农 村 金 融 实 用 知 识 读 本 全 国 百 佳 图 书 出 版 单 位 国 家 一 级 出 版 社

目 录 目 录 序 /001 第 一 章 打 开 金 融 之 门 /001 引 子 认 识 金 融 /001 第 一 节 构 建 金 融 大 厦 的 基 石 /002 1. 离 不 开 的 孔 方 兄 : 货 币 /002 2. 金 融 服 务 的 供 给 者 : 金 融 机 构 /003 3. 资 金 交 易 的 平 台 : 金 融 市 场 /004 4. 金 融 系 统 的 神 经 中 枢 : 中 央 银 行 /004 专 栏 人 行 三 率 /004 专 栏 CPI/005 5. 金 融 秩 序 的 裁 判 员 : 金 融 监 管 /005 第 二 节 您 身 边 的 金 融 服 务 员 农 村 金 融 机 构 /006 1. 目 前 哪 些 金 融 机 构 主 要 服 务 于 三 农? /006 001

农 村 金 融 实 用 知 识 读 本 2. 中 国 农 业 发 展 银 行 是 做 什 么 的? /006 3. 中 国 农 业 银 行 有 哪 些 针 对 三 农 的 特 色 服 务? /006 4. 可 以 向 邮 政 储 蓄 银 行 申 请 贷 款 吗? /007 5. 为 何 说 农 村 信 用 社 是 支 农 的 主 力 军? /008 专 栏 认 识 几 种 新 型 金 融 机 构 村 镇 银 行 资 金 互 助 社 与 小 额 贷 款 公 司 /008 专 栏 典 当 行 /010 专 栏 担 保 公 司 /010 第 二 章 利 人 利 己 存 款 /011 引 子 认 识 存 款 /011 第 一 节 如 何 办 理 存 款 /012 1. 钱 存 到 哪 里 更 安 全? /012 2. 什 么 是 储 蓄 存 款? 如 何 办 理 储 蓄 存 款 的 开 销 户 业 务? /012 3. 储 蓄 存 款 凭 证 有 哪 些? /012 4. 什 么 是 活 期 储 蓄? 活 期 储 蓄 存 款 怎 样 结 息? /013 5. 什 么 是 定 期 储 蓄? 定 期 储 蓄 存 款 有 哪 些 品 种? /013 6. 什 么 是 教 育 储 蓄? /014 专 栏 怎 么 存 款 更 划 算 /015 专 栏 存 款 应 注 意 什 么 /016 第 二 节 存 款 中 的 常 见 问 题 /017 1. 开 户 时 必 须 出 示 证 件 吗? 哪 些 证 件 是 有 效 身 份 证 件? /017 2. 银 行 怎 样 识 别 存 款 人 身 份 真 假? /017 3. 到 银 行 存 钱 或 取 钱, 都 需 要 带 着 有 效 身 份 证 件 吗? /018 4. 存 单 存 折 或 银 行 卡 丢 失 怎 么 办? /018 002

目 录 5. 大 额 取 款 时 需 要 注 意 什 么? /019 专 栏 银 行 存 钱 怎 么 算 利 息 /019 6. 如 遇 利 率 调 整, 活 期 存 款 和 定 期 存 款 利 息 如 何 计 算? /020 7. 密 码 忘 记 了 怎 么 办? /020 专 栏 通 存 通 兑 /021 专 栏 小 额 账 户 管 理 费 /021 第 三 章 借 鸡 生 蛋 贷 款 /022 引 子 认 识 贷 款 /022 第 一 节 诚 信 无 价 信 用 贷 款 /023 1. 什 么 是 信 用 贷 款? /023 2. 什 么 是 农 户 小 额 信 用 贷 款? /023 3. 如 何 办 理 农 户 小 额 信 用 贷 款? /023 4. 农 户 小 额 信 用 贷 款 能 用 多 长 时 间? 利 率 怎 么 样? /023 第 二 节 众 人 拾 柴 火 焰 高 联 保 贷 款 /024 1. 什 么 是 联 保 贷 款? 如 何 办 理 农 户 联 保 贷 款? /024 2. 联 保 贷 款 金 额 和 期 限 有 什 么 规 定? /024 3. 申 请 联 保 贷 款 的 农 户 应 具 备 哪 些 基 本 条 件? /025 4. 联 保 小 组 成 员 应 当 履 行 哪 些 职 责? 互 相 承 担 什 么 责 任? /025 第 三 节 寒 门 学 子 的 好 帮 手 助 学 贷 款 /025 1. 孩 子 考 上 大 学 缺 钱 交 学 费, 能 办 贷 款 吗? /025 专 栏 助 学 贷 款 有 几 种 /026 2. 学 生 每 学 年 可 申 请 多 少 国 家 助 学 贷 款? 还 款 期 限 为 多 长? /027 003

农 村 金 融 实 用 知 识 读 本 3. 国 家 助 学 贷 款 利 息 如 何 计 算? /028 4. 如 果 借 款 学 生 在 学 校 期 间 发 生 休 学 退 学 转 学 出 国 被 取 消 学 籍 等 中 ( 终 ) 止 学 业 的 事 件, 相 关 的 贷 款 业 务 将 如 何 处 理? /028 第 四 节 安 得 广 厦 千 万 间 住 房 贷 款 /029 1. 什 么 是 个 人 住 房 按 揭 贷 款? 如 何 办 理 个 人 住 房 按 揭 贷 款? /029 2. 个 人 住 房 按 揭 贷 款 的 还 款 方 式 有 哪 几 种? 什 么 是 等 额 本 息 还 款 和 等 额 本 金 还 款? /029 3. 个 人 住 房 按 揭 贷 款 最 长 可 以 贷 多 少 年? /030 4. 有 固 定 利 率 的 个 人 住 房 按 揭 贷 款 吗? /030 5. 买 商 铺 也 能 申 请 贷 款 吗? /030 6. 买 二 手 房 能 贷 款 吗? /030 7. 个 人 住 房 按 揭 贷 款 可 以 提 前 偿 还 吗? 提 前 偿 还 住 房 贷 款 需 要 支 付 违 约 金 吗? /031 专 栏 农 民 自 建 购 买 住 房 都 可 以 贷 款 /031 第 五 节 总 有 一 款 适 合 您 多 种 多 样 的 贷 款 /032 1. 手 里 有 好 项 目, 想 创 业, 但 没 资 金, 怎 么 办? /032 2. 农 民 朋 友 买 车 能 贷 款 吗? 如 何 办 理? /033 3. 死 期 存 款 没 到 期, 但 又 急 需 一 笔 资 金, 怎 么 办? /033 4. 手 里 有 未 到 期 的 国 债, 能 抵 押 贷 款 吗? 如 何 办 理? /034 5. 想 买 台 冰 箱, 可 以 贷 款 吗? /034 6. 赊 销 了 不 少 货 物, 流 动 资 金 紧 张, 能 否 办 理 应 收 账 款 质 押 贷 款? 如 何 办 理? /034 第 六 节 贷 款 中 的 常 见 问 题 /035 1. 中 国 人 民 银 行 调 整 基 准 利 率, 贷 款 利 率 是 否 会 随 着 调 整? /035 专 栏 贷 款 利 息 如 何 计 算 /035 2. 贷 款 到 期 不 还 会 有 什 么 麻 烦? /036 004

目 录 3. 给 别 人 担 保, 有 没 有 风 险? /036 第 四 章 汇 通 天 下 支 付 结 算 /038 引 子 认 识 支 付 结 算 /038 第 一 节 能 存 钱 的 神 奇 小 卡 片 银 行 卡 /039 1. 什 么 是 银 行 卡? /039 2. 使 用 银 行 卡 都 有 哪 些 好 处? /040 3. 哪 些 地 方 能 用 银 行 卡? /040 专 栏 哪 些 设 施 能 刷 银 行 卡 /041 4. 什 么 是 网 上 银 行? 如 何 开 通 使 用 网 上 银 行? /042 5. 什 么 是 网 上 钓 鱼? 如 何 防 范? /043 6. 什 么 是 电 话 银 行? 如 何 使 用 电 话 银 行? /044 7. 什 么 是 手 机 银 行? 如 何 使 用 手 机 银 行? /044 第 二 节 随 时 可 贷 款 的 银 行 卡 信 用 卡 /045 1. 手 头 没 现 钱 也 能 买 化 肥 吗? /045 2. 如 何 申 领 信 用 卡? /045 3. 信 用 卡 能 透 支 多 少 钱? /045 4. 透 支 信 用 卡 的 钱 怎 么 还? /046 5. 信 用 卡 没 有 按 时 还 款 ( 逾 期 ) 会 有 什 么 后 果? /046 6. 我 们 在 商 场 刷 卡 买 东 西, 商 场 可 以 收 刷 卡 手 续 费 吗? /047 7. 明 明 白 白 消 费 银 行 卡 收 费 要 知 晓 /047 专 栏 以 案 说 法 : 信 用 卡 套 现 要 防 范 /048 005

农 村 金 融 实 用 知 识 读 本 第 三 节 咱 村 也 能 用 银 行 卡 看 看 为 农 民 打 造 的 专 享 服 务 /048 1. 什 么 是 农 民 工 银 行 卡 特 色 服 务? /048 2. 如 何 办 理 农 民 工 银 行 卡 特 色 服 务 的 取 款 和 查 询 业 务? /049 3. 农 民 工 银 行 卡 特 色 服 务 的 收 费 标 准 是 多 少? /049 4. 农 民 工 银 行 卡 特 色 服 务 的 取 款 限 额 是 多 少? /049 5. 什 么 是 银 行 卡 助 农 取 款 业 务? 取 款 限 额 和 收 费 标 准 如 何? /049 6. 如 何 办 理 银 行 卡 助 农 取 款 业 务? /050 7. 什 么 是 农 民 金 融 自 助 服 务 终 端? /050 8. 什 么 是 电 话 POS( 转 账 电 话 电 话 支 付 终 端 )? /050 专 栏 不 断 改 善 的 农 村 支 付 环 境 /051 第 四 节 银 行 卡 诈 骗 花 样 多 安 全 用 卡 不 可 少 /052 1. 银 行 卡 保 管 应 该 注 意 什 么? /052 2. 如 何 设 置 银 行 卡 密 码 更 安 全? /052 3. 如 何 巧 用 短 信 保 安 全? /052 4. 银 行 卡 的 密 码 忘 记 了 怎 么 办? /053 5. 银 行 卡 密 码 如 何 修 改? /053 6. 银 行 卡 丢 失 后 如 何 挂 失? /053 7. 没 有 钱 的 借 记 卡 不 注 销 会 有 影 响 吗? /053 8. 目 前 常 见 的 银 行 卡 诈 骗 的 形 式 有 哪 些? 应 如 何 防 范? /053 第 五 节 灵 活 便 利 的 支 付 工 具 票 据 /055 1. 什 么 是 票 据? /055 2. 什 么 是 支 票? /056 3. 个 人 是 否 能 使 用 支 票? /056 4. 受 理 支 票 时 应 注 意 哪 些 事 项? /057 专 栏 什 么 是 空 头 支 票 /057 5. 什 么 是 商 业 汇 票? 商 业 汇 票 又 可 以 分 为 哪 两 类? /057 6. 个 人 能 否 使 用 商 业 汇 票? /057 006

目 录 7. 填 写 银 行 承 兑 汇 票 有 哪 些 注 意 事 项? /057 8. 什 么 是 电 子 商 业 汇 票? 办 理 电 子 商 业 汇 票 业 务 需 要 具 备 哪 些 条 件? /058 9. 什 么 是 银 行 本 票? 什 么 情 况 下 可 以 使 用 银 行 本 票? /059 10. 什 么 是 背 书? 背 书 时 应 注 意 哪 些 问 题? /059 11. 票 据 丢 失 后 应 该 怎 么 办? /060 12. 如 何 防 范 票 据 诈 骗? /060 第 六 节 银 行 账 户 知 多 少 /061 1. 您 知 道 什 么 叫 账 户 吗? /061 2. 个 体 工 商 户 能 开 立 单 位 银 行 结 算 账 户 吗? /062 3. 开 立 个 人 银 行 结 算 账 户 需 要 提 供 哪 些 有 效 证 件? /062 4. 个 人 结 算 账 户 有 什 么 功 能? /062 5. 应 该 如 何 保 护 自 己 的 个 人 结 算 账 户? /063 6. 不 同 种 类 的 单 位 银 行 结 算 账 户 的 作 用 是 什 么? /063 7. 开 立 单 位 银 行 结 算 账 户 需 要 出 具 哪 些 证 明 文 件? /064 8. 存 款 人 在 什 么 情 况 下, 可 以 在 异 地 开 立 人 民 币 银 行 结 算 账 户? /065 9. 哪 些 银 行 结 算 账 户 需 要 核 发 开 户 许 可 证? /065 10. 存 款 人 的 哪 些 信 息 发 生 变 化 后, 需 要 到 开 户 银 行 办 理 变 更 手 续? /066 11. 什 么 情 况 下 需 要 换 发 开 户 许 可 证? /067 12. 开 户 许 可 证 丢 失 后, 如 何 补 发 新 证? /067 专 栏 快 捷 透 明 的 国 库 直 接 支 付 /068 第 五 章 以 钱 生 钱 投 资 理 财 /069 引 子 认 识 理 财 /069 第 一 节 最 安 全 的 理 财 国 债 /070 1. 您 了 解 债 券 吗? 与 其 他 投 资 产 品 相 比, 债 券 具 有 哪 些 主 要 特 点? /070 2. 什 么 是 国 债? /071 007

农 村 金 融 实 用 知 识 读 本 专 栏 国 债 有 哪 些 品 种 /071 3. 储 蓄 式 国 债 和 储 蓄 存 款 有 什 么 不 同? /072 4. 个 人 如 何 购 买 国 债? /072 5. 国 债 没 到 期 我 能 卖 吗? /073 6. 国 债 到 期 后 不 兑 付 是 否 会 像 存 款 一 样 按 活 期 利 率 计 息? /073 7. 国 债 可 以 提 前 兑 付 吗? 如 何 计 息? /073 8. 投 资 国 债 也 会 亏 本 吗? /073 专 栏 1997 年 前 买 的 无 记 名 国 债 ( 国 库 券 ) 现 在 到 哪 里 兑 付 /074 第 二 节 入 市 有 风 险, 投 资 需 谨 慎 股 票 /074 1. 您 了 解 股 票 吗? /074 2. 投 资 股 票 会 面 临 哪 些 风 险? /074 3. 什 么 是 现 金 分 红? 什 么 是 股 票 分 红? /075 4. 什 么 是 蓝 筹 股? 什 么 是 红 筹 股? /075 5. 什 么 是 涨 停 和 跌 停? /075 6. 什 么 是 牛 市? 什 么 是 熊 市? /076 7.A 股 B 股 H 股 N 股 和 S 股 各 代 表 什 么? /076 8. 中 国 内 地 有 哪 两 个 证 券 交 易 所? /077 9. 个 人 如 何 开 户 进 行 股 票 交 易? /078 第 三 节 专 家 理 财 基 金 /078 1. 什 么 是 证 券 投 资 基 金? /078 2. 基 金 投 资 有 哪 些 风 险? /079 3. 什 么 是 股 票 型 基 金? 什 么 是 债 券 型 基 金? 什 么 是 货 币 市 场 基 金? /079 4. 有 没 有 能 保 证 不 赔 钱 的 基 金? /079 5. 每 个 月 都 有 一 笔 闲 钱, 买 什 么 基 金 好? /080 专 栏 风 险 最 小 的 基 金 货 币 市 场 基 金 /080 6. 如 何 买 卖 基 金? /081 008

目 录 第 四 节 其 他 投 资 理 财 产 品 /082 1. 什 么 是 期 货? /082 专 栏 农 产 品 电 子 盘 /083 2. 投 资 期 货 的 风 险 有 哪 些? /083 3. 个 人 如 何 投 资 期 货? /084 4. 什 么 是 银 行 理 财 产 品? /084 5. 什 么 是 年 化 收 益 率? /084 6. 银 行 销 售 的 理 财 产 品 是 存 款 吗? 它 们 有 什 么 不 同? /085 7. 银 行 理 财 产 品 的 预 期 收 益 一 定 能 拿 到 手 吗? /085 8. 黄 金 投 资 品 种 主 要 有 哪 些? /086 9. 个 人 如 何 投 资 黄 金? /086 第 五 节 投 资 理 财 中 的 常 见 问 题 /087 1. 投 资 理 财 过 程 中 需 要 注 意 什 么? /087 2. 不 要 把 所 有 的 鸡 蛋 放 在 同 一 个 篮 子 里 是 什 么 意 思? /087 3. 如 何 进 行 分 散 投 资? /087 专 栏 理 财 是 不 是 有 钱 人 的 专 利 /088 第 六 章 未 雨 绸 缪 保 险 /090 引 子 认 识 保 险 /090 第 一 节 生 活 安 全 带 /091 1. 什 么 是 商 业 保 险? 什 么 是 社 会 保 险? /091 2. 什 么 是 财 产 保 险? 什 么 是 人 身 保 险? /091 3. 什 么 是 分 红 险? 分 红 险 可 作 为 银 行 存 款 的 替 代 品 吗? /092 4. 什 么 是 农 业 保 险? 什 么 是 政 策 性 农 业 保 险? /093 009

农 村 金 融 实 用 知 识 读 本 5. 目 前 山 东 省 内 哪 些 保 险 公 司 开 展 了 农 业 保 险 项 目? /093 6. 什 么 是 车 辆 保 险? 购 买 车 辆 保 险 应 注 意 什 么? /093 7. 投 保 车 辆 转 让 后, 未 到 期 保 险 还 有 效 吗? /094 8. 车 辆 已 转 让 但 保 险 合 同 未 转 移, 原 车 主 能 获 得 保 险 赔 偿 吗? /094 专 栏 农 产 品 生 产 过 程 中 的 保 险 /095 第 二 节 保 险 中 的 常 见 问 题 /096 1. 电 话 保 险 便 宜 吗? /096 2. 什 么 是 免 赔 额? /096 3. 刚 买 了 人 身 保 险 又 后 悔 了, 怎 么 办? /097 4. 保 险 买 了 还 能 退 吗? 投 保 人 退 保 会 受 什 么 影 响? /097 专 栏 新 农 保 /097 5. 如 果 保 险 公 司 破 产, 投 保 人 的 利 益 还 能 够 得 到 保 障 吗? /098 6. 如 何 变 更 保 险 合 同? /099 7. 买 保 险 之 后 真 的 出 事 儿 了 该 怎 么 办? /099 8. 什 么 是 索 赔 时 效? 索 赔 时 效 为 几 年? 从 何 时 算 起? /100 9. 为 什 么 有 的 理 赔 申 请 会 被 保 险 公 司 拒 绝? /100 10. 保 险 推 销 人 员 的 口 头 承 诺 是 否 有 效? /101 第 七 章 国 家 的 名 片 人 民 币 /102 引 子 认 识 人 民 币 /102 第 一 节 爱 护 人 民 币 残 损 币 零 币 的 兑 换 /103 1. 缺 角 的 人 民 币 还 能 够 兑 换 吗? 向 什 么 部 门 兑 换? 收 费 吗? /103 2. 如 何 兑 换 零 币? 收 费 吗? /103 3. 什 么 是 特 殊 残 缺 污 损 人 民 币? 如 何 兑 换? /103 4. 停 止 流 通 的 人 民 币 还 能 够 兑 换 吗? /103 010

目 录 5. 什 么 样 的 人 民 币 是 不 宜 流 通 的? /104 6. 怎 样 把 钱 保 存 得 更 好? /104 专 栏 人 民 币 知 识 /105 第 二 节 杜 绝 假 币 人 民 币 反 假 知 识 /106 1. 什 么 是 假 币? 常 见 的 假 币 有 哪 些? /106 2. 第 五 套 人 民 币 的 防 伪 特 征 主 要 有 哪 些? /107 3. 第 五 套 人 民 币 六 种 纸 币 的 固 定 水 印 图 案 分 别 是 什 么? /109 4. 发 现 有 人 制 造 持 有 使 用 假 币 应 怎 么 办? /109 5. 到 银 行 存 取 现 金 时, 应 该 注 意 哪 些 问 题? /109 6. 到 银 行 存 钱, 银 行 工 作 人 员 发 现 假 币 后 是 否 可 以 没 收? /110 7. 持 有 人 对 被 收 缴 的 货 币 真 伪 有 异 议 的, 如 何 处 理? /110 8. 哪 些 金 融 机 构 可 以 鉴 定 货 币 真 伪? /110 9. 对 侦 破 假 币 案 件 提 供 有 效 情 况 或 线 索 的 人 有 奖 励 吗? /111 专 栏 识 别 人 民 币 假 钞 的 基 本 方 法 /111 第 三 节 人 民 币 的 流 通 管 理 /112 1. 人 民 币 可 以 买 卖 吗? /112 2. 出 入 境 最 多 可 以 携 带 多 少 人 民 币? /113 3. 哪 些 是 属 于 损 害 人 民 币 的 行 为? 对 此 将 负 怎 样 的 法 律 责 任? /113 第 八 章 走 出 国 门 的 桥 梁 外 汇 /114 引 子 认 识 外 汇 /114 第 一 节 外 汇 业 务 我 帮 您 /115 1. 什 么 是 外 汇? /115 011

农 村 金 融 实 用 知 识 读 本 专 栏 买 卖 外 汇 去 哪 里 /115 2. 什 么 是 汇 率? /115 专 栏 同 为 外 汇, 现 钞 价 格 为 什 么 低 于 现 汇 价 格 /116 3. 孩 子 出 国 留 学 需 要 用 外 汇, 怎 么 办 理 购 汇 业 务? /116 专 栏 莫 混 淆 买 入 价 和 卖 出 价 /117 4. 出 国 旅 游 想 随 身 带 点 外 汇, 怎 么 办 理 购 汇 业 务? /117 专 栏 出 国 旅 游 小 贴 士 /118 5. 到 国 外 探 亲 访 友 想 买 些 外 汇, 怎 么 办 理 购 汇 业 务? /118 6. 收 到 境 外 亲 属 汇 回 的 务 工 收 入 和 赡 家 款, 怎 么 兑 换 成 人 民 币? /118 7. 收 到 境 外 汇 入 的 外 币 资 金 可 以 存 到 银 行 吗? 个 人 外 汇 储 蓄 账 户 怎 么 开 立? /119 8. 您 知 道 让 个 人 外 汇 储 蓄 保 值 升 值 和 避 免 汇 兑 损 失 的 小 窍 门 吗? /119 9. 个 人 外 汇 账 户 上 的 钱 可 以 转 到 其 他 账 户 吗? 转 账 有 什 么 讲 究? /120 10. 美 元 欧 元 和 英 镑 等 外 币 现 钞 可 以 在 国 内 使 用 吗? 去 哪 里 鉴 定 外 币 现 钞 的 真 伪? /120 11. 外 币 现 钞 可 以 存 入 银 行 吗? 怎 么 办 理 外 币 现 钞 存 取 和 兑 换 业 务? /120 12. 在 哪 里 可 以 进 行 个 人 外 币 现 钞 兑 换? /121 13. 怎 么 开 立 提 取 外 币 现 钞 备 案 表 和 携 带 外 汇 出 境 许 可 证? /122 专 栏 注 意, 备 案 表 和 携 带 证 均 有 有 效 期 /123 14. 农 产 品 加 工 企 业 向 境 外 出 口 后, 怎 么 从 境 外 收 取 货 款? 怎 么 办 理 货 款 结 汇? /123 15. 人 民 币 升 值 对 出 口 收 入 有 什 么 影 响? 怎 么 防 范 汇 兑 损 失? /123 专 栏 怎 样 设 定 汇 率 风 险 共 担 条 款 /124 专 栏 怎 样 办 理 远 期 结 售 汇 业 务 /124 第 二 节 了 解 一 点 儿 外 汇 政 策 /125 1. 我 国 个 人 外 汇 管 理 领 域 主 要 有 哪 些 政 策 法 规? /125 2. 个 人 结 汇 和 购 汇 方 面 有 哪 些 管 理 规 定? /125 3. 个 人 使 用 外 币 现 钞 有 哪 些 管 理 规 定? /125 4. 违 反 个 人 外 汇 管 理 政 策 有 什 么 处 罚 措 施? /126 专 栏 分 拆 购 汇 不 可 行 /127 012

目 录 专 栏 分 拆 结 汇 必 受 罚 /127 第 九 章 信 用 抵 万 金 征 信 /128 引 子 认 识 征 信 /128 第 一 节 越 来 越 重 要 的 征 信 /129 1. 什 么 是 征 信? /129 2. 诚 信 信 用 和 征 信 有 什 么 区 别 与 联 系? /129 专 栏 征 信 的 好 处 /130 3. 个 人 在 征 信 活 动 中 有 什 么 权 利? /131 4. 征 信 会 侵 犯 您 的 隐 私 吗? /131 5. 什 么 是 正 面 信 息 和 负 面 信 息? /132 专 栏 个 人 信 用 信 息 基 础 数 据 库 /133 第 二 节 经 济 身 份 证 个 人 信 用 报 告 /133 1. 什 么 是 个 人 信 用 报 告? /133 2. 为 什 么 说 个 人 信 用 报 告 是 个 人 的 经 济 身 份 证? /134 3. 农 民 有 个 人 信 用 报 告 吗? /134 4. 个 人 信 用 报 告 包 括 哪 些 信 息? /134 5. 谁 能 直 接 查 看 您 的 信 用 报 告? /135 6. 到 哪 儿 查 自 己 的 信 用 报 告? 查 询 时 需 提 供 哪 些 资 料? /135 7. 个 人 信 用 报 告 为 什 么 有 时 会 与 事 实 有 出 入? /135 8. 对 个 人 的 信 用 报 告 中 反 映 的 信 息 持 否 定 或 不 同 意 见 时 应 该 怎 么 办? /135 9. 对 人 民 银 行 征 信 中 心 的 异 议 处 理 结 果 仍 有 异 议, 怎 么 办? /136 10. 个 人 信 用 报 告 出 错 会 影 响 您 一 生 的 信 誉 吗? /136 11. 提 高 个 人 信 用 报 告 的 数 据 质 量, 您 能 做 什 么? /136 013

农 村 金 融 实 用 知 识 读 本 12. 农 户 有 信 用 档 案 吗? 农 户 建 立 信 用 档 案 能 够 获 得 哪 些 好 处? /137 13. 如 何 对 农 户 开 展 信 用 评 价? /137 14. 评 选 信 用 户 的 标 准 是 什 么? /138 专 栏 被 评 为 信 用 户 会 带 来 哪 些 好 处 /138 第 三 节 融 资 的 金 钥 匙 企 业 征 信 /139 1. 企 业 征 信 系 统 采 集 的 企 业 信 息 包 括 哪 些 内 容? /139 专 栏 企 业 信 用 信 息 基 础 数 据 库 /139 2. 什 么 是 中 小 企 业 信 用 档 案? /140 3. 建 立 信 用 档 案 对 农 村 中 小 企 业 有 什 么 好 处? /140 4. 什 么 是 贷 款 卡? /140 专 栏 办 理 贷 款 卡 有 什 么 用 处 /141 5. 农 村 中 小 企 业 如 何 申 领 贷 款 卡? /141 6. 企 业 如 何 查 询 自 身 的 信 用 报 告? 查 询 时 需 提 供 哪 些 资 料? /142 第 四 节 征 信 中 常 见 问 题 /142 1. 个 人 征 信 系 统 有 黑 名 单 吗? /142 2. 个 人 征 信 系 统 为 什 么 不 区 分 恶 意 与 善 意 逾 期? /142 专 栏 不 贷 款 不 用 卡, 信 用 就 一 定 好 吗 /143 3. 日 常 生 活 中 哪 些 情 况 容 易 出 现 负 面 记 录? /143 4. 可 以 查 询 亲 属 的 信 用 报 告 吗? /143 5. 为 什 么 偿 还 了 欠 款 的 历 史 逾 期 记 录 还 保 留 在 个 人 信 用 报 告 中? /144 6. 为 什 么 信 用 卡 遗 失 或 被 盗 后 产 生 的 信 用 记 录 会 记 入 原 持 卡 人 的 个 人 信 用 报 告 中? /144 7. 未 按 时 归 还 国 家 助 学 贷 款 对 个 人 信 用 有 影 响 吗? /144 8. 为 什 么 要 采 集 为 他 人 贷 款 担 保 的 信 息? /144 9. 负 面 记 录 的 保 存 期 限 从 什 么 时 候 开 始 计 算? 负 面 记 录 会 保 存 多 长 时 间? /145 10. 有 了 负 面 记 录 就 一 定 贷 不 到 款 吗? 是 否 能 贷 到 款 是 由 商 业 银 行 还 是 由 人 民 银 行 决 定? /145 014

目 录 11. 有 了 负 面 记 录 后, 个 人 可 以 采 取 哪 些 措 施 修 复 自 己 的 信 用 记 录? /145 12. 企 业 主 个 人 的 信 用 记 录 会 不 会 影 响 企 业 的 贷 款? /146 13. 企 业 拖 欠 银 行 贷 款 会 影 响 企 业 主 贷 款 吗? /146 第 十 章 撑 起 法 律 的 保 护 伞 保 护 农 村 金 融 消 费 者 合 法 权 益 /147 引 子 认 识 农 村 金 融 消 费 者 权 益 /147 第 一 节 农 村 金 融 消 费 者 权 利 及 保 护 途 径 /148 1. 哪 些 是 农 村 金 融 消 费 者? /148 2. 在 金 融 机 构 购 买 产 品 或 接 受 服 务 时, 您 知 道 自 己 有 哪 些 基 本 权 利 吗? /148 3. 如 何 理 解 农 民 朋 友 在 金 融 消 费 中 的 财 产 权 利? /148 4. 农 民 朋 友 在 金 融 消 费 中 有 哪 些 人 身 权 利? /149 5. 可 以 向 金 融 机 构 了 解 金 融 产 品 或 服 务 的 有 关 信 息 吗? /149 6. 我 提 供 给 银 行 的 个 人 信 息 安 全 吗? /150 7. 获 得 金 融 消 费 知 识 教 育 也 是 农 民 的 一 项 权 利 吗? /150 8. 农 民 朋 友 在 金 融 消 费 中 受 到 侵 害 可 以 依 据 哪 些 法 律 寻 求 保 护? /150 9. 农 民 朋 友 与 金 融 机 构 发 生 纠 纷 有 哪 些 途 径 可 以 寻 求 保 护? /150 专 栏 办 理 挂 失 手 续 时 存 款 被 冒 领, 银 行 承 担 责 任 /151 第 二 节 远 离 非 法 金 融 活 动 /152 1. 什 么 是 非 法 金 融 机 构? /152 2. 您 了 解 非 法 金 融 业 务 活 动 的 类 型 吗? /152 3. 您 知 道 非 法 集 资 经 常 都 是 打 着 哪 些 幌 子 进 行 的 吗? /152 4. 如 何 识 别 非 法 集 资 活 动? /153 5. 如 何 防 范 非 法 集 资 风 险? /154 015

农 村 金 融 实 用 知 识 读 本 6. 什 么 是 民 间 借 贷? /154 7. 哪 些 民 间 借 贷 不 受 法 律 保 护? /154 8. 假 币 犯 罪 类 型 主 要 有 哪 些? /155 9. 持 有 使 用 假 币 数 量 较 少, 也 会 受 到 处 罚 吗? /155 10. 什 么 是 非 法 吸 收 公 众 存 款 罪? /155 11. 什 么 是 违 法 发 放 贷 款 罪? /155 12. 什 么 是 吸 收 客 户 资 金 不 入 账 罪? /156 13. 什 么 是 集 资 诈 骗 罪? 怎 样 防 止 自 己 落 入 集 资 诈 骗 的 圈 套? /156 14. 什 么 是 贷 款 诈 骗 罪? /156 15. 什 么 是 保 险 诈 骗 罪? /156 16. 什 么 是 地 下 保 单? 地 下 保 单 有 哪 些 危 害? /157 17. 什 么 是 有 价 证 券 诈 骗 罪? /158 18. 什 么 是 非 法 证 券 活 动? /158 19. 如 何 识 别 非 法 证 券 活 动? /158 20. 什 么 是 洗 钱? /159 21. 什 么 是 反 洗 钱? /159 专 栏 非 法 集 资 2 亿 多 主 角 终 审 获 死 缓 /160 第 三 节 金 融 消 费 中 的 常 见 问 题 /160 1. 与 金 融 机 构 产 生 纠 纷 时, 能 否 委 托 他 人 办 理 解 决 纠 纷? /160 2. 目 前 银 行 业 金 融 机 构 对 个 人 账 户 的 哪 些 收 费 项 目 是 不 合 法 的? /160 3. 银 行 业 金 融 机 构 发 放 贷 款 时 哪 些 不 规 范 行 为 是 被 禁 止 的? /161 专 栏 存 款 人 死 亡 后, 继 承 人 办 理 支 取 需 要 哪 些 手 续 /162 附 录 几 种 有 特 色 的 涉 农 金 融 产 品 /164 附 件 山 东 省 无 记 名 国 债 兑 付 网 点 一 览 表 /175 016

农 村 金 融 实 用 知 识 读 本 第 四 节 银 行 卡 诈 骗 花 样 多 安 全 用 卡 不 可 少 1. 银 行 卡 保 管 应 该 注 意 什 么? 一 是 多 张 银 行 卡 不 要 紧 贴 在 一 起 存 放, 尽 可 能 远 离 微 波 炉 电 视 手 机 电 脑 等 带 磁 物 品 二 是 要 确 保 信 用 卡 在 自 己 所 掌 握 的 范 围 内, 持 卡 消 费 时 尽 量 监 视 刷 卡 的 全 过 程, 不 要 直 接 将 卡 交 由 收 银 员 到 收 银 台 刷 卡 三 是 尽 量 将 银 行 卡 与 身 份 证 件 分 开 存 放, 抄 录 并 妥 善 保 护 好 个 人 信 用 卡 的 有 效 期 卡 号 以 及 卡 背 面 的 七 位 数 码 四 是 暂 时 不 用 的 银 行 卡 要 妥 善 保 管, 废 弃 不 用 的 银 行 卡 要 及 时 注 销, 银 行 卡 有 效 期 到 期 补 发 新 卡 后 应 将 旧 卡 及 时 销 毁, 切 忌 将 个 人 银 行 卡 进 行 出 售 和 贩 卖 五 是 将 银 行 卡 卡 号 及 发 卡 银 行 的 客 服 电 话 号 码 另 行 抄 录 并 妥 善 保 管, 同 时 在 手 机 通 讯 录 中 备 份, 以 便 在 遇 到 问 题 的 第 一 时 间 同 发 卡 银 行 取 得 联 系 2. 如 何 设 置 银 行 卡 密 码 更 安 全? 设 置 易 于 记 忆 但 难 以 破 译 的 密 码, 不 可 设 置 简 单 数 字 排 列 的 密 码 或 用 生 日 日 期 电 话 号 码 身 份 证 件 号 码 家 庭 住 址 门 牌 号 邮 编 号 等 有 关 个 人 信 息 的 数 字 作 为 密 码, 以 防 被 不 法 分 子 破 译 收 到 银 行 卡 密 码 信 后, 立 即 将 其 销 毁 并 记 住 密 码, 或 将 密 码 更 换 为 容 易 记 忆 但 难 以 破 译 的 密 码 3. 如 何 巧 用 短 信 保 安 全? 使 用 手 机 短 信 可 以 有 效 保 护 账 户 资 金 安 全, 主 要 有 两 种 方 式 : 一 是 手 机 短 信 认 证 方 式, 即 持 卡 人 在 使 用 身 份 确 认 工 具 进 行 交 易 确 认 过 程 中, 用 手 机 短 信 配 合 验 证 的 一 种 交 易 确 认 方 式 二 是 短 信 提 醒 方 式, 即 持 卡 人 登 录 个 人 网 上 银 行 或 发 生 资 金 交 易 时, 银 行 向 持 卡 人 预 留 手 机 号 码 发 送 提 醒 短 信 052

第 四 章 汇 通 天 下 支 付 结 算 4. 银 行 卡 的 密 码 忘 记 了 怎 么 办? 银 行 卡 密 码 忘 记 后, 持 卡 人 可 携 带 有 效 身 份 证 件 原 件 复 印 件 及 该 卡 到 开 户 行 的 当 地 银 行 网 点 办 理 密 码 挂 失 业 务 待 挂 失 期 满 后 ( 一 般 为 七 天 ), 再 持 有 效 身 份 证 件 挂 失 申 请 书 及 银 行 卡 到 原 挂 失 网 点 办 理 密 码 重 置 业 务 对 于 信 用 卡, 有 的 银 行 采 取 重 新 寄 送 密 码 信 封 的 方 式 为 您 重 置 密 码 5. 银 行 卡 密 码 如 何 修 改? 修 改 银 行 卡 密 码 的 方 式 灵 活, 持 卡 人 可 在 发 卡 银 行 的 自 动 取 款 机 查 询 机 上 修 改 密 码 ; 也 可 以 通 过 电 话 银 行 修 改 密 码 ; 还 可 以 凭 本 人 证 件, 到 银 行 柜 台 更 改 密 码 6. 银 行 卡 丢 失 后 如 何 挂 失? 为 保 障 持 卡 人 资 金 安 全, 银 行 为 持 卡 人 提 供 口 头 挂 失 和 书 面 挂 失 两 种 方 式 口 头 挂 失 是 临 时 挂 失, 一 般 通 过 拨 打 发 卡 银 行 客 服 电 话 办 理, 且 口 头 挂 失 超 过 规 定 时 间 ( 一 般 是 五 天 ) 后 会 自 动 解 除 书 面 挂 失 是 正 式 挂 失, 需 要 持 卡 人 在 指 定 网 点 办 理 发 现 银 行 卡 丢 失 后, 持 卡 人 应 立 即 拨 打 发 卡 银 行 客 服 电 话 进 行 口 头 挂 失, 防 止 资 金 被 盗 用 ; 口 头 挂 失 后, 要 在 规 定 时 间 内 持 有 效 身 份 证 件 到 银 行 柜 台 办 理 书 面 挂 失 7. 没 有 钱 的 借 记 卡 不 注 销 会 有 影 响 吗? 如 果 您 的 借 记 卡 里 已 经 没 有 钱 了, 您 也 不 打 算 再 使 用 这 张 借 记 卡, 建 议 您 及 时 去 银 行 机 构 办 理 销 卡 手 续 如 果 您 未 及 时 销 卡, 又 不 慎 将 卡 片 丢 失, 那 么 您 的 个 人 信 息 就 有 可 能 被 泄 露 为 了 避 免 不 必 要 的 麻 烦, 建 议 您 及 时 将 不 使 用 的 银 行 卡 注 销 8. 目 前 常 见 的 银 行 卡 诈 骗 的 形 式 有 哪 些? 应 如 何 防 范? 一 是 开 设 假 银 行 网 站 或 假 购 物 网 站 直 接 骗 取 持 卡 人 资 金 ; 二 是 利 用 短 信 群 发 器 向 不 特 定 社 会 群 体 发 送 虚 假 信 息 进 行 诈 骗 ; 三 是 利 用 偷 窥 录 像 侧 录 磁 卡 信 息 安 装 假 刷 卡 设 备 等 各 种 手 段 窃 取 卡 号 和 密 码, 然 后 仿 制 出 伪 卡, 再 利 用 伪 卡 消 费 或 取 现 ; 053

农 村 金 融 实 用 知 识 读 本 四 是 在 媒 体 上 刊 登 广 告, 宣 称 可 以 为 个 人 单 位 办 理 信 用 卡 无 抵 押 贷 款 或 无 息 贷 款, 借 此 诈 骗 手 续 费 用 ; 五 是 在 自 动 取 款 机 上 做 手 脚, 设 法 使 取 款 人 的 银 行 卡 插 入 ATM 机 后 被 吞 卡, 然 后 利 用 各 种 手 段 骗 取 密 码 当 客 户 离 开 后, 犯 罪 嫌 疑 人 迅 速 上 前 将 被 吞 的 银 行 卡 从 ATM 机 中 拉 出, 将 资 金 盗 取 防 范 诈 骗 的 主 要 措 施 : 一 是 熟 悉 自 己 开 户 银 行 的 客 服 电 话, 不 轻 信 收 到 的 与 金 融 相 关 的 提 醒 短 信, 不 轻 易 拨 打 短 信 里 的 咨 询 电 话 二 是 对 开 通 网 上 银 行 的 银 行 卡 账 户 进 行 网 上 操 作 时, 要 确 保 所 使 用 的 计 算 机 处 于 没 有 病 毒 或 木 马 程 序 的 安 全 状 态 不 要 轻 信 在 上 网 时 看 到 的 弹 出 窗 口 上 的 网 址, 更 不 要 轻 易 从 弹 出 的 窗 口 上 登 录 银 行 账 户 三 是 刷 卡 时 应 尽 量 让 卡 保 持 在 自 己 的 视 线 范 围 之 内, 同 时 留 意 商 户 收 银 员 的 刷 卡 次 数, 确 认 收 回 的 是 您 本 人 的 银 行 卡, 并 注 意 身 边 的 可 疑 人 员, 防 止 在 交 易 过 程 中 被 不 法 分 子 使 用 盗 码 器 盗 取 银 行 卡 资 料, 或 者 窥 视 银 行 卡 密 码 调 包 等 四 是 在 ATM 机 上 操 作 时, 要 警 惕 其 是 否 有 多 余 的 摄 像 头 等 装 置 或 可 疑 提 示 贴 条 ; 交 易 完 成 后, 应 妥 善 保 存 交 易 或 查 询 凭 条, 防 止 不 法 分 子 根 据 交 易 凭 条 上 的 信 息 克 隆 假 银 行 卡 五 是 平 时 要 适 时 更 改 银 行 卡 密 码 ; 不 轻 易 将 密 码 卡 号 等 信 息 告 知 别 人 ; 在 保 管 银 行 卡 时 要 尽 量 把 卡 和 身 份 证 分 开 ; 发 现 银 行 卡 被 窃 或 遗 失, 要 立 即 与 发 卡 银 行 联 系 并 办 理 挂 失 手 续 054