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1 2019 開放 API 前瞻政策與創新應用研討會 開放 API 架構及未來展望 財金公司

2 大綱 一 二 三 四 發展開放 API 策略思維打造開放 API 生態系基礎建設開放 API 架構開放 API 發展願景 2

3 一 發展開放 API 策略思維 一 營造開放 API 適切環境 透過合宜之規範營造開放 API 適切環境 3

4 一 發展開放 API 策略思維 ( 續 ) 國際概況 英國 採強制規範模式 年依競爭及市場監理總署 CMA 指令由九大銀行出資, 成立開放銀行執行組織 (OBIE), 任務含制定 API 標準 格式 管理規範 建立安全機制及管理架構, 並法律強制方式要求 CMA9 作為 API 提供者 歐盟 採強制規範模式 - 歐洲銀行管理局要求會員國於 2018 年初將 PSD2 內容轉化為國內法, 另制定安全措施指南及監理技術標準 (RTS) 規範銀行作業流程 4

5 一 發展開放 API 策略思維 ( 續 ) 國際概況 香港 採自律規範模式 -2018/7 香港金融管理局發布銀行開放 API 架構, 提出開放 API 相關治理架構, 及銀行對 TSP 應採取之管理模式 新加坡 採自律規範模式 年金融管理局 (MAS) 與銀行公會共同發布金融即服務 API 腳本, 作為開放 API 之行政指導, 對 API 之架構 功能提出建議, 並制定安全標準與 TSP 業務合作規範 5 5

6 一 發展開放 API 策略思維 ( 續 ) 國內概況 金融機 構 金管會為持續推動金融科技發展, 於 107 年 11 月 13 日函囑銀行公會及財金公司研議評估推動 開放銀行 實務作法 : 銀行公 金管會 財金公 ( 一 ) 銀行公會研議 開放銀行 所開放之銀行業務適合之種類並研議銀行與 TSP 業者合作自律規範內容 會 司 ( 二 ) 財金公司研議銀行與 TSP 業者合作, 所涉 開放應用程式介面 (Open API) 之技術標準及資安標準 6

7 一 發展開放 API 策略思維 ( 續 ) 二 藉標準化加速創新 建立共通技術標準, 增加相容性, 降低機構互連成本, 提升效率 建立共通資安標準, 就新技術 新作業模式 TSP 業者衍生的資安 威脅, 進行辨識及評估, 以確保相關作業之安全性 風險與 三 整合資源降低成本 透過建構基礎設施, 有效整合產業資源, 降低重覆建置成本, 突破現行 封閉式 API 生態系統限制 四 開放標準接軌國際 參考國際標準, 制定 開放 API 標準 亦將有助於與國際接軌, 並因應未來金融科技之新興發展或轉型 7

8 二 打造開放 API 生態系基礎建設 開放 API 生態系 金融服務業生態圈 國際市場 科技服務業生態圈 消費者 具備跨產業整合能力 : 利用既有網絡降低重覆建置成本整合產業資源 統一標準提升效率 參考國際標準接軌國際市場 提供優質金融資訊服務嘉惠消費者 8

9 二 打造開放 API 生態系基礎建設 ( 續 ) 科技業 金融業 跨行網絡 國際系統對接經驗 共同標準 共同規範 接軌國際市場 OPEN API 網絡 財金既有跨行網絡 9

10 二 打造開放 API 生態系基礎建設 ( 續 ) 108 年 3 月成立 開放 API 研究暨應用發展委員會 ( 計有 43 家金融機構參加 ), 並於其下設置 開放 API 研究諮詢小組 ( 下稱 諮詢小組, 計有 15 席委員代表 ), 同時下設 技術分組 及 資安分組, 每季 月定期召開會議, 制定與推動 開放 API 標準 108 年 5 月結合產 學 研機構資源, 依委員會決議, 遴選顧問群並邀請學者專家交流分享, 就標準之妥適性 易讀性 正確性進行檢視 配合銀行公會分階段推動,108 年 6 月完成 第一階段 公開資料查詢 開放 API 技術及資安標準之制定 6 月 26 日 開放 API 研究暨應用發展委員會 核議通過後, 函報金管會鑒核, 並同步進行各機構 API 上架至管理平台及訊息驗證作業 統一的規格 合規的平台 10

11 二 打造開放 API 生態系基礎建設 ( 續 ) 組織家數名單 委員會 43 臺灣銀行 土地銀行 合作金庫 第一銀行 華南銀行 彰化銀行 上海商銀 台北富邦 國泰世華 高雄銀行 兆豐銀行 農業金庫 花旗 ( 台灣 ) 澳盛 ( 台灣 ) 王道銀行 臺灣企銀 渣打銀行 台中銀行 京城銀行 摩根大通 滙豐 ( 台灣 ) 瑞興銀行 華泰銀行 新光銀行 陽信銀行 板信銀行 新竹一信 三信銀行 花蓮二信 全國農金資 中華郵政 遠東銀行 元大銀行 永豐銀行 玉山銀行 凱基銀行 星展 ( 台灣 ) 台新銀行 日盛銀行 安泰銀行 中國信託 農漁會聯資中心 信合社聯合社 15 席代表含 原開放 API 技術研究小組成員 銀行公會代表 基層金融 及 票選金融機構 研究諮詢小組 15 臺灣銀行 土地銀行 合作金庫 第一銀行 華南銀行 彰化銀行 國泰世華 兆豐銀行 農業金庫 板信銀行 凱基銀行 星展 ( 台灣 ) 台新銀行 中國信託 信合社聯合社 11

12 二 打造開放 API 生態系基礎建設 ( 續 ) 01. 委員大會 (2 次 ) 43 家機構參加 /4 小時 諮詢小組會議 (4 次 ) 15 家機構參加 /8 小時 05. 專題分享 (2 次 ) 15 家金融機構參加 /4 小時 05 開放 API 研究暨應用發展委員會 技術分組會議 (4 次 ) 15 家機構參加 /8 小時 資安分組會議 (2 次 ) 15 家機構參加 /4 小時 12

13 二 打造開放 API 生態系基礎建設 ( 續 ) 擬定共通標準, 增加相容性, 降低機構互連成本, 提升效率, 並確保相關作業之安全性, 為後續接軌國際鋪路 參考國際 標準訂出 技術 / 資安分組會議討論 外部顧問 ( 政大 ) 協 助檢視 通過技術 / 資安分組 會議 通過諮 詢小組 通過委 員大會 函送金管會 API 規格 13

14 二 打造開放 API 生態系基礎建設 ( 續 ) 分類銀行核心業務銀行其它業務 開放 API 功能種類 存款貸款其他銀行服務投資理財 開放 API 功能應用項目 資料內容 台幣活期 台幣定期 外匯活期 外匯定期 信用卡 擔保貸款 無擔保貸款 * 產品代號名稱 * 產品代號名稱 * 申請資格 * 利率 * 手續類 * 利息計算方法與存入頻率 * 商品權益 * 幣別 * 抵押品 * 開戶資格 * 貸款條件 * 手續費等資訊 * 手續費等資訊 保管箱 分行 自動櫃員機 外幣匯率 專案性質之金融商品 第一階段推動進度 調查約 70 種逾 200 項 API 應用, 後續將與 TSP 業者共同研議合作!!! * 規格 * 種類 * 申請資格 * 收費 * 提供服務 * 基本資訊 * 代號或名稱位置 * 幣別等資訊 基金投資 * 風險等級 * 基金資訊 * 手續費等資訊 14

15 三 開放 API 架構 Before AFTER 透過開放 API 串聯系統或服務開創 / 享受新的商業機會和應用模式 註冊 上架 0 財金跨行平台 TSP 業者 財金公司 開放 API 管理平台 金融機構 TSP 業者 金融機構 統一規格 15

16 三 開放 API 架構 ( 續 ) 測試 驗證 TSP 業者 新創輔導試驗平台 ( 政大金融科技中心 金融總會 FinTech Base ) 接受業者遞交申請 財金公司 開放 API 管理平台 轉接 上架 金融機構 系統架構 16

17 三 開放 API 架構 ( 續 ) 開放 API 技術標準設計準則 共通性參考國際 Open API Initiative 組織之 Open API Specification( 簡稱 OAS), 作為 Open API 技術規格之一致性標準, 並遵循 OAS 規範之 RESTful APIs (programming language-agnostic interface) 定義, 使 API 互通介面不受程式語言限定 此技術規格也是國發會開放政府資料標準所使用的規格標準, 有利於推廣以及未來跟其他產業或政府開放資料之介接 17

18 三 開放 API 架構 ( 續 ) 輕便性 開放 API 技術標準設計準則 採 RESTful(Representational State Transfer) 風格設計 API ;消耗資源少 採 JSON 資料格式設計 API ;相容性高 格式容易瞭解 閱讀及修改方便 支援許多資料格式, 提供易懂且有意義的路徑 易操作解讀介面 (EX:Swagger UI) 及少量的實作邏輯, 提供快速測試與遠端 API 服務互動, 讓 TSP 業者易於了解 API 輸出入資料格式及內容 18

19 三 開放 API 架構 ( 續 ) 開放 API 各階段安控共通性需求 ( 符合網站安全檢測實務 ): 進行欄位格式檢查 共通性需求 防範常見之網站資料竊取及執行非法程式碼攻擊 採用 TLS 1.2( 含 ) 以上之通訊協定 採合乎時宜之傳輸加密標準以防範資訊外洩 正面表列並限制僅接受所需之 HTTP 請求方法 限定通訊方式提升系統處理之效率 採取連線限制與逾時中斷等機制, 以防範分散式阻斷服務 防範常見網站服務分散式阻斷服務 使用 HTTP 強制安全傳輸 (Http Strict Transport Security,HSTS) 協議 強制網站連線必須加密防範資訊外洩 19

20 三 開放 API 架構 ( 續 ) 公開資料查詢 安全需求 共通性需求 金融機構對 API 存取來源進行認 證, 如以應用程式介面金鑰 (API Key) 或 TLS 客戶端認證進行識別認證 TSP 業者連結至金融機構時, 進行 TLS 伺服端認證, 驗證憑證正確性及 有效性 20

21 三 開放 API 架構 ( 續 ) 第一階段推動進度先導銀行計 13 家銀行完成平台上架, 刻正測試驗證中 財金公司 開放 API 管理平台 21

22 三 開放 API 架構 ( 續 ) 第三階段 交易面資訊 第二階段 消費者資訊查詢 第一階段 公開資料查詢 持續辦理第二階段 消費者資訊查詢 及第三階段 交易面資訊 之技術及資安標準規格訂定, 俾協助打造金融科技生態環境, 並促進我國電子支付朝國際化及多元應用發展 22

23 四 開放 API 發展願景 消費者 TSP 業者 金融機構 手握金融數據主導權 提升金流交易效率 享受便捷金融服務 降低介接成本 異業結盟創獲利 加速金融科技創新 接觸新客源 透過異業結盟再創價值 訊息共享更省力 23

24 敬請指教 專注專業 創新引導 安全穩健 便捷服務 Focus Innovation Security Convenience

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