中国农业银行 金钥匙 安心得利 2011 年第 1357 期 网银专享人民币理财产品说明书 产品代码 :AD111357 本理财产品是非保本浮动收益型理财产品, 在满足一定条件下 ( 具体见 产品收益说明 ), 本产品预期可实现 5.80% 的年化收益率 风险提示 理财产品存在各种风险, 不被视为一般储蓄存款的替代品, 投资人可能会承担下列风险, 因此应认真 阅读本理财产品说明书及相关文本, 充分认识投资风险, 谨慎投资 1. 认购风险 : 如出现市场剧烈波动 相关法规政策变化或 中国农业银行理财产品协议 ( 以下简称协议 ) 第五条约定的可能影响本理财产品正常运作的情况, 中国农业银行股份有限公司 ( 以下简称中国农业银行 ) 有权停止发售本理财产品, 投资者将无法在约定认购期内购买本理财产品 2. 政策风险 : 本理财产品是根据当前的相关法规和政策设计的 如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化, 可能影响本理财产品的认购 投资运作 清算等业务的正常进行, 导致本理财产品理财收益降低甚至导致本金损失 3. 市场风险 : 本理财产品可能会涉及到利率风险 汇率风险 流动性风险等多种市场风险 4. 信用风险 : 本产品的投资范围包括信用类品种如信用类债券和信托贷款等, 如信用产品发行主体自身原因变化, 可能导致不能如期兑付本金及收益 5. 流动性风险 : 若出现约定的顺延投资周期的情形, 可能导致投资者需要资金时不能按需变现 6. 信息传递风险 : 中国农业银行按照 协议 第十三条及本理财产品说明书有关 信息公告 的约定, 发布本理财产品的相关信息 投资者可通过中国农业银行网站 (www.abchina.com) 和营业网点获知 如投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更且未及时告知或因投资者其他原因导致中国农业银行无法及时联系投资者, 则可能会影响投资者的投资决策 7. 募集失败风险 : 产品认购结束后, 中国农业银行有权根据市场情况和 协议 约定的情况确定本理财产品是否起息 如不能起息, 投资者的本金将于公告募集失败后 3 个银行工作日内解除冻结 8. 再投资 / 提前终止风险 : 中国农业银行可能视市场情况和根据 协议 第八条提前终止本理财产品 9. 不可抗力风险 : 因自然灾害 社会动乱 战争 罢工等不可抗力因素, 可能导致本理财产品认购失败 交易中断 资金清算延误等 本产品特别提示 本理财产品可能还涉及到以下风险, 请投资者在购买前务必仔细阅读 : 本理财产品有投资风险 : 投资者只能在满足特定条件时, 获得 6.5% 的最高预期年化收益率 ; 在极端市场情况下, 产品可能会损失部分理财本金 投资者应充分认识投资风险, 谨慎投资 投资者在正式签署 协议 和产品说明书之前, 应仔细阅读上述风险提示和本产品特别提示的内容及本理财产品说明书的全部内容 ( 个人投资者须完成 个人投资者风险承受能力评估问卷 ) 投资者签署 协议 和本理财产品说明书, 并将资金委托给我行运作是投资者在进行独立 审慎判断之后所做出的符合本人意愿的决定 产品风险等级 第 1 页共 6 页
高 低 中低 中 中高 本产品风险等级为中低 风险程度 本产品评级为中国农业银行基于投资品种期限 信用等级等相关要素做出的内部评级结果 该评级仅 供参考, 不具备对本金和收益做出任何保证或承诺的法律效力 风险等级为中低是指本产品投资组合的整 体评级为我行的中低风险等级 本理财产品说明书的最终解释权归中国农业银行所有 投资者若对本理财产品说明书的内容有任何疑问, 请向中国农业银行各营业网点咨询 产品名称 产品要素 中国农业银行 金钥匙 安心得利 2011 年第 1357 期网银专享人民币理财产品 产品代码 AD111357 投资币种人民币 产品风险评级中低产品类型非保本浮动收益 理财期限 27 天 预期最高年化收益率 5.80% 认购开始日 2011 年 6 月 30 日认购结束日 2011 年 7 月 1 日 产品起息日 2011 年 7 月 2 日产品到期日 2011 年 7 月 29 日 募集期 认购额 产品认购规模 实际理财天数 本金保证 适用投资者 银行工作日 计息方式 税收规定 募集期为募集开始日至募集结束日止 募集期内允许撤单 募集期内投资者理财资金计活期利息 募集结束日至产品起息日不计息 个人 : 起点认购额为 5 万人民币, 并以 1 万的整数倍递增 对公 : 起点认购额为 10 万人民币, 并以 1 万的整数倍递增 100 亿元人民币 自本产品起息日 ( 含 ) 至产品到期日 ( 不含 ) 或提前终止日 ( 不含 ) 的自然天数 共计 27 天 本理财产品不提供本金担保 本理财产品适合风险承受能力为谨慎型 稳健型 进取型和激进型的投资者 本理财产品适合无投资经验及有投资经验的投资者 中国规定的法定工作日 1 年按 365 天计算, 计息天数按实际理财天数计算 投资者因投资本理财产品所导致的任何现有或将来的税收 ( 包括但不限于利息税 ) 开支 费用及任何其它性质的支出由投资者自行承担, 农业银行不为投资者预提此类费用 第 2 页共 6 页
其它 本理财产品不可质押 理财收益精确到小数点后 2 位 托管费年化 0.05% 投资管理费 相关费用 若产品到期实现的收益小于或等于预期最高年化收益与托管费之和, 投资管理费为 0; 若产品到期实现的收益超出了预期最高年化收益与托管费之和, 超出部分将全部作为 中国农业银行的投资管理费 投资管理费 = 理财资金 ( 理财资金投资收益率 - 预期最高年化收益率 -0.05%) 实际理财天数 365 投资方向投资管理人托管银行产品收益说明 产品运作 本理财产品资金由投资管理人主要投资于银行间债券市场的国债 央行票据 金融债 回购 高等级信用债券 商业票据, 投资比例 0% 至 50%; 同业存款 收益权 委托类资产及前期已成立的优质企业信托融资项目, 投资比例 0% 至 70% 等 中国农业银行 中国农业银行 产品到期时, 依实际运作情况计算客户投资收益, 满足一定条件, 客户可实现 5.80% 的最高年化收益率 收益分析与测算 中国农业银行通过科学的方法分析本理财产品的未来可能表现 ; 但预期收益 预计收益 测算收益或 类似表述均不具有法律约束力, 不代表投资者到期获得的实际收益, 亦不构成收益承诺 投资人理财收益情景分析 特别提示 (1) 情景 1: 最好情景 假定产品成立时, 个人投资者理财资金为 1,000,000 元人民币, 到期扣除费用后实现了最高预期年化收益率 5.80%, 理财天数为 27 天, 则 投资人理财收益 =1,000,000 5.80% 27 365=4,290.41 元人民币 (2) 情景 2: 最差情景 鉴于我行运作此类产品一向以稳健为主, 推出的安心得利系列产品均实现或超出了预期收益率, 但历史数据代表过去, 仅供客户决策参考 本产品为非保本浮动收益理财产品, 由于市场波动或投资品种发生信用风险导致产品到期时投资品出售收入有可能不足以支付客户预期收益, 甚至不足以支付理财产品本金, 届时理财资金将按照产品到期时的产品净值向客户进行分配 但在此种情形下, 理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的法定权利, 若这些权利在未来得以实现, 在扣除相关费用后, 将继续向客户进行清偿 本理财产品到期年化收益率仅供投资者参考, 投资者实际收益以到期后中国农业银行实际支付为准 到期清算 流动性安排 本理财产品到期日后 2 个银行工作日内向投资人一次性支付到期资金 ( 如有 ), 遇非银行工作日时顺延 ; 本理财产品到期前不分配收益 理财产品到期或提前终止至理财资金返还到账日为理财产品清算期, 清算期内理财资 第 3 页共 6 页
提前终止权 提前终止收益及清算 申购和赎回 披露方式 披露事项 金不计付利息, 理财资金返还到账日计活期利息 本理财产品不对投资者提供提前终止权, 如出现 协议 第八条约定的情况或如下情形, 中国农业银行有权利但无义务提前终止本理财产品 1. 如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本理财产品的正常运作时, 中国农业银行有权提前终止本理财产品 2. 如遇市场极端情况, 导致投资者资金净值出现大幅波动时, 中国农业银行有权提前终止本理财产品 3. 中国农业银行认为有必要提前终止本理财产品, 以有效保护大多数投资者利益的其他情形 提前终止时, 本理财产品依产品实际投资收益率和实际理财天数进行清算 理财产品提前终止日即为实际终止日 如果中国农业银行提前终止本理财产品, 中国农业银行将在提前终止日后 2 个工作日内将投资者资金划转至投资者约定账户 本理财产品存续期内不对投资者开放产品申购和赎回 信息披露 根据 协议 第十三条规定执行 1. 每月底提供产品市值 2. 如中国农业银行决定本期理财产品不成立, 将在决定理财产品不成立后的第 1 个工作日, 在中国农业银行网站 ( 网址 :http://www.abchina.com) 和中国农业银行网点发布相关信息公告 3. 如中国农业银行决定提前终止本期理财产品, 将在决定提前终止理财产品后的第 1 个工作日, 在中国农业银行网站和中国农业银行各网点发布相关信息公告 4. 中国农业银行有权根据资金认购情况提前结束或延长产品认购期限, 届时产品起息日 产品到期日随之进行调整 如中国农业银行决定提前成立本产品或延长本理财产品认购期, 将在决定后第 1 个工作日, 在中国农业银行网站和中国农业银行各网点发布相关信息公告 第 4 页共 6 页
产品适合度评估 ( 仅供个人投资者填写 ): 尊敬的个人投资者 : 您已知悉中国农业银行 金钥匙 安心得利 2011 年第 1357 期网银专享人民币理财产品 ( 产品代码 : AD111357) 理财合同由产品说明书 个人投资者风险承受能力评估问卷 中国农业银行理财产品协议 中国农业银行理财产品认购申购委托书共同组成 本理财产品农行内部风险评级为中低风险, 适合风险类型为谨慎型 稳健型 进取型和激进型的投资者认购 客户填写 适合购买本理财产品 ( 适合 与 不适合 只能勾选一项, 并签字 ) 投资者确认 : 本人已经仔细阅读了产品风险提示 中国农业银行向本人说明了本理财产品所涉及到的各种风险 认购本理财产品是经过本人独立判断之后所做出的符合本人意愿的决定 ( 请全文抄录以下文字以完成确认 : 本人已经阅读上述风险提示, 充分了解并清楚知晓本理财产品的风险, 愿意承担相关风险 ) 投资者签名 : 日期 : 不适合购买本理财产品 ( 适合 与 不适合 只能勾选一项, 并签字 ) 投资者确认 : 本人已经仔细阅读了产品风险提示 中国农业银行向本人说明了本理财产品所涉及到的各种风险 本人确认如下 : 本人认识到本人不适合购买本理财产品, 中国农业银行已对此进行郑重提示, 本人仍坚持购买本理财产品, 并愿意承担由此造成的一切风险和后果, 特此声明 ( 请全文抄录以下文字以完成确认 : 本人已经阅读上述风险提示, 充分了解并清楚知晓本理财产品的风险, 愿意承担相关风险 ) 投资者签名 : 日期 : ( 仅银行填写 ) 银行客户经理声明 : 本人已经向投资者如实介绍了产品风险并按要求对投资者投资本产品的适合度进行了评估 银行客户经理签名 : 日期 : 银行主管人员签名 : 日期 : 第 5 页共 6 页
产品适合度评估 ( 仅供机构投资者填写 ): 尊敬的投资者 : 贵公司已知悉中国农业银行 金钥匙 安心得利 2011 年第 1357 期网银专享人民币理财产品 ( 产品代码 :AD111357) 理财合同由产品说明书 中国农业银行理财产品协议 中国农业银行理财产品认购申购委托书共同组成 本理财产品农行内部风险评级为中低风险, 适合风险类型为谨慎型 稳健型 进取型和激进型的投资者认购 客户填写 本人为 ( 此处可加盖公司公章或财务章 ) 公司授权签字人, 经慎重考虑, 我公司 : 适合购买本理财产品 ( 适合 与 不适合 只能勾选一项, 并签字 ) 投资者确认 : 本授权签字人已仔细阅读了产品风险提示 中国农业银行向本授权签字人说明了本理财 产品所涉及到的各种风险 认购本理财产品是经过我公司独立判断之后所做出的符合本公司意愿的决定 公司财务章 : 公司授权签字人签名 : 日期 : 不适合购买本理财产品 ( 适合 与 不适合 只能勾选一项, 并签字 ) 投资者确认 : 本授权签字人已经仔细阅读了产品风险提示 中国农业银行向本授权签字人说明了本理财产品所涉及到的各种风险 本授权签字人确认如下 : 我公司认识到本公司不适合购买本理财产品, 中国农业银行已对此进行郑重提示, 本公司仍坚持购买本理财产品, 并愿意承担由此造成的一切风险和后果, 特此声明 公司财务章 : 公司授权签字人签名 : 日期 : ( 仅银行填写 ) 银行客户经理声明 : 本人已经向投资者如实介绍了产品风险并按要求对投资者投资本产品的适合度进行了评估 银行客户经理签名 : 日期 : 银行主管人员签名 : 日期 : 第 6 页共 6 页