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1 2013 公 共 基 础 精 讲 班 - 全 真 绝 密 模 拟 试 卷 一 单 选 题 : 1 自 1984 年 1 月 1 日 起, 中 国 人 民 银 行 所 承 担 的 工 商 信 贷 和 储 蓄 业 务 职 能 移 交 至 新 设 立 的 ( ) A. 中 国 银 行 B. 中 国 建 设 银 行 C. 中 国 工 商 银 行 D. 中 国 农 业 银 行 你 的 答 案 : 年 12 月 27 日 修 订 后 的 中 国 人 民 银 行 法 规 定 了 中 国 人 民 银 行 的 职 能, 下 列 不 属 于 中 国 人 民 银 行 职 能 的 是 ( ) A. 制 定 和 执 行 货 币 政 策 B. 管 理 中 央 公 共 财 政 支 出 C. 防 范 和 化 解 金 融 风 险 D. 维 护 金 融 稳 定 解 析 :2003 年 12 月 27 日 修 订 后 的 中 国 人 民 银 行 法 第 二 条 规 定 了 中 国 人 民 银 行 的 职 能 : 中 国 人 民 银 行 在 国 务 院 领 导 下, 制 定 和 执 行 货 币 政 策, 防 范 和 化 解 金 融 风 险, 维 护 金 融 稳 定 B 选 项 中, 管 理 中 央 公 共 财 政 支 出 是 财 政 部 的 职 能 3 中 国 人 民 银 行 上 海 总 部 成 立 于 2005 年 8 月 10 日, 其 主 要 职 责 包 括 ( ) A. 制 定 和 执 行 货 币 政 策 B. 发 行 人 民 币, 管 理 人 民 币 流 通 C. 经 理 国 库 D. 组 织 实 施 中 央 银 行 公 开 市 场 操 作 4 中 国 银 行 业 协 会 的 会 员 单 位 不 包 括 ( ) A. 国 家 开 发 银 行 B. 中 央 国 债 登 记 结 算 有 限 责 任 公 司 C. 北 京 银 行 D. 江 苏 省 银 行 业 协 会 解 析 : 目 前, 中 国 银 行 业 协 会 的 会 员 单 位 包 括 : 政 策 性 银 行 大 型 商 业 银 行 中 小 商 业 银 行 资 产 管 理 公 司 中 央 国 债 登 记 结 算 有 限 责 任 公 司 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 农 村 商 业 银 行 农 村 合 作 银 行 农 村 信 用 社 联 合 社 准 会 员 单 位 包 括 : 各 省 ( 自 治 区 直 辖 市 计 划 单 列 市 ) 银 行 业 协 会 A B C 选 项 都 属 于 中 国 银 行 业 协 会 的 会 员,D 选 项 属 于 中 国 银 行 业 协 会 的 准 会 员 年, 我 国 第 一 家 城 市 信 用 合 作 社 在 ( ) 成 立, 其 宗 旨 是 为 城 市 和 街 道 的 小 企 业 个 体 工 商 户 和 城 市 居 民 服 务 A. 河 北 保 定 市 B. 河 南 驻 马 店 市 C. 江 苏 盐 城 市 D. 江 西 上 饶 市 6 由 中 国 证 监 会 负 责 监 管 的 非 银 行 金 融 机 构 不 包 括 ( ) A. 证 券 公 司 B. 基 金 管 理 公 司 C. 期 货 经 纪 公 司 D. 信 托 公 司 年, 我 国 为 了 管 理 和 处 置 国 有 银 行 的 不 良 贷 款, 成 立 了 四 家 资 产 管 理 公 司, 分 别 收 购 管 理 和 处 置 四 家 国 有 商 业 银 行 和 ( ) 的 部 分 不 良 资 产 A. 国 家 开 发 银 行 B. 中 国 进 出 口 银 行 C. 中 国 农 业 发 展 银 行 D. 中 国 人 民 银 行 标 准 答 案 :a 年 11 月 28 日,( ) 正 式 成 立, 拉 开 了 城 市 商 业 银 行 合 并 重 组 的 序 幕 A. 浙 商 银 行 B. 徽 商 银 行 C. 江 苏 银 行 D. 晋 商 银 行 标 准 答 案 :A 解 析 :2005 年 11 月 28 日, 安 徽 省 内 的 6 家 城 市 商 业 银 行 和 7 家 城 市 信 用 社 合 并 重 组 而 成 的 徽 商 银 行 正 式 成 立, 拉 开 了 城 市 商 业 银 行 合 并 重 组 的 序 幕 浙 商 银 行 前 身 为 浙 江 商 业 银 行, 2004 年 6 月 30 日, 银 监 会 批 准 同 意 浙 江 商 业 银 行 从 中 外 合 资 银 行 重 组 为 一 家 以 浙 江 民 营 资 本 为 主 体 的 中 资 股 份 制 商 业 银 行, 并 更 名 为 浙 商 银 行 股 份 有 限 公 司, 故 A 9 经 济 处 于 ( ) 阶 段 时, 生 产 发 展 迅 速, 市 场 兴 旺, 社 会 购 买 力 上 升, 企 业 的 经 营 规 模 不 断 扩 充, 投 资 数 额 显 著 扩 大, 利 润 激 增, 商 业 银 行 资 产 规 模 和 利 润 量 也 处 于 最 高 水 平 A. 高 涨 B. 衰 退 C. 萧 条 D. 复 苏 标 准 答 案 :a 10 国 民 经 济 可 分 为 第 一 产 业 第 二 产 业 和 第 三 产 业, 下 列 行 业 不 属 于 第 三 产 业 的 是 ( ) A. 建 筑 业 B. 房 地 产 业 C. 交 通 运 输 业 本 文 来 自 精 品 文 库 网

2 精 品 库 我 们 的 都 是 精 品 _www.jingpinwenku.com D. 金 融 业 标 准 答 案 :a 解 析 : 我 国 国 民 经 济 三 个 产 业 的 划 分 范 围 为 : 第 一 产 业 是 指 农 林 牧 渔 业 ; 第 二 产 业 是 指 采 矿 业, 制 造 业, 电 力 燃 气 及 水 的 生 产 和 供 应 业, 建 筑 业 ; 第 三 产 业 是 指 除 第 一 产 业 第 二 产 业 以 外 的 其 他 行 业 B C D 三 个 选 项 都 属 于 第 三 产 业 11 金 融 市 场 具 有 的 风 险 分 散 与 风 险 管 理 功 能 是 指 金 融 市 场 的 参 与 者 通 过 买 卖 金 融 资 产 转 移 或 者 接 受 风 险, 利 用 组 合 投 资 可 以 分 散 那 些 投 资 于 单 一 金 融 资 产 所 面 临 的 ( ) A. 操 作 风 险 B. 法 律 风 险 C. 系 统 风 险 D. 非 系 统 风 险 12 按 照 金 融 工 具 的 ( ) 划 分, 金 融 市 场 可 分 为 货 币 市 场 和 资 本 市 场 A. 类 型 B. 期 限 C. 阶 段 D. 交 割 时 间 13 以 下 不 属 于 货 币 市 场 的 是 ( ) A. 同 业 拆 借 市 场 B. 外 汇 市 场 C. 回 购 市 场 D. 票 据 市 场 14 由 中 国 境 内 注 册 的 公 司 发 行 直 接 在 中 国 香 港 上 市 的 股 票 是 ( ) A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股 15 以 下 有 关 货 币 政 策 的 说 法 不 正 确 的 是 ( ) A. 我 国 货 币 政 策 的 最 终 目 标 是 保 持 货 币 币 值 稳 定, 并 以 此 促 进 经 济 增 长 B. 现 阶 段 我 国 货 币 政 策 的 操 作 目 标 是 货 币 供 应 量 C. 货 币 政 策 的 三 大 法 宝 包 括 公 开 市 场 业 务 存 款 准 备 金 和 再 贴 现 D.M1 被 称 为 狭 义 货 币, 是 现 实 购 买 力 解 析 : 现 阶 段 我 国 货 币 政 策 的 操 作 目 标 是 基 础 货 币, 中 介 目 标 是 货 币 供 应 量 16 某 非 政 府 的 民 间 金 融 组 织 确 定 的 利 率 属 于 ( ) A. 市 场 利 率 B. 公 定 利 率 C. 官 方 利 率 D. 法 定 利 率 17 调 整 中 央 银 行 基 准 利 率 是 中 国 人 民 银 行 采 用 的 主 要 利 率 工 具 之 一, 以 下 哪 一 项 不 属 于 中 央 银 行 基 准 利 率? ( ) A. 再 贷 款 利 率 B. 存 款 准 备 金 利 率 C. 超 额 存 款 准 备 金 利 率 D. 金 融 机 构 的 法 定 存 贷 款 利 率 18 单 位 存 款 人 用 于 ( ) 的 资 金 不 能 开 立 专 用 存 款 账 户 A. 期 货 交 易 保 证 金 B. 信 托 基 金 C. 政 策 性 房 地 产 开 发 资 金 D. 注 册 验 资 解 析 : 单 位 存 款 人 因 注 册 验 资 需 要 可 以 开 立 临 时 存 款 账 户, 而 不 是 开 立 专 用 存 款 帐 户 单 位 存 款 人 以 下 特 定 用 途 的 资 金 可 以 开 立 专 用 存 款 账 户 : 基 本 建 设 资 金, 期 货 交 易 保 证 金, 信 托 基 金, 金 融 机 构 存 放 同 业 资 金, 政 策 性 房 地 产 开 发 资 金, 单 位 银 行 卡 备 用 金, 住 房 基 金, 社 会 保 障 基 金, 收 入 汇 缴 资 金 和 业 务 支 出 资 金, 党 团 工 会 设 在 单 位 的 组 织 机 构 经 费 等 19 ( ) 是 指 单 位 类 客 户 在 存 入 款 项 时 不 约 定 存 期, 支 取 时 需 提 前 通 知 银 行, 并 约 定 支 取 存 款 日 期 和 金 额 方 能 支 取 的 存 款 类 型 A. 单 位 活 期 存 款 B. 单 位 定 期 存 款 C. 单 位 通 知 存 款 D. 单 位 协 定 存 款 20 个 人 外 汇 买 卖 业 务 多 本 着 钞 变 钞 汇 变 汇 的 原 则 下 列 说 法 正 确 的 是 ( ) A. 现 钞 可 以 随 意 兑 换 成 现 汇 B. 现 钞 不 能 随 意 兑 换 成 现 汇, 需 要 支 付 一 定 的 钞 变 汇 手 续 费 C. 现 汇 买 入 价 与 现 钞 买 入 价 总 是 相 同 的 D. 现 汇 卖 出 价 与 现 钞 卖 出 价 总 是 不 同 的 21 ( ) 是 指 客 户 把 持 有 的 外 币 储 蓄 存 款 外 币 现 钞 按 银 行 对 外 公 布 的 现 汇 现 钞 买 入 价 卖 给 银 行, 由 银 行 兑 付 相 应 的 人 民 币 A. 结 汇 B. 售 汇

3 C. 购 汇 D. 以 上 都 不 对 标 准 答 案 :a 22 ( ) 是 衡 量 银 行 资 产 质 量 的 最 重 要 指 标 A. 资 本 利 润 率 B. 资 本 充 足 率 C. 不 良 贷 款 率 D. 资 产 负 债 率 23 下 列 关 于 商 业 银 行 进 行 信 贷 分 析 的 说 法 中, 错 误 的 是 ( ) A. 银 行 信 贷 分 析 主 要 采 用 财 务 分 析 和 非 财 务 分 析 两 种 方 法 B. 财 务 分 析 偏 重 于 定 量 分 析 C. 非 财 务 分 析 偏 重 于 定 性 分 析 D. 财 务 分 析 主 要 包 括 宏 观 分 析 行 业 分 析 经 营 分 析 管 理 层 分 析 等 解 析 : 信 贷 分 析 中 的 非 财 务 分 析 重 点 分 析 影 响 贷 款 风 险 未 来 变 化 的 各 种 非 数 据 化 信 息, 主 要 包 括 宏 观 分 析 行 业 分 析 经 营 分 析 管 理 层 分 析 等 24 银 团 贷 款 的 主 要 成 员 中,( ) 负 责 接 受 借 款 人 的 委 托 策 划 组 织 银 团 并 安 排 贷 款 分 销 A. 参 加 行 B. 牵 头 行 C. 副 牵 头 行 D. 代 理 行 25 目 前, 我 国 个 人 住 房 贷 款 与 房 价 款 的 比 例 最 高 为 ( ), 个 人 住 房 贷 款 的 最 长 期 限 为 ( ) A.80%,20 年 B.80%,30 年 C.70%,20 年 D.70%,30 年 26 下 列 关 于 按 揭 的 说 法, 错 误 的 是 ( ) A. 按 揭 原 是 地 方 方 言, 多 见 于 我 国 的 香 港 澳 门 台 湾 地 区,20 世 纪 80 年 代 以 来, 逐 步 传 入 中 国 境 内 B. 广 义 的 按 揭 是 指 任 何 形 式 的 抵 押, 不 包 括 质 押 C. 狭 义 的 按 揭 是 指 将 房 地 产 转 移 到 贷 款 人 名 下, 等 还 清 贷 款 后, 再 将 房 地 产 转 回 到 借 款 人 ( 抵 押 人 ) 名 下 D. 住 房 按 揭 贷 款 又 叫 房 地 产 抵 押 贷 款 你 的 答 案 : 27 ( ) 是 指 借 款 人 向 银 行 申 请 的 用 于 满 足 生 产 经 营 过 程 中 临 时 性 季 节 性 的 资 金 需 求, 或 银 行 向 借 款 人 发 放 的 用 于 满 足 生 产 经 营 过 程 中 长 期 平 均 占 用 的 流 动 资 金 需 求 的 贷 款 A. 流 动 资 金 贷 款 B. 流 动 资 金 循 环 贷 款 C. 法 人 账 户 透 支 D. 项 目 贷 款 标 准 答 案 :a 28 下 列 关 于 法 人 账 户 透 支 的 说 法, 错 误 的 是 A. 法 人 账 户 透 支 属 于 短 期 贷 款 的 一 种 B. 主 要 用 于 满 足 借 款 人 生 产 经 营 过 程 中 的 临 时 性 资 金 需 要 C. 申 请 办 理 法 人 账 户 透 支 业 务 的 借 款 人 需 在 经 办 行 有 一 定 的 结 算 业 务 量 D. 一 般 情 况 下, 对 法 人 账 户 透 支 业 务 申 请 人 的 还 款 能 力 及 担 保 要 求 要 低 于 普 通 流 动 资 金 贷 款 29 ( ) 在 国 际 上 也 叫 议 付, 即 给 付 对 价 的 行 为 A. 出 口 押 汇 B. 进 口 押 汇 C. 保 付 代 理 D. 托 收 保 付 标 准 答 案 :a 解 析 : 出 口 押 汇 是 指 银 行 凭 借 获 得 货 运 单 据 质 押 权 利 有 追 索 权 地 对 信 用 证 项 下 或 出 口 托 收 项 下 票 据 进 行 融 资 的 行 为 出 口 押 汇 在 国 际 上 也 叫 议 付, 即 给 付 对 价 的 行 为 进 口 押 汇 是 指 银 行 应 进 口 申 请 人 的 要 求, 与 其 达 成 进 口 项 下 单 据 及 货 物 的 所 有 权 归 银 行 所 有 的 协 议 后, 银 行 以 信 托 收 据 的 方 式 向 其 释 放 单 据 并 先 行 对 外 付 款 的 行 为, 故 B 选 项 错 误 保 理 又 称 为 保 付 代 理 托 收 保 付, 是 贸 易 中 以 托 收 赊 账 方 式 结 算 贷 款 时, 出 口 方 为 了 规 避 收 款 风 险 而 采 用 的 一 种 请 求 第 三 者 ( 保 理 商 ) 承 担 风 险 的 做 法, 故 C D 选 项 错 误 30 银 行 的 中 间 业 务 也 叫 收 费 业 务, 是 指 不 构 成 银 行 表 内 资 产 表 内 负 债 的 非 利 息 收 入 的 业 务 下 列 关 于 银 行 中 间 业 务 的 说 法, 错 误 的 是 ( ) A. 不 运 用 或 不 直 接 运 用 银 行 的 自 有 资 金 B. 不 承 担 或 不 直 接 承 担 市 场 风 险 C. 以 收 取 服 务 费 ( 手 续 费 管 理 费 ) 赚 取 价 差 的 方 式 获 得 收 益 D. 银 行 作 为 信 用 活 动 的 一 方 参 与 其 中 31 下 列 关 于 银 行 资 金 业 务 的 说 法, 错 误 的 是 ( ) A. 资 金 业 务 是 银 行 除 贷 款 外 最 重 要 的 资 金 运 用 渠 道 B. 资 金 业 务 是 银 行 重 要 的 资 金 来 源 渠 道 C. 资 金 业 务 最 主 要 的 风 险 是 信 用 风 险 D. 银 行 开 展 资 金 业 务 面 临 着 从 业 人 员 的 操 作 风 险 32 目 前, 央 行 票 据 是 中 国 人 民 银 行 发 行 的

4 精 品 库 我 们 的 都 是 精 品 _www.jingpinwenku.com ( ) 以 调 节 市 场 货 币 供 应 量 的 主 要 券 种 A. 释 放 银 行 部 分 流 动 性 投 放 基 础 货 币 B. 释 放 银 行 部 分 流 动 新 回 笼 基 础 货 币 C. 吸 收 银 行 部 分 流 动 性 投 放 基 础 货 币 D. 吸 收 银 行 部 分 流 动 性 回 笼 基 础 货 币 33 下 列 关 于 中 央 银 行 定 向 票 据 的 表 述, 错 误 的 是 ( ) A. 中 央 银 行 定 向 票 据 是 中 国 人 民 银 行 向 特 定 的 银 行 发 售 的 央 行 票 据, 该 银 行 必 须 认 购 B. 中 央 银 行 定 向 票 据 是 中 国 人 民 银 行 的 一 种 市 场 化 的 货 币 政 策 工 具 C. 发 行 中 央 银 行 定 向 票 据 是 中 央 银 行 有 针 对 性 地 回 笼 银 行 资 金 D. 中 央 银 行 定 向 票 据 被 用 以 控 制 某 些 银 行 贷 款 扩 张 的 规 模 34 下 列 关 于 短 期 融 资 券 的 说 法, 错 误 的 是 ( ) A. 发 行 主 体 为 包 括 证 券 公 司 等 在 内 的 企 业 B. 发 行 对 象 为 银 行 间 债 券 市 场 机 构 投 资 者 C. 证 券 公 司 短 期 融 资 券 的 期 限 最 长 不 超 过 91 天 D. 收 益 率 比 央 行 票 据 和 短 期 国 债 低 解 析 : 由 于 短 期 融 资 券 是 由 企 业 发 行, 其 信 用 等 级 低 于 中 央 政 府, 所 以 收 益 率 比 央 行 票 据 和 短 期 国 债 高 35 下 列 关 于 同 业 拆 借 的 说 法, 错 误 的 是 ( ) A. 同 业 拆 借 是 银 行 及 其 他 金 融 机 构 之 间 进 行 短 期 的 资 金 借 贷 B. 借 入 资 金 称 为 拆 入, 贷 出 资 金 称 为 拆 出 C. 同 业 拆 借 业 务 主 要 通 过 全 国 银 行 间 债 券 市 场 进 行 D. 同 业 拆 借 的 利 率 随 资 金 供 求 的 变 化 而 变 化, 常 作 为 货 币 市 场 的 基 准 利 率 你 的 答 案 : 36 下 列 关 于 我 国 公 司 债 的 说 法, 错 误 的 是 A. 公 司 债 的 发 行 主 体 可 以 是 依 照 公 司 法 设 立 的 有 限 责 任 公 司 B. 公 司 债 的 发 行 主 体 可 以 是 依 照 公 司 法 设 立 的 股 份 有 限 公 司 C. 公 司 债 的 发 行 交 易 须 依 据 公 司 法 和 证 券 法 的 规 定 D. 公 司 债 的 监 管 机 构 为 财 政 部 37 下 列 关 于 我 国 金 融 债 的 说 法, 错 误 的 是 ( ) A. 金 融 债 是 在 银 行 间 市 场 上 发 行 的 B. 金 融 机 构 发 行 金 融 债 必 须 获 得 银 监 会 的 行 政 许 可 C. 银 行 可 以 通 过 发 行 金 融 债 获 得 资 金 D. 金 融 债 可 以 成 为 银 行 主 动 负 债 的 工 具 解 析 : 金 融 机 构 发 行 金 融 债 必 须 获 得 中 国 人 民 银 行 的 行 政 许 可, 但 申 请 行 政 许 可 前 必 须 首 先 获 得 其 监 管 机 构 的 同 意 38 下 列 关 于 远 期 外 汇 交 易 的 说 法, 错 误 的 是 ( ) A. 远 期 外 汇 交 易 是 在 即 期 外 汇 交 易 的 基 础 上 发 展 起 来 的 B. 远 期 外 汇 交 易 能 够 对 冲 汇 率 在 未 来 上 升 或 者 下 降 的 风 险 C. 远 期 外 汇 交 易 可 用 来 进 行 套 期 保 值 或 投 机 D. 远 期 外 汇 交 易 只 能 按 固 定 交 割 日 交 割 39 票 据 承 兑 业 务 是 指 商 业 银 行 根 据 在 本 行 开 户 客 户 提 出 的 承 兑 申 请, 在 进 行 必 要 审 查 后, 决 定 是 否 承 兑 的 过 程 其 中, 审 查 的 内 容 不 包 括 ( ) A. 客 户 的 资 信 情 况 B. 客 户 的 家 庭 情 况 C. 交 易 背 景 情 况 D. 担 保 情 况 40 下 列 关 于 商 业 汇 票 贴 现 的 说 法, 错 误 的 是 ( ) A. 贴 现 属 于 票 据 融 资 业 务 B. 持 票 人 将 商 业 汇 票 进 行 贴 现, 需 由 持 票 人 或 第 三 人 向 金 融 机 构 贴 付 一 定 的 利 息 C. 对 于 持 票 人 来 说, 贴 现 是 以 出 让 票 据 的 形 式, 提 前 收 回 垫 支 的 商 业 成 本 D. 对 于 金 融 机 构 来 说, 贴 现 是 买 进 票 据, 成 为 票 据 的 债 务 人 41 下 列 渠 道 中, 哪 一 个 不 是 我 国 开 放 式 基 金 的 销 售 渠 道?( ) A. 基 金 公 司 直 销 B. 保 险 公 司 代 销 C. 银 行 及 证 券 公 司 代 销 D. 专 业 销 售 经 纪 公 司 代 销 42 银 行 贷 款 承 诺 业 务 不 包 括 ( ) A. 项 目 贷 款 承 诺 B. 债 务 发 行 便 利 C. 开 立 信 贷 证 明 D. 客 户 授 信 额 度 解 析 : 贷 款 承 诺 包 括 票 据 发 行 便 利 43 ( ) 主 要 是 为 客 户 报 批 项 目 可 行 性 研 究 报 告 时, 向 国 家 有 关 部 门 表 明 银 行 同 意 贷 款 支 持 项 目 建 设 的 文 件 A. 客 户 授 信 额 度 B. 开 立 信 贷 证 明

5 C. 项 目 贷 款 承 诺 D. 备 用 信 用 证 44 在 同 一 国 家 范 围 内, 经 济 金 融 活 动 中 一 定 不 存 在 的 风 险 是 ( ) A. 信 用 风 险 B. 操 作 风 险 C. 国 家 风 险 D. 法 律 风 险 45 下 面 关 于 银 行 的 风 险 管 理 组 织 说 法 不 正 确 的 是 A. 风 险 管 理 委 员 会 根 据 风 险 管 理 部 门 提 供 的 信 息, 做 出 经 营 或 战 略 方 面 的 决 策 B. 通 常 银 行 的 最 高 风 险 管 理 委 员 会 负 责 拟 定 具 体 的 风 险 管 理 政 策 和 指 导 原 则 C. 风 险 管 理 部 门 的 核 心 职 能 是 风 险 信 息 的 收 集 分 析 和 报 告 D. 风 险 管 理 部 门 具 有 较 大 的 风 险 管 理 策 略 执 行 权, 以 提 供 客 观 的 风 险 规 避 策 略 解 析 : 建 立 高 效 的 风 险 管 理 部 门 应 当 固 守 两 个 基 本 准 则 : 风 险 管 理 部 门 必 须 具 备 高 度 独 立 性, 以 提 供 客 观 的 风 险 规 避 策 略 ; 风 险 管 理 部 门 不 具 有 或 只 具 有 非 常 有 限 的 风 险 管 理 策 略 执 行 权, 以 降 低 操 作 风 险 ( 例 如 道 德 风 险 等 ) 46 银 行 风 险 管 理 流 程 中, 由 各 级 风 险 管 理 委 员 会 承 担 职 责 的 是 ( ) A. 风 险 控 制 B. 风 险 识 别 C. 风 险 计 量 D. 风 险 监 测 标 准 答 案 :a 解 析 : 一 般 来 说, 银 行 的 风 险 管 理 部 门 承 担 了 风 险 识 别 风 险 计 量 风 险 监 测 的 重 要 职 责, 而 各 级 风 险 管 理 委 员 会 承 担 风 险 控 制 决 策 的 责 任 47 银 行 资 本 中,( ) 是 防 止 银 行 倒 闭 的 最 后 防 线, 也 称 为 风 险 资 本 A. 会 计 资 本 B. 账 面 资 本 C. 监 管 资 本 D. 经 济 资 本 48 以 下 哪 项 事 件 是 在 1988 年 发 生 的?( ) A. 巴 塞 尔 银 行 委 员 会 成 立 B. 巴 塞 尔 资 本 协 议 通 过 C. 巴 塞 尔 新 资 本 协 议 通 过 D. 我 国 商 业 银 行 资 本 充 足 率 管 理 办 法 实 施 解 析 :1988 年 7 月 巴 塞 尔 委 员 会 通 过 了 关 于 统 一 国 际 银 行 的 资 本 计 算 和 资 本 标 准 的 协 定 ( 简 称 巴 塞 尔 资 本 协 议 ) 巴 塞 尔 委 员 会 成 立 于 1974 年 底, 故 A 选 项 错 误 巴 塞 尔 委 员 会 于 2004 年 6 月 正 式 发 表 了 巴 塞 尔 新 资 本 协 议, 故 C 选 项 错 误 我 国 自 2004 年 3 月 1 日 起 施 行 商 业 银 行 资 本 充 足 率 管 理 办 法, 故 D 选 项 错 误 49 下 列 说 法 中, 关 于 目 前 我 国 银 行 业 资 本 监 管 要 求 的 表 述 不 正 确 的 是 ( ) A. 银 行 的 附 属 资 本 不 得 超 过 核 心 资 本 的 100%; 计 入 附 属 资 本 的 长 期 次 级 债 务 不 得 超 过 核 心 资 本 的 50% B. 市 场 风 险 被 纳 入 资 本 充 足 率 监 管 框 架 C. 资 产 风 险 权 重 系 数 调 整 为 0 10% 20% 50% 70% 100% D. 银 行 资 本 分 为 核 心 资 本 和 附 属 资 本 两 种 解 析 :2004 年 3 月 1 日 起 施 行 的 商 业 银 行 资 本 充 足 率 管 理 办 法 规 定 了 0 20% 50% 100% 的 资 产 风 险 权 重 系 数, 取 消 了 10% 和 70% 的 资 产 风 险 权 重 系 数, 故 C 选 项 的 表 述 不 正 确 50 下 面 关 于 银 行 经 营 三 性 平 衡 的 说 法 不 正 确 的 是 ( ) A. 商 业 银 行 以 安 全 性 流 动 性 效 益 性 为 经 营 原 则 B. 流 动 性 和 效 益 性 是 安 全 性 的 基 础 和 必 要 条 件 C. 一 项 资 产 的 期 限 越 长, 其 收 益 率 一 般 越 高, 而 其 流 动 性 和 安 全 性 则 越 低 D. 效 益 性 是 安 全 性 和 流 动 性 的 最 终 目 标 和 重 要 保 证 51 企 业 财 务 指 标 中, 毛 利 率 属 于 ( ) A. 流 动 性 指 标 B. 盈 利 能 力 指 标 C. 资 产 管 理 指 标 D. 长 期 偿 债 能 力 指 标 52 下 面 有 关 银 行 财 务 报 表 的 说 法 不 正 确 的 是 ( ) A. 会 计 要 素 有 资 产 负 债 所 有 者 权 益 收 入 费 用 利 润 六 项 B. 资 产 负 债 表 利 润 表 现 金 流 量 表 都 是 动 态 报 表 C. 根 据 会 计 平 衡 要 求, 产 生 了 复 式 记 账 法, 最 通 用 的 是 借 贷 记 账 方 法 D. 一 般 财 务 会 计 是 对 外 报 告, 管 理 会 计 是 对 内 报 告 53 银 行 金 融 创 新 的 基 本 原 则 不 包 括 ( ) 原 则 A. 合 法 合 规 B. 成 本 可 算 C. 维 护 客 户 利 益 D. 客 户 资 产 隔 离 解 析 : 银 行 金 融 创 新 的 基 本 原 则 包 括 : 合 法 合 规 公 平 竞 争 知 识 产 权 保 护 成 本 可 算

6 精 品 库 我 们 的 都 是 精 品 _www.jingpinwenku.com 风 险 可 控 信 息 充 分 披 露 维 护 客 户 利 益 四 个 认 识 原 则 客 户 资 产 隔 离 只 是 银 行 金 融 创 新 中 维 护 客 户 利 益 原 则 的 一 项 具 体 要 求 54 公 司 是 指 股 东 依 照 公 司 法 的 规 定 出 资 设 立, 股 东 以 其 出 资 额 或 认 购 的 股 份 对 公 司 承 担 责 任, 公 司 以 其 ( ) 对 公 司 债 务 承 担 责 任 的 企 业 法 人 A. 净 资 产 B. 全 部 债 权 C. 股 东 的 全 部 个 人 资 产 D. 全 部 资 产 55 以 公 司 的 外 部 控 制 或 附 属 关 系 为 标 准, 可 以 将 公 司 分 为 ( ) A. 总 公 司 和 分 公 司 B. 母 公 司 和 子 公 司 C. 封 闭 式 公 司 和 开 放 式 公 司 D. 无 限 公 司 和 有 限 责 任 公 司 解 析 : 以 公 司 的 外 部 控 制 或 附 属 关 系 为 标 准, 可 以 将 公 司 分 为 母 公 司 和 子 公 司 以 公 司 的 内 部 管 辖 关 系 为 标 准, 可 将 公 司 分 为 总 公 司 和 分 公 司, 故 A 选 项 错 误 以 公 司 的 股 份 是 否 公 开 发 行 及 股 份 是 否 允 许 自 由 转 让 为 标 准, 可 以 将 公 司 分 为 封 闭 式 公 司 和 开 放 式 公 司, 故 C 选 项 错 误 以 公 司 股 东 承 担 责 任 的 范 围 和 形 式 为 标 准, 可 以 将 公 司 分 为 无 限 公 司 有 限 责 任 公 司 股 份 有 限 公 司 和 两 合 公 司, 故 D 选 项 错 误 56 公 司 设 立 是 指 公 司 发 起 人 为 促 成 公 司 成 立 并 取 得 ( ), 依 照 法 律 规 定 的 条 件 和 程 序 所 必 须 完 成 的 一 系 列 法 律 行 为 的 总 称 A. 公 司 名 称 B. 公 司 注 册 资 本 C. 法 人 资 格 D. 贷 款 资 格 57 公 司 成 立 日 期 是 ( ) A. 公 司 资 本 缴 足 的 日 期 B. 公 司 营 业 执 照 签 发 日 期 C. 公 司 向 公 司 登 记 机 关 申 请 设 立 登 记 的 日 期 D. 公 司 公 司 正 式 对 外 营 业 的 日 期 : 58 公 司 增 加 或 减 少 注 册 资 本, 须 由 公 司 股 东 会 ( 或 股 东 大 会 ) 作 出 决 议, 并 由 代 表 ( ) 以 上 表 决 权 的 股 东 通 过 A.1/3 B.1/2 C.2/3 D.3/4 59 下 列 哪 项 解 散 情 形 出 现 时, 公 司 不 必 进 行 清 算, 清 理 债 权 债 务?( ) A. 公 司 章 程 规 定 的 营 业 期 限 届 满 或 者 公 司 章 程 规 定 的 其 他 解 散 事 由 出 现 时 B. 股 东 会 或 股 东 大 会 决 议 解 散 C. 因 公 司 合 并 需 要 解 散 D. 公 司 违 反 法 律 法 规 被 依 法 吊 销 营 业 执 照 / 责 令 关 闭 或 被 撤 销 以 及 人 民 法 院 予 以 解 散 60 依 据 破 产 法 的 规 定, 债 权 人 会 议 的 职 权 不 包 括 ( ) A. 核 查 债 权 B. 宣 告 债 务 人 破 产 C. 通 过 债 务 人 财 产 的 管 理 方 案 D. 通 过 破 产 财 产 的 分 配 方 案 61 下 列 关 于 票 据 行 为 的 表 述, 正 确 的 是 ( ) A. 承 兑 适 用 于 汇 票 和 本 票 B. 背 书 只 能 在 汇 票 上 进 行 C. 偷 窃 票 据 不 能 称 做 出 票 行 为 D. 保 证 适 用 于 支 票 解 析 : 票 据 行 为 包 括 : 出 票 背 书 承 兑 参 加 承 兑 保 证 保 付 六 种 出 票 是 指 出 票 人 依 照 法 定 款 式 做 成 票 据 并 交 付 于 受 款 人 的 行 为, 包 括 做 成 和 交 付 两 种 行 为 交 付 是 指 根 据 出 票 人 本 人 的 意 愿 将 其 交 给 受 款 人 的 行 为, 不 是 出 于 出 票 人 本 人 意 愿 的 行 为 如 偷 窃 票 据 不 能 称 做 交 付, 因 此 也 不 能 称 做 出 票 行 为 承 兑 为 汇 票 所 独 有, 故 A 选 项 错 误 背 书 适 用 于 汇 票 本 票 和 支 票, 故 B 选 项 错 误 保 证 适 用 于 汇 票 和 本 票, 不 适 用 于 支 票, 故 D 选 项 错 误 62 抵 押 是 担 保 的 一 种 方 式, 根 据 物 权 法, 下 列 说 法 正 确 的 是 ( ) A. 债 权 人 不 占 有 债 务 人 或 第 三 人 用 于 抵 押 的 财 产 B. 债 权 人 任 何 时 候 都 无 权 就 抵 押 财 产 优 先 受 偿 C. 抵 押 需 将 财 产 移 交 给 债 权 人, 一 旦 债 务 人 不 能 履 行 到 期 债 务, 可 直 接 用 于 清 偿 D. 抵 押 财 产 的 使 用 权 归 债 权 人 所 有 标 准 答 案 :a 63 关 于 权 利 质 押, 下 列 说 法 错 误 的 是 ( ) A. 以 票 据 质 押 的, 质 权 自 权 利 凭 证 交 付 质 权 人 时 设 立 B. 以 票 据 质 押 而 没 有 权 利 凭 证 的, 质 权 自 有 关 部 门 办 理 出 质 登 记 时 设 立 C. 可 转 让 的 注 册 商 标 专 用 权 专 利 权 基 金 份 额 股 权 等 权 利 均 可 以 出 质 D. 权 利 质 押 不 必 订 立 书 面 合 同

7 64 民 法 通 则 规 定 了 法 人 应 当 具 备 的 条 件, 下 列 哪 一 项 不 是 法 人 成 立 的 要 件 ( ) A. 有 必 要 的 财 产 和 经 费 B. 有 自 己 的 专 利 技 术 C. 有 自 己 的 名 称 和 场 所 D. 能 够 独 立 承 担 民 事 责 任 65 下 列 关 于 非 法 人 组 织 的 叙 述, 正 确 的 是 ( ) A. 非 法 人 组 织 不 能 进 行 民 事 活 动 B. 非 法 人 组 织 不 能 以 自 己 的 名 义 进 行 活 动 C. 非 法 人 组 织 不 具 有 法 人 资 格 D. 非 法 人 组 织 无 须 依 法 登 记 领 取 营 业 执 照 66 代 理 包 括 法 定 代 理 委 托 代 理 和 指 定 代 理 其 中, 不 需 要 委 托 授 权 的 代 理 包 括 ( ) A. 委 托 代 理 B. 指 定 代 理 和 委 托 代 理 C. 法 定 代 理 和 指 定 代 理 D. 法 定 代 理 和 委 托 代 理 67 当 债 务 人 怠 于 行 使 其 对 第 三 人 享 有 的 到 期 债 权 而 有 害 于 债 权 人 债 权 时, 债 权 人 可 以 以 自 己 的 名 义 代 位 行 使 债 务, 这 种 权 利 称 为 ( ) A. 抗 辩 权 B. 撤 销 权 C. 追 索 权 D. 代 位 权 68 以 下 哪 一 个 机 构 不 具 有 对 银 行 业 金 融 机 构 的 检 查 监 督 权 ( ) A. 中 国 人 民 银 行 B. 银 监 会 C. 银 监 会 派 出 机 构 D. 中 国 保 险 监 督 管 理 委 员 会 69 公 安 机 关 依 法 查 询 或 冻 结 商 业 银 行 客 户 存 款 时, ( ) A. 可 以 将 资 料 原 件 借 走, 以 便 核 查 B. 对 银 行 提 供 的 资 料 应 当 依 法 保 密 C. 银 行 应 冻 结 客 户 账 户 上 的 所 有 存 款 D. 银 行 对 被 冻 结 款 项 均 不 计 算 利 息 70 下 列 行 为 合 法 的 是 ( ) A. 银 行 工 作 人 员 自 行 制 作 的 存 单 交 付 他 人 使 用 B. 银 行 工 作 人 员 吸 收 客 户 资 金 不 记 入 银 行 的 法 定 存 款 账 簿 C. 个 人 在 其 信 用 卡 额 度 内 透 支 D. 某 银 行 退 休 职 工 向 社 区 居 民 吸 收 存 款, 并 承 诺 还 本 付 息 71 银 行 业 从 业 人 员 应 当 尊 重 同 事 下 列 不 属 于 尊 重 同 事 的 行 为 的 是 ( ) A. 不 因 同 事 健 康 状 况 差 而 歧 视 同 事 B. 不 向 他 人 透 露 同 事 违 反 机 构 内 部 规 章 制 度 的 行 为 C. 不 剽 窃 同 事 的 工 作 成 果 D. 不 向 他 人 透 露 工 作 中 接 触 到 的 同 事 的 隐 私 72 银 行 业 从 业 人 员 应 当 坚 持 诚 实 守 信 公 平 合 理 客 户 利 益 至 上 的 原 则, 正 确 处 理 潜 在 利 益 冲 突 以 下 做 法 正 确 的 是 ( ) A. 银 行 工 作 人 员 不 让 亲 戚 朋 友 购 买 本 行 的 金 融 产 品 B. 银 行 工 作 人 员 为 行 长 的 父 亲 提 供 明 显 低 于 其 他 客 户 价 格 的 产 品 C. 银 行 工 作 人 员 目 前 兼 职 机 构 的 财 务 人 员 来 银 行 办 理 业 务 时, 该 工 作 人 员 申 请 回 避, 并 向 管 理 层 说 明 情 况 D. 银 行 工 作 人 员 利 用 朋 友 关 系, 向 客 户 推 销 不 适 合 其 需 要 的 产 品 和 服 务 73 银 行 业 从 业 人 员 应 当 了 解 客 户, 不 得 ( ) A. 了 解 客 户 资 金 调 拨 的 用 途 B. 为 客 户 开 立 匿 名 账 户 C. 了 解 客 户 的 风 险 承 受 能 力 D. 了 解 客 户 的 业 务 状 况 74 ( ) 是 银 行 业 从 业 人 员 的 立 身 之 本 和 基 本 要 求, 也 是 维 护 商 业 银 行 声 誉 的 根 本 所 在 A. 勤 勉 尽 职 B. 礼 貌 服 务 C. 品 行 正 直 D. 协 助 执 行 75 银 行 业 从 业 人 员 根 据 法 律 行 政 法 规 规 定 依 法 履 行 协 助 执 行 的 义 务 时, 下 列 行 为 恰 当 的 是 ( ) A. 为 维 持 与 客 户 的 业 务 关 系, 事 先 通 知 被 查 询 的 客 户 B. 向 查 询 部 门 提 供 其 要 求 以 外 的 客 户 交 易 信 息 C. 在 公 安 机 关 查 询 单 位 存 款 时 让 其 借 走 原 件 D. 向 内 部 支 持 部 门 寻 求 专 业 指 导 76 根 据 银 行 业 从 业 人 员 职 业 操 守, 银 行 业 从 业 人 员 下 列 行 为 没 有 达 到 风 险 提 示 要 求 的 是 ( )

8 精 品 库 我 们 的 都 是 精 品 _www.jingpinwenku.com A. 对 产 品 特 有 的 风 险 进 行 特 别 提 示 B. 提 醒 客 户 留 意 合 约 中 的 免 责 条 款 C. 因 客 户 没 有 询 问 产 品 的 不 利 方 面, 因 此 不 介 绍 不 利 方 面 D. 对 客 户 提 出 的 问 题, 本 着 诚 实 信 用 的 原 则 解 答 77 监 管 部 门 进 行 现 场 检 查 工 作 时, 规 范 的 现 场 检 查 包 括 检 查 准 备 ( ) 五 个 阶 段 A. 检 查 处 理 检 查 报 告 检 查 实 施 检 查 档 案 整 理 B. 检 查 档 案 整 理 检 查 处 理 检 查 报 告 检 查 实 施 C. 检 查 实 施 检 查 报 告 检 查 处 理 检 查 档 案 整 理 D. 检 查 报 告 检 查 处 理 检 查 档 案 整 理 检 查 实 施 78 商 业 银 行 因 没 有 遵 循 法 律 规 则 和 准 则 可 能 遭 受 法 律 制 裁 监 管 处 罚 重 大 财 务 损 失 和 声 誉 损 失 的 风 险 是 ( ) A. 道 德 风 险 B. 合 规 风 险 C. 市 场 风 险 D. 操 作 风 险 79 银 行 业 从 业 人 员 禁 止 贿 赂 及 为 监 管 者 提 供 不 当 便 利, 以 下 没 有 违 反 这 一 原 则 的 行 为 是 ( ) A. 监 管 人 员 对 银 行 业 金 融 机 构 进 行 现 场 检 查 时, 该 机 构 工 作 人 员 给 予 监 管 人 员 加 班 费 B. 为 现 场 检 查 的 监 管 人 员 免 费 提 供 交 通 工 具 和 通 讯 工 具 C. 为 监 管 人 员 报 销 因 现 场 检 查 支 付 的 费 用 D. 为 监 管 人 员 提 供 现 场 检 查 要 求 的 文 件 80 我 国 许 多 商 业 银 行 都 提 出 向 零 售 方 向 发 展 的 经 营 战 略, 但 是 否 能 够 最 终 实 现 这 一 战 略 转 型, 以 及 实 现 的 速 度, 将 取 决 于 我 国 从 总 体 上 启 动 和 提 升 国 内 ( ) 需 求 的 程 度 A. 固 定 资 产 投 资 B. 私 人 投 资 C. 个 人 消 费 D. 政 府 消 费 二 多 选 题 : 81 为 了 规 范 监 管 行 为, 检 验 监 管 工 作 成 效, 在 总 结 国 内 外 银 行 监 管 工 作 经 验 的 基 础 上, 银 监 会 成 立 之 初, 提 出 了 良 好 监 管 的 六 条 标 准, 其 中 包 括 ( ) A. 能 够 促 进 金 融 的 稳 定, 同 时 又 促 进 金 融 的 创 新 B. 努 力 提 升 我 国 银 行 业 在 国 际 金 融 服 务 中 的 竞 争 能 力 C. 对 各 类 监 管 权 限 做 到 科 学 合 理, 监 管 者 要 有 所 为, 有 所 不 为, 减 少 一 切 不 必 要 的 限 制 D. 为 金 融 市 场 上 的 公 平 竞 争 创 造 环 境 和 条 件, 并 且 维 护 这 种 有 序 的 竞 争, 反 对 无 序 竞 争 82 外 资 银 行 若 想 与 中 资 商 业 银 行 一 样 经 营 全 面 的 外 汇 和 人 民 币 业 务, 即 享 受 国 民 待 遇, 必 须 设 立 具 有 独 立 资 格 的 法 人 银 行, 即 ( ) A. 外 商 独 资 银 行 B. 外 资 银 行 分 行 C. 外 资 银 行 代 表 处 D. 中 外 合 资 银 行 标 准 答 案 :a, d 83 经 济 全 球 化 是 指 ( ) 的 跨 国 界 流 动 的 规 模 与 形 式 不 断 增 加, 通 过 国 际 分 工, 在 世 界 市 场 范 围 内 提 高 资 源 配 置 的 效 率, 从 而 使 各 国 间 经 济 相 互 依 赖 程 度 日 益 加 深 的 趋 势 A. 商 品 B. 服 务 C. 生 产 要 素 D. 信 息 84 以 下 说 法 属 于 金 融 市 场 发 展 对 商 业 银 行 挑 战 的 有 ( ) A. 金 融 市 场 的 发 展 为 商 业 银 行 的 客 户 评 价 及 风 险 度 量 提 供 了 参 考 标 准 B. 大 量 优 质 企 业 在 资 本 市 场 上 筹 集 资 金, 减 少 了 在 银 行 的 贷 款, 造 成 银 行 优 质 客 户 的 流 失 C. 金 融 市 场 会 放 大 商 业 银 行 的 风 险 事 件 D. 货 币 市 场 和 资 本 市 场 为 银 行 提 供 大 量 的 风 险 管 理 工 具, 提 高 其 风 险 管 理 水 平, 有 助 于 银 行 识 别 风 险, 对 风 险 合 理 定 价, 并 在 市 场 上 通 过 正 常 的 交 易 来 转 移 风 险, c 85 按 照 金 融 工 具 职 能 划 分, 用 于 投 资 和 筹 资 的 金 融 工 具 有 ( ) A. 商 业 票 据 B. 期 权 C. 股 票 D. 企 业 债 券, d 86 以 下 属 于 财 政 政 策 工 具 的 有 ( ) A. 公 开 市 场 业 务 B. 税 收 C. 政 府 债 券 D. 政 府 支 出, c, d 87 贷 款 是 银 行 的 ( ) A. 资 产 B. 负 债 C. 最 主 要 的 资 金 来 源 D. 最 主 要 的 资 金 运 用

9 标 准 答 案 :a, d 88 借 款 人 向 银 行 提 出 的 书 面 贷 款 申 请 内 容 包 括 ( ) A. 借 款 金 额 B. 借 款 用 途 C. 偿 还 能 力 D. 还 款 方 式 89 银 行 贷 后 管 理 的 主 要 内 容 包 括 ( ) A. 贷 款 行 要 监 控 信 贷 资 金 的 支 付 和 使 用 情 况 B. 运 用 贷 款 风 险 预 警 机 制 及 时 防 范 控 制 和 化 解 贷 款 风 险 C. 对 信 贷 资 产 要 按 照 贷 款 分 类 标 准 进 行 科 学 分 类, 加 强 不 良 贷 款 的 监 测 分 析, 真 实 反 映 贷 款 质 量 情 况 D. 明 确 贷 后 责 任, 避 免 重 放 轻 管 90 银 行 资 产 保 全 是 银 行 对 已 出 现 风 险 或 即 将 出 现 风 险 的 资 产, 运 用 或 借 助 经 济 法 律 行 政 等 手 段, 实 施 保 护 性 措 施 或 前 瞻 性 防 护 措 施, 以 ( ) A. 化 解 资 产 风 险 B. 规 避 资 产 风 险 C. 化 解 和 规 避 负 债 风 险 D. 最 大 限 度 地 减 少 损 失 标 准 答 案 :a, b, d 91 下 列 关 于 个 人 住 房 贷 款 的 还 款 方 式 表 述, 正 确 的 是 ( ) A. 贷 款 期 限 在 一 年 以 下 ( 含 一 年 ) 的, 采 用 按 月 还 款 方 式 偿 还 贷 款 本 息 B. 贷 款 期 限 在 一 年 以 下 ( 含 一 年 ) 的, 采 用 利 随 本 清 的 还 款 方 式 C. 贷 款 期 限 在 一 年 以 上 的, 采 用 按 月 还 款 方 式 偿 还 贷 款 本 息 D. 贷 款 期 限 在 一 年 以 上 的, 采 用 利 随 本 清 的 还 款 方 式, c 92 组 织 银 团 贷 款 的 目 的 包 括 ( ) A. 分 散 贷 款 风 险 B. 各 银 行 相 互 交 流 对 某 一 行 业 及 某 一 借 款 人 的 分 析 观 点, 可 增 进 各 家 银 行 对 行 业 知 识 及 借 款 人 的 了 解, 从 而 规 避 不 必 要 的 风 险 C. 经 集 体 谈 判 拟 定 的 条 款, 能 强 化 贷 款 质 量, 提 高 对 银 行 的 保 障 D. 贷 款 银 行 及 借 款 人 双 方 都 能 通 过 组 织 银 团 贷 款 提 升 知 名 度 93 贸 易 融 资 贷 款 的 形 式 包 括 ( ) A. 信 用 证 B. 押 汇 C. 保 付 代 理 D. 福 费 廷 94 信 用 证 是 指 银 行 有 条 件 的 付 款 承 诺, 即 开 证 银 行 依 照 客 户 ( 开 证 申 请 人 ) 的 要 求 和 指 示, 承 诺 在 符 合 信 用 证 条 款 的 情 况 下, 凭 规 定 的 单 据 :( ) A. 向 第 三 者 ( 受 益 人 ) 进 行 付 款, 或 承 兑 B. 向 第 三 者 的 指 定 人 进 行 付 款, 或 承 兑 C. 授 权 另 一 家 银 行 向 第 三 者 ( 受 益 人 ) 或 其 指 定 人 付 款, 或 承 兑 D. 授 权 另 一 家 银 行 议 付 95 福 费 廷 是 英 文 forfaiting 的 音 译, 意 为 放 弃 在 福 费 廷 业 务 中, 这 种 放 弃 包 括 ( ) A. 出 口 商 卖 断 票 据 B. 银 行 买 断 票 据 C. 进 口 商 买 断 票 据 D. 银 行 卖 断 票 据 标 准 答 案 :a, b 96 货 币 市 场 基 金 的 主 要 投 资 对 象 包 括 ( ) A. 银 行 存 款 B. 股 票 C. 短 期 债 券 和 债 券 回 购 D. 央 行 票 据 标 准 答 案 :a, c, d 97 下 列 关 于 商 业 银 行 次 级 债 券 的 说 法, 正 确 的 是 ( ) A. 清 偿 顺 序 列 于 商 业 银 行 其 他 负 债 之 后 B. 清 偿 顺 序 先 于 商 业 银 行 的 股 权 资 本 C. 可 按 照 有 关 规 定 将 符 合 条 件 的 次 级 债 务 计 入 银 行 附 属 资 本 D. 可 按 照 有 关 规 定 将 符 合 条 件 的 次 级 债 务 计 入 银 行 核 心 资 本 标 准 答 案 :a, b, c 解 析 : 商 业 银 行 次 级 债 券 是 指 商 业 银 行 发 行 的 本 金 和 利 息 的 清 偿 顺 序 列 于 商 业 银 行 其 他 负 债 之 后, 先 于 商 业 银 行 的 股 权 资 本 的 债 券 可 按 银 监 会 关 于 将 次 级 债 券 计 入 附 属 资 本 的 通 知 的 有 关 规 定 将 符 合 条 件 的 次 级 债 务 计 入 银 行 附 属 资 本 98 下 列 关 于 旅 行 支 票 的 说 法, 正 确 的 是 ( ) A. 是 由 银 行 等 机 构 为 方 便 国 际 旅 行 者 在 旅 行 期 间 安 全 携 带 和 支 付 费 用 而 签 发 的 一 种 固 定 面 额 票 据 B. 可 在 世 界 各 大 银 行 兑 换 网 点 兑 换 现 金 C. 可 在 国 际 酒 店 餐 厅 等 场 所 直 接 付 账, 而 无 需 支 付 任 何 费 用 D. 使 用 便 捷 类 似 于 现 金 99 个 人 理 财 业 务 包 括 ( ) A. 理 财 顾 问 业 务 B. 私 人 银 行 业 务 C. 理 财 计 划 D. 现 金 管 理 服 务 标 准 答 案 :a, b, c 解 析 : 现 金 管 理 服 务 属 于 公 司 理 财 业 务 个 人 理 财 业 务 包 括 理 财 顾 问 业 务 和 综 合 理 财 业 务, 其 中 综 合 理 财 业 务 包 括 私 人 银 行 业 务 和 理 财 计 划

10 精 品 库 我 们 的 都 是 精 品 _www.jingpinwenku.com 100 B. 金 融 机 构 在 银 行 间 债 券 市 场 进 行 的 债 券 交 易 巴 塞 尔 新 资 本 协 议 在 三 大 支 柱 之 一 的 最 低 资 本 要 求 的 C. 自 然 人 实 盘 外 汇 买 卖 交 易 过 程 中 不 同 外 币 币 种 间 的 转 换 创 新 之 处 包 括 ( ) D. 同 一 金 融 机 构 开 立 的 同 一 户 名 下 的 定 期 存 款 续 存 活 期 存 款 A. 引 入 了 计 量 信 用 风 险 的 内 部 评 级 法 B. 将 资 本 充 足 率 作 为 保 证 银 行 稳 健 经 营 安 全 运 行 的 核 心 指 标 与 定 期 存 款 的 互 转 C. 将 银 行 资 本 分 为 核 心 资 本 和 附 属 资 本 两 类 D. 在 资 本 充 足 率 的 计 算 公 式 中 全 面 反 映 了 信 用 风 险 市 场 风 险 106 银 监 会 的 监 督 管 理 措 施 包 括 ( ) 操 作 风 险 的 资 本 要 求 标 准 答 案 :a, d 解 析 : 巴 塞 尔 新 资 本 协 议 仍 然 将 资 本 充 足 率 作 为 保 证 银 行 稳 健 经 营 安 全 运 行 的 核 心 指 标, 仍 将 银 行 资 本 分 为 核 心 资 本 和 附 属 资 本 两 类, 但 进 行 了 两 项 重 大 创 新 : 一 是 在 资 本 充 足 率 的 计 算 公 式 中 全 面 反 映 了 信 用 风 险 市 场 风 险 操 作 风 险 的 资 本 要 求 ; 二 是 引 入 了 计 量 信 用 风 险 的 内 部 评 级 法 A. 对 违 反 审 慎 经 营 规 则 的 强 制 性 监 管 措 施 B. 对 银 行 业 金 融 机 构 的 接 管 重 组 撤 销 和 依 法 宣 告 破 产 的 监 管 措 施 C. 与 银 行 业 金 融 机 构 的 董 事 高 级 管 理 人 员 进 行 审 慎 性 监 督 管 理 谈 话 D. 申 请 司 法 机 关 冻 结 有 关 涉 嫌 违 法 资 金 101 关 于 银 行 金 融 创 新 基 本 原 则 中 买 者 自 负 理 解 正 确 的 有 107 借 款 人 是 指 从 经 营 贷 款 业 务 的 金 融 机 构 贷 款 的 A. 产 品 的 购 买 者 要 从 购 买 行 为 中 获 得 利 益, 也 要 自 己 承 担 决 策 A. 法 人 风 险 B. 金 融 投 资 者 要 加 强 自 我 教 育, 充 分 认 识 金 融 产 品 与 市 场 中 蕴 含 的 风 险, 对 自 己 的 投 资 决 策 负 责 C. 产 品 提 供 方 对 产 品 的 已 知 缺 陷 和 风 险 做 适 当 的 披 露, 尽 可 能 B. 其 他 经 济 组 织 C. 个 体 工 商 户 D. 自 然 人 避 免 客 户 对 所 购 买 的 产 品 存 在 很 大 误 解 108 在 贷 款 业 务 中, 借 款 人 ( ) D. 银 行 要 使 客 户 接 受 和 遵 循 买 者 自 负 这 一 市 场 经 济 基 本 原 则 102 公 司 设 立 的 法 律 特 征 包 括 ( ) A. 设 立 的 主 体 是 发 起 人 A. 可 以 使 用 贷 款 购 买 股 票 B. 应 当 按 借 款 合 同 约 定 用 途 使 用 贷 款 C. 可 以 自 行 决 定 是 否 将 债 务 转 给 第 三 人 D. 可 以 拒 绝 借 款 合 同 以 外 的 附 加 条 件, d B. 设 立 行 为 只 能 发 生 在 成 立 之 前, 并 应 当 严 格 履 行 法 定 条 件 和 109 非 法 为 他 人 出 具 金 融 票 证 罪, 是 指 银 行 或 者 其 他 程 序 金 融 机 构 的 工 作 人 员 违 反 规 定, 为 他 人 出 具 ( ), 情 节 严 重 C. 设 立 行 为 的 目 的 在 于 最 终 成 立 公 司, 取 得 主 体 资 格, 使 公 司 具 有 权 利 能 力 和 行 为 能 力 D. 设 立 公 司 的 内 容 会 因 设 立 公 司 的 种 类 不 同 而 有 所 区 别 的 行 为 A. 资 信 证 明 B. 信 用 证 C. 保 函 103 票 据 的 功 能 包 括 ( ) D. 票 据 A. 汇 兑 作 用 B. 支 付 与 结 算 作 用 110 银 行 业 从 业 人 员 应 当 妥 善 保 护 和 使 用 所 在 机 构 财 C. 融 资 作 用 产, 应 当 ( ) D. 替 代 货 币 作 用 A. 遵 守 工 作 场 所 安 全 保 障 制 度 B. 保 护 所 在 机 构 财 产 104 出 票 包 括 ( ) 和 ( ) 两 种 行 为 C. 有 效 运 用 所 在 机 构 财 产 A. 保 证 B. 做 成 D. 将 公 共 财 产 带 回 家 使 用 标 准 答 案 :a, b, c C. 承 兑 111 银 行 业 从 业 人 员 的 交 流 合 作, 可 以 采 取 下 列 行 为 D. 交 付 或 方 式 ( ), d A. 交 流 各 自 所 在 机 构 未 公 开 的 产 品 研 发 内 部 信 息 105 根 据 金 融 机 构 大 额 交 易 和 可 疑 交 易 报 告 管 理 办 法 B. 参 加 同 业 联 席 会 议, 下 列 可 以 免 于 报 告 的 交 易 有 ( ) C. 交 换 客 户 存 款 和 交 易 信 息 A. 商 业 银 行 利 息 支 付 D. 参 加 学 术 研 讨 会, d

11 112 金 融 诈 骗 罪 作 为 类 罪, 具 有 许 多 共 性, 包 括 A. 主 观 上 均 具 有 非 法 占 有 目 的 B. 实 施 虚 构 事 实 隐 瞒 真 相 等 欺 骗 行 为 C. 受 骗 者 因 被 骗 而 作 出 行 为 人 期 待 的 财 产 处 分 行 为 D. 受 骗 者 或 者 其 他 人 ( 被 害 人 ) 遭 受 财 产 损 失 113 银 行 业 从 业 人 员 在 协 助 执 行 中, 应 当 做 到 ( ) A. 不 向 不 应 该 知 道 的 人 透 露 协 助 执 行 方 面 的 信 息 B. 按 照 法 律 规 定 及 内 部 工 作 流 程 确 认 查 询 人 身 份, 并 审 核 来 函 的 法 定 要 件 C. 确 保 要 求 协 助 执 行 的 事 项 属 于 该 机 关 法 定 权 限 以 内 D. 根 据 执 法 人 员 口 头 请 求 可 超 范 围 协 助 执 行 标 准 答 案 :a, b, c 114 银 行 业 从 业 人 员 配 合 监 管 部 门 的 非 现 场 监 管, 应 当 按 要 求 的 ( ) 报 送 需 要 的 数 据 和 非 数 据 信 息 A. 报 送 方 式 B. 报 送 内 容 C. 报 送 频 率 D. 保 密 级 别 115 根 据 银 行 业 从 业 人 员 职 业 操 守, 银 行 从 业 人 员 不 应 当 ( ) A. 利 用 客 户 对 银 行 销 售 产 品 的 风 险 承 担 者 的 误 解 实 现 产 品 销 售 B. 对 产 品 被 代 理 人 的 责 任 含 糊 其 辞 C. 将 产 品 的 优 点 和 缺 点 全 面 介 绍 给 客 户 D. 夸 大 产 品 的 收 益 性 标 准 答 案 :a, b, d 三 判 断 题 : 116 金 融 租 赁 公 司 是 指 经 银 监 会 批 准, 以 从 事 经 营 租 赁 业 务 为 主 的 非 银 行 金 融 机 构 解 析 : 金 融 租 赁 公 司 是 指 经 银 监 会 批 准, 以 经 营 融 资 租 赁 业 务 为 主 的 非 银 行 金 融 机 构 117 我 国 货 币 经 纪 公 司 可 以 向 境 内 外 机 构 提 供 经 纪 服 务, 及 从 事 金 融 产 品 的 自 营 业 务 118 我 国 统 计 部 门 公 布 的 失 业 率 为 全 国 登 记 失 业 率, 即 全 国 登 记 失 业 人 数 占 全 国 从 业 人 数 的 百 分 比 解 析 : 我 国 统 计 部 门 公 布 的 失 业 率 为 城 镇 登 记 失 业 率, 即 城 镇 登 记 失 业 人 数 占 城 镇 从 业 人 数 与 城 镇 登 记 失 业 人 数 之 和 的 百 分 比 119 银 行 间 债 券 市 场 与 交 易 所 债 券 市 场 共 同 构 成 了 我 国 的 债 券 市 场 120 我 国 货 币 政 策 的 目 标 不 包 括 汇 率 稳 定 121 我 国 实 行 差 别 存 款 准 备 金 率 制 度, 即 商 业 银 行 资 本 充 足 率 越 低 不 良 贷 款 比 率 越 高, 适 用 的 存 款 准 备 金 率 就 越 低 ; 反 之, 商 业 银 行 资 本 充 足 率 越 高 不 良 贷 款 比 率 越 低, 适 用 的 存 款 准 备 金 率 就 越 高 122 存 款 准 备 金 政 策 是 以 商 业 银 行 的 货 币 创 造 功 能 为 基 础 的, 其 效 果 也 是 通 过 影 响 商 业 银 行 的 货 币 创 造 能 力 来 实 现 的 123 建 立 征 信 体 系 可 使 信 用 交 易 中 的 授 信 方 能 够 综 合 了 解 信 用 申 请 人 的 资 信 状 况, 在 法 律 法 规 规 定 的 范 围 内 为 社 会 提 供 服 务 124 项 目 贷 款 都 是 中 长 期 贷 款 125 银 行 可 以 使 用 同 业 拆 借 资 金 发 放 项 目 贷 款 126 现 在 银 行 开 立 的 信 用 证 基 本 上 是 跟 单 商 业 信 用 证 127 与 汇 票 本 票 支 票 和 汇 款 等 传 统 结 算 方 式 相 比, 保 理 的 优 势 主 要 在 于 具 有 投 资 功 能 解 析 : 保 理 业 务 是 一 项 集 贸 易 融 资 商 业 资 信 调 查 应 收 账 款 管 理 及 信 用 风 险 担 保 于 一 体 的 综 合 性 金 融 服 务 与 传 统 结 算 方 式 相 比, 保 理 的 优 势 主 要 在 于 融 资 功 能 128 国 债 属 于 国 家 信 用, 在 同 一 个 国 家 的 各 种 债 券 中 信 用 等 级 最 高, 又 称 为 金 边 债 券 129 商 业 银 行 的 贴 现 转 贴 现 业 务 均 属 于 票 据 融 资 业 务, 而 非 票 据 延 伸 业 务 130 中 国 金 融 期 货 交 易 所 目 前 正 在 准 备 推 出 的 沪 深 300 指 数 期 货 是 股 票 期 货 131 个 人 理 财 工 具 仅 包 括 银 行 产 品 和 证 券 产 品 132 银 行 面 临 的 最 主 要 最 为 复 杂 的 风 险 种 类 是 操 作 风 险 133 在 正 常 状 况 下, 银 行 会 计 资 本 的 数 量 应 当 不 小 于 经 济 资 本 的 数 量 134 我 国 改 制 上 市 后 的 银 行 均 把 利 润 最 大 化 作 为 其 核 心 经 营 目 标 135 银 行 金 融 创 新 应 以 产 品 为 中 心, 以 盈 利 为 导 向 解 析 : 银 行 金 融 创 新 应 以 客 户 为 中 心, 以 市 场 为 导 向 136 银 行 金 融 创 新 的 内 容 主 要 包 括 战 略 决 策 创 新 制 度 安 排 创 新 机 构 设 置 创 新 人 员 准 备 创 新 管 理 模 式 创 新 金 融 产 品 创 新 股 权 激 励 创 新 七 方 面 解 析 : 银 行 金 融 创 新 的 内 容 主 要 包 括 战 略 决 策 创 新 制 度 安 排 创 新 机 构 设 置 创 新 人 员 准 备 创 新 管 理 模 式 创 新 和 金 融 产 品 创 新 等 六 方 面 137 根 据 担 保 法 第 二 十 二 条 规 定, 保 证 期 间, 债 权 人 许 可 债 务 人 转 让 债 务 的, 无 需 征 得 保 证 人 的 同 意

12 精 品 库 我 们 的 都 是 精 品 _www.jingpinwenku.com 138 要 约 一 经 发 出 便 不 可 撤 回, 除 非 经 法 院 裁 定 方 可 撤 回 139 商 业 银 行 禁 止 利 用 同 业 拆 入 资 金 进 行 投 资, 但 可 用 于 发 放 固 定 资 产 贷 款 140 所 有 代 理 行 为 的 法 律 后 果 直 接 归 属 于 被 代 理 人 解 析 : 合 法 的 代 理 行 为 的 法 律 后 果 直 接 归 属 于 被 代 理 人 ; 没 有 代 理 权 超 越 代 理 权 或 者 代 理 权 终 止 后 的 行 为, 只 有 经 过 被 代 理 人 追 认 的, 被 代 理 人 才 承 担 责 任 141 国 有 独 资 公 司 是 一 类 特 殊 的 股 份 有 限 公 司 142 公 司 股 东 会 ( 或 股 东 大 会 ) 除 了 选 择 和 更 换 董 事 监 事 以 外, 还 有 监 督 董 事 会 监 事 会 的 权 力 143 破 产 财 产 不 足 以 清 偿 同 一 顺 序 的 清 偿 要 求 的, 按 照 债 务 的 形 成 时 间 依 次 足 额 偿 还 144 根 据 票 据 法 的 规 定, 持 票 人 对 前 手 的 追 索 权 没 有 期 限 限 制, 直 至 获 得 承 兑 或 付 款 为 止 解 析 : 根 据 票 据 法 的 规 定, 持 票 人 对 前 手 的 追 索 权, 自 被 拒 绝 承 兑 或 者 被 拒 绝 付 款 之 日 起 6 个 月 145 如 果 保 证 的 责 任 方 式 为 一 般 保 证, 当 债 权 人 未 就 主 债 务 人 的 财 产 先 为 执 行 并 且 无 效 果 之 前, 便 要 求 保 证 人 履 行 保 证 义 务 时, 保 证 人 有 权 拒 绝, 这 种 权 利 称 为 先 诉 抗 辩 权 146 担 保 法 规 定, 以 企 业 的 设 备 抵 押 的, 应 当 办 理 登 记, 抵 押 合 同 自 登 记 之 日 起 生 效 本 题 分 数 : 0.54 分, 你 答 题 的 情 况 为 错 误 所 以 你 的 得 分 为 0 分 解 析 : 147 银 行 业 金 融 机 构 与 人 力 资 源 公 司 签 订 合 同, 由 人 力 资 源 公 司 派 遣 到 银 行 业 金 融 机 构 工 作 的 劳 务 人 员 虽 然 与 银 行 没 有 直 接 的 劳 动 合 同 关 系, 但 也 属 于 银 行 业 从 业 人 员 范 畴 对 错 你 的 答 案 : 错 误 本 题 分 数 : 0.54 分, 你 答 题 的 情 况 为 错 误 所 以 你 的 得 分 为 0 分 解 析 : 148 银 行 业 从 业 人 员 职 业 操 守 的 授 信 尽 职 原 则 只 要 求 银 行 业 从 业 人 员 做 好 授 信 前 的 调 查 工 作 对 错 你 的 答 案 : 错 误 本 题 分 数 : 0.54 分, 你 答 题 的 情 况 为 错 误 所 以 你 的 得 分 为 0 分 解 析 : 149 银 行 业 从 业 人 员 应 当 遵 守 有 关 监 管 规 避 的 规 定, 包 括 不 向 客 户 建 议 暗 示 如 何 规 避 法 律 法 规 的 监 管 不 帮 助 亲 友 规 避 监 管 以 及 对 规 避 监 管 的 业 务 进 行 必 要 的 报 告 等 多 个 方 面 对 错 你 的 答 案 : 错 误 本 题 分 数 : 0.54 分, 你 答 题 的 情 况 为 错 误 所 以 你 的 得 分 为 0 分 解 析 : 150 根 据 银 行 业 从 业 人 员 职 业 操 守 中 了 解 客 户 的 要 求, 银 行 业 从 业 人 员 应 当 对 客 户 尽 职 调 查, 了 解 客 户 账 户 是 否 会 被 第 三 方 控 制 使 用 对 错 你 的 答 案 : 错 误 本 题 分 数 : 0.54 分, 你 答 题 的 情 况 为 错 误 所 以 你 的 得 分 为 0 分 解 析 : 16 天 记 住 7000 个 考 验 单 词 只 要 想 绝 对 能 x 2012 年 造 价 师 真 题 及 答 案 记 忆 版 2013 年 注 册 安 全 工 程 师 材 料 表

13 2012 特 岗 教 师 招 聘 考 试 第 二 章 特 岗 面 试 技 巧 x 2013 年 浙 江 省 杭 州 市 教 育 局 所 属 事 业 单 位 招 聘 报 名 表 2012 版 期 货 从 业 考 试 _ 期 货 投 资 分 析 第 九 章 期 货 投 资 分 析 报 告 x 1 法 律 法 规 工 程 管 理 试 题 和 答 案 2009 年 上 半 年 银 行 从 业 资 格 考 试 公 司 信 贷 真 题 及 答 案 2013 年 高 考 地 理 限 时 练 习 及 答 案 (031) 2015 年 下 半 年 宁 波 市 会 计 从 业 资 格 考 试 资 格 审 核 点 一 览 表