目录 领导致辞.1 重要提示.3 公司基本情况简介.4 会计和业务数据摘要.5 股本变动及股东情况. 8 人员情况 10 公司治理结构 17 股东大会情况 30 董事会报告 31 监事会报告 49 重要事项 51 备查文件目录 54 附件 :2012 年度财务报表及审计报告

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1 2012 年度报告

2 目录 领导致辞.1 重要提示.3 公司基本情况简介.4 会计和业务数据摘要.5 股本变动及股东情况. 8 人员情况 10 公司治理结构 17 股东大会情况 30 董事会报告 31 监事会报告 49 重要事项 51 备查文件目录 54 附件 :2012 年度财务报表及审计报告

3 董事长致辞 2012 年, 我们又一次取得了新的成绩, 迈上了新的台阶 : 至年末, 全行总资产 亿元, 净利润 亿元, 分支机构 105 家 ( 含筹建机构 ), 分别获得了权威机构评选的 2012 年中国区最具竞争力银行投行 中国最佳网上银行安全奖 最佳社会责任实践案例奖 等荣誉 在英国 银行家 (The Banker)2012 年 全球银行业 1000 强 排名攀升 38 位至第 241 位 成绩来之不易 在我们共同分享喜悦的时候, 我们更多的是心怀感恩 我代表浙商银行董事会, 衷心感谢各级 各地政府的领导和关心, 感谢监管部门的指导和帮助, 感谢有关各方 社会各界的支持和厚爱, 感谢全体浙商银行同仁的辛勤劳动和贡献 2013 年, 我行将深入学习党的十八大和中央经济工作会议精神, 认真贯彻各项金融政策和监管规定, 紧紧围绕本行五年发展规划的总体目标, 按照科学发展观的要求, 强化自身建设, 加强风险管控, 稳中求进, 扎实工作, 努力提升公司治理和经营管理水平, 继续保持健康发展的良好态势 2013 年, 我们将更加努力! 董事长 : - 1 -

4 行长致辞 2012 年是本公司经营最为艰难的一年, 也是业绩最为突出的一年 面对经济增长下行和区域信用风险暴发的严峻形势, 我们坚持公司 一体两翼 市场与业务定位, 凝聚合力, 迎难而上, 奋发向前, 取得了来之不易 弥足可喜的优异业绩 2012 年末, 全行资本充足率 12.51%, 全年经营性资本充足率仅下降约 0.5 个百分点, 资本运用效率和自我补充能力明显提高 总资产 亿元, 各项存款余额 亿元, 各项贷款余额 亿元, 分别较上年增长 30.47% 24.32% 和 22.37% 当年新设苏州分行, 沈阳分行获准筹建, 年末已在全国 12 个省市设立 ( 筹建 ) 了 105 家分支机构 年末单户 500 万元及以下小企业贷款余额 亿元, 较上年增长 31.57%, 在各项贷款中占比达到 25.18%; 高端投行业务手续费类收入 2.47 亿元, 较上年增长 % 不良贷款率 0.46%, 拨备覆盖率 % 全年实现净利润 亿元, 较上年增长 41.26% 在英国 银行家 杂志 全球银行业 1000 强 排名上升 38 位至第 241 位 ; 在财政部门金融企业绩效评价中获评 AAA 级, 达到全国银行业绩效评价优秀单位中的最高等级 回顾过去的一年, 收获成绩的喜悦和攻坚克难的艰辛一样历历在目, 令人感怀! 在此, 我谨代表公司经营班子, 向辛勤付出的全体员工, 向一直以来给予关心支持的有关部门和社会各界, 致以衷心的感谢! 展望 2013 年, 形势依然复杂 我们将认真贯彻十八大和中央经济工作会议精神, 牢固坚持发展战略, 深入实践 做事 文化, 理清思路以引领前行, 强化创新以驱动发展, 强化管控以应对风险, 强化机制以建设队伍, 以更加热情 辛勤和智慧的工作, 以更加优异的业绩, 迎接浙商银行成立十周年的到来! 行长 : - 2 -

5 重要提示 本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载 误导性陈述或者重大遗漏, 并对其内容的真实性 准确性和完整性承担个别及连带责任 本公司第三届董事会第八次会议于 2013 年 4 月 27 日审议通过了 浙商银行股份有限公司 2012 年年度报告 本公司实有董事 16 名, 实际到会的董事 14 名, 出席人数符合 中华人民共和国公司法 和本公司章程的规定 公司 10 名监事列席了本次会议 本公司 2012 年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则审计, 并出具了标准无保留意见的审计报告 浙商银行股份有限公司董事会 本公司董事长张达洋 行长龚方乐 主管财务工作负责人徐蔓萱, 保证本年度报告中财务报告的真实 完整 - 3 -

6 公司基本情况简介 一 本公司于 2004 年 6 月 30 日经中国银行业监督管理委员会批准设立,2004 年 7 月 26 日通过浙江省工商行政管理局注册登记,2004 年 8 月 18 日正式开业 二 公司法定中文名称 : 浙商银行股份有限公司 ( 简称 : 浙商银行 ) 公司法定英文名称 :CHINA ZHESHANG BANK CO.,LTD. ( 缩写 : CZB ) 三 公司法定代表人 : 张达洋 四 公司董事会联系方式电话 : 传真 : 五 公司注册地址及办公地址 : 浙江省杭州市庆春路 288 号邮政编码 : 国际互联网网址 : 六 年度报告备置地点 : 本公司董事会办公室 七 公司其他有关资料金融许可证机构编码 :B0010H 企业法人营业执照号码 : 注册日期 :2004 年 7 月 26 日税务登记证号码 : 国税字 浙地税字 组织机构代码 : 聘请的会计师事务所 : 普华永道中天会计师事务所有限公司办公地址 : 上海市湖滨路 202 号普华永道中心 11 楼邮政编码 : 八 本报告分别以中 英文编制, 在对中英文文本的理解发生歧义时, 以中文文本为准 - 4 -

7 会计和业务数据摘要 一 主要利润数据指标 单位 : 人民币千元 项目 2012 年 2011 年 2010 年 营业收入 10,421,807 8,452,642 5,412,456 营业利润 5,344,587 3,773,917 2,157,170 利润总额 5,358,556 3,778,407 2,164,690 净利润 4,025,695 2,849,828 1,642,895 扣除非经常性损益后的净利润非经常性损益项目 : 4,015,218 2,846,460 1,637,255 营业外收入 25,085 18,628 19,024 营业外支出 11,116 14,138 11,504 非经常性损益项目所得税影响经营活动产生的现金流量净额现金及现金等价物净增加额 3,492 1,123 1,880 24,954,661 1,968,097 1,341,810 23,963,216 2,596,624 8,832,829 二 主要会计数据和财务指标 单位 : 人民币千元 项目 2012 年 2011 年 2010 年 总资产 393,839, ,857, ,311,983 总负债 371,129, ,171, ,496,250 股东权益 ( 不含少数股东权益 ) 22,709,399 20,685,837 17,815,733 每股收益 ( 元 / 股 ) 扣除非经常性损益后的每股收益 ( 元 / 股 ) 每股净资产 ( 元 / 股 ) 每股经营活动产生的现金流量净额 ( 元 / 股 ) 净资产收益率 (%) 扣除非经常性损益后的净资产收益率 (%)

8 总资产收益率 (%) 三 资产损失准备情况 单位 : 人民币千元 项目 2011 年末 本期计提 其他变动 本期核销 2012 年末 贷款损失准备 2,558,755 1,042, ,346 3,565,453 坏账准备 25,905 1, ,687 合计 2,584,660 1,043, ,426 3,592,140 四 应收利息与其他应收款坏账准备的提取情况 单位 : 人民币千元 项目 2012 年末余额 2012 年末坏账准备 计提方法 余额 应收利息 1,238,220 2,012 个别认定 其他应收款 399,401 24,675 个别认定 五 补充财务指标 单位 :% 项目 标准值 2012 年末 2011 年末 2010 年末 净利差 成本收入比 资本充足率 流动性比率 存贷比 拆借资金比例 拆入人民币 拆出人民币 国际商业借款比例 不良贷款率 拨备覆盖率 单一客户贷款集中度 前十大客户贷款集中度 注 :1 上述指标均为监管口径 根据 中国银监会关于 2008 年非现场监管报表指标体系有关事项的通知 ( 银监发 [2007]84 号 ), 自 2008 年起, 存贷比 计算公式中各项贷款不再扣减票据贴现 2 拆借资金根据 同业拆借管理办法 ( 中国人民银行令 [2007] 第 3 号 ) 的口径计算 六 补充财务数据 单位 : 人民币千元 项目 2012 年末 2011 年末 2010 年末 - 6 -

9 吸收存款 266,887, ,682, ,808,932 发放贷款和垫款, 总额 182,305, ,984, ,954,190 其中 : 短期贷款 119,127,861 99,572,346 68,267,079 中长期贷款 56,673,615 45,016,988 40,812,471 贴现及转贴现 5,840,094 4,162,180 3,769,435 逾期贷款 664, , ,205 七 资本构成及变化情况 单位 : 人民币千元 项目 2012 年末 2011 年末 2010 年末 资本净额 29,380,974 26,809,414 20,905,966 其中 : 核心资本 23,131,017 20,902,155 17,998,991 附属资本 6,274,957 5,942,259 3,031,975 扣减项 25,000 35, ,000 风险加权资产 234,874, ,252, ,400,603 核心资本充足率 (%) 资本充足率 (%) 注 : 根据监管要求, 本公司从 2011 年开始计提市场风险资本 - 7 -

10 股本变动及股东情况 一 报告期内股份变动情况 报告期内本公司股份未发生变动 二 报告期内股东情况 报告期末本公司股东共 22 户, 股东在公司持股情况如下 : 单位 : 股 % 股东名称 期初持股 本期增减 期末持股 占比 浙江省财务开发公司 1,429,982, ,429,982, 旅行者汽车集团有限公司 1,034,710, ,034,710, 横店集团控股有限公司 954,655, ,655, 浙江恒逸集团有限公司 714,655, ,655, 中国万向控股有限公司 625,392, ,392, 广厦控股集团有限公司 457,005, ,005, 李字实业集团有限公司 419,354, ,354, 西子电梯集团有限公司 414,708, ,708, 万向财务有限公司 409,318, ,318, 浙江永利实业集团有限公司 398,273, ,273, 浙江日发控股集团有限公司 398,273, ,273, 上海西子联合投资有限公司 380,838, ,838, 浙江省东阳第三建筑工程有限公司浙江中国轻纺城集团股份有限公司 354,480, ,480, ,692, ,692, 精功集团有限公司 349,070, ,070, 绍兴县中国轻纺城市场开发经 营有限公司 253,892, ,892, 浙江恒逸石化有限公司 240,000, ,000, 浙江经发实业集团有限公司 238,163, ,163, 浙江华通控股集团有限公司 238,163, ,163,

11 浙江新澳实业有限公司 143,098, ,098, 浙江广厦股份有限公司 143,169, ,169, 诸暨市李字汽车运输有限公司 57,973, ,973, 合 计 10,006,872, ,006,872, 注 : 浙江恒逸集团有限公司持有恒逸石化股份有限公司 71.17% 的股权, 浙江恒逸石化有限公司是恒逸石化股份有限公司全资子公司 ; 万向财务有限公司和中国万向控股有限公司为同一控制人控制的关联人 ; 广厦控股集团有限公司持有浙江广厦股份有限公司 38.66% 的股权, 并通过广厦建设集团有限公司持有浙江广厦股份有限公司 9.91% 的股权 ; 广厦控股集团有限公司持有浙江省东阳第三建筑工程有限公司 62.14% 的股权, 并通过广厦建设集团有限公司持有浙江省东阳第三建筑工程有限公司 26.5% 的股权 ; 上海西子联合投资有限公司股东陈夏鑫 ( 占比 99.99%) 持有西子电梯集团有限公司 % 股权, 上海西子联合投资有限公司与西子电梯集团为同受控制的关联企业 ; 绍兴县中国轻纺城市场开发经营有限公司持有浙江中国轻纺城集团股份有限公司 35.19% 的股权 ; 精功集团有限公司下属子公司浙江精功控股有限公司持有浙江中国轻纺城集团股份有限公司 5.70% 的股权 ; 浙江省财务开发公司持有浙江中国轻纺城集团股份有限公司 1.67% 的股权 ; 李字实业集团有限公司持有诸暨市李字汽车运输有限公司 55% 的股权 三 报告期内股份出质情况 截至 2012 年 12 月 31 日, 本公司有 14 家股东将持有的本公司股份合计 3,446,407,031 股对外进行了质押, 已质押股份占本公司全部股份的 34.44% 单位 : 股 % 股东名称 持有股份数 出质股份数 出质比例 横店集团控股有限公司 954,655, ,169, 广厦控股集团有限公司 457,005, ,698, 李字实业集团有限公司 419,354,705 50,000, 西子电梯集团有限公司 414,708, ,000, 浙江永利实业集团有限公司 398,273, ,624, 浙江日发控股集团有限公司 398,273, ,056, 上海西子联合投资有限公司 380,838, ,800, 浙江省东阳第三建筑工程有限公司 354,480, ,060, 精功集团有限公司 349,070, ,520, 绍兴县中国轻纺城市场开发经营有限公司 253,892, ,000, 浙江经发实业集团有限公司 238,163, ,950, 浙江华通控股集团有限公司 238,163, ,259, 浙江广厦股份有限公司 143,169, ,169, 浙江新澳实业有限公司 143,098, ,098, 其他股东所持股权 4,863,724, 合计 10,006,872,431 3,446,407,

12 人员情况 一 董事 监事和高级管理人员基本情况 姓名 性别 年龄 职务 任期 持股数量 ( 股 ) 张达洋 男 56 董事长 龚方乐 男 52 副董事长 行长 徐仁艳 男 47 董事 副行长 王明德 男 70 董事 钭秀芳 女 46 董事 沈小军 女 53 董事 高勤红 女 49 董事 胡天高 男 47 董事 王水福 男 57 董事 陶学根 男 59 董事 周永利 男 56 董事 章贤妃 女 48 董事 陈国平 男 61 独立董事 金雪军 男 54 独立董事 钱子辉 男 62 独立董事 徐新桥 男 61 独立董事 鲁伟鼎 男 41 监事会主席 钟浙晓 男 48 监事 严建文 男 46 监事 王华 男 48 监事 余培祥 男 45 职工监事 沈利荣 男 49 职工监事 葛立新 男 46 职工监事 董舟峰 男 55 职工监事 蒋志华 男 69 外部监事 周建松 男 50 外部监事 冯狄生 男 64 外部监事 叶建清 男 49 副行长 陈春祥 男 50 副行长 徐蔓萱 男 49 行长助理 冯剑松 男 50 行长助理 张淑卿 女 45 董事会秘书 二 董事 监事在股东或股东关联企业任职情况 姓名 任职单位 职务 任期 王明德旅行者汽车集团有限公司 副总裁 2010 年至今 钭秀芳广厦控股集团有限公司 副总裁 2009 年至今 沈小军浙江中国轻纺城集团股份有限公司 董事长 党委书记 2008 年至今

13 高勤红浙江恒逸集团有限公司副总经理 财务顾问 2003 年至今 胡天高横店集团控股有限公司 董事 副总裁 1995 年至今 王水福西子电梯集团有限公司 董事长 1999 年至今 陶学根李字实业集团有限公司党委副书记 2004 年至今 周永利浙江永利实业集团有限公司董事长 总经理 1986 年至今 章贤妃浙江日发控股集团有限公司 常务副总裁 2011 年至今 鲁伟鼎中国万向控股有限公司 董事长 1992 年至今 钟浙晓浙江经发实业集团有限公司 董事长 党委书记 1995 年至今 严建文浙江金通置业有限公司 董事长 总经理 2005 年至今 王华新澳集团房产事业部 总经理 2003 年至今 三 董事 监事 高级管理人员的主要工作经历 ( 一 ) 董事 张达洋,EMBA, 高级经济师 曾任浙江省绍兴市委组织部组织科长 部委委员 副部长 越城区区委书记, 浙江省诸暨市委书记 诸暨市人大常委会主任 浙江省绍兴市委常委 ; 浙江省衢州市委副书记 代市长 市长, 浙江省商业管理办公室主任 浙江省商业集团公司董事长 党委书记 总经理 现任浙商银行董事长 党委书记 龚方乐, 研究生, 高级经济师 曾任浙江金融职业学院教师, 中国人民银行绍兴市分行副行长, 中国人民银行浙江省分行金融管理处处长 办公室主任 副行长, 中国人民银行杭州中心支行行长兼国家外汇管理局浙江省分局局长, 浙江商业银行筹建协调工作小组副组长 现任浙商银行副董事长 行长 徐仁艳, 研究生, 高级会计师 曾任中国人民银行浙江省分行会计财务处副处长, 中国人民银行杭州中心支行会计财务处副处长 处长, 中国人民银行杭州中心支行副行长 现任浙商银行副行长 王明德, 大学, 高级经济师 曾任中国银行温州分行科长 副行长, 中国银行日本大阪分行行长, 中国银行日本东京分行副行长, 中国银行浙江省分行副行长, 中国银行总行 IT 蓝图办公室资深专家 ( 总经理级 ) 现任旅行者汽车集团有限公司副总裁 钭秀芳, 大专, 经济师 曾任广厦浙江万福建材有限公司董事长 总经理 现任广厦控股集团有限公司副总裁, 兼任浙江省妇女发展研究协会常务理事 沈小军, 大学, 高级经济师

14 曾任绍兴县统计局党组书记 局长, 绍兴县经济贸易局党组书记 局长, 绍兴县中国轻纺城市场开发经营有限公司董事长 现任浙江中国轻纺城集团股份有限公司董事长 绍兴县中国轻纺城市场开发经营有限公司董事 高勤红, 研究生, 高级经济师 曾任中国工商银行杭州市分行会计 信贷经理, 上海浦东发展银行杭州分行信贷科科长 科级稽核员 武林支行副行长 现任浙江恒逸集团有限公司副总经理兼财务顾问, 恒逸石化股份有限公司董事 胡天高,EMBA, 高级经济师 曾任中国人民银行东阳市支行干部, 中国银行东阳市支行副行长 现任横店集团控股有限公司董事 副总裁 王水福,EMBA, 高级经济师 曾任杭州西子电梯厂厂长, 西子奥的斯电梯有限公司执行董事长 现任西子电梯集团有限公司董事长, 西子联合控股有限公司董事长 陶学根, 大学, 经济师 曾任浙江省诸暨市红门信用社主任, 中国农业银行诸暨市支行营业所主任 副行长 现任李字实业集团有限公司党委副书记 周永利, 荣誉博士, 高级经济师 曾任浙江省绍兴县杨汛桥供销公司经理 现任浙江永利实业集团有限公司董事长 总经理, 浙江省第十届 第十一届政协委员 章贤妃, 大学, 会计师 曾任浙江日发控股集团有限公司财务总监和助理总裁 现任浙江日发控股集团有限公司常务副总裁 陈国平, 研究生 曾任玉环县副县长, 临海市市长, 浙江省体改委副主任 证券办主任, 浙江省政府副秘书长 现任浙江大学金融研究院常务副理事长 浙江上市公司协会会长, 浙商银行独立董事 金雪军, 研究生, 教授 曾任浙江大学经济学院副院长, 兼任中国金融学会常务理事, 浙江省国际金融学会会长等 现任浙江大学金融学求是特聘教授 博士生导师, 浙江大学 ( 浙江省 ) 公共政策研究院执行院长, 浙江大学江万龄金融投资研究中心主任, 浙商银行独立董事 钱子辉, 大专, 高级会计师 税务师 曾任慈溪市交电公司副书记 商业局副局长 财办主任 财税局长, 奉化市常务副市长, 市长 市委书记, 浙江省财政厅党组成员 浙江省地税局副局长, 浙江省地税局巡视员 现任浙商银行独立董事

15 徐新桥, 大学, 高级经济师 曾任中国人民银行慈溪县支行副行长 党组副书记, 中国工商银行慈溪县支行行长 党组书记, 中国工商银行宁波市分行行长 党组书记, 中国工商银行浙江省分行行长 党委书记, 中国工商银行浙江省分行资深专家 现任浙商银行独立董事 ( 二 ) 监事 鲁伟鼎,EMBA, 高级经济师 曾任万向集团公司总经理助理 副总经理 总裁, 通联资本控股有限公司董事长, 万向财务有限公司董事长, 浙江省工商信托股份公司董事长 现任万向董事局执行董事 万向集团首席执行官 党委副书记, 中国万向控股有限公司董事长, 民生人寿保险股份公司董事长, 浙商银行监事会主席 钟浙晓, 硕士研究生, 高级经济师 曾任浙江省诸暨市呢绒服装厂厂长, 浙江省诸暨市经济建设发展总公司总经理, 浙江省诸暨市西子宾馆总经理兼诸暨市人民政府招待所所长 现任浙江经发实业集团有限公司董事长 党委书记, 复旦大学董事会董事, 中南财经政法大学兼职教授 严建文, 大学, 会计师 曾任中国农业银行上虞市支行会计辅导员, 中信实业银行上虞支行公司部经理 现任浙江金盾华通房地产开发有限公司总经理, 浙江金通置业有限公司董事长 总经理 王华, 硕士研究生, 高级经济师 曾任中国工商银行嘉兴市干校校长 桐乡市支行行长 青岛市北一支行副行长 现任浙江新澳集团房产事业部总经理 余培祥, 研究生, 经济师 曾任国家外汇管理局浙江省分局资本项目处外债管理科副科长 中国人民银行杭州中心支行办公室秘书科副科长 正科级机要秘书 浙商银行办公室文秘中心主管经理 浙商银行办公室主任助理 ( 期间兼任人力资源部总经理助理 ) 浙商银行办公室副主任 现任浙商银行办公室主任 职工监事 沈利荣, 硕士研究生, 高级经济师 曾任杭州金融管理学院讲师, 中国工商银行浙江省分行国际业务部副主任科员 工商信贷处副科长 信贷管理处副科长 科长, 浙商银行风险管理部授信制度中心主管经理 风险管理部总经理助理 风险管理部副总经理 现任浙商银行风险管理部 ( 合规部 ) 总经理 职工监事 葛立新, 大学本科, 经济师 曾任中国农业银行浙江省分行直属支行 ( 杭州延安路支行 ) 业务部副经理

16 中国农业银行浙江省分行市场开发处副科长 科长, 中国农业银行浙江省分行公司业务处科长 高级客户经理, 浙商银行业务管理部主管经理 总经理助理 副总经理, 浙商银行小企业信贷部副总经理 ( 兼 ), 浙商银行计划财务部副总经理 ( 兼 ), 浙商银行发展研究部副总经理 现任浙商银行发展研究部总经理兼计划财务部副总经理 职工监事 董舟峰, 大学本科, 高级经济师 曾任中国人民银行舟山市分行科长 行长助理 副行长 行长, 中信银行杭州分行行长助理兼宁波支行行长 信息技术部总经理, 浙商银行办公室副主任 人力资源部副总经理 现任浙商银行人力资源部总经理 职工监事 蒋志华, 大专, 高级经济师 曾任中国农业银行宁波市分行行长 浙江省分行行长, 浙江省政协农业和农村工作委员会常务副主任, 浙江省人民政府经济建设咨询委员会委员, 浙江农业大学兼职硕士生导师, 浙江大学兼职博士生导师, 浙商银行独立董事 现任浙江省人民政府咨询委员会委员 浙江省金融工程学会副理事长 浙江大学兼职教授 浙商银行外部监事 周建松, 研究生, 教授 曾任浙江银行学校教师 教研室主任 副校长 校长 党委书记, 浙江金融职业学院院长, 浙商银行独立董事 现任浙江金融职业学院党委书记 中国金融学会理事 浙江省金融学会副会长 浙江地方金融发展研究中心主任 浙商银行外部监事 冯狄生, 大专, 会计师 曾任浙江省财政厅商贸处 外债金融处 工业处 农业处处长, 副巡视员 现任浙江省总会计师协会会长 浙江省财政学会农研分会副会长 浙商银行外部监事 ( 三 ) 其他高级管理人员 叶建清, 研究生, 高级经济师 曾任中信银行杭州分行行长助理 副行长, 浙江商业银行筹建协调工作小组成员, 浙商银行行长助理 现任浙商银行副行长 陈春祥, 大学, 高级经济师 曾任中国农业银行长兴县支行行长, 中国农业银行湖州市分行副行长, 中国农业银行浙江省分行直属支行行长 市场开发处处长 公司业务处处长, 浙商银行行长助理 现任浙商银行副行长 徐蔓萱, 大学, 高级会计师 曾任中国农业银行浙江省分行财务会计处副处长 审计处副处长 ( 正处级 ), 浙商银行计划财务部总经理 现任浙商银行行长助理

17 冯剑松, 硕士研究生, 高级经济师 曾任中信银行南京分行新街口支行负责人及副行长, 招商银行南京分行营业部总经理, 中国民生银行南京分行筹建组负责人, 中国民生银行总行信贷部副总经理 公司业务部总经理 公司银行部总经理 陕国投工作组组长 现任浙商银行行长助理兼北京分行行长 张淑卿, 硕士研究生, 高级经济师 曾任中国农业银行绍兴市分行副行长 党委委员, 招商银行绍兴分行行长 党委书记, 招商银行杭州分行行长助理 党委委员 现任浙商银行董事会秘书 四 报告期内董事 监事 高级管理人员变动情况 无 五 董事 监事 高级管理人员年度报酬情况 报告期内, 在本公司领取薪金或报酬的董事 监事共 14 人, 其他高级管理人员 5 人 本公司董事 监事及其他高级管理人员 2012 年度在本公司领取的薪酬和报酬总额 ( 税前 ) 为 万元 单位 : 人民币万元 姓名 职务 2012 年度薪酬发放 2011 年度薪酬发放 税前收入 税后收入 税前收入 税后收入 张达洋 董事长 龚方乐 副董事长 行长 徐仁艳 董事 副行长 陈国平 独立董事 金雪军 独立董事 钱子辉 独立董事 徐新桥 独立董事 余培祥 职工监事 沈利荣 职工监事 葛立新 职工监事 董舟峰 职工监事 蒋志华 外部监事 周建松 外部监事 冯狄生 外部监事 叶建清 副行长 陈春祥 副行长 徐蔓萱 行长助理 冯剑松 行长助理 张淑卿 董事会秘书 合计 1, , ,

18 注 :1 董事长 行长 2011 年度绩效薪酬尚未考核兑现 2 上表含兑现董事长 2010 年度薪酬 : 税前 万元, 税后 万元 3 上表含兑现行长 2010 年度薪酬 : 税前 万元, 税后 万元 六 员工情况 报告期末, 本公司员工总数为 5,223 人 1 按岗位分布划分, 营销人员 2,122 人, 柜面人员 694 人, 中后台人员 2,407 人 ( 其中业务管理人员 1,836 人, 行政管理人员 571 人 ); 按学历划分, 研究生及以上 671 人 ( 其中博士学历 31 人 ), 大学本科 3,471 人, 大学专科及以下 1,081 人 公司全体员工参加社会基本养老保险, 报告期内无退休人员 1 员工总数 指在本公司工作并取得薪酬的人员, 不包括劳务公司派遣人员

19 公司治理结构 一 公司治理情况 本公司是一家以民营资本为投资主体的股份制商业银行 本公司严格遵守 中华人民共和国公司法 中华人民共和国商业银行法 和监管部门的有关规定, 致力于进一步完善公司治理结构, 增强公司治理机制的有效性, 提高董事会决策的科学性 本公司具体治理情况如下 : ( 一 ) 关于股东和股东大会 本公司股东均为企业法人 根据本公司章程规定, 本公司权力机构是股东大会, 股东大会通过董事会 监事会对本公司进行管理和监督 本公司严格按照有关法律法规和公司章程召集 召开股东大会, 确保全体股东充分 平等地享有知情权 参与权和表决权 报告期内, 本公司召开了 2011 年度股东大会及 2 次临时股东大会 各次股东大会均聘请律师现场见证, 并出具了法律意见书 ( 二 ) 关于董事和董事会 本公司严格按照公司章程规定的董事任职资格和选聘程序选举董事 本公司第三届董事会共有 16 名董事, 董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求 各位董事能够认真履行职责, 维护公司和全体股东的利益 根据本公司章程规定, 董事会是本公司的决策机构, 对本公司经营和管理负最终责任 董事会按照公司章程规定和股东大会的授权进行决策, 加强与经营层之间的沟通与联系, 密切关注本公司全局性的问题, 在维护公司和全体股东利益的同时, 注重履行社会责任 董事会下设战略委员会 审计委员会 风险与关联交易控制委员会和提名与薪酬委员会四个专门委员会, 其中 : 战略委员会由张达洋董事长兼任主任委员, 审计委员会由钱子辉独立董事担任主任委员, 风险与关联交易控制委员会由徐新桥独立董事担任主任委员, 提名与薪酬委员会由陈国平独立董事担任主任委员 董事会各专门委员会分工明确, 权责分明, 积极发挥议事决策职能, 保证了董事会的高效 有序运作 报告期内, 本公司共召开了 13 次董事会会议,12 次董事会专门委员会会议, 审议事项除了常规内容外, 尤其加强了资本管理 风险和内控管理以及对宏观政策 形势的分析与应对, 确保董事会决策的科学性和有效性 ( 三 ) 关于监事和监事会 根据公司章程规定, 本公司监事会对股东大会负责, 对董事会和经营层进行监督, 但不参与 不干预经营决策和经营管理活动 本公司第三届监事会共有

20 11 名监事, 监事会的人数和人员构成符合法律法规的要求 监事会下设监督委员会 提名委员会两个专门委员会, 其中 : 监督委员会由冯狄生外部监事担任主任委员 提名委员会由蒋志华外部监事担任主任委员 监事会按照公司章程和有关监管要求的规定, 认真履行职责, 本着对股东负责的精神, 对公司财务以及董事 行长和其他高级管理人员履行职责的情况进行监督并作出年度评价, 针对风险隐患和发现的问题, 积极向董事会和经营层提出改进意见和建议 报告期内, 本公司共召开 3 次监事会会议,3 次监事会专门委员会会议, 切实发挥了公司章程赋予的监督职能 ( 四 ) 关于经营层 根据章程规定, 本公司的经营管理实行行长负责制, 行长由董事会聘任, 按照董事会的授权开展经营管理 公司经营层由六位成员组成, 职责清晰, 分工明确, 在报告期内勤勉敬业, 尽心尽责, 经营管理工作细致扎实, 富有成效 ( 五 ) 关于关联交易控制 规范关联交易是完善公司治理的重要内容 报告期内, 本公司根据公司章程和 浙商银行关联人授信业务管理办法 浙商银行关联人情况报告操作办法 浙商银行股东及其所在集团客户授信业务指引 浙商银行股东及其所在集团客户授信业务管理实施细则 浙商银行内部关联人及其控股企业授信业务指引 和 浙商银行内部关联人及其控股企业授信业务管理实施细则 等有关制度办法, 对公司与股东和内部人之间的关联交易作了严格限制, 防止不当关联交易损害公司利益 以下是本公司关于关联交易控制的相关规定 : 1. 单个股东在公司的授信余额不得超过其持有股份总额的 50% 且不得超过公司资本净额的 8%; 单个股东及其所在集团客户在公司的授信余额不得超过公司资本净额的 12%; 全部股东及其所在集团客户在公司的授信余额不得超过公司实收资本的 40% 2. 公司可能出现流动性困难, 如流动性比例低于 25% 或不良贷款率大于 5% 时, 若公司提出相关要求, 股东在公司借款到期的应立即归还, 未到期的应提前归还 3. 股东在公司的借款逾期未还期间内, 应放弃其表决权 ; 在公司借款超过其股权净值的股东或股东单位任职的人员, 在公司借款逾期未还的个人或企业任职的人员, 不得担任公司的董事 独立董事或监事 4. 独立董事应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序履行情况独立发表书面意见 5. 一般关联交易和重大关联交易都要经过董事会关联交易控制委员会审查, 重大关联交易还要报董事会批准 董事会会议做出的批准关联交易的决议应由无

21 重大利害关系的董事过半数表决通过 6. 本公司对全部内部关联人及其控股企业授信额度原则上不超过本公司实收资本的 10%, 超过 10% 的须单独报董事会关联交易控制委员会或董事会审批 7. 本公司对单个内部关联人的授信额度原则上不超过 300 万元 ( 含 ), 超过 300 万元的须单独报董事会关联交易控制委员会或董事会审批 ( 六 ) 关于信息披露与透明度 本公司认真按照 商业银行信息披露管理办法 和 浙商银行信息披露管理暂行办法 的规定, 规范信息披露流程, 落实信息披露责任, 及时 真实 准确 完整地披露公司有关信息, 确保所有股东有平等的机会获得信息 同时, 本公司借助通讯 信件 电话 传真 报刊 互联网等方式, 积极履行公司的信息披露义务, 切实维护公司投资者的相关利益 报告期内, 根据有关监管要求完成了 2011 年年度报告和 2012 年半年度报告的编制和披露工作 ( 七 ) 关于董事 监事培训 本公司通过转发监管部门相关文件 发送经济金融信息 印发 董监事会通讯 等方式, 增强董 监事对监管规则及有关信息披露 公司治理制度的认知和了解, 提高其履行相关职责 维护投资者利益的意识和能力 二 独立董事 外部监事履行职责情况 : 本公司现有独立董事 4 人, 外部监事 3 人, 符合 股份制商业银行公司治理指引 和 股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引 的相关要求 本公司各独立董事 外部监事分别担任董事会审计委员会 风险与关联交易控制委员会 提名与薪酬委员会和监事会监督委员会 提名委员会的主任委员职务 报告期内, 本公司独立董事 外部监事勤勉尽责, 本着客观 审慎 独立的原则, 充分发挥专业特长, 从维护本公司的整体利益出发, 认真参加股东大会 董事会及监事会会议, 有效组织各专门委员会的工作, 积极参与本公司重大决策, 并对重大事项发表独立意见, 为提高董事会决策的科学性和监事会监督的有效性 促进本公司业务的持续健康发展发挥了应有的作用 公司独立董事出席现场会议的情况如下 : 独立董事姓名 本年应参加董事会次数 亲自出席委托出席请假 单位 : 次

22 陈国平 金雪军 钱子辉 徐新桥 单位 : 次 外部监事姓名 本年应参加监事会次数 亲自出席委托出席请假 蒋志华 周建松 冯狄生 三 公司经营决策体系 本公司权力机构为股东大会, 股东大会通过董事会 监事会对本公司进行管理和监督 行长受聘于董事会, 对公司日常经营管理全面负责 本公司实行一级法人体制, 各分支行均为非独立核算单位, 其经营管理活动根据总行授权进行, 并对总行负责 本公司无控股股东 公司与各股东在资产 业务 人员 机构 财务方面完全独立 公司具有完整 自主的经营能力, 董事会 监事会和公司内部机构独立运作 四 高级管理人员的考核与激励约束机制 本公司对高级管理人员的考核以其完成董事会决策和下达的战略目标 计划情况, 以及是否积极有效维护公司和股东利益为绩效评价标准, 并由董事会实施 本公司的激励约束机制主要通过高级管理人员的分配机制来体现 高级管理人员的薪酬与董事会考核指标相挂钩, 使目标激励和责任约束紧密结合, 以保证薪酬发放符合公司发展的长远利益, 更好地激励高级管理人员为公司的持续稳定发展做出贡献 高级管理人员的考核及薪酬兑现方案, 每年经董事会提名与薪酬委员会审议通过后, 由董事会批准实施, 并按照相关规定予以披露

23 五 组织架构图

24 六 分支机构 ( 一 ) 已开业的机构 北京分行 行名地址邮编电话传真 北京中关村支行 北京丰台支行 北京五方支行 天津分行 天津滨海支行 天津空港支行 天津南开支行 天津河西支行 天津津南支行 北京市西城区金融大街甲 1 号 -1 北京市海淀区中关村南大街甲 12 号寰太大厦北京市丰台区南四环西路 188 号 17 区 1 号楼北京市朝阳区王四营甲 2 号观音堂文化大道观 68 号天津市河西区友谊北路 37 号天津开发区新城东路第三大街 20 号 - 滨海金融街东区 E7B7107 号天津空港物流加工区西三道 158 号金融中心 5 号楼 1 门 室天津市南开区密云一支路新南马路五金城一区 33 栋 104 增 1 号天津市河西区解放南路 477 号增 1 号天津市津南区咸水沽镇月牙

25 天津北辰支行天津东丽支行上海分行上海闵行支行上海陆家嘴支行上海嘉定支行上海长宁支行上海徐汇支行上海松江支行上海普陀支行上海闸北支行南京分行无锡分行南通分行南京秦淮支行 河西侧左岸名邸 9- 商铺 1-9 天津市北辰区 北辰大厦 D-E 座临街一 二 层底商 天津市东丽经 济开发区二纬 路 9 号财智大 厦 号, 一 二层底商 上海市威海路 567 号 楼 上海市闵行区 报春路 239 号 上海市浦东新 区浦东大道 288 号 1 楼 楼 上海市嘉定区 环城路 188 号 上海市长宁区 古北路 258 号 上海市徐汇区 肇嘉浜路 号 上海市松江区 新松江路 号 上海市普陀区 曹杨路 860 号 上海市闸北区 广中路 927 号 江苏省南京市 鼓楼区中山北 路 9 号 江苏省无锡市 湖滨路 688 号 华东大厦 南通市崇川区 工农路 358 号 江苏省南京集庆路 80 号

26 南京江宁支行苏州分行济南分行济南历下支行深圳分行深圳宝安支行深圳龙岗支行重庆分行重庆巴南支行成都分行成都双楠支行成都双流支行成都金牛支行 南京市江宁区天元东路 188 号苏州工业园区翠薇街 9 号月亮湾国际商务中心山东省济南市历下区黑虎泉西路 185 号济南市历下区山大路 205 号广东省深圳市福田区深南大道 7028 号时代科技大厦 17 楼广东省深圳市宝安区新安一路中怡名苑 C 栋一楼大厅东侧和二楼广东省深圳市龙岗区长兴北路 6 号博深科技大厦一楼和四楼重庆市北部新区星光大道 1 号星光大厦 A 座重庆市巴南区龙海大道 5 号四川省成都市武侯区洗面桥街 39 号成都市武侯区龙腾西路一号成都市双流县东升镇长顺路荷塘北街 188 号成都市金牛区金府路 669 号

27 成都经济技术开发区支行 成都郫县支行 西安分行 西安高新开发区支行 西安经济技术开发区支行 兰州分行 杭州分行 台州分行 嘉兴分行 湖州分行 衢州分行 丽水分行 杭州萧山支行 杭州余杭支行 金府旺角 四川省成都市龙泉驿区星光东路 418 号四川省郫县郫筒镇杜鹃路 85 号陕西省西安市西大街 311 号陕西省西安市雁塔区科技路 259 号 枫韵蓝湾 小区 23 号楼西安市未央区文景路与凤城八路交汇西北角 海璟新世纪 一 二甘肃省兰州市城关区白银路 308 号浙江省杭州市建国北路 736 号浙江省台州市市府大道 号浙江省嘉兴市南湖区梅湾街 1 号浙江省湖州市人民路 136 号浙江省衢州市新安路 20 号国税大楼浙江省丽水市丽阳街 651 号浙江省杭州市萧山区市心北路 36 号杭州市余杭区临平镇星光街

28 杭州城西支行杭州建国支行杭州玉泉支行杭州西湖支行杭州城东支行杭州富阳支行杭州九堡支行杭州萧东支行杭州良渚支行杭州滨江支行杭州西溪支行杭州九沙支行嘉兴桐乡支行 873 号 浙江省杭州市古翠路 76 号浙江省杭州市建国北路 281 号浙江省杭州市求是路 52 号浙江省杭州市庆春路 290 号浙江省杭州市新塘路 88 号天星龙大厦 B 楼浙江省富阳市迎宾路 45-1 号杭州市江干区杭海路 1199 号浙江省杭州市萧山区靖江镇青六南路 10 号江盛大楼浙江省杭州市余杭区勾庄金恒路 88 号浙江省杭州市滨江区滨康路 321 号浙江省杭州市天目山西路 15 号浙江省杭州市金沙大道 1808 号杭州瑞纺联合轻纺城东北角二楼浙江省桐乡市世纪大道 779 号马德里花园 3 号楼

29 嘉兴海宁支行衢州龙游支行宁波分行宁波鄞州支行宁波北仑支行宁波慈溪支行宁波江东支行宁波余姚支行宁波鼓楼支行宁波周巷支行温州分行温州瑞安支行温州龙湾支行温州瓯海支行 浙江省海宁市海洲街道文宗南路 96 号衢州市龙游县荣昌路 575 号环达科技大楼浙江省宁波市江东区中兴路 739 号浙江省宁波市鄞州区天童北路 935 号浙江省宁波市北仑区长江路 968 号浙江省慈溪市古塘街道三北西大街 号宁波市中山东路 号浙江省余姚市四明西路 号浙江省宁波市中山西路 88 号宁波慈溪市周巷镇兴业北路 399 号浙江省温州市新城大道 319 号中通大厦浙江省瑞安市安阳国税大楼一楼浙江省温州市龙湾区永强大道 2988 号浙江省温州市瓯海区新桥街道六虹桥路 1229 号

30 温州苍南支行温州塘下支行温州乐清支行绍兴分行绍兴越城支行绍兴上虞支行绍兴诸暨支行义乌分行金华永康支行金华浦江支行义乌北苑支行金华东阳支行舟山分行 浙江省温州市龙港镇龙港大道和谐花苑 1-2 层浙江省温州市瑞安塘下镇赵宅村数码城大厦浙江省温州乐清市乐成镇宁康西路 361 号浙江省绍兴县金柯桥大道 1418 号浙江省绍兴市环城东路 2014 号浙江省上虞市百官街道德盛路 号 浙江省诸暨市江东路 38 号 浙江省义乌市商城大道国际商贸城二期 F 区南大厅浙江省永康市花园大道 585 号浙江省浦江县大桥北路 8 号浙江省义乌市望道路 156 号浙江省东阳市平川路 222 号金立大厦 1-3 层浙江省舟山市临城海宇道 111 号二号馆

31 ( 二 ) 已获准筹建的机构 沈阳分行 ( 筹 ) 德州分行 ( 筹 ) 乐山分行 ( 筹 ) 南京浦口支行 ( 筹 ) 无锡江阴支行 ( 筹 ) 深圳龙华支行 ( 筹 ) 西安南二环支行 ( 筹 ) 兰州东部支行 ( 筹 ) 嘉兴海盐支行 ( 筹 ) 温州永嘉支行 ( 筹 ) 绍兴轻纺城小微企业专营支行 ( 筹 ) 台州温岭支行 ( 筹 )

32 股东大会情况 一 年度股东大会召开情况 2012 年 5 月 17 日, 本公司 2011 年度股东大会在杭州召开 会议审议通过了 浙商银行 2011 年度财务决算报告 浙商银行 2011 年度利润分配方案 浙商银行 2012 年度财务预算报告 关于浙商银行董监事会 2011 年度费用预算执行情况和 2012 年度费用预算的议案 关于本行董事长 2011 年度薪酬方案的议案 关于调整独立董事 外部监事报酬和股东董监事津贴标准的议案 浙商银行股份有限公司董事会 2011 年度工作报告 浙商银行股份有限公司监事会 2011 年度工作报告 和 浙商银行 2011 年度关联交易管理制度执行及关联交易情况的报告 经会议审议, 关于 < 浙商银行向特定对象非公开发行股票方案 > 的议案 未获通过 二 临时股东大会召开情况 2012 年 2 月 29 日, 本公司 2012 年度第一次临时股东大会在杭州召开 会议审议通过了 关于 < 浙商银行监事会议事规则 (2011 年版 )> 的议案 2012 年 9 月 26 日, 本公司 2012 年度第二次临时股东大会在杭州召开 会议审议通过了 关于 < 浙商银行向特定对象非公开发行股票方案 > 的议案 和 关于浙商银行首次公开发行股票并授权董事会拟定上市方案的议案

33 董事会报告 一 公司主营业务范围 本公司的经营范围主要包括 : 吸收公众存款 ; 发放短期 中期和长期贷款 ; 办理国内外结算 ; 办理票据承兑与贴现 ; 发行金融债券 ; 代理发行 代理兑付 承销政府债券 ; 买卖政府债券 金融债券 ; 从事同业拆借 ; 买卖 代理买卖外汇 ; 从事银行卡业务 ; 提供信用证服务及担保 ; 代理收付款项及代理保险业务 ; 提供保管箱服务 ; 经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务 二 公司经营业务范围及其经营状况 ( 一 ) 资产总额及利润总额情况 : 2012 年度本公司资产总额为 亿元 : 实现利润总额和净利润分别为 亿元和 亿元 ( 二 ) 主要产品或服务及其市场占有率情况 根据中国人民银行 2012 年 12 月 股份制商业银行本外币信贷收支表,2012 年末, 本公司存贷款总额占全国性股份制商业银行存贷款的比重如下 : 单位 :% 项目 市场份额 2012 年末 2011 年末 2010 年末 折人民币存款总额 折人民币贷款总额 ( 三 ) 报告期内主要存贷款类别的平均余额及平均利率 单位 : 人民币万元 % 2012 年度 2011 年度 2010 年度 业务类别年平均年平均年平均年日均余额年日均余额年日均余额利率利率利率 对公存款 22,068, ,620, ,479, 对私存款 1,857, ,208, , 对公贷款 12,784, ,331, ,981, 对私贷款 3,099, ,437, ,554, ( 四 ) 经营中出现的问题与困难

34 1. 风险管理难度加大 信用风险方面, 受经济增长放缓 信贷规模控制和房地产调控政策延续等因素影响, 部分区域及行业所蕴藏的风险逐步显现, 贷后管理难度加大 ; 流动性风险方面, 市场资金面不确定性上升, 同业竞争加剧, 存款组织难度增加, 资金备付压力和流动性风险管理难度加大 ; 市场风险方面, 银行间市场利率波动加大, 存贷款利率浮动区间扩大, 导致利率风险进一步凸显 2. 有限的信贷资源制约业务发展 央行继续实施差别准备金动态调整机制, 通过资本约束来严格控制商业银行信贷增速 随着本公司分支机构逐步增多, 信贷资源不足的矛盾愈加突出 3. 经营成本上升 随着新监管标准逐步实施, 监管部门对资本充足率 杠杆率 贷款拨备率和新流动性指标 (LCR 和 NSFR) 要求不断提高 为满足监管要求, 本公司逐步加大资本补充 拨备计提和流动性资产配置, 经营成本不断上升 ( 五 ) 对策与措施 1. 重点强化风险管控能力 加大对重点关注行业的风险排查 化解和处置力度 ; 严格落实房地产开发贷款抵押物与销售款管理 两手抓 要求 ; 密切关注地方政府融资平台贷款的风险动态, 严格落实限额管理措施 ; 密切监测流动性风险变动趋势, 防范支付风险 ; 加强市场风险研究与监测, 进一步提升市场风险管理能力 2. 着力提高资本管理水平 加强对风险加权资产的监测和分析, 合理摆布风险资产结构 ; 做好资本规划, 在满足监管要求的同时用足 用好资本, 提高风险调整后的资本回报率 3. 持续优化资产负债期限结构 不断完善绩效管理制度体系, 引导分支行改善资产负债期限结构 ; 加大存款组织力度, 努力提高负债稳定性 ; 强化日常资金头寸管理, 确保支付安全, 同时不断提高流动性风险压力测试的科学性和有效性 4. 高度重视业务与管理创新 深入开展 服务深化年 活动, 加强管理创新研究以及履行服务承诺等措施, 不断提升服务与管理水平 ; 继续坚持特色经营, 鼓励业务与产品创新, 进一步提高本公司业务经营能力 ( 六 ) 报告期内主营业务或其结构与前一报告期比较情况 本公司根据批准的经营范围开展业务活动, 贷款业务 同业资金业务以及债券投资等为本公司收入主要来源 报告期内, 本公司不存在对利润产生重要影响的其他业务经营活动 ; 与前一报告期相比, 本公司主营业务未发生较大变化 ( 七 ) 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及重要情况 单位 : 人民币千元 项目 2012 年末 2011 年末 2010 年末

35 银行承兑汇票余额 48,047,935 36,757,741 26,824,531 开出保函余额 10,140,596 12,611,477 1,922,971 开出信用证 12,901,062 5,549,290 1,421,336 贷款承诺 3,438,000 3,000,000 - 三 发行债券情况 本公司现有未到期次级债券 : 浙商银行股份有限公司 2009 年次级债券 (09 浙商债代码 :092002)12 亿元, 利率 5%, 期限 10 年, 本公司可选择在第五年末按面值赎回本期次级债券 资金投向 : 用于充实本公司附属资本, 提高资本充足率, 改善资本结构, 以增加运营实力, 提高抗风险能力, 促进业务持续稳健发展 浙商银行股份有限公司 2011 年次级债券 (11 浙商债 01 代码 : )32.5 亿元, 利率 6.5%, 期限 10 年, 本公司可选择在第五年末按面值赎回本期次级债券 资金投向 : 用于充实本公司附属资本, 提高资本充足率, 改善资本结构, 以增加运营实力, 提高抗风险能力, 促进业务持续稳健发展 四 财务状况和经营成果 ( 一 ) 主要财务指标增减变动幅度及其原因 单位 : 人民币千元 % 项目 报告期末 增减幅度 主要原因 资产总额 393,839, 贷款 存放同业和投资等业务规模增长 负债总额 371,129, 存款和同业存放等业务规模增长 所有者权益 22,709, 当年实现的净利润增长 营业利润 5,344, 业务规模扩大 ; 利息净收入增长 中间 利润总额 5,358, 业务收入和投资收益增长 ; 成本收入比 净利润 4,025, 降低 ( 二 ) 比较会计报表中变化幅度超过 30% 以上项目的情况 1. 资产负债表中变化幅度超过 30% 以上项目的情况 单位 : 人民币千元 % 项目 报告期末 增减幅度 主要原因 存放同业及其他金融 39,222, 存放境内同业定期款项增加 机构款项 衍生金融资产 7, 远期结售汇和外汇掉期业务减 少

36 应收利息 1,236, 同业存拆放和债券投资按权责发生制计提的应收利息增加 买入返售金融资产 65,884, 买入返售票据和信贷资产增加 持有至到期投资 13,594, 持有的金融债券增加 递延所得税资产 478, 贷款减值准备计提增加 同业及其他金融机构 62,160, 境内银行存放定期款项增加 存放款项 拆入资金 10,446, 向境内银行拆入款项增加 衍生金融工具负债 6, 远期结售汇和外汇掉期业务减少 卖出回购金融资产款 19,136, 卖出回购票据增加 应付利息 2,895, 存款应付利息增加 其他负债 3,448, 保本型代客理财产品资金减少 盈余公积 1,070, 提取当年盈余公积 未分配利润 4,126, 业务规模扩大, 净利润增加 2. 利润表中变化幅度超过 30% 以上项目的情况 单位 : 人民币千元 % 项目 报告期间 增减幅度 主要原因 手续费及佣金净收入 877, 中间业务规模扩大 投资收益 273, 投资规模扩大 其他业务收入 8, 房租收入增加 营业外收入 25, 地方财政补贴收入增加 所得税费用 1,332, 业务规模扩大, 利润增加 说明 : 本行 2012 年度公允价值变动收益及汇兑收益合计 33,530 千元, 比上年增 长 17% 五 银行业务主要情况 ( 一 ) 信贷资产五级分类及贷款损失准备 1. 信贷资产五级分类 单位 : 人民币千元 项目 2012 年末 2011 年末 2010 年末金额占比 (%) 金额占比 (%) 金额占比 (%) 正常贷款 181,460, % 148,624, % 112,728, % 其中 : 正常类贷款 179,702, % 146,446, % 110,728, % 关注类贷款 1,758, % 2,177, % 1,999, % 不良贷款 845, % 360, % 225, % 其中 : 次级类贷款 687, % 299, % 143, % 可疑类贷款 130, % 56, % 82, %

37 损失类贷款 26, % 4, % % 合计 182,305, % 148,984, % 112,954, % 2. 贷款损失准备 单位 : 人民币千元 项目 2012 年 2011 年 2010 年 年初余额 2,558,755 1,622,101 1,011,360 本年计提 1,042, , ,014 本期核销 -35, 其他变动 年末余额 3,565,453 2,558,755 1,622,101 ( 二 ) 前十名贷款客户 单位 : 人民币千元,% 序号 客户名称 贷款余额 占资本净额比例 1 公司 990, % 2 公司 636, % 3 公司 610, % 4 公司 600, % 5 公司 534, % 6 公司 508, % 7 公司 500, % 8 公司 500, % 9 公司 498, % 10 公司 497, % 2012 年 12 月 31 日, 本公司对前十名贷款客户的贷款余额合计为 587,370 万元, 占期末贷款总额的 3.22%, 占本公司资本净额的 19.99% ( 三 ) 重组贷款情况 不良贷款情况 截至 2012 年 12 月 31 日, 本公司重组贷款余额 430 万元, 比年初减少 4,680 万元, 不良贷款余额 84,510 万元, 比年初增加 48,464 万元, 不良贷款率为 0.46%, 比年初上升 0.22 个百分点 为确保可持续发展, 本公司十分重视授信资产质量, 构建了全面 统一的风险管理框架, 制定了严格的管理制度和操作规程 报告期内, 本公司认真贯彻落实国家宏观调控政策, 积极调整授信投向, 优化资产结构, 强化重点业务 行业风险控制, 加强考核, 落实责任, 授信资产质量保持优良 六 特色业务发展情况

38 在小企业特色业务发展方面, 本公司继续贯彻 专业化经营 近距离设点 高效率审批 多方式服务 小企业业务经营方针和 近 小 好 客户定位原则, 冷静应对 2012 年宏观经济下行和个别区域信用风险暴发的严峻形势, 持续深化小企业业务专营模式, 以实施分类分阶段推进策略和标准化管理为抓手, 积极推动小企业贷款业务向小企业银行的转型升级 ; 进一步提高服务小企业客户的针对性和灵活性, 开发了 放得快 市场经营户担保一日贷 还贷通 厂房租金贷与出租贷 小企业政府采购贷 等小贷产品 ; 提升专营模式的复制能力, 深化对专营机构的精细化管理程度, 保持了小企业业务平稳健康发展 报告期末, 本公司单户 500 万元及以下小企业贷款余额 亿元, 较上年末增长 31.57%, 增速高于同期各项贷款增速 9.36 个百分点, 在各项贷款占比 25.18%, 较上年末提高 1.79 个百分点, 超额完成国标小微企业贷款 两个不低于 的监管要求 ; 小企业专营机构新增 11 家达 68 家 小企业特色业务社会影响力持续扩大, 本公司天津分行获中国银监会 2011 年度小微企业金融服务先进单位称号 ; 本公司获浙江省政府 金融机构支持浙江中小企业发展优胜奖 ; 一日贷 产品荣获 2012 国际优秀中小企业服务商大会 优秀服务产品 奖 投资银行业务作为本公司 一体两翼 市场和战略定位中的重要一翼, 业务发展目标 发展思路和发展路径日益清晰 依托商业银行在风险管理 客户资源 资金实力方面的优势, 结合实际, 坚持实践和创新的结合, 在非金融企业债务融资工具承销 理财 托管 财务顾问 并购 银团贷款等主要投资银行业务开展中, 保持了较高的增长速度, 业务的发展也得到了业界和市场的认可, 获评 证券时报 2012 年中国区最具竞争力银行投行 奖项 2012 年本公司实现投资银行业务收入 6.20 亿元, 比上年增长 23.84% 全年债券承销总金额 亿元, 比上年增长 %, 年末非金融企业债务融资工具注册余额 亿元, 债务融资工具存量客户 47 家 ; 全年开展机构和私人银行的理财业务 亿元, 比上年增长 43.43%; 全年开展托管 ( 保管 ) 业务 33 项 ; 全年实施财务顾问项目 45 个 ; 全年开展并购项目 8 个, 支持的并购规模 亿元 ; 全年参与银团贷款项目 3 个 七 业务创新情况 业务创新是提高本公司核心竞争力的源泉, 也是更好地满足客户需求和履行社会责任的重要途径 报告期内, 本公司坚持以客户为中心的创新理念, 注重创新的 效益性 有效性 安全性, 不断加强业务的自主创新, 业务创新成果显著, 客户满意度和市场美誉度得到进一步提升 一是不断丰富公司业务产品, 加快推进公司特色业务 创新推出 义乌 沭阳 模式, 积极推进 浙商集团 业务 ; 注重核心客户营销和管理, 积极发展供应链金融业务

39 二是持续加强小企业产品创新 重点围绕制约小微企业贷款的担保难问题, 大力探索保证 信用项下小企业贷款, 开发了 放得快 还贷通 厂房租金贷与出租贷 小企业政府采购贷 等小贷产品 三是加大投行创新力度 按照 有效融合和发挥智力 渠道和资格优势, 着力发展真正意义上的投行业务 的思路, 重点发展不耗用和少耗用资本的高端投行业务 突破性地开展了私人银行业务 中小企业私募债托管业务, 成功主承销发行了浙江股权交易中心平台第一笔私募债 四是积极推动电子银行渠道建设和产品服务创新 创新推出全面兼容多种主流操作系统的个人手机银行 企业及小企业手机银行 ; 推出短信银行业务, 实现账户查询 缴费 短信重发等功能, 进一步丰富电子银行客户服务渠道, 为客户提供更为方便快捷的金融服务 率先推出业务预处理服务, 使客户不仅可以通过网站等渠道进行网上账户的开立 申请签发本票 电子银行汇票 银行承兑汇票等自助处理 卡 / 存折挂失, 还可以享受网点服务预约 开户资料免填单等服务, 大大节约了客户网点等候时间 八 董事会日常工作情况 ( 一 ) 董事会会议情况 报告期内, 本公司董事会共召开 13 次会议, 具体情况如下 : 2012 年 2 月 9 日, 本公司第三届董事会第六次会议在杭州召开 会议审议通过 关于徐正方同志职务聘任的议案 和 关于召开浙商银行股份有限公司 2012 年度第一次临时股东大会的议案 ; 同意将 关于 < 浙商银行向特定对象非公开发行股票方案 > 的议案 提交股东大会审议 2012 年 4 月 27 日, 本公司第三届董事会第七次会议在杭州召开 会议审议通过了 浙商银行 2011 年度行长工作报告 浙商银行 2012 年度业务经营计划 关于本行高级管理人员 2011 年度薪酬方案的议案 ( 其中本行董事长 2011 年度薪酬方案提交股东大会审议 ) 关于 < 浙商银行高级管理人员 2012 年度绩效考核奖惩办法 > 的议案 浙商银行 2011 年度内部审计工作报告 关于 < 浙商银行股份有限公司 2011 年年度报告 > 的议案 关于聘请为本行审计的会计师事务所的议案 关于浙商银行 2012 年分支机构设立的议案 和 关于召开浙商银行股份有限公司 2011 年度股东大会的议案 ; 同意将 浙商银行 2011 年度财务决算报告 浙商银行 2011 年度利润分配方案 浙商银行 2012 年度财务预算报告 关于浙商银行董监事会 2011 年度费用预算执行情况和 2012 年度费用预算的议案 关于本行董事长 2011 年度薪酬方案的议案 关于调整独立董事报酬和股东董事津贴标准的议案 浙商银行股份有限公司董事会 2011 年度工作报告 和 浙商银行 2011 年度关联交易管理制度执行及关联交易情况的报告 提交股东大会审议

40 2012 年 1 月 12 日至 17 日, 本公司第三届董事会 2012 年度第一次临时会议以通讯方式召开, 会议表决通过了 关于本行对横店集团控股有限公司授信方案的议案 关于本行对广厦控股集团授信方案的议案 和 关于本行 2011 年下半年地方政府融资平台贷款检查报告的议案 2012 年 3 月 16 日至 21 日, 本公司第三届董事会 2012 年度第二次临时会议以通讯方式召开, 会议表决通过了 关于本行对冀东发展集团授信方案的议案 2012 年 3 月 26 日至 31 日, 本公司第三届董事会 2012 年度第三次临时会议以通讯方式召开, 会议表决通过了 关于浙商银行董事会对董事 2011 年度履职评价结果的议案 2012 年 5 月 25 日至 31 日, 本公司第三届董事会 2012 年度第四次临时会议以通讯方式召开, 会议表决通过了 关于本行对甘肃省电力投资集团授信方案的议案 和 关于本行对陕西煤业化工集团授信方案的议案 2012 年 7 月 10 日至 16 日, 本公司第三届董事会 2012 年度第五次临时会议以通讯方式召开, 会议表决通过了 关于开展 2012 年中小微企业信贷资产证券化业务的议案 2012 年 8 月 8 日至 14 日, 本公司第三届董事会 2012 年度第六次临时会议以通讯方式召开, 会议表决通过了 关于增购浙商银行南京分行办公用房的议案 2012 年 9 月 10 日, 本公司第三届董事会 2012 年度第七次临时会议在杭州召开 会议同意将 关于 < 浙商银行向特定对象非公开发行股票方案 > 的议案 和 关于召开临时股东大会的议案 提交股东大会审议 2012 年 10 月 24 日, 本公司第三届董事会 2012 年度第八次临时会议在杭州召开 会议审议通过了 关于浙商银行定向增发相关事项的议案 关于浙商银行变更注册资本的议案 和 关于聘请上市工作相关中介机构的议案 ; 同意将 关于修改 < 浙商银行股份有限公司章程 > 的议案 提交股东大会审议 2012 年 10 月 24 日至 30 日, 本公司第三届董事会 2012 年度第九次临时会议以通讯方式召开, 会议表决通过了 关于本行对贵阳市城市建设投资 ( 集团 ) 有限公司授信方案的议案 2012 年 12 月 13 日至 18 日, 本公司第三届董事会 2012 年度第十次临时会议以通讯方式召开, 会议表决通过了 关于购置成都分行营业办公用房的议案 2012 年 12 月 28 日至 2013 年 1 月 5 日, 本公司第三届董事会 2012 年度第十一次临时会议以通讯方式召开, 会议表决通过了 关于审查浙江省能源集团有限公司股东资格的议案 和 关于浙商银行 2013 年分支机构设立的议案

41 ( 二 ) 其他主要工作情况 2012 年 5 月上旬至 6 月中旬, 董事会风险与关联交易控制委员会组织有关人员对深圳分行和义乌分行的信用风险状况进行了调研和评价 2012 年 5 月上旬至中旬, 董事会风险与关联交易控制委员会成立检查小组对杭州分行本级 杭州萧山支行和杭州西湖支行员工贷款情况进行了一次抽查 2012 年 5 月下旬, 董事会审计委员会与监事会监督委员会对成都分行组织了一次关于经营情况的调研 2012 年 11 月上旬至中旬, 董事会风险与关联交易控制委员会聘请大华会计师事务所对西安分行和宁波分行的授信资产质量作了专项检查 九 公司利润分配预案 本公司按照 2012 年度实现税后利润的 10% 提取法定盈余公积, 计人民币 40,257 万元 十 各类风险管理状况 ( 一 ) 信用风险 1. 涉及信用风险的主要业务 信用风险是指由于交易对手和债务人违约或资信下降而给银行造成损失的风险 本公司信用风险主要存在于贷款 同业拆借 债券投资 票据承兑 信用证 保函等表内 表外业务 2. 信用风险管理政策和措施 报告期内, 面对复杂严峻的经济金融形势, 本公司积极调整风险管理措施, 持续优化资产结构, 资产质量保持优良 一是增强授信政策指导性和约束力, 优化授权体系 ; 二是加强对重点区域 行业 业务的风险管控, 对地方政府融资平台贷款 房地产开发贷款 两高 行业贷款等加强限额管理, 依监管政策要求 市场形势变化等因素调整和完善风险管控措施 ; 三是加强涉及担保圈 ( 链 ) 民间借贷等客户的风险排查, 积极防范和应对风险事件 ; 四是完善风险预警机制建设, 加强不良贷款清收, 确保资产质量优良 3. 信用风险管理组织架构和职责划分 本公司建立了分工合理 职责明确的信用风险管理组织架构 : 公司董事会下设风险与关联交易控制委员会, 负责关联交易管理 全行风险管理状况的评估和监督 ; 行长全面负责推行董事会的战略 政策及各项决定以及组织拟定 批准 推行本公司信用风险管理的各项基本政策 制度等 ; 内控与风险管理委员会在行长的领导下, 负责审议信用风险政策和控制措施 ; 总行风险管理部负责统一组织拟定信用风险管理政策, 并检查 督查信用风险政策和制度的执行情况 ; 派驻分支行风险监控官与分支行行长负责共同管理辖内信用风险, 风险监控官由总行行长聘任, 向总行行长负责, 同时接受派驻分

42 支行的监督 4. 授信资产风险分类方法和程序 本公司根据中国银监会 贷款风险分类指引 规定的标准, 综合考虑借款人的还贷能力 还款记录 还款意愿 授信项目的盈利能力及担保状况等因素对授信资产进行分类 ; 本公司授信资产风险分类实施客户经理初分 营销部门负责人复核 风险管理人员审查以及有权认定人认定的分类认定程序 5. 报告期末, 本公司信用风险情况如下 : (1) 信用风险敞口 报告期末, 本公司未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最大表内外信用风险敞口合计为 4, 亿元 其中, 表内业务风险敞口 3, 亿元, 占比 83.99%; 表外业务风险敞口 亿元, 占比 16.01% (2) 信用风险集中度情况 单位 :% 指标 含义 年末值 单一集团客户授信集中度 最大一家集团客户授信总额 / 资本净额 单一客户贷款集中度 最大一家客户贷款总额 / 资本净额 3.37 前十大集团客户授信集中度 最大十家集团客户授信总额 / 资本净额 前十大客户贷款集中度 前十大客户贷款总额 / 资本净额 (3) 贷款分布情况 a. 按行业分布情况 单位 : 人民币千元 % 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 金额 占比 金额 占比 制造业 43,540, ,181, 批发和零售业 22,685, ,939, 房地产业 20,224, ,786, 租赁和商务服务业 14,417, ,080, 建筑业 13,392, ,290, 水利 环境和公共设施管理业 7,315, ,293, 交通运输 仓储和邮政业 6,013, ,094, 电力 燃气及水的生产和供应业 3,653, ,457, 采矿业 3,222, ,792, 住宿和餐饮业 2,537, ,165, 信息传输 计算机服务和软件业 922, , 农 林 牧 渔业 812, , 文化, 体育和娱乐业务 736, , 公共管理和社会组织 604, ,

43 金融业 386, , 教育业 340, , 科学研究和技术服务业 295, , 居民服务, 修理和其他服务业 286, , 卫生和社会工作 156, , 小计 141,543, ,080, 个人贷款 34,921, ,742, 贴现及转贴现 5,840, ,162, 合计 182,305, ,984, b. 按地区分布情况 单位 : 人民币千元 % 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 金额 占比 金额 占比 华东 110,804, ,088, 华北 31,486, ,975, 西部 31,994, ,371, 华南 8,020, ,549, 合计 182,305, ,984, (4) 逾期贷款逾期期限分析 单位 : 人民币千元 逾期 逾期 逾期 逾期 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 至 3 年 3 年以上 合计 2012 年 12 月 31 日信用贷款 保证贷款 57, ,328 10,832 1, ,327 附担保物贷款 140, ,383 11, ,732 - 抵押贷款 140, ,478 11, ,827 - 质押贷款 - 39, ,905 合计 198, ,711 22,524 1, , 年 12 月 31 日信用贷款 保证贷款 29,774 1,725 4,775-36,274 附担保物贷款 128,205 22,492 41,514 4, ,960 - 抵押贷款 128,205 22,492 41,514 4, ,960 - 质押贷款 合计 157,979 24,217 46,289 4, ,234 (5) 集团客户授信管理情况 本公司严格控制集团客户授信风险, 特别是民营企业集团内部保证授信风险, 制定了相关管理办法, 实现分类管理和授信业务全过程管理, 防范信用风险

44 6. 信用风险压力测试情况 本公司开展了宏观经济波动 房地产市场发生不利变化等多项压力测试, 压力测试结果处于本公司可承受范围之内 ( 二 ) 市场风险 1. 本公司承担的市场风险类别 市场风险是由于利率 外汇汇率 商品价格和股票水平的一般或特定变化对利率产品 货币产品和股票产品敞口头寸可能造成的不利影响 本公司面临市场风险是指市场价格波动导致本公司持有的金融工具敞口公允价值或未来现金流波动的风险 2. 市场风险水平和风险头寸 报告期末, 本公司全部资产负债业务的利率敏感性缺口主要分布在未来一个年度内 银行账户债券投资余额为 亿元, 平均待偿期限为 2.93 年, 久期 2.06 交易账户债券总头寸为 亿元人民币 ; 交易账户结售汇与外汇买卖总敞口为 1,039 万元 3. 市场风险的敏感性分析 报告期末, 如果收益率曲线向上平移 100 个基点, 本公司未来一年的净利息收入将增加 4,065 万元 ; 如果人民币对美元升值 10%, 本公司税前利润将因为汇率波动产生的外汇折算损益减少 526 万元 4. 市场风险管理政策和程序 本公司制定了与业务性质 规模 复杂程度和风险特征相适应的市场风险管理政策和程序, 并使得这些政策和程序与本公司的总体业务发展战略 管理能力 资本实力相一致 市场风险管理的主要程序包括识别 计量 监测 控制和报告 根据业务性质和交易目的, 本公司对银行账户和交易账户实施分别管理 本公司主要采用岗位设置管理 限额控制 对冲 减少风险敞口等措施进行市场风险控制, 并制定了各类控制措施的内部审批程序和操作流程 5. 市场风险资本状况 根据 商业银行资本充足率管理办法 规定, 报告期末, 本公司对市场风险计提市场风险资本 3,038 万元 6. 市场风险压力测试情况 本公司定期开展市场风险压力测试, 主要考察市场因素发生不利变动或在遇到极小概率事件等情况对本公司的影响, 压力测试结果处于本公司可承受范围之内 ( 三 ) 操作风险 操作风险是指由于不完善的或存在问题的内部流程及程序 人员及系统或外部事件导致本公司损失的风险 本公司建立了网状的操作风险管理架构, 各业务条线操作风险管理形成了连续梳理 持续缓释的机制 报告期内, 本公司主要采取了以下措施 : 一是以提高内控有效性为目标, 建立了内控经理制度, 严格案件防控, 规范业务行为 ; 二是加强业务薄弱环节和重点领域的风险管控, 构建总行集中监督模式, 推广电子化

45 单笔授信业务审批与集中放款流程 ; 三是进一步完善员工行为动态管理制度和措施, 加强关键岗位履职监督工作 ; 四是进一步加强信息科技风险管理, 设立业务连续性管理委员会, 开展重要信息系统的灾备切换演练, 强化信息科技风险监测与排查 ( 四 ) 流动性风险 流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金, 以偿付到期债务或其他支付义务 满足资产增长或其他业务发展需要的风险 主要流动性指标 单位 :% 流动性指标 2012 年 12 月 31 日 比年初 存贷比 下降 1.17 个百分点 流动性比例 上升 2.18 个百分点 人民币超额备付金率 5.76 下降 0.12 个百分点 流动性缺口率 下降 7.40 个百分点 核心负债依存度 下降 0.89 个百分点 影响流动性风险的主要因素有 : 一是外部因素, 主要是国际国内经济金融形势 宏观调控政策 金融市场发展的深度与广度 银行业竞争态势等 二是内部因素, 主要是资产负债期限与业务结构 存款稳定程度 市场融资能力等因素 ; 三是突发性事件 本公司严格按照监管要求, 坚持谨慎性原则管理流动性风险, 强化日常资金头寸监测, 将流动性日常管理与分析预判相结合, 不断完善应急管理体系 主要管理措施有 : 一是密切关注国内外宏观经济金融走势, 积极分析宏观调控政策和金融市场发展变化对本公司经营管理的影响 二是制定具有前瞻性的资产负债管理策略, 根据资产负债期限与业务结构, 把握市场节奏, 合理安排业务发展 继续控制期限相对较长的地方政府融资平台贷款与房地产行业贷款增长, 同时鼓励小企业特色业务发展 三是保持合理的资金备付和充足的流动性储备, 同时严防信用风险 操作风险和声誉风险向流动性风险转化, 确保支付安全 通过制定完善的内部制度与应对措施, 预防突发事件的可能影响 四是加强同业授信管理, 扩大同业授信额度与交易对手队伍, 积极拓展融资渠道, 逐步提高市场融资能力 五是定期开展流动性风险压力测试, 继续优化流动性风险压力测试方法与技术, 不断丰富流动性管理手段与监测指标

46 本公司定期开展流动性风险压力测试, 主要考察市场因素发生不利变动对本公司的影响, 测试结果处于本公司可承受范围之内 十一 内部控制情况 内部控制是商业银行为实现经营目标, 通过制定和实施一系列制度 程序和方法, 对风险进行事前防范 事中控制 事后监督和纠正的动态过程和机制 按照 中华人民共和国商业银行法 企业内部控制基本规范 商业银行内部控制指引 股份制商业银行公司治理指引 等法律 法规的要求, 本公司构建了较为严密的内控组织体系和制度体系, 并在内控管理实践中探索形成以 内控循环提升机制 内控违规问题发现与整改机制 内控问责与考核奖惩机制 为内涵的内控三项长效机制, 不断强化 系统性培训 系统性检查 系统性整改和系统性奖惩 等四项系统性工作 报告期内, 本公司深入推进内控与案防工作, 面对复杂形势和风险压力, 认真贯彻落实年度工作会议精神和 严格管控, 防范风险 的内控与案防工作要求, 积极主动采取措施, 较好地完成年度内控与案防工作目标, 全年实现安全经营 一是通过建立实施内控经理制度, 设立业务连续性管理委员会, 梳理和明确分行 分行分管内控行领导以及分行内控主管部门等 3 个层面的内控与案防工作重点, 开展内控与案防专项督导, 推进内控组织架构和工作机制建设 二是制订修订一批业务制度和内控违规事项登记 员工失信行为登记 员工诫勉谈话等内控管理办法, 及时规范相关业务流程和管理要求, 进一步健全内控制度体系 三是推行电子化单笔授信业务审批与集中放款流程, 修订柜面电子银行业务 单位定期存单 ( 电子 ) 质押担保等业务的操作规程, 加强重点业务 重点环节的风险管控, 及时排查和缓释相关风险点和风险隐患 四是制订实施小企业客户经理 会计营业人员道德风险防范长效机制建设方案, 认真开展员工异常行为排查, 强化员工职业操守管理 五是开发应用内控违规事项登记系统, 优化内控违规问题管理系统和非现场监测系统, 进一步发挥系统在风险预警 案防和内部审计中的作用 六是强化审计监督与内控督导, 重点加强对新设机构 风险管控薄弱环节 经营管理突出问题的审计监督 十二 信息科技系统建设及风险控制情况 2012 年本公司大力加强信息系统对客户服务模式和业务应用创新以及分支行营销的支持, 开展系统架构设计和新技术 新模式应用研究推广, 建设和完善流程银行 手机银行企业版 短信银行 移动营运 手机移动办公 IC 借记卡 计息引擎 统一额度管控 电子化单笔业务审批及集中放款流程 网上预处理平台 银监客户风险报送 监管标准化数据采集 系统监测平台等系统和功能模块, 为提升本公司服务水平 增强业务创新和强化风险管控提供了有力支撑 2012 年, 本公司获评中国金融认证中心 2012 年 中国最佳网上银行安全奖 和东方财富风云榜 最佳手机银行奖, 基于企业级 SOA 新一代业务处理系统获评中国人民银行 2012 年 科技发展二等奖

47 2012 年, 本公司信息科技管理 生产运行管理和信息科技风险管理水平进一步提升, 信息科技基础设施建设和灾备体系进一步完善, 信息科技风险防控能力进一步增强 通过持续优化系统阀值, 生产系统性能监控体系和预警体系进一步完善 ; 通过开展主动运维 预防性运维和动态跟踪运维, 生产运维能力逐步提升 ; 通过不断完善以 双活 为技术特征的同城应用级灾难备份系统基础设施建设, 实现灾备模拟演练 不停生产 不停渠道 常态化, 应急响应和灾难恢复能力进一步增强 ; 通过持续实施风险排查 风险监测 隐患漏洞整改 深化安全防护产品应用和落实各项风险管理措施, 以应用代码瑕疵 网络访问攻击 信息泄露篡改等为管控重点, 信息科技风险管控水平稳步提升 2012 年, 本公司信息系统总体运行平稳, 全年未发生实质性风险事件, 信息系统运行可用率为 % 十三 企业文化建设情况 本公司秉承 让每个客户从我们的金融服务中得到更多价值 的使命和 创造价值, 追求更好 的价值观, 以 负责 勤奋 务实 大气 为基本要求, 办好银行, 回报社会, 回报股东, 回报员工, 实现共创共享共赢 在文化体系的推进过程中, 本公司的企业文化内涵在实践中得到了不断地丰富 各分支机构领导班子带领员工负责 勤奋 务实 大气地做事 做好事, 做事文化 在实践中得以深化和传播 本公司将风险文化 内控和合规文化 服务文化落实到每个业务处理过程和工作环节, 从而有效保证了企业文化地扎实推进 报告期内, 本公司着力增进对客户和基层的服务, 努力提升对外服务形象, 使公司的服务满意度和品牌美誉度不断提升 充分运用各种文化平台, 积极开展多种形式的企业文化研读和实践活动 加强对新设机构和新入行员工企业文化的培训和引导, 企业文化得到了有效地融合和传承, 文化认同感不断增强 十四 企业社会责任履行情况 报告期内, 本公司深入贯彻落实科学发展观, 积极履行社会责任, 受到相关行业组织和社会公众的肯定, 分别获得中国银行业协会 最佳社会责任实践案例奖 和 浙江日报 浙江省最具社会责任金融机构 等荣誉 经济责任方面 坚持 一体两翼 市场与业务定位, 将服务小微企业客户作为履行经济责任的长期着力点 2012 年, 本公司进一步加快小企业专营机构建设, 年末小企业专营机构数达 68 家, 较年初增加 11 家, 占全部分支机构比重近 70% 进一步完善小企业专营机构产品需求响应机制, 在积极推广 一日贷 积分贷 商位通 联保贷款等产品基础上, 持续推动产品创新, 大力探索保证 信用项下小企业贷款, 开发了 放得快 还贷通 厂房租金贷与出租贷 小企业政府采购贷 等小贷产品, 推广了 保险保证贷 信用方式的 免保

48 应急贷 和准信用方式的 全额贷 继续加大对小企业业务的政策支持力度, 年末全行单户 500 万元及以下小企业贷款余额较上年末增长 31.57%, 增速高于同期各项贷款增速 9.36 个百分点 ; 在各项贷款占比 25.18%, 较上年末提高 1.79 个百分点, 超额完成国标小微企业贷款 两个不低于 的增长目标 同时, 有效融合小企业业务和投行业务, 大力推广中小企业集合票据, 全年主承销中小企业集合票据 亿元, 占该类票据发行总量的 11.46%, 发行量排名全国第二, 借助直接融资手段进一步拓展了小微企业融资渠道 持续发展责任方面 2012 年以来, 本公司进一步加大了对绿色信贷等可持续发展责任承担的重视力度, 从制度制定和政策执行两方面切实履行社会责任 一是将绿色信贷理念纳入年度授信基本政策, 将 两高一剩 行业纳入 限制支持 类行业, 将 生态保护和环境治理业 等节能环保领域行业列入 重点拓展 类行业 ; 二是对 两高 行业贷款严格实行限额管理和名单制管理, 按月监测限额执行情况 ; 三是严格加强涉及 两高 行业的授信资产跟踪管理, 对检查不符合国家产业政策和环保标准的客户坚决实施退出 通过上述措施, 本公司支持国家节能减排重点工程 战略性新兴产业 企业转型升级和技术改造等绿色信贷继续稳步增长 道德责任方面 2012 年, 本公司进一步强化管理力度, 加大经费投入, 由总行统筹管理 分支行分别实施, 开展了一系列形式多样的社会公益和慈善活动, 如由总行牵头联合浙江电视台共同开展大型公益助学活动 2012 浙商银行彩虹计划, 与浙江省内 3000 多名贫困学生帮扶结对, 共募集资金 250 多万元用于捐资助学 ; 继续发扬节约分支行开业费用用于慈善捐款的优良传统, 向苏州大学优秀贫困学生捐款 100 万元等均获得了社会各界的关注和肯定 十五 经营环境及宏观政策法规的变化及其影响 2012 年, 面对复杂多变的国际政治经济环境, 我国宏观调控继续以稳增长与调结构为重点, 实现了经济增长的缓中趋稳 但是, 经济中长期积累的结构矛盾持续暴露, 改革红利 人口红利和全球化红利逐步消退, 实体经济部门经营难度加大, 部分行业或区域信用风险逐步显现 在此背景下, 人民银行继续实施稳健的货币政策, 通过差别准备金动态调整机制有效调控信贷增长, 并进一步加快了利率市场化改革步伐 ; 银监会出台了新资本管理办法, 对商业银行资本质量 风险覆盖范围和风险治理水平提出了更高要求 为此, 本公司积极应对, 根据政策和形势变化适时调整业务经营政策, 加大对实体经济的支持力度, 按照经营计划和监管要求控制贷款投放总量以及节奏, 严格控制地方政府融资平台贷款 房地产贷款以及 两高一剩 行业贷款, 进一步鼓励小企业和投资银行业务等特色业务的发展 并以此为契机, 进一步深化经济资本管理和强化资本规划, 确保了资本补充 业务增长和风险状况相一致 ; 通过加大风险排查 化解和处置力度, 提高风险管控能力, 确保了信用风险 流动性风险和市场风险保持在合理 可控范围之内 十六 新年度主要工作措施

49 2013 年的工作思路是 : 认真贯彻十八大和中央经济工作会议精神 浙江省委省政府及监管部门的要求, 坚持发展战略, 坚定发展信心, 理清思路以引领前行, 强化创新以驱动发展, 强化管控以应对风险, 强化机制以建设队伍, 不断做强做大 ( 一 ) 理清思路以引领前行浙商银行发展战略决定了全行制度设计的基本脉络和资源配置与经营政策的导向 总行据此新近修订下发了分支机构设置管理办法, 各分行要对照自身发展阶段和战略执行情况, 结合当地实际加以细化落实 ( 二 ) 强化创新以驱动发展创新是发展的永恒主题, 要顺应变化, 务实推进 1. 把握创新原则提升竞争力原则 : 以提升竞争力为出发点和归宿点 效益性原则 : 以中长期效益 全局效益和有形效益为基础 有效性原则 : 切合市场需求并注重效率 安全性原则 : 以安全为前提 以风险可控为原则, 并坚持对风险的动态评估与管控 2. 突出创新重点公司业务方面, 在节约资源前提下开展有利于存款组织 提高绩效的产品创新 ; 深化浙商集团业务商业模式研究和探索 ; 强化供应链金融产品探索与运用, 探索内外贸联动的贸易融资业务模式 小企业业务方面, 研究深化小企业业务运行模式与经营模式 ; 探索契合当地实际的小微业务成片开发商业模式 ; 探索并尝试微贷业务 ; 进一步探索非抵押项下的小贷产品, 论证小企业供应链金融业务模式的可行性 投行与资金业务方面, 在理财和债权投资融合创新框架下, 扩大同业合作, 提高盈利能力 ; 推进承销业务, 培育投资人队伍, 探索和发展真正的投行财务顾问业务 ; 资金业务要大力发展渠道, 增加授信来源, 丰富产品与模式, 扩大资金交易, 增强流动性, 提高盈利能力 业务管理方面, 完善总行资金业务体制与机制, 论证国际业务定位与发展思路 ; 进一步强化系统性营销和 总对总 营销, 加强营销团队的运作管理和分行营销组织机制建设 ; 研究强化分行对辖内管理及分支行分类管理的方式方法 运行平台建设方面, 探索设置统一业务运营平台 ; 持续创新和推广各电子银行渠道特色产品 ; 开发计息引擎平台 ; 探索柜面业务电子化在线申办 ; 建设和完善授信管理 管理会计 资产负债管理等信息系统 激励机制方面, 研究和完善薪酬的分类与期薪制度 3. 强化创新机制建设重点强化创新运行机制和激励机制建设 分支行要强化创新信息的收集与反映 ; 及时研究提出创新需求与方案 ; 精心组织运用创新成果 ; 规范创新行为 总行业务管理部门要强化条线创新管理, 提高答复效率, 加强创新推广 总行发展研究部要加强创新牵头管理, 尤其要加强对重点创新项目的管理, 完善专家评审和部门协调与决策机制 加大对重大创新及应用的支持和奖励 ( 三 ) 强化管控以应对风险 1. 优化风险管理体制与机制

50 优化分支机构风险监控模式 ; 公司业务授信原则上由分行集中审批, 试行并逐步推广城区小企业业务授信与风险集中管理模式 ; 研究试行授信风险化解分行集中管理模式 ; 优化分支行评审与风险管理人员配置, 研究试行专业化评审制度, 强化评审人员的现场核查要求 2. 强化信用风险管理进一步落实 把握风险重点, 把握风险本质, 把握防范和化解风险的方法, 把握政策导向 要求, 争取资产质量继续保持同业领先水平 有效把握形势与政策, 强化全行统一的授信业务基本政策 简化各分行业务辐射区域授信政策实施意见, 实行全行统一性与区域差异性相结合的授信政策和弹性授权制度 强化授信风险防范与化解 强化续授信管理 ; 严格按照决策意见单和单笔业务审批意见放款 ; 强化抵押物管理 ; 强化预警信息报告机制建设与报告管理 ; 完善方法, 融合 三力, 切实做好风险防范与化解的各项工作 3. 强化市场与流动性风险管理对市场风险, 重点要加强对市场风险因子的跟踪和监测, 优化系统内资金价格形成机制 ; 承销债务融资工具必须防止利率倒挂或被动包销 ; 提高交易策略和限额管理的针对性与有效性, 切实应对业务增长和产品结构复杂化引致的市场风险 对流动性风险, 重点要密切关注市场走势与政策变化 ; 强化头寸监测和大额头寸预报管理 ; 扩展并有效维护流动性的来源与渠道 ; 逐步改善流动性监管指标 ; 严格压力测试, 强化应急管理 4. 强化内控与操作风险管理严控关键点 : 根据新形势与新情况, 动态梳理风险源和关键风险点, 进而采取针对性的管理要求 强化执行力 : 针对关键点, 有效抓好制度 培训 执行 ( 履职 ) 检查 整改和奖惩 ( 四 ) 强化机制以建设队伍 1. 强化服务建设 用三年时间继续开展 提升服务 活动, 总体目标 : 提升服务满意度, 树立良好服务形象 基本要求 : 强化 以客户为中心 服务制胜 的服务理念 ; 建立并完善服务长效机制 ; 提高客户服务满意度 ; 提高基层服务满意度 2. 强化人才引进 培养和使用 深入实施 双百人才建设计划 分类 分层次地实施人才交流 培养与提升计划 进一步加大青年员工的引进 培养与使用力度 研究和加强审计与稽核队伍建设 丰富员工职业晋升通道, 更好地激励人才 3. 强化文化建设 深入和有效开展调查研究, 改进会风文风, 力戒形式主义和铺张浪费 ; 细化和落实班子运作规范 系统梳理和完善浙商银行 做事文化 的内涵与表述, 大力实践和传播 做事文化

51 一 监事会会议情况 监事会报告 (1)2012 年 3 月 31 日至 4 月 6 日, 浙商银行第三届监事会第四次会议以通讯方式召开 会议审议通过了 关于 < 浙商银行监事会对监事 2011 年度履职评价结果 > 的议案 关于 < 浙商银行监事会对董事 2011 年度履职评价结果 > 的议案 和 关于 < 浙商银行监事会对高级管理人员 2011 年度履职评价结果 > 的议案, 同意提交股东大会审议 (2)2012 年 4 月 27 日, 浙商银行第三届监事会第五次会议在杭州召开 会议审议通过了 浙商银行 2011 年度内部审计工作报告 ; 同意将 浙商银行 2011 年度财务决算报告 浙商银行 2011 年度利润分配方案 浙商银行 2012 年度财务预算报告 关于浙商银行董监事会 2011 年度费用预算执行情况和 2012 年度费用预算的议案 关于调整监事报酬和津贴标准的议案 和 浙商银行股份有限公司监事会 2011 年度工作报告 提交股东大会审议 (3)2012 年 12 月 10 日至 20 日, 浙商银行第三届监事会第六次会议以通讯方式召开 会议审阅了 关于监事会 2012 年调研情况的报告, 对 2013 年的调研工作提出意见建议 二 监事会活动情况 2012 年 5 月下旬, 监事会监督委员会联合董事会审计委员会对成都分行组织了一次关于经营情况的调研 2012 年 6 月上旬, 监事会监督委员会与提名委员会对兰州分行组织了一次关于经营情况的调研 2012 年 10 月上旬至中旬, 监事会监督委员会与提名委员会对北京分行和天津分行组织了一次关于经营情况的调研 2012 年 11 月下旬, 监事会分别约见总行小企业贷款中心 ( 零售银行部 ) 和投资银行总部主要负责人及相关人员进行了谈话 三 监事会就有关事项发表的意见 报告期内, 本公司监事会根据 中华人民共和国公司法 和本公司章程有关规定, 列席董事会和各专门委员会会议 5 次, 参与审议各类议案 88 个, 为维护股东和公司利益, 对公司财务状况 董事和高级管理人员履行职责的情况进行了监督 ( 一 ) 公司依法运作情况

52 本公司依法运作, 决策程序符合 中华人民共和国公司法 中华人民共和国商业银行法 和本公司章程的有关规定 ; 公司董事 行长和其他高级管理人员履行职责时, 没有发现存在违反法律法规或故意损害公司利益的行为 ( 二 ) 财务报告真实情况 本公司 2012 年年度财务报告真实反映了报告期内公司的财务状况及经营成果, 本年度财务报告已经公司聘请的普华永道中天会计师事务所有限公司审计并出具了标准无保留意见的审计报告 ( 三 ) 公司收购 出售资产情况 对本公司的重大收购事项, 未发现内幕交易或损害部分股东权益的行为 ( 四 ) 关联交易情况 本公司关联交易公平合理, 符合国家法律 法规和本公司章程等相关规定, 未发现损害公司利益的行为 ( 五 ) 内部控制制度情况 报告期内, 公司建立和实施了较为完整 合理 有效的内部控制制度, 未发现公司在内部控制或执行方面存在重大缺陷 ( 六 ) 股东大会决议执行情况 监事会对本公司董事会提交股东大会审议的各项报告和提案没有异议, 对股东大会的决议执行情况进行了监督, 认为本公司董事会能够认真履行股东大会的有关决议 四 新年度工作目标 2013 年是本公司多项重点工作继续推进的重要一年, 监事会将按照股东大会的总体要求, 配合董事会开展以 稳步推进上市工作进程, 着力强化风险管理监督, 切实完成换届选举工作, 积极实施二五规划中期评估 为主的核心工作, 努力做到 分工不分家 监督不旁观 沟通不干涉 互补不对立, 切实履行监督职责 提升监督能力 强化监督效果, 为本公司持续健康发展提供有力保障

53 一 重大诉讼 仲裁事项 重要事项 报告期内, 本公司作为原告已起诉尚未终结且诉讼标的超过 1,000 万元 ( 含 ) 的诉讼案件共 19 件, 涉及金额为人民币 82,648 万元 上述案件 8 件尚未开庭, 3 件已开庭, 尚未判决,1 件诉讼中止进入破产重整程序, 另外 7 件已判决本公司胜诉 二 重大关联交易事项 本公司与关联人交易符合诚实信用及公允原则, 按照商业原则, 交易条件不优于与非关联人同类交易 为规范关联人授信业务管理, 控制本公司关联人授信业务行为, 维护本公司安全 稳健运行, 根据 中华人民共和国商业银行法 和 商业银行与内部人和股东关联交易管理办法 等法律法规, 结合本公司章程及有关规定, 制定了关联人授信管理办法 指引和实施细则 报告期末, 本公司股东及其所在集团客户实际授信敞口余额 101,876 万元, 占本公司资本净额的 3.47%; 对单一股东及其所在集团最大授信敞口余额 38,000 万元, 占本公司资本净额的 1.29%, 符合监管部门及本公司相关规定 截至 2012 年末, 我行未对关联人发放信用贷款 股东及其所在集团贷款情况 单位 : 人民币千元 % 客户名称 贷款余额 合同利率 发放日期 到期日期 广厦建设集团有限责任公司 46, 年 3 月 16 日 2013 年 2 月 26 日 广厦建设集团有限责任公司 30, 年 3 月 5 日 2013 年 3 月 5 日 广厦建设集团有限责任公司 36, 年 3 月 7 日 2013 年 3 月 7 日 广厦建设集团有限责任公司 50, 年 5 月 23 日 2013 年 4 月 12 日 广厦建设集团有限责任公司 30, 年 2 月 24 日 2013 年 1 月 25 日 广厦建设集团有限责任公司 51, 年 5 月 31 日 2013 年 5 月 27 日 广厦建设集团有限责任公司 30, 年 5 月 31 日 2013 年 4 月 22 日 广厦建设集团有限责任公司 50, 年 5 月 23 日 2013 年 5 月 23 日 杭州建工集团有限责任公司 40, 年 3 月 31 日 2013 年 2 月 26 日 杭州建工集团有限责任公司 17, 年 6 月 1 日 2013 年 6 月 1 日 精功集团有限公司 45, 年 3 月 27 日 2013 年 3 月 27 日 精功集团有限公司 81, 年 5 月 17 日 2013 年 5 月 17 日 李字实业集团有限公司 50, 年 6 月 13 日 2013 年 5 月 20 日 绍兴县中国轻纺城市场开发经营有限公司 51, 年 2 月 29 日 2013 年 2 月 21 日

54 浙江华通控股集团有限公司 50, 年 6 月 7 日 2013 年 5 月 27 日 浙江华通控股集团有限公司 45, 年 6 月 7 日 2013 年 6 月 3 日 浙江金通针纺有限公司 22, 年 10 月 19 日 2012 年 10 月 19 日 浙江日发控股集团有限公司 20, 年 6 月 11 日 2013 年 6 月 11 日 浙江日发控股集团有限公司 110, 年 11 月 27 日 2013 年 5 月 24 日 浙江日发控股集团有限公司 23, 年 11 月 29 日 2013 年 5 月 29 日 浙江新澳纺织股份有限公司 20, 年 12 月 25 日 2013 年 6 月 24 日 浙江永利实业集团有限公司 46, 年 4 月 23 日 2013 年 4 月 22 日 浙江永利实业集团有限公司 43, 年 4 月 20 日 2013 年 4 月 19 日 浙江永利实业集团有限公司 30, 年 4 月 27 日 2013 年 4 月 26 日 合计 1,018,761 三 重大合同及其履行情况 ( 一 ) 重大托管 承包 租赁事项 : 报告期内, 本公司未发生重大托管 承包 租赁其他公司资产或其他公司托管 承包 租赁本公司资产的事项 ( 二 ) 重大担保 : 报告期内, 有关担保合同均属本公司经营范围内的担保业务, 无其他需要披露的重大担保事项 ( 三 ) 其他重大合同 ( 含担保等 ) 及其履行情况 : 报告期内, 公司无重大合同纠纷发生 四 公司 董事 监事 高管人员在报告期内有无受过处罚 报告期内, 本公司 公司董事会及董事 监事会及监事 高级管理人员无受监管部门重大行政处罚 通报批评的情况 五 公司聘用 解聘会计师事务所情况 本公司董事会本期聘请普华永道中天会计师事务所有限公司担任编制年度报告的审计机构 报告期内, 公司聘请普华永道中天会计师事务所有限公司对公司 2012 年上半年 2012 年度财务报表进行了审计, 普华永道中天会计师事务所有限公司向本公司提交了 浙商银行股份有限公司管理建议书 六 其他重大事项 1. 绩效评价获最高等级 2012 年 7 月, 英国 银行家 杂志公布 全球银行业 1000 强 排行榜, 浙商银行排名提高 38 位至第 241 位 ;8 月, 财政部门通报浙商银行经营绩效评价为 AAA 级, 跻身全国银行业绩效评价优秀单位中的最高等级 2. 开展 两大主题 活动

55 2012 年 3 月起, 浙商银行全面部署开展了 强化一体两翼, 服务实体经济 主题活动和 规范经营行为, 促进和谐发展 专项活动, 加大产品与服务创新, 多方式支持实体经济发展, 在浙江省银行系统民主评议行风活动中, 总满意度排名第 3 获评 金融机构支持浙江中小企业发展优胜奖 3. 单户 500 万元及以下小企业贷款余额占全部贷款余额比重超 1/ 年新增小企业专营机构 11 家, 开发 放得快 等小贷产品 ; 年末单户 500 万元及以下小企业贷款余额 亿元, 较上年增长 31.57%, 超额完成国标小微企业贷款 两个不低于 的监管要求, 小企业贷款余额占全部贷款比重超 1/4 达到 25.18%, 占比在 12 家全国性股份制银行中名列前茅 4. 债务融资工具承销能力大幅增强 2012 年, 浙商银行债务融资工具承销 亿元, 同比增长 %; 其中发行中小企业集合票据 6 只 亿元, 分别占全国银行间市场集合票据发行只数和金额的 13.64% 和 11.46%; 成功主承销浙江股权交易中心首单私募债 获评 2012 年中国区最具竞争力银行投行 大奖及 最佳中期票据 项目奖 5. 信用风险管理取得阶段性显著成效 2012 年, 浙江省及周边地区信用风险爆发, 浙商银行冷静分析, 精心组织, 集中精力, 有效应对, 信用风险管理取得阶段性显著成效 : 年末全行不良贷款率 0.46%, 其中浙江省内 0.93%, 信贷资产质量在全国主要银行同业及浙江地区银行同业中名列前茅 6. 全面推行授信业务电子化审批和集中放款流程 2012 年, 浙商银行全面推行授信业务电子化单笔业务审批和集中放款流程, 有效增强了操作风险防控, 提高了业务处理效率, 节约了人力成本开支 7. 浙商银行新一代业务处理系统达到国内领先水平根据中国人民银行公布的 2012 年度人民银行科技发展奖项, 浙商银行基于企业级 SOA( 面向服务 ) 的新一代业务处理系统被专家委员会鉴定为 该系统理念先进 设计合理 功能丰富, 在企业级 SOA 架构与流程银行实现中达到国内领先水平, 并荣获科技发展二等奖 这是目前国内银行业机构唯一一个以企业级整体信息系统架构和流程银行建设为内容参评并获奖的项目 8. 持续开展公益助学活动 2012 年, 总行开展了 2012 浙商银行彩虹计划 捐赠百万资助苏州大学优秀贫困学生, 多家分支机构持续开展公益助学活动, 积极履行企业社会责任 获评 最佳社会责任实践案例奖

56 备查文件目录 一 载有法定代表人 行长 财务负责人签名并盖章的会计报表二 载有会计师事务所盖章 注册会计师签名并盖章的审计报告原件三 本公司网站公开的信息资料原件四 浙商银行股份有限公司章程

57 2012 年度财务报表及审计报告

58 2012 年度财务报表及审计报告 内容 页码 审计报告 1-2 资产负债表 3-4 利润表 5 现金流量表 6 所有者权益变动表 7-8 财务报表附注 9-82 银行简介 9 财务报表的编制基础 9 遵循企业会计准则的声明 9 主要会计政策 实施会计政策中采用的重大会计估计及判断 22 税项 23 财务报表主要项目附注 分部信息 或有事项及承诺 受托业务 51 资产负债表日后事项 51 关联方关系及其交易 金融工具及其风险 55-82

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67 一 银行简介 浙商银行股份有限公司 ( 以下简称 本行 ) 是经中国银行业监督管理委员会银监复 [2004]91 号文和中国银行业监督管理委员会浙江监管局浙银监复 [2004]48 号文批复同意, 在原浙江商业银行的基础上整体变更设立的全国性股份制商业银行, 经中国银行业监督管理委员会批准持有 B0010H 号金融许可证, 并于 2004 年 7 月 26 日在浙江省工商行政管理局变更登记, 取得注册号为 的企业法人营业执照 截至 2012 年 12 月 31 日, 本行注册资本为人民币 10,006,872 千元, 股份总额为 10,006,872 千股 ( 每股面值人民币 1 元 ) 截至 2012 年 12 月 31 日, 除总行外, 本行已在北京 天津 上海 南京 苏州 济南 深圳 重庆 成都 西安 兰州及浙江省内杭州 宁波 温州 绍兴 义乌 舟山等地设立了 93 家分支机构 本行的经营范围主要包括 : 吸收公众存款 ; 发放短期 中期和长期贷款 ; 办理国内外结算 ; 办理票据承兑与贴现 ; 发行金融债券 ; 代理发行 代理兑付 承销政府债券 ; 买卖政府债券 金融债券 ; 从事同业拆借 ; 买卖 代理买卖外汇 ; 从事银行卡业务 ; 提供信用证服务及担保 ; 代理收付款项及代理保险业务 ; 提供保管箱服务 ; 及经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务 二 财务报表的编制基础 本行财务报表按照财政部于 2006 年 2 月 15 日颁布的 企业会计准则 基本准则 和 38 项具体会计准则 其后颁布的企业会计准则应用指南 企业会计准则解释以及其他相关规定 ( 以下合称 企业会计准则 ) 编制 三 遵循企业会计准则的声明 本行 2012 年度财务报表符合企业会计准则的要求, 真实 完整地反映了本行 2012 年 12 月 31 日的财务状况以及 2012 年度的经营成果和现金流量等有关信息 - 9 -

68 四 主要会计政策 1 会计年度 会计年度为公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止 2 记账本位币 记账本位币为人民币 3 外币业务及外币财务报表的折算 本行采用分账制核算, 业务发生时按各种原币填制凭证 登记账簿 编制财务报表 外币交易按交易发生当月的月末汇率将外币金额折算为人民币入账 于资产负债表日, 外币货币性项目采用资产负债表日的即期汇率折算为人民币, 所产生的折算差额直接计入当期损益 4 现金及现金等价物 现金是指库存现金及可随时用于支付的存款, 包括现金 存放中央银行的备付金 存放同业活期款项 ; 现金等价物包括原到期日在三个月内的存放同业定期款项及拆放资金 5 金融资产 金融资产于初始确认时分类为 : 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 贷款及应收款项类 持有至到期投资和可供出售金融资产 金融资产的分类取决于本行对金融资产的持有意图和持有能力 (1) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产主要包括交易性金融资产和衍生金融工具 如果金融资产的取得主要是为了在近期内出售, 或者属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分, 且有客观证据表明管理层近期采用短期获利方式对该组合进行管理, 则将其归入交易性金融资产 此类资产按照公允价值进行初始确认, 取得时发生的相关交易费用计入当期损益, 并按照以公允价值进行后续计量 任何公允价值变动形成的利得或损失均直接计入当期损益 ; 在资产持有期间所取得的利息或现金股利以及在处置时产生的处置损益, 计入当期损益