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1 到期部分保本型 -- 产品风险水平 :2 ( 低到中度风险 ) 提供到期 80% 本金保障基本型 -- 产品风险水平 :3 ( 中度风险 ) 不提供本金保障 汇丰银行双币投资产品说明书 本产品说明书由 (1) 产品概述 (2) 双币投资条款 (3) 情景分析 (4) 信息披露及 (5) 风险揭示书共五部分组成 重要提示 : ( 网点销售 ) 如果客户亲临汇丰银行 ( 中国 ) 有限公司 ( 以下简称 银行 或 本行 ) 分支行认购基本型或到期部分保本型双币投资产品, 授权销售人员将与客户一起通读本产品说明书, 以帮助客户理解本产品 客户须认真阅读适用于本产品的所有文件和条款, 尤其是标注为黑体的条款 如有任何问题或异议, 请及时提请本行授权的销售人员予以说明 ( 网银交易平台 ) 如果客户通过汇丰网上银行双币投资产品交易平台 ( 以下简称 网银交易平台 ) 认购基本型双币投资 产品, 客户应自行仔细阅读网银交易平台上与本产品相关的所有文件和信息, 尤其是标注为黑体的条款 如有任何问题或 异议, 客户应立即停止网上认购流程并亲临本行分支行提请授权的销售人员予以说明 一. 本理财产品是非保本浮动收益类产品, 是高风险投资产品, 不保证本金和收益, 客户的本金可能会因市场变动而蒙受 重大损失, 客户应充分认识投资风险, 谨慎投资 双币投资不是存款, 而且与存款有明显区别 银行对本产品的本金和回 报不提供任何保证或承诺 双币投资包括双币投资 ( 基本型 ) 和双币投资 ( 到期部分保本型 ) 两种类型 二. 本理财产品适合于有投资经验客户 具体适合客户条件请详见本产品说明书第一部分 产品概述 项下 适合客户 条款 三. 主要风险列示 ( 以下仅揭示本产品部分风险, 请仔细参阅本文第五部分 风险揭示书 部分详细了解本产品的潜在风险 ) 1. 客户必须了解可能因汇率波动而招致损失 此等损失可能会抵消投资所赚取的票息, 甚至导致本金的亏损 如果客户选择双币投资 ( 基本型 ), 则在汇率波动极端不利的情况下, 甚至可能会导致接近全额亏损本金 如果客户选择双币投资 ( 到期部分保本型 ), 则在汇率波动极端不利的情况下, 客户可能于产品到期时不会获得任何回报且仅能获得 80% 本金 ( 即损失投资本金的 20%) 2. 投资者不得提前赎回 : 客户不得于到期日前 ( 包括到期日 ) 提取双币投资的全部或其任何部分 客户须确保有足够的资金应付紧急事件 3. 汇率风险 : 如果投资货币或挂钩货币不是客户常用的货币, 而客户需要在到期日将投资所得兑换成客户常用的货币, 客户的投资结果可能会因汇价波动的影响而增加或减少 若客户以理财为目的需要将其他货币兑换成投资货币, 其中同样存在汇率风险 第 1 页, 共 17 页

2 到期部分保本型 -- 产品风险水平 :2 ( 低到中度风险 ) 提供到期 80% 本金保障基本型 -- 产品风险水平 :3 ( 中度风险 ) 不提供本金保障 四. 本行郑重提示 : 本文的刊发及所载资料并不作公开传阅, 并不构成邀请 促使或建议投资人参与或购入本文所述产品或任何其它产品或服务 在进行交易前, 客户应按个人需要就本文所述的产品进行调查和分析, 并咨询客户自身的法律 监管 税务 财务和会计顾问, 以便全面了解和确认本产品的性质 法律 财务 税务与其他风险, 并根据客户自身的独立判断 风险承受能力 投资经验 投资目标 投资需求和客户认为必需的顾问意见, 自行慎重作出投资决定 ( 包括有关本交易之适合程度的决定 ) 本行或其任何关联公司不会就此提出建议 五. 在购买本产品后, 客户应随时关注该产品的信息披露情况, 及时获取相关信息 请仔细阅读 信息披露 部分以了解 信息披露详情 银行不会就任何人士使用本文或在法律禁止的司法管辖区派发本文而招致的直接 间接或相应而生的损失负责 本文所载资料仅供受文者参阅, 不得复制或以其它方式发放 ( 因咨询专业顾问的意见除外 ) 银行 其关联公司及/ 或有关的个别人士可能不时持有 ( 或清算 ) 有关本文所述产品及 / 或相关资产 ( 包括衍生产品 ) 或任何其他资产, 以致可能直接或间接影响本文所述产品向客户提供的回报 如果客户对我们的服务有意见或不满意之处请致电 ( 卓越理财 )/ ( 运筹理财 )/ ( 个人综合银行 ) 本行将根据本行的程序处理客户意见及投诉, 所有投诉将会得到专业处理 如客户希望在本行之外寻求投诉, 客户也可向有权机关或其他独立的组织进行反映 第 2 页, 共 17 页

3 到期部分保本型 -- 产品风险水平 :2 ( 低到中度风险 ) 提供到期 80% 本金保障基本型 -- 产品风险水平 :3 ( 中度风险 ) 不提供本金保障 一. 产品概述 产品名称 : 双币投资 全国银行业理 财信息登记系 统的登记编码 C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C C 可依据该编码在 " 中国理财网 " ( 查询该产品信息 产品提供者 : 适合客户 : 汇丰银行 ( 中国 ) 有限公司基本型双币投资产品适合于同时满足以下条件的投资者 ( 含一般个人客户和高资产净值客户 *): (1) 投资者的投资风险承受程度为 平衡型 或 平衡型 以上 ; (2) 基于风险评估问卷对投资者整体投资经验的评估结果, 投资者系有投资经验客户 ; (3) 投资者对结构性投资产品有认知及 / 或有交易经验 ; 及 (4) 投资者同意遵守本产品有关条款和承担相关投资风险 到期部分保本型双币投资产品适合于同时满足以下条件的投资者 ( 含一般个人客户和高资产净值客户 *): (1) 投资者的投资风险承受程度为 稳健型 或 稳健型 以上 ; 第 3 页, 共 17 页

4 到期部分保本型 -- 产品风险水平 :2 ( 低到中度风险 ) 提供到期 80% 本金保障基本型 -- 产品风险水平 :3 ( 中度风险 ) 不提供本金保障 (2) 基于风险评估问卷对投资者整体投资经验的评估结果, 投资者系有投资经验客户 ; (3) 投资者对结构性投资产品有认知及 / 或有交易经验 ; 及 (4) 投资者同意遵守本产品有关条款和承担相关投资风险 * 高资产净值客户是满足下列条件之一的客户 : 1. 单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币的自然人 ; 2. 认购理财产品时, 个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币, 且能提供相关证明的 自然人 ; 3. 个人收入在最近三年每年超过 20 万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币, 且能提供相关证明的自然人 产品类型 : 非保本浮动收益类 期限 : 一个星期至两个月不等 销售期 : 常年销售, 但交易日须为中国内地及投资货币发行国营业日 费用及收费 : 无 产品运作简述 : (1) 双币投资包括双币投资 ( 基本型 ) 和双币投资 ( 到期部分保本型 ), 由客户从中选择适合 其自身的产品类型 (2) 由客户在一个星期至两个月的范围内选择适合其自身的投资期限 (3) 由客户选择一种投资货币及一种挂钩货币, 可以为美元 港币 澳元 加元 欧元 英镑 日元 新加坡元 瑞士法郎及新西兰元 ( 适用于外币现汇账户的情况 ) 或美元 港币 欧元及日元 ( 适用于外币现钞账户的情况 ) (4) 由客户根据当时的汇率市场情况和客户对汇率市场的看法在交易日选择投资货币与挂钩货币的协定汇率 (5) 由银行观察确定日确定时间的汇率 ( 即, 结算汇率 ): 就双币投资 ( 基本型 ) 而言 : 如果投资货币兑挂钩货币贬值或轻微升值, 且未突破协定汇率, 则到期时本金和票息将以投资货币支付 ; 如果投资货币兑挂钩货币升值, 且突破了协定汇率, 则到期时本金和票息将按协定汇率兑换成挂钩货币后以挂钩货币支付 就双币投资 ( 到期部分保本型 ) 而言 : 如果投资货币兑挂钩货币贬值或轻微升值, 且未突破协定汇率, 则到期时本金和票息将以投资货币支付 ; 如果投资货币兑挂钩货币升值, 且突破了协定汇率, 但未触及到期部分保本执行汇率, 则到期时本金和票息将按协定汇率兑换成挂钩货币后以挂钩货币支付 ; 如果投资货币兑挂钩货币显着升值, 且触及或突破了到期部分保本执行汇率, 则到期时将仅以投资货币支付投资本金的 80% ( 其计算由来是 投资本金加票息 按协定汇率兑算成挂钩货币, 然后再按到期部分保本执行汇率兑算回投资货币 ) 请注意, 到期支付币种和金额的具体确定和计算机制以 双币投资条款 第 2.3 条和第 2.4 条之约定为准, 请参阅该等条款了解详情 第 4 页, 共 17 页

5 最低投资金额 : 17,000 美元 ( 或等值之其它货币 ) 到期部分保本型 -- 产品风险水平 :2 ( 低到中度风险 ) 提供到期 80% 本金保障基本型 -- 产品风险水平 :3 ( 中度风险 ) 不提供本金保障 提前赎回 : 投资者不得提前赎回 税务处理 : 有关本产品的所有付款不会预提或扣除任何税项或政府收费, 除非该等预提或扣除是根据法律 法规作出的 产品提供者 : 本产品的提供方是汇丰银行 ( 中国 ) 有限公司 汇丰银行 ( 中国 ) 有限公司在中华人民共和国注册成立, 是香港上海汇丰银行有限公司的全资子公司 汇丰银行 ( 中国 ) 有限公司在中国内地开展商业银行业务由中国银行业监督管理委员会颁发金融业务许可证并受其监管 联系地址 : 上海市浦东新区世纪大道 8 号上海国金中心汇丰银行大楼 ( 邮政编码 :200120) 资金投向 : 双币投资产品的本金纳入银行外币资产负债管理盘子, 并以买卖外汇期权方式投资外汇衍生品市场 客户在认购双币投资 ( 基本型 ) 的时候, 以协定汇率卖出一个 投资货币看涨 / 买入 挂钩货币看跌 / 卖出 期权 银行向客户支付的票息包含并由以下二部分组成 :(1) 客户卖出上述期权所获得的期权费 ; 以及 (2) 客户投资金额对应的货币市场收益部分 客户在认购双币投资 ( 到期部分保本型 ) 的时候, 以协定汇率卖出 投资货币看涨 / 买入 挂钩货币看跌 / 卖出 期权 ( 期权一 ) 并以到期部分保本执行汇率买入 投资货币看涨 / 买入 挂钩货币看跌 / 卖出 期权 ( 期权二 ), 以获得到期部分本金保障 银行向客户支付的票息包含并由以下二部分组成 :(1) 客户卖出期权一所获得的期权费减买入期权二所支付的期权费之差 ; 以及 (2) 客户投资金额对应的货币市场收益部分 以上产品信息及产品描述仅用作概括说明目的, 并不构成对本产品的完整介绍, 请参阅 双币投资条款 部分以 获得有关本产品之结构和条款的详情, 本产品的结构 特征及适用条款以 双币投资条款 部分为准 二. 双币投资条款 本双币投资条款 ( 包括不时地更新和修正, 本条款 ) 是适用于双币投资的一般条款 就任何一笔特定的双币投资而言, 本条款连同一般章则条款 ( 个人账户 联名账户及单位账户适用 )( 一般章则条款 ) 以及将在一笔特定双币投资认购成功后由本行提供的双币投资交易确认通知书 ( 确认通知书 ) 一起构成有关一笔特定双币投资的一个完整合同 如果该等文件之间存在任何冲突或不一致之处, 则仅就该等冲突或不一致之处而言, 确认通知书的效力优先于本条款, 本条款的效力优先于一般章则条款 一 投资 1.1 投资应采用本行全权酌情接纳的货币 本行可就任何投资, 在投资货币及 / 或挂钩货币方面附加本行认为适当的条件, 而该等额外条件应记载于相关确认通知书中 1.2 最低投资金额为 17,000 美元 ( 或等值之其它货币 ) 1.3 双币投资根据其特征分为双币投资 ( 基本型 ) 和双币投资 ( 到期部分保本型 ), 由客户根据其需求和偏好自行选择 客户的交易申请一旦提交本行即不可撤销 1.4 除非本行酌情同意另作安排, 否则根据以下第二条规定支付 ( 包括因到期或其他原因 ) 的金额须存入客户在本行开立的账户内 1.5 客户确认做出双币投资的决定是基于客户自己的判断, 而不是依靠本行或其代表提供的任何材料或建议 第 5 页, 共 17 页

6 二 回报和投资货币 到期部分保本型 -- 产品风险水平 :2 ( 低到中度风险 ) 提供到期 80% 本金保障基本型 -- 产品风险水平 :3 ( 中度风险 ) 不提供本金保障 2.1 本行须在后续条款规限下, 于到期日营业结束后向客户支付到期赎回款项, 并以当日入账形式存入客户指定 的本行账户 ( 该等指定账户将在确认通知书中载明, 如客户并未指定账户或指定账户已关户, 则存入其他由 本行决定的客户账户 ) 2.2 票息将根据投资本金, 按实际投资期限及确认通知书所列的票息率计算 票息计至双币投资到期的前一日止 ( 不包括到期日 ) 票息将在扣除税款 ( 如适用 ) 后支付入上述第 2.1 款规定的账户中 2.3 就双币投资 ( 基本型 ) 而言 : (1) 在下列情况下, 本行在到期时将以投资货币支付到期赎回款项, 到期赎回款项的金额为投资本金加 票息 : ( 甲 ) 投资货币及挂钩货币为表 ( 一 ) 所列的配对货币, 而结算汇率小于或等于协定汇率 ; 或 ( 乙 ) 投资货币及挂钩货币为表 ( 二 ) 所列的配对货币, 而结算汇率大于或等于协定汇率 (2) 在下列情况下, 本行在到期时将以挂钩货币支付到期赎回款项, 到期赎回款项的计算方式是 投资 本金加票息 按协定汇率兑算成挂钩货币 : ( 甲 ) 投资货币及挂钩货币为表 ( 一 ) 所列的配对货币, 而结算汇率大于协定汇率 ; 或 ( 乙 ) 投资货币及挂钩货币为表 ( 二 ) 所列的配对货币, 而结算汇率小于协定汇率 2.4 就双币投资 ( 到期部分保本型 ) 而言 : (1) 在下列情况下, 本行在到期时将以投资货币支付到期赎回款项, 到期赎回款项的金额为投资本金加 票息 : ( 甲 ) 投资货币及挂钩货币为表 ( 一 ) 所列的配对货币, 而结算汇率小于或等于协定汇率 ; 或 ( 乙 ) 投资货币及挂钩货币为表 ( 二 ) 所列的配对货币, 而结算汇率大于或等于协定汇率 (2) 在下列情况下, 本行在到期时将以挂钩货币支付到期赎回款项, 到期赎回款项的计算方式是 投资 本金加票息 按协定汇率兑算成挂钩货币 : ( 甲 ) 投资货币及挂钩货币为表 ( 一 ) 所列的配对货币, 而结算汇率大于协定汇率且小于到期部分 保本执行汇率 ; 或 ( 乙 ) 投资货币及挂钩货币为表 ( 二 ) 所列的配对货币, 而结算汇率小于协定汇率且大于到期部分 保本执行汇率 (3) 在下列情况下, 本行在到期时将以投资货币支付到期赎回款项, 到期赎回款项的金额为投资本金的 三 提前赎回 80%, 该等到期赎回款项的计算方式是 投资本金加票息 按协定汇率兑算成挂钩货币, 然后再按 到期部分保本执行汇率兑算回投资货币 : ( 甲 ) 投资货币及挂钩货币为表 ( 一 ) 所列的配对货币, 而结算汇率大于或等于到期部分保本执 行汇率 ; 或 ( 乙 ) 投资货币及挂钩货币为表 ( 二 ) 所列的配对货币, 而结算汇率小于或等于到期部分保本执行 汇率 3.1 未经本行同意, 不得在到期日前 ( 包括到期日 ) 提前赎回双币投资产品 3.2 尽管本条款另有规定, 如果因任何原因 ( 包括因法院的指令或经客户要求且本行按其完全自主决定同意的 ) 四 豁免 使得任何双币投资产品在到期日前被提前赎回, 则 : (1) 本行将无须支付任何票息 ; (2) 投资本金将按投资货币支付 ; 及 (3) 客户应补偿本行本着诚信就投资中断而全权确定的费用 该等费用包括本行因中断对冲, 就投资及 / 或挂钩货币获取其他资金来源而产生或蒙受的费用 开支 负债或损失, 故提前赎回金额将低于投资 本金, 甚至大大低于投资本金 本行任何作为或不作为均不会影响本行在本文件下的任何权利 权力或补偿或进一步行使该等权利 权力或 补偿 第 6 页, 共 17 页

7 五 不可抗力 到期部分保本型 -- 产品风险水平 :2 ( 低到中度风险 ) 提供到期 80% 本金保障基本型 -- 产品风险水平 :3 ( 中度风险 ) 不提供本金保障 如本行因不可抗力或法院指令或任何政府机关的行为而无法 被阻止或延误履行本条款或确认通知书所述的 义务, 则本行无须就客户因本行无法或未能履行此等义务而蒙受的任何损失 损毁 成本或支出承担责任 六 无效 违法或无法执行 如本条款或确认通知书内的任何一项或多项规定在任何方面被视为无效 违法或无法执行, 其余规定的有效 性 合法性及可执行性并不受任何影响或削弱 七 法律和管辖权 八 转让 九 定义 本协议受中华人民共和国法律约束 管辖并按其诠释, 各方须服从中华人民共和国法院的非排他性管辖权 在不减损和影响本行依据任何适用法律或任何其他文件而享有的任何转让权的前提下, 本行可以不经客户同 意即向汇丰集团拥有或控制 50% 以上股权的任何汇丰集团成员转让本行在本条款下有关客户已认购 正在认 购和 / 或将来认购的任何双币投资的任何和 / 或所有权利和义务 本行 指汇丰银行 ( 中国 ) 有限公司, 包括其继承人和受让人 ; 中华人民共和国, 为本条款之目的, 不包括香港特别行政区 澳门特别行政区及台湾 ; 协定汇率 指确认通知书内列明为 协定汇率 的有关汇率 ; 到期部分保本执行汇率 指确认通知书内列明为 到期部分保本执行汇率 的有关汇率, 仅适用于双币投资 ( 到期部分保本型 ); 营业日 指相关国家或地区的主要银行中心的商业银行开门营业 ( 包括外汇及外币存款交易 ) 的日子, 不 包括星期六 星期日以及相关国家或地区的公共或法定假日 ( 公共或法定假日根据相关国家或地区的适用规 则或惯例确定或者以相关国家或地区的政府公告为准 ) 为避免疑义, 就星期六或星期日而言, 无论是否被 调整为相关国家或地区的工作日, 均不构成 营业日 ; 就星期六或星期日以外的其他日子而言, 如果被调 整为相关国家或地区的公共或法定假日, 则不构成 营业日 ; 客户 指任何认购双币投资结构性投资产品的自然人 公司 合伙企业 法人单位 非法人单位 组织或社 团, 及其承继人和受让人 如客户为两名或以上自然人, 则 (i) 客户一词将视为指代其中每一个自然人, (ii) 其中任一自然人的任何作为或不作为将视为全体的作为或不作为,(iii) 该等自然人全体应就客户按本 条款应履行的义务向本行承担连带责任,(iv) 须送达客户的通讯可送往本行最后所知该等自然人中的一个或 多个的地址,(v) 凡根据本结构性投资产品条款向客户送达之任何通知倘已送达该客户中的任何一个或多个 自然人, 应被视作已有效送达该客户 在本条款中, 根据上下文, 客户也被称为 您 贵司 或者 投资 者 ; 投资 指根据本条款认购的双币投资, 投资本金列明于确认通知书内 ; 投资货币 指本行接受投资时投资本金所用的货币单位, 于确认通知书内列明 ; 交易日 指确认通知书内列明按本条款进行投资的日期, 且须为中国内地及投资货币发行国的营业日 ; 结算汇率 指于接近确定日确定时间由本行本着诚信提出的有关汇率 ; 确定时间 指确定日东京时间下午三点 ; 票息率 指确认通知书内列明的票息率 ; 挂钩货币 指由客户选定及经本行在确认通知书中同意的投资货币以外的货币 ; 到期日 指经本行及客户同意, 并在确认通知书列明的投资到期的日期, 如当日不是中国内地 美国 投 资货币或挂钩货币发行国营业日, 则到期日定为紧接的下一个中国内地 美国 投资货币及挂钩货币发行国 营业日 ; 确定日 指确认通知书内列明为 确定日 的日期, 但是, 如果该日不是中国内地营业日, 则确定日应调 整为紧接于该日的前一个中国内地营业日 ; 计息基准 指银行依据以下币种计算票息所使用的全年天数 投资货币 计算天数 美金 360 第 7 页, 共 17 页

8 到期部分保本型 -- 产品风险水平 :2 ( 低到中度风险 ) 提供到期 80% 本金保障基本型 -- 产品风险水平 :3 ( 中度风险 ) 不提供本金保障 欧元 360 澳元 360 新西兰元 360 日元 360 加元 360 瑞士法郎 360 英镑 365 港币 365 新加坡元 365 有关汇率 指 ( 甲 ) 就表 ( 一 ) 所列的配对货币而言, 有关挂钩货币相对于每一个有关投资货币单位的金额 ; 及 ( 乙 ) 就表 ( 二 ) 所列的配对货币而言, 有关投资货币相对于每一个有关挂钩货币单位的金额 ; 表 ( 一 ) 的配对货币 指下列相对的投资货币和挂钩货币 表 ( 二 ) 的配对货币 指下列相对的投资货币和挂钩货币 投资货币 挂钩货币 投资货币 挂钩货币 欧元 英镑 英镑 欧元 欧元 澳元 澳元 欧元 欧元 新西兰元 新西兰元 欧元 欧元 美元 美元 欧元 欧元 加元 加元 欧元 欧元 瑞士法郎 瑞士法郎 欧元 欧元 新加坡元 新加坡元 欧元 欧元 港币 港币 欧元 欧元 日元 日元 欧元 英镑 澳元 澳元 英镑 英镑 新西兰元 新西兰元 英镑 英镑 美元 美元 英镑 英镑 加元 加元 英镑 英镑 瑞士法郎 瑞士法郎 英镑 英镑 新加坡元 新加坡元 英镑 英镑 港币 港币 英镑 英镑 日元 日元 英镑 澳元 新西兰元 新西兰元 澳元 澳元 美元 美元 澳元 澳元 加元 加元 澳元 澳元 瑞士法郎 瑞士法郎 澳元 澳元 新加坡元 新加坡元 澳元 澳元 港币 港币 澳元 澳元 日元 日元 澳元 新西兰元 美元 美元 新西兰元 新西兰元 加元 加元 新西兰元 新西兰元 瑞士法郎 瑞士法郎 新西兰元 新西兰元 港币 港币 新西兰元 新西兰元 日元 日元 新西兰元 美元 加元 加元 美元 第 8 页, 共 17 页

9 到期部分保本型 -- 产品风险水平 :2 ( 低到中度风险 ) 提供到期 80% 本金保障基本型 -- 产品风险水平 :3 ( 中度风险 ) 不提供本金保障 美元瑞士法郎瑞士法郎美元 美元新加坡元新加坡元美元 美元日元日元美元 加元瑞士法郎瑞士法郎加元 加元新加坡元新加坡元加元 加元港币港币加元 加元日元日元加元 瑞士法郎港币港币瑞士法郎 瑞士法郎日元日元瑞士法郎 新加坡元港币港币新加坡元 新加坡元日元日元新加坡元 港币日元日元港币 十 外币代号 在双币投资的相关文件中, 外币也可由下述外币代号表示 : AUD 澳元 CAD 加元 CHF 瑞士法郎 EUR 欧元 GBP 英镑 HKD 港币 JPY 日元 NZD 新西兰元 SGD 新加坡元 USD 美元 十一 客户信息保密与使用银行将遵守有关数据保护和信息保密的法律规定, 妥善收集 使用 披露与客户或本文件项下的产品 / 服务 / 交易有关的信息和数据, 并保障客户的个人信息安全 客户应同意银行为了 (i) 向客户提供相关产品 / 服务 ; (ii) 遵守或执行任何法律法规 监管要求, 履行银行及汇丰集团的合规责任 ;(iii) 满足银行或汇丰集团的营运要求 ( 例如风险管理 数据统计 / 分析 / 处理, 系统 / 服务 / 产品的设计研发 / 改进, 保险 审计等用途 );(iv) 识别 验证客户的身份, 与客户进行联络, 了解客户的需求, 评估客户的风险承受能力 是否合格投资者 ( 或适合的客户 ), 进行市场调查 售后或服务质量调查 ; (v) 处理争议与纠纷 ;(vi) 获取或使用管理 咨询 电信 电脑 支付 数据存储 / 处理 外包等产品或服务, 以及 (vii) 银行与客户约定的其他用途, 而收集或向汇丰集团成员或其他第三方收集 查询 核实客户的个人信息 客户应同意银行为前述目的保存 使用 处理客户的相关信息, 并向相关汇丰集团成员或其他第三方提供或披露与客户或相关产品 / 服务 / 交易有关的信息和数据 前述其他第三方包括银行或汇丰集团的相关承包商 服务或产品供应商 专业顾问 业务合作方 监管机构或其他权力机关 ( 包括其指定的机构或人士 ), 相关产品或服务的参与方 ( 例如相关挂钩产品或境外产品 ( 如有 ) 的发行人 托管人 管理人 ) 或市场交易对手, 代表客户行事的任何人, 收款人 受益人 共同申请人, 清算或结算系统 证券或其他交易所 银行业理财中心 / 理财登记系统, 其他相关金融机构 行业协会 信用评级机构 征信机构 信息服务提供商, 以及银行与客户约定的其他第三方 据此获得客户的个人信息的汇丰集团成员或其他第三方, 亦将被要求严格履行保密义务或负有法律法规要求的保密责任 为避免疑问, 上述约定是对客户与银行双方之间就信息收集 使用 披露达成的任何其他约定的补充, 且不影响任何该等其他约定, 这些其他约定包括但不限于 个人信息及隐私保护政策 ( 客户可随时向银行索阅或通过银行网站 查阅该隐私政策 ) 一般章则条款( 个人账户 联名账户及单位账户适用 ) 以及 个人账户一般条款 第 9 页, 共 17 页

10 到期部分保本型 -- 产品风险水平 :2 ( 低到中度风险 ) 提供到期 80% 本金保障基本型 -- 产品风险水平 :3 ( 中度风险 ) 不提供本金保障 三. 情景分析 情景分析的免责声明下列例子纯属假设性, 只用作说明双币投资产品如何运作, 不应以此作为预示双币投资产品的实际回报情况, 亦未能全面反映及分析在任合实际投资情况下可能出现的所有盈亏情况 银行对以下情景分析所包括或省略的任何信息 陈述或保证 ( 明示或暗示 ) 之完整性或准确性, 并没有作出任何性质的声明或保证 ( 明示或暗示 ), 亦不承担任何类型的责任 双币投资 ( 基本型 ) 的情景分析 以下例子说明不同市场情况下双币投资 ( 基本型 ) 的到期赎回货币 / 金额如何确定和计算 投资货币欧元市场情况 1 挂钩货币 美元 交易日 2011 年 11 月 16 日 确定日 2011 年 11 月 22 日 到期日 2011 年 11 月 23 日 期限 7 天 欧元兑美元汇率下调 不变或轻微上升, 且等于或低于协定汇率, 即, 结算汇率 协定汇率 投资本金 + 票息 = 100,000 欧元 +[100,000 欧元 年率 9.71% (7 / 360)] = 100,000 欧元 欧元 = 100, 欧元回报 = 欧元 以欧元作 为到期赎 回货币 协定汇率 ( 以一欧元 兑美元的金额表 示 ) 市场情况 2 欧元兑美元汇率上升, 且高于协定汇率, 即, 结算汇率 > 协定汇 率 投资本金 100,000 欧元 票息率年率 9.71% 如, 结算汇率 :1 欧元 = 美元投资本金 + 票息 = (100,000 欧元 欧元 ) 协定汇率 = 100, 欧元 协定汇率 = 130, 美元以欧元计算的回报 = (130, 美元 / 结算汇率 ) - 100,000 欧元 = 100, 欧元 -100,000 欧元 = 欧元以欧元计算的回报率 = (81.45 欧元 / 100,000 欧元 ) (360 / 7) 100%= 年率 4.19% 以美元作 为到期赎 回货币 第 10 页, 共 17 页

11 到期赎回 情况 如果结算汇率等于或低于 , 投资本金和票息将以欧元支付 如果结算汇率高于 , 投资本金和票息将以美元支付 ( 以协定汇率 来折算 ) 到期部分保本型 -- 产品风险水平 :2 ( 低到中度风险 ) 提供到期 80% 本金保障基本型 -- 产品风险水平 :3 ( 中度风险 ) 不提供本金保障 市场情况 3 欧元兑美元汇率显着上升, 且高于协定汇率, 即, 结算汇率 > 协 定汇率 如, 结算汇率 :1 欧元 = 美元 投资本金 + 票息 = (100,000 欧元 欧元 ) 协定汇率 = 100, 欧元 协定汇率 = 130, 美元 以欧元计算的回报 = (130, 美元 / 结算汇率 ) -100,000 欧元 = 99, 欧元 -100,000 欧元 = 欧元 *( 即, 如以欧元计算, 没有回报, 且亏损 欧元 ) * 请注意, 随着欧元兑美元汇率继续上升, 亏损将进一步扩大, 亏损金额可能 会超过上述市场情况中的描述 在汇率波动极端不利的情况下, 甚至可能会 导致接近全额亏损本金 双币投资 ( 到期部分保本型 ) 的情景分析 以下例子说明不同市场情况下双币投资 ( 到期部分保本型 ) 的到期赎回货币 / 金额如何确定和计算 投资货币挂钩货币交易日 欧元美元 2011 年 11 月 16 日 市场情况 1 欧元兑美元汇率下调 不变或轻微上升, 且等于或低于协定汇率即, 结算汇率 协定汇率 投资本金 + 票息 确定日 2011 年 11 月 22 日 到期日 2011 年 11 月 23 日 期限 7 天 协定汇率 ( 以一欧元 兑美元的金额表 示 ) 到期部分 ( 以一欧元保本执行兑美元的金额表汇率示 ) 投资本金 100,000 欧元票息率年率 8.90% = 100,000 欧元 +[100,000 欧元 年率 8.90% (7 / 360)] = 100,000 欧元 欧元 = 100, 欧元回报 = 欧元市场情况 2 欧元兑美元汇率上升, 且高于协定汇率但低于到期部分保本执行汇率, 即, 协定汇率 < 结算汇率 < 到期部分保本执行汇率 如, 结算汇率 :1 欧元 = 美元投资本金 + 票息 = (100,000 欧元 欧元 ) 协定汇率 = 100, 欧元 协定汇率 = 130, 美元以欧元计算的回报 = (130, 美元 / 结算汇率 )-100,000 欧元 = 100, 欧元 -100,000 欧元 = 欧元以欧元计算的回报率 = (65.72 欧元 / 100,000 欧元 ) (360 / 7) 100%= 年率 3.38% 以欧元作为到期赎回货币以美元作为到期赎回货币 第 11 页, 共 17 页

12 到期赎回 情况 如果结算汇率等于或低于 , 投资本金和票息将以欧元支付 如果结算汇率高于 但低于 , 投资本金和票息将以美元支付 ( 以协定汇率 来折算 ) 如果结算汇率等于或高于 , 将以欧元支付投资本金的 80% 到期部分保本型 -- 产品风险水平 :2 ( 低到中度风险 ) 提供到期 80% 本金保障基本型 -- 产品风险水平 :3 ( 中度风险 ) 不提供本金保障 市场情况 3 欧元兑美元汇率显着上升, 且高于协定汇率但低于到期部分保本执行 汇率, 即, 协定汇率 < 结算汇率 < 到期部分保本执行汇率 如, 结算汇率 :1 欧元 = 美元 投资本金 + 票息 = (100,000 欧元 欧元 ) 协定汇率 = 100, 欧元 协定汇率 = 130, 美元 以欧元计算的回报 = (130, 美元 / 结算汇率 ) -100,000 欧元 = 99, 欧元 -100,000 欧元 = 欧元 ( 即, 如以欧元计算, 没有回报, 且亏损 欧元 ) 市场情况 4 欧元兑美元汇率显着上升, 且等于或高于到期部分保本执行汇率即, 结算汇率 到期部分保本执行汇率 到期赎回款项的金额 = (100,000 欧元 欧元 ) 协定汇率 / 到期部分保本执行汇率 = 130, 美元 / 到期部分保本执行汇率 = 80,000 欧元实际欧元回报 = 80,000 欧元 -100,000 欧元 = -20,000 欧元 ( 即, 如以欧元计算, 没有回报, 且亏损 20,000 欧元 ) 以欧元 作为到 期赎回 货币 第 12 页, 共 17 页

13 到期部分保本型 -- 产品风险水平 :2 ( 低到中度风险 ) 提供到期 80% 本金保障基本型 -- 产品风险水平 :3 ( 中度风险 ) 不提供本金保障 四. 信息披露 根据客户要求, 银行将向客户提供以下文件, 以披露产品及交易信息 双币投资确认通知书 : 在一笔特定双币投资认购成功时由银行提供, 内容包括该笔双币投资的所有交易信息, 如交易日 确定日 到期日 投资本金 投资货币 挂钩货币 票息率 协定汇率 到期部分保本执行汇率 ( 如适用 ) 及账户信息等 双币投资到期通知书 : 在该笔双币投资到期后将以邮寄方式提供, 内容包括双币投资账户信息 结算汇率 到期金额等 综合结单 : 根据客户要求通过网上银行 ( 在客户已注册网上银行的前提下 ) 或邮寄方式定期向客户提供, 内容包括尚未到期的双币投资账户信息 投资本金 交易日 到期日等 请注意, 综合结单内的相关产品信息仅供参考 请注意, 客户也可与客户经理联系或者致电本行 ( 卓越理财 )/ ( 运筹理财 )/ ( 个人综合银行 ) 进行查询 如果口头向客户提供的任何产品表现信息与银行书面出具的相关产品通知 / 法律文件 ( 如有 ) 有任何差异, 皆以银行书面出具的产品通知 / 法律文件为准 客户亦需明白银行不会主动提供双币投资产品的表现更新, 客户有义务自行经常关注和了解相关产品的表现并自行作出投资决定 银行不对因客户疏于关注产品表现而导致的任何损失负责 银行保留权利不时增加 删除或更改上述信息披露文件及相关披露渠道和方式 第 13 页, 共 17 页

14 到期部分保本型 -- 产品风险水平 :2 ( 低到中度风险 ) 提供到期 80% 本金保障基本型 -- 产品风险水平 :3 ( 中度风险 ) 不提供本金保障 五. 风险揭示书 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 您 / 贵司应注意投资风险, 仔细阅读理财产品销售文件, 了解理财产品具体情况 投资者承诺 基本型双币投资的产品风险水平为 3( 中等风险 ), 到期部分保本型双币投资的产品风险水平为 2 ( 低到中等风险 ) 如果您/ 贵司的特定投资风险承受程度为 " 平衡型 " 或 " 平衡型 " 以上, 并在充分考虑您 / 贵司的风险偏好 财务状况 投资经验以及投资目标后同意遵守有关条款和承担相关投资风险, 基本型和到期部分保本型双币投资可能适合您 / 贵司 如果您 / 贵司的特定投资风险承受程度为 " 稳健型 " 或 " 稳健型 " 以上, 并在充分考虑您 / 贵司的风险偏好 财务状况 投资经验以及投资目标后同意遵守有关条款和承担相关投资风险, 到期部分保本型双币投资可能适合您 / 贵司 您 / 贵司充分了解双币投资产品风险水平是由银行主要根据外汇历史波幅所决定, 未来外汇波幅有可能会超过主要决定双币投资产品风险水平的外汇历史波幅, 并确认了解该等风险水平有可能发生调整 ( 包括但不限于上调 ) 如果您 / 贵司认为在投资期内挂钩货币将相对于投资货币略微升值, 或者您 / 贵司不介意到期持有投资货币或者挂钩货币, 双币投资可能适合您 / 贵司 您 / 贵司愿意投资整个投资期时间, 并了解本产品不设提前赎回 您 / 贵司确信您 / 贵司在投资期间不需要使用您 / 贵司的投资本金, 并且您 / 贵司拥有足够的流动应急资金, 以备不时之需 您 / 贵司应当考虑在您 / 贵司整个投资组合中避免对于单一投资品种进行过度投资, 以防止过度承担某一特定投资风险 本双币投资获享回报的机会并不得到保证, 实际回报可能低于传统银行存款, 您 / 贵司甚至可能遭受本金损失, 如果您 / 贵司可以接受, 本双币投资可能适合您 / 贵司 双币投资与一般存款存在差异 于到期日, 双币投资的投资本金和票息可能以不同于投资货币的另一种货币支付 本产品受限于外汇汇率的变动与风险, 到期可能产生本金损失 如果您 / 贵司可以接受, 本产品可能适合您 / 贵司 风险因素双币投资是高风险投资产品, 不保证本金和收益, 客户的投资本金可能会因市场变动而蒙受重大损失, 客户应充分认识投资风险, 谨慎投资 双币投资并非存款, 亦不应视作为存款或存款的代替品 在客户作出投资于双币投资的决定前, 客户应根据自身的需要寻求独立专业顾问的意见 若客户选择不予咨询独立专业顾问, 客户须根据自身的风险偏好 财务状况 投资经验以及投资目标等审慎考虑双币投资是否适合客户 双币投资可能涉及以下风险 : 回报与本金风险 : 不同于存款, 双币投资具有投资成分, 属于非保本浮动收益类产品, 双币投资的实际回报不受保证, 投资本金亦不受保证, 即客户可能遭受投资本金亏损 客户必须了解和接受可能因汇率波动而招致损失 此等损失可能会抵消投资所赚取的票息, 甚至导致本金的亏损 如果客户选择双币投资 ( 基本型 ), 在汇率波动极端不利的情况下, 甚至可能会导致接近全额亏损本金 如果客户选择双币投资 ( 到期部分保本型 ), 在汇率波动不利的情况下, 客户可能于产品到期时不会获得任何回报且仅能获得 80% 本金 ( 即损失投资本金的 20%) 此外, 市场将会波动, 因此本产品并不保证提供高于其它投资产品或储蓄产品的收益 ( 客户可参考本说明书第三部分 情景分析 的内容, 了解本理财产品下可能发生的投资结果 ) 投资者不得提前赎回 : 客户不得于到期日前 ( 包括到期日 ) 提取双币投资的全部或其任何部分 请确保客户有足够的资金应付紧急事件 请注意, 纵使银行同意为客户提供提前赎回特别条款, 银行仍然不能够保证市 第 14 页, 共 17 页

15 到期部分保本型 -- 产品风险水平 :2 ( 低到中度风险 ) 提供到期 80% 本金保障基本型 -- 产品风险水平 :3 ( 中度风险 ) 不提供本金保障 场的流动性能够满足本产品的提前赎回要求, 市场的流动性将决定本产品是否能够提前赎回以及能够以什么 样的价格提前赎回, 所以客户届时可收取的赎回额将少于客户对本产品的初始投资金额, 该等本金损失可能 是巨大的 市场风险 : 很多因素会影响相关汇价水平, 包括政治和经济环境 商业状况 投资者心理和信心 所有这些因 素会对当地市场和 / 或全球市场产生影响 汇率风险 : 客户将面临相关汇率的波动风险, 该等汇率波动可能对本产品中与汇率挂钩的应付票息产生负面或 正面的影响 如果投资货币或挂钩货币不是客户的常用的货币, 而客户需要在到期日将投资所得兑换成客户 常用的货币, 汇率波动可能会对客户的投资结果产生负面或正面的影响 若客户以理财为目的需要将其他货 币兑换成投资货币, 其中同样存在汇率风险 信用风险 : 本产品可能会涉及产品提供者的信用风险, 该等信用风险可能会影响产品提供者履行协议条款中 所设定的付款责任的能力 通胀风险 : 客户需要考虑并认识到本产品期限内的通货膨胀可能影响客户在本产品下的收益的实际价值 集中风险 : 客户应当考虑在客户整个投资组合中避免对于单一投资品种进行过度投资, 以防止过度承担某一 特定投资风险 流动性风险 : 客户可能无法在客户需要的时候以等于或大于本金的金额, 全部或部分变现或提前赎回本产品 此外, 客户不得全部或部分转让本产品, 这会进一步限制本产品的流动性 税务风险 : 如果中国和 / 或其他区域的任何适用税务法律和 / 或法规 ( 包括其解释 ) 出台或发生变动导致须就本产 品下的付款缴纳税款, 该等税款概由客户承担 目前没有该等税款, 然而, 如果中国和 / 或其他区域的任何适 用税务法律或法规 ( 包括其解释 ) 出台或发生变动, 便可能出现该等税款 第 15 页, 共 17 页

16 到期部分保本型 -- 产品风险水平 :2 ( 低到中度风险 ) 提供到期 80% 本金保障基本型 -- 产品风险水平 :3 ( 中度风险 ) 不提供本金保障 适用于亲临银行认购本产品的客户 : 客户确认 / 签署页 1 客户填写: 在风险承受能力评估的过程中, 根据客户自身情况, 确认投资风险承受程度为 : 请注意, 以上投资风险承受程度评级, 请由您填写 如影响您风险承受能力的因素 ( 如年龄 财务状况 投资经验 投资目的 收益预期 风险偏好 流动性要求 风险认识以及风险损失承受程度等 ) 发生变化, 请及时完成风险承受能力评估 2 根据中国相关法律法规的要求, 请抄录下列语句以确认接受相应风险 : 本人 ( 等 ) 已经阅读风险揭示, 愿意承担投资风险 3 客户确认 : 本人 ( 等 ) 已经阅读并理解本产品说明书上述第五部分 风险揭示书 的所有内容 本人 ( 等 ) 已经阅读并理解本产品说明书各部分之内容以及适用于本产品的所有条款, 银行已经作了相应的说明, 且本 人 ( 等 ) 同意和接受适用于本产品的各项条款 条件和风险披露 4 认购决定 : 在清楚 充分和全面了解双币投资产品的特征和风险等信息的基础上, 基于本人 ( 等 ) 的独 立判断 风险承受能力 投资经验 投资目标和投资需求, 本人 ( 等 ) 自行决定本次选择认购 ( 请勾选 ): ( ) 双币投资 ( 基本型 ) ( ) 双币投资 ( 到期部分保本型 ) S.V. 客户签署 签署日期 销售人员签署 第 16 页, 共 17 页

17 适用于通过网银交易平台认购双币投资 ( 基本型 ) 客户 : 到期部分保本型 -- 产品风险水平 :2 ( 低到中度风险 ) 提供到期 80% 本金保障基本型 -- 产品风险水平 :3 ( 中度风险 ) 不提供本金保障 客户确认 : 本人 ( 等 ) 已经清楚了解双币投资 ( 基本型 ) 的产品特征及风险, 本人 ( 等 ) 确认若通过个人网上银行的网银交易平台进行该产品认购及交易, 将需要承担相关风险且视作为同意接受本行 网上银行与手机银行个人用户条款 的约束 本人 ( 等 ) 理解通过网上银行进行交易的风险已经在本行 网上银行与手机银行个人用户条款 中充分列示, 相关风险包括但不限于 : 欺诈风险 设备故障风险 安全风险 未经授权交易的风险 病毒风险等 本人 ( 等 ) 进一步确认若通过网上银行进行该产品认购及交易时, 已充分考虑通过网上银行进行双币投资 ( 基本型 ) 认购的内在风险且银行对于该等风险无需承担任何责任和义务 通过网上银行方式安排交易之人士的身份及 / 或指示如有任何欺诈 伪造或假冒, 将由本人 ( 等 ) 承担所有风险及责任 因此, 本人 ( 等 ) 需要并应不断就以网上银行方式安排交易可能带来的有关风险自行作出独立评估 版权所有 汇丰银行 ( 中国 ) 有限公司 2017 保留一切权利 未事先征得汇丰银行 ( 中国 ) 有限公司之书面许可, 不得通过电 子 机械 影印 录制或其它任何形式或方式复制 于检索系统中保存或转载文中之任何内容 第 17 页, 共 17 页

18 客户权益须知 A. 办理产品的流程 ( 网点销售 ) 您的客户经理将会依据您的个人情况, 介绍可能适合您的产品供您参考 当您首次考虑购买投资产品时, 您的客户经理会向您提供机会完成一份风险评估问卷, 以协助您了解自己的风险承受程度 因为您的风险偏好可能不时改变并且根据投资目的会有不同的风险偏好, 至少每隔 12 个月, 我行会向您提供机会重新进行风险承受程度评估 如果影响您风险承受程度的因素 ( 如年龄 财务状况 投资经验 投资目的 收益预期 风险偏好 流动性要求 风险认识以及风险损失承受程度等 ) 发生变化, 您应当并且可以主动提出要求, 重新完成风险评估问卷 您的客户经理将同时根据您的风险承受程度 年龄 财务需求 产品知识及交易经验 投资期限偏好和产品保本程度等情况来判断并介绍可能适合您的产品类型, 供您考虑 您的风险承受程度评估结果应以您在购买投资产品前的最近一次有效评估结果为准, 请您参考该次评估结果来选择与您风险承受程度相匹配的产品 如果您在产品持有期间发生风险承受程度变化, 或者由于产品风险等级调整导致您持有的产品与您自身风险承受程度不匹配的, 对于您依据产品文件约定有权赎回 / 提前赎回 / 转换 ( 如适用 ) 的产品, 您可以根据自身情况适时选择赎回 / 提前赎回 / 转换 ( 如适用 ), 您将承担该情况下赎回 / 提前赎回 / 转换 ( 如适用 ) 产品的投资损失 / 费用 ( 如有 ); 对于您依据产品文件约定无权赎回 / 提前赎回 / 转换 ( 如适用 ) 的产品, 您将无权以风险承受程度不再匹配为由进行赎回 / 提前赎回 / 转换 ( 如适用 ), 所以, 请您在投资前关注产品赎回 / 转换条款并审慎做出投资决定 如您符合我行对 弱势客户 的定义, 我们建议您携带亲属或好友作为同伴, 您需填写并签署 携带同伴安排表 若您表示不需亲属或好友陪伴, 我们尊重您的选择, 请您填写 携带同伴安排表 的 拒绝携带同伴 部分并签署 您的客户经理会为您提供相关产品的信息, 说明产品结构, 并披露所有相关信息, 包括产品特征 风险 费用和其他相关情况 为维护您的权益, 请您在考虑购买任何产品之前, 务必详读相关产品的相关文件 ( 包括但不限于产品说明书, 产品申购书或产品认购书 ), 并且确保购买产品所用的资金为您的自有资金 在您作出购买产品的决定后, 您的客户经理将协助您完成产品申 / 认购文件填写等购买手续 此外, 若您需要咨询任何有关法律 税务和 / 或房地产计划方面的问题, 我行建议您寻求相关合格专业人士的意见与协助 请注意, 我们并不提供投资管理服务或投资监控服务 您可以通过本文件 C 信息披露 中列明的渠道查询产品表现或要求您的客户经理对您所持有的产品及产品组合 ( 如有 ) 进行回顾 我行将不时回顾产品的风险等级, 如您持有产品的风险等级有所调整, 我行将首先向您在我行预留的手机号码发送短信通知, 如您未在我行预留有效手机号码, 则我行将向您登记在我行的通讯地址寄送通知信件, 您应确保登记在我行的手机号码或通讯地址是最新且有效的 请注意, 若您未能及时通知我行您通讯方式的变化, 或疏于查收相关通知短信 / 信件, 您可能无法了解到最新的产品风险等级, 由此导致的一切损失和后果将由您自行承担, 包括您因未能适时赎回 / 提前赎回 / 转换 ( 如适用 ) 相关产品所产生的损失 同时, 我行将视情况通过个人网上银行 手机银行和微信服务号中的一个或多个电子渠道发送产品风险等级调整的通知 为便于您及时了解该等信息, 建议您及时开通适合您的电子渠道 此外, 我行网站 [ 将及时披露所有在售和已售未到期产品的最新风险等级, 您也可以随时登陆我行网站查询 19 Nov 2018

19 * ( 网银交易平台 ) * 适用于通过网上银行 手机银行或微信服务号登陆网银交易平台所进行的交易 当您首次考虑购买投资产品时, 您的客户经理会在我行网点向您提供机会完成一份风险评估问卷, 以协助 您了解自己的风险承受程度 因为您的风险偏好可能不时改变并且根据投资目的会有不同的风险偏好, 至 少每隔 12 个月, 我行会向您提供机会重新进行风险承受程度评估 如果影响您风险承受程度的因素 ( 如年 龄 财务状况 投资经验 投资目的 收益预期 风险偏好 流动性要求 风险认识以及风险损失承受程 度等 ) 发生变化, 您应当并且可以主动提出要求, 重新完成风险评估问卷 您的风险承受程度评估结果应以您在购买投资产品前的最近一次有效评估结果为准, 请您参考该次评估结 果来选择与您风险承受程度相匹配的产品 如果您在产品持有期间发生风险承受程度变化, 或者由于产品 风险等级调整导致您持有的产品与您自身风险承受程度不匹配的, 对于您依据产品文件约定有权赎回 / 提 前赎回 / 转换 ( 如适用 ) 的产品, 您可以根据自身情况适时选择赎回 / 提前赎回 / 转换 ( 如适用 ), 您将承担 该情况下赎回 / 提前赎回 / 转换 ( 如适用 ) 产品的投资损失 ( 如有 ); 对于您依据产品文件约定无权赎回 / 提前赎回 / 转换 ( 如适用 ) 的产品, 您将无权以风险承受程度不再匹配为由进行赎回 / 提前赎回 / 转换 ( 如适 用 ), 所以, 请您在投资前关注产品赎回 / 转换条款并审慎做出投资决定 为维护您的权益, 请您在考虑购买任何产品之前, 务必详读网银交易平台上与拟购买产品相关的所有文件 和信息以充分理解该产品的产品结构 产品特征 风险 费用和其他相关信息 您应确保购买产品所用的 资金为您的自有资金 在您作出购买产品的决定后, 您应自行通过网银交易平台完成相关产品的申 / 认购手续 如果您在申 / 认购的 过程中对于拟购买的产品或相关文件有任何问题或疑义的, 您应立即停止申 / 认购流程并亲临我行分支行 提请我行授权的销售人员予以说明 此外, 若您需要咨询任何有关法律 税务和 / 或房地产计划方面的问题, 我行建议您寻求相关合格专业人 士的意见与协助 请注意, 我们并不提供投资管理服务或投资监控服务 您可以通过本文件 C 信息披露 中列明的渠道查 询产品表现或要求您的客户经理对您所持有的产品及产品组合 ( 如有 ) 进行回顾 我行将不时回顾产品的风险等级, 如您持有产品的风险等级有所调整, 我行将首先向您在我行预留的手机 号码发送短信通知, 如您未在我行预留有效手机号码, 则我行将向您登记在我行的通讯地址寄送通知信 件, 您应确保登记在我行的手机号码或通讯地址是最新且有效的 请注意, 若您未能及时通知我行您通 讯方式的变化, 或疏于查收相关通知短信 / 信件, 您可能无法了解到最新的产品风险等级, 由此导致的一 切损失和后果将由您自行承担, 包括您因未能适时赎回 / 提前赎回 / 转换 ( 如适用 ) 相关产品所产生的损失 同时, 我行将视情况通过个人网上银行 手机银行和微信服务号中的一个或多个电子渠道发送产品风险 等级调整的通知 为便于您及时了解该等信息, 建议您及时开通适合您的电子渠道 此外, 我行网站 [ 将及时披露所有在售和已售未到期产品的最新风险等级, 您也可以随时登陆我行网站 查询 B. 客户风险承受程度评估 评估流程当您首次考虑购买投资产品时, 您的客户经理会向您提供机会完成一份风险评估问卷, 以协助您了解自己的风险承受程度 因为您的风险偏好可能不时改变, 在再次购买投资产品前, 如果您距离上次完成风险评估问卷的时间已超过 12 个月, 我行会向您提供机会重新进行风险承受程度评估 如果影响您风险承受程度的因素 ( 如年龄 财务状况 投资经验 投资目的 收益预期 风险偏好 流动性要求 风险认识以及风险损失承受程度等 ) 发生变化, 您应当并且可以主动提出要求, 重新完成风险评估问卷 19 Nov 2018

20 以下是投资风险承受程度的描述, 供您参考 风险承受程度 适合考虑的投资 / 保险产品的风险等级 描述 0 - 保守型 无投资风险的产品 您基本上不希望承受任何投资风险, 因為您不愿承受任何投资损失 含投资成分的金融产品不适合您 可能适合您的产品回报很可能仅相当于当时的市场利率, 未必能够弥补通胀 您基本上接受轻微的损失, 以换取轻微的潜在投资回报 1 - 谨慎型产品风险评级 :1 适合您的产品的资本价值可能波动 预期在正常市场情况下 仅轻微波动 ( 虽然不能保证 ), 而您可接受此程度的波动 评级为 1 级风险的投资 保险产品可能适合您 您基本上接受低程度的损失, 以换取低程度的潜在投资回报 2 - 稳健型 产品风险评级 :1-2 可能适合您的产品之资本价值可能波动并跌至低于您原本的投资额 预期在正常市场情况下波动较小 ( 虽然不能保证 ), 而您可接受此程度的波动 评级为 2 级或以下风险的投资 保险产品可能适合您 3 - 平衡型 产品风险评级 :1-3 您基本上接受中度的损失, 以换取中度的潜在投资回报 资本价值可能波动并跌至低于您原本的投资额 预期产品波动大于适合较低风险承受程度投资者的产品, 而小于适合较高风险承受程度投资者的产品 评级为 3 级或以下风险的投资 保险产品可能适合您 4 进取型 产品风险评级 :1-4 您基本上接受高程度的损失, 以换取高程度的潜在投资回报 资本价值可能有相当大幅的波动并跌至颇低于您原本的投资额 您明白风险越大, 回报越高的原则, 而您可接受此程度的波动和本金损失 评级为 4 级或以下风险的投资 保险产品可能适合您 5 激进型 产品风险评级 :1-5 您基本上接受极大的损失, 以换取得极大的潜在投资回报 资本价值可能大幅波动并跌至远低于您原本的投资额 您明白风险越大, 回报越高的原则, 而您可接受此程度的波动及重大本金损失的可能性 评级为 5 级或以下风险的投资 保险产品可能适合您 产品风险评级 : 1 低度风险, 2 低至中度风险, 3 中度风险, 4 - 高风险, 5 最高风险 请注意, 适合您购买的产品的判断标准将不仅基于以上的风险承受程度, 您还需进一步考虑您的年龄 财务需求 产品认知及交易经验 流动性偏好 应急资金预留情况 投资期限偏好和产品保本程度等情况来判断适合您购买的产品 C. 信息披露 我行将通过包括但不限于各类产品通知书 综合结单 以及我行网站 [ 等渠道和方式向您披露相关产品及交易信息 您也可与您的客户经理联系或者致电我们的服务热线 ( 卓越理财客户 )/ ( 运筹理财客户 ) 进行查询 若您已注册个人网上银行, 亦可登录个人网上银行进行查阅相关信息 具体产品的信息披露, 请阅读产品说明书 / 申购书 / 认购书有关 信息披露 的内容 D. 联络及投诉事宜 如果您对我们的服务 / 产品有任何问题, 请致电我们的服务热线 ( 卓越理财客户 )/ ( 运筹理财客户 ) 进行查询 如果您对我们的服务 / 产品有意见或不满意之处, 请致电我们的服务热线 ( 卓越理财客户 )/ ( 运筹理财客户 ), 我行将根据我行的程序处理客户意见及投诉, 所有投诉将会得到专业处理 对于受理的投诉, 将在 2 个工作日内回复确认收到投诉, 原则上于 10 个工作日内最终答复, 如需 19 Nov 2018

21 延长, 投诉负责人将予以告知, 且最长处理时限不超过 60 个工作日 E. 修改 / 更新我行可能会因监管要求或业务需要或其他合理原因不时修改或更新本文件的内容, 届时我行将视情况通过信函 短信 微信 ( 包括微信服务号 ) 手机银行 个人网上银行 电子邮件 官方网站及银行认为适当的其他方式中的一种或多种方式向您发送通知, 有关客户权益须知内容请以通知修改或更新后的版本为准 19 Nov 2018

22 非保本浮动收益型理财业务签约前告知书 ( 仅浙江地区分支行适用 ) 1. 您已经知晓您所要购买的理财产品的种类为非保本浮动收益型产品, 且知晓银行不对您的本金和收益提供任何承诺 是 ( ) 否 ( ) 2. 您已充分知晓您将认购的理财产品所面临的风险, 且已经对可能产生的不利结果有充分的心理准备 是 ( ) 否 ( ) 3. 您已经详细阅读了理财产品说明书 风险揭示书 客户权益须知等相关材料, 对此您已经不再有疑问 是 ( ) 否 ( ) 4. 您已经知晓认购本次理财产品您需要承担的各项费用, 也已经知晓提前赎回 ( 如适用 ) 可能承担的损失 是 ( ) 否 ( ) 5. 您已经了解该产品是否能够提前赎回, 以及提前赎回可能产生的不利后果, 且该后果需要由您来承担 是 ( ) 否 ( ) 若上述任一选项为 否, 该非保本浮动收益型产品不适合您, 您将无法购买该产品 客户签署 销售人员签署 Oct 2018