Deutsche Bank 目录总则定义和原则 3. 投诉处理修订及核准附件 5.1 附件一 : 德银中国贷款定价附件二 : 德银中国各业务部门服务价格附件三 : 商业银行政府指导价政府定价目录德意志银行 ( 中国 ) 有限公司服务价格管理政策 Pag

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断斗解
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1 Deutsche Bank Public 德意志银行 ( 中国 ) 有限公司服务价格管理政策 Page 1 of 24

2 Deutsche Bank 目录总则定义和原则 3. 投诉处理修订及核准附件 5.1 附件一 : 德银中国贷款定价附件二 : 德银中国各业务部门服务价格附件三 : 商业银行政府指导价政府定价目录德意志银行 ( 中国 ) 有限公司服务价格管理政策 Page 2 of 24

3 Deutsche Bank 1. 总则 1.1. 为严格遵守国家法律法规规章和有关政策的规定, 更好地为客户提供银行服务, 提高金融服务水平, 德意志银行 ( 中国 ) 有限公司 ( 以下简称德银中国 ) 根据银行业监督管理机构中国人民银行和政府价格主管部门等法规要求, 特此制订德银中国服务收费政策 1.2. 在中华人民共和国境内 ( 不包括香港澳门及台湾地区 ) 的全部德银中国分支机构及员工均应遵守本服务收费政策 1.3. 本服务收费政策是德银中国制定服务收费标准的基本文件, 是德银中国管理体系中的重要组成部分 1.4. 德银中国服务收费标准根据相关法律法规要求, 银行服务的性质特点和市场竞争状况, 分别实行政府指导价政府定价和市场调节价 2. 定义和原则 2.1. 服务价格的定义本政策所称的商业银行服务, 是指商业银行向客户提供的各类服务本政策所称服务价格, 是指商业银行提供服务时收取的费用本政策所称客户, 是指商业银行的服务对象实行政府定价的银行服务项目和标准, 实行政府指导价的银行服务项目基准价格和浮动幅度, 遵循国家有关法律法规要求实行政府定价的银行服务项目和标准, 实行政府指导价的银行服务项目基准价格和浮动幅度, 遵循国家有关法律法规要求实行政府指导价政府定价的商业银行服务范围为 : ( 一 ) 对客户普遍使用与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务, 实行政府指导价或政府定价 ( 二 ) 国务院价格主管部门会同有关银行业监督管理机构根据商业银行服务成本服务价格对个人企事业单位的影响程度和市场竞争状况制定和调整的商业银行服务价格除实行政府指导价政府定价的服务价格以外, 德银中国提供的其他服务实行市场调节价实行市场调节价的服务价格, 由德银中国总行自行制定和调整, 分支机构不得违反总行的规定, 不得自行制定和调整服务价格分支机构因地区性明显差异需要实行差异化服务价格的执行不同于总行制定的服务价格, 应当由总行统一制定服务价格, 并由总行统一进行公示银行制定和调整市场调节价, 按照以下程序执行 ( 一 ) 业务部门提出制定相关服务价格的定价策略和定价原则 ; 德意志银行 ( 中国 ) 有限公司服务价格管理政策 Page 3 of 24

4 Deutsche Bank ( 二 ) 业务部门综合测算相关服务项目的服务成本和收入情况 ; ( 三 ) 业务部门将价格建议提交德银中国执行委员会批准 ; ( 四 ) 业务部门形成统一的业务说明和宣传材料 ; ( 五 ) 业务部门在各类相关营业场所的醒目位置公示 ; ( 六 ) 在德银中国网站主页醒目位置公示 2.2. 服务价格管理原则银行服务价格行为应当严格遵守国家法律法规规章和有关政策的规定, 遵循公开诚实信用的原则要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程, 按照国家利率管理相关规定进行贷款定价, 并遵守下列规定 : ( 一 ) 不得以贷转存坚持实贷实付和受托支付原则, 将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手, 不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款 ( 二 ) 不得存贷挂钩贷款业务和存款业务应严格分离, 不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件 ( 三 ) 不得以贷收费不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机, 要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用 ( 四 ) 不得浮利分费要遵循利费分离原则, 严格区分收息和收费业务, 不得将利息分解为费用收取, 严禁变相提高利率 ( 五 ) 不得借贷搭售不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑搭售理财保险基金等金融产品 ( 六 ) 不得一浮到顶贷款定价应充分反映资金成本风险成本和管理成本, 不得笼统将贷款利率上浮至最高限额 ( 七 ) 不得转嫁成本应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查押品评估等相关成本, 不得将经营成本以费用形式转嫁给客户要严格遵守国家关于金融服务收费的政策规定, 并严格遵守以下原则 ( 一 ) 合规收费服务收费应科学合理, 服从统一定价和名录管理原则 ( 二 ) 以质定价服务收费应合乎质价相符原则, 不得对未给客户提供实质性服务未给客户带来实质性收益未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用德意志银行 ( 中国 ) 有限公司服务价格管理政策 Page 4 of 24

5 Deutsche Bank ( 三 ) 公开透明服务价格应遵循公开透明原则, 各项服务必须明码标价, 充分履行告知义务, 使客户明确了解服务内容方式功能效果, 以及对应的收费标准, 确保客户了解充分信息, 自主选择 ( 四 ) 减费让利德银中国应按照国家有关规定实施相关收费减免大额服务收费审批 ( 一 ) 针对所有的交易, 如服务收费超过人民币一千万元, 必须递交给业务部门负责人审批, 并提交给财务总监以及总行副行长复核 3. 投诉处理 3.1. 各业务部门服务价格投诉应遵循相关法律法规要求, 以及德意志银行 ( 中国 ) 有限公司投诉处理政策和各部门投诉处理操作规程办理 4. 修订及核准 4.1. 德银中国依据相关法律法规及本政策制定服务价格, 并对服务价格进行年度审阅及修订 4.2. 修订后的服务价格草案须经德银中国执行委员会核准, 或经德银中国执行委员会授权由德银中国行长和首席运营官双人核准 5. 附件 5.1. 附件一 : 德银中国贷款定价 5.2. 附件二 : 德银中国各业务部门服务价格 5.3 附件三 : 商业银行服务政府指导价政府定价目录德意志银行 ( 中国 ) 有限公司服务价格管理政策 Page 5 of 24

6 Deutsche Bank 附件一 : 德银中国贷款定价本外币贷款利率管理原则根据中国有关贷款利率的监管法律法规 - 外币贷款利率, 由银行根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本风险差异等因素自行确定 - 除中国人民银行另有规定外, 人民币贷款利率由银行按商业化原则管理考虑到德银中国各业务部门贷款对象产品不同, 在遵守中国本外币贷款利率法规的前提下, 各业务部门本外币贷款利率基本原则阐述如下 : 环球金融交易业务部 / 财富管理部贷款服务收费制度收费依据 : 费率应符合相关法律法规, 并与市场利率水平银行融资成本相一致 ; 其应有一定的竞争性, 能够满足客户的需求贸易融资定价 ( 环球金融交易业务部 ) - 收费基准 : 相关法律法规 - 收费依据 : 1) 利率应符合相关法律法规 2) 资金成本 3) 市场费率 4) 客户需求 5) 客户信用级别环球市场部定价原则 : 结构性贷款利率根据银行融资成本及相关法律法规制订, 利率结构和价格应具有竞争力, 并满足客户需求私人和工商企业银行部我行私人和工商企业银行部自 2008 年下半年起已经停止开办新的房贷业务, 目前仅有日元港元美元和欧元计价的存量房贷在房贷利率定价方面主要以风险因素及市场环境为考量基础, 同时结合银行内部各币种资金拆借成本的变化情况, 在必要时进行适度的调整德意志银行 ( 中国 ) 有限公司服务价格管理政策 Page 6 of 24

7 Deutsche Bank 信贷组合策略管理部 (CPSG) 企业及金融市场部 (CMTS) 信贷组合策略管理部所考量的贷款价格是针对具体合约期 / 产品 / 客户所要求的内部最低可接受利率按照信贷组合策略管理部内部最低可接受利率, 并考虑到具体案例整体客户关系贷款时的市场情况以及可能的交叉销售机会等, 在价格中加入适当的合理利润成分后, 由企业及金融市场部客户经理决定最终价格, 并提供给客户在个别情况下不能达到信贷组合策略管理部最低可接受利率时, 实际贷款利率和内部最低可接受利率间的差额将由贷款的产品赞助方 ( 即客户关系的交叉销售受益方 ) 补贴支付给信贷组合策略管理部附件二 : 德银中国各业务部门服务价格 DB China Tariff CN updated 附件三 : 商业银行服务政府指导价政府定价目录政府指导价政府定价目录.xls 德意志银行 ( 中国 ) 有限公司服务价格管理政策 Page 7 of 24

8 () - Wealth Management 1.1 ( ) () () (<= 2,000) ( 2,000 ~ 5,000] (CNAPS ) / () ( 5,000 ~ 10,000] ( 10,000 ~ 50,000] , %, (<= 10,000) (CNAPS ) / () 10 ( 10,000 ~ 100,000] ( 100,000 ~ 500,000] ( 500,000 ~ 1,000,000] ,000, % () ( ) :, ( ) 30 ( ) (<= 2,000) ( 2,000 ~ 5,000] (CNAPS ) / () ( 5,000 ~ 10,000] ( 10,000 ~ 50,000] , %,50 : / (<= 10,000) ( 10,000 ~ 100,000] (CNAPS ) / () 15 ( 100,000 ~ 500,000] ( 500,000 ~ 1,000,000] : / ,000, % () - ( ) :, ( ) 30 ( ) 1.2 ( ) / :, 30 ( ) % % (1060 ) ,000,000 () 5,000 :, ( ) % () : /, ,000 ( ) 4.1 / 150/ ( )300/ 2200 ( ) 2% p.a. 4.2 / / () / / / 4.3 : /150, / % p.a. ( ) /150 / % p.a. 150/ 1100 ( ) 300/ 2200 ( ) 10% :, ( ) : ( ) , () Page 8 of 24

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