华 为 银 行 移 动 营 销 解 决 方 案 彩 页
前 言 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 01 需 求 与 挑 战 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 01 银 行 移 动 营 销 解 决 方 案 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 02 解 决 方 案 价 值 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 04 银 行 典 型 移 动 业 务 办 理 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 05 展 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 示 类 ( 厅 堂 理 财 产 品 营 销 ) 06 采 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 集 类 ( 信 用 卡 发 卡 ) 07 面 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 签 类 ( 借 记 卡 发 卡 办 理 此 类 业 务 一 般 需 要 2 位 柜 员 参 与 ) 08 成 功 案 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 例 09 招 商 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 银 行 09 民 生 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 银 行 10 南 京 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 银 行 11
前 言 在 移 动 互 联 网 时 代, 商 业 银 行 都 在 不 遗 余 力 地 打 造 水 泥 + 鼠 标 + 拇 指 的 全 新 业 务 模 式, 使 营 销 人 员 能 够 无 限 地 贴 近 银 行 的 客 户, 更 加 快 速 更 加 便 捷 更 低 成 本 地 将 银 行 的 产 品 送 到 客 户 手 中 十 多 年 来, 从 高 柜 到 低 柜, 从 CallCenter 网 银 再 到 拇 指 银 行 都 体 现 着 业 务 模 式 的 改 变 从 实 际 情 况 看, 低 柜 业 务 仍 然 是 在 网 点 内 等 客 上 门,CallCenter 网 银 拇 指 银 行 仅 能 承 载 很 小 部 分 银 行 业 务 如 今 随 着 移 动 互 联 网 的 发 展, 移 动 智 能 终 端 的 应 用 普 及, 相 机 读 卡 器 二 代 证 设 备 指 纹 仪 打 印 机 等 柜 台 设 备 已 微 型 化 并 实 现 随 身 携 带, 将 有 营 销 人 员 参 与 的 业 务 办 理 带 出 网 点 走 到 客 户 身 边 已 成 为 可 能 移 动 营 销 作 为 实 现 移 动 商 务 运 营 的 关 键 环 节, 将 触 发 全 球 新 一 轮 银 行 产 品 和 服 务 向 移 动 化 全 面 转 变 需 求 与 挑 战 移 动 营 销 可 借 助 无 线 网 络, 依 靠 移 动 终 端 在 销 售 现 场 进 行 客 户 身 份 识 别 客 户 信 息 分 析 业 务 信 息 录 入 扫 描 与 打 印, 甚 至 可 以 做 到 录 音 与 录 像, 实 现 销 售 快 速 化 信 息 实 时 化 管 理 统 一 化 资 源 最 优 化 相 比 银 行 传 统 金 融 产 品 销 售 模 式 有 优 势 明 显 然 而, 银 行 在 大 力 推 广 移 动 营 销 平 台 进 行 金 融 产 品 销 售 及 提 供 贴 身 服 务 的 同 时 也 面 临 着 多 终 端 体 验 安 全 资 源 协 同 等 方 面 的 挑 战 和 威 胁, 比 如 : 海 量 终 端 / 应 用 难 于 管 理 : 移 动 营 销 的 内 在 优 势 会 推 动 业 务 的 迅 速 发 展, 一 方 面 移 动 终 端 的 数 量 会 迅 速 增 加 ; 另 一 方 面 各 种 业 务 都 会 借 助 移 动 终 端 开 展, 业 务 应 用 也 会 纷 纷 上 线, 导 致 海 量 终 端 需 要 实 现 资 产 管 理 安 全 管 理 同 时 大 量 的 银 行 业 务 应 用 也 要 实 现 管 理 需 要 全 流 程 保 证 信 息 安 全 : 随 着 终 端 平 台 移 动 化 后, 关 键 敏 感 数 据 也 被 移 动 化 在 移 动 终 端 上 无 线 链 路 中 都 存 储 与 传 输 着 大 量 的 客 户 信 息 与 银 行 业 务 数 据 全 流 程 的 信 息 安 全 问 题 是 所 有 银 行 在 移 动 营 销 平 台 建 设 中 都 重 点 关 注 的 问 题 终 端 设 备 难 于 整 合 : 客 户 经 理 办 理 业 务 时 除 了 移 动 终 端 外 还 需 要 众 多 外 设, 如 读 写 银 行 卡 的 卡 读 写 设 备 二 代 身 份 证 验 证 设 备 指 纹 仪 打 印 机 和 密 码 键 盘 等, 如 何 保 障 移 动 终 端 的 便 携 易 用 01
银 行 移 动 营 销 解 决 方 案 移 动 安 全 工 作 台 (AnyOffice Agent) 组 件 移 动 安 全 工 作 台 (AnyOffice Agent) 作 为 移 动 终 端 上 的 银 行 应 用 统 一 接 入 平 台, 兼 容 IOS Android 等 主 流 操 作 系 统, 分 层 布 局, 界 面 简 洁 美 观 支 持 单 点 登 录 功 能, 客 户 经 理 只 需 一 次 登 录, 所 有 应 用 通 行, 避 免 重 复 登 录 在 华 为 银 行 移 动 营 销 解 决 方 案, 旨 在 帮 助 银 行 打 造 一 个 安 全 高 效 的 移 动 金 融 服 务 平 台, 覆 盖 移 动 终 端 终 端 管 控 应 用 管 理 端 到 端 安 全 等 多 个 方 面 安 全 方 面,Anyoffice 客 户 端 提 供 安 全 沙 箱 SSL VPN 等 功 能 其 内 置 的 安 全 SDK 可 供 第 三 方 应 用 快 速 集 成, 从 而 使 应 用 具 备 数 据 加 密 传 输 移 动 沙 箱 等 安 全 能 力, 保 障 移 动 应 用 3-7 天 内 快 速 移 动 应 用 安 全 接 入 网 关 (AnyOffice Gateway) 组 件 移 动 应 用 安 全 接 入 网 关 (AnyOffice Gateway) 部 署 方 式 灵 活, 支 持 2 万 规 模 并 发 VPN 具 备 多 种 认 证 方 式, 如 : 口 令 数 字 证 书 短 信 硬 Key 等 该 设 备 支 持 国 密 算 法, 可 实 现 移 动 应 用 的 安 全 接 入 数 据 的 安 全 传 输, 建 立 安 全 加 密 的 接 入 管 道 统 一 策 略 管 理 平 台 (AnyOffice manager) 组 件 统 一 策 略 管 理 平 台 (AnyOffice manager) 一 般 部 署 在 银 行 内 网 的 数 据 中 心, 实 现 移 动 终 端 的 资 产 管 理 安 全 管 控 应 用 管 理 通 过 AnyOffice manager 管 理 平 台 可 对 所 有 终 端 进 行 全 生 命 周 期 管 理, 在 提 供 高 效 业 务 体 验 的 同 时 保 障 终 端 数 据 安 全 图 2 华 为 银 行 移 动 营 销 解 决 方 案 全 景 图 整 个 平 台 从 终 端 接 入 公 私 数 据 隔 离 链 路 传 输 加 密 到 后 台 抵 御 网 络 攻 击 进 行 了 端 到 端 的 安 全 设 计, 保 障 业 务 办 理 安 全 无 忧 同 时 高 效 整 合 终 端 外 设, 让 终 端 更 加 便 携 易 用 华 为 银 行 移 动 营 销 解 决 方 案 具 备 如 下 亮 点 : 如 上 图 所 示, 方 案 包 括 移 动 终 端 移 动 安 全 平 台 两 个 重 要 部 分, 分 别 如 下 : 1 移 动 终 端 及 外 设 移 动 终 端 采 用 华 为 10 寸 mediapad 外 加 一 体 化 背 夹, 背 夹 上 集 成 了 公 安 部 授 权 认 证 的 二 代 证 读 取 模 块, 能 够 实 1 统 一 平 台 集 中 管 理 : 方 案 提 供 应 用 统 一 接 入 平 台, 自 带 应 用 商 店 功 能, 支 持 移 动 应 用 集 中 部 署 集 中 管 理 平 台 支 持 单 点 登 录, 客 户 经 理 只 需 一 次 登 录, 所 有 应 用 通 行, 避 免 重 复 登 录 时 收 集 并 验 证 二 代 身 份 证 真 伪, 客 户 经 理 在 诸 如 办 卡 开 户 等 场 景 时 能 轻 易 识 别 虚 假 证 件, 防 止 恶 意 套 现 等 金 融 犯 罪 的 发 生 同 时 该 终 端 支 持 蓝 牙 2.0 技 术, 与 蓝 牙 打 印 机 指 纹 识 别 仪 等 设 备 良 好 整 合, 可 支 撑 丰 富 的 业 务 办 理 场 景 2 全 方 位 终 端 定 制 支 持 : 作 为 终 端 厂 商, 本 方 案 可 支 持 终 端 深 度 定 制, 如 ROM 银 行 LOGO 软 件 预 装 等 且 终 端 配 套 一 体 化 背 夹, 该 背 夹 集 成 了 二 代 证 识 别 器, 与 蓝 牙 刷 卡 器 打 印 机 指 纹 仪 等 柜 面 设 备 完 成 预 集 成, 便 携 性 易 用 性 2 移 动 安 全 平 台 移 动 安 全 平 台 包 括 移 动 安 全 工 作 台 移 动 安 全 接 入 网 关 统 一 策 略 管 理 平 台 三 个 组 件, 各 组 件 之 间 紧 密 配 合 完 成 终 端 管 控 应 用 管 理 数 据 安 全 保 障 等 平 台 支 撑 功 能 其 中 移 动 安 全 工 作 台 作 为 移 动 终 端 上 的 应 用 统 一 接 入 平 台, 配 合 统 一 策 略 管 理 平 台 实 现 MDM MAM MCM 等 功 能 而 移 动 接 入 网 关 则 在 移 动 应 用 接 入 银 行 内 网 时 触 发 统 一 策 略 平 台 联 动 检 查, 只 有 终 端 合 规 性 检 查 通 过 的 才 允 许 接 入 访 问 内 网 资 源, 可 有 效 避 免 应 用 接 入 与 MDM 检 查 分 离 导 致 的 非 法 终 端 访 问 或 违 规 处 理 不 及 时 等 问 题 更 佳 3 SDK 快 速 集 成 能 力 : 方 案 提 供 具 备 开 放 接 口 的 安 全 SDK, 支 持 第 三 方 移 动 应 用 3-7 天 内 快 速 集 成, 集 成 后 应 用 具 备 数 据 加 密 传 输 移 动 沙 箱 等 安 全 能 力 4 国 密 支 持,CFCA 联 动 : 安 全 沙 箱 SVN 的 加 密 功 能 支 持 国 密 算 法, 安 全 性 能 更 优 可 与 CFCA 证 书 系 统 进 行 定 制 对 接 实 现 证 书 自 动 化 管 理, 屏 蔽 人 工 操 作, 提 高 证 书 管 理 效 率 和 改 善 用 户 体 验 02 03
银 行 典 型 移 动 业 务 办 理 解 决 方 案 价 值 通 过 部 署 华 为 移 动 营 销 平 台, 银 行 移 动 业 务 办 理 流 程 可 做 到 申 请 资 料 无 纸 化 信 息 传 输 电 子 化 作 业 流 程 规 范 化 风 险 管 理 精 细 化 成 本 收 益 扩 大 化 营 销 服 务 实 时 化, 为 客 户 带 来 以 下 价 值 : 终 端 应 用 数 据 端 到 端 安 全 保 障, 移 动 业 务 办 理 安 全 可 控 : 使 用 业 界 领 先 的 沙 箱 技 术, 实 现 个 人 和 银 行 数 据 应 用 的 安 全 隔 离, 轻 松 解 决 数 据 混 合 带 来 的 泄 密 和 病 毒 感 染 等 风 险 ; 统 一 策 略 管 理 平 台 提 供 数 据 权 限 管 理 外 接 端 口 管 控, 防 截 屏 等 数 据 管 理 功 能, 防 止 数 据 无 意 泄 露 独 有 的 数 据 远 程 擦 除 设 备 远 程 锁 定 / 解 锁 以 及 GPS 定 位 功 能, 确 保 在 设 备 遗 失 被 盗 窃 等 情 况 下 数 据 万 无 一 失 海 量 终 端 轻 松 管 理, 应 用 快 捷 发 布 : 使 统 一 安 全 移 动 工 作 台 集 成 企 业 应 用 商 店, 提 供 的 安 全 SDK 可 保 障 移 动 应 用 3~7 天 快 速 集 成, 大 幅 缩 减 移 动 应 用 发 布 周 期 自 研 统 一 策 略 平 台 支 持 移 动 设 备 的 全 生 命 周 期 管 理, 包 括 终 端 的 获 取 部 署 运 行 回 收, 海 量 终 端 可 轻 松 管 理 便 携 易 用 的 营 销 平 台, 可 支 持 90% 的 非 现 金 业 务 移 动 化 部 署 : 标 准 化 平 台, 支 持 业 界 主 流 操 作 系 统, 多 平 台 一 致 体 验 终 端 配 套 一 体 化 背 夹, 且 与 各 种 柜 面 设 备 良 好 整 合, 可 承 载 展 示 类 采 集 类 面 签 类 等 各 种 银 行 移 动 应 用, 帮 助 银 行 拓 展 业 务 范 围, 提 升 业 务 收 入 目 前 已 经 有 不 少 银 行 在 信 用 卡 申 请 理 财 产 品 展 示 等 场 景 使 用 移 动 化 服 务 从 银 行 业 务 分 析 来 看, 未 来 银 行 有 90% 的 非 现 金 类 业 务 以 及 OA 办 公 类 都 可 以 实 现 移 动 化, 依 据 流 程 和 监 管 要 求 不 一, 非 现 金 类 业 务 可 分 为 三 个 子 类 : 展 示 类 采 集 类 和 面 签 类, 如 下 图 所 示 : 图 4-1 移 动 营 销 业 务 分 类 图 下 面 分 别 介 绍 3 种 类 别 的 典 型 移 动 业 务 办 理 流 程 : 04 05
展 示 类 ( 厅 堂 理 财 产 品 营 销 ) 采 集 类 ( 信 用 卡 发 卡 ) 图 4-2 理 财 营 销 流 程 图 图 4-3 信 用 卡 发 卡 流 程 图 厅 堂 理 财 产 品 营 销 步 骤 风 险 评 估 : 大 堂 经 理 协 助 客 户 在 移 动 终 端 完 成 风 险 评 估, 并 给 出 评 估 结 果 产 品 展 示 : 大 堂 经 理 根 据 客 户 的 评 估 结 果 和 意 愿, 在 移 动 终 端 上 展 示 相 关 的 理 财 产 品 业 务 预 约 : 客 户 选 择 相 关 的 产 品 并 填 写 必 要 的 客 户 信 息, 完 成 业 务 办 理 预 约, 后 台 完 成 客 户 信 息 和 产 品 的 柜 台 推 送 和 排 队 柜 台 办 理 : 柜 面 理 财 经 理 根 据 客 户 选 择 信 息 完 成 理 财 产 品 的 详 细 介 绍 和 交 易 电 子 产 品 发 布 快, 成 本 低 : 单 产 品 印 刷 物 流 节 约 N*10 万 元, 发 布 周 期 由 1 ~ 2 个 月 降 2 天 增 强 沟 通, 针 对 性 营 销 : 风 险 评 估 提 高 用 户 购 买 信 心, 针 对 性 推 荐 产 品, 提 升 营 销 命 中 率 业 务 预 约, 提 升 客 户 满 意 : 提 供 贴 心 服 务, 增 强 客 户 粘 性 信 用 卡 发 卡 步 骤 产 品 展 示 : 业 务 经 理 在 移 动 终 端 上 展 示 并 介 绍 信 用 卡 类 业 务, 客 户 选 定 产 品 信 息 录 入 : 业 务 经 理 协 助 客 户 在 移 动 设 备 上 填 写 信 用 卡 申 请 材 料 信 息 验 证 : 客 户 提 交 二 代 身 份 证, 业 务 经 理 通 过 身 份 证 读 卡 器 进 行 联 网 核 查, 可 选 择 短 信 方 式 核 实 手 机 号 码 正 确 性 资 料 拍 照 : 把 客 户 身 份 证 资 料 和 客 户 现 场 拍 照 合 影, 作 为 客 户 申 请 交 易 的 附 件 提 交 资 料 上 传 : 业 务 经 理 通 过 3G 或 者 Wifi 提 交 客 户 开 卡 信 息 初 次 审 核 : 后 台 初 审 人 员 对 客 户 信 息 和 影 像 资 料 进 行 初 次 审 核, 保 证 提 交 资 料 的 完 整 性 资 料 核 查 : 后 台 人 员 对 客 户 资 料 信 息 和 人 员 的 信 用 情 况 进 行 核 查, 并 确 认 信 用 额 度 等 信 息 发 卡 审 批 : 后 台 人 员 对 客 户 进 行 发 卡 审 批, 准 许 发 卡 发 放 卡 片 : 信 用 卡 工 作 人 员 通 过 邮 寄 方 式 寄 送 信 用 卡 身 份 证 件 现 场 识 别 : 第 一 时 间 识 别 客 户 真 伪 身 份, 控 制 欺 诈 申 办 / 恶 意 代 办 发 生 手 机 号 码 短 信 验 证 : 减 少 无 效 申 请, 提 高 申 请 命 中 率 申 请 资 料 实 时 上 传 : 提 高 审 批 效 率, 缩 短 发 贷 / 发 卡 周 期 06 07
面 签 类 ( 借 记 卡 发 卡 办 理 此 类 业 务 一 般 需 要 2 位 柜 员 参 与 ) 6.1 招 商 银 行 图 4-4 借 记 卡 发 卡 流 程 图 借 记 卡 发 卡 步 骤 产 品 展 示 : 移 动 柜 员 在 移 动 终 端 上 展 示 并 介 绍 借 记 卡 类 业 务, 客 户 选 定 产 品 信 息 录 入 : 柜 员 协 助 客 户 在 移 动 设 备 上 填 写 开 户 申 请 书 和 借 记 卡 申 请 表 信 息 验 证 : 客 户 提 交 二 代 身 份 证 原 件, 柜 员 通 过 身 份 证 读 卡 器 进 行 联 网 核, 可 选 择 短 信 方 式 核 实 手 机 号 码 正 确 性 分 配 卡 号 : 银 行 员 工 发 起 客 户 开 户 交 易 借 记 卡 发 卡 交 易, 出 库 空 白 借 记 卡, 发 起 重 空 出 库 交 易, 记 表 外 账, 写 入 客 户 信 息 (IC 卡 需 要 使 用 写 入 设 备, 磁 条 卡 使 用 磁 条 刷 卡 器 ) 密 码 设 置 : 客 户 通 过 密 码 键 盘 或 页 面 的 密 码 设 置 功 能 设 置 客 户 借 记 卡 密 码 资 料 拍 照 : 把 客 户 身 份 证 资 料 和 客 户 现 场 拍 照 合 影, 作 为 客 户 开 户 申 请 交 易 的 附 件 提 交 发 卡 授 权 : 审 核 人 员 通 过 现 场 指 纹 认 证 授 权 或 者 后 台 集 中 授 权 客 户 确 认 : 开 户 成 功, 打 印 凭 条, 客 户 签 字 确 认 现 场 发 卡 : 向 客 户 发 放 借 记 卡, 回 单 交 给 客 户 上 门 服 务, 扩 大 客 户 群 体 : 提 供 银 行 上 门 服 务, 获 取 优 质 客 户, 增 加 银 行 潜 在 盈 利 点 现 场 发 卡, 提 升 客 户 满 意 : 申 请 即 得, 无 需 等 待, 提 升 银 行 品 牌 形 象, 增 强 客 户 粘 性 客 户 需 求 招 行 信 用 卡 申 请 步 骤 多, 占 用 客 户 时 间 长, 客 户 开 户 意 愿 低 ; 用 户 随 意 填 写 信 息, 活 卡 率 低 客 户 经 理 户 外 办 理 业 务 时, 欺 诈 现 象 严 重 : 串 表 买 卖 表 伪 冒 申 请 申 请 人 信 息 泄 露 最 新 信 用 卡 产 品 介 绍 信 息 发 布 困 难, 纸 质 资 料 制 作 投 递, 时 间 长 (1 ~ 2 个 月 ), 投 入 大 解 决 方 案 提 供 安 全 统 一 接 入 平 台, 客 户 信 息 实 时 验 证, 终 端 拍 照 简 化 信 息 录 入 卡 中 心 管 理 人 员 通 过 MDM 管 理 平 台 实 现 对 移 动 终 端 的 安 全 管 控 1 身 份 证 / 手 机 号 码 现 场 识 别 业 务 办 理 周 期 缩 短 为 10 分 钟 2 客 户 信 息 实 时 上 传 远 程 保 存, 避 免 客 户 信 息 泄 露, 保 护 客 户 隐 私 3 移 动 应 用 经 过 安 全 沙 箱 SDK 快 速 集 成,2 天 内 发 布 08 09
6.2 民 生 银 行 6.3 南 京 银 行 客 户 需 求 客 户 需 求 民 生 银 行 零 售 业 务 发 展 面 临 网 点 少 客 户 覆 盖 有 限 的 挑 战, 业 务 规 模 扩 大 受 到 限 制, 需 要 提 供 移 动 业 务 平 台 办 理 小 微 信 贷 产 品 营 销 和 后 续 的 各 种 签 约 类 业 务 解 决 方 案 突 破 传 统 网 点 对 高 价 值 客 户 银 行 服 务 的 地 域 限 制, 为 客 户 提 供 移 动 设 备 上 使 用 的 综 合 性 金 融 服 务 平 台, 使 南 京 银 行 业 务 人 员 能 通 过 移 动 销 售 平 台, 办 理 小 微 信 贷 产 品 营 销 客 户 管 理 个 人 开 卡 业 务 银 行 预 开 户 业 务 产 品 推 介 业 务 和 电 子 银 行 签 约 注 销 等 各 种 业 务 解 决 方 案 安 全 化 平 台 建 设 采 用 华 为 的 anyoffice 安 全 平 台, 提 供 10000 MDM 终 端 管 控 和 SDK 应 用 开 发 包 license 功 能 安 全 化 平 台 建 设 采 用 华 为 的 Anyoffice 安 全 平 台, 提 供 3000 终 端 管 理 功 能, 集 成 第 三 方 移 动 应 用, 如 小 微 信 贷 等, 提 供 安 全 可 靠 的 业 务 保 障 1 证 书 自 动 化 管 理 : 华 为 AnyOffice 是 业 界 唯 一 支 持 对 接 中 国 金 融 认 证 系 统 CFCA 的 移 动 营 销 解 决 方 案, 提 供 了 完 整 的 1 数 据 安 全 : Anyoffice SDK 提 供 统 一 的 安 全 沙 箱 加 密 隧 道 等 API 接 口, 实 现 第 三 方 应 用 快 速 集 成, 保 移 动 终 端 证 书 自 动 化 管 理 功 能 障 数 据 安 全 2 数 据 安 全 : 华 为 是 唯 一 具 有 国 家 商 用 密 码 产 品 资 格 的 MDM 厂 商, 提 供 了 端 到 端 完 整 的 移 动 安 全 解 决 方 案, 支 持 基 于 国 密 的 移 动 沙 箱 加 密 隧 道 等 技 术, 充 分 保 障 银 行 数 据 安 全 2 终 端 安 全 : 提 供 越 狱 管 理,USB 蓝 牙 管 控, 远 程 锁 定 擦 除, 应 用 商 店, 应 用 黑 白 名 单 等 终 端 管 控 功 能, 保 障 终 端 安 全 10 11