第 二 章 释 义 及 重 要 提 示 一 释 义 在 本 报 告 中, 除 文 义 另 有 所 指 外, 下 列 词 语 具 有 以 下 涵 义 : 本 行 是 指 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 央 行 是 指 中 国 人 民 银 行 中 国 银 监 会 / 银

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1 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 度 报 告 2016 年 3 月 15 日 第 一 章 重 要 提 示 本 行 董 事 会 监 事 会 及 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 负 个 别 及 连 带 责 任 本 行 于 2016 年 3 月 15 日 召 开 第 一 届 董 事 会 第 三 次 会 议 本 次 董 事 会 的 会 议 通 知 已 提 前 10 个 工 作 日 发 给 各 位 董 事, 会 议 应 到 会 董 事 9 名, 实 际 到 会 董 事 8 名,8 名 行 使 表 决 权 本 行 社 4 名 监 事 列 席 了 本 次 会 议 第 一 届 董 事 会 第 三 次 会 议 审 议 通 过 了 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 度 报 告 本 行 2015 年 度 编 制 的 会 计 报 表 经 福 州 闽 航 会 计 师 事 务 所 根 据 中 国 注 册 会 计 师 独 立 审 计 准 则 审 计, 并 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 2016 年 3 月 15 日 本 行 董 事 长 苏 良 涛 行 长 陈 熙 财 务 负 责 人 蒋 敏 文 声 明, 保 证 2015 年 度 报 告 中 财 务 报 告 的 真 实 完 整 - 1 -

2 第 二 章 释 义 及 重 要 提 示 一 释 义 在 本 报 告 中, 除 文 义 另 有 所 指 外, 下 列 词 语 具 有 以 下 涵 义 : 本 行 是 指 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 央 行 是 指 中 国 人 民 银 行 中 国 银 监 会 / 银 监 会 是 指 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 福 建 银 监 局 是 指 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 福 建 监 管 局 元 是 指 人 民 币 元 二 本 行 董 事 会 特 别 提 醒 投 资 者, 本 行 已 在 本 报 告 中 详 细 描 述 面 临 的 风 险 因 素, 敬 请 查 阅 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 度 报 告 的 内 容 第 三 章 基 本 情 况 简 介 一 基 本 情 况 ( 一 ) 法 定 中 文 名 称 : 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 ; ( 二 ) 法 定 代 表 人 : 苏 良 涛 ( 三 ) 成 立 时 间 :2015 年 10 月 26 日 ; ( 四 ) 经 济 性 质 : 股 份 有 限 公 司 ; ( 五 ) 注 册 号 : MA2XN9B51X; 注 册 地 址 : 长 乐 市 吴 航 街 道 朝 阳 中 路 193 号 ( 六 ) 联 系 方 式 : 电 话 : 传 真 : 邮 编 : ( 七 ) 业 务 范 围 : 吸 收 公 众 存 款 ; 发 放 短 期 中 期 和 长 期 贷 - 2 -

3 款 ; 办 理 国 内 结 算 ; 办 理 票 据 承 兑 和 贴 现 ; 代 理 发 行 代 理 兑 付 承 销 政 府 债 券 ; 买 卖 政 府 债 券 金 融 债 券 ; 从 事 同 业 拆 借 ; 从 事 银 行 卡 业 务 ; 代 理 收 付 款 项 ; 经 银 行 业 监 督 管 理 机 构 批 准 的 其 他 业 务 ( 八 ) 聘 请 的 会 计 师 事 务 所 : 福 州 闽 航 会 计 师 事 务 所 办 公 地 址 : 福 建 省 长 乐 市 吴 航 街 道 河 下 街 汉 中 楼 5 号 三 层 电 话 : 本 报 告 以 中 文 编 制 第 四 章 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 一 本 报 告 期 前 三 年 的 主 要 会 计 数 据 和 财 务 指 标 ( 金 额 单 位 : 人 民 币 万 元 ) 项 目 2013 年 度 2014 年 度 经 营 业 绩 本 年 度 比 上 年 增 减 (%) 2015 年 度 营 业 收 入 营 业 利 润 利 润 总 额 净 利 润 财 务 比 率 每 股 收 益 资 产 利 润 率 资 本 利 润 率

4 应 付 利 息 充 足 率 规 模 指 标 总 资 产 贷 款 和 垫 款 总 额 正 常 贷 款 不 良 贷 款 贷 款 减 值 准 备 总 负 债 客 户 存 款 总 额 单 位 存 款 个 人 存 款 所 有 者 权 益 注 : 以 上 数 据 均 为 本 行 社 口 径, 根 据 中 国 银 监 会 监 管 口 径 计 算 二 本 报 告 期 补 充 财 务 比 率 项 目 2013 年 度 2014 年 度 盈 利 能 力 指 标 本 年 度 比 上 年 增 减 (%) 2015 年 度 净 利 差 净 利 息 收 益 率 占 营 业 收 入 百 分 比 净 利 息 收 入 非 利 息 净 收 入

5 成 本 收 入 比 注 :(1) 净 利 差 为 总 生 息 资 产 平 均 收 益 率 与 总 计 息 负 债 平 均 成 本 率 两 者 的 差 额 (2) 净 利 息 收 益 率 为 净 利 息 收 入 除 以 总 生 息 资 产 平 均 余 额 (3) 成 本 收 入 比 = 业 务 及 管 理 费 除 以 营 业 收 入 三 本 报 告 期 资 产 质 量 指 标 项 目 2013 年 度 2014 年 度 本 年 度 比 上 年 增 减 (%) 2015 年 度 不 良 贷 款 率 不 良 贷 款 拨 备 覆 盖 率 贷 款 拨 备 率 注 :(1) 不 良 贷 款 拨 备 覆 盖 率 = 贷 款 减 值 准 备 除 以 不 良 贷 款 余 额 (2) 贷 款 拨 备 率 = 贷 款 减 值 准 备 除 以 贷 款 及 垫 款 总 额 四 本 报 告 期 资 本 净 额 构 成 及 资 本 充 足 率 指 标 金 额 单 位 : 人 民 币 万 元 项 目 2013 年 度 2014 年 度 ( 新 口 径 ) 本 年 度 比 上 年 增 减 (%) 2015 年 度 ( 新 口 径 ) 资 本 净 额 核 心 一 级 资 本 二 级 资 本

6 资 本 扣 除 项 加 权 风 险 资 产 市 场 风 险 资 本 资 本 充 足 率 核 心 一 级 资 本 充 足 率 五 补 充 财 务 指 标 项 目 2013 年 度 2014 年 度 流 动 性 比 例 指 标 本 年 度 比 上 年 增 减 (%) 2015 年 度 存 贷 比 流 动 性 比 例 单 一 最 大 贷 款 和 垫 款 比 例 最 大 十 家 贷 款 和 垫 款 比 例 迁 徙 率 指 标 正 常 类 贷 款 迁 徙 率 关 注 类 贷 款 迁 徙 率 次 级 类 贷 款 迁 徙 率 可 疑 类 贷 款 迁 徙 率 注 :(1) 以 上 数 据 均 为 本 行 社 口 径, 根 据 中 国 银 监 会 监 管 口 径 计 算 (2) 正 常 类 贷 款 迁 徙 率 = 期 初 正 常 类 贷 款 转 为 后 四 类 贷 款 的 余 额 / 期 初 - 6 -

7 正 常 类 贷 款 期 末 仍 为 贷 款 的 部 分 *100%; 关 注 类 贷 款 迁 徙 率 = 期 初 关 注 类 贷 款 转 为 后 不 良 贷 款 的 余 额 / 期 初 关 注 类 贷 款 期 末 仍 为 贷 款 的 部 分 *100%; 次 级 类 贷 款 迁 徙 率 = 期 初 次 级 类 贷 款 转 为 可 疑 类 和 损 失 类 贷 款 的 余 额 / 期 初 可 疑 类 贷 款 期 末 仍 为 贷 款 的 部 分 *100%; 可 疑 类 贷 款 迁 徙 率 = 期 初 可 疑 类 贷 款 转 为 损 失 类 贷 款 的 余 额 / 期 初 可 疑 类 贷 款 期 末 仍 为 贷 款 的 部 分 *100% 第 五 章 董 事 会 报 告 一 报 告 期 内 经 营 情 况 的 讨 论 与 分 析 ( 一 ) 报 告 期 内 总 体 经 营 分 析 1. 主 营 业 务 持 续 发 展 截 止 2015 年 末, 全 辖 负 债 总 额 亿 元, 各 项 存 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元, 增 长 20.56%; 存 款 市 场 份 额 占 比 15.18%, 比 年 初 增 加 2.49 个 百 分 点, 市 场 份 额 稳 居 市 21 家 银 行 业 金 融 机 构 第 一 位 截 止 2015 年 末, 全 辖 资 产 总 额 亿 元, 各 项 贷 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元, 增 长 27.16%, 其 中 涉 农 贷 款 余 额 亿 元, 占 比 84.71%, 比 年 初 增 加 亿 元, 增 长 27.45% 实 现 两 个 不 低 于 目 标 2. 风 控 能 力 持 续 增 强 截 止 2015 年 末, 全 辖 不 良 贷 款 万 元, 占 比 0.69% 拨 备 覆 盖 率 %, 超 过 监 管 标 准 个 百 分 点 拨 贷 比 4.23%, 超 过 监 管 标 准 1.73 个 百 分 点 资 本 充 足 率 13.85%( 核 心 一 级 资 本 充 足 率 12.74%), 超 过 监 管 标 准 3.35 个 百 分 点 流 动 性 比 率 40.61%, 超 过 监 管 标 准 个 百 分 点 3. 经 营 效 益 持 续 提 升 截 止 2015 年 末, 全 辖 实 现 营 业 总 收 - 7 -

8 入 6.53 亿 元, 比 上 年 增 加 1.05 亿 元, 增 长 19.16%; 账 面 利 润 总 额 2.67 亿 元, 比 上 年 增 盈 0.47 亿 元, 增 长 21.36%; 其 中 : 利 息 收 入 5.54 亿 元, 比 上 年 增 加 1.48 亿 元 ; 手 续 费 收 入 万 元, 比 上 年 增 加 万 元, 增 幅 17.06% 4. 创 新 转 型 持 续 推 动 截 止 2015 年 末, 全 辖 布 设 自 助 设 备 121 台, 比 年 初 增 加 9 台 ; 发 展 福 农 通 特 约 收 单 商 户 3030 户, 比 年 初 增 加 978 户 ; 布 设 小 额 支 付 便 民 点 274 台, 实 现 行 政 村 100% 覆 盖 ; 电 子 交 易 量 占 比 86.55%, 比 年 初 提 升 4.54 个 百 分 点. 截 至 2015 年 末, 共 发 行 个 人 理 财 45 期, 募 集 金 额 亿 元 ; 私 人 定 制 理 财 4 期, 募 集 金 额 0.37 亿 元 ; 机 构 理 财 3 期, 募 集 金 额 0.71 亿 元 发 行 代 客 理 财 实 现 销 售 手 续 费 和 投 资 收 益 万 元, 为 广 大 客 户 实 现 收 益 万 元 5. 队 伍 素 质 持 续 提 高 截 止 2015 年 末,2 科 ( 含 ) 以 上 的 占 应 考 人 员 比 率 91.78%, 从 业 考 试 五 科 通 过 180 人 ; 新 增 二 级 柜 员 8 名 ; 持 续 开 展 中 级 客 户 经 理, 高 级 柜 员 资 格 认 定, 员 工 敬 业 意 识 合 规 意 识 业 务 技 能 进 一 步 提 高 ( 二 ) 资 产 负 债 表 分 析 1. 资 产 构 成 因 素 分 析 至 2015 年 末 总 资 产 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 26.47%, 其 中 可 供 出 售 金 融 资 产 增 加 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 100%, 主 要 原 因 是 存 入 同 业 理 财 增 加 ; 发 放 贷 款 和 垫 款 亿 元 ( 已 扣 减 贷 款 损 失 准 备 ), 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 27.30%, 主 要 是 涉 农 贷 款 小 微 企 业 贷 款 比 上 年 增 加 所 致 - 8 -

9 2. 负 债 构 成 因 素 分 析 至 2015 年 末 总 负 债 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 23.98%, 其 中 各 项 存 款 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 20.56%, 应 付 利 息 万 元, 比 上 年 增 加 万 元, 增 长 23.89% 存 款 增 长 利 率 上 浮 导 致 利 息 增 长 3. 所 有 者 权 益 构 成 因 素 分 析 至 2015 年 末 所 有 者 权 益 亿 元, 比 上 年 增 长 3.71 亿 元, 增 长 54.00%, 主 要 是 2015 年 计 提 一 般 准 备 利 润 增 长 所 致 4. 偿 债 能 力 分 析 资 产 负 债 率 = 负 债 总 额 / 资 产 总 额 *100% =93.95 亿 元 / 亿 元 *100% =89.87% 产 权 比 率 = 所 有 者 权 益 / 资 产 总 额 *100% =10.58 亿 元 / 亿 元 *100% =10.12% 负 债 比 重 较 高, 产 权 比 率 较 低, 说 明 经 营 资 金 中 来 自 债 权 人 的 部 分 较 高, 付 息 压 力 较 大, 但 从 目 前 各 项 监 管 比 率 来 看, 本 农 商 银 行 有 能 力 将 企 业 朝 着 可 持 续 的 方 向 发 展 ( 三 ) 利 润 表 分 析 项 目 上 年 数 本 年 数 一 营 业 收 入 ( 一 ) 利 息 净 收 入 利 息 收 入

10 利 息 支 出 ( 二 ) 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 手 续 费 及 佣 金 收 入 手 续 费 及 佣 金 支 出 ( 三 ) 投 资 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) 其 中 : 对 联 营 企 业 和 合 营 企 业 的 投 资 收 益 ( 四 ) 公 允 价 值 变 动 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) ( 五 ) 其 他 收 入 汇 兑 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) 其 他 业 务 收 入 二 营 业 支 出 ( 一 ) 营 业 税 金 及 附 加 ( 二 ) 业 务 及 管 理 费 ( 三 ) 资 产 减 值 损 失 或 呆 账 损 失 ( 转 回 金 额 以 - 号 填 列 ) ( 四 ) 其 他 业 务 成 本 三 营 业 利 润 ( 亏 损 以 - 号 填 列 ) 加 : 营 业 外 收 入 减 : 营 业 外 支 出 四 利 润 总 额 ( 亏 损 以 - 号 填 列 ) 减 : 所 得 税 费 用 五 净 利 润 ( 亏 损 以 - 号 填 列 ) 归 属 于 母 公 司 所 有 者 的 净 利 润

11 少 数 股 东 损 益 六 每 股 收 益 : ( 一 ) 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) ( 二 ) 稀 释 每 股 收 益 ( 元 ) 七 其 他 综 合 收 益 八 综 合 收 益 总 额 ( 一 ) 归 属 于 母 公 司 所 有 者 的 综 合 收 益 总 额 ( 二 ) 归 属 于 少 数 股 东 的 综 合 收 益 总 额 从 利 润 构 成 情 况 看, 收 入 主 要 以 贷 款 利 息 收 入 为 主, 净 利 息 收 入 占 比 为 90.14%, 中 间 业 务 收 入 占 比 为 1.44%, 说 明 收 入 主 要 依 靠 传 统 信 贷 业 务, 投 资 收 益 比 上 年 增 加 万 元, 增 长 %, 原 因 是 投 资 他 行 理 财 及 系 统 内 理 财, 净 利 润 较 上 年 增 加 万 元, 增 长 18.47%, 因 经 济 下 行, 本 年 度 利 润 增 长 幅 度 较 上 年 有 所 放 缓 但 从 上 表 说 明, 本 农 商 银 行 的 盈 利 能 力 较 好, 具 有 持 续 增 长 的 稳 定 性 ( 四 ) 贷 款 质 量 分 析 1. 按 五 级 分 类 划 分 的 贷 款 分 布 情 况 项 目 2014 年 度 百 分 比 % 2015 年 度 百 分 比 % 正 常 类 贷 款 关 注 类 贷 款 次 级 类 贷 款 可 疑 类 贷 款 损 失 类 贷 款

12 贷 款 总 额 不 良 贷 款 总 额 按 行 业 划 分 的 贷 款 及 不 良 贷 款 分 布 情 况 不 良 贷 款 行 业 划 分 贷 款 余 额 余 额 占 比 余 额 比 上 期 比 年 初 占 比 比 上 期 比 年 初 合 计 机 关 团 体 及 事 业 单 位 农 副 产 品 加 工 企 业 其 他 农 村 工 商 业 其 他 小 额 信 用 联 保 贷 款 助 学 贷 款 住 房 按 揭 汽 车 贷 款 银 行 卡 透 支 其 他 按 担 保 方 式 划 分 的 贷 款 及 不 良 贷 款 分 布 情 况 担 保 方 贷 款 余 额 不 良 贷 款

13 式 余 额 占 比 比 上 比 年 余 额 比 上 期 比 年 初 占 比 期 初 合 计 短 期 中 长 期 合 计 信 用 保 证 抵 押 质 押 其 中 : 贴 现 其 他 4. 前 十 大 单 一 借 款 人 的 贷 款 情 况 ( 金 额 单 位 : 人 民 币 万 元 ) 客 户 名 称 贷 款 余 额 占 贷 款 总 额 的 比 例 长 乐 鑫 越 针 纺 有 限 公 司 % 林 群 % 周 廷 艳 % 郑 奇 % 长 乐 中 源 化 纤 有 限 公 司 % 陈 宜 期 %

14 福 州 金 骥 投 资 管 理 有 限 公 司 % 福 建 省 南 方 园 林 工 程 有 限 公 司 % 福 州 市 闽 川 科 技 有 限 公 司 % 长 乐 华 大 纺 织 有 限 公 司 % 合 计 % 5. 贷 款 减 值 准 备 的 变 化 项 目 2014 年 度 2015 年 度 期 初 余 额 本 期 计 提 本 期 收 回 0 0 收 回 以 前 年 度 核 销 贷 款 本 期 内 核 销 其 他 变 动 期 末 余 额 二 未 来 发 展 目 标 的 讨 论 与 分 析 ( 一 ) 发 展 趋 势 和 战 略 分 析 随 着 利 率 市 场 化 和 金 融 脱 媒 化 进 程 的 加 快, 长 乐 农 商 银 行 加 大 改 革 发 展 力 度, 积 极 探 索 差 异 化 特 色 化 发 展 道 路, 在 激 烈 的 市 场 竞 争 中 不 断 做 出 长 乐 农 商 银 行 的 品 牌 和 特 色 来 长 乐 农 商 银 行 将 坚 持 服 务 三 农 服 务 小 微 的 市 场 定 位 不 动 摇, 坚 持 小 额 流 动 分 散 阳 光 规 范 的 信 贷 投 放 原 则, 主 动 融 入 长 乐 经 济 发 展 大 局 中 ; 始 终 坚 持 业 务 发 展 内 控 优 先 原 则, 加 强 内 控 制 度 建 设, 提 高 制 度 执 行 力, 将 制 度 的 完 善 和 执 行 作 为 一 项 长 效 机 制 来 落 实 ; 不 断 完 善 服 务 渠 道, 大 力 拓 展 电 子 银 行 业 务,

15 加 快 经 营 转 型 ; 加 大 创 新 力 度 和 中 间 业 务 开 拓, 努 力 研 发 适 应 市 场 需 求 的 新 产 品 新 业 务, 加 大 转 型 力 度, 丰 富 业 务 品 种 条 件, 分 散 经 营 风 险, 提 高 经 营 效 益 ( 二 )2016 年 度 经 营 目 标 根 据 我 行 的 实 际 情 况,2016 年 主 要 经 营 目 标 是 : 各 项 存 款 日 均 余 额 增 长 15% 以 上, 年 日 均 ( 不 含 银 承 保 证 金 ) 增 加 10 亿 元 以 上,2016 年 末 各 项 存 款 余 额 达 100 亿 元 以 上 ; 贷 款 增 长 15% 以 上, 不 良 贷 款 占 比 控 制 零 增 长 ; 电 子 交 易 占 比 不 低 于 80%; 各 项 业 务 收 入 增 长 7.3% 以 上, 突 破 7.50 亿 元 实 现 账 面 利 润 2.86 亿 元, 考 核 利 润 3.32 亿 元, 增 幅 9% 以 上 ; 狠 抓 风 险 防 范 和 经 营 安 全, 实 现 全 年 无 事 故 案 件 三 2015 年 度 利 润 预 分 配 方 案 根 据 经 审 计 的 2015 年 度 的 会 计 报 表, 本 次 实 际 可 供 分 配 的 利 润 为 万 元, 本 农 商 银 行 拟 定 2015 年 度 预 分 配 方 案 如 下 : 1. 按 当 年 度 税 后 利 润 10% 的 比 例 提 取 法 定 盈 余 公 积, 共 计 万 元 ; 2. 按 当 年 度 税 后 利 润 1% 的 比 例 提 取 一 般 任 意 盈 余 公 积, 共 计 万 元 ; 3. 提 取 一 般 准 备 万 元 ; 四 积 极 改 造 社 会 责 任 情 况 长 乐 农 商 银 行 始 终 牢 记 立 足 社 区, 服 务 三 农, 城 乡 互 动, 富 民 强 社 的 办 社 宗 旨, 一 年 来, 长 乐 农 商 银 行 积 极 配 合 上 级 农

16 村 工 作 政 策, 全 面 发 挥 长 乐 农 商 银 行 点 多 线 长 辐 射 面 广 的 优 势, 着 力 挑 起 支 农 惠 农 富 农 的 重 担, 在 全 面 实 现 涉 农 贷 款 两 个 不 低 于 目 标 的 基 础 上, 不 断 优 化 服 务 方 式, 创 新 信 贷 产 品, 调 整 信 贷 审 批 流 程 截 止 2015 年 12 月 底, 长 乐 农 商 银 行 涉 农 贷 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元, 增 幅 27.45%, 小 微 企 业 贷 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 长 5.24 亿 元, 增 幅 41.41%, 扶 持 了 449 家 农 村 小 微 企 业 ; 积 极 配 合 政 府 部 门, 累 计 免 费 开 立 各 项 补 贴 账 户 35 多 万 户 免 收 手 续 费 代 发 种 粮 直 补 库 区 移 民 家 电 下 乡 渔 业 燃 油 费 补 贴 计 划 生 育 补 助 低 保 补 贴 等 政 策 性 补 助 资 金 发 放 生 源 地 助 学 贷 款 和 青 年 创 业 贷 款 等, 切 实 履 行 服 务 三 农 支 持 地 方 经 济 发 展 的 金 融 职 责 第 六 章 重 要 事 项 1. 长 乐 农 商 银 行 本 年 度 实 收 资 本 由 成 立 时 的 元 变 更 为 元 2. 本 年 度 已 完 成 农 商 银 行 改 制 第 七 章 股 份 变 动 及 股 东 情 况 一 本 报 告 期 股 份 变 动 情 况 表 股 份 性 质 期 初 数 本 期 变 动 期 末 数 股 东 股 份 ( 股 ) 股 东 股 份 ( 股 ) 股 东 股 份 ( 股 ) ( 人 ) ( 人 ) ( 人 ) 法 人 股

17 非 职 工 自 然 人 股 职 工 股 小 计 二 主 要 社 员 情 况 ( 一 ) 报 告 期 末 行 社 前 十 名 股 东 持 股 情 况 序 号 股 东 名 称 股 份 ( 股 ) 持 股 比 例 (%) 1 长 乐 市 住 宅 发 展 有 限 公 司 长 乐 恒 申 合 纤 科 技 有 限 公 司 福 建 省 长 乐 市 长 源 纺 织 有 限 公 司 福 建 省 长 乐 市 华 拓 五 金 有 限 公 司 福 建 亚 邦 投 资 有 限 公 司 福 建 省 长 乐 市 泰 源 纺 织 实 业 有 限 公 司 福 建 省 长 乐 市 元 隆 针 纺 有 限 公 司 中 联 创 商 业 发 展 有 限 公 司 福 州 海 泰 机 电 有 限 公 司 福 州 闽 力 机 械 设 备 有 限 公 司 ( 二 ) 报 告 期 内 机 构 前 十 名 股 东 之 间 是 否 存 在 关 联 情 况 报 告 期 内, 未 发 现 前 十 名 股 东 之 间 存 在 关 联 情 况 ( 三 ) 报 告 期 内 机 构 前 十 名 股 东 存 在 的 股 权 转 让 情 况

18 序 号 时 间 出 让 方 名 称 受 让 方 名 称 转 让 股 份 数 ( 股 ) 中 联 创 商 业 发 展 有 限 公 司 黄 兰 金 长 乐 市 昆 新 冷 锻 有 限 公 司 福 建 鑫 通 码 头 有 限 公 司 福 州 闽 力 机 械 设 备 有 限 公 司 福 建 省 长 乐 市 华 拓 五 金 有 限 公 司 中 联 创 商 业 发 展 有 限 公 司 黄 兰 金 福 建 亚 邦 投 资 有 限 公 司 吴 晓 航 ( 四 ) 报 告 期 末 机 构 前 十 名 股 东 股 份 是 否 存 在 托 管 冻 结 情 况 报 告 期 内, 末 发 现 前 十 名 股 东 股 份 存 在 托 管 冻 结 情 况 ( 五 ) 报 告 期 末 机 构 前 十 名 股 东 是 否 存 在 股 权 质 押 情 况 报 告 期 内, 未 发 现 前 十 名 股 东 存 在 股 权 质 押 情 况 三 报 告 期 末 重 大 关 联 交 易 情 况 ( 单 位 : 人 民 币 万 元 ) 序 号 关 联 户 名 称 持 股 数 ( 万 股 ) 交 易 金 额 交 易 形 式 担 保 方 式 风 险 状 况 占 不 良 贷 款 总 额 比 例 % 占 关 联 交 易 总 额 比 例 % 1 福 州 祥 锦 实 业 有 限 公 司 贷 款 保 证 正 常 % 合 计 % 第 八 章 董 ( 理 ) 事 监 事 高 级 管 理 人 员 员 工 和 机 构 情 况

19 一 董 事 会 成 员 基 本 情 况 姓 名 职 务 性 别 出 生 年 月 单 位 任 期 是 否 领 取 薪 酬 是 否 持 有 股 份 持 股 数 量 ( 万 股 ) 苏 良 涛 董 事 长 男 陈 熙 董 事 男 李 心 宏 董 事 男 吴 晓 航 董 事 男 林 舒 远 董 事 男 林 日 香 董 事 男 陈 建 龙 董 事 男 长 乐 农 商 银 行 长 乐 农 商 银 行 长 乐 农 商 银 行 风 险 合 规 部 福 建 宇 邦 纺 织 科 技 有 限 公 司 长 乐 市 住 宅 发 展 有 限 公 司 长 乐 泰 源 纺 织 实 业 有 限 公 司 长 乐 恒 申 合 纤 科 技 有 限 公 司 2 个 月 是 是 个 月 是 是 个 月 是 是 个 月 是 是 个 月 是 是 个 月 是 是 个 月 是 是

20 郑 永 光 董 事 男 福 建 省 长 源 纺 织 有 限 公 司 2 个 月 是 是 3250 刘 伟 平 独 立 董 事 男 福 建 农 林 大 学 经 济 学 院 2 个 月 否 是 0 二 监 事 会 成 员 基 本 情 况 是 否 是 否 持 股 数 姓 名 职 务 性 别 出 生 年 月 单 位 任 期 领 取 持 有 量 ( 万 薪 酬 股 份 股 ) 刘 晓 宏 监 事 长 女 长 乐 农 商 银 行 2 个 月 是 是 1.87 高 鹏 忠 监 事 男 长 乐 农 商 银 行 玉 2 个 月 是 是 田 支 行 陈 祥 林 监 事 男 福 建 祥 锦 实 业 有 限 公 司 2 个 月 是 是 陈 述 旺 监 事 男 长 乐 市 宇 航 钢 管 2 个 月 是 是 有 限 公 司 陈 义 财 监 事 男 福 建 省 金 达 建 材 2 个 月 是 是 有 限 公 司 三 高 级 管 理 层 成 员 基 本 情 况 姓 名 职 务 性 别 出 生 年 月 从 业 年 限 分 管 工 作 范 围

21 陈 熙 行 长 男 年 主 持 经 营 管 理 工 作, 分 管 计 财 部 办 公 室 国 际 业 务 部 工 作, 协 管 人 事 陈 国 彬 副 行 长 男 年 分 管 业 务 拓 展 部 电 子 银 行 部 保 卫 部 工 作, 协 管 办 公 室 李 坚 副 行 长 男 年 分 管 工 会 风 险 合 规 部 信 息 科 技 部 工 作 四 报 告 期 内 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 变 动 情 况 报 告 期 内 长 乐 市 农 村 信 用 合 作 联 社 成 功 改 制 为 长 乐 农 商 银 行, 理 事 会 换 届 成 董 事 会, 原 理 事 会 成 员 苏 良 涛 陈 熙 李 心 宏 陈 建 龙 林 日 香 当 选 为 新 一 届 董 事 会 成 员, 吴 晓 航 林 舒 远 郑 永 光 刘 伟 平 为 新 当 选 董 事 ; 原 监 事 会 成 员 刘 晓 宏 高 鹏 忠 陈 述 旺 当 选 为 新 一 届 监 事 会 成 员, 陈 祥 林 陈 义 财 为 新 当 选 监 事 五 员 工 情 况 截 至 报 告 期 末, 长 乐 农 商 银 行 在 岗 正 式 员 工 258 人, 劳 务 派 遣 工 44 人, 其 中 中 层 以 上 管 理 人 员 43 人 占 14.24%; 按 学 历 划 分, 大 专 ( 含 ) 以 上 学 历 的 职 工 283 人 占 比 93.71%, 中 专 高 中 及 以 下 学 历 19 人 占 比 6.29%; 按 年 龄 划 分,50 岁 ( 含 ) 以 上 的 有 9 人 占 比 2.98%,30 岁 ( 含 ) 至 50 岁 的 有 178 人 占 比 58.94%,30 岁 以 下 的 有 115 人 占 比 38.08% 分 支 机 构 基 本 情 况 单 位 : 人 万 元 序 号 机 构 名 称 营 业 地 址 员 数 工 存 款 总 额 贷 款 总 额

22 1 吴 航 支 行 长 乐 市 吴 航 街 道 建 设 路 31 号 霞 洲 分 理 处 长 乐 市 航 城 街 道 霞 洲 村 洋 屿 分 理 处 长 乐 市 航 城 街 道 洋 屿 村 城 关 分 理 处 长 乐 市 吴 航 街 道 胜 利 路 40 号 桐 江 分 理 处 长 乐 市 航 城 街 道 峡 梅 路 64 号 爱 心 支 行 长 乐 市 航 城 街 道 泮 野 村 口 郑 和 支 行 8 航 城 支 行 9 龙 门 分 理 处 10 朝 阳 分 理 处 长 乐 市 吴 航 街 道 西 洋 中 路 国 际 明 珠 05 号 店 面 长 乐 市 航 城 街 道 会 堂 路 计 生 文 化 综 合 楼 一 层 向 北 1-4# 店 面 长 乐 市 航 城 街 道 龙 门 村 一 条 街 商 住 楼 2# 楼 一 层 7-10 店 面 长 乐 市 朝 阳 南 路 兴 美 花 园 底 层 5-6 号 营 前 支 行 长 乐 市 营 前 镇 新 街 路 60 号 黄 石 分 理 处 13 下 洋 分 理 处 长 乐 市 营 前 镇 黄 石 村 井 坪 街 160 长 乐 市 营 前 镇 下 洋 村 拾 间 排 2 号 马 头 分 理 处 长 乐 市 营 前 镇 马 头 村 3 区 首 占 支 行 长 乐 市 首 占 镇 新 民 路 31 号 塘 屿 分 理 处 长 乐 市 首 占 镇 塘 屿 村 新 兴 街

23 17 赤 屿 分 理 处 长 乐 市 首 占 镇 赤 屿 村 新 街 玉 田 支 行 长 乐 市 玉 田 镇 新 街 路 87 号 琅 峰 分 理 处 长 乐 市 玉 田 镇 琅 峰 村 罗 联 支 行 长 乐 市 玉 田 罗 联 乡 鹤 上 支 行 长 乐 市 鹤 上 镇 上 街 隆 凤 超 市 对 面 沙 京 分 理 处 长 乐 市 鹤 上 镇 京 林 村 漳 港 支 行 长 乐 市 漳 港 镇 商 行 街 103 号 金 峰 支 行 长 乐 市 金 峰 镇 振 兴 路 168 号 炉 峰 分 理 处 长 乐 市 金 峰 镇 三 星 村 胪 星 楼 号 店 面 文 岭 支 行 长 乐 市 文 岭 镇 大 当 尾 湖 南 支 行 长 乐 市 湖 南 镇 鹏 谢 村 空 港 工 业 区 潭 头 支 行 长 乐 市 潭 头 镇 大 宏 路 潭 建 分 理 处 30 猴 屿 支 行 长 乐 市 潭 头 镇 潭 头 村 建 设 路 39 号 长 乐 市 猴 屿 乡 猴 屿 村 嘉 井 路 浮 岐 分 理 处 长 乐 市 猴 屿 乡 浮 岐 村 梅 花 支 行 长 乐 市 梅 花 镇 梅 滨 69 号 古 槐 支 行 长 乐 市 古 槐 镇 中 街 28 号 感 恩 分 理 处 长 乐 市 古 槐 镇 感 恩 村

24 35 屿 头 分 理 处 长 乐 市 古 槐 镇 屿 头 村 文 武 砂 支 行 37 江 田 支 行 长 乐 市 文 武 砂 8 站 文 新 街 北 21 号 长 乐 市 江 田 镇 友 爱 村 建 鹏 商 贸 城 ( 福 北 路 边 ) 友 爱 分 理 处 长 乐 市 江 田 镇 友 爱 村 林 柄 街 首 祉 支 行 长 乐 市 松 下 镇 首 祉 村 军 民 路 8 号 松 下 分 理 处 长 乐 市 松 下 镇 松 下 村 新 街 清 算 中 心 长 乐 市 朝 阳 中 路 193 号 合 计 一 法 人 治 理 情 况 第 九 章 公 司 治 理 本 报 告 期 内, 本 行 按 照 决 策 权 监 督 权 和 执 行 权 分 设 的 原 则, 建 立 了 决 策 执 行 和 监 督 相 互 制 衡 相 互 激 励 相 互 约 束 相 互 结 合 的 经 营 机 制, 促 使 股 东 大 会 董 事 会 监 事 会 及 高 级 管 理 层 组 成 的 三 会 一 层 各 司 其 职 各 负 其 责, 运 转 协 调, 有 效 地 维 护 了 所 有 者 的 权 益, 保 证 了 我 行 各 项 业 务 依 法 合 规 经 营 二 机 构 设 置 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 组 织 结 构 图 股 东 大 会 吴 航 支 行 航 城 支 行

25 长 乐 市 农 关 联 交 易 控 制 委 员 会 风 险 管 理 委 员 会 提 名 和 薪 酬 委 员 会 三 农 委 员 会 贷 款 审 批 委 员 会 办 人 力 计 划 公 资 源 财 务 室 部 部 业 务 拓 展 部 营 前 支 行 首 占 支 行 董 事 会 监 事 会 玉 田 支 行 鹤 上 支 行 漳 港 支 行 审 计 监 督 委 员 会 金 峰 支 行 湖 南 支 行 责 任 追 究 委 员 会 潭 头 支 行 梅 花 支 行 古 槐 支 行 福 建 省 长 乐 市 农 村 信 用 合 文 武 砂 支 行 江 田 支 行 首 祉 支 行 郑 和 支 行 爱 心 支 行 猴 屿 支 行 罗 联 支 行 文 岭 支 行 城 关 分 理 处 桐 江 分 理 处 朝 阳 分 理 处 高 级 管 理 层 霞 洲 分 理 处 龙 门 分 理 处 洋 屿 分 理 处 黄 石 分 理 处 马 头 分 理 处 赤 屿 分 理 处 塘 屿 分 理 处 琅 峰 分 理 处 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 沙 京 误 分 理 导 处 性 陈 述 或 者 重 大 遗 炉 峰 分 理 处 潭 建 分 理 处 浮 岐 分 理 处 监 察 风 险 安 全 信 息 电 子 国 际 营 感 恩 分 理 处 稽 核 合 规 保 卫 科 技 银 行 业 务 业 的 会 议 通 知 已 提 前 10 天 屿 头 发 分 给 理 处 各 位 理 事, 会 议 应 到 部 部 部 部 部 部 部 友 爱 分 理 处 松 下 分 理 处 2013 年 度 报 告 2014 下 洋 分 理 处 年 2 月 26 第 一 章 重 要 提 示 本 联 社 理 事 会 监 事 会 及 理 事 监 事 高 级 管 准 确 性 和 完 整 性 负 个 别 及 连 带 责 任 本 联 社 于 2014 年 3 月 12 日 召 开 第 三 届 理 事 事 9 名,9 名 行 使 表 决 权 本 行 社 5 名 监 事 列 席 了 第 三 次 会 议 审 议 通 过 了 长 乐 市 农 村 信 用 合 作 联 本 联 社 2013 年 度 编 制 的 - 会 25 计 报 - 表 经 福 州 闽 航 册 会 计 师 独 立 审 计 准 则 审 计, 并 出 具 了 标 准 无 保

26 第 十 章 内 部 控 制 一 内 部 控 制 体 系 及 运 作 情 况 长 乐 农 商 银 行 在 经 营 理 念 上, 坚 持 以 实 现 客 户 满 意 员 工 满 意 股 东 满 意 为 目 标, 以 调 整 业 务 结 构 和 提 升 管 理 体 系 为 主 线, 注 重 对 经 营 的 各 类 风 险 的 防 范, 加 快 推 进 经 营 方 式 和 管 理 方 式 的 转 型, 以 实 现 各 项 业 务 的 全 面 稳 健 发 展 本 行 充 分 认 识 到 良 好 完 善 的 管 理 机 制 对 实 现 经 营 目 标 的 重 要 性, 建 立 了 涵 盖 各 项 业 务 和 管 理 活 动 的 内 部 控 制 制 度 体 系, 确 保 了 经 营 管 理 工 作 有 明 确 的 制 度 保 障 ( 一 ) 法 人 治 理 结 构 长 乐 农 商 银 行 具 有 完 善 的 法 人 治 理 结 构, 确 保 了 股 东 大 会 董 事 会 监 事 会 等 机 构 合 法 运 作 和 科 学 决 策 董 事 会 下 设 四 个 专 门 委 员 会, 分 别 为 提 名 和 薪 酬 委 员 会 风 险 管 理 委 员 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 三 农 委 员 会 ; 监 事 会 下 设 两 个 专 门 委 员 会, 分 别 是 审 计 监 督 委 员 会 和 责 任 追 究 委 员 会, 各 委 员 会 又 设 立 了 工 作 小 组 各 机 构 运 行 情 况 良 好, 为 内 部 控 制 制 度 的 制 定 与 运 行 提 供 了 一 个 良 好 的 内 部 环 境 董 事 会 是 本 行 经 营 管 理 的 决 策 机 构, 对 股 东 大 会 负 责 董 事 会 共 有 9 名 董 事, 其 中 职 工 董 事 3 人, 外 部 董 事 6 人 外 部 董 事 均 为 知 名 企 业 的 董 事 长 或 高 级 管 理 人 员, 是 优 秀 的 经 营 管 理 者 监 事 会 是 监 督 机 构, 由 5 名 监 事 组 成, 其 中 职 工 监 事 2 人, 外 部 监 事 3 人 高 级 管 理 层 是 经 营 管 理 的 执 行 机 构, 由 1 位 行 长 2 位 副 行 长 组 成 高 级 管 理 层 成 员 均 是 长 期 从 事 银 行 业 的 经 营 管 理 人 员,

27 具 有 丰 富 的 专 业 知 识 和 经 营 管 理 经 验 ( 二 ) 内 部 控 制 的 组 织 架 构 本 行 的 内 部 控 制 管 理 框 架 由 决 策 层 管 理 层 监 督 层 三 部 分 组 成 董 事 会 是 内 部 控 制 的 决 策 机 构, 董 事 会 及 时 审 议 整 体 经 营 战 略 和 重 大 政 策, 确 定 总 体 风 险 承 受 能 力, 为 风 险 控 制 活 动 确 立 战 略 目 标 和 宗 旨, 定 期 检 查 经 营 战 略 和 重 大 政 策 的 执 行 情 况, 并 通 过 绩 效 考 核 和 经 营 目 标 督 促 高 级 管 理 层 对 内 部 控 制 的 有 效 性 进 行 监 督 经 营 管 理 层 负 责 本 行 的 内 部 控 制 建 设 和 执 行 高 级 管 理 层 按 照 董 事 会 确 定 的 战 略 目 标 和 宗 旨, 负 责 执 行 和 制 订 相 关 业 务 的 风 险 管 理 政 策 和 规 定, 建 立 内 部 控 制 体 系, 协 助 落 实 董 事 会 各 项 决 策 的 有 效 执 行 本 行 各 部 门 负 责 总 行 或 本 部 门 业 务 管 理 范 围 内 的 内 部 控 制 建 设 和 内 部 控 制 制 度 执 行 各 基 层 网 点 负 责 人 负 责 本 网 点 内 部 控 制 方 案 实 施, 识 别 评 估 各 类 风 险 监 察 稽 核 部 负 责 内 部 控 制 监 督 和 评 价 监 察 稽 核 部 根 据 商 业 银 行 内 部 控 制 指 引 等 法 规 政 策 要 求, 结 合 业 务 发 展 及 内 部 控 制 建 设 实 际 开 展 内 控 评 价 工 作, 按 照 全 面 与 重 点 相 结 合 过 程 与 结 果 相 结 合 的 原 则, 对 各 项 规 章 制 度 的 执 行 情 况 进 行 检 查, 并 根 据 检 查 对 制 度 进 行 后 评 价, 及 时 发 现 问 题 和 风 险 隐 患, 实 现 事 前 事 中 事 后 全 过 程 动 态 控 制 通 过 内 部 控 制 评 价 进 一 步 促 进 本 行 遵 守 国 家 法 律 法 规 和 监 管 要 求, 提 高 风 险 管 理 水 平, 确 保 内 部 控 制 体 系 得 到 有 效 运 行, 增 强 业 务 财 务 和 管 理 信 息 的 真 实 性 完 整 性 和 及 时 性, 保 证 发 展 战 略 和 经 营 目 标 的 实 现

28 ( 三 ) 本 行 内 部 体 系 建 设 及 运 行 情 况 1. 内 部 控 制 环 境 本 行 已 构 建 了 以 股 东 大 会 董 事 会 监 事 会 高 级 管 理 层 等 为 主 体 的 法 人 治 理 组 织 架 构, 各 个 治 理 主 体 基 本 能 够 按 照 职 责 规 定 和 规 范 程 序 履 行 相 应 职 责 按 照 银 行 内 部 控 制 的 要 求, 本 行 实 现 了 各 项 业 务 前 台 营 销 和 中 台 风 险 控 制 业 务 营 运 的 分 离 构 筑 了 基 本 涵 盖 本 行 各 项 业 务 和 管 理 活 动 的 内 部 控 制 制 度 体 系, 内 控 制 度 较 为 全 面 合 理 有 效 2. 风 险 识 别 与 控 制 本 行 设 立 了 风 险 合 规 部 履 行 风 险 管 理 职 能 树 立 全 面 风 险 管 理 理 念, 完 善 风 险 管 理 政 策 与 流 程, 落 实 各 项 风 险 管 理 措 施, 提 升 风 险 管 控 水 平 严 格 客 户 准 入, 做 好 授 信 三 查 工 作, 加 强 监 控 和 预 警, 严 防 信 用 风 险 的 产 生 ; 加 强 资 产 负 债 管 理, 保 持 充 足 的 现 金 流 ; 制 定 市 场 风 险 限 额 并 做 好 监 控 与 报 告 工 作, 确 保 市 场 风 险 控 制 在 可 承 受 范 围 内 ; 加 强 操 作 风 险 管 理, 防 范 案 件 发 生 3. 主 要 业 务 控 制 措 施 本 行 对 日 常 经 营 活 动 包 括 授 信 资 金 中 间 业 务 存 款 及 柜 台 业 务 均 制 订 了 较 健 全 的 各 项 规 章 制 度 根 据 业 务 发 展 需 要 和 风 险 管 理 状 况 的 变 化, 适 时 制 定 和 修 改 了 一 批 相 关 的 内 控 制 度, 内 容 涉 及 信 用 操 作 以 及 流 动 性 风 险 管 理 等, 报 告 期 内 制 定 和 修 订 重 要 管 理 制 度 共 38 个 4. 信 息 与 沟 通

29 加 强 内 部 控 制 信 息 的 交 流 与 反 馈 监 察 稽 核 部 每 季 度 组 织 各 职 能 部 门 及 各 基 层 网 点 召 开 季 度 内 控 分 析 会 议, 各 职 能 部 门 分 别 对 本 部 门 业 务 管 理 条 线 发 现 的 风 险 隐 患 提 出 看 法, 并 深 入 分 析 当 前 内 控 风 险 及 存 在 的 问 题, 及 时 提 出 并 督 促 落 实 整 改 意 见, 进 一 步 促 进 各 项 业 务 合 规 发 展 5. 监 督 与 纠 正 机 制 本 行 设 立 监 察 稽 核 部 为 内 部 审 计 部 门, 授 权 其 对 各 部 门 岗 位 各 项 业 务 实 施 全 面 监 控 和 评 价 ; 监 察 稽 核 部 可 直 接 报 告 监 事 会 或 其 下 设 的 审 计 监 督 委 员 会, 具 有 独 立 性 ; 并 建 立 整 改 制 度, 使 发 现 的 问 题 能 得 到 及 时 纠 正 二 内 部 审 计 2015 年 长 乐 农 商 银 行 根 据 省 联 社 相 关 文 件 精 神 及 本 年 度 的 监 察 稽 核 工 作 计 划, 按 照 监 事 会 的 工 作 部 署, 抓 监 督 查 隐 患 管 内 控 防 风 险, 扎 实 推 进 风 险 防 控 工 作, 充 分 发 挥 监 察 稽 核 部 门 的 再 监 督 作 用, 通 过 查 纠 结 合, 促 进 了 各 项 规 章 制 度 的 有 效 落 实, 确 保 了 各 项 业 务 的 稳 健 发 展 ( 一 ) 持 续 组 织 开 展 常 规 稽 核, 及 时 排 除 风 险 隐 患 针 对 内 控 管 理 相 对 较 差 的 网 点 或 整 改 不 及 时 以 及 屡 查 屡 犯 的 网 点, 列 入 全 年 重 点 检 查 对 象, 加 大 检 查 频 率 ; 充 分 利 用 二 代 审 计 系 统 疑 点 筛 查 的 功 能, 对 存 在 重 大 疑 点 或 疑 点 集 中 的 机 构 业 务 领 域 以 及 被 查 机 构 整 改 处 理 情 况 进 行 分 析 排 查, 制 定 疑 点 排 查 方 案, 认 真 开 展 对 疑 点 数 据 的 非 现 场 分 析 和 现 场 查 证, 对 高 风 险 疑 点 较 多 的 网 点, 及 时 派 出 排 查 小 组 开 展 现 场 审 计 对 城 关 分 理 处 等 8 个 网 点 开 展 序 时 检 查, 对 二 代 疑 点 按 季 立 项 3 项, 累 计

30 排 查 疑 点 条 ( 二 ) 认 真 落 实 专 项 审 计 工 作, 强 化 风 险 防 控 能 力 一 是 加 强 信 贷 业 务 监 督 完 成 了 对 2014 年 度 新 增 五 级 不 良 贷 款 2014 年 已 核 销 贷 款 专 项 检 查 大 额 授 信 等 多 个 信 贷 业 务 专 项 检 查, 引 导 各 级 贷 款 经 办 审 批 人 员 树 立 审 慎 放 贷 理 念, 同 时 加 强 不 良 贷 款 管 理 与 清 收 有 效 制 约 和 防 范 操 作 风 险, 提 高 贷 款 管 理 水 平 与 风 险 防 控 能 力 本 年 度 共 形 成 并 发 出 整 改 通 知 书 46 份, 提 出 整 改 意 见 81 条, 处 罚 106 人 次, 处 罚 金 额 元 二 是 加 强 财 务 柜 面 业 务 监 督 全 年 完 成 了 二 期 存 款 风 险 滚 动 排 查 柜 面 业 务 和 资 金 业 务 排 查, 加 强 了 对 账 制 度 印 鉴 管 理 密 码 挂 失 大 额 资 金 划 转 等 重 要 关 键 环 节 监 督, 进 一 步 规 范 柜 面 业 务 操 作 流 程, 防 范 操 作 风 险 本 年 度 共 发 现 问 题 28 个, 提 出 意 见 和 建 议 11 条, 并 要 求 相 关 职 能 部 门 重 新 规 范 相 关 制 度, 积 极 防 范 风 险 三 是 加 强 重 要 事 项 监 督 全 年 开 展 了 2014 年 度 三 重 一 大 专 项 检 查, 进 一 步 规 范 领 导 班 子 和 领 导 干 部 决 策 行 为, 严 格 决 策 程 序, 提 高 决 策 的 民 主 化 科 学 化 水 平, 构 建 既 相 互 制 约 又 相 互 协 调 的 权 力 运 行 机 制, 促 进 业 务 发 展 本 年 度, 共 发 现 问 题 11 个, 提 出 意 见 和 建 议 10 条, 并 及 时 督 促 整 改 落 实 四 是 加 强 安 全 保 卫 监 督 全 年 组 织 安 全 保 卫 部 等 相 关 职 能 部 门 认 真 开 展 重 要 节 假 日 期 间 安 全 保 卫 检 查, 如 2015 年 实 施 了 春 节 五 一 以 及 中 秋 国 庆 等 节 假 日 安 全 保 卫 检 查 ; 依 托 福 州 稽 审 中 心 和 监 察 稽 核 部 对 监 控 中 心 工 作 开 展 再 监

31 督, 并 督 促 各 支 行 ( 部 ) 分 理 处 采 取 针 对 性 措 施 加 以 完 善, 确 保 辖 内 网 点 安 全, 为 各 项 业 务 稳 健 发 展 提 供 良 好 的 安 全 环 境 ; 加 强 对 监 控 中 心 管 理, 提 出 监 控 中 心 管 理 不 到 位 等 问 题, 共 处 罚 违 规 人 员 50 人 次, 罚 款 金 额 元, 要 求 保 卫 部 门 加 强 监 控 中 心 履 职 能 力, 进 一 步 发 挥 监 控 中 心 安 全 枢 纽 作 用 五 是 加 强 信 息 科 技 监 督 为 防 范 信 息 科 技 突 发 事 件 风 险, 强 化 信 息 科 技 安 全 管 理,2015 年 组 织 监 察 稽 核 部 信 息 科 技 部 等 相 关 职 能 部 门 对 漳 港 支 行 等 11 个 网 点 的 信 息 科 技 风 险 进 行 专 项 检 查, 共 发 出 整 改 通 知 书 11 份, 发 现 问 题 11 个, 提 出 意 见 和 建 议 11 条, 同 时 要 求 信 息 科 技 部 限 期 整 改 到 位, 防 范 科 技 风 险 ( 三 ) 认 真 完 成 履 职 评 价 工 作, 有 效 发 挥 监 督 作 用 按 照 福 建 省 农 村 信 用 社 任 期 离 岗 离 任 经 济 责 任 稽 核 办 法 及 中 国 银 监 会 农 村 中 小 金 融 机 构 行 政 许 可 事 项 实 施 办 法 等 有 关 规 定, 针 对 不 同 岗 位 制 订 新 的 审 计 方 案, 创 新 稽 核 方 式, 采 取 不 同 的 检 查 手 段, 坚 持 客 观 公 正 实 事 求 是 地 对 87 名 离 岗 员 工 有 重 点 有 针 对 性 地 开 展 离 任 离 岗 审 计 工 作 审 计, 其 中 部 门 基 层 网 点 ( 分 理 处 ) 负 责 人 40 名 委 派 会 计 17 名 客 户 经 理 19 名 一 般 员 工 11 名 ( 四 ) 扎 实 开 展 突 击 替 岗 工 作, 落 实 四 项 制 度 根 据 省 联 社 关 于 印 发 福 建 省 农 信 系 统 突 击 替 岗 指 导 意 见 的 通 知 ( 闽 农 信 号 ) 文 件 要 求, 指 导 监 察 稽 核 部 继 续 落 实 好 突 击 替 岗 工 作, 并 根 据 辖 内 实 际 情 况, 共 对 8 名 员 工 ( 含 网 点 负 责 人 1 名, 委 派 会 计 2 名, 客 户 经 理 2 名, 柜 员

32 名 ) 进 行 突 击 替 岗 检 查, 达 到 及 时 暴 露 违 规 问 题, 有 效 防 范 操 作 风 险 目 的 ( 五 ) 加 强 创 新, 提 升 审 计 工 作 质 效 一 是 创 新 审 计 模 式 和 组 织 方 式 建 立 审 计 监 督 动 态 信 息 库, 发 现 和 监 督 可 能 出 现 的 风 险 点 和 主 要 环 节 对 带 有 突 出 性 普 遍 性 多 发 性 的 问 题 作 稽 核 监 督 工 作 的 重 点, 善 于 总 结 归 纳, 分 析 问 题, 从 源 头 找 问 题 找 原 因, 督 促 制 度 规 范, 提 高 制 度 的 可 操 作 性 对 检 查 发 现 的 问 题 作 为 持 续 监 督 的 重 点, 不 是 为 了 检 查 而 检 查, 而 是 为 了 改 进 存 在 的 问 题 和 不 足, 及 时 排 除 风 险 隐 患, 防 范 于 未 然 二 是 创 新 审 计 机 制 针 对 检 查 发 现 的 问 题 整 改 不 到 位 情 况, 积 极 创 新 约 束 机 制, 促 进 问 题 整 改 通 过 制 订 长 乐 市 农 村 信 用 合 作 联 社 稽 核 整 改 落 实 制 度, 下 发 关 于 进 一 步 规 范 稽 核 整 改 及 违 规 处 理 工 作 流 程 的 通 知, 进 一 步 规 范 稽 核 整 改, 将 问 题 整 改 工 作 与 绩 效 考 核 履 职 评 价 结 合 起 来, 明 确 职 责 ; 其 次 积 极 运 用 违 规 清 单 登 记 管 理 系 统, 督 促 各 职 能 部 门 将 各 项 检 查 的 人 员 处 罚 信 息 及 时 录 入 系 统, 及 时 向 全 辖 员 工 传 达, 提 高 员 工 合 规 意 识 和 制 度 执 行 力, 进 一 步 增 强 检 查 监 督 成 效, 达 到 有 效 管 理 管 控 风 险 的 目 的 ; 建 立 问 题 整 改 跟 踪 责 任 制, 认 真 落 实 三 位 一 体, 确 保 问 题 整 改 落 实 到 位, 在 办 事 处 的 问 题 整 改 跟 踪 落 实 基 础 上, 对 信 贷 违 规 问 题 按 户 建 立 台 账, 及 时 向 相 关 部 门 发 出 三 位 一 体 整 改 通 知 要 求, 实 时 跟 踪 问 题 整 改 情 况, 确 保 问 题 整 改 到 位, 有 效 防 控 风 险 三 是 创 新 审 计 方 法 坚 持 运 用 二 代 审 计 系 统, 运 用 数 据 大 集

33 中 审 计, 充 分 发 挥 非 现 场 审 计 作 用, 有 针 对 性 地 对 重 要 问 题 和 职 能 部 门 营 业 网 点 开 展 风 险 排 查 同 时 针 对 问 题 疑 点 抓 重 点 审 计, 如 专 项 审 计 后 续 稽 核, 稽 核 核 查 回 头 看, 加 强 持 续 性 跟 踪 监 测, 防 范 风 险, 提 升 审 计 工 作 质 效 ( 六 ) 防 控 风 险, 进 一 步 提 升 风 险 管 理 水 平 一 是 预 防 为 先, 扎 实 做 好 案 防 基 础 工 作 2015 年 在 经 济 下 行 压 力 加 大 和 利 率 市 场 化 步 伐 加 快 的 形 势 下, 重 点 提 升 风 险 防 范 能 力, 扎 实 做 好 案 防 基 础 工 作 按 省 联 社 要 求 和 本 行 计 划 安 排, 制 定 下 发 案 件 风 险 防 控 工 作 实 施 方 案, 提 升 制 定 详 细 的 活 动 实 施 落 实 情 况 表, 形 成 层 层 抓 落 实, 人 人 都 参 与 的 案 防 工 作 局 面 ; 建 立 预 警 与 检 查 发 现 问 题 分 析 系 统, 对 易 发 风 险 部 位 和 屡 查 屡 犯 者 密 切 追 踪, 严 肃 问 责, 对 检 查 中 发 现 的 各 类 问 题 分 网 点 分 项 目 责 任 细 分, 将 限 时 整 改 落 实 到 职 能 部 门 到 支 行 ( 分 理 处 ) 到 个 人, 并 进 行 风 险 提 示 和 专 项 通 报 ; 切 实 做 好 电 话 回 访 工 作, 及 时 掌 握 了 解 贷 款 金 额 用 途 信 贷 工 作 人 员 的 服 务 态 度 办 事 效 率 及 意 见 建 议 等, 并 落 实 整 改, 有 效 提 高 风 险 管 理 执 行 力 二 是 引 导 规 范, 加 强 员 工 行 为 监 督 2015 年 完 成 了 省 联 社 加 强 内 部 管 控, 遏 制 违 规 经 营 和 违 法 犯 罪 打 击 银 行 卡 非 法 买 卖 和 储 户 存 款 被 私 自 划 转 风 险 员 工 贷 款 资 金 流 入 股 市 两 个 加 强 两 个 遏 制 回 头 看 等 5 项 专 项 检 查, 持 续 加 强 员 工 行 为 监 督, 关 注 员 工 八 小 时 外 的 行 为, 认 真 做 好 九 种 人 排 查 工 作, 同 时 加 大 员 工 风 险 合 规 培 训 力 度, 引 导 员 工 树 立 合 规 经 营 理 念, 防 范 道 德 风 险 与 操 作 风 险 针 对 员 工 行 为 监 督, 本 年

34 度 共 形 成 并 发 出 整 改 通 知 书 30 份, 提 出 整 改 意 见 37 条, 处 罚 33 人 次, 处 罚 金 额 元 三 是 加 大 力 度, 严 格 开 展 监 事 长 风 险 排 查 按 照 省 联 社 福 州 办 事 处 要 求, 积 极 利 用 二 代 审 计 系 统 的 疑 点 筛 查 功 能 及 日 常 经 营 管 理 中 存 在 的 风 险 点, 有 针 对 性 地 对 重 要 问 题 和 职 能 部 门 营 业 网 点 开 展 风 险 排 查, 分 别 对 二 代 审 计 系 统 票 据 业 务 高 风 险 疑 点 排 查 营 业 柜 台 操 作 风 险 排 查 员 工 异 常 行 为 排 查 柜 面 移 交 接 风 险 排 查 安 全 保 卫 工 作 福 农 通 机 具 等 方 面 开 展 了 10 个 项 目 的 风 险 排 查, 共 投 入 工 作 日 71 天, 发 出 18 份 整 改 通 知 书, 下 发 监 事 长 风 险 排 查 通 报 4 份, 及 时 督 促 稽 核 部 门 加 强 问 题 整 改, 跟 踪 落 实 情 况, 更 好 地 发 挥 监 事 会 监 督 作 用, 达 到 排 查 工 作 的 震 慑 作 用 四 是 多 措 并 举, 加 大 不 良 贷 款 处 置 力 度 2015 年 面 对 经 济 下 行 压 力, 为 遏 制 不 良 贷 款 攀 升 势 头, 督 促 经 营 管 理 层 以 努 力 盘 活 信 贷 资 金 为 出 发 点, 多 措 并 举, 加 大 不 良 贷 款 清 收 力 度, 重 点 督 促 不 良 贷 款 防 控 专 项 工 作 小 组 统 一 协 调 推 进 堵 新 清 非 工 作 ; 监 督 总 行 切 实 明 确 各 基 层 网 点 清 收 任 务, 配 套 奖 惩 机 制, 提 高 清 收 员 工 工 作 积 极 性 ; 监 督 总 行 完 善 分 管 领 导 亲 自 抓, 基 层 网 点 负 责 人 和 客 户 经 理 分 工 负 责 的 清 收 工 作 体 系 ; 同 时 加 强 与 法 院 的 沟 通, 实 现 依 法 收 贷 2015 年 共 收 回 表 内 外 不 良 贷 款 万, 其 中 表 内 不 良 贷 款 万, 表 外 不 良 贷 款 155 万 一 监 事 会 主 要 履 职 情 况 第 十 一 章 监 事 会 报 告

35 2015 年 监 事 会 按 照 转 型 控 险 增 效 提 质 的 总 体 工 作 要 求, 以 完 善 制 度 突 出 重 点 深 化 监 督 提 升 素 质 为 主 线, 抓 监 督 查 隐 患 管 内 控 防 风 险, 与 总 行 董 事 会 经 营 管 理 层 一 道, 共 同 努 力 推 动 各 项 业 务 健 康 持 续 发 展, 为 长 乐 农 商 银 行 成 功 改 制 奠 定 了 坚 实 的 基 础 ( 一 ) 规 范 运 作 参 与 决 策, 实 施 科 学 监 督 1. 规 范 运 作, 提 升 监 事 会 履 职 能 力 一 方 面, 规 范 运 作, 强 化 自 身 职 能 定 位 另 一 方 面, 转 变 观 念, 提 升 监 事 会 履 职 能 力 ; 从 程 序 性 监 督 向 实 质 性 监 督 转 变, 做 到 了 四 个 转 变 : 一 是 审 计 方 式 由 事 后 查 处 向 事 前 防 范 转 变 ; 二 是 内 容 由 合 规 性 审 计 向 合 规 性 与 风 险 性 并 重 审 计 转 变 ; 三 是 处 罚 方 式 由 单 纯 惩 处 向 教 育 与 惩 处 并 重 转 变 ; 四 是 审 计 成 果 从 发 现 问 题 向 辅 导 培 训 促 进 规 范 落 实 整 改 转 变 2. 参 与 决 策, 全 面 履 行 监 事 会 职 责 一 是 尽 职 尽 责, 主 动 参 与 监 督 董 事 会 决 策 全 年 共 组 织 召 开 四 次 监 事 会, 为 董 事 会 决 策 和 经 营 管 理 层 加 强 管 理 提 供 参 考 意 见 ; 二 是 确 立 监 事 会 工 作 重 点, 对 监 事 会 工 作 和 稽 核 检 查 工 作 进 行 讨 论 及 通 报, 形 成 规 范 化 的 监 督 报 告 和 决 定 决 议, 切 实 提 高 监 事 会 监 督 实 效 ; 三 是 监 事 长 代 表 监 事 会 列 席 董 事 会 经 营 班 子 会 议, 切 实 履 行 总 行 章 程 赋 予 的 监 督 职 能, 四 是 强 化 职 能, 支 持 和 监 督 经 营 管 理 层 经 营 管 理 深 入 基 层 调 研 指 导, 围 绕 两 个 加 强 两 个 遏 制 三 重 一 大 大 额 贷 款 不 良 贷 款 清 收 普 惠 金 融 卡 业 务 银 行 承 兑 汇 票 业 务 农 户 建 档 工 程 服 务 管 理 员 工 行 为 规 范 等 方 面 开 展 调

36 研 和 检 查 ; 发 出 风 险 提 示 本 年 度 针 对 新 增 不 良 大 额 授 信 业 务 柜 面 业 务 监 事 长 风 险 排 查 等 各 项 检 查 发 现 的 问 题, 监 事 会 共 向 经 营 管 理 层 各 营 业 网 点 发 出 关 于 授 信 业 务 存 在 问 题 的 风 险 提 示 函 关 于 2015 年 上 半 年 各 项 检 查 发 现 问 题 的 风 险 提 示 关 于 做 好 当 前 风 险 防 控 工 作 的 建 议 书 等 三 期 风 险 提 示 和 建 议 书 ; 抓 细 抓 实 服 务 质 量 针 对 文 优 服 务 明 查 暗 访 投 诉 件 增 加 以 及 日 常 各 项 检 查 中 发 现 的 问 题, 及 时 形 成 通 报 批 评, 全 面 规 范 服 务 行 为 优 化 服 务 环 境 ( 二 ) 严 格 审 计 防 控 风 险, 实 施 合 规 监 督 全 年 组 织 监 察 稽 核 部 共 开 展 了 14 个 专 项 检 查, 开 展 离 岗 审 计 87 人 突 击 替 岗 8 人 ; 发 动 监 察 稽 核 部 配 合 计 划 财 务 部 安 全 保 卫 部 风 险 合 规 部 开 展 检 查 项 目 4 项, 累 计 投 入 工 作 日 1813 天 向 经 营 管 理 层 和 营 业 网 点 发 出 风 险 提 示 与 建 议 书 3 次 发 出 整 改 通 知 书 246 份, 提 出 整 改 意 见 525 条, 处 罚 违 规 人 员 445 人 次, 罚 款 金 额 万 元, 纪 律 处 分 3 人, 违 规 积 分 256 人 次 510 分,2015 年 制 定 下 发 案 件 风 险 防 控 工 作 实 施 方 案, 对 案 防 工 作 严 肃 问 责, 细 分 到 人 ; 严 格 开 展 监 事 长 风 险 排 查, 分 别 对 福 农 通 机 具 等 10 个 项 目 进 行 排 查, 共 投 入 工 作 日 71 天, 发 出 18 份 整 改 通 知 书, 下 发 监 事 长 风 险 排 查 通 报 4 份, 及 时 督 促 整 改 落 实 ; 全 面 推 进 堵 新 清 非 工 作, 多 措 并 举 促 进 清 收 手 段 多 样 化,2015 年 共 收 回 表 内 外 不 良 贷 款 万, 其 中 表 内 不 良 贷 款 万, 表 外 不 良 贷 款 155 万 通 过 积 极 梳 理, 建 立 和 完 善 各 项 制 度 ; 突 出 重 点, 扎 实 开 展 审 计 监 督 工 作 ; 加 强 创 新, 提 升 审 计 工 作 质 效 ; 预 防 为 先, 扎 实 做 好 案 防 基 础 工 作 ; 引 导 规

37 范, 加 强 员 工 行 为 监 督 ; 加 大 力 度, 严 格 开 展 监 事 长 风 险 排 查 ; 多 措 并 举, 加 大 不 良 贷 款 处 置 力 度 ( 三 ) 提 升 素 质, 有 效 沟 通, 实 施 专 业 监 督 一 是 提 升 素 质, 打 造 专 业 稽 核 队 伍 通 过 积 极 组 织 稽 核 人 员 参 加 省 联 社 福 州 办 事 处 以 及 总 行 机 关 职 能 科 室 举 办 的 业 务 技 能 培 训 ; 定 期 召 开 稽 核 部 门 周 例 会, 对 检 查 发 现 的 问 题 进 行 非 现 场 分 析 交 流, 对 上 周 的 工 作 进 行 总 结 ; 积 极 选 派 人 员 参 加 省 市 级 稽 核 检 查 工 作 二 是 有 效 沟 通, 促 进 内 外 部 门 学 习 交 流 按 季 召 开 内 控 会 议 并 邀 请 银 监 办 和 市 办 领 导 参 会 指 导, 职 能 部 门 汇 报 本 部 门 业 务 条 线 发 现 的 风 险 隐 患 ; 根 据 发 现 问 题, 及 时 组 织 相 关 职 能 部 门 讨 论 与 分 析, 督 促 各 职 能 部 门 进 一 步 规 范 制 度 建 设 ; 加 强 交 流 学 习, 积 极 参 与 省 联 社 市 办 组 织 的 各 项 创 新 评 比 活 动, 荣 获 首 届 全 省 农 信 系 统 优 秀 审 计 项 目 三 等 奖 ( 四 ) 加 强 党 建, 改 进 作 风, 实 施 立 体 监 督 一 是 加 强 党 建, 构 筑 廉 洁 思 想 防 线 签 订 党 风 廉 政 与 案 件 防 控 责 任 状, 年 初 与 各 支 行 ( 部 ) 分 理 处 负 责 人 签 订 2015 年 党 风 廉 政 建 设 工 作 责 任 书 与 2015 年 经 济 案 件 防 范 责 任 书, 明 确 责 任 ; 加 强 廉 洁 警 示 教 育, 召 集 全 体 党 员 观 看 作 风 建 设 在 路 上 等 廉 政 教 育 片, 组 织 40 多 名 中 层 以 上 干 部 开 展 参 观 榕 城 监 狱 廉 政 教 育 活 动, 增 强 干 部 队 伍 廉 洁 意 识 ; 强 化 制 度 约 束, 制 订 了 长 乐 市 农 村 信 用 合 作 联 社 员 工 违 反 廉 洁 从 业 有 关 制 度 的 处 理 规 定 2015 年 监 察 审 计 工 作 要 点 等 相 关 制 度 ; 监 事 长 亲 自 上 党 课, 监 事 长 分 别 于 2015 年 9 月 11 月 组 织 全 体 党 员 和

38 中 层 干 部 上 党 课 与 纪 委 书 记 转 培 训, 引 导 党 员 加 强 对 党 的 宗 旨 性 质 党 的 指 导 思 想 党 的 方 针 政 策 的 认 识 ; 广 泛 收 集 群 众 意 见, 扎 实 推 进 三 严 三 实 专 题 教 育 活 动, 动 员 广 大 干 部 职 工 开 展 积 极 健 康 的 思 想 斗 争, 共 收 集 意 见 和 建 议 112 条 二 是 改 进 作 风, 完 善 行 风 监 督 机 制 召 集 行 风 监 督 员 召 开 上 下 半 年 行 风 工 作 会 议, 对 6 名 履 职 不 到 位 的 行 风 监 督 员 进 行 了 调 整, 全 年 共 收 集 行 风 建 议 21 条, 调 查 问 卷 35 份, 并 及 时 进 行 落 实 与 反 馈 ; 开 展 文 明 规 范 服 务 暗 访 工 作, 牢 固 树 立 全 体 员 工 服 务 创 造 价 值, 服 务 就 是 竞 争 力, 服 务 就 是 生 产 力 的 理 念 三 是 认 真 核 实 处 理 客 户 投 诉 对 省 联 社 下 传 的 投 诉 清 单 及 其 他 渠 道 转 来 的 各 类 投 诉 进 行 核 实 全 年 共 核 实 投 诉 工 单 17 次 建 议 工 单 3 次 表 扬 工 单 8 次, 外 部 单 位 投 诉 1 例, 并 对 相 关 单 位 或 人 员 及 时 进 行 问 责 和 表 扬 四 是 做 好 非 现 场 文 优 服 务 监 督 工 作 下 发 手 机 管 理 办 法 等 文 优 服 务 规 范 制 度, 检 查 发 现 问 题 122 条, 下 发 问 题 整 改 通 知 书 90 份, 对 90 名 相 关 责 任 人 进 行 经 济 处 罚, 处 罚 金 额 累 计 元 二 监 事 会 日 常 工 作 情 况 报 告 期 内, 监 事 会 共 召 开 4 次 会 议, 对 各 项 重 大 事 项 进 行 审 查 审 议, 充 分 行 使 了 监 事 会 的 审 查 监 督 职 能, 有 力 地 维 护 了 广 大 社 员 ( 股 东 ) 的 合 法 权 益 具 体 情 况 如 下 : 年 1 月 16 日 召 开 第 三 届 监 事 会 第 七 次 会 议, 审 议 通 过 了 长 乐 联 社 2014 年 度 工 作 报 告 2015 年 度 经 营 目 标 及 工 作 思 路 ( 草 案 ) 长 乐 联 社 监 事 会 2014 年 度 工 作 报 告

39 长 乐 联 社 理 事 高 管 人 员 关 联 交 易 情 况 报 告 长 乐 联 社 对 银 监 部 门 监 管 意 见 执 行 整 改 情 况 报 告 长 乐 联 社 理 事 长 主 任 副 主 任 2014 年 度 履 职 情 况 报 告 长 乐 联 社 2014 年 度 报 告 ( 信 息 披 露 ) 等 议 案 年 5 月 12 日 召 开 第 三 届 监 事 会 第 八 次 会 议, 通 报 长 乐 联 社 2015 年 1-4 月 份 业 务 经 营 情 况 长 乐 联 社 改 制 农 商 银 行 进 度 情 况 长 乐 联 社 2015 年 度 第 一 季 度 检 查 发 现 的 问 题 长 乐 联 社 2015 年 第 一 季 度 监 事 长 风 险 排 查 情 况 长 乐 联 社 2014 年 度 稽 核 评 价 情 况 长 乐 联 社 员 工 违 反 廉 洁 从 业 有 关 制 度 的 处 理 规 定 年 9 月 8 日 召 开 长 乐 农 商 银 行 第 一 届 监 事 会 第 一 次 会 议, 审 议 通 过 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 第 一 届 监 事 会 监 事 长 选 举 办 法, 提 名 并 选 举 刘 晓 宏 为 第 一 届 监 事 会 监 事 长, 审 议 监 事 会 下 设 专 门 委 员 会 工 作 细 则, 提 名 并 选 举 产 生 第 一 届 监 事 会 各 专 门 委 员 会 委 员 年 12 月 21 日 召 开 长 乐 农 商 银 行 第 一 届 监 事 会 第 二 次 会 议, 宣 读 福 建 银 监 局 关 于 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 开 业 的 批 复, 通 报 长 乐 农 商 银 行 2015 年 1-11 月 份 业 务 经 营 情 况 长 乐 农 商 银 行 2015 年 1-11 月 份 监 事 会 工 作 开 展 情 况 长 乐 农 商 银 行 第 三 季 度 风 险 提 示 书 内 容, 审 议 通 过 了 长 乐 农 商 银 行 2015 年 度 决 算 及 利 润 分 配 方 案 ( 草 案 ) 长 乐 农 商 银 行 2015 年 度 股 金 分 红 方 案 ( 草 案 ) 长 乐 农 商 银 行 注 册 资 本 变 更 及 修 改 章 程 议 案 ( 草 案 ) 2016 年 监 事 会 将 在 省 联 社 银 监 部 门 人 行 等 上 级 部 门 的

40 正 确 领 导 下, 履 职 责 强 监 督 抓 管 理 防 风 险 促 发 展, 为 深 化 长 乐 农 商 银 行 转 型 创 新 发 展 做 出 更 大 贡 献 ( 一 ) 继 续 提 升 监 事 会 履 职 能 力 一 是 根 据 改 制 后 制 定 的 监 事 会 和 各 委 员 会 议 事 规 则 和 工 作 职 责 认 真 履 职, 增 加 外 部 监 事 对 长 乐 农 商 银 行 日 常 业 务 发 展 的 关 注 度 参 与 度 ; 二 是 发 挥 监 事 长 表 率 作 用, 抓 好 监 事 会 工 作, 既 要 作 好 表 率 带 好 头, 又 要 管 好 队 伍 带 好 队 ; 三 是 继 续 深 入 贯 彻 党 的 三 严 三 实 教 育 工 作, 着 力 作 风 建 设 ; 四 是 继 续 开 展 警 示 教 育 活 动, 充 分 发 挥 行 风 监 督 员 作 用, 进 一 步 提 高 党 风 行 风 建 设 水 平 ( 二 ) 继 续 监 督 支 持 董 事 会 和 经 营 管 理 层 履 职 2016 年 监 事 会 工 作 主 要 紧 紧 围 绕 风 险 防 范 和 业 务 发 展 的 主 线 展 开, 妥 善 处 理 与 董 事 会 经 营 管 理 层 的 关 系, 做 到 分 工 不 分 家 一 是 继 续 列 席 董 事 会 行 务 会 各 类 业 务 会 议, 参 与 董 事 会 经 营 管 理 层 的 决 策 过 程 中 ; 二 是 配 合 经 营 管 理 层 进 一 步 做 好 资 金 组 织 信 贷 管 理 风 险 防 范 会 计 核 算 目 标 考 核 等 经 营 管 理 机 制 ; 三 是 严 格 风 险 管 控, 继 续 对 大 额 授 信 新 增 不 良 贷 款 银 行 承 兑 汇 票 等 授 信 业 务 加 强 监 督 外, 进 一 步 强 化 内 部 控 制 员 工 行 为 财 务 活 动 等 方 面 的 监 督 ; 四 是 对 高 级 管 理 层 勤 勉 履 职 情 况 适 时 进 行 督 促 检 查, 对 履 职 欠 佳 的 提 出 建 议, 督 促 其 整 改 ( 三 ) 继 续 加 大 稽 核 监 察 力 度 一 是 继 续 深 入 开 展 内 控 管 理 检 查 ; 二 是 重 点 开 展 信 贷 资 产 专 项 审 计 ; 三 是 督 促 风 险 管 理 部 门 等 二 道 防 线 做 好 案 件 风 险 防 控 工

41 作, 加 强 事 前 事 中 事 后 的 监 督 检 查, 防 范 风 险 ( 四 ) 继 续 深 化 案 件 防 控 治 理 一 是 狠 抓 队 伍 建 设 开 展 警 示 教 育, 加 强 教 育 培 训 ; 二 是 规 范 内 控 制 度 ; 三 是 严 格 落 实 四 项 制 度, 做 好 离 任 离 岗 稽 核 ; 严 格 落 实 岗 位 轮 换 突 击 替 岗, 强 化 内 控 管 理 ; 严 格 实 施 监 事 长 突 击 检 查, 深 入 开 展 案 件 专 项 治 理 ( 五 ) 继 续 推 进 转 型 创 新 发 展 持 续 督 促 董 事 会 经 营 管 理 层 树 立 创 新 协 调 绿 色 开 放 共 享 五 大 发 展 理 念, 以 改 制 为 契 机, 以 十 三 五 规 划 为 着 力 点, 对 接 福 州 新 区 发 展 格 局, 助 推 长 乐 地 方 经 济 跨 越 前 进 一 是 推 进 绿 色 信 贷, 监 督 经 营 管 理 层 信 贷 资 金 继 续 投 向 支 农 支 小 投 向 生 态 产 业 ; 二 是 提 倡 在 全 行 上 下 形 成 互 联 网 + 思 维, 督 促 董 事 会 经 营 管 理 层 加 大 对 新 兴 产 业 资 金 投 放 力 度 ; 三 是 转 变 经 营 思 维, 从 以 贷 款 为 中 心 向 以 客 户 需 求 为 中 心 转 变, 提 倡 多 样 化 个 性 化 金 融 服 务 和 产 品, 督 促 相 关 部 门 不 断 进 行 金 融 改 革 创 新, 实 现 长 乐 农 商 银 行 科 学 发 展 永 续 发 展 第 十 二 章 高 级 管 理 层 运 作 情 况 一 高 级 管 理 层 履 职 运 作 情 况 2015 年 度, 高 级 管 理 层 在 省 联 社 的 正 确 领 导 下, 在 监 管 部 门 的 精 心 指 导 下, 按 制 定 的 工 作 计 划, 紧 紧 围 绕 既 定 的 工 作 目 标 和 措 施, 以 拓 展 市 场 为 中 心, 以 提 升 效 益 为 目 标, 在 激 烈 的 金 融 市 场 竞 争 中 抢 抓 机 遇, 与 时 俱 进, 有 力 推 动 各 项 业 务 的 健 康 发 展 截 止 2015 年 末, 全 辖 各 项 存 款 亿 元, 比 年 初 增 加

42 亿 元, 增 长 20.56%, 存 款 市 场 份 额 占 比 15.18%, 比 年 初 增 加 2.49 个 百 分 点, 市 场 份 额 稳 居 市 21 家 银 行 业 金 融 机 构 第 一 位 ; 各 项 贷 款 余 额 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元, 增 长 27.16%; 不 良 贷 款 余 额 万 元, 占 比 0.69%; 拨 备 覆 盖 率 %, 超 过 监 管 标 准 个 百 分 点, 拨 贷 比 4.23%, 超 过 监 管 标 准 1.73 个 百 分 点 ; 资 本 充 足 率 13.85%, 超 过 监 管 标 准 3.35 个 百 分 点 ; 全 辖 实 现 营 业 总 收 入 6.53 亿 元, 比 年 初 增 加 1.05 亿 元, 增 长 19.16%; 账 面 利 润 总 额 2.67 亿 元, 比 年 初 增 盈 0.47 亿 元, 增 长 21.36% ( 一 ) 做 好 资 金 组 织 工 作, 夯 实 市 场 地 位 一 是 积 极 巩 固 拓 展 市 场 强 化 服 务, 组 织 网 点 柜 面 人 员 开 展 服 务 实 施 细 则 讨 论 会 开 展 业 务 技 能 大 比 拼 等 活 动 ; 强 化 宣 传, 携 手 市 文 明 办 在 市 区 及 各 乡 镇 悬 挂 印 有 福 万 通 LOGO 的 红 灯 笼, 布 设 公 交 站 台 广 告 和 路 旗 广 告 ; 整 合 资 源, 出 台 劳 务 派 遣 员 工 管 理 制 度 约 束 机 制, 完 善 绩 效 考 核 机 制 ; 争 取 党 政 支 持, 以 税 费 当 地 缴 交 的 优 势 强 化 与 政 府 部 门 的 沟 通 协 调, 并 以 基 层 网 点 为 单 位 主 动 对 接 财 政 资 金 开 户 ; 二 是 积 极 拓 展 中 间 业 务 积 极 推 广 新 农 保 卡, 提 高 社 保 卡 的 交 易 量 和 替 代 率 ; 在 乐 鑫 个 人 理 财 的 基 础 上 推 出 机 构 理 财 及 私 人 银 行 客 户 理 财 ; 新 增 国 债 资 产 管 理 计 划 等 资 金 营 运 品 种 积 极 拓 展 中 间 业 务, 增 加 中 间 业 务 收 入 ; 迎 合 长 乐 侨 乡 需 求, 成 功 开 办 国 际 业 务 ; 三 是 积 极 创 新 业 务 品 种 创 新 乐 续 贷, 试 行 房 产 抵 押 贷 款 抵 押 物 免 评 估 手 续, 创 新 推 广 农 户 小 额 万 通 宝 个 人 自 助 循 环 贷 款 普 惠 金 融 卡 ( 二 ) 强 化 电 子 银 行 业 务, 夯 实 客 户 基 础 一 是 推 动 服 务 网

43 络 转 型 通 过 网 点 搬 迁 装 修, 实 现 网 点 功 能 转 型 ; 加 大 自 助 机 具 布 设, 撤 销 零 交 易 机 具 ; 招 聘 14 名 专 职 人 员 组 成 营 销 团 队, 对 潜 在 市 场 进 行 有 针 对 性 地 进 村 入 户 营 销 ; 购 置 金 融 流 动 服 务 车, 推 进 金 融 服 务 下 乡 ; 二 是 强 化 产 品 功 能 转 型 发 展 微 信 线 上 业 务, 进 一 步 拓 展 联 盟 商 家, 对 优 质 的 福 农 通 客 户 给 予 办 理 普 惠 金 融 卡, 并 给 予 适 当 的 利 率 优 惠, 强 化 综 合 营 销 ( 三 ) 推 进 三 农 工 作, 夯 实 支 农 根 基 围 绕 三 农 服 务 的 新 形 势 新 任 务 新 需 求, 积 极 调 整 信 贷 结 构, 信 贷 重 点 向 三 农 小 微 企 业 倾 斜, 并 在 风 险 可 控 的 前 提 下, 简 化 信 贷 手 续 及 流 程 创 新 服 务 方 式 提 高 审 批 效 率 ; 充 分 发 掘 农 户 金 融 服 务 需 求, 并 充 分 利 用 人 缘 地 缘 优 势, 密 切 与 村 镇 两 级 干 部 间 的 联 系, 召 开 信 用 村 座 谈 会, 持 续 推 进 农 户 建 档 及 信 用 村 建 设 ; 成 立 长 乐 农 商 银 行 慈 善 分 会, 积 极 进 行 单 位 捐 赠 及 全 员 自 愿 捐 款 共 计 万 元 ; 依 托 福 万 通 慈 善 基 金, 以 每 人 5000 元 的 标 准 两 年 共 捐 助 44 名 优 秀 的 贫 困 学 子 ; 向 南 平 慈 善 总 会 定 向 捐 助 5 名 特 困 中 小 学 学 生, 持 续 推 进 社 会 责 任 落 实 ( 四 ) 强 化 风 险 防 控 工 作, 夯 实 合 规 文 化 坚 持 预 防 为 主 服 务 经 营 的 原 则 开 展 堵 新 工 作, 通 过 建 立 不 良 贷 款 电 子 管 理 台 账 加 大 不 良 贷 款 收 回 绩 效 考 核 规 范 不 良 贷 款 档 案 管 理 对 存 量 不 良 贷 款 进 行 摸 底 排 查 加 大 与 法 院 的 沟 通 依 法 收 贷 等 方 式 多 渠 道 清 收 不 良 贷 款 推 进 清 非 工 作 ;2015 年 度 组 织 内 审 部 门 共 开 展 专 项 检 查 14 项, 离 岗 审 计 87 人 突 击 替 岗 8 人, 风 险 排 查 10 项, 累 计 投 入 工 作 日 1800 天 发 出 整 改 通 知 书 244 份,

44 提 出 整 改 意 见 518 条, 处 罚 违 规 人 员 442 人 次, 罚 款 金 额 万 元, 纪 律 处 分 3 人, 违 规 积 分 253 人 次 503 分, 切 实 达 到 防 风 险 促 发 展 的 目 的 ; 监 控 中 心 定 期 对 全 辖 网 点 安 防 设 施 文 优 服 务 监 控 风 险 点 及 盲 点 等 进 行 抽 查, 每 月 与 福 建 东 南 守 押 公 司 召 开 联 席 会 议,2015 年 度 安 全 保 卫 违 规 罚 款 金 额 3.43 万 元, 实 行 总 行 领 导 带 班 机 关 中 层 干 部 轮 流 值 班 制 ( 五 ) 开 展 改 制 农 商 行 工 作, 夯 实 发 展 前 景 加 强 与 银 监 部 门 人 行 长 乐 市 政 府 等 部 门 的 沟 通 与 协 调, 有 序 开 展 长 乐 农 商 银 行 的 筹 建 开 业 报 备 工 作,2015 年 10 月 27 日 长 乐 农 商 银 行 顺 利 开 业 ; 有 序 开 展 农 商 银 行 过 渡 衔 接 事 宜 上 缴 长 乐 联 社 及 40 个 营 业 网 点 的 金 融 许 可 证, 换 领 长 乐 农 商 银 行 总 行 及 分 支 机 构 新 的 金 融 许 可 证 和 营 业 执 照, 有 序 推 进 印 章 刻 制 旧 章 回 收 业 务 系 统 更 名 所 辖 网 点 软 硬 件 及 户 外 广 告 LOGO 标 识 更 换 股 金 证 换 证 等 工 作 ( 六 ) 强 化 员 工 队 伍 建 设, 夯 实 人 才 保 障 有 计 划 有 步 骤 地 制 定 员 工 学 习 培 训 方 案,2015 年 度 共 开 展 信 管 系 统 操 作 培 训 电 票 系 统 操 作 等 各 类 培 训 48 期 ; 积 极 组 织 动 员 员 工 参 加 银 行 业 从 业 资 格 考 试 各 类 职 能 考 试 ; 强 化 在 线 学 习 考 核, 组 织 客 户 经 理 等 级 考 试 柜 员 等 级 考 试 ; 重 新 梳 理 基 层 客 户 经 理 委 派 会 计 柜 员 岗 位 职 责 及 机 关 科 室 员 工 岗 位 职 责, 落 实 员 工 三 定 工 作, 开 展 员 工 年 度 考 核 评 优 评 先 中 层 副 职 转 正 竞 聘 青 年 高 管 后 备 及 中 层 后 备 选 拔 竞 聘 等 活 动, 以 能 上 能 下 能 进 能 出 的 岗 位 机 制, 提 拔 品 行 好 能 力 出 众 有 业 绩 创 造 力 的 员 工 到 重 要 工 作 岗 位 上 锻 炼

45 二 高 级 管 理 层 对 财 务 报 告 与 其 他 必 要 的 统 计 数 据 以 及 报 告 期 内 发 生 或 将 要 发 生 的 重 大 事 项, 进 行 讨 论 分 析 包 括 : 1. 报 告 期 主 要 财 务 数 据 及 指 标 的 变 动 情 况 及 原 因 分 析 2. 业 务 经 营 状 况 3. 资 本 管 理 的 目 标 策 略 和 流 程 及 资 本 充 足 状 况 4. 对 未 来 发 展 的 展 望 1. 资 产 构 成 因 素 分 析 : 至 2015 年 末 总 资 产 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 26.47%, 其 中 可 供 出 售 金 融 资 产 增 加 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 100%, 主 要 原 因 是 存 入 同 业 理 财 增 加 ; 发 放 贷 款 和 垫 款 亿 元 ( 已 扣 减 贷 款 损 失 准 备 ), 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 27.30%, 主 要 是 涉 农 贷 款 小 微 企 业 贷 款 比 上 年 增 加 所 致 ;2. 负 债 构 成 因 素 分 析 : 至 2015 年 末 总 负 债 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 23.98%, 其 中 各 项 存 款 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 20.56%, 应 付 利 息 万 元, 比 上 年 增 加 万 元, 增 长 23.89% 存 款 增 长 利 率 上 浮 导 致 利 息 增 长 ;3. 所 有 者 权 益 构 成 因 素 分 析 : 至 2015 年 末 所 有 者 权 益 亿 元, 比 上 年 增 长 3.71 亿 元, 增 长 54.00%, 主 要 是 2015 年 计 提 一 般 准 备 利 润 增 长 所 致 ;4. 偿 债 能 力 分 析 : 资 产 负 债 率 为 89.87%, 产 权 比 率 为 10.12%, 负 债 比 重 较 高, 产 权 比 率 较 低, 说 明 经 营 资 金 中 来 自 债 权 人 的 部 分 较 高, 付 息 压 力 较 大, 但 从 目 前 各 项 监 管 比 率 来 看, 本 行 有 能 力 将 企 业 朝 着 可 持 续 的 方 向 发 展 ;5. 利 润 构 成 分 析 : 从 利 润 构 成 情 况 看, 贷 款 利 息 收 入 占 比 为 90.14%, 中 间

46 业 务 收 入 占 比 为 1.44%, 说 明 收 入 主 要 依 靠 传 统 信 贷 业 务, 投 资 收 益 比 上 年 增 加 万 元, 增 长 %, 原 因 是 投 资 他 行 理 财 及 补 充 的 理 财, 净 利 润 较 上 年 增 加 万 元, 增 长 18.47%, 因 经 济 下 行, 本 年 度 利 润 增 长 幅 度 较 上 年 有 所 放 缓 2015 年 高 级 管 理 层 强 化 不 良 贷 款 管 理, 提 高 资 产 质 量 一 是 抓 住 风 险 监 测, 动 态 监 控 资 产 变 化 ; 二 是 抓 住 风 险 考 核, 促 进 不 良 双 降 ; 三 是 抓 住 风 险 化 解, 尽 力 弱 化 信 用 风 险 ; 四 是 加 强 督 促 整 改, 落 实 相 关 责 任 截 止 2015 年 末, 不 良 贷 款 余 额 万 元, 占 比 0.69%; 拨 备 覆 盖 率 %, 超 过 监 管 标 准 个 百 分 点 拨 贷 比 4.23%, 超 过 监 管 标 准 1.73 个 百 分 点 资 本 充 足 率 13.85%( 核 心 资 本 充 足 率 12.74%), 超 过 监 管 标 准 3.35 个 百 分 点 流 动 性 比 率 40.61%, 超 过 监 管 标 准 个 百 分 点 2016 年 长 乐 农 商 银 行 继 续 贯 彻 落 实 党 的 十 八 大 十 八 届 四 中 五 中 全 会 和 省 委 九 届 十 二 次 会 议 精 神, 以 农 村 中 小 金 融 机 构 监 管 工 作 会 议 精 神 为 指 导, 认 真 落 实 省 联 社 工 作 会 议 精 神, 围 绕 科 学 发 展 转 型 发 展 这 一 主 线, 坚 持 立 足 社 区 服 务 三 农 的 宗 旨 和 风 险 可 控 效 益 优 先 的 原 则, 努 力 完 成 各 项 工 作 目 标 ( 一 ) 大 力 发 展 资 金 组 织, 实 施 强 基 工 程 资 金 组 织 工 作 是 长 乐 农 商 银 行 的 各 项 业 务 发 展 的 基 础 工 程, 一 是 要 进 一 步 提 升 文 优 服 务 要 高 度 重 视 客 户 体 验, 切 切 实 实 以 客 户 为 中 心, 牢 固 树 立 客 户 至 上 客 户 第 一 的 理 念, 站 在 客 户 的 角 度 想 问 题 设 计 产 品, 平 等 对 待 客 户, 与 客 户 分 享, 同 时 按 照 小 额 注 重 便 捷, 大 额 注 重 安 全 的 原 则 重 新 优 化 服 务 流 程 二 是 要 利 用 长 乐 农 商 银 行 点 多 面 广 的 优 势, 携 手 市 文 明 办

47 人 行 银 监 市 银 行 业 协 会 等 机 构 开 展 多 样 化 的 宣 传 活 动, 强 化 长 乐 农 商 银 行 产 品 的 认 知 度 及 品 牌 美 誉 度 三 是 要 充 分 发 挥 长 乐 农 商 银 行 人 熟 地 熟 情 况 熟 的 优 势, 坚 持 从 严 考 核, 激 发 员 工 的 工 作 主 动 性, 同 时 强 化 与 党 政 部 门 的 沟 通 联 系, 为 资 金 组 织 工 作 提 供 强 大 的 外 部 力 量 保 障 ( 二 ) 倾 力 支 持 三 农 发 展, 实 施 惠 民 工 程 服 务 支 持 三 农 发 展 是 长 乐 农 商 银 行 矢 志 不 渝 的 使 命 一 是 继 续 夯 实 农 化 建 档 根 基 坚 持 每 周 三 个 半 天 下 乡 每 周 督 促 汇 报 不 动 摇, 以 完 善 的 农 户 信 息 推 进 信 用 户 信 用 村 建 设, 改 善 农 村 信 用 环 境 二 是 优 化 信 贷 结 构, 加 大 对 农 户 春 耕 备 耕 生 源 地 助 学 贷 款 等 特 定 时 期 的 信 贷 支 持 力 度, 全 面 实 现 两 个 不 低 于 目 标 三 是 对 全 辖 的 企 业 进 行 走 访 摸 底, 积 极 营 销, 对 符 合 国 家 政 策 城 信 经 营 暂 时 资 金 困 难 的 小 微 企 业, 创 新 信 贷 方 式 优 化 信 贷 流 程, 经 济 下 行 压 力 下, 全 面 扶 持 小 微 企 业 发 展 ( 三 ) 强 化 信 贷 风 险 防 控, 实 施 清 收 工 程 一 是 要 继 续 坚 持 小 额 流 动 分 散 放 贷 原 则, 对 大 额 贷 款 更 审 慎 更 严 格, 要 按 一 定 的 要 求 严 格 管 理 严 格 控 制, 根 据 不 同 责 任, 严 格 科 学 合 理 地 问 责 二 是 要 继 续 严 格 执 行 贷 款 三 查 制 度, 落 实 电 话 回 访 制 度, 加 大 贷 款 检 查 监 督 力 度, 并 利 用 二 代 审 计 系 统 的 筛 选 功 能, 发 现 问 题 并 有 效 地 及 时 整 改, 确 保 新 贷 款 质 量 三 是 对 已 形 成 的 不 良 贷 款, 要 强 化 清 非 的 组 织 领 导, 进 一 步 加 大 考 核 力 度, 落 实 清 收 责 任 制, 优 化 存 量 ( 四 ) 加 大 转 型 创 新 力 度, 实 施 效 益 工 程 随 着 互 联 网 金 融 冲 击 的 加 大 利 率 市 场 化 进 程 的 加 快 金 融

48 脱 媒 的 加 速 同 业 竞 争 的 加 剧, 需 要 长 乐 农 商 银 行 在 转 型 创 新 上 再 下 苦 功 一 是 充 分 借 鉴 其 他 商 业 银 行 的 先 进 技 术 及 管 理, 发 挥 小 法 人 大 系 统 的 优 势, 实 现 数 据 互 联 互 通 共 享 共 用, 加 大 业 务 流 程 及 产 品 创 新, 真 正 站 在 客 户 的 立 场 想 问 题 推 产 品, 努 力 做 到 快 捷 方 便 优 惠, 尽 量 满 足 不 同 客 户 群 体 的 需 求 二 是 要 大 力 发 展 中 间 业 务, 推 动 跨 界 跨 行 跨 区 域 合 作, 与 保 险 证 券 乃 至 电 商 等 其 他 专 业 化 公 司 联 营 合 作, 委 托 代 理 互 换 回 购 等 等, 拓 展 收 入 空 间 三 是 要 坚 持 开 源 和 节 流 并 重 的 原 则, 严 格 执 行 费 用 审 批 程 序, 规 范 财 务 管 理, 努 力 控 制 经 营 成 本, 同 时 要 进 行 资 产 贷 款 的 科 学 合 理 定 价, 既 要 权 衡 考 虑 风 险 成 本 银 行 同 业 竞 争 价 格 客 户 承 受 能 力, 也 要 综 合 考 核 自 身 的 盈 利 需 要 客 户 的 贡 献 度 及 潜 在 的 价 值 ( 五 ) 强 化 合 规 内 控 管 理, 实 施 稳 健 工 程 依 法 合 规 经 营 是 长 乐 农 商 银 行 各 项 业 务 发 展 的 前 提 一 是 坚 持 依 法 合 规 管 理, 力 争 实 现 两 个 明 显 提 高, 即 员 工 法 律 素 养 和 合 规 意 识 明 显 提 高, 形 成 崇 尚 法 治 遵 守 法 律 依 法 办 事 的 良 好 风 气 ; 机 构 依 法 治 理 水 平 明 显 提 高, 实 现 管 理 制 度 化 制 度 规 范 化 操 作 流 程 化 流 程 信 息 化, 形 成 决 策 科 学 管 理 高 效 执 行 有 力 运 转 协 调 的 工 作 秩 序 二 是 强 化 稽 核 内 控 管 理, 根 据 市 办 安 排 业 务 发 展 重 点 及 稽 核 工 作 计 划, 开 展 贷 款 三 查 档 案 管 理 不 良 贷 款 员 工 行 为 排 查 等 多 项 目 稽 核 检 查, 确 保 稳 健 合 规 经 营 第 十 三 章 备 查 文 件 目 录

49 一 载 有 法 定 代 表 人 行 长 会 计 机 构 负 责 人 签 名 并 盖 章 的 会 计 报 告 二 载 有 会 计 师 事 务 所 盖 章 注 册 会 计 师 签 名 并 盖 章 的 审 计 报 告 原 件 三 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程

50 第 十 四 章 财 务 报 告 福 州 闽 航 会 计 师 事 务 所 有 限 公 司 Fuzhou Minhang Certified Public Accountants Co.,Ltd. 地 址 : 福 建 省 长 乐 市 吴 航 镇 河 下 街 汉 中 楼 五 号 三 层 电 话 (Tel): 传 真 (Fax): 审 计 报 告 闽 航 会 (2016) 审 报 字 第 071 号 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 全 体 股 东 : 我 们 审 计 了 后 附 的 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 财 务 报 表, 包 括 2015 年 12 月 31 日 的 资 产 负 债 表,2015 年 度 利 润 表 股 东 权 益 变 动 表 和 现 金 流 量 表 以 及 财 务 报 表 附 注 一 管 理 层 对 财 务 报 表 的 责 任 编 制 和 公 允 列 报 财 务 报 表 是 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 管 理 层 的 责 任, 这 种 责 任 包 括 :(1) 按 照 企 业 会 计 准 则 和 金 融 企 业 会 计 制 度 的 规 定 编 制 财 务 报 表, 并 使 其 实 现 公 允 反 映 ;(2) 设 计 执 行 和 维 护 必 要 的 内 部 控 制, 以 使 财 务 报 表 不 存 在 由 于 舞 弊 或 错 误 导 致 的 重 大 错 报 二 注 册 会 计 师 的 责 任 我 们 的 责 任 是 在 执 行 审 计 工 作 的 基 础 上 对 财 务 报 表 发 表 审 计 意 见 我 们 按 照 中 国 注 册 会 计 师 审 计 准 则 的 规 定 执 行 了 审 计 工 作 中 国 注 册 会 计 师 审 计 准 则 要 求 我 们 遵 守 中 国 注 册 会 计 师 职 业 道 德 守 则, 计 划 和 执 行 审 计 工 作 以 对 财 务 报 表 是 否 不 存 在 重 大 错 报 获 取 合 理 保 证 审 计 工 作 涉 及 实 施 审 计 程 序, 以 获 取 有 关 财 务 报 表 金 额 和 披

51 露 的 审 计 证 据 选 择 的 审 计 程 序 取 决 于 注 册 会 计 师 的 判 断, 包 括 对 由 于 舞 弊 或 错 误 导 致 的 财 务 报 表 重 大 错 报 风 险 的 评 估 在 进 行 风 险 评 估 时, 注 册 会 计 师 考 虑 与 财 务 报 表 编 制 和 公 允 列 报 相 关 的 内 部 控 制, 以 设 计 恰 当 的 审 计 程 序, 但 目 的 并 非 对 内 部 控 制 的 有 效 性 发 表 意 见 审 计 工 作 还 包 括 评 价 管 理 层 选 用 会 计 政 策 的 恰 当 性 和 作 出 会 计 估 计 的 合 理 性, 以 及 评 价 财 务 报 表 的 总 体 列 报 我 们 相 信, 我 们 获 取 的 审 计 证 据 是 充 分 适 当 的, 为 发 表 审 计 意 见 提 供 了 基 础 三 审 计 意 见 我 们 认 为, 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 财 务 报 表 在 所 有 重 大 方 面 按 照 企 业 会 计 准 则 和 金 融 企 业 会 计 制 度 的 规 定 编 制, 公 允 反 映 了 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 12 月 31 日 的 财 务 状 况 以 及 2015 年 度 的 经 营 成 果 和 现 金 流 量 中 国 注 册 会 计 师 : 福 州 闽 航 会 计 师 事 务 所 有 限 公 司 中 国 注 册 会 计 师 : 福 建 长 乐 二 一 六 年 三 月 三 日

52 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 财 务 报 表 附 注 2015 年 度 ( 金 额 单 位 : 人 民 币 元 ) 一 农 商 行 基 本 情 况 福 建 长 乐 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 以 下 简 称 本 农 商 行 ) 于 2015 年 10 月 22 日 经 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 福 建 监 管 局 批 准 成 立 的 县 级 股 份 制 金 融 机 构, 本 农 商 行 持 有 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 福 建 监 管 局 颁 发 的 中 国 人 民 共 和 国 金 融 许 可 证, 机 构 编 码 为 B0761H , 持 有 福 州 市 工 商 行 政 管 理 局 颁 发 的 营 业 执 照, 统 一 社 会 信 用 代 码 MA2X9B51X; 住 所 : 福 建 省 福 州 市 长 乐 市 吴 航 街 道 朝 阳 中 路 193 号 ; 法 定 代 表 人 : 苏 良 涛 注 册 资 本 伍 亿 圆 整 ; 经 营 范 围 : 吸 收 公 众 存 款 ; 发 放 短 期 中 期 和 长 期 贷 款 ; 办 理 国 内 结 算 ; 办 理 票 据 承 兑 与 贴 现 ; 代 理 发 行 代 理 兑 付 承 销 政 府 债 券 ; 买 卖 政 府 债 券 金 融 债 券 ; 从 事 同 业 拆 借 ; 从 事 借 记 卡 贷 记 卡 业 务 ; 代 理 收 付 款 项 ; 经 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 批 准 的 其 他 业 务 ( 依 法 须 经 批 准 的 项 目, 经 相 关 部 门 批 准 后 方 可 开 展 经 营 活 动 ) 二 财 务 报 表 的 编 制 基 础 本 农 商 行 财 务 报 表 按 照 中 国 人 民 共 和 国 财 政 部 2006 年 颁 布 的 企 业 会 计 准 则 和 金 融 企 业 会 计 制 度 的 相 关 规 定 编 制 此 外, 本 农 商 行 的 财 务 报 表 同 时 符 合 商 业 银 行 信 息 披 露 办 法 ( 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 2007 年 7 号 令 ) 有 关 财 务 报

53 表 及 其 附 注 的 披 露 要 求 三 重 要 会 计 政 策 和 会 计 估 计 1. 会 计 年 度 本 农 商 行 的 会 计 年 度 采 用 公 历 年 度, 即 每 年 自 1 月 1 日 起 至 12 月 31 日 2. 记 账 本 位 币 本 农 商 行 记 账 本 位 币 是 人 民 币 3. 记 账 基 础 和 计 价 原 则 会 计 核 算 以 权 责 发 生 制 为 基 础, 除 某 些 金 融 工 具 外, 均 以 历 史 成 本 为 计 价 原 则 4. 贷 款 种 类 和 范 围 本 农 商 行 贷 款 种 类 主 要 有 农 户 贷 款 农 业 经 济 组 织 贷 款 农 村 工 商 业 贷 款 其 他 贷 款 农 户 小 额 信 用 贷 款 农 户 联 保 贷 款 助 学 贷 款 本 农 商 行 贷 款 范 围 主 要 有 企 事 业 单 位 贷 款 和 自 然 人 贷 款, 其 中 自 然 人 贷 款 分 为 一 般 农 户 贷 款 和 其 他 贷 款 5. 长 期 投 资 计 价 及 核 算 方 法 本 农 商 行 长 期 投 资 计 价 采 用 实 际 成 本 计 价 按 成 本 法 核 算 6. 计 提 各 项 资 产 减 值 准 备 的 范 围 和 方 法 本 农 商 行 计 提 资 产 减 值 准 备 的 范 围 包 括 各 类 贷 款 专 项 央 行 票 据 长 期 投 资 存 放 同 业 款 项 应 收 利 息 应 收 股 利 其 他 应 收 款 存 出 保 证 金 委 托 及 代 理 资 产 业 务, 固 定 资 产 在 建 工 程 本 农 商 行 计 提 资 产 减 值 准 备 的 方 法 是 按 照 财 政 部 关 于 印 发 < 金 融 企 业 准 备 金 计 提 管 理 办 法 > 的 通 知 ( 财 会 [2012]20 号 )

54 对 信 贷 资 产 根 据 金 融 监 管 部 门 的 有 关 规 定 进 行 风 险 分 类, 风 险 估 计 值 的 标 准 风 险 系 数 为 : 正 常 类 1.5%, 关 注 类 3%, 次 级 类 30%, 可 疑 类 60%, 损 失 类 贷 款 100%; 一 般 准 备 金 提 取 比 例 不 低 于 1.5% 7. 固 定 资 产 本 农 商 行 固 定 资 产 包 括 房 屋 及 建 筑 物 电 子 设 备 运 输 设 备 机 器 设 备 工 具 器 具 等 除 监 控 设 备 采 用 价 值 一 次 性 摊 入 成 本 的 方 法 外, 其 余 固 定 资 产 折 旧 采 用 直 线 法 平 均 计 算, 并 以 实 际 成 本 计 价, 各 类 固 定 资 产 的 折 旧 年 限 如 下 : 固 定 资 产 类 别 折 旧 方 法 折 旧 年 限 ( 年 ) 残 值 率 房 屋 及 建 筑 物 直 线 法 % 交 通 工 具 直 线 法 5 5% 电 子 设 备 直 线 法 5 5% 机 器 设 备 直 线 法 5 5% 其 他 设 备 直 线 法 5 5% 8. 在 建 工 程 核 算 方 法 本 农 商 行 在 建 工 程 按 各 项 工 程 的 实 际 发 生 金 额 核 算, 并 于 交 付 使 用 时 转 作 固 定 资 产 在 建 设 期 或 安 装 期 间 为 该 工 程 所 发 生 的 借 款 利 息 支 出 汇 兑 损 益 计 入 该 工 程 成 本 已 交 付 使 用 的 在 建 工 程 不 能 按 时 办 理 竣 工 决 算 的, 暂 估 转 入 固 定 资 产, 待 正 式 办 理 竣 工 决 算 后, 调 整 已 入 账 的 固 定 资 产 原 值 和 已 提 的 折 旧 额 9. 长 期 待 摊 费 用 的 计 价 及 摊 销 方 法 本 农 商 行 按 取 得 成 本 计 价, 并 按 年 限 法 摊 销 10. 收 入 确 认 原 则 和 方 法 利 息 收 入 金 融 机 构 往 来 收 入 等, 按 让 渡 资 金 使 用 权 的 时 间 和 适 用 利 率 计 算 确 认 利 息 收 入 本 农 商 行 发 放 的 贷 款, 应 按 期 计

55 提 利 息 并 确 认 收 入, 贷 款 利 息 收 入 的 结 息 日 截 止 到 12 月 31 日 发 放 贷 款 到 期 ( 含 展 期, 下 同 )90 天 后 尚 未 收 回 的, 其 应 计 利 息 停 止 计 入 当 期 利 息 收 入, 纳 入 表 外 核 算 ; 原 在 表 内 反 映 的 应 计 利 息 同 时 冲 销 当 期 损 益, 转 入 表 外 核 算 ; 已 计 提 的 贷 款 应 收 利 息 在 逾 期 90 天 后 仍 未 收 到 的, 冲 减 原 已 计 入 损 益 的 利 息 收 入, 转 入 表 外 核 算 ; 不 确 认 为 当 期 收 益 金 融 机 构 往 来 收 入 在 让 渡 资 金 使 用 权 时 确 认 手 续 费 收 入 在 交 易 已 经 完 成, 实 际 收 到 款 项 时 确 认 收 入 其 他 营 业 收 入 在 实 际 收 到 款 项 时 确 认 收 入 11. 所 得 税 的 会 计 处 理 方 法 本 农 商 行 所 得 税 的 会 计 核 算 釆 用 应 付 税 款 法, 根 据 有 关 税 法 规 定 对 本 年 度 的 税 前 会 计 利 润 作 相 应 调 整 后 的 应 纳 税 所 得 额 作 为 计 算 当 期 所 得 税 费 用 的 基 数 本 农 商 行 所 得 税 分 季 预 缴, 年 终 汇 算 清 缴 根 据 国 务 院 办 公 厅 关 于 进 一 步 深 化 农 村 信 用 社 改 革 试 点 的 意 见 ( 国 发 办 [2004]66 号 ) 等 有 关 精 神, 贵 单 位 本 年 度 按 应 纳 税 额 25% 交 纳 企 业 所 得 税 ; 但 对 涉 农 贷 款 部 份 依 据 财 税 号 关 于 延 续 并 完 善 支 持 农 村 金 融 发 展 有 关 税 收 政 策 的 通 知 : 自 2014 年 1 月 1 日 至 2016 年 12 月 31 日, 对 金 融 机 构 农 户 小 额 贷 款 的 利 息 收 入 免 征 营 业 税, 在 计 算 应 纳 税 所 得 额 时 按 90% 计 入 收 入 总 额 四 会 计 政 策 会 计 估 计 变 更 及 重 大 会 计 差 错 更 正 的 说 明 1. 以 前 年 度 损 益 调 整 -1,816, 元 1) 冲 回 多 提 的 年 终 专 项 奖 金 1,424, 元 ;

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Microsoft Word - CCC cinese tradizionale 0988.doc 羅 ( 天 主 教 教 理 卷 一 信 仰 宣 認 第 二 部 分 第 三 章 第 十 一 條 我 信 肉 身 復 活 988. 基 督 徒 信 經 藉 此, 我 們 宣 信 父 子 及 聖 神, 相 信 其 創 世 救 援 和 聖 化 工 程 漸 漸 邁 向 一 個 高 峰, 就 是 宣 告 在 末 日 死 者 肉 身 復 活 和 永 生 989. 我 們 堅 決 地 相 信, 也 堅 決 地 希

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