丰盛人生 理赔篇 个人寿险理赔报告 2014 年 1 月至 2014 年 12 月 2014 年理赔件数 25711 件, 理赔金额 1.56 亿元 2014 年十大理赔案例 序号 公司 性别 年龄 事故原因 赔付 / 豁免金额 ( 元 ) 险种名称 险种金额 ( 元 ) 1 北京男 50 非霍奇金淋巴瘤 2,404,550/ 豁免 849280 信诚 创未来 丰盈终身寿险 ( 分红型 ) 2,400,000 信诚附加住院津贴医疗保险 4,100 安享未来养老年金 B 款 849,280 信诚 信悦行 两全 w 保险 1,002,415 2 广州男 22 交通事故身故 1,302,415 信诚 畅行无忧 交通意外伤害保险 200,000 信诚意外伤害保险 100,000 信诚 安享未来 养老年金保险 B 款 ( 分红型 ) 120,000 53,812 3 广州女 56 旅游时, 山上高坠 1,130,000/ 豁免 53812 信诚终身寿险 10,000 信诚 创未来 丰盈终身寿险 ( 分红型 ) 500,000 信诚意外伤害保险 500,000 4 上海男 37 甲状腺恶性肿瘤 700,000 信诚附加 及时予 长期疾病保险 500,000 信诚附加 医本无忧 防癌长期疾病保险 200,000 5 佛山男 48 猝死 600,000 信诚 创未来 丰盈终身寿险 ( 分红型 ) 500,000 信诚 智胜未来 终身寿险 ( 万能型 ) 100,000 6 上海 女 29 7 北京 女 31 8 北京 男 34 9 北京 男 40 10 北京 女 40 甲状腺恶性肿瘤甲状腺恶性肿瘤心脏瓣膜手术睾丸恶性肿瘤卵巢恶性肿瘤 600,000 信诚附加 及时予 长期疾病保险 C 款 600,000 500,150/ 豁免 160721 信诚附加 悦 康 额外给付长期重大疾病保险 50,0000 134,486 信诚附加投保人豁免保险费长期重大疾病保险 26,235 信诚附加 [ 心聆一生 ] 长期健康保险 150 19,535 500,000 信诚附加 及时予 长期疾病保险 B 款 500,000 500,000 信诚附加 及时予 长期疾病保险 500,000 500,000 信诚附加 及时予 长期疾病保险 500,000 18
理赔篇 丰盛人生 重大疾病原因 1% 2% 2% 数据显示 :2013 年全国重大疾病医疗费用人均 18.6 万,20 万的保障, 刚刚够平均值! WHO 的一项调查显示, 各类重大疾病的 5 年存活率为男性 60%, 女性 7, 所以说, 重大疾病早就不是绝症, 而无力负担昂贵的医疗费用, 才是绝症 万一得了重大疾病, 就能轻易地将一个普通人一辈子的积蓄全部 没收! 所以, 重大疾病并不可怕, 可怕的是面临生的选择时, 我们却无能为力! 82% 恶性肿瘤尿毒症脑中风 急性心肌梗塞良性脑肿瘤心脏瓣膜疾病 重大疾病的性别分布 38% 恶性肿瘤理赔占所有重大疾病理赔的 82% 每一分钟, 全国有 6 人被诊断为恶性肿瘤, 有 5 人死于癌症 2015 中国肿瘤登记年报 62% 肿瘤已经像感冒发烧一样成为一种常见病, 我们每个人都应该给予足够重视并且积极应对 风险不来则已, 来必令人措手不及, 您真的准备好了吗? 重大疾病赔付金额分布 1% 男性女性因为男女的生理结构 生活方式 工作 性格 内分泌 社会压力等的差异, 导致患病率也不同 女性的社会地位越来越高, 承受的压力也越来越大 所以, 聪明的您, 在选择购买保险的时候, 是否也把女性重点考虑了呢? 其实, 爱己者方能爱人, 对家人好的最好方式, 是先把自己照顾好 8% 重大疾病的年龄分布 2 62% 38% 41% 35% 2 0-10 万 10-20 万 20-30 万 30-50 万 大于 50 万 由上图可知,88% 的重大理赔申请, 赔付金额不超过 20 万 22% <18 岁 18-29 岁 30-39 岁 40-49 岁 50-59 岁 60 岁 男性 女性 从上图可以看出 :30-50 岁是重大疾病的高发年 19
丰盛人生 理赔篇 龄段, 女性发病高峰比男性早约 10 年 2012 年中国肿瘤登记年报 显示, 当前中国肿瘤病率和死亡率都呈加速发展态势 肿瘤的发病年龄提前了 15-20 年,35-55 岁发病群体比例上升 如果您还在观望, 还以为自己很年轻, 以为自己离重大疾病很遥远, 那您就真的错了! 身边越来越多鲜活的例子足以证明, 我们时刻都面对重大疾病的考验 男性恶性肿瘤理赔原因及占比 女性恶性肿瘤理赔原因及占比 白血病 2 甲状腺恶性肿瘤 19% 支气管和肺恶 子宫卵巢恶性肿体恶胃恶性瘤肿瘤性肿 瘤 1 乳房恶性肿瘤 31% 胃恶性肿瘤 5% 肠恶性肿鼻咽恶瘤性肿瘤 10% 8% 肝恶性肿瘤 1 性肿瘤 1 肠恶性肿瘤 5% 支气管和肺恶性肿瘤 宫颈恶性肿瘤 1 甲状腺恶性肿瘤 21% 我司数据显示 : 甲状腺恶性肿瘤 支气管和肺的恶性肿瘤 肝恶性肿瘤 肠恶性肿瘤是男性恶性肿瘤中最常见的理赔原因 ; 乳房恶性肿瘤 甲状腺恶性肿瘤 宫颈恶性肿瘤是女性恶性肿瘤中最常见的理赔原因 未成年人重大疾病理赔原因及占比 未成年人重大疾病赔付金额占比 7.41% 3.70% 脑血管疾病 呼吸系统 神经母细胞瘤 糖尿病 11% 恶性肿瘤 白血病 30% 脑肿瘤 19% 88.89% 10 万及以下 10 万 -20 万 20 万及以上从赔付情况看, 保额几乎都在 10 万及以下, 远远不及治疗费用 20
理赔篇 丰盛人生 今年 4 月 15 日至 21 日是第二十一个全国肿瘤防治宣传周, 宣传主题是 抗击癌症, 从了解开始 世卫组织资料显示, 恶性肿瘤已成为儿童第二大死因 短短 5 年, 中国城市儿童肿瘤的发病率上升了 18.8%, 远高于发达国家 在中国, 儿童肿瘤一直被忽视 由于认知不足 误诊 缺乏早期筛查机制和医保覆盖, 患儿治疗的时间总是被错过, 部分病种的误诊率甚至高达 50% 毋庸置疑, 孩子是一个家庭的中心, 也是一个家庭的希望 扪心自问, 我们是不是更多的关注了孩子的教育, 而忽略了最基本的健康保障呢? 作为父母, 哪有不爱自己儿女的? 真爱, 应该从给他 ( 她 ) 充足的保险保障开始, 因为, 那就是大雨天的伞, 必备! 身故理赔原因概况 意外身故理赔原因 意外事故 12% 心脑血管疾病 恶性肿 瘤 50% 高坠 11% 他杀 1 1 交通事故 49% 2 溺水 1 恶性肿瘤 心脑血管疾病 意外伤害事故是身 故理赔的三大主要原因 死因统计数字显示, 我国恶性肿瘤死亡率呈上升趋势, 恶性肿瘤在我国居民死因中的比例在 20 世纪 70 年代中期为 11%,90 年代初为 18%, 在最近公布的全国第三次死因调查结果中, 该比例上升至 22% 留下爱, 还是留下债, 值得我们每个人深思 交通事故仍然是意外身故的主要原因 仅以汽车交通事故为例, 全世界因交通事故而死亡的人数已超过 3000 万人, 比世界大战死亡的人数还多 意外往往令人猝不及防, 如何在万一遇到意外的情况下, 把损失降到最低? 唯有拥有足够的意外伤害保险! 21
丰盛人生 理赔篇 疾病身故年龄分布 意外身故年龄分布 2 30% 1 28% 5% 2 18% 1 0-18 岁 19-29 30-39 40-49 50-59 60 28% 3 29% 1 1 8% 0-18 岁 19-29 30-39 40-49 50-59 60 男 女 男 女 疾病身故的年龄集中在 40-59 岁 ; 意外身故的年龄集中在 30-49 岁 ; 30 而立 40 不惑 50 知天命 成家 立业 育子,30-59 岁, 恰是人生最关键的 30 年, 也是疾病和意外风险最高的 30 年, 如何规避这段时间的风险, 将影响一生的幸福 身故理赔 疾病身故赔付金额分布 2% 1% 意外身故赔付金额分布 2 1 4 6 32% 10 万以下 10 万 -20 万 20 万 -30 万 30 万 -50 万 50 万 10 万以下 10 万 -20 万 20 万 -30 万 30 万 -50 万 50 万 从以上可以看出, 大部分的客户, 身故后留给家人的保险金不足 20 万元 而区区 20 万, 对于一个普通的上有老下有小的家庭, 又能维持几年呢? 保障的目的不仅仅是补偿损失, 更是为了防止目前的生活发生巨变 所以, 我们认为, 一个人的寿险保障额度应该是其家庭年支出的 N 倍, 这样, 无论这个家在这 N 年中, 遭遇怎样的变故, 都能保证这个家不会因为个人的变故, 而遭遇经济上的窘迫 (N 至少应为孩子成年所需要的时间 ) 22
理赔篇 丰盛人生 专题 猝死 逼近青壮年 2014 年我司猝死案件的占比情况 2014 年 2 月, 深圳某公司一名年仅 35 岁的女项目经理猝死在地铁口 ; 89% 猝死 2014 年 7 月, 华为旗下海思的无线芯片开发部部长王劲突然昏迷, 随 59% 后在当天凌晨离世, 时年 42 岁 ; 41% 2014 年 9 月, 广发证券一名投资银 11% 行业务的职员猝死 ; 2015 年 4 月 8 日, 深圳 36 岁的 IT 男 张斌, 被发现猝死在公司租住的酒 疾病身故案件占比 心脑血管疾病占比 店马桶上 相关新闻不绝于耳, 令人触目惊心 相信都给大家带来了非常大的震动 据北京急救中心的统计,2011 年 120 接诊的院前猝死患者达到 2,181 例, 平均每天院前猝死者达 6 例, 而在 1998 年,120 接诊的院前猝死患者为 767 例 以上数据可知, 近年猝死的发生呈明显上升趋势 猝死是指自然发生 出乎意料的突然死亡 世界卫生组织 (WHO) 规定 : 发病后 6 小时内死亡者为猝死 以前多发生于老年人, 而目前更集中于青壮年 发生猝死的病因有心源性和非心源性, 目前 80%~90% 的原因都是由心脏病变引起的 最近几年, 有个医学名词 猝死症候群 悄然蔓延, 此病多见于年轻人 (17~40 岁 ), 死前各项检查均正常 而中青年正值生命旺盛期, 对健康充满自信, 对曾有的乏力 头晕或胸闷等不适不予重视, 社会竞争激烈, 高强度的工作压力又使他们对健康关注减少, 让隐匿性心血管病伺机而生, 不经意中心脏功能受到影响, 使猝死的年龄迅速提前, 发生的概率越来越大 预防猝死小贴士 : 合理调整饮食 戒烟限酒 保持心情舒畅 和情绪稳定 避免过度劳累 适度锻炼 23