3 会计数据和业务数据摘要 年度主要财务数据 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 金额 利润总额 959, 净利润 723, 营业利润 964, 投资收益 1,317, 营业外收支净额 -5, 主要会计数据和财务指

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1 潍坊银行股份有限公司 2016 年度报告摘要 1 重要提示 1.1 本行董事会 监事会及董事 监事 高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载 误导性陈述或者重大遗漏, 并对其内容的真实性 准确性和完整性承担个别及连带责任 1.2 本行年度财务报告已经北京永拓会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 审计并出具了标准无保留意见的审计报告 1.3 本行副董事长 ( 主持工作 ) 郭虎英 行长闫红兵 财务工作分管副行长黄建军及财务机构负责人贾锋江保证本报告中财务报告的真实 完整 2 公司基本情况简介 2.1 法定中文名称 : 潍坊银行股份有限公司 ( 以下简称 本行 本公司 或 公司 ) 法定英文名称 :BANK OF WEIFANG CO., LTD. 2.2 法定代表人 : 史跃峰 2.3 联系地址 : 山东省潍坊市胜利东街 5139 号联系电话 :(0536) 传真 :(0536) 注册地址 : 中国山东省潍坊市邮政编码 : 客服及投诉电话 : 本行国际互联网网址 : 2.4 本行其他有关资料首次注册登记日期 :1997 年 8 月 15 日统一社会信用代码 : L 本行聘请的境内会计师事务所 : 北京永拓会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 2.5 选定的信息披露报纸 : 金融时报 刊登年度报告的互联网网站 : 本行网站年度报告备置地点 : 本行董事会办公室 1

2 3 会计数据和业务数据摘要 年度主要财务数据 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 金额 利润总额 959, 净利润 723, 营业利润 964, 投资收益 1,317, 营业外收支净额 -5, 主要会计数据和财务指标 ( 一 ) 报告期末前三年主要会计数据和财务指标 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 2016 年度 2015 年度 2014 年度 营业收入 3,081, ,246, ,885, 利润总额 959, ,017, , 净利润 723, , , 总资产 103,627, ,785, ,325, 所有者权益 7,681, ,101, ,344, 每股收益 ( 元 ) 每股净资产 ( 元 ) ( 二 ) 报告期末资产减值准备 ( 单位 : 人民币千元 ) 年初数 1,596, 本年计提 976, 本年转出 41, 本年核销 866, 汇率变动 2, 年末数 1,751, 采用公允价值计量的项目情况 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 期初金额 本期公允价 值变动损益 计入权益的累计 公允价值变动 本期计提 减值 期末金额 2

3 交易性金融资产 24, , , 可供出售金融资产 50, , , 金融资产合计 74, , , , 注 : 公司交易类金融资产和可供出售金融资产为国债 金融债和企业债, 在购买后均按公允价 值列示 交易类金融资产的公允价值变动收益或损失直接计入当期损益, 可供出售的金融资产的公 允价值变动收益或损失确认在股东权益中 3.4 报告期内股东权益变动情况 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数 股本 2,785, , , ,007, 资本公积 779, , 其他综合收益 48, , , 盈余公积 491, , , 一般风险准备 1,233, , ,414, 未分配利润 1,652, , , ,826, 归属于母公司所有者权益 6,989, ,231, , ,555, 少数股东权益 112, , , 银行业务数据摘要 4.1 截止报告期末商业银行重要财务数据 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 存款总额 70,121, ,699, ,145, 其中 : 定期存款及通知存款 33,612, ,978, ,771, 贷款总额 46,296, ,755, ,334, 其中 : 贴现 ( 按净值 ) 2,832, ,549, ,531, 信用贷款 1,529, ,139, ,127, 保证贷款 23,479, ,669, ,525, 附担保物贷款 18,454, ,396, ,149, 抵押贷款 16,185, ,312, ,304,

4 质押贷款 2,268, ,083, ,845, 逾期贷款 1,285, ,359, ,246, 贷款损失准备 1,579, ,498, ,364, 同业拆入 145, , , 报告期末主要财务指标 ( 单位 :%) 项目 标准值 2016 年末 2015 年末 2014 年末 按五级分类不良贷款比例 单一集团客户授信集中度 最大十家集团客户贷款比例 成本收入比 资本利润率 资产利润率 资产流动性比率 拨备覆盖率 资本构成与变化情况 ( 单位 : 人民币亿元 %) 项目 2016 年末 2015 年末 2014 年末 资本净额 其中 : 核心资本净额 加权风险资产 资本充足率 一级资本充足率 核心一级资本充足率 报告期末信贷资产五级分类情况 ( 单位 : 人民币千元 %) 五级分类 各项信贷资产 比例 正常 41,994, 关注 3,754, 次级 504, 可疑 73, 损失 11,

5 合计 46,339, 可能对本行财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目的年末余额 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 金额 银行承兑汇票 23,361, 表外应收利息 486, 开出信用证 141, 开出保函 212, 委托他行代开信用证 1,842, 最大十名客户贷款比例 ( 单位 : 人民币千元 ) 序号 客户名称 贷款余额 1 安丘市华安路桥工程有限公司 300, 青岛阳光博澳投资开发有限公司 270, 青岛青特上豪商业管理服务有限公司 250, 临朐东泰城乡建设有限公司 200, 昌邑市昌盛新农村建设投资有限公司 200, 高密市远大投资建设发展有限公司 200, 烟台润福建设投资有限公司 200, 歌尔集团有限公司 200, 寿光市金财公有资产经营有限公司 199, 寿光市金海投资开发有限公司 199, 合计 2,219, 股本变动及股东情况 5.1 股本结构情况表 ( 单位 : 股 %) 项目 股份 占比 国有股 1,057,296, 法人股 1,857,209, 个人股 93,391,

6 股份合计 3,007,897, 股东情况 ( 一 ) 报告期末最大十名股东及持股情况 ( 单位 : 股 %) 股东名称 年末持股数 年初持股数 占总股本比例 融达信实业发展有限公司 464,459, ,055, 西藏世纪鼎天投资管理有限公司 330,575, ,088, 上海德莱科技有限公司 248,534, ,124, 潍坊市投资集团有限公司 186,788, ,952, 潍坊市金融控股集团有限公司 162,749, ,693, 山东桑莎制衣集团有限公司 157,816, ,126, 高密市国有资产经营投资有限公司 139,693, ,345, 东营卓智软件有限公司 125,528, ,230, 寿光市金财公有资产经营有限公司 122,450, ,379, 青州市财政局 122,450, ,379, ( 二 ) 最大十名股东股权转让情况 报告期内, 最大十名股东无股权转让情况 年股本变动情况 2016 年 4 月 29 日, 根据本行 2016 年股东大会决议的规定, 以 2015 年 12 月 31 日为基准日, 由未分 配利润转增股本 元, 变更后的注册资本为人民币 元 5.4 持股比例在 5% 以上的股东情况 ( 一 ) 融达信实业发展有限公司 融达信实业发展有限公司持有本行 股, 占总股本的 15.44% 该公司成立于 2001 年 3 月 12 日, 注册地为北京昌平区, 法人代表雷慧玲, 注册资金 3 亿元, 经营范围 : 投资管理 ; 项目投资 ; 投资咨询 ; 技术开发 技术转让 技术咨询 技术服务 ; 销售计算机 软件及辅助设备 ; 图文排版 印制 ; 经济信息咨询 ; 工程勘察设计 ; 计算机系统集成 ( 二 ) 西藏世纪鼎天投资管理有限公司 西藏世纪鼎天投资管理有限公司持有本行 股, 占总股本的 10.99% 该公司成立于 2000 年 9 月 26 日, 注册地为西藏拉萨当雄县, 法人代表孔令昆, 注册资金 4.5 亿元, 经营范围 : 对信息产 业 电子 计算机业 高新技术产业 化工业 农业 房地产业 建设工程 汽车业 交通运输业 6

7 项目的投资管理 咨询 ; 为企业的财务管理 资产重组提供分析 咨询 ; 销售通信设备 ( 不含无线电发射设备 ), 电子产品, 计算机软硬件 ; 对委托资产进行投资管理 ( 三 ) 上海德莱科技有限公司上海德莱科技有限公司持有本行 股, 占总股本的 8.26% 该公司成立于 2001 年 4 月 27 日, 注册地为上海市浦东新区, 法人代表肖卫华, 注册资金 2.5 亿元, 经营范围 : 计算机的开发 研制 生产 销售, 计算机软 硬件 计算机应用技术 网络工程技术等专业技术的 四技 服务, 国内贸易 ( 四 ) 潍坊市投资集团有限公司潍坊市投资集团有限公司持有本行 股, 占总股本的 6.21% 该公司成立于 1992 年 8 月 18 日, 原名潍坊市投资公司,2016 年 7 月 25 日更名为潍坊市投资集团有限公司, 注册地为潍坊高新技术开发区, 法人代表王曰普, 注册资金 16 亿元, 经营范围 : 以企业自有资金对能源产业 基础设施 高新技术 制造业 创业投资 房地产 文化 旅游 餐饮 物流 商贸行业的投资与资产管理 ; 社会经济咨询 ; 物业管理 ; 房屋租赁 ( 五 ) 潍坊市金融控股集团有限公司潍坊市金融控股集团有限公司持有本行 股, 占总股本的 5.41% 该公司成立于 2005 年 6 月 25 日, 注册地为潍坊市奎文区, 法定代表人于新华, 注册资金 20 亿元, 经营范围 : 以自有资产对项目进行投资 运营市政府授权范围内的国有资产 ( 六 ) 山东桑莎制衣集团有限公司山东桑莎制衣集团有限公司持有本行 股, 占总股本的 5.25% 该公司成立于 1994 年 2 月 18 日, 注册地为山东省潍坊诸城市, 法人代表王秀玲, 注册资金 3000 万元人民币, 经营业范围 : 加工 销售纺织服装, 针织服装, 服饰, 鞋帽, 床上用品 ; 销售棉纱 布料 5.5 股权质押 冻结情况截至报告期末, 对所持有本行股权进行质押的法人股东 10 家, 质押股份 万股, 占本行总股本的 23.87% 其中, 最大十名股东中有 5 家股东对所持本行股份质押, 质押股份 万股 本行股东股权出质行为无违反出质条件 程序等规定的情形 截至报告期末, 最大十名股东无股份冻结情况 6 董事 监事 高级管理人员和员工情况 6.1 董事 监事人员情况 7

8 ( 一 ) 董事长及董事职务 姓名 性别 工作单位 持股数 ( 股 ) 副董事长 ( 主持工作 ) 郭虎英 男 潍坊银行 0 董事 闫红兵 男 潍坊银行 0 董事 王曰普 男 潍坊市投资集团有限公司 0 董事 谭启芬 女 融达信实业发展有限公司 0 董事 夏 梅 女 上海德莱科技有限公司 0 董事 王志华 男 山东桑莎制衣集团有限公司 0 职工董事 贾晓云 女 潍坊银行 42,453 ( 二 ) 独立董事职务 姓名 性别 工作单位 持股数 ( 股 ) 独立董事 朱 岩 男 中国人民大学法学院 0 独立董事 赵黎明 男 天津大学管理与经济学部 0 独立董事 贾 杲 男 中国艺术产业研究院 0 ( 三 ) 监事 职务 姓名 性别 工作单位 持股数 ( 股 ) 监事长 陈瑞源 男 潍坊银行 83,270 监事 杨学亭 男 潍坊博瑞雷克萨斯汽车销售服务有限公司 0 监事 武 骏 女 山东耶莉娅服装集团总公司 0 职工监事 王晓强 男 潍坊银行 115,516 ( 四 ) 外部监事职务 姓名 性别 工作单位 持股数 ( 股 ) 外部监事 王友亭 男 国浩律师 ( 济南 ) 事务所 0 外部监事 刘宝进 男 山东浩信会计师事务所 高级管理人员情况职务 姓名 性别 工作单位 持股数 ( 股 ) 行长 闫红兵 男 潍坊银行 0 副行长 仪修喜 男 潍坊银行 73,066 副行长 朱毅达 男 潍坊银行 31,842 8

9 副行长 李建卫 男 潍坊银行 79,649 副行长 黄建军 男 潍坊银行 73,066 行长助理 王远军 男 潍坊银行 0 行长助理 刘春萍 女 潍坊银行 73,066 董事长助理 李文玲 男 潍坊银行 0 行长助理 白永刚 男 潍坊银行 0 首席审计官 李子刚 男 潍坊银行 0 行长助理 冯怀春 男 潍坊银行 73, 年度高级管理人员薪酬情况 报告期内, 本行董事 监事 ( 含独立董事 外部监事 股东董事 股东监事 ) 和高级管理人员 在本行领取薪酬和津贴的共 26 人 本行董事会按照 潍坊银行总行高级管理人员 2016 年薪酬管理办 法 潍坊银行董事 监事薪酬管理办法 等制度对董事 监事和高级管理人员进行年度考评 行内董事 监事 高级管理人员的薪酬根据年度考核结果兑现, 对独立董事 外部监事实行年薪制 度, 其他董事 监事执行津贴制度 6.4 员工情况 截至报告期末, 本行在册员工 2458 人, 在岗员工 2346 人 在岗员工中, 研究生及以上学历 ( 学 位 )315 人, 占比 13.43%; 大学本 专科学历 1916 人, 占比 81.67%; 中专及以下学历 115 人, 占比 4.9% 其中具有高级职称的 25 人 ; 中级职称的 499 人 ; 初级职称的 92 人 7 公司治理结构 7.1 公司治理整体评价本行自成立以来即按照 公司法 和 商业银行法 的有关规定制定了公司章程及配套的管理制度, 建立了股东大会 董事会 监事会和高级管理层 三会一层 各司其职 协调运转 有效制衡的公司治理结构 股东大会 董事会 监事会和各专门委员会按规定定期召开会议并形成决议, 股东大会实行律师见证制度 董事 监事能够做到勤勉尽职, 高级管理层认真执行董事会决议, 定期向董事会报告经营工作, 接受监事会的日常监督, 建立了科学有效的决策 执行 监督 激励和约束机制, 公司治理水平逐年提高 7.2 公司治理具体情况 ( 一 ) 关于股东和股东大会 9

10 本行具有较为合理的股权结构和运行规范, 确保所有股东享有平等地位并能够充分行使自己的权利 本行严格按照 公司法 的规定召集 召开股东大会, 保证股东参加会议并行使质询权和表决权 ( 二 ) 关于董事 董事会和专门委员会本行董事会董事人数和人员构成符合法律法规要求 本行董事会按照董事会议事规则开展工作, 认真执行股东大会决议并督促经营层严格贯彻落实, 注重维护本行和全体股东的利益 报告期内, 本行共召开了 14 次全体会议 ( 其中现场会 6 次, 通讯会 8 次 ), 各专业委员会会议 21 次, 审议了涉及全行经营管理各个方面的共 132 项议题 1. 董事履职情况 2016 年, 全体董事均能认真履职, 积极参加会议, 认真审议各项议题, 并能充分发表意见和建议, 对本行关注度和参与度明显提升, 董事会会议发言水平和质量不断提高 2. 独立董事履职情况报告期内, 各独立董事均能认真审核各项提案, 并发表独立意见, 积极履行忠实和勤勉义务, 充分发挥在金融理论研究和财务会计 资本运作 艺术金融和法律事务方面的专业优势, 积极开展调查研究 专项培训 专业指导等工作, 对公司治理 战略管理 风险管理 不良资产管理 内部审计 关联交易 金融创新等相关事项, 积极查阅有关资料, 与相关人员沟通, 对本行提供了大量有价值的意见和建议 独立董事参加董事会会议情况见下表 姓名应参加次数亲自出席委托出席缺席朱岩 赵黎明 贾杲 董事会下设专业委员会报告期内, 董事会下设战略委员会 关联交易控制委员会 风险管理委员会 薪酬委员会 提名委员会 审计委员会及消费者权益保护委员会 7 个专业委员会, 董事会各专业委员会均能够按照法律法规 本行章程和各委员会议事规则的要求规范召开会议, 充分发挥专业优势, 认真研究和审议各项议案并提交董事会批准, 有效发挥了决策支持作用 ( 三 ) 关于监事和监事会本行监事的任职资格和选聘程序 监事会的人数和人员构成均符合公司章程规定的要求 本行监事会严格对公司董事会 高级管理层及其成员履职情况 财务活动 内部控制 风险管理等进行监督检查, 有效履行监督职责 10

11 1. 外部监事履职情况报告期内, 本行外部监事本着客观 独立 审慎的原则, 从维护本行和全体股东利益的角度, 积极建言献策, 为促进监事会依法履职发挥了积极作用 外部监事参加监事会会议情况见下表 姓名应参加次数亲自出席委托出席缺席王友亭 刘宝进 监事会下设专业委员会报告期内, 监事会下设提名委员会 监督委员会 2 个专业委员会, 监事会各专业委员会均能够按照法律法规 本行章程和各委员会工作制度的要求规范召开会议, 充分发挥专业优势, 认真研究和审议各项议案并提交监事会批准, 有效发挥了监督作用 ( 四 ) 关于信息披露与透明度 2016 年 4 月, 本行在国家级报刊 金融时报 披露了 2015 年度报告摘要, 在本行网站上公告了 2015 年度报告, 制作了 潍坊银行 2015 年度报告 单行本, 供股东及客户查阅 2016 年本行按照修订后的 潍坊银行信息披露管理办法, 完善了信息披露的频率, 增加了中期报告的披露 本行认真对待股东的来信 来电 来访和咨询, 确保所有股东有平等的机会获得信息, 切实维护广大股东的利益 7.3 经营决策体系本行最高权力机构是股东大会, 通过董事会进行决策 管理, 由监事会行使监督职能 行长受聘于董事会, 对本行日常经营管理全面负责 本行实行一级法人体制, 各分支机构经营管理活动根据总部授权进行, 并对总部负责 7.4 薪酬制度及绩效考评本行建立了与 总 - 分 - 支 管理架构相匹配, 与经营形势和发展战略相适应, 与员工分级管理相配套的薪酬管理体系 报告期内, 本行的薪酬制度包括 潍坊银行薪酬管理办法 潍坊银行员工分级管理办法 潍坊银行总行 2016 年高级管理人员薪酬管理办法 潍坊银行董事 监事薪酬管理办法 本行薪酬管理办法体现了公平性原则 战略一致性原则 竞争性原则 激励性原则和效益性原则 本行董事会设立薪酬管理委员会, 负责研究 制定本行董事及高级管理人员的考核标准及薪酬方案 董事会薪酬管理委员会主任委员由独立董事担任 经营层下设了绩效考核管理委员会, 负责全行的绩效考核工作 本行内部审计部门每年对全行年度薪酬执行情况进行审计并向监管部门报告 11

12 本行按照 潍坊银行董事会对高级管理层绩效评价试行办法 对高级管理人员进行年度考评, 潍坊银行总行 2016 年高级管理人员薪酬管理办法 规定高管薪酬与全行经营管理情况及内部控制情况挂钩考核, 坚持奖优罚劣, 考评结果作为董事会对高级管理人员进行职务聘任 薪资等级调整 年度薪酬分配的依据, 并规定了绩效薪酬延期追索 扣回的相应条款 此办法按规定及时向监管部门进行报备 本行对全行员工实行了分级管理, 按照 潍坊银行 2016 年分支机构绩效工资考评办法 潍坊银行 2016 年总行部门绩效工资考评办法 等制度对中层管理人员和员工进行绩效考评 考核指标兼顾经营成果 风险状况和内控管理, 具有明确的战略导向, 保证了激励政策和程序的科学合理 7.5 本行组织架构及分支机构设置 2016 年, 本行继续实施 总 - 分 - 支 三级架构管理模式 总行部门进行了微调, 完善党委序列部门, 原市场管理总部下辖二级部门国际金融部变更为贸易金融事业部, 新设立烟台分行, 各分行 管辖行实行条块结合 以块为主的经营管理模式 截至报告期末总行设立市场管理 运营管理 风险管理三大总部和党委办公室 董事会办公室 监事会序列部门 办公室 人力资源部 计划财务部 品牌管理部七个一级职能部门 下辖青岛 聊城 滨州 烟台 4 家异地分行 18 家管辖行 1 家直属支行和总行营业部 6 个专业事业部及职工培训学院 全行营业网点共计 85 个, 其中潍坊区域 69 个 ; 控股青岛胶南海汇村镇银行 组织架构图 : 12

13 分支机构名称及地址 : 网点名称潍坊银行股份有限公司总行营业部潍坊银行股份有限公司阳光大厦支行潍坊银行股份有限公司开发支行潍坊银行股份有限公司东城支行潍坊银行股份有限公司福寿东街支行潍坊银行股份有限公司北宫东街支行潍坊银行股份有限公司东关支行潍坊银行股份有限公司东风东街支行潍坊银行股份有限公司卧龙街支行潍坊银行股份有限公司纺织品市场支行潍坊银行股份有限公司樱前街支行潍坊银行股份有限公司奎文支行潍坊银行股份有限公司九龙山支行潍坊银行股份有限公司东园支行潍坊银行股份有限公司新华路支行潍坊银行股份有限公司潍徐路支行潍坊银行股份有限公司民生东街支行潍坊银行股份有限公司工人新村支行潍坊银行股份有限公司盛世支行潍坊银行股份有限公司新城支行潍坊银行股份有限公司院校支行潍坊银行股份有限公司潍坊高新支行潍坊银行股份有限公司东明支行潍坊银行股份有限公司潍坊银枫社区支行潍坊银行股份有限公司潍坊歌尔社区支行潍坊银行股份有限公司潍城支行潍坊银行股份有限公司西关支行潍坊银行股份有限公司东风西街支行潍坊银行股份有限公司潍坊望留支行潍坊银行股份有限公司潍坊北门大街社区支行潍坊银行股份有限公司火车站支行潍坊银行股份有限仓南路支行潍坊银行股份有限公司和平路支行潍坊银行股份有限公司商品城支行 详细地址山东省潍坊市奎文区胜利东街 5139 号潍坊市东风东街 6396 号阳光大厦综合办公写字楼潍坊市奎文区东风东街 218 号潍坊市奎文区东风东街 275 号潍坊市奎文区福寿东街以北 华丰南巷以东 6659 号潍坊市奎文区北宫东街 307 号潍坊市奎文区东关福音街 19 号潍坊市奎文区东风东街 8418 号潍坊市奎文区潍州路 750 号潍坊市奎文区健康东街 427 甲号潍坊星河国际轻纺城二期 C23 号潍坊市奎文区樱前街 99 号潍坊市奎文区胜利东街 4616 号潍坊市奎文区樱前街 号潍坊市开发区北海路 648 号潍坊市奎文区新华路 116 号潍坊市奎文区潍州路 619 号 6 号楼 D 区 号潍坊市奎文区民生东街 67 号潍坊市奎文区民生东街 1 号潍坊市奎文区民生东街以南 文化路以西盛世商业公园 A 区潍坊市高新区玉泉路 518 号潍坊市东风东街以南金马路以东高新区天马大厦东邻潍坊市高新区东方路 2311 号潍坊市开发区北宫东街东段 171 号山东省潍坊市高新区银枫路 322 号山东省潍坊市高新技术开发区东方路 268 号潍坊市潍城区胜利西街 188 号潍坊市潍城区胜利西街 1779 号鸿禧花园 D40-D45 号潍坊市潍城区东风西街 439 号潍坊市潍城区望留街办行政街福缘山社区服务中心山东省潍坊市潍城区北门大街与北马道街交叉口东北角潍坊市潍城区建设街 1099 号潍坊市潍城区仓东路 3 号潍坊市潍城区和平路 196 号潍坊市潍城区人民路中段小商品城一楼中厅 号 13

14 潍坊银行股份有限公司北宫支行潍坊银行股份有限公司自怡园支行潍坊银行股份有限公司豪德广场支行潍坊银行股份有限公司潍坊清平社区支行潍坊银行股份有限公司潍坊苗圃社区支行潍坊银行股份有限公司坊子支行潍坊银行股份有限公司凤凰山支行潍坊银行股份有限公司潍坊峡山支行潍坊银行股份有限公司寒亭支行潍坊银行股份有限公司寒亭民主街支行 潍坊市潍城区北宫西街 229 号潍坊市潍城区北宫西街 1737 号潍坊市潍城区豪德光彩贸易广场沿街商业房 号山东省潍坊市潍城区福寿西街 3197 号潍坊市潍城区西关苗圃二路 33 号潍坊市坊子区六马路西首南郊宾馆东邻潍坊市坊子新区凤凰大街与北海路交叉口东北角山东省潍坊市峡山生态经济发展区峡寿街 1666 号潍坊市寒亭区民主街 3600 号潍坊市寒亭区民主街 458 号商业住宅楼 1 号楼 1-3 号 潍坊银行股份有限公司寒亭丰华社区支行山东省潍坊市寒亭区丰华路丰华星河苑沿街商业楼 1 号楼 潍坊银行股份有限公司滨海支行潍坊银行股份有限公司寿光支行潍坊银行股份有限公司寿光圣城支行潍坊银行股份有限公司寿光羊口支行潍坊银行股份有限公司寿光环翠社区支行潍坊银行股份有限公司诸城支行潍坊银行股份有限公司诸城龙城支行潍坊银行股份有限公司诸城昌城支行潍坊银行股份有限公司青州支行潍坊银行股份有限公司青州金鼎支行潍坊银行股份有限公司青州黄楼支行潍坊银行股份有限公司高密支行 潍坊滨海经济技术开发区央子镇海港路中段东侧寿光市圣城街西段寿光市金海路以西农圣街以北美林商务大厦山东省寿光市羊口镇太平路与和平街交叉路口东南角山东省寿光市圣城街 980 号诸城市东关大街 9 号诸城市东关大街 269 号山东省诸城市昌城镇昌兴南路 58 号青州市衡王府路 1909 号青州市海岱中路 2422 号山东省青州市黄楼街办凤凰山路与杜鹃路交叉路口西北角 ( 青州市凯高密市人民大街北侧新视界 8 号楼 潍坊银行股份有限公司高密凤城支行高密市凤凰大街与永安路交叉口东北角 ( 沃艾客饰尚广场一楼 ) 潍坊银行股份有限公司高密朝阳支行潍坊银行股份有限公司临朐支行潍坊银行股份有限公司临朐朐山路支行潍坊银行股份有限公司昌邑支行潍坊银行股份有限公司昌邑北海路支行潍坊银行股份有限公司昌邑围子支行潍坊银行股份有限公司安丘支行潍坊银行股份有限公司安丘景芝支行潍坊银行股份有限公司安丘兴安路支行潍坊银行股份有限公司昌乐支行潍坊银行股份有限公司昌乐宝石城支行潍坊银行股份有限公司青岛分行 山东省高密市康成大街与曙光路交叉路口西北角东方明珠广场山东省临朐县城新华路 40 号临朐县朐山路 4703 号山东省昌邑市利民街以南奎聚路东新天地小区商业楼 2 号楼昌邑市交通街 506 号山东省昌邑市 206 国道 300 号山东省安丘市永安路以东 金融街以北金融中心安丘市景芝镇景中路 40 号山东省安丘市兴安路 号山东省昌乐县孤山街 159 号昌乐县新城街 1063 号山东省青岛市东海西路 2 号甲 14

15 潍坊银行股份有限公司青岛城阳支行 青岛市城阳区华城路 396 号 23 座 1 单元 潍坊银行股份有限公司青岛经济技术开发区支行山东省青岛市经济技术开发区井冈山路 585 号至 589 号银座佳驿酒店 潍坊银行股份有限公司青岛胶州支行潍坊银行股份有限公司青岛平度支行潍坊银行股份有限公司青岛即墨支行潍坊银行股份有限公司青岛莱西支行潍坊银行股份有限公司青岛山东路支行潍坊银行股份有限公司青岛黄岛支行 山东省青岛胶州市澳门璐 438 号河滨华庭南苑小区 19 号楼山东省青岛平度市苏州路 3 号山东省即墨市振华街 88 号 C 区 8 号楼山东省莱西市重庆中路 16 号 9 栋网点 户山东省青岛市市北区延吉路 76 号山东省青岛市黄岛区灵山路 77 号青岛隆泰国际家居建材博览中心 潍坊银行股份有限公司青岛李沧书院路社区支行山东省青岛市李沧区书院路 186 号 潍坊银行股份有限公司青岛即墨鳌山卫社区支行山东省即墨市鳌山卫街道泰安街 16 号 潍坊银行股份有限公司聊城分行潍坊银行股份有限公司聊城阳谷支行潍坊银行股份有限公司聊城高唐支行潍坊银行股份有限公司滨州分行潍坊银行股份有限公司烟台分行潍坊银行股份有限公司微贷中心 聊城市东昌府区东昌西路 99 号山东省阳谷县黄山路与博济路东南角景阳冈大酒店山东省高唐县官道街与人和路交界处东南角泰山公馆山东省滨州市府右街 51 号山东省烟台市芝罘区 150 号山东省潍坊市奎文区东风东街 218 号 8 股东大会情况简介 报告期内, 本行召开一次股东大会, 为潍坊银行 2016 年股东大会年会 潍坊银行 2016 年股东大会年会于 2016 年 4 月 29 日在潍坊银行总行 22 楼会议室举行 参加会议的股东和股东代表 74 人, 代表股份 股, 占股份总额 股的 % 王曰普董事因工作原因请假, 委托闫红兵董事代为行使董事权力 会议方式 人数符合 潍坊银行章程 规定比例 潍坊银监分局胡妍妍 王晓超, 潍坊银行其他行级领导列席本次会议, 山东求是和信律师事务所张彩云 陈为涛律师见证本次会议 2016 年股东大会年会经认真审议并经有效表决, 形成股东大会普通决议 : 一 听取并审议批准 潍坊银行第五届董事会工作报告 ; 二 听取并审议批准 潍坊银行第五届监事会工作报告 ; 三 审议批准 潍坊银行 2015 年财务决算情况报告 ( 草案 ) ; 四 审议批准 潍坊银行 2015 年利润分配方案 ( 草案 ) ; 五 审议批准 潍坊银行 2016 年经营目标及财务预算方案 ( 草案 ) ; 六 审议批准 关于修订 < 潍坊银行董事 监事薪酬管理办法 > 的议案 ; 七 审议批准第六届董事会及第六届监事会成员 2016 年股东大会年会经认真审议, 并经有效表决, 形成股东大会特别决议 : 一 审议批准 潍坊银行关于变更注册资本金的议案, 将注册资本金由 元变更为 元 ; 二 15

16 审议批准 关于修改 潍坊银行章程 的议案 9 董事会报告 9.1 全行经营指标稳健发展, 差异化战略深入推进至 2016 年末, 全行资产总额 亿元, 增长 12.9%, 步入中等规模城商行行列 ; 吸收存款 亿元, 增长 17.45%, 日均存款增长规模为近年之最 ; 发放贷款 亿元, 增长 5.82%; 实现净利润 7.2 亿元, 上缴税金连续 6 年位居全市纳税前 10 强, 各项经营指标保持良好 ( 一 ) 践行 三个立足 市场定位, 支持实体经济发展 主动加强与各级地方政府对接, 围绕促进地方经济转型升级, 努力提高综合化服务模式和手段 一是积极开展企业 进走访 活动, 加强对重点项目的对接支持, 新增公司业务 33.1 亿元 积极参与政府主导的优质 PPP 项目建设, 投放贷款 2.1 亿元 同时, 坚持 扶优限劣, 压缩 两高一剩 行业, 客户结构进一步优化 二是转变小微业务经营发展方式 调整小微客户结构和业务结构, 着力提升小微业务发展质量 三是持续强化市民金融品牌形象 积极发展理财业务, 提升高净值客户服务能力 银行卡功能与市民生活融合度不断提高, 鸢都绿卡 自行车租赁功能基本实现潍坊各区域互联互通, 各类生活缴费功能不断扩展, 市民银行品牌形象逐渐深入人心 ( 二 ) 不断提升特色业务品牌影响力 坚持特色化经营 差异化发展, 小微金融 农村金融 文化金融取得积极成效 年末, 小微企业贷款余额 亿元, 占比 56.87%, 支持微小客户 1.3 万户 26 亿元 ; 积极推动 文化潍坊 建设, 艺术金融贷款累计投放 50 亿元, 余额 亿元, 受到中央电视台等主流媒体的采访报道, 艺术金融创新实践获评 2016 年省泰山产业领军人才工程 ; 农村金融贷款突破 1 万户 245 亿元, 助农服务点铺设迅速, 成为我行服务农村市场的重要平台 ( 三 ) 加大力度发展互联网金融 直销银行 空中营业厅业务发展良好, 功能模块不断丰富, 客户体验持续优化 ; 与市政府 云支付 项目达成合作意向 ; 与易拍全球平台开展合作, 实现网络金融与艺术金融的深度融合 ; 与山东城商行联盟联合开展大数据研究, 开创全国城商行以大数据提升网点服务的先河 ( 四 ) 积极推进区域发展 烟台分行年内正式开业, 迅速扎根当地, 各项业务发展良好 ; 青岛分行业务结构持续优化, 金融服务能力持续提升, 内控管理机制不断完善 ; 聊城分行小微业务 农金业务发展迅速, 新设一家县域支行 一家小微支行, 品牌影响力持续提升 ; 滨州分行管理机制持续完善, 各项业务稳步发展 ; 胶南海汇村镇银行实现规模与质量协同发展, 各项主要监管指标持续达标, 历年监管评级为二级, 居全国村镇银行中监管评级最高水平 16

17 9.2 扎实推进全面风险管理体系建设, 风控能力持续增强 2016 年, 我行坚守风险底线, 强化内控管理, 风险总体可控, 主要监管指标保持稳定 至年末, 不良贷款率 拨备覆盖率 资本充足率等指标保持持续达标 ( 一 ) 多措并举加强信用风险管控 按照 存量业务调结构, 增量业务保质量, 不良管理强双控 原则, 严把授信准入关, 抓实授信风险防控, 提升风险化解能力, 加快处置不良贷款, 年末不良贷款实现 双降 工作中, 进一步明确授信准入标准 业务发展方向和结构调整要求, 严把行业和客户信贷准入关, 优先支持转型升级产业 战略新兴产业 科技创新创业企业和区域优势行业, 加大担保措施优化力度, 抓实存量信贷结构调整 ; 狠抓授信流程管理, 强化贷前调查落实, 切实加强贷后管理, 强化预警监督效能发挥, 夯实风险防控基础 同时, 加大力度强化不良贷款压降, 发挥不良贷款清收转化领导小组的协调作用, 对不良及潜在风险贷款进行梳理分类, 一户一策, 综合采取清收 贷款重组 法律诉讼等措施, 大力压降不良贷款, 成效明显, 同时积极争取政府政策实施风险资产置换 15.2 亿元 ( 二 ) 全面风险管理体系建设有序推进 修订了 潍坊银行 年全面风险管理体系建设中长期规划 (2016 年 ) 和 潍坊银行 2016 年全面风险管理体系建设工作方案 至年末, 对第一支柱三大风险和第二支柱部分主要风险 ( 流动性风险 声誉风险 ) 已经建立了相对全面的管理政策和流程, 并在实际工作中开展了对主要风险的识别 监测 控制和报告工作 从全省看, 我行项目实施整体进度处于 10 家参加行的前列 ( 三 ) 各类重点风险管控能力持续加强 操作风险方面, 持续把操作风险防范及案件防控作为重中之重, 形成了总行统一领导 各单位各负其责 全体员工积极参与的案防工作格局, 认真落实案防 五项制度 和 两项意见, 全面部署案件防控工作, 持续开展案件风险各项排查, 确保了全年安全无事故 ; 流动性风险方面, 全面加强资产流动性和融资来源稳定性 合规性管理, 加强核心存款营销, 丰富核心负债来源 对流动性指标实施差别化管理和监测, 提防 问题 指标出现, 完善流动性风险应急预案, 定期 不定期开展压力测试, 确保流动性充足 ; 声誉风险方面, 畅通投诉渠道和信访管理机制, 加强日常舆情监测, 强化声誉风险管理, 持续提升我行品牌形象 ( 四 ) 扎实开展消费者权益保护工作 成立了消费者权益保护委员会, 建立健全了可持续 常态化的消费者保护工作体系 积极组织开展 金融消费者权益日 普及金融知识万里行 等金融知识宣传普及活动, 结合 双争 两标准 持续推进消费者权益保护工作 9.3 不断完善公司治理机制, 三会一层 运行效率持续提升 ( 一 ) 完成董事会 监事会换届工作 召开股东大会年会, 完成了董事会 监事会换届工作, 选举产生第六届董事会 监事会成员, 并顺利完成工作交接, 各项工作迅速铺开 有序开展 根据 17

18 工作需要, 调整了各专业委员会人员组成, 新成立潍坊银行董事会消费者权益保护委员会, 公司治理架构和机制进一步完善 为强化战略管理, 修订完善了战略委员会议事规则, 组建战略执行督导组, 强化对战略的管理和落地督导 ( 二 ) 建立党委会与董事会 监事会 高管层的沟通协调机制 根据加强党的核心领导作用的要求, 结合公司治理的规定, 明确党委会 董事会 监事会 高管层职责边界, 理顺并建立起了顺畅的沟通协调机制, 切实提高决策水平 ( 三 ) 董事履职能力和水平持续提高 及时组织董事进行监管政策和法规的学习和培训, 各位董事认真履职, 对我行经营管理的关注度和参与度大大提升 各位独立董事积极发挥在金融理论研究 艺术金融 法律事务等方面的专业优势, 均能独立发表个人意见, 对我行战略管理 风险控制 金融创新等工作提出了大量有价值的意见和建议 ( 四 ) 加强对重点工作的指导 董事会在实施充分授权的同时建立了强有力的约束机制, 加强了对全行发展战略重点工作指导和督导, 出台了加强全面风险管理等方面的指导意见, 明确了全行风险资产优化配置指导意见和信贷资源配置的框架指导原则 完善实施董事会工作提示制度, 将董事在各类会议上的建议及时向经营层传达, 指导经营层完善各项管理机制 9.4 圆满完成董事会各项工作一是及时召开股东会 董事会及各专门委员会会议, 充分发挥董事会对重大经营事项的决策管理权 全体董事认真履职, 勤勉尽责, 按时出席会议, 并积极发表专业意见 全年董事会组织召开会议 14 次 ( 其中现场会 6 次, 通讯会 8 次 ), 各专业委员会召开会议 21 次, 审议了涉及全行经营管理各个方面的共 132 项议题 二是组织完成外部审计和信息披露工作 完成了 2015 年 2016 年上半年经营成果的审计工作, 确保了经营成果的真实性, 并向股东大会 董事会进行了报告 认真落实信息披露监管规定, 通过定期披露以及临时信息披露的方式, 及时 规范披露我行相关信息 2016 年新增加中期披露, 提高了信息披露频率 三是完成年度利润分配工作 制定了 2015 年度利润分配方案, 并经董事会 股东会审议通过, 全面完成 2015 年度利润分配工作 四是持续强化资本管理 出台了 关于 2016 年风险资产优化配置的指导意见, 明确资本总量 结构和质量管理计划, 坚持资本定期监测分析统计制度, 为资本管理决策提供依据 ; 将资本约束指标纳入绩效考核体系, 继续坚持 风险调整后收益 的绩效考核理念 ; 在积极寻求外源性资本补充的同时, 全面完善资本管理机制, 强化措施, 拓展渠道, 努力提高内源性资本补充 18

19 10 监事会报告 10.1 落实例会制度, 强化会议监督 2016 年共组织召开监事会例会 6 次, 监事会专业委员会 7 次, 分别审议议题 34 项和 22 项 监事会及各专业委员会成员能够独立发表意见建议, 并提交董事会和高级管理层 10.2 履行监督职责, 力促稳健发展加强履职监督, 对董事会执行股东大会决议 执行议事规则 董事会各专门委员会运作情况及独立董事发表独立意见等情况进行了监督 ; 对董事会 高级管理层及其成员的年度履职情况进行评价, 形成评价报告并提交股东大会审议 加强财务监督, 对财务指标 重大投资事项等影响财务状况的风险因素及时提出改进建议, 同时对照监管指标和年度经营目标, 对业务发展中出现的问题提出意见, 认真审查外审机构出具的 2015 年度财务审计报告并就有关问题针对性提出建议 加强内控和风险管理监督, 及时了解监管部门对银行内部控制与风险管理的新要求, 定期听取经营管理 内部审计和风险控制报告, 重点关注经营管理重大事项, 综合利用监管部门和内外审机构的检查成果 针对全行战略工作重点和风险管理状况, 积极组织开展专项监督和巡视调研活动, 对发现的问题进行系统分析并逐类提出针对性监督意见 10.3 加强自身建设, 提高履职能力监事会换届后及时对监督委员会和提名委员会委员进行了调整更新, 进一步明确了工作流程和职责分工 监事会成员按照规定按时参加股东大会, 出席监事会和专门委员会会议, 参加调研巡视, 列席董事会会议 各项会议出席率 90% 以上, 认真 勤勉地履行了监督职责 10.4 强化内审工作, 提升监督质效高度重视发挥内部审计第三道防线作用, 要求内审部门加强审计基础建设, 强化员工业务培训 指导内审工作坚持增值型和风险为导向的内部审计理念, 积极创新审计方式, 突出工作重点, 通过现场非现场有机结合, 不断提升内审质效 将审计发现的较严重违规问题编制了案例分析, 结合警示教育向基层进行针对性培训, 提高审计结果利用率 2016 年内部审计部被山东内审协会评为 全省内部审计工作先进单位 10.5 监事会就有关事项发表的独立意见 ( 一 ) 公司依法经营情况报告期内, 本行的经营活动符合 中华人民共和国公司法 中华人民共和国商业银行法 和本行章程规定, 决策程序合法有效, 未发现有违反法律 法规或损害本行及股东利益的行为 ( 二 ) 财务报告的真实性 19

20 本公司年度报告已经北京永拓会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 进行了审计, 并出具了标准无保留意见的审计报告, 财务报表真实 公允地反映了本行财务状况和经营成果 ( 三 ) 关联交易情况报告期内, 本行关联交易符合商业准则, 未发现损害公司和股东利益的行为 ( 四 ) 购置 出售资产情况监事会没有发现在资产出售 购置中有内幕交易或损害股东权益的行为 ( 五 ) 股东大会决议执行情况报告期内, 监事会对董事会提交股东大会审议的各项报告和议案没有异议 监事会对董事会执行股东大会决议的全过程进行了监督, 认为董事会能够认真执行股东大会的有关决议 ( 六 ) 内部控制及战略规划情况监事会同意董事会对本行内部控制完整性 合理性 有效性及内控制度执行情况的说明, 同意董事会制定的全行发展战略规划 11 各类风险和风险管理策略 11.1 风险种类及形式本行在经营中主要面临以下风险 : 信用风险 流动性风险 市场风险 操作风险及其他需要关注的风险 ( 一 ) 信用风险 本行在经营过程中由于债务人或交易对手违约或其信用评级 履约能力降低而造成损失的风险 本行信用风险主要分布于贷款 投资 担保 承诺以及其他表内外信用风险敞口等领域 ( 二 ) 流动性风险 本行无法以合理成本及时获得充足资金, 用于偿付到期债务 履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险 ( 三 ) 市场风险 本行在经营过程中因市场价格 ( 利率 汇率 股票价格和商品价格 ) 的不利变动而使表内和表外业务发生损失的风险 ( 四 ) 操作风险 本行在经营过程中由不完善或有问题的内部程序 员工和信息科技系统, 以及外部事件所造成损失的风险 本定义所指操作风险包括法律风险, 但不包括策略风险和声誉风险 除上述主要风险外, 本行还关注外部监管部门或本行董事会要求关注的集中度风险 银行账户利率风险 声誉风险以及对本行有实质性影响的其他风险 11.2 风险管理框架 20

21 ( 一 ) 董事会 高级管理层对风险的监控能力报告期内, 本行董事会 高级管理层强化对风险管理工作的组织领导 董事会及高级管理层下设多个委员会协同承担全行具体的风险管理工作, 在各类风险管理和内部控制方面建立了符合现代银行监管要求的框架体系 高级管理层通过定期召开行长办公会对重大事项进行研究决策, 根据工作需要召开季度或年度会议对全行经营管理工作进行安排部署, 指导全行做好重点领域的风险防范工作 ( 二 ) 风险管理的政策和程序报告期内, 本行不断完善各类风险管理政策制度, 优化全行层面及单个业务条线层面的风险管理职能, 建立了较为全面的符合本行发展战略 经营目标和财务状况的风险管理政策与流程 2016 年, 本行持续推进全面风险管理工作, 修订全面风险管理体系建设中长期规划, 制定 2016 年度工作方案, 本着 分类实施 逐步达标 的原则, 积极推动全面风险管理体系建设 ( 三 ) 风险识别 监测 计量和报告 2016 年, 本行按照监管要求和行内各项规章制度, 开展了对信用风险 市场风险 操作风险 流动性风险等主要风险的识别与评估, 并对已识别的风险开展了有效的监控工作 ; 采取定性与定量相结合的方法对各类实质性风险进行分析和计量 ; 针对不同风险特征制定相应的风险控制策略 ; 定期根据各类风险管理状况编制风险管理报告, 向董事会和高级管理层汇报 ( 四 ) 内部控制和全面审计报告期内, 本行强化内部审计监督作用, 创新审计方式方法, 前移审计工作重心, 充分发挥审计信息系统作用, 促进了全行内部控制和风险管理水平的提升 信用风险方面, 除开展常规的授信业务全面审计外, 还针对表外业务 票据业务 信贷资产风险分类 异地授信等重点业务和环节开展了专项审计 市场风险方面, 对与市场风险关系比较密切的同业业务 理财业务进行了专项审计 操作风险方面, 对部分分支机构操作风险管理情况进行了飞行检查, 组织开展了存款与柜台业务及会计业务内部控制全面审计 除关注以上三大风险之外, 还针对反洗钱 业务连续性管理 流动性风险 声誉风险等领域进行了专项审计 11.3 风险管理状况 ( 一 ) 信用风险 2016 年, 本行认真贯彻落实各项监管要求, 优化资源配置, 调整信贷结构, 信用风险得到有效控制 报告期末, 本行不良贷款率 单一集团客户授信集中度 单一客户贷款集中度等各项指标均控制在合理范围之内 本行建立由董事会 监事会 高级管理层 风险管理委员会 贷款审查委员会 信用风险管理 21

22 部门 信用风险控制部门及分支机构组成的分工合理 职责明确 报告关系清晰的信用风险管理组织机构 董事会 监事会 高级管理层 风险管理委员会按照监管要求履行风险管理职责, 贷款审查委员会是本行授信业务的审查机构, 授信管理部主管全行信用风险, 分支机构负责人是本机构风险管理的第一责任人, 管辖行和分行设置风险总监, 具体负责本机构信用风险管理 内部审计部具有充分的独立性, 对信用风险管理的效果进行监督 检查 评价和报告 报告期内本行主要采取了以下信用风险管理和控制策略 : 一是加强资源配置管理, 在优先保证存量优质客户续作业务的基础上, 新增信贷投放着重支持风险低 还款来源可靠或风险管控到位的优质贷款对象, 重点支持转型升级产业 战略新兴产业 科技创新创业企业和区域优势行业 二是持续推进授信制度建设, 修订完善授信业务审批管理 联保贷款风险管理 押品对账管理等制度, 加快解决制度碎片化问题, 规范我行与融资性担保公司业务合作行为 三是强化预警管理 组织开展了票据业务风险排查 押品核验专项风险排查 关联企业授信排查 钢铁煤炭行业信贷自查 重点客户授信风险排查等工作, 强化对重点领域风险的敏感度和监测分析能力 四是完善不良贷款管控机制, 对 2016 年新发生不良贷款逐户梳理分析, 剖析风险成因和压降管理的困难问题, 出台 潍坊银行关于 2016 年不良贷款压降考核管理的实施意见 当前推进不良贷款风险化解工作的实施方案, 将不良管控和压降目标与分支机构班子成员的任职管理和绩效挂钩, 层层分解落实任务, 提升不良贷款管控的主动性 ( 二 ) 流动性风险 2016 年, 本行积极强化流动性风险控制, 不断加大货币市场业务拓展, 通过积极有效的资产管理 稳健主动的负债管理和科学的资金调度, 流动性管理总体良好 报告期末, 本行流动性比例 51.09%, 核心负债依存度 超额准备金率 净稳定资金比例等指标均达到监管要求, 无支付风险 2016 年影响本行流动性的因素主要包括 : 利率市场化等宏观政策变化 新设金融机构入驻和互联网金融兴起导致的潜在存款流失等 报告期内本行主要采取了以下流动性风险管理策略 : 一是加强流动性风险指标的多样化实时监测, 做好流动性指标的日 月 季度的监测工作, 并将表外理财业务纳入日常监测范围 二是深化核心存款营销, 增加储蓄存款余额占比, 多元化拓宽核心负债来源, 积极筹备发行大额存单, 增强负债来源的稳定性和主动性 三是持续做好同业往来资金调剂, 注重其期限错配, 做好资金头寸管理, 确保全行流动性资金充足 四是按季开展流动性风险压力测试, 并根据利率市场化改革 存款保险条例推行 理财和同业业务等对流动性的冲击, 完善压力测试情景, 提前防范流动性风险发生 ( 三 ) 市场风险 2016 年, 本行不断加强市场风险管控, 规范市场风险管理流程, 提升科技支撑力度, 全年市场 22

23 业务平稳较快增长, 市场风险有效控制 报告期末, 利率风险敏感度 -4.40%, 全年累计外汇敞口头寸比例 2.15%, 均控制在合理水平 报告期内本行主要采取了以下市场风险管理策略 : 一是严格执行交易账户每日估值, 全年未出现浮亏超出限额情况 二是定期采取市值重估法 久期分析法对交易类债券投资组合进行评估, 并按季开展市场风险压力测试, 有效规避市场风险 三是强化利率风险监测, 参照伦敦同业拆借利率及上海银行间同业拆放利率, 加以一定的人民币升值预期权重, 对本行相关利率予以调整, 做到利率紧跟市场波动, 有效降低利率风险 四是加强对汇率风险的表内管理, 通过加大贸易融资投放额及资金使用频率, 减少汇率风险损失, 并积极利用同业合作平台, 做好外汇资金的拆放工作, 适时对风险敞口或外汇头寸进行控制 ( 四 ) 操作风险 2016 年, 本行不断加强内控机制建设, 认真落实监管要求, 持续加强从业人员管理, 严肃违规行为问责, 全面加强操作风险管理基础建设, 年内启动了操作风险管理体系建设及系统实施项目, 对本行操作风险管理体系进行优化, 并着手搭建操作风险与内控合规管理系统, 全行各项工作有序开展, 操作风险控制良好, 全年无重大风险和责任事故发生 报告期内本行主要采取了以下操作风险管理策略 : 一是制定了 潍坊银行操作风险管理办法 潍坊银行分支机构内控合规管理综合评价办法 潍坊银行会计结算印章管理办法 等一系列制度办法, 积极完善操作风险管理制度 二是组织开展年度全员内控专题培训工作, 全面涵盖合规知识 案件防控 授信业务和运行业务合规要点 不良贷款清收与处置等内容 三是组织开展了重点风险排查和运行业务飞行检查, 加强问题整改, 严防操作风险和道德风险 四是积极组织开展关于反洗钱 防范电信网络诈骗和防范非法集资等宣传活动, 扩大受众面和影响力 五是按季组织开展监管法规及岗位禁止性规定考试, 持续增强员工依法合规经营意识 5. 其他风险管理状况 ( 一 ) 声誉风险 2016 年, 本行坚持 主动防范 积极应对 有效管理 的声誉风险管理策略, 不断加强声誉风险识别 监测 预防和控制, 声誉风险管理水平有效提升 报告期内本行主要采取了以下声誉风险管理策略 : 一是持续加强舆情监测, 妥善处置负面舆情 2016 年, 在舆情监测过程中共发现与我行相关事件 52 起, 均作了妥善处理 二是定期组织舆情风险排查, 抓好问题整改落实 ; 开展声誉风险全面自查, 提升声誉风险管理水平 三是组织开展相关培训, 有效增强防范意识 四是将声誉风险防控关口前移, 于敏感时期制定专项应急预案, 并组织开展应急演练, 提高应对处置能力 五是妥善解答客户疑问, 有效规避声誉事件 2016 年, 共受理 23

24 类似事件及客户建议 21 例, 因声誉风险防范控制工作得力, 均未引发声誉事件 六是加强正面信息宣传,2016 年, 除充分利用自有媒体大力宣传外, 还在各级各类媒体发表稿件 191 篇次, 其中省级以上发表稿件 99 篇次, 取得良好宣传效果 ( 二 ) 集中度风险本行将集中度风险纳入信用风险统一管理, 严格执行信用风险关于集中度管理的各项规定, 全年集中度风险得到有效控制 ( 三 ) 银行账户利率风险本行将银行账户利率风险纳入了全面风险管理体系, 严格按照监管要求推动和实施对银行账户利率风险的管理, 总体风险可控 2016 年完成资产负债管理咨询项目并启动了流动性风险与银行账户利率风险系统实施项目 随着系统建设项目的推进, 将进一步提升银行账户利率风险管理的精细化水平 11.4 风险评估及计量 ( 一 ) 风险评估本行严格按照 关于加强资本管理的指导意见 要求, 结合 商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 中关于定期组织实施内部资本充足评估程序的有关规定, 开展内部资本充足评估工作, 审慎评估各类风险状况 资本充足水平和资本质量, 确保我行资本能够有效抵御所面临的风险, 满足业务发展的需要, 并将内部资本充足评估结果运用到各项经营管理活动之中 ( 二 ) 风险计量本行采用信用风险权重法 市场风险标准法和操作风险基本指标法计量各类风险加权资产, 随着全面风险管理体系建设的不断推进, 逐步探索使用信用风险内部评级法 市场风险内部模型法 操作风险标准法进行风险及资本计量 12 社会责任报告 12.1 坚守战略定位, 持续加大支持实体经济发展力度本行始终坚持 立足地方经济, 立足中小企业, 立足广大市民 的市场定位, 把支持区域经济社会发展视为企业义不容辞的责任, 加快改革创新, 优化金融服务, 不断加大对区域经济社会发展的支持力度 2016 年, 本行紧紧围绕各级政府及监管部门服务实体经济指导意见要求, 坚持用足增量 盘活存量, 不断加大对黄蓝经济区建设 小微金融 农村金融 文化产业 创业金融 高科技行业 绿色信贷 民生等领域的信贷投放, 有力支持区域实体经济发展 全年累计投放贷款

25 亿元, 主要投向现代农业 现代服务业 文化产业 先进制造业 城市基础设施建设 绿色经济 循环经济 新能源 新材料 电子信息 生物医药等行业 12.2 创新营销模式, 减低企业融资成本 ( 一 ) 持续提升小微贷款投放能力 推广即时贷 续贷业务和拓宽抵质押物范围, 提高小微企业申贷获得率, 着力解决企业融资担保难题 ( 二 ) 减费让利 降低企业融资成本 贯彻落实 商业银行服务价格管理办法, 以 办法 为依据, 制定 潍坊银行服务价格管理办法, 全面梳理服务价格收费项目, 确保收费标准实施的准确性 及时性 根据银监分局下发 关于开展服务价格收费检查活动的通知, 结合我行服务价格收费管理需要, 对全行各项服务价格收费行为开展自查, 提高依法合规经营意识 ( 三 ) 积极打造 市民银行 服务品牌 不断完善理财业务, 完成理财销售专区 双录 建设, 推出机构专属理财产品 专享理财产品以及增值活动 加快金融 IC 卡应用领域拓展, 自行车骑行功能基本实现潍坊各区域互联互通, 扩充水 电 暖等各类生活缴费功能, 园区一卡通 银医通 工会会员卡等项目积极推进 创新客养 会销 广场舞营销等, 成果显著 流动服务受到好评, 流动服务车出车 188 次, 形成与网点服务的互补 12.3 积极履行环保责任本行坚定不移推进绿色信贷建设, 加快绿色金融产品创新, 严控绿色信贷风险 2016 年压缩高耗能高污染行业贷款 1.49 亿元, 过剩产能行业贷款 0.73 亿元 同时瞄准科技创新空白领域加大信贷支持, 向中国电子元器件产业龙头企业潍坊歌尔集团公司新发放贷款 2 亿元, 支持研发生产当前最火热的 VR( 虚拟现实 ) 设备产品 加快拓展网络金融, 大力推广微信银行 手机银行 无卡取款 HCE 云支付等业务, 有效降低资源消耗 ; 在帮助企业节能减排的同时, 自觉履行倡导低碳生活的社会责任, 不断丰富 鸢都绿卡 的服务覆盖范围, 营造 低碳生活 绿色出行 环保理念 12.4 高度重视消费者权益保护工作本行不断完善消费者权益保护工作组织体系, 建立以董事会 高级管理层 消费者权益保护工作牵头管理部门 消费者权益保护工作具体实施部门为主体的消费者权益保护工作组织体系 董事会下设 潍坊银行董事会消费者权益保护委员会, 委员会下设办公室, 办公室设在董事会办公室 2016 年本行采取多种措施, 扎实落实消费者权益保护的各项工作和要求 进一步修订完善了服务管理 内控合规的相关制度文件, 将客户投诉 消费者权益保护工作开展等方面的内容纳入考核 按照监管要求, 有效推进理财销售专区和 双录 建设工作, 实现了理财产品营销全过程管理 有计划 有步骤地开展 消保系列 活动, 积极组织开展了 金融消费者权益日 宣传活动, 普及金融知识万里行 及 金融知识进万家 等金融知识宣传普及活动, 促进了服务水平的提高 25

26 12.5 大力促进社会和谐本行高度重视企业文化建设, 积极投身社会公益事业, 打造和谐银行的良好品牌形象 积极参与公益活动, 开展定点扶贫 爱心支教 助学捐赠等活动, 连续多年冠名举行 潍坊银行杯 全市青年创业大赛 全市老干部门球邀请赛, 得到广泛赞誉 ; 在企业内部坚持开展为员工做好事 实事活动, 组织全体员工 ( 包括退休员工 ) 健康体检, 春节前走访慰问老职工代表, 举办了第十届业务技术比赛, 提高了员工的业务技能, 增强了员工的竞争意识, 彰显 进取 幸福 和谐发展 的企业核心价值观 13 重要事项 13.1 报告期内发生的重大关联交易事项报告期内, 本行一直坚持诚信 公允的商业原则, 对所有关联方均按照一般商业条款和正常业务程序进行, 其定价与独立第三方交易一致 现有的关联交易对本行正常经营活动不会产生重大实质影响 报告期末关联交易和关联交易往来余额具体如下 : 潍坊银行关联交易明细 (2016 年 12 月 31 日 ) 单位 : 万元 万股 序 号 关联方名称 关联企业 集团总 授信额 度 贷款余 额 贸易 融资 余额 银行 承兑 余额 承兑 敞口 保证 金 存 单余额 风险敞口 合计 持股比例 1 潍坊市投资集 团有限公司 潍坊市投资集 团有限公司 % 潍坊博瑞雷克 潍坊博瑞雷克 2 萨斯汽车销售 萨斯汽车销售 % 服务有限公司 服务有限公司 3 关联自然人 % 关联方小计 ( 不含自然人 ) 关联方 ( 含自然人 ) 股东本身小计 ( 不含自然人 ) 全行总股数 : 股东本身小计 ( 含自然人 ) 重大合同及其履行情况 ( 一 ) 报告期内本行没有重大托管 承包 租赁事项 26

27 ( 二 ) 报告期内, 除正常的银行经营范围内的担保业务外, 本行无其他需要披露的重大担保事项 ( 三 ) 报告期内本行未发生委托他人进行现金资产管理事项 13.3 本行或持股 5% 以上股东报告期内的承诺事项本行或持股 5% 以上股东报告期内无需要披露的重大承诺事项 13.4 资产负债表日后事项至财务报告日无需要批露的日后事项 13.5 其他重大事项报告期内本行无其他重大事项 14 财务报告 14.1 审计意见北京永拓会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 认为, 潍坊银行股份有限公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制, 公允反映了本行 2016 年 12 月 31 日合并及母公司财务状况以及 2016 年度的合并及母公司经营成果和现金流量 14.2 财务报表 ( 附表 ) 潍坊银行股份有限公司 二〇一七年四月 27

28 合并资产负债表 编制单位 : 潍坊银行股份有限公司单位 : 元币种 : 人民币 资产 : 资 产 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 母公司数合并数母公司数合并数 行款项 现金及存放中央银 14,312,115, ,604,526, ,969,315, ,229,858, 存放同业款项 5,325,610, ,552,719, ,103,917, ,081,962, 贵金属 拆出资金 228,921, ,921, 以公允价值计量且其变动计入当期损益的 1,002,360, ,002,360, ,829,655, ,829,655, 金融资产 衍生金融资产 买入返售金融资产 500,000, ,000, ,694,954, ,694,954, 应收利息 905,516, ,846, ,351, ,829, 发放贷款和垫款 43,634,258, ,716,750, ,295,718, ,257,277, 可供出售金融资产 3,514,231, ,514,231, ,355,989, ,355,989, 持有至到期投资 10,542,303, ,545,304, ,976,360, ,980,361, 应收款项类投资 17,781,851, ,781,851, ,990,980, ,990,980, 长期股权投资 62,789, ,789, 商誉 0.00 投资性房地产 固定资产 1,071,492, ,089,324, ,038,942, ,058,851, 在建工程 31,346, ,346, ,356, ,356, 无形资产 987,997, ,561, ,077, ,727, 递延所得税资产 611,367, ,417, ,190, ,051, 其他资产 1,539,484, ,544,557, ,079,455, ,085,846, 资产总计 102,051,646, ,627,719, ,609,054, ,785,702,

29 合并资产负债表 ( 续 ) 编制单位 : 潍坊银行股份有限公司单位 : 元币种 : 人民币 负债和所有者权益 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 母公司数合并数母公司数合并数 负债 : 向中央银行借款 500,000, ,000, ,133,000, ,133,000, 同业及其他金融机构存放款项 12,850,116, ,714,105, ,082,266, ,799,884, 拆入资金 145,677, ,677, ,956, ,956, 以公允价值计量且其变动计入当期损益的 金融负债 衍生金融负债 卖出回购金融资产 4,273,500, ,273,500, ,450,000, ,450,000, 吸收存款 68,632,202, ,121,809, ,426,804, ,699,308, 应付职工薪酬 237,012, ,590, ,737, ,302, 应交税费 154,130, ,622, ,388, ,184, 应付利息 999,760, ,015,768, ,747, ,199, 应付债券 6,620,756, ,620,756, ,635,576, ,635,576, 递延所得税负债 2,833, ,833, ,814, ,814, 其他负债 148,474, ,971, ,688, ,702, 负债合计 94,564,464, ,946,634, ,673,982, ,683,930, 所有者权益 : 0.00 股本 3,007,897, ,007,897, ,785,090, ,785,090, 资本公积 782,810, ,823, ,810, ,823, 其他综合收益 -32,802, ,802, ,116, ,116, 盈余公积 559,996, ,996, ,123, ,123, 一般风险准备 1,406,429, ,414,407, ,226,429, ,233,167, 未分配利润 1,762,851, ,826,202, ,601,502, ,652,193, 归属于母公司所有者权益合计 7,487,182, ,555,524, ,935,071, ,989,513, 少数股东权益 125,559, ,258, 股东权益合计 7,487,182, ,681,084, ,935,071, ,101,771, 负债和所有者权益总计 102,051,646, ,627,719, ,609,054, ,785,702,

30 合并利润表 编制单位 : 潍坊银行股份有限公司单位 : 元币种 : 人民币 项 目 2016 年度 2015 年度 母公司数合并数母公司数合并数 一 营业收入 2,993,004, ,081,825, ,169,252, ,246,462, 利息净收入 1,547,516, ,642,841, ,208,839, ,291,823, 利息收入 3,579,208, ,683,692, ,364,463, ,458,622, 利息支出 2,031,692, ,040,850, ,155,624, ,166,799, 手续费及佣金净收入 123,969, ,896, ,439, ,624, 手续费及佣金收入 149,126, ,210, ,822, ,753, 手续费及佣金支出 25,156, ,314, ,383, ,129, 投资收益 ( 损失以 - 号填列 ) 1,325,150, ,317,701, ,282, ,902, 其中 : 对联营企业和合营企业的投资收益 公允价值变动收益 ( 损失以 - 号填列 ) -26,491, ,491, ,294, ,294, 其他收入 22,859, ,877, ,396, ,817, 汇兑收益 ( 损失以 - 号填列 ) 21,536, ,536, ,115, ,115, 其他业务收入 1,322, ,341, ,281, ,702, 二 营业支出 2,078,087, ,117,242, ,246,545, ,279,079, 税金及附加 94,058, ,493, ,417, ,593, 业务及管理费 1,011,084, ,044,447, ,008,311, ,034,948, 资产减值损失 972,608, ,966, ,169, ,890, 其他业务成本 335, , ,647, ,647, 三 营业利润 ( 亏损以 - 号填列 ) 914,917, ,583, ,706, ,382, 加 : 营业外收入 21,426, ,481, ,365, ,365, 减 : 营业外支出 26,520, ,720, , , 四 利润总额 ( 亏损以 - 号填列 ) 909,823, ,344, ,110, ,017,752, 减 : 所得税费用 221,091, ,075, ,770, ,976, 五 净利润 ( 净亏损以 - 号填列 ) 688,731, ,268, ,340, ,776,

31 归属于母公司所有者的净利润 688,731, ,631, ,340, ,655, 少数股东损益 ,636, ,120, 被合并方在合并前实现的净利润 六 其他综合收益的税后净额 -80,918, ,918, ,746, ,746, ( 一 ) 以后不能重分类进损益的其他综合收益 重新计量设定受益计划净负债或净资产的变动 权益法下在被投资单位不能重分类进损益的其他综合收 0.00 益中享有的份额 ( 二 ) 以后将重分类进损益的其他综合收益 权益法下在被投资单位以后将重分类进损益的其他综合 收益中享有的份额 2. 可供出售金融资产公允价值变动损益 -68,302, ,302, ,842, ,842, 持有至到期投资重分类为可供出售金融资产损益 现金流量套期损益的有效部分 外币财务报表折算差额 -12,616, ,616, ,096, ,096, 七 综合收益总额 607,812, ,349, ,086, ,523, 其中 : 归属于母公司所有者的综合收益总额 607,812, ,712, ,086, ,402, 归属于少数股东的综合收益总额 20,636, ,120, 八 每股收益 0.00 ( 一 ) 基本每股收益 ( 二 ) 稀释每股收益

32 合并现金流量表 编制单位 : 潍坊银行股份有限公司单位 : 元币种 : 人民币 项目一 经营活动产生的现金流量 : 客户存款和同业存放款项净增加额 2016 年度 2015 年度 母公司数合并数母公司数合并数 11,997,737, ,373,794, ,488,983, ,585,759, 向中央银行借款净增加额 -633,000, ,000, ,067, ,067, 向其他金融机构拆入资金净增加额收取利息 手续费及佣金的现金收到其他与经营活动有关的现金 -635,200, ,200, ,198, ,198, ,843,779, ,951,478, ,354,697, ,450,449, ,147,169, ,147,426, ,052,211, ,090,671, 经营活动现金流入小计 15,720,486, ,204,498, ,117,157, ,348,146, 客户贷款及垫款净增加额 3,234,281, ,359,571, ,104,883, ,234,456, 存放中央银行和同业款项净增加额 324,408, ,054, ,473,892, ,349,673, 支付利息 手续费及佣金的现金 1,562,765, ,568,526, ,194,797, ,201,932, 支付给职工以及为职工支付的现金 465,019, ,629, ,836, ,576, 支付的各项税费 616,266, ,269, ,877, ,403, 支付其他与经营活动有关的现金 624,317, ,059, ,166,025, ,179,642, 经营活动现金流出小计 6,827,058, ,031,111, ,986,314, ,043,684, 经营活动产生的现金流量净额二 投资活动产生的现金流量 : 8,893,427, ,173,387, ,130,843, ,304,461, 收回投资收到的现金 443,017,102, ,018,102, ,845,195, ,846,195, 取得投资收益收到的现金 1,108,862, ,109,118, ,624, ,949, 处置固定资产 无形资产和 其他长期资产收到的现金 32

33 收到其他与投资活动有关 的现金 投资活动现金流入小计 444,125,965, ,127,220, ,591,820, ,593,145, 投资支付的现金 452,077,699, ,077,699, ,715,119, ,715,119, 购建固定资产 无形资产和其他长期资产支付的现 1,707,482, ,707,712, ,995, ,557, 金 支付其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流出小计 453,785,182, ,785,412, ,863,115, ,863,677, 投资活动产生的现金流量净额三 筹资活动产生的现金流量 -9,659,217, ,658,191, ,271,294, ,270,531, 吸收投资收到的现金 发行债券收到的现金 4,702,749, ,702,749, 收到其他与筹资活动有关的现金筹资活动现金流入小计 4,702,749, ,702,749, 偿还债务支付的现金 113,000, ,000, 分配股利 利润或偿付利息支付的现金支付其他与筹资活动有关的现金 388,419, ,119, ,702, ,402, ,116,800, ,116,800, 筹资活动现金流出小计 388,419, ,119, ,277,502, ,292,202, 筹资活动产生的现金流量净额四 汇率变动对现金及现金等价物的影响五 现金及现金等价物净增加额加 : 期初现金及现金等价物余额六 期末现金及现金等价物余额 -388,419, ,119, ,425,247, ,410,547, ,352, ,352, ,580, ,580, ,143,856, ,570, ,710,623, ,550,942, ,093,759, ,212,114, ,804,383, ,763,056, ,949,903, ,334,543, ,093,759, ,212,114,