凯文保险法资讯第一期

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国枫凯文保险法资讯专题行业资讯规范性文件重要文件政策解读如果您需要对本期所刊载的内容, 及其对贵司在中国的业务有何影响进行更为详尽的了解, 敬请与我们团队的专业人员联系一 2012 年 10-12 月中国保监会公布的部分行业资讯本资讯内容是由北京国枫凯文律师事务所保险团队结合中国保监会公布的行业信息, 为客户合作伙伴编制, 内容谨供一般参考之用马强合伙人律师仲裁员地址 :

1 国枫凯文保险法资讯专题行业资讯规范性文件重要文件政策解读如果您需要对本期所刊载的内容, 及其对贵司在中国的业务有何影响进行更为详尽的了解, 敬请与我们团队的专业人员联系一 2012 年月中国保监会公布的部分行业资讯本资讯内容是由北京国枫凯文律师事务所保险团队结合中国保监会公布的行业信息, 为客户合作伙伴编制, 内容谨供一般参考之用马强合伙人律师仲裁员地址 : 北京市西城区金融大街一号 A 座 5 层邮编 : 电话 :(86) 传真 :(86) 手机 :(86) maqiang@grandwaylaw.com 尹江燕律师地址 : 北京市西城区金融大街一号 A 座 5 层邮编 : 电话 :(86) 传真 :(86) 手机 :(86) yinjiangyan@grandwaylaw.com 刘嘉明律师地址 : 北京市西城区金融大街一号 A 座 5 层邮编 : 电话 :(86) 传真 :(86) 手机 : (86) liujiaming@grandwaylaw.com 中国保监会近日发布关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见, 进一步强调了推进保险营销员管理体制改革的必要性和紧迫性, 明确了改革的基本原则和工作目标, 提出了推进改革的主要任务和政策措施关于设立生命资产管理 ( 香港 ) 有限公司的批复保监国际号原则同意生命人寿保险股份有限公司公司作为唯一出资人, 在香港设立生命资产管理 ( 香港 ) 有限公司 ( 以相关监管部门最终核准名称为准 ), 注册资本 1 亿元港币更多二 2012 年月中国保监会发布的规范性文件 1. 中国保监会讯 : 为进一步优化保险资产配置结构, 促进保险业务创新发展, 根据中华人民共和国保险法保险资金运用管理暂行办法及相关规定, 中国保监会发布关于保险资金投资有关金融产品的通知保监发号 2. 中国保监会讯 : 为促进基础设施投资计划创新, 规范管理行为, 加强风险控制, 维护投资者合法权益, 中国保监会制定了基础设施债权投资计划管理暂行规定保监发号 3. 中国保监会讯 : 为规范保险资金境外投资运作行为, 防范投资管理风险, 实现保险资产保值增值, 根据保险资金境外投资管理暂行办法, 我中国保监会制定了保险资金境外投资管理暂行办法实施细则保监发号

2 刘新律师助理地址 : 北京市西城区金融大街一号 A 座 5 层更多邮编 : 电话 :(86) 传真 :(86) 三重要规范性文件手机 : (86) liuxin@grandwaylaw.com 北京总部 : 北京市西城区金融大街一号 A 座 5 12 层邮编 : 电话 : 传真 : 传真 : 上海分所 : 上海浦东新区东方路 18 号保利大厦 E 栋 1201 室邮编 : 电话 : 传真 : 广州分所 : 广州市天河区天河北路 28 号时代广场东座 813 室邮编 : 电话 : 传真 : 关于保险资金投资有关金融产品的通知保监发号各保险集团 ( 控股 ) 公司保险公司保险资产管理公司 : 为进一步优化保险资产配置结构, 促进保险业务创新发展, 根据中华人民共和国保险法保险资金运用管理暂行办法及相关规定, 现就保险资金投资理财产品等类证券化金融产品通知如下 : 一保险资金可以投资境内依法发行的商业银行理财产品银行业金融机构信贷资产支持证券信托公司集合资金信托计划证券公司专项资产管理计划保险资产管理公司基础设施投资计划不动产投资计划和项目资产支持计划等金融产品 ( 以下统称金融产品 ) 二保险资金投资的理财产品, 其资产投资范围限于境内市场的信贷资产存款货币市场工具及公开发行且评级在投资级以上的债券, 且基础资产由发行银行独立负责投资管理, 自主风险评级处于风险水平最低的一级至三级重庆分所 : 重庆市渝中区邹容路 68 号大都会商厦 2307 室邮编 : 电话 : 传真 : 更多四重要政策解读深圳分所 : 深圳市福田区益田路 6003 号荣超商务中心 B 座 29 层邮编 : 电话 : 传真 : 成都分所 : 成都市锦江区人民南路二段 18 号川信大厦 14 楼 C 座 3 室邮编 : 电话 : 传真 : 中国保监会有关部门负责人就关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见答记者问问 : 意见首次提出了 3 年 5 年和长期目标, 保监会是如何考虑和部署的? 答 : 保险营销员管理体制改革存在的问题是长期形成的, 涉及面广, 问题复杂, 牵扯众多利益关系, 阻力较大保险营销事关全行业平稳发展, 替代机制和承接渠道尚待成熟, 部分公司和人员对改革的必要性和

3 西安分所 : 陕西省西安市高新区科技路 50 号金桥国际广场 C 座 1705 室邮编 : 电话 : /11 传真 : 紧迫性认识不够, 欠缺与保险营销人力需求相适应的职业教育体系等等我们要把握好改革的时机力度和节奏, 分阶段分步骤地稳步推进各项工作 :3 年左右时间, 改变保险营销管理粗放队伍不稳素质不高的现状, 稳步提升营销队伍素质, 改善保险营销职业形象 ;5 年左右时间, 新模式新渠道的市场比重有较大幅度提升 ; 用更长一段时间, 构建基本保障健全合法规范渠道多元充满活力的保险销售新体系, 造就一支品行良好素质较高可持续发展的职业化保险销售队伍点击见全文

4 一 2012 年月中国保监会公布的部分行业资讯中国保监会近日发布关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见, 进一步强调了推进保险营销员管理体制改革的必要性和紧迫性, 明确了改革的基本原则和工作目标, 提出了推进改革的主要任务和政策措施关于设立生命资产管理 ( 香港 ) 有限公司的批复保监国际号原则同意生命人寿保险股份有限公司公司作为唯一出资人, 在香港设立生命资产管理 ( 香港 ) 有限公司 ( 以相关监管部门最终核准名称为准 ), 注册资本 1 亿元港币保险消费者权益保护局对 2012 年前三季度保监会及各保监局受理的所有涉及保险消费者权益的有效投诉件进行了统计分析, 发布了中国保监会 2012 年前三季度保险消费者投诉情况通报日本兴亚财产保险 ( 中国 ) 有限责任公司山东分公司获得开业的批复保监国际号船越隆之获准担任该分公司总经理职务该分公司在山东省行政辖区内经营业务中国保监会发布 2012 年 3 季度保险专业中介机构经营情况截至 2012 年 3 季度末, 全国共有保险专业中介机构 2578 家, 同比增加 11 家其中, 全国性保险专业代理机构 80 家, 区域性保险专业代理机构 1735 家, 保险经纪机构 436 家, 保险公估机构 327 家 2012 年前 3 季度, 全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入亿元全国保险专业中介机构实现业务收入亿元, 同比增长 17.50% , 中国保监会发出关于 2012 年保险公司中介业务违法行为查处情况的通报 ( 以下简称通报 ), 披露了 2012 年保险公司中介业务检查处罚情况返回前文返回页首二 2012 年月中国保监会发布的规范性文件 1. 中国保监会讯 : 为进一步优化保险资产配置结构, 促进保险业务创新发展, 根据中华人民共和国保险法保险资金运用管理暂行办法及相关规定, 中国保监会发布关于保险资金投资有关金融产品的通知保监发号 2. 中国保监会讯 : 为促进基础设施投资计划创新, 规范管

5 理行为, 加强风险控制, 维护投资者合法权益, 中国保监会制定了基础设施债权投资计划管理暂行规定保监发号 3. 中国保监会讯 : 为规范保险资金境外投资运作行为, 防范投资管理风险, 实现保险资产保值增值, 根据保险资金境外投资管理暂行办法, 我中国保监会制定了保险资金境外投资管理暂行办法实施细则保监发号 4. 中国保监会讯 : 为规范保险资金参与金融衍生产品交易, 防范资金运用风险, 维护保险当事人合法权益, 中国保监会制定了保险资金参与金融衍生产品交易暂行办法保监发号 5. 中国保监会讯为规范保险资金参与股指期货交易, 有效防范风险, 中国保监会制定了保险资金参与股指期货交易规定保监发号 6. 中国保监会讯 : 为进一步强化各人身保险公司对销售误导问题的责任追究力度, 有效遏制销售误导行为, 保护保险消费者合法权益, 中国保监会制定了人身保险公司销售误导责任追究指导意见, 自 2013 年 1 月 1 日起施行保监发号 7. 中国保监会讯 : 为进一步规范高管人员审计, 更好地贯彻落实保险公司董事及高级管理人员审计管理办法 ( 保监发号 ), 中国保监会发布关于贯彻实施保险公司董事及高级管理人员审计管理办法有关事项的通知保监发号 8. 中国保监会讯 : 由于近期电话销售投诉急剧上升, 主要反映电销人员不分时段拨打违背消费者意愿反复拨打和电销人员态度不好等问题不仅影响了社会公众正常工作生活, 也严重影响了保险业社会形象为了尽快遏制电销扰民问题发生, 中国保监会发布关于尽快遏制电销扰民有关事项的通知保监消保号返回前文返回页首三重要规范性文件关于保险资金投资有关金融产品的通知保监发号各保险集团 ( 控股 ) 公司保险公司保险资产管理公司 :

6 为进一步优化保险资产配置结构, 促进保险业务创新发展, 根据中华人民共和国保险法保险资金运用管理暂行办法及相关规定, 现就保险资金投资理财产品等类证券化金融产品通知如下 : 一保险资金可以投资境内依法发行的商业银行理财产品银行业金融机构信贷资产支持证券信托公司集合资金信托计划证券公司专项资产管理计划保险资产管理公司基础设施投资计划不动产投资计划和项目资产支持计划等金融产品 ( 以下统称金融产品 ) 二保险资金投资的理财产品, 其资产投资范围限于境内市场的信贷资产存款货币市场工具及公开发行且评级在投资级以上的债券, 且基础资产由发行银行独立负责投资管理, 自主风险评级处于风险水平最低的一级至三级保险资金投资的理财产品, 其发行银行上年末经审计的净资产应当不低于 300 亿元人民币或者为境内外主板上市商业银行, 信用等级不低于国内信用评级机构评定的 A 级或者相当于 A 级的信用级别, 境外上市并免于国内信用评级的, 信用等级不低于国际信用评级机构评定的 BB 级或者相当于 BB 级的信用级别三保险资金投资的信贷资产支持证券, 入池基础资产限于五级分类为正常类和关注类的贷款按照孰低原则, 产品信用等级不低于国内信用评级机构评定的 A 级或相当于 A 级的信用级别保险资金投资的信贷资产支持证券, 担任发起机构的银行业金融机构, 其净资产和信用等级应当符合本通知第二条第二款规定四保险资金投资的集合资金信托计划, 基础资产限于融资类资产和风险可控的非上市权益类资产, 且由受托人自主管理, 承担产品设计项目筛选投资决策及后续管理等实质性责任其中, 固定收益类的集合资金信托计划, 信用等级应当不低于国内信用评级机构评定的 A 级或者相当于 A 级的信用级别保险资金投资的集合资金信托计划, 担任受托人的信托公司应当具有完善的公司治理良好的市场信誉和稳定的投资业绩, 上年末经审计的净资产不低于 30 亿元人民币五保险资金投资的专项资产管理计划, 应当符合证券公司企业资产证券化业务的有关规定, 信用等级不低于国内信用评级机构评定的 A 级或者相当于 A 级的信用级别保险资金投资的专项资产管理计划, 担任计划管理人的证券公司上年末经审计的净资产应当不低于 60 亿元人民币, 证券资产管理公司上年末经审计的净资产应当不低于 10 亿元人民币

7 六保险资金投资的基础设施债权投资计划, 应当符合保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法等有关规定, 基础资产限于投向国务院有关部委或者省级政府部门批准的基础设施项目债权资产偿债主体最近一个会计年度资产负债率经营现金流与负债比率和利息保障倍数, 达到同期全国银行间债券市场新发行债券企业行业平均水平产品信用等级不低于国内信用评级机构评定的 A 级或者相当于 A 级的信用级别保险资金投资的基础设施债权投资计划基础设施股权投资计划和项目资产支持计划, 担任受托人的保险资产管理公司等专业管理机构, 应当符合保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法等有关规定七保险资金投资的不动产投资计划及其受托机构, 应当符合保险资金投资不动产暂行办法等有关规定不动产投资计划属于固定收益类的, 应当具有合法有效的信用增级安排, 信用等级不低于国内信用评级机构评定的 A 级或者相当于 A 级的信用级别 ; 属于权益类的, 应当落实风险控制措施, 建立相应的投资权益保护机制八保险资金投资的上述金融产品, 募集资金投资方向应当符合国家宏观政策产业政策和监管政策 ; 产品结构简单, 基础资产清晰, 信用增级安排确凿, 具有稳定可预期的现金流 ; 建立信息披露机制和风险隔离机制, 并实行资产托 ( 保 ) 管保险资金应当优先投资在公开平台登记发行和交易转让的金融产品九保险公司投资金融产品, 应当符合下列条件 : ( 一 ) 上季度末偿付能力充足率不低于 120%; ( 二 ) 具有公司董事会或者董事会授权机构批准投资的决议 ; ( 三 ) 具有完善的投资决策与授权机制风险控制机制业务操作流程内部管理制度和责任追究制度 ; ( 四 ) 资产管理部门合理设置投资金融产品岗位, 并配备专职人员 ; ( 五 ) 已经建立资产托管机制, 资金管理规范透明 ; ( 六 ) 信用风险管理能力达到规定标准 ; ( 七 ) 最近三年未发现重大违法违规行为保险公司委托投资的, 不受第 ( 四 ) ( 六 ) 项的限制十保险公司投资理财产品信贷资产支持证券集合资金信托计划专项资产管理计划和项目资产支持计划的账面余额, 合计不高于该保险公司上季度末总资产的 30% 保险公司投资基础设施投资计划和不

8 动产投资计划的账面余额, 合计不高于该保险公司上季度末总资产的 20% 保险公司投资单一理财产品信贷资产支持证券集合资金信托计划专项资产管理计划和项目资产支持计划的账面余额, 不高于该产品发行规模的 20%; 投资单一基础设施投资计划和不动产投资计划的账面余额, 不高于该计划发行规模的 50%; 保险集团 ( 控股 ) 公司及其保险子公司, 投资单一有关金融产品的账面余额, 合计不高于该产品发行规模的 60%, 保险公司及其投资控股的保险机构比照执行十一保险公司应当对有关金融产品风险进行实质性评估, 根据负债特性投资管理能力和风险管理能力, 合理制定金融产品配置计划, 履行相应的内部审核程序, 自主确定投资品种和规模期限结构信用分布和流动性安排十二保险公司可以根据投资管理能力和风险管理能力, 自行投资有关金融产品, 或者委托保险资产管理公司投资有关金融产品保险公司委托投资的, 应当按照保险资金委托投资管理暂行办法等规定, 与符合条件的保险资产管理公司签订委托投资管理协议, 明确双方职责和权利义务十三保险机构投资理财产品, 应当充分评估发行银行的信用状况经营管理能力投资管理能力和风险处置能力, 关注产品资产的投资范围和流动性管理, 切实防范合规风险信用风险和流动性风险十四保险机构投资信贷资产支持证券集合资金信托计划专项资产管理计划基础设施投资计划不动产投资计划和项目资产支持计划, 应当充分关注产品交易结构基础资产状况和信用增级安排, 切实防范信用风险流动性风险操作风险和法律风险十五保险机构投资有关金融产品, 应当充分发挥投资者监督作用, 持续跟踪金融产品管理运作, 定期评估投资风险, 适时调整投资限额风险限额和止损限额, 维护资产安全金融产品发生违约等重大投资风险的, 保险机构应当采取有效措施, 控制相关风险, 并及时向中国保监会报告十六保险机构投资有关金融产品, 不得与当事人发生涉及利益输送利益转移等不当交易行为, 不得通过关联交易或者其他方式侵害公司或者被保险人利益十七保险公司投资有关金融产品, 应当于每季度结束后 30 个工作日内和每年 4 月 30 日前, 分别向中国保监会提交季度报告和年度报告, 并附以下书面材料 : ( 一 ) 投资及合规情况 ;

9 ( 二 ) 风险管理状况 ; ( 三 ) 涉及的关联交易情况 ; ( 四 ) 中国保监会规定的其他审慎性内容保险公司委托保险资产管理公司投资有关金融产品的, 可将前款报告纳入保险资金委托投资管理暂行办法规定的定期报告十八本通知所指信用增级安排, 其中保证担保的, 应当为本息全额无条件不可撤销连带责任保证担保, 且担保人信用等级不低于被担保人信用等级 ; 抵押或质押担保的, 担保财产应当权属清晰, 未被设定其他担保或者采取保全措施, 经评估的担保财产价值不低于待偿还本息, 且担保行为已经履行必要法律程序本通知所指保险公司总资产, 应当扣除债券回购融入资金余额和独立账户资产十九本通知自发布之日起施行关于保险资金投资基础设施债权投资计划的通知 ( 保监发号 ) 同时废止返回前文返回页首四重要政策解读中国保监会有关部门负责人就关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见答记者问问 : 意见首次提出了 3 年 5 年和长期目标, 保监会是如何考虑和部署的? 答 : 保险营销员管理体制改革存在的问题是长期形成的, 涉及面广, 问题复杂, 牵扯众多利益关系, 阻力较大保险营销事关全行业平稳发展, 替代机制和承接渠道尚待成熟, 部分公司和人员对改革的必要性和紧迫性认识不够, 欠缺与保险营销人力需求相适应的职业教育体系等等我们要把握好改革的时机力度和节奏, 分阶段分步骤地稳步推进各项工作 :3 年左右时间, 改变保险营销管理粗放队伍不稳素质不高的现状, 稳步提升营销队伍素质, 改善保险营销职业形象 ;5 年左右时间, 新模式新渠道的市场比重有较大幅度提升 ; 用更长一段时间, 构建基本保障健全合法规范渠道多元充满活力的保险销售新体系, 造就一支品行良好素质较高可持续发展的职业化保险销售队伍问 : 意见提出了监管引导市场选择行业推动公司负责的原则, 其中的监管引导, 市场选择如何理解?

10 答 : 改革主体是公司, 监管部门不能越俎代庖, 直接参与平衡成本和收益利弊, 公司是直接利益主体, 最清楚其中得失稳妥渐进地推进改革的各项具体措施, 需要调动公司市场的积极性, 发挥市场主体行业组织的创造性, 在实践中逐步探索创新监管部门起到的主要是政策引导鼓励和支持作用问 : 保监会在强化保险公司管控责任, 提升保险营销队伍素质等方面有哪些进一步措施? 答 : 保监会正在研究制定保险销售从业人员监管办法, 将加大对保险公司的问责力度, 促使保险公司强化对销售人员的管理和培训, 提升保险营销队伍素质问 : 意见就改善营销员的待遇和保障问题, 提出了更明确的要求, 如何理解多种灵活形式? 答 : 我们鼓励市场主体积极主动探索保险营销新体制, 改善营销员特别是基层营销员的待遇, 提供更多的保障可以将代理制转为员工制, 也可以在不改变现行代理佣金制的基础上, 增加一个劳动身份, 提高福利待遇 ; 可以所有机构一起改, 也可以选择部分机构改 ; 可以全公司执行一个制度, 也可以先选择部分绩优营销人员先行先试试等等总之, 在不违反国家法律法规的前提下, 只要符合体制更顺管控更严队伍更稳素质更高的改革方向和措施, 我们都大力支持新渠道? 问 : 保监会将如何引导市场主体创新保险营销模式, 探索保险营销答 : 保监会积极鼓励保险公司拓展专业中介网销社区门店, 交叉销售等销售渠道, 走多元化营销道路前一时期, 我们颁布实施了保险中介服务集团公司监管办法 ( 试行 ) 保险代理经纪互联网保险业务监管办法 ( 试行 ) 等规范性文件, 鼓励保险大型中介企业集团等开展寿险营销业务近日还颁布关于支持汽车企业代理保险业务专业化经营有关事项的通知, 积极支持汽车企业投资设立保险代理保险经纪公司, 或与已有保险代理保险经纪公司合作, 开展汽车保险业务截至今年上半年, 保监会已批准 13 家保险公司成立了保险销售公司, 鼓励保险销售专业化职业化经营目前我们正在积极研究和推动邮政企业代理保险业务专业化经营总的来讲, 就是希望增强新渠道新模式的实力和市场占比, 使保险营销改革转型有更健康的渠道来承接返回前文返回页首

平安养老实利派养老保障管理产品投资组合账户说明书 45

平安养老实利派养老保障管理产品投资组合账户说明书 45 平安养老实利派养老保障管理产品投资组合账户说明书 45 目录一组合设臵二投资范围及对象三投资组合策略 ( 一 ) 养老实利派现金增利组合 ( 开放型 ) ( 二 ) 养老实利派股票配臵组合 ( 开放型组合 ) ( 三 ) 养老实利派债券增强组合 ( 开放型 ) ( 四 ) 养老实利派 1 号组合 ( 封闭型 ) ( 五 ) 养老实利派 2 号组合 ( 封闭型 ) ( 六 ) 养老实利派