企業財產風險管理與保險規劃 新種保險 ( 含責任保險 ) 主講 : 盧招錦經理 1
目錄一 99 年度產險市場 / 富邦各險所佔比重二 新種保險簡介三 98-99 年度富邦企業新種險各區市佔率比較圖四 99 年企業新種險市場比重分析五 新種險市場前十大保險公司六 責任保險承保範圍共通性七 責任保險特性八 責任保險主要險種九 其他財產保險主要險種 十 新種保險主要險種一覽表 2
一 99 年度產險市場 / 富邦各險所佔比重 水險 9.28% 工程險 4.10% 企業新種險 9.05% 99 年市場保費 :NTD105,133M 成長率 :3.75% 車險 49.40% 企業火險 11.28% 個人火險 4.84% 傷害險 11.24% 3 健康險 0.81% 資料來源 : 產險公會
一 99 年度產險市場 / 富邦各險所佔比重 水險 9.10% 工程險 4.39% 企業火險 12.18% 個人火險 4.17% 企業新種險 10.52% 傷害險 11.68% 4 健康險 0.45% 99 年富邦保費 :NTD22,171M 成長率 :4.06% 車險 47.51% 資料來源 : 產險公會
二 新種保險簡介新種保險業務範圍 新種保險包括那些業務? 責任保險 其他財產保險 5
新種保險簡介 - 責任保險責任保險 ( 一般責任險 ) 險種 EN 富邦僱主補償契約責任保險 PL/PO 公共意外責任保險 PD 外銷產品責任保險 TL 旅行業綜合責任保險 ML 產品責任保險 EC 僱主意外責任保險 EL 僱主意外責任保險 TN 旅客運送業責任保險 SL 保全業責任保險 其他責任保險 6
新種保險簡介 - 責任保險 專業責任險險種 HL/DL 醫院綜合及醫師責任保險 DO 董監事及重要職員責任保險 EI 建築師工程師責任保險 EO 資訊及網路技術錯誤或疏漏責任保險 FI 金融業專業責任保險 AI 代理人保險 AY 律師責任保險其他專業責任保險 7
其他財產保險 險種 TC 信用卡綜合保險 JI 珠寶商綜合保險 BB 銀行綜合保險 MI/BM 現金保險 PF 商業動產綜合保險 PY 藝術品綜合保險 UP 勞工非自願離職給付保險其他財產險 8
其他財產保險 - 保證保險及信用保險 保証險 FB/NB 員工誠實保證保險 PB 人事保證保險 TD 旅行業履約保證保險 OD 海外遊學業履約保證保險 AR 應收帳款信用保險 AF 應收帳款承購信用保險 信用險 9
三 98 年度富邦企業新種險各區市佔率比較圖 台產 15.00% 富邦 50.96% 明台 8.80% 新光 10.66% 兆豐 10.40% 東區 1.32% 高屏區 7.32% 富邦 35.21% 富邦 23.02% 明台 10.93% 總公司 + 北區 77.21% 嘉南區 3.79% 10 美亞 13.04% 國泰 9.42% 新光 16.66% 桃苗區 3.94% 中區 6.42% 富邦 34.90% 富邦 23.77% 國泰 10.53% 國泰 13.42% 新光 12.56% 台產 11.78% 富邦 25.32% 資料來源 : 保發中心 ( 不含傷害險 )
三 99 年度富邦企業新種險各區市佔率比較圖 富邦 54.10% 3.14% 國泰 9.78% 兆豐 11.72% 新光 10.29% 台產 11.20% 東區 1.34% 富邦 22.37% 0.65% 高鳳屏區 7.41% 富邦 36.77% 1.56% 明台 10.16% 美亞 11.88% 國泰 8.58% 總公司 + 北區 77.57% 嘉南區 3.81% 新光 19.80% 11 桃苗區 3.69% 中區 6.18% 富邦 28.67% 4.90% 國泰富邦 10.79% 37.93% 3.03% 國泰 12.90% 新光 8.87% 富邦 29.50% 4.18% 新光 13.42% 資料來源 : 保發中心 ( 不含傷害險 )
四 99 年企業新種險市場比重分析 市場總保費 9,519M 商業綜合險 5.74% 其他財產保險 6.73% 專業責任險 11.76% 保證險 4.16% 個人綜合險 3.27% 一般責任險 53.08% 信用險 15.26% 資料來源 : 產險公會 12
632.4M 627.4M 624.8M 593.0M 542.9M 2,331.3M 五 新種險市場前十大保險公司 930.3M 799.2M 398.9M 374.2M 公司名稱 美亞 國泰 明台 新安 旺旺 新光 安達 華南 兆豐 舉績 2,331.3M 930.3M 799.2M 632.4M 627.4M 624.8M 593.0M 542.9M 398.9M 374.2M 市佔率 24.5% 9.8% 8.4% 6.6% 6.6% 6.6% 6.2% 5.7% 4.2% 3.9% 成長率 9.2% -4.4% -1.8% 7.4% 12.4% 12.6% 3.1% 9.8% 1.2% 11.6% 資料來源 : 保險公會 ( 不含傷害險 ) 13
美亞 8.59% 99 年一般責任險保費收入市場佔有率富邦 14 富邦 27.93% 國泰世紀 10.17% 國泰世紀 新光 * 明台 新安東京海上 * 蘇黎世 第一 華南 兆豐 * 美亞 台產 旺旺友聯 台壽保 * 美商安達 * 聯邦 * 亞州 * 法國巴黎 * 法商科法思
安達 16.70% 美亞 20.45% 99 年專業責任險保費收入市場佔有率 15 富邦 23.43% 富邦 國泰世紀 新光 * 明台 新安東京海上 * 蘇黎世 第一 華南 兆豐 * 美亞 台產 旺旺友聯 台壽保 * 美商安達 * 聯邦 * 亞州 * 法國巴黎 * 法商科法思
六 責任保險承保範圍共通性 保險法第 90 條 : 責任保險於被保險人對於第三人依法應負賠償責任而受賠償請求時, 負賠償之責. 發生承保事故 依法應負賠償責任 受賠償請求時 保險人負賠償責任 16
七 責任保險特性 保險標的 責任承保責任 民事賠償責任保險金額 責任限額保障範圍 賠償金額及訴訟抗辯費用理賠金額 依法計算無指定受益人 17
八 責任保險主要險種 一般責任保險 ( 一 ) 公共意外責任保險 ( 二 ) 產品責任保險 ( 三 ) 僱主意外責任保險 ( 四 ) 僱主補償契約責任保險 專業責任保險 ( 五 ) 醫師業務責任保險 / 醫療機構綜合責任保險 ( 六 ) 董事及經理人責任保險 ( 七 ) 錯誤疏漏責任保險 18
( 一 ) 責任險主要險種 - 公共意外責任險 承保範圍 特色 被保險人因在保險期間內發生下列意外事故所致第三人體傷 死亡或第三人財物損害, 依法應負賠償責任, 而受賠償請求時, 本公司對被保險人負賠償之責 : 1. 被保險人或其受僱人因經營業務之行為在本保險單載明之營業處所內發生之意外事故 2. 被保險人營業處所之建築物 通道 機器或其他工作物所發生之意外事故 1. 可透過 E 化作業報價 出單及續保 2. 可由 E 化作業直接產生報價單及要保書 19
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營業處所 / 營業活動 第三人損害賠償案例 地鐵撞台灣女賠償 9.6 億 ( 美 93 年 ) 遊園車勾倒死者獲賠 686 萬 (96 年 ) 高速公路追撞旅客獲賠 318 萬 (95 年 ) 21
( 二 ) 產品責任險 -1 承保 範圍 主要不保事項 本公司對於被保險人因被保險產品之缺陷在保險期間內或 追溯日 之後發生意外事故, 致第三人遭受身體傷害或財物損失, 依法應由被保險人負損害賠償責任且在保險期間內受賠償請求時, 本公司在保險金額範圍內對被保險人負賠償之責 但本公司對 追溯日 以前已發生之意外事故或被保險人非在保險期間內所受之賠償請求不負賠償責任 1. 契約責任 ( 契約或協議所約定之其他賠償責任 ) 2. 產品未達預期功能 使用不當或提供錯誤之產品 3. 被保險產品尚在被保險人或其代理人 經銷商或受僱人之控制或管理時所發生之賠償責任 22
( 二 ) 產品責任險 -2 主要不保事項 ( 續 ) 5. 已知有缺陷 ; 故意 刑事不法行為或故意違反正常製作程序 6. 被保材料 零件 包裝或觸媒所致該成品之損失 7. 出售超過十年以上之產品 8. 契約或協議所約定之其他賠償責任 9. 受僱人或具服務契約關係之人因執行職務所致體傷 23
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產品 第三人損害賠償案例 筆記型電腦電池組短路引發火災除濕機短路引發火災百葉窗拉繩設計缺陷致兒童窒息身亡果凍噎住幼童菸害法訴訟 10 年美煙草巨擘判賠 53 億定讞 ( 美 98 年 ) 25
( 三 ) 僱主責任險 一 被保險人之受僱人在保險期間內因執行職務發生意外事故遭受體傷或死亡, 依法應由被保險人負責賠償而受賠償請求時, 本公司對被保險人負賠償之責 本公司依前項對被保險人所負之體傷或死亡賠償責任, 除本保險單另有約定, 以超過勞工保險條例 公務人員保險法或軍人保險條例之給付部份為限 二 本保險單所稱之 受僱人 係指在一定或不定之期限內, 接受被保險人給付之薪津工資而服勞務年滿十五歲之人而言 26
( 四 ) 僱主補償契約責任保險 -1 得以轉嫁僱主所面臨之三大責任風險, 係真正為僱主之 職災責任風險 所設計之保險, 說明如下 : 一 被保險人 : 僱主 二 保險金給付對象 : 僱主對受僱人之 : 法定賠償責任 ( 民法損害賠償責任 ) 法定補償責任 ( 勞基法補償責任 ) 法外補償責任 ( 道義責任 ) 27
( 四 ) 僱主補償契約責任保險 -2 承保範圍 受僱人定義 被保險人因其受僱人在保險期間內發生意外事故, 依 意外事故補償規則 應負補償責任, 而受補償請求時, 本公司依本保險契約之規定負補償之責 前項所稱意外事故, 指非因疾病所引起之外來突發事故 本保險單所稱之 受僱人 係指在一定或不定之期限內, 接受被保險人給付之薪津工資而服勞務年滿十五歲之人而言 28
( 四 ) 僱主補償契約責任保險 - 特色 -1 要保人及被保險人 僱主 歸屬性 係僱主的保障 保險金給付對象 1. 僱主 ( 僱主須提出已給付金額予員工之證明 ) 2. 經僱主同意亦可給付予員工 ( 或其家屬 ) 保險金內容死亡保險金殘廢保險金 11 級 75 項 15 級 178 項 ) 醫療費用保險金住院費用保險金 29
( 四 ) 僱主補償契約責任保險 - 特色 -2 功能性職災糾紛處理給付方式承保方式計費基礎受益人 兼具風險管理及員工福利安排之功能 風險管理 : 得抵充責任 員工福利 : 不論責任 & 24 小時保障 由保險公司承接糾紛 處理糾紛 支付賠償金 依保險金額定額給付 記名 依員工工作性質, 按職業類別計算保費 受益人即僱主, 無受益人指定問題 30
( 五 ) 醫師責任險 承保範圍 賠償責任之限制 被保險人於追溯日起至保險期間屆滿之日, 因執行醫師業務, 直接引致病人體傷或死亡, 依法應由被保險人負賠償責任, 而在保險期間內首次受賠償請求時, 本公司依本保險契約之約定, 對被保險人負賠償之責 對於第三人提出之一個或數個賠償請求係歸因於同一醫療行為所生者, 視為 一次事故賠償請求, 本公司僅就本保險契約所載之 每一次事故保險金額 負賠償之責 在本保險期間內因不同醫療行為所致之賠償請求次數超過一次時, 本公司就本保險契約所載之 保險期間內之累計保險金額 負賠償之責 31
專業行為 醫師 第三人損害賠償案例 醫院 or 健診中心未診斷出早期癌症 產檢未檢出胎兒異常 生產過程造成胎兒或產婦死亡 近視雷射手術造成後遺症 注射針劑或使用藥物錯誤 32
( 六 ) 董事及經理人責任險 被保險公司 被保險個人 主要理賠項目 公司本身 從屬公司 1. 董事 ( 包含監察人 ) 2. 經理人 3. 符合下列條件之一般職員 : - 與僱傭行為有關 - 執行管理或監督職務時 - 擔任外部董事時 - 董事或經理人一起遭受索賠時判決或經本公司同意之和解金額 民事及刑事訴訟抗辯費用 董事 經理人參與調查之抗辯費用 懲罰性賠償金及加倍損害賠償金 33
承保範圍 董事及經理人責任承保範圍承保董監事及經理人因執行職務之錯誤行為引發之法律責任 公司補償承保範圍公司若未被法律禁止或非因財務困難之原因須對董監事的損失預為填補時, 本保險將填補公司對董監事所補償之金額 董事及經理人參與調查費用董事或經理人因公司或其他董事 經理人牽涉承保事故而須於行政機關發動之調查程序中以非涉案人參與 準備文件或資訊所生之合理抗辯費用 證劵索賠承保範圍承保公司因其有價證券之買賣或所有權引發之法律責任 僱傭行為責任承保範圍被保險公司與僱傭有關的免職 解雇或終止雇用 違反口頭 書面或漠視的僱傭契約 不實陳述 歧視 騷擾等引發之法律責任 34
( 七 ) 錯誤疏漏責任險 錯誤行為 *產品由於其缺陷 不足 不適當或危險情況而無法提供預定功能或用途 ; 或*無法依契約或協議執行服務 財務損失 依法律規定或所承保契約約定應負損害賠償責任且以書面通知本公司 保險公司負賠付責任 35
九 其他財產保險主要險種 其他財產險現金保險 -MI 銀行業綜合保險 -BB 竊盜損失保險 -BI 金融業保管箱竊盜損失險 -BL 珠寶商綜合保險 -JI 藝術品綜合保險 -PY 信用卡綜合保險 -TC 節目中斷保險 -PYR 綁架保險 -KR 36 信用保險 小額信用放款信用保險 商業信用應收帳款保險 保證保險 員工誠實保證保險 -FB 人事保證保險 -PB 旅行業履約保證保險 -TD
95 年至 98 年重大 運鈔車搶案 一覽表 ( 不含監守自盜 ) 時間 保全公司 犯案工具 嫌犯人數 損失金額 傷亡 偵破 交通工具 備註 95.2.3 衛豐 槍械 2 513 萬元 2 名保全中槍 已偵破 機車 運送現金時 95.4.11 日盛 槍械 2 370 萬元 1 名保全中槍 已偵破 機車 運送現金時 95.7.21 立保 槍械 2 280 萬元 無 已偵破 機車 運送現金時 96.4.20 衛豐 槍械 1 1679 萬元 1 名保全中槍死亡 機車 運送現金時 96.10.3 台灣 槍械 1 未遂 無 機車 收取現金後 96.10.6 立保 槍械 2 未遂 1 名保全中槍 機車 運送現金時 97.2.1 衛豐 噴霧器 1 100 萬元 3 名保全眼部灼傷 搭計程車 運送現金時 97.4.21 立保 槍械 2 437 萬元 2 名保全中槍 機車 運送現金時 98.3.6 日盛 槍械 1 278 萬元 2 名保全中槍 機車 護鈔入行時 37
國泰世華銀行搶案 尋獲疑似作案贓車 -MI/BB 98/03/08 日前國泰世華銀行遭搶新台幣 278 萬元一案, 警方在台灣大學側門的台北市辛亥路二段附近, 尋獲疑似作案用的機車 台北市政府警察局松山分局偵查隊長劉珩表示, 尋獲的黑色機車車號為 FCK-049, 是一部遭竊的車輛, 但由於機車停放多天, 研判指紋等相關跡證可能已經遭到破壞 日盛保全運鈔車 6 日押送現金到國泰世華台北市復興分行, 被穿雨衣的歹徒劫走 278 萬元 ; 警方從做案手法 特徵, 研判可能是已犯下多起搶案的 雨衣大盜 所為 38
六套開鎖工具賊仔闖空門 -BI 永和警分局昨天宣佈偵破一起連續入侵住宅竊盜案 永和分局刑事組指出, 該局位在永和中正路二巷轄區, 今年五月底發生一起闖空門的住宅竊案, 由於歹徒手法老練, 甚至不必破壞門鎖就能出入無阻, 研判乃慣犯所為 警方隨即將今年五十歲的張善良帶往他在中和市中山路的住處, 當場起出琳瑯滿目包括名牌手錶 相機 手機 鑽石 珍珠 寶石飾品 各國錢幣 紀念幣等贓物, 總價值保守估許至少數百萬元 據張善良接受警訊時供稱, 他因對板橋 雙和地區的地緣關係較熟悉, 因此大多都選定此區域犯案 據悉, 張嫌作案時間多在上班族外出的下午, 先騎機車在市區閒逛挑目標, 見有公寓大樓一樓鐵門沒有關閉就趁機侵入, 以他專屬的六套開鎖工具, 多能順利登堂入室, 將被害人家中財物搜括一空 39
世華銀行, 失竊財物追不回, 理賠談不攏 -BL, 再鑽天花板, 撬開 104 個保管箱, 承租戶損失約 4500, 不滿世華銀行之賠償條件, 承租戶拉白布條抗議 台中商銀 XX 年 11 月間發生震驚社會的保管箱竊案, 造成一百多 40
金生儀鐘錶行被搶經理中彈 -JI 四名歹徒於夜間持槍闖入台北市忠孝東路四段專賣名貴手表的金生儀鐘錶公司, 搶走八十多只手表, 損失市價約新台幣兩千萬元名貴鐘錶 公司經理陳 外出求救時, 被歹徒開槍擊中左大腿, 四名歹徒隨後騎乘兩輛機車逃逸 41
什麼是定值保險? 定值保險契約是在保險契約中載明保險標的一定價值的保險契約 一般對於市價無法確定 損失不易估計的標的, 則由雙方當事人以約定保險標的價值的方式, 載明保險契約中, 當保險事故發生時, 保險人即以此約定的價值, 作為賠償時的計算標準 如藝術品 古玩等多採定值保險的方式 42
藝術品盜竊目前已經成為全球主要的犯罪活動之一 -PY 美國聯邦調查局 FBI 公布了全球 十大藝術品被盜案, 這些藝術品價值總計 6 億美元, 其中包括達芬奇 倫勃朗 蒙克 凡高等藝術大師的傳世之作 公布這份被盜藝術品清單是為了尋求公眾幫助破案, 並抑制每年交易額達到約 60 億美元的黑市交易 達 芬奇的 聖母像 倫勃朗的自畫像黃金雕塑 鹽碟 莫裡尼的小提琴兩幅凡 高的畫雷諾阿名畫塞尚名畫馬奈名畫卡拉瓦喬名畫 43
徐悲鴻 : 田橫五百士 徐悲鴻名作 田橫五百士 及國美館典藏台灣膠彩名家林之助 朝涼, 在北美館 東亞油畫的誕生與開展 卸展歸還後發現受損 44
班機延誤產生的合理消費旅遊不便險全包 -TC 班機延誤的定義, 一般是指預定搭乘的班機延誤起飛四個小時以上, 以及班次被取消或班機座位因為超額訂位被取消, 在四個小時之內沒有其他飛機可以轉搭等, 或者預定轉接班機因前班班機延誤而致失接, 於被保險人到達轉機地後四小時內無其他飛機可供其轉接 而只要班機延誤, 等待班機期間, 合理且必要的消費, 例如行李已經交付托運, 臨時需要換洗衣物, 或者等待期間需要填飽肚子, 甚至班機延誤太久, 需要臨時住宿等等費用, 都算在理賠的範圍內 類似像機場大霧等天候因素, 以及天災因素等等, 都屬於不可抗力因素, 民眾在等待期間當中, 合理且必要的消費, 可申請旅遊不便險補償 不過, 想要申請理賠, 記得要保留消費時的單據, 也可以跟當地航空公司申請班機延誤證明, 在回國後, 可以向銀行客戶服務人員或卡友手冊裡載明的保險公司, 申請理賠 45
防疫停演兩廳院損失千萬 -PYR 國立中正文化中心 92 年 4 月份舉辦 非常現代音樂節, 邀請德國摩登樂集樂團來台演出 因十七位團員搭上載有 SARS 病患班機, 接到隔離令被禁足旅店不得演出, 該中心取消該場演出, 初估將損失一千餘萬台幣 SARS 風暴不只席捲四月三日到十四日演出的九場非常現代音樂節演出, 俗稱兩廳院的中正文化中心主任朱宗慶表示, 四月份表演活動, 還有十二日的上海民族樂團演出的春天音樂節 十七日國家交響樂團馬勒系列的明茲與國家交響樂團演出 五月十日珠海傳奇 -- 余其偉 五架頭與實驗樂團演出等活動, 全都取消或延到下半年 SARS 風暴造成兩廳院的損失, 高達約一千三百到一千五百萬台幣之間, 可說相當慘重 至於損失的經費, 包括前置宣傳費 音樂家來回機票 道具運送與布置費 售出的五成觀眾購票退款費等等, 估約達千萬 46
綁架勒贖保險 (Kidnap/ Ransom and Extortion)-KR 承保範圍 贖金承保範圍 贖金運送承保範圍 費用承保範圍 法律責任承保範圍 政治威脅承保範圍 47
綁架勒贖保險顧問服務 : Ackerman Group 的服務特色 : 全職員工遍及世界各地, 提供情報安全及調查等, 全方位深且廣之專業與經驗 具 30 年經驗, 人質救援紀錄輝煌 人質救援過程包括談判 與當地警方聯繫 對人質家屬簡報 保護贖金及交付贖金 24 小時服務, 全球快速部署 與全球各地司法警察機關維持良好關係, 暢行各地無阻 ( 中文 24 小時綁架勒贖通報專線 ) 電話 : 852-9830-1866 48 48
神腦倉庫手機 V70 遭竊損失 3000 萬元不排除內神通外鬼 -FB 知名手機廠商神腦國際公司, 位在台北縣新店的物流倉庫,12 日晚上遭歹徒入侵, 結果把近 3000 支當紅手機 M 牌的 V70 洗劫一空, 廠商損失金額近 3000 萬, 歹徒犯案後還將監視設備偷走, 警方目前不排除有內神通外鬼的可能 (91) 高企 : 出納監守自盜事件配合警方查案並確保存戶權益 -FB 高雄企銀昨天發生九如分行出納人員監守自盜事件, 高雄企銀總經理陳麗常表示, 高企會全力配合警方辦案, 也會確保存戶的權益 高企表示, 前天九如分行經理在營業終了結帳時, 進行例行現金盤點, 發現短少現金 4700 多萬元, 隨即報警並通知總行稽核單位火速處理, 同時依程序轉報中央存款保險公司 經查後發現是九如分行出納人員監守自盜, 利用職務之便挪用現金 高企對於內部人員發生這件事情, 相當遺憾 高企表示, 目前正由存保公司組成的接管小組接管中, 並已經納入金融重建基金的機制, 各項營運均遵照有關單位辦理, 資金流動準備充足, 高企將盡力配合警方處理辦案, 對存款戶的權益也保證不會受任何影響 (91) 49
員工誠實保證保險 保障 內容 不誠實行為 損失 內容 理賠 事項 被保險人於約定之追溯日後至保險期間內, 因被保證員工單獨或共謀之不誠實行為導致僱主遭受之損失 不誠實行為, 範圍包括 : 強盜 搶奪 竊盜 詐欺 侵占等犯罪行為 ; 被保險人所有財產之損失 被保險人因受託保管財產之損失而依法應負擔之賠償責任 僱主發現被保證員工有不誠實行為而導致損失時, 應儘速對該員工提起告訴, 透過司法程序釐清是否構成不誠實行為, 同時確定其應負之法律責任金額, 本公司依司法機關認定之損失給付保險金 50
人事保證保險 -1 保障內容 員工行為 損失內容 因員工犯罪行為或其他對僱主應負賠償責任之職務上行為導致僱主遭受之損失 職務行為, 範圍包括 : 強盜 搶奪 竊盜 詐欺 侵占等犯罪行為 ; 工作品質不良 ; 因執行職務行為牽連僱主遭受賠償請求 ; 違反工作內規, 不服僱主指示執行職務 ; 擅自離職或提前終止僱傭契約 員工職務行為對於僱主應負之損害賠償金額, 包括僱主之所受損害及所失利益 51
人事保證保險 -2 理賠事項 保險金的預付 僱主須向員工提起民事訴訟, 以確定損失金額, 本公司給付以下保險金 : 第一審級訴訟費用 ; 法院民事終局判決確定僱主受有損失時, 本公司給付終局判決所確定被保證員工對於僱主應負之損害賠償金額 不論判決認定僱主是否受有損失, 得提出證明文件請求本公司先行給付第一審級訴訟費用 終局判決前之任一審級遇有法院首次判決認定僱主受有損失時, 即得提出證明文件請求本公司於保險金額範圍內預付該審級法院判決被保證員工對於僱主應負之損害賠償金額之二分之一, 但以本保險契約約定之保險金額之二分之一為限 ; 待終局判決確定時, 再於保險金額範圍內就訴訟費用以外的金額多退少補 52
士林地方法院 92 年度訴字第 403 號民事判決 -PB 民國 90 年 汽車客運僱用之某位司機, 駕駛公司所有之大客車, 因酒後注意力不集中撞擊對向車道之機車, 造成機車駕駛人全身多處骨折及撕裂傷, 致 汽車客運連帶賠償受害人 155 餘萬元, 因而訴請該司機及其職務保證人連帶賠償 汽車客運 155 餘萬元 法院判處該司機應負賠償責任 155 餘萬元, 其職務保證人於 50 萬元範圍內負連帶賠償責任 53
旅行業履約保證保險 -TD 要保人 - 旅行社被保險人 - 旅遊團員 要保人於保險期間內, 向被保險人收取團費後, 因財務問題而無法履行原訂旅遊契約使所安排或組團之旅遊無法啟程或完成全部行程, 致被保險人全部或部份團費遭受損失, 本公司依本保險契約之約定對被保險人負賠償之責 54
十 新種保險主要險種一覽表 -1 企業需求我們的保險主攻對象商機 營業處所公共安全責任 公共意外責任險 消費場所 ( 註 1) 住 / 辦 管委員 強制保險 產品瑕疵致消費者傷亡 財損之責任 產品或服務瑕疵所致客戶財務損失之違約責任 產品責任保險 資訊及網路技術錯誤或疏漏責任保險 製造商 經銷商 / 代理商 餐廳 / 飲料業 電子及資訊技術廠商 電信通訊產業 網路科技廠商 廣告效益 國外經銷商要求 部分行業強制投保 國外廠商要求違約責任風險高 本公司獨家專賣 傷亡醫療糾紛之排解 醫院綜合險 醫師專業責任險 醫療院所 執業醫師 醫療糾紛惡質化 員工意外傷亡之民事賠償責任 僱主意外責任險 任何公司行號 工安意外頻傳 員工索賠意識高漲 員工意外死 殘 醫療之撫卹及賠償責任 僱主補償契約責任險 有團險需求之公司 替代團險 富邦獨家專賣 55
新種保險主要險種一覽表 -2 員工意外之綜合計劃僱主保障綜合計劃任何公司行號 富邦獨家專賣 因員工侵占公款 公物之損失 員工誠實保證保險 因員工犯罪行為或其他對僱主應負賠償責任之職務上行人事保證保險為, 導致僱主遭受之損失 公共車船意外致第三人或乘旅客運送業責任險客傷亡之責任及慰問 新藥上市許可前之藥物臨床藥物臨床試驗責任保險試驗 董監事錯誤決策致股東或他董事及經理人責任保險人求償 仍使用人事保證制度之公司 任何公司行號 交通車 / 遊覽車交通船 / 遊樂船之業者 藥廠 / 臨床研究委託服務業 / 教學醫院 上市上櫃公司海外發行公司有外部董事公司 投保簡便, 取代弊病百出之人事保證制度 投保簡便, 取代弊病百出之人事保證制度 交通部強制投保廣告效益 藥物臨床試驗準則 第 47 條規定 : 臨床試驗之委託者必須投保責任保險或為試驗主持人負擔損害賠償責任 股東訴訟大增海外發行強制投保外部董監事要求 註 1: 以台北市為例, 場所類別包括一 供集會 表演 社交, 且具觀眾席及舞台場所 二 供娛樂消費之場所 ( 視聽歌唱 觀光理髮按摩 三溫暖 溫泉浴室 公共浴室 舞廳 舞場 酒家 ) 三 500 平方公尺以上百貨賣場 四 300 平方公尺以上之餐飲場所 五 ( 詳細內容請詳 518 知識管理 ) 註 2: 以營業額 NT$10 億以上者為佳 56
新種保險 - 行銷資料一覽表 -1 險種行銷資料要保書詢問表報價單 公共意外責任險 公共意外責任險簡式 DM 詳見 詳見 詳見 產品責任險 DM 各 各 各 產品責任險 產品責任險專論 險 險 險 產品責任險簡報 種 種 種 資訊及網路技術錯誤或疏漏責任保險 之 之 之 錯誤或疏漏責任保險醫師業務責任險 DM 資訊及網路技術錯誤或疏漏責任保險簡報醫療責任險簡式 DM 醫療責任險簡報 要保書樣本 詢問表樣本 報價單樣本 診所綜合責任險 醫療責任險簡式 DM 醫療責任險簡報 藥物臨床試驗責任保險 藥物臨床試驗責任保險 DM 藥物臨床試驗責任保險簡報 僱主意外責任險 僱主責任風險管理專論 57
新種保險 - 行銷資料一覽表 -2 僱主補償契約責任險 僱主補償責任保險簡式 DM 詳 詳 詳 僱主責任風險管理專論 見 見 見 僱主責任風險管理簡報 518 各 各 各 僱主保障綜合計劃 僱主保障綜合計劃簡式 DM 險種 險種 險種 員工誠實保證保險人事保證保險旅客運送業責任 員工誠實保證保險簡式 DM 員工不誠實企業損失風險專論員工誠實保證保險簡報人事保證保險簡式 DM 人事保證保險專案旅客運送業責任險簡式 DM 之要保書樣本 之詢問表樣本 之報價單樣本 旅客運送業責任險簡報 董事及經理人責任保險 董監事及重要職員責任保險簡式 DM 簡報資料 58
新種保險 銷售利基及基本自負額 -1 名 稱 簡易系列 系特 列徵 系保 列險 公共意外責任險 產品責任保險 醫師業務責任險 醫療機構綜合意外責任險 銷售利基承作方式 客戶需求殷切投保意願強烈商品知名度高不須費時解說保額固定保費易算內容單純成交率高 基保 AOP:NT$ 100 萬 AOA-BI: NT$200 萬 AOA-PD : NT$ 50 萬 AGG: NT$ 250 萬 AOA: AGG: AOA: AGG: NT$ 100 萬 NT$ 250 萬 NT$ 100 萬 NT$ 250 萬 本額 自負額 每一事故 :NT$ 2,500 每一事故 :AOA 10%, 最低 NT$ 5,000 每一事故 : 損失金額之 10%, 最低 NT$ 5,000 59
挑戰系列 新種保險 銷售利基及基本自負額 -2 僱主意外責任險 僱主補償契約責任險 僱主保障綜合計劃 員工誠實保證保險 人事保證保險 旅客運送業責任險 既有客戶少 開發潛能大 商品獨有性 選擇多樣化 保額個案設計 保費個案互異 DM 話術併進 成交盡在掌握中 AOP: NT$ 100 萬 AOA: NT$ 500 萬 AGG: NT$ 1000 萬 每一個人意外傷害 : 死殘 : NT$ 100 萬 醫療費用 : NT$ 3 萬 每日住院 : NT$1000 視業者實際需求 AOP:NT$ 50/100 萬 AOA:NT$ 100/200 萬 AGG: 為 AOA 2 AOP:NT$ 50/100 萬 AOA:NT$ 100/200 萬 AGG:NT$ 200/400 萬 視業者實際需求 以社會保險優先給付, 最低 NT$ 2,500 無 損失金額 10%, 最低 5 萬 損失金額 10% 潛在客戶多 視業者實際需求 董事及經理人責任保 已投保率低 全 險 同質商品少 能 供給市場小 系 保險內容複雜 列 資訊及網路技術錯誤 全力專業協助 或疏漏責任保險 洽談時間漫長 成交保費龐大 註 : 保險金額欄各項代號意義如下 : 1. AOP : 每一個人身體傷亡最高賠償金額 2. AOA : 每一意外事故最高賠償金額 3. AOA-BI : 每一意外事故身體傷亡最高賠償金額 4. AOA-PD : 每一意外事故財物損失最高賠償金額 5. AGG : 保險期間內累計最高賠償金額 60
富邦保險 Fubon Insurance 謝謝聆聽 敬請指教新種保險商品部盧招錦 (o) 02-2706-7890 ext. 58310 mary.lu@fubon.com 61