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2 目 录 目 录... 2 发 行 人 声 明... 3 释 义... 4 第 一 章 债 券 清 偿 顺 序 说 明 及 风 险 提 示... 5 一 本 期 债 券 的 清 偿 顺 序... 5 二 与 本 期 债 券 有 关 的 风 险 及 对 策... 5 第 二 章 发 行 人 基 本 情 况 一 发 行 人 的 基 本 情 况 二 发 行 人 所 在 行 状 况 三 发 行 人 经 营 状 况 四 近 三 年 及 一 期 财 务 报 告 和 财 务 数 据 摘 要 五 公 司 治 理 情 况 六 发 行 人 与 主 要 股 东 子 公 司 及 其 他 投 资 者 关 系 第 三 章 本 期 债 券 情 况 一 主 要 发 行 条 款 二 认 购 与 托 三 发 行 人 的 声 明 保 证 四 投 资 者 的 认 购 承 诺 第 四 章 本 期 债 券 承 销 和 发 行 方 式 一 本 期 债 券 的 承 销 方 式 二 本 期 债 券 的 发 行 方 式 三 本 期 债 券 的 认 购 办 法 第 五 章 本 次 发 行 有 关 机 构 第 六 章 备 查 资 料 一 备 查 文 件 二 查 询 地 址

3 发 行 人 声 明 经 国 银 行 监 督 理 委 员 会 关 于 兴 银 行 发 行 融 债 券 的 批 复 ( 银 监 复 [2015] 614 号 ) 和 国 人 民 银 行 准 予 行 政 许 可 决 定 书 ( 银 市 场 许 准 予 字 [2015] 第 10 号 ) 核 准, 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 拟 在 全 国 银 行 间 债 券 市 场 发 行 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 2016 年 第 一 期 绿 色 融 债 券 ( 以 下 简 称 本 期 债 券 ) 投 资 者 购 买 本 期 债 券, 应 当 认 真 阅 读 本 文 件 及 有 关 的 信 息 披 露 文 件, 进 行 独 立 的 投 资 判 断 主 门 对 本 期 债 券 发 行 的 核 准, 并 不 表 明 对 本 次 本 期 债 券 的 投 资 价 值 做 出 了 任 何 评 价, 也 不 表 明 对 本 次 债 券 的 投 资 风 险 做 出 了 任 何 判 断 本 募 集 说 明 书 的 全 内 容 遵 循 商 银 行 法 全 国 银 行 间 债 券 市 场 融 债 券 发 行 理 办 法 及 其 他 现 行 法 律 法 规 的 规 定 本 募 集 说 明 书 旨 在 向 投 资 者 提 供 有 关 发 行 人 的 基 本 情 况 以 及 本 次 发 行 和 认 购 的 有 关 资 料 发 行 人 愿 就 本 募 集 说 明 书 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 承 担 责 任, 在 做 出 一 切 必 要 及 合 理 的 查 询 后, 确 认 截 至 本 募 集 说 明 书 封 面 载 明 日 期 止, 本 募 集 说 明 书 不 存 在 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 及 重 大 遗 漏 投 资 者 可 在 本 期 债 券 发 行 期 内 到 国 债 券 信 息 网 : 国 货 币 网 : 和 其 他 指 定 地 点 或 媒 体 查 阅 本 募 集 说 明 书 全 文 3

4 释 义 在 本 募 集 说 明 书, 除 非 文 另 有 所 指, 下 列 词 语 具 有 如 下 含 义 : 兴 银 行 / 发 行 人 / 发 行 人 / 我 行 / 公 司 指 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 本 期 债 券 指 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 2016 年 第 一 期 绿 色 融 债 券 本 期 债 券 的 发 行 指 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 2016 年 第 一 期 绿 色 融 债 券 的 发 行 发 行 利 率 指 发 行 人 根 据 簿 记 建 档 结 果 确 定 的 本 期 债 券 最 终 票 面 年 利 率 牵 头 主 承 销 商 指 国 工 商 银 行 股 份 有 限 公 司 联 席 主 承 销 商 指 国 农 银 行 股 份 有 限 公 司, 国 银 行 股 份 有 限 公 司, 国 建 设 银 行 股 份 有 限 公 司 承 销 团 指 由 牵 头 主 承 销 商 为 本 期 债 券 组 织 的, 由 牵 头 主 承 销 商 联 席 主 承 销 商 和 其 它 承 销 团 成 员 组 成 的 承 销 团 募 集 说 明 书 指 发 行 人 为 本 期 债 券 的 发 行 而 根 据 有 关 法 律 法 规 制 作 的 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 2016 年 第 一 期 绿 色 融 债 券 募 集 说 明 书 发 行 公 告 指 发 行 人 为 本 期 债 券 的 发 行 而 根 据 有 关 法 律 法 规 制 作 的 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 2016 年 第 一 期 绿 色 融 债 券 发 行 公 告 发 行 文 件 指 在 本 期 债 券 发 行 过 程 必 需 的 文 件 材 料 或 其 它 资 料 及 其 所 有 修 改 和 补 充 文 件 ( 包 括 但 不 限 于 募 集 说 明 书 发 行 公 告 ) 工 作 日 指 华 人 民 共 和 国 的 商 银 行 的 对 公 营 日 ( 不 包 括 法 定 节 假 日 或 休 息 日 ) 法 定 节 假 日 或 休 息 日 指 华 人 民 共 和 国 的 法 定 节 假 日 或 休 息 日 ( 不 包 括 香 港 特 别 行 政 区 澳 门 特 别 行 政 区 和 台 湾 省 的 法 定 节 假 日 或 休 息 日 ) 人 民 银 行 指 国 人 民 银 行 银 监 会 指 国 银 行 监 督 理 委 员 会 有 关 主 机 关 指 本 期 债 券 发 行 需 获 得 其 批 准 的 监 机 关, 包 括 但 不 限 于 银 监 会 人 民 银 行 银 行 间 市 场 指 全 国 银 行 间 债 券 市 场 央 国 债 登 记 公 司 指 央 国 债 登 记 结 算 有 限 责 任 公 司 元 指 如 无 特 别 说 明, 指 人 民 币 元 存 续 期 指 债 券 起 息 日 起 至 债 券 到 期 日 ( 或 赎 回 日 ) 止 的 时 间 区 间 兴 租 赁 指 兴 融 租 赁 有 限 责 任 公 司 兴 信 托 指 兴 国 际 信 托 有 限 公 司 兴 基 指 兴 基 理 有 限 公 司 4

5 第 一 章 债 券 清 偿 顺 序 说 明 及 风 险 提 示 一 本 期 债 券 的 清 偿 顺 序 本 期 债 券 性 质 为 发 行 人 的 一 般 负 债, 遇 发 行 人 破 产 清 算, 其 偿 还 顺 序 居 于 发 行 人 股 权 长 期 次 级 债 务 之 前 根 据 华 人 民 共 和 国 商 银 行 法 规 定, 商 银 行 破 产 清 算 时, 在 支 付 清 算 费 用 所 欠 职 工 工 资 和 劳 动 保 险 费 用 后, 应 当 优 先 支 付 个 人 储 蓄 存 款 的 本 和 利 息 即 如 遇 公 司 破 产 清 算, 本 期 债 券 在 清 偿 顺 序 上 应 次 于 个 人 储 蓄 存 款 的 本 和 利 息, 与 发 行 人 吸 收 的 企 存 款 和 其 他 负 债 具 有 同 样 的 清 偿 顺 序 二 与 本 期 债 券 有 关 的 风 险 及 对 策 ( 一 ) 与 本 期 债 券 有 关 的 风 险 投 资 者 在 评 价 和 购 买 本 期 债 券 时, 应 考 虑 下 述 各 项 风 险 因 素 : 1 利 率 风 险 受 国 民 经 济 运 行 状 况 和 国 家 宏 观 政 策 的 影 响, 市 场 利 率 存 在 波 动 的 不 确 定 性 本 期 债 券 采 用 固 定 利 率 结 构, 在 债 券 的 存 续 期 限 内, 不 排 除 市 场 利 率 上 升 的 可 能, 将 使 投 资 者 投 资 本 期 债 券 的 收 益 水 平 相 对 降 低 对 策 : 本 期 债 券 按 照 市 场 化 的 簿 记 建 档 方 式 发 行, 本 期 债 券 的 利 率 水 平 已 充 分 考 虑 了 对 利 率 风 险 的 补 偿 本 期 债 券 拟 在 发 行 结 束 后 申 请 在 全 国 银 行 间 债 券 市 场 交 易 流 通, 如 交 易 流 通 申 请 获 得 批 准, 本 期 债 券 流 动 性 的 增 强 也 将 在 一 定 程 度 上 给 投 资 者 提 供 理 利 率 风 险 的 便 利 2 交 易 流 动 性 风 险 本 期 债 券 在 银 行 间 债 券 市 场 上 进 行 交 易 后, 在 转 让 时 存 在 一 定 的 交 易 流 动 性 风 险, 可 能 由 于 无 法 找 到 交 易 对 象 而 难 以 将 债 券 变 现 对 策 : 发 行 人 在 本 期 债 券 发 行, 将 尽 量 扩 大 投 资 主 体, 增 加 债 券 的 交 易 机 会, 促 进 投 资 者 间 的 转 让 便 利 此 外, 随 着 债 券 市 场 的 发 展, 债 券 流 通 和 交 易 的 条 件 将 会 有 所 改 善, 未 来 的 交 易 流 动 性 风 险 将 会 有 所 降 低 3 兑 付 风 险 如 果 发 行 人 在 经 营 理, 受 到 自 然 环 境 经 济 形 势 国 家 政 策 和 自 身 理 等 有 关 因 素 的 影 响, 使 其 经 营 效 益 恶 化 或 流 动 性 不 足, 可 能 影 响 本 期 债 务 的 按 期 兑 付, 产 生 由 违 约 导 致 的 兑 付 风 险 对 策 : 发 行 人 目 前 经 营 状 况 良 好, 盈 利 能 力 较 强, 其 盈 利 水 平 和 自 身 经 营 现 流 可 以 满 足 本 期 债 券 本 息 兑 付 的 要 求 发 行 人 将 进 一 步 提 高 理 和 运 营 效 率, 严 格 控 制 经 营 风 险, 5

6 确 保 务 的 可 持 续 发 展, 不 断 提 升 经 营 效 益, 尽 可 能 地 降 低 本 期 债 券 的 兑 付 风 险 年 末, 发 行 人 资 产 总 额 分 别 为 32, 亿 元 36, 亿 元 和 44, 亿 元, 年 复 合 增 长 率 为 16.42%; 年 末, 发 行 人 资 本 充 足 率 分 别 为 12.06% 10.83% 和 11.29%, 资 产 负 债 比 例 状 况 保 持 良 好, 主 要 指 标 均 符 合 监 要 求 ; 年 发 行 人 分 别 实 现 归 属 于 母 公 司 的 净 利 润 亿 元 亿 元 和 亿 元, 年 复 合 增 长 率 16.52%; 归 属 于 母 公 司 股 东 权 益 由 2012 年 末 的 1, 亿 元 增 加 到 2014 年 末 的 2, 亿 元, 年 复 合 增 长 率 为 23.33% 发 行 人 未 来 将 进 一 步 拓 展 务, 加 强 理, 不 断 提 升 经 营 效 益, 减 少 可 能 的 兑 付 风 险 4 评 级 风 险 在 本 期 债 券 存 续 期 内, 可 能 出 现 由 于 发 行 人 经 营 情 况 变 化, 导 致 信 用 评 级 机 构 调 整 对 本 期 债 券 本 身 或 者 发 行 人 的 信 用 等 级, 从 而 引 起 本 期 债 券 交 易 价 格 波 动, 使 本 期 债 券 投 资 者 的 利 益 受 到 影 响 对 策 : 发 行 人 在 稳 步 发 展 现 有 务 的 同 时, 不 断 开 拓 新 务, 发 展 新 客 户, 并 实 现 了 利 润 增 长 点 多 元 化, 这 将 为 发 行 人 提 供 持 续 经 营 能 力 发 行 人 稳 定 的 财 务 状 况 和 良 好 的 盈 利 能 力 将 为 发 行 人 按 期 支 付 本 期 债 券 的 利 息 和 偿 还 本 期 债 券 的 本 提 供 资 保 障 ( 二 ) 与 发 行 人 相 关 的 风 险 1 信 用 风 险 如 果 借 款 人 或 交 易 对 手 不 能 或 不 愿 履 行 合 同 还 款 义 务 或 承 诺, 发 行 人 可 能 蒙 受 一 定 的 经 济 损 失 发 行 人 开 展 的 各 类 授 信 务, 如 贷 款 表 外 务 等, 均 存 在 信 用 风 险 对 策 : 发 行 人 一 直 围 绕 建 设 经 营 稳 健 理 规 范 成 长 迅 速 服 务 领 先 特 色 鲜 明 回 报 一 流 的 综 合 性 银 行 目 标, 不 断 壮 大 资 本 实 力, 建 立 并 持 续 完 善 信 用 风 险 理 体 系, 提 升 信 用 风 险 理 专 化 水 平 和 精 细 化 程 度, 优 化 信 贷 投 向 及 客 户 结 构, 不 断 强 化 信 贷 务 全 流 程 风 险 控, 实 现 风 险 和 收 益 平 衡, 并 有 效 控 制 风 险 发 行 人 不 断 完 善 风 险 理 体 制 机 制, 成 立 总 行 风 险 理 委 员 会, 规 范 分 行 风 险 理 门 运 作 机 制, 优 化 风 险 容 忍 度 指 标 生 成 及 传 导 机 制, 强 化 对 经 营 活 动 的 风 险 约 束 ; 高 级 理 层 总 行 风 险 理 委 员 会 总 行 内 控 委 员 会 信 用 审 批 委 员 会 风 险 理 等 各 层 级 各 分 各 司 其 职, 形 成 完 整 风 险 理 和 控 制 机 制 ; 深 入 推 进 授 信 审 查 审 批 体 系 改 革, 组 建 专 审 批 官 队 伍 ; 加 强 信 贷 投 向 理, 制 定 发 布 信 用 务 准 入 细 则, 加 强 对 分 支 机 构 信 贷 投 放 的 指 引, 引 导 经 营 机 构 主 动 调 整 优 化 信 贷 结 构 ; 认 真 分 析 宏 观 经 济 形 势 和 调 控 政 策 对 各 行 企 的 影 响, 及 时 发 布 行 信 贷 投 向 指 引 和 各 类 风 险 提 示, 加 强 对 热 点 行 高 风 险 领 域 及 相 关 客 户 的 风 险 理, 强 化 风 险 监 控, 防 范 规 避 风 险 ; 加 强 信 用 务 全 流 程 理, 进 一 步 规 范 授 信 前 尽 职 调 查 审 查 审 批 放 款 及 信 贷 资 流 向 控 制 授 信 后 理, 减 少 银 企 之 间 的 信 息 不 对 称 6

7 2 市 场 风 险 资 本 市 场 的 波 动 利 率 汇 率 等 波 动 可 能 使 发 行 人 表 内 外 的 资 产 负 债 价 值 发 生 变 动, 对 发 行 人 的 财 务 和 资 本 状 况 产 生 不 利 影 响 对 策 : 发 行 人 不 断 建 立 并 完 善 应 对 市 场 风 险 和 监 要 求 的 市 场 风 险 理 体 系, 不 断 完 善 市 场 风 险 理 架 构 政 策 流 程 和 方 法, 并 不 断 提 高 风 险 理 专 化 水 平 发 行 人 在 组 织 体 系 建 设 风 险 限 额 指 标 体 系 基 本 风 险 理 策 略 和 政 策 等 方 面 建 立 较 为 完 善 的 市 场 风 险 理 基 本 架 构, 加 强 投 资 决 策 理 和 利 率 敏 感 性 缺 口 理, 有 效 防 范 利 率 汇 率 风 险 进 一 步 完 善 市 场 风 险 的 识 别 计 量 监 测 和 控 制 方 法, 建 立 健 全 及 时 有 效 的 市 场 风 险 分 析 报 告 制 度 重 大 市 场 风 险 应 急 机 制 新 产 品 和 新 务 的 市 场 风 险 理 机 制 完 善 定 价 及 估 值 模 型, 构 建 定 价 及 估 值 理 的 规 范 流 程, 提 高 投 资 类 产 品 的 动 态 估 值 水 平 稳 步 推 进 资 务 全 流 程 风 险 理, 积 极 探 索 资 务 创 新 品 种 运 作 模 式, 完 善 新 兴 务 准 入 理 3 流 动 性 风 险 流 动 性 风 险 是 指 发 行 人 无 法 及 时 获 得 充 足 资 或 无 法 以 合 理 成 本 及 时 获 得 充 足 资 以 应 对 资 产 增 长 或 支 付 到 期 债 务 的 风 险 流 动 性 风 险 的 潜 在 来 源 主 要 包 括 存 贷 款 客 户 提 前 或 集 提 款 债 务 人 延 期 支 付 资 产 负 债 期 限 结 构 不 匹 配 资 产 变 现 困 难 等 经 营 活 动 以 及 流 动 性 资 头 寸 的 日 常 理 对 策 : 发 行 人 坚 持 把 安 全 性 流 动 性 放 在 更 加 突 出 位 置, 立 足 自 身 情 况 和 阶 段 性 市 场 流 动 性 变 化, 不 断 完 善 流 动 性 风 险 理 组 织 体 系, 优 化 理 手 段 和 策 略 一 是 建 立 较 为 完 善 的 流 动 性 风 险 理 组 织 架 构, 包 括 董 事 会 高 层 及 实 施 层 董 事 会 及 其 风 险 理 委 员 会, 负 责 全 行 总 体 流 动 性 风 险 控 制 政 策, 制 定 流 动 性 风 险 限 额 ; 高 级 理 层 及 资 产 负 债 理 委 员 会, 代 表 总 行 对 流 动 性 风 险 进 行 监 控, 确 保 流 动 性 风 险 实 施 有 效 理 ; 总 行 计 划 财 务 为 具 体 的 组 织 实 施 层 二 是 建 立 流 动 性 风 险 理 三 道 防 线 : 第 一 道 防 线 是 各 务 条 线 按 照 总 行 确 定 的 资 产 负 债 比 例 指 标, 严 格 执 行, 确 保 条 线 资 产 与 负 债 均 衡 发 展 第 二 道 防 线 是 通 过 FTP 价 格 引 导, 控 制 当 期 资 来 源 与 资 运 用 额 与 期 限 结 构 第 三 道 防 线 是 总 行 司 库 资 营 运 根 据 缺 口 情 况 和 市 场 情 况, 通 过 银 行 间 市 场 标 准 化 的 同 拆 借 债 券 回 购 进 行 资 融 通, 确 保 全 行 流 动 性 安 全 三 是 在 务 运 行 过 程, 通 过 对 市 场 流 动 性 的 前 瞻 性 判 断, 及 时 调 整 务 策 略 资 产 负 债 政 策, 加 大 压 力 测 试 强 度 强 化 流 动 性 指 标 理 运 用 资 价 格 杠 杆 等 手 段 积 极 调 整 现 流 缺 口, 实 现 对 流 动 性 风 险 的 事 前 防 范 事 监 测 事 后 控 制, 确 保 各 项 流 动 性 监 指 标 达 标 4 操 作 风 险 操 作 风 险 指 由 不 完 善 或 有 问 题 的 内 程 序 员 工 和 信 息 科 技 系 统, 以 及 外 事 件, 可 能 给 发 行 人 造 成 直 接 或 间 接 的 损 失 对 策 : 发 行 人 不 断 健 全 和 完 善 与 公 司 务 复 杂 程 度 相 匹 配 的 操 作 风 险 理 体 系, 降 低 操 作 风 险 事 件 发 生 的 频 率, 并 将 操 作 风 险 损 失 控 制 在 可 接 受 的 范 围 之 内, 促 进 各 级 机 构 7

8 务 经 营 依 法 合 规, 为 公 司 务 经 营 发 展 提 供 健 康 的 运 营 环 境 发 行 人 健 全 操 作 风 险 理 体 系, 设 立 专 门 的 操 作 风 险 理 机 构, 加 强 操 作 风 险 的 专 化 理, 并 以 监 规 定 为 指 引, 对 操 作 风 险 理 的 组 织 架 构 职 责 分 工 工 具 方 法 系 统 建 设 进 行 全 面 规 划, 有 序 推 进 改 进 务 流 程, 梳 理 务 授 权 规 则, 规 范 交 易 授 权, 组 织 风 险 排 查 及 应 急 预 案 演 练, 确 保 会 计 结 算 正 常 运 转 加 强 案 件 风 险 防 范, 高 度 重 视 盗 抢 骗 贷 假 票 据 假 按 揭 假 权 证 信 用 卡 ATM 机 具 等 案 件 风 险, 提 高 风 险 意 识, 依 法 合 规 办 理 务, 严 格 按 章 操 作 5 信 息 技 术 风 险 信 息 化 技 术 风 险 是 指 软 硬 件 故 障, 公 共 通 信 网 络 供 电 系 统 断, 自 然 灾 害 等 突 发 事 件 对 信 息 系 统 的 影 响, 可 能 给 发 行 人 造 成 直 接 或 间 接 的 损 失 对 策 : 发 行 人 高 度 重 视 信 息 科 技 风 险 理, 全 面 落 实 信 息 科 技 监 要 求, 在 全 行 统 一 风 险 理 框 架 指 导 下, 建 立 了 信 息 科 技 风 险 组 织 体 系, 制 定 了 信 息 安 全 理 政 策 规 范 及 技 术 标 准, 构 建 全 面 的 信 息 安 全 保 护 体 系, 积 极 完 善 信 息 科 技 风 险 组 织 架 构, 充 分 运 用 信 息 科 技 风 险 理 工 具, 营 造 信 息 科 技 风 险 理 氛 围, 多 措 并 举 加 强 信 息 科 技 风 险 理 ( 三 ) 政 策 风 险 与 法 律 风 险 1 货 币 政 策 变 动 风 险 货 币 政 策 的 变 动 及 调 控 方 式 的 调 整 将 对 发 行 人 的 经 营 活 动 产 生 直 接 影 响 近 年 来, 人 民 银 行 在 实 施 货 币 政 策 过 程, 对 货 币 政 策 调 控 方 式 进 行 了 全 方 位 改 革, 但 由 于 货 币 政 策 的 调 控 作 用 是 双 向 的, 如 果 发 行 人 的 经 营 不 能 根 据 货 币 政 策 变 动 趋 势 进 行 适 当 调 整, 货 币 政 策 变 动 将 对 发 行 人 运 作 和 经 营 效 益 产 生 不 确 定 性 影 响 对 策 : 发 行 人 积 极 跟 踪 和 研 究 货 币 政 策 调 整 的 因 素, 把 握 经 济 政 策 融 政 策 和 货 币 政 策 的 变 动 规 律, 调 整 务 发 展 思 路 及 方 向, 合 理 调 整 信 贷 投 放 政 策, 制 定 灵 活 信 贷 政 策, 积 极 优 化 信 贷 结 构, 科 学 地 进 行 资 产 负 债 比 例 理 同 时, 发 行 人 将 加 强 对 宏 观 经 济 形 势 利 率 及 汇 率 走 势 的 分 析 预 测, 按 照 市 场 情 况 变 化, 灵 活 调 整 流 动 性 储 备 和 资 头 寸 结 构 此 外, 发 行 人 将 加 强 对 资 运 营 的 成 本 理 与 风 险 控 制, 从 而 降 低 货 币 政 策 变 动 对 发 行 人 经 营 产 生 的 不 利 影 响 2 融 监 政 策 变 化 的 风 险 随 着 国 融 监 政 策 逐 渐 向 国 际 惯 例 靠 近, 如 采 用 巴 塞 尔 协 议 监 标 准 等, 可 能 会 对 发 行 人 经 营 和 财 务 表 现 产 生 重 大 影 响 这 些 政 策 法 规 可 分 为 以 下 四 类 : 一 是 关 于 银 行 经 营 品 种 及 市 场 准 入 的 法 规, 二 是 对 商 银 行 增 设 机 构 的 有 关 理 规 定, 三 是 税 收 政 策 和 会 计 制 度 方 面 的 法 规, 四 是 对 银 行 产 品 定 价 方 面 ( 包 括 利 率 与 间 务 收 费 ) 的 法 规 对 策 : 发 行 人 积 极 研 究 判 断 政 策 变 化 趋 势, 切 实 落 实 监 要 求, 不 断 建 立 和 完 善 符 合 监 要 求 的 公 司 治 理 机 制, 提 高 应 变 能 力, 提 前 做 好 应 变 准 备 3 法 律 风 险 8

9 银 行 在 经 营 理 过 程 面 临 着 不 同 的 法 律 风 险, 包 括 因 不 完 善 不 正 确 的 法 律 意 见 文 件 而 造 成 同 预 计 情 况 相 比 资 产 价 值 下 降 或 负 债 加 大 的 风 险, 现 有 法 律 可 能 无 法 解 决 与 银 行 有 关 的 法 律 问 题 的 风 险, 与 银 行 和 其 他 商 机 构 的 相 关 法 律 有 可 能 发 生 变 化, 以 及 发 行 人 制 定 的 有 关 政 策 和 规 程 不 能 被 员 工 和 机 构 正 确 运 用 和 遵 守 的 风 险 等 对 策 : 发 行 人 设 有 法 律 合 规, 专 门 处 理 发 行 人 涉 及 法 律 事 务 方 面 的 工 作, 并 且 根 据 务 发 展 需 要 不 时 聘 请 专 职 律 师 为 发 行 人 提 供 专 项 法 律 服 务 发 行 人 前 移 法 律 与 合 规 服 务, 结 合 新 常 态 下 监 动 态 和 经 营 理 工 作 重 点, 加 强 对 新 产 品 新 务 的 法 律 合 规 分 析 审 查 预 警 和 评 估, 助 推 战 略 转 型 重 大 项 目 与 融 创 新, 加 强 研 判 司 法 裁 判 基 本 规 则, 强 化 对 分 支 机 构 案 件 指 导, 充 分 运 用 法 律 手 段 加 强 不 良 资 产 清 收, 为 不 良 资 产 盘 活 和 转 让 等 提 供 法 律 支 持, 有 效 维 护 公 司 合 法 权 益 及 资 产 安 全 ( 四 ) 竞 争 风 险 随 着 随 着 国 市 场 经 济 的 进 一 步 完 善, 目 前 形 成 了 以 大 型 国 有 商 银 行 股 份 制 商 银 行 城 市 商 银 行 为 主 体 的 银 行 竞 争 格 局 同 时 各 家 银 行 经 营 的 务 品 种 和 目 标 客 户 群 也 比 较 类 似, 银 行 间 的 竞 争 日 趋 激 烈, 各 家 银 行 都 面 临 着 诸 如 客 户 流 失 市 场 占 有 份 额 下 降 等 风 险 的 挑 战 另 一 方 面, 随 着 国 国 内 融 服 务 领 域 的 进 一 步 开 放, 更 多 的 外 资 银 行 将 进 入 国, 所 从 事 的 务 范 围 也 会 逐 渐 扩 大 而 在 公 司 治 理 结 构 资 产 质 量 资 本 与 盈 利 能 力, 以 及 融 创 新 能 力 等 方 面, 资 银 行 与 外 资 银 行 存 在 一 定 差 距 对 策 : 发 行 人 将 充 分 利 用 已 有 的 核 竞 争 力, 不 断 提 高 核 务 的 发 展 速 度 和 资 产 质 量 发 行 人 还 将 不 断 进 行 平 台 整 合, 完 善 公 司 治 理 结 构, 优 化 组 织 结 构 体 系, 建 立 科 学 的 决 策 体 系 健 全 的 内 控 制 机 制 和 完 善 的 风 险 理 体 制, 全 面 提 升 发 行 人 的 经 营 理 水 平, 增 强 同 竞 争 力, 实 现 经 营 绩 的 持 续 增 长 9

10 一 发 行 人 的 基 本 情 况 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 2016 年 第 一 期 绿 色 融 债 券 发 行 公 告 第 二 章 发 行 人 基 本 情 况 ( 一 ) 发 行 人 基 本 信 息 文 名 称 : 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 英 文 名 称 :INDUSTRIAL BANK CO.,LTD. 注 册 地 址 : 福 建 省 福 州 市 湖 东 路 154 号 办 公 地 址 : 北 京 市 朝 阳 区 朝 阳 门 北 大 街 20 号 兴 大 厦 15 层 邮 政 编 码 : 法 定 代 表 人 : 高 建 平 经 营 范 围 : 吸 收 公 众 存 款 ; 发 放 短 期 期 和 长 期 贷 款 ; 办 理 国 内 外 结 算 ; 办 理 票 据 承 兑 与 贴 现 ; 发 行 融 债 券 ; 代 理 发 行 代 理 兑 付 承 销 政 府 债 券 ; 买 卖 政 府 债 券 融 债 券 ; 代 理 发 行 股 票 以 外 的 有 价 证 券 ; 买 卖 代 理 买 卖 股 票 以 外 的 有 价 证 券 ; 资 产 托 务 ; 从 事 同 拆 借 ; 买 卖 代 理 买 卖 外 汇 ; 结 汇 售 汇 务 ; 从 事 银 行 卡 务 ; 提 供 信 用 证 服 务 及 担 保 ; 代 理 收 付 款 项 及 代 理 保 险 务 ; 提 供 保 箱 服 务 ; 财 务 顾 问 资 信 调 查 咨 询 见 证 务 ; 经 国 银 行 监 督 理 机 构 批 准 的 其 他 务 ( 以 上 经 营 范 围 涉 及 许 可 经 营 项 目 的, 应 在 取 得 有 关 门 的 许 可 后 方 可 经 营 ) 联 系 人 : 官 文 元 孙 君 明 陈 晓 彤 联 系 电 话 : 传 真 : 网 址 : ( 二 ) 发 行 人 历 史 沿 革 发 行 人 前 身 为 福 建 兴 银 行 1988 年 4 月 11 日, 国 务 院 以 关 于 福 建 省 深 化 改 革 扩 大 开 放 加 快 外 向 型 经 济 发 展 请 示 的 批 复 ( 国 函 [1988]58 号 ) 文 件 批 准 同 意 在 福 建 省 福 兴 财 务 公 司 的 基 础 上 筹 建 区 域 性 股 份 制 的 综 合 性 商 银 行, 即 福 建 兴 银 行 ( 发 行 人 曾 用 名 称 ) 1988 年 5 月 19 日, 经 人 民 银 行 福 建 省 分 行 关 于 同 意 福 兴 银 行 筹 备 组 向 社 会 公 开 招 股 的 批 复 ( 闽 银 [1988]164 号 ) 文 件 批 准, 福 建 省 福 兴 财 务 公 司 福 建 投 资 企 公 司 福 建 华 兴 投 资 公 司 等 三 家 企 作 为 发 起 人 公 开 向 社 会 招 股 筹 建 福 建 兴 银 行 1988 年 7 月 12 日, 福 建 省 人 民 政 府 以 关 于 组 建 福 建 兴 银 行 问 题 的 批 复 ( 闽 政 [1988] 综 182 号 ) 文 件 批 准 同 意 福 建 兴 银 行 筹 备 组 按 有 关 规 定 和 程 序 办 理 福 建 兴 银 行 的 申 报 手 续 1988 年 7 月 20 日, 人 民 银 行 以 关 于 成 立 福 建 兴 银 行 的 批 复 ( 银 复 [1988]347 号 ) 文 件 批 准 筹 备 组 呈 报 的 关 于 申 请 成 立 < 福 建 兴 银 行 > 的 报 告 文 件, 同 意 成 立 福 建 10

11 兴 银 行, 同 时 撤 销 福 建 省 福 兴 财 务 公 司 1988 年 8 月 2 日, 国 人 民 银 行 福 建 省 分 行 以 关 于 成 立 福 建 兴 银 行 有 关 问 题 的 通 知 ( 闽 银 [1988] 第 271 号 ) 文 件 批 准 : 福 建 兴 银 行 正 式 成 立 对 外 营 的 同 时, 应 办 理 撤 销 福 建 省 福 兴 财 务 公 司 的 事 宜 有 关 原 福 建 省 福 兴 财 务 公 司 的 债 权 债 务 及 其 他 务 往 来 关 系, 由 福 建 兴 银 行 承 接 随 文 颁 发 银 字 第 号 经 营 融 务 许 可 证 和 许 可 证 书 各 一 份 1988 年 8 月 22 日, 发 行 人 在 福 建 省 工 商 行 政 理 局 注 册 登 记 并 取 得 营 执 照 ( 闽 司 登 字 136 号 ), 企 名 称 为 福 建 兴 银 行, 住 所 为 福 州 市 华 林 路, 企 负 责 人 为 丛 年 科, 注 册 资 为 15 亿 元, 经 济 性 质 为 全 民 联 营 ( 股 份 制 ), 核 算 形 式 为 独 立 核 算, 开 日 期 1988 年 8 月 22 日 ; 生 产 经 营 范 围 为 : 本 外 币 储 蓄 存 款 贷 款 及 票 据 承 兑 贴 现 国 内 外 汇 兑 和 结 算 ; 经 人 民 银 行 批 准, 发 行 人 民 币 有 价 证 券 及 买 卖 务 ; 办 理 国 际 和 国 内 银 行 间 存 款 贷 款 拆 借 和 贴 现 ; 经 批 准 发 行 外 币 债 券 办 理 外 汇 买 卖 ; 参 与 和 组 织 国 际 银 团 贷 款 ; 承 办 国 际 国 内 各 项 信 托 投 资 租 赁 咨 询 担 保 保 代 理 保 险 代 收 代 付 等 务 ; 房 地 产 贷 款 投 资 务 ; 国 人 民 银 行 委 托 交 办 和 批 准 的 其 他 务 根 据 人 民 银 行 银 复 [1988]347 号 文 件, 发 行 人 成 立 时 的 注 册 资 本 为 人 民 币 15 亿 元, 根 据 福 建 华 兴 会 计 师 事 务 所 于 1988 年 7 月 15 日 出 具 的 闽 华 兴 所 (88) 验 字 第 038 号 验 资 报 告 和 1988 年 9 月 23 日 出 具 的 闽 华 兴 所 (88) 验 字 第 051 号 验 资 报 告, 发 行 人 首 期 募 股 到 位 资 为 人 民 币 亿 元 外 汇 0.15 亿 美 元 公 司 法 和 商 银 行 法 颁 布 后, 为 了 适 应 公 司 法 和 商 银 行 法 关 于 注 册 资 本 必 须 与 实 收 资 本 一 致 以 及 商 银 行 最 低 实 收 资 本 的 有 关 规 定, 发 行 人 于 1996 年 9 月, 根 据 人 民 银 行 关 于 福 建 兴 银 行 增 资 扩 股 的 批 复 ( 银 复 [1996]275 号 ), 继 续 在 注 册 资 本 人 民 币 15 亿 元 内 进 行 增 资 扩 股, 发 行 人 以 1995 年 12 月 31 日 经 福 建 省 资 产 评 估 ( 闽 资 [96] 评 字 第 22 号 ) 评 估 的 净 资 产 ( 每 股 净 资 产 2.15 元 人 民 币 ) 为 基 础, 根 据 当 时 的 市 场 情 况, 以 高 于 每 股 净 资 产 即 每 股 2.20 元 人 民 币 的 价 格 溢 价 向 符 合 人 民 银 行 关 于 向 融 机 构 投 资 入 股 的 暂 行 规 定 的 投 资 者 发 行 了 525,164,306 股 新 股 ( 包 括 将 赎 回 的 优 先 股 变 更 为 普 通 股 向 新 股 东 发 行 的 3,925,400 股 ) 通 过 上 述 增 资 扩 股, 发 行 人 的 注 册 资 本 总 额 达 到 了 15 亿 元 根 据 2000 年 3 月 21 日 人 民 银 行 办 公 厅 以 关 于 核 准 福 建 兴 银 行 增 资 扩 股 的 批 复 ( 银 办 函 [2000]138 号 ) 及 2000 年 3 月 31 日 发 行 人 2000 年 第 一 次 董 事 会 会 议 及 发 行 人 2000 年 股 东 大 会 审 议 通 过 的 福 建 兴 银 行 增 资 扩 股 方 案, 发 行 人 实 施 了 增 资 扩 股 方 案, 将 实 收 资 本 由 15 亿 元 增 资 扩 股 为 30 亿 元 2001 年 7 月 9 日, 福 建 省 人 民 政 府 以 关 于 同 意 福 建 兴 银 行 更 名 为 福 建 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 的 批 复 ( 闽 政 [2001]164 号 ) 文 件, 批 准 同 意 福 建 兴 银 行 更 名 为 福 建 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 2001 年 7 月 16 日, 发 行 人 在 福 建 省 工 商 行 政 理 局 办 理 了 变 更 登 记 并 11

12 取 得 换 发 的 企 法 人 营 执 照 ( 注 册 号 : ), 企 类 型 为 " 股 份 有 限 公 司 " 2002 年 12 月 25 日, 人 民 银 行 以 关 于 福 建 兴 银 行 更 名 等 事 宜 的 批 复 ( 银 复 [2002]361 号 ) 文 件, 批 准 同 意 福 建 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 更 名 为 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 根 据 2003 年 12 月 12 日 发 行 人 第 四 届 董 事 会 第 二 十 次 会 议 决 议 及 2004 年 1 月 15 日 2004 年 第 一 次 临 时 股 东 大 会 审 议 通 过 的 关 于 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 增 资 扩 股 引 进 境 外 战 略 投 资 者 的 议 案, 发 行 人 增 资 扩 股, 增 发 新 股 9.99 亿 股, 全 向 特 定 的 境 外 投 资 者 发 行, 最 终 按 照 经 安 永 会 计 师 事 务 所 审 计 的 发 行 人 2002 年 12 月 31 日 的 每 股 净 资 产 值 ( 扣 除 2002 年 度 分 红 ) 的 1.8 倍, 即 每 股 2.7 元 发 行, 募 集 资 本 亿 元 2007 年 2 月 5 日, 发 行 人 正 式 在 上 海 交 易 所 挂 牌 上 市 ( 股 票 代 码 :601166), 注 册 资 本 50 亿 元, 发 行 股 数 为 亿 股, 发 行 价 格 元, 募 集 资 净 额 达 157 亿 元, 发 行 人 核 资 本 大 幅 提 升 2010 年 6 月 2 日, 发 行 人 成 功 实 施 配 股, 筹 集 资 本 净 额 亿 元, 发 行 人 核 资 本 再 次 提 升 2012 年 12 月 31 日, 发 行 人 非 公 开 发 行 股 份 完 成 认 购 缴 款 及 验 资 工 作, 扣 除 发 行 费 用 后 实 际 募 集 资 净 额 亿 元, 其 计 入 股 本 1,915,146,700 元, 总 股 本 变 更 为 12,701,557,834 元, 其 余 全 计 入 资 本 公 积 此 次 非 公 开 发 行 后, 发 行 人 成 功 引 进 了 国 人 保 集 团 和 国 烟 草 总 公 司 等 投 资 组 合, 在 有 效 改 善 资 本 状 况 的 同 时, 进 一 步 优 化 了 股 东 结 构 2014 年 11 月 24 日, 经 国 证 券 监 督 理 委 员 会 核 准, 发 行 人 获 准 非 公 开 发 行 不 超 过 人 民 币 260 亿 元 的 境 内 优 先 股, 其 首 次 发 行 人 民 币 130 亿 元 发 行 人 于 2014 年 12 月 向 28 名 合 格 投 资 者 非 公 开 发 行 1.3 亿 股 优 先 股, 每 股 面 值 人 民 币 100 元, 第 一 个 计 息 周 期 的 票 面 股 息 率 为 6.00% 扣 除 发 行 费 用 后 实 际 募 集 资 净 额 为 亿 元, 全 用 于 补 充 一 级 资 本 上 述 优 先 股 自 2014 年 12 月 19 日 起 在 上 海 证 券 交 易 所 综 合 务 平 台 挂 牌 截 至 2014 年 12 月 31 日, 发 行 人 资 产 总 额 44, 亿 元, 本 外 币 各 项 存 款 余 额 22, 亿 元, 本 外 币 各 项 贷 款 余 额 15, 亿 元, 在 全 国 主 要 城 市 设 立 了 43 家 一 级 分 行, 拥 有 全 资 子 公 司 兴 融 租 赁 有 限 责 任 公 司, 控 股 子 公 司 兴 国 际 信 托 有 限 公 司 兴 基 理 有 限 公 司 和 兴 消 费 融 股 份 公 司, 母 公 司 在 职 员 工 总 数 49,388 人 ( 含 劳 务 派 遣 员 工 12,041 人 ), 主 要 子 公 司 在 职 员 工 总 数 826 人 ( 含 劳 务 派 遣 员 工 56 人 ) 二 发 行 人 所 在 行 状 况 ( 一 ) 全 球 银 行 的 发 展 趋 势 20 世 纪 80 年 代 以 来, 随 着 全 球 经 济 一 体 化 融 市 场 自 由 化 和 现 代 信 息 技 术 的 不 断 发 展, 全 球 银 行 的 制 度 结 构 运 作 模 式 和 竞 争 格 局 正 经 历 深 刻 的 变 革, 竞 争 日 趋 激 烈 当 12

13 前 全 球 银 行 的 发 展 趋 势 主 要 体 现 在 以 下 几 方 面 : 1 融 市 场 化 程 度 不 断 提 高 融 微 观 主 体 市 场 化 改 革 步 伐 将 不 断 加 快, 利 率 市 场 化 改 革 将 全 面 深 入, 汇 率 形 成 机 制 改 革 将 进 一 步 提 速, 国 家 融 监 和 调 控 的 工 具 手 段 将 进 一 步 丰 富, 融 市 场 化 程 度 不 断 提 高, 由 此 带 来 银 行 市 场 竞 争 的 更 趋 激 烈 和 市 场 微 观 主 体 融 资 行 为 的 深 刻 变 革, 对 银 行 的 务 结 构 营 销 模 式 和 整 体 融 市 场 格 局 将 产 生 重 大 影 响 2 融 国 际 化 全 面 深 化 融 市 场 国 际 化 竞 争 合 作 国 际 化 和 监 规 则 国 际 化 将 逐 步 成 为 现 实 随 着 国 经 济 的 发 展 与 对 外 开 放 的 深 入, 国 外 融 机 构 重 视 国 银 行 的 市 场 潜 力 与 盈 利 能 力, 通 过 投 资 入 股 增 设 分 支 机 构 等 多 种 形 式 扩 大 对 国 银 行 的 投 资 国 内 银 行 既 面 临 加 大 整 合 国 际 国 内 两 个 市 场 的 产 品 技 术 信 息 资 客 户 政 策 等 各 种 资 源, 迅 速 缩 小 与 国 际 先 进 银 行 差 距 的 机 遇, 又 面 临 与 国 际 同 同 台 竞 争 的 挑 战 3 融 综 合 化 范 围 扩 大 探 索 深 入 融 市 场 需 求 的 深 刻 变 化, 直 接 融 资 比 重 的 稳 步 提 升, 融 制 的 日 渐 放 松, 不 同 融 主 体 之 间 的 兼 并 收 购 和 重 组 潮 流, 使 国 内 银 行 有 望 通 过 融 创 新 不 断 延 伸 务 领 域, 稳 步 朝 着 综 合 化 经 营 的 方 向 迈 进, 银 行 务 结 构 和 经 营 模 式 多 元 化 差 异 化 将 日 趋 显 现, 现 有 同 质 化 经 营 格 局 将 逐 步 打 破 ( 二 ) 我 国 银 行 发 展 概 况 及 行 监 体 系 1 银 行 发 展 概 况 经 过 改 革 开 放 和 多 年 的 发 展, 我 国 已 逐 步 建 立 一 个 由 央 银 行 政 策 性 银 行 以 及 商 银 行 所 组 成 的 较 为 完 备 的 银 行 体 系 国 人 民 银 行 是 我 国 的 央 银 行, 其 主 要 职 能 为 起 草 相 关 法 律 法 规 制 定 和 执 行 货 币 政 策, 建 立 和 完 善 货 币 融 调 控 体 系 等 政 策 性 银 行 包 括 国 家 开 发 银 行 国 进 出 口 银 行 和 国 农 发 展 银 行, 其 主 要 职 能 是 向 国 家 重 点 建 设 项 目 发 放 贷 款, 不 提 供 存 款 储 蓄 务 我 国 的 商 银 行 可 以 分 为 大 型 国 有 商 银 行 股 份 制 商 银 行 和 其 他 类 融 机 构 2 银 行 的 监 机 构 我 国 银 行 主 要 受 国 银 行 监 督 理 委 员 会 国 人 民 银 行 的 直 接 监 2003 年 4 月 之 前, 国 人 民 银 行 是 银 行 的 主 要 监 者 和 指 导 者 ;2003 年 4 月, 国 银 行 监 督 理 委 员 会 成 立 后, 履 行 对 银 行 的 监 职 能, 负 责 对 全 国 银 行 融 机 构 及 其 务 活 动 的 监 督 理, 国 人 民 银 行 则 保 留 了 其 央 银 行 的 职 能 3 银 行 适 用 的 法 律 法 规 13

14 国 内 银 行 适 用 的 法 律 法 规 主 要 包 括 国 人 民 银 行 法 商 银 行 法 银 行 监 督 理 法 华 人 民 共 和 国 反 洗 钱 法 等 ( 三 ) 我 国 银 行 现 状 近 年 来, 国 银 行 不 断 加 强 系 统 监 完 善 公 司 治 理 提 高 资 本 充 足 率 推 动 资 产 负 债 结 构 转 变 拓 展 收 入 来 源, 银 行 总 体 风 险 防 控 能 力 得 到 加 强, 市 场 化 改 革 和 国 际 化 发 展 不 断 推 进, 资 产 规 模 持 续 提 高, 务 结 构 不 断 完 善 同 时, 受 经 济 增 速 放 缓 利 率 市 场 化 推 进 融 脱 媒 等 因 素 的 影 响, 商 银 行 不 良 资 产 有 所 上 升, 资 产 收 益 率 有 所 下 降 2014 年, 商 银 行 总 体 保 持 稳 健 运 行, 不 良 贷 款 余 额 有 所 增 加, 但 不 良 贷 款 率 保 持 在 较 低 水 平, 商 银 行 盈 利 水 平 准 备 水 平 和 资 本 充 足 水 平 持 续 较 好, 银 行 间 市 场 流 动 性 总 体 平 稳 根 据 国 银 监 会 的 统 计, 截 至 2014 年 末, 商 银 行 ( 包 括 大 型 商 银 行 股 份 制 商 银 行 城 市 商 银 行 农 村 商 银 行 和 外 资 银 行, 下 同 ) 本 外 币 总 资 产 达 万 亿 元, 比 上 年 末 增 加 16.0 万 亿 元, 同 比 增 长 13.5%, 增 速 较 上 年 同 期 略 有 回 落 随 着 国 内 经 济 增 速 放 缓, 商 银 行 单 纯 依 靠 资 产 扩 张 的 传 统 盈 利 模 式 正 在 发 生 改 变 资 产 组 合 方 面, 截 止 2014 年 末, 商 银 行 各 项 贷 款 余 额 为 万 亿 元, 比 上 年 末 增 加 8.24 万 亿 元, 同 比 增 长 13.9%, 占 资 产 总 额 的 50.1%; 债 券 投 资 余 额 为 万 亿 元, 比 上 年 末 增 加 2.37 万 亿 元, 同 比 增 长 13.1%, 占 资 产 总 额 的 15.2% 负 债 方 面, 截 至 2014 年 末, 商 银 行 负 债 规 模 达 万 亿 元, 比 上 年 末 增 加 万 亿 元, 同 比 增 长 12.9% 其, 商 银 行 各 项 存 款 余 额 为 万 亿 元, 比 上 年 末 增 加 8.61 万 亿 元, 同 比 增 长 9.6%, 占 总 负 债 的 比 重 为 78.6% 随 着 利 率 市 场 化 进 程 加 快, 存 款 替 代 产 品 日 益 丰 富, 银 行 存 款 流 失 压 力 上 升, 存 款 增 速 有 所 下 滑 盈 利 能 力 方 面,2014 年, 商 银 行 全 年 累 计 实 现 净 利 润 1.55 万 亿 元, 比 2013 年 增 加 1369 亿 元, 同 比 增 长 9.7%, 增 速 较 2013 年 下 降 4.8 个 百 分 点 ; 平 均 资 产 利 润 率 为 1.23%, 同 比 下 降 0.04 个 百 分 点 ; 平 均 资 本 利 润 率 为 17.59%, 同 比 下 降 1.58 个 百 分 点 资 本 充 足 率 方 面,2014 年 末, 商 银 行 ( 不 含 外 国 银 行 分 行 ) 加 权 平 均 一 级 资 本 充 足 率 为 10.76%, 比 上 年 末 上 升 0.81 个 百 分 点 ; 加 权 平 均 资 本 充 足 率 为 13.18%, 比 上 年 末 上 升 0.99 个 百 分 点 从 资 本 结 构 看, 一 级 资 本 净 额 与 资 本 净 额 的 比 例 为 81.6%, 资 本 充 足 水 平 稳 定, 资 本 质 量 较 高 流 动 性 方 面,2014 年 末, 商 银 行 流 动 性 比 例 为 46.44%, 同 比 上 升 2.41 个 百 分 点 自 2014 年 7 月 1 日 起, 银 监 会 对 商 银 行 存 贷 款 比 例 计 算 口 径 进 行 了 调 整,2014 年 末, 商 银 行 调 整 后 人 民 币 存 贷 款 比 例 为 65.09% 2014 年 末, 商 银 行 人 民 币 超 额 备 付 率 为 2.65%, 较 上 年 末 上 升 0.11 个 百 分 点, 其 大 型 商 银 行 超 额 备 付 率 为 1.36%, 比 上 年 末 下 降 0.12 个 百 分 点 ; 股 份 制 商 银 行 超 额 备 付 率 为 3.79%, 比 上 年 末 上 升 0.66 个 百 分 点 ; 城 市 商 银 行 超 额 备 付 率 为 4.89%, 比 上 年 末 下 降 0.36 个 百 分 点 14

15 风 险 暴 露 方 面,2014 年, 受 国 内 经 济 增 速 放 缓 分 行 结 构 调 整 等 因 素 影 响, 银 行 信 用 风 险 压 力 增 大, 风 险 暴 露 有 所 增 多 2014 年 末, 商 银 行 不 良 贷 款 余 额 为 8426 亿 元, 同 比 增 加 2506 亿 元 ; 不 良 贷 款 率 为 1.25%, 同 比 上 升 0.25 个 百 分 点 2014 年 末, 商 银 行 正 常 类 贷 款 余 额 为 64.5 万 亿 元, 占 比 为 95.6%; 关 注 类 贷 款 余 额 为 2.1 万 亿 元, 占 比 为 3.1% ( 四 ) 我 国 银 行 发 展 趋 势 1 利 率 市 场 化 改 革 迈 出 较 大 步 伐 我 国 持 续 推 动 利 率 市 场 化 进 程, 建 立 健 全 市 场 化 利 率 形 成 机 制, 引 导 融 机 构 增 强 风 险 定 价 能 力, 加 强 融 机 构 定 价 机 制 建 设 推 动 融 市 场 发 展 及 产 品 创 新, 加 快 培 育 市 场 基 准 利 率 体 系, 优 化 市 场 化 利 率 传 导 渠 道 2012 年, 央 行 宣 布 将 融 机 构 人 民 币 存 款 利 率 浮 动 区 间 的 上 限 调 整 为 基 准 利 率 的 1.1 倍 贷 款 利 率 浮 动 区 间 的 下 限 调 整 为 基 准 利 率 的 0.7 倍 2013 年 7 月 20 日, 央 行 宣 布 全 面 放 开 融 机 构 贷 款 利 率 制 2014 年 11 月 21 日, 央 行 宣 布 将 存 款 利 率 浮 动 区 间 的 上 限 调 整 为 基 准 利 率 的 1.2 倍 2015 年 2 月 28 日, 央 行 宣 布 将 存 款 利 率 浮 动 区 间 的 上 限 调 整 为 基 准 利 率 的 1.3 倍 2015 年 3 月 31 日, 国 务 院 公 布 存 款 保 险 条 例, 于 2015 年 5 月 1 日 起 正 式 实 施, 利 率 市 场 化 进 程 快 速 推 进 2 信 贷 资 源 配 置 不 断 优 化 我 国 不 断 优 化 信 贷 资 源 配 置, 加 强 存 量 信 贷 资 产 的 结 构 调 整, 引 导 融 机 构 加 大 对 经 济 结 构 调 整, 完 善 民 生 融, 为 区 域 经 济 协 调 发 展 提 供 融 支 持 和 服 务, 严 格 控 制 对 高 耗 能 高 排 放 行 和 产 能 过 剩 行 的 贷 款 2013 年 7 月 18 日 财 政 发 布 关 于 加 强 地 方 预 算 执 行 理 激 活 财 政 存 量 资 的 通 知 根 据 通 知, 政 府 动 用 财 政 存 量 资, 将 带 来 基 础 货 币 投 放, 有 利 于 改 善 银 行 间 流 动 性 2014 年 8 月, 国 务 院 办 公 厅 印 发 关 于 多 措 并 举 着 力 缓 解 企 融 资 成 本 高 问 题 的 指 导 意 见 ( 国 办 发 [2014]39 号 ) 2015 年 3 月, 银 监 会 发 布 国 银 监 会 关 于 2015 年 小 微 企 融 服 务 工 作 的 指 导 意 见 ( 银 监 发 [2015]8 号 ) 等 文 件, 持 续 引 导 银 行 优 化 资 源 配 置, 提 高 对 实 体 经 济 的 支 持 力 度 3 互 联 网 融 快 速 发 展 互 联 网 融 是 我 国 新 兴 的 融 模 式, 它 借 助 于 互 联 网 技 术 移 动 通 信 技 术 实 现 资 融 通 支 付 和 信 息 介 等 务, 主 要 包 括 网 上 银 行 手 机 银 行 / 移 动 支 付 网 络 贷 款 网 络 理 财 基 网 销 和 保 险 网 销 等 互 联 网 融 的 兴 起 使 得 传 统 融 服 务 可 借 助 互 联 网 减 低 顾 客 时 间 和 费 用 成 本, 降 低 实 体 店 服 务 数 量 进 而 降 低 运 营 成 本 此 外, 以 互 联 网 为 代 表 的 民 间 机 构 介 入 有 助 于 解 决 分 传 统 融 由 于 运 营 成 本 务 触 角 等 导 致 的 融 服 务 盲 区 和 低 效 率 务 需 求 然 而, 以 互 联 网 为 代 表 的 民 间 机 构 介 入 亦 会 对 传 统 商 银 行 带 来 挑 战 4 个 人 银 行 产 品 及 服 务 的 需 求 日 益 增 强 15

16 随 着 居 民 收 入 水 平 的 提 高, 消 费 结 构 升 级 以 及 消 费 模 式 转 变, 个 人 信 用 卡 个 人 住 房 贷 款 银 行 卡 等 消 费 融 产 品 以 及 个 人 理 财 私 人 银 行 务 等 成 为 商 银 行 务 的 重 要 增 长 点 国 内 居 民 多 元 化 融 服 务 需 求 日 益 增 加, 未 来 将 进 一 步 推 动 个 人 银 行 产 品 及 服 务 实 现 快 速 发 展 5 综 合 化 经 营 步 伐 不 断 加 快 国 银 行 近 年 来 在 其 它 融 产 品 及 服 务 领 域 亦 经 历 了 快 速 增 长, 例 如 融 租 赁 基 理 及 保 险 等 截 至 2011 年 末, 已 有 8 家 试 点 银 行 投 资 设 立 基 理 公 司,7 家 商 银 行 设 立 或 投 资 入 股 7 家 融 租 赁 公 司 随 着 公 司 客 户 多 元 化 和 综 合 性 融 服 务 需 求 不 断 提 升, 银 行 综 合 经 营 设 点 工 作 稳 步 开 展, 依 靠 网 点 优 势, 通 过 整 合 网 络 资 源 实 现 融 产 品 交 叉 销 售 6 大 型 商 银 行 公 司 治 理 水 平 不 断 提 升 大 型 商 银 行 不 断 深 化 公 司 治 理 改 革, 进 一 步 完 善 监 事 会 工 作 机 制 董 事 和 高 级 理 人 员 履 职 评 价 考 核 机 制 绩 效 考 评 机 制 ; 不 断 优 化 内 组 织 结 构, 逐 步 提 高 流 程 理 和 内 控 理 水 平 ; 稳 步 增 强 资 本 理 和 风 险 理 能 力, 以 推 进 实 施 新 资 本 协 议 为 契 机, 继 续 强 化 基 础 设 施 建 设, 完 善 技 术 工 具 ; 积 极 优 化 发 展 战 略, 稳 步 推 进 综 合 经 营 试 点 和 走 出 去 ; 不 断 提 升 品 牌 价 值 综 合 融 服 务 水 平 和 国 际 竞 争 力 7 小 商 银 行 继 续 深 化 战 略 调 整 和 经 营 转 型 小 商 银 行 深 入 推 进 战 略 转 型 和 发 展 方 式 转 变, 创 新 动 力 和 能 力 明 显 提 升, 灵 活 高 效 优 势 逐 步 显 现, 差 异 化 特 色 化 服 务 能 力 和 企 品 牌 建 设 取 得 积 极 成 效 服 务 群 众 服 务 社 区 的 能 力 明 显 提 升, 机 构 布 局 和 务 结 构 进 一 步 优 化 公 司 治 理 进 一 步 完 善, 股 东 审 核 标 准 履 职 评 价 进 一 步 强 化 股 权 结 构 不 断 优 化, 高 风 险 机 构 历 史 包 袱 化 解 处 置 改 制 重 组 和 市 场 退 出 等 工 作 有 序 进 行 资 本 理 能 力 进 一 步 提 升, 新 资 本 协 议 试 点 稳 妥 推 进 8 国 际 化 进 程 加 快 截 至 2013 年 末,18 家 资 银 行 融 机 构 在 海 外 51 个 国 家 和 地 区 设 立 了 1,127 家 分 支 机 构, 总 资 产 超 过 1.2 万 亿 美 元 2013 年 6 月 海 峡 两 岸 服 务 贸 易 协 议 成 功 签 署 后, 两 岸 银 行 交 流 合 作 进 一 步 加 强, 截 至 2013 年 末, 陆 资 银 行 已 经 在 台 湾 设 立 3 家 分 行 和 1 家 代 表 处 近 年 来, 分 小 商 银 行 也 在 香 港 澳 门 等 地 区 设 立 分 支 机 构, 分 小 商 银 行 通 过 H 股 上 市, 探 索 开 辟 资 本 市 场 融 资 新 渠 道 截 至 2013 年 末, 共 有 51 个 国 家 和 地 区 的 银 行 在 华 设 立 42 家 外 资 法 人 机 构 92 家 外 国 银 行 分 行 和 187 家 代 表 处, 分 银 行 获 准 经 营 人 民 币 发 行 人 民 币 融 债 券 发 行 信 用 卡 从 事 衍 生 产 品 交 易 等 务 此 外, 工 商 银 行 国 银 行 国 建 设 银 行 等 国 内 银 行 陆 续 在 伦 敦 新 加 坡 等 地 作 为 人 民 币 清 算 行 开 展 人 民 币 清 算 务 16

17 三 发 行 人 经 营 状 况 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 2016 年 第 一 期 绿 色 融 债 券 发 行 公 告 近 年 来, 面 对 复 杂 严 峻 的 经 济 形 势, 发 行 人 牢 固 树 立 科 学 发 展 观, 稳 健 经 营, 积 极 进 取, 认 真 贯 彻 落 实 国 家 宏 观 政 策 和 融 监 要 求, 各 项 务 持 续 协 调 健 康 发 展, 资 产 质 量 保 持 稳 定, 取 得 了 良 好 的 经 营 成 果 1 务 稳 健 发 展, 规 模 效 益 不 断 创 历 史 新 高 年 末, 发 行 人 资 产 总 额 分 别 为 32, 亿 元 36, 亿 元 和 44, 亿 元, 年 复 合 增 长 率 为 16.42%; 各 项 存 款 余 额 分 别 为 18, 亿 元 21, 亿 元 和 22, 亿 元, 年 复 合 增 长 率 为 11.83%; 各 项 贷 款 余 额 分 别 为 12, 亿 元 13, 亿 元 和 15, 亿 元, 年 复 合 增 长 率 为 13.85%; 资 产 和 负 债 规 模 持 续 保 持 较 快 增 长 年 末, 发 行 人 资 本 充 足 率 分 别 为 12.06% 10.83% 和 11.29%, 资 产 负 债 比 例 状 况 保 持 良 好, 主 要 指 标 均 符 合 监 要 求 ; 不 良 贷 款 率 分 别 为 0.43% 0.76% 和 1.10%, 资 产 质 量 保 持 优 良 ; 拨 备 覆 盖 率 分 别 为 % % 和 %, 抵 御 风 险 能 力 持 续 增 强 年 发 行 人 分 别 实 现 归 属 于 母 公 司 的 净 利 润 亿 元 亿 元 和 亿 元, 年 复 合 增 长 率 16.52%; 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 分 别 为 26.65% 22.39% 和 21.21%; 总 资 产 收 益 率 分 别 为 1.23% 1.20% 和 1.18%; 归 属 于 母 公 司 股 东 权 益 由 2012 年 末 的 1, 亿 元 增 加 到 2014 年 末 的 2, 亿 元, 年 复 合 增 长 率 为 23.33%; 持 续 为 股 东 创 造 丰 厚 回 报, 为 社 会 创 造 价 值 截 至 2015 年 9 月 30 日, 发 行 人 资 产 总 额 亿 元, 较 期 初 增 长 20.04%; 本 外 币 各 项 存 款 余 额 24, 亿 元, 较 期 初 增 长 7.23%; 本 外 币 各 项 贷 款 余 额 17, 亿 元, 较 期 初 增 长 10.09% 资 本 充 足 率 满 足 监 要 求, 期 末 资 本 净 额 为 3, 亿 元, 核 一 级 资 本 充 足 率 为 8.45%; 一 级 资 本 充 足 率 为 9.23%; 资 本 充 足 率 为 11.20% 资 产 负 债 比 例 状 况 良 好, 主 要 指 标 符 合 监 要 求 报 告 期 内 累 计 实 现 归 属 于 母 公 司 股 东 净 利 润 亿 元, 同 比 增 长 7.62%; 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 15.75%, 同 比 下 降 1.79 个 百 分 点 资 产 质 量 保 持 稳 定, 不 良 贷 款 比 率 1.57%, 较 期 初 上 升 0.47 个 百 分 点 ; 拨 备 计 提 充 足, 期 末 拨 贷 比 达 2.97%, 拨 备 覆 盖 率 达 % 集 团 综 合 化 经 营 运 行 平 稳, 全 资 子 公 司 兴 租 赁 控 股 子 公 司 兴 信 托 兴 基 公 司 和 兴 消 费 融 股 份 有 限 公 司 的 规 模 效 益 稳 步 增 长 截 至 2015 年 9 月 30 日, 兴 银 行 已 累 计 为 5801 家 企 提 供 绿 色 融 融 资 7, 亿 元, 绿 色 融 融 资 余 额 达 3, 亿 元 据 测 算, 兴 银 行 所 支 持 的 这 些 项 目 可 实 现 在 我 国 境 内 每 年 节 约 标 准 煤 2,554 万 吨, 年 减 排 二 氧 化 碳 7,162 万 吨, 年 减 排 化 学 需 氧 量 (COD) 139 万 吨, 年 减 排 氨 氮 5.06 万 吨, 年 减 排 二 氧 化 硫 万 吨, 年 减 排 氮 氧 化 物 2.99 万 吨, 年 综 合 利 用 固 体 废 弃 物 1,726 万 吨, 年 节 水 量 28,565 万 吨 上 述 节 能 减 排 量 相 当 于 716 万 公 顷 森 林 每 年 所 吸 收 的 CO2 总 量, 节 能 减 排 量 相 当 于 10 万 辆 出 租 车 停 驶 34.5 年 2 多 渠 道 拓 展 收 入 来 源, 收 入 结 构 更 趋 合 理 17

18 2014 年 发 行 人 实 现 净 利 息 收 入 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 长 11.32% 实 现 非 利 息 净 收 入 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 在 营 收 入 占 比 23.49% 发 行 人 持 续 以 投 资 银 行 资 产 理 和 财 富 理 为 主 要 方 向, 提 升 在 新 兴 务 领 域 的 专 服 务 能 力, 同 时 加 强 并 优 化 电 子 银 行 现 理 银 行 卡 等 基 础 产 品 的 支 付 结 算 功 能 和 服 务, 带 动 手 续 费 收 入 保 持 平 稳 增 长, 间 务 收 入 占 总 收 入 的 比 重 逐 年 提 高 3 各 项 改 革 有 序 推 进, 务 转 型 步 伐 加 快 发 行 人 认 真 研 究 把 握 监 精 神 实 质, 顺 利 完 成 理 财 务 同 务 治 理 体 系 改 革 小 微 务 产 融 专 营 体 系 改 革 稳 步 落 地, 零 售 务 新 一 轮 体 制 机 制 改 革 平 稳 实 施 以 大 投 行 大 财 富 大 资 务 为 抓 手, 务 转 型 升 级 步 伐 进 一 步 加 快 2014 年 非 融 企 债 务 融 资 工 具 承 销 规 模 突 破 3,000 亿 元, 主 承 销 规 模 继 续 保 持 同 类 型 银 行 领 先, 理 财 直 接 融 资 工 具 发 行 规 模 居 全 市 场 前 列 小 微 务 以 及 汽 车 能 源 冶 产 融 发 展 态 势 良 好, 专 营 体 系 改 革 成 效 逐 步 显 现 零 售 务 积 极 应 对 互 联 网 融 发 展 和 资 本 市 场 活 跃 带 来 的 冲 击, 以 安 愉 人 生 寰 宇 人 生 百 花 齐 放 等 品 牌 营 销 为 抓 手, 零 售 信 贷 财 富 理 以 及 各 类 交 易 结 算 务 平 稳 增 长, 经 营 特 色 更 加 凸 显 融 市 场 务 大 力 推 进 务 结 构 调 整 提 升, 市 场 份 额 市 场 地 位 得 到 巩 固 同 负 债 务 在 高 位 继 续 增 长,NCD 发 行 只 数 余 额 均 居 市 场 前 茅 资 产 理 务 坚 持 边 规 范 边 转 型, 基 础 理 全 面 加 强 2014 年 末 资 产 托 规 模 4.73 万 亿 元, 排 名 全 市 场 第 四 位 互 联 网 融 创 新 加 快 推 进, 与 百 度 务 合 作 互 联 网 融 品 牌 建 设 直 销 银 行 发 展 初 见 成 效 4 基 础 理 全 面 加 强, 运 营 保 障 水 平 进 一 步 提 升 坚 持 资 本 集 约 导 向, 进 一 步 完 善 以 资 本 回 报 为 核 的 考 核 评 价 体 系 探 索 建 立 集 团 整 体 考 核 评 价 机 制, 促 进 集 团 内 务 联 动 完 善 集 团 层 面 风 险 理 体 系, 强 化 风 险 偏 好 在 集 团 层 面 的 协 调 统 一 持 续 开 展 风 险 监 测 排 查, 加 强 风 险 预 警 理, 提 高 资 产 质 量 控 有 效 性 加 强 合 规 与 内 控 考 评 理, 引 导 全 行 合 规 稳 健 经 营 机 构 网 络 布 局 进 一 步 完 善, 香 港 分 行 海 口 分 行 西 宁 分 行 顺 利 开,2014 年 末 全 行 机 构 总 数 达 到 1,435 家, 持 牌 社 区 银 行 开 数 达 到 527 家 完 善 总 行 会 议 机 制 决 策 督 办 工 作 机 制, 提 高 总 行 办 公 及 决 策 执 行 效 率 持 续 加 大 IT 研 发 生 产 运 营 安 全 保 障 建 设 投 入, 提 高 IT 服 务 水 平 5 扎 实 推 进 绿 色 融 务 发 展 一 直 以 来, 发 行 人 高 度 重 视 绿 色 融 务 的 发 展, 是 国 内 银 行 同 较 早 在 该 务 领 域 展 开 探 索 创 新 和 开 拓 的 银 行, 近 几 年 来 发 行 人 绿 色 融 务 在 全 行 各 类 务 的 占 比 逐 年 提 高 年, 发 行 人 绿 色 融 务 一 直 保 持 高 速 增 长 态 势, 绿 色 融 务 规 模 年 度 增 量 保 持 稳 步 增 长, 绿 色 融 融 资 余 额 增 速 都 超 过 50%, 大 幅 高 于 各 项 贷 款 平 均 增 速 截 至 2015 年 9 月, 兴 银 行 已 累 计 为 5801 家 企 提 供 绿 色 融 融 资 7, 亿 元, 绿 色 融 融 资 余 额 达 3, 亿 元 据 测 算, 兴 银 行 所 支 持 的 这 些 项 目 可 实 现 在 我 国 境 内 每 年 节 约 标 准 煤 2,554 万 吨, 年 减 排 二 氧 化 碳 7,162 万 吨, 年 减 排 化 学 需 氧 量 (COD)139 18

19 万 吨, 年 减 排 氨 氮 5.06 万 吨, 年 减 排 二 氧 化 硫 万 吨, 年 减 排 氮 氧 化 物 2.99 万 吨, 年 综 合 利 用 固 体 废 弃 物 1,726 万 吨, 年 节 水 量 28,565 万 吨 上 述 节 能 减 排 量 相 当 于 716 万 公 顷 森 林 每 年 所 吸 收 的 CO2 总 量, 节 能 减 排 量 相 当 于 10 万 辆 出 租 车 停 驶 34.5 年 在 产 品 服 务 方 面, 从 与 国 际 融 公 司 合 作, 创 新 性 引 入 损 失 分 担 机 制, 在 国 内 首 家 推 出 能 效 融 资 产 品 开 始, 发 行 人 不 断 延 伸 绿 色 融 务 领 域, 并 持 续 在 绿 色 融 融 资 排 放 权 融 服 务 绿 色 融 个 人 服 务 等 方 面 进 行 创 新, 形 成 了 了 包 括 十 项 通 用 产 品 七 大 特 色 产 品 五 类 融 资 模 式 及 七 种 解 决 方 案 的 绿 色 融 产 品 服 务 体 系 在 专 营 体 系 建 设 方 面, 目 前 在 总 行 层 面, 设 立 环 境 融, 作 为 全 行 绿 色 融 务 的 统 筹 牵 头 理 门 和 经 营 主 体, 对 全 行 绿 色 融 务 目 标 效 益 目 标 质 量 目 标 负 责, 承 担 绿 色 融 务 规 划 及 政 策 制 定 产 品 创 新 营 销 组 织 ( 包 括 直 接 营 销 ) 专 支 持 务 审 批 风 险 理 资 源 调 配 考 核 评 价 等 职 责 ; 并 组 建 了 项 目 融 资 碳 融 市 场 研 究 技 术 服 务 赤 道 原 则 审 查 5 个 专 团 队, 对 内 成 为 技 术 支 持 平 台 产 品 创 设 平 台 资 产 理 平 台, 对 外 成 为 营 销 组 织 平 台 务 合 作 平 台 交 易 服 务 平 台, 提 供 节 能 环 保 综 合 融 服 务 在 分 行 层 面, 发 行 人 在 全 国 30 多 个 一 级 分 行 都 设 立 了 环 境 融, 同 时 在 一 级 分 行 下 属 的 二 级 分 行 也 相 应 配 置 专 职 的 绿 色 融 产 品 经 理, 进 一 步 推 动 区 域 节 能 环 保 领 域 的 专 集 经 营 目 前, 兴 银 行 拥 有 从 事 环 境 融 务 的 员 工 团 队 将 近 200 人 6 集 团 化 综 合 化 国 际 化 经 营 取 得 新 进 展 发 行 人 坚 定 不 移 地 走 多 市 场 多 产 品 综 合 化 发 展 道 路, 积 极 打 造 多 市 场 综 合 融 服 务 能 力, 已 形 成 涵 盖 同 务 资 交 易 资 产 理 资 产 托 等 在 内 的 比 较 完 整 的 务 体 系, 在 货 币 市 场 资 本 市 场 债 券 市 场 银 行 间 市 场 非 银 行 融 机 构 市 场 贵 属 外 汇 及 衍 生 品 交 易 等 各 个 市 场 率 先 布 局 公 司 在 集 团 化 综 合 化 经 营 上 持 续 发 力, 不 断 取 得 新 的 突 破, 已 拥 有 全 资 子 公 司 兴 融 租 赁 有 限 责 任 公 司, 控 股 子 公 司 兴 国 际 信 托 有 限 公 司 兴 基 理 有 限 公 司 兴 消 费 融 股 份 公 司, 一 个 以 银 行 为 主 体, 涵 盖 信 托 租 赁 基 期 货 资 产 理 消 费 融 等 在 内 的 综 合 融 服 务 集 团 已 经 基 本 成 形, 公 司 已 经 成 为 国 内 融 牌 照 资 源 丰 富 的 银 行 集 团 之 一 2014 年 香 港 分 行 正 式 开, 公 司 国 际 化 战 略 迈 出 实 质 性 步 伐, 通 过 与 境 内 机 构 的 务 联 动, 优 势 互 补, 公 司 跨 境 融 服 务 能 力 进 一 步 提 升 7 市 场 地 位 和 品 牌 形 象 持 续 提 升 凭 借 优 秀 的 绩 规 范 的 理 和 持 续 的 创 新, 借 助 资 本 市 场 宽 广 的 平 台, 发 行 人 市 场 影 响 力 和 品 牌 知 名 度 大 幅 提 升 发 行 人 继 续 跻 身 全 球 银 行 50 强 ( 英 国 银 行 家 杂 志 排 名 ) 世 界 企 500 强 ( 美 国 财 富 杂 志 排 名 ) 和 全 球 上 市 企 150 强 ( 美 国 福 布 斯 杂 志 排 名 ) 行 列, 排 名 位 次 稳 步 提 升 高 建 平 董 事 长 入 选 财 富 ( 文 版 ) 2014 国 最 具 影 响 力 的 50 位 商 界 领 袖, 发 行 人 董 事 会 在 2014 年 上 市 公 司 董 事 会 圆 桌 奖 评 选, 继 2010 年 2013 年, 第 三 次 获 得 最 佳 董 事 会 奖 2014 年, 在 国 内 外 权 威 机 构 的 一 系 列 评 比 活 动 19

20 , 发 行 人 先 后 获 得 最 佳 战 略 创 新 银 行 年 度 最 具 社 会 责 任 融 机 构 最 佳 绿 色 银 行 最 佳 资 银 行 华 慈 善 突 出 贡 献 奖 年 度 创 新 互 联 网 融 等 荣 誉 四 近 三 年 及 一 期 财 务 报 告 和 财 务 数 据 摘 要 发 行 人 聘 请 德 勤 华 永 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 )( 原 德 勤 华 永 会 计 师 事 务 所 有 限 公 司 ) 作 为 发 行 人 的 审 计 服 务 机 构, 对 发 行 人 2012 年 2013 年 2104 财 务 报 表 分 别 根 据 国 内 审 计 准 则 审 计, 并 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 审 计 报 告 ; 对 发 行 人 2015 年 3 月 末 财 务 报 表 未 经 审 计, 但 经 审 阅 并 出 具 审 阅 报 告 根 据 财 政 关 于 印 发 < 企 会 计 准 则 第 38 号 > 等 38 项 具 体 准 则 的 通 知 ( 财 会 [2006]3 号 ), 发 行 人 自 2007 年 1 月 1 日 起 执 行 财 政 2006 年 发 布 的 企 会 计 准 则 ( 新 会 计 准 则 ); 另 外, 发 行 人 于 2014 年 7 月 1 日 开 始 采 用 财 政 于 2014 年 新 颁 布 的 企 会 计 准 则 第 39 号 公 允 价 值 计 量 企 会 计 准 则 第 40 号 合 营 安 排 企 会 计 准 则 第 41 号 在 其 他 主 体 权 益 的 披 露 和 经 修 订 的 企 会 计 准 则 第 2 号 长 期 股 权 投 资 企 会 计 准 则 第 9 号 职 工 薪 酬 企 会 计 准 则 第 30 号 财 务 报 表 列 报 企 会 计 准 则 第 33 号 合 并 财 务 报 表, 同 时 在 2014 年 度 财 务 报 表 开 始 采 用 财 政 于 2014 年 修 订 的 企 会 计 准 则 第 37 号 融 工 具 列 报 ( 一 ) 发 行 人 财 务 数 据 和 指 标 摘 要 1 主 要 财 务 数 据 和 指 标 2015 年 9 月 项 目 末 /2015 年 年 2013 年 2012 年 月 营 收 入 ( 百 万 元 ) 112, , ,287 87,619 利 润 总 额 ( 百 万 元 ) 52,372 60,598 54,261 46,193 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 ( 百 万 元 ) 41,221 47,138 41,211 34,718 归 属 于 母 公 司 股 东 扣 除 非 经 常 性 损 益 的 净 利 润 ( 百 万 元 ) 40,789 46,660 40,998 34,585 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) 稀 释 每 股 收 益 ( 元 ) 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) 总 资 产 收 益 率 (%) 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 (%)

21 项 目 2015 年 9 月 末 /2015 年 年 2013 年 2012 年 月 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 (%) 成 本 收 入 比 (%) 经 营 活 动 产 生 的 现 流 量 净 额 ( 百 万 元 ) 607, , , ,701 每 股 经 营 活 动 产 生 的 现 流 量 净 额 ( 元 ) 总 资 产 ( 百 万 元 ) 5,289,398 4,406,399 3,678,304 3,250,975 归 属 于 母 公 司 股 东 权 益 ( 百 万 元 ) 302, , , ,577 归 属 于 母 公 司 股 东 的 每 股 净 资 产 ( 元 ) 不 良 贷 款 率 (%) 拨 备 覆 盖 率 (%) 拨 贷 比 (%) 补 充 财 务 数 据 项 目 2015 年 9 月 末 2014 年 2013 年 2012 年 总 负 债 4,983,559 4,145,303 3,476,264 3,080,340 同 拆 入 95,803 81,080 78,272 88,389 存 款 总 额 2,431,748 2,267,780 2,170,345 1,813,266 其 : 活 期 存 款 843, , , ,299 定 期 存 款 1,290,139 1,053, , ,468 其 他 存 款 298, , , ,499 贷 款 总 额 1,753,850 1,593,148 1,357,057 1,229,165 其 : 公 司 贷 款 1,231,498 1,179, , ,187 个 人 贷 款 470, , , ,936 贴 现 51,742 27,490 14,605 17,042 贷 款 损 失 准 备 52,125 43,896 36,375 24,623 3 补 充 财 务 指 标 单 位 :% 主 要 指 标 标 准 值 2015 年 9 月 2014 年 2013 年 2012 年 末 存 贷 款 比 例 ( 折 人 民 币 ) 流 动 性 比 例 ( 折 人 民 币 )

22 主 要 指 标 标 准 值 2015 年 9 月 2014 年 2013 年 2012 年 末 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 例 正 常 类 贷 款 迁 徙 率 关 注 类 贷 款 迁 徙 率 次 级 类 贷 款 迁 徙 率 可 疑 类 贷 款 迁 徙 率 注 :1 本 表 数 据 为 并 表 前 口 径, 均 不 包 含 兴 融 租 赁 有 限 责 任 公 司 兴 国 际 信 托 有 限 公 司 兴 基 理 有 限 公 司 及 兴 消 费 融 股 份 公 司 ; 2 本 表 存 贷 款 比 例 流 动 性 比 例 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 例 和 迁 徙 率 指 标 按 照 上 报 监 机 构 的 数 据 计 算 ; 3 根 据 国 银 监 会 银 监 复 号 文 银 监 复 号 文 和 银 监 复 号 文, 公 司 发 行 融 债 券 所 募 集 资 发 放 的 贷 款 不 纳 入 存 贷 款 比 例 指 标 ; 4 根 据 国 银 监 会 银 监 发 号 文, 自 2008 年 起, 计 算 存 贷 比 指 标 时 分 子 各 项 贷 款 不 再 扣 减 贴 现 ; 5 根 据 国 银 监 会 银 监 发 号 文, 自 2011 年 起 增 加 月 日 均 存 贷 比 监, 报 告 期 内 公 司 各 月 日 均 存 贷 比 指 标 均 符 合 监 要 求 ( 二 ) 发 行 人 历 史 财 务 数 据 1 资 产 负 债 表 单 位 : 百 万 元 一 资 产 项 目 2015 年 9 月 末 2014 年 2013 年 2012 年 现 及 存 放 央 银 行 款 项 429,398 存 放 同 及 其 他 融 机 构 款 项 73,216 贵 属 44,948 拆 出 资 57,908 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 融 资 产 41,748 衍 生 融 资 产 12,423 买 入 返 售 融 资 产 414,529 应 收 利 息 23, , , , ,816 62, ,642 7, ,976 51,149 87, ,812 44,435 42,295 21,540 5,142 6,414 3, , , ,797 24,760 23,249 19,535 发 放 贷 款 和 垫 款 1,701,725 1,549,25 2 1,320,682 1,204,542 可 供 出 售 融 资 产 375, , , ,057 22

23 项 目 2015 年 9 月 末 2014 年 2013 年 2012 年 持 有 至 到 期 投 资 203, , ,655 69,199 应 收 款 项 类 投 资 1,760,412 应 收 融 资 租 赁 款 69,642 长 期 股 权 投 资 1,886 固 定 资 产 10,435 在 建 工 程 4,548 无 形 资 产 518 商 誉 532 递 延 所 得 税 资 产 12,946 其 他 资 产 51, , , ,360 58,254 46,094 33,779 1,704 1,396 1,494 9,916 7,276 6,656 4,253 3,481 2, ,357 10,107 4,936 18,648 11,042 10,326 资 产 总 计 5,289,398 4,406,39 9 3,678,304 3,250,975 二 负 债 向 央 银 行 借 款 51,800 30, 同 及 其 他 融 机 构 存 放 款 项 1,867,524 1,268,14 1,007, ,436 8 拆 入 资 95,803 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 融 负 债 1 衍 生 融 负 债 10,090 卖 出 回 购 融 资 产 款 71,312 81,080 78,272 88,389 1,903 1,216-4,498 6,864 2,996 98,571 81, ,862 吸 收 存 款 2,431,748 2,267,78 0 2,170,345 1,813,266 应 付 职 工 薪 酬 10,052 应 交 税 费 11,493 应 付 利 息 38,431 应 付 债 券 370,447 9,925 9,213 7,435 10,873 12,103 9,556 35,710 26,317 18, ,787 67,901 68,969 递 延 所 得 税 负 债 - - 其 他 负 债 24, ,028 15,577 14,536 负 债 合 计 4,983,559 4,145,30 3 3,477,133 3,080,340 三 股 东 权 益 23

24 项 目 2015 年 9 月 末 2014 年 2013 年 2012 年 股 本 19,052 19,052 19,052 12,702 其 他 权 益 工 具 25,905 资 本 公 积 50,861 盈 余 公 积 9,824 一 般 风 险 准 备 43,429 未 分 配 利 润 149,906 归 属 于 母 公 司 股 东 权 益 合 计 302,424 少 数 股 东 权 益 3,415 股 东 权 益 合 计 305,839 12,958 50,861 50,861 50,021 9,824 9,824 6,648 43,418 32,283 28, ,607 92,368 71, , , ,577 3,162 1,402 1, , , ,635 负 债 及 股 东 权 益 总 计 5,289,398 4,406,39 9 3,678,304 3,250,975 2 利 润 表 单 位 : 百 万 元 项 目 2015 年 1-9 月 2014 年 2013 年 2012 年 一 营 收 入 112, , ,287 87,619 利 息 净 收 入 88,008 95,560 85,845 72,193 利 息 收 入 191, , , ,755 利 息 支 出 (103,495) (123,854) (103,757) (83,562) 手 续 费 及 佣 净 收 入 23,479 27,041 23,762 14,947 手 续 费 及 佣 收 入 24,516 28,412 24,736 15,681 手 续 费 及 佣 支 出 (1,037) (1,371) (974) (734) 投 资 ( 损 失 ) 收 益 2,103 (96) 22 (346) 其 : 对 联 营 企 的 投 资 收 益 公 允 价 值 变 动 收 益 ( 损 失 ) 912 1,631 (1,142) 339 汇 兑 收 益 (2,374) 其 他 务 收 入 二 营 支 出 (60,230) (64,708) (55,209) (41,551) 营 税 及 附 加 (9,428) (9,105) (7,831) (5,748) 务 及 理 费 (22,846) (29,451) (28,757) (22,877) 资 产 减 值 损 失 (27,576) (25,904) (18,188) (12,382) 其 他 务 成 本 (380) (248) (433) (544) 三 营 利 润 52,124 60,190 54,078 46,068 24

25 项 目 2015 年 1-9 月 2014 年 2013 年 2012 年 加 : 营 外 收 入 减 : 营 外 支 出 (81) (163) (130) (62) 四 利 润 总 额 52,372 60,598 54,261 46,193 减 : 所 得 税 费 用 (10,860) (13,068) (12,750) (11,266) 五 净 利 润 41,512 47,530 41,511 34,927 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 41,221 47,138 41,211 34,718 少 数 股 东 损 益 六 每 股 收 益 ( 一 ) 基 本 每 股 收 益 七 其 他 综 合 收 益 1,215 6,859 (3,785) 176 八 综 合 收 益 总 额 42,727 54,389 37,726 35,103 归 属 于 母 公 司 股 东 的 综 合 收 益 总 额 归 属 于 少 数 股 东 的 综 合 收 益 总 额 42,454 53,971 37,432 34, 现 流 量 表 单 位 : 百 万 元 项 目 2015 年 1-9 月 2014 年 2013 年 2012 年 一 经 营 活 动 产 生 的 现 流 量 客 户 存 款 和 同 存 放 款 项 净 增 加 额 764, , , ,592 拆 入 资 及 卖 出 回 购 融 资 产 款 净 增 加 额 - 19,598-56,073 拆 出 资 及 买 入 返 售 融 资 产 净 减 少 额 145, , 向 央 银 行 借 款 净 增 加 额 21,800 30, 收 取 利 息 手 续 费 及 佣 的 现 140, , , ,429 收 到 其 他 与 经 营 活 动 有 关 的 现 4, ,396 2,950 1,273 经 营 活 动 现 流 入 小 计 1,111,477 1,148, , ,367 客 户 贷 款 和 垫 款 净 增 加 额 175, , , ,225 融 资 租 赁 的 净 增 加 额 31,591 16,652 12,174 11,759 存 放 央 银 行 款 项 和 同 款 项 净 增 加 额 - 45,552 1, ,983 拆 出 资 及 买 入 返 售 融 资 产 净 增 加 额 ,900 - 拆 入 资 及 卖 出 回 购 融 资 产 款 净 减 少 额 12,536-90, ,288 向 央 银 行 借 款 净 减 少 额 支 付 利 息 手 续 费 及 佣 的 现 95, ,620 94,187 76,607 支 付 给 职 工 以 及 为 职 工 支 付 的 现 14,106 16,588 15,526 11,195 25

26 支 付 的 各 项 税 费 21,862 27,074 22,127 15,172 支 付 其 他 与 经 营 活 动 有 关 的 现 152,651 6,452 11,751 14,437 经 营 活 动 现 流 出 小 计 504, , , ,666 经 营 活 动 产 生 的 现 流 量 净 额 607, , , ,701 二 投 资 活 动 产 生 的 现 流 量 收 回 投 资 收 到 的 现 1,641,712 1,284, , ,940 取 得 投 资 收 益 收 到 的 现 74,763 46,039 32,186 12,147 处 置 固 定 资 产 无 形 资 产 和 其 他 长 期 资 产 收 到 的 现 收 到 其 他 与 投 资 活 动 有 关 的 现 ,287 3 投 资 活 动 现 流 入 小 计 1,717,325 1,331, , ,458 投 资 支 付 的 现 2,681,320 1,892,308 1,230, ,156 取 得 子 公 司 及 其 他 营 单 位 支 付 的 现 净 额 购 置 固 定 资 产 无 形 资 产 和 其 他 长 期 资 产 支 3,415 3,641 5,263 4,144 付 的 现 支 付 其 他 与 投 资 活 动 有 关 的 现 2,086-1,060 5 投 资 活 动 现 流 出 小 计 2,687,047 1,897,571 1,236, ,576 投 资 活 动 产 生 的 现 流 量 净 额 (969,722) (566,235) (326,223) (128,118) 三 筹 资 活 动 产 生 的 现 流 量 吸 收 投 资 所 到 的 现 12,947 14, ,672 其 : 子 公 司 吸 收 少 数 股 东 投 资 收 到 的 现 20 1, 发 行 债 券 收 到 的 现 421, ,979 3,000 - 筹 资 活 动 现 流 入 小 计 434, ,590 3,919 23,672 偿 还 债 务 支 付 的 现 236,683 65,919 4,080 12,000 分 配 股 利 利 润 或 偿 付 利 息 支 付 的 现 18,284 13,147 10,413 7,718 其 : 子 公 司 支 付 给 少 数 股 东 的 股 利 支 付 的 其 他 与 筹 资 活 动 有 关 的 现 筹 资 活 动 现 流 出 小 计 254,967 79,268 14,632 19,718 筹 资 活 动 产 生 的 现 流 量 净 额 179, ,322 (10,713) 3,954 四 汇 率 变 动 对 现 及 现 等 价 物 的 影 响 1,216 (140) (195) (49) 五 现 及 现 等 价 物 净 增 加 ( 减 少 ) 额 (181,670) 230,007 (128,012) (7,512) 加 : 期 初 现 及 现 等 价 物 余 额 357, , , ,645 六 期 末 现 及 现 等 价 物 余 额 175, , , ,133 五 公 司 治 理 情 况 26

27 ( 一 ) 概 述 为 维 护 发 行 人 股 东 和 债 权 人 的 合 法 权 益, 规 范 发 行 人 的 组 织 和 行 为, 根 据 华 人 民 共 和 国 公 司 法 和 国 银 行 监 督 理 委 员 会 发 布 的 商 银 行 公 司 治 理 指 引 国 证 监 会 发 布 的 上 市 公 司 治 理 准 则 等 文 件 精 神, 发 行 人 建 立 并 不 断 完 善 公 司 治 理 架 构 发 行 人 的 组 织 机 构 包 括 专 设 委 员 会 和 常 设 机 构 专 设 委 员 会 包 括 务 理 委 员 会 资 产 负 债 理 委 员 会 风 险 理 委 员 会 信 用 审 批 委 员 会 内 控 制 委 员 会 信 用 责 任 追 究 委 员 会 大 宗 物 品 采 购 委 员 会 务 连 续 性 理 委 员 会 内 问 责 委 员 会 和 社 区 银 行 委 员 会 常 设 机 构 包 括 董 事 会 办 公 室 监 事 会 办 公 室 办 公 室 计 划 财 务 研 究 规 划 审 计 风 险 理 法 律 与 合 规 支 付 结 算 人 力 资 源 监 察 保 卫 同 务 企 融 总 零 售 银 行 理 总 电 子 银 行 资 营 运 信 用 卡 私 人 银 行 资 产 托 资 产 理 融 市 场 风 险 理 信 息 科 技 党 群 工 作 工 会 委 员 会 行 政 后 勤 上 海 行 政 服 务 北 京 代 表 处 各 分 支 行 和 子 公 司 发 行 人 对 分 支 机 构 实 行 授 权 经 营 务 指 导 指 标 考 核 审 计 监 督 相 互 结 合 的 系 统 理 方 式, 将 分 支 机 构 创 造 的 经 济 增 加 值 作 为 综 合 考 评 的 核 指 标, 将 理 水 平 与 授 权 权 限 挂 钩, 既 充 分 考 虑 务 发 展, 也 严 格 控 制 经 营 风 险, 以 确 保 各 项 务 依 法 合 规 经 营 股 东 大 会 是 发 行 人 最 高 的 权 力 机 构, 所 有 股 东 通 过 股 东 大 会 行 使 股 东 权 利 董 事 会 对 股 东 大 会 负 责, 在 股 东 大 会 授 权 范 围 内, 对 全 行 的 重 大 方 针 政 策 发 展 规 划 高 级 理 层 聘 任 及 收 益 分 配 进 行 决 策, 不 干 预 银 行 经 营 理 的 具 体 事 务 董 事 长 为 法 定 代 表 人 董 事 会 的 常 设 办 事 机 构 为 董 事 会 办 公 室, 负 责 股 东 大 会 董 事 会 会 议 董 事 会 有 关 专 门 委 员 会 会 议 的 筹 备 信 息 披 露, 以 及 董 事 会 董 事 会 有 关 专 门 委 员 会 的 其 他 日 常 事 务 董 事 会 下 设 战 略 委 员 会 风 险 理 委 员 会 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 提 名 委 员 会 薪 酬 考 核 委 员 会 五 个 委 员 会, 在 董 事 会 的 领 导 下 开 展 工 作, 向 董 事 会 负 责 监 事 会 对 股 东 大 会 负 责, 负 责 对 董 事 会 高 级 理 层 的 履 职 尽 职 情 况 财 务 及 经 营 的 重 大 问 题 进 行 检 查 监 督 行 长 由 董 事 会 聘 任, 向 董 事 会 负 责 行 长 的 主 要 职 责 包 括 组 织 实 施 股 东 大 会 和 董 事 会 的 决 议 ; 拟 订 全 行 的 发 展 规 划 和 经 营 计 划 方 案 ; 拟 订 全 行 的 内 理 机 构 设 置 方 案 ; 理 全 行 的 日 常 经 营 等 发 行 人 建 立 并 不 断 完 善 所 有 权 与 经 营 权 理 权 与 监 督 权 既 相 互 分 离 又 相 互 制 衡 的 理 体 制 下 图 反 映 了 发 行 人 的 公 司 治 理 架 构 : 27

28 28 ( 二 ) 股 东 大 会 董 事 会 和 监 事 会 的 设 立 及 职 权 1 股 东 大 会 股 东 大 会 是 发 行 人 的 权 力 机 构, 所 有 股 东 通 过 股 东 大 会 行 使 股 东 权 利 发 行 人 股 东 大 会 自 公 司 设 立 之 日 起, 一 直 按 照 有 关 法 律 法 规 和 发 行 人 章 程 的 规 定 行 使 职 权 发 行 人 严 格 按 照 法 律 法 规 的 规 定 召 开 年 度 股 东 大 会 和 临 时 股 东 大 会, 对 银 行 的 重 大 事 项 进 行 审 议 并 做 出 决 议 发 行 人 股 东 大 会 参 会 股 东 广 泛, 与 会 股 东 积 极 参 与 审 议 并 做 出 决 议, 较 好 的 履 行 了 股 东 大 会 的 职 能 发 行 人 股 东 大 会 依 法 行 使 下 列 职 权 : 决 定 发 行 人 经 营 方 针 和 投 资 计 划 ; 选 举 和 更 换 非 深 圳 审 计 分 北 京 审 计 分 上 海 审 计 分 武 汉 审 计 分 厦 门 审 计 分 马 江 作 成 都 作 兴 融 租 赁 公 司 兴 国 际 信 托 公 司 兴 基 理 公 司 互 联 网 银 行 上 海 客 户 服 务 成 都 客 户 服 务 风 险 与 质 量 理 需 求 研 发 数 据 信 息 本 行 组 织 结 构 图 企 融 营 销 理 企 融 风 险 理 投 资 银 行 客 户 服 务 贸 易 融 企 融 务 理 现 理 环 境 融 小 企 资 产 负 债 理 机 构 务 汽 车 融 务 能 源 产 融 冶 产 融 股 东 大 会 股 东 大 会 务 理 委 员 会 务 理 委 员 会 行 长 行 长 战 略 委 员 会 战 略 委 员 会 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 风 险 理 委 员 会 风 险 理 委 员 会 提 名 委 员 会 薪 酬 考 核 委 员 会 薪 酬 考 核 委 员 会 董 事 会 办 公 室 董 事 会 董 事 会 监 事 会 监 事 会 监 督 委 员 会 监 督 委 员 会 提 名 薪 酬 与 考 核 委 员 会 提 名 薪 酬 与 考 核 委 员 会 IT 理 委 员 会 IT 理 委 员 会 风 险 理 委 员 会 风 险 理 委 员 会 信 用 审 批 委 员 会 信 用 审 批 委 员 会 内 控 制 委 员 会 内 控 制 委 员 会 信 用 责 任 追 究 委 员 会 信 用 责 任 追 究 委 员 会 大 宗 物 品 采 购 委 员 会 大 宗 物 品 采 购 委 员 会 务 连 续 性 理 委 员 会 务 连 续 性 理 委 员 会 内 问 责 委 员 会 内 问 责 委 员 会 社 区 银 行 委 员 会 社 区 银 行 委 员 会 资 产 负 债 理 委 员 会 资 产 负 债 理 委 员 会 互 联 网 融 务 委 员 会 互 联 网 融 务 委 员 会 企 融 总 融 市 场 总 办 公 室 计 划 财 务 研 究 规 划 风 险 理 法 律 与 合 规 人 力 资 源 党 群 工 作 工 会 委 员 会 行 政 后 勤 上 海 行 政 服 务 北 京 代 表 处 ( 北 京 行 政 服 务 ) 支 付 结 算 电 子 银 行 信 息 科 技 各 分 支 行 子 公 司 零 售 银 行 总 审 计 零 售 务 理 零 售 风 险 理 客 户 发 展 财 富 和 负 债 理 零 售 信 贷 银 行 卡 与 渠 道 信 用 卡 私 人 银 行 银 行 合 作 服 务 同 务 资 产 托 资 营 运 资 产 理 融 市 场 风 险 理 监 事 会 办 公 室 北 京 上 海 广 州 深 圳 审 计 分 北 京 审 计 分 上 海 审 计 分 武 汉 审 计 分 厦 门 审 计 分 马 江 作 成 都 作 兴 融 租 赁 公 司 兴 国 际 信 托 公 司 兴 基 理 公 司 互 联 网 银 行 上 海 客 户 服 务 成 都 客 户 服 务 风 险 与 质 量 理 需 求 研 发 数 据 信 息 本 行 组 织 结 构 图 企 融 营 销 理 企 融 风 险 理 投 资 银 行 客 户 服 务 贸 易 融 企 融 务 理 现 理 环 境 融 小 企 资 产 负 债 理 机 构 务 汽 车 融 务 能 源 产 融 冶 产 融 股 东 大 会 股 东 大 会 务 理 委 员 会 务 理 委 员 会 行 长 行 长 战 略 委 员 会 战 略 委 员 会 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 风 险 理 委 员 会 风 险 理 委 员 会 提 名 委 员 会 薪 酬 考 核 委 员 会 薪 酬 考 核 委 员 会 董 事 会 办 公 室 董 事 会 董 事 会 监 事 会 监 事 会 监 督 委 员 会 监 督 委 员 会 提 名 薪 酬 与 考 核 委 员 会 提 名 薪 酬 与 考 核 委 员 会 IT 理 委 员 会 IT 理 委 员 会 风 险 理 委 员 会 风 险 理 委 员 会 信 用 审 批 委 员 会 信 用 审 批 委 员 会 内 控 制 委 员 会 内 控 制 委 员 会 信 用 责 任 追 究 委 员 会 信 用 责 任 追 究 委 员 会 大 宗 物 品 采 购 委 员 会 大 宗 物 品 采 购 委 员 会 务 连 续 性 理 委 员 会 务 连 续 性 理 委 员 会 内 问 责 委 员 会 内 问 责 委 员 会 社 区 银 行 委 员 会 社 区 银 行 委 员 会 资 产 负 债 理 委 员 会 资 产 负 债 理 委 员 会 互 联 网 融 务 委 员 会 互 联 网 融 务 委 员 会 企 融 总 融 市 场 总 办 公 室 计 划 财 务 研 究 规 划 风 险 理 法 律 与 合 规 人 力 资 源 党 群 工 作 工 会 委 员 会 行 政 后 勤 上 海 行 政 服 务 北 京 代 表 处 ( 北 京 行 政 服 务 ) 支 付 结 算 电 子 银 行 信 息 科 技 各 分 支 行 子 公 司 零 售 银 行 总 审 计 零 售 务 理 零 售 风 险 理 客 户 发 展 财 富 和 负 债 理 零 售 信 贷 银 行 卡 与 渠 道 信 用 卡 私 人 银 行 银 行 合 作 服 务 同 务 资 产 托 资 营 运 资 产 理 融 市 场 风 险 理 监 事 会 办 公 室 北 京 上 海 广 州

29 由 职 工 代 表 担 任 的 董 事 监 事, 决 定 有 关 董 事 监 事 的 报 酬 事 项 ; 审 议 批 准 董 事 会 的 报 告 ; 审 议 批 准 监 事 会 的 报 告 ; 审 议 批 准 发 行 人 的 年 度 财 务 预 算 方 案 决 算 方 案 ; 审 议 批 准 发 行 人 的 利 润 分 配 方 案 和 弥 补 亏 损 方 案 ; 审 议 变 更 募 集 资 用 途 事 项 ; 审 议 批 准 发 行 人 与 关 联 方 之 间 达 成 的 交 易 额 占 发 行 人 上 季 度 末 资 本 净 额 百 分 之 十 以 上 的 授 信 类 关 联 交 易 事 项 ; 对 发 行 人 增 加 或 减 少 注 册 资 本 作 出 决 议 ; 对 发 行 发 行 人 债 券 作 出 决 议 ; 对 发 行 人 合 并 分 立 变 更 公 司 形 式 解 散 和 清 算 等 事 项 作 出 决 议 ; 对 发 行 人 聘 用 解 聘 会 计 师 事 务 所 作 出 决 议 ; 审 议 批 准 发 行 人 章 程 第 四 十 三 条 规 定 的 担 保 事 项 ; 审 议 发 行 人 在 一 年 内 购 买 出 售 重 大 资 产 或 者 担 保 额 超 过 发 行 人 最 近 一 期 经 审 计 总 资 产 百 分 之 三 十 的 事 项 ; 审 议 股 权 激 励 计 划 ; 审 议 董 事 会 对 董 事 包 括 独 立 董 事 履 行 职 责 的 评 价 报 告 ; 审 议 监 事 会 对 监 事 包 括 外 监 事 履 行 职 责 的 评 价 报 告 ; 审 议 法 律 行 政 法 规 规 章 和 发 行 人 章 程 规 定 应 当 由 股 东 大 会 决 定 的 其 他 事 项 2 董 事 会 发 行 人 设 董 事 会, 对 股 东 大 会 负 责 发 行 人 董 事 会 由 十 四 名 董 事 组 成, 设 董 事 长 一 名, 董 事 会 每 年 至 少 召 开 四 次 定 期 会 议, 由 董 事 长 召 集 董 事 以 董 事 会 会 议 的 形 式 行 使 职 权 发 行 人 董 事 会 自 设 立 之 日 起, 一 直 按 照 有 关 法 律 法 规 和 发 行 人 章 程 规 范 运 作 董 事 会 行 使 下 列 职 权 : 负 责 召 集 股 东 大 会, 并 向 大 会 报 告 工 作 ; 执 行 股 东 大 会 的 决 议 ; 决 定 发 行 人 的 经 营 发 展 战 略 经 营 计 划 和 投 资 方 案 ; 制 订 发 行 人 的 年 度 财 务 预 算 方 案 决 算 方 案 ; 制 订 发 行 人 的 风 险 资 本 分 配 方 案 利 润 分 配 方 案 和 弥 补 亏 损 方 案 ; 制 订 发 行 人 增 加 或 减 少 注 册 资 本 发 行 债 券 或 其 他 证 券 及 上 市 方 案 ; 拟 订 发 行 人 重 大 收 购 回 购 发 行 人 股 票 或 合 并 分 立 解 散 及 变 更 公 司 形 式 的 方 案 ; 在 股 东 大 会 授 权 范 围 内, 决 定 发 行 人 对 外 投 资 和 收 购 出 售 资 产 事 项 ; 审 议 批 准 应 该 由 股 东 大 会 审 议 之 外 的 授 信 类 重 大 关 联 交 易 ; 决 定 发 行 人 内 理 机 构 的 设 置, 决 定 发 行 人 分 支 机 构 设 置 的 规 划 ; 决 定 聘 任 或 解 聘 发 行 人 行 长 董 事 会 秘 书 及 其 报 酬 事 项, 并 根 据 行 长 的 提 名, 决 定 聘 任 或 解 聘 发 行 人 副 行 长 财 务 负 责 人 等 高 级 理 层 人 员 及 其 报 酬 和 奖 惩 事 项 ; 制 订 发 行 人 的 基 本 理 制 度, 决 定 风 险 理 和 内 控 制 制 度 ; 制 订 发 行 人 章 程 的 修 改 方 案 ; 负 责 发 行 人 的 信 息 披 露, 并 对 发 行 人 的 会 计 和 财 务 报 告 体 系 的 完 整 性 准 确 性 承 担 最 终 责 任 ; 向 股 东 大 会 提 请 聘 请 或 者 更 换 为 发 行 人 审 计 的 会 计 师 事 务 所 ; 听 取 行 长 的 工 作 汇 报 并 检 查 行 长 的 工 作 ; 监 督 高 级 理 层 的 履 职 情 况, 确 保 高 级 理 层 有 效 履 行 理 职 责 ; 定 期 评 估 发 行 人 的 公 司 治 理 状 况 ; 制 订 发 行 人 有 关 董 事 报 酬 和 津 贴 的 方 案 ; 法 律 法 规 发 行 人 上 市 地 监 机 构 和 章 程 的 相 关 规 定 或 股 东 大 会 授 予 的 其 他 职 权 (1) 董 事 发 行 人 董 事 由 股 东 大 会 选 举 或 更 换, 任 期 三 年 发 行 人 董 事 均 具 有 大 学 本 科 以 上 学 历 或 相 关 专 级 以 上 职 称 ; 具 有 五 年 以 上 的 法 律 经 济 融 财 务 或 其 他 有 利 于 履 行 董 事 职 责 的 工 作 经 历 ; 具 备 上 市 公 司 运 作 的 基 本 知 识, 熟 悉 相 关 法 律 行 政 法 规 规 章 及 规 29

30 则 ; 有 足 够 的 时 间 和 精 力 有 效 地 履 行 董 事 职 责 ; 熟 悉 商 银 行 经 营 理 相 关 的 法 律 行 政 法 规 规 章 ; 能 够 阅 读 理 解 和 分 析 商 银 行 的 务 报 表 和 财 务 报 表 发 行 人 董 事 遵 守 法 律 行 政 法 规 和 章 程, 对 发 行 人 负 有 以 下 勤 勉 义 务 : 谨 慎 认 真 勤 勉 地 行 使 发 行 人 赋 予 的 权 利, 以 保 证 发 行 人 的 商 行 为 符 合 国 家 法 律 行 政 法 规 以 及 国 家 各 项 经 济 政 策 的 要 求, 商 活 动 不 超 越 营 执 照 规 定 的 务 范 围 ; 公 平 对 待 所 有 股 东 ; 及 时 了 解 发 行 人 务 经 营 理 状 况 ; 对 发 行 人 定 期 报 告 签 署 书 面 确 认 意 见 保 证 发 行 人 所 披 露 的 信 息 真 实 准 确 完 整 ; 如 实 向 监 事 会 提 供 有 关 情 况 和 资 料, 不 得 妨 碍 监 事 会 或 者 监 事 行 使 职 权 ; 法 律 行 政 法 规 门 规 章 及 发 行 人 章 程 规 定 的 其 他 勤 勉 义 务 1 董 事 长 董 事 长 由 发 行 人 董 事 担 任, 以 全 体 董 事 的 过 半 数 选 举 产 生 和 罢 免 董 事 长 行 使 下 列 职 权 : 主 持 股 东 大 会 和 召 集 主 持 董 事 会 会 议 ; 督 促 检 查 董 事 会 决 议 的 执 行 ; 签 署 发 行 人 股 票 债 券 及 其 他 有 价 证 券 ; 签 署 董 事 会 重 要 文 件 和 其 他 应 由 发 行 人 法 定 代 表 人 签 署 的 文 件 ; 行 使 法 定 代 表 人 的 职 权 ; 在 发 生 特 大 自 然 灾 害 等 不 可 抗 力 的 紧 急 情 况 下, 对 发 行 人 事 务 行 使 符 合 法 律 规 定 和 发 行 人 利 益 的 特 别 处 置 权, 并 在 事 后 向 发 行 人 董 事 会 和 股 东 大 会 报 告 ; 决 定 因 突 发 事 件 引 起 的 非 常 规 性 的 信 息 披 露 事 项, 事 后 向 董 事 会 报 告 ; 法 律 行 政 法 规 规 章 及 章 程, 或 董 事 会 授 予 的 其 他 职 权 2 独 立 董 事 发 行 人 董 事 会 按 照 有 关 监 法 规 和 发 行 人 章 程 的 要 求, 董 事 会 成 员 至 少 包 括 三 分 之 一 的 独 立 董 事, 其 至 少 有 一 名 会 计 专 人 士 发 行 人 独 立 董 事 有 权 向 董 事 会 提 议 召 开 临 时 股 东 大 会, 并 行 使 法 律 法 规 规 范 性 文 件 及 公 司 章 程 规 定 的 其 他 职 权 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 提 名 委 员 会 薪 酬 考 核 委 员 会, 独 立 董 事 均 应 占 多 数 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 提 名 委 员 会 薪 酬 考 核 委 员 会 主 任 委 员 由 独 立 董 事 担 任 发 行 人 独 立 董 事 均 为 审 计 财 务 法 律 经 济 融 等 领 域 的 专 人 士, 具 有 履 行 职 责 必 备 的 专 素 质 和 良 好 信 誉, 能 够 对 董 事 会 审 议 事 项 客 观 公 正 独 立 的 发 表 意 见 独 立 董 事 对 发 行 人 及 全 体 股 东 负 有 诚 信 与 勤 勉 义 务, 他 们 严 格 按 照 法 律 法 规 其 他 规 范 性 文 件 及 发 行 人 章 程 的 规 定 履 行 职 责, 维 护 发 行 人 整 体 利 益, 对 发 行 人 的 风 险 理 内 控 制 及 发 展 战 略 提 出 了 许 多 意 见 与 建 议, 尤 其 关 注 发 行 人 的 重 大 关 联 交 易 利 润 分 配 方 案 高 层 的 聘 任 和 解 聘 可 能 损 害 存 款 人 和 小 股 东 利 益 的 事 项 独 立 董 事 以 其 独 立 客 观 的 立 场 参 与 公 司 重 大 事 项 的 决 策, 发 挥 了 实 质 性 作 用 (2) 董 事 会 下 设 委 员 会 董 事 会 所 设 各 委 员 会 对 董 事 会 负 责, 同 一 董 事 可 以 同 时 在 若 干 个 委 员 会 任 职, 依 据 发 行 人 章 程 及 董 事 会 工 作 规 则 开 展 工 作 董 事 会 设 立 战 略 委 员 会 董 事 会 战 略 委 员 会 由 五 至 七 名 董 事 组 成, 成 员 由 董 事 长 提 名, 30

31 经 董 事 会 过 半 数 表 决 通 过, 董 事 会 战 略 委 员 会 设 主 席 一 名, 由 董 事 长 担 任 同 时, 董 事 会 下 设 风 险 理 委 员 会 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 提 名 委 员 会 薪 酬 考 核 委 员 会 四 委 员 会, 各 委 员 会 由 三 至 五 名 董 事 组 成 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 提 名 委 员 会 薪 酬 考 核 委 员 会, 独 立 董 事 均 应 占 多 数 ; 各 委 员 会 分 别 设 主 任 委 员 一 名, 负 责 召 集 各 委 员 会 的 活 动 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 提 名 委 员 会 薪 酬 考 核 委 员 会 主 任 委 员 由 独 立 董 事 担 任 各 个 委 员 会 依 据 各 自 的 议 事 规 则 规 范 运 作 3 公 司 理 层 发 行 人 拥 有 健 全 的 公 司 理 层 架 构, 对 完 善 公 司 治 理 规 范 发 行 人 运 作 发 挥 了 积 极 作 用 发 行 人 理 层 一 直 依 照 有 关 法 律 法 规 和 发 行 人 章 程 规 范 运 作 行 长 对 董 事 会 负 责, 行 使 下 列 职 权 : 负 责 发 行 人 的 经 营 理 工 作, 并 向 董 事 会 报 告 工 作, 组 织 实 施 董 事 会 决 议 ; 向 董 事 会 提 交 发 行 人 经 营 计 划 和 投 资 方 案, 经 董 事 会 批 准 后 组 织 实 施 ; 拟 订 发 行 人 内 理 机 构 设 置 方 案, 根 据 董 事 会 授 权, 决 定 应 由 股 东 大 会 董 事 会 或 者 董 事 会 各 专 门 委 员 会 决 定 以 外 的 发 行 人 内 理 机 构 和 分 支 机 构 设 置 事 项 ; 拟 订 发 行 人 的 基 本 理 制 度 ; 制 定 发 行 人 的 具 体 规 章 制 度 ; 提 请 董 事 会 聘 任 或 解 聘 副 行 长 财 务 负 责 人 等 高 级 理 层 成 员 ; 决 定 聘 任 或 者 解 聘 除 应 由 股 东 大 会 董 事 会 聘 任 或 解 聘 以 外 的 发 行 人 工 作 人 员, 决 定 其 工 资 福 利 奖 惩 ; 授 权 其 他 高 级 理 层 成 员 内 各 职 能 门 及 分 支 机 构 负 责 人 从 事 经 营 理 活 动 ; 提 议 召 开 临 时 董 事 会 会 议 ; 在 发 行 人 发 生 挤 兑 等 重 大 突 发 事 件 时, 采 取 紧 急 措 施, 并 立 即 向 国 务 院 银 行 监 督 理 机 构 等 有 关 门 和 董 事 会 监 事 会 报 告 ; 法 律 行 政 法 规 规 章 及 发 行 人 章 程 规 定, 或 董 事 会 授 予 的 其 他 职 权 董 事 会 秘 书 董 事 会 设 董 事 会 秘 书 董 事 会 秘 书 是 发 行 人 高 级 理 人 员, 对 董 事 会 负 责, 负 责 发 行 人 股 东 大 会 和 董 事 会 会 议 的 筹 备 文 件 保 及 发 行 人 股 东 资 料 理, 办 理 信 息 披 露 事 务 等 事 宜 董 事 会 秘 书 的 主 要 职 责 是 : 准 备 和 递 交 国 家 有 关 门 要 求 的 董 事 会 和 股 东 大 会 出 具 的 报 告 和 文 件 ; 筹 备 董 事 会 会 议 和 股 东 大 会, 并 负 责 会 议 的 记 录 和 会 议 文 件 记 录 的 保 ; 负 责 发 行 人 信 息 披 露 事 务, 促 使 发 行 人 信 息 的 及 时 准 确 合 法 真 实 和 完 整 ; 负 责 发 行 人 投 资 者 关 系 理, 协 调 发 行 人 与 证 券 监 督 理 机 构 投 资 者 证 券 服 务 机 构 媒 体 等 之 间 的 信 息 沟 通, 及 时 组 织 回 复 证 券 监 督 理 机 构 问 询 ; 组 织 发 行 人 董 事 监 事 和 高 级 理 人 员 进 行 相 关 法 律 行 政 法 规 和 门 规 章 的 培 训, 协 助 上 述 人 员 了 解 各 自 在 信 息 披 露 的 职 责 ; 知 悉 董 事 监 事 和 高 级 理 人 员 违 反 法 律 行 政 法 规 门 规 章 和 发 行 人 章 程 时, 或 者 发 行 人 作 出 或 可 能 作 出 违 反 相 关 规 定 的 决 策 时, 应 当 提 醒 相 关 人 员, 并 向 证 券 监 督 理 机 构 报 告 ; 法 律 行 政 法 规 规 章 及 发 行 人 章 程 规 定 的 其 他 职 责 4 监 事 会 31

广西丰林木业集团股份有限公司

广西丰林木业集团股份有限公司 广 西 丰 林 木 业 集 团 股 份 有 限 公 司 第 一 章 总 则 第 一 条 为 规 范 广 西 丰 林 木 业 集 团 股 份 有 限 公 司 ( 公 司 ) 境 内 期 货 套 期 保 值 业 务, 有 效 防 范 和 化 解 市 场 风 险, 实 现 稳 步 经 营, 维 护 公 司 及 股 东 利 益, 根 据 中 华 人 民 共 和 国 公 司 法 中 华 人 民 共 和 国 证

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