, 本 银 行 概 不 负 责 C 投 资 有 风 险, 人 市 须 谨 慎 D 本 理 财 计 划 有 投 资 风 险, 您 应 充 分 认 识 投 资 风 险, 谨 慎 投 资 标 准 答 案 : a 79 商 业 银 行 分 支 机 构 要 开 展 相 关 个 人 理 财 业 务 之 前 应 持 其 总 行 的 授 权 文 件, 按 照 有 关 规 定, 向 ( ) A 所 在 地 银 监 会 派 出 机 构 报 告 B 所 在 地 银 监 会 派 出 机 构 备 案 c 所 在 地 中 国 人 民 银 行 分 行 报 告

75 D 所 在 地 中 国 人 民 银 行 分 行 备 案 标 准 答 案 : a 80 下 列 关 于 个 人 理 财 业 务 和 储 蓄 业 务 区 别 的 说 法, 正 确 的 是 ( ) A 个 人 理 财 业 务 是 银 行 的 负 债 业 务, 储 蓄 是 向 客 户 提 供 的 一 种 服 务 方 式 B 个 人 理 财 业 务 中 资 金 的 运 用 是 定 向 的, 储 蓄 的 资 金 运 用 是 非 定 向 的 c 个 人 理 财 业 务 的 风 险 一 般 是 商 业 银 行 独 立 承 担 的, 储 蓄 的 风 险 是 客 户 承 担 或 者 商 业 银 行 和 客 户 共 同 承 担 的 D 个 人 理 财 业 务 中 客 户 的 资 产 与 商 业 银 行 其 他 资 产 不 严 格 区 分, 储 蓄 财 产 与 商 业 银 行 的 财 产 严 格 区 分 标 准 答 案 : b 二 多 选 题 81 下 列 关 于 理 财 顾 问 服 务 的 说 法 正 确 的 有 ( )

76 A 客 户 寻 求 理 财 顾 问 服 务 的 唯 一 目 的 是 为 了 追 求 收 益 最 大 化 B 银 行 通 过 理 财 顾 问 服 务 实 现 客 户 关 系 管 理 目 标, 进 而 提 高 银 行 经 营 业 绩 c 商 业 银 行 在 理 财 顾 问 服 务 中 不 涉 及 客 户 财 务 资 源 的 具 体 操 作, 只 提 供 建 议 D 商 业 银 行 提 供 理 财 顾 问 服 务 追 求 的 是 和 客 户 建 立 一 个 长 期 的 关 系, 不 能 只 追 求 短 期 的 收 益 E 理 财 顾 问 服 务 要 求 能 够 兼 顾 客 户 财 务 的 各 个 方 面 标 准 答 案 : b, c, d, e 82 短 期 政 府 债 券 二 级 市 场 的 参 与 者 包 括 ( ) A 中 央 银 行 B 其 他 国 家 的 政 府 C 商 业 银 行 D 保 险 公 司

77 E 个 人 投 资 者 标 准 答 案 : a, b, c, d, e 83 债 券 市 场 的 功 能 包 括 ( ) A 是 债 券 流 通 和 变 现 的 理 想 场 所 B 是 聚 集 资 金 的 重 要 场 所 c 能 够 反 映 企 业 经 营 实 力 和 财 务 状 况 D 是 中 央 银 行 对 金 融 进 行 宏 观 调 控 的 重 要 场 所 E 是 进 行 套 期 保 值 规 避 风 险 的 重 要 场 所 标 准 答 案 : a, b, c, d 84 黄 金 投 资 的 方 式 有 ( ) A 条 块 现 货 B 纯 金 币 C 黄 金 基 金 D 黄 金 存 折 E 纪 念 金 币

78 标 准 答 案 : a, b, c, d, e 85 保 险 产 品 的 功 能 包 括 ( ) A 转 移 风 险 B 分 摊 损 失 C 补 偿 损 失 D 融 通 资 金 E 套 期 保 值 标 准 答 案 : a, b, c, d 86 影 响 股 票 价 格 波 动 的 微 观 因 素 有 ( ) A 增 资 B 股 票 分 割 C 派 息 政 策 D 盈 利 水 平 E 资 产 净 值 标 准 答 案 : a, b, c, d, e

79 87 一 般 说 来, 国 债 发 行 方 式 有 ( ) A 直 接 发 行 B 代 销 发 行 C 承 购 包 销 发 行 D 竞 争 性 招 标 拍 卖 发 行 E 非 竞 争 性 招 标 拍 卖 发 行 标 准 答 案 : a, b, c, d, e 88 结 构 性 金 融 衍 生 品 的 特 点 包 括 ( ) A 一 般 风 险 很 低 B 以 场 外 交 易 为 主 c 传 统 金 融 工 具 与 衍 生 工 具 相 结 合 D 灵 活 性 强 E 无 风 险 标 准 答 案 : b, c, d 89 一 般 来 说, 下 列 可 能 会 导 致 房 地 产 价 格 升 高 的 有 ( )

80 A 土 地 供 给 减 少 B 经 济 衰 退 c 房 地 产 需 求 下 降 D 房 地 产 周 边 交 通 状 况 大 幅 改 善 E 居 民 收 入 下 降 标 准 答 案 : a, d 90 下 列 关 于 即 期 外 汇 交 易 的 说 法, 正 确 的 有 ( ) A 即 期 外 汇 交 易 的 汇 率 称 为 现 汇 汇 率 B 即 期 外 汇 交 易 通 常 采 用 以 美 元 为 中 心 的 计 价 方 式 c 外 汇 银 行 同 业 问 买 卖 外 汇, 按 照 惯 例 都 是 在 成 交 后 当 天 办 理 交 割 D 英 镑 采 用 直 接 报 价 法 E 即 期 外 汇 交 易 中, 交 易 双 方 以 当 时 外 汇 市 场 的 价 格 成 交 标 准 答 案 : a, b, e

81 91 贷 款 信 托 理 财 产 品 通 常 采 用 的 贷 款 信 托 方 式 有 ( ) A 信 用 贷 款 信 托 B 抵 押 贷 款 信 托 c 卖 方 信 贷 D 票 据 贴 现 E 保 证 贷 款 信 托 标 准 答 案 : a, b, c, d, e 92 以 下 属 于 资 本 市 场 的 有 ( ) A 中 长 期 国 债 市 场 B 中 长 期 公 司 债 市 场 C 商 业 票 据 市 场 D 股 票 市 场 E 同 业 拆 借 市 场 标 准 答 案 : a, b, d 93 利 用 个 人 客 户 的 资 产 负 债 表 可 以 明 确 ( )

82 A 客 户 的 偿 付 比 例 B 储 蓄 比 例 C 资 产 D 负 债 E 净 资 产 标 准 答 案 : a, c, d, e 94 某 客 户 投 资 股 票 价 值 7 万 元, 投 资 借 款 3 万 元, 信 用 卡 账 款 余 额 2 万 元, 自 用 住 宅 价 值 60 万 元, 房 贷 额 30 万 元, 则 下 列 说 法 正 确 的 有 ( ) A 负 债 比 率 为 52 2% B 净 资 产 32 万 元 C 固 定 资 产 30 万 元 D 总 负 债 33 万 元 E 总 资 产 64 万 元 标 准 答 案 : a, b

83 95 当 其 他 条 佳 不 变 时,( ) 会 导 致 流 动 比 率 上 升, 但 并 不 意 味 着 企 业 能 够 将 这 些 流 动 资 产 转 化 为 现 金 A 企 业 存 货 积 压 B 应 收 账 款 增 加 c 应 付 账 款 增 加 D 短 期 借 款 增 加 E 待 摊 费 用 增 加 标 准 答 案 : a, b, e 96 下 列 对 年 金 分 类 对 应 关 系 正 确 的 有 ( ) A 按 照 起 讫 日 期, 划 分 为 简 单 年 金 和 一 般 年 金 B 按 照 每 期 年 金 收 支 额 是 否 相 等, 划 分 为 等 额 年 金 和 不 等 额 年 金 C 按 照 持 续 期, 划 分 为 有 限 年 金 和 无 限 年 金 D 按 照 每 期 年 金 额 发 生 的 时 间, 划 分 为 确 定 年 金 和 不 确 定 年 金

84 E 按 照 年 金 发 生 期 间 与 计 息 期 间 是 否 一 致, 划 分 为 后 付 年 金 先 付 年 金 等 标 准 答 案 : b, c 97 税 收 规 划 的 方 法 和 手 段 有 ( ) A 避 税 规 划 B 逃 税 规 划 C 节 税 规 划 D 转 嫁 规 划 E 漏 税 规 划 标 准 答 案 : a, c, d 98 个 人 或 家 庭 在 生 命 周 期 内 综 合 考 虑 其 ( ) 等 因 素 来 决 定 其 目 前 的 消 费 和 储 蓄 A 现 在 收 入 B 将 来 收 入 c 可 预 期 开 支

85 D 工 作 时 间 E 退 休 时 间 标 准 答 案 : a, b, c, d, e 99 基 金 的 流 动 性 风 险 表 现 在 ( ) A 基 金 组 合 中 股 票 价 格 的 波 动 B 基 金 组 合 中 债 券 价 格 的 波 动 c 开 放 式 基 金 可 能 发 生 巨 额 赎 回 导 致 赎 回 时 间 延 长 D 封 闭 式 基 金 可 能 会 在 一 定 价 格 下 无 法 及 时 出 售 E 基 金 管 理 人 操 作 失 误 标 准 答 案 : c, d 100 投 资 型 保 险 产 品 与 普 通 的 保 障 型 保 险 产 品 相 比, 具 有 的 特 点 包 括 ( ) A 保 费 中 含 有 投 资 保 费 B 同 时 具 有 保 障 功 能 和 投 资 功 能 c 给 付 的 保 险 金 由 风 险 保 障 金 和 投 资 收 益 组 成

86 D 费 用 较 低 E 流 动 性 较 强 标 准 答 案 : a, b, c 101 根 据 货 币 的 时 间 价 值 理 论, 影 响 现 值 大 小 的 因 素 主 要 有 ( ) A 市 盈 率 B 投 资 年 限 c 资 产 / 负 债 比 率 D 投 资 收 益 率 E 通 货 膨 胀 率 标 准 答 案 : b, d 102 下 列 属 于 企 业 获 利 能 力 指 标 的 有 ( ) A 销 售 净 利 率 B 资 产 净 利 率 C 每 股 收 益

87 D 销 售 毛 利 率 E 市 盈 率 标 准 答 案 : a, b, c, d, e 103 了 解 客 户 包 含 的 内 容 有 ( ) A 目 标 客 户 的 金 融 需 求 的 主 要 内 容 B 目 标 客 户 的 短 期 金 融 需 求 目 标 C 目 标 客 户 的 长 期 金 融 需 求 目 标 D 目 标 客 目 的 经 济 现 状 E 本 银 行 的 金 融 产 品 和 金 融 服 务 在 客 户 中 的 表 现 标 准 答 案 : a, b, c, d, e 104 银 行 个 人 理 财 从 业 人 员 接 受 ( ) 的 监 督 A 所 在 机 构 B 银 行 业 协 会 C 银 监 会 D 当 地 银 监 局

88 E 社 会 公 众 标 准 答 案 : a, b, c, d, e 105 下 列 需 要 列 入 个 人 现 金 流 量 表 的 项 目 有 ( ) A 工 资 收 人 B 房 贷 支 付 c 人 寿 保 险 现 金 价 值 的 积 累 D 股 权 投 资 的 资 本 利 得 E 利 息 收 入 标 准 答 案 : a, b, c, d, e 106 根 据 银 行 业 从 业 人 员 职 业 操 守 中 了 解 客 户 的 要 求, 银 行 从 业 人 员 应 当 了 解 客 户 的 ( ) A 财 务 状 况 B 风 险 承 受 能 力 C 资 金 用 途 D 账 户 是 否 会 被 第 三 方 控 制 使 用

89 E 业 务 单 据 标 准 答 案 : a, b, c, d, e 107 银 行 承 兑 汇 票 的 特 点 包 括 ( ) A 安 全 性 高 B 信 用 度 高 C 灵 活 性 好 D 流 动 性 差 E 期 限 长 标 准 答 案 : b, c 108 金 融 期 货 和 金 融 远 期 合 约 的 重 要 区 别 在 于 ( ) A 金 融 远 期 合 约 能 够 降 低 风 险, 但 金 融 期 货 合 约 不 能 B 金 融 远 期 合 约 大 多 在 场 外 进 行 交 易, 金 融 期 货 合 约 在 交 易 所 内 进 行 交 易 c 金 融 远 期 合 约 的 收 益 和 损 失 一 般 在 合 约 到 期 日 实 现, 金 融 期 货 合 约 的 盈 利 和 亏 损 在 每 个 交 易 日 结 束 前 清 算 和 执 行

90 D 金 融 远 期 合 约 买 卖 双 方 一 般 不 进 行 实 物 交 割, 金 融 期 货 合 约 一 般 都 进 行 实 物 交 割 E 金 融 远 期 合 约 的 二 级 市 场 非 常 活 跃, 金 融 期 货 合 约 的 二 级 市 场 非 常 不 活 跃 标 准 答 案 : b, c 109 在 下 列 情 形 中 代 理 人 须 承 担 民 事 责 任 的 有 ( ) A 代 理 人 不 履 行 职 责 而 给 被 代 理 人 造 成 了 损 害 B 代 理 人 超 越 代 理 权 实 施 民 事 行 为, 但 经 过 被 代 理 人 追 认 c 代 理 人 代 理 权 终 止 后 实 施 民 事 行 为, 但 经 过 被 代 理 人 追 认 D 代 理 人 知 道 被 委 托 代 理 的 事 项 违 法 仍 然 进 行 代 理 活 动 E 代 理 人 没 有 代 理 权 而 实 施 民 事 行 为, 但 经 过 被 代 理 人 追 认 标 准 答 案 : a, d

91 110 公 司 法 规 定, 公 司 破 产 应 至 少 满 足 ( ) 之 一 A 公 司 连 续 三 年 亏 损 B 公 司 不 能 清 偿 到 期 债 务 c 公 司 因 解 散 而 清 算, 资 不 抵 债 D 公 司 未 来 五 年 预 测 都 无 盈 利 E 公 司 产 权 比 率 大 于 1 标 准 答 案 : b, c 111 基 金 代 销 机 构 在 基 金 销 售 活 动 中, 不 正 确 的 做 法 有 ( ) A 附 送 实 物 B 抽 奖 销 售 c 以 低 于 成 本 价 销 售 D 认 购 费 打 折 E 附 送 基 金 份 额 标 准 答 案 : a, b, c, d, e

92 112 商 业 银 行 外 部 营 销 人 员 在 外 部 营 销 中 可 以 从 事 的 业 务 有 ( ) A 推 介 银 行 产 品 B 介 绍 银 行 综 合 信 息 C 介 绍 理 财 产 品 D 收 取 客 户 填 写 的 申 请 文 件 E 签 订 产 品 合 同 标 准 答 案 : a, b, c 113 银 监 会 进 行 现 场 检 查 时, 在 ( ) 的 情 况 下, 银 行 业 金 融 机 构 有 权 拒 绝 检 查 A 检 查 人 员 未 出 示 检 查 通 知 书 B 检 查 人 员 未 出 示 合 法 证 件 C 检 查 人 员 少 于 2 人 D 检 查 人 员 多 于 2 人 E 检 查 人 员 未 提 前 预 约

93 标 准 答 案 : a, b, c 114 银 行 业 从 业 人 员 面 对 监 管 者 的 监 管 应 当 ( ) A 接 受 监 管 B 配 合 现 场 检 查 C 配 合 非 现 场 监 管 D 禁 止 贿 赂 E 保 守 客 户 秘 密, 拒 绝 询 问 标 准 答 案 : a, b, c, d 115 我 国 个 人 所 得 税 税 率 按 各 应 税 项 目 分 别 采 用 ( ) 两 种 形 式 A 超 额 累 退 税 率 B 超 额 累 进 税 率 C 比 例 税 率 D 定 额 税 率 E 人 头 税

94 标 准 答 案 : b, c 116 银 行 业 从 业 人 员 职 业 操 守 的 宗 旨 包 括 ( ) A 提 高 中 国 银 行 业 从 业 人 员 整 体 素 质 和 职 业 道 德 水 准 B 建 立 健 康 的 银 行 业 企 业 文 化 和 信 用 文 化 c 维 护 银 行 业 良 好 信 誉 D 促 进 银 行 业 的 健 康 发 展 E 规 范 银 行 业 从 业 人 员 职 业 行 为 标 准 答 案 : a, b, c, d, e 年 3 月 银 监 会 就 商 业 银 行 开 展 个 人 理 财 业 务 所 面 临 的 各 种 风 险 提 出 了 进 一 步 的 监 管 要 求, 其 中 包 括 ( ) A 理 财 产 品 的 名 称 应 避 免 使 用 带 有 诱 惑 性 误 导 性 和 承 诺 性 的 称 谓 B 理 财 产 品 的 设 计 应 强 调 合 理 性 C 理 财 产 品 的 风 险 揭 示 应 充 分 清 晰 和 准 确 D 高 度 重 视 理 财 营 销 过 程 中 的 合 规 性 管 理

95 E 严 格 进 行 客 户 评 估, 妥 善 保 管 理 财 业 务 相 关 记 录 标 准 答 案 : a, b, c, d, e 118 商 业 银 行 应 采 用 多 重 指 标 管 理 市 场 风 险 限 额, 市 场 风 险 的 限 额 可 以 采 用 ( ) 等 A 交 易 限 额 B 止 损 限 额 C 错 配 限 额 D 期 权 限 额 E 风 险 价 值 限 额 标 准 答 案 : a, b, c, d, e 119 下 列 属 于 无 效 合 同 的 情 形 有 ( ) A 一 方 以 欺 诈 胁 迫 的 手 段 订 立 合 同, 损 害 国 家 利 益 B 恶 意 串 通, 损 害 国 家 集 体 或 者 第 三 人 利 益 C 以 合 法 形 式 掩 盖 非 法 目 的 D 损 害 社 会 公 共 利 益

96 E 违 反 法 律 行 政 法 规 的 强 制 性 规 定 标 准 答 案 : a, b, c, d, e 120 下 列 行 为 违 反 商 业 银 行 法 的 有 ( ) A 无 故 拖 延 或 者 拒 绝 支 付 存 款 本 金 和 利 息 B 非 法 查 询 冻 结 扣 划 个 人 储 蓄 存 款 或 者 单 位 存 款 C 向 境 内 非 银 行 金 融 机 构 和 企 业 投 资 D 向 关 系 人 发 放 担 保 贷 款 的 条 件 等 同 于 其 他 借 款 人 同 类 贷 款 条 件 E 拒 绝 中 国 人 民 银 行 稽 核 检 查 监 督 标 准 答 案 : a, b, c, e 121 个 人 理 财 业 务 的 风 险 管 理 应 包 括 ( ) A 商 业 银 行 在 提 供 理 财 服 务 过 程 中 面 临 的 法 律 风 险 B 商 业 银 行 在 提 供 理 财 服 务 过 程 中 面 临 的 操 作 风 险 c 商 业 银 行 在 提 供 理 财 服 务 过 程 中 面 临 的 声 誉 风 险 D 理 财 产 品 ( 计 戈 ) 相 关 交 易 工 具 的 市 场 风 险

97 E 理 财 产 品 ( 计 划 ) 相 关 交 易 工 具 的 信 用 风 险 标 准 答 案 : a, b, c, d, e 122 下 列 各 项 个 人 所 得 中, 免 交 个 人 所 得 税 的 包 括 ( ) A 残 疾 孤 老 人 员 和 烈 属 的 所 得 B 军 人 的 转 业 费 复 员 费 C 保 险 赔 款 D 福 利 费 抚 恤 金 救 济 金 E 国 债 和 国 家 发 行 的 金 融 债 券 的 利 息 标 准 答 案 : b, c, d, e 123 理 财 产 品 ( 计 划 ) 的 名 称 应 ( ) A 恰 当 反 映 产 品 属 性 B 避 免 使 用 带 有 诱 惑 性 误 导 性 和 承 诺 性 的 称 谓 c 避 免 针 对 特 定 目 标 客 户 群 体 的 特 点 D 避 免 使 用 蕴 涵 潜 在 风 险 的 模 糊 性 语 言 E 避 免 使 用 易 引 发 争 议 的 模 糊 性 语 言

98 标 准 答 案 : a, b, d, e 124 下 列 关 于 保 险 规 划 的 做 法 不 恰 当 的 有 ( ) A 富 翁 家 庭 为 在 家 太 太 购 买 巨 额 人 身 意 外 险 B 为 家 庭 主 要 经 济 来 源 购 买 人 身 保 险 c 保 险 金 额 太 小 D 为 10 万 元 的 财 产 在 两 家 不 同 的 公 司 投 资, 共 投 保 20 万 元 E 为 感 冒 牙 痛 等 小 病 专 门 投 保 标 准 答 案 : a, c, d, e 125 下 面 属 于 年 金 收 付 形 式 的 是 ( ) A 分 期 付 款 赊 购 B 分 期 偿 还 贷 款 C 发 放 养 老 金 D 固 定 资 产 折 旧 E 分 期 支 付 工 程 款

99 标 准 答 案 : a, b, c, d, e 126 下 列 关 于 金 融 市 场 风 险 的 理 解, 正 确 的 有 ( ) A 市 场 风 险 来 源 于 与 整 个 市 场 系 统 有 关 的 因 素, 这 种 风 险 影 响 市 场 上 所 有 的 投 资 对 象, 因 此 被 称 为 系 统 风 险 或 不 可 分 散 风 险 B 可 被 分 散 化 消 除 的 风 险 被 称 为 独 特 风 险 特 定 公 司 风 险 非 系 统 风 险 或 可 分 散 风 险 c 特 定 风 险 的 风 险 来 源 是 独 立 的, 它 只 影 响 市 场 上 的 某 一 个 或 某 几 个 投 资 对 象 D 保 险 原 则 指 的 是 通 过 充 分 分 散 化 来 化 解 特 定 风 险 的 原 理 E 伴 随 着 资 产 组 合 中 资 产 种 数 的 增 加, 系 统 风 险 逐 渐 降 低 标 准 答 案 : a, b, c, d

100 127 下 列 关 于 个 人 理 财 行 为 对 现 金 流 量 表 的 影 响 分 析 正 确 的 有 ( ) A 将 一 些 现 金 存 人 银 行 存 款 账 户, 不 影 响 现 金 流 量 净 额 B 用 信 用 卡 进 行 消 费, 立 即 改 变 现 金 流 量 净 额 c 用 股 票 偿 还 等 值 的 长 期 债 务, 减 少 现 金 流 量 净 额 D 出 租 一 套 自 有 房 产, 未 来 将 带 来 现 金 流 量 净 额 的 增 加 E 用 银 行 存 款 购 买 长 期 债 券, 不 改 变 现 金 流 量 净 额 标 准 答 案 : a, d 128 个 人 现 金 流 量 表 是 记 录 实 际 现 金 流 入 和 流 出 的 财 务 报 表, 其 中 包 括 ( ) A 日 常 开 支 B 工 资 奖 金 C 股 票 分 红 D 汽 车 贷 款 月 供 E 房 产 价 值

101 标 准 答 案 : a, b, c, d 129 所 有 者 权 益 是 指 企 业 所 有 者 享 有 的 净 权 益, 包 括 ( ) A 实 收 资 本 B 资 本 公 积 c 盈 余 公 积 D 未 分 配 利 润 E 折 旧 标 准 答 案 : a, b, c, d 130 小 李 投 资 元 购 买 某 基 金, 购 买 时 基 金 的 单 位 净 资 产 值 为 1 14 元 已 知 5 个 月 后, 小 李 一 次 性 卖 出 全 部 基 金, 卖 出 时 基 金 的 单 位 净 资 产 值 上 升 为 1 91 元 该 基 金 的 费 率 结 构 如 下 所 示, 不 考 虑 基 金 管 理 费 托 管 费 等 其 他 费 用, 则 下 列 说 法 中 正 确 的 有 ( ) A 该 基 金 是 一 只 开 放 式 基 金

102 B 小 李 买 入 基 金 时 付 出 的 单 位 买 人 价 约 为 1 18 元 c 小 李 买 入 基 金 的 份 数 约 为 份 D 小 李 卖 出 全 部 基 金 时, 需 付 出 赎 回 费 约 247 元 E 小 李 投 资 该 基 金 的 净 收 益 率 约 为 64% 标 准 答 案 : a, c, d, e 三 判 断 题 131 保 证 收 益 理 财 产 品 ( 计 划 ) 的 销 售 起 点 金 额, 应 在 5 万 元 人 民 币 以 上 ( ) 标 准 答 案 : 正 确 132 投 资 于 房 地 产 需 要 承 担 经 济 周 期 性 变 动 所 带 来 的 购 买 力 下 降 的 风 险 ( ) 标 准 答 案 : 正 确 133 一 般 来 说, 商 业 银 行 推 出 的 人 民 币 理 财 计 划 等 结 构 性 金 融 衍 生 品 的 流 动 性 都 比 较 好 ( ) 标 准 答 案 : 错 误

103 134 客 户 所 在 地 区 的 经 济 情 况 不 太 稳 定, 因 而 在 预 测 客 户 的 股 票 投 资 收 益 时, 业 务 人 员 只 能 用 上 一 年 的 数 值 作 为 参 考 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 135 若 本 币 大 幅 贬 值, 则 持 有 一 定 比 例 的 外 汇 资 产 可 以 减 小 本 币 贬 值 的 影 响 ( ) 标 准 答 案 : 正 确 136 金 融 市 场 最 主 要 的 交 易 机 制 是 价 格 机 制 ( ) 标 准 答 案 : 正 确 137 企 业 利 润 表 中 销 售 收 入 大 幅 增 长, 现 金 流 量 表 中 经 营 活 动 的 现 金 流 入 可 能 没 有 相 应 增 加 标 准 答 案 : 正 确 138 银 行 不 能 为 监 管 人 员 安 排 食 宿 如 果 确 需 要 提 供, 则 银 行 业 从 业 人 员 可 以 为 其 报 销 因 公 费 用 ( ) 标 准 答 案 : 错 误

104 139 商 业 银 行 法 规 定, 办 理 储 蓄 业 务, 应 当 遵 循 存 款 自 由 取 款 自 愿 存 款 有 息 为 存 款 人 保 密 的 原 则 ( ) 标 准 答 案 : 错 误 140 成 长 型 基 金 的 说 法 强 调 为 投 资 者 带 来 经 常 性 收 益, 所 以 常 按 时 派 息 给 投 资 者, 使 投 资 者 有 固 定 的 收 入 来 源 ( ) 标 准 答 案 : 错 误