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1 瞭解金融詐騙手法, 保障自身權益! 臺中市警察局犯罪預防科鄧永光股長

2 前言 投資ㄧ定有風險 未經主管機關核准的產品, 風險更大 金融詐騙往往被視為投資失利 投資違法金融產品, 可能情況如下 : 產品是真的, 銷售員是假的 產品是假的, 銷售員搞不清狀況 一切都是假的!

3 金融詐欺判斷指標 是否有登記? 是否符合資格?( 業務種類經核准 ) 是否提供完整 正確的資訊?

4 大綱 1. 境外基金 外匯保證金詐財 2. 未上市股票詐財 3. 靈骨塔投資詐財 4. 廣西南寧吸金 5. 房產詐財 6. 其他詐欺類型

5 一 境外基金 外匯保證金詐財 所謂 境外基金 (offshore fund): 是指基金註冊地不在台灣的共同基金, 以全球投資人為銷售對象 至於一般國人熟悉的 海外基金, 則是指國內投信公司發行, 投資區域在海外的共同基金不過, 由於投資區域都是在海外, 也有將其統稱為海外基金 投資境外基金被騙千萬婦人心臟病發送醫

6 犯罪手法 ( 案例 ) 一名曾經擔任保險員的黃姓女子, 以投資 美國基金 名義, 利用老鼠會手法, 高利息當誘因, 招募會員,4 年來吸金超過上億元, 每案的本金是 100 萬到 500 萬, 信託期間是 1 年 8 個月, 本金的利息是 12.5% 超高的投資報酬率, 有被害人嚐到甜頭, 不只自己投資, 還找來親朋好友也加入

7 外匯保證金詐騙 外匯保證金交易的特色 以少 - 賺多或虧多, 本小 - 利大或虧大 24 小時皆可交易, 無漲跌幅限制 多空皆可, 操作靈活 全球最大金融市場, 人為干預不易 匯差 換匯息差雙重獲利, 部位展延無限制 多種掛單, 操作便利有效控制風險 外匯保證金詐騙 : 外匯保證金和外匯選擇權對普羅大眾而言, 算是非常冷門的金融工具 了解外匯保證金的人相對少很多, 這個特性讓外匯保證金成為詐騙集團常用來行騙的幌子 不管是網路或現實生活, 只要是用外匯保證金向你兜售, 保證一年會有多少獲利的人, 我敢說 : 他是騙子的可能性非常高

8 詐騙手法 以投資外匯保證金當幌子, 只要先繳交兩萬美金的外匯保證金, 有專屬的看盤電腦系統, 讓你隨時掌握盤面, 隨時看到自己賺大錢, 這聽起來很棒, 但是最後您會發現, 原來看盤系統根本是假的, 所謂賺錢只是歹徒隨便輸入的一堆數字, 至於你繳的保證金早就血本無歸 虛設海外空殼銀行 成立金融投顧公司或財富顧問公司 誘使被害人於海外銀行開設外匯帳戶 針對無財經背景人士銷售 假照明細表及外匯交易面板 以高額手續費或不平等契約打消投資人贖回念頭, 或開始慘陪要求斷頭 被發現後即倒閉

9 司法權未及之處, 查證困難度高 委託專業經理人, 投資較有保障 經營商與經理人都應有該國的核准與執照 素未蒙面的網友, 談投資就有問題 虛擬結合實體才是王道

10 辨識指標 銷售機構及境外基金本身經 - 金管會核准 境外基金資訊觀測站 : 銷售人員應有投信投顧業務員執照及信託證照 發行基金應有公開說明書 運用轉帳匯款 信用卡扣款以保留紀錄, 切勿現金交付業務員

11 二 未上市股票詐財 上市 / 櫃股票透過券商交易. 未上市股票則是透過第三者撮合, 第三者就是一般俗稱盤商 1. 相較於上市 / 櫃資訊較不透明, 風險比較高. 2. 流通性較差, 大盤行情不佳. 可能求售無門. 興櫃的部份此情況有改善, 但仍不能與集中市場的效率相提並論. 3. 除非您相信天降橫財, 否則不要買主動上門推銷的東西. 以報紙應徵行銷人員, 教授推銷技巧 蒐集客戶資料 竄改營運計劃書 不實利多消息 自行刻印公司大小章 中籤股數章, 製造認購不易假象 股票是真的, 是買進價格不合理 買進價格不合理, 是因為歹徒提供錯誤資訊給被害人 由於未上市股票買賣目前並不受證交法等相關法律的保障, 所以投資未上市股票的風險, 遠比在集中市場高出甚多, 尤其交易糾紛更是多不勝數 未公開發行股票資訊不易取得 流通性問題 假股票 過戶手續未完備 上市之路可能遙遙無期

12 辨識指標 公開資訊觀測站 : m 未公開發行股票 : 要求簽訂買賣契約 向公司之股務部門確認 銷售人員應具有證券交易員執照 推介之創業投資公司應經金管會證期局核准

13 購買未上市股票須知 要求出示公司登記證 營業執照 實際到欲投資的公司探訪, 可向大樓管理員或轄區派出所打聽經營情形 檢視輔導券商與上市進度 了解廠商近年財務報表評估獲利 勿聽業者高獲利資訊或股價偏離行情

14 竹科工程師被騙近 400 萬 ( 案例 ) 犯嫌以 世界生物能源科技 股票, 為集團詐財工具, 他們向投資人吹噓, 有國內和海外知名企業打算投資, 也是主力炒作標的, 等到上市上櫃之後, 每股上看五百元, 嫌犯還吹噓這家公司未來的每股盈餘相當驚人 等到被害人掏錢投資之後, 歹徒再以辦理過戶等藉口將股票詐回, 造成被害人被騙上當, 這家能源公司也因為經營不善關門大吉

15 三 靈骨塔投資詐財 手法分析 : 蒐集客戶資料, 以不同藉口拜訪被害人 以 低於市價 誘騙被害人購買 運用更多理由讓被害人投資更多 公司依詐欺步驟區分 開發部 及 推廣部, 由開發部人員先行接洽被害人, 先以回饋塔位為由, 告知被害人所持有塔位現已高達 萬元, 惟被害人可用較低之專案價格購買, 脫手即可賺取倍數利潤 要求被害人辦理塔位升等, 誘騙被害人再出資提昇產品, 進行二次詐騙

16 案例 ( 台視新聞報導 ) 靈骨塔詐騙集團, 使出美男計! 派出長相斯文的業務, 對消費者層層剝皮 詐騙的成員以原價 20 萬的骨灰位, 只要收手續費 6 千元, 還保證在 5 個月內就能轉手賣出 6000 元的塔位, 限量 30 個, 民眾一開始就被騙了 18 萬 骨灰壇加大, 一個收八千, 又被削了 24 萬 換位置比較好賣, 還要收管理費, 千奇百怪的項目加一加, 一個最少會被騙,1 到 2 百萬元 塔位轉手性問題 簽訂的契約是否與消費者保護委員會所定 納骨塔位使用權買賣契約 範本相符 依殯儀管理條例第 44 條, 業者如事先收取生前契約費用, 應將該費用之 75 %交付信託 仲介靈骨塔買賣不會以 業務員拜訪 方式委託交易, 須親自前往公司辦理 未完成交易 未收到錢之前, 合法仲介業不會向委託人收錢, 若有預收 保管費 佣金, 肯定是詐騙

17 十 廣西南寧吸金詐財 手法分析 招待廣西南寧考察, 實則 投資 洗腦課 沒有自由行動, 團員被分開, 一天上課 3 次, 第 5 天去銀行開戶 上線代繳, 回國由 駐臺代表 收錢 號稱 南寧經濟起飛, 重大建設不斷 投資約新臺幣 35 萬元,1 年後賺得 1000 萬元 純資本操作, 無實體商品銷售 認購手續辦完, 還要吸取下線

18 被害人怎麼來? 親友推薦 蒐集資料, 鎖定一定財力且有投資意願的人 報紙徵才 被害人再找被害人 一位嫌疑人的自白 : 我知道我被騙了, 但是我已經投進去這麼多錢了, 怎麼辦? 我當然想要拿回來, 如果我拉更多人進來, 才有機會從他們身上拿回我的錢

19 五 房產詐財 手法分析 第一步 : 尋找被害人出租廣告 姓名 電話 房屋座落 調閱地籍資料 無設定抵押之房屋 假裝租屋 取得土地所有權影本 據以偽造 第二步以假換真 假公證人辦公室 雙方租賃契約訂定並掉包 第三步冒名貸款假冒屋主身分向銀行詐貸

20 小常識 所有權狀不輕易交付陌生人, 包括影本都不行 房客如需確任身分, 戶口騰本 房屋稅單 水電單據 瓦斯費單據都可資證明 不動產移轉 買賣 變更才會需要權狀

21 六 其他詐騙類型 國手朱木炎遭詐騙 110 萬元 詐騙手法分析 朱木炎在網路視訊聊天室中, 誤中詐欺集團援交圈套, 辣妹以擔心朱木炎是警察為由, 詢問朱年籍資料, 並要求他到自動提款機前操作確認身分 朱木炎不疑有他, 前往提款機前照對方指示操作, 歹徒多次以系統有問題為由, 多次要求操作提款機, 讓朱木炎前後匯出 110 萬元

22 目前詐騙內容排行榜前 7 名 1. 假冒法官 檢察官 警察詐騙 2. 網路拍賣 購物詐騙 3. 中獎通知 投資詐財 4. 猜猜我是誰方式 ( 假親友 ) 詐財 5. 剝皮店詐財 6. 假求職 - 真詐財 7. 假車禍真詐騙

23 假冒法官 檢察官 警察詐騙 假冒法官 檢察官 警察詐騙 : ( 一 ) 不會以電話做錄音及筆錄 ( 二 ) 不會幫民眾監管或保管帳戶 ( 三 ) 不會傳真公文給民眾, 有公文會以寄送方式寄送給民眾, 或是請當地管轄派出警員親自送達 預防假檢警詐騙, 請牢記 一聽 二掛 三查! 反詐騙小叮嚀 : 一聽! 聽清楚這個電話說什麼? 二掛! 聽完後, 立刻掛斷這通電話不讓歹徒繼續操控你的情緒 三查! 快撥 165 反詐騙專線查證! 將剛才聽到的電話內容告訴 165

24 假警察真詐騙 ( 案例 ) 南投警方破獲一起詐騙案, 嫌犯持偽造警察證件假冒刑警, 謊稱老榮民的存款被盜領, 以需要清查帳戶為理由, 騙取榮民的存摺和印鑑核對帳號內的金額, 接著到金融機構提領現金逃逸,1 年來已經有 270 多位老榮民受騙, 得手金額上千萬元

25 網路拍賣 購物詐騙 歹徒假冒銀行客服人員聲稱你在 ( 網路購物台 ) 購買東西, 匯款時在 ATM 按到約定轉帳分期扣款, 要趕快去取消, 被害人一時不察, 按照對方指示操作 ATM 轉出現金 詐騙電話關鍵字 : 1 向您核對購買商品日期 金額! 2 說您收商品時簽單錯誤! 3 帳戶設定錯誤, 變成分期付款! 4 晚間 12 點後開始扣款! 5 要去自動提款機取銷分期付款設定! 自動提款機沒有取銷分期付款功能!

26 網路拍賣注意事項 : 1. 拍賣的商品賣家開價若低於市價太多, 商品可能有問題 2. 盡量選擇當面交易或貨到付款 ( 銀貨兩訖 ) 3. 匯款後保留單據, 以便產生糾紛時, 作為交易憑證 4. 注意賣方評價, 若負面評價多, 下標購買前宜三思 竹科張姓博士網購 99 元 好吃到會流淚 法式小吐司, 結果竟遭詐騙集團盯上, 陸續騙走了 1 千多萬元

27 中獎通知 投資詐財 電話詐騙 1 公司舉辦抽奬活動, 要您到場共襄盛舉! 2 恭喜您已中奬! 3 提供海外銀行電話可查證奬金已入帳! 4 要交入會費 所得稅, 才能領回奬金! 網路詐騙 1 網友在海外是六合彩 賽馬會 投資顧問公司職員! 提供投資機會! 2 電話通知您已獲利, 快去滙款贖回獲利! 3 海關查獲地下滙兌, 要付關說費! 反詐騙小叮嚀 : 中奬電話 公司地點 滙款銀行都在國外, 查證不易, 勿輕易滙款

28 猜猜我是誰 ( 假親友 ) 詐財 1 自稱是您的親人( 兒女 兄弟 叔伯 姐妹 )! 2 自稱是同事 同學 軍中弟兄! 3 先問候話家常! 4 再藉口處理緊急狀況, 或正在醫院向你借錢! 反詐騙小叮嚀 : 主動撥打親友電話號碼, 並查證是否需借錢

29 剝皮店詐財 假冒女子裝熟 設計情境騙取同情 誘使交付財物

30 假求職 - 真詐財 謹記五不原則 : 不繳費 不購買 不辦卡 不簽約 證件不離身

31 手法分析 只刊登行動電話 要求公共場所面試 要求交出金融卡或存摺 實際從事或經營工作不明 正確作法 有公司電話供查詢 正常於公司內面試 不交付帳戶避免成為人頭戶 實際從事或經營工作明確

32 假車禍真詐騙 常見假車禍真詐騙手法是 : 歹徒鎖定等候紅燈的自小客車, 在起步或轉彎時, 故意在車後方製造碰撞, 再至前方以 3-5 人圍住駕駛人, 以碰撞受傷要求現場賠錢, 駕駛人若不從, 則出言恐嚇

33 詐騙案件求助及諮詢管道 警察機關 :110 反詐騙專線 :165 防制詐欺因應之道 1 勿貪小便宜, 勿存貪念 2 冷靜 查證 報警 3 注意提款機功能 只轉出不轉進 4 個人證件 ( 身份證 健保 信用卡及護 駕照 ) 妥善保管 5 常利用 165 防詐騙專線 或 110 報案專線 刑事局網站犯罪預防 _ 最新犯罪手法宣導 反詐騙超連結 警察廣播電台 FM104.9 每週日晚間 8 點 防騙金鐘罩

34 防詐騙小撇步 1 要領 : 冷靜 查證 報警 2 基本原則 : 勿急 多思考 詳查證 3 要求操作 ATM 就是詐騙 4 天下沒有白吃的午餐, 戒除貪念 遠離中獎詐欺 5 網路聊天室陷阱多, 切勿留家中地址 電話 及個人影像, 以免成勒索肥羊 6 養成查證的習慣, 不要依照來電號碼直接回撥 7 不熟悉的人來電套話 裝熟 借錢, 就是詐騙 8 接到綁架詐騙電話, 莫慌張 速查證 勿匯款 即報警 9 傳真公文就是詐騙 10 養成防詐騙好習慣 1 聽 2 掛 3 查證 11 有問題請撥 110 或 165 專線

35 感謝聆聽敬請賜教 報告完畢, 敬祝平安健康!

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