目 录 董事长致辞... 1 行长致辞... 2 重要提示... 3 公司基本情况简介... 4 会计和业务数据摘要... 5 股本变动及股东情况... 8 人员情况 公司治理结构 股东大会情况 董事会报告 监事会报告 重要事项... 51

Transcription

1 2013 年度报告

2 目 录 董事长致辞... 1 行长致辞... 2 重要提示... 3 公司基本情况简介... 4 会计和业务数据摘要... 5 股本变动及股东情况... 8 人员情况 公司治理结构 股东大会情况 董事会报告 监事会报告 重要事项 备查文件目录 附件 :2013 年度财务报表及审计报告

3 董事长致辞 2013 年, 是外部经济金融形势和银行业经营环境错综复杂的一年 一年来, 浙商银行在浙江省委 省政府的正确领导和有关各方的帮助和支持下, 坚持以科学发展观为指引, 认真贯彻落实各项金融政策和监管规定, 不断完善公司治理, 强化风险管控, 继续保持了平稳 较快的发展态势, 在做强做大的道路上迈出了坚实的步伐 截至 2013 年末, 全行总资产 4,881 亿元, 已开业分支机构 114 家, 资本充足率 11.53%, 不良贷款率 0.64%, 全年实现净利润 亿元, 获得 2012 年度小微企业金融服务表现突出银行 2013 年中国区最具竞争力银行投行 最具社会责任金融机构奖 等荣誉, 在英国 银行家 (The Banker)2013 年 全球银行业 1000 强 排名攀升至第 235 位 这些成绩的取得, 是浙商银行全体同仁齐心协力 团结奋进的结果 在此, 我代表董事会向付出辛勤努力的 三会一层 全体成员和全行员工表示衷心感谢! 向一直关心和支持浙商银行发展的社会各界致以诚挚的谢意! 2014 年, 是我国全面深化改革的一年, 也是本公司成立 10 周年, 随着金融改革的步伐进一步加快, 银行业的经营环境也将发生显著变化 面对新的机遇和挑战, 浙商银行将继续深入学习和贯彻党的十八届三中全会和中央经济工作会议精神, 围绕 二五 规划的总体目标, 稳中求进, 改革创新, 进中求好, 致力提升公司治理水平和可持续发展能力 我相信, 只要我们坚持贯彻既定的发展战略和目标, 不畏艰难, 锐意进取, 就一定能以更为骄人的成绩迎接公司 10 周年华诞! 董事长 : 1

4 行长致辞 2013 年, 形势复杂而艰难 对此, 我们坚持团结向前, 更加负责 勤奋地做事, 不断识势 顺势 借势发展, 强化创新引领和风险管控, 取得了不俗的经营业绩 2013 年末, 公司资本充足率 11.53%, 资本内生性补充能力和使用效率明显提高 总资产 4, 亿元, 各项存款余额 3, 亿元, 各项贷款余额 2, 亿元, 分别较上年增长 23.94% 19.94% 和 19.17% 当年新设沈阳分行, 年末已在全国 12 个省市设立 ( 筹建 ) 了 117 家分支机构 年末国标小微企业贷款余额 亿元, 较上年末增长 23.24%, 在各项贷款中占比 33.34%; 高端投行业务手续费类收入较上年增长 60.45% 不良贷款率 0.64%, 拨备覆盖率 % 全年实现净利润 亿元, 较上年增长 21.75% 2013 年, 公司获评银监会 小微企业金融服务表现突出银行 中国银行业协会 最具社会责任金融机构奖 ; 在英国 银行家 杂志全球银行业排名第 235 位 ; 在财政部门金融企业绩效评价中继续获评最高等级 AAA 级 ; 获浙江省银行业行风评议群众满意度测评第一名, 市场美誉度不断提升 这一来之不易的成绩, 凝聚了公司全体员工的艰辛付出和社会各界的关心支持 在此, 我谨代表公司经营班子, 向辛勤耕耘的全体员工及默默支持的家属致以诚挚的问候! 向一直以来关心支持公司发展的有关部门和社会各界表示衷心的感谢! 奋斗的艰辛砥砺前行的意志, 成功的喜悦鞭策进取的豪情!2014 年, 浙商银行迎来开业 10 周年, 迈入新的征程, 我们将认真贯彻十八届三中全会和中央经济工作会议精神, 深入实践 做事 文化, 以提升竞争力为着力点, 向着我们的愿景, 奋进! 行长 : 2

5 重要提示 本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载 误导性陈述或者重大遗漏, 并对其内容的真实性 准确性和完整性承担个别及连带责任 本公司第三届董事会第十次会议于 2014 年 4 月 28 日审议通过了 浙商银行股份有限公司 2013 年年度报告 本公司实有董事 16 名, 实际到会的董事 16 名, 出席人数符合 中华人民共和国公司法 和本公司章程的规定 公司 10 名监事列席了本次会议 本公司 2013 年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则审计, 并出具了标准无保留意见的审计报告 浙商银行股份有限公司董事会 本公司董事长张达洋 行长龚方乐 主管财务工作负责人徐蔓萱, 保证本年度报告中财务报告的真实 完整 3

6 公司基本情况简介 一 本公司于 2004 年 6 月 30 日经中国银行业监督管理委员会批准设立,2004 年 7 月 26 日通过浙江省工商行政管理局注册登记,2004 年 8 月 18 日正式开业 二 公司法定中文名称 : 浙商银行股份有限公司 ( 简称 : 浙商银行 ) 公司法定英文名称 :CHINA ZHESHANG BANK CO.,LTD. ( 缩写 : CZB ) 三 公司法定代表人 : 张达洋 四 公司董事会联系方式电话 : 传真 : 五 公司注册地址及办公地址 : 浙江省杭州市庆春路 288 号邮政编码 : 国际互联网网址 : 六 年度报告备置地点 : 本公司董事会办公室 七 公司其他有关资料金融许可证机构编码 :B0010H 企业法人营业执照号码 : 注册日期 :2004 年 7 月 26 日税务登记证号码 : 国税字 浙地税字 组织机构代码 : 聘请的会计师事务所 : 普华永道中天会计师事务所有限公司办公地址 : 上海市湖滨路 202 号普华永道中心 11 楼邮政编码 : 八 本报告分别以中 英文编制, 在对中英文文本的理解发生歧义时, 以中文文本为准 4

7 会计和业务数据摘要 一 主要利润数据指标 单位 : 人民币千元 项目 2013 年 2012 年 2011 年 营业收入 13,432,490 10,421,807 8,452,642 营业利润 6,504,243 5,344,587 3,773,917 利润总额 6,521,438 5,358,556 3,778,407 净利润 4,901,249 4,025,695 2,849,828 扣除非经常性损益后的净利润 4,888,353 4,015,218 2,846,460 非经常性损益项目 : 营业外收入 33,882 25,085 18,628 营业外支出 16,687 11,116 14,138 非经常性损益项目所得税影响 4,299 3,492 1,123 经营活动产生的现金流量净额 566,087 12,742,653 1,968,097 现金及现金等价物净减少 / 增加额 -15,416,755 11,751,208 2,596,624 二 主要会计数据和财务指标 单位 : 人民币千元,% 项目 2013 年 2012 年 2011 年 总资产 488,116, ,839, ,857,656 总负债 460,308, ,129, ,171,819 股东权益 ( 不含少数股东权益 ) 27,808,497 22,709,399 20,685,837 每股收益 ( 元 / 股 ) 扣除非经常性损益后的每股收益 ( 元 / 股 ) 每股净资产 ( 元 / 股 ) 每股经营活动产生的现金流量净额 ( 元 / 股 ) 净资产收益率 扣除非经常性损益后的净资产收益率 总资产收益率

8 三 资产损失准备情况 单位 : 人民币千元 项目 2012 年末 本期计提 本期核销 核销后收回 汇率影响 2013 年末 贷款损失准备 3,565,453 1,669, ,531 7, ,566,335 坏账准备 26,687 4,415-1, ,799 合计 3,592,140 1,674, ,346 7,594-1,273 4,595,134 四 应收利息与其他应收款坏账准备的提取情况 单位 : 人民币千元 项目 2013 年末余额 2013 年末坏账准备余额 计提方法 应收利息 2,130,154 4,488 个别认定 其他应收款 268,078 24,311 个别认定 五 补充财务指标 单位 :% 项目标准值 2013 年末 2012 年末 2011 年末 净利差 成本收入比 资本充足率 ( 新办法 ) 资本充足率 ( 老办法 ) 流动性比率 存贷比 拆借资金比例 拆入人民币 拆出人民币 国际商业借款比例 不良贷款率 拨备覆盖率 单一客户贷款集中度 前十大客户贷款集中度 注 :1. 新办法 指 商业银行资本管理办法 ( 试行 ) ( 中国银行业监督管理委员会令 2012 年第 1 号 ); 老办法 指 商业银行资本充足率管理办法 ( 中国银行业监督管理委员会令 2004 年第 2 号 ) 下同 2 上述指标均为监管口径 根据 中国银监会关于 2008 年非现场监管报表指标体系有关事项的通知 ( 银监发 [2007]84 号 ), 自 2008 年起, 存贷比 计算公式中各项贷款不再扣减票据贴现 3. 拆借资金根据 同业拆借管理办法 ( 中国人民银行令 [2007] 第 3 号 ) 的口径计算 6

9 六 补充财务数据 单位 : 人民币千元 项目 2013 年末 2012 年末 2011 年末 吸收存款 319,794, ,887, ,682,333 发放贷款和垫款, 总额 217,137, ,305, ,984,748 其中 : 短期贷款 141,585, ,127,861 99,572,346 中长期贷款 71,044,689 56,673,615 45,016,988 贴现及转贴现 3,516,342 5,840,094 4,162,180 逾期贷款 990, , ,234 七 资本构成及变化情况 单位 : 人民币千元,% 项目 2013 年 2012 年 2011 年 新办法 老办法 资本总额 35,379,902 30,356,647 核心一级资本 28,152,298 23,131,933 其他一级资本 - - 二级资本 7,227,605 7,224,714 资本扣减项 110, ,617 核心一级资本扣减项 110, ,617 其他一级资本扣减项 - - 二级资本扣减项 - - 资本净额 35,269,573 30,168,030 不适用 风险加权资产 305,890, ,911,046 信用风险加权资产 285,234, ,364,969 市场风险加权资产 470, ,693 操作风险加权资产 20,185,730 15,166,384 核心一级资本充足率 一级资本充足率 资本充足率 核心资本充足率 资本充足率

10 股本变动及股东情况 一 报告期内股份变动情况 报告期内本公司向浙江省财务开发公司定向增发了 15 亿股股份, 公司股份数由 10,006,872,431 股增加至 11,506,872,431 股 二 报告期内股东情况 报告期末本公司股东共 24 户, 股东在公司持股情况如下 : 单位 : 股 % 股东名称期初持股本期增减期末持股占比 浙江省财务开发公司 1,429,982, ,122,016 2,297,104, 旅行者汽车集团有限公司 1,034,710, ,034,710, 横店集团控股有限公司 954,655, ,655, 浙江恒逸集团有限公司 714,655, ,655, 浙江省能源集团有限公司 0 632,877, ,877, 民生人寿保险股份有限公司 0 491,000, ,000, 广厦控股集团有限公司 457,005, ,005, 李字实业集团有限公司 419,354, ,354, 西子电梯集团有限公司 414,708, ,708, 万向财务有限公司 409,318, ,318, 浙江永利实业集团有限公司 398,273, ,273, 浙江日发控股集团有限公司 398,273, ,273, 上海西子联合投资有限公司 380,838, ,838, 浙江省东阳第三建筑工程有限公司 354,480, ,480, 浙江中国轻纺城集团股份有限公司 351,692, ,692, 精功集团有限公司 349,070, ,070, 绍兴市柯桥区中国轻纺城市场开发 经营有限公司 253,892, ,892, 浙江恒逸石化有限公司 240,000, ,000, 浙江经发实业集团有限公司 238,163, ,163, 浙江华通控股集团有限公司 238,163, ,163, 浙江广厦股份有限公司 143,169, ,169, 浙江新澳实业有限公司 143,098, ,098, 中国万向控股有限公司 625,392, ,000, ,392, 诸暨市李字汽车运输有限公司 57,973, ,973, 合计 10,006,872,431 1,500,000,000 11,506,872,

11 注 :1. 根据 2012 年 9 月 26 日本公司 2012 年度第二次临时股东大会决议, 本公司股份数由 10,006,872,431 股增加至 11,506,872,431 股, 增加的股份由原股东浙江省财务开发公司认购 该增发方案 股东资格及相应注册资本变更已于 2013 年 4 月 27 日中国银行业监督管理委员会银监复 [2013]212 号文批准, 并于 2013 年 6 月 6 日办理相关工商备案登记手续 2. 根据 2012 年 12 月 28 日至 2013 年 1 月 5 日本公司第三届董事会 2012 年度第十一次临时会议决议, 浙江省能源集团有限公司受让浙江省财务开发公司持有的本公司 632,877,984 股股份 根据 2013 年 1 月 31 日至 2 月 5 日本公司第三届董事会 2013 年度第二次临时会议决议, 民生人寿保险股份有限公司受让其关联方中国万向控股有限公司持有的本公司 491,000,000 股股份 上述股权变更事宜已于 2013 年 6 月 6 日办理相关工商备案登记手续 3. 根据绍兴市委 市政府关于绍兴县撤县设区相关工作要求, 经工商行政管理局核准, 绍兴县中国轻纺城市场开发经营有限公司 现更名为 绍兴市柯桥区中国轻纺城市场开发经营有限公司 4. 浙江恒逸集团有限公司持有恒逸石化股份有限公司 71.17% 的股权, 浙江恒逸石化有限公司是恒逸石化股份有限公司全资子公司 ; 中国万向控股有限公司持有民生人寿保险股份有限公司 20.14% 股份, 中国万向控股有限公司 民生人寿保险股份有限公司和万向财务有限公司为同一控制人控制的关联人 ; 广厦控股集团有限公司持有浙江广厦股份有限公司 38.66% 的股权, 并通过广厦建设集团有限公司持有浙江广厦股份有限公司 9.91% 的股权, 广厦控股集团有限公司持有浙江省东阳第三建筑工程有限公司 62.14% 的股权, 并通过广厦建设集团有限公司持有浙江省东阳第三建筑工程有限公司 26.50% 的股权 ; 李字实业集团有限公司持有诸暨市李字汽车运输有限公司 55% 的股权 ; 上海西子联合投资有限公司股东陈夏鑫 ( 占比 100%) 持有西子电梯集团有限公司 % 股权, 上海西子联合投资有限公司与西子电梯集团为同受控制的关联企业 ; 绍兴市柯桥区中国轻纺城市场开发经营有限公司持有浙江中国轻纺城集团股份有限公司 35.19% 的股权 ; 精功集团有限公司下属子公司浙江精功控股有限公司持有浙江中国轻纺城集团股份有限公司 5.70% 的股权 ; 浙江省财务开发公司持有浙江中国轻纺城集团股份有限公司 1.67% 的股权 9

12 三 报告期内股份出质情况 截至 2013 年 12 月 31 日, 本公司有 14 家股东将持有的本公司股份合计 3,204,758,532 股对外进行了质押, 已质押股份占本公司全部股份的 27.85% 单位 : 股 % 股东名称 持有股份数 出质股份数 出质比例 横店集团控股有限公司 954,655, ,169, 广厦控股集团有限公司 457,005, ,003, 李字实业集团有限公司 419,354,705 50,000, 西子电梯集团有限公司 414,708, ,000, 浙江永利实业集团有限公司 398,273, ,403, 浙江日发控股集团有限公司 398,273, ,046, 上海西子联合投资有限公司 380,838, ,800, 浙江省东阳第三建筑工程有限公司 354,480, ,085, 精功集团有限公司 349,070, ,020, 绍兴市柯桥区中国轻纺城市场开发经营有限公司 253,892,216 80,000, 浙江经发实业集团有限公司 238,163, ,950, 浙江华通控股集团有限公司 238,163,564 87,011, 浙江广厦股份有限公司 143,169, ,169, 浙江新澳实业有限公司 143,098, ,098, 其他股东所持股权 6,363,724, 合计 11,506,872,431 3,204,758,

13 人员情况 一 董事 监事和高级管理人员基本情况 姓名性别年龄职务任期 持股数量 ( 股 ) 张达洋 男 57 董事长 至今 0 龚方乐 男 53 副董事长 行长 至今 0 徐仁艳 男 48 董事 副行长 至今 0 王明德 男 71 董事 至今 0 钭秀芳 女 47 董事 至今 0 沈小军 女 54 董事 至今 0 高勤红 女 50 董事 至今 0 胡天高 男 48 董事 至今 0 王水福 男 58 董事 至今 0 陶学根 男 60 董事 至今 0 周永利 男 57 董事 至今 0 章贤妃 女 49 董事 至今 0 陈国平 男 62 独立董事 至今 0 金雪军 男 55 独立董事 至今 0 钱子辉 男 63 独立董事 至今 0 徐新桥 男 62 独立董事 至今 0 鲁伟鼎 男 42 监事会主席 至今 0 钟浙晓 男 49 监事 至今 0 严建文 男 47 监事 至今 0 王华 男 49 监事 至今 0 余培祥 男 46 职工监事 至今 0 沈利荣 男 50 职工监事 至今 0 葛立新 男 47 职工监事 至今 0 董舟峰 男 56 职工监事 至今 0 蒋志华 男 70 外部监事 至今 0 周建松 男 51 外部监事 至今 0 冯狄生 男 65 外部监事 至今 0 叶建清 男 50 副行长 至今 0 陈春祥 男 51 副行长 至今 0 徐蔓萱 男 50 行长助理 至今 0 冯剑松 男 51 行长助理 至今 0 张淑卿 女 46 董事会秘书 至今 0 11

14 二 董事 监事在股东或股东关联企业任职情况 姓名任职单位职务任期 王明德旅行者汽车集团有限公司副总裁 2010 年至今 钭秀芳浙江万福建材有限公司董事长 2013 年至今 沈小军浙江中国轻纺城集团股份有限公司董事长 2008 年至今 高勤红浙江恒逸集团有限公司副总经理 财务顾问 2003 年至今 胡天高 横店集团控股有限公司 董事 副总裁 1995 年至今 王水福 西子电梯集团有限公司 董事长 1999 年至今 陶学根李字实业集团有限公司党委副书记 2004 年至今 周永利浙江永利实业集团有限公司董事长 总经理 1986 年至今 章贤妃 浙江日发控股集团有限公司 常务副总裁 2011 年至今 鲁伟鼎 中国万向控股有限公司 董事长 1992 年至今 钟浙晓 浙江经发实业集团有限公司 董事长 党委书记 1995 年至今 严建文 浙江金通置业有限公司 董事长 总经理 2005 年至今 王华 新澳集团房产事业部 总经理 2003 年至今 三 董事 监事 高级管理人员的主要工作经历 ( 一 ) 董事 张达洋,EMBA, 高级经济师 曾任浙江省绍兴市委组织部组织科长 部委委员 副部长 越城区区委书记, 浙江省诸暨市委书记 诸暨市人大常委会主任 浙江省绍兴市委常委 ; 浙江省衢州市委副书记 代市长 市长, 浙江省商业管理办公室主任 浙江省商业集团公司董事长 党委书记 总经理 现任浙商银行董事长 党委书记 龚方乐, 研究生, 高级经济师 曾任浙江金融职业学院教师, 中国人民银行绍兴市分行副行长, 中国人民银行浙江省分行金融管理处处长 办公室主任 副行长, 中国人民银行杭州中心支行行长兼国家外汇管理局浙江省分局局长, 浙江商业银行筹建协调工作小组副组长 现任浙商银行副董事长 行长 徐仁艳, 研究生, 高级会计师 曾任中国人民银行浙江省分行会计财务处副处长, 中国人民银行杭州中心支行会计财务处副处长 处长, 中国人民银行杭州中心支行副行长 现任浙商银行副行长 王明德, 大学, 高级经济师 曾任中国银行温州分行科长 副行长, 中国银行日本大阪分行行长, 中国银行日本东京分行副行长, 中国银行浙江省分行副行长, 中国银行总行 IT 蓝图办公室资深专家 ( 总经理级 ) 现任旅行者汽车集团有限公司副总裁 12

15 钭秀芳, 大专, 经济师 曾任广厦控股集团有限公司副总裁 现任浙江万福建材有限公司董事长, 兼任浙江省妇女发展研究协会常务理事 沈小军, 大学, 高级经济师 曾任绍兴县统计局党组书记 局长, 绍兴县经济贸易局党组书记 局长, 绍兴县中国轻纺城市场开发经营有限公司董事长 现任浙江中国轻纺城集团股份有限公司董事长 绍兴市柯桥区中国轻纺城市场开发经营有限公司董事 高勤红, 研究生, 高级经济师 曾任中国工商银行杭州市分行会计 信贷经理, 上海浦东发展银行杭州分行信贷科科长 科级稽核员 武林支行副行长 现任浙江恒逸集团有限公司副总经理兼财务顾问, 恒逸石化股份有限公司董事 胡天高,EMBA, 高级经济师 曾任中国人民银行东阳市支行干部, 中国银行东阳市支行副行长 现任横店集团控股有限公司董事 副总裁 王水福,EMBA, 高级经济师 曾任杭州西子电梯厂厂长, 西子奥的斯电梯有限公司执行董事长 现任西子电梯集团有限公司董事长, 西子联合控股有限公司董事长 陶学根, 大学, 经济师 曾任浙江省诸暨市红门信用社主任, 中国农业银行诸暨市支行营业所主任 副行长 现任李字实业集团有限公司党委副书记 周永利, 荣誉博士, 高级经济师 曾任浙江省绍兴县杨汛桥供销公司经理 现任浙江永利实业集团有限公司董事长 总经理, 浙江省第十届 第十一届政协委员 章贤妃, 大学, 会计师 曾任浙江日发控股集团有限公司财务总监和助理总裁 现任浙江日发控股集团有限公司常务副总裁 陈国平, 研究生 曾任玉环县副县长, 临海市市长, 浙江省体改委副主任 证券办主任, 浙江省政府副秘书长 现任浙江大学金融研究院常务副理事长 浙江上市公司协会会长, 浙商银行独立董事 金雪军, 研究生, 教授 曾任浙江大学经济学院副院长, 兼任中国金融学会常务理事, 浙江省国际金融学会会长等 现任浙江大学金融学求是特聘教授 博士生导师, 浙江大学 ( 浙江省 ) 公共政策研究院执行院长, 浙江大学江万龄金融投资研究中心主任, 浙商银行独立董事 13

16 钱子辉, 大专, 高级会计师 税务师 曾任慈溪市交电公司副书记 商业局副局长 财办主任 财税局长, 奉化市常务副市长, 市长 市委书记, 浙江省财政厅党组成员 浙江省地税局副局长, 浙江省地税局巡视员 现任浙商银行独立董事 徐新桥, 大学, 高级经济师 曾任中国人民银行慈溪县支行副行长 党组副书记, 中国工商银行慈溪县支行行长 党组书记, 中国工商银行宁波市分行行长 党组书记, 中国工商银行浙江省分行行长 党委书记, 中国工商银行浙江省分行资深专家 现任浙商银行独立董事 ( 二 ) 监事 鲁伟鼎,EMBA, 高级经济师 曾任万向集团公司总经理助理 副总经理 总裁, 万向财务有限公司董事长, 浙江省工商信托股份公司董事长 现任万向董事局执行董事 万向集团首席执行官 党委副书记, 中国万向控股有限公司董事长, 民生人寿保险股份公司董事长, 浙商银行监事会主席 钟浙晓, 硕士研究生, 高级经济师 曾任浙江省诸暨市呢绒服装厂厂长, 浙江省诸暨市经济建设发展总公司总经理, 浙江省诸暨市西子宾馆总经理兼诸暨市人民政府招待所所长 现任浙江经发实业集团有限公司董事长 党委书记, 复旦大学董事会董事, 中南财经政法大学兼职教授 严建文, 大学, 会计师 曾任中国农业银行上虞市支行会计辅导员, 中信实业银行上虞支行公司部经理 现任浙江金盾华通房地产开发有限公司总经理, 浙江金通置业有限公司董事长 总经理 王华, 硕士研究生, 高级经济师 曾任中国工商银行嘉兴市干校校长 桐乡市支行行长 青岛市北一支行副行长 现任浙江新澳集团房产事业部总经理 余培祥, 研究生, 经济师 曾任国家外汇管理局浙江省分局资本项目处外债管理科副科长 中国人民银行杭州中心支行办公室秘书科副科长 正科级机要秘书 浙商银行办公室文秘中心主管经理 浙商银行办公室主任助理 ( 期间兼任人力资源部总经理助理 ) 浙商银行办公室副主任 现任浙商银行办公室主任 职工监事 沈利荣, 硕士研究生, 高级经济师 曾任杭州金融管理学院讲师, 中国工商银行浙江省分行国际业务部副主任科员 工商信贷处副科长 信贷管理处副科长 科长, 浙商银行风险管理部授信制 14

17 度中心主管经理 风险管理部总经理助理 风险管理部副总经理 现任浙商银行风险管理部 ( 合规部 ) 总经理 职工监事 葛立新, 大学本科, 经济师 曾任中国农业银行浙江省分行直属支行 ( 杭州延安路支行 ) 业务部副经理 中国农业银行浙江省分行市场开发处副科长 科长, 中国农业银行浙江省分行公司业务处科长 高级客户经理, 浙商银行业务管理部主管经理 总经理助理 副总经理, 浙商银行小企业信贷部副总经理 ( 兼 ), 浙商银行计划财务部副总经理 ( 兼 ), 浙商银行发展研究部副总经理 现任浙商银行发展研究部总经理兼计划财务部副总经理 职工监事 董舟峰, 大学本科, 高级经济师 曾任中国人民银行舟山市分行科长 行长助理 副行长 行长, 中信银行杭州分行行长助理兼宁波支行行长 信息技术部总经理, 浙商银行办公室副主任 人力资源部副总经理 现任浙商银行人力资源部总经理 职工监事 蒋志华, 大专, 高级经济师 曾任中国农业银行浙江省分行行长 浙江省政协农业和农村工作委员会常务副主任 浙江省人民政府咨询委员会委员 浙江大学兼职博士生导师 浙商银行独立董事 现任浙江省人民政府咨询委员会特约研究员 浙江省金融工程学会副理事长 浙江大学金融研究院高级研究员 浙江工业大学全球浙商发展研究院学术委员会副主任 浙江大学兼职教授 浙商银行外部监事 周建松, 研究生, 教授 曾任浙江银行学校教师 教研室主任 副校长 校长 党委书记, 浙江金融职业学院院长, 浙商银行独立董事 现任浙江金融职业学院党委书记 中国金融学会理事 浙江省金融学会副会长 浙江地方金融发展研究中心主任 浙商银行外部监事 冯狄生, 大专, 会计师 曾任浙江省财政厅商贸处 外债金融处 工业处 农业处处长, 副巡视员, 浙江省财政学会农研分会副会长 现任浙江省总会计师协会会长 浙商银行外部监事 ( 三 ) 其他高级管理人员 叶建清, 研究生, 高级经济师 曾任中信银行杭州分行行长助理 副行长, 浙江商业银行筹建协调工作小组成员, 浙商银行行长助理 现任浙商银行副行长 陈春祥, 大学, 高级经济师 曾任中国农业银行长兴县支行行长, 中国农业银行湖州市分行副行长, 中国农业银行浙江省分行直属支行行长 市场开发处处长 公司业务处处长, 浙商银行行长助理 现任浙商银行副行长 15

18 徐蔓萱, 大学, 高级会计师 曾任中国农业银行浙江省分行财务会计处副处长 审计处副处长 ( 正处级 ), 浙商银行计划财务部总经理 现任浙商银行行长助理 冯剑松, 硕士研究生, 高级经济师 曾任中信银行南京分行新街口支行负责人及副行长, 招商银行南京分行营业部总经理, 中国民生银行南京分行筹建组负责人, 中国民生银行总行信贷部副总经理 公司业务部总经理 公司银行部总经理 陕国投工作组组长 现任浙商银行行长助理兼北京分行行长 张淑卿, 硕士研究生, 高级经济师 曾任中国农业银行绍兴市分行副行长 党委委员, 招商银行绍兴分行行长 党委书记, 招商银行杭州分行行长助理 党委委员 现任浙商银行董事会秘书 四 报告期内董事 监事 高级管理人员变动情况 无 五 董事 监事 高级管理人员年度报酬情况 报告期内, 在本公司领取薪金或报酬的董事 监事共 14 人, 其他高级管理人员 5 人 本公司董事 监事及其他高级管理人员 2013 年度在本公司领取的薪酬和报酬总额 ( 税前 ) 为 3, 万元 单位 : 人民币万元 姓名 职务 2013 年度薪酬发放以前年度薪酬发放 税前收入税后收入税前收入税后收入 张达洋董事长 龚方乐副董事长 行长 徐仁艳董事 副行长 陈国平独立董事 金雪军独立董事 钱子辉独立董事 徐新桥独立董事 余培祥职工监事 沈利荣职工监事 葛立新职工监事 董舟峰职工监事 蒋志华外部监事 周建松外部监事 冯狄生外部监事

19 叶建清 副行长 陈春祥 副行长 徐蔓萱 行长助理 冯剑松 行长助理 张淑卿 董事会秘书 合计 1, , , 注 :1. 董事长 行长以前年度薪酬发放为兑现 2011 年度薪酬及以前年度延期发放薪酬 ; 2. 副行长 行长助理和董事会秘书以前年度薪酬发放为兑现 2012 年度薪酬及以前年度 延期发放薪酬 六 员工情况 报告期末, 本公司员工总数为 6,012 人 1 按岗位分布划分, 营销人员 2,491 人, 柜面人员 833 人, 中后台人员 2,688 人 ; 按学历划分, 研究生及以上 782 人 ( 其中博士学历 34 人 ), 大学本科 4,091 人, 大学专科及以下 1,139 人 公司全体员工参加社会基本养老保险, 报告期内退休人员 2 人 1 员工总数 指在本公司工作并取得薪酬的人员, 不包括劳务公司派遣人员 17

20 公司治理结构 一 公司治理情况 本公司是一家以民营资本为投资主体的股份制商业银行 本公司严格遵守 中华人民共和国公司法 中华人民共和国商业银行法 和监管部门的有关规定, 致力于进一步完善公司治理结构, 增强公司治理机制的有效性, 提高董事会决策的科学性 本公司具体治理情况如下 : ( 一 ) 关于股东和股东大会 本公司股东均为企业法人 根据本公司章程规定, 本公司权力机构是股东大会, 股东大会通过董事会 监事会对本公司进行管理和监督 本公司严格按照有关法律法规和公司章程召集 召开股东大会, 确保全体股东充分 平等地享有知情权 参与权和表决权 报告期内, 本公司召开了 2012 年度股东大会及 1 次临时股东大会 各次股东大会均聘请律师现场见证, 并出具了法律意见书 ( 二 ) 关于董事和董事会 本公司严格按照公司章程规定的董事任职资格和选聘程序选举董事 本公司第三届董事会共有 16 名董事, 董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求 各位董事能够认真履行职责, 维护公司和全体股东的利益 根据本公司章程规定, 董事会是本公司的决策机构, 对本公司经营和管理负最终责任 董事会按照公司章程规定和股东大会的授权进行决策, 加强与经营层之间的沟通与联系, 密切关注本公司全局性的问题, 在维护公司和全体股东利益的同时, 注重履行社会责任 董事会下设战略委员会 审计委员会 风险与关联交易控制委员会和提名与薪酬委员会四个专门委员会, 其中 : 战略委员会由张达洋董事长兼任主任委员, 审计委员会由钱子辉独立董事担任主任委员, 风险与关联交易控制委员会由徐新桥独立董事担任主任委员, 提名与薪酬委员会由陈国平独立董事担任主任委员 董事会各专门委员会分工明确, 权责分明, 积极发挥议事决策职能, 保证了董事会的高效 有序运作 报告期内, 本公司共召开了 12 次董事会会议,12 次董事会专门委员会会议, 审议事项除了常规内容外, 尤其加强了资本管理 风险和内控管理以及对宏观政策 形势的分析与应对, 确保董事会决策的科学性和有效性 ( 三 ) 关于监事和监事会 根据公司章程规定, 本公司监事会对股东大会负责, 对董事会和经营层进行 18

21 监督, 但不参与 不干预经营决策和经营管理活动 本公司第三届监事会共有 11 名监事, 监事会的人数和人员构成符合法律法规的要求 监事会下设监督委员会 提名委员会两个专门委员会, 其中 : 监督委员会由冯狄生外部监事担任主任委员, 提名委员会由蒋志华外部监事担任主任委员 监事会按照公司章程和有关监管要求的规定, 认真履行职责, 本着对股东负责的精神, 对公司财务以及董事 行长和其他高级管理人员履行职责的情况进行监督并作出年度评价, 针对风险隐患和发现的问题, 积极向董事会和经营层提出改进意见和建议 报告期内, 本公司共召开 2 次监事会会议,3 次监事会专门委员会会议, 切实发挥了公司章程赋予的监督职能 ( 四 ) 关于经营层 根据章程规定, 本公司的经营管理实行行长负责制, 行长由董事会聘任, 按照董事会的授权开展经营管理 公司经营层由六位成员组成, 职责清晰, 分工明确, 在报告期内识势顺势, 勤勉敬业, 尽心尽责, 经营管理工作细致扎实, 富有成效 ( 五 ) 关于关联交易控制 规范关联交易是完善公司治理的重要内容 报告期内, 本公司根据公司章程和 浙商银行关联人授信业务管理办法 浙商银行关联人情况报告操作办法 浙商银行股东及其所在集团客户授信业务指引 浙商银行股东及其所在集团客户授信业务管理实施细则 浙商银行内部关联人及其控股企业授信业务指引 和 浙商银行内部关联人及其控股企业授信业务管理实施细则 等有关制度办法, 对公司与股东和内部人之间的关联交易作了严格限制, 防止不当关联交易损害公司利益 以下是本公司关于关联交易控制的相关规定 : 1. 单个股东在公司的授信余额不得超过其持有股份总额的 50% 且不得超过公司资本净额的 8%; 单个股东及其所在集团客户在公司的授信余额不得超过公司资本净额的 12%; 全部股东及其所在集团客户在公司的授信余额不得超过公司实收资本的 40% 2. 公司可能出现流动性困难, 如流动性比例低于 25% 或不良贷款率大于 5% 时, 若公司提出相关要求, 股东在公司借款到期的应立即归还, 未到期的应提前归还 3. 股东在公司的借款逾期未还期间内, 应放弃其表决权 ; 在公司借款超过其股权净值的股东或股东单位任职的人员, 在公司借款逾期未还的个人或企业任职的人员, 不得担任公司的董事或监事 4. 独立董事应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序履行情况独立发表书面意见 19

22 5. 一般关联交易和重大关联交易都要经过董事会风险与关联交易控制委员会审查, 重大关联交易还要报董事会批准 董事会会议做出的批准关联交易的决议应由无重大利害关系的董事过半数表决通过 6. 本公司对全部内部关联人及其控股企业授信额度原则上不超过本公司实收资本的 10%, 超过 10% 的须单独报董事会风险与关联交易控制委员会或董事会审批 7. 本公司对单个内部关联人的授信额度原则上不超过 300 万元 ( 含 ), 超过 300 万元的须单独报董事会风险与关联交易控制委员会或董事会审批 ( 六 ) 关于信息披露与透明度 本公司认真按照 商业银行信息披露管理办法 和 浙商银行信息披露管理暂行办法 的规定, 规范信息披露流程, 落实信息披露责任, 及时 真实 准确 完整地披露公司有关信息, 确保所有股东有平等的机会获得信息 同时, 本公司借助通讯 信件 电话 传真 报刊 互联网等方式, 积极履行公司的信息披露义务, 切实维护公司投资者的相关利益 报告期内, 根据有关监管要求完成了 2012 年年度报告和 2013 年半年度报告的编制和披露工作 ( 七 ) 关于董事 监事培训 本公司通过转发监管部门相关文件 发送经济金融信息等方式, 增强董 监事对监管规则及有关信息披露 公司治理制度的认知和了解, 提高其履行相关职责 维护投资者利益的意识和能力 二 独立董事 外部监事履行职责情况 : 本公司现有独立董事 4 人, 外部监事 3 人, 符合法律法规的相关要求 本公司各独立董事 外部监事分别担任董事会审计委员会 风险与关联交易控制委员会 提名与薪酬委员会和监事会监督委员会 提名委员会的主任委员职务 报告期内, 本公司独立董事 外部监事勤勉尽责, 本着客观 审慎 独立的原则, 充分发挥专业特长, 从维护本公司的整体利益出发, 认真参加股东大会 董事会及监事会会议, 有效组织各专门委员会的工作, 积极参与本公司重大决策, 并对重大事项发表独立意见, 为提高董事会决策的科学性和监事会监督的有效性 促进本公司业务的持续健康发展发挥了应有的作用 20

23 公司独立董事 外部监事出席会议的情况如下 : 单位 : 次 独立董事姓名 本年应参加董事会次数 亲自出席 委托出席 请假 陈国平 金雪军 钱子辉 徐新桥 单位 : 次 外部监事姓名 本年应参加监事会次数 亲自出席委托出席请假 蒋志华 周建松 冯狄生 三 公司经营决策体系 本公司权力机构为股东大会, 股东大会通过董事会 监事会对本公司进行管理和监督 行长受聘于董事会, 对公司日常经营管理全面负责 本公司实行一级法人体制, 各分支行均为非独立核算单位, 其经营管理活动根据总行授权进行, 并对总行负责 本公司无控股股东 公司与各股东在资产 业务 人员 机构 财务方面完全独立 公司具有完整 自主的经营能力, 董事会 监事会和公司内部机构独立运作 四 高级管理人员的考核与激励约束机制 本公司对高级管理人员的考核以其完成董事会决策和下达的战略目标 计划情况, 以及是否积极有效维护公司和股东利益为绩效评价标准, 并由董事会实施 本公司的激励约束机制主要通过高级管理人员的分配机制来体现 高级管理人员的薪酬与董事会考核指标相挂钩, 使目标激励和责任约束紧密结合, 以保证薪酬发放符合公司发展的长远利益, 更好地激励高级管理人员为公司的持续稳定发展做出贡献 高级管理人员的考核及薪酬兑现方案, 每年经董事会提名与薪酬委员会审议通过后, 由董事会批准实施, 并按照相关规定予以披露 21

24 五 组织架构图 22

25 六 分支机构 ( 一 ) 已开业的机构 行名地址邮编电话传真 北京分行北京中关村支行北京丰台支行北京五方支行北京大洋支行 北京市西城区金融大街甲 1 号 -1 北京市海淀区中关村南大街甲 12 号寰太大厦北京市丰台区南四环西路 188 号 17 区 1 号楼北京市朝阳区王四营甲 2 号观 68 号北京市朝阳区大洋坊路闽龙广场 天津分行天津市河西区友谊北路 37 号 天津滨海支行天津空港支行天津南开支行天津河西支行天津津南支行天津北辰支行天津东丽支行天津和平支行沈阳分行上海分行上海陆家嘴支行 天津开发区滨海金融街 E7B 座 7107 号天津空港经济区西三道 158 号 5 号楼 室天津市南开区密云一支路新南马路五金城一区 33 栋 104 增 1 号天津市河西区解放南路 477 号增 1 号天津市津南区咸水沽镇月牙河西侧左岸名邸 9 号天津市北辰大厦 D-E 座临街一 二层底商天津市东丽经济开发区二纬路 9 号财智大厦 号, 一 二层底商天津市和平区庆善大街与福安大街交口西北侧金茂广场 5 号楼 号辽宁省沈阳市沈河区青年大街 56 号上海市威海路 567 号 楼上海市浦东新区浦东大道 288 号 1 楼 5 楼

26 上海徐汇支行 上海市徐汇区肇嘉浜路 680 号金钟大厦 118 室 802 室 上海长宁支行上海市长宁区古北路 258 号 上海普陀支行上海市普陀区曹杨路 860 号 上海闸北支行上海市闸北区广中路 927 号 上海闵行支行上海市闵行区报春路 239 号 上海嘉定支行上海市嘉定区环城路 188 号 上海松江支行南京分行无锡分行南通分行泰州分行 上海市松江区新松江路 号江苏省南京市鼓楼区中山北路 9 号江苏省无锡市湖滨路 688 号华东大厦江苏省南通市崇川区工农路 358 号江苏省泰州市海陵区鼓楼南路 326 号 南京秦淮支行江苏省南京市集庆路 80 号 南京江宁支行 南京浦口支行 江苏省南京市江宁区天元东路 188 号江苏省南京市浦口区珠泉路 10 号 江阴支行江苏省江阴市大桥北路 93 号 苏州分行太仓支行济南分行德州分行济南历下支行深圳分行 江苏省苏州市工业园区翠薇街 9 号月亮湾国际商务中心江苏省太仓市上海东路 199 号东盛广场 1 号楼山东省济南市历下区黑虎泉西路 185 号山东省德州市经济技术开发区晶华大道 1556 号山东省济南市历下区山大路 205 号广东省深圳市福田区深南大道 7028 号时代科技大厦 17 楼

27 深圳宝安支行深圳龙岗支行深圳龙华支行深圳南山支行重庆分行重庆巴南支行成都分行乐山分行成都双楠支行成都双流支行成都金牛支行成都经济技术开发区支行成都郫县支行 广东省深圳市宝安区新安一路中怡名苑 C 栋一楼大厅东侧和二楼广东省深圳市龙岗区长兴北路 6 号博深科技大厦一楼和四楼广东省深圳市龙华新区东环一路油松科技大厦 1 楼 2 楼广东省深圳市南山区科技中二路劲嘉科技大厦 1 楼重庆市北部新区星光大道 1 号星光大厦 A 座重庆市巴南区龙海大道 5 号 7 幢 1-19 四川省成都市武侯区洗面桥街 39 号四川省乐山市市中区柏杨中路 33 号四川省成都市武侯区龙腾西路 1 号四川省成都市双流县东升镇长顺路荷塘北街 188 号四川省成都市金牛区金府路 669 号金府旺角四川省成都市龙泉驿区星光东路 418 号四川省郫县郫筒镇杜鹃路 85 号 西安分行陕西省西安市西大街 311 号 西安高新开发区支行西安经济技术开发区支行西安南二环支行西安长安路支行兰州分行 陕西省西安市雁塔区科技路 259 号陕西省西安市未央区文景路与凤城八路交汇西北角 海璟新世纪 一 二层陕西省西安市南二环东段刘家庄小区 天伦 - 御城龙脉北区 环建 1-2 号楼底商铺一层陕西省西安市雁塔区长安南路与农林路丁字路口西北角甘肃省兰州市城关区白银路 308 号

28 兰州东部支行杭州分行台州分行嘉兴分行 甘肃省兰州市城关区东岗东路 2698 号昌隆大厦浙江省杭州市建国北路 736 号浙江省台州市市府大道 号浙江省嘉兴市南湖区梅湾街 1 号 湖州分行浙江省湖州市人民路 136 号 衢州分行 浙江省衢州市新安路 20 号国 税大楼 丽水分行浙江省丽水市丽阳街 651 号 杭州萧山支行 杭州余杭支行 浙江省杭州市萧山区市心北路 36 号浙江省杭州市余杭区南苑街道人民大道 532 号 杭州城西支行浙江省杭州市古翠路 76 号 杭州建国支行 浙江省杭州市建国北路 281 号 杭州玉泉支行浙江省杭州市求是路 52 号 杭州西湖支行浙江省杭州市庆春路 290 号 杭州城东支行 浙江省杭州市新塘路 88 号天 星龙大厦 B 楼 杭州富阳支行浙江省富阳市迎宾路 45-1 号 杭州萧东支行杭州滨江支行杭州九堡支行杭州良渚支行杭州西溪支行杭州九沙支行台州温岭支行 浙江省杭州市萧山区靖江镇青六南路 10 号江盛大楼浙江省杭州市滨江区滨康路 321 号浙江省杭州市江干区杭海路 1199 号浙江省杭州市余杭区勾庄金恒路 88 号浙江省杭州市天目山西路 15 号浙江省杭州市金沙大道 1808 号杭州瑞纺联合轻纺城东北角二楼浙江省温岭市太平街道锦屏路 333 号

29 台州临海支行嘉兴桐乡支行嘉兴海宁支行嘉兴海盐支行衢州龙游支行宁波分行宁波余姚支行宁波慈溪支行宁波鄞州支行 浙江省临海市台州府路 303 号浙江省桐乡市世纪大道 779 号马德里花园 3 号楼浙江省海宁市海洲街道文宗南路 96 号浙江省海盐县武原街道百尺北路 128 号浙江省龙游县荣昌路 575 号环达科技大楼浙江省宁波市江东区中兴路 739 号浙江省余姚市四明西路 号浙江省慈溪市白沙路街道新城大道北路 号浙江省宁波市鄞州区天童北路 935 号 宁波鼓楼支行浙江省宁波市中山西路 88 号 宁波江东支行宁波江北支行宁波北仑支行宁波周巷支行温州分行温州瑞安支行温州乐清支行温州苍南支行温州永嘉支行温州塘下支行温州龙湾支行 浙江省宁波市中山东路 号浙江省宁波市江北区康庄南路 19 号浙江省宁波市北仑区长江路 968 号浙江省慈溪市周巷镇兴业北路 399 号浙江省温州市新城大道 319 号中通大厦浙江省瑞安市安阳国税大楼一楼浙江省乐清市乐成镇宁康西路 361 号浙江省温州市龙港镇龙港大道和谐花苑 1-2 层浙江省温州市永嘉县江北街道阳光大道巴黎花园 A 幢 1-10 店面浙江省温州市瑞安塘下镇国际商业广场一 三楼浙江省温州市龙湾区永强大道 2988 号围垦大楼一 二层

30 温州瓯海支行绍兴分行绍兴越城支行绍兴上虞支行 浙江省温州市瓯海区新桥街道六虹桥路 1229 号浙江省绍兴市柯桥区金柯桥大道 1418 号浙江省绍兴市越城区环城东路 2014 号浙江省绍兴市上虞区百官街道德盛路 号 绍兴诸暨支行浙江省诸暨市江东路 38 号 绍兴轻纺城小微企业专营支行义乌分行金华东阳支行金华永康支行 浙江省绍兴市柯桥区柯华路 87 号恒利商务大楼一至二层浙江省义乌市商城大道国际商贸城二期 F 区南大厅浙江省东阳市平川路 222 号金立大厦 1-3 层浙江省永康市花园大道 585 号 金华浦江支行浙江省浦江县大桥北路 8 号 义乌北苑支行浙江省义乌市望道路 156 号 舟山分行 舟山普陀支行 浙江省舟山市临城海宇道 111 号二号馆浙江省舟山市普陀区东港街道兴普大道 338 号舟山海中洲国际广场西 102 室 ( 二 ) 已获准筹建的机构 北京朝阳支行 ( 筹 ) 兰州七里河支行 ( 筹 ) 诸暨店口小微企业专营支行 ( 筹 ) 28

31 股东大会情况 一 年度股东大会召开情况 2013 年 6 月 3 日, 本公司 2012 年度股东大会在杭州召开 会议审议通过了 浙商银行 2012 年度财务决算报告 浙商银行 2012 年度利润分配方案 浙商银行 2013 年度财务预算报告 关于浙商银行董监事会 2012 年度费用预算执行情况和 2013 年度费用预算的议案 关于本行董事长 2012 年度薪酬方案的议案 浙商银行股份有限公司董事会 2012 年度工作报告 浙商银行股份有限公司监事会 2012 年度工作报告 浙商银行 2012 年度关联交易管理制度执行及关联交易情况的报告 关于延长发行人民币金融债券决议有效期的议案 和 关于修改浙商银行股份有限公司章程的议案 二 临时股东大会召开情况 2013 年 11 月 18 日, 本公司 2013 年度第一次临时股东大会在杭州召开 会议审议通过了 关于浙商银行股份有限公司发行 H 股股票并在香港联合交易所有限公司上市的议案 关于浙商银行股份有限公司转为境外募集股份有限公司的议案 关于浙商银行股份有限公司发行 H 股股票募集资金使用及投向计划的议案 关于提请股东大会同意发行 H 股股票并上市决议有效期的议案 关于授权董事会及其获授权人士全权处理与发行 H 股股票并上市有关事项的议案 关于确定董事会授权人士的议案 关于浙商银行股份有限公司发行 H 股过程中国有股减持的议案 和 关于明确非金融企业债务融资工具承销业务审批权限的议案 ; 会议经审议未通过 浙商银行增资扩股建议方案 29

32 董事会报告 一 公司主营业务范围 本公司的经营范围主要包括 : 吸收公众存款 ; 发放短期 中期和长期贷款 ; 办理国内外结算 ; 办理票据承兑与贴现 ; 发行金融债券 ; 代理发行 代理兑付 承销政府债券 ; 买卖政府债券 金融债券 ; 从事同业拆借 ; 买卖 代理买卖外汇 ; 从事银行卡业务 ; 提供信用证服务及担保 ; 代理收付款项及代理保险业务 ; 提供保管箱服务 ; 经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务 二 公司经营业务范围及其经营状况 ( 一 ) 资产总额及利润总额情况 : 2013 年度末本公司资产总额为 4, 亿元 ;2013 年度实现利润总额和净利润分别为 亿元和 亿元 ( 二 ) 主要产品或服务及其市场占有率情况 根据中国人民银行 2013 年 12 月 股份制商业银行本外币信贷收支表,2013 年末, 本公司存贷款总额占全国性股份制商业银行存贷款的比重如下 : 单位 :% 项目 市场份额 2013 年末 2012 年末 2011 年末 折人民币存款总额 折人民币贷款总额 ( 三 ) 报告期内主要存贷款类别的平均余额及平均利率 单位 : 人民币万元 % 2013 年度 2012 年度 2011 年度业务类别日均余额平均利率日均余额平均利率日均余额平均利率对公存款 27,060, ,068, ,620, 对私存款 2,118, ,857, ,208, 对公贷款 15,558, ,784, ,331, 对私贷款 3,767, ,099, ,437,

33 ( 四 ) 经营中出现的问题与困难 1. 资本约束与补充压力较大 商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 自 2013 年开始实施, 相对于老办法, 新办法的资本充足率要求更高, 资本定义更为严格, 风险资产覆盖面更加广泛 此外, 人民银行继续施行差别准备金动态调整机制, 将商业银行的人民币贷款限额与资本充足率挂钩, 资本充足率下降直接减少贷款限额 2. 存贷利差收窄, 盈利增长压力加大 利率市场化加速推进和互联网金融蓬勃发展分别从显性和隐性两个角度推高商业银行存款付息率, 商业银行存贷利差势必收窄 商业银行风险定价能力 多元化盈利能力的提升要以经济与金融结构转型为基础, 长期不懈地加以创新培育, 非一蹴能就 3. 风险管理难度增大 信用风险方面, 受经济增长放缓 信贷规模控制和房地产调控政策延续等因素影响, 部分区域及行业所蕴藏的风险逐步显现, 贷后管理难度加大 ; 流动性风险方面, 货币政策基调中性偏紧, 同业竞争加剧, 存款波动和组织难度增加, 资金备付压力和流动性风险管理难度加大 ; 市场风险方面, 银行间市场利率波动加大, 利率风险进一步凸显 ( 五 ) 对策与措施 1. 进一步提高资本管理水平 一方面根据宏观经济金融环境与业务发展实际, 不断优化经济资本管理办法和业务经营政策, 引导资产负债结构优化, 不断提高风险调整后的资本回报率 ; 另一方面, 着力做好资本规划工作, 拓展多元化和可持续的资本补充渠道, 确保资本持续满足监管要求和业务合理发展需要 2. 坚持 一体两翼 的市场和业务定位, 着力发展浙商集团 供应链金融等特色公司业务, 继续加大小企业特色业务和投行业务的开展力度, 以减轻利率市场化的冲击, 并逐步强化核心竞争力 3. 强化风险防范和化解能力 一是加强对重点关注行业和区域的风险研判, 严格准入条件, 强化限额管理, 从源头上加以防范 ; 二是密切关注地方政府融资平台和房地产企业的风险动态, 强化风险的化解与处置, 将信用风险控制在合理水平 三是密切监测流动性风险变动趋势, 防范支付风险 ; 四是加强市场风险研究与监测, 进一步提升市场风险管理能力 ( 六 ) 报告期内主营业务或其结构与前一报告期比较情况 本公司根据批准的经营范围开展业务活动, 贷款业务 同业资金业务以及债券投资等为本公司收入主要来源 报告期内, 本公司不存在对利润产生重要影响的其他业务经营活动 ; 与前一报告期相比, 本公司主营业务未发生较大变化 31

34 ( 七 ) 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及重要情况 单位 : 人民币千元 项 目 2013 年末 2012 年末 2011 年末 银行承兑汇票 49,350,387 48,047,935 36,757,741 开出保函 14,078,415 10,140,596 12,611,477 开出信用证 17,833,277 12,901,062 5,549,290 贷款承诺 3,052,480 3,438,000 3,000,000 三 发行债券情况 2009 年 5 月 26 日, 根据中国银行业监督管理委员会银监复 [2008]550 号和中国人民银行银市场准予字 [2009] 第 27 号文件批复, 本公司在全国银行间债券市场公开发行了 12 亿元次级债券 本期次级债券为 10 年期固定利率品种, 本公司可选择在第五年末按面值赎回本期次级债券 2011 年 7 月 15 日, 中诚信国际对该次级债券进行了跟踪评级, 对本公司主体信用等级调升至 AA+, 评级展望为稳定, 对该次级债券债项信用等级上调至 AA 2011 年 11 月 25 日, 根据中国银行业监督管理委员会银监复 [2011]359 号和中国人民银行银市场准予字 [2011] 第 106 号文件批复, 本公司在全国银行间债券市场公开发行了 32.5 亿元次级债券 本期次级债券为 10 年期固定利率品种, 本公司可选择在第五年末按面值赎回本期次级债券 中诚信国际评定本公司主体信用等级为 AA+, 评级展望为稳定, 本期次级债券信用等级为 AA 上述债券募集资金均用于充实本公司附属资本, 提高资本充足率, 改善资本结构, 以增强本公司的运营实力, 提高抗风险能力, 促进业务持续稳健发展 2013 年 9 月 10 日, 根据 中国银监会关于浙商银行发行金融债券的批复 ( 银监复 [2012]783 号 ) 和 中国人民银行准予行政许可决定书 ( 银市场许准予字 [2013] 第 46 号 ), 本公司在全国银行间债券市场公开发行了 15 亿元浙商银行股份有限公司 2013 年金融债券 本期债券为 5 年期固定利率品种, 采用单利按年计息, 不计复利, 逾期不另计利息, 票面利率 5.00% 2013 年 5 月 7 日, 中诚信国际评定本公司主体信用等级为 AA+, 评级展望为稳定, 本期金融债券信用等级为 AA+ 所募集资金将依据适用法律和监管部门的批复全部用于发放小型微型企业贷款 32

35 四 财务状况和经营成果 ( 一 ) 主要财务指标增减变动幅度及其原因 单位 : 人民币千元 % 项目 报告期末 增减幅度 主要原因 资产总额 488,116, 贷款 存放同业和投资等业务规模增长 负债总额 460,308, 存款和同业存放等业务规模增长 所有者权益 27,808, 当年实现的净利润增长 营业利润 6,504, 业务规模扩大 ; 利息净收入增长 中间业务收入和投资收益增长 ( 二 ) 会计报表中变化幅度超过 30% 以上项目的情况 1. 资产负债表中变化幅度超过 30% 以上项目的情况 单位 : 人民币千元 % 项目 报告期末 增减幅度 主要原因 交易性金融资产 2,176, 短期内为交易持有的企业债券增加 衍生金融资产 50, 远期结售汇和外汇掉期业务增加 应收利息 2,125, 存拆放同业和债券投资按权责发生制计提的应收利息增加 买入返售金融资产 103,618, 买入返售票据增加 应收款项类投资 19,558, 资金信托计划及资产管理计划增加 递延所得税资产 722, 贷款减值准备计提增加 同业及其他金融机构存放款项 109,983, 境内银行存放定期款项增加 拆入资金 3,459, 向境内银行拆入款项余额减少 衍生金融工具负债 54, 远期结售汇和外汇掉期业务增加 应付职工薪酬 1,318, 规模扩大, 人员增加 应付利息 4,321, 存款应付利息增加 应付债券 5,950, 当年发行 15 亿元金融债券 其他负债 659, 上年收到的股东增资款项计入股本 资本公积 6,440, 当年增资扩股产生股本溢价 盈余公积 1,560, 提取当年盈余公积 一般风险准备 3,845, 根据董事会决议, 按上年末风险资产 余额 1.5% 差额提取税后一般风险准 备 33

36 2. 利润表中变化幅度超过 30% 以上项目的情况 单位 : 人民币千元 % 项目报告期间增减幅度主要原因 手续费及佣金净收入 2,318, 中间业务规模扩大 公允价值变动收益及汇兑 损益 市场利率持续上涨, 交易性金 融资产和衍生金融工具估值损 失增加 其他业务收入 14, 房租收入增加 业务及管理费 4,313, 资产减值损失 1,674, 贷款规模扩大 机构增设 规模扩大 人员增 营业外收入 33, 地方财政补贴收入增加 营业外支出 16, 水利建设专项资金计缴额增加 注 : 本公司将远期结售汇和外汇掉期业务已交割损益计入 汇兑收益 ( 损失 ), 远期未交割损益计入 公允价值变动收益 ( 损失 ) 中核算, 由于是同一业务产生的损 益, 因此合并列示 五 银行业务主要情况 项目 ( 一 ) 信贷资产五级分类及贷款损失准备 1. 信贷资产五级分类 单位 : 人民币千元,% 2013 年末 2012 年末 2011 年末 金额占比金额占比金额占比 正常贷款 215,750, ,460, ,624, 其中 : 正常类贷款 213,350, ,702, ,446, 关注类贷款 2,400, ,758, ,177, 不良贷款 1,386, , , 其中 : 次级类贷款 1,104, , , 可疑类贷款 277, , , 损失类贷款 4, , , 合计 217,137, ,305, ,984, 贷款损失准备 加 单位 : 人民币千元 项目 2013 年 2012 年 2011 年 年初余额 3,565,453 2,558,755 1,622,101 本年计提 1,677,020 1,042, ,882 本期核销 -675,531-35,346 - 其他变动 年末余额 4,566,335 3,565,453 2,558,755 34

37 ( 二 ) 前十名贷款客户 单位 : 人民币千元,% 序号 客户名称 贷款余额 占资本净额比例 1 公司 2,625, 公司 980, 公司 750, 公司 680, 公司 680, 公司 650, 公司 600, 公司 590, 公司 540, 公司 539, 年 12 月 31 日, 本公司对前十名贷款客户的贷款余额合计为 863,407 万元, 占期末贷款总额的 3.98%, 占本公司资本净额的 24.48% ( 三 ) 重组贷款情况 不良贷款情况 截至 2013 年 12 月 31 日, 本公司重组贷款余额 370 万元, 比年初减少 60 万元, 不良贷款余额 138,678 万元, 比年初增加 54,168 万元, 不良贷款率为 0.64%, 比年初上升 0.18 个百分点 为确保可持续发展, 本公司十分重视授信资产质量, 构建了全面 统一的风险管理框架, 制定了严格的管理制度和操作规程 报告期内, 本公司认真贯彻落实国家宏观调控政策, 积极调整授信投向, 优化资产结构, 强化重点业务 行业风险控制, 加强管理, 落实责任, 授信资产质量保持优良 六 特色业务发展情况 在小企业特色业务发展方面, 本公司坚定围绕中国银监会 六项机制 建设要求, 积极贯彻 专业化经营 近距离设点 高效率审批 多方式服务 经营方针和 近 小 好 客户定位原则, 较好地克服了外部形势复杂多变的不利影响, 并继续在贷款限额等经营政策上加大对小微企业业务的倾斜性支持, 实现小企业金融服务工作的持续健康发展 报告期内, 本公司发行 15 亿元小微企业金融债专项用于小微企业贷款, 进一步拓宽小微资金来源渠道 ; 创新推出 随易贷 余值贷 商位租金贷, 着力突破小微企业贷款抵押难 担保难 还款难问题 ; 开始试点微贷业务, 年末微贷业务余额近 2 亿元, 户均余额 30 万元, 业务重心进一步下沉 进一步强化小微企业专营建设和 成片开发 模式推广, 年末专营机构 81 家, 当年新增 13 家, 专营机构占全部机构的 71.05% 至 2013 年末, 全行国标小微企业贷款余额 亿元, 较上年末增加 亿元, 增长 23.24%, 较上年多增 亿元, 超过当年各项贷款增幅 4.07 个百分点, 实现 两个不低于 ; 年末小微企业贷款余额占各项贷款比例为 33.34%, 较上年提高 1.10 个百分点, 其中浙 35

38 江省内小微企业贷款占其各项贷款比例达到 49.94%, 较上年末提高 3.65 个百分点, 小微企业特色进一步显现 同时年末全行小微企业贷款不良率 0.66%, 资产质量持续保持优良 小企业特色业务的社会影响力持续扩大, 本公司获中国银监会 小微企业金融服务表现突出银行 投资银行业务作为本公司 一体两翼 市场和战略定位中的重要一翼, 经过了几年的实践和探索, 业务的发展目标已经明确, 发展思路和发展路径也已日渐清晰 2013 年本公司继续发挥风险管理 客户资源 资金实力等方面的优势, 坚持实践和创新的结合, 在债券承销 理财 财务顾问等主要投资银行业务开展中, 保持了快速增长的势头 全年非金融企业债务融资工具注册 41 笔, 金额 亿元, 较上年增长 42.57%; 承销总金额 亿元, 较上年增长 25.77%; 金融债承销取得突破 全年开展并购项目 1 个, 支持的并购规模 3.34 亿元 全年联合牵头银团贷款项目 1 个, 牵头参与银团贷款项目 3 个, 发放银团贷款 7.65 亿元 投行业务的发展也继续得到了业界和市场的认可, 获评 证券时报 2013 中国区最具竞争力银行投行 奖项 七 业务创新情况 创新是发展的永恒主题 报告期内, 本公司顺应经济金融形势变化, 深化创新驱动发展理念, 以客户为中心, 以提升竞争力为出发点和归宿点, 遵循效益性 有效性和安全性原则, 逐步完善和提升传统金融服务, 积极探索和推进新型业务模式, 业务创新成效显著, 客户满意度和市场美誉度进一步提升 一是不断提升服务效率, 持续完善公司业务模式 推行电子化放款流程, 不断提升传统公司业务服务效率 ; 稳步推进商业承兑汇票为抓手的供应链金融业务模式, 积极探索内外贸联动的贸易融资业务模式, 深入产业价值链帮助产业整体提升资金使用效率 二是加强小企业产品创新, 加快特色产品应用 在创新研发 随易贷 余值贷 商位租金贷 等业务品种的同时, 放得快 全额贷 农房抵押贷 便利贷 商位通 等一批特色产品得到快速推广应用, 小微金融服务的针对性和覆盖面持续提升 三是完善电子银行渠道和功能, 培育特色和优势 例如, 建设电子商务金融服务综合系统, 投产 购销 e 网 电子商务信息服务平台及 购销通 电子商务资金管理平台, 完成柜面业务电子化改造, 完成 PBOC2.0 标准金融 IC 卡发卡等, 为个人客户和企业客户提供更方便快捷 安全放心的综合金融服务 四是加大投行创新力度, 重点发展高端投行业务 金融债承销取得突破性进展, 其中担任了重庆银行 30 亿小微企业专项贷款金融债主承销商, 并成功发行该债券 ; 非金融企业债务融资工具承销和区域性资本市场私募债承销业务规模化推广应用 ; 不断尝试小企业与投行业务的结合, 期权顾问贷款正式试点, 中小企业信贷资产证券化业务重新启动 36

39 八 董事会日常工作情况 ( 一 ) 董事会会议情况 报告期内, 本公司董事会共召开 12 次会议, 具体情况如下 : 2013 年 4 月 27 日, 本公司第三届董事会第八次会议在杭州召开 会议审议通过了 浙商银行 2012 年度行长工作报告 浙商银行 2013 年度业务经营计划 关于本行高级管理人员 2012 年度薪酬方案的议案 ( 其中本行董事长 2012 年度薪酬方案提交股东大会审议 ) 关于 < 浙商银行高级管理人员 2013 年度绩效考核奖惩办法 > 的议案 浙商银行 2012 年度内部审计工作报告 关于 < 浙商银行股份有限公司 2012 年年度报告 > 的议案 关于浙商银行董事会对董事 2012 年度履职评价结果的议案 关于聘请为本行审计的会计师事务所的议案 关于 < 浙商银行 年资本补充及过渡期达标规划 > 的议案 关于王春晖等同志职务聘任 ( 解聘 ) 的议案 和 关于召开浙商银行股份有限公司 2012 年度股东大会的议案 ; 同意将 浙商银行 2012 年度财务决算报告 浙商银行 2012 年度利润分配方案 浙商银行 2013 年度财务预算报告 关于浙商银行董监事会 2012 年度费用预算执行情况和 2013 年度费用预算的议案 浙商银行董事会 2012 年度工作报告 和 浙商银行 2012 年度关联交易管理制度执行及关联交易情况的报告 提交股东大会审议 2013 年 10 月 30 日, 本公司第三届董事会第九次会议在杭州召开 会议审议通过了 关于顾清良等同志职务聘任 ( 解聘 ) 的议案 关于 2013 年开展信贷资产证券化业务的议案 关于中国万向控股有限公司受让万向财务有限公司所持股份的议案 和 关于召开浙商银行股份有限公司 2013 年度第一次临时股东大会的议案 ; 同意将 浙商银行增资扩股建议方案 关于浙商银行股份有限公司发行 H 股股票并在香港联合交易所有限公司上市的议案 关于浙商银行股份有限公司转为境外募集股份有限公司的议案 关于浙商银行股份有限公司发行 H 股股票募集资金使用及投向计划的议案 关于提请股东大会同意发行 H 股股票并上市决议有效期的议案 关于授权董事会及其获授权人士全权处理与发行 H 股股票并上市有关事项的议案 关于确定董事会授权人士的议案 和 关于浙商银行股份有限公司发行 H 股过程中国有股减持的议案 提交股东大会审议 ; 会议通报了 中国银监会关于 2012 年度浙商银行监管情况的通报 及本公司整改报告 2013 年 1 月 23 日至 28 日, 本公司第三届董事会 2013 年度第一次临时会议以通讯方式召开 会议审议通过了 关于本行对横店集团控股有限公司授信方案的议案 和 关于本行对广厦控股集团授信方案的议案 ; 同意将 关于延长发行人民币金融债券决议有效期的议案 提交股东大会审议 2013 年 1 月 31 日至 2 月 5 日, 本公司第三届董事会 2013 年度第二次临时会议以通讯方式召开 会议审议通过 关于审查民生人寿保险股份有限公司股东资格的议案 37

40 2013 年 3 月 13 日至 18 日, 本公司第三届董事会 2013 年度第三次临时会议以通讯方式召开 会议审议通过了 关于本行对甘肃省电力投资集团公司授信方案的议案 2013 年 5 月 21 日至 27 日, 本公司第三届董事会 2013 年度第四次临时会议以通讯方式召开 会议审议通过了 关于本行变更对兰州市轨道交通有限公司授信方案的议案 和 关于本行对陕西煤业化工集团授信方案的议案 ; 同意将 关于明确非金融企业债务融资工具承销业务审批权限的议案 提交股东大会审议 2013 年 6 月 26 日至 7 月 2 日, 本公司第三届董事会 2013 年度第五次临时会议以通讯方式召开 会议审议通过了 关于浙商银行总行增设资产托管部的议案 2013 年 7 月 10 日至 15 日, 本公司第三届董事会 2013 年度第六次临时会议以通讯方式召开 会议审议通过了 关于审查浙江省金融控股有限公司股东资格的议案 2013 年 9 月 24 日至 29 日, 本公司第三届董事会 2013 年度第七次临时会议以通讯方式召开 会议审议通过了 关于本行对中国建筑集团授信方案的议案 和 关于本行对陕西省高速公路建设集团授信方案的议案 2013 年 11 月 26 日至 12 月 2 日, 本公司第三届董事会 2013 年度第八次临时会议以通讯方式召开 会议审议通过了 关于本行对中国中铁集团授信方案的议案 和 关于本行变更对中国东方资产管理公司授信方案的议案 2013 年 12 月 17 日至 23 日, 本公司第三届董事会 2013 年度第九次临时会议以通讯方式召开 会议审议通过了 关于本行对中国中信集团授信方案的议案 2013 年 12 月 24 日至 29 日, 本公司第三届董事会 2013 年度第十次临时会议以通讯方式召开 会议审议通过了 关于审查浙江恒逸集团有限公司股东资格的议案 ( 二 ) 其他主要工作情况 2013 年 5 月上旬, 董事会风险与关联交易控制委员会对重庆分行组织了一次关于信用风险的调研 2013 年 5 月下旬, 董事会风险与关联交易控制委员会对舟山分行组织了一次关于信用风险的调研 2013 年 5 月下旬, 董事会审计委员会会同监事会监督委员会 提名委员会对济南分行组织了一次关于风险情况的调研 38

41 2013 年 11 月下旬, 董事会风险与关联交易控制委员会聘请大华会计师事务所对南京分行和绍兴分行的授信资产质量作了专项检查 九 公司利润分配预案 本公司按照 2013 年度实现税后利润的 10% 提取法定盈余公积, 共计人民币 490,125 千元 ; 按照年末风险资产余额的 1.5% 差额计提一般风险准备, 共计人民币 794,131 千元 十 各类风险管理状况 ( 一 ) 信用风险 1. 涉及信用风险的主要业务 信用风险是指由于交易对手和债务人违约或资信下降而给银行造成损失的风险 本公司信用风险主要存在于贷款 同业拆借 债券投资 票据承兑 信用证 保函等表内 表外业务 2. 信用风险管理政策和措施 报告期内, 面对复杂严峻的经济金融形势, 本公司积极调整风险管理措施, 持续优化资产结构, 资产质量保持优良 一是增强授信政策指导性和约束力, 优化授权体系 ; 二是加强对重点区域 行业 业务的风险管控, 继续对地方政府融资平台贷款 房地产开发贷款 两高 行业贷款等进行限额管理, 依监管政策要求 市场形势变化等因素调整和完善风险管控措施 ; 三是加强涉及担保圈 ( 链 ) 民间借贷等客户的风险排查, 积极防范和应对风险事件 ; 四是完善风险预警机制建设, 加强不良贷款清收 3. 信用风险管理组织架构和职责划分 本公司建立了分工合理 职责明确的信用风险管理组织架构 : 公司董事会下设风险与关联交易控制委员会, 负责关联交易管理 全行风险管理状况的评估和监督 ; 总行行长全面负责推行董事会的战略 政策及各项决定以及组织拟定 批准 推行本公司信用风险管理的各项基本政策 制度等 ; 总行风险管理部负责统一组织拟订信用风险管理政策, 并检查和督查信用风险政策和制度的执行情况 ; 派驻分支行风险监控官与分支行行长负责共同管理辖内信用风险, 风险监控官由总行行长聘任, 向总行行长负责, 同时接受派驻分支行的监督 4. 授信资产风险分类方法和程序 本公司根据中国银监会 贷款风险分类指引 规定的标准, 综合考虑借款人的还贷能力 还款记录 还款意愿 授信项目的盈利能力及担保状况等因素对授信资产进行分类 ; 本公司授信资产风险分类实施客户经理初分 营销部门负责人复核 风险管理人员审查以及有权认定人认定的分类认定程序 5. 报告期末, 本公司信用风险情况如下 : 39

42 (1) 信用风险敞口 报告期末, 本公司未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最大表内外信用风险敞口合计为 5, 亿元 其中, 表内业务风险敞口 4, 亿元, 占比 85.18%; 表外业务风险敞口 亿元, 占比 14.82% (2) 信用风险集中度情况 单位 :% 指标 含义 年末值 单一集团客户授信集中度 最大一家集团客户授信总额 / 资本净额 8.51 单一客户贷款集中度 最大一家客户贷款总额 / 资本净额 7.44 前十大集团客户授信集中度 最大十家集团客户授信总额 / 资本净额 前十大客户贷款集中度 前十大客户贷款总额 / 资本净额 (3) 贷款分布情况 a. 按行业分布情况 单位 : 人民币千元 % 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 金额 占比 金额 占比 制造业 48,468, ,540, 批发和零售业 30,517, ,685, 房地产业 25,348, ,224, 租赁和商务服务业 19,916, ,417, 建筑业 14,267, ,392, 水利 环境和公共设施管理业 9,104, ,315, 交通运输 仓储和邮政业 6,298, ,013, 电力 热力 燃气及水生产和供应业 4,770, ,653, 住宿和餐饮业 2,991, ,537, 采矿业 2,860, ,222, 信息传输 软件和信息技术服务业 1,303, , 文化 体育和娱乐业 945, , 农 林 牧 渔业 910, , 公共管理 社会保障和社会组织 847, , 其他 2,138, ,466, 小计 170,690, ,543, 个人贷款 42,930, ,921, 贴现及转贴现 3,516, ,840, 合计 217,137, ,305,

43 b. 按地区分布情况 单位 : 人民币千元 % 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 金额 占比 金额 占比 华东 131,808, ,804, 华北 42,194, ,486, 西部 33,825, ,994, 华南 9,309, ,020, 合计 217,137, ,305, (4) 逾期贷款逾期期限分析 单位 : 人民币千元 逾期 逾期 逾期 逾期 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 至 3 年 3 年以上 合计 2013 年 12 月 31 日信用贷款 保证贷款 144, ,615 25, ,937 附担保物贷款 282, ,720 36, ,511 - 抵押贷款 282, ,720 36, ,511 - 质押贷款 合计 427, ,335 61, , 年 12 月 31 日信用贷款 保证贷款 57, ,328 10,832 1, ,327 附担保物贷款 140, ,383 11, ,732 - 抵押贷款 140, ,478 11, ,827 - 质押贷款 - 39, ,905 合计 198, ,711 22,524 1, ,059 (5) 集团客户授信管理情况 本公司严格控制集团客户授信风险, 特别是民营企业集团内部保证授信风险, 制定了相关管理办法, 实现分类管理和授信业务全过程管理, 防范信用风险 6. 信用风险压力测试情况 本公司开展了宏观经济波动 房地产市场发生不利变化等多项压力测试, 压力测试结果处于本公司可承受范围之内 ( 二 ) 市场风险 1. 本公司承担的市场风险类别 市场风险是由于利率 外汇汇率 商品价格和股票水平的一般或特定变化对利率产品 货币产品和股票产品敞口头寸可能造成的不利影响 本公司面临市场风险是指市场价格波动导致本公司持有的金融工具敞口公允价值或未来现金流波动的风险 41

44 2. 市场风险水平和风险头寸 报告期末, 本公司全部资产负债业务的利率敏感性缺口主要分布在未来一个年度内 银行账户债券投资余额为 亿元, 平均待偿期限为 3.03 年, 久期 2.26 交易账户债券总头寸为 亿元人民币 ; 交易账户结售汇与外汇买卖总敞口为 2,601 万元 3. 市场风险的敏感性分析 报告期末, 如果收益率曲线向上平移 100 个基点, 本公司未来一年的净利息收入将增加 4,361 万元 ; 如果美元对人民币升值 10%, 本公司税后利润将因为汇率波动产生的外汇折算损益减少 285 万元 4. 市场风险管理政策和程序 本公司制定了与业务性质 规模 复杂程度和风险特征相适应的市场风险管理政策和程序, 并使得这些政策和程序与本公司的总体业务发展战略 管理能力 资本实力相一致 市场风险管理的主要程序包括识别 计量 监测 控制和报告 根据业务性质和交易目的, 本公司对银行账户和交易账户实施分别管理 本公司主要采用岗位设置管理 限额控制 对冲 减少风险敞口等措施进行市场风险控制, 并制定了各类控制措施的内部审批程序和操作流程 5. 市场风险资本状况 报告期末, 本公司对市场风险计提市场风险资本 3,767 万元 6. 市场风险压力测试情况 本公司定期开展市场风险压力测试, 主要考察市场因素发生不利变动或在遇到极小概率事件等情况对本公司的影响, 压力测试结果处于本公司可承受范围之内 ( 三 ) 操作风险 操作风险是指由于不完善的或存在问题的内部流程及程序 人员及系统或外部事件导致本公司损失的风险 报告期内, 本公司进一步加强操作风险管理 : 一是完善以经济资本管理为核心的考核机制, 合理量化操作风险经济资本计量 ; 二是建立内控合规经理制度, 整合全行操作风险 内控 合规管理资源, 定期梳理和报告辖内内控与案防 合规风险 操作风险问题, 统一管控机制, 提升工作效率 ; 三是通过加强制度建设 流程防控 员工管理 重要事项管控等措施从源头上查找原因 解决问题, 进一步规范业务行为, 防范风险 ; 四是加强信息科技风险管理, 制订业务连续性相关管理办法, 规范应急响应与处置流程, 开展应急演练工作, 强化系统运行监控与风险点阀值预警, 严控数据变更和数据索取, 降低系统操作风险 ; 五是深入推进内控与案防工作 围绕 夯实基础, 管控风险, 以防范案件和操作风险为导向, 将条线内控与案防要求融入相关业务的制度设计 流程管理 从业资格 岗位职责设置 履职规范 监督检查 违规处罚等环节之中 ( 四 ) 流动性风险 42

45 流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金, 以偿付到期债务或其他支付义务 满足资产增长或其他业务发展需要的风险 影响流动性风险的主要因素有 : 一是外部因素, 主要是国际国内经济金融形势 宏观调控政策 金融市场发展的深度与广度 银行业竞争态势等 二是内部因素, 主要是资产负债期限与业务结构 存款稳定程度 市场融资能力等因素 ; 三是突发性事件 主要流动性指标 流动性指标 2013 年 12 月 31 日比年初 存贷比 下降 0.37 个百分点 流动性比例 上升 8.51 个百分点 流动性缺口率 上升 8.89 个百分点 核心负债依存度 上升 2.87 个百分点 人民币超额备付金率 3.54 下降 2.22 个百分点 单位 :% 本公司严格按照监管要求, 坚持谨慎性原则管理流动性风险, 强化日常资金头寸监测, 将流动性日常管理与分析预判相结合, 不断完善应急管理体系 主要管理措施有 : 一是密切关注国内外宏观经济金融走势, 积极分析宏观调控政策和金融市场发展变化对本公司经营管理的影响 二是制定具前瞻性的资产负债管理策略, 根据资产负债期限与业务结构, 把握市场节奏, 合理安排业务发展 继续控制期限相对较长的地方政府融资平台贷款与房地产行业贷款增长, 同时鼓励小企业特色业务发展 三是保持合理的资金备付和充足的流动性储备, 同时严防信用风险 操作风险和声誉风险向流动性风险转化, 确保支付安全 通过制定完善的内部制度与应对措施, 预防突发事件的可能影响 四是加强同业授信管理, 扩大同业授信额度与交易对手队伍, 积极拓展融资渠道, 提高市场融资能力 五是定期开展流动性风险压力测试, 继续优化流动性风险压力测试方法与技术, 不断丰富流动性管理手段与监测指标 十一 内部控制情况 内部控制是商业银行为实现经营目标, 通过制定和实施一系列制度 程序和方法, 对风险进行事前防范 事中控制 事后监督和纠正的动态过程和机制 按照 中华人民共和国商业银行法 企业内部控制基本规范 商业银行内部控制指引 商业银行公司治理指引 等法律 法规的要求, 本公司构建了较为严 43

46 密的内控组织体系和制度体系, 并在内控管理实践中探索形成以 内控循环提升机制 内控违规问题发现与整改机制 内控问责与考核奖惩机制 为内涵的内控三项长效机制, 不断强化 系统性培训 系统性检查 系统性整改和系统性奖惩 等四项系统性工作 报告期内, 本公司认真贯彻落实全行年度工作会议精神和各项监管要求, 围绕 夯实基础, 管控风险, 积极主动采取措施, 深入推进内控与案防工作, 较好地完成了年度内控与案防工作目标, 全年未发生重大操作风险事件和案件 一是整合全行内控经理 合规经理和风险联络员职责及例会制度, 建立内控合规经理制度, 统一管控机制, 并按季梳理全行内控问题, 及时跟踪和处置 二是出台各条线禁止事项 员工保管客户物品风险提示, 重申严禁事项和 高压线, 加强风险提示, 提高员工内控意识 三是全面推行内控违规事项登记系统 电子化单笔授信业务审批与集中放款流程, 完善非现场监测系统, 优化国际业务 贴现和转贴现 资金同业等业务流程, 梳理重要业务环节关键风险点并提出管控措施, 通过业务集中处理 减少人工操作环节 严密业务流程 增强系统刚性控制等方法, 进一步增强风险防控能力 四是制订 修订一批业务制度和员工内控违规扣分办法 经营单位操作风险考核办法 内控合规经理管理办法等内控运行制度, 进一步健全制度体系, 丰富制度内涵 五是持续开展员工内控培训与案防警示教育, 多方式加强员工异常行为排查, 落实员工诚信档案建设和诫勉谈话制度 六是强化审计监督 内控督导和条线检辅, 加强对分行稽核中心辅导, 结合现场和非现场 全面和专项 自查和督查 突击 联动等多种检查方式, 重点加强对新设机构 风险管控薄弱环节 经营管理突出问题的审计监督 十二 信息科技系统建设及风险控制情况 2013 年本公司持续推进信息系统技术架构升级与应用创新, 研发建设计息引擎平台和授信额度管理平台 ; 开发票据池 网上无账户存款 在线申办等柜面业务电子化特色产品应用 ; 拓展授信业务 国际结算业务的流程银行应用, 提升营销 授信评审和风险管理等前中后台联动机制 ; 研发现金管理系统 供应链系统, 增强对公司业务创新的支持 ; 研发购销通商户平台与支付平台 单位同业存款 如 e 存等电子银行金融产品 ; 开展云计算 大数据 数据库集群和数据防泄密等技术领域的研究和应用 着力提升本公司服务能力 创新能力和风险管控能力 2013 年本公司不断提高系统运维管理和风险控制水平, 以 及早发现 准确定位 快速处置, 首先恢复生产 为处置原则, 全力保障全行生产系统的安全稳定运行 不断强化系统巡检监控机制, 形成 网络级 进程级 和 应用级 立体化多层次的巡检体系 ; 采用 程式化 菜单化 作业化 运维操作优化手段, 持续降低维护操作复杂性 ; 采用 清单化 管理, 针对不同故障场景, 梳理完善应急预案, 定期开展应急演练, 完善应急保障机制建设 ; 以预防为主, 问题隐患排查 风险识别与整改为抓手, 重点开展信息科技外包风险 业务连续性风险 应用系统安全 网络访问攻击 敏感信息保护等方面的信息安全管理和风险防控, 防范运行故障与风险事件发生 2013 年, 本公司信息系统总体运行平稳, 全年未 44

47 发生实质性风险事件, 信息系统运行可用率为 % 十三 企业文化建设情况 本公司倡导以做事做好事为原则, 以负责 勤奋 务实 大气为基本要求, 以你好 我好 大家好为目标的 做事文化 报告期内, 公司梳理了 浙商银行文化体系及释义 在文化体系建设的推进过程中, 本公司的企业文化内涵和外延, 内容和形式都得到充实和提高 各级行负责人及总行派驻分支机构的管理人员承担着企业文化传播者的角色, 引导员工践行 做事文化 本公司将 做事文化 的相关理念落实到每个业务处理过程和工作环节, 从而有效推进了企业文化 落地 报告期内, 本公司加大对外宣传力度, 提升对客户和基层的服务水平, 积极履行社会责任, 公司品牌形象不断提升 积极拓宽企业文化活动渠道, 搭建多形式企业文化平台 : 组织开展企业文化研读和实践活动, 强化员工对核心价值观和企业精神的认识 ; 组织开展群体性文化活动, 丰富员工生活, 健康了员工体魄, 增进了团队凝聚力 ; 定期开展各类先进典型的表彰奖励活动, 发挥先进典型对企业文化的示范作用 良好的企业文化, 推动了本公司和谐有序发展 十四 企业社会责任履行情况 报告期内, 本公司积极探索特色社会责任履行方式, 全年社会责任实践成果丰硕, 并受到管理部门和社会公众的充分肯定, 获评中国银监会 小微企业金融服务表现突出银行 中国银行业协会年度 最具社会责任金融机构奖 浙江省金融机构行风评议群众满意度第一等多项荣誉 经济责任方面 坚持 一体两翼 市场与业务定位, 持续加大小微企业信贷支持力度, 支持实体经济发展成效显著 一是继续将服务小微企业作为履行经济责任的长期着力点 : 进一步加快小企业专营机构建设, 强化小微企业成片开发, 扩大小微企业业务集中评审及风险管理模式, 年末专营机构 81 家, 当年新增 13 家, 占全部机构的七成, 小微企业金融服务覆盖面持续扩大 ; 进一步推动小企业业务产品创新, 着力突破小微企业贷款难题, 本年度创新推出 随易贷 余值贷 商位租金贷 等产品, 并重点推进无抵押微小贷款和利用互联网 电子银行机具循环便捷使用小微金融产品等工作 ; 进一步加大对小微企业业务的政策性倾斜支持, 成功发行 15 亿元小微企业金融债专项用于小微企业贷款, 至 2013 年末, 全行国标小微贷款余额 亿元, 当年增幅超过各项贷款增幅 4.07 个百分点, 在各项贷款占比较上年末提高 1.10 个百分点至 33.34% 二是积极开展 提升信用品质 服务实体经济 主题活动, 坚持优化存量信贷结构和注重增量投向, 年末支持实体经济融资余额, 较上年末新增 亿元, 增长 17.96% 三是积极支持保障性住房建设等民生工程, 保障性安居工程贷款项目覆盖了浙江 北京 天津 上海 江苏 四川 陕西和深圳等多个省市, 受益民众近 2 45

48 万户 四是创新投行业务积极服务实体经济, 当年主承销非金融企业债务融资工具同比增长 34.02% 积极尝试小企业与投行业务结合开展期权顾问贷款业务 持续发展责任方面 2013 年, 本公司积极按照 绿色信贷指引 等要求, 在信贷投放中着力引导经济增长方式转变和产业结构转型, 优化 完善授信政策, 从严控制 两高 行业授信, 优先支持产业政策鼓励类项目 节能减排领域技术创新和改造项目 一是遵循 区别对待, 有保有压 的原则, 重点支持符合国家重点产业调整要求的企业和项目, 推进绿色信贷的稳健发展 二是针对 两高 行业贷款实施限额管理, 对 两高 行业企业实施 名单制 管理 三是严格控制 两高 行业的授信风险, 规范相关调查 审查程序, 杜绝向不符合国家产业政策和环保标准的企业及项目给予授信 道德责任方面 2013 年, 本公司进一步加大经费投入, 助力社会公益事业, 开展了一系列形式多样的公益慈善活动 一是继续开展浙商银行彩虹计划大型公益助学活动, 共募集资金 238 万元, 帮扶浙江省内 3100 余名贫困学子完成结对 ; 二是积极践行消费者权益保护社会责任, 组织开展了 金融知识进万家 普及金融知识万里行 防范打击非法集资 第二届小微企业金融服务宣传月 支农支小金融服务主题宣传 等活动, 帮助民众掌握金融基础知识和提高风险防范意识 ; 三是继续发扬将分支行开业庆典费用用于慈善捐款的优良传统, 向 4.20 四川雅安地震灾区 辽宁大学新入学贫困学生 乐山市教育基金会 江阴市儿童福利院 德州市慈善总会等捐款共计 300 余万元, 进一步提升了公司的品牌美誉度和公众影响力 十五 经营环境及宏观政策法规的变化及其影响 2013 年, 是全面贯彻落实十八大精神的开局之年, 新一届政府面对复杂的国内外经济金融形势, 以经济结构调整和转型升级为重点, 保持货币政策的稳健性, 我国经济增长得以稳中向好, 但面临不少风险和挑战, 经济增长的内生动力尚待加强, 对投资和债务的依赖性仍然较强, 经济金融领域的风险积聚值得警惕 对商业银行而言, 部分行业或区域信用风险以及错配程度较高的同业业务所引发的流动性风险和市场风险尤其值得关注 在此背景下, 国务院出台了 国务院办公厅关于加强影子银行监管有关问题的通知, 对影子银行业务加以界定 规范和引导 ; 同时, 人民银行继续通过差别准备金动态调整机制有效调控信贷增长, 并全面放开贷款利率下限, 利率市场化步伐加快 ; 此外, 新版资本管理办法自 2013 年开始实施, 对商业银行资本质量 风险覆盖范围和风险治理水平提出了更高要求 为此, 本公司积极应对, 根据政策和形势变化适时调整业务经营政策, 加大对实体经济的支持力度, 按照经营计划和监管要求控制贷款投放总量以及节奏, 严格控制地方政府融资平台贷款 房地产贷款以及 两高一剩 行业贷款, 进一步鼓励小企业和投资银行业务等特色业务发展 同时, 继续深化经济资本管理和强化资本规划, 确保资本补充 业务增长和风险状况相一致 ; 通过加大风险排查 化解和处置力度以及强化同业业务期限错配管理 拓宽融资渠道等管理手段, 确保信用风险 流动性风险和市场风险保持在合理 可控范围之内 46

49 十六 新年度主要工作措施 2014 年的工作思路是 : 认真贯彻十八大 十八届三中全会和中央经济工作会议精神 浙江省委省政府及监管部门的要求, 着力做好 四强化 : 强化识势, 以顺应趋势 ; 强化创新, 以引领发展 ; 强化管控, 以应对风险 ; 强化机制, 以建设队伍 ; 从而不断增强竞争力, 不断做强做大 ( 一 ) 着力推动业务发展加大存款组织力度, 夯实业务发展的基础 ; 进一步加大实体经济信贷支持力度 ; 择机发行小企业金融债, 深入推进小企业贷款, 继续实现 两个不低于 ; 持续推进外汇储备委托贷款等业务, 丰富业务发展模式 ; 加大债务融资工具承销业务推进力度, 进一步扩展承销量 承销面和承销品种, 拓宽实体经济融资渠道 ( 二 ) 着力强化业务创新坚持创新思维 : 面对市场化竞争加剧形势, 必须突出创新以求发展 ; 坚持提升竞争力 效益性 有效性 安全性的原则, 着力强化业务创新 突出创新重点 : 树立 有效资产立行 理念, 重点通过创新来扩大 风险可控 效益优良 资产的经营 创新商业模式, 继续深化 总对总, 探索和推进融合公司与投行等业务的商业模式 ; 深入探索小企业业务成片开发和微贷业务 ; 研究推行理财业务事业部制管理, 强化产品设计与销售渠道建设 ; 积极探索专营制和广开渠道相结合的同业业务模式 ; 持续创新发展资产管理业务, 积极推进中小企业资产证券化业务 ; 建设电子商务 购销 e 网 购销通 平台, 积极探索发展互联网金融业务 强化创新管理 : 强化竞争性管理理念 ; 进一步提升分行的区域中心发展与创新作用 ; 进一步强化差异化管理, 扩大管控能力较强分行的业务权限, 提高分行业务发展积极性和主动性 ( 三 ) 着力强化风险管控进一步加强信用风险管理 : 前瞻性预判分析产业结构调整 去产能化和去杠杆化带来的信用风险趋势, 积极有为, 推动信用风险的有效防范和化解 进一步明确重点区域 重点业务等的风险管控要求, 强化授信指导意见的针对性和有效性 ; 继续加大风险处理推进力度 ; 在相关分行试行风险集中化解模式, 推进重点区域和重点客户的风险化解 着力防范市场和流动性风险 : 重点加强错配管理 ; 进一步研究完善分支行流动性管理方式 ; 优化支付系统操作方式, 强化关键时段故障的报告程序 支付流程管理要求 ; 做好日常头寸与备付管理 ; 进一步扩大同业和人民银行等渠道, 完善应急管理机制 着力强化内控管理 : 以 规范操作, 管住风险 为中心, 进一步完善制度规定和业务流程, 加强重点领域和重要业务环节的风险管控, 强化条线监督检查和分类指导, 提升风险监测水平, 增强风险管控有效性, 防范重大操作风险和案件 47

50 发生 ( 四 ) 着力强化队伍建设核心是通过强化机制, 以建设队伍 实施 112 人才建设计划, 强化人才尤其青年人才的引进 培养和使用 ; 强化分支行班子建设, 进一步提升履职能力 ; 完善员工管理相关制度, 加强 做事文化 建设, 进一步凝聚员工认同, 提升品牌形象 48

51 监事会报告 一 监事会会议情况 2013 年 4 月 27 日, 本公司第三届监事会第七次会议在杭州召开 会议审议通过了 浙商银行 2012 年度内部审计工作报告 关于 < 浙商银行股份有限公司 2012 年年度报告 > 的议案 关于浙商银行监事会对监事 2012 年度履职评价结果的议案 关于浙商银行监事会对董事 2012 年度履职评价结果的议案 和 关于浙商银行监事会对高级管理人员 2012 年度履职评价结果的议案 ; 同意将 浙商银行 2012 年度财务决算报告 浙商银行 2012 年度利润分配方案 浙商银行 2013 年度财务预算报告 关于浙商银行董监事会 2012 年度费用预算执行情况和 2013 年度费用预算的议案 和 浙商银行监事会 2012 年度工作报告 提交股东大会审议 2013 年 8 月 13 日至 19 日, 本公司第三届监事会第八次会议以通讯方式召开 会议审议通过了 关于郑建明等职务聘任 ( 解聘 ) 的议案 二 监事会活动情况 2013 年 5 月下旬, 监事会监督委员会 提名委员会会同董事会审计委员对济南分行组织了一次关于风险情况的调研 2013 年 12 月中旬, 监事会监督委员会 提名委员会对义乌分行组织了一次调研暨约谈 三 监事会就有关事项发表的意见 报告期内, 本公司监事会根据 中华人民共和国公司法 和本公司章程有关规定, 列席董事会和各专门委员会会议 3 次, 参与审议各类议案 112 个, 为维护股东和公司利益, 对公司财务状况 董事和高级管理人员履行职责的情况进行了监督 ( 一 ) 公司依法运作情况 本公司依法运作, 决策程序符合 中华人民共和国公司法 中华人民共和国商业银行法 和本公司章程的有关规定 ; 公司董事 行长和其他高级管理人员履行职责时, 没有发现存在违反法律法规或故意损害公司利益的行为 ( 二 ) 财务报告真实情况 本公司 2013 年年度财务报告真实反映了报告期内公司的财务状况及经营成 49

52 果, 本年度财务报告已经公司聘请的普华永道中天会计师事务所有限公司审计并出具了标准无保留意见的审计报告 ( 三 ) 公司收购 出售资产情况 对本公司的重大收购事项, 未发现内幕交易或损害部分股东权益的行为 ( 四 ) 关联交易情况 本公司关联交易公平合理, 符合国家法律 法规和本公司章程等相关规定, 未发现损害公司利益的行为 ( 五 ) 内部控制制度情况 报告期内, 公司建立和实施了较为完整 合理 有效的内部控制制度, 未发现公司在内部控制或执行方面存在重大缺陷 ( 六 ) 股东大会决议执行情况 监事会对本公司董事会提交股东大会审议的各项报告和提案没有异议, 对股东大会的决议执行情况进行了监督, 认为本公司董事会能够认真履行股东大会的有关决议 四 新年度工作目标 2014 年是金融改革深入推进之年, 也是本公司成立十周年 监事会新老交替的重要一年, 监事会将深入学习和贯彻党的十八届三中全会精神, 认真落实监管部门及股东大会的工作要求, 承前启后, 履职监督, 加强沟通, 自我完善, 不断提升公司治理水平 50

53 重要事项 一 重大诉讼 仲裁事项 报告期内, 本公司作为原告已起诉尚未终结且诉讼标的超过 1,000 万元 ( 含 ) 的诉讼案件共 23 件, 涉及金额为人民币 87,775 万元 上述案件 8 件尚未开庭, 4 件已开庭, 尚未判决,2 件诉讼中止进入破产重整程序, 另外 9 件已判决本公司胜诉 二 重大关联交易事项 本公司与关联人交易符合诚实信用及公允原则, 按照商业原则, 交易条件不优于与非关联人同类交易 为规范关联人授信业务管理, 控制本公司关联人授信业务行为, 维护本公司安全 稳健运行, 根据 中华人民共和国商业银行法 和 商业银行与内部人和股东关联交易管理办法 等法律法规, 结合本公司章程及有关规定, 制定了关联人授信管理办法 指引和实施细则 报告期末, 本公司股东及其所在集团客户实际授信敞口余额 87,930 万元, 占本公司资本净额的 2.49%, 对单一股东及其所在集团最大授信敞口余额 38,000 万元, 占本公司资本净额的 1.08%, 符合监管部门及本公司相关规定 截至 2013 年末, 本公司对关联人无信用贷款 股东及其所在集团贷款情况 单位 : 人民币千元 % 客户名称贷款余额合同利率发放日期到期日期 广厦建设集团有限责任公司 50, 年 4 月 16 日 2014 年 4 月 15 日 广厦建设集团有限责任公司 36, 年 3 月 7 日 2014 年 3 月 7 日 广厦建设集团有限责任公司 50, 年 5 月 24 日 2014 年 5 月 24 日 广厦建设集团有限责任公司 30, 年 4 月 24 日 2014 年 4 月 23 日 广厦建设集团有限责任公司 51, 年 5 月 24 日 2014 年 5 月 24 日 广厦建设集团有限责任公司 46, 年 2 月 19 日 2014 年 2 月 18 日 广厦建设集团有限责任公司 30, 年 3 月 5 日 2014 年 3 月 5 日 广厦建设集团有限责任公司 30, 年 7 月 17 日 2014 年 7 月 15 日 杭州建工集团有限责任公司 17, 年 5 月 27 日 2014 年 5 月 26 日 杭州建工集团有限责任公司 40, 年 2 月 19 日 2014 年 2 月 18 日 精功集团有限公司 45, 年 3 月 22 日 2014 年 3 月 22 日 精功集团有限公司 81, 年 11 月 11 日 2014 年 7 月 11 日 李字实业集团有限公司 50, 年 5 月 23 日 2014 年 5 月 19 日 51

54 浙江华通控股集团有限公司 50, 年 7 月 4 日 2014 年 7 月 4 日 浙江日发控股集团有限公司 43, 年 5 月 10 日 2014 年 5 月 9 日 浙江日发控股集团有限公司 110, 年 7 月 26 日 2014 年 7 月 20 日 浙江永利实业集团有限公司 30, 年 4 月 7 日 2014 年 4 月 6 日 浙江永利实业集团有限公司 43, 年 4 月 7 日 2014 年 4 月 6 日 浙江永利实业集团有限公司 46, 年 4 月 8 日 2014 年 4 月 7 日 合计 879,300 三 重大合同及其履行情况 ( 一 ) 重大托管 承包 租赁事项 : 报告期内, 本公司未发生重大托管 承包 租赁其他公司资产或其他公司托管 承包 租赁本公司资产的事项 ( 二 ) 重大担保 : 报告期内, 有关担保合同均属本公司经营范围内的担保业务, 无其他需要披露的重大担保事项 ( 三 ) 其他重大合同 ( 含担保等 ) 及其履行情况 : 报告期内, 公司无重大合同纠纷发生 四 公司 董事 监事 高管人员在报告期内有无受过处罚 报告期内, 本公司 公司董事会及董事 监事会及监事 高级管理人员无受监管部门重大行政处罚 通报批评的情况 五 公司聘用 解聘会计师事务所情况 本公司董事会本期聘请普华永道中天会计师事务所有限公司担任编制年度报告的审计机构 报告期内, 公司聘请普华永道中天会计师事务所有限公司对公司 2013 年上半年 2013 年度财务报表进行了审计, 普华永道中天会计师事务所有限公司向本公司提交了 浙商银行股份有限公司管理建议书 六 其他重大事项 ( 一 ) 投资银行业务继续快速增长 2013 年 5 月, 本公司主承销首笔商业银行金融债券 ;2013 年 11 月, 获准证券投资基金托管资格 2013 年, 本公司主承销债务融资工具较上年增长 50.28%; 在浙江股权交易中心私募债承销量位居第一 ; 获评证券时报 2013 年中国区最具竞争力银行投行 团队大奖及 最佳中小企业集合票据 项目奖 ( 二 ) 运行平台建设取得明显成效 2013 年 5 月, 开发投产 计息引擎 平台, 支持更加灵活 快速及更具扩 52

55 展性的产品创新 持续创新和推广电子银行渠道特色产品, 电子银行交易替代率再创新高, 全年笔数和金额替代率达 87.84% 和 26.73%, 分别较上年提高 3.54 和 3.78 个百分点, 荣获中国金融认证中心 中国最佳电子银行业务创新奖 ( 三 ) 首批获办外汇委托贷款业务 2013 年 8 月, 首批获办外汇储备资金委托贷款业务, 成为国内少数几家开展该项业务合作的全国股份制银行之一, 当年投放金额折合人民币超过 30 亿元 ( 四 ) 小微企业金融服务表现突出 2013 年 8 月, 启动微贷业务, 开局良好 ;2013 年 9 月, 发行 15 亿元小微企业金融债, 专项用于小微企业贷款 2013 年末, 本公司国标小微企业贷款余额 亿元, 较上年末增加 亿元, 增长 23.24%, 实现 两个不低于 目标, 获评中国银监会 小微企业金融服务表现突出银行 ( 五 ) 梳理浙商银行文化体系 2013 年 8 月, 印发了 浙商银行文化体系及释义, 从核心文化 经营哲学 对外形象三个方面系统性地阐述了浙商银行做事文化, 有利于深入理解, 积极实践, 进一步凝聚认同, 提升品牌形象 ( 六 ) 沈阳分行开业 2013 年 10 月, 沈阳分行开业, 成为本公司在东北地区的首家机构 2013 年末, 全行机构 ( 含筹建, 下同 ) 总数 117 家, 机构规模进一步壮大 ( 七 ) 获评 最具社会责任金融机构 2013 年 12 月, 开展了 2013 浙商银行彩虹计划, 募集善款 238 万元, 帮助 3100 余名贫困学子完成结对 同时继续强化绿色信贷支持, 实施捐赠教育 养老 体育等替代新设机构开业仪式的公益慈善做法, 进一步强化社会责任建设 获评中国银行业协会 最具社会责任金融机构奖 ( 八 ) 规模效益快速增长 2013 年末, 本公司总资产 各项存款 各项贷款分别突破 4,000 亿元 3,000 亿元和 2,000 亿元 其中存贷款增速均列全国股份制银行同业第二位 当年资本利润率创开业以来最高水平 在英国 银行家 (The Banker) 杂志 2013 年 全球银行业 1000 强 排名第 235 位, 列中资银行第 20 位 ( 九 ) 资产质量继续保持优良 2013 年, 与本公司机构和业务分布契合度较高的长三角等地信用风险压力 53