Microsoft Word - 保險代理人管理規則99 年 02 月 04 日.doc

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厄屋堰慎
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1 保險代理人管理規則 ( 民國 99 年 02 月 04 日修正 ) 第一章通則第 1 條本規則依保險法第一百七十七條規定訂定之第 2 條本規則所稱保險代理人 ( 以下簡稱代理人 ), 指保險法第八條規定之保險代理人第 3 條代理人非依本規則取得執業證書, 不得執行業務第 4 條代理人分財產保險代理人及人身保險代理人代理人依其代理保險業家數分為專屬代理人及普通代理人 ; 專屬代理人以代理特定一家保險業為限, 普通代理人得代理二家以上之保險業第二章資格條件第 5 條代理人應具備下列資格之一 : 一經專門職業及技術人員保險代理人考試及格者二前曾應主管機關舉辦之代理人資格測驗合格者三曾領有代理人執業證書並執業有案者具備前項第三款資格者, 以執行同類業務為限第 6 條兼有代理人保險經紀人或公證人資格者, 僅得擇一申領執業證書第 7 條有下列情事之一, 不得申領代理人執業證書, 或充任代理人公司之董事監察人或經理人 : 一無行為能力限制行為能力或受輔助宣告尚未撤銷者二曾犯組織犯罪防制條例規定之罪, 經有罪判決確定者三曾犯侵占詐欺背信偽造文書罪, 經宣告有期徒刑以上之刑確定, 執行完畢緩刑期滿或赦免後尚未逾三年者四違反保險法銀行法金融控股公司法信託業法票券金融管理法金融資產證券化條例不動產證券化條例證券交易法期貨交易法證券投資信託及顧問法管理外匯條例信用合作社法洗錢防制法或其他金融管理法律, 受刑之宣告確定, 執行完畢緩刑期滿或赦免後尚未逾三年者五受破產之宣告, 尚未復權者六曾任法人宣告破產時之負責人, 破產終結尚未逾三年, 或調協未履行者七有重大喪失債信情事尚未了結或了結後尚未逾三年者

2 八曾違反保險法或公平交易法被撤換, 或受罰鍰處分尚未逾三年者九最近三年內有事實證明從事或涉及其他不誠信或不正當之活動, 顯示其不適任者十任職保險業及有關公會現職人員者十一已登錄為保險業務員者但代理人公司之業務員充任董事或經理人者, 不在此限十二執業證書經主管機關撤銷尚未滿五年者十三涉及專門職業及技術人員之保險從業人員特種考試重大舞弊行為, 經有期徒刑裁判確定者十四其他法律有限制規定者第三章執業登記及執業證書之取得第 8 條具備本規則所定代理人資格者, 得以個人名義或受公司組織之僱用於取得執業證書後執行業務以公司組織申請經營代理人業務者, 應僱用具備前項所定代理人資格者至少一人, 擔任簽署工作, 向主管機關辦理許可登記, 其人數並應視業務規模, 由公司作適當調整, 必要時主管機關並得視情況, 要求公司增僱代理人擔任簽署工作依前項規定辦理登記後, 應依法向有關機關辦理設立登記每一代理人不得同時為二家以上公司擔任簽署工作第 9 條以個人名義執行代理人業務者, 應檢附下列文件, 向主管機關辦理許可登記 : 一申請書二符合本規則所定資格條件之證明三最近二年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明 ; 取得職前教育訓練證明已二年以上者, 得檢附已取得之職前教育訓練證明及第二十三條規定之在職教育訓練證明 ; 依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者, 得檢附第二十三條規定之在職教育訓練證明四身分證明五營業計畫書六無第七條各款所列情事之書面聲明第 10 條以公司組織名義執行代理人業務者, 應檢附下列文件, 向主管機關辦理許可登記 : 一申請書二僱用之代理人符合本規則所定資格條件之證明三僱用之代理人之身分證明四僱用之代理人最近二年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明 ; 取得職前教育訓練證明已二年以上者, 得檢附已取得之職前教育訓練證明及第二十三條規定之職前教育訓練證明 ; 依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者, 得檢附第二十三條規定之在職教育訓練證明五僱用之代理人無第七條第一款至第九款及第十二款至第十四款情事之書面聲明

3 六營業計畫書七發起人或股東清冊, 載明發起人或股東姓名性別出生年月日住所身分證統一編號及所認繳股款八公司章程九繳足股款證明或公司存款餘額證明十預定經理人之資格證明文件前項第七款發起人或股東, 為外國保險代理人公司者, 應另檢具第三十九條第一項第一款至第三款之文件第 11 條代理人公司之經理人應具備下列資格之一 : 一國內外專科以上學校畢業或具有同等學歷, 並具保險公司保險合作社保險經紀人保險代理人或保險公證人工作經驗三年以上者二國內外專科以上學校畢業或具同等學歷, 並曾擔任保險代理人之簽署工作二年以上者三有其他事實足資證明具備保險專業知識或保險工作經驗, 可健全有效經營保險業務者第 12 條代理人公司董事監察人經理人變更時, 應檢具無第七條各款所列情事之書面聲明, 報代理人商業同業公會備查第 13 條代理人公司增僱或變更代理人, 而該代理人已領有執業證書者, 代理人公司應於增僱或變更代理人後一週內向代理人商業同業公會報備前項作業要點, 由代理人商業同業公會訂之第 14 條公司組織申請經營代理人之業務者, 其最低實收資本額為新臺幣三百萬元發起人及股東之出資以現金為限實收資本額未達新臺幣三百萬元者, 應於九十五年十二月八日前完成增資補足第 15 條代理人經許可登記後, 應持向中央銀行或其委託之銀行繳納保證金之收據, 或投保專業責任保險之保險單, 送請主管機關核發執業證書個人執行業務者, 應繳存保證金新臺幣二十萬元 ; 公司組織者, 保證金應按實收資本額百分之十五繳存但繳存金額不得低於新臺幣六十萬元保證金之繳存, 得以現金公債或國庫券為之繳存之保證金須俟宣告停業完成清算並將其執業證書繳銷後依法申請發還之但個人名義執行業務者得於停止執行業務並繳銷執業證書後申請發還之投保專業責任保險者, 其保險期間不得中斷, 且每一事故保險金額, 個人執行業務者不得低於新臺幣五十萬元 ; 公司組織者應按實收資本額百分之十五投保, 但不得低於新臺幣一百萬元前項專業責任保險, 每一保險期間之累積保險金額不得低於前項每一事故最低保險金額之三倍投保專業責任保險每年續保後, 應報請代理人商業同業公會備查 ; 有解除或終止保險契約改以繳存保證金情事者, 應先報請主管機關核准

4 第 16 條代理人應自許可登記之日起六個月內, 申請主管機關核發執業證書並開始營業 ; 屆期未申請或未開始營業者, 由主管機關廢止其登記代理人公司經主管機關核准得申請暫停執業但應於一年內僱用合格代理人至少一人擔任簽署工作並重行營業, 逾期由主管機關註銷執業登記及執業證書前二項所定期限, 如有正當理由, 得申請延長之並以一次為限代理人公司經營業務後未依第八條第二項規定僱用合格代理人至少一人擔任簽署工作者, 不得執行業務, 並應於三個月內僱用合格代理人至少一人擔任簽署工作, 逾期由主管機關註銷執業登記及執業證書第 17 條代理人申請主管機關核發執業證書時, 應繳交主管機關所定之規費, 並檢附繳存保證金之證明, 或投保專業責任保險之保險單公司組織應另檢附設立登記表董事監察人名冊, 以及董事監察人經理人無第七條各款所列情事之聲明書及僱用之代理人無第七條第十款及第十一款規定情事之證明代理人公司解散清算及個人名義執業之代理人停止執行業務時, 應將其執業證書繳銷第 18 條執業證書之有效期間為五年, 並應於期滿前辦妥換發執業證書手續申請換發執業證書時, 應繳交主管機關所定之規費, 並檢附下列文件 : 一原領執業證書二主管機關認可之在職教育訓練證明三繳存保證金之證明或投保專業責任保險之保險單四最近三年代理人列有所得來源之綜合所得稅結算申報書附切結書之扣繳憑單或其他有執業實績證明之文件五無第七條各款所列情事之聲明書六依第三十二條規定加入代理人商業同業公會之證明第 19 條有下列情事之一者, 主管機關應不予換發其執業證書 ; 一違反第六條規定二有第七條各款所列情事之一三違反第八條第四項規定四未於第十八條所定限期內申請換發執業證書五未於第三十條第二項所定限期內辦理變更登記並換發執業證書六未依第三十一條規定申報業務及財務報表七未依規定繳交罰鍰監理年費檢查費及其他規費第 20 條代理人同時具備財產保險及人身保險代理人資格者, 僅得擇一申領財產保險或人身保險代理人執業證書第四章教育訓練第 21 條教育訓練分為職前教育訓練與在職教育訓練

5 第 22 條以個人名義或以公司名義執行代理人業務者, 應於申請執行業務前二年內參加職前教育訓練達三十二小時以上職前教育訓練得由財團法人保險事業發展中心或大學院校推廣教育機構辦理之 ; 其教育訓練要點與內容, 須報請主管機關核可第 23 條以個人名義或以公司名義執行代理人業務者, 應於申請換發執業證書前二年內參加在職教育訓練達二十四小時以上在職教育訓練得由財團法人保險事業發展中心代理人商業同業公會大學院校推廣教育機構或其他經主管機關認可之機構辦理之 ; 其教育訓練要點與內容, 須報請主管機關核可第五章管理第 24 條代理人執行業務, 應於有關文件簽署, 並依法負相關責任前項有關文件, 在財產保險代理人包括 : 一要保書二批改申請書第一項有關文件, 在人身保險代理人包括 : 一要保書二契約內容變更申請書保險代理人, 如經授權代收保費或辦理核保理賠或其他保險業務時, 除應在第二項及第三項各款文件簽署外, 並應在有關各項文件為簽署第 25 條代理人公司之業務員從事保險招攬之宣傳及廣告內容, 應經所屬公司核可 ; 其所屬公司並應依法負責任第 26 條代理人依保險代理合約之授權執行業務之過失錯誤或疏漏行為, 致要保人被保險人受有損害時, 該授權保險人應負賠償責任第 27 條保險代理合約之內容, 至少應包括下列項目 : 一雙方當事人名稱二代理期限三代理權限範圍四代理費支付標準五代理費支付方式六違約責任七爭議處理八合約終止第 28 條代理人公司代理核保理賠業務者, 應經保險人授權, 其核保及理賠人員, 並應符合保險業招攬核保理賠管理辦法之規定第 29 條代理人應按其代理契約或授權書所載之範圍, 保存招攬收費或簽單批改理賠等文件副本

6 代理人受保險人之授權代收保險費者, 應保存收費紀錄及收據影本, 並應於收到保險費後立即交付保險人前二項應保存各項文件之期限最少為五年但法令另有規定者, 依其規定第 30 條代理人應有固定之營業處所, 並不得設於保險公司總分公司內 ; 營業處所變更時, 應於一個月內向主管機關報備, 並副知代理人商業同業公會公司執業證書登記事項有變更者, 應於三十日內檢附變更登記表, 繳交主管機關所定之規費換發執業證書代理人應將執業證書正本懸掛於營業處所明顯之處代理人執行業務時, 應出示執業證書及服務證件正本或影本第 31 條代理人應專設帳簿, 記載業務收支, 並於主管機關規定之期限內, 將各類業務及財務報表, 彙報主管機關或其指定之機構 ; 其報表格式由主管機關另定之主管機關得隨時派員檢查代理人之營業及資產負債, 或令其於限期內報告營業狀況第 32 條代理人經主管機關許可登記後, 應加入代理人商業同業公會代理人非依前項規定加入商業同業公會, 領有會員證, 不得申領執業證書執行業務第 33 條代理人商業同業公會成立或改選時, 應將章程會員及理監事名冊, 分報內政部及主管機關備查代理人商業同業公會應訂定代理人執業道德規範自律公約及電子商務自律規範, 報主管機關備查主管機關得視實際需要, 委託代理人商業同業公會辦理相關業務第 34 條代理人公司最近三年內無違反法令受主管機關處分者, 得向主管機關申請核准設立分公司申請設立分公司, 除應僱用符合本規則所訂資格條件之代理人, 擔任簽署工作外, 並應檢附下列文件 : 一申請書, 並載明分公司名稱及所在地二董事會決議增設分公司之會議紀錄三分公司負責人與所增僱代理人之身分證明及符合本規則所定資格條件之證明四代理人最近二年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明 ; 依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者, 得檢附第二十三條規定之在職教育訓練證明, 及無第七條所列各款情事之書面聲明五分公司營業計畫書第 35 條代理人不得有下列各款行為之一 : 一申領執業證書時具報不實者二為未經核准登記之保險業代理經營業務者

7 三為保險業代理經營未經主管機關核准之保險業務者四故意隱匿保險契約之重要事項五利用職務或業務上之便利或以其他不正當手段, 強迫引誘或限制要保人被保險人或保險人締約之自由或向其索取額外報酬或其他利益六以誇大不實引人錯誤之宣傳廣告或其他不當之方法執行業務或招聘人員七以不當之手段慫恿保戶退保轉保或貸款等行為八挪用或侵占保險費或保險金者九本人未執行業務, 而以執業證書供他人使用者十有侵占詐欺背信偽造文書行為受刑之宣告者十一經營執業證書所載範圍以外之保險業務者十二向保險人索取不合理之代理費或報酬, 違反主管機關核定之費率規定十三以不法之方式使保險人為不當之保險給付十四散播不實言論或文宣擾亂金融秩序十五其他違反本規則或相關法令者十六其他有損保險形象者第 36 條代理人未依本規則向主管機關登記並取得執業證書者, 各保險業不得委託其業務 ; 其執業證書經主管機關撤銷或廢止者, 亦同第六章外國保險代理人第 37 條主管機關得視需要, 核准外國保險代理人公司在中華民國境內設立分公司經營與其本國業務種類相同之業務第 38 條申請在中華民國境內設立分公司或擔任代理人公司之股東或發起人之外國保險代理人應具備下列條件 : 一申請前最近三年具有健全業務經營績效及安全財務能力者二預定駐中華民國之代表具有該國認定可從事代理人業務者, 或領有中華民國同類執業證書者第 39 條依前二條規定申請許可者, 應檢附下列文件 : 一經其本國主管機關核准設立登記及經營業務範圍等證明文件二預定駐中華民國之代表之國籍證明文件及前條第二款規定之資格證明三本公司章程最近一年經其本國認可之會計師查核簽證之資產負債表損益表及執行業務之重要負責人姓名國籍職務及住所或居所之文件四營業計畫書五僱用之代理人符合本規則所定資格條件之證明及最近二年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明 ; 依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者, 得檢附第二十三條規定之在職教育訓練證明六僱用之代理人無第七條第一款至第九款及第十二款至第十四款情事之

8 書面聲明前項第一款至第三款之文件, 須經中華民國駐外單位之簽證但該國未有中華民國駐外單位者, 得由鄰近國家之駐外單位為之第一項申請文件, 其屬外文者, 均須附具中文譯本第 40 條外國保險代理人公司在中華民國境內設立分公司之最低營運資金為新臺幣三百萬元, 保證金應按營運資金之百分之十五繳存但繳存金額不得低於新臺幣六十萬元最低營運資金未達新臺幣三百萬元者, 應於九十五年十二月八日前完成指撥補足第 41 條依第三十九條規定取得主管機關之許可者, 應依公司法規定, 向經濟部辦理外國公司之認許及分公司之登記依前項規定辦妥認許及登記手續者, 應於繳存保證金或投保專業責任保險後檢齊分公司設立登記表及主管機關所定之規費, 向主管機關申領執業證書取得執業證書者, 其營業登記依有關法令辦理第 42 條外國保險代理人公司在中華民國境內設立分公司經營業務者, 應僱用領有中華民國代理人同類執業證書之人至少一人執行業務第 43 條關於外國保險代理人, 本章未規定者, 準用本規則其他相關章節之規定第七章附則第 44 條代理人公司之董事監察人或經理人於本規則修正施行後充任或升任者, 應符合第七條第十一條及第十二條規定 ; 其不具備而充任或升任者, 解任之代理人公司之董事監察人或經理人於升任或充任後始發生第七條各款情事之一者, 解任之第 45 條本規則所定登記及執業證書規費, 其費額由主管機關定之第 46 條本規則自發布日施行

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2 II 19 100% 50% 50% 80% 20% 60% 40% 80% 20% 60% 40% 20 22 3 3 6 6 5 6 5 7 4 5 50 4 4 3 3 6 5 6 6 6 6 4 5 50 5 3 3 6 7 5 6 4 7 4 5 50 6 2 4 6 7 5 6 4 7 4 5 50 7 2 4 6 7 5 6 4 7 5 4 50 8 2 4 6 7 5 6 4 7