防制金融詐騙, 保護自身 權益! 內政部警政署刑事警察局警務正張瑋倫 1
投資ㄧ定有風險 前言 未經主管機關核准的產品, 風險更大 金融詐騙往往被視為投資失利 投資違法金融產品, 可能情況如下 : 產品是真的, 銷售員是假的 產品是假的, 銷售員搞不清狀況 一切都是假的! 2
大綱 金融詐欺判斷指標 常見類型一 境外基金詐財 常見類型二 外匯保證金詐財 常見類型三 地下期貨詐財 常見類型四 未上市股票詐財 不常見類型 房產詐財 其他一般假投資真詐欺類型 ( 辣妹理專 無主基金 馬會 廣西旅遊 ) 3
金融詐欺判斷指標 是否有登記? 是否符合資格?( 業務種類經核准 ) 是否提供完整 正確的資訊? 4
常見類型一 境外基金詐欺 5
手法解析 虛設海外銀行帳戶 未核准的 財富管理顧問公司 當窗口, 實為空殼公司 銷售人員多數無財經背景人士 投資計畫規劃書 專屬網站查看獲利情形, 但無其他管道查證 ( 是否實際向國外基金平臺下單無從而知 ) 6
沒有公開說明書? 非法銷售員說 臺灣有對金融商品作管制, 國內買不到好基金, 只能透過境外平臺來做基金投資 事實是 台灣自 96 年實施境外基金總代理制後, 基金業者雖引進諸多境外基金, 但若加上國內的基金總數, 也不過一千多檔 根據統計, 目前全球共有八萬多檔基金, 台灣投資人還有很多未聞的基金, 這就給了詐騙集團一個絕佳的機會, 化身為未核備基金投信公司來招攬投資人 另外台灣人比較有崇洋媚外的心理情結, 總會覺得舶來品比國貨好, 詐騙集團也是看準並利用這種國民普遍心態, 在基金投資市場上操作行騙 " 以高額手續費 行政費用等打消投資人贖回念頭, 或開始慘賠要求斷頭 7
國內未登記核准, 不等於詐騙, 但查證困難重重 e.x. A T 基金到底是真是假? 8
特殊案例探討 94 年開始, 透過 資產管理公司 財富管理顧問公司 保險經際人公司 等不同銷售據點, 由無財經背景或保險業務員銷售 業務員及獨立財務顧問名片上所印公司多未申請營利事業登記, 客戶與業務員多以手機聯繫 看起來像海外基金平臺 又像投資型保單的 投資計畫 9
定期定額, 每年 2 期, 每期 3000 元美金 合約年期 25 年, 閉鎖期 2 年, 提前解約 ( 贖回 ) 需扣除手續費及行政費用 提供網站作為檢視和交易平臺, 以專屬的帳號密碼進入獨立操作 據統計, 國內投資人達千名, 投資金額共達 13 億 10
問題 如此的長期投資, 僅靠業務員連繫, 若經銷單位倒閉, 投資人是否能與總公司聯絡? 美國的總公司是否真實存在? 其是否確實從事投資業務? 專屬帳號密碼進入所見畫面, 是否為真實投資報酬情形? 還是電腦工程師的精心傑作? 11
辨識指標 銷售機構及境外基金本身經金管會核准 境外基金資訊觀測站 :http://www.fundclear.com.tw/ 銷售人員應有投信投顧業務員執照及信託證照 發行基金應有公開說明書 運用轉帳匯款 信用卡扣款以保留紀錄, 切勿現金交付業務員 12
常見案例二 外匯保證金 詐財 13
何謂外匯保證金? 標的物為匯差與不同幣值之利率差 運用槓桿原理, 以小搏大 交易方式含當日沖銷及一般交易的新倉單 可以作多 作空 如平倉 ( 即賣出 ) 將虧損, 可以留倉 ( 類似股票市場套牢 ), 但有保證金上限問題 14
手法解析 虛設海外銀行 成立金融投顧公司 誘使被害人於海外銀行開設外匯帳戶 國內無本商品, 較為冷門, 不黯交易操作, 誘使或直接代客操作 15
假造明細表 外匯交易面板 不平等契約無法領回 $ 被發現後即倒閉 16
案例探討 於庫克群島設立亨 商業銀行, 再於港 澳成立旗下子公司 於國內成立金融投顧公司 ( 持假證件向商業司申請, 或收購經營不善公司, 或變更公司負責人或股東 ) 採循序漸進方式, 先以其他投資標的誘使被害人於虛設銀行開外幣帳戶 17
利用被害人不熟悉交易操作, 說服簽約委託下單 初期獲利, 誘使被害人加碼 加碼後開始虧損, 要求被害人追加保證金以免遭平倉 18
契約規定應作滿規定交易口數才能領回帳戶餘額 無法達到規定口數時, 依契約規定自動扣除保證金餘額至零為止 交易明細帳單均為造假 當被發現時即避不見面並另起爐灶 19
辨識指標 查 NFA 該營業商是否有相關註冊資料 : http://www.nfa.futures.org/basicnet/ 查 CFTC 該營業商是否有相關註冊資料 : http://www.cftc.gov/marketreports/fi nancialdataforfcms/index.htm 於所在國是否有合法註冊 注意惡意網站 20
常見案例三 地下期貨市 場詐財 21
地下期貨現況 期貨在國內已合法化多年, 地下期貨市場已萎縮 標的物多為臺股指數期貨, 以當日漲跌點數為輸贏 ( 比較像地下賭場 ), 或像一般市場交易下單 多以 口 " 為單位, 每口每點固定價格, 買空賣空, 當日沖銷 22
手法分析 客戶需先向業者繳交保證金, 但比期交所所定低 業者另收取手續費, 但為空中交易, 未進入集中市場, 故無須繳交期貨交易稅 違法業者收取較高手續費 23
風險分析 交易糾紛 : 以電話下單但未錄音, 買還是賣傻傻分不清楚 賺到錢可能看得到拿不到 : 業者落跑 不法交易資金遭查扣 賠錢不付遭暴力討債 : 業者可能有黑道背景 違法業者多角化經營 : 非法境外基金 外匯保證金一起來 24
辨識指標 於金管會證期局網站 www.sfb.gov.tw/ 點選 金融資訊 _ 證券期貨特許事業 期貨交易所網站 www.taifex.com.tw 點選 交易制度 _ 期貨商名冊 25
常見案例四 未上市股票詐財 26
何謂未上市股票? 上市股票 上櫃股票 未上市股票 未上市 ( 櫃 ) 股票 興櫃股票 公開發行股票 未上市 ( 櫃 ) 股票未公開發行股票 27
未上市 ( 櫃 ) 股票購買程 序 股票持有人想賣 合法證券商撮合 相信有獲利空間的人想買 28
手法解析 公司設立的服務代理機構或合法盤商 歹徒 被害人 股價約 1 股 10 元 1. 開立創業投資有限公司, 但未經證期局核准從事證券業務 2. 竄改或造假公司之營運計劃書以訛騙被害人 以 1 股 59 元買入 29
報紙應徵行銷人員, 求職者進公司後, 以教育訓練教授未上市股票的推銷技巧 蒐集客戶資料 ( 例如財力狀況 購買能力 ), 成交可能性高者始派員推銷 竄改營運計劃書 不實利多消息 30
自行刻印公司大小章 中籤股數章, 製造認購不易假象 股票是真的, 是買進價格不合理 ( 連股票都是假的在後面 ) 買進價格不合理, 是因為歹徒提供錯誤資訊給被害人 31
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其他潛在風險 未公開發行股票資訊不易取得 流通性問題 假股票 過戶手續未完備 上市之路可能遙遙無期 公司合併後持有數稀釋問題 33
辨識指標 公開資訊觀測站 :http://mops.twse.com.tw/index.htm 未公開發行股票 : 要求簽訂買賣契約 向公司之股務部門確認 銷售人員應具有證券交易員執照 推介之創業投資公司應經金管會證期局核准 34
購買未上市股票須知 要求出示公司登記證 營業執照 實際到欲投資的公司探訪, 可向大樓管理員或轄區派出所打聽經營情形 ( 未公開發行之未上市股票通常不會自己找上門!) 檢視輔導券商與上市進度 了解廠商近年財務報表評估獲利 勿聽業者高獲利資訊或股價偏離行情 35
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不常見類型 房產詐財 37
手法分析 第一步尋找被害人出租廣告 -> 姓名 電話 房屋座落 -> 調閱地籍資料 -> 無設定抵押之房屋 -> 假裝租屋 -> 取得土地所有權影本 -> 據以偽造 38
第二步以假換真假公證人辦公室 -> 雙方租賃契約訂定並掉包 第三步冒名貸款假冒屋主身分向銀行詐貸 39
手法變形一 偽造空地所有權狀與建商容積轉移 臺北市都市計畫容積移轉審查許可條件 手法變形二 假冒屋主借貸簽本票, 向法院申請履行債務 40
小常識 所有權狀不輕易交付陌生人, 包括影本都不行 房客如需確任身分, 戶口騰本 房屋稅單 水電單據 瓦斯費單據都可資證明 不動產移轉 買賣 變更才會需要權狀 41
被害人怎麼來? 親友推薦 蒐集資料, 鎖定一定財力且有投資意願的人 (e.g. 沒時間看盤的職場之人 ) 報紙徵才被害人 ( 資料處理人員 行政人員 吸引新鮮人 菜籃族 ) 被害人再找被害人 42
國內金融商品介紹請參考經管會網站 http://moneywise.fsc.gov.tw/main/ FinanceCommodityList.aspx 43
辣妹理專賣未上市基金 44
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手法分析 打美女牌, 接近被害人方式 : 路上搭訕填問卷 婚友社 被害人 : 以為自己遇到真愛 ( 豔遇 ) 美女 : 以詐財為前提交往 循序漸進, 諄諄善誘 拿到投資款項或破功後即馬上消失 沒有未上市股票 境外基金 與公司或婚友社切割 46
海外無主基金詐騙 47
何謂無主基金? 美國加州無主財產法 : 物產的主人一定期限內沒有任何活動或與持有者聯絡, 物產的持有者 ( 如股份公司 財務機構或保險公司 ) 會將這些物產將定義為無人認領的 無主財產, 向政府報告和上繳, 由政府主管機關辦理公告認領申請及歸還 造成 無人認領 資產的通常情況 : 物產主人忘記了帳戶內的資產 搬家後沒留下新地址 物產主人身亡繼承人不知道有資產要繼承 未認領的資產種類一般是銀行帳戶和保險櫃內物產 到期的保險單 股票 基金等 48
手法分析 用隨機尋找被害人 以英文交談, 文字 & 通話, 取得信任 自稱美國政府附屬金融情報單位 (FIU- Financial Intelligent Unit) 之工程師 有認領國外無主基金之管道 ( 該基金價值 560 萬英鎊 ), 礙於職務身分不能出面申請認領 請被害人代為申請認領, 兩人三七拆帳 49
一切聽信歹徒就近於國外找人委託代辦之認領作法 ( 委託辦理人及申請認領信託公司 ) 僅透過 skype email 及電話等方式, 在國內與歹徒或相關辦理單位聯繫 半年陸續匯款 14 次, 匯往位於上海 倫敦 新加坡及香港等四地之銀行, 共計匯出新台幣 2,200 多萬元 以支付認領作業之手續費 認證費 稅費 轉移費等名義, 要求繼續匯款, 被害人始心生疑義, 自行上網搜尋英國銀行電話去電查核, 方知被騙報案 50
香港馬會投資詐財 51
手法分析 用隨機尋找被害人 每天透過 skype MSN 閒聊, 曾電話交談 該香港網友提供自己的姓名 連絡電話以取得信任, 並在透露自己任職於香港馬會獎券有限公司 一個投資的大好機會, 為打擊臺灣六合彩地下組頭, 將以內線運作方式控制六合彩號碼, 所以必定中獎, 並說明他身為公司的高階主管, 因此掌握限定的投資名額 52
先邀請被害人投資 5 萬元 須於香港開立 2 個銀行帳戶, 才能將獲利金額匯回臺灣 須繳納稅金 被害人陸續透過西聯匯款匯出金額 4 次共約 60 萬元 最後經身旁好友提醒, 被害人向歹徒表示自己有遭詐騙的疑慮 故作惱羞成怒, 憤而封鎖被害人 skype MSN 帳號, 拒絕連絡 53
廣西免費旅遊陷阱 54
手法分析 招待廣西南寧考察, 實則 " 投資 " 洗腦課 沒有自由行動, 團員被分開, 一天上課 3 次, 第 5 天去銀行開戶 上線代繳, 回國由 " 駐臺代表 " 收錢 號稱 " 南寧經濟起飛, 重大建設不斷 "" 投資約新臺幣 35 萬元,1 年後賺得 1,000 萬元 " 純資本操作, 無實體商品銷售 認購手續辦完, 還要吸取下線 55
海外投資注意事項 司法權未及之處, 查證困難度高 委託專業經理人, 投資較有保障 經營商與經理人都應有該國的核准與執照 素未蒙面的網友, 談投資就有問題 虛擬結合實體才是王道 56
詐騙犯罪手法及案例剖析 57
桃園縣鍾姓 被害人 72 年次 大學 畢業 從事 服務業 去年2月間 購買較市價 為低的照相 機 3月間接獲奇摩 通知要還款 假 藉銀行電話與客 服人員核對之前 匯款帳戶與金 額 要求依指示 操作退款 58
竊取帳號 po 詐騙貨品 吸引買家 購物下標未收到貨 再以網路公司配合銀行名義退款 要求網路 ATM 操作退款 錯誤認知而再次被騙 x 要求至 ATM 操作設定 o ATM 只有轉帳與提款 x 遠低於市價出售 o 貨品應與市價相當 x 私下交易 o 平台交易有保障 x 要求先付款 o 要求面交貨到付款 59 要求面交貨到付款
案情摘要 台北林老太太接獲歹徒假借 桃園郵 局 來電 假意詢問是否委託他人辦理提領存款 再告知資料外洩遭冒用 便有警方告知有法院信函 未領取 並傳真予林女 聲稱涉嫌洗錢防制法 因 偵查不公開須保密 不得告知任何人 後來有位法 院陳主任及書記官說要將被害人銀行資金暫時保管 致案情查明再將錢全數奉還 致使被害人損失2千多 萬元 60
案情摘要 : 被害人接獲歹徒假借 中華電信 催繳語音來電, 聲稱渠手機門號 0912831064 積欠 4 萬多元費用尚未繳納, 如有問題請撥 165 處理 隨後歹徒假冒服務人員騙稱渠疑似遭人盜辦門號, 再假裝線上員警受理報案製作電話錄音, 更進一步聲稱其還被盜用涉及擄人勒贖案件, 後續再轉交台中地方法院書記官陳志文接聽, 命令渠配合辦案, 須存入 152 萬元至法院指定之公正帳戶內, 事後會做歸還, 旋即於當日 10 時許至銀行解除定存 150 萬元及戶內 8 萬元, 至公館捷運站與歹徒碰面, 歹徒帶領其至羅斯福路 4 段 52 巷 16 弄口旁, 收走 152 萬元現金離去 事後被害人想起近期反詐騙宣導, 才撥打 165 專線查證確認受騙 61 61
謊稱資料遭冒辦帳戶 轉檢警調製作電話筆錄 帳戶涉及洗錢或其他不法 傳真偽公文取信被害人 要求偵查不公開勿告知親友 配合清查帳戶資金交付控管 匯款或當面交付 x x x 電話製作筆錄 傳真公文 監管帳戶或交付現金 o o o 筆錄都現場製作並給予報案三聯單 公文以掛號或親送 法院檢警不收錢 62
案情摘要 : 梁女士接獲 XX 大賣場來電, 說她參加公司抽獎活動中, 獲得一套價值百萬元的三溫暖設備, 而且可以換成獎金, 但是要先繳交所得稅及換貨保證金, 被害人不察損失 13 萬元 電話訪問 通知中獎 繳交稅金 律師等費用 x x x 未參加活動亦中獎 獎金轉投資香港賽馬協會 要求匯款繳交費用 o o o 獎金轉投資香港馬會, 重複誘騙投資有無參加抽獎活動自己最清楚 切勿相信陌生人介紹投資, 風險極高 中獎稅金可自獎金扣除後領取, 且無 63 需其他費用
案情摘要 : 台中宋先生在網路聊天室時, 認識一名暱稱芽芽之網友, 雙方噓寒問暖相談甚歡, 後來芽芽告知有在做援交, 主動邀約尋求刺激, 但要被害民眾至提款機辨識軍警身分, 後又以操作錯誤造成系統損壞, 恐嚇宋姓民眾要求賠償, 受騙 10 多萬元 聊天室釣魚 主動邀約外出援交 ATM 辨識軍警身分 系統操作損壞 再恐嚇付款 x x 假網路聊天交友 主動告知邀約援交 o o 勿與不明人士深入交談 涉及色情交易 x ATM 辨識身分 o ATM 僅供領款與轉 64 帳
案情摘要 : 嘉義江太太突於午睡中接獲一女子來電, 電話中叫了她一聲舅媽, 意識恍惚中為了確認還問對方是誰, 對方回答 : 我叫您舅媽, 您不知道我是誰嗎? 讓她誤以為真是外甥女來電說 : 喔妳是麗美, 妳的聲音怎麼怪怪的, 對方回說最近感冒了, 並說因支票到期, 可否先借一些現金, 過幾天便還, 造成江太太損失 10 幾萬元 假借遠房或久未聯絡之親友來電 誆稱急用須借款應急 被害人誤信其言匯款 x 突接獲親友來電借錢, 顯示陌生號碼 o 自行以舊有該親友電話回撥查證 x 歹徒藉理由搪塞, 要求盡速匯款 o 以現金方式交付借款親友, 確保安全 65 款親友, 確保安全
案情摘要 : 台北一名具 20 年經歷資深護士張小姐, 透過報紙分類廣告應徵護士, 經電話聯繫, 對方聲稱工作地點在中國大陸, 經過進一步見面洽談後, 對方以合夥轉介病患赴中國大陸洗腎為藉口, 成功介紹一名可抽 3 成利潤,2 個月期間騙張小姐交付 123 萬元 提供證件影本降低其戒心 刊登廣告 謊稱可抽成利潤可觀 主動要求簽約及開立本票 利用被害人專業及轉換跑道 x 只刊登行動電話 o 有公司電話供查詢 x 要求公共場所面試 o 正常於公司內面試 x 要求交出金融卡或存摺 o 不交付帳戶避免成為人頭戶 66
案情摘要 : 台北吳先生接獲自稱李雅晴小姐來電表示以前於某聚會場合聊過天而互留電話, 聊過幾次後便告知因家庭因素而於酒店上班, 處境可憐, 希望被害人前往消費, 後又告知因母親被倒會, 陸續向被害民眾借錢, 誘使被害 15 萬元 設立大陸與台灣據點 設定撥號電話組致電民眾 假借酒品促銷小姐告知於朋友聚會或餐廳 PUB 見過面 聲稱因上來台北工作, 有空可以常連絡 藉由多次聊天及甜蜜口語誘使陷入溫柔鄉 家庭困境, 不得已至酒店上班 邀約至酒店見面消費 同時有扮演酒店少爺或經理人等角色 先以家庭困難向被害人借錢或直接要求匯款 誘使前往酒店消費 買鐘點或包出場 ( 可刷卡付費 ) 請求幫忙贖身 消費無法付款, 便恐嚇當事人 酒場無真情, 歡場無真愛 67 67
向網路業者購買遊戲點數, 再假藉手機故障為由, 要求提供手機號碼代收認證碼簡訊及告知認證碼 68 68
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防騙守則 ( 一 ) 來電不可盡信 電話號碼可篡改 來電響鈴一聲即掛斷且不熟號碼 極可能是詐騙 出現字頭 +, 後面為區域號碼的來電 ( 如 +02 +2 + 8862 ), 是國際篡改電話就要注意 接到不熟或不顯示的電話號碼或裝熟的人, 皆應提高警覺, 詐騙就要發生 70 70
( 二 ) 傳真公文就是詐騙 公務機關執行公務都需要公文 ( 票令 ), 皆以掛號郵寄或攜帶身分證至派出所領取方式通知, 不會使用傳真機 假公文詐騙 -1 71 71
( 三 ) 養成查證的習慣不要依照來電號碼直接回撥, 回撥後如遇系統語音或傳真機須提高警覺 公務機關或客服電話不會顯示機關代表號 遇事務必找到承辦人員, 如果沒有此人或事就是詐騙 ( 四 )ATM 無設定功能自動提款機 ATM 只有轉帳及提款功能 絕無設定分期付款或辨識身分職業等功能 要求操作 ATM 均可能是詐騙 72 72
( 五 ) 網拍勿私下交易 遵守拍賣平台交易規定, 避免私下交易發生受騙 網拍買賣雙方均不熟識, 應多詢價比價, 堅持面交 貨到付款 ( 六 ) 遇到檢警勿緊張 檢警辦案均會出示身分證明文件及文書 電話詢問個資 案情或製作筆錄都是詐騙 ( 七 ) 提到錢都是詐騙 電話中要求匯款 轉帳 當面交付金錢均屬詐騙 73 73
1 聽 2 掛 3 查證 聽清楚這個電話說什麼? 並記下內容 聽完後, 立即掛斷電話免受歹徒繼續操控你的情緒 撥打 165 反詐騙諮詢專線, 將所記之內容向 165 查證 74 74
110 為緊急報案專線, 會在極短時間內協助民眾處理各類案件 165 是處理民眾詐騙案件的好夥伴, 現有 7 大電信業者客服與警政署共同服務社會大眾, 如屬諮詢檢舉部分撥打 165 按 1 將由電信客服接聽, 如要報案請按 2 則由警政署處理, 迅速完成詐騙電話停話及啟動警示帳戶聯防機制攔阻受騙款項 發覺可疑電話均可撥打 165 專線 165 專線專屬服務網站 www.165.gov.tw 可受理民眾網路檢舉及報案, 報案案件將由專人與你聯絡 75
獲得最新詐騙手法新聞管 道 本局網站犯罪預防 _ 最新犯罪手法宣導 http://www.cib.gov.tw/crime/crime02.aspx 警察廣播電台 FM104.9 每週日晚間 8 點書子 防騙金鐘罩 76
謝謝大家! 77