一 核保作業 要保書填寫應注意事項 : 富邦人壽行銷作業手冊 ( 車險 ) 詳細資訊及告知事宜仍須依照汽車保險商品部之公告 ( 一 ) 要保人與被保險人欄位 : 1. 要保人與被保險人不同時, 要保人欄位應詳細填寫, 且為法人時代表人欄位不得 為空白 2. 住所請務必填寫 3 碼郵遞區號及完整地址 3. 應提供至少一組要 / 被保險人之連絡電話 ( 二 ) 車籍資料 : 1. 出廠 / 發照日期 : 為車輛出廠年月及發照年月日 出廠年與發照年不一時 ( 如, 重 新領牌 庫存車 ) 承保車體或竊盜險時應注意保險金額保險金額之妥適性 2. 廠型代號 : 應提供完整 8 碼,7 8 碼補 0 3. 勘車記錄欄位 : 請出單經辦詳填並親簽姓名及勘車日期 4. 中斷承保件 : 下列情形須提供勘車照 : (1) 承保車體險 ( 甲式或乙式 ) 及竊盜險之保件保險期間未銜接 (2) 前一年未投保車體險及竊盜險 (3) 新車領牌逾三天者 ( 三 ) 業務員欄位 : 填寫管理人出單序號 跨售業務員姓名 登錄證號 ( 即身分證號碼 ) 及加蓋管理人之職章 ( 四 ) 要保書填寫時保險金額及保險費欄位不得塗改保險金額及保險費欄位不得塗改, 字跡工整 資料完整及欄位內容正 確 ( 五 ) 同一張要保書不可同時出現直接及業務員通路, 任意險及強制險如非屬同一通路, 應分別填寫兩張要保書 ( 六 ) 要保書 要 / 被保險人簽章 處, 應請要 / 被保險人親筆簽名 ( 七 ) 高價車 : 保額超過 300 萬者, 報價前應先與核保人員確認承保條件是否符合公司核 保要點規定並備齊應檢附之文件 ( 八 ) 遇費率版本已過有效期限者, 請經辦人員重新報價 ( 九 ) 投保須知 : 請要 / 被保險閱讀 要 / 被保險人確認事項 及 投保須知 ( 十 ) 業報書 : 招攬人應確實充分瞭解要 / 被保險人投保目的及需求, 並填寫業報書, 完 成要保後, 應列印要保書並交由要保人簽章後與業報書轉交核保窗口審查歸檔 12
二 車險專案 所有專案跨售出單請務必輸入 方案別, 未輸入者將無法發放 15% 跨售佣金 三 滿意安心 安心一 保障內容 ( 保額 ) A 方案 B 方案 D 方案 汽車駕駛人安心責任保險 第三人責任 - 傷害 每一人體傷 / 死亡 300 萬 300 萬 400 萬 500 萬 每一事故給付上限 3,000 萬 3,000 萬 4,000 萬 5,000 萬 第三人責任 - 財損每一事故財損 20 萬 30 萬 40 萬 50 萬 殘廢增額給付每一人殘廢 1,200 萬 1,200 萬 1,600 萬 2,000 萬 慰問金保險 酒償險 增額乘客責任險 (4 人 ) 每一人住院慰問金 5,000 元 5,000 元 5,000 元 5,000 元 每一人身故慰問金 5 萬 5 萬 5 萬 5 萬 每一事故給付上限 20 萬 20 萬 20 萬 20 萬 保障內容及保額同第三人傷害及財損責任險 未符合下列四項條每一人體傷 / 死亡 50 萬 100 萬 150 萬 200 萬 件者每一事故給付上限 200 萬 400 萬 600 萬 800 萬 符合右方一項 ( 含 ) 條件以上時, 每一人體傷 / 死亡保險金額如右所列 乘客殘廢且符合強 制 1~3 級 乘客死亡且育有未 成年子女 乘客死亡且為家屬 者 乘客死亡且為例假 日發生者 100 萬 200 萬 300 萬 400 萬 每一事故給付上限 400 萬 800 萬 1,200 萬 1,600 萬 駕駛人傷害險 (1 人 ) 每一人殘廢 / 死亡 100 萬 100 萬 150 萬 200 萬 安心二 保費 4,750 元 5,337 元 6,210 元 6,963 元 保障內容 ( 保額 ) A 方案 B 方案 D 方案 汽車限額車對車碰撞險 保 保 救護 / 拖車 / 修復費用 5 萬 10 萬 15 萬 20 萬 費 ( 國產車 ) 3,78 788 元 4,209 元 4,396 元 4,513 元 費 ( 進口車 ) 5,045 元 6,310 元 6,959 元 7,376 元 13
專案規範 : ( ㄧ ) 專案代號 :80088 ( 二 ) 適用車種 : 自小客車 (03) 客貨兩用車(22) ( 三 ) 適用通路 : 跨售及個人經辦 ( 出單序號末三碼為 002) ( 四 ) 汽車駕駛人安心責任保險, 險種代號 3A, 細項為 3A31 3A32 3A33 3A27 3A24 3A55, 各項不得分開投保 ( 五 ) 汽車限額車對車碰撞險, 保額上限 = 重置價值扣除折舊 ( 註 1) 後 70% 註 1: 現行自小客年折舊率為 15% 但下列四項條件適用年折舊率 25% (1) 馬自達 3 (2) 重置價值 800 萬元以上 (3) 車齡八年以上 例 :99 年發照 ( 車齡三年 ), 原新車價 70 萬元之國產車, 其保額上限為 :70 萬元 0.85 0.85 0.85 70 % = 42.9 萬元, 可投保 D 方案 (20 萬元 ) ( 六 ) 駕駛人傷害險及乘客體傷責任險, 投保時以行照載明之載運人數為準 例 : 行照載運人數為 7 人座, 即可投保 1 位駕駛人傷害險 +6 位乘客體傷責任險, 依此類推 ( 七 ) 本專案為固定式保費, 不需參照賠款係數 ( 八 ) 可與其他險種同時簽單, 其他險種則不適用專案佣金 ( 九 ) 除臨櫃投保 (UB 代號 ) 外, 不得以直接業務 (Y) 簽單亦不得使用約駕 等減費條款 ( 十 ) 投保安心一, 即贈 20 公里不限次數 不限車齡道路救援服務一年期 (102.08 起 DM 改版 ) ( 十一 ) 格上租車優惠 : 特定車款優惠價, 平 / 假日租金 75 折 ( 十二 )DM 及要保書放置於 518/ 知識管理 / 汽車保險商品部 / 商品簡介 / 專案商品簡介 / 滿意安心專案, 可自行下載使用 14
四 滿意三滿意三保 費率版本 2013.01 01.01 滿意一 保障內容 ( 保額 ) A 方案 B 方案 第三人責任 - 傷害 每一人體傷 / 死亡 300 萬 400 萬 500 萬每一事故給付上限 3,000 萬 4,000 萬 5,000 萬 第三人責任 - 財損 每一意外事故財損 40 萬 50 萬 60 萬 殘廢增額給付 每一人殘廢 1,200 萬 1,600 萬 2,000 萬 每一人住院慰問金 5,000 元 5,000 元 5,000 元 慰問金保險 每一人身故慰問金 5 萬 5 萬 5 萬 每一事故給付上限 20 萬 20 萬 20 萬 酒償險 保障內容及保額同第三人傷害及財損責任險 保費 3,878 元 4,257 元 4,582 元 保障內容 ( 保額 ) A 方案 B 方案 駕駛人傷害險滿意三乘客體傷責任險 每一人殘廢 / 死亡 100 萬 150 萬 250 萬 住院日額 1,000 元 1,000 元 1,000 元 每一人體傷 / 死亡 100 萬 150 萬 250 萬 每一事故給付上限 400 萬 600 萬 1,000 萬 保費 1,513 元 1,903 元 2,498 元保障內容 ( 保額 ) A 方案 B 方案 D 方案 汽車限額車對車碰撞險 汽車限額竊盜損失險 救護 / 拖車 / 修復費用 整車失竊之 損失 5 萬 10 萬 15 萬 20 萬 保 費 ( 國產車 ) 3,788 元 4,209 元 4,396 元 4,513 元 滿意二 保 費 ( 進口車 ) 5,045 元 6,310 元 6,959 元 7,376 元 保障升級 5 萬 10 萬 15 萬 20 萬 保 費 ( 國產車 ) 238 元 477 元 715 元 954 元 保 費 ( 進口車 ) 300 元 600 元 900 元 1,200 元 註 :102.08 汽車限額竊盜損失險限額竊盜損失險新增新增費率費率如上表如上表 專案規範 : ( 一 ) 專案代號 :80044 ( 二 ) 適用車種 : 自小客 (03) 客貨兩用車 (22) * 註 (102.09): 新保件重新開放自小貨 (04) 及公司小貨 (19) 承保, 惟必須 滿意 1+3 ( 三 ) 適用通路 : 全通路 ( 四 ) 第三人責任綜合保險, 險種代號 3Q, 細項為 3Q31 3Q32 3Q33 3Q27 3Q24, 15
各項不得分開投保 ( 五 ) 汽車限額車對車碰撞險, 保額上限 = 重置價值扣除折舊 ( 註 1) 後 70% 註 1: 現行自小客客年折舊率為 15% 但下列四項條件適用年折舊率 25% (1) 馬自達 3 (2) 重置價值 800 萬元以上 (3) 車齡八年以上 例 :99 年發照 ( 車齡三年 ), 原新車價 70 萬元之國產車, 其保額上限為 :70 萬元 0.85 0.85 0.85 70 % = 42.9 萬元, 可投保 (20 萬元 ) ( 六 ) 駕駛人傷害險及乘客體傷責任險, 投保時以行照載明之載運人數為準 例 : 行照載運人數為 7 人座, 即可投保 1 位駕駛人傷害險 + 6 位乘客體傷責任險, 依此類推 ( 七 ) 本專案為固定式保費, 不需參照賠款係數 ( 八 ) 可承保短期惟必須按月 (M) 計算保費 ( 九 ) 本商品為綜合式保單 (3Q) 內含五項即有險種, 須整張簽單, 整張退保 / 註銷, 不得 單獨批加退任一險種 ( 十 ) 可與其他險種同時簽單, 其他險種則不適用專案佣金 ( 十一 ) 除臨櫃投保 (UB 代號 ) 外, 不得以直接業務 (Y) 簽單亦不得使用約駕 等減費條款 <102.0 102.09 修訂 > ( 十二 ) 滿意三保專案承作 新保業務 適用條件如下 : 1. 自小客 (03 22): 可單獨承保滿意 1 2. 自小貨 (04 19): 可承保滿意 1+3 ( 十三 ) 專案道路救援贈送規則 : 滿意 1+2 或 1+3 即贈 20 公里 ( 不限車齡 不限次數 ) ( 十四 ) 滿意三保 DM 及要保書電子檔放置於 518/ 知識管理 / 汽車保險商品部 / 商品簡 介 / 專案商品簡介 / 滿意三保專案, 亦可自行下載使用 DM 印刷品編號 AUU218 要保書印刷品編號 AUU219 備註 : 富邦人壽使用之 DM 及要保書需另行採購 ( 十五 ) 上述各項商品及作業規範詳如 102.09.13 連繫函 00AK-102031 16
五 機車 新護身符新護身符 費率版本 2012.10.01 項目 1 機車第三人責任保險 保障內容 第三人責任 - 傷害 每一人體傷 / 死亡 每一意外事故給付上限 第三人責任 - 財損每一意外事故財損 慰問金保險 2 乘客體傷責任保險 3 4 機車駕駛人傷害保險 ( 單一事故 ) 每一人住院慰問金 ( 超過 3 日 ) 每一人身故慰問金 每一意外事故給付上限 每一人體傷 / 死亡 每一意外事故給付上限 每一人體傷 每一人殘廢 / 死亡 顏面傷殘整型費用 重大燒燙傷 17 保額 200 萬 400 萬 30 萬 5,000 元 5 萬 5 萬 100 萬 100 萬 20 萬 200 萬 40 萬 100 萬 保費 ( 元 ) 基本型超值型輕型普通重型輕型普通重型 1,120 1,388 - - 保障內容 A 方案 B 方案 機車整車失竊保險 機車火災事故車體損失險 機車竊盜損失保險附加交通費用保險 ( 最高 30 日 ) 1,628 1,896 ( 限重型 ) 2 萬 3 萬 5 萬 300 元 / 日 400 元 / 日 600 元 / 日 保費 ( 元 ) 518 746 1,202 5 強制汽車責任保險 每一人體傷 每一人殘廢 / 死亡 20 萬 200 萬 輕型 424 元重型 658 元 註 1:A B 方案限車齡四年內投保 ;限普通重型, 車齡二年內投保 註 2: 強制險自 102 年 3 月 1 日起調整費率 一年期輕型 424 元 / 重型 658 元 ; 二年期輕型 735 元 ; 重型 1,200 元 ( 一 ) 專案代號 :80168 ( 二 ) 適用車種 : 普通重型機車 (01) 輕型機車(02) ( 三 ) 適用通路 : 全通路 ( 四 ) 機車第三人責任保險, 險種代號 3B, 細項為 3B31 3B32 3B27, 各項不得分開投保 ( 五 ) 本專案為固定式保費, 不需參照賠款係數 ( 六 ) 除臨櫃投保 (UB 代號 ) 外, 不得以直接業務 (Y) 簽單亦不得使用約駕 等減費條款 ( 七 ) 機車整車失竊保險 機車火災事故車體損失險 機車竊盜損失保險附加交通費用保險, 新保或保期中斷皆須勘車 ( 八 ) 本專案贈送 20 公里道路救援服務一年期 ( 本服務須完成登錄才能使用 ) <102.09 修訂 > 1. 駕駛人傷害險 (59C) 新增兩項承保項目 : 顏面傷殘 40 萬及重大燒燙傷 100 萬, 保費不變, 詳如 102.09.03 連繫函 00AK-102030
六 汽車綜合損失保險 (2B) 為爭取車險新 轉保業務, 自 102 年 1 月起提供結合乙式車體險及竊盜險之商品 汽車綜合損失保險 銷售, 自 8 月起開放更多適用廠牌, 藉以提升競爭優勢 汽車綜合損失保險汽車綜合損失保險 商品簡介及承保規範摘要如下 : ( 一 ) 險種代號 :2B ( 二 ) 險種內容 : 乙式車體險 (2B05) 含竊盜險 (2B11) ( 三 ) 適用廠牌 : 六大廠牌除外 ( 四 ) 適用車種 : 1. 自小客 (03) 客貨兩用 (22) ( 五 ) 適用通路 : 全通路 ( 六 ) 承保範圍 : 同現行乙式及竊盜險 ( 七 ) 佣金 : 基本佣金率 10% ( 八 ) 自負額及可附加險種 : 皆同現行乙式及竊盜險 ( 九 ) 報價簽單平台 : 僅開放富吉時輸入 ( 十 ) 條件限制 : 1. 本商品不得使用約定駕駛附加條款 2. 同張保單之第三人責任險亦不得使用約定駕駛附加條款 3. 批改限制 : 不得單獨批退汽車綜合損失保險中 ( 車體險 竊盜險 ) 之任一項 <102.0 102.09 修訂 > 1. 本商品將開放適用廠牌 ( 六大廠牌除外 ), 詳如 102.07.31 連繫函 00AK-102025 2. 不得以直接通路 Y 簽單 18
七 續保作業 汽機車險續保單作業簡要簡要說明 : 汽機車險於到期日前 45 天產生續保資料, 分為兩部份配送 : ( 一 ) 紙本續保單, 依去年承保險種列印, 送交業務員 ( 二 ) 媒體續保單, 單獨強制或單強加保駕駛人傷害險 交通事故傷害險者, 即由公司直 接寄發續保通知單予客戶, 續保單列印之建議方案如下 : 1. 汽車險媒體續保單列印方案 方案別 保障內容 保費 實用型 強制險 + 交通事故傷害險 強制險保費 + 870 元 安心型 強制險 + 駕駛人傷害險 ( 單一事故 ) 強制險保費 + 418 元 基本型 強制險 列印今年保費 2. 機車險媒體續保單列印方案 ( 費率版本 2013.03.01) 方案別 年期 保障內容 輕型普通重型保費 ( 元 ) 保費 ( 元 ) 保障型 一年期 強制險 + 駕傷 + 交傷 1,847 2,081 實用型 一年期 強制險 + 交傷 1,339 1,573 二年期 強制險 + 駕傷 1,702 2,167 安心型 一年期 強制險 + 駕傷 932 1,166 基本型 二年期強制險 735 1,200 一年期強制險 424 658 贈品 (102.04 版 ) 100 元 7-11 現金抵用券 + 200 元 MOMO 折價券 + 道援一年期 50 元 7-11 現金抵用券 + 200 元 MOMO 折價券 + 道援一年期 50 元 7-11 現金抵用券 + 200 元 MOMO 折價券 + 道援一年期 200 元 MOMO 折價券 + 道援一年期 道路救援 ( 三 ) 富邦人壽汽 機車險續保單明細表自 101 年 11 月起 ( 列印 102 年 1 月續保單 ), 提供每一位富邦人壽業務員之汽 機車險續保業務明細表, 包含單強 強制 + 任意險 任意險之明細, 與每月續保單一併寄送 續保單明細欄位如下 : 說明 ( 單位 ) 經辦姓名序號 保單 號碼 被保險人 車牌 號碼 到期日 保險費 備註 ( 保費須重新計算 ) 19
八 員工專案 ( 一 ) 富邦集團員工福利國專案汽 ( 機 ) 車保險投保作業規範說明如下 : 適用承保對象 : 富邦金控集團員工本人及配偶 子女 父母 ( 含配偶之父母 ) 兄弟姐妹及其配偶 適用職團代號 : 請於投保時註明所屬之職團代號 富邦人壽之職團代號 : 27935073 任意險適用條件 : 承保內容 同一保單有承保車體險 ( 甲式 乙式及丙式 ) 適用條件 約定駕駛 2 人併用直接業務通路 僅投保第三人責任險 約定駕駛 3 人併用直接業務通路 適用 約定駕駛人 併用直接投保費率報價, 以上員工及家屬對象務必於要保書上詳細填寫約定駕駛人名冊, 由核保人員確認 強制汽 ( 機 ) 車保險優惠及其簽單方式 : 險種 每件優惠金額 簽單專案代號 汽車強制險 150 元 $0150 機車強制險一年期 100 元 $1100 機車強制險兩年期 200 元 $2200 ( 二 ) 跨售新保業務須另檢附該要保員工之名片以供查核 九 業務支給 個人保險共同行銷商品 個人支給業務員業務 (N) 直接業務 (Y) 機車險 機車強制險 1 年期 :70 元 2 年期 :100 元 機車任意險 15.0% 汽車強制險 100 元 / 件 汽車險 汽車任意險 10.0% 15%( 專案商品 ) 20
十 保全作業 批改申請書填寫應注意事項 : ( 一 ) 批改所需之證明文件 : ( 二 ) 批改申請書之填寫原則 : 1. 請至官網列印批改申請書或使用手寫版批改申請書 2. 批改生效日 : (1) 批改保單基本資料時為避免造成保發中心人車資料異常, 請正確判斷批改生效日 (2) 任意險終止契約以申請翌日為批改生效日 (3) 失竊車 全損車之退保, 任意險以出險之翌日為批改生效日 (4) 退保時如檢附繳銷 吊銷 註銷 停駛 報廢等證明文件者, 強制險得以監理單 位登記所載日期當日為批改生效日 ; 任意險所載日期翌日為批改生效日 3. 個人及車籍資料填寫處, 尤其過戶時須填寫清楚完整 4. 加退保之保額或保費須填寫清楚 5. 客戶蓋章處, 以蓋章為原則, 簽名僅於要保人本人, 並可確認者為限 6. 如有其他批改事項或補充說明請書寫於說明欄 21
十一 保險法令遵循 事由法源罰責 要保人不得解除契約業務員對保險人告知不實業務員保險費收取不足業務員代替被保險人簽章要保書業務員未簽署 強保法第 21 條 : 要保人不得解除保險契約 除有下列情事之一者外, 要保人不得終止保險契約 :1. 被保險汽車 之牌照已繳銷或吊銷 註銷 停駛而 繳存 2. 被保險汽車報廢 3. 被保險 汽車因所有權移轉後之投保義務人已 投保本保險契約致發生重複投保情 形 保險業務員管理規則第 19 條第 2 款 : 唆使要保人或被保險人對保險人為不 遭受保險局糾正 告知或不實之告知 ; 或明知要保人或業務員除有犯罪嫌疑, 應依被保險人不告知或為不實之告知而故法移送偵辦外, 其行為時之意隱匿 所屬公司並應按其情節輕保險業務員管理規則第 19 條第 4 款 : 重, 予以三個月以上一年以對要保人或被保險人以錯價 放佣或下停止招攬行為或撤銷其其他不當折減保險費之方法為招攬 業務員登錄之處分保險業務員管理規則第 19 條第 7 款 : 未經保險契約當事人同意或授權而為 填寫 簽章有關保險契約文件 產險業自律監控組織及作業準則第四每一違規案件新台幣五萬點查核項目第三項 : 要保書未經招攬元至新台幣六十萬元罰款業務之保險業務員或保險代理人或保或陳報主管機關議處, 並提險經紀人之簽署人簽署 報理事會備查後, 於公會網站上公告決議事項 22