2008 年 第 2 期 11 月 15 日 出 版 总 第 2 期 BANKCOMM PENSION 煤 炭 企 业 建 立 年 金 制 度 时 机 成 熟 深 圳 率 先 在 聘 任 制 公 务 员 中 试 行 职 业 年 金 计 划 我 行 获 2008 年 度 最 佳 资 产 托 管 奖 北 京 分 行 中 标 首 旅 集 团 中 化 集 团 企 业 年 金 托 管 人 资 格 长 沙 分 行 成 功 签 订 湖 南 省 电 力 公 司 企 业 年 金 托 管 合 同 郑 州 分 行 成 功 举 办 企 业 年 金 业 务 推 介 会 中 国 如 何 避 开 日 本 式 养 老 陷 阱
------------------------------------- -------------------------------------------- 业 内 动 态 煤 炭 企 业 建 立 年 金 制 度 时 机 成 熟... 1 企 业 年 金 集 合 计 划 频 频 推 出... 1 深 圳 率 先 在 聘 任 制 公 务 员 中 试 行 职 业 年 金 计 划... 1 月 度 通 报 我 行 获 2008 年 度 最 佳 资 产 托 管 奖... 2 我 行 推 出 永 通 通 泰 太 平 洋 盛 世 华 宝 三 只 年 金 集 合 计 划... 2 北 京 分 行 连 续 中 标 首 旅 中 化 集 团 企 业 年 金 托 管 人 资 格... 2 长 沙 分 行 成 功 签 订 湖 南 省 电 力 公 司 企 业 年 金 托 管 合 同... 3 合 肥 分 行 企 业 年 金 业 务 获 较 大 突 破... 3 无 锡 分 行 成 功 中 标 阿 斯 利 康 药 业 年 金 托 管 人 资 格... 4 郑 州 分 行 成 功 举 办 企 业 年 金 业 务 推 介 会... 4 多 家 分 行 开 展 年 金 培 训 工 作... 4 经 验 交 流 抢 抓 机 遇 树 立 品 牌... 5 域 外 传 真 中 国 如 何 避 开 日 本 式 养 老 陷 阱... 7
煤 炭 企 业 建 立 年 金 制 度 时 机 成 熟 近 日, 煤 炭 行 业 协 会 副 会 长 杨 化 彭 在 郑 州 表 示, 建 立 企 业 年 金 在 煤 炭 行 业 长 期 发 展 中 有 着 非 常 重 要 的 作 用 国 内 煤 炭 行 业 普 遍 建 立 企 业 年 金 制 度 的 时 机, 已 经 成 熟 杨 化 彭 说, 煤 炭 作 为 我 国 主 体 能 源 产 业 之 一, 整 个 行 业 相 比 其 他 能 源 行 业 退 休 待 遇, 已 显 较 大 落 差, 所 以 应 该 鼓 励 国 内 煤 炭 企 业 建 立 企 业 年 金 制 度 来 源 : 证 券 日 报 2008-10-16 企 业 年 金 集 合 计 划 频 频 推 出 近 期, 旨 在 为 中 小 企 业 提 供 一 站 式 标 准 化 企 业 年 金 基 金 管 理 服 务 的 企 业 年 金 集 合 计 划 频 频 推 出 中 国 银 行 与 养 老 险 保 险 机 构 合 作 推 出 泰 康 - 中 银 永 泰 平 安 - 中 银 精 致 人 生 太 平 - 中 银 智 汇 国 寿 - 中 银 永 诚 等 企 业 年 金 计 划, 建 设 银 行 在 京 推 出 养 颐 乐 企 业 年 金 计 划, 浦 发 银 行 与 长 江 养 老 保 险 在 沪 推 出 了 新 政 策 背 景 下 出 台 的 首 款 新 产 品 长 江 浦 发 得 厚 企 业 年 金 计 划 来 源 : 托 管 部 深 圳 率 先 在 聘 任 制 公 务 员 中 试 行 职 业 年 金 计 划 近 日, 深 圳 市 人 事 局 财 政 局 和 市 劳 动 和 社 会 保 障 局 联 合 出 台 了 深 圳 市 行 政 机 关 聘 任 制 公 务 员 职 业 年 金 计 划 总 体 方 案 按 照 方 案, 聘 任 制 公 务 员 在 参 加 社 会 基 本 养 老 保 险 的 同 时, 政 府 根 据 其 履 职 情 况, 考 核 合 格 以 后 由 财 政 每 月 按 该 公 务 员 工 资 的 一 定 比 例, 目 前 暂 定 为 8%, 向 专 门 为 其 设 立 的 个 人 账 户 缴 纳 职 业 年 金 来 源 : 深 圳 特 区 报 2008-9-26 交 银 年 金 1 2008/11/15 总 第 2 期
我 行 获 2008 年 度 最 佳 资 产 托 管 奖 10 月 31 日, 由 首 席 财 务 官 杂 志 社 主 办 的 2008 年 度 中 国 CFO 最 信 赖 银 行 评 选 结 果 揭 晓, 我 行 凭 借 在 资 产 托 管 业 务 领 域 的 雄 厚 实 力 和 出 色 表 现, 获 得 年 度 最 佳 资 产 托 管 奖 同 时, 我 行 还 获 得 最 佳 中 小 企 业 服 务 奖 和 最 佳 企 业 理 财 奖 ( 托 管 部 供 搞 ) 我 行 推 出 永 通 通 泰 太 平 洋 盛 世 华 宝 三 只 年 金 集 合 计 划 近 日, 我 行 与 中 国 人 寿 养 老 保 险 股 份 公 司 泰 康 养 老 保 险 股 份 公 司 和 华 宝 信 托 公 司 分 别 合 作 的 国 寿 - 交 行 永 通 年 金 计 划 泰 康 - 交 行 通 泰 企 业 年 金 计 划 及 太 平 洋 盛 世 华 宝 企 业 年 金 计 划 正 式 推 出 截 止 目 前, 我 行 已 经 与 各 主 要 年 金 管 理 机 构 合 作 建 立 了 多 只 企 业 年 金 集 合 计 划, 可 以 为 中 小 企 业 提 供 一 站 式 标 准 化 企 业 年 金 基 金 管 理 服 务 今 后, 我 行 将 于 更 多 的 企 业 年 金 管 理 机 构 开 展 合 作, 推 出 更 多 各 具 特 色 的 集 合 计 划, 满 足 不 同 区 域 不 同 行 业 的 中 小 企 业 的 各 种 需 求 ( 托 管 部 供 搞 ) 北 京 分 行 连 续 中 标 首 旅 中 化 集 团 企 业 年 金 托 管 人 资 格 近 日, 北 京 分 行 连 续 中 标 北 京 首 都 旅 游 集 团 有 限 责 任 公 司 中 国 中 化 集 团 公 司 企 业 年 金 基 金 托 管 人 资 格 此 次 中 标, 不 仅 对 我 行 企 业 年 金 业 务 的 健 康 发 展 起 到 了 积 极 推 动 作 用, 更 加 深 了 银 企 双 方 多 领 域 全 方 位 的 战 略 合 作 北 京 首 都 旅 游 集 团 有 限 责 任 公 司 是 北 京 市 人 民 政 府 批 准 成 立 并 授 权 经 营 管 理 国 有 资 产 的 大 型 集 团, 注 册 资 本 236,867 万 元, 职 工 人 数 超 过 4 万 名 中 国 中 化 集 团 公 司 是 国 资 委 监 管 的 国 有 重 要 骨 干 企 业, 总 资 产 达 1087 亿 元, 连 续 18 次 进 入 财 富 全 球 500 强 行 列, 在 央 企 中 具 有 较 强 的 影 响 力 在 营 销 过 程 中, 北 京 分 行 主 要 领 导 高 度 重 视 亲 自 带 队, 交 银 年 金 2 2008/11/15 总 第 2 期
多 次 营 销 企 业 高 层 领 导, 确 立 了 我 行 在 企 业 众 多 合 作 机 构 中 的 优 先 地 位 北 京 分 行 金 融 机 构 部 集 团 大 客 户 部 公 司 部 授 信 部 营 业 部 通 力 配 合, 最 终 取 得 成 功 自 2006 年 企 业 年 金 逐 步 规 范 以 来, 北 京 分 行 即 贯 彻 总 行 领 导 的 战 略 部 署, 把 企 业 年 金 业 务 作 为 重 点 常 抓 不 懈 此 次 北 京 首 都 旅 游 集 团 有 限 责 任 公 司 中 国 中 化 集 团 年 金 托 管 人 资 格 中 标, 不 仅 扩 大 了 我 行 与 客 户 的 合 作 领 域, 巩 固 了 业 务 主 办 银 行 的 地 位, 更 重 要 的 是 进 一 步 树 立 了 我 行 年 金 业 务 在 中 央 企 业 与 北 京 市 属 企 业 中 专 业 领 先 的 市 场 形 象 ( 北 京 分 行 机 构 部 供 稿 ) 长 沙 分 行 成 功 签 订 湖 南 省 电 力 公 司 企 业 年 金 托 管 合 同 10 月 16 日 上 午 10 点, 湖 南 省 电 力 公 司 企 业 年 金 合 同 签 字 仪 式 在 湖 南 省 电 力 宾 馆 举 行, 我 行 作 为 托 管 人 参 加 了 托 管 合 同 签 字 仪 式 目 前, 湖 南 省 电 力 公 司 企 业 年 金 存 量 是 湖 南 地 区 企 业 年 金 存 量 资 金 最 大 的 客 户, 我 行 的 成 功 营 销, 为 交 行 在 年 金 市 场 树 立 了 较 好 的 品 牌 效 应, 这 是 我 行 在 企 业 年 金 业 务 领 域 的 重 大 突 破, 意 义 极 为 深 远 和 重 要 ( 长 沙 分 行 公 司 部 供 稿 ) 合 肥 分 行 企 业 年 金 业 务 获 较 大 突 破 继 今 年 3 月 成 功 中 标 安 徽 省 能 源 集 团 有 限 公 司 企 业 年 金 项 目 托 管 人 资 格 之 后, 合 肥 分 行 在 9 月 份 又 成 功 营 销 安 徽 省 投 资 集 团 有 限 责 任 公 司 企 业 年 金 业 务, 获 得 该 公 司 企 业 年 金 托 管 和 账 管 双 资 格 安 徽 省 投 资 集 团 是 安 徽 省 人 民 政 府 授 权 的 投 资 主 体 和 国 有 资 产 运 营 机 构, 为 大 型 一 类 企 业, 是 合 肥 分 行 重 点 合 作 客 户 此 次 企 业 年 金 业 务 的 成 功 营 销, 既 可 以 有 效 增 进 银 企 全 方 位 的 合 作, 又 为 该 行 企 业 年 金 业 务 的 快 速 发 展 积 累 了 经 验, 奠 定 了 基 础 ( 合 肥 分 行 公 司 部 供 稿 ) 交 银 年 金 3 2008/11/15 总 第 2 期
无 锡 分 行 成 功 中 标 阿 斯 利 康 药 业 年 金 托 管 人 资 格 近 日, 无 锡 分 行 成 功 中 标 无 锡 阿 斯 利 康 制 药 有 限 公 司 年 金 业 务, 开 创 了 我 行 为 外 商 投 资 企 业 提 供 年 金 业 务 服 务 的 先 河 无 锡 阿 斯 利 康 制 药 有 限 公 司 为 无 锡 纳 税 大 户, 总 公 司 在 财 富 杂 志 全 球 500 强 榜 排 名 第 252 位, 连 续 多 年 在 中 国 的 处 方 药 销 售 业 绩 稳 居 行 业 第 一 无 锡 分 行 太 湖 花 园 支 行 与 无 锡 新 区 社 保 中 心 一 直 保 持 密 切 关 系, 并 于 07 年 6 月 协 办 了 新 区 外 资 企 业 人 力 资 源 部 经 理 沙 龙 会 会 上, 我 行 了 解 到 该 公 司 很 注 重 员 工 福 利 待 遇, 支 行 分 管 行 长 及 时 向 该 公 司 推 荐 了 年 金 业 务 虽 然 我 行 与 该 公 司 没 有 业 务 合 作 关 系, 但 经 过 一 年 多 的 跟 踪 服 务 和 坚 持 不 懈 的 深 层 营 销, 最 终 成 功 中 标 ( 无 锡 分 行 公 司 部 供 稿 ) 郑 州 分 行 成 功 举 办 企 业 年 金 业 务 推 介 会 10 月 17 至 20 日, 郑 州 分 行 在 福 建 成 功 举 办 企 业 年 金 业 务 推 介 会, 近 20 家 客 户 的 代 表 应 邀 参 加 了 会 议 通 过 本 次 业 务 推 介, 企 业 年 金 目 标 客 户 对 企 业 年 金 业 务 知 识 以 及 交 行 的 年 金 服 务 理 念 特 点 和 优 势 等 有 了 深 入 了 解 昊 华 宇 航 郑 州 粮 食 批 发 市 场 等 数 家 客 户 已 经 确 定 选 择 我 行 为 其 提 供 企 业 年 金 服 务, 为 进 一 步 推 进 年 金 业 务 发 展 奠 定 了 基 础 ( 郑 州 分 行 公 司 部 供 稿 ) 多 家 分 行 开 展 年 金 培 训 工 作 近 期, 石 家 庄 呼 和 浩 特 哈 尔 滨 合 肥 济 南 广 州 南 宁 海 南 西 安 兰 州 深 圳 苏 州 等 多 家 分 行 从 企 业 年 金 的 基 本 知 识 客 户 关 心 的 主 要 问 题 业 务 推 介 要 点 等 多 个 方 面 对 客 户 经 理 进 行 培 训, 提 高 了 客 户 经 理 的 业 务 技 能, 为 该 项 业 务 的 未 来 发 展 打 下 坚 实 基 础 ( 托 管 部 供 搞 ) 交 银 年 金 4 2008/11/15 总 第 2 期
抢 抓 机 遇 树 立 品 牌 杭 州 分 行 企 业 年 金 业 务 经 验 交 流 通 过 切 实 落 实 抢 抓 机 遇, 树 立 品 牌 的 年 金 拓 展 策 略, 杭 州 分 行 年 金 业 务 取 得 长 足 的 发 展 和 显 著 的 成 绩 杭 州 分 行 承 接 了 辖 内 仅 有 的 两 单 ( 杭 州 市 和 温 州 市 ) 地 方 社 保 原 有 企 业 年 金 移 交 工 作, 并 已 与 杭 州 萧 山 国 际 机 场 浙 江 交 通 投 资 有 限 公 司 等 一 批 省 内 重 点 企 业 展 开 年 金 合 作, 企 业 年 金 业 务 呈 现 良 好 的 发 展 态 势 作 为 在 浙 江 省 企 业 年 金 业 务 市 场 上 的 先 行 者, 在 总 行 的 大 力 支 持 下, 杭 州 分 行 通 过 近 3 年 的 不 懈 努 力, 逐 步 在 市 场 上 树 立 了 交 行 年 金 的 业 务 品 牌, 点 滴 体 会 如 下 : 一 高 标 准 定 位, 打 造 优 势 品 牌 杭 州 分 行 一 直 以 来 将 年 金 业 务 作 为 重 点 发 展 的 战 略 性 业 务, 提 出 超 越 指 标, 抢 市 场 做 品 牌 的 发 展 策 略, 将 企 业 年 金 打 造 成 我 行 的 优 势 业 务 自 我 行 在 浙 江 市 场 率 先 推 出 企 业 年 金 业 务 以 来, 分 行 上 下 高 度 重 视, 充 分 认 识 先 发 优 势 的 重 要 性, 在 营 销 队 伍 建 设 市 场 拓 展 激 励 考 核 等 方 面 给 予 倾 斜, 市 场 先 发 优 势 地 位 得 以 不 断 巩 固 二 分 析 市 场, 选 准 目 标 客 户 杭 州 分 行 根 据 浙 江 省 的 年 金 业 务 发 展 态 势, 确 定 了 以 省 国 资 委 下 属 企 业 客 户 优 势 行 业 客 户 金 融 同 业 机 构 客 户 社 保 整 体 移 交 客 户 四 类 客 户 为 营 销 重 点 的 营 销 策 略, 领 先 于 竞 争 对 手 展 开 营 销, 抓 第 一 单 争 龙 头 企 业, 形 成 示 范 效 应, 夺 得 市 场 先 机 三 快 速 反 应, 持 续 营 销 在 营 销 过 程 中, 杭 州 分 行 与 省 劳 动 厅 省 ( 市 ) 国 资 委 等 政 府 部 门 保 持 密 切 联 系 在 获 取 地 方 社 保 原 有 企 业 年 金 移 交 和 省 属 国 有 企 业 建 立 年 金 的 重 要 信 息 后, 分 行 快 速 反 应, 建 立 营 销 团 队, 发 挥 总 分 行 业 务 联 动 优 势, 及 时 为 相 关 部 门 制 定 服 务 方 案, 赢 得 对 方 信 任 同 时, 根 据 企 业 年 金 业 务 营 销 周 期 长 的 特 点, 在 分 行 内 落 实 营 销 责 任, 保 持 与 目 标 客 户 的 密 切 联 系, 及 时 对 客 户 的 需 求 做 出 回 应, 保 证 营 销 的 连 续 性 交 银 年 金 5 2008/11/15 总 第 2 期
四 协 调 营 销 关 系 构 建 营 销 团 队 根 据 企 业 年 金 涉 及 面 广 专 业 性 强 的 业 务 特 点, 杭 州 分 行 在 分 行 全 辖 积 极 部 署, 组 建 年 金 业 务 核 心 团 队 省 分 行 和 辖 属 分 行 设 立 企 业 年 金 产 品 经 理, 率 先 启 动 产 品 经 理 + 客 户 经 理 的 营 销 模 式, 明 确 营 销 责 任, 协 同 作 战, 以 专 业 贴 心 的 服 务 赢 得 客 户 五 业 务 联 动, 优 势 互 补 在 拓 展 企 业 年 金 业 务 过 程 中, 杭 州 分 行 进 一 步 加 强 了 年 金 业 务 与 公 司 个 金 等 业 务 的 协 同 价 值 链 接 与 资 源 共 享, 为 客 户 提 供 全 面 综 合 性 的 金 融 服 务 方 案 对 于 已 有 业 务 关 系 的 客 户, 通 过 年 金 业 务 进 一 步 加 深 合 作 关 系 ; 而 对 于 以 年 金 业 务 切 入 的 新 客 户, 则 通 过 其 他 业 务 提 升 服 务 价 值 ( 杭 州 分 行 公 司 部 供 稿 ) 交 银 年 金 6 2008/11/15 总 第 2 期
中 国 如 何 避 开 日 本 式 养 老 陷 阱 日 前, 劳 动 和 社 会 保 障 部 会 同 财 政 部 共 同 起 草 了 养 老 保 险 个 人 账 户 基 金 投 资 管 理 办 法, 拟 扩 大 养 老 基 金 投 资 范 围, 目 前 该 办 法 已 经 基 本 成 型, 将 于 近 期 上 报 国 务 院 数 据 显 示, 截 至 2006 年 底, 我 国 养 老 金 空 账 已 达 9000 亿 元, 而 养 老 金 账 户 节 余 只 有 4800 亿 元 在 邻 国 日 本, 养 老 问 题 已 成 为 一 个 严 重 的 社 会 问 题 经 济 问 题 和 政 治 问 题 其 经 验 教 训, 足 资 借 鉴 今 年 5 月, 日 本 厚 生 劳 动 省 社 会 保 险 厅 遗 漏 了 5095 万 份 养 老 金 保 险 记 录 被 曝 光, 此 外 还 有 1430 万 份 厚 生 年 金 记 录 没 有 录 入 电 脑 养 老 金 问 题 成 为 7 月 29 日 日 本 国 会 参 议 院 选 举 的 争 论 焦 点, 在 野 党 借 此 事 向 执 政 党 进 攻, 致 使 执 政 联 盟 自 民 党 和 公 明 党 在 选 举 中 惨 败, 反 对 党 民 主 党 大 胜, 并 成 为 有 史 以 来 参 议 院 的 最 大 政 党 2004 年 6 月, 日 本 国 会 通 过 年 金 改 革 法 案, 决 定 到 2017 财 年 把 原 为 13.58% 的 厚 生 年 金 保 费 提 高 到 18.3%, 国 民 年 金 保 费 月 额 从 13300 日 元 提 高 到 16900 日 元, 而 平 均 给 付 比 率 从 原 有 的 59.3% 下 降 至 50.2% 但 是, 日 本 人 口 持 续 老 龄 化 的 趋 势 不 减, 预 计 到 2010 年, 日 本 总 人 口 将 开 始 下 降 由 于 年 轻 人 群 体 大 幅 度 减 少, 承 担 老 年 人 生 活 的 担 子 反 而 会 日 益 加 重 如 果 按 现 在 的 年 金 制 度 运 营, 日 本 养 老 金 制 度 不 需 很 久 即 将 陷 于 瘫 痪 日 本 一 桥 大 学 经 济 学 院 博 士 后 访 问 学 者 日 本 学 术 振 兴 会 特 别 研 究 员 何 立 新 认 为, 中 国 也 迈 入 了 老 龄 化 社 会, 城 镇 养 老 保 险 财 政 会 越 来 越 吃 紧 但 中 国 应 该 还 有 机 会 通 过 制 度 设 计 来 改 变 这 一 局 势 她 分 析 指 出, 如 果 能 把 老 人 的 养 老 金 给 付 债 务 从 现 行 制 度 中 完 全 分 离 出 来, 同 时 根 据 人 口 结 构 变 化 以 及 城 市 化 进 程 和 经 济 增 长 的 状 况, 以 包 括 农 民 工 在 内 的 所 有 城 市 就 业 人 员 为 覆 盖 对 象, 设 计 给 付 水 平 与 保 费 负 担 能 力 相 匹 配 的 新 的 基 本 养 老 保 险 制 度 的 话, 养 老 金 财 政 收 支 应 该 有 望 得 到 平 衡 交 银 年 金 7 2008/11/15 总 第 2 期
她 认 为, 中 国 目 前 城 镇 养 老 保 险 制 度 中 也 涉 及 个 人 账 户 记 录 跨 省 的 迁 移 记 录 企 业 与 机 关 事 业 单 位 间 调 动 的 记 录 等 实 际 操 作 问 题, 这 些 记 录 如 果 管 理 不 好 的 话, 数 十 年 后 也 可 能 会 引 发 类 似 的 问 题 她 解 释 说, 日 本 轻 易 提 高 了 给 付 标 准, 但 与 给 付 水 平 相 对 应 的 确 保 养 老 金 财 源 的 政 策 却 没 有 制 定 出 来 无 意 中, 把 庞 大 的 养 老 金 负 担 推 给 了 后 人, 加 重 了 后 代 人 的 养 老 金 负 担 上 世 纪 80 年 代 的 时 候, 日 本 人 口 老 龄 化 的 趋 势 渐 渐 显 现, 加 之 日 本 经 济 增 长 减 弱, 养 老 金 财 政 问 题 突 现 出 来, 逐 渐 受 到 政 府 决 策 部 门 和 研 究 人 员 的 关 注 此 后, 日 本 政 府 一 致 采 取 两 种 方 法 谋 求 长 期 稳 定 的 养 老 金 财 政, 一 是 通 过 提 高 退 休 年 龄 等 办 法 抑 制 养 老 金 给 付, 二 是 阶 段 性 地 提 高 养 老 金 保 险 费 但 这 些 措 施 仍 然 没 能 改 变 日 本 养 老 金 财 政 赤 字 的 状 况 2002 年, 日 本 厚 生 劳 动 省 发 表 的 资 料 指 出 :2004 年 后, 即 使 每 年 微 幅 上 调 养 老 金 保 险 费, 下 调 养 老 金 给 付, 厚 生 年 金 的 收 支 状 况 仍 将 维 持 60 年 的 赤 字 基 调 在 这 种 背 景 下 2004 年 日 本 国 会 才 通 过 了 年 金 改 革 法 案, 对 养 老 金 制 度 作 大 的 调 整 来 源 : 财 经 杂 志 2007-08-30 交 银 年 金 8 2008/11/15 总 第 2 期
主 编 : 交 通 银 行 资 产 托 管 部 出 版 时 间 :2008 年 11 月 15 日 通 讯 地 址 : 上 海 市 银 城 中 路 188 号 邮 政 编 码 :200120 联 系 电 话 :021-58781234 电 子 邮 箱 :t_wang@bankcomm.com plei@bankcomm.com