珠三角金融信息化發展及橫琴電子金融產業的機遇中國電子金融服務工作始於二十世紀七十年代末, 經歷了從微機單機應用到城市綜合網絡, 從分散無組織的自由開發應用到統一領導規劃和集中開發應用, 從單純營業系統到業務處理和執行信息系統配套運用的發展過程雖然中國金融信息化相對西方國家起步較晚, 但進展迅猛

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遛慎
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1 澳門研究 2012 年第 3 期經濟貿易珠三角金融信息化發展及橫琴電子金融產業的機遇鄭德珵劉璟 [ 摘要 ] 人民幣國際化對電子金融在泛珠三角地區的發展具有重要作用橫琴發展電子金融產業既有優勢, 也存在不足因此, 必須借助金融創新政策與鄰近澳門的地理優勢, 加快電子金融產業的快速成型和發展具體舉措可包括 : 大力發展金融創新工具 ; 進一步利用資本市場, 培育電子金融企業上市, 形成集聚效應 ; 提供各種優惠條件支持電子金融行業發展 ; 借助澳門與歐洲經濟體的關係與資本, 與珠三角其他金融創新區錯位競爭, 形成自己的特色 ; 加強與粵港澳地區高等院校的緊密合作 [ 關鍵詞 ] 人民幣國際化橫琴電子金融資本市場引言 : 金融信息化時代二十世紀末, 以信息技術迅猛發展為標誌的信息技術革命悄然興起, 深深影響人們的生活和思維方式, 也給各個行業帶來了新的發展契機和風險, 作為國民經濟核心的金融業也進入了金融信息化時代從定義來看, 金融信息化是指採用各種電子化設備通信技術網絡技術等現代化手段以實現各類金融業務處理自動化, 為客戶提供多種快捷方便的服務, 為各級管理者的經營決策提供及時完整科學準確信息的過程金融信息化是一場世界範圍的金融革命信息化技術的廣泛應用, 對金融機構的傳統經營模式理念和管理方式造成了巨大的衝擊, 但也為金融業整體發展帶來了更多機會, 融合了銀行證券保險等分業經營的金融市場, 減少了各類金融企業針對同樣客戶的勞動重複, 拓寬了金融企業進行產品功能解捆的創新空間, 金融機構可通過信息化應用向客戶提供更多量體裁衣式的金融服務 ; 提升金融自動化, 使金融業務能夠突破時間限制, 促進無形金融市場的形成和發展 ; 持續降低銀行的經營成本, 從而提升銀行盈利能力 ; 使得監管更加到位, 央行可以通過電腦設備即時監測各金融機構的資產負債和指標情況作者簡介..鄭德珵, 廣州廣證恆生證券投資諮詢有限公司董事長, 經濟學博士廣州 ; 劉璟, 廣州廣證恆生證券投資諮詢有限公司分析師, 英國運籌及金融學碩士廣州

2 珠三角金融信息化發展及橫琴電子金融產業的機遇中國電子金融服務工作始於二十世紀七十年代末, 經歷了從微機單機應用到城市綜合網絡, 從分散無組織的自由開發應用到統一領導規劃和集中開發應用, 從單純營業系統到業務處理和執行信息系統配套運用的發展過程雖然中國金融信息化相對西方國家起步較晚, 但進展迅猛據 2011 年度中國銀行業服務改進情況報告顯示, 截至 2011 年末, 全行業共有 426,237 台自助設備投入運行, 2011 年新增加各類自助設備 90,629 台, 自助設施總交易額達億筆, 同比增長 43%, 總交易額為萬億元, 同比增長 6% 在金融信息化渠道建設方面, 各銀行持續對網上銀行電話銀行手機銀行電視銀行等電子銀行系統進行升級改造據不完全統計,2011 年全行業離櫃交易達億筆, 交易金額達萬億元, 行業平均離櫃業務率為 50.54%, 同比增長 5.52 個百分點自 2009 年中國開始允許使用人民幣進行跨境貿易清算以來, 中資和外資銀行公司客戶的人民幣清算需求開始不斷增加 2011 年, 中國人民銀行財政部商務部海關總署稅務總局和銀監會聯合發佈關於擴大跨境貿易人民幣結算地區的通知, 明確落實國家十二五規劃綱要提出的擴大人民幣跨境使用的要求, 將跨境貿易人民幣結算境內地域範圍進一步擴大至全國範圍據央行資料顯示, 2012 年 5 月, 人民幣跨境結算規模提高至 2,160 億元, 相比 4 月跨境人民幣結算業務發生的 1,962 億元, 其規模增速顯著 2011 年全年跨境貿易人民幣結算業務累計發生 2.08 萬億元, 同比飆升 3.1 倍 ;2012 年第一季度, 跨境貿易人民幣結算金額已達 5,804 億元, 同比驟增 61% 隨人民幣跨境貿易業務量的快速增加, 銀行信息化系統升級將是必然趨勢目前央行已開始對中國現代化支付系統 (China s national advanced payment system, 簡稱 Cnaps) 進行升級, 以保證人民幣跨境貿易結算業務順暢並提升業務處理效率根據中國金融業信息化十二五發展規劃, 在十二五期間將進一步提高金融宏觀調控與監管的信息化水平, 建設中央銀行會計核算數據集中系統, 形成完整的人民幣會計核算全國一本帳, 以及時反映全國所有金融機構的本外幣存款準備金帳戶餘額情況金融基礎設施建設方面, 十二五期間將深入開展支付服務創新, 完成第二代支付系統建設, 提供本外幣交易的對等支付結算與人民幣跨境支付結算功能, 逐步建立健全人民幣跨境支付清算網絡並全面實施銀行卡晶片化遷移工作, 形成以金融 IC 卡為主導的銀行卡應用局面, 實現金融 IC 卡應用於互聯網支付移動支付等創新型應用技術的整合總體而言, 中國金融業信息化進程在未來五年內仍將保持快速增長態勢一珠三角金融信息化需求將持續提升 ( 一 ) 珠三角的經濟增長為電子金融發展提供堅實基礎根據統計數據顯示, 截至 2011 年底, 大珠三角地區 ( 即廣東香港澳門 ) 的經濟總量已超過韓國 ( 見表 1) 巨大的經濟總量無疑為珠三角地區的電子金融發展提供了良好的條件另外, 與長三角環渤海地區相比較, 珠三角地區因為臨近港澳地區, 在中國三大經濟圈中具有其徐林意 : 電子金融服務發展方向探研, 中國金融電腦 ( 北京 ), 2005 年第 1 期, 第頁 33

3 澳門研究 2012 年第 3 期獨特的優勢在資本平台方面, 珠三角地區的企業不僅可在深圳交易所香港交易所上市募資, 還因其靠緊香港國際金融中心而獲得較多國外投資機構的青睞表年泛珠三角地區經濟總量地區 GDP( 單位 : 人民幣 ) 佔全國中國 471, 億元 100% 廣東 52, 億元 11.17% 珠三角 42, 億元 9.09% 香港 14, 億元澳門 2, 億元韓國 65, 億元資料來源 : 廣州證券根據萬得資訊資料整理 ( 二 ) 珠三角具有較好的電子金融環境 1. 電子商務發展較快近年來, 電子商務服務平台的服務水平不斷提升, 電子商務使用者和電子商務應用開始向協力廠商電子商務平台聚集, 為網上銀行支付移動支付等新支付模式的快速發展提供了較好的基礎在政策的支持下, 珠三角地區在電子商務領域持續強勁發展, 十一五期間, 廣東省電子商務發展總體上處於全國領先水平, 與長三角京津唐地區成為中國電子商務發展的三大增長極廣東省電子商務十二五發展規劃顯示, 2010 年廣東省互聯網普及率為 55.3%, 網民規模達到 5,324 萬人 ; 網絡購物人數達 1,927 萬人, 佔線民總數的 36.2%; 手機網民數量達 3,881 萬人, 上網比例達 72.9%, 高出全國平均水平 6.9 個百分點 ; 電子商務交易規模在 2010 年已擴大到 8,000 億元, 佔全國電商市場份額的 1/6 左右淘寶網上的統計數據顯示, 深圳在淘寶網上的銷售額最大, 而廣州在淘寶網上的企業數量最多根據十二五發展規劃的要求,2015 年廣東省電子商務交易額將突破 3.2 萬億元, 預計十二五期間電子商務交易規模年複合增速將達到 30% 總體而言, 電子商務的繁榮度是推動電子金融發展的關鍵, 珠三角地區電子商務產業的發展將為電子金融業持續發展提供強有力的支撐 2. 電子金融企業集聚電子金融企業發展主要受以下幾個因素影響 : 其一是客戶和資金驅動與大多技術服務行業一樣, 電子金融機構會將銷售與研發維護部門設在客戶所在地, 以提升服務水平, 所以金融業較為發達的城市一般周邊都會集聚較多的電子金融服務企業以長三角地區為例, 大部分金融機構總部 ( 銀行證券等 ) 都聚集在該地區, 所以金融 IT 公司也出現了扎堆現象 ; 其二是政策導向近年來中國大力支持中小企業發展, 在政策的扶持下, 電子金融這種以輕資產為主的產業獲得了較快的發展因此, 政策扶持力度較大的城市, 如北京深圳杭州等地的電子金融服務業發展都獲得較好的增長 ; 其三為技術因素技術能力是產業佈局的重要因素, 電子金融企業通常會選擇在擁有掌握先進技術和研發實力的高校或研究所的城市地區設立自己的研發中心, 以持續提升自身的行業競爭力從目前中國已上市的電子金融類公司的分佈看, A 股上市的 17 家公司主要集中在滬杭地區和珠三角地區, 其中杭州有六家廣東八家 ( 深圳五家 ) 由此可見, 電子金融產業在珠三角具有較明顯的集聚效應 ( 見表 2) 34

4 珠三角金融信息化發展及橫琴電子金融產業的機遇表 2 電子金融上市公司代碼名稱涉及業務城市 SZ 東信和平銀行 IC 卡封裝珠海市 SZ 廣電運通 ATM 機供應商廣州市 SZ 禦銀股份 ATM 機供應商廣州市 SZ 證通電子 POS 機提供商深圳市 SZ 三泰電子銀行軟件系統成都市 SZ 新北洋銀行內部硬體提供商威海市 SZ 中科金財銀行軟件系統北京市 SZ 國民技術手機支付晶片深圳市 SZ 銀之傑銀行軟件系統深圳市 SH 金證股份證券軟件系統深圳市 SH 恒生電子證券銀行軟件系統杭州市 SH 信雅達銀行軟件系統杭州市 SH 東方通信 ATM 機供應商杭州市 SH 大智慧證券軟件系統上海市 SZ 同花順證券軟件系統杭州市 SZ 東方財富網證券軟件系統上海市 SZ 兆日科技銀行軟件系統深圳市 SZ 新國都 POS 機提供商深圳市資料來源 : 廣州證券根據萬得資訊資料整理 ( 三 ) 粵港澳合作的深化將帶來更多金融基礎建設需求 2008 年 12 月, 國務院批准通過珠江三角洲地區改革發展規劃綱要 ( 年 ) ( 以下簡稱規劃綱要 ), 把珠三角定位為輻射亞太地區的現代金融產業後援服務基地, 為珠三角地區金融改革發展指明了方向十一五期間, 各地政府積極推動區域金融基礎設施建設, 進一步提升了珠三角地區金融服務的現代化普及化水平, 具體表現為 : 以廣東金融高新技術服務區為主體, 廣州金融創新服務區深圳龍崗金融後援服務區為支撐的金融後援服務產業園區發展格局基本形成, 較好地承接了境內外金融後援產業和金融服務外包產業轉移, 初步形成金融產業新的增長點 2010 年末, 廣東金融高新技術服務區已引進國內外金融後援項目 41 個, 投資總額達 120 億元, 其中不乏國內外大型金融機構後援中心項目企業和個人徵信系統建設取得重大進展截至 2010 年末, 企業徵信系統已收錄廣東省內 92.5 萬戶企業及其他機構組織的信用信息, 個人徵信系統已收錄廣東省內 4,597 萬名自然人的信用信息其中, 雲浮市郁南縣成立了全省首個縣級徵信中心, 肇慶市打造了徵信統一信息平台支付結算服務水平有所提高 2006 年以來, 廣東率先推進小額批量支付系統和全國支票影像交換系統推廣工作, 啟動廣東省金融結算服務平台廣東全省大同城票據交換平台和廣東 3A 電子支付網絡建設, 推出個體工商戶電話終端轉帳業務, 開通廣東電子繳稅入庫業務小額支付系統集中代收付業務和銀行本票業務 2010 年, 廣州銀行電子結算中心累計清算業務已達 2.6 億筆, 金額為 108 萬億元, 清算金額是 2005 年的 6.1 倍十一五的成功是廣東十二五金融改革發展的牢固基石 2011 年末, 廣東省人民政府金融工作辦公室發佈了廣東省金融改革發展十二五規劃, 其中提出, 十二五期間廣東將力推進實施多個金融重點項目, 其中涉及金融改革創新綜合試驗區金融市場平台金融組織體系金融基礎設施金融生態環境和重要金融商務區或金融產業園區等多方面 35

5 澳門研究 2012 年第 3 期總體而言, 十二五期間廣東明確將加快經濟發展方式轉變的步伐, 通過完善地方金融市場功能深化合作共同開展人民幣國際化利率市場化等重要金融改革創新試驗建立重要金融市場平台等多種方式, 推進廣東實現向金融強省的轉型隨未來粵港澳地區金融合作項目的增加和金融創新業務品類的增加, 金融基礎設施的配套以及跨境業務互連互通的需求也將相應提升, 如跨境支付清算平台的建立, 即時總額清算 (RTGS) 票據清算銀行卡清算等, 為珠三角地區的電子金融服務產業發展提供較好的環境二橫琴新區發展電子金融產業的優勢與不足 ( 一 ) 橫琴新區發展電子金融產業的優勢 1. 地理優勢珠海市橫琴新區地處珠江口西岸, 毗鄰澳門, 港珠澳大橋建成後, 橫琴將是中國唯一同時連接港澳的區域發展新平台對比廣州南沙深圳前海兩個金融創新區, 橫琴新區具有獨特的地理優勢橫琴的招商引資在過去兩年中實現了三位數的高速增長目前橫琴引進項目的總融資金額已經超過 1,000 億元, 包括中國電力投資集團公司投資 120 億元建設的多聯供燃氣發電項目中國冶金科工股份有限公司投資 109 億元建設的橫琴新區道路及海堤 BT 項目等, 還有眾多的中小項目融資這些大型項目的引進無疑將吸引眾多商業銀行的進駐, 進而帶動橫琴的電子金融產業發展此外, 橫琴作為粵港澳緊密合作的新載體, 在資源配置方面可充分發揮三地在人才技術市場和管理體制等方面的優勢, 促進區域間人員物資資金和信息的高效集聚和流動, 為電子金融企業發展提供強有力的支持 2. 政策優勢作為國家級新區, 橫琴在金融創新業務方面獲得了政府的大力支持根據 2009 年 8 月 14 日國務院正式批准的橫琴總體發展規劃 2010 年 12 月國務院批覆意見 2011 年 3 月 6 日廣東省人民政府和澳門特別行政區政府簽署的粵澳合作框架協議, 橫琴新區可在金融業務金融機構準入金融市場金融產品等方面進行創新, 拓展融資渠道在金融電子化方面, 橫琴將繼續優化電子支付環境, 大力推廣非現金支付工具特別是電子支付工具 ; 在橫琴開展個人項下人民幣與澳門元港元在一定額度內的雙向兌換試點 ; 探索在橫琴推廣使用多幣種金融 IC 卡 ; 建立多幣種商務交易應用服務平台 ; 重點建設金融後台服務基地, 支持在橫琴發展金融後台服務產業, 引導和鼓勵港澳地區國外以及內地的金融機構在橫琴設立各類後台服務機構 3. 橫琴新區可借助澳門打開葡語系國家市場澳門一直扮演連接中國與葡語系國家經濟和文化交流的角色澳門回歸以來, 中國與葡語國家的貿易往來更是得到迅速發展 2002 年至 2010 年間, 中國與葡語國家的進出口商品總額從億美元增長到億美元, 增長 14 倍, 年均增長達到 40%, 佔中國貨物進出口額的比重從 1% 上升至 3% 在拉丁美洲方面, 中國和巴西兩國之間的文化物資互補空間巨大因此, 巴西成為中國在拉美的最大交易夥伴, 而中國則是巴西的第二大交易夥伴出口產品市場和進口資源國在歐洲方面, 澳門早在 1992 年與歐洲經濟共同體簽有貿易合作協議, 因此在商品貿易科技和文化交流等領域一直保持長期深入合作為了促進中國與葡語國家貿易規模投資合作領域的進一步擴大, 國家十二五規劃提出 36

6 珠三角金融信息化發展及橫琴電子金融產業的機遇支持澳門建設中國與葡語國家商貿合作服務平台, 支持澳門推動經濟適度多元化因此, 澳門作為葡語國家聯繫紐帶和自由港的優勢將更加凸顯橫琴作為緊鄰澳門的金融創新區, 可借助澳門的優勢, 積極開拓葡語國家和歐盟的市場 4. 粵澳合作推動橫琴發展粵澳合作框架協議為深化粵澳合作奠定了扎實基礎該協議及橫琴創新政策的出台, 為澳門金融業的升級和多元化發展帶來了更多機遇同時, 澳門的政府與民間資金充裕, 也可成為橫琴未來發展的動力作為與澳門相鄰的城市, 珠海在粵澳合作中一直扮演重要角色國務院對橫琴的發展高度重視, 並賦予橫琴先行先試的政策優惠其中, 橫琴分線管理政策明確提出分線管理實施原則, 強調將積極研究澳門居民進出橫琴更加便利的通關措施, 這將使經澳門進出橫琴的人流貨流及車流更為簡便快捷, 有利於澳門居民在橫琴拓展就業和生活空間而財稅優惠措施方面, 符合條件的企業及在橫琴工作的港澳居民將獲得稅率優惠, 有利於鼓勵和支持澳門企業參與投資橫琴和澳門市民在橫琴就業隨橫琴開發配套政策的逐步落實, 橫琴未來將獲得快速的發展 ( 二 ) 橫琴新區發展電子金融產業的不足廣州的南沙新區深圳的前海新區與珠海的橫琴新區均是國家級開發區在金融創新方面, 南沙的發展方向和定位為 : 建設與港澳全面合作的綜合示範區和綜合性金融服務基地前海的發展方向和定位為 : 充分發揮香港國際經濟中心的優勢和作用, 逐步把前海新區建設成為粵港現代服務業創新合作示範區, 在全面推進香港與內地服務業合作中發揮先導作用而橫琴的發展方向和定位為 : 把橫琴建設成為帶動珠三角服務港澳率先發展的粵港澳緊密合作示範區可見三者的定位和方向較為類似, 與南沙和前海相比, 橫琴在發展電子金融產業方面存在以下不足 : 1. 大專院校及科研機構不足現階段南沙已集聚一批如香港科技大學霍英東研究院等高水平的研究機構, 而深圳前海新區也可借助深圳南山地區的科研機構和高科技企業, 進一步提升自己在電子金融領域的優勢同樣作為金融創新實驗區的橫琴新區, 目前在科研力量方面則相對匱乏 2. 上市公司尤其是 IT 企業缺乏, 集聚效應不明顯目前在三個金融創新試驗區中, 深圳前海新區的競爭優勢較為突出, 深圳上市公司共 200 餘家, 現有金融 IT 企業已形成了一定的集聚效應 ( 見表 3) 相比之下, 珠海上市公司數量僅為深圳的 1/10, 橫琴新區目前在金融 IT 領域僅有一家上市企業, 未來要形成具有一定規模的電子金融產業, 仍有較長的路要走表 3 深圳珠海上市公司概況對比地區總數 A 股數量主機板中小板創業板 B 股數量市值 ( 億 ) 深圳珠海現階段金融機構仍較為欠缺據中國銀監會珠海監管分局負責人稱, 2011 年珠海銀行業金融機構數量為 27 家, 其中 7 家是 2011 年年內新增相比之下, 2011 年深圳市金融機構總數已達 254 家, 其中 2011 年年內新 37

7 澳門研究 2012 年第 3 期增 24 家可見受早前區域定位影響, 珠海金融業務發展明顯滯後於深圳廣州等地區, 對橫琴地區未來做強做大金融創新電子金融業務或產生一定的制約 4. 金融風險防範和法制有待進一步健全在網絡高度發達的時代, 網上銀行為社會帶來便捷的同時, 也帶來了一系列的安全問題, 如木馬各類釣魚網站以及網絡犯罪的規模化和集團化據艾瑞諮詢統計,2011 年中國電子金融安全案件主要集中在網銀釣魚網站和借記卡信用卡盜刷兩項中, 案件的根本都是客戶信息洩露廣東省銀監部門統計數據顯示,2011 年, 四家國有銀行廣東省分行涉及克隆卡的投訴高達 1,280 件涉及金額 2,919 萬元, 分別比 2010 年增長 9 倍和 5.7 倍 ;2012 年前兩個月相關投訴已達 425 件涉及金額 667 萬元其中, 不少案件發生在珠海市雖然各大銀行都加強了電子銀行安全性控制, 如電子密令 USBKEY 的使用以及多環節的身份驗證, 但並沒有杜絕電子金融案件的發生, 可見電子金融安全管控法律法規等仍有待進一步健全三借助金融創新, 加快橫琴電子金融產業的發展 ( 一 ) 大力發展金融創新工具在政策的主導下, 積極引進國內外金融企業在橫琴新區設立總部或分支機構及金融後台服務機構, 促進橫琴金融核心區建設形成規模積極推進區內金融機構開辦外幣離岸業務在建立統一的法律制度和有效的監管機制背景下, 加快推進橫琴地區金融機構開展人民幣離岸業務區內企業參加跨境人民幣結算和綜合經營等方面的創新試點積極籌建和引進信託機構, 發行多幣種產業投資基金, 開展多幣種土地信託基金 ( 計劃 ) 試點允許將部分涉及金融機構和業務準入貨幣交易以及外匯市場方面的審批事項和監管許可權下放到珠海市相關金融監管部門 ( 二 ) 進一步利用資本市場, 培育電子金融企業上市, 形成集聚效應建立多層次的產業投融資體系, 拓寬與創新直接融資渠道與工具, 探索設立橫琴股權投資基金, 鼓勵粵澳兩地符合條件的機構聯合發起設立橫琴產業投資基金 ; 引入股權投資機構進駐橫琴, 以輔助區域內電子金融行業的企業成長支持電子金融行業企業上市, 並支持符合條件的橫琴開發運營機構和企業在全國銀行間市場發行債務融資工具, 或發行企業債券同時, 積極推行中小企業創新融資模式, 建立中小企業信用擔保機構和區域性再擔保機構 ; 鼓勵發展小額貸款公司和中小企業投資公司 ( 三 ) 充分利用特殊區域優勢, 為電子金融行業發展提供優惠政策橫琴應充分利用其創新區優勢, 建立和完善增強企業自主創新能力的政策體系, 為區域內企業提供便捷的通關 ( 如分線管理模式 ), 保稅貨物項下的外匯管理特殊政策, 以及企業研發費用稅前加計扣除等稅收優惠政策實施知識產權和技術標準戰略, 加大知識產權保護和應用力度, 支援參與和開展行業國家和國際有關標準的制訂工作 ( 四 ) 借助港澳, 與珠三角其他金融創新區錯位發展, 形成自己的特色橫琴地區應充分利用香港國際金融中心的地位及資訊發達的優勢, 結合澳門作為國際性商貿平台的帶動效應, 鼓勵港澳的商務服務向橫琴地區拓展橫琴應把握自身在人民幣離岸服務方面的優勢, 與深圳前海廣州南沙金融創新區形成錯位發展同時, 橫琴地區可借助澳門作為葡語 38

8 珠三角金融信息化發展及橫琴電子金融產業的機遇國家聯繫紐帶和自由港的優勢, 積極開拓葡語國家和歐盟的市場 ( 五 ) 加強與粵港澳地區高等院校緊密合作橫琴作為粵港澳緊密合作的載體, 應匯聚港澳及國內外優勢科技資源, 尤其是將港澳的商業化研發和廣東的基礎性研發相結合, 構建開放的科技創新體系加強與香港澳門廣州等地區大學科研機構的產學研合作, 建立產學研技術創新聯盟, 多渠道吸引和促進國內外名校科研院所在橫琴進行高新技術項目的研發中試和產業化, 加快產學研一體化, 促進創新成果轉化和技術擴散結語總體而言, 在政策利好和地理優勢的共同推動下, 橫琴將吸引大批金融機構的進駐, 金融創新產品業務也將陸續推出, 未來區內金融機構對信息化系統升級的需求也將隨之增加目前橫琴發展電子金融產業具有地理政策方面的優勢, 但也存在研究實力產業基礎較弱等條件的不足因此, 橫琴創新區要加快電子金融產業的快速成型和發展, 必須充分利用金融創新區的特殊政策大力發展金融創新工具, 並借助資本市場力量, 加快培育區域內電子金融企業另外, 政府應建立和完善增強企業自主創新能力的政策體系, 為區域內企業提供相應優惠條件, 支持電子商務電子金融等行業的蓬勃發展最後, 在人民幣國際化多幣種金融 IC 卡多幣種商務交易應用服務平台等金融創新業務大發展的環境下, 橫琴新區應與珠三角其他金融創新區錯位競爭, 形成自己的特色參考文獻 : 1. 中國電子商務產業地圖白皮書(2011 年 ), 北京 : 賽迪顧問股份有限公司, 2011 年 2. 黃國平宣曉影 : 中國銀行業金融信息化建設問題與對策, 銀行家 ( 太原 ), 2011 年第 12 期, 第頁 3. 鄭竣峰 : 淺談我國金融電子化的發展, 現代經濟信息 ( 北京 ), 2011 年第 23 期, 第 303 頁 4. 王慶來 : 中國電子商務發展問題及改革措施, 經營管理者 ( 成都 ), 2010 年第 18 期 5. 王光華 : 中國金融電子化發展的現狀與未來, 時代金融 ( 昆明 ), 2007 年第 5 期 6. 姚余棟劉肯 : 大型銀行走出去與人民幣跨境使用, 中國金融 ( 北京 ), 2012 年第 7 期, 第頁 7. 郝文江武捷 : 電子商務中新型犯罪現象剖析, 信息網絡安全 ( 北京 ), 2010 年第 8 期, 第頁 8. 楊貴軍 : 金融電子化對金融業發展與風險探討, 中國電子商務 ( 北京 ), 2010 年第 11 期 9. 陳征宇 : 論金融電子化戰略, 理論探索 ( 太原 ), 2002 年第 5 期 [ 責任編輯陳子夏 ] 39

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N3489_PYE_SChi_Cover-back 保華建業集團業務方針業務方針保華建業1946年始建於上海逾六十年來致力為香港及各地城市打造宏偉景觀與世界級基建設施保華建業作風穩健積極進取專注發展其多元化的工程及房地產業務保華建業的核心業務涵蓋承建管理物業發展管理及房地產投資集團於香港澳門中國內地以至海外均擁有龐大的客戶網絡保華建業集團願景以創新精神專業態度以及對品質的追求提供一條龍的房地產服務從而在香港