信泰锦绣前程少儿两全保险（分红型）特殊投保规则

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默甥邹
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1 信泰千万传承终身寿险特殊投保规则 - 中介渠道一经代公司业务人员新契约展业基本规则 ( 一 ) 在客户填写投保单资料之前, 经代公司业务人员必须核对投保人和被保险人的有效证件, 核实无误后, 向投保人提供保险条款和投保提示书 ( 若为附加金易通 A, 还须提供产品说明书 ), 并根据保险条款和投保提示书内容向客户进行解释, 明确说明责任免除含义, 不得误导客户 ( 二 ) 在客户填写投保单资料时, 经代公司业务人员必须引导客户如实填写投保单, 尤其是健康告知和财务告知信息, 填写完毕后, 亲视投保人被保险人或监护人在投保资料上亲笔签字确认 ( 三 ) 若客户投保的险种为人身保险新型产品 ( 附加金易通 A 款 ), 经代公司业务人员需亲视投保人在投保单的投保人确认栏中亲笔抄录下列语句 : 本人已阅读保险条款产品说明书和投保提示书, 了解本产品的特点和保单利益的不确定性 ( 四 ) 经代公司业务人员不得向客户收取现金保险费或代交保险费 ( 五 ) 经代公司业务人员必须在 3 个工作日将客户相关投保资料交到我公司 ( 六 ) 经代公司业务人员必须确保是客户本人参加公司要求的体检契约调查电话回访二反洗钱内控要求对于单个被保险人保险费金额大于等于人民币 2 万元且以现金形式缴纳的人身保险合同, 保险费金额大于等于人民币 20 万元且以转账形式缴纳的保险合同, 各级机构在订立保险合同时, 应确认投保人与被保险人的关系, 核对投保人和被保险人法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其它身份证明文件, 登记投保人被保险人法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息, 并留存有效身份证件或者其它身份证明文件的复印件或者影印件上款所规定的保险费金额依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算, 既包括客户已缴纳的保费, 也包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费 ( 如续期保费等 ) 三一般投保规则 ( 一 ) 保险利益要求 1. 投保人资格条件 (1) 年满周岁, 且具有完全民事行为能力 ; (2) 年满 16 周岁的未成年人, 有固定职业及收入, 且具有完全民事行为能力但在所有投保资料上必须均由其监护人亲笔签字 2. 投保时, 投保人被保险人和身故受益人之间必须存在保险利益投保人与被保险人被保险人与身故受益人之间存在以下关系即可视作保险利益存在 : 投保人与被保险人关系 : 1 本人 2 配偶 3 父母 4 子女

2 被保险人与身故受益人关系 :1 配偶 2 父母 3 子女 3. 为未满 18 周岁的被保险人投保以身故为给付保险金条件的保险合同, 投保人必须为其父母或法定监护人 ( 三 ) 特殊人群投保的规定 1. 未成年人投保的规定 : (1) 未满 18 周岁的被保险人累计人身险保额不能超过 10 万元 ( 若被保险人曾在其他公司购买过保险, 也需累计计入其人身险保额 ) 2. 学生投保的规定 : (1) 本规则所指学生是指 18 周岁以上无固定收入的全职学生 (2) 学生投保累计人身险保额限为 100 万元 3. 孕妇投保的规定 : (1) 怀孕 28 周以内者, 累计寿险风险保额不得超过 30 万元, 须体检或提供完整的孕期健康检查报告 ; 怀孕 28 周 ( 含 28 周 ) 以上的投保申请不予受理, 需延至产后一个月 ( 剖腹产顺延至产后三个月 ); 4. 家庭主妇离 / 退休人员无业 / 待业人员投保的规定 : 家庭主妇离 / 退休人员无业 / 待业人员累计人身险保额不得超过 100 万元 5. 异地投保外籍人士及港澳台人士投保的规定 : (1) 异地投保的规定异地的定义 : 是指客户户籍不在当地, 也不在当地工作或居住投保人或被保人有一方为异地者不予受理 (2) 外籍人士和港澳台人士投保的规定 1 必须在投保当地有固定住所固定工作且在当地工作或居住满半年以上 ; 2 投保时中介主任需补充声明以下信息 : ⅰ 招揽经过及客户投保动机 ; ⅱ 被保人在投保当地已居住时间及每年平均居住时间 ; ⅲ 被保人经常前往的国家和地区及停留时间 3 核保人员将视其国籍及以上补充信息等综合决定是否同意承保 (3) 外籍人士和港澳台人士投保, 累计人身险保额限为 300 万元 6. 出国人员投保的规定 (1) 出国人员投保需先填写有关问卷, 核保人视其前往国家出国目的时间长短续期缴费等情况综合决定是否同意承保 7. 残疾人士投保的规定 (1) 残疾人士投保, 由核保人员依据被保险人的残疾部位残疾程度从事职业个人收入等情况综合决定是否同意承保及承保条件 (2) 残疾人士作为被保险人的累计寿险风险保额及体检标准 :

3 失明聋哑截肢小儿麻痹后遗症或跛行脊椎显著畸形残疾程度体检要求一般体检胸部 X 光累计寿险风险保额 ( 万元 ) 双眼 10( 视检查结果决定 ) 单眼 20 聋且哑 20 聋或哑 30 一上肢缺失 20 一下肢缺失 20 两肢以上缺失 10( 视检查结果决定 ) 单侧辅助器 30 双侧辅助器 10 无辅助器 40 20( 视检查结果决定 ) 注 :1 上述失明聋哑截肢等残疾为外伤所致且残疾已稳定时, 核保人根据风险评估结果可在本表格规定的风险保额基础上增加一倍, 除残疾外还有其他风险因素则以核保人员的判断为准 ; 2 核保人员可视被保险人的残疾状况要求进行契约调查或增加必要的体检项目 ; 3 残疾人士从事五类及以上职业者不予承保 ( 四 ) 被保险人投保年龄要求投保年龄以周岁为准, 以条款所列年龄为限, 年龄为 0 周岁的限于出生后满 30 天且已健康出院的婴儿 ( 五 ) 交费方式和交费途径要求首期保险费可以采取年交或一次交清的方式, 同一投保单项下的附加险交费方式须与主险交费方式一致首期续期交费途径要求采用银行转帐方式 ( 六 ) 有下列情况者, 保险公司可以拒绝投保申请 1. 癫痫, 智力发育不全, 精神科疾病 ; 2. 重度残疾 ; 3. 慢性酒精中毒 ; 4. 严重高血压 ( 血压超过 180/110mmHg); 5. 脑血管疾病 ( 如脑梗塞脑血栓脑血管畸形颅内动脉瘤等 ); 6. 高危妊娠 ; 7. 吸毒性病艾滋病或 HIV 抗体呈阳性 ; 8. 患有重大疾病条款中列明的任何一种重大疾病 ; 9. 核保人员根据核保手册查定需拒保或延期的疾病 ; 10. 被保险人实际情况与投保申请中投保单上告知信息有严重偏差者 ; 11. 被保险人曾经有道德风险和逆选择等可疑现象 ( 如 : 小病大治挂床病情与住院时间费用不合理等 );

4 12. 投保人或被保险人的职业属于我公司职业分类表中的 0 类职业人员四险种投保规则 : 1. 信泰千万传承的险种代码为投保人的年龄必须小于等于 70 周岁且交费期满年龄不能大于 75 周岁 3. 本险种的被保险人的投保年龄为 : 出生满 30 天至 70 周岁 4. 本险种保险期间为 : 终身 5. 本险种的交费期为 : 一次交清 5 年 10 年 15 年 20 年 6. 被保险人年龄 <18 周岁 : 本险种人身险保额 = 寿险风险保额 = 年交保费 * 交费期与 (18- 被保险人年龄 ) 的较小者 *5% 被保险人年龄周岁 ( 含 ): 本险种的人身险保额 = 寿险风险保额 = 基本保险金额被保险人年龄大于等于 51 周岁 : 本险种人身险保额 = 寿险风险保额 = 年交保费 * 交费年期 * 7% 7. 本险种的最低保险费符合下表要求, 并为千元的整数倍 : (1) 非永达理渠道最低保险费须符合下表要求, 并为千元的整数倍 : 交费年期一次交清 5 年交 10 年交 15 年交 20 年交最低年交保费 2 万元 1.5 万元 1 万元 1 万元 0.5 万元 (2) 永达理渠道最低保险费须符合下表要求, 并为千元的整数倍 : 交费年期一次交清 5 年交 10 年交 15 年交 20 年交最低年交保费 5 万元 5 万元 3 万元 2 万元 1.5 万元 8. 本险种可以附加 : 附加金易通两全保险 A 款 9. 被保险人年龄小于 18 周岁, 累计人身险保额必须 10 万元 ( 不同缴费期和年龄段本险种累计能投保的保险费额度见附表 1) 10. 体检规则 : 累计寿险风险保额与年龄对应的体检项目指导标准 ( 各年龄段交费期对应的免体检保费额度见附表 2) 被保险人年龄累计基本保额 ( 万元 ) 岁岁周岁 61 岁以上 1 SUM 30 免体检免体检免体检 Ⅰ 30<SUM 50 免体检免体检免体检 Ⅱ 50<SUM 150 免体检免体检 Ⅲ Ⅲ 150<SUM 200 免体检 Ⅳ Ⅳ Ⅳ 200<SUM 300 Ⅲ Ⅳ Ⅴ Ⅴ 300<SUM 400 Ⅳ Ⅴ Ⅴ Ⅴ SUM>400 同体检项目 Ⅴ, 或核保人员进一步要求增加的其他检查

5 注 :(1) 核保人员可根据投保及相关资料, 要求客户体检, 或加做其它体检项目, 具体项目以体检通知书为准 (2) 系统按照一定比例抽取随机抽样体检件 11. 契约调查规则 : 累计人身险保额大于 200 万或累计年交保费大于 50 万的需要对被保险人进行契约调查 12. 同一被保险人的累计人身险保额与被保险人及其家庭成员 ( 直系亲属配偶 ) 年收入必须满足的倍数关系被保险人投保年龄累计人身险保额与年收入的倍数关系周岁 20 倍周岁 15 倍 51 周岁以上 10 倍 (1) 收入包括 : 固定工资及奖金长期稳定的佣金收入公司红利住房及交通津贴兼职收入以及长期的养老金或退休金收入等房屋租赁收入银行利息国债利息投资股票得到的收入参加竞赛与竞技获得奖金中奖所得等均不计入收入 (2) 针对累计人身险保险超过 300 万元的高额投保件, 核保人员根据年收入情况, 综合评估其累计人身险保额限制 (3) 同一被保险人累计人身险保额超过 100 万元时需要提供财务核保资料 : 累计人身险保额 ( 万元 ) 财务核保资料明细 100< 累计人身险保额 < 累计人身险保额 300 累计人身险保额 >300 销售人员报告书销售人员报告书财务问卷书面财务资料 123 销售人员报告书财务问卷书面财务资料累计年交保费 ( 万元 ) 财务核保资料明细 10 万 < 累计年交保费 20 万销售人员报告书 20 万 < 累计年交保费 50 万累计年交保费 >50 万销售人员报告书财务问卷书面财务资料 123 销售人员报告书财务问卷书面财务资料注 :(1) 销售人员报告书由保险销售人员填写, 并签名 (2) 财务问卷由经代公司业务人员交投保人被保险人填写并签名 (3) 书面财务资料 : 1 被保险人及家庭成员 ( 直系亲属配偶 ) 年收入证明 ( 单位出具, 包含工资单个人所得税完税证明等 ) 2 被保险人及家庭成员 ( 直系亲属配偶 ) 资产证明 ( 房屋汽车存款有价证券等证明文件 )

6 3 企业法人营业执照 ( 被保险人为企业法人代表时提供, 需有效年检证明 ) 4 企业资产证明 ( 最近三年的资产负债表损益表及现金流量表, 企业验资报告 ) 5 企业年审报告 ( 注册会计师事务所的年度审计报告 ) 6 企业完税证明 ( 增值税营业税所得税税单 ) 书面财务资料是否提供提供何种资料由核保人审核投保单财务问卷等资料后决定, 如属个人资料需要投保人被保险人签名, 属企业资料的需要盖公司公章 13. 投保人的累计年交保险费不能超过投保人年收入的 20% 14. 本险种销售渠道 : 仅限于中介渠道销售 15. 单证使用说明 : 中介渠道永达理代理公司销售本产品仅限适用 UA086 单证单 ; 中介渠道非永达理代理公司销售本产品仅限适用 UA026 单证附件 : 1. 体检项目及标准 2. 销售人员报告书 ( 千万传承 ) 附件 1: 普通体检心电图尿检体检项目及标准体检内容血检 ( 乙肝两对半 ALT AST Glu HDL CHO TG BUN Cr) 腹部 ( 妇科 )B 超胸透血检 (ALP r-gt AFP TBIL DBIL TP A/G) 血常规血检 (HCV 抗体 CEA UA) 肺功能血检 (HIV) 心超 Ⅰ Ⅱ Ⅲ Ⅳ Ⅴ

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