EDITORIAL 卷 首 做 信 用, 很 幸 福! 信 用 可 以 简 化 地 理 解 为 履 约 能 力 和 意 愿 多 年 前 在 上 百 场 信 用 讲 座 中, 我 一 直 试 图 将 信 用 描 述 成 一 门 技 术 然 而 在 这 些 年 的 工 作 中, 伴 随 着 宜 信 业 务 的 不 断 提 升, 覆 盖 人 群 的 不 断 扩 大, 我 对 信 用 的 理 解 有 了 更 深 层 次 的 认 识 对 从 业 人 员 而 言, 信 用 不 仅 是 一 门 规 避 风 险 获 取 收 益 的 技 术, 更 是 一 种 坚 定 的 信 念 甚 至 是 信 仰, 而 信 仰 的 力 量 来 自 于 众 多 的 客 户 多 年 前 有 个 送 水 的 小 伙 子, 他 怀 揣 着 勤 劳 改 变 命 运 的 梦 想 来 到 北 京, 每 天 清 晨 至 深 夜, 他 孜 孜 不 倦 地 穿 梭 在 大 街 小 巷 一 天, 朋 友 告 诉 他 有 个 批 发 手 机 充 值 卡 生 意 很 赚 钱, 他 相 信 了 朋 友, 东 拼 西 凑 了 十 万 元 交 给 朋 友, 其 中 有 通 过 宜 信 获 得 的 万 元 借 款 次 日, 朋 友 手 机 打 不 通 了, 后 来 号 码 干 脆 被 注 销, 他 终 于 意 识 到 自 己 上 当 受 骗 了 他 悄 悄 辞 别 了 北 京 的 所 有 朋 友, 回 到 家 乡, 最 后 一 次 看 望 了 亲 人, 然 后 从 大 桥 上 跳 了 下 去 幸 运 的 是 他 保 住 了 性 命, 而 不 幸 的 是 他 因 伤 致 残 他 的 母 亲 联 系 了 宜 信 和 出 借 人, 愿 意 代 为 承 担 债 务 后 来 她 来 到 了 北 京, 在 一 栋 写 字 楼 中 做 保 洁 工 作, 每 个 月 只 留 200 元, 其 他 的 钱 都 用 来 替 儿 子 偿 还 债 务 这 位 令 人 尊 敬 的 妈 妈 用 朴 实 的 行 动, 为 信 用 写 下 了 最 好 的 注 解 听 完 这 个 客 户 的 情 况, 我 和 同 事 都 陷 入 了 深 深 的 沉 思, 为 中 国 良 俗 对 信 用 的 坚 守 而 感 动, 也 为 没 有 帮 客 户 把 好 关 而 感 到 由 衷 的 遗 憾 与 自 责 信 用 能 帮 助 数 以 万 计 陷 于 困 难 中 的 人, 而 一 旦 信 用 工 具 使 用 失 误 也 将 使 自 己 陷 于 更 大 的 困 难 之 中 从 这 个 角 度 来 讲, 信 用 是 金, 而 信 用 工 作 者 则 更 像 是 淘 金 者, 高 质 量 专 业 的 服 务 可 以 让 客 户 免 于 面 对 难 以 承 担 的 风 险 和 损 失 我 所 在 的 信 用 管 理 团 队, 不 仅 承 担 着 帮 助 客 户 获 得 借 款 的 机 会, 更 要 承 担 着 帮 助 理 财 客 户 实 现 财 产 增 值 避 免 损 失 的 任 务 在 今 年 三 月 访 问 日 本 的 活 动 中, 接 待 方 特 别 安 排 我 们 参 观 了 帝 国 数 据 在 东 京 的 史 料 馆 工 作 人 员 用 详 尽 的 历 史 资 料 文 献 和 图 片 展 示 了 信 用 工 作 为 机 构 赢 得 商 业 机 会 避 免 风 险 的 诸 多 实 例, 成 熟 的 信 用 服 务 也 为 日 本 经 济 的 高 速 发 展 做 出 了 杰 出 的 贡 献 叹 为 观 止 的 同 时, 我 更 加 意 识 到 作 为 一 个 信 用 工 作 者 对 社 会 对 客 户 承 担 着 重 如 泰 山 的 责 任 于 我 们 而 言, 信 用 不 仅 仅 是 普 通 的 工 作, 它 的 背 后 是 一 个 学 生 成 就 梦 想 的 机 会, 是 一 个 耄 耋 老 人 毕 生 的 积 蓄, 更 是 人 与 人 之 间 重 塑 着 的 互 信 基 础 宜 信 信 用 管 理 中 心 有 一 个 团 队 专 门 协 助 逾 期 客 户 还 款, 常 有 年 轻 女 孩 趴 在 桌 子 上 抽 动 肩 膀 啜 泣 着, 她 们 多 是 因 遇 到 不 讲 道 理 或 是 有 误 会 的 客 户 粗 野 言 语 相 待, 每 逢 此 时, 我 只 有 默 默 地 祈 祷 有 更 多 的 客 户 向 我 们 证 实 信 用 的 存 在 而 让 我 感 动 的 是, 那 些 泪 痕 未 干 的 同 事 很 快 会 拿 起 电 话, 依 旧 执 着 坚 定 地 向 客 户 宣 传 信 用 的 可 贵, 更 让 我 欣 喜 的 是, 绝 大 多 数 逾 期 客 户 还 是 能 认 识 到 信 用 的 价 值 为 了 感 谢 同 事 们 的 辛 劳, 有 些 客 户 会 送 来 锦 旗 字 画 甚 至 是 自 己 做 的 烧 鸡 自 家 院 中 的 栗 子, 那 些 曾 经 被 误 会 的 姑 娘 们 此 时 也 会 露 出 花 朵 般 的 笑 容 帮 助 对 方 不 仅 是 对 客 户 的 责 任, 更 是 建 设 社 会 信 用 的 责 任, 相 信 这 已 经 成 为 信 用 管 理 人 融 于 血 液 中 的 信 念 日 前, 央 视 有 个 你 幸 福 吗 的 主 题 采 访, 我 也 在 问 自 己 我 幸 福 吗, 答 案 是 我 幸 福, 幸 福 的 来 源 并 非 是 开 上 了 车, 住 上 了 自 己 的 房, 幸 福 是 因 为 我 选 择 了 信 用 管 理 行 业 和 岗 位, 并 通 过 宜 信 这 个 平 台, 用 专 业 技 能 帮 助 成 千 上 万 的 草 根 人 群 来 自 平 凡 回 报 大 众 造 福 社 会 不 是 简 单 的 而 是 恒 久 隽 永 的 幸 福 当 然, 幸 福 之 中 也 有 些 许 遗 憾, 要 是 我 们 的 客 户 能 更 好 地 理 解 信 用, 更 加 珍 惜 信 用, 这 幸 福 将 会 更 加 美 满 如 意 本 刊 特 约 评 论 员 俞 怡 然 ( 宜 信 信 用 管 理 中 心 总 监 ) 宜 人 宜 己 信 用 中 国 1
目 录 CONTENTS 视 窗 04 客 户 微 语 06 公 司 新 闻 主 办 宜 信 公 司 Organizer CreditEase 11 宏 观 政 策 12 行 业 动 态 出 版 日 期 2012 年 11 月 39 普 惠 金 融 40 增 值 服 务 : 缺 钱, 更 缺 市 场 经 验 小 微 企 业 主 北 京 龙 在 天 皮 影 剧 团 负 责 人 林 中 华 甘 苦 谈 43 宜 农 万 里 行 : 留 守 老 人, 令 人 牵 挂 记 我 的 第 一 次 助 农 考 察 总 编 辑 : 唐 宁 General Editor-in-chief: Ning Tang 副 总 编 辑 : 刘 大 伟 吕 海 燕 李 玉 瑛 Vice Editor-in-chief: Dawei Liu Haiyan Lv Yuying Li 封 面 从 High Touch 到 High Tech 科 技 创 新 撬 动 财 富 管 理 变 局 众 议 17 李 一 鸣 : 单 一 理 财 和 投 资 已 无 法 满 足 全 民 理 财 需 求 18 连 平 : 预 计 明 年 总 体 经 济 运 行 好 于 今 年 19 唐 宁 : 高 科 技 与 金 融 相 结 合 使 服 务 更 加 亲 民 20 严 弘 : 人 才 的 培 养 和 聚 集 是 金 融 服 务 业 的 保 障 21 互 动 论 坛 一 : 探 寻 成 熟 理 财 的 高 效 路 径 25 互 动 论 坛 二 : 国 内 外 投 资 者 教 育 与 行 业 人 才 培 养 的 最 佳 实 践 14 44 信 用 生 金 46 综 述 : 神 秘, 不 神 秘 49 人 物 : 他 们 为 您 管 信 用 51 服 务 : 信 用 客 户 闯 关 记 53 新 知 : 信 用 风 险 管 理 知 多 少 54 理 论 : 我 国 中 小 企 业 信 用 评 级 体 系 研 究 第 三 方 58 体 验 : 恰 同 学 少 年 60 体 验 : 你 的 微 笑, 我 们 的 骄 傲 62 媒 体 聚 焦 : 宜 信 宜 农 贷 : 在 公 益 与 商 业 可 持 续 间 维 持 平 衡 主 编 : 宋 合 营 Chief Editor: Heying Song 副 主 编 : 黄 智 慧 Vice Chief Editor: Zhihui Huang 编 辑 : 徐 赛 琳 李 灿 灿 卫 琴 韦 冬 燕 王 树 梅 Editors: Sailin Xu Cancan Li Qin Wei Dongyan Wei Shumei Wang 设 计 : 马 士 文 王 永 亮 Vision Art Designer: Shiwen Ma Yongliang Wang 课 堂 28 吕 博 士 教 您 理 财 : 如 何 打 理 居 家 养 老 规 划 与 子 女 教 育? 30 解 码 财 富 管 理 : 中 国 财 富 管 理 处 于 婴 儿 期 影 像 想 红 之 后 记 宜 信 聚 星 话 剧 社 的 年 轻 人 57 我 们 69 活 动 : 艺 术 家 跨 界 助 农, 联 手 宜 农 贷 奉 献 爱 心 70 助 农 团 队 : 水 井 与 涟 漪 互 动 73 答 疑 解 惑 : 美 国 学 校 的 考 场 上 为 何 没 有 监 考 老 师? 摄 影 : 田 贺 Photographer: He Tian 编 辑 部 : 市 场 与 公 关 部 Editorial Office: Marketing & PR Department CEO 唐 宁 与 北 大 学 子 畅 谈 金 融 创 业 创 新 与 诚 信 75 客 户 来 信 : 宜 信 普 惠 暖 人 心 投 稿 邮 箱 /E-mail: voice@creditease.cn 32 68 生 活 76 阅 读 : 为 你, 千 千 万 万 遍 78 旅 行 : 闹 市 中 的 隐 街 80 漫 画 : 把 一 件 事 做 透 地 址 : 北 京 朝 阳 区 建 国 路 88 号 SOHO 现 代 城 C 座 16 层 Address: 16/F, Tower C, SOHO New Town, 88 Jianguo Road, Chaoyang District, Beijing 邮 编 /Post Code: 100022
视窗>客户微语 视窗>客户微语 金 言出必行 一诺千 板 -- 装 饰 店 老 客户 吴先生 所在地 长春 千 言出必行 一诺 所谓君子信而守诺 说明 要想 最好 世的 身处 人立 金 其实这就是对 本的道理 无论 重信守义是最基 生活在这个社会中 个人与机构之间 的信用问题 还是 是个人与个人之间 实守信 方能 应诚 本 到以信为 的问题 都理应做 四方皆坦途 使自己行走于社会 信 互相守 与宜信 生 - - 公 务 员 信用是无 形资产 是互 这是 信普惠 方 我和宜 信任对 中 们彼此 在借款 们可 首先我 你 信 程 相 我 的过 还款 相守信 过 时 按 以 守信的 信我可 是互相 你们相 我们又 取 次 收 其 费率 借款 原定的 以按时 个过 诺按照 这 承 在 守 觉得 们遵 款 我 程 你 准时还 信按月 值 守 价 也 的 我 着信用 处体现 程中处 我是一个 重信用的 快 不喜 人 从性 欢拖欠任 格方面来 何人或者 说 我耿 说 讲信 其他机构 直爽 用意味着 的钱 从 我能更好 经济角度 宜信普惠 地进行融 来 提出的 资 开展 人人有信 为很有意 工作 对 用 信用 义 很 于 有价值 多人没有 的说法 其实它是 意识到信 我认 一种重要 用 产 生的价值 的无形资 和影响 产 应该 加以重视 和合理利 用 念很先 信用理 业 主 的 信 宜 --私营 钱买不到信用 客户 胡 先生 -- 建筑 业 所在 地 长春 曾经听一个宜信普惠的 客户经理说过 世界上最有价值的东西 并不是金钱 钱失去了 还可以再赚回来 但一 个人的信用失去了 是 很难再赚回来的 钱买 不到信用 但信用却可 以挣到你想要的钱 任 何一个有远见的人 都 把自己的信用看得比金 钱还要重要 丁先生 人做事 客户 临沂 则 做 基本原 在做 最 所在地 的 别 特 是 个人 一 一个 与家庭 信用是 起码的 朋友 用 是 信 这 最 重 请 注 申 人 须 都必 通过 事先做 不可 无抵押 面 做 得 保 方 觉 担 意 生 我真是 普惠无 信 光点 账 宜 公司闪 后款入 基础 相信的 程到最 我们 得 流 得 值 等 是值 一个 办理 公司也 也正是 的 这 用 思议 注重信 一个 所在吧 的 尊重 相信和 难 信用 马 先 生 - - 公 司 失去 长 任 是 人的信 别 而得到 易失去 客户 大连 诺言从 但却容 地 所在 的言行 够履行 难得到 能 时一事 度 很 信用是 录 由于一 和诚信 任 用 信 正面记 信 累的 承诺的 积累的 尝试 行 夫 时间积 以 履 功 人可 去所 十几年 一种人 我们过 让我 是 是 可能费 够 还 能 术 信用 样一个 一种艺 这 是 是 己 而失掉 自 惠正 来约束 宜信普 用信用 式 而 模 理 管 台 的自我 值的平 信用价 现 实 们 4 宜人宜己 信用中国 非常感谢 宜信让我 前 我办 明白了信 理过信用 用的价值 卡却总是 宜信普惠 在这之 不太注意 申请借款 还款时间 时 看见自己 象 宜信 直到在 的征信显 普惠的工 示有经常 作人员耐 告诉我信 的 逾 心 期现 地 替我分析 用的重要 了征信情 性 现在 来一笔借 况 我 已 并 经 款 虽然 在宜信普 额度不是 惠成功申 急 相信 很高 但 请 下 自己今后 至少解了 一定会有 我的燃眉 良好的个 之 人信用 王先生 客户 南京 所在地 言而无 不能 人 刘女士 到 一 做 建立这 说到 客户 临沂 该着重 方 出必行 应 各 地 言 更 在 在 是 所 我觉得 的 更应该 信用就 信用 要强调 体现 我觉得 少 先 德 缺 首 道 很 种 持 中 务 一 支 我很 代社会 借款事 仅仅是 体现 惠办理 信 现 它不 这 质 普 度 得 实 信 制 考核 我觉 得到了 们去宜 方面的 挺快的 的信用 像我 也 们 价 度 我 评 到 的速 使得 面中得 理业务 性 这 普惠办 的真实 信 料 宜 资 是 且 公司 式 而 信用的 这种方 是有 业 企 的 是靠谱 易 但却 得到 总 经 理 进 客户 李 伟 所在地 --工人 石家庄 事业 小公司 了一个 营 公司的 经 己 自己 扩大自 岁 想 多 候 了宜 五十 份的时 绍知道 我今年 年八月 朋友介 今 过 金 通 资 温不火 问题 获得了 一直不 转遇到 成功 常先 周 料 非 金 资 念 可资 基本的 信用理 些 的 规模 一 惠 个诚 了 宜信普 在这 提供 突破 时帮助 信普惠 了 及 总 有 了 用 得到 的信 的生意 样的人 惜自己 让自己 这 珍 我 该 很多像 们更应 获 进 让 会 我 到的收 意想不 乏的社 来 缺 带 对 你 信相 天会给 会有一 无信 言而 不能 - - 医 院 护 士 重 值得尊 业 主 用 信 营企 注重 --私 宜信让我 明白信用 的价值 张先 客户 太原 款了 二次借 地 在 所 普惠第 信 与互 宜 相信任 我在 客户 赵 先 所在地 生--中介公司 副总经理 重庆 到 价 用的 了信 工 值 信普 职 触宜 生-来接 李先 态 后来 心 的 客 户 西安 担心 所 试看 有 试 地 所在 抱着 我一直 进行了 感受 是 点 我只 用借款 前去网 起初 于 信 员 也 我深刻 对 人 作 验 前 的工 次体 惠 这 谢 惠 此 普 过 通 惠 感 了宜信 了借款 宜信普 我接触 理 谢 个 办 感 每 们 成功 的价值 让我 咨询 信用 给我们 带 了 念 理解 种理 值 用 这 用的价 将 信 了 到 信 受 感 人都 很认 同 宜人 宜己 信 主 我非 用中 常认 信用 国 同宜 中国 客户 所在 张先 地 生 南京 --私营 业 信公 我 题 司的 是 我 理 一年 的公司 做生意 的 念 好比 过去 宜人 所以 是一 了 期状 棵 我 况 大树 格外注 宜己 审核 现在 每一期 信用 意信用 都 我 放 问 就是 又申 按时还 款就 款 我 土壤 款 请了 跟宜 像是 循环 从未 信普 找到 出 贷 惠合 了自 作非 公司 现逾 己的 很快 老朋 常愉 地 友 快 这次 借 实 事求 客户 是 所在 陆 是信 地 先生 唐山 --职 用之 员 的人 借款前 根 偶 客户 然的 我是 经理 机会 一个 更深 还有 了解 信用 刻 信审 理让 的体 到了 良好 部门 会 我填 宜信 言 点不 的 申 出必 写最 普惠 接触 请借 理解 行 真实 通 我 利 款时 心 最 对信 过和 借款 宜 里多 我想 实际 用 的额 信普 少有 有了 结果 的资 度也 惠客 得了 些忐 料 很理 户经 实 不会如 忑 当 想 此 事求 结果 时还 如果 是 在此 信审 有 不实 是信 感谢 很顺 事求 用之 宜信 是 根 普惠 让我 懂 宜人宜己 信用中国 5
视 窗 > 公 司 新 闻 宜 信 宜 农 贷 荣 获 公 益 中 国 2012 年 度 项 目 管 理 奖 E 时 代 互 联 网 金 融 移 动 金 融 助 力 宜 信 普 惠 金 融 事 业 发 展 宜 信 创 始 人 及 CEO 唐 宁 出 席 2012 年 夏 季 达 沃 斯 论 坛 宜 信 CEO 唐 宁 出 席 2012 夏 季 达 沃 斯 论 坛 探 讨 社 会 创 新 融 资 继 今 年 7 月 在 经 济 观 察 报 和 香 港 管 理 专 业 协 会 共 9 月 25 日, E 时 代, 议 金 融 第 二 届 清 华 大 学 五 道 9 月 11 日 至 13 日, 第 六 届 世 界 经 济 论 坛 新 领 军 者 年 会 9 月 13 日, 宜 信 CEO 唐 宁 受 邀 出 席 2012 天 津 夏 季 同 举 办 的 2011-2012 年 度 中 国 杰 出 营 销 奖 评 选 活 动 中 捧 获 杰 出 公 益 奖 后, 宜 信 宜 农 贷 再 获 殊 荣!9 月 21 日, 在 第 一 财 经 日 报 和 公 益 时 报 联 合 发 起 主 办 的 公 益 中 囯 2012 年 度 评 选 活 动 中, 宜 信 宜 农 贷 再 度 从 众 多 知 名 企 业 和 NGO 中 脱 颖 而 出, 一 举 获 得 项 目 管 理 奖! 口 金 融 街 大 讲 堂 暨 2012 中 国 电 子 银 行 高 峰 论 坛 在 北 京 金 融 街 中 国 人 寿 广 场 举 行 论 坛 由 清 华 大 学 五 道 口 金 融 学 院 中 国 金 融 认 证 中 心 中 国 电 子 银 行 网 中 国 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 主 办 ( 又 称 夏 季 达 沃 斯 论 坛 ) 在 天 津 拉 开 帷 幕, 本 次 大 会 的 主 题 是 塑 造 未 来 经 济, 参 会 嘉 宾 包 括 各 国 政 要 全 球 500 强 企 业 高 管 以 及 90 个 国 家 和 地 区 的 成 长 型 公 司 的 CEO 等 共 2000 位 人 士 达 沃 斯 论 坛 中 以 新 解 决 方 案 : 为 社 会 创 新 融 资 为 主 题 的 互 动 式 论 坛, 与 参 会 嘉 宾 及 观 众 共 同 探 讨 什 么 样 的 新 型 融 资 模 式 正 在 推 动 资 本 更 大 规 模 地 进 入 社 会 创 新 领 域? 这 一 全 球 性 话 题 宜 信 CEO 唐 宁 受 邀 参 会, 并 在 圆 桌 讨 论 环 节 中 与 北 京 悠 视 互 动 科 技 有 限 公 司 CEO 李 竹 拉 卡 拉 公 司 董 事 长 兼 总 裁 孙 陶 然 中 国 银 行 电 子 银 行 部 总 经 理 董 俊 峰 民 生 银 行 电 子 银 行 部 副 总 经 理 郝 付 国 五 位 嘉 宾 围 绕 移 动 金 融 的 服 务 与 创 新 主 题 展 开 讨 论, 分 别 从 网 络 支 付 平 台 电 子 银 行 移 动 支 付 等 角 度 进 行 了 激 烈 的 探 讨, 为 在 场 的 企 业 家 金 融 家 高 层 管 理 者 们 带 来 了 一 场 信 息 与 思 想 的 盛 宴 如 何 面 对 当 前 严 峻 的 经 济 形 势, 找 到 未 来 发 展 动 力, 成 为 本 届 夏 季 达 沃 斯 论 坛 的 核 心 主 题 温 家 宝 总 理 在 开 幕 式 的 致 辞 中 表 示 坚 持 把 稳 增 长 放 在 更 加 重 要 位 置, 继 续 实 施 积 极 的 财 政 政 策 和 稳 健 的 货 币 政 策, 进 一 步 加 大 预 调 微 调 的 力 度 着 力 刺 激 消 费 需 求, 着 力 扩 大 有 效 投 资, 特 别 是 激 发 民 间 投 资 的 活 力 会 议 主 要 围 绕 再 次 激 发 影 响 力 投 资 的 活 力 混 合 型 资 本 结 构 公 益 创 投 的 新 趋 势 等 主 题 展 开 印 度 社 会 企 业 家 Vikram K. Akula 美 国 国 际 美 慈 组 织 全 球 合 作 伙 伴 关 系 与 联 盟 高 级 副 总 裁 Paul Dudley Hart 瑞 士 南 极 碳 资 产 管 理 公 司 首 席 执 行 官 兼 副 董 事 长 Renat Heuberger 缅 甸 社 会 企 业 家 Proximity Designs 联 合 创 始 人 Debbie Taylor 出 席 会 议, 并 分 享 了 他 们 在 这 一 领 域 中 的 新 观 点 新 思 路 以 及 创 新 实 践 本 届 公 益 中 国 评 奖 由 知 名 财 经 媒 体 第 一 财 经 日 报 和 权 威 公 益 媒 体 公 益 时 报 联 合 主 办, 旨 在 发 掘 中 国 最 佳 公 益 实 践, 搭 建 公 益 行 动 者 合 作 和 沟 通 的 平 台 ; 以 媒 体 的 视 角, 聚 焦 公 益 实 践 奖 项 由 北 京 师 范 大 学 中 国 公 益 研 究 院 民 政 部 社 会 福 利 和 慈 善 事 业 促 进 司 前 司 长 北 京 师 范 大 学 中 国 公 益 研 究 院 院 长 王 振 耀, 郑 卫 宁 公 益 基 金 会 理 事 长 残 友 集 团 董 事 长 郑 卫 宁 上 海 映 绿 公 益 事 业 发 展 中 心 董 事 长 兼 首 席 顾 问 庄 爱 玲 公 益 时 报 执 行 总 编 赵 冠 军 等 公 益 界 资 深 人 士 担 任 评 委, 共 吸 引 了 144 个 优 秀 企 业 和 NGO 参 与 经 过 严 格 评 审, 中 国 扶 贫 基 金 会 通 用 电 气 佳 能 中 国 招 商 银 行 等 16 个 优 秀 企 业 和 NGO 的 公 益 项 目 入 围 最 终 奖 项, 角 逐 10 个 年 度 大 奖 隆 重 的 颁 奖 典 礼 在 美 丽 的 上 海 陆 家 嘴 中 心 绿 地 举 行 评 委 兼 颁 奖 嘉 宾 庄 爱 玲 女 士 在 颁 奖 致 辞 中 高 度 评 价 了 宜 信 宜 农 贷 的 公 益 模 式 : 通 过 与 小 额 信 贷 机 构 合 作, 建 立 完 善 的 问 责 和 风 险 管 理 机 制, 并 进 行 精 细 化 管 理, 使 项 目 实 现 可 持 续 发 展, 它 不 仅 产 生 了 广 泛 的 社 会 影 响, 并 且 带 动 广 大 低 收 入 妇 女 及 其 家 庭 脱 贫 致 富 唐 宁 重 点 和 与 会 嘉 宾 分 享 了 宜 信 的 P2P 小 额 信 贷 模 式 经 验 他 指 出,P2P 模 式 解 决 了 几 千 万 未 被 传 统 金 融 体 系 所 覆 盖 的 广 大 农 户 和 小 微 企 业 主 的 资 金 需 求, 是 一 种 模 式 上 的 创 新 唐 宁 谈 到, 除 了 资 金 需 求, 小 微 企 业 主 和 广 大 农 户 还 有 获 得 资 讯 技 术 培 训 的 需 要, 这 也 给 移 动 互 联 网 发 展 提 供 了 广 阔 空 间 唐 宁 还 呼 吁 通 过 企 业 自 律 行 业 互 律 生 态 圈 他 律 以 及 生 态 圈 建 设 促 进 整 个 行 业 的 发 展, 实 现 金 融 和 实 体 经 济 的 接 轨, 宜 信 所 从 事 的 普 惠 金 融 事 业 是 传 统 金 融 服 务 体 系 的 有 益 补 充 经 过 充 分 讨 论, 与 会 嘉 宾 一 致 认 为, 电 子 商 务 在 未 来 将 占 据 越 来 越 重 要 的 位 置, 移 动 金 融 市 场 是 一 片 广 阔 蓝 海 宜 信 将 不 宜 余 力 结 合 自 身 业 务, 推 动 移 动 互 联 网 时 代 的 金 融 模 式 创 新, 继 续 为 普 惠 金 融 事 业 贡 献 力 量 9 月 12 日 晚, 由 财 新 传 媒 主 办 的 2012 新 领 军 者 年 会 之 财 新 夜 话 中 国 金 融 持 续 发 展 之 路 吸 引 了 很 多 人 的 关 注 宜 信 公 司 创 始 人 及 CEO 唐 宁 连 续 第 二 年 受 邀 出 席 论 坛, 并 作 为 对 话 嘉 宾 与 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 纪 委 书 记 杜 金 富 中 国 人 民 银 行 研 究 局 副 局 长 王 宇 北 京 大 学 光 华 管 理 学 院 教 授 张 维 迎 等 一 起 就 上 述 话 题 进 行 了 深 入 探 讨 唐 宁 在 财 新 夜 话 环 节 做 金 融 市 场 开 放 与 风 险 防 范 主 题 演 讲 他 表 示, 在 中 国 金 融 持 续 发 展 之 路 上, 一 项 重 要 的 工 作 就 是 社 会 诚 信 体 系 建 设 以 小 微 企 业 融 资 难 为 例, 归 根 结 底 是 信 用 的 问 题 一 旦 他 们 获 得 了 信 用, 就 促 成 了 固 定 收 益 类 资 产, 而 这 个 固 定 收 益 类 资 产 在 发 达 国 家 也 是 家 庭 理 财 的 重 要 组 成 部 分 唐 宁 强 调, 金 融 改 革 金 融 的 可 持 续 发 展 和 社 会 诚 信 体 系 建 设 密 不 可 分, 也 和 建 设 和 谐 社 会 密 不 可 分 如 果 没 有 信 用, 交 易 成 本 会 非 常 高 相 反, 有 信 用 将 会 大 幅 降 低 交 易 成 本 从 社 会 的 角 度 来 讲, 良 好 的 信 用 也 会 促 进 社 会 和 谐 在 发 言 中, 唐 宁 重 点 分 析 了 中 国 目 前 的 宏 观 经 济 状 况 以 及 从 事 社 会 创 新 的 机 构 在 融 资 方 面 所 面 临 的 挑 战, 并 结 合 宜 信 的 小 额 信 贷 实 践, 提 出 了 新 解 决 方 案 他 认 为, 仅 仅 依 靠 捐 赠 并 不 能 从 根 本 上 改 善 贫 困 地 区 的 发 展 状 况, 在 中 国 的 小 额 信 贷 机 构 普 遍 面 临 资 金 瓶 颈 的 情 况 下,P2P 小 额 信 贷 服 务 中 介 模 式 和 批 发 基 金 模 式 能 够 有 效 解 决 小 额 信 贷 机 构 的 资 金 获 取 问 题 同 时, 唐 宁 还 与 参 会 嘉 宾 分 享 了 宜 信 在 公 益 理 财 方 面 的 积 极 创 新, 即 在 为 理 财 客 户 进 行 资 产 配 比 时, 推 荐 客 户 将 资 产 的 1% 进 行 公 益 理 财 以 扶 助 社 会 创 新 参 会 嘉 宾 一 致 认 为, 目 前 社 会 投 资 正 处 于 一 个 重 组 和 精 细 化 的 过 程 中, 各 国 也 正 在 积 极 探 索 能 够 取 代 原 始 捐 赠 和 简 单 支 付 的 新 模 式, 这 种 模 式 不 仅 可 以 根 据 社 会 结 构 环 境 和 目 标 受 益 人 的 需 求 进 行 定 制, 而 且 能 够 自 我 维 持 而 无 需 大 力 宣 传 但 无 论 是 何 种 模 式, 都 必 须 确 保 能 使 社 会 投 资 过 程 进 一 步 完 善 并 实 现 可 持 续 发 展 6 宜 人 宜 己 信 用 中 国 宜 人 宜 己 信 用 中 国 7
视 窗 > 公 司 新 闻 CEO 唐 宁 参 加 2012 中 美 金 融 研 讨 会 并 做 代 表 发 言 CEO 唐 宁 受 邀 参 加 中 国 普 惠 金 融 工 作 组 会 议 CEO 唐 宁 与 北 大 学 子 分 享 金 融 创 新 与 创 业 CEO 唐 宁 获 聘 上 海 财 大 商 学 院 客 座 教 授 MBA 职 业 导 师 2012 中 美 金 融 研 讨 会 于 9 月 14-16 日 在 北 京 门 头 沟 由 日 内 瓦 世 界 微 型 金 融 论 坛 主 席 Vidhi Tambiah 主 持 的 中 国 普 惠 金 融 工 作 小 组 网 络 会 议 日 前 顺 利 召 开, 宜 信 公 司 CEO 唐 宁 受 邀 参 加 工 作 组 会 议, 并 就 中 国 小 额 信 贷 机 构 的 模 式 创 新 发 表 主 题 演 讲 国 际 扶 贫 咨 询 组 织 东 亚 与 太 平 洋 地 区 代 表 Eric Dufos 沛 丰 中 国 执 行 总 裁 Gabrielle 世 界 银 行 集 团 国 际 金 融 公 司 (IFC) 成 都 办 公 室 主 任 赖 金 昌 受 邀 参 会, 并 分 别 就 中 国 小 微 金 融 现 状 村 镇 银 行 的 作 用 小 贷 公 司 的 作 用 等 主 题 发 表 演 讲 10 月 12 日, 宜 信 CEO 唐 宁 受 邀 再 次 回 到 母 校, 出 席 北 10 月 23 日, 宜 信 CEO 唐 宁 从 上 海 财 经 大 学 副 校 长 商 学 院 院 长 孙 铮 教 授 手 里 接 过 聘 书, 正 式 成 为 该 校 首 批 MBA 职 业 导 师 之 一 同 日, 上 海 财 经 大 学 商 学 院 副 院 长 骆 玉 鼎 教 授 为 唐 宁 颁 发 了 商 学 院 客 座 教 授 聘 书 同 期 获 聘 MBA 职 业 导 师 的 还 有 上 海 振 华 重 工 ( 集 团 ) 有 限 公 司 原 总 裁 管 彤 贤 上 海 虹 桥 商 务 区 管 委 会 副 主 任 陈 伟 利 交 通 银 行 广 西 分 行 党 委 书 记 王 学 武 等 当 天 下 午, 唐 宁 还 做 客 上 海 财 大 报 告 厅, 为 MBA 学 员 做 普 惠 金 融 与 财 富 管 理 创 新 的 市 场 发 展 机 遇 与 职 业 发 展 机 遇 主 题 讲 座 区 忠 良 书 院 举 行, 本 次 研 讨 会 是 第 九 届, 会 议 邀 请 中 美 金 融 领 域 百 余 位 政 府 高 级 官 员 政 客 及 其 智 囊 金 融 企 业 家 律 师 和 咨 询 顾 问 学 者 和 从 业 人 士, 就 两 国 经 济 和 金 融 形 势 以 及 国 际 金 融 市 场 发 展 变 化 中 的 热 点 问 题 展 开 深 入 讨 论 京 大 学 数 学 科 学 学 院 金 融 创 新 与 创 业 讲 座, 与 北 大 学 子 分 享 国 内 外 金 融 服 务 领 域 的 创 新 实 践 本 次 讲 座 由 北 京 大 学 数 学 科 学 学 院 党 委 副 书 记 刘 雨 龙 老 师 主 持, 北 京 大 学 数 学 科 学 学 院 150 多 名 学 生 参 加 从 2004 年 开 始, 中 国 发 展 研 究 基 金 会 与 哈 佛 大 学 法 学 院 共 同 举 办 主 题 为 构 建 21 世 纪 金 融 体 系 的 中 美 金 融 研 讨 会 会 议 每 年 一 次, 在 两 国 间 轮 流 举 办, 旨 在 为 中 美 的 财 经 部 门 官 员 学 者 和 金 融 界 人 士 提 供 一 个 交 流 的 平 台, 就 国 际 金 融 领 域 出 现 的 新 情 况 和 发 展 趋 势 中 美 两 国 的 金 融 合 作 以 及 金 融 界 共 同 关 心 的 问 题 进 行 深 入 讨 论 中 国 普 惠 金 融 工 作 组 由 德 国 国 际 合 作 机 构 (GIZ) 中 国 人 民 银 行 研 究 生 部 (GSPBC, 已 并 入 清 华 大 学 并 更 名 为 清 华 大 学 五 道 口 金 融 学 院 ) 和 日 内 瓦 世 界 小 额 信 贷 金 融 论 坛 (WMFG) 发 起 成 立 工 作 组 致 力 于 基 于 事 实 的 研 究, 以 确 保 国 内 外 投 资 者 在 充 分 评 估 中 国 现 有 和 潜 在 的 投 资 机 会 后, 做 出 正 确 决 策 唐 宁 曾 就 读 于 北 京 大 学 数 学 系, 后 赴 美 学 习 经 济 学, 2000 年 回 国 创 业 作 为 创 业 家 和 北 大 校 友, 唐 宁 与 师 弟 师 妹 们 分 享 了 自 己 留 学 实 习 和 创 业 的 经 历, 并 介 绍 了 其 在 孟 加 拉 国 进 行 小 额 信 贷 扶 贫 的 见 闻 宜 信 公 司 CEO 唐 宁 作 为 报 告 人 针 对 金 融 监 管 与 金 融 创 新 议 题 代 表 各 讨 论 小 组 进 行 了 总 结 发 言 唐 宁 的 报 告 综 合 了 与 会 专 家 的 共 识, 认 为 在 金 融 监 管 与 金 融 创 新 两 者 间 需 要 保 持 良 好 的 平 衡, 不 论 是 监 管 缺 失 还 是 过 度 监 管, 都 会 对 创 新 产 生 不 利 影 响 唐 宁 提 到 希 望 能 加 强 产 业 界 和 监 管 者 的 交 流, 他 强 调 好 的 监 管 应 该 是 智 慧 型 监 管, 应 该 有 足 够 的 透 明 度, 同 时 要 求 从 业 者 要 有 自 律 精 神 也 有 在 座 的 主 讲 专 家 指 出, 中 国 对 于 金 融 创 新 的 监 管 路 径 有 其 特 有 规 律 : 符 合 市 场 和 社 会 进 步 的 创 新 将 会 先 行 于 监 管 细 则, 而 逐 步 深 化 的 监 管 又 将 有 助 于 固 化 创 新 过 程 中 的 最 佳 实 践 及 推 动 进 一 步 的 创 新 通 过 此 次 研 讨, 与 会 者 达 成 广 泛 共 识, 即 金 融 创 新 势 在 必 行, 创 新 是 金 融 业 发 展 的 必 由 之 路, 而 金 融 创 新 同 时 需 要 智 慧 型 监 管 唐 宁 在 演 讲 中 着 重 介 绍 了 中 国 小 额 信 贷 机 构 的 经 营 模 式 所 面 临 的 瓶 颈 以 及 未 来 的 发 展, 并 以 宜 信 宜 农 贷 和 普 惠 1 号 批 发 基 金 为 例, 着 重 介 绍 了 P2P 小 额 信 贷 服 务 中 介 模 式 和 批 发 基 金 模 式 在 中 国 的 运 用 及 其 为 小 额 信 贷 机 构 提 供 发 展 资 金 的 重 大 价 值 唐 宁 还 以 宁 夏 NGO 小 额 信 贷 机 构 的 商 业 化 为 例, 指 出 双 底 线 理 念 ( 商 业 可 持 续 与 社 会 价 值 创 造 并 行 ) 是 行 业 发 展 的 必 由 之 路 唐 宁 尤 其 指 出 中 国 小 额 信 贷 机 构 显 现 生 命 力 的 主 要 原 因 : 开 放 创 新 与 时 俱 进 在 随 后 的 互 动 环 节 中, 唐 宁 就 小 额 信 贷 机 构 的 技 术 革 新 做 了 进 一 步 阐 述, 指 出 互 联 网 技 术 的 运 用 促 进 了 中 国 小 额 信 贷 机 构 的 创 新 发 展 宜 信 公 司 未 来 将 继 续 充 分 发 挥 自 己 在 国 际 普 惠 金 融 领 域 的 影 响 力, 为 推 动 中 国 普 惠 金 融 建 设 贡 献 自 己 的 力 量 为 了 让 同 学 们 更 好 地 了 解 金 融 服 务 行 业 的 多 样 性, 唐 宁 采 用 启 发 式 的 分 享 和 授 课, 向 同 学 们 介 绍 了 小 额 信 贷 小 额 保 险 小 额 租 赁 等 金 融 服 务 领 域 的 创 新 实 践, 通 过 互 动 式 教 学, 激 起 同 学 们 的 参 与 热 情, 开 拓 了 大 家 的 视 野 在 交 流 过 程 中, 同 学 们 对 唐 宁 从 一 位 数 学 系 的 学 生 转 变 为 从 事 金 融 服 务 行 业 企 业 家 的 经 历 表 现 出 了 浓 厚 兴 趣 对 此, 唐 宁 建 议 : 同 学 们 在 求 学 阶 段 应 该 很 好 地 打 开 自 己, 很 好 地 了 解 这 个 世 界 要 主 动 创 造 机 会, 学 习 广 博 的 知 识, 注 重 领 导 力 的 培 养 和 建 设 此 次 唐 宁 的 演 讲 引 领 同 学 们 认 识 了 一 个 新 的 商 业 领 域, 并 为 大 家 的 职 业 规 划 指 出 了 一 个 新 的 方 向 作 为 北 京 大 学 的 校 友, 唐 宁 将 不 断 与 学 生 保 持 交 流 和 互 动, 分 享 职 场 经 历 和 人 生 感 悟, 促 进 年 轻 一 代 北 大 人 的 成 长 在 中 午 举 行 的 上 海 财 大 MBA 职 业 导 师 聘 任 仪 式 上, 上 海 财 经 大 学 副 校 长 商 学 院 院 长 孙 铮 教 授 对 首 批 MBA 职 业 导 师 表 示 感 谢 他 说, 商 学 院 教 育 更 多 应 该 是 面 向 实 务 的 教 育, 而 不 是 只 在 课 堂 上 讨 论 学 术 问 题 ; 多 年 来, 国 内 的 商 学 院 教 育 一 直 存 在 缺 乏 职 业 规 划 导 师 的 弊 端, 难 以 一 对 一 地 帮 助 MBA 学 员 把 握 行 业 趋 势 体 验 未 来 发 展 在 庆 祝 建 校 95 周 年 之 际, 上 海 财 经 大 学 促 成 首 批 MBA 职 业 导 师 受 聘, 无 论 是 对 推 动 中 国 商 业 文 明 还 是 帮 助 该 校 MBA 学 员 成 长 都 具 有 重 要 意 义 唐 宁 寄 语 MBA 学 员 : 在 学 习 过 程 中 保 持 好 奇 心, 今 天 的 金 融 前 沿 已 与 传 统 金 融 业 务 很 不 一 样, 面 向 小 微 企 业 和 贫 困 农 户 的 金 融 创 新 以 及 带 有 跨 界 性 质 的 互 联 网 金 融 都 值 得 关 注, 宜 信 愿 意 为 大 家 提 供 实 践 阵 地 希 望 MBA 同 学 们 把 自 己 培 养 成 全 才 而 不 仅 是 专 才, 立 志 成 为 未 来 的 企 业 高 级 管 理 人 员, 而 不 是 某 一 领 域 的 螺 丝 钉 目 前 宜 信 团 队 中 已 经 有 很 多 MBA 毕 业 生, 期 待 未 来 能 看 到 上 海 财 大 同 学 的 身 影 8 宜 人 宜 己 信 用 中 国 宜 人 宜 己 信 用 中 国 9
视 窗 > 公 司 新 闻 中 央 视 窗 > 宏 观 政 策 国 务 院 研 究 和 鼓 励 资 本 进 入 服 务 业 放 宽 市 场 准 入 央 行 十 二 五 期 间 进 一 步 完 善 多 层 次 金 融 市 场 体 系 9 月 26 日, 国 务 院 总 理 温 家 宝 主 持 召 开 国 务 院 常 务 会 议, 研 究 加 快 发 展 服 务 业 会 议 指 出, 发 展 服 务 业 是 我 国 产 业 结 构 优 化 升 级 的 战 略 重 点 十 一 五 时 期, 我 国 金 融 批 发 零 售 住 宿 餐 饮 交 通 仓 储 等 主 要 服 务 业 行 业 和 电 子 商 务 等 新 兴 服 务 产 业 和 新 型 业 态 快 速 发 展 服 务 业 规 模 不 断 扩 大,2010 年 增 加 值 比 2005 年 增 长 1.3 倍, 年 均 增 加 就 业 579 万 人, 服 务 业 就 业 人 数 占 全 社 会 就 业 人 数 比 重 达 到 34.6%, 成 为 推 动 经 济 增 长 社 会 发 展 和 生 活 改 善 的 重 要 力 量 中 国 人 民 银 行 9 月 17 日 发 布 金 融 业 发 展 和 改 革 十 二 五 规 划, 提 出 十 二 五 时 期 我 国 金 融 业 发 展 和 改 革 的 主 要 目 标 其 中 包 括 : 金 融 服 务 业 保 持 平 稳 较 快 增 长, 社 会 融 资 规 模 适 度 增 长 ; 金 融 结 构 调 整 取 得 明 显 进 展, 直 接 融 资 占 社 会 融 资 规 模 比 重 显 著 提 高 ; 市 场 在 金 融 资 源 配 置 中 的 基 础 性 作 用 进 一 步 增 强, 利 率 市 场 化 改 革 取 得 明 显 进 展, 人 民 币 汇 率 形 成 机 制 进 一 步 完 善, 人 民 币 资 本 项 目 可 兑 换 逐 步 实 现, 多 层 次 金 融 市 场 体 系 进 一 步 完 善 ; 金 融 服 务 基 本 实 现 全 覆 盖, 坚 持 金 融 服 务 实 体 经 济 的 本 质 要 求, 支 持 科 技 创 新 和 经 济 结 构 调 整 的 力 度 进 一 步 加 大 等 多 项 内 容 宜 信. 信 翼 小 微 企 业 工 商 管 理 研 修 班 沈 阳 开 班 重 走 长 征 路 北 大 - 宜 信 军 事 实 地 体 验 课 程 圆 满 结 束 9 月 15 日, 宜 信 信 翼 小 微 企 业 工 商 管 理 研 修 班 在 沈 阳 东 北 大 学 汉 卿 会 堂 举 行, 来 自 东 北 地 区 的 近 40 名 小 微 企 业 主 齐 聚 东 北 大 学 参 加 本 期 研 修 班, 系 统 学 习 市 场 营 销 人 力 资 源 管 理 创 业 投 融 资 等 一 系 列 课 程, 进 一 步 提 升 自 己 的 管 理 软 技 能 8 月 31 日 至 9 月 3 日, 宜 信 40 余 位 中 高 层 管 理 者 前 往 贵 州 赤 水 等 地, 重 走 长 征 路, 实 地 体 验 了 红 军 长 征 途 中 四 渡 赤 水 的 战 略 决 策 与 执 行 过 程, 学 习 不 确 定 环 境 下 的 领 导 与 决 策 北 京 大 学 国 家 发 展 研 究 院 宫 玉 振 教 授 为 宜 信 同 事 们 进 行 了 精 彩 的 现 场 授 课 但 与 此 同 时, 我 国 服 务 业 发 展 仍 然 存 在 质 量 和 标 准 化 水 平 不 高 国 际 竞 争 力 不 强 人 才 不 足 等 突 出 问 题 要 充 分 利 用 各 种 有 利 条 件, 深 化 改 革 开 放, 推 动 服 务 业 大 发 展 规 划 提 出, 大 力 发 展 资 产 管 理 机 构, 壮 大 多 元 化 机 构 投 资 者 队 伍, 促 进 创 业 投 资 和 股 权 投 资 机 构 健 康 发 展, 规 范 发 展 私 募 基 金 机 构 据 了 解, 辽 宁 省 现 有 小 微 企 业 34.9 万 户, 从 业 人 员 541 万 人, 占 全 省 企 业 从 业 人 员 比 重 近 50% 今 年, 辽 宁 省 将 开 展 15 项 服 务 活 动 来 帮 扶 小 微 企 业, 以 通 过 制 定 完 善 的 创 业 扶 持 政 策, 实 现 全 年 创 办 10 万 户 小 微 企 业, 带 动 50 万 人 就 业 进 入 2012 年 之 后, 中 国 经 济 发 展 处 于 大 有 可 为 的 重 要 战 略 机 遇 期, 与 此 同 时, 中 国 经 济 面 临 通 货 膨 胀 经 济 增 长 放 缓 经 济 结 构 调 整 等 机 遇 和 调 整, 经 济 的 不 确 定 性 有 所 显 现 四 渡 赤 水 是 为 了 让 企 业 管 理 者 体 验 和 思 考 领 军 人 物 成 长 的 非 常 之 路 和 学 习 能 力, 总 结 概 括 在 不 确 定 环 境 下 取 胜 的 经 验 和 规 律 证 监 会 基 金 业 加 快 向 现 代 财 富 管 理 机 构 转 型 作 为 国 内 知 名 的 普 惠 金 融 和 财 富 管 理 机 构, 宜 信 自 成 立 以 来 就 始 终 将 支 持 小 微 企 业 作 为 自 己 重 要 的 历 史 使 命 2011 年, 宜 信 公 司 推 出 信 翼 小 微 企 业 服 务 平 台, 致 力 于 为 小 微 企 业 量 身 打 造 实 用 的 课 程 体 系, 已 先 后 联 合 清 华 大 学 浙 江 大 学 北 京 航 空 航 天 大 学 西 南 财 经 大 学 和 云 南 财 经 大 学 等 知 名 高 校 的 师 资 力 量, 先 后 输 送 了 数 百 名 小 微 企 业 主 进 行 集 中 学 习, 以 帮 助 他 们 提 升 管 理 技 能, 促 进 企 业 发 展 如 何 寻 找 理 想 的 创 业 合 伙 人? 怎 样 确 定 优 质 的 投 资 项 目? 瞬 息 万 变 的 市 场 如 何 找 准 其 规 律? 如 何 抓 住 客 户 的 核 心 需 求, 快 速 提 升 销 售 额? 这 些 一 直 是 困 扰 小 微 企 业 的 难 题 此 次, 宜 信 信 翼 小 微 企 业 工 商 管 理 研 修 班 邀 请 了 4 位 宜 信 资 深 讲 师 为 东 北 地 区 的 小 微 企 业 主 授 课 在 为 期 两 天 的 课 程 中, 他 们 通 过 讲 解 大 量 生 动 的 案 例 来 帮 助 小 微 企 业 主 破 解 以 上 难 题, 帮 助 东 北 地 区 的 小 微 企 业 主 提 升 商 业 视 野 管 理 水 平 团 队 建 设 市 场 敏 感 度 等 经 营 企 业 所 需 要 的 核 心 能 力, 用 实 际 行 动 助 力 小 微 企 业 发 展 宫 玉 振 教 授 强 调, 逆 境 是 企 业 和 企 业 家 的 成 人 礼, 伟 大 的 组 织 往 往 是 在 逆 境 中 成 长 起 来 的 而 现 实 的 逆 境 往 往 表 现 为 不 确 定 的 环 境 和 因 素 不 确 定 环 境 给 那 些 有 能 力 有 抱 负 的 人 和 组 织 提 供 的 是 最 好 的 成 长 机 会 在 不 确 定 环 境 中, 优 秀 的 领 导 者 可 以 最 大 程 度 地 调 动 和 发 挥 自 身 与 团 队 的 潜 能, 从 而 为 组 织 赢 得 生 存 与 突 破 的 机 会, 为 组 织 打 下 走 向 卓 越 的 根 基 通 过 3 天 的 理 论 讲 解 案 例 分 析 实 地 教 学 讨 论 交 流 等 多 种 学 习 方 式, 宜 信 同 事 深 刻 感 受 到 战 略 规 划 战 略 调 整 与 战 略 执 行 的 重 要 性, 在 分 析 了 四 渡 赤 水 的 成 功 转 折 之 路 后, 更 加 认 识 到 要 在 不 确 定 的 环 境 中 以 积 极 灵 活 的 战 略 战 术 获 取 并 掌 握 主 动 权, 进 而 赢 得 胜 利 的 取 胜 之 道 中 国 的 普 惠 金 融 与 财 富 管 理 事 业 刚 刚 起 步, 让 我 们 同 心 协 力, 积 极 进 取, 共 创 中 国 正 在 开 拓 普 惠 金 融 与 财 富 管 理 事 业 新 的 长 征 路 银 监 会 可 对 不 同 农 户 贷 款 产 品 进 行 差 异 化 管 理 近 日, 中 国 银 监 会 发 布 农 户 贷 款 管 理 办 法, 规 定 以 后 将 对 农 户 贷 款 给 予 一 定 容 忍 度 该 管 理 办 法 将 于 2013 年 1 月 1 日 起 施 行, 农 民 贷 款 将 因 此 受 益 9 月 17 日, 中 国 证 监 会 基 金 监 管 部 副 主 任 胡 家 夫 在 中 证 指 数 有 限 公 司 主 办 的 第 六 届 指 数 与 指 数 化 投 资 论 坛 上 表 示, 今 年 以 来, 证 监 会 基 金 部 按 照 加 强 监 管 放 松 管 制 的 思 路, 加 快 基 金 业 的 创 新 与 发 展 步 伐, 积 极 推 动 基 金 公 司 向 现 代 财 富 管 理 机 构 转 型 据 统 计, 今 年 以 来 证 监 会 共 新 批 4 家 基 金 管 理 公 司 46 家 QFII 机 构, 新 增 QFII 投 资 额 度 500 亿 元, 新 批 8 家 独 立 销 售 机 构 5 家 第 三 方 支 付 机 构 资 格 办 法 明 确 指 出, 金 融 机 构 可 对 不 同 的 农 户 贷 款 产 品 采 取 差 异 化 的 管 理 流 程, 如 对 农 户 小 额 信 用 ( 担 保 ) 贷 款 按 照 一 次 核 定 随 用 随 贷 余 额 控 制 周 转 使 用 动 态 调 整 模 式 进 行 管 理, 对 其 他 农 户 贷 款 按 照 逐 笔 申 请 逐 笔 审 批 发 放 的 模 式 进 行 管 理, 对 当 地 特 色 优 势 农 业 产 业 贷 款 适 当 采 取 批 量 授 信 快 速 审 批 模 式 进 行 管 理 10 宜 人 宜 己 信 用 中 国 宜 人 宜 己 信 用 中 国 11
视 窗 > 行 业 动 态 视 窗 > 专 家 观 点 地 方 声 音 陕 西 试 点 金 改 鼓 励 和 引 导 民 间 资 本 进 入 金 融 业 中 国 富 豪 数 达 到 56.2 万 居 世 界 第 四 周 文 重 巴 曙 松 日 前, 陕 西 省 政 府 表 示, 将 在 十 二 五 期 间 建 立 民 间 资 本 引 导 运 用 服 务 体 系, 通 过 进 行 金 融 综 合 改 革 试 点 支 持 组 建 大 型 民 营 投 资 公 司 等 方 式, 鼓 励 和 引 导 民 间 资 本 进 入 金 融 业 9 月 18 日, 欧 洲 最 大 的 咨 询 公 司 凯 捷 管 理 顾 问 公 司 与 加 拿 大 皇 家 银 行 财 富 管 理 公 司 联 合 发 布 了 2012 年 世 界 财 富 报 告 报 告 显 示,2011 年, 亚 太 区 富 豪 人 数 已 经 超 过 北 美 区, 成 为 全 球 最 大 的 富 豪 聚 集 区 域 其 中, 中 国 富 豪 达 到 56.2 万, 位 居 全 球 富 豪 人 数 第 四 报 告 称, 全 球 富 豪 人 数 主 要 还 是 集 中 在 美 国 日 本 和 德 国 这 三 个 国 家 加 起 来, 富 豪 人 数 就 占 了 2011 年 全 球 富 豪 人 数 的 53.3% 全 国 政 协 常 委 博 鳌 亚 洲 论 坛 秘 书 长 国 务 院 发 展 研 究 中 心 金 融 研 究 所 副 所 长 相 关 报 道 显 示, 陕 西 省 将 借 鉴 温 州 经 验, 在 部 分 地 区 进 行 金 融 综 合 改 革 试 点 在 鼓 励 和 引 导 民 间 资 本 进 入 金 融 业 方 面, 陕 西 省 还 将 鼓 励 民 间 资 本 参 与 农 村 信 用 社 改 制, 参 与 发 起 风 险 投 资 创 业 投 资 产 业 投 资 私 募 股 权 投 资 和 天 使 基 金, 发 起 和 参 与 设 立 村 镇 银 行 等 小 型 金 融 机 构, 并 参 与 各 类 新 型 金 融 机 构 的 设 立 四 川 大 力 扶 持 小 型 微 型 企 业 发 展 报 告 所 指 的 富 人, 是 指 至 少 有 100 万 美 元 可 供 其 用 于 投 资 的 人, 但 可 投 资 的 财 富 不 包 括 主 要 住 房 收 藏 品 消 费 品 和 耐 用 消 费 品 银 监 会 批 复 小 微 企 业 金 融 债 2620 亿 金 融 创 新 有 望 成 新 一 轮 改 革 突 破 口 日 前, 全 国 政 协 常 委 博 鳌 亚 洲 论 坛 秘 书 长 周 文 重 在 接 受 媒 体 采 访 时 表 示, 金 融 创 新 有 望 成 为 新 一 轮 改 革 的 突 破 口 周 文 重 认 为, 全 球 金 融 危 机 尚 未 过 去, 国 内 经 济 形 势 也 较 为 严 峻, 人 们 要 有 GDP 增 速 不 及 预 期 的 心 理 准 备, 不 要 忽 视 现 实 困 难 所 带 来 的 倒 逼 力 量 如 果 以 此 为 契 机, 让 企 业 在 竞 争 中 优 胜 劣 汰 产 业 得 到 提 升 的 同 时 强 化 金 融 服 务 实 体 经 济 力 度, 并 且 健 全 社 会 保 障 体 制, 将 改 革 和 转 型 的 影 响 和 冲 击 力 减 至 最 小 以 我 看 来, 金 融 创 新 有 望 成 为 新 一 轮 改 革 的 突 破 口, 比 如 中 小 企 业 融 资 难 利 率 市 场 化 等 问 题, 这 些 问 题 都 离 不 开 金 融 改 革 的 配 合 推 进, 既 有 着 迫 切 性, 也 更 具 备 现 实 可 行 性 围 绕 居 民 资 产 配 置 需 求 多 元 化 做 好 变 革 近 日, 国 务 院 发 展 研 究 中 心 金 融 研 究 所 副 所 长 巴 曙 松 接 受 媒 体 记 者 采 访 时 表 示, 过 去 10 年, 中 国 金 融 改 革 取 得 了 长 足 进 步, 以 中 国 银 行 业 改 革 为 代 表 的 中 国 金 融 机 构 改 革 是 其 中 最 为 引 人 注 目 的 部 分 从 趋 势 上 看, 金 融 改 革 更 为 注 重 向 金 融 资 源 配 置 效 率 的 提 高 配 置 结 构 的 合 理 化 等 方 向 发 展, 农 村 金 融 改 革 和 地 方 金 融 改 革 相 继 启 动 利 率 和 汇 率 市 场 化 改 革 都 稳 步 推 进, 完 成 股 权 分 置 改 革, 完 善 资 本 市 场 发 行 审 批 退 市 制 度, 多 层 次 资 本 市 场 不 断 完 善 巴 曙 松 称, 放 眼 未 来, 中 国 金 融 改 革 的 发 展 如 何 围 绕 服 务 和 促 进 中 国 经 济 转 型 的 大 格 局, 进 一 步 推 动 工 业 化 城 镇 化 和 农 业 现 代 化 的 发 展, 同 时 围 绕 居 民 资 产 配 置 需 求 多 元 化 和 人 口 老 龄 化 的 现 实 做 好 变 革, 是 下 一 步 中 国 金 融 改 革 面 临 的 重 大 课 题, 也 给 中 国 金 融 改 革 提 出 了 新 的 要 求 10 月 16 日, 四 川 省 政 府 第 114 次 常 务 会 议 审 议 通 过 关 于 大 力 扶 银 监 会 统 计 显 示, 截 至 2012 年 6 月 末, 银 监 会 已 批 复 小 微 企 业 贷 款 专 项 金 融 债 2620 亿 元 ;9 月 末 用 于 小 微 企 业 的 贷 款 余 额 逾 14 万 亿 元, 贷 款 风 险 总 体 可 控 持 小 型 微 型 企 业 发 展 的 若 干 意 见, 首 次 对 扶 持 当 地 小 型 微 型 企 业 发 展 提 出 了 相 关 政 策 措 施 其 中 包 括 积 极 鼓 励 创 业 加 大 财 税 支 持 缓 解 融 资 困 难 提 升 发 展 能 力 提 高 管 理 水 平 支 持 开 拓 市 场 完 善 公 共 服 务 强 化 保 障 措 施 等 内 容 意 见 明 确 指 出, 四 川 省 级 财 政 预 算 将 安 排 10 亿 元 创 业 扶 持 资 金 成 立 四 川 省 创 业 基 金 会, 鼓 励 市 县 两 级 政 府 设 立 中 小 企 业 发 展 专 项 资 金 各 级 政 府 要 建 立 创 业 企 业 奖 励 激 励 机 制, 加 大 财 税 支 持 力 度, 按 最 高 标 准 实 施 税 费 优 惠 截 至 9 月 末, 银 行 用 于 小 微 企 业 的 贷 款 余 额 14.2 万 亿 元, 同 比 增 长 18.2%, 比 各 项 贷 款 平 均 增 速 高 1.8 个 百 分 点, 重 点 支 持 符 合 国 家 产 业 和 环 保 政 策 有 利 于 扩 大 就 业 有 偿 还 意 愿 和 偿 还 能 力 具 商 业 可 持 续 性 小 微 企 业 的 融 资 需 求 贷 款 余 额 前 5 位 的 行 业 是 制 造 业, 批 发 和 零 售 业, 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业, 租 赁 和 商 务 服 务 业, 交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业 焦 津 洪 深 圳 证 监 局 局 长 孙 月 焕 中 国 女 企 业 家 协 会 副 会 长 数 据 财 富 管 理 注 重 创 新 开 放 与 诚 实 守 信 温 州 农 村 合 作 金 融 机 构 股 改 将 成 民 资 进 入 主 渠 道 村 民 小 额 信 贷 93.8% 用 于 生 意 周 转 日 前, 中 国 农 业 大 学 温 州 金 改 实 践 队 发 布 调 研 报 告 称, 村 9 月 24 日, 在 深 圳 举 行 的 前 海 财 富 管 理 的 新 机 遇 论 坛 上, 深 圳 证 监 局 局 长 焦 津 洪 提 出, 财 富 管 理 行 业 发 展 需 要 注 重 创 新 开 放 与 诚 实 守 信 企 业 社 会 责 任 的 核 心 是 讲 诚 信 9 月 29 日, 中 国 女 企 业 家 协 会 副 会 长 孙 月 焕 在 第 九 届 中 国 企 备 受 关 注 的 温 州 金 改 又 有 新 进 展,10 月 26 日 结 束 的 温 州 市 十 二 届 人 大 常 委 会 第 六 次 会 议 透 露 了 温 州 市 金 融 综 合 改 革 试 验 区 建 设 五 年 规 划 等 情 况 : 下 一 步, 温 州 在 发 展 新 型 金 融 机 构 上, 将 把 农 村 合 作 金 融 机 构 股 份 制 改 造 作 为 民 资 进 入 金 融 领 域 的 主 要 渠 道, 力 争 年 内 完 成 两 家 股 改 民 的 小 额 信 贷 93.8% 用 于 生 意 周 转 通 过 系 列 实 践 调 研, 中 国 农 业 大 学 温 州 金 改 实 践 队 形 成 该 调 研 报 告 报 告 认 为, 在 温 州 经 济 比 较 发 达 城 乡 一 体 化 程 度 较 高 的 地 区, 三 农 的 概 念 已 经 发 生 很 大 的 变 化, 农 业 比 重 很 低, 有 些 只 占 5% 以 下, 作 为 信 用 社 服 务 主 要 对 象 的 农 民, 虽 然 身 份 没 有 变 化, 但 大 多 已 不 再 从 事 以 传 统 种 养 耕 作 为 主 的 农 业 生 产 和 劳 动 对 支 农 服 务 的 需 求 较 少, 信 用 社 实 际 也 已 经 实 行 商 业 化 经 营 据 抽 样 调 查, 村 民 进 行 的 小 额 信 贷, 主 要 的 用 途 就 是 用 于 生 意 周 转, 占 到 了 93.8% 只 有 6.2% 的 村 民 将 借 贷 的 钱 用 来 从 事 农 业 生 产 活 动 焦 津 洪 认 为, 在 目 前 财 富 管 理 需 求 不 断 上 升 的 情 况 下, 深 圳 本 地 的 财 富 管 理 行 业 发 展 需 要 注 重 三 个 方 面 : 第 一, 在 机 制 产 品 及 服 务 方 面 注 重 创 新, 鼓 励 财 富 管 理 机 构 大 胆 创 新, 努 力 将 深 圳 本 地 打 造 成 财 富 管 理 创 新 之 都 ; 第 二, 注 重 财 富 管 理 的 对 外 开 放, 通 过 强 化 深 港 合 作, 借 鉴 香 港 成 熟 金 融 市 场 的 成 功 经 验, 发 展 本 地 市 场 ; 第 三, 注 重 财 富 管 理 行 业 诚 实 守 信, 在 行 业 发 展 中 杜 绝 老 鼠 仓 内 幕 交 易 等 行 为, 将 投 资 者 客 户 委 托 人 的 利 益 放 在 财 富 管 理 的 第 一 位, 发 挥 财 富 管 理 的 正 能 量 业 经 营 与 财 务 战 略 管 理 高 峰 论 坛 暨 中 国 总 会 计 师 社 会 责 任 年 度 报 告 发 布 会 上 表 示, 要 想 取 得 令 业 界 惊 奇 的 业 绩, 其 中 很 重 要 的 经 验 就 是 做 事 要 讲 诚 信, 信 誉 是 企 业 的 发 展 之 本 孙 月 焕 表 示, 现 在 大 家 都 在 讲 社 会 责 任, 社 会 责 任 的 根 源 在 于 企 业 的 社 会 责 任, 而 这 种 责 任 的 核 心 就 是 讲 诚 信 企 业 社 会 责 任 的 建 设 是 关 乎 科 学 发 展 社 会 和 谐 的 重 要 任 务 当 前 在 国 家 宏 观 调 控 持 续 深 入 的 形 势 下, 在 构 建 和 谐 社 会 和 关 注 民 生 的 大 背 景 下, 在 可 持 续 发 展 的 战 略 布 局 下, 积 极 履 行 社 会 责 任 具 有 十 分 重 要 的 现 实 意 义 和 深 远 的 战 略 意 义 在 加 强 地 方 金 融 监 管 上, 力 争 年 内 完 成 温 州 市 民 间 融 资 管 理 条 例 制 订 和 论 证, 着 手 制 订 关 于 加 强 对 投 资 管 理 咨 询 公 司 等 市 场 主 体 监 督 和 管 理 的 实 施 意 见 及 配 套 管 理 暂 行 办 法, 加 强 对 民 间 金 融 组 织 民 间 借 贷 活 动 的 管 理 12 宜 人 宜 己 信 用 中 国 宜 人 宜 己 信 用 中 国 13
封 面 COVER STORY 中 国 上 海 从 High Touch 到 High Tech 科 技 创 新 撬 动 财 富 管 理 变 局 文 李 闯 从 18 世 纪 60 年 代 的 第 一 次 科 技 革 命 开 始, 每 一 次 科 技 革 命 都 大 幅 度 推 动 了 人 类 社 会 的 前 进 步 伐, 每 一 次 科 技 创 新 都 成 为 改 变 人 类 生 产 和 生 活 的 重 要 撬 杆 21 世 纪 以 来, 日 趋 成 熟 的 网 络 技 术 和 终 端 设 备 已 经 成 为 人 们 生 活 中 不 可 或 缺 的 重 要 组 成 部 分, 移 动 互 联 网 智 能 手 机 平 板 电 脑 社 交 媒 体 的 出 现, 每 一 次 都 在 改 变 着 人 们 的 生 活, 也 在 改 变 着 各 个 行 业 财 富 管 理 行 业 正 在 被 科 技 创 新 所 改 变, 新 的 技 术 新 的 平 台 的 出 现, 必 将 引 导 整 个 财 富 管 理 行 业 由 过 去 的 High Touch 向 未 来 的 High Tech 发 生 转 变 宜 信 公 司 创 始 人 及 CEO 唐 宁 表 示, 这 一 变 局 为 财 富 管 理 机 构 带 来 新 的 挑 战 和 机 遇, 科 技 创 新 使 得 为 中 国 大 众 富 裕 阶 层 客 户 提 供 真 正 的 咨 询 销 售, 提 供 差 异 性 价 值 成 为 可 能 财 富 管 理 的 昨 天 21 世 纪 以 来, 中 国 开 始 进 入 全 民 理 财 时 代, 股 票 债 券 基 金 保 险 银 行 理 财 第 三 方 理 财 等 多 种 理 财 产 品 和 渠 道 进 入 了 人 们 的 生 活 然 而, 无 论 是 哪 种 理 财 渠 道, 在 过 去 都 和 Touch 有 着 密 不 可 分 的 关 系, 在 每 个 过 程 中 都 有 着 人 与 人 之 间 的 频 繁 接 触 以 购 买 银 行 理 财 产 品 为 例, 大 多 通 过 业 务 人 员 与 理 财 者 面 对 面 的 推 销 来 促 成 交 易, 保 险 基 金 也 大 多 如 此, 都 是 一 个 High Touch 的 过 程 在 接 触 的 过 程 中, 无 论 是 财 富 管 理 机 构 还 是 客 户, 都 耗 费 大 量 的 时 间 和 人 力, 才 能 最 终 实 现 目 的 而 客 户 关 注 重 点 的 多 样 性 越 来 越 凸 显, 财 富 管 理 机 构 如 何 不 断 丰 富 产 品 线, 保 证 一 线 财 富 管 理 顾 问 可 以 根 据 客 户 需 求 灵 活 定 制 以 赢 得 客 户, 是 财 富 管 理 机 构 面 临 的 挑 战 唐 宁 表 示, 从 现 在 的 趋 势 来 看, 财 富 管 理 机 构 的 科 技 创 新 应 该 紧 密 围 绕 客 户 资 源 和 渠 道 这 两 大 要 素, 运 用 互 联 网 新 技 术 和 各 种 智 能 终 端, 满 足 客 户 随 时 随 地 在 线 理 财 的 个 性 化 需 要 在 唐 宁 看 来, 互 联 网 一 个 显 而 易 见 的 优 势 是 把 财 富 管 理 服 务 的 > 论 坛 现 场, 高 朋 满 座 流 程 完 整 展 现 出 来, 服 务 更 加 透 明 化, 有 效 避 免 消 费 者 黑 箱 效 应 的 影
封 面 > 众 议 响, 让 客 户 产 生 信 任, 进 而 对 品 牌 产 生 依 赖 的 一 次 机 遇 财 富 管 理 的 今 天 财 富 管 理 的 未 来 未 来 的 财 富 管 理 会 是 怎 样 的? 作 为 一 家 专 注 于 服 务 大 众 富 裕 阶 层 的 财 富 管 理 机 构 的 创 始 人, 唐 宁 如 此 描 述 大 众 富 裕 阶 层 财 富 管 理 的 未 来 : 李 一 鸣 : 单 一 理 财 和 投 资 已 无 法 满 足 全 民 理 财 需 求 随 着 互 联 网 电 子 支 付 技 术 移 动 技 术 等 的 出 现 和 日 趋 成 熟, 财 富 管 理 正 在 逐 渐 由 人 和 人 之 间 的 接 触 向 人 和 网 络 设 备 的 接 触 转 移, 效 率 得 到 了 大 幅 提 高, 交 易 成 本 大 幅 下 降 现 在, 互 联 网 的 出 现 让 股 民 不 再 需 要 每 天 泡 在 交 易 大 厅, 电 子 支 付 的 出 现 让 理 财 者 节 约 了 时 间 并 降 低 了 交 易 风 险, 智 能 手 机 的 兴 起 让 理 财 者 能 实 时 通 过 APP 应 用 移 动 互 联 网 办 理 业 务, 社 交 媒 体 的 出 现 让 理 财 者 能 够 实 时 与 财 富 管 理 机 构 进 行 互 动 尊 敬 的 各 位 来 宾, 各 位 专 家 和 媒 体 朋 友 : 势 因 此, 如 何 将 最 新 的 科 学 技 术 和 传 统 的 金 融 管 大 家 下 午 好! 感 谢 大 家 莅 临 由 财 经 杂 志 理 理 财 更 好 地 融 合 在 一 起, 为 客 户 创 造 出 更 多 的 财 宜 信 财 富 联 合 主 办 的 中 国 财 富 管 理 系 列 论 坛, 富, 将 是 财 富 管 理 行 业 为 之 奋 斗 的 重 要 目 标 之 一 欢 迎 大 家 到 来! 本 届 论 坛 的 主 题 是 改 变 传 统 财 富 管 理 的 创 新 力 财 富 管 理 对 于 个 人 来 讲 是 通 过 资 产 优 化 配 置 实 现 量 从 大 局 来 看, 我 们 不 仅 需 要 从 宏 观 经 济 金 融 大 财 富 保 值 增 值 的 方 式, 对 于 机 构 而 言 这 是 一 个 资 产 方 向 上 来 评 估 国 民 收 入 水 平, 而 且 也 要 从 财 富 管 理 这 管 理 的 方 式, 通 过 对 其 有 效 利 用 提 高 机 构 自 身 的 运 个 金 融 新 兴 产 业 的 创 新 角 度, 来 增 强 各 收 入 群 体 对 自 营 管 理 身 资 产 配 置 的 重 视 中 国 的 财 富 管 理 经 过 了 10 多 年 的 蓬 勃 发 展, 已 经 近 年 来, 中 国 货 币 政 策 逐 步 放 松, 市 场 自 由 化 正 成 为 拥 有 23 万 亿 人 民 币 资 产 的 金 融 产 业, 随 着 中 国 在 对 中 国 投 资 起 越 来 越 大 的 引 领 作 用, 个 人 消 费 将 GDP 快 速 增 长, 资 源 和 财 富 的 再 分 配, 财 富 管 理 已 成 为 主 导 均 衡 经 济 发 展 的 主 要 驱 动 力 财 富 管 理 经 不 单 是 社 会 高 收 入 群 体 的 金 融 行 业, 更 多 中 等 收 入 对 中 国 未 来 转 变 经 济 增 长 方 式 和 资 产 再 分 配 有 着 重 群 体 甚 至 草 根 阶 层 都 意 识 到 确 保 自 己 的 资 产 持 续 稳 定 要 的 意 义 增 长 的 重 要 性 广 大 人 民 群 众 也 在 寻 求 更 多 的 投 资 方 财 经 杂 志 作 为 关 注 中 国 主 流 精 英 群 体 和 财 富 增 向, 以 往 单 一 的 理 财 和 投 资 已 经 远 远 不 能 满 足 全 民 理 长 规 律 的 权 威 媒 体, 宜 信 财 富 作 为 综 合 财 富 管 理 机 构 的 财 这 个 大 金 融 趋 势 行 业 领 先 者, 联 合 举 办 财 富 管 理 系 列 论 坛 希 望 通 过 本 对 于 理 财 机 构 来 说, 如 何 使 得 财 富 管 理 这 个 产 业 次 论 坛 共 同 探 讨 出 一 条 中 国 财 富 管 理 行 业 行 之 有 效 的 创 变 得 更 加 多 元 化 多 模 式, 是 行 业 内 所 有 从 业 者 共 同 新 之 路 相 信 伴 随 着 中 国 财 富 管 理 整 体 水 平 的 提 高, 财 关 心 的 重 要 问 题 财 富 管 理 行 业 的 创 新 和 转 型 已 经 成 富 管 理 产 品 的 多 样 化, 财 富 管 理 机 构 运 营 的 规 范 化, 中 为 中 国 经 济 转 型, 改 善 国 民 收 入 分 配 和 金 融 体 系 结 构 国 财 富 管 理 行 业 必 将 走 向 成 熟 化 和 多 元 化 最 重 要 的 议 程 之 一 预 祝 本 届 财 富 管 理 系 列 论 坛 圆 满 成 功 谢 谢 大 家! 普 华 顾 问 公 司 的 2011 年 亚 太 地 区 私 人 银 行 调 查 报 告 显 示,35% 的 私 人 银 行 经 理 人 有 意 在 两 年 内 透 过 社 交 媒 介 与 客 户 互 动, 近 五 成 私 人 银 行 有 望 在 未 来 两 年 使 用 移 动 通 讯 科 技 英 国 老 牌 私 人 银 行 苏 格 兰 皇 家 银 行 的 亚 洲 区 执 行 长 波 拉 德 曾 表 示, 客 户 对 于 获 取 信 息 的 管 道 不 会 自 我 设 限, 银 行 得 跟 上 时 代 趋 势 该 行 目 前 正 在 通 过 YouTube Twitter 和 Facebook 与 客 户 打 交 道, 并 拟 运 用 智 能 手 机 应 用 程 序 开 展 相 关 服 务 国 内 多 家 银 行 也 纷 纷 开 发 了 自 己 的 APP 客 户 端, 在 官 方 微 博 上 与 客 户 积 极 互 动, 网 银 更 是 已 经 成 为 银 行 的 指 定 装 备 但 在 银 行 之 外, 其 它 财 富 管 理 机 构 在 新 技 术 上 的 应 用 则 并 不 多, High Tech 远 远 没 有 到 取 代 High Touch 的 地 步 在 美 国 的 财 富 管 理 行 业, 新 技 术 已 经 逐 渐 成 为 不 可 或 缺 的 一 部 分, 从 理 财 者 的 财 富 测 评 到 理 财 规 划 订 制, 从 理 财 者 与 机 构 的 沟 通 到 理 财 者 资 讯 的 获 得, 都 紧 密 地 和 科 技 联 系 在 一 起, 理 财 者 可 以 轻 松 地 在 万 里 之 外 打 理 自 己 的 财 富, 这 都 是 由 创 新 科 技 带 来 的 巨 大 变 化 曾 在 美 国 纽 约 著 名 的 财 富 管 理 机 构 Altfest 担 任 资 深 策 略 师 现 任 宜 信 财 富 首 席 财 富 管 理 专 家 的 吕 骐 博 士 说 理 财 者 与 财 富 管 理 机 构 可 能 是 零 接 触 的, 在 理 财 者 和 财 富 管 理 机 构 建 立 信 任 的 基 础 上, 一 切 通 过 互 联 网 和 终 端 设 备 进 行, 从 签 约 到 后 期 服 务, 双 方 不 见 面 就 可 以 完 成 唐 宁 表 示, 宜 信 财 富 已 经 在 尝 试 通 过 更 多 创 新 科 技 手 段 更 好 地 服 务 客 户, 为 大 众 富 裕 阶 层 提 供 更 多 的 便 利, 提 高 效 率 降 低 消 耗, 目 前 已 经 完 成 线 上 财 务 测 试 模 型 的 开 发 互 联 网 技 术 在 公 益 理 财 方 面 的 应 用 等, 未 来 还 将 继 续 将 其 他 新 技 术 应 用 到 财 富 管 理 上 我 们 可 以 想 象, 在 不 久 的 未 来, 理 财 者 可 以 自 己 通 过 由 财 富 管 理 机 构 开 发 的 财 务 管 理 测 试 模 型 了 解 自 己 的 财 富 情 况, 结 合 可 投 资 的 各 种 理 财 产 品 和 服 务 个 人 风 险 承 受 能 力 等 数 据, 生 成 财 富 规 划 在 虚 拟 的 世 界 中, 每 个 理 财 者 都 会 拥 一 个 有 如 财 富 管 理 专 家 般 的 团 队, 为 其 提 供 全 方 位 的 咨 询 和 服 务 ; 理 财 者 无 论 是 在 家 里, 还 是 在 路 上, 都 可 以 随 时 随 地 随 需 地 通 过 网 络 了 解 财 富 资 讯, 通 过 客 户 端 了 解 自 己 购 买 的 所 有 产 品 的 收 益 情 况, 或 者 像 网 上 超 市 一 样 自 由 地 比 较 和 选 择 自 己 想 要 购 买 的 产 品, 不 再 需 要 去 各 个 不 同 机 构 咨 询 购 买 不 同 产 品 为 了 探 索 这 一 未 来,10 月 24 日, 财 经 杂 志 和 宜 信 财 富 联 合 在 上 海 主 办 了 中 国 财 富 管 理 系 列 论 坛 改 变 传 统 财 富 管 理 的 创 新 力 量 第 二 站 活 动 来 自 政 府 机 构 学 术 研 究 机 构 财 富 管 理 机 构 等 的 业 内 专 家 学 者 和 资 深 从 业 者 汇 聚 一 堂, 探 讨 新 技 术 时 代 的 财 富 管 理 路 径, 为 未 来 的 财 富 管 理 行 业 创 新 指 明 方 向 本 期 封 面 报 道 摘 取 部 分 内 容 为 您 呈 现 论 坛 盛 况, 同 时 配 发 的 还 有 宜 信 财 富 首 席 财 富 管 理 专 家 吕 骐 博 士 对 一 户 典 型 中 产 家 庭 投 资 理 财 的 具 体 建 议, 以 及 本 刊 编 辑 部 整 理 的 中 西 方 财 富 管 理 理 念 解 析, 希 望 能 对 大 家 的 个 人 财 富 管 理 规 划 有 所 帮 助 此 外, 随 着 互 联 网 以 及 现 代 信 息 化 科 技 的 飞 速 发 展, 网 银 等 成 为 银 行 业 业 务 发 展 的 主 要 渠 道, 近 年 来 热 门 的 移 动 支 付 云 计 算 社 交 网 络 等 创 新 科 技 的 出 现, 将 是 银 行 和 理 财 管 理 机 构 发 展 的 主 要 目 标 和 趋 李 一 鸣 财 经 传 媒 集 团 总 裁 助 理 财 经 杂 志 华 东 区 总 经 理 吕 骐 博 士 认 为, 中 国 财 富 管 理 行 业 和 欧 美 发 达 国 家 的 差 距 虽 然 主 要 体 现 在 理 念 经 营 模 式 上, 在 技 术 上 也 有 着 一 定 差 距, 但 双 方 的 起 跑 线 距 离 并 不 远, 这 也 是 中 国 财 富 管 理 行 业 16 宜 人 宜 己 信 用 中 国 宜 人 宜 己 信 用 中 国 17
封 面 > 众 议 连 平 : 预 计 明 年 总 体 经 济 运 行 好 于 今 年 唐 宁 : 高 科 技 与 金 融 相 结 合 使 服 务 更 加 亲 民 财 富 的 增 长 离 不 开 经 济 的 运 行, 在 这 里 结 合 我 们 所 PMI 数 据 中 原 材 料 的 库 存 指 数 已 经 改 变 了 最 近 一 段 时 间 以 来 的 持 续 回 落 状 态, 开 始 逐 步 上 升 在 这 种 情 况 下, 明 年 初 进 入 补 库 存 的 过 程 是 完 全 可 以 期 待 的 这 样 可 以 从 库 存 的 角 度 拉 动 总 需 求 前 面 三 大 需 求 进 一 步 扩 张, 加 上 这 个 因 素 的 影 响, 总 需 求 的 扩 张 会 更 大 更 快 一 些 最 后 一 点 也 是 非 常 重 要 的, 从 金 融 支 持 来 看, 当 年 金 融 扩 张 变 化 增 加 或 是 减 少, 对 于 未 来 一 年 的 经 济 是 增 长 平 稳 还 是 回 落 影 响 非 常 大 2012 年 金 融 状 况 如 何 呢? 我 想 大 家 都 清 楚, 改 变 了 前 两 年 持 续 下 降 的 态 势, 出 现 了 明 显 增 长, 全 年 8 万 亿 以 上 的 信 贷 加 上 14 万 亿 以 上 的 社 会 融 资, 我 们 估 计 可 能 接 近 15 万 亿 这 种 金 融 适 度 扩 张, 毫 无 疑 问 将 使 明 年 经 济 增 长 超 过 今 年, 如 果 今 年 是 7.8%, 明 年 8% 以 上 的 可 能 性 是 比 较 大 的 下 面 我 说 一 下 物 价 这 方 面 没 有 太 多 的 争 议 : 第 一, 虽 然 目 前 物 价 处 于 持 续 回 落, 在 底 部 徘 徊, 四 季 度 以 后 上 行, 明 年 物 价 处 于 上 行 的 周 期 似 乎 比 较 明 朗 ; 第 二, 投 资 可 能 有 较 快 的 增 长, 有 比 较 大 的 压 力, 这 样 会 拉 动 总 需 求 的 上 升 ; 第 三, 资 源 产 品 和 服 务 的 价 格, 目 前 的 改 革 还 在 继 续 推 进, 这 还 会 推 动 物 价 的 缓 慢 上 升 ; 第 四, 扩 大 内 需 的 政 策 导 向 和 人 口 红 利 的 临 近 结 束, 劳 动 力 成 本 还 有 继 续 上 升 的 趋 势 ; 第 五, 城 镇 化 进 一 步 推 进, 使 得 地 价 长 期 有 上 涨 的 压 力 ; 最 后 就 是 货 币 政 策, 前 面 我 们 讲 经 济 增 长 企 稳, 物 价 是 一 轮 上 行 的 周 期, 货 币 政 策 从 去 年 开 始 向 松 的 微 调 过 程 已 经 基 本 结 束 因 为 未 来 的 物 价 是 往 上 涨, 稳 增 长 的 目 标 在 今 年 四 季 度 之 后 基 本 上 可 以 实 现 了 今 年 经 济 增 长 是 7.5% 的 目 标, 但 是 我 们 预 测 最 终 可 以 达 到 7.8%, 搞 不 好 可 能 稍 微 高 一 点 这 样, 无 论 是 财 政 政 策 还 是 货 币 政 策 都 没 有 必 要 再 去 进 一 步 刺 激 经 济 增 长 存 款 准 备 金 率 长 期 处 于 负 利 率 的 状 态, 这 种 状 况 是 不 应 该 出 现 的 从 准 备 金 来 看, 目 前 进 一 步 下 调 的 必 要 性 和 可 能 性 是 越 来 越 小 了 明 年 存 款 准 备 金 利 率 下 调 的 空 间 不 大, 我 们 认 为 根 据 实 际 仅 需 要 1-2 次 今 天 我 们 讨 论 改 变 传 统 财 富 管 理 的 创 新 力 量, 我 理 解 这 种 创 新 力 量 有 两 个 : 一 个 是 最 近 很 热 门 的 互 联 网 移 动 终 端 与 金 融 财 富 管 理 的 融 合 ; 另 一 个 是 先 进 科 学 正 确 的 财 富 管 理 理 念 来 到 中 国, 使 我 们 财 富 管 理 行 业 从 以 产 品 驱 动 的 销 售 型 日 益 转 变 为 以 客 户 的 需 求 为 中 心 的 资 产 配 置 风 险 收 益 配 比 的 服 务 型 理 念 这 两 种 创 新 的 力 量 交 织 在 一 起, 彼 此 影 响, 共 同 促 进 中 国 财 富 管 理 行 业 的 提 升 互 联 网 金 融 很 火, 相 信 大 家 也 有 体 会 不 论 是 中 投 谢 平 副 总 经 理 在 他 的 研 究 报 告 中 指 出, 类 似 P2P 金 融 脱 媒 等 创 新 模 式 给 金 融 行 业 带 来 的 推 动, 还 是 今 年 在 天 津 达 沃 斯 论 坛 上, 招 行 马 蔚 华 行 长 谈 到 的 金 融 业 三 大 未 来 : 移 动 支 付 P2P( 个 人 对 个 人 ) 的 借 贷 模 式 和 众 筹 ( 集 中 大 家 的 资 金 能 力 和 渠 道 帮 助 那 些 有 创 造 力 的 人 获 得 所 需 资 金, 进 而 帮 助 他 们 实 现 梦 想 ) 这 些 新 技 术 和 新 模 式 都 代 表 着 金 融 的 发 展 方 向 大 家 可 能 已 经 注 意 到, 互 联 网 金 融 的 出 现 使 得 大 家 获 取 服 务 的 门 槛 越 来 越 低, 我 们 可 以 通 过 网 络 购 买 信 托 保 险 贷 款 基 金 等 各 种 各 样 的 东 西 这 对 我 们 以 客 户 为 中 心 的 财 富 管 理 和 资 产 配 置 提 出 了 更 高 的 要 求 通 过 互 联 网 和 手 机 终 端, 形 形 色 色 的 金 融 服 务 产 品 不 断 被 推 送 到 客 户 身 边, 到 底 客 户 应 该 买 哪 些 买 多 少? 哪 些 产 品 更 合 适? 每 种 不 同 的 资 产 类 别 对 应 的 风 险 收 益 都 是 什 么 样 子? 这 些, 目 前 大 多 数 客 户 还 缺 乏 获 取 相 关 信 息 和 服 务 的 路 径 财 富 管 理 在 国 内 还 属 于 新 兴 行 业, 以 客 户 需 求 为 中 心 的 财 务 规 划 资 产 配 置 目 前 还 十 分 罕 见 而 在 美 国, 中 产 阶 级 和 大 众 富 裕 阶 层 的 每 个 家 庭, 都 有 财 富 管 理 方 面 的 医 生 顾 问 就 像 每 年 大 家 都 习 惯 做 一 次 健 康 体 检 一 样, 理 财 规 划 师 也 是 美 国 居 民 可 以 信 赖 的 伙 伴 一 旦 发 生 了 经 济 上 的 变 化, 美 国 居 民 就 会 跟 理 财 规 划 师 联 系, 让 他 来 做 一 次 针 对 突 发 事 件 的 财 富 体 检 我 觉 得, 把 这 样 的 服 务 引 入 中 国, 目 前 是 非 常 适 时 的 与 此 同 时, 这 种 财 富 管 理 服 务 也 会 改 变 现 有 的 市 场 营 销 方 式, 从 业 者 将 不 再 以 产 品 为 中 心, 把 各 种 各 样 的 产 品 一 股 脑 地 推 到 客 户 面 前, 而 是 量 体 裁 衣, 为 客 户 提 供 全 方 位 个 性 化 的 资 产 配 置 和 财 务 规 划 服 务 高 科 技 和 金 融 相 结 合, 使 得 金 融 变 得 更 加 平 民 化 个 性 化, 更 能 体 现 每 个 投 资 人 的 价 值 观 过 去, 金 融 服 务 的 门 槛 很 高, 类 似 花 钱 做 公 益 一 类 的 事 情, 大 家 都 觉 得 是 政 府 和 大 机 构 才 有 能 力 做 的 事 情 互 联 网 和 移 动 终 端 降 低 了 这 个 门 槛 在 欧 美 国 家, 大 众 富 裕 阶 层 的 家 庭 支 出 理 财 包 里 通 常 都 有 一 项 重 要 的 组 成 部 分, 叫 做 公 益 理 财, 人 们 通 过 互 联 网 和 P2P 的 模 式, 自 行 选 择 想 要 帮 助 的 个 人 这 种 帮 助 既 可 以 是 公 益 性 的, 也 可 以 有 适 度 的 商 业 回 报 借 鉴 国 外 经 验, 宜 信 结 合 中 国 国 情 推 出 了 宜 农 贷 平 台, 用 线 上 和 线 下 相 结 合 的 方 式, 实 现 城 市 小 老 百 姓 和 农 村 小 老 百 姓 的 对 接, 他 们 一 方 有 闲 钱, 愿 意 借 出 去 帮 助 他 人, 另 一 方 则 急 需 发 展 所 需 资 金 他 们 相 互 扶 持, 共 同 进 步 此 外, 互 联 网 金 融 也 为 投 资 者 教 育 和 行 业 人 才 培 养 带 来 了 新 的 机 遇 宜 信 财 富 在 全 国 40 多 个 城 市 开 展 业 务, 可 为 大 众 富 裕 阶 层 直 接 提 供 财 务 规 划 和 资 产 配 置 的 理 财 规 划 师 有 上 千 名 他 们 每 天 都 在 自 己 的 办 公 场 所 举 行 财 富 大 讲 堂 之 类 的 活 动, 帮 助 广 大 理 财 者 学 习 了 解 先 进 科 学 正 确 的 财 富 管 理 理 念 不 仅 如 此, 我 们 还 通 过 互 联 网 和 移 动 终 端, 把 各 种 各 样 的 市 场 信 息 理 财 资 讯 传 递 给 投 资 者 综 合 以 上 与 大 家 的 分 享, 我 们 认 为, 改 变 中 国 传 统 财 富 的 创 新 力 量 有 两 个 : 一 个 是 已 经 到 来 的 高 科 技 变 革, 互 联 网 无 线 互 联 网 和 移 动 终 端 应 用 于 金 融 ; 另 一 个, 同 时 也 是 我 们 认 为 更 重 要 的 一 个, 是 以 客 户 为 中 心 的 财 务 规 划 资 产 管 理, 它 打 破 了 传 统 金 融 体 系 下 各 公 司 和 产 品 机 构 各 自 为 政 一 股 脑 把 产 品 推 到 客 户 面 前 的 模 式, 真 正 实 现 以 客 户 需 求 为 中 心, 为 大 众 富 裕 阶 层 提 供 更 加 个 性 化 的 现 代 金 融 服 务 高 科 技 和 先 进 的 理 念 相 结 合, 必 将 给 中 国 财 富 管 理 行 业 带 来 更 大 的 革 新 更 好 的 环 境! 我 们 对 此 充 满 了 期 待! 从 事 的 研 究 和 大 家 交 流 下 有 关 今 年 四 季 度 经 济 和 明 年 经 济 运 行 的 预 判 和 看 法, 供 大 家 参 考 总 的 来 说 我 讲 四 个 观 点 : 包 括 经 济 增 长 物 价, 资 本 流 动 和 汇 率 以 及 未 来 的 货 币 政 策 关 于 经 济 增 长, 我 们 认 为 四 季 度 逐 步 企 稳, 小 幅 度 回 升, 明 年 经 济 运 行 总 的 来 说 比 今 年 有 所 好 转 具 体 理 由 有 三 个 方 面 : 第 一, 从 三 大 需 求 来 看 ; 第 二, 从 库 存 变 化 来 看 ; 第 三, 从 金 融 支 持 来 看 三 大 需 求 首 先 来 说 就 是 出 口, 出 口 关 键 是 国 际 市 场, 国 际 市 场 能 否 给 中 国 未 来 出 口 增 长 创 造 比 现 在 好 一 点 的 环 境, 我 想 答 案 基 本 上 是 肯 定 的 受 限 于 欧 盟 GDP 下 滑 等 不 利 因 素, 今 年 中 国 出 口 恐 怕 难 以 完 成 年 初 提 出 的 10% 的 增 长 目 标, 但 是 我 们 认 为 7%-8% 还 是 有 可 能 的 未 来 四 季 度 很 可 能 出 口 增 速 比 前 一 阵 来 得 高 一 些, 会 有 进 一 步 改 善 其 次 是 投 资 从 今 年 来 看, 上 半 年 的 投 资 状 况 处 在 不 断 往 下 的 过 程, 在 下 半 年 开 始 有 慢 慢 向 上 的 趋 势 这 主 要 是 和 4 月 份 以 后 国 家 基 础 设 施 项 目 审 批 步 伐 加 快 有 一 定 的 关 系 展 望 明 年, 我 们 认 为 投 资 还 会 保 持 较 快 的 增 长 因 为 明 年 是 换 届 的 关 键 之 年, 包 括 中 央 政 府 和 很 多 地 方 政 府 另 外 中 央 的 稳 增 长 政 策 非 常 明 确, 但 是 各 个 地 方 有 可 能 在 执 行 的 过 程 当 中 有 偏 差 消 费 相 对 来 说 比 较 平 稳, 这 是 长 期 以 来 的 状 态 今 年 以 来 有 几 点 值 得 注 意 : 第 一 是 房 地 产 市 场 虽 然 是 在 严 厉 地 进 行 调 控, 但 是 由 于 两 次 降 息 带 来 的 阶 段 性 交 易 活 跃, 还 是 拉 动 了 一 些 购 房 消 费 ; 第 二, 今 年 收 入 增 长 保 持 了 去 年 较 快 的 势 头 我 们 认 为, 收 入 增 长 将 对 消 费 增 长 带 来 稳 定 持 续 的 拉 动, 这 是 我 们 认 为 未 来 消 费 依 然 可 以 保 持 平 稳 较 快 增 长 的 重 要 理 由 当 然, 物 价 回 落 对 消 费 的 平 稳 增 长 也 是 有 帮 助 的 从 三 驾 马 车 来 看, 明 年 短 期 需 求 的 状 况 比 今 年 来 得 好 一 些 第 二 个 方 面 就 是 去 库 存 通 常 去 库 存 的 过 程 是 15 个 月 左 右 从 去 年 第 四 季 度 初 开 始, 原 材 料 的 库 存 指 数 已 经 出 现 了 非 常 明 显 的 回 落, 到 现 在 差 不 多 一 年 了 其 实 9 月 份 的 连 平 交 通 银 行 首 席 经 济 学 家 唐 宁 宜 信 公 司 创 始 人 CEO 18 宜 人 宜 己 信 用 中 国 宜 人 宜 己 信 用 中 国 19
封 面 > 众 议 严 弘 : 人 才 的 培 养 和 聚 集 是 金 融 服 务 业 的 保 障 金 融 业 从 本 质 来 说 是 一 个 服 务 行 业, 它 是 为 实 体 经 济 的 发 展 而 服 务 的 由 于 中 国 经 济 体 制 的 独 特 性, 国 内 金 融 行 业 的 结 构 作 用 和 发 展 模 式 也 具 有 其 独 特 性 正 像 中 国 的 经 济 发 展 走 出 了 一 条 与 其 他 发 达 经 济 体 不 同 的 路, 中 国 金 融 行 业 的 发 展 也 很 难 完 全 照 搬 欧 美 发 达 国 家 服 务 业 的 通 行 做 法 当 前 中 国 经 济 已 经 进 入 转 型 的 关 键 时 刻, 刚 才 连 总 为 我 们 展 望 了 今 后 一 段 时 间 中 国 经 济 的 前 景, 作 为 为 经 济 发 展 提 供 润 滑 剂 的 金 融 服 务, 也 面 临 着 转 型 创 新 在 这 个 阶 段 里, 充 满 着 各 种 机 会 : 随 着 人 民 币 波 动 范 围 的 逐 渐 增 大 以 及 利 率 的 最 终 放 开, 对 于 汇 率 风 险 管 理 的 需 求 不 断 增 大, 需 要 更 多 相 关 产 品 出 现 并 参 与 交 易 ; 利 率 市 场 化 的 进 程 也 迫 使 银 行 寻 找 新 的 盈 利 模 式, 采 用 新 的 融 资 手 段 提 高 资 产 的 流 动 性 ; 此 外, 企 业 对 于 风 险 管 理 的 需 求, 特 别 是 面 临 利 率 市 场 化 和 货 币 市 场 化 带 来 的 风 险, 对 于 风 险 管 理 的 需 求 也 会 催 生 新 的 产 品 设 计 评 估 和 交 易 但 政 策 的 不 确 定 性 直 接 影 响 到 了 金 融 服 务 业 创 新 的 激 励 机 制 和 步 伐 政 策 的 不 确 定 性 包 括 很 多 因 素, 比 如, 大 家 很 难 知 道 明 年 的 政 策 和 今 年 有 什 么 不 一 样 欧 美 经 验 表 明, 金 融 创 新 的 目 的 和 作 用 直 接 与 创 新 者 和 使 用 者 利 益 驱 动 紧 密 相 连 利 益 驱 动 这 一 点, 从 金 融 行 业 的 发 展 和 金 融 创 新 的 进 程 来 说, 是 我 们 必 须 要 仔 细 考 虑 的 事 情 如 何 平 衡 各 方 面 的 利 益, 同 时 也 是 金 融 监 管 部 门 面 临 的 重 大 挑 战, 这 对 他 们 的 专 业 水 平 提 出 了 很 高 的 要 求 中 国 经 济 过 去 30 年 的 发 展 造 就 了 一 批 殷 实 人 家, 虽 然 这 部 分 比 例 不 是 很 大, 但 是 在 中 国 人 口 的 基 数, 小 比 例 也 是 一 个 可 观 的 数 目, 可 以 供 很 多 金 融 机 构 操 作 对 于 这 些 人 来 说, 如 何 使 他 们 的 资 产 获 得 保 值 增 值, 是 资 产 管 理 行 业 的 机 会, 也 是 一 个 不 小 的 挑 战 这 些 挑 战 来 自 于 几 个 方 面 : 一 个 是 理 念 的 挑 战, 很 多 客 户 对 于 资 产 管 理 的 概 念 不 清, 期 望 不 实 ; 另 外 就 是 产 品 的 挑 战, 因 为 市 场 上 金 融 产 品 种 类 的 匮 乏, 股 市 的 低 迷 更 是 雪 上 加 霜 ; 第 三 个 挑 战 是 职 业 精 神 上 的 挑 战, 从 业 人 员 的 专 业 性 和 职 业 性 有 待 提 高, 需 要 进 一 步 树 立 以 客 户 为 中 心 的 理 念 和 工 作 方 式 这 三 种 挑 战 需 要 政 策 的 支 持 和 产 品 的 创 新, 很 多 金 融 产 品 的 推 出 没 有 政 策 支 持 是 做 不 了 的 金 融 产 品 的 创 新 设 计 也 需 要 专 业 的 理 念, 需 要 对 客 户 进 一 步 进 行 了 解 此 外, 对 客 户 进 行 理 财 方 面 或 者 财 富 管 理 方 面 的 教 育 也 十 分 必 要 在 这 方 面, 宜 信 财 富 的 财 富 大 讲 堂 活 动 起 到 了 不 错 的 推 动 效 果 专 业 人 员 队 伍 是 财 富 管 理 行 业 的 关 键 所 在, 因 为 金 融 首 先 是 一 个 非 常 专 业 的 行 业, 财 富 管 理 需 要 大 批 理 财 规 划 师 在 美 国, 有 一 大 批 专 业 的 理 财 规 划 师 为 客 户 提 供 专 业 的 理 财 诊 断 和 规 划 投 资 者 的 专 业 化 也 可 以 进 一 步 提 高 市 场 的 有 效 性 只 有 当 一 大 批 专 业 的 投 资 者 或 者 机 构 投 资 者 出 现 并 参 与 到 市 场 当 中, 才 能 使 资 本 市 场 更 有 投 资 价 值 因 为 他 们 有 更 多 的 专 业 技 能, 来 分 析 各 种 信 息 并 发 掘 出 投 资 价 值 在 世 界 其 他 经 济 大 国, 金 融 人 才 的 培 养 和 聚 集 是 金 融 服 务 业 的 保 障 而 中 国 金 融 服 务 业 专 业 人 才 短 缺 制 约 了 中 国 金 融 发 展, 也 会 阻 碍 财 富 管 理 行 业 的 进 一 步 发 展 我 想, 这 种 人 才 短 缺 和 我 们 现 有 高 校 培 养 模 式 和 内 涵 有 很 大 的 关 联 在 我 看 来, 目 前 高 校 金 融 专 业 的 培 养 趋 于 两 个 极 端 一 方 面 是 以 银 行 为 中 心 的 传 统 课 程, 对 金 融 市 场 了 解 不 深 ; 另 一 方 面, 以 金 融 工 程 为 中 心 的 课 程, 注 重 数 理 技 术, 忽 视 经 济 内 涵 此 外, 传 统 教 育 模 式 只 注 重 智 商, 忽 略 情 商, 缺 少 人 与 人 的 交 流 技 能 和 诚 信 的 培 养, 使 得 大 量 毕 业 生 不 能 在 相 应 的 金 融 服 务 岗 位 上 发 挥 应 有 的 作 用 2008 年 全 球 金 融 危 机 为 中 国 金 融 市 场 人 才 储 备 提 供 了 良 好 的 契 机, 许 多 在 欧 美 市 场 积 累 了 丰 富 经 验 的 华 裔 或 者 非 华 裔 专 业 人 士 回 到 国 内 工 作, 为 中 国 金 融 机 构 的 提 升 和 服 务 创 新 起 到 了 很 好 的 推 进 作 用 但 是 中 国 市 场 很 大, 需 要 很 多 本 土 培 养 的 人 才 上 海 国 际 金 融 中 心 的 建 设 和 中 国 金 融 市 场 的 进 一 步 开 放, 需 要 本 土 培 养 的 金 融 人 才 具 有 国 际 视 野 和 认 知 中 国 金 融 服 务 行 业 所 需 的 人 才 需 要 高 等 学 府 和 金 融 机 构 共 同 努 力, 在 人 才 培 养 理 念 和 模 式 上 不 断 创 新, 使 金 融 服 务 业 的 人 才 结 构 更 加 合 理 人 才 素 质 进 一 步 提 高, 以 促 进 中 国 金 融 服 务 业 特 别 是 财 富 管 理 行 业 的 健 康 发 展 互 动 论 坛 一 严 弘 上 海 交 通 大 学 高 级 金 融 学 院 金 融 教 授 中 国 企 业 研 究 院 副 院 长 探 寻 成 熟 理 财 的 高 效 路 径 客 座 主 持 : 袁 满 财 经 杂 志 金 融 组 主 管 编 辑 嘉 宾 : 陈 柏 轩 东 亚 银 行 财 富 管 理 部 总 经 理 方 溪 源 麦 肯 锡 全 球 副 董 事 李 康 湘 财 证 券 副 总 裁 首 席 经 济 学 家 唐 宁 宜 信 公 司 创 始 人 及 CEO 主 持 人 : 今 天 讨 论 的 议 题 非 常 契 合 当 前 中 国 金 融 市 场 发 生 的 重 大 趋 势 性 变 化 大 概 10 年 前, 当 人 们 谈 到 财 富 管 理 的 时 候, 更 多 是 看 到 银 行 的 二 八 效 应 : 无 论 是 机 构 还 是 公 众, 都 把 财 富 管 理 的 对 象 集 中 在 20% 的 富 裕 阶 层 但 是 现 在, 财 富 管 理 的 对 象 确 实 是 已 经 扩 张 到 了 中 产, 像 宜 信 公 司 所 倡 导 的 拥 有 50-500 万 资 金 量 的 大 众 富 裕 阶 层 刚 才 唐 宁 先 生 谈 到 这 种 变 化 来 自 两 种 力 量 : 一 个 是 互 联 网 代 表 的 新 科 技 演 进, 还 有 一 个 是 财 富 管 理 理 念 的 创 新 与 变 革 结 合 中 国 大 的 金 融 市 场 发 展, 我 觉 得 还 可 以 再 加 一 个 金 融 市 场 管 制 的 放 松 和 自 由 化 比 如, 我 们 看 到 利 率 市 场 的 变 化 门 槛 的 放 松 民 间 金 融 的 开 放, 我 觉 得 这 是 可 以 创 造 变 革 环 境 的 大 背 景 对 于 新 科 技 带 来 的 金 融 创 新 力 量, 四 位 是 怎 么 想 怎 么 做 呢? 首 先 有 请 陈 柏 轩 先 生 财 富 管 理 不 仅 包 括 资 产 配 置, 还 包 括 财 务 规 划 陈 柏 轩 : 很 高 兴 有 机 会 和 大 家 交 流, 我 来 自 香 港, 在 香 港 工 作 了 11 年, 在 上 海 工 作 了 5 年 谈 到 互 联 网 和 金 融 的 发 展, 记 得 1996 1997 年 间 我 在 投 行 市 场 部 工 作 的 时 候, 网 络 还 没 有 普 及, 但 一 段 时 间 以 后, 大 家 都 能 很 方 便 地 用 电 脑 上 网 了 唐 总 刚 才 提 到 现 在 去 银 行, 基 本 不 太 需 要 工 作 人 员 来 为 你 服 务, 因 为 买 一 个 简 单 的 理 财 产 品 可 以 使 用 电 子 银 行 另 外 股 票 或 者 期 货 买 卖 也 是 第 三 方 托 管, 很 多 事 情 都 不 需 要 亲 自 做 但 是 我 们 说 的 健 康 投 资 理 财, 其 中 包 括 了 你 的 资 产 配 置, 是 要 低 风 险 或 者 保 本 的, 可 能 还 是 要 交 给 专 业 人 员 帮 助 打 理 才 好 过 去 国 内 市 场 比 较 偏 向 于 大 家 一 起 买 一 样 东 西 或 者 一 起 不 买 一 样 东 西,2008 年, 一 个 小 时 可 以 买 100 亿 基 金, 当 时 都 是 排 队 买, 但 是 现 在 没 有 人 想 买 国 内 基 金 这 其 中 的 风 险 如 何? 有 没 有 一 些 金 融 机 构 做 好 筛 选? 这 是 财 务 顾 问 或 者 金 融 机 构 需 要 做 的 对 于 财 富 管 理 来 说, 不 仅 包 括 资 产 配 置, 还 包 括 财 务 规 划 因 为 资 产 配 置 只 是 你 在 人 生 不 同 周 期, 根 据 当 时 的 风 险 承 受 能 力 去 配 置 不 同 的 部 分 ; 财 务 规 划 则 是 根 据 你 未 来 要 实 现 的 目 标 去 做 计 划, 根 据 不 同 资 产 配 置 的 组 合 和 不 同 的 风 险 实 现 最 佳 效 果 在 做 计 划 的 过 程 中, 一 些 欧 美 国 家 会 更 偏 理 性, 而 亚 洲 国 家 更 注 重 产 品 的 推 售 20 宜 人 宜 己 信 用 中 国 宜 人 宜 己 信 用 中 国 21
封 面 > 众 议 2007 年 我 刚 到 上 海 工 作 时, 和 很 多 家 打 一 剂 强 心 针, 我 认 为 用 科 技 创 新 推 动 未 来 10 年 的 财 富 管 理 的 发 展 应 该 是 大 有 希 望 的 我 和 大 家 分 享 3 点 : 第 一, 麦 肯 锡 认 为, 未 来 10 年 当 中, 在 中 国 是 得 财 富 管 理 者, 得 天 下 有 这 样 的 研 究 数 据 表 明, 到 2020 年 左 右, 中 国 超 过 80% 的 财 富 以 及 超 过 50% 的 个 人 金 融 方 面 的 收 入 会 集 中 在 富 裕 客 户 群 和 高 净 值 客 户 群 这 意 味 着 财 富 管 理 业 务 作 为 主 打 核 心 业 务 将 得 到 长 足 的 发 展 麦 肯 锡 有 一 个 预 测, 未 来 10 年 中, 财 富 管 理 业 务 行 业 收 入 增 长 每 年 将 达 到 15%, 这 个 增 长 率 在 所 有 个 人 金 融 服 务 的 业 务 当 中 是 最 快 的 从 去 年 今 年 到 未 来 几 年, 各 大 机 构 都 在 财 富 管 理 领 域 发 力, 我 认 为 是 不 奇 怪 的 第 二, 科 技 给 财 富 管 理 业 务 会 带 来 两 个 层 面 的 改 变 第 一 个 层 面 是 渐 进 式 的 改 变, 我 们 现 在 传 统 的 基 于 物 理 的 网 点 基 于 人 的 财 富 管 理 的 模 式, 以 及 基 于 客 户 经 理 或 者 理 财 师 进 行 财 富 管 理 的 模 式, 在 科 技 的 推 动 下, 运 营 效 率 会 大 大 提 高, 客 户 体 验 会 大 幅 度 提 升 第 二 个 层 面 是 颠 覆 式 的 改 变, 这 个 在 中 国 还 没 有 看 到, 但 是 在 其 他 成 熟 市 场 已 经 开 始 了 就 是 通 过 直 通 银 行 网 络 银 行 或 者 直 通 式 财 富 管 理 服 务, 颠 覆 传 统 的 财 富 管 理 业 务 无 论 是 渐 进 式 的 改 变 还 是 颠 覆 式 的 改 变, 核 心 是 什 么? 唐 总 刚 才 提 到 了 以 客 户 为 中 心 因 为 我 们 的 目 标 客 户 群 财 富 管 理 客 户 高 端 富 裕 的 客 户 在 做 财 富 管 理 时 越 来 越 自 主, 越 来 越 有 主 导 性, 越 来 越 希 望 有 各 种 渠 道 给 他 提 供 各 种 信 息 让 他 做 充 分 的 比 较 和 判 断 在 这 样 的 大 趋 势 下, 谁 能 够 抓 住 客 户 需 求, 以 客 户 为 中 心 提 供 产 品 和 服 务, 谁 就 可 以 赢 得 这 个 市 场 给 大 家 举 几 个 海 外 的 例 子, 比 如 在 提 升 运 营 的 效 率 和 客 户 体 验 方 面 目 前 国 际 上 出 现 了 多 个 和 销 售 管 理 销 售 运 营 相 关 的 网 站 有 一 个 网 站 做 的 是 在 主 管 和 销 售 人 员 理 财 师 之 间 搭 建 一 个 无 形 的 沟 通 桥 梁, 其 中 包 括 产 品 方 面 的 专 家 理 财 方 面 的 专 家, 专 门 为 销 售 人 员 和 理 财 师 提 供 与 客 户 进 行 良 好 沟 通 交 流 的 意 见 和 建 议 同 时, 我 们 理 财 师 使 用 的 工 具 也 在 发 生 很 大 变 化, 现 在 全 球 很 多 的 保 险 公 司, 还 有 第 三 方 独 立 的 财 务 顾 问 都 会 带 一 个 ipad, 让 客 户 自 行 做 挑 选 这 就 是 极 大 改 善 生 产 力 的 方 式 另 外, 葡 萄 牙 最 大 的 一 家 银 行 现 在 专 门 做 直 通 银 行, 何 谓 直 通 银 行? 就 是 通 过 网 络 和 移 动 设 备, 通 过 群 Facebook 等 各 种 网 络 社 区 与 客 户 接 触 交 易, 为 他 们 服 务, 完 全 脱 离 了 线 下 的 网 点 国 际 大 的 银 行 机 构 都 在 建 自 己 的 直 通 银 行, 在 欧 洲 美 国 都 已 经 出 现 了 端 倪, 取 得 了 不 错 的 效 果 但 是 由 于 监 管 或 者 各 方 面 的 原 因, 这 些 在 中 国 都 还 没 有 看 到 这 些 变 化 给 从 业 者 带 来 了 机 遇 和 挑 战 以 前 是 银 行 主 导 财 富 管 理 市 场, 但 未 来 会 有 更 多 中 介 机 构 独 立 机 构 或 者 第 三 方 机 构 成 长 起 来, 也 许 会 成 为 下 一 个 十 年 财 富 管 理 的 胜 利 者 挑 战 是 什 么? 外 部 的 挑 战 还 是 监 管 目 前 监 管 对 于 这 些 新 兴 创 新 的 金 融 形 式 和 科 技 的 态 度 总 体 还 是 宽 容 包 容 和 鼓 励, 但 未 来 十 年 会 怎 样? 这 很 值 得 我 们 期 待 内 部 的 挑 战 在 于, 我 们 主 流 的 财 富 管 理 机 构 是 不 是 有 一 种 创 新 的 文 化, 是 不 是 有 一 个 好 的 体 制 能 够 包 容 这 种 文 化, 是 不 是 能 够 有 效 地 获 取 人 才, 培 养 他 们 科 技 创 新 的 能 力, 这 个 挑 战 可 能 更 大 总 体 来 讲, 我 认 为 财 富 管 理 和 科 技 的 结 合 是 一 个 非 常 让 人 兴 奋 和 非 常 有 潜 力 的 业 务 领 域 怎 么 去 做 好 这 些 业 务 领 域, 我 们 将 拭 目 以 待 的 问 题 而 且 银 行 现 在 也 在 因 技 术 而 变, 因 需 求 而 变 我 想, 技 术 创 新 所 带 来 的 财 富 管 理 的 业 态 变 化 在 全 球 是 一 种 新 的 风 尚, 在 中 国 也 是 除 了 通 行 的 意 义 之 外, 在 中 国 还 有 特 殊 的 含 义 大 家 知 道, 中 国 的 金 融 体 系 一 直 比 较 偏 重 于 大 客 户 和 大 企 业, 其 实 金 融 的 服 务 对 象 有 很 多 空 白 借 助 金 融 技 术 的 创 新, 引 领 了 中 国 金 融 体 系 的 下 沉, 我 觉 得 这 对 中 国 来 说 有 非 常 大 的 现 实 意 义, 可 能 和 国 际 上 的 发 达 市 场 有 稍 显 不 同 的 地 方 比 如 我 们 的 小 额 信 贷 公 司, 还 有 一 些 农 村 金 融 的 发 展 都 采 用 了 很 多 非 物 理 网 点, 借 助 了 新 的 技 术, 我 觉 得 这 是 有 现 实 意 义 的 下 面 我 们 有 请 李 康 先 生 阐 述 观 点! 造, 而 没 有 中 国 创 造? 恰 恰 就 是 因 为 我 们 管 制 太 多 这 里 面 有 很 多 问 题, 比 如 中 国 的 金 融 体 制 是 分 业 经 营 分 业 管 理, 在 这 样 的 情 况 下, 如 何 充 分 地 为 老 百 姓 提 供 一 个 综 合 性 百 科 全 书 式 的 服 务? 我 觉 得, 我 们 在 这 方 面 远 远 落 后, 不 要 说 美 国, 就 连 近 邻 的 韩 国 日 本 台 湾 地 区 香 港 地 区 都 有 值 得 学 习 的 地 方 第 三, 我 要 说 一 个 理 念 问 题 中 国 人 打 理 资 产 不 喜 欢 把 钱 交 给 别 人, 所 以 散 户 很 多 我 们 一 直 想 大 力 发 展 机 构 投 资 者, 为 什 么? 如 果 大 家 学 过 行 为 金 融 就 可 以 理 解, 因 为 中 小 机 构 投 资 者 的 行 为 是 很 难 预 测 的, 所 谓 的 理 性 和 非 理 性 就 是 这 个 道 理 我 认 为, 怎 样 能 把 中 国 传 统 的 散 户 文 化 转 变 成 集 合 理 财 的 文 化 非 常 重 要 像 瑞 银 瑞 信 的 私 人 银 行 服 务 就 很 到 位, 一 般 有 些 钱 的 家 庭, 祖 祖 辈 辈 就 是 和 这 些 银 行 合 作, 甚 至 以 后 的 遗 嘱 慈 善 事 业 信 托 都 交 给 他 但 我 觉 得 要 在 中 国 培 养 这 样 的 文 化 很 难, 得 走 另 外 一 条 路 另 外 一 条 路 在 哪 里? 我 觉 得 首 先 投 资 机 构 自 己 要 做 好, 要 有 赚 钱 功 能, 没 有 赚 钱 功 能 谁 会 进 来? 在 中 国 推 行 财 富 管 理, 从 上 到 下 都 是 一 个 艰 苦 的 过 程, 可 能 时 间 还 得 很 长 当 然 我 们 有 信 心, 中 国 的 投 资 潜 力 很 大, 只 是 渠 道 很 窄, 观 念 很 落 后, 大 家 应 该 继 续 努 力 谢 谢 大 家! 人 说 做 一 些 平 稳 分 散 的 投 资 组 合, 但 是 没 有 人 愿 意 做, 因 为 他 们 要 看 到 超 过 30% 的 回 报, 现 在 不 一 样 了 所 以 如 果 你 真 的 做 到 了 比 较 稳 健 的 资 产 配 置, 例 如 债 券, 在 这 个 过 程 你 怎 么 去 标 准 化, 怎 么 去 培 训 金 融 机 构 的 从 业 人 员, 再 让 从 业 人 员 教 会 客 户, 是 需 要 整 个 行 业 一 起 推 动 的 我 觉 得 国 内 有 经 验 的 投 资 者 应 该 多 接 触 海 外 不 同 的 东 西, 如 果 你 不 给 他 这 个 机 会, 他 可 能 就 只 会 做 大 家 能 做 的 东 西 我 们 要 考 虑 的 问 题 很 多, 包 括 品 种 反 馈 人 员 培 养 金 融 机 构 的 推 动, 还 有 很 多 税 务 上 的 问 题 建 立 国 际 金 融 中 心 的 问 题 等 等, 希 望 未 来 会 更 好 主 持 人 : 谢 谢 方 溪 源 先 生 带 来 具 有 前 瞻 性 和 全 球 视 野 的 观 点 对 于 方 先 生 的 发 言, 陈 柏 轩 先 生 作 为 银 行 的 代 表, 我 想 听 听 您 的 看 法 因 为 现 在 新 技 术 的 创 新 直 指 银 行, 新 技 术 带 来 的 金 融 脱 媒, 银 行 可 以 说 是 倍 生 凉 意, 银 行 对 于 这 方 面 怎 么 应 对? 主 持 人 : 陈 先 生 作 为 资 深 的 财 务 管 理 者 指 出 了 市 场 教 育 的 重 要 性 在 亚 洲 市 场, 尤 其 是 中 国 市 场, 人 们 在 理 财 偏 好 上 都 是 追 求 收 益 率 比 较 高 的, 这 的 确 是 财 富 管 理 在 资 产 配 置 和 财 务 规 划 方 面 存 在 弱 项 从 这 一 点 来 说, 市 场 教 育 很 重 要, 这 就 是 我 们 举 办 论 坛 的 初 衷 在 市 场 教 育 领 域, 机 构 监 管 者, 包 括 从 业 者 投 资 人 等 等 都 需 要 共 同 采 取 行 动 下 面 有 请 方 溪 源 先 生! 不 能 单 纯 靠 技 术 和 远 程 交 流 来 解 决 所 有 服 务 问 题 陈 柏 轩 : 方 总 说 的 我 很 认 同 我 觉 得 真 正 的 财 富 管 理, 在 海 外 是 保 险 银 行 券 商 都 需 要 做 的 但 中 国 太 大 了, 很 难 接 触 到 所 有 的 客 户, 除 了 四 大 行 以 外 从 这 个 角 度, 我 非 常 认 同 一 个 做 法, 像 香 港 有 一 个 做 个 人 贷 款 的 公 司, 他 利 用 视 频 和 客 户 沟 通, 客 户 所 有 资 料 都 备 齐 的 话 很 快 就 可 以 批 贷 款 另 外 刚 才 方 总 谈 到 监 管, 我 非 常 认 同 我 们 组 织 一 些 专 家 演 讲 或 者 和 客 户 对 话, 不 可 能 让 他 在 大 陆 几 十 个 城 市 不 停 地 飞, 所 以 就 需 要 远 程 操 作 但 是 这 个 远 程 怎 么 做 到, 就 需 要 靠 专 业 人 士 的 帮 助, 同 时 还 要 看 各 方 面 的 资 源 配 合 监 管, 我 觉 得 这 是 一 个 很 好 的 趋 势 当 然, 大 的 客 户 还 是 需 要 面 对 面 的 在 中 国 做 财 富 管 理 潜 力 大, 但 渠 道 窄 李 康 : 我 觉 得, 证 券 公 司 参 与 财 富 管 理 工 作 也 是 很 重 要 的 银 行 注 重 什 么 东 西? 是 资 产 的 保 值 保 险 公 司 注 重 资 产 的 保 护, 因 为 一 旦 出 现 问 题 保 险 公 司 要 理 赔 证 券 公 司 更 加 注 重 资 产 的 增 值, 要 有 增 量 我 觉 得 这 三 个 方 面 在 财 富 管 理 来 说 都 是 不 可 偏 废 的 我 主 要 想 讲 几 个 问 题 : 第 一, 财 富 管 理 在 中 国 未 来 10 年 的 发 展, 需 要 高 科 技 手 段 作 为 支 撑 第 二, 我 觉 得 财 富 管 理 要 打 破 管 制, 其 实 放 松 管 制 这 一 条 特 别 重 要 如 果 不 放 松 管 制, 财 富 管 理 就 会 偏 到 非 法 集 资, 小 微 企 业 尚 可, 一 旦 机 构 做 大 了, 它 就 是 法 律 上 的 兜 底 条 款 为 什 么 有 中 国 制 未 来 十 年, 银 行 主 导 财 富 管 理 市 场 格 局 或 将 改 变 主 持 人 : 感 谢 李 康 先 生, 问 题 直 指 核 心 刚 才 方 溪 源 先 生 给 大 家 描 绘 了 财 富 管 理 的 美 好 图 景, 李 康 先 生 指 出 了 市 场 未 来 发 展 道 路 艰 巨 的 挑 战 和 环 境 的 恶 劣 方 溪 源 : 我 听 了 李 总 的 分 享 感 触 很 深 中 国 第 三 方 机 构 或 者 中 介 机 构 的 发 展 没 有 成 规 模, 我 们 现 在 是 分 业 经 营, 不 一 方 溪 源 : 陈 总 讲 出 了 从 业 者 面 临 的 挑 战 作 为 第 三 方 咨 询 机 构, 麦 肯 锡 常 年 服 务 于 银 行 证 券 保 险 等 机 构, 在 财 富 管 理 方 面, 我 们 最 近 正 在 全 球 推 动 一 个 科 技 创 新 和 财 富 管 理 结 合 的 研 究 议 题 我 给 大 主 持 人 : 我 听 明 白 陈 先 生 的 意 思 了, 大 客 户 还 是 需 要 面 对 面 的 交 流, 不 能 单 纯 靠 技 术 和 远 程 的 交 流 来 解 决 所 有 金 融 服 务 22 宜 人 宜 己 信 用 中 国 宜 人 宜 己 信 用 中 国 23