净利润 728, 营业利润 950, 投资收益 1,738, 营业外收支净额 17, 主要会计数据和财务指标 ( 一 ) 报告期末前三年主要会计数据和财务指标 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 2017 年度 2016 年度 2015 年度

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1 潍坊银行股份有限公司 2017 年度报告摘要 1 重要提示 1.1 本行董事会 监事会及董事 监事 高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载 误导性陈述或者重大遗漏, 并对其内容的真实性 准确性和完整性承担个别及连带责任 1.2 本行年度财务报告已经北京永拓会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 审计并出具了标准无保留意见的审计报告 1.3 本行董事长郭虎英 行长 ( 代为履职 ) 朱毅达 财务工作分管副行长黄建军及财务机构负责人贾锋江保证本报告中财务报告的真实 完整 2 公司基本情况简介 2.1 法定中文名称 : 潍坊银行股份有限公司 ( 以下简称 本行 本公司 或 公司 ) 法定英文名称 :BANK OF WEIFANG CO., LTD. 2.2 法定代表人 : 郭虎英 2.3 联系地址 : 山东省潍坊市胜利东街 5139 号联系电话 :(0536) 传真 :(0536) 注册地址 : 中国山东省潍坊市邮政编码 : 本行国际互联网网址 : 2.4 本行其他有关资料首次注册登记日期 :1997 年 8 月 15 日统一社会信用代码 : L 本行聘请的境内会计师事务所 : 北京永拓会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 2.5 选定的信息披露报纸 : 金融时报 刊登年度报告的互联网网站 : 本行网站年度报告备置地点 : 本行董事会办公室 3 会计数据和业务数据摘要 年度主要财务数据 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 金额 利润总额 967,

2 净利润 728, 营业利润 950, 投资收益 1,738, 营业外收支净额 17, 主要会计数据和财务指标 ( 一 ) 报告期末前三年主要会计数据和财务指标 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 2017 年度 2016 年度 2015 年度 营业收入 3,036, ,081, ,246,462.3 利润总额 967, , ,017, 净利润 728, , , 总资产 115,495, ,627, ,785, 所有者权益 8,306, ,681, ,101, 每股收益 ( 元 ) 每股净资产 ( 元 ) ( 二 ) 报告期末资产减值准备 ( 单位 : 人民币千元 ) 年初数 1,751, 本年计提 972, 本年转回 153, 本年核销 928, 汇率变动 1, 年末数 1,951, 采用公允价值计量的项目情况 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 期初金额 本期公允价值 变动损益 计入权益的累 计公允价值变 动 本期计 提减值 期末金额 交易性金融资产 -1, , , 可供出售金融资产 -18, , , 金融资产合计 -19, , , , 注 : 公司交易类金融资产和可供出售金融资产为国债 金融债和企业债, 在购买后均按公允价值 列示 交易类金融资产的公允价值变动收益或损失直接计入当期损益, 可供出售的金融资产的公允价 2

3 值变动收益或损失确认在股东权益中 3.4 报告期内股东权益变动情况 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数 股本 3,007, ,007, 资本公积 779, , 其他综合收益 -32, , , 盈余公积 559, , , 一般风险准备 1,414, , ,567, 未分配利润 1,826, , , ,311, 归属于母公司所有者权益 7,555, , , ,166, 少数股东权益 125, , , , 银行业务数据摘要 4.1 截止报告期末商业银行重要财务数据 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 存款总额 79,582, ,121, ,699, 其中 : 定期存款及通知存款 32,795, ,612, ,978, 贷款总额 49,518, ,296, ,755, 其中 : 贴现 2,443, ,832, ,549, 信用贷款 1,370, ,529, ,139, 保证贷款 25,139, ,479, ,669, 附担保物贷款 20,564, ,454, ,396, 抵押贷款 18,448, ,185, ,312, 质押贷款 2,116, ,268, ,083, 逾期贷款 1,373, ,285, ,359, 贷款损失准备 1,718, ,579, ,498, 同业拆入 301, , , 报告期末主要财务指标 ( 单位 :%) 项目 2017 年末 2016 年末 2015 年末 按五级分类不良贷款比例

4 单一集团客户授信集中度 最大十家集团客户贷款比例 成本收入比 资本利润率 资产利润率 资产流动性比率 拨备覆盖率 资本构成与变化情况 ( 单位 : 人民币亿元 %) 项目 2017 年末 2016 年末 2015 年末 资本净额 其中 : 核心资本净额 加权风险资产 资本充足率 一级资本充足率 核心一级资本充足率 报告期末信贷资产五级分类情况 ( 单位 : 人民币千元 %) 五级分类 各项信贷资产 比例 正常 45,069, 关注 3,655, 次级 631, 可疑 147, 损失 14, 合计 49,518, 可能对本行财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目的年末余额 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目 金额 银行承兑汇票 23,723, 表外应收利息 752, 开出信用证 283,

5 开出保函 258, 委托他行代开信用证 1,900, 最大十名客户贷款比例 ( 单位 : 人民币千元 ) 序号 客户名称 贷款余额 1 安丘市华安路桥工程有限公司 437, 昌邑市畅通建设工程管理有限公司 283, 临朐弥通水利建设有限公司 280, 烟台润福建设投资有限公司 275, 昌乐齐城新农村建设投资有限公司 260, 青岛青特上豪商业管理服务有限公司 203, 昌邑市昌盛新农村建设投资有限公司 200, 即墨市鼎泰德开发建设有限公司 200, 高密市远大投资建设发展有限公司 200, 青州古城文化旅游发展有限公司 200, 合计 2,539, 股本变动及股东情况 5.1 股本结构情况表 ( 单位 : 股 %) 项目 股份 占比 国有股 1,057,296, 法人股 1,857,209, 个人股 93,391, 股份合计 3,007,897, 股东情况 ( 一 ) 报告期末最大十名股东及持股情况 ( 单位 : 股 %) 股东名称 年末持股数 年初持股数 占总股本比例 融达信实业发展有限公司 464,459, ,459, 西藏世纪鼎天投资管理有限公司 330,575, ,575, 上海德莱科技有限公司 248,534, ,534,

6 潍坊市投资集团有限公司 186,788, ,788, 潍坊市金融控股集团有限公司 162,749, ,749, 山东桑莎制衣集团有限公司 157,816, ,816, 高密市国有资产经营投资有限公司 139,693, ,693, 东营卓智软件有限公司 125,528, ,528, 寿光市金财公有资产经营有限公司 122,450, ,450, 青州市财政局 122,450, ,450, ( 二 ) 最大十名股东股权转让情况报告期内, 最大十名股东无股权转让情况 5.3 股东总数及报告期内股本变动情况截至报告期末, 本行股东总数为 1939 户 ( 其中法人股东 50 户, 自然人股东 1889 户 ) 报告期内, 本行股本总额未发生变动 5.4 持股比例在 5% 以上的股东情况 ( 一 ) 融达信实业发展有限公司融达信实业发展有限公司持有本行 股, 占总股本的 15.44% 该公司成立于 2001 年 3 月 12 日, 注册地为北京昌平区, 法定代表人雷慧玲, 注册资金 3 亿元, 经营范围 : 投资管理 ; 项目投资 ; 投资咨询 ; 技术开发 技术转让 技术咨询 技术服务 ; 销售计算机 软件及辅助设备 ; 图文排版 印制 ; 经济信息咨询 ; 工程勘察设计 ; 计算机系统集成 ( 二 ) 西藏世纪鼎天投资管理有限公司西藏世纪鼎天投资管理有限公司持有本行 股, 占总股本的 10.99% 该公司成立于 2000 年 9 月 26 日, 注册地为西藏拉萨当雄县, 法定代表人孔令昆, 注册资金 4.5 亿元, 经营范围 : 对信息产业 电子 计算机业 高新技术产业 化工业 农业 房地产业 建设工程 汽车业 交通运输业项目的投资管理 咨询 ; 为企业的财务管理 资产重组提供分析 咨询 ; 销售通信设备 ( 不含无线电发射设备 ), 电子产品, 计算机软硬件 ; 对委托资产进行投资管理 ( 三 ) 上海德莱科技有限公司上海德莱科技有限公司持有本行 股, 占总股本的 8.26% 该公司成立于 2001 年 4 月 27 日, 注册地为上海市浦东新区, 法定代表人肖卫华, 注册资金 2.5 亿元, 经营范围 : 计算机的开发 研制 生产 销售, 计算机软 硬件 计算机应用技术 网络工程技术等专业技术的 四技 服务, 国内贸 6

7 易 ( 四 ) 潍坊市投资集团有限公司潍坊市投资集团有限公司持有本行 股, 占总股本的 6.21% 该公司成立于 1992 年 8 月 18 日, 原名潍坊市投资公司,2016 年 7 月 25 日更名为潍坊市投资集团有限公司, 注册地为潍坊高新技术开发区, 法定代表人王曰普, 注册资金 16 亿元, 经营范围 : 以企业自有资金对能源产业 基础设施 高新技术 制造业 创业投资 房地产 文化 旅游 餐饮 物流 商贸行业的投资与资产管理 ; 社会经济咨询 ; 物业管理 ; 房屋租赁 ( 五 ) 潍坊市金融控股集团有限公司潍坊市金融控股集团有限公司持有本行 股, 占总股本的 5.41% 该公司成立于 2005 年 6 月 25 日, 注册地为潍坊市奎文区, 法定代表人于新华, 注册资金 20 亿元, 经营范围 : 以自有资产对项目进行投资 运营市政府授权范围内的国有资产 ( 六 ) 山东桑莎制衣集团有限公司山东桑莎制衣集团有限公司持有本行 股, 占总股本的 5.25% 该公司成立于 1994 年 2 月 18 日, 注册地为山东省潍坊诸城市, 法定代表人王秀玲, 注册资金 3000 万元人民币, 经营业范围 : 加工 销售纺织服装, 针织服装, 服饰, 鞋帽, 床上用品 ; 销售棉纱 布料 5.5 股权质押 冻结情况截至报告期末, 对所持有本行股权进行质押的法人股东有 9 家, 质押股份 万股, 占本行总股本的 17.62% 其中, 主要股东中有 2 家股东对所持本行股份质押, 分别是潍坊市投资集团有限公司质押 9045 万股 西藏世纪鼎天投资管理有限公司质押 6390 万股 ( 注 :2018 年 1 月 9 日已解除质押 ) 本行股东股权出质行为无违反出质条件 程序等规定的情形 截至报告期末, 最大十名股东无股份冻结情况 5.6 股东提名董事 监事情况 股东 潍坊市投资集团有限公司 融达信实业发展有限公司 提名人员 王曰普 董事 谭启芬 董事 上海德莱科技有限公司夏梅 董事 山东桑莎制衣集团有限公司 王志华 董事 7

8 潍坊博瑞雷克萨斯汽车销售服务有限公司 杨学亭 监事 山东耶莉娅服装集团总公司武骏 监事 6 董事 监事 高级管理人员和员工情况 6.1 董事 监事人员情况 ( 一 ) 董事长及董事 职务 姓名 性别 工作单位 持股数 ( 股 ) 董事长 郭虎英 男 潍坊银行 0 董事 王曰普 男 潍坊市投资集团有限公司 0 董事 谭启芬 女 融达信实业发展有限公司 0 董事 夏 梅 女 上海德莱科技有限公司 0 董事 王志华 男 山东桑莎制衣集团有限公司 0 职工董事 贾晓云 女 潍坊银行 42,453 ( 二 ) 独立董事职务 姓名 性别 工作单位 持股数 ( 股 ) 独立董事 朱 岩 男 中国人民大学法学院 0 独立董事 赵黎明 男 天津大学管理与经济学部 0 独立董事 贾 杲 男 中国艺术产业研究院 0 ( 三 ) 监事 职务 姓名 性别 工作单位 持股数 ( 股 ) 监事长 陈瑞源 男 潍坊银行 83,270 监事 杨学亭 男 潍坊博瑞雷克萨斯汽车销售服务有限公司 0 监事 武 骏 女 山东耶莉娅服装集团总公司 0 职工监事 王晓强 男 潍坊银行 115,516 ( 四 ) 外部监事 职务 姓名 性别 工作单位 持股数 ( 股 ) 外部监事 王友亭 男 国浩律师 ( 济南 ) 事务所 0 外部监事 刘宝进 男 山东浩信会计师事务所 高级管理人员情况 8

9 职务 姓名 性别 工作单位 持股数 ( 股 ) 行长 ( 代为履职 ) 朱毅达 男 潍坊银行 31,842 副行长 仪修喜 男 潍坊银行 73,066 副行长 黄建军 男 潍坊银行 73,066 行长助理 王远军 男 潍坊银行 0 行长助理 刘春萍 女 潍坊银行 73,066 董事长助理 李文玲 男 潍坊银行 0 行长助理 白永刚 男 潍坊银行 0 首席审计官 李子刚 男 潍坊银行 0 行长助理 冯怀春 男 潍坊银行 73,066 说明 : 报告期内, 本行原任行长因个人原因, 无法履行行长职权 2017 年 12 月 27 日, 经董事长提 名, 行党委研究, 第六届董事会第二十次会议审议通过, 由朱毅达临时主持经营层工作, 代为履行行 长职权 6.3 年度高级管理人员薪酬情况 报告期末, 本行董事 监事 ( 含独立董事 外部监事 股东董事 股东监事 ) 和高级管理人员在 本行领取薪酬和津贴的共 22 人 本行董事会按照 潍坊银行总行高级管理人员 2017 年薪酬管理办法 潍坊银行董事 监事薪酬管理办法 等制度对董事 监事和高级管理人员进行年度考评 行内董事 监事 高级管理人员的薪酬根据年度考核结果兑现, 对独立董事 外部监事实行年薪制度, 其他董事 监事执行津贴制度 6.4 员工情况 截至报告期末, 本行在册员工 2519 人, 在岗员工 2410 人 在岗员工中, 研究生及以上学历 ( 学位 ) 354 人, 占比 14.7%; 大学本 专科学历 1963 人, 占比 81.4%; 中专及以下学历 93 人, 占比 3.9% 其中 具有高级职称的 25 人 ; 中级职称的 519 人 ; 初级职称的 93 人 报告期内, 新招聘员工 179 人 7 公司治理结构 7.1 公司治理整体评价 本行自成立以来即按照 公司法 和 商业银行法 的有关规定制定了公司章程及配套的管理制 度, 建立了股东大会 董事会 监事会和高级管理层 三会一层 各司其职 协调运转 有效制衡的 公司治理结构 股东大会 董事会 监事会和各专门委员会按规定定期召开会议并形成决议, 股东大 会实行律师见证制度 董事 监事能够做到勤勉尽职, 高级管理层认真执行董事会决议, 定期向董事 9

10 会报告经营工作, 接受监事会的日常监督, 建立了科学有效的决策 执行 监督 激励和约束机制, 公司治理水平逐年提高 7.2 公司治理具体情况 ( 一 ) 关于股东和股东大会本行具有较为合理的股权结构和运行规范, 确保所有股东享有平等地位并能够充分行使自己的权利 本行严格按照 公司法 的规定召集 召开股东大会, 保证股东参加会议并行使质询权和表决权 ( 二 ) 关于董事 董事会和专门委员会本行董事会董事人数和人员构成符合法律法规要求 本行董事会按照董事会议事规则开展工作, 认真执行股东大会决议并督促经营层严格贯彻落实, 注重维护本行和全体股东的利益 报告期内, 本行共召开 10 次董事会会议, 定期听取经营管理情况 风险管理情况 战略工作进展情况 资本规划执行情况等报告 1. 董事履职情况 2017 年, 各董事均能认真履职, 积极参加会议, 认真审议各项议题, 并能充分发表意见和建议, 对本行关注度和参与度持续提升, 董事会会议发言水平和质量不断提高 2. 独立董事履职情况报告期内, 各独立董事均能认真审核各项提案, 并发表独立意见, 积极履行忠实和勤勉义务, 充分发挥在金融理论研究和财务会计 资本运作 艺术金融和法律事务方面的专业优势, 积极开展调查研究 专项培训 专业指导等工作, 对公司治理 战略管理 风险管理 不良资产管理 内部审计 关联交易 金融创新等相关事项, 积极查阅有关资料, 与相关人员沟通, 对本行提供了大量有价值的意见和建议 独立董事参加董事会会议情况见下表 姓名应参加次数亲自出席委托出席缺席朱岩 赵黎明 贾杲 董事会下设专业委员会报告期内, 董事会下设战略委员会 关联交易控制委员会 风险管理委员会 提名及薪酬委员会 审计委员会 消费者权益保护委员会 6 个专业委员会, 董事会各专业委员会均能够按照法律法规 本行章程和各委员会议事规则的要求规范召开会议, 充分发挥专业优势, 认真研究和审议各项议案并提交董事会批准, 有效发挥了决策支持作用 10

11 ( 三 ) 关于监事和监事会本行监事的任职资格和选聘程序 监事会的人数和人员构成均符合公司章程规定的要求 本行监事会严格对公司董事会 高级管理层及其成员履职情况 财务活动 内部控制 风险管理等进行监督检查, 有效履行监督职责 1. 外部监事履职情况报告期内, 本行外部监事本着客观 独立 审慎的原则, 从维护本行和全体股东利益的角度, 积极建言献策, 为促进监事会依法履职发挥了积极作用 外部监事参加监事会会议情况见下表 姓名应参加次数亲自出席委托出席缺席王友亭 刘宝进 监事会下设专业委员会报告期内, 监事会下设提名委员会 监督委员会 2 个专业委员会, 监事会各专业委员会均能够按照法律法规 本行章程和各委员会工作制度的要求规范召开会议, 充分发挥专业优势, 认真研究和审议各项议案并提交监事会批准, 有效发挥了监督作用 ( 四 ) 关于信息披露与透明度本行高度重视信息披露工作, 持续规范和完善信息披露制度建设, 工作质量和水平不断提升 按照监管要求我行持续修订 潍坊银行信息披露管理办法, 增加了信息披露频率, 完善了信息披露内容等, 具体工作中, 切实抓好落实 2017 年 4 月, 本行在国家级报刊 金融时报 披露了 2016 年度报告摘要, 在本行网站上公告了 2016 年度报告, 制作了 潍坊银行 2016 年度报告 单行本 2017 年 8 月, 在官方网站披露了 2017 年度中期报告 本行认真对待股东的来信 来电 来访和咨询, 确保所有股东有平等的机会获得信息, 切实维护广大股东的利益 7.3 经营决策体系本行最高权力机构是股东大会, 通过董事会进行决策 管理, 由监事会行使监督职能 行长受聘于董事会, 对本行日常经营管理全面负责 本行实行一级法人体制, 各分支机构经营管理活动根据总部授权进行, 并对总部负责 7.4 薪酬制度及绩效考评本行建立了与 总 - 分 - 支 管理架构相匹配, 与经营形势和发展战略相适应, 与员工分级管理相配套的薪酬管理体系 报告期内, 本行的薪酬制度包括 潍坊银行薪酬管理办法 潍坊银行员工分级管理办法 潍坊银行总行 2017 年高级管理人员薪酬管理办法 潍坊银行董事 监事薪酬 11

12 管理办法 本行薪酬管理办法体现了公平性原则 战略一致性原则 竞争性原则 激励性原则和效益性原则 本行董事会设立提名及薪酬委员会, 负责研究 制定本行董事及高级管理人员的考核标准及薪酬方案 委员会设主任委员 1 人 委员 4 人, 主任委员由独立董事担任 经营层下设了绩效考核管理委员会, 负责全行的绩效考核工作 本行审计部门每年对全行年度薪酬执行情况进行审计并向监管部门报告 本行按照 潍坊银行董事会对高级管理层绩效评价试行办法 对高级管理人员进行年度考评, 潍坊银行总行 2017 年高级管理人员薪酬管理办法 规定高管薪酬与全行经营管理情况及内部控制情况挂钩考核, 坚持奖优罚劣, 考评结果作为董事会对高级管理人员进行职务聘任 薪资等级调整 年度薪酬分配的依据, 并规定了绩效薪酬延期追索 扣回的相应条款 此办法按规定及时向监管部门进行报备 本行对全行员工实行了分级管理, 按照 潍坊银行 2017 年分支机构绩效工资考评办法 潍坊银行 2017 年总行部门绩效工资考评办法 等制度对中层管理人员和员工进行绩效考评 考核指标兼顾经营成果 风险状况和内控管理, 具有明确的战略导向, 保证了激励政策和程序的科学合理 7.5 本行组织架构及分支机构设置 2017 年, 本行实施 总 - 分 - 支 三级架构管理模式 总行设市场营销 运营管理两大管理总部, 及党委办公室 董事会办公室 监事会 办公室 战略研究部 人力资源部 计划财务部 品牌管理部 内部审计部 授信管理部 风险管理部 金融市场部 资产保全部等 13 个一级部室 1 家总行营业部, 下辖青岛 聊城 滨州 烟台 4 个异地分行,18 个管辖行 6 个专业事业部 ( 其中, 微贷中心属持金融牌照的专营机构 ) 和职工培训学院 全行营业网点共计 92 个, 其中潍坊区域 73 个 ; 另外, 控股青岛胶南海汇村镇银行, 下辖 8 家支行 组织架构图 : 12

13 13

14 分支机构名称及地址 : 网点名称潍坊银行股份有限公司总行营业部潍坊银行股份有限公司阳光大厦支行潍坊银行股份有限公司开发支行潍坊银行股份有限公司东城支行潍坊银行股份有限公司福寿东街支行潍坊银行股份有限公司北宫东街支行潍坊银行股份有限公司东关支行潍坊银行股份有限公司东风东街支行潍坊银行股份有限公司卧龙街支行潍坊银行股份有限公司潍坊五洲花园支行潍坊银行股份有限公司樱前街支行潍坊银行股份有限公司奎文支行潍坊银行股份有限公司九龙山支行潍坊银行股份有限公司东园支行潍坊银行股份有限公司新华路支行潍坊银行股份有限公司潍徐路支行潍坊银行股份有限公司潍坊高新支行潍坊银行股份有限公司工人新村支行潍坊银行股份有限公司盛世支行潍坊银行股份有限公司新城支行潍坊银行股份有限公司院校支行潍坊银行股份有限公司潍坊高新支行潍坊银行股份有限公司东明支行潍坊银行股份有限公司潍坊银枫社区支行潍坊银行股份有限公司潍坊歌尔社区支行潍坊银行股份有限公司潍城支行潍坊银行股份有限公司西关支行潍坊银行股份有限公司潍坊上城国际支行潍坊银行股份有限公司潍坊望留支行潍坊银行股份有限公司潍坊北门大街社区支行潍坊银行股份有限公司火车站支行潍坊银行股份有限仓南路支行潍坊银行股份有限公司和平路支行潍坊银行股份有限公司商品城支行 详细地址山东省潍坊市奎文区胜利东街 5139 号潍坊市东风东街 6396 号阳光大厦综合办公写字楼潍坊市奎文区东风东街 218 号潍坊市奎文区东风东街 275 号潍坊市奎文区福寿东街以北 华丰南巷以东 6659 号潍坊市奎文区北宫东街 307 号潍坊市奎文区东关福音街 19 号潍坊市奎文区东风东街 8418 号潍坊市奎文区潍州路 750 号潍坊市经济开发区文化路 1166 号五洲花园潍坊市奎文区樱前街 99 号潍坊市奎文区胜利东街 4616 号潍坊市奎文区樱前街 号潍坊市开发区北海路 648 号潍坊市奎文区新华路 116 号潍坊市奎文区潍州路 619 号 6 号楼 D 区 号潍坊市高新区东方路 2311 号潍坊市奎文区民生东街 1 号潍坊市奎文区民生东街以南 文化路以西盛世商业公园 A 区潍坊市高新区玉泉路 518 号潍坊市东风东街以南金马路以东高新区天马大厦东邻潍坊市高新区东方路 2311 号潍坊市开发区北宫东街东段 171 号山东省潍坊市高新区银枫路 322 号山东省潍坊市高新技术开发区东方路 268 号潍坊市潍城区胜利西街 188 号潍坊市潍城区胜利西街 1779 号鸿禧花园 D40-D45 号潍坊市潍城区福寿街与三里庄路交叉口西南角上城国际商铺潍坊市潍城区望留街办行政街福缘山社区服务中心山东省潍坊市潍城区北门大街与北马道街交叉口东北角潍坊市潍城区建设街 1099 号潍坊市潍城区仓东路 3 号潍坊市潍城区和平路 196 号潍坊市潍城区人民路中段小商品城一楼中厅 号 14

15 潍坊银行股份有限公司北宫支行潍坊银行股份有限公司自怡园支行潍坊银行股份有限公司豪德广场支行潍坊银行股份有限公司潍坊清平社区支行潍坊银行股份有限公司潍坊苗圃社区支行潍坊银行股份有限公司坊子支行潍坊银行股份有限公司凤凰山支行潍坊银行股份有限公司潍坊峡山支行潍坊银行股份有限公司寒亭支行潍坊银行股份有限公司寒亭民主街支行 潍坊市潍城区北宫西街 229 号潍坊市潍城区北宫西街 1737 号潍坊市潍城区豪德光彩贸易广场沿街商业房 号山东省潍坊市潍城区福寿西街 3197 号潍坊市潍城区西关苗圃二路 33 号潍坊市坊子区六马路西首南郊宾馆东邻潍坊市坊子新区凤凰大街与北海路交叉口东北角山东省潍坊市峡山生态经济发展区峡寿街 1666 号潍坊市寒亭区民主街 3600 号潍坊市寒亭区民主街 458 号商业住宅楼 1 号楼 1-3 号 潍坊银行股份有限公司寒亭丰华社区支行山东省潍坊市寒亭区丰华路丰华星河苑沿街商业楼 1 号楼 潍坊银行股份有限公司潍坊浩宇路小微支行潍坊银行股份有限公司滨海支行潍坊银行股份有限公司寿光支行潍坊银行股份有限公司寿光圣城支行潍坊银行股份有限公司寿光羊口支行潍坊银行股份有限公司寿光环翠社区支行潍坊银行股份有限公司诸城支行潍坊银行股份有限公司诸城龙城支行潍坊银行股份有限公司诸城昌城支行潍坊银行股份有限公司诸城龙海水产城小微支行潍坊银行股份有限公司青州支行潍坊银行股份有限公司青州金鼎支行潍坊银行股份有限公司青州黄楼支行潍坊银行股份有限公司高密支行 山东省潍坊市经济开发区浩宇路 199 号潍坊滨海经济技术开发区央子镇海港路中段东侧寿光市圣城街西段寿光市金海路以西农圣街以北美林商务大厦山东省寿光市羊口镇太平路与和平街交叉路口东南角山东省寿光市圣城街 980 号诸城市东关大街 9 号诸城市东关大街 269 号山东省诸城市昌城镇昌兴南路 58 号山东省诸城市龙海街 2533 号龙海水产城青州市衡王府路 1909 号青州市海岱中路 2422 号山东省青州市黄楼街办凤凰山路与杜鹃路交叉路口西北角 ( 青州市高密市人民大街北侧新视界 8 号楼 潍坊银行股份有限公司高密凤城支行高密市凤凰大街与永安路交叉口东北角 ( 沃艾客饰尚广场一楼 ) 潍坊银行股份有限公司高密朝阳支行潍坊银行股份有限公司临朐支行潍坊银行股份有限公司临朐朐山路支行潍坊银行股份有限公司临朐城关支行潍坊银行股份有限公司昌邑支行潍坊银行股份有限公司昌邑北海路支行潍坊银行股份有限公司昌邑围子支行潍坊银行股份有限公司安丘支行潍坊银行股份有限公司安丘景芝支行潍坊银行股份有限公司安丘兴安路支行 山东省高密市康成大街与曙光路交叉路口西北角东方明珠广场山东省临朐县城新华路 40 号临朐县朐山路 4703 号山东省临朐县山旺路 号山东省昌邑市利民街以南奎聚路东新天地小区商业楼 2 号楼昌邑市交通街 506 号山东省昌邑市 206 国道 300 号山东省安丘市永安路以东 金融街以北金融中心安丘市景芝镇景中路 40 号山东省安丘市兴安路 号 15

16 潍坊银行股份有限公司昌乐支行潍坊银行股份有限公司昌乐宝石城支行潍坊银行股份有限公司昌乐宝石城支行潍坊银行股份有限公司青岛分行潍坊银行股份有限公司青岛城阳支行潍坊银行股份有限公司青岛经济技术开发区支行潍坊银行股份有限公司青岛胶州支行潍坊银行股份有限公司青岛平度支行潍坊银行股份有限公司青岛即墨支行潍坊银行股份有限公司青岛莱西支行潍坊银行股份有限公司青岛山东路支行潍坊银行股份有限公司青岛黄岛支行潍坊银行股份有限公司青岛李沧书院路社区支行潍坊银行股份有限公司青岛即墨鳌山卫社区支行潍坊银行股份有限公司聊城分行潍坊银行股份有限公司聊城阳谷支行潍坊银行股份有限公司聊城高唐支行潍坊银行股份有限公司聊城茌平支行潍坊银行股份有限公司聊城香江小微支行潍坊银行股份有限公司滨州分行潍坊银行股份有限公司滨州博兴支行潍坊银行股份有限公司烟台分行潍坊银行股份有限公司微贷中心 山东省昌乐县孤山街 159 号昌乐县新城街 1063 号昌乐县新城街 1063 号山东省青岛市东海西路 2 号甲青岛市城阳区华城路 396 号 23 座 1 单元山东省青岛市经济技术开发区井冈山路 585 号至 589 号银座佳驿酒山东省青岛胶州市澳门璐 438 号河滨华庭南苑小区 19 号楼山东省青岛平度市苏州路 3 号山东省即墨市振华街 88 号 C 区 8 号楼山东省莱西市重庆中路 16 号 9 栋网点 户山东省青岛市市北区延吉路 76 号山东省青岛市黄岛区灵山路 77 号青岛隆泰国际家居建材博览中心山东省青岛市李沧区书院路 186 号山东省即墨市鳌山卫街道泰安街 16 号聊城市东昌府区东昌西路 99 号山东省阳谷县黄山路与博济路东南角景阳冈大酒店山东省高唐县官道街与人和路交界处东南角泰山公馆山东省聊城市茌平县迎宾大道 1868 号山东省聊城市建设路香江光彩大市场西经一街 号山东省滨州市府右街 51 号山东省博兴县新城二路 1139 号山东省烟台市芝罘区 150 号山东省潍坊市奎文区东风东街 218 号 16

17 8 股东大会情况简介 报告期内, 本行召开一次股东大会, 为潍坊银行 2017 年股东大会年会 潍坊银行 2017 年股东大会年会于 2017 年 4 月 27 日在潍坊银行总行 22 楼会议室举行 参加会议的股东和股东代表 77 人, 代表股份 股, 占股份总额 股的 89.1% 会议方式 人数符合 潍坊银行章程 规定比例 潍坊银行行级领导列席本次会议, 山东求是和信律师事务所陈为涛律师 王晓军律师见证本次会议 2017 年股东大会年会经认真审议并经有效表决, 形成股东大会普通决议 : 一 听取并审议批准 潍坊银行董事会 2016 年工作报告 ; 二 听取并审议批准 潍坊银行监事会 2016 年工作报告 ; 三 审议批准 潍坊银行 2016 年财务决算情况报告 ( 草案 ) ; 四 审议批准 潍坊银行 2016 年利润分配方案 ( 草案 ) ; 五 审议批准 潍坊银行 2017 年经营目标及财务预算方案 ( 草案 ) ; 六 审议批准 关于发行减记型合格二级资本工具的议案 2017 年股东大会年会经认真审议, 并经有效表决, 形成股东大会特别决议 : 审议批准 关于修改 < 潍坊银行章程 > 的议案 9 董事会报告 9.1 全行经营指标稳中有进报告期内, 受宏观经济形势影响, 金融行业整体信用管控压力加大, 利率市场化背景下, 净息差持续收窄, 银行资产增速 盈利水平放缓, 不良贷款率有所回升 本行在经营管理中, 根据国家对金融业支持实体经济 防范化解风险 深化金融改革的总体要求, 确立了强化党的领导核心和务实文化引领基础上的 3325 年度工作思路, 从践行 三个立足 市场定位 树立 市场导向 的经营理念 统筹协调 的发展理念三个方向着力推进战略转型 ; 从体制机制建设 互联网思维 大数据应用三个切入点强化金融创新, 提升内生性发展能力 ; 实施传统业务与新兴业务 双引擎 发展, 着力构建多元经营模式 ; 持续夯实风险管理 资本管理 绩效管理 人力资源管理 区域差别化管理等五项管理支撑, 经营工作实现稳中有进 至 2017 年末, 全行总资产 亿元, 较年初增长 %; 各项存款余额 亿元, 较年初增长 13.49%; 各项贷款余额 亿元, 较年初增长 6.96%; 不良率 1.6%, 实现净利润 7.29 亿元, 资本充足率 12.22%, 拨备覆盖率 %, 主要监管指标持续达标 9.2 各业务板块统筹协调发展公司金融 零售金融 金融市场业务板块的管理架构 发展思路 落地措施初步确立, 形成了统筹协调发展的良好态势 17

18 ( 一 ) 公司业务支柱地位得以巩固 进走访 活动取得较好效果, 对接企业 207 家, 办理授信 亿元, 支持地方供给侧结构性改革力度加大 ; 同时完善业务流程, 抓好客户基础, 切实提高资产质量, 为全行公司业务奠定制度保障 ( 二 ) 零售金融发展提速 全行对零售业务战略转型的认识高度统一 不断推进负债类产品研发和运营, 形成 系列化产品库 ; 积极发展普惠金融, 进一步优化消费信贷产品流程和制度, 开展创业贷款 消费贷款等业务, 着力打造市民银行品牌 ; 银行自有理财和代销类业务稳健发展, 按照市场需求推出专属理财产品, 全年吸引新增客户 6018 户 同时, 提升高净值客户资产价值, 全年共为 675 名高净值客户和机构客户累计管理资产 58.8 亿元, 较年初增长 47.1 亿元 ( 三 ) 金融市场业务合规发展 立足地方经济, 积极对接当地政府与优质企业, 满足地方基础设施建设及企业融资需求 ; 积极转变工作思路, 拓宽业务领域, 寻求新的业务增长点, 为全行中间业务收入作出了积极贡献 ( 四 ) 金融科技建设开始起步 多项金融科技项目落地, 推出 聚合支付 产品, 完善网上银行 手机银行 云支付等交易结算平台, 多渠道满足客户线上交易需求 ; 积极探索与第三方公司合作, 互联网金融业务实现新突破 9.3 扎实推进全面风险管理体系建设, 风控能力持续增强 2017 年, 我行坚守风险底线, 强化内控管理, 风险总体可控, 主要监管指标保持稳定 至年末, 各项风险指标保持持续达标 ( 一 ) 全面风险管理体系建设有序推进 一是修订了 潍坊银行全面风险管理办法 和 潍坊银行风险偏好管理办法, 优化了全面风险管理体系组织架构, 规范了风险偏好管理流程, 明确了风险识别 计量 评估 监测 控制 / 缓释 报告以及压力测试等方面的管理要求 ; 二是制定下发了 潍坊银行 2017 年度全面风险管理体系建设工作方案, 明确了工作目标 组织领导以及 2017 年项目规划安排等内容 ( 二 ) 多措并举加强信用风险管控 坚持稳中求进, 精准施策, 进一步明确授信准入标准 业务发展方向和结构调整要求, 优化信贷投向, 优先支持符合国家政策导向 处于快速发展期 市场前景广阔的行业和收入稳定的个人综合消费贷款 ; 持续提升缓释能力, 优化贷款期限结构, 突出授信限额管理 ; 狠抓精细化管理, 严格授信 三查 管理, 抓好分类分策和授信授权管理, 优化审批流程管理 ; 加大力度强化不良贷款压降, 充分利用区域统一运作平台加强失信联合惩戒制裁, 加大司法清收力度, 深入推进打击骗贷及恶意逃废债工作, 积极协调法院拍卖处置查封资产, 通过多种方式加大对不良贷款的清收攻坚力度,2017 年全行共清收处置不良贷款 14.9 亿元 ( 三 ) 各类重点风险管控能力持续加强 操作风险方面, 持续把操作风险防范及案件防控作为 18

19 重中之重, 形成了总行统一领导 各单位各负其责 全体员工积极参与的案防工作格局, 认真落实案防 五项制度 和 两项意见, 全面部署案件防控工作, 持续开展案件风险排查, 确保了全年安全无事故 流动性风险方面, 全面加强资产流动性和融资来源稳定性 合规性管理, 加强核心存款营销, 丰富核心负债来源 ; 对流动性指标实施预警值和阈值的管理 监测, 提防 问题 指标出现, 完善流动性风险应急预案, 定期 不定期开展压力测试, 确保流动性充足 声誉风险方面, 畅通投诉渠道和信访管理机制, 加强日常舆情监测, 强化声誉风险管理, 持续提升我行品牌形象 9.4 发展支撑持续加强 ( 一 ) 网点布局持续优化 筹建临沂分行, 新设县域支行 5 家 小微支行 2 家, 设立潍坊高新科技支行 新布设助农取款点 60 家, 总量达 260 家, 覆盖乡村 530 个 ( 二 ) 内部管理能力进一步提升 强化信用风险防控, 优化授信授权和工作流程, 明确业务准入标准和差异化管理措施, 提升授信管理水平 ; 柜面无纸化 集中授权 协同办公平台等项目上线, 科技支撑能力进一步提高 ; 人力资源管理体系优化升级项目实施, 启动 先锋人才培育计划, 建立了企业年金制度, 员工长效激励机制初步搭建 ( 三 ) 务实文化建设深入推进 持续加强作风建设, 组织开展 作风建设年 系列活动, 制定寻标对标提标达标工作计划, 对标先进同业, 学习在战略引领 改革创新 转型发展 人才支撑 风险管控等方面的先进经验, 进一步提升经营管理质效 同时, 在全行深入推进以学习文化 调研文化 执行文化为核心的工作作风建设, 注重学习 调研文化建设成效, 抓实执行力文化建设 9.5 不断完善公司治理机制, 三会一层 运行效率持续提升 ( 一 ) 持续优化公司治理机制 2017 年, 按照党的十九大 中央经济工作会议 全国金融工作会议对金融业防范化解风险总体要求, 对照监管部门组织开展的 三三四十 两会一层 风控责任落实等专项治理工作检查情况, 认真学习研究银监会颁布的监管新规, 深入剖析 评估 整改本行公司治理中存在的问题, 先后完成了公司章程修改工作, 优化了董事会下设委员会, 完善了股权管理 股权质押 关联交易 信息披露等方面的管理, 推进公司治理机制持续完善 ( 二 ) 组织开展总行组织架构优化 为推进潍坊银行回归本源, 有效实践 三个立足 的市场定位, 实现速度与质量 效率与管控以及各业务板块的统筹协调发展, 根据战略转型发展需要, 组织开展了总行组织架构优化工作, 明确总行前台业务 中台管理和后台支持保障的管理体系, 重新梳理职责边界, 优化 整合 定位部门职责, 并于 2018 年初正式实施 ( 三 ) 董事履职能力和水平持续提高 及时组织董事进行监管政策和法规的学习和培训, 各位董事认真履职, 对我行经营管理的关注度和参与度大大提升 各位独立董事积极发挥在金融理论研究 风险管理 法律事务等方面的专业优势, 均能独立发表个人意见, 对我行战略管理 风险控制 19

20 金融创新等工作提出了大量有价值的意见和建议 ( 四 ) 加强对重点工作的指导 董事会加强了对全行发展战略重点工作指导和督导, 积极引领全行发展转型 在实施充分授权的同时建立了强有力的约束机制, 出台了加强全面风险管理等方面的指导意见, 明确了全行风险资产优化配置指导意见和信贷资源配置的框架指导原则, 并督促经营层贯彻落实 9.6 圆满完成董事会各项工作 ( 一 ) 及时召开股东会 董事会及各专门委员会会议 全年董事会组织召开 10 次会议, 审议涉及经营管理 资本管理 战略规划等内容的议题共 90 项 按时召开了股东大会年会, 对董事会 ( 监事会 ) 的工作报告 财务预决算报告等议案进行了审议 ( 二 ) 组织完成年度外部审计和信息披露工作 组织外部审计机构对 2016 年度的经营成果进行了审计, 确保了年度经营成果的真实性 按信息披露要求及时 规范披露相关信息, 确保广大股东及存款人对本行经营管理信息的可获得性 ( 三 ) 持续强化资本管理 修订完善了 2017 年 年中长期资本规划, 开展了资本充足率压力测试工作, 制定了 2017 年风险资产优化配置的指导意见, 明确风险资产配置主要思路 ; 积极拓宽多元化资本补充渠道, 发行了 10 亿元二级资本债券, 提高了本行资本充足水平 ( 四 ) 持续完善激励约束机制 依据 商业银行稳健薪酬监管指引 的要求, 结合监管意见, 综合考虑同业薪酬竞争力和本行实际情况, 对行级高级管理人员薪酬管理办法进行了修订 完善, 考核指标更加精简 务实, 考核进一步规范科学 ( 五 ) 持续完善公司治理制度建设 在股权管理 关联交易 信息披露 高管薪酬等方面认真落实相关法律法规及监管要求, 认真查找存在的不足并及时整改, 修订出台了 潍坊银行股权质押管理办法 等各项制度, 公司治理制度建设持续加强 10 监事会报告 10.1 以落实例会制度为形式强化会议监督 2017 年共组织召开监事会例会 5 次, 监事会专业委员会 6 次, 分别审议议题 30 项和 24 项, 监事会及各专业委员会成员能够独立发表意见建议, 并提交董事会和高级管理层 10.2 以履行四大监督职责为抓手促进稳健发展加强履职监督, 监事会对董事会执行股东大会决议 执行议事规则 董事会各专门委员会运作情况及独立董事发表独立意见等情况进行了监督 ; 对高级管理层及其成员履职尽责情况进行了监督, 对董事会 高级管理层及其成员的年度履职情况进行了评价, 形成评价报告并提交股东大会审议 20

21 加强财务监督, 对财务指标 重大投资事项等影响财务状况的风险因素及时提出改进建议, 同时对照监管指标和年度经营目标, 对业务发展中出现的问题提出意见, 向经营层提示 加强内控与风险管理监督, 及时了解监管部门对银行内部控制与风险管理的新要求, 定期听取经营管理 内部审计和风险控制报告, 重点关注经营管理重大事项, 综合利用监管部门和内外审机构的检查成果 积极组织开展专项监督和巡视调研活动, 从制度建设 绩效考核 业务发展及定位等方面提出了意见建议, 对审计发现的问题进行系统分析并逐类提出针对性监督意见 10.3 以业务培训为着力点加强履职能力建设积极组织学习新下发的相关监管法律法规和我行内部管理制度, 全面提高监事履职能力 监事会成员按照规定按时参加股东大会, 出席监事会和专门委员会会议, 参加调研巡视, 列席董事会会议 各项会议出席率 90% 以上, 认真 勤勉地履行了监督职责 10.4 以内部审计工作为依托提升监督质效高度重视发挥内部审计第三道防线作用, 确保审计问题整改到位 将审计发现的较严重违规问题编制了案例分析, 结合警示教育向基层进行针对性培训, 提高审计结果利用率 加强内部审计制度建设 强化审计过程和结果控制 注重审计成果转化和运用 完善日常内部管理机制, 审计成果已成为行领导决策的有力依据, 审计有效性进一步提升 10.5 监事会就有关事项发表的独立意见 ( 一 ) 公司依法经营情况报告期内, 本行的经营活动符合 中华人民共和国公司法 中华人民共和国商业银行法 和本行章程规定, 决策程序合法有效, 未发现有违反法律 法规或损害本行及股东利益的行为 ( 二 ) 财务报告的真实性本公司年度报告已经北京永拓会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 进行了审计, 并出具了标准无保留意见的审计报告, 财务报表真实 公允地反映了本行财务状况和经营成果 ( 三 ) 关联交易情况报告期内, 本行关联交易符合商业准则, 未发现损害公司和股东利益的行为 ( 四 ) 购置 出售资产情况监事会没有发现在资产出售 购置中有内幕交易或损害股东权益的行为 ( 五 ) 股东大会决议执行情况报告期内, 监事会对董事会提交股东大会审议的各项报告和议案没有异议 监事会对董事会执行股东大会决议的全过程进行了监督, 认为董事会能够认真执行股东大会的有关决议 ( 六 ) 内部控制及战略规划情况 21

22 监事会同意董事会对本行内部控制完整性 合理性 有效性及内控制度执行情况的说明, 同意董事会制定的全行发展战略规划 11 各类风险和风险管理策略 11.1 风险种类及形式本行在经营中主要面临以下风险 : 信用风险 流动性风险 市场风险 操作风险及其他需要关注的风险 ( 一 ) 信用风险 本行在经营过程中由于债务人或交易对手违约或其信用评级 履约能力降低而造成损失的风险 信用风险包括集中度风险 ( 二 ) 流动性风险 本行无法以合理成本及时获得充足资金, 用于偿付到期债务 履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险 ( 三 ) 市场风险 本行在经营过程中因市场价格 ( 利率 汇率 股票价格和商品价格 ) 的不利变动而使表内和表外业务发生损失的风险 ( 四 ) 操作风险 本行在经营过程中由不完善或有问题的内部程序 员工和信息科技系统, 以及外部事件所造成损失的风险 本定义所指操作风险包括法律风险, 但不包括策略风险和声誉风险 除上述主要风险外, 本行还关注外部监管部门或本行董事会要求关注的声誉风险 银行账户利率风险及对本行有实质性影响的其它风险 11.2 风险管理框架 ( 一 ) 董事会 高级管理层对风险的监控能力报告期内, 本行董事会 高级管理层加强对风险管理工作的组织领导 董事会及高级管理层下设多个委员会协同承担全行具体的风险管理工作, 在各类风险管理和内部控制方面建立了符合现代银行监管要求的框架体系 高级管理层定期召开行长办公会对重大事项进行研究决策, 根据工作需要召开季度或年度会议对全行经营管理工作进行安排部署, 指导全行做好重点领域的风险防范 ( 二 ) 风险管理的政策和程序报告期内, 本行不断完善各类风险管理政策制度, 优化全行层面及单个业务条线层面的风险管理职能, 建立了较为全面的符合本行发展战略 经营目标和财务状况的风险管理政策与流程 2017 年, 本行持续推进全面风险管理工作, 制定了 2017 年全面风险管理体系建设工作方案, 修订了 潍坊银行全面风险管理办法, 本着 分类实施 逐步达标 的原则, 积极推动全面风险管理体系建设 ( 三 ) 风险识别 监测 计量和报告 22

23 2017 年, 本行按照监管要求和行内各项规章制度, 开展了对信用风险 市场风险 操作风险 流动性风险等主要风险的识别与评估, 对已识别的风险开展了有效的监控工作 ; 采取定性和定量相结合的方法对各类风险进行分析和计量 ; 针对不同风险特征制定相应的风险控制策略 ; 定期根据各类风险管理状况编制风险管理报告, 向董事会和高级管理层汇报 ( 四 ) 内部控制和全面审计报告期内, 本行强化内部审计监督作用, 创新审计方式方法, 有效发挥审计信息系统作用, 以风险为导向, 坚持增值型审计理念, 促进全行内部控制和风险管理水平的提升 信用风险方面, 重点开展信贷业务专项审计, 审计范围涵盖信贷业务各个重点环节和业务类别 ; 市场风险方面, 对与市场风险关系比较密切的同业业务 理财业务进行了专项审计, 对本行市场风险管理情况进行了评价 ; 操作风险方面, 重分利用审计系统非现场审计功能 飞行检查等手段对存款与柜台业务 员工操作行为等关键领域进行风险排查 ; 除关注以上三大风险外, 还对流动性风险管理 薪酬及绩效考评管理 声誉风险管理 内部资本充足评估程序执行情况 资本管理 数据质量管理 信息科技风险管理 代销业务管理 消费者权益保护等重点业务和管理领域进行了专项审计 11.3 风险管理状况 ( 一 ) 信用风险 2017 年, 本行认真贯彻落实各项监管要求, 优化资源配置, 调整信贷结构, 信用风险得到有效控制 报告期末, 本行不良贷款率 1.64%, 拨备覆盖率 %, 单一集团客户授信集中度 4.15%, 单一客户贷款集中度 4.02%, 各项指标均控制在合理范围之内 本行建立由董事会 监事会 高级管理层 风险管理委员会 贷款审查委员会 信用风险管理部门 信用风险控制部门及分支机构组成的分工合理 职责明确 报告关系清晰的信用风险管理组织机构 董事会 监事会 高级管理层 风险管理委员会按照监管要求履行风险管理职责, 贷款审查委员会是本行授信业务的审查机构, 授信管理部主管全行信用风险, 分支机构负责人是本机构风险管理的第一责任人, 管辖行和分行设置风险总监, 具体负责本机构信用风险管理 内部审计部具有充分的独立性, 对信用风险管理的效果进行监督 检查 评价和报告 报告期内本行主要采取了以下信用风险管理和控制策略 : 一是制定 潍坊银行关于二〇一七年授信管理工作的指导意见, 明确了 促发展 提质量 控风险 强管理 四项工作重点和管理要求 二是着力优化授信授权工作流程, 制定 2017 年授信授权和转授权框架意见, 推行差异化授权 动态管理, 区分客户 区域 额度及受权人风控能力, 从业务种类 金额 期限 担保方式等多维度调整授权 三是设计更为精细 合理的授信风险管理目标考核体系, 对暴露风险的授信业务进行总量目标控制, 动态监测 月度考评 四是修订完善不良贷款经济问责处罚 经营管理责任认定和 23

24 不良贷款责任认定等管理办法, 按照责 权 利对等原则, 强调新增从严 违规严惩 划段追责 五是加大风险摸排力度, 对全行信用风险进行全面摸底, 找出风险隐患和管理薄弱环节, 有针对性落实风险管控措施 六是组织召开了全行授信风险控降工作会议, 出台 清收压降百日会战 活动方案, 指导各责任单位制定详细的推进计划和任务分解计划, 全力以赴投入到不良贷款清收处置活动中去 ( 二 ) 流动性风险 2017 年, 本行积极强化流动性风险控制, 不断加大货币市场业务拓展, 通过积极有效的资产管理 稳健主动的负债管理和科学合理的资金调度, 流动性管理总体良好, 风险可控 报告期末, 本行流动性比例 45.22%, 核心负债依存度 超额准备金率 净稳定资金比例等各项指标均达到监管要求, 无支付风险 2017 年影响本行流动性的因素主要包括 : 宏观政策变化 货币市场的信用等级变动 新设金融机构入驻和互联网金融兴起导致潜在的存款流失等 本行 2017 年主要采取了以下流动性风险管理策略 : 一是积极拓展稳定的负债来源 一方面将核心存款增长作为稳定负债来源的基础, 通过产品创新和营销模式创新, 持续鼓励存款营销, 做好存款结构优化工作 ; 另一方面, 积极拓展同业负债来源, 合理发行同业存单, 申请再贷款 再贴现及常备借贷便利等货币政策工具, 积极开展债券借贷业务, 拓宽融资渠道, 降低融资成本 二是加入山东银监局组织的省城商行联盟流动性互助机制, 获得互助资金使用资格, 积极拓宽融资渠道 三是建立日监测制度, 严格职责分工, 协调相关部门对现金储备 超额准备金 当天头寸 金融市场动态 存款大额资金进出 舆情风险等进行实时监测, 并做好动态监测信息收集, 做好每日流动性测算 判断 预警 沟通反馈和统一调度工作, 提高风险管控能力 四是按季度开展常规流动性风险压力测试和不定期开展专项流动性风险压力测试, 科学制定压力测试场景指标, 并将测试结果作为完善流动性风险应急预案的重要依据 ( 三 ) 市场风险 2017 年, 本行不断加强市场风险管控, 规范市场风险管理流程, 提升科技支撑力度, 全年市场业务平稳较快增长, 市场风险有效控制 报告期末, 利率风险敏感度 -7.99%, 全年累计外汇敞口头寸比例 2.10%, 均控制在合理水平 报告期内本行主要采取了以下市场风险管理策略 : 一是严格执行交易账户每日估值, 全年未出现浮亏超出限额情况 二是定期采取市值重估法 久期分析法对交易类债券投资组合进行评估, 并按季开展市场风险压力测试, 有效规避市场风险 三是强化利率风险监测, 参照伦敦同业拆借利率及上海银行间同业拆放利率, 对本行相关利率予以调整, 做到利率紧跟市场波动, 有效降低利率风 24

25 险 四是加强对汇率风险的表内管理, 通过不保留外汇敞口头寸 加大贸易融资投放额 完善外汇交易的权限管理制度等措施, 减少汇率风险损失, 并积极利用同业合作平台, 做好外汇资金的拆放工作 ( 四 ) 操作风险 2017 年, 本行不断加强内控机制建设, 持续加强从业人员管理, 严肃违规行为问责, 全行各项工作有序开展, 风控意识逐步增强, 操作风险控制良好, 全年无重大风险和责任事故发生 报告期内本行主要采取了以下操作风险管理策略 : 一是深入开展 合规制度建设年 活动, 对全行合规机制建设情况 合规制度执行情况进行全面排查整改, 持续推进合规轮训工作 二是成功上线了柜面无纸化系统 柜面业务集中授权系统 中国票据交易系统等多个业务系统, 进一步提高了操作风险管理水平 三是通过组织飞行检查和系统监测相结合的方式, 从业务操作和制度执行方面对全行所有网点的柜面业务进行了深入查摆, 严防操作风险 四是按季组织开展监管法规及岗位禁止性规定考试, 持续加大全行对监管政策 案防知识的学习 培训及测试力度, 不断增强员工依法合规经营意识 ( 五 ) 其他风险管理状况 (1) 声誉风险 2017 年, 本行坚持 主动防范 积极应对 有效管理 的声誉风险管理策略, 不断加强声誉风险识别 监测 预防和控制, 已建立起了与发展相适应的声誉风险管理体系, 制度建设涵盖声誉风险管理各个环节, 声誉风险管理水平有效提升 报告期内本行主要采取了以下声誉风险管理策略 : 一是持续加强舆情监测, 妥善处置负面舆情 2017 年在舆情监测过程中共发现与我行相关大小事件 49 起, 均作了妥善处理 二是优化了信访处置流程, 提升信访投诉工作管理的精细化水平 三是按照监管要求, 积极做好消费者权益保护工作 四是加强网络评论员队伍建设, 组建专家网评员, 扩大网络舆情评论员队伍, 做好网络舆论引导工作 五是定期组织舆情风险排查, 抓好问题整改落实, 及时消除风险隐患 六是妥善解答客户疑问, 有效规避声誉事件 2017 年, 共受理类似事件及客户建议 40 例, 因声誉风险防控工作得力, 均未引发声誉事件 七是加强正面信息宣传,2017 年, 结合行庆 20 周年活动, 全年累计对外发稿 232 篇次, 其中省级及以上媒体发稿 125 篇次, 取得了良好的宣传效果 (2) 集中度风险本行将集中度风险纳入信用风险统一管理, 严格执行信用风险关于集中度管理的各项规定, 全年集中度风险有效控制 (3) 银行账户利率风险 25

26 本行将银行账户利率风险纳入了全面风险管理体系, 严格按照监管要求推动和实施对银行账户利率风险的管理, 总体风险可控 2017 年流动性风险与银行账户利率风险管理系统的上线丰富了本行银行账户利率风险管理手段, 有效提升了银行账户利率风险管理能力 11.4 风险评估及计量 ( 一 ) 风险评估本行严格按照 关于加强资本管理的指导意见 要求, 结合 商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 关于定期组织实施内部资本充足评估程序的有关规定, 开展内部资本充足评估工作, 审慎评估各类风险状况 资本充足水平和资本质量, 确保我行资本能够有效抵御所面临的风险, 满足业务发展的需要, 并将内部资本充足评估结果运用到各项经营管理活动之中 ( 二 ) 风险计量本行采用信用风险权重法 市场风险标准法和操作风险基本指标法计量各类风险加权资产, 随着全面风险管理体系建设推进, 逐步探索信用风险内部评级法 市场风险内部模型法 操作风险标准法等风险计量方法 12 社会责任报告 12.1 坚守战略定位, 持续加大支持实体经济发展力度本行始终坚持 立足地方经济, 立足中小企业, 立足城乡居民 的市场定位, 把支持区域经济社会发展视为企业义不容辞的责任 2017 年, 我行在中央稳健货币信贷政策指引下, 坚持稳中求进, 精准施策, 认真贯彻落实区域产业政策, 深度提升信贷投放能力, 持续加大对区域优势行业 转型升级产业 战略新兴产业和重点产业园区的信贷投放, 同时以提升业务发展质量为中心, 优选信贷支持行业 客户范围, 稳固公司类业务, 提升特色业务, 拓展零售业务, 高效支持区域经济转型升级, 金融服务质效扎实提升, 货币信贷稳中求进, 合理增长 同时严守风险防范底线, 全年没有新发生重大案件 支付风险等情况 12.2 创新营销模式, 减低企业融资成本 ( 一 ) 持续推动创新业务发展 积极推广人民银行潍坊中心支行与人民银行寿光支行牵头推出的 供应链 融资服务新产品 -- 晨鸣集团商业信用票据化业务, 目前首期业务合作额度为 15 亿元 ; 我行自行开发研制的服务于小微企业的金融产品 即时贷 - 小微企业主贷款 获得 2018 年度全国银行业协会小微企业 50 佳金融产品奖项, 并获得好评与推广 ( 二 ) 优化审批流程与授权管理 针对小微企业 短 频 快 的融资特点, 我行推行简政放权, 按照 总行放权管理 加强监督与服务, 分支机构开拓发展 加强自我管理 的原则, 采取差别化的短链审批流程, 加大分支机构授信业务授权, 分支机构授信业务审批权限由过去的 1500 万元 26

27 提高至 3000 万元, 并配套出账额度自主调节权限, 让分支机构对小微贷款 批得了, 放得出 ( 三 ) 持续推行 限时办结 审批机制 全行各授信岗位认真履行无障碍服务承诺, 根据授信业务品种 担保方式 审批权限的不同, 分别落实限时办结要求, 分支机构权限内小微业务在客户提交申请后一般在 3-7 个工作日内完成审查审批, 于审批完当日给予客户贷与不贷的明确答复 小微续办业务较新增业务承诺时间分种类对应缩短 1 个工作日 ( 四 ) 我行积极参加人行组织的各类交流活动, 尤其是银企对接活动, 积极开展进走访工作 增提创 主题年活动, 董事长带领行领导班子成员率先垂范, 按照工作计划走进企业, 从支持实体经济入手, 了解企业的实际困难, 研究解决方案, 探索多方联动, 把金融服务实体经济工作落到实处 活动期间累计走访企业 207 家, 配套制订了 182 个综合金融服务方案, 走访企业授信余额 亿元, 贷款余额 74.7 亿元 ( 五 ) 我行积极实施 民生金融 工程, 一是发展创业金融支持全民创业 连续参与组织并冠名潍坊市人社局举办的 潍坊市创业大赛, 还有潍坊市团市委组织的 潍坊青年创业大赛, 累计发放贷款 100 多亿元, 累计带动就业 10 万余人次 同时, 潍坊银行与共青团潍坊市委共同设立 1 亿元潍坊市 青年创业专项信贷基金, 搭建潍坊市创业青年综合服务平台, 专门为进入市级 优秀青年创业者人才库 的优秀青年创业人才提供项目 信息 技术 管理 政策等各方面服务和信贷支持, 推动优秀青年人才干事创业, 实现企业做大做强 二是主动与当地财政局和人社局合作, 向符合条件的创业个人和劳动密集型小企业发放财政贴息贷款,2017 年累计发放财政贴息贷款 108 笔 1130 万元, 申请贴息资金 万元, 显著降低了客户融资成本 三是大力推进金融服务进社区工程 签约入驻 150 余家社区, 设立了标准化社区支行, 向社区居民导入金融意识, 开展社区公益活动, 并以此为平台提供微贷 消费信贷 理财等业务, 成为服务社区居民的重要力量 12.3 积极履行环保责任我行严格执行限制类信贷政策, 重点加强了对 两高一剩 行业 淘汰落后产能行业的信贷管理,2017 年压缩电力行业贷款余额 0.39 亿元, 压缩水泥行业贷款余额 0.05 亿元, 压缩轮胎行业贷款余额 0.01 亿元 同时提高信贷准入门槛, 严格控制了政策限制领域的授信, 积极主动地接受人民银行信贷政策督导检查 制定并下发 潍坊银行绿色金融营销指导意见 按照 明晰重点, 细分领域 的方式指导分支机构择优介入节能环保型产业客户, 部署生物医药产业客户, 调整高端设备制造客户, 稳健介入新能源产业和新材料行业客户, 并以供应链模式拓展新能源汽车产业客户等六个 绿色 业务板块, 适当延伸 绿色 行业客户担保范围, 利用多种押品方式抵 ( 质 ) 押 利用 传统 + 非标 融资模式提供资金支持 利用产品和服务创新提供融资手段支撑, 在提供必要的营销指导上, 打好我行 绿 27

28 色 金融根基 12.4 高度重视消费者权益保护工作我行建立以董事会 高级管理层 消费者权益保护工作牵头管理部门 消费者权益保护工作具体实施部门为主体的消费者权益保护工作组织体系 董事会下设消费者权益保护委员会, 委员会下设办公室, 办公室设在董事会办公室, 由品牌管理部负责人兼任办公室主任 ; 经营层成立 潍坊银行消费者权益保护工作领导小组, 由行长任组长 分管副行长任副组长, 总行相关部室为成员单位, 领导小组下设办公室, 办公室设在品牌管理部, 品牌管理部负责人兼任办公室主任 在组织架构上明确了董事会 高级管理层 工作领导小组 牵头管理部门 各成员部门的职责分工 管理要求及责任落实等内容, 各司其职, 全面履行保护消费者合法权益的义务 2017 年, 本行采取多种措施, 扎实落实消费者权益保护的各项工作和要求 进一步修订完善了消费者权益保护的相关制度文件 ; 按照中银协要求积极参与星级网点创评, 有计划 有步骤地开展 消保系列 活动, 积极组织开展了 金融消费者权益日 宣传活动, 普及金融知识万里行 及 金融知识进万家 等金融知识宣传普及活动, 积极参与 2017 年潍坊市金融消费者权益保护知识竞赛, 以优异的成绩取得全市金融行业一等奖 12.5 大力促进社会和谐本行高度重视企业文化建设, 积极投身社会公益事业, 打造和谐银行的良好品牌形象 积极参与公益活动, 开展定点扶贫 爱心支教 助学捐赠等活动, 连续多年冠名举行 潍坊银行杯 全市青年创业大赛 全市老干部门球邀请赛, 得到广泛赞誉 ; 我行以行庆 20 周年为切入点冠名的中国潍坊 2017 潍坊银行杯 绿道半程马拉松邀请赛举行, 助力参与 2017 年潍坊 ( 峡山 ) 国际乡野马拉松赛, 潍坊地区各主流媒体 网络媒体分别进行了活动报道及后续报道, 在社会上引起广泛影响, 有效提升了我行的品牌形象和美誉度 在企业内部坚持开展为员工做好事 实事活动, 成功举办潍坊银行二十周年行庆晚会 十九大主题诗歌朗诵会等, 体现了我行团结积极的企业文化内涵 13 重要事项 13.1 报告期内发生的重大关联交易事项报告期内, 本行一直坚持诚信 公允的商业原则, 对所有关联方均按照一般商业条款和正常业务程序进行, 其定价与独立第三方交易一致 现有的关联交易对本行正常经营活动不会产生重大实质影响 报告期末关联交易和关联交易往来余额具体如下 : 28

29 潍坊银行关联交易明细 (2017 年 12 月 31 日 ) 单位 : 万元 万股 序 号 关联方名称 关联企业 集团总授信额度 贷款余额 贸易融资余额 银行承兑余额 承兑敞口 保证金 存单余额 风险敞口合计 持股比例 1 潍坊市投资集 团有限公司 潍坊万丰混凝 土有限公司 % 潍坊博瑞雷克 潍坊博瑞雷克 2 萨斯汽车销售 服务有限公司 萨斯汽车销售 服务有限公司 % 3 关联自然人 % 关联方小计 ( 不含自然人 ) 关联方 ( 含自然人 ) 股东本身小计 ( 不含自然人 ) 全行总股数 : 万 股东本身小计 ( 含自然人 ) 重大合同及其履行情况 ( 一 ) 报告期内本行没有重大托管 承包 租赁事项 ( 二 ) 报告期内, 除正常的银行经营范围内的担保业务外, 本行无其他需要披露的重大担保事项 ( 三 ) 报告期内本行未发生委托他人进行现金资产管理事项 13.3 本行或持股 5% 以上股东报告期内的承诺事项本行或持股 5% 以上股东报告期内无需要披露的重大承诺事项 13.4 资产负债表日后事项 至财务报告日无需要批露的日后事项 13.5 其他重大事项报告期内本行无其他重大事项 14 财务报告 14.1 审计意见北京永拓会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 认为, 潍坊银行股份有限公司财务报表在所有重大方 29

30 面按照企业会计准则的规定编制, 公允反映了本行 2017 年 12 月 31 日合并及母公司财务状况以及 2017 年度的合并及母公司经营成果和现金流量 14.2 财务报表 ( 附表 ) 潍坊银行股份有限公司 二〇一八年四月 30

31 合并资产负债表 编制单位 : 潍坊银行股份有限公司单位 : 千元币种 : 人民币 资产 : 资 产 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 母公司数合并数母公司数合并数 现金及存放中央银 行款项 15,499, ,805, ,312, ,604, 存放同业款项 3,291, ,646, ,325, ,552, 贵金属 拆出资金 627, , , , 以公允价值计量且其变动计入当期损 1,680, ,680, ,002, ,002, 益的金融资产 衍生金融资产 买入返售金融资产 418, , , , 应收利息 1,189, ,193, , , 发放贷款和垫款 46,589, ,800, ,634, ,716, 可供出售金融资产 3,819, ,819, ,514, ,514, 持有至到期投资 14,434, ,436, ,542, ,545, 应收款项类投资 21,512, ,512, ,781, ,781, 长期股权投资 62, , 商誉 投资性房地产 固定资产 1,603, ,619, ,071, ,089, 在建工程 34, , , , 无形资产 1,071, ,071, , , 递延所得税资产 768, , , , 其他资产 1,048, ,053, ,539, ,544, 资产总计 113,652, ,495, ,051, ,627,

32 合并资产负债表 ( 续 ) 编制单位 : 潍坊银行股份有限公司单位 : 千元币种 : 人民币 负债和所有者权益 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 母公司数合并数母公司数合并数 负债 : 向中央银行借款 1,035, ,035, , , 同业及其他金融机构存放款项 13,851, ,667, ,850, ,714, 拆入资金 301, , , , 以公允价值计量且其变动计入当期损益的 金融负债 衍生金融负债 卖出回购金融资产 4,849, ,849, ,273, ,273, 吸收存款 77,817, ,582, ,632, ,121, 应付职工薪酬 271, , , , 应交税费 179, , , , 应付利息 1,253, ,275, , ,015, 应付债券 5,586, ,586, ,620, ,620, 递延所得税负债 2, , , , 其他负债 420, , , , 负债合计 105,569, ,188, ,564, ,946, 所有者权益 : 股本 3,007, ,007, ,007, ,007, 资本公积 782, , , , 其他综合收益 -128, , , , 盈余公积 629, , , , 一般风险准备 1,556, ,567, ,406, ,414, 未分配利润 2,236, ,311, ,762, ,826, 归属于母公司所有者权益合计 8,166, ,555, 少数股东权益 139, , 股东权益合计 8,083, ,306, ,487, ,681, 负债和所有者权益总计 113,652, ,495, ,051, ,627,

33 合并利润表 编制单位 : 潍坊银行股份有限公司单位 : 千元币种 : 人民币 项 目 2017 年度 2016 年度 母公司数合并数母公司数合并数 一 营业收入 2,940, ,036, ,993, ,081, 利息净收入 958, ,060, ,547, ,642, 利息收入 3,310, ,430, ,579, ,683, 利息支出 2,352, ,370, ,031, ,040, 手续费及佣金净收入 215, , , , 手续费及佣金收入 266, , , , 手续费及佣金支出 51, , , , 投资收益 ( 损失以 - 号填列 ) 1,746, ,738, ,325, ,317, 其中 : 对联营企业和合营企业的投资收益 公允价值变动收益 ( 损失以 - 号填列 ) -17, , , , 其他收入 8, , , , 汇兑收益 ( 损失以 - 号填列 ) 4, , , , 其他业务收入 3, , , , 资产处置收益 ( 损失以 - 号填列 ) -6, , 其他收益 36, , 二 营业支出 2,045, ,085, ,078, ,117, 税金及附加 44, , , , 业务及管理费 1,031, ,067, ,011, ,044, 资产减值损失 968, , , , 其他业务成本 三 营业利润 ( 亏损以 - 号填列 ) 895, , , , 加 : 营业外收入 18, , , , 减 : 营业外支出 1, , , , 四 利润总额 ( 亏损以 - 号填列 ) 912, , , , 减 : 所得税费用 220, , , ,

34 五 净利润 ( 净亏损以 - 号填列 ) 692, , , , ( 一 ) 按经营持续性分类 1. 持续经营净利润 ( 净亏损以 - 号填列 ) 692, , , , 终止经营净利润 ( 净亏损以 - 号填列 ) ( 二 ) 按所有权归属分类 1. 归属于母公司股东的净利润 ( 净亏损以 - 号填列 ) 707, , 少数股东损益 ( 净亏损以 - 号填列 ) 21, , 六 其他综合收益的税后净额 -95, , , , ( 一 ) 以后不能重分类进损益的其他综合收益 重新计量设定受益计划净负债或净资产的变动 权益法下在被投资单位不能重分类进损益的其他综合收 - - 益中享有的份额 ( 二 ) 以后将重分类进损益的其他综合收益 权益法下在被投资单位以后将重分类进损益的其他综合 - - 收益中享有的份额 2. 可供出售金融资产公允价值变动损益 -108, , , , 持有至到期投资重分类为可供出售金融资产损益 现金流量套期损益的有效部分 外币财务报表折算差额 12, , , , 七 综合收益总额 596, , , , 其中 : 归属于母公司所有者的综合收益总额 611, , 归属于少数股东的综合收益总额 21, , 八 每股收益 - - ( 一 ) 基本每股收益 ( 元 ) ( 二 ) 稀释每股收益 ( 元 )

35 合并现金流量表 编制单位 : 潍坊银行股份有限公司单位 : 千元币种 : 人民币 项目一 经营活动产生的现金流量 : 客户存款和同业存放款项净增加额 2017 年度 2016 年度 母公司数合并数母公司数合并数 9,812, ,999, ,997, ,373, 向中央银行借款净增加额 535, , , , 向其他金融机构拆入资金净增加额收取利息 手续费及佣金的现金收到其他与经营活动有关的现金 -242, , , , ,685, ,811, ,843, ,951, , ,003, ,147, ,147, 经营活动现金流入小计 14,753, ,106, ,720, ,204, 客户贷款及垫款净增加额 3,857, ,990, ,234, ,359, 存放中央银行和同业款项净增加额 -1,139, , , , 支付利息 手续费及佣金的现金 1,852, ,864, ,562, ,568, 支付给职工以及为职工支付的现金 503, , , , 支付的各项税费 571, , , , 支付其他与经营活动有关的现金 92, , , , 经营活动现金流出小计 5,738, ,208, ,827, ,031, 经营活动产生的现金流量净额二 投资活动产生的现金流量 : 9,014, ,898, ,893, ,173, 收回投资收到的现金 341,284, ,285, ,017, ,018, 取得投资收益收到的现金 1,670, ,670, ,108, ,109, 处置固定资产 无形资产和 其他长期资产收到的现金

36 收到其他与投资活动有关 的现金 投资活动现金流入小计 342,954, ,955, ,125, ,127, 投资支付的现金 350,014, ,014, ,077, ,077, 购建固定资产 无形资产和其他长期资产支付的现 418, , ,707, ,707, 金 支付其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流出小计 350,433, ,434, ,785, ,785, 投资活动产生的现金流量净额三 筹资活动产生的现金流量 -7,479, ,478, ,659, ,658, 吸收投资收到的现金 发行债券收到的现金 1,000, ,000, 收到其他与筹资活动有关 的现金 筹资活动现金流入小计 1,000, ,000, 偿还债务支付的现金 2,000, ,000, 分配股利 利润或偿付利息支付的现金支付其他与筹资活动有关的现金 338, , , , 筹资活动现金流出小计 2,338, ,354, , , 筹资活动产生的现金流量净额四 汇率变动对现金及现金等价物的影响五 现金及现金等价物净增加额加 : 期初现金及现金等价物余额六 期末现金及现金等价物余额 -1,338, ,354, , , , , , , , , ,143, , ,949, ,334, ,093, ,212, ,141, ,395, ,949, ,334,