凯文保险法资讯第一期

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元活洪牧
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国枫凯文保险法资讯专题行业资讯重要法规部分规范性文件重要政策解答如果您需要对本期所刊载的内容, 及其对贵司在中国的业务有何影响进行更为详尽的了解, 敬请与我们团队的专业人员联系一 2012 年 4 月 -6 月中国保监会公布的部分行业资讯本资讯内容是由北京国枫凯文律师事务所保险团队结合中国保监会公布的行业信息, 为客户合作伙伴编制, 内容谨供一般参考之用 1.

1 国枫凯文保险法资讯专题行业资讯重要法规部分规范性文件重要政策解答如果您需要对本期所刊载的内容, 及其对贵司在中国的业务有何影响进行更为详尽的了解, 敬请与我们团队的专业人员联系一 2012 年 4 月 -6 月中国保监会公布的部分行业资讯本资讯内容是由北京国枫凯文律师事务所保险团队结合中国保监会公布的行业信息, 为客户合作伙伴编制, 内容谨供一般参考之用 1. 中国保监会发布公告 : 批准德国安顾保险集团股份公司德国安顾人寿保险股份公司与山东省国有资产投资控股有限公司筹建一家中外合资人寿保险有限公司保监国际号马强合伙人律师仲裁员地址 : 北京西城区金融大街 7 号英蓝国际金融中心 19 层邮编 : 电话 :(86) 传真 :(86) 手机 :(86) maqiang@grandwaylaw.com 尹江燕律师地址 : 北京西城区金融大街 7 号英蓝国际金融中心 19 层邮编 : 电话 :(86) 传真 :(86) 手机 :(86) yinjiangyan@grandwaylaw.com 刘嘉明律师地址 : 北京西城区金融大街 7 号英蓝国际金融中心 19 层邮编 : 电话 :(86) 传真 :(86) 手机 : (86) liujiaming@grandwaylaw.com 2. 中国保监会发布公告 : 批准中新大东方人寿保险有限公司四川分公司泸州中心支公司开业保监国际号 3. 中国保监会发布公告 : 同意慕尼黑再保险公司北京分公司自 2012 年 4 月 18 日起至 2012 年 12 月 31 日止与慕尼黑再保险美国公司从事再保险关联交易保监产险号更多二中国保监会 4-6 月公布的重要法规和规范性文件 1. 中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划保监发号 2. 关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知保监发号 3. 关于进一步加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知保监发号更多

2 北京总部 : 北京市西城区金融大街一号 A 座 12 层邮编 : 电话 : 传真 : 北京市西城区金融大街 7 号英蓝国际金融中心 1930 室邮编 : 电话 : 传真 : 上海分所 : 上海浦东新区东方路 18 号保利大厦 E 栋 1201 室邮编 : 电话 : 传真 : 广州分所 : 广州市天河区天河北路 28 号时代广场东座 813 室邮编 : 电话 : 传真 : 重庆分所 : 重庆市渝中区邹容路 68 号大都会商厦 2307 室邮编 : 电话 : 传真 : 深圳分所 : 深圳市福田区福华一路 1 号大中华国际交易广场 2704 室邮编 : 电话 : 传真 : 深圳市南山区海德三道 199 号天利中央商务广场 B 座 2302 室邮编 : 电话 : / 传真 : 三部分重要法规或规范性文件 1. 关于产险公司经营再保险业务有关问题的复函保监厅函号丘博保险 ( 中国 ) 有限公司 : 你公司关于产险公司经营再保险业务有关问题的请示 ( 丘博保发号 ) 收悉经研究, 现函复如下 : 一关于财产保险公司再保分入长期寿险中的意外险及健康险业务的问题更多四中国保监会 4-6 月对重要政策进行的解答 1. 保监会有关部门负责人就第二代偿付能力监管制度体系建设工作答记者问保监会日前发布了中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划 ( 以下简称规划 ), 保监会有关部门负责人就相关问题回答了记者提问问 : 规划出台的背景是什么? 答 : 偿付能力监管是保险监管的核心, 是保护保险消费者利益的关键所在保监会高度重视偿付能力监管, 不断推进偿付能力监管体系建设,2003 年至 2007 年底, 基本搭建起具有中国特色的第一代偿付能力监管制度体系 2008 年之后, 保监会在积极应对国际金融危机的同时, 结合我国保险市场发展情况, 不断完善丰富偿付能力监管制度, 提高了制度的科学性和有效性第一代偿付能力监管制度体系推动保险公司树立了资本管理理念, 提高了经营管理水平, 在防范风险促进我国保险业科学发展方面起到了十分重要的作用点击见全文成都分所 : 成都市锦江区人民南路二段 18 号川信大厦 14 楼 C 座 3 室邮编 : 电话 : 传真 :

3 西安分所 : 陕西省西安市高新区科技路 50 号金桥国际广场 C 座 1705 室邮编 : 电话 : /11 传真 : 一 2012 年 4-6 月中国保监会公布的部分行业资讯 1. 中国保监会发布公告 : 批准德国安顾保险集团股份公司德国安顾人寿保险股份公司与山东省国有资产投资控股有限公司筹建一家中外合资人寿保险有限公司保监国际号 2. 中国保监会发布公告 : 批准中新大东方人寿保险有限公司四川分公司泸州中心支公司开业保监国际号 3. 中国保监会发布公告 : 同意慕尼黑再保险公司北京分公司自 2012 年 4 月 18 日起至 2012 年 12 月 31 日止与慕尼黑再保险美国公司从事再保险关联交易保监产险号 4. 中国保监会发布公告 : 原则同意利宝保险有限公司自 2012 年 4 月 18 日起至 2012 年 12 月 31 日止与利宝互助保险公司 (Liberty Mutual Insurance Company) 从事再保险关联交易保监产险号 5. 中国保监会发布公告 : 同意美亚财产保险有限公司使用工程承包合同预付款保证保险工程承包合同履约保证保险及工程承包合同保留金保证保险条款和费率保监产险号 6. 中国保监会发布公告 : 批准国泰财产保险有限责任公司四川分公司开业保监国际号 7. 中国保监会发布公告 : 批准中美联泰大都会人寿保险有限公司福建分公司开业保监国际号 8. 中国保监会发布公告 : 同意中英人寿保险股份有限公司和信泰人寿保险股份有限公司华润深国投信托有限公司上海凯石投资管理有限公司共同发起筹建中英益利资产管理股份有限公司保监发改号返回前文返回页首二中国保监会 4-6 月公布的重要法规和规范性文件 1. 中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划保监发号 2. 关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知保监发号

4 3. 关于进一步加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知保监发号 4. 关于上市保险公司发行次级可转换债券有关事项的通知保监发号 5. 保险公司非寿险业务准备金回溯分析管理办法保监发号 6. 关于贯彻落实十二五期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案的通知保监发号 7. 关于编报保险公司非寿险业务准备金评估报告有关事项的通知保监产险号 8. 关于进一步规范保险中介市场准入的通知保监中介号 9. 关于产险公司经营再保险业务有关问题的复函保监厅函号返回前文返回页首三部分重要法规或规范性文件 1. 关于产险公司经营再保险业务有关问题的复函保监厅函号丘博保险 ( 中国 ) 有限公司 : 你公司关于产险公司经营再保险业务有关问题的请示 ( 丘博保发号 ) 收悉经研究, 现函复如下 : 的问题一关于财产保险公司再保分入长期寿险中的意外险及健康险业务保险法第九十五条第二款规定: 保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务但是, 经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准, 可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务保险法第九十六条规定 : 经国务院保险监督管理机构批准, 保险公司可以经营本法第九十五条规定的保险业务的下列再保险业务 :( 一 ) 分出保险 ;( 二 ) 分入保险保险法第九十六条通过援引第九十五条的方式, 实际上已经对财产保险公司可分入分出保险业务的业务范围进行了限

5 定, 财产保险公司分入分出保险业务不得突破保险法第九十五条的规定, 除财产保险业务外, 仅可分入分出短期健康保险业务和意外伤害保险业务你公司所请示的业务内容属于分入寿险公司长期寿险产品中的短期健康险和意外伤害保险责任, 由于该产品本质上仍是一款长期寿险产品, 并不符合保险法第九十五条第二款规定的财产保险公司可以经营的业务范围, 所以你公司作为一家财产保险公司, 不能分入寿险公司长期寿险产品中的短期健康险和意外险责任二关于再保险风险承接形式的问题在缔结再保险合同时, 再保险合同双方当事人在依法合规的前提下, 可以协商确定合同条件和价格中国保险监督管理委员会办公厅二一二年五月四日 2. 关于进一步规范保险中介市场准入的通知保监中介号各保监局 : 为贯彻全国保险监管工作会议精神, 进一步规范保险中介市场, 除保险中介服务集团公司以及汽车生产销售和维修企业银行邮政企业保险公司投资的注册资本为 5000 万元以上的保险代理经纪公司及其分支机构和全国性保险代理经纪公司的分支机构的设立申请继续受理外, 暂停其余所有保险专业中介机构的设立许可对本通知发布之前已经受理的设立申请, 继续按程序办理保监会将尽快修订保险专业代理机构监管规定保险经纪机构监管规定和保险公估机构监管规定, 完善保险中介市场准入机制, 促进保险中介转型升级中国保险监督管理委员会二一二年六月十二日返回前文返回页首

6 四中国保监会 4-6 月对重要政策进行的解答 1. 保监会有关部门负责人就第二代偿付能力监管制度体系建设工作答记者问保监会日前发布了中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划 ( 以下简称规划 ), 保监会有关部门负责人就相关问题回答了记者提问问 : 规划出台的背景是什么? 答 : 偿付能力监管是保险监管的核心, 是保护保险消费者利益的关键所在保监会高度重视偿付能力监管, 不断推进偿付能力监管体系建设,2003 年至 2007 年底, 基本搭建起具有中国特色的第一代偿付能力监管制度体系 2008 年之后, 保监会在积极应对国际金融危机的同时, 结合我国保险市场发展情况, 不断完善丰富偿付能力监管制度, 提高了制度的科学性和有效性第一代偿付能力监管制度体系推动保险公司树立了资本管理理念, 提高了经营管理水平, 在防范风险促进我国保险业科学发展方面起到了十分重要的作用近年来, 国际国内金融形势发生了巨大变化从国际看, 金融危机之后, 国际金融改革一直在快速推进, 金融监管国际趋同的步伐明显加快银行业出台了巴塞尔资本协议 III, 国际保险监管规则也正在进行一场重大变革国际保险监督官协会 (IAIS) 于 2011 年 10 月出台了新的 26 项核心监管原则, 并且正在研究制定全球统一的保险集团监管共同框架, 将偿付能力监管作为核心内容之一 ; 欧盟正在抓紧推进偿付能力 II, 计划 2014 年实施 ; 美国保险监督官协会 (NAIC) 启动了偿付能力现代化工程, 对偿付能力监管体系进行调整, 预计 2012 年底完成因此, 未来几年是重塑国际保险监管格局的关键时期从国内看, 国内保险市场和资本市场快速发展, 对防范风险和监管的要求越来越高, 现行偿付能力监管制度体系在某些方面已不能完全适应新形势下的监管需要 2012 年 1 月, 温家宝总理在全国金融工作会议上明确指出, 金融监管要借鉴国际金融监管改革的最新成果, 完善监管规则, 更新监管理念制度和方式, 不断提升监管有效性 ; 保险业要强化偿付能力监管为贯彻落实全国金融工作会议精神, 顺应国际金融保险监管改革的潮流, 实现与国际保险监管规则接轨, 保监会决定启动中国第二代偿付能力监管制度体系 ( 以下简称第二代制度体系 ) 的建设工作, 出台了建设规划问 : 规划的主要内容是什么? 答 : 规划的主要内容包括第二代制度体系的指导思想组织领导总体目标整体框架基本原则实施步骤和工作机制共七个方面规划提出了三个总体目标 : 一是用三至五年时间, 形成一套既与国际接轨又与我国保险业发展阶段相适应的偿付能力监管制度 ; 二

7 是在制度建设的过程中, 不断推动保险公司建立健全全面风险管理制度, 提高行业风险管理和资本管理水平 ; 三是通过制度建设, 不断提升我国偿付能力监管制度体系的国际影响力, 提高我国保险业的国际地位规划明确了三个基本原则: 一是坚持以国情为基础偿付能力监管制度不能直接照搬国外做法, 必须适应我国保险业发展的阶段特征和客观需要, 促进我国保险业科学发展二是坚持与国际接轨跟踪研究国际金融改革的趋势, 充分借鉴国际先进经验, 制定我国偿付能力监管制度, 实现与国际规则接轨三是坚持以风险为导向进一步细化风险分类, 准确计量各类风险, 将偿付能力与风险状况紧密联系起来, 提高偿付能力制度对风险的敏感程度, 充分反映保险公司的风险状况按照总体目标和基本原则, 规划提出第二代制度体系采用国际通行的三支柱整体框架, 明确了整个制度建设工作分五个阶段推进, 并确定了相应的工作机制问 : 建设第二代制度体系有何重要意义? 答 : 建设第二代制度体系, 对于保护保险消费者利益, 增强监管制度的科学性和合理性, 提高行业防范化解风险的能力, 提升我国保险业的国际地位, 促进我国保险业科学健康发展具有十分重要的意义一是有利于保护保险消费者利益, 促进保险市场稳健运行第二代制度体系将进一步强化偿付能力监管, 提高保险公司的财务稳健性, 确保保险公司具有足够的偿付能力履行赔款和给付责任, 从根本上保护保险消费者的核心利益, 夯实行业稳健经营和持续发展的基础二是有利于提高行业防范化解风险的能力, 维护国家经济金融安全第二代制度体系将以风险为导向, 全面监测保险业的各类风险, 形成有效的风险预警系统, 准确把握行业风险底线, 切实防范化解保险业的系统性风险和区域性风险, 切实防范化解保险业和其他金融行业之间风险的相互传递, 促进金融市场稳定运行三是有利于促进行业转变发展方式, 增强保险业服务国民经济大局的能力强化资本约束机制, 将有助于促进保险公司加强精细化管理, 加快行业转变发展模式, 实现业务增长经济效益服务水平和资本管理的平衡发展, 更好地发挥保险作为经济发展的助推器和稳定器的作用, 保障国民经济稳健运行四是有利于提高保险监管水平, 增强金融监管的协调性第二代制度体系将顺应国际保险监管发展趋势, 采用与国际金融监管相一致的监管理念框架和方法, 对风险资本标准逆周期监管流动性监管保险集团监管等进行全面研究和完善, 有利于提高保险监管的科学性前瞻性和有效性, 统一金融监管政策, 弥补监管真空五是有利于提高我国保险监管的国际地位, 增强我国金融业的国际竞争力建设第二代制度体系, 将不断扩大我国保险监管的国际影响力,

8 促进我国参与国际金融监管规则制定同时, 与国际趋同的监管制度体系, 也将有助于我国保险市场引进来和走出去战略的实施, 提高我国金融业的国际竞争力问 : 第二代制度体系采用什么样的整体框架? 是否与国际通行的监管模式接轨? 答 : 第二代制度体系充分借鉴国际先进经验, 顺应国际保险监管改革的潮流, 坚持与国际接轨的大方向, 采用国际通行的三支柱整体框架第一支柱 : 资本充足要求主要是定量监管要求, 包括资产负债评估标准实际资本标准最低资本标准资本充足率标准和监管措施等第二支柱 : 风险管理要求主要是与偿付能力相关的定性监管要求, 包括公司全面风险管理要求, 监管部门对公司资本计量和风险管理的监督检查等第三支柱 : 信息披露要求主要是与偿付能力相关的透明度监管要求, 包括对监管部门的报告要求和对社会公众的信息公开披露要求三支柱的整体框架是国际公认的成熟金融监管模式, 充分体现了以风险为基础的定量监管与定性监管相结合的监管思路国际保险监督官协会 (IAIS) 欧盟偿付能力 II 巴塞尔 II 和巴塞尔 III 均采用三支柱的整体框架, 而且巴塞尔 II 还经过了实践检验可以说, 三支柱的监管框架凝结了全球金融监管者的智慧, 是对几十年来金融监管经验的高度概括和总结, 在理论基础具体实践等方面较为成熟因此, 第二代制度体系采用三支柱整体框架, 与国际通行的监管模式保持一致问 : 第二代制度体系建设工作分哪几个步骤? 答 : 偿付能力监管制度体系覆盖面广, 技术性强, 要根据国情, 在借鉴国际经验的基础上, 重新构建一套新的偿付能力监管制度体系, 工作任务十分艰巨因此, 经过综合考虑, 规划提出用三至五年时间建成第二代制度体系, 分五个步骤加以推进 ( 一 ) 总结评估阶段 2012 年全年, 从定性和定量两个方面对过去偿付能力监管工作进行全面回顾和反思, 总结经验教训, 提高下一步制度建设的科学性和针对性 ( 二 ) 专题研究阶段在总结过去工作的同时, 从 2012 年开始, 用 2 至 3 年的时间, 开展各项专题研究工作, 包括制定最低资本标准和实际资本标准完善保险集团偿付能力监管标准研究逆周期监管问题完善第二支柱和第三支柱相关制度等 ( 三 ) 形成制度阶段到 2014 年底之前, 根据前期专题研究成果, 形成第二代制度体系征求意见稿 ( 四 ) 测试完善阶段 2015 年开始, 用 1 至 2 年的时间, 征求行业意见, 进行多次定量测试, 并修改完善 ( 五 ) 发布实施阶段发布第二代制度体系, 并组织行业实施

9 问 : 保监会如何确保第二代制度体系建设工作顺利进行? 答 : 第二代制度体系的建设是一项庞大的系统工程为了确保制度建设工作的顺利进行, 保监会建立了三项工作机制 : 一是调动全行业力量偿付能力监管制度建设是监管部门和行业的共同事业, 需要保险机构和业内专家共同参与因此, 规划建立项目组的工作机制, 将各项研究工作委托给偿付能力标准委员会的委员和外部机构进行研究, 充分发挥保险公司和外部机构的力量 ; 此外, 充分发挥偿付能力标准委员会的咨询和论证作用, 提高偿付能力监管制度体系的科学性和有效性二是提高工作透明度保监会将及时公开各项工作的进展情况, 吸引行业共同关注和积极参与 ; 同时, 加大宣传力度, 通过多种渠道和方式, 主动向行业有关部委保险消费者新闻媒体等通报情况, 让社会各界及时了解和支持保险业偿付能力监管制度建设三是加强国际交流保监会将采取多种方式研究借鉴国际先进经验, 通过多种渠道向其他国家和国际组织介绍我国第二代制度体系建设的情况, 扩大我国偿付能力监管制度体系的国际影响力返回前文返回页首

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