方 式 发 生 变 更 且 未 及 时 告 知 或 因 投 资 者 其 他 原 因 导 致 海 口 农 商 银 行 无 法 及 时 联 系 投 资 者, 则 可 能 会 影 响 投 资 者 的 投 资 决 策 6. 募 集 失 败 风 险 : 产 品 认 购 结 束 后, 海 口 农 商 银 行 有

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1 理 财 产 品 及 风 险 和 客 户 权 益 说 明 书 海 宝 成 长 系 列 号 人 民 币 个 人 理 财 产 品 ( 产 品 编 码 :C ) 本 理 财 产 品 最 长 期 限 30 天 ( 取 决 于 银 行 提 前 终 止 条 款 ), 为 非 保 本 浮 动 收 益 型 理 财 产 品 在 满 足 一 定 条 件 下, 投 资 者 持 有 到 期 可 实 现 相 应 的 年 化 收 益 率 ( 具 体 收 益 结 构 见 产 品 收 益 说 明 部 分 ) 本 说 明 书 包 括 风 险 揭 示 书 部 分 产 品 说 明 书 部 分 及 客 户 权 益 须 知 专 页 部 分, 与 海 口 农 商 银 行 理 财 产 品 销 售 协 议 书 共 同 构 成 理 财 产 品 销 售 文 件 为 了 维 护 您 的 合 法 权 益, 防 范 投 资 风 险, 请 仔 细 阅 读 理 财 产 品 销 售 文 件, 了 解 理 财 产 品 具 体 情 况 请 在 投 资 前, 仔 细 阅 读 风 险 揭 示 书 内 容 如 有 疑 问, 请 向 银 行 营 业 网 点 咨 询 一 风 险 揭 示 书 部 分 特 别 提 示 : 风 险 揭 示 书 包 含 风 险 提 示 本 产 品 特 别 提 示 投 资 者 在 本 理 财 产 品 及 风 险 和 客 户 权 益 说 明 书 签 字 / 盖 章, 即 表 示 对 本 说 明 书 全 部 内 容 已 认 真 阅 读, 完 全 了 解 并 全 部 接 受 对 海 口 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 以 下 简 称 海 口 农 商 银 行 ) 销 售 的 各 风 险 评 级 级 次 的 理 财 产 品, 在 海 口 农 商 银 行 未 对 销 售 渠 道 作 出 限 制 的 情 况 下, 投 资 者 可 在 海 口 农 商 银 行 授 权 销 售 网 点 和 约 定 开 通 的 渠 道 中 进 行 认 购 投 资 者 应 根 据 自 身 的 风 险 承 受 能 力 谨 慎 投 资 风 险 提 示 理 财 非 存 款 产 品 有 风 险 投 资 须 谨 慎 银 行 销 售 的 理 财 产 品 与 存 款 存 在 明 显 区 别, 投 资 者 可 能 会 承 担 下 列 风 险, 因 此 应 认 真 阅 读 本 理 财 产 品 说 明 书 及 相 关 文 本, 充 分 认 识 投 资 风 险, 谨 慎 投 资, 购 买 与 自 身 风 险 承 受 能 力 和 资 产 管 理 需 求 匹 配 的 理 财 产 品 1. 认 购 风 险 : 如 出 现 市 场 剧 烈 波 动 相 关 法 规 政 策 变 化 或 海 口 农 商 银 行 理 财 产 品 销 售 协 议 书 ( 以 下 简 称 协 议 书 ) 中 列 举 的 可 能 影 响 本 理 财 产 品 正 常 运 作 的 情 况, 海 口 农 商 银 行 有 权 停 止 发 售 本 理 财 产 品, 投 资 者 将 无 法 在 约 定 认 购 期 内 购 买 本 理 财 产 品 2. 政 策 风 险 : 本 理 财 产 品 是 根 据 当 前 的 政 策 法 律 法 规 设 计 的 如 国 家 政 策 和 相 关 法 律 法 规 发 生 变 化, 可 能 影 响 本 理 财 产 品 的 认 购 投 资 运 作 清 算 等 业 务 的 正 常 进 行, 导 致 本 理 财 产 品 理 财 收 益 降 低 甚 至 导 致 本 金 损 失 3. 市 场 风 险 : 本 理 财 产 品 可 能 会 涉 及 到 利 率 风 险 流 动 性 风 险 等 多 种 市 场 风 险 4. 流 动 性 风 险 : 若 出 现 约 定 的 停 止 赎 回 情 形 或 顺 延 产 品 期 限 的 情 形, 可 能 导 致 投 资 者 需 要 资 金 时 不 能 按 需 变 现 5. 信 息 传 递 风 险 : 海 口 农 商 银 行 按 照 本 理 财 产 品 说 明 书 有 关 信 息 披 露 的 约 定, 发 布 本 理 财 产 品 的 相 关 信 息 投 资 者 可 通 过 本 行 营 业 网 点 以 及 本 行 官 方 网 站 获 知 如 投 资 者 在 认 购 产 品 时 登 记 的 有 效 联 系 第 1 页, 共 9 页

2 方 式 发 生 变 更 且 未 及 时 告 知 或 因 投 资 者 其 他 原 因 导 致 海 口 农 商 银 行 无 法 及 时 联 系 投 资 者, 则 可 能 会 影 响 投 资 者 的 投 资 决 策 6. 募 集 失 败 风 险 : 产 品 认 购 结 束 后, 海 口 农 商 银 行 有 权 根 据 市 场 情 况 和 海 口 农 商 银 行 理 财 产 品 销 售 协 议 书 约 定 的 情 况 确 定 本 理 财 产 品 是 否 起 息 如 不 能 起 息, 投 资 者 的 本 金 将 于 通 告 募 集 失 败 后 3 个 银 行 工 作 日 内 解 除 冻 结 7. 再 投 资 / 提 前 终 止 风 险 : 海 口 农 商 银 行 可 能 于 提 前 终 止 日 视 市 场 情 况 或 在 投 资 期 限 内 根 据 海 口 农 商 银 行 理 财 产 品 销 售 协 议 书 约 定 提 前 终 止 本 理 财 产 品 8. 不 可 抗 力 风 险 : 因 自 然 灾 害 社 会 动 乱 战 争 罢 工 等 不 可 抗 力 因 素, 可 能 导 致 本 理 财 产 品 认 购 失 败 交 易 中 断 资 金 清 算 延 误 等 本 产 品 特 别 提 示 投 资 者 认 购 理 财 产 品 前, 应 仔 细 阅 读 本 理 财 产 品 销 售 文 件 的 全 部 内 容 投 资 者 签 署 相 关 法 律 文 件, 并 将 资 金 委 托 给 海 口 农 商 银 行 投 资 管 理 是 投 资 者 独 立 审 慎 判 断 之 后 所 做 出 的 符 合 本 机 构 真 实 意 愿 的 决 定 理 财 产 品 查 证 方 法 : 本 行 发 行 的 自 主 品 牌 理 财 产 品 均 在 中 国 银 监 会 登 记 备 案, 并 具 有 银 监 会 颁 发 的 唯 一 性 产 品 登 记 编 码, 个 人 客 户 可 于 产 品 募 集 期 内 登 陆 中 国 理 财 网 ( 输 入 编 码 进 行 核 实, 以 防 误 买 非 本 行 品 牌 理 财 产 品 产 品 合 适 度 匹 配 原 则 : 客 户 只 能 购 买 风 险 评 级 等 于 或 低 于 自 身 风 险 承 受 能 力 评 级 的 理 财 产 品 产 品 风 险 等 级 一 级 二 级 三 级 四 级 五 级 客 户 风 险 承 受 能 力 评 级 保 守 型 稳 健 型 平 衡 型 成 长 型 进 取 型 产 品 风 险 等 级 说 明 : 一 级 : 总 体 风 险 程 度 低, 收 益 波 动 小, 产 品 本 金 安 全 性 高, 收 益 不 能 实 现 的 可 能 性 很 小 二 级 : 总 体 风 险 程 度 较 低, 收 益 波 动 较 小, 虽 然 存 在 一 些 可 能 对 产 品 本 金 和 收 益 安 全 产 生 不 利 影 响 的 因 素, 但 产 品 本 金 出 现 损 失 的 可 能 性 较 小 三 级 : 总 体 风 险 程 度 适 中, 收 益 存 在 一 定 的 波 动, 产 品 本 金 出 现 损 失 的 可 能 性 不 容 忽 视 四 级 : 总 体 风 险 程 度 较 高, 收 益 波 动 较 明 显, 产 品 本 金 出 现 损 失 的 可 能 性 高 五 级 : 总 体 风 险 程 度 高, 收 益 波 动 明 显, 产 品 本 金 出 现 损 失 的 可 能 性 很 高, 产 品 本 金 出 现 全 部 损 失 的 可 能 性 不 容 忽 视 本 产 品 风 险 等 级 为 : 二 级 本 产 品 评 级 为 海 口 农 商 银 行 基 于 投 资 品 种 期 限 信 用 等 级 等 相 关 要 素 做 出 的 内 部 评 级 结 果 该 评 级 仅 供 参 考, 不 具 备 对 收 益 做 出 任 何 保 证 或 承 诺 的 法 律 效 力 投 资 者 若 对 本 理 财 产 品 说 明 书 的 内 容 有 任 何 疑 问, 请 向 海 口 农 商 银 行 营 业 网 点 咨 询 第 2 页, 共 9 页

3 二 产 品 说 明 书 部 分 产 品 要 素 产 品 名 称 产 品 类 型 海 宝 成 长 系 列 号 人 民 币 个 人 理 财 产 品 非 保 本 浮 动 收 益 型 产 品 风 险 评 级 二 级 投 资 币 种 人 民 币 理 财 期 限 30 天 ( 取 决 于 银 行 提 前 终 止 条 款 ) 产 品 认 购 规 模 不 超 过 1 亿 元 ( 含 ) 预 期 最 高 年 化 收 益 率 3.8% 募 集 开 始 日 2016 年 09 月 07 日 募 集 结 束 日 2016 年 09 月 13 日 产 品 起 息 日 2016 年 09 月 14 日 产 品 到 期 日 2016 年 10 月 13 日 认 购 额 销 售 机 构 销 售 渠 道 理 财 资 金 实 际 理 财 天 数 起 点 认 购 额 为 5 万 元, 并 以 1 万 元 的 整 数 倍 递 增 海 口 农 商 银 行 营 业 网 点 网 上 银 行 手 机 银 行 投 资 人 认 购 本 理 财 产 品 资 金 净 额 自 本 产 品 起 息 日 ( 含 ) 至 产 品 到 期 日 ( 不 含 ) 或 提 前 终 止 日 ( 不 含 ) 的 自 然 天 数 本 金 保 证 本 理 财 产 品 不 提 供 本 金 担 保 适 用 投 资 者 本 理 财 产 品 向 依 据 中 华 人 民 共 和 国 有 关 法 律 法 规 及 其 他 有 关 规 定 可 以 购 买 本 理 财 产 品 的 合 格 投 资 者 发 售 银 行 工 作 日 中 国 规 定 的 法 定 工 作 日 计 息 方 式 1 年 按 365 天 计 算, 计 息 天 数 按 实 际 理 财 天 数 计 算 计 息 说 明 募 集 期 内 投 资 者 理 财 资 金 计 活 期 利 息 清 算 期 内 理 财 资 金 不 计 付 利 息 投 资 者 因 投 资 本 理 财 产 品 所 导 致 的 任 何 现 有 或 将 来 的 税 收 ( 包 括 但 不 限 于 利 税 收 规 定 息 税 ) 开 支 费 用 及 任 何 其 它 性 质 的 支 出 由 投 资 者 自 行 承 担, 海 口 农 商 银 行 不 为 投 资 者 预 提 此 类 费 用 产 品 运 作 本 理 财 产 品 资 金 100% 投 资 于 资 产 管 理 计 划, 底 层 全 部 为 较 高 等 级 债 券 投 资 范 围 银 行 有 权 根 据 市 场 情 况, 在 不 损 害 客 户 利 益 且 根 据 约 定 提 前 公 告 的 情 况 下, 对 本 理 财 产 品 的 投 资 范 围 投 资 品 种 和 投 资 比 例 进 行 调 整 客 户 对 此 无 异 议 且 同 意 在 上 述 情 况 下 继 续 持 有 本 理 财 产 品 第 3 页, 共 9 页

4 产 品 管 理 人 托 管 人 海 口 农 商 银 行 招 商 银 行 海 口 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 投 资 人 持 有 到 期, 理 财 收 益 = 理 财 资 金 到 期 实 际 年 化 收 益 率 实 际 产 品 收 益 说 明 理 财 天 数 365, 精 确 到 小 数 点 后 2 位, 具 体 以 海 口 农 商 银 行 实 际 派 发 为 准 在 产 品 到 期 的 情 况 下, 客 户 最 终 收 益 根 据 理 财 产 品 实 际 年 化 收 益 率 及 产 品 实 际 存 续 天 数 计 算 业 绩 报 酬 整 个 理 财 产 品 的 投 资 管 理 费 用 清 算 和 投 资 分 配 结 束 后, 如 果 仍 有 未 分 配 收 益 的, 该 剩 余 收 益 是 产 品 管 理 人 的 业 绩 报 酬 投 资 者 签 署 理 财 产 品 销 售 文 件 后, 海 口 农 商 银 行 将 依 据 约 定 划 款 划 资 金 划 转 款 时 将 不 与 投 资 者 再 次 进 行 确 认 投 资 者 认 购 / 申 购 风 险 较 高 或 单 笔 金 额 较 大 的 理 财 产 品 时, 也 适 用 前 述 操 作 规 则 还 本 付 息 到 期 清 算 本 理 财 产 品 到 期 日 当 日 一 次 性 支 付 本 金 及 收 益 本 理 财 产 品 到 期 前 不 分 配 收 益 理 财 产 品 到 期 日 或 提 前 终 止 日 至 理 财 资 金 返 还 到 账 日 为 理 财 产 品 清 算 期, 清 算 期 内 理 财 资 金 不 计 付 利 息 收 益 分 析 与 测 算 海 口 农 商 银 行 通 过 科 学 的 方 法 分 析 本 理 财 产 品 的 未 来 可 能 表 现 ; 但 预 期 收 益 预 计 收 益 测 算 收 益 或 类 似 表 述 均 不 具 有 法 律 约 束 力, 不 构 成 收 益 承 诺 测 算 收 益 不 等 于 实 际 收 益, 投 资 须 谨 慎 收 益 计 算 基 础 实 际 理 财 天 数 /365 1 最 好 情 景 : 假 定 产 品 成 立 时, 投 资 者 理 财 资 金 为 5 万 元 人 民 币, 到 期 实 现 最 高 预 期 年 化 收 益 率 5%, 理 财 天 数 为 180 天, 则 投 资 人 理 财 收 益 = 5 万 5% = 元 2 最 差 情 景 : 非 保 本 浮 动 收 益 理 财 产 品 到 期 时 可 能 损 失 部 分 本 金, 收 益 投 资 人 理 财 收 益 情 景 分 析 为 0 最 不 利 的 投 资 情 况 较 为 少 见, 举 例 说 明 不 代 表 会 实 际 发 生 本 产 品 为 非 保 本 浮 动 收 益 理 财 产 品, 由 于 市 场 波 动 或 投 资 品 种 发 生 信 用 风 险 导 致 产 品 到 期 时 投 资 品 出 售 收 入 有 可 能 不 足 以 支 付 客 户 预 期 收 益, 甚 至 不 足 以 支 付 理 财 产 品 本 金, 届 时 理 财 资 金 将 按 照 产 品 到 期 时 的 产 品 净 值 向 客 户 进 行 分 配 但 在 此 种 情 形 下, 理 财 产 品 保 留 向 发 生 信 用 风 险 的 投 资 品 发 行 主 体 进 行 追 偿 的 法 定 权 利, 若 这 些 权 利 在 未 来 得 以 实 现, 在 扣 除 相 关 费 用 后, 第 4 页, 共 9 页

5 将 继 续 向 客 户 进 行 清 偿 相 关 费 用 各 项 费 用 本 产 品 无 认 购 费 申 购 费 赎 回 费 产 品 质 押 本 理 财 产 品 不 可 质 押 流 动 性 安 排 本 理 财 产 品 不 对 投 资 者 提 供 提 前 终 止 权, 海 口 农 商 银 行 有 权 在 提 前 终 止 提 前 终 止 权 日 行 使 提 前 终 止 权, 终 止 此 产 品 产 品 存 续 期 内, 海 口 农 商 银 行 有 权 利 但 无 义 务 提 前 终 止 本 理 财 产 品 如 果 海 口 农 商 银 行 提 前 终 止 本 理 财 产 品, 海 口 农 商 银 行 将 在 提 前 终 止 日 前 2 个 工 作 日 内 向 投 资 者 发 出 提 前 终 止 通 知 如 海 口 农 商 银 行 决 定 提 前 终 止 此 产 品, 提 前 终 止 日 即 为 产 品 实 际 到 期 日, 提 前 终 止 清 算 本 理 财 产 品 依 产 品 实 际 投 资 收 益 率 和 实 际 理 财 天 数 进 行 清 算, 具 体 以 海 口 农 商 银 行 相 关 通 告 为 准 海 口 农 商 银 行 将 在 提 前 终 止 日 后 2 个 工 作 日 内 将 理 财 产 品 本 金 及 收 益 ( 如 有 ) 划 转 至 投 资 者 原 账 户 申 购 和 赎 回 本 理 财 产 品 在 产 品 到 期 日 之 前 不 对 投 资 者 开 放 产 品 申 购 和 赎 回 理 财 产 品 募 集 期 内 客 户 认 购 资 金 设 为 冻 结 状 态 ; 募 集 期 内 客 户 可 提 出 撤 单 撤 单 申 请, 撤 单 申 请 生 效 当 日 客 户 认 购 资 金 解 除 冻 结 ; 产 品 成 立 后 客 户 撤 单 申 请 不 予 受 理 信 息 披 露 1 本 理 财 产 品 存 续 期 内 本 行 不 提 供 对 账 单, 本 行 通 过 发 售 理 财 产 品 的 营 业 网 披 露 方 式 点 和 官 方 网 站 进 行 信 息 披 露 2 投 资 者 预 留 联 系 方 式 发 生 变 更 的, 应 及 时 通 知 海 口 农 商 银 行, 以 免 影 响 信 息 传 递 第 5 页, 共 9 页

6 1 如 海 口 农 商 银 行 决 定 本 期 理 财 产 品 不 成 立, 将 在 决 定 理 财 产 品 不 成 立 后 的 第 1 个 工 作 日, 通 过 海 口 农 商 银 行 发 售 理 财 产 品 的 网 点 及 官 方 网 站 向 投 资 者 告 知 相 关 信 息 2 如 海 口 农 商 银 行 决 定 提 前 终 止 本 期 理 财 产 品, 将 在 提 前 终 止 日 前 2 个 工 作 日, 通 过 海 口 农 商 银 行 发 售 理 财 产 品 的 网 点 及 官 方 网 站 向 投 资 者 告 知 相 关 信 息 3 海 口 农 商 银 行 有 权 根 据 资 金 认 购 情 况 提 前 结 束 或 延 长 产 品 认 购 期 限, 届 时 产 品 起 息 日 产 品 到 期 日 随 之 进 行 调 整 如 海 口 农 商 银 行 决 定 提 前 成 立 本 产 品 或 延 长 本 理 财 产 品 认 购 期, 将 在 决 定 后 第 1 个 工 作 日, 通 过 海 口 农 商 银 行 发 售 理 财 产 品 的 网 点 及 官 方 网 站 向 投 资 者 告 知 相 关 信 息 4 如 市 场 发 生 重 大 变 化 导 致 投 资 比 例 超 出 浮 动 区 间 且 可 能 对 客 户 预 期 收 益 披 露 事 项 产 生 重 大 影 响, 海 口 农 商 银 行 将 通 过 发 售 理 财 产 品 的 网 点 以 及 官 方 网 站 及 时 向 投 资 者 告 知 相 关 信 息 5 出 现 法 律 法 规 变 化 金 融 政 策 调 整 紧 急 措 施 出 台 市 场 情 况 变 化 异 常 风 险 事 件 等 情 形 之 一 时, 海 口 农 商 银 行 可 根 据 需 要 作 出 调 整 产 品 说 明 书 约 定 投 资 计 划 ( 包 括 但 不 限 于 投 资 范 围 投 资 品 种 投 资 比 例 投 资 方 式 等 内 容 ) 的 决 定, 并 通 过 约 定 信 息 披 露 途 径 及 时 通 知 投 资 者 如 不 接 受, 可 按 约 定 申 请 提 前 赎 回 理 财 产 品 6 海 口 农 商 银 行 需 要 根 据 相 关 法 律 和 国 家 政 策 调 整 已 约 定 的 收 费 项 目 标 准 等, 将 按 约 定 信 息 披 露 方 式 予 以 披 露 投 资 者 如 不 接 受, 可 按 约 定 申 请 提 前 赎 回 理 财 产 品 三 客 户 权 益 须 知 专 页 重 要 提 示 : 本 行 理 财 产 品 的 办 理 流 程 信 息 披 露 途 径 及 方 式 查 询 及 投 诉 处 理 联 系 方 式 等 各 项 内 容 可 能 根 据 新 的 管 理 要 求 随 时 做 出 调 整, 如 有 变 化, 以 最 新 变 化 为 准 相 关 定 义 理 财 产 品 : 是 由 商 业 银 行 在 对 潜 在 目 标 客 户 群 分 析 研 究 的 基 础 上, 设 计 并 向 特 定 目 标 客 户 群 销 售 的 资 第 6 页, 共 9 页

7 金 投 资 和 管 理 计 划, 并 将 募 集 到 的 理 财 资 金 根 据 产 品 合 同 的 约 定 投 入 相 关 金 融 市 场 或 投 资 相 关 金 融 产 品, 在 获 取 投 资 收 益 后, 根 据 合 同 约 定 分 配 给 投 资 者 的 产 品 各 款 理 财 产 品 的 具 体 细 节 详 见 对 应 的 产 品 说 明 理 财 产 品 销 售 : 是 指 将 本 行 开 发 设 计 的 理 财 产 品 向 机 构 投 资 者 和 个 人 投 资 者 ( 含 私 人 银 行 投 资 者 ) 宣 传 推 介 销 售 办 理 认 购 申 购 赎 回 等 行 为 保 本 保 证 收 益 型 产 品 : 本 理 财 产 品 有 投 资 风 险, 只 能 保 证 到 期 获 得 合 同 明 确 承 诺 的 收 益, 您 应 充 分 认 识 投 资 风 险, 谨 慎 投 资 保 本 浮 动 收 益 理 财 产 品 : 本 理 财 产 品 有 投 资 风 险, 只 保 障 到 期 理 财 资 金 本 金, 不 保 证 理 财 收 益, 您 应 当 充 分 认 识 投 资 风 险, 谨 慎 投 资 非 保 本 浮 动 收 益 理 财 产 品 : 本 理 财 产 品 不 保 证 本 金 和 收 益, 投 资 者 可 能 会 因 市 场 变 动 而 蒙 受 收 益 及 本 金 损 失, 投 资 者 应 充 分 认 识 投 资 风 险, 谨 慎 投 资 办 理 流 程 ( 一 ) 开 立 机 构 或 个 人 结 算 账 户 在 海 口 农 商 银 行 购 买 理 财 产 品, 个 人 投 资 者 需 开 立 借 记 卡, 机 构 投 资 者 需 开 立 可 投 资 结 算 账 户, 并 存 入 足 额 资 金 ( 二 ) 签 署 相 关 协 议, 开 通 理 财 服 务 功 能 投 资 者 阅 读 并 签 署 海 口 农 商 银 行 理 财 产 品 及 风 险 和 客 户 权 益 说 明 书 海 口 农 商 银 行 理 财 产 品 销 售 协 议 书 等 理 财 产 品 销 售 文 件, 并 在 相 关 交 易 凭 证 上 签 名 / 盖 章 个 人 投 资 者 还 需 填 写 海 口 农 商 银 行 个 人 客 户 风 险 承 受 度 评 估 报 告 个 人 投 资 者 同 时 需 要 提 交 有 效 身 份 证 件 原 件 及 复 印 件 本 行 借 记 卡 机 构 投 资 者 按 单 位 账 户 办 理 理 财 业 务, 首 次 购 买 时 应 持 有 : 1. 企 业 营 业 执 照 副 本 复 印 件 ( 加 盖 公 章 ); 2. 组 织 机 构 代 码 证 副 本 复 印 件 ( 加 盖 公 章 ); 3. 事 业 单 位 法 人 社 会 团 体 或 其 他 组 织 提 供 的 民 政 部 门 或 主 管 部 门 颁 发 的 注 册 登 记 证 书 复 印 件 ( 加 盖 公 章 ); 4. 理 财 业 务 授 权 委 托 书 ( 加 盖 公 章 ); 5. 法 定 代 表 人 ( 负 责 人 ) 及 经 办 人 的 合 法 有 效 身 份 证 件 原 件 及 复 印 件 ( 加 盖 公 章 ); 6. 公 章 财 务 章 法 人 名 章 及 预 留 银 行 印 鉴 同 一 机 构 投 资 者 重 复 购 买 我 行 同 类 理 财 产 品 时 不 需 再 提 供 1 2 项, 网 点 柜 员 在 海 口 农 商 银 行 理 财 产 品 销 售 协 议 书 上 注 明 重 复 购 买 并 签 名 其 它 要 求 不 变 机 构 投 资 者 只 能 在 其 账 户 开 户 网 点 办 理 理 财 业 务 ( 三 ) 网 上 银 行 投 资 者 开 通 海 口 农 商 银 行 网 上 银 行 理 财 功 能 后, 即 可 通 过 互 联 网 登 录 本 行 网 上 银 行 进 行 理 财 产 品 的 认 购 申 购 和 赎 回 等 业 务 ( 四 ) 查 询 个 人 投 资 者 可 以 凭 借 记 卡 及 身 份 证 件 机 构 投 资 者 凭 授 权 书 及 账 户 信 息 到 我 行 网 点 查 询 理 财 产 品 基 本 信 息 交 易 信 息 网 上 银 行 客 户 可 以 在 网 上 银 行 上 查 询 理 财 产 品 基 本 信 息 交 易 信 息 第 7 页, 共 9 页

8 客 户 风 险 承 受 度 评 估 个 人 投 资 者 在 本 行 首 次 购 买 理 财 产 品 前 需 要 填 写 海 口 农 商 银 行 个 人 客 户 风 险 承 受 度 评 估 报 告, 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估, 首 次 评 估 需 要 在 本 行 网 点 当 面 进 行 机 构 投 资 者 不 适 用 本 规 定 如 果 个 人 投 资 者 同 时 购 买 多 个 理 财 产 品 时, 可 以 只 填 一 次 评 估 报 告 个 人 投 资 者 应 当 定 期 或 不 定 期 地 通 过 银 行 网 点 或 其 网 上 银 行 进 行 风 险 承 受 度 持 续 评 估 超 过 一 年 未 进 行 风 险 承 受 度 评 估 或 发 生 可 能 影 响 自 身 风 险 承 受 能 力 情 况 的 客 户, 再 次 购 买 理 财 产 品 时, 应 当 在 银 行 网 点 或 其 网 上 银 行 完 成 风 险 承 受 度 评 估, 并 对 评 估 结 果 签 名 确 认 ; 未 进 行 评 估, 商 业 银 行 不 得 再 次 向 其 销 售 理 财 产 品 个 人 投 资 者 不 准 确 完 整 地 填 写 评 估 报 告, 可 能 对 产 品 认 购 带 来 不 利 影 响, 本 行 对 因 此 产 生 的 后 果 不 承 担 任 何 责 任 信 息 披 露 途 径 及 方 式 通 过 海 口 农 商 银 行 发 售 理 财 产 品 的 营 业 网 点 及 官 方 网 站 ( 进 行 信 息 披 露, 具 体 以 海 口 农 商 银 行 理 财 产 品 及 风 险 和 客 户 权 益 说 明 书 和 海 口 农 商 银 行 理 财 产 品 销 售 协 议 书 约 定 为 准 投 诉 处 理 和 联 系 方 式 投 资 者 可 到 海 口 农 商 银 行 营 业 网 点 或 致 电 客 服 热 线 (96588), 对 理 财 产 品 进 行 咨 询 或 对 营 业 网 点 所 提 供 的 服 务 提 出 建 议, 也 可 以 通 过 上 述 途 径 对 理 财 产 品 相 关 情 况 进 行 投 诉 投 资 者 在 投 资 理 财 产 品 前 应 认 真 阅 读 海 口 农 商 银 行 理 财 产 品 及 风 险 和 客 户 权 益 说 明 书 海 口 农 商 银 行 理 财 产 品 销 售 协 议 书 各 理 财 产 品 对 应 的 交 易 凭 证 等 文 件, 选 择 与 自 身 风 险 承 受 能 力 和 资 产 管 理 需 求 相 适 应 的 理 财 产 品 本 行 承 诺 投 资 者 利 益 优 先, 以 诚 实 信 用 勤 勉 尽 责 的 态 度 为 投 资 者 提 供 服 务, 但 不 能 保 证 所 有 理 财 产 品 一 定 盈 利, 也 不 能 保 证 每 款 理 财 产 品 的 最 低 收 益 四 重 要 确 认 专 页 尊 敬 的 客 户 : 您 已 知 悉 海 口 农 商 银 行 海 宝 成 长 系 列 号 人 民 币 个 人 理 财 产 品, 理 财 合 同 由 海 口 农 商 银 行 理 财 产 品 及 风 险 和 客 户 权 益 说 明 书 海 口 农 商 银 行 理 财 产 品 销 售 协 议 书 共 同 组 成 本 理 财 产 品 经 海 口 农 商 银 行 内 部 风 险 评 级 为 二 级, 适 合 于 稳 健 型 平 衡 型 成 长 型 进 取 型 投 资 者 第 8 页, 共 9 页

9 客 户 确 认 ( 个 人 投 资 者 填 写 ) 投 资 者 确 认 : 本 人 已 经 仔 细 阅 读 了 海 口 农 商 银 行 理 财 产 品 及 风 险 和 客 户 权 益 说 明 书 海 口 农 商 银 行 理 财 产 品 销 售 协 议 书, 海 口 农 商 银 行 向 本 人 说 明 了 本 理 财 产 品 所 涉 及 到 的 各 种 风 险 认 购 / 申 购 本 理 财 产 品 是 经 过 本 人 独 立 判 断 之 后 所 做 出 的 符 合 本 人 真 实 意 愿 的 决 定 本 人 同 意 和 接 受 上 述 销 售 文 件 的 条 款 和 内 容 根 据 海 口 农 商 银 行 个 人 客 户 风 险 承 受 度 评 估 报 告, 本 人 的 风 险 承 受 能 力 评 估 结 果 为 : 型 ( 个 人 客 户 请 全 文 抄 录 以 下 文 字 以 完 成 确 认 : 本 人 已 经 阅 读 风 险 揭 示, 愿 意 承 担 投 资 风 险 ) 投 资 者 签 名 : 日 期 : 产 品 合 适 度 确 认 ( 银 行 填 写 ) 银 行 经 办 人 员 声 明 : 本 人 已 经 向 投 资 者 全 面 如 实 介 绍 了 产 品 风 险 并 按 要 求 对 投 资 者 投 资 本 产 品 的 适 合 度 进 行 了 评 估 银 行 经 办 人 员 签 名 : 日 期 : 银 行 主 管 人 员 签 名 : 日 期 : 本 网 点 查 询 电 话 : 盖 章 : 第 9 页, 共 9 页