我 行 与 乌 当 区 人 民 政 府 签 定 银 政 战 略 合 作 协 议 简 讯 5 则 8 月 14 日 上 午, 我 行 与 乌 当 区 人 民 政 府 签 定 银 政 战 略 合 作 协 议, 开 启 了 政 银 合 作 的 新 篇 章 我 行 云 岩 支 行 作 为 承 办 行, 将

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2 我 行 与 乌 当 区 人 民 政 府 签 定 银 政 战 略 合 作 协 议 简 讯 5 则 8 月 14 日 上 午, 我 行 与 乌 当 区 人 民 政 府 签 定 银 政 战 略 合 作 协 议, 开 启 了 政 银 合 作 的 新 篇 章 我 行 云 岩 支 行 作 为 承 办 行, 将 在 总 行 领 导 下 与 乌 当 区 政 府 通 过 不 断 拓 展 合 作 深 度 和 广 度, 解 决 乌 当 区 工 业 园 区 美 丽 乡 村 示 范 带 商 务 流 通 工 业 和 三 农 发 展 和 中 小 微 企 业 及 个 体 经 营 户 的 巨 大 的 资 金 需 求 ( 杨 飞 ) 南 明 支 行 开 展 系 列 道 德 教 育 活 动 近 期, 南 明 支 行 开 展 一 系 列 道 德 教 育 活 动 : 一 是 迅 速 以 道 德 为 主 题 制 作 宣 传 栏, 大 力 宣 传 道 孝 德 知 识 ; 二 是 向 每 位 员 工 发 放 道 德 情 操 论 书 籍, 引 导 全 员 深 入 学 习 ; 三 是 利 用 网 络 办 公 平 台 形 成 浓 厚 的 舆 论 氛 围, 扩 大 员 工 间 的 学 习 讨 论 通 过 采 取 多 种 形 式 的 强 势 宣 传, 让 全 辖 每 位 员 工 感 受 道 德, 践 行 道 德, 彰 显 道 德 ( 杨 澜 ) 云 岩 支 行 举 办 首 届 业 务 技 能 大 赛 8 月 15 日 晚, 云 岩 支 行 举 办 了 首 届 业 务 技 能 大 赛, 来 自 云 岩 支 行 辖 内 28 家 二 级 支 行 的 86 名 选 手 参 加 了 比 赛 本 次 大 赛 所 设 比 赛 项 目 均 为 一 线 窗 口 基 本 技 能, 分 别 为 手 工 点 钞 及 扎 把 机 器 点 钞 及 扎 把, 翻 打 百 张 传 票 ( 杨 飞 ) 小 河 支 行 存 款 突 破 四 十 亿 大 关 今 年 以 来, 小 河 支 行 加 大 对 周 边 市 场 商 圈 产 业 园 区 的 走 访 营 销 力 度, 充 分 发 挥 主 观 能 动 性, 加 强 资 金 组 织 营 销, 于 9 月 5 日, 突 破 各 项 存 款 40 亿 大 关, 达 亿 元, 较 年 初 净 增 9.69 亿 元, 增 幅 达 31.79%, 较 总 行 年 初 考 核 基 数 净 增 亿 元, 资 金 组 织 工 作 创 历 史 同 期 最 好 水 平 ( 王 霞 ) 白 云 支 行 深 入 开 展 青 春 农 商 进 社 区 主 题 活 动 白 云 支 行 以 丰 富 多 彩 的 形 式 和 详 细 实 用 的 知 识 为 载 体, 深 入 持 续 开 展 青 春 农 商 进 社 区 主 题 活 动 结 合 支 行 各 网 点 的 地 理 位 置 经 营 特 色 等 优 势, 白 云 支 行 的 青 年 员 工 们 走 进 周 边 居 民 社 区 专 业 市 场 村 寨 农 户, 主 动 为 金 融 消 费 者 提 供 上 门 金 融 知 识 普 及 服 务, 不 仅 培 养 了 客 户 金 融 意 识, 营 销 培 养 了 新 的 客 户 群, 还 提 高 了 白 云 支 行 的 良 好 金 融 形 象 ( 袁 娅 )

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5 贵 阳 农 商 财 富 双 月 刊 NO 年 第 5 期 总 第 8 期 目 录 Guiyang Rural commercial Wealth 征 程 鼓 点 P03 P04 分 析 沟 通 谈 心 二 级 支 行 月 会 制 度 接 地 气 P04 不 再 各 自 为 阵 总 行 实 行 审 计 工 作 垂 直 管 理 P05 走 下 去, 听 意 见 总 行 狠 抓 部 门 作 风 整 顿 主 办 单 位 编 委 会 主 任 P05 P06 P06 我 行 涉 农 贷 款 提 前 超 额 完 成 全 年 任 务 我 行 零 售 业 务 快 速 发 展 首 届 职 工 篮 球 锦 标 赛 鸣 金 编 委 会 副 主 任 新 闻 现 场 : P07 赛 场 选 良 马 记 中 层 干 部 公 开 竞 岗 选 拔 编 委 会 成 员 P11 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 之 我 见 / 王 莉 P18 银 行 维 护 债 权 和 保 全 资 产 的 诉 讼 时 效 管 理 / 林 国 强 主 编 P26 从 营 销 的 角 度 解 读 涉 农 贷 款 / 李 锐 责 任 编 辑 P29 农 户 小 额 信 用 贷 款 的 科 学 管 理 / 许 朝 荣 P31 快, 就 一 个 字 谈 谈 缩 短 柜 面 业 务 办 理 时 间 / 吴 丽 P09 云 岩 支 行 突 发 事 件 应 急 处 置 实 战 演 练 纪 实 业 务 探 讨 P10 P20 P23 委 托 贷 款 业 务 风 险 防 范 / 苏 晴 多 事 之 秋, 地 方 性 银 行 的 金 融 市 场 业 务 考 量 / 韩 玥 平 面 设 计 交 流 空 间 P33 地 址 P34 P39 玉 器 是 怎 样 琢 成 的 云 支 客 户 经 理 综 合 能 力 提 升 培 训 班 观 察 / 施 彦 力 荐 几 本 好 书 / 胡 晏 铭 邮 政 编 码 电 子 邮 箱 电 话 准 印 证 号 贵 州 省 ( 报 刊 ) 连 续 性 内 资 字 第 GYSK37 号 本 期 印 数 印 刷 二 级 支 行 长 之 声 : P44 市 场 搬 迁 得 与 失 / 甘 露 P45 直 播 : 我 的 一 天 / 李 军 凤 P47 不 再 错 过 / 邓 英 P48 累 并 快 乐 着 / 莫 莉 P50 本 行 竞 争 力 之 我 见 / 金 琪 内 部 资 料 免 费 交 流

6 Guiyang Rural commercial Wealth 规矩方圆 P51 P52 一道赶猪漕 / 修文联社 段纲 P53 将合规进行到底 / 张循 P54 构筑钢铁长城 / 申亭 P56 合规敬业 从我做起 / 魏娇 P57 润物细无声 / 罗审怀 职业感悟 P58 P59 秋天的金色 / 河北辰 P60 追忆与渴望 / 李晓曦 P61 一个管培生的实践报告 / 罗湛君 P62 干统计 爱统计 / 梁琳 P63 你值得拥有 / 吴松泰 放眼四望 P65 P66 财经速递 P67 名家观点 P69 历史钩沉 贵阳金融大事记 七 金色阳光 P71 散文芬芳 P72 理想在风中飘荡 想起切 格瓦拉 / 陶庆媛 P73 当梦想还未照进现实 / 苏晴 P74 印象贵阳 / 周恒志 P75 爱的传递 / 杨静 P76 创模美黔城 / 李勐 诗歌呢喃 P77 青春的漂移 / 张迪 P78 痕 / 晏羽 P79 农商行成立两年有感 / 唐海鹰 P79 青春献农商 / 庞菁菁 稿约 稿件请以电子邮件的形式发送给我们 nongshangcaifu@126.com 请您在邮件的 主题 中写明文章题目 P80 首届职工篮球锦标赛风姿 我们的联系电话

7 分 析 沟 通 谈 心 二 级 支 行 月 会 制 度 接 地 气 不 再 各 自 为 阵 走 下 去, 听 意 见 总 行 实 行 审 计 工 作 垂 直 管 理 总 行 狠 抓 部 门 作 风 整 顿 征 程 鼓 点 我 行 涉 农 贷 款 提 前 超 额 完 成 全 年 任 务 我 行 零 售 业 务 快 速 发 展 首 届 职 工 篮 球 锦 标 赛 鸣 金 新 闻 现 场 : 赛 场 选 良 马 记 中 层 干 部 公 开 竞 岗 选 拔 云 岩 支 行 突 发 事 件 应 急 处 置 实 战 演 练 纪 实 Guiyang Rural Commercial Wealth 3

8 分 析 沟 通 谈 心 二 级 支 行 月 会 制 度 接 地 气 本 刊 讯 10 月 9 日 晚, 全 行 77 个 二 级 支 行 同 时 召 开 第 一 次 月 会, 干 部 员 工 一 起 分 析 业 务 谈 心 交 心 互 相 沟 通 总 行 领 导 部 门 领 导 以 及 各 支 行 领 导 班 子 成 员 分 赴 35 个 二 级 支 行 列 席 会 议 为 进 一 步 促 进 全 行 理 清 发 展 思 路, 研 究 发 展 措 施, 提 高 业 务 素 质, 解 决 困 难 矛 盾, 经 行 党 委 研 究 决 定, 从 10 月 起 实 行 二 级 支 行 月 会 制 度 旨 在 以 月 会 为 载 体, 督 促 各 二 级 支 行 关 注 业 务 发 展 加 强 各 类 学 习 开 展 谈 心 交 心, 及 时 发 现 问 题 研 究 问 题 解 决 问 题, 促 进 下 一 步 又 好 又 快 更 好 更 快 发 展 为 确 保 月 会 不 走 过 场 不 流 于 形 式, 制 度 对 会 议 形 式 会 议 内 容 等 作 了 详 细 的 规 定, 并 要 求 总 征 程 鼓 点 行 班 子 成 员 机 关 各 部 ( 室 ) 负 责 人 ( 含 副 职 ) 各 一 级 支 行 班 子 成 员 列 席 二 级 支 行 月 会, 切 实 把 领 导 干 部 的 工 作 重 心 落 到 基 层, 积 极 为 农 商 行 管 理 与 发 展 找 问 题 找 差 距 找 目 标, 以 实 际 行 动 践 行 群 众 路 线 ; 同 时 将 及 时 为 基 层 排 忧 解 难, 对 具 有 一 定 典 型 性 的 意 见 建 议, 会 认 真 总 结 责 成 落 实 限 时 反 馈, 充 分 利 用 月 会 成 果 推 动 全 行 各 项 工 作 的 健 康 有 序 开 展 以 本 次 月 会 为 起 点, 在 每 月 的 固 定 时 间, 各 二 级 支 行 都 将 召 开 月 会 ( 办 公 室 姜 一 玮 ) 不 再 各 自 为 阵 总 行 实 行 审 计 工 作 垂 直 管 理 本 刊 讯 为 了 保 持 审 计 工 作 的 独 立 性, 我 行 撤 销 了 各 支 行 稽 核 审 计 部, 于 8 月 16 日 正 式 启 动 审 计 工 作 垂 直 管 理, 全 行 的 审 计 人 员 由 总 行 审 计 部 统 一 调 度 垂 直 管 理 体 系 的 创 新 和 建 设, 对 稽 核 审 计 工 作 的 高 效 运 作 具 有 重 要 意 义 : 一 是 符 合 银 监 部 门 的 主 旋 律 要 求 实 行 垂 直 管 理 统 一 管 理 审 计 工 作 的 稽 核 管 理 体 系, 是 我 行 加 强 内 审 体 制 创 新, 强 化 内 审 职 能, 有 效 防 范 风 险 的 重 大 举 措, 符 合 银 监 部 门 加 强 商 业 银 行 监 管 的 主 旋 律 二 是 有 利 于 提 高 稽 审 效 率 实 行 垂 直 管 理 体 系, 有 利 于 提 高 稽 审 效 率, 有 利 于 稽 审 队 伍 的 稳 定 和 人 员 素 质 的 提 高, 让 稽 审 人 员 充 分 发 挥 稽 核 审 计 的 监 督 震 慑 作 用, 保 障 总 行 对 支 行 的 有 效 管 理 三 是 有 利 于 筑 牢 合 规 经 营 的 防 线 稽 核 审 计 工 作 是 我 行 依 法 合 规 经 营 的 第 三 道 防 线, 采 取 统 筹 安 排 垂 直 管 理 这 一 新 型 的 稽 审 管 理 模 式, 将 稽 审 工 作 努 力 做 到 事 前 防 范 事 中 控 制 和 事 后 检 查 相 结 合, 将 各 种 不 利 因 素 消 灭 在 萌 芽 状 态, 有 利 于 规 范 支 行 的 经 营 行 为, 保 护 干 部, 做 到 防 患 于 未 然 四 是 进 一 步 强 化 了 稽 审 工 作 的 纪 律 性 借 以 整 顿 机 关 作 风 为 契 机, 按 照 我 行 相 关 规 定, 对 审 计 人 员 工 作 纪 律 性 提 出 了 更 高 的 要 求 从 各 家 支 行 选 调 上 来 的 审 计 人 员 结 合 自 己 在 支 行 做 审 计 工 作 的 实 际 经 验, 提 出 了 许 多 宝 贵 意 见 和 建 议, 为 审 计 部 完 善 下 一 步 工 作 积 极 建 言 献 策, 统 一 了 稽 审 人 员 的 思 想 和 工 作 目 标 ( 审 计 部 张 莉 ) 4

9 走 下 去, 听 意 见 总 行 狠 抓 部 门 作 风 整 顿 本 刊 讯 总 行 各 部 门 的 检 查 太 多, 而 且 又 重 复 交 叉 标 准 不 统 一 指 导 解 决 问 题 不 力, 严 重 影 响 了 一 线 工 作 我 们 建 议 9 月 16 日 起, 这 样 的 话 语 不 时 在 各 支 行 响 起 这 是 各 支 行 的 干 部 职 工 坦 率 地 当 面 向 总 行 调 研 组 提 出 意 见 和 建 议 为 切 实 贯 彻 落 实 中 央 八 项 规 定 和 省 委 十 项 规 定, 进 一 步 推 动 机 关 作 风 建 设 向 纵 深 发 展, 着 力 在 提 升 核 心 竞 争 力 上 下 功 夫 行 党 委 决 定 下 大 力 气 进 行 总 行 各 部 门 作 风 大 整 顿, 切 实 提 高 工 作 效 率 和 执 行 力 为 深 入 了 解 基 层 发 展 现 状, 听 取 基 层 干 部 员 工 心 声, 党 委 副 书 记 卢 永 康 率 各 综 合 部 门 负 责 人 组 成 调 研 组, 对 支 行 进 行 了 为 期 三 天 的 调 研, 认 真 倾 听 基 层 干 部 职 工 的 意 见 建 议 三 天 里, 各 支 行 干 部 职 工 代 表 就 机 关 工 作 效 率 队 伍 建 设 绩 效 考 核 网 点 建 设 产 品 创 新 等 广 受 关 注 的 焦 点 问 题 与 调 研 组 进 行 了 探 讨, 从 不 同 角 度 谈 了 很 多 看 法 调 研 结 束 后, 总 行 对 广 大 干 部 职 工 的 意 见 进 行 征 程 鼓 点 认 真 梳 理 和 总 结, 并 立 即 通 过 召 开 工 作 研 究 会 等 形 式, 充 分 讨 论 和 采 纳 基 层 意 见, 就 下 一 步 如 何 抓 好 作 风 建 设, 改 进 工 作 效 率 等 问 题 进 行 思 考 本 次 调 研 为 提 高 机 关 工 作 效 益, 开 展 工 作 流 程 再 造 等 工 作 提 供 了 重 要 的 决 策 参 考, 也 为 推 动 我 行 稳 健 快 速 发 展 奠 定 了 基 础 为 确 保 机 关 效 能 建 设 真 正 取 得 实 效, 调 研 前, 总 行 开 展 了 针 对 性 的 工 作 作 风 自 查 活 动, 各 部 室 及 每 一 位 干 部 员 工 都 对 自 身 工 作 形 成 了 自 查 报 告 同 时, 针 对 支 行 意 见 建 议, 各 部 ( 室 ) 均 进 行 了 认 真 学 习 研 究, 经 过 思 考, 正 在 落 实 各 项 整 改 措 施 ( 办 公 室 丁 璇 ) 我 行 涉 农 贷 款 提 前 超 额 完 成 全 年 任 务 本 刊 讯 到 8 月 底, 我 行 提 前 超 额 完 成 了 涉 农 贷 款 全 年 任 务 今 年 以 来, 我 行 紧 紧 围 绕 全 省 经 济 工 作 会 议 及 贵 阳 市 十 二 五 农 业 和 农 村 发 展 专 项 规 划 精 神, 把 三 农 业 务 作 为 全 行 重 点 工 作 来 抓, 将 涉 农 贷 款 投 放 工 作 纳 入 考 核 体 系, 并 出 台 指 导 意 见, 采 取 多 项 措 施, 推 动 全 行 涉 农 贷 款 快 速 持 续 发 展. 一 是 加 大 对 农 业 龙 头 企 业 的 走 访 营 销 和 扶 持 力 度 对 贵 阳 市 农 业 产 业 化 龙 头 企 业 农 业 产 业 园 区 实 施 一 户 一 策 的 对 口 营 销 措 施, 明 确 专 职 客 户 经 理 加 大 走 访 和 营 销 力 度, 及 时 了 解 企 业 生 产 经 营 状 况, 对 合 理 信 贷 需 求 给 予 重 点 扶 持, 扩 大 涉 农 业 务 的 市 场 占 有 率, 灵 活 满 足 涉 农 企 业 多 样 性 信 贷 需 求 ; 二 是 加 大 信 用 工 程 建 设 力 度, 抓 好 从 事 现 代 生 态 农 业 结 构 调 整 的 蔬 菜 产 业 水 果 产 业 茶 叶 观 光 农 业 等 农 户 营 销 储 备 建 档 评 级 和 授 信 工 作, 运 用 农 户 小 额 信 用 贷 款 农 户 生 产 经 营 贷 款 农 户 联 保 贷 款 等 产 品, 及 时 投 放 涉 农 信 贷 资 金, 并 加 强 信 贷 资 金 使 用 和 货 款 回 笼 管 理, 不 断 提 高 农 户 贷 款 覆 盖 面, 促 进 农 民 增 产 增 收 ; 三 是 紧 紧 围 绕 Guiyang Rural Commercial Wealth 5

10 贵 阳 市 重 点 支 持 八 大 农 产 品, 对 产 品 产 前 产 中 产 后 产 业 链 进 行 信 我 行 零 售 业 务 快 速 发 展 贷 营 销, 运 用 涉 农 流 动 资 金 贷 款 征 程 鼓 点 等 信 贷 品 种, 努 力 满 足 涉 农 企 业 在 农 产 品 生 产 加 工 销 售 环 节 的 合 理 信 贷 需 求 截 至 8 月 31 日, 我 行 涉 农 各 项 贷 款 余 额 亿 元, 较 年 初 新 增 3.35 亿 元, 增 速 23.28%, 占 全 行 总 贷 款 ( 含 全 行 贴 现 ) 的 10.59%, 超 额 提 前 达 到 2013 年 新 增 涉 农 贷 款 占 新 增 各 项 贷 款 余 额 不 低 于 8% 的 工 作 要 求 ( 个 金 部 李 锐 办 公 室 丁 璇 ) 本 刊 讯 我 行 自 下 发 贵 阳 农 商 行 2013 个 金 业 务 营 销 工 作 指 导 意 见 后, 储 蓄 业 务 快 速 增 长 截 止 2012 年 9 月 末, 储 蓄 存 款 为 亿 元, 较 年 初 增 长 亿 元 占 总 存 款 的 50 %; 新 发 借 记 卡 9.8 万 张, 新 增 长 余 额 亿 元 ; 新 增 代 发 工 资 241 户, 累 计 代 发 工 资 24.2 万 笔, 累 计 代 发 金 额 亿 元 为 促 进 我 行 业 务 多 品 种 发 展, 我 行 于 2 月 与 中 国 电 信 贵 阳 分 公 司 签 订 存 款 购 手 机 活 动, 截 止 9 月 末, 活 动 吸 引 新 客 户 500 多 户, 新 增 定 期 存 款 560 万 元 为 更 加 贴 近 客 户, 总 行 个 人 金 融 部 正 积 极 研 发 中 间 业 务 平 台, 为 我 行 全 面 代 理 水 电 煤 气 等 民 生 服 务 做 好 准 备, 真 正 做 好 社 区 居 民 的 亲 情 银 行 ( 个 金 部 王 开 敏 ) 首 届 职 工 篮 球 锦 标 赛 鸣 金 本 刊 讯 伴 随 着 观 众 的 阵 阵 掌 声 和 赛 场 上 队 员 们 的 呼 喊 声, 为 期 一 个 多 月 的 贵 阳 农 商 行 首 届 职 工 篮 球 锦 标 赛 于 9 月 22 日 圆 满 落 幕 经 过 多 场 次 的 奋 力 拼 搏 和 紧 张 角 逐, 最 终 由 南 明 支 行 女 篮 代 表 队 和 总 行 机 关 营 业 部 的 男 篮 代 表 队 分 别 夺 取 了 女 子 组 和 男 子 组 第 一 名 的 奖 杯 ; 白 云 支 行 代 表 队 云 岩 支 行 代 表 队 分 获 男 子 组 第 二 名 第 三 名 ; 云 岩 支 行 代 表 队 白 云 支 行 代 表 队 获 女 子 组 第 二 名 第 三 名 整 个 赛 程 中, 无 论 男 队 女 队 个 个 都 齐 心 协 力, 斗 志 昂 扬, 不 甘 示 弱, 展 现 了 一 轮 轮 的 智 争 勇 夺 球 场 气 氛 十 分 活 跃, 其 中 三 分 投 球 防 守 拦 球 以 及 抢 球 罚 球 场 面 更 是 将 全 场 的 气 氛 领 向 高 潮 为 活 跃 现 场 气 氛, 南 明 支 行 还 精 心 组 织 了 篮 球 宝 贝 啦 啦 队, 休 息 间 歇 篮 球 宝 贝 们 在 比 赛 场 中 青 春 舞 动, 活 力 四 射 地 为 参 赛 队 助 阵 鼓 劲, 更 是 成 为 了 本 届 比 赛 的 一 大 靓 点 此 次 篮 球 比 赛 既 是 一 场 农 商 人 敢 于 拼 搏 勇 于 进 取 的 精 神 风 貌 竞 技 赛, 又 是 一 次 农 商 行 企 业 文 化 的 展 示 广 大 员 工 以 积 极 的 态 度 参 与 其 中, 促 进 了 沟 通 交 流, 在 这 个 平 台 上 展 示 了 自 身 才 能, 在 紧 张 的 工 作 之 余 锻 炼 身 体 释 放 激 情 与 活 力, 还 进 一 步 增 强 了 团 队 合 作 意 识, 增 强 了 对 企 业 热 爱 之 情 ( 党 群 工 作 部 朱 蓓 ) 6

11 新 闻 现 场 : 赛 场 选 良 马 记 中 层 干 部 公 开 竞 岗 选 拔 征 程 鼓 点 Text 文 / 人 力 资 源 部 杨 华 第 3 题 : 请 你 结 合 实 际 工 作, 谈 谈 细 节 决 定 成 败 的 意 义 第 13 题, 请 分 析, 目 前 我 行 客 户 经 理 队 伍 建 设 的 主 要 问 题 是 什 么? 一 个 个 实 实 在 在 的 问 题 接 连 抛 出, 一 个 个 胸 有 成 竹 的 竞 岗 者 侃 侃 而 谈, 一 阵 阵 雷 鸣 般 的 掌 声 表 达 出 肯 定 和 赞 许 9 月 27 日 下 午, 贵 阳 农 商 行 举 行 的 部 分 中 层 干 部 公 开 竞 岗 选 拔 大 会 精 彩 纷 呈 台 下 坐 着 近 200 名 管 理 干 部 和 员 工 代 表, 他 们 不 是 一 般 的 观 众, 还 是 参 与 民 主 测 评 的 裁 判 者 台 上 评 委 席 整 容 更 是 强 大, 索 董 事 长 和 安 行 长 率 总 行 班 子 及 相 关 的 部 门 及 一 级 支 行 主 要 领 导 坐 阵 如 此 强 大 的 阵 容, 使 得 20 名 来 自 全 辖 的 竞 岗 者 多 少 有 点 紧 张, 更 多 的 却 是 振 奋 竞 岗 陈 述 环 节, 登 台 的 选 手 们 没 有 空 洞 的 抒 情 肤 浅 的 表 决 心, 而 是 充 分 表 达 自 己 深 思 熟 虑 的 岗 位 见 解, 剖 析 岗 位 特 点, 提 出 管 理 思 路, 设 计 管 理 架 构, 预 判 管 理 效 果 在 答 辩 环 节, 竞 岗 人 员 面 对 着 临 时 抽 到 的 自 选 题, 以 及 评 委 们 精 心 准 备 而 又 随 机 提 出 的 种 种 问 题, 绝 大 部 分 都 冷 静 思 考, 沉 着 应 对, 凭 着 丰 富 的 工 作 经 验 和 知 识 积 累, 大 胆 发 表 独 到 的 见 解, 立 意 创 新, 各 有 特 点, 使 得 竞 岗 激 烈 程 度 不 断 提 升, 彰 显 了 竞 岗 人 员 参 与 管 理 积 极 奉 献 的 强 烈 诉 求 来 自 南 明 支 行 的 二 级 支 行 行 长 邓 英, 首 位 亮 相 就 以 获 得 高 分 的 气 势 拉 开 了 竞 选 序 幕 总 行 审 计 部 的 申 剑, 以 丰 富 的 工 作 积 累 和 严 谨 的 稽 核 审 计 思 维 获 得 了 评 委 的 青 睐 来 自 南 明 支 行 的 行 长 助 理 皮 赛 利 和 黄 宇, 分 别 以 完 美 的 木 桶 原 理 阐 述 激 奋 昂 扬 的 演 讲 风 格 和 清 晰 的 思 路 赢 得 了 全 场 的 认 可 来 自 白 云 支 行 的 白 晓 虹 与 云 岩 支 行 的 常 睿 以 务 实 的 答 辩 获 得 全 场 掌 声 小 河 支 行 的 田 琨 虽 然 在 普 通 话 和 方 言 之 间 纠 结, 但 其 朴 实 无 华 的 作 风 和 实 际 工 作 能 力 得 到 了 大 家 肯 定 Guiyang Rural Commercial Wealth 7

12 征 程 鼓 点 对 此 次 中 层 干 部 公 开 竞 岗 选 拔, 农 商 行 党 委 高 度 重 视 在 专 门 组 织 召 开 的 竞 岗 选 拔 动 员 大 会 上, 党 委 书 记 董 事 长 索 美 英 作 了 动 员 讲 话, 希 望 符 合 条 件 的 干 部 员 工 踊 跃 报 名 参 加 竞 聘, 变 伯 乐 相 马 为 赛 场 选 马, 通 过 总 行 提 供 的 选 人 用 人 平 台, 展 示 能 力 彰 显 优 势, 推 介 自 我 并 因 此 走 向 领 导 岗 位, 成 为 农 商 行 精 英 骨 干 此 次 竞 岗 选 拔 公 布 8 个 职 位, 报 名 人 数 34 人, 其 中 : 通 过 资 格 审 查 22 人 ( 后 有 2 人 弃 权 ) 根 据 报 名 人 数 1:3 比 例, 最 终 确 定 竞 岗 选 拔 5 个 职 位, 包 括 一 位 部 门 副 总 经 理 或 总 经 理 助 理, 四 位 一 级 支 行 副 行 长 参 加 竞 岗 人 员 20 人 竞 岗 选 拔 分 工 作 调 研 竞 岗 陈 述 现 场 答 辩 民 主 测 评 4 个 阶 段 进 行 每 个 阶 段, 竞 岗 人 员 认 真 按 照 选 拔 方 案 进 行 落 实, 力 求 完 美 展 现 自 我 能 力 特 别 是 工 作 调 研 阶 段, 竞 岗 人 员 根 据 市 场 发 展 趋 势, 结 合 我 行 特 点 及 业 务 开 展 需 要, 深 入 实 际 开 展 调 查 研 究, 有 的 还 精 心 设 计 调 研 问 卷, 通 过 发 放 问 卷 回 收 分 析 整 理 问 卷 电 话 沟 通 等 方 式 初 步 获 取 所 需 信 息 同 时 还 大 量 走 访 员 工 客 户, 并 对 客 户 进 行 实 地 访 谈, 掌 握 第 一 手 资 料, 客 观 真 实 地 了 解 调 研 行 调 研 网 点 岗 位 的 现 状 优 势 与 不 足, 不 断 深 化 调 研 的 内 容, 形 成 深 度 调 研 报 告, 为 竞 岗 打 响 了 头 炮 通 过 公 开 透 明 的 竞 争 选 拔, 5 名 竞 岗 人 员 由 于 表 现 优 异 脱 颖 而 出, 成 为 赛 场 良 马, 最 终 经 党 委 研 究 确 定 为 考 察 对 象 最 后 通 过 考 察 的 竞 岗 者, 将 走 上 我 行 中 层 干 部 副 职 的 岗 位 本 次 中 层 干 部 公 开 竞 争 选 拔 工 作, 不 仅 将 一 批 优 秀 人 才 选 拔 充 实 到 领 导 岗 位 上 来, 彰 显 了 员 工 对 工 作 的 饱 满 热 情 和 对 农 商 行 未 来 发 展 的 殷 切 期 待 ; 更 是 我 行 干 部 人 事 制 度 改 革 的 整 体 推 进, 是 提 高 干 部 员 工 对 组 织 工 作 的 满 意 度 和 选 人 用 人 公 信 度 的 有 效 途 经, 是 一 场 现 场 实 战 培 训, 更 是 农 商 行 平 等 奋 进 文 化 的 集 中 体 现 8

13 云 岩 支 行 突 发 事 件 应 急 处 置 实 战 演 练 纪 实 Text 文 / 云 岩 支 行 保 卫 室 田 青 桦 随 着 云 岩 支 行 业 务 规 模 的 不 断 扩 大, 新 员 工 也 相 应 不 断 增 加, 为 规 范 各 营 业 网 点 突 发 事 件 应 急 管 理 机 制, 提 高 临 柜 人 员 应 对 突 发 事 件 的 综 合 管 理 水 平 和 应 急 处 置 能 力, 有 效 防 范 突 发 案 件 及 事 件 风 险, 云 岩 支 行 保 卫 室 结 合 辖 内 各 营 业 网 点 的 治 安 环 境 防 范 设 施 等 实 际 情 况, 在 总 行 预 防 为 主, 意 识 为 先, 重 点 把 控, 狠 抓 落 实 的 安 防 方 针 指 引 下, 于 2013 年 9 月 9 日 13 日 晚 分 5 批 次 组 织 了 全 辖 28 个 二 级 支 行 共 计 267 名 员 工 开 展 了 突 发 事 件 应 急 处 置 实 战 演 练 云 岩 支 行 领 导 班 子 对 本 次 演 练 高 度 重 视, 从 整 个 方 案 的 制 定 到 仿 真 烟 雾 征 程 鼓 点 弹 仿 真 枪 支 等 演 练 道 具 选 购 细 节, 始 终 要 求 贴 近 实 战, 贴 近 真 实, 务 求 利 用 整 个 演 练 的 真 实 感 让 员 工 有 一 种 身 临 其 境 的 感 觉, 从 而 达 到 让 员 工 自 觉 强 化 防 范 意 识, 并 切 实 从 演 练 中 学 习 到 真 正 的 防 范 本 领 和 技 能 演 练 课 目 设 置 为 防 抢 防 劫 持 人 质 防 爆 炸 及 防 火 疏 散 等 内 容 经 过 精 心 准 备, 整 个 演 练 做 到 了 预 案 完 善 组 织 严 密 人 员 配 合 良 好 场 面 惊 险 逼 真, 同 时, 每 场 演 练 结 束 后, 云 岩 支 行 保 卫 室 负 责 人 均 在 现 场 对 演 练 中 暴 露 出 的 问 题 一 一 进 行 梳 理 并 提 出 改 进 意 见, 实 战 演 练 收 到 了 良 好 的 效 果 本 次 演 练 还 得 到 总 行 纪 检 监 察 部 的 大 力 帮 助 和 支 持, 纪 检 监 察 部 总 经 理 陈 清 林 及 工 作 人 员 多 次 到 场 进 行 现 场 指 导, 对 演 练 效 果 给 予 了 肯 定 此 次 演 练 作 为 云 岩 支 行 提 高 新 员 工 安 防 意 识 的 重 要 举 措, 一 是 以 练 切 入, 让 广 大 员 工 通 过 实 战 中 真 实 场 景 的 再 现 模 拟 体 会 到 安 防 教 材 上 没 有 的 场 景 气 氛, 强 化 心 理 素 质, 做 到 面 对 突 发 事 件 时 能 保 持 沉 着 冷 静 临 危 不 乱 二 是 通 过 演 练 再 次 强 调 银 行 安 防 工 作 的 重 中 之 重 是 人 身 安 全 和 资 金 安 全, 在 此 前 提 下, 全 体 员 工 应 按 照 应 急 处 置 预 案, 协 调 一 致 应 对 突 发 事 件, 做 到 配 合 默 契, 在 引 导 客 户 疏 散 的 同 时, 全 力 保 证 资 金 财 产 安 全, 将 风 险 损 失 降 到 最 低 在 防 抢 防 爆 防 止 劫 持 人 质 情 形 下, 还 应 做 好 对 歹 徒 的 情 绪 安 抚 工 作, 尽 量 拖 延 时 间, 保 护 客 户 人 身 安 全 三 是 通 过 演 练, 让 员 工 自 己 发 掘 安 防 教 材 上 没 有 的 细 节, 将 演 练 的 意 义 延 伸 到 日 常 工 作 之 中 四 是 通 过 演 练 的 逼 真 性 让 员 工 充 分 认 清 当 前 的 治 安 形 势, 工 作 中 牢 固 树 立 敌 情 观 念 和 危 机 意 识, 做 到 在 岗 一 分 钟, 警 惕 60 秒, 杜 绝 犯 罪 分 子 任 何 可 乘 之 机 云 岩 支 行 此 次 演 练 落 实 了 应 对 突 发 事 件 的 防 范 措 施, 提 高 了 员 工 实 际 应 对 和 处 置 突 发 安 全 事 件 的 能 力, 更 通 过 演 练 模 拟 的 真 实 性 突 发 性, 进 一 步 帮 助 广 大 员 工 筑 牢 脑 中 安 全 墙 绷 紧 安 全 弦, 整 个 演 练 活 动 达 到 了 预 期 目 标 Guiyang Rural Commercial Wealth 9

14 业 务 探 讨 谈 谈 缩 短 柜 面 业 务 办 理 时 间 \ 吴 丽, 就 一 个 字 农 户 小 额 信 用 贷 款 的 科 学 管 理 \ 许 朝 荣 从 营 销 的 角 度 解 读 涉 农 贷 款 \ 李 锐 多 事 之 秋, 地 方 性 银 行 的 金 融 市 场 业 务 考 量 \ 韩 玥 委 托 贷 款 业 务 风 险 防 范 \ 苏 晴 银 行 维 护 债 权 和 保 全 资 产 的 诉 讼 时 效 管 理 \ 林 国 强 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 之 我 见 \ 王 莉 10

15 概 要 公 司 金 融 与 传 统 公 司 信 贷 业 务 的 区 别 我 行 目 前 的 公 司 信 贷 业 务 与 同 业 公 司 金 融 业 务 发 展 的 差 距 我 行 大 力 发 展 公 司 金 融 业 务 的 必 要 性 公 司 信 贷 业 务 向 公 司 金 融 转 型 发 展 的 定 位 和 规 划 目 标 具 体 工 作 思 路 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 之 我 见 Text 文 / 云 岩 支 行 公 司 部 王 莉 业 务 探 讨 一 金 融 转 型 期 战 略 性 调 整 的 涵 义 必 要 性 及 规 划 目 标 ( 一 ) 背 景 分 析 中 国 经 济 在 科 学 发 展 观 的 指 导 下, 在 未 来 20 年 的 时 间 里 仍 会 保 持 中 速 持 续 增 长 的 势 头, 结 构 平 衡 和 经 济 成 长 质 量 将 稳 定 提 高 这 为 中 国 的 银 行 业 提 供 了 非 常 有 利 的 国 内 环 境 但 是 也 应 该 看 到, 随 着 中 国 经 济 进 一 步 融 入 全 球 化 进 程, 银 行 业 在 未 来 十 年 中 将 在 市 场 条 件 和 监 管 背 景 等 方 面 面 临 许 多 新 的 挑 战 和 机 遇, 其 中 主 要 有 :(1) 金 融 混 业 进 程 将 加 快, 有 实 力 的 银 行 和 其 他 非 银 行 金 融 机 构 都 将 走 向 多 元 化 综 合 经 营, 金 融 控 股 公 司 及 专 业 化 的 各 类 金 融 机 构 或 同 一 金 融 集 团 中 的 业 务 混 营 将 成 为 中 国 未 来 10 年 中 占 主 导 地 位 的 金 融 组 织 运 作 模 式 (2) 随 着 开 放 和 竞 争 环 境 的 变 化, 中 国 银 行 业 将 面 临 产 品 创 新 服 务 创 新 环 境 更 加 宽 松 同 时 监 管 当 局 的 合 规 监 管 和 风 险 监 管 更 加 严 格 的 新 局 面, 在 这 种 情 况 下, 不 顾 资 本 比 例 控 制 的 高 速 贷 款 业 务 扩 张 模 式 已 不 合 时 宜, 各 商 业 银 行 必 须 在 业 务 结 构 上 进 行 调 整 (3) 在 利 率 市 场 化 的 改 革 进 程 中, 银 行 的 产 品 定 价 将 更 加 受 资 金 供 求 以 及 风 险 和 竞 争 等 因 素 的 影 响, 因 此, 中 国 各 商 业 银 行 必 须 在 加 强 风 险 管 控 的 同 时 调 整 自 身 的 收 入 来 源 结 构 (4) 由 于 市 场 影 响 力 和 金 融 服 务 能 力 在 相 当 大 程 度 上 取 决 于 一 个 银 行 的 分 销 网 络 规 模 产 品 多 样 化 和 服 务 效 率, 因 此, 未 来 十 年 中 国 的 银 行 业 将 普 遍 面 临 并 购 规 模 扩 张 产 品 创 新 服 务 效 率 的 激 烈 竞 争 问 题 (5)2013 年 7 月 5 日, 国 务 院 发 布 了 关 于 金 融 支 持 经 济 结 构 调 整 和 转 型 升 级 的 指 导 意 见 中 提 出 尝 试 由 民 间 资 本 发 起 设 立 自 担 风 险 的 民 营 银 行 金 融 租 赁 公 司 和 消 费 金 融 公 司 等 金 融 机 构, 为 民 营 银 行 的 设 立 打 开 了 闸 门 ;9 月 12 日, 苏 宁 银 行 和 华 瑞 银 行 通 过 了 工 商 总 局 名 称 预 核 准, 正 式 拉 开 了 民 营 银 行 申 报 的 大 潮 ;9 月 29 日, 银 监 会 发 布 通 知, 支 持 符 合 条 件 的 民 营 资 本 在 上 海 自 贸 区 内 设 立 风 险 自 担 的 民 营 银 行 在 金 融 整 体 转 型 的 大 格 局 下, 贵 阳 农 村 商 业 银 行 又 迎 来 历 史 上 最 好 的 发 展 期 十 二 五 的 关 键 之 年, 国 发 [2012]2 号 文 件 为 全 省 经 济 社 会 发 展 实 现 历 史 性 跨 越 提 供 了 重 大 历 史 机 遇 根 据 2012 年 贵 州 省 金 融 工 作 会 议 精 神, 十 二 五 时 期, 要 确 保 全 省 的 贷 款 增 速 高 于 全 国 平 均 水 平 高 于 西 部 平 均 水 平 高 Guiyang Rural Commercial Wealth 11

16 局 下, 贵 阳 农 村 商 业 银 行 必 须 制 定 自 己 的 新 时 期 战 略 性 规 划, 在 牢 牢 把 控 传 统 业 务 优 势 的 同 时, 未 雨 绸 缪, 精 心 规 划, 走 创 新 经 营 综 合 经 营 的 新 型 发 展 道 路, 为 自 己 在 未 来 十 年 在 贵 州 乃 至 西 部 地 区 银 行 业 竞 争 中 取 得 良 好 绩 效 奠 定 基 础 其 中, 金 融 创 新 业 务 中 的 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 将 是 全 局 大 战 略 中 必 不 可 缺 的 重 要 一 环 ( 二 ) 商 业 银 行 公 司 信 贷 到 公 司 金 融 的 必 然 之 路 对 于 国 内 商 业 银 行 而 言, 投 资 银 行 业 务 是 公 司 信 贷 业 务 的 延 伸, 是 在 资 本 市 场 日 益 发 展 壮 大 的 情 况 下, 满 足 客 户 业 务 探 讨 多 元 化 金 融 需 求 的 必 然 选 择 投 资 银 行 业 务 包 括 企 业 融 资 兼 并 收 购 顾 问 股 票 的 销 售 和 交 易 资 产 管 理 投 资 研 究 和 风 险 投 资 业 务 投 资 银 行 业 务 越 来 越 受 商 业 银 行 欢 迎, 最 直 接 的 原 因 就 是 创 收 根 据 2012 年 年 报 数 据, 浦 发 银 行 的 投 资 银 行 业 务 中, 公 司 债 务 融 资 工 具 承 销 额 全 年 实 现 亿 元, 同 比 增 幅 67.48%; 年 末 银 团 贷 款 余 额 1024 亿 元, 位 居 股 份 制 银 行 前 列, 同 比 增 长 22.63%; 发 放 并 购 贷 款 突 破 30 亿 元 而 四 大 国 有 银 行 的 投 行 业 务 收 入 都 已 经 达 到 百 亿 元 以 上 在 我 国 现 行 分 业 经 营 体 制 下, 商 业 银 行 除 了 不 能 开 展 交 于 贵 州 生 产 总 值 增 长 水 平, 力 争 在 十 二 五 期 末 全 省 人 民 币 各 项 存 款 余 额 达 到 1.8 万 亿 元 以 上 贷 款 余 额 达 到 1.4 万 亿 元 以 上, 均 比 2011 年 翻 一 番 ; 截 至 2012 年 末, 全 省 人 民 币 存 贷 款 余 额 分 别 突 破 1 万 亿 元 8 千 亿 元 大 关, 存 款 余 额 达 亿 元, 同 比 增 长 20.6%, 增 速 在 全 国 和 西 部 地 区 排 名 均 为 第 3 位 ; 贷 款 余 额 达 8275 亿 元, 同 比 增 长 20.9%, 增 速 在 全 国 和 西 部 地 区 排 名 分 别 列 第 6 位 和 第 5 位 存 贷 比 达 到 78.5%, 高 于 全 国 平 均 水 平 9.85 个 百 分 点, 在 全 国 和 西 部 地 区 的 排 名 分 别 列 第 8 位 和 第 5 位 存 款 余 额 突 破 万 亿 元 是 一 个 重 要 标 志, 对 贵 州 省 金 融 业 加 速 发 展 具 有 特 殊 意 义 以 上 数 据, 真 实 展 现 了 贵 州 经 济 与 产 业 的 弯 道 超 车 将 直 接 推 动 贵 州 银 行 业 的 顺 周 期 发 展, 资 产 规 模 存 贷 款 增 速 金 融 创 新 业 务 推 出 频 率 必 将 超 越 全 国 平 均 水 平 在 上 述 交 叉 背 景 下, 我 行 传 统 存 贷 款 业 务 顺 周 期 持 续 提 升, 但 随 着 金 融 脱 媒 加 速 引 银 入 黔 的 进 一 步 落 实, 行 业 竞 争 加 剧 将 是 贵 州 贵 阳 金 融 发 展 态 势 中 不 可 避 免 的 大 趋 势 在 资 本 约 束 趋 紧 的 监 管 格 局 与 利 率 市 场 化 加 速 的 竞 争 格 易 所 市 场 的 证 券 承 销 经 纪 和 交 易 业 务 之 外, 仍 然 可 开 展 大 多 数 投 资 银 行 业 务, 包 括 银 行 间 市 场 承 销 经 纪 与 交 易, 以 及 理 财 产 品 发 行 重 组 并 购 财 务 顾 问 资 产 证 券 化 资 产 管 理 衍 生 品 交 易 等 目 前, 国 内 商 业 银 行 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 的 模 式 主 要 有 两 种 : 全 能 银 行 模 式 和 金 融 控 股 公 司 模 式 全 能 银 行 模 式 是 商 业 银 行 在 自 身 架 构 内 设 置 相 关 的 职 能 部 门, 在 中 间 业 务 的 范 畴 内 开 展 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 采 取 全 能 银 行 模 式 的 商 业 银 行 很 多, 如 工 商 银 行 农 业 银 行 中 国 银 行 建 设 银 行 招 商 银 行 等 等 而 金 融 控 股 公 司 模 式 大 体 上 又 可 分 为 银 行 集 团 制 和 银 行 控 股 公 司 制 两 种 银 行 集 团 制 通 常 是 银 行 创 立 或 注 资 从 事 非 银 行 金 融 业 务 的 附 属 机 构, 使 其 成 为 自 己 的 子 公 司 中 国 银 行 建 设 银 行 工 商 银 行 在 境 内 外 设 立 的 投 资 银 行 附 属 机 构 均 属 于 此 类 银 行 持 股 公 司 制 则 是 指 母 公 司 是 一 家 集 团 公 司, 全 资 或 控 股 银 行 证 券 保 险 信 托 及 各 种 实 业 公 司, 经 营 范 围 比 较 广, 业 务 繁 多 中 信 集 团 光 大 集 团 和 平 安 集 团 均 属 于 此 类 12

17 ( 三 ) 贵 阳 农 商 行 发 展 投 资 银 行 业 务 的 必 要 性 从 前 瞻 性 角 度 来 看, 贵 阳 农 商 行 在 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 上 的 滞 后, 削 弱 了 我 行 市 场 竞 争 力 并 将 因 此 在 竞 争 传 统 银 行 业 务 方 面 逐 步 面 临 困 境 的 现 象 已 经 显 现, 必 须 及 早 准 备 迎 头 赶 上, 积 极 开 展 投 资 银 行 业 务 的 主 要 原 因 如 下 : 第 一, 利 率 市 场 化 导 致 的 资 金 价 格 竞 争 将 缩 小 银 行 利 差 收 入 比 如,2012 年 国 有 五 大 行 净 利 润 合 计 虽 然 达 到 了 创 纪 录 的 亿 元, 但 净 利 润 增 速 却 仅 有 约 15.8%, 相 比 于 2011 年 的 25% 大 幅 下 滑 了 9.2 个 百 分 点 2013 年 一 季 度 末, 上 市 银 行 中 仅 宁 波 银 行 净 息 差 高 于 3%, 达 到 3.036%, 银 行 业 净 息 差 全 面 进 入 2 时 代 另 一 方 面, 我 行 收 入 中,70% 以 上 的 收 入 依 赖 存 贷 利 差, 且 风 险 管 理 能 力 有 待 提 高, 利 率 市 场 化 改 革 将 对 贵 阳 农 商 行 的 综 合 竞 争 力 提 出 严 峻 挑 战 第 二, 随 着 经 济 金 融 的 发 展, 资 本 市 场 的 不 断 扩 展, 直 接 融 资 规 模 日 益 扩 大, 传 统 商 业 银 行 业 务 的 相 对 萎 缩, 商 业 银 行 的 存 续 与 发 展 需 要 突 破 传 统 商 业 银 行 业 务 的 束 缚, 寻 求 新 的 业 务 增 长 点 从 资 产 业 务 来 看, 部 分 贷 款 被 短 期 融 资 券 企 业 债 券 票 据 市 场 工 具 股 票 融 资 信 托 贷 款 委 托 贷 款 融 资 租 赁 保 险 直 投 等 替 代 从 结 构 看, 从 2000 年 至 2012 年 的 直 接 融 资 数 据 与 间 接 融 资 数 据 比 较, 直 接 融 资 在 以 每 年 平 均 20% 以 上 的 增 速 替 代 银 行 贷 款 2013 年 上 半 年, 企 业 融 资 总 额 中, 债 务 工 具 融 资 占 比 40.3%, 银 行 贷 款 融 资 占 比 55.7%, 股 票 融 资 占 比 1.2% 从 银 行 表 内 外 业 务 看,2012 年 末, 银 行 业 金 融 机 构 表 外 业 务 ( 含 委 托 贷 款 和 委 托 投 资 ) 余 额 万 亿 元, 比 年 初 增 加 8.0 万 亿 元 表 外 资 产 相 当 于 表 内 总 资 产 的 36.41% 信 托 业 的 融 资 余 额 达 到 10 万 亿 元, 相 当 于 一 家 四 大 行 的 融 资 额 从 负 债 业 务 来 看, 部 分 存 款 则 被 货 币 市 场 基 金 证 券 投 资 基 金 和 居 民 股 票 投 资 银 行 理 财 产 品 所 替 代 从 2000 年 到 2012 年 末, 我 国 商 业 银 行 存 款 规 模 从 123,804 亿 元 增 加 到 1,336,000 亿 元, 增 长 9.79 倍 ; 与 此 同 时, 股 票 投 资 理 财 投 资 证 券 基 金 的 市 场 份 额 一 直 在 大 幅 提 高, 特 别 是 理 财 证 券 基 金 的 市 场 份 额 以 每 年 100% 以 上 的 增 幅 在 削 弱 存 款 的 市 场 占 有 率 从 中 间 业 务 来 看, 由 于 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 大 都 属 于 中 间 业 务, 从 同 行 业 金 融 机 构 的 发 展 模 式 看 来, 没 有 公 司 信 贷 业 务 的 支 撑, 中 间 业 务 将 很 难 有 大 的 发 展 特 别 是 在 信 贷 资 金 普 遍 偏 紧 的 情 况 下, 大 力 把 公 司 信 贷 业 务 向 投 行 化 发 展, 可 在 信 贷 规 模 之 外 满 足 辖 内 客 户 融 资 需 求, 形 成 信 贷 投 行 等 业 务 组 成 的 完 整 股 权 债 权 融 资 服 务 链 条 第 三, 商 业 银 行 发 展 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 是 满 足 客 户 多 元 化 需 求 的 必 要 手 段 资 本 市 场 的 改 革 为 大 型 优 质 企 业 的 融 资 提 供 了 更 加 多 样 化 的 渠 道 和 更 低 的 融 资 成 本 外 部 市 场 环 境 的 变 化 一 方 面 使 得 对 大 型 企 业 的 传 统 信 贷 业 务 的 收 益 进 一 步 下 降, 另 一 方 面 使 大 型 优 质 企 业 对 商 业 银 行 的 金 融 需 求 也 发 生 了 变 化, 从 原 来 以 结 算 贷 款 等 银 行 传 统 信 贷 为 主 的 需 求 逐 渐 向 融 资 安 排 企 业 财 务 顾 问 投 资 咨 询 等 投 资 银 行 业 务 在 内 的 多 元 化 的 一 揽 子 服 务 发 展 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 已 经 成 为 商 业 银 行 在 新 形 势 下 满 足 客 户 需 求 抢 抓 市 场 机 遇 的 必 要 手 段 业 务 探 讨 Guiyang Rural Commercial Wealth 13

18 第 四, 从 贵 州 银 行 贵 阳 银 行 发 展 的 模 式 看 来, 本 地 区 同 行 业 公 司 信 贷 业 务 的 发 展 迫 使 我 行 公 司 信 贷 业 务 转 型 如 箭 在 弦 上, 不 得 不 发 贵 阳 农 商 行 是 省 会 中 心 城 市 中 心 区 域 的 农 村 商 业 银 行, 其 经 营 实 质 跟 地 方 性 城 商 行 差 别 不 大, 涉 农 业 务 已 经 退 出 了 农 商 行 的 主 营 业 务 的 舞 台 因 此, 就 公 司 信 贷 业 务 的 定 位 跟 贵 州 银 行 贵 阳 银 行 这 样 的 地 方 性 城 市 商 业 银 行 的 定 位 基 本 一 致 根 据 贵 州 银 行 董 事 长 行 长 肖 瑞 彦 2012 年 底 讲 话 稿 如 何 破 解 贵 州 省 融 资 难 问 题 中 可 以 看 出, 贵 州 银 行 的 主 要 思 路 一 是 创 新 产 品, 提 高 表 外 授 信 占 比, 直 接 放 大 银 行 融 资 在 满 足 企 业 融 资 需 求 方 面, 表 外 授 信 业 务 与 银 行 贷 款 所 起 的 作 用 完 全 一 样 金 融 发 达 地 区 银 行 的 表 外 授 信 占 比 一 般 可 以 达 25%-30%, 而 贵 州 省 表 外 授 信 业 务 占 比 只 有 百 分 之 几 二 是 借 船 出 海, 从 全 国 金 融 市 场 融 入 资 金, 途 径 主 要 有 三 方 面 : 间 接 融 资 ( 包 括 票 据 融 资 ) 直 接 融 资 租 赁 业 务 探 讨 根 据 我 行 与 贵 州 银 行 代 开 银 行 承 兑 汇 票 的 交 流 与 合 作, 贵 州 银 行 票 据 余 额 实 行 零 余 额 管 理, 开 具 的 银 行 承 兑 汇 票 在 符 合 票 据 贴 现 的 前 提 下, 可 以 立 即 贴 现 给 融 资 企 业, 并 当 日 将 票 据 在 全 国 金 融 市 场 进 行 转 让, 这 样 既 腾 出 了 贷 款 规 模, 又 融 通 了 全 国 的 资 金 为 贵 州 的 地 方 经 济 服 务 在 直 接 融 资 方 面, 贵 州 银 行 对 贵 州 范 围 内 的 大 客 户 的 直 融 授 信, 通 过 引 入 保 险 资 金 产 业 投 资 基 金 合 作, 吸 引 省 外 保 险 资 金 投 入 我 省 基 础 设 施 建 设 同 时, 产 业 投 资 基 金 既 解 决 了 东 部 老 百 姓 资 金 投 资 难 的 问 题, 又 解 决 了 我 省 企 业 融 资 难 的 问 题, 以 上 业 务 的 实 现, 贵 州 银 行 在 成 立 的 短 短 一 年 的 时 间, 管 理 的 资 产 规 模 已 经 超 过 1000 亿 元, 成 绩 有 目 共 睹 同 时, 贵 阳 银 行 也 实 现 了 将 我 市 优 良 企 业 的 融 资 需 求 打 包 成 信 托 理 财 产 品 向 省 外 销 的 实 际 案 例 第 五, 随 着 引 银 入 黔 的 进 一 步 推 进, 我 们 主 要 的 授 信 客 户 同 时 也 成 为 入 驻 贵 阳 的 其 他 金 融 机 构 的 争 夺 对 象, 授 信 客 户 的 融 资 合 作 机 构 数 量 大 幅 提 高, 明 星 小 微 企 业 在 各 金 融 机 构 的 融 资 沟 通 过 程 中, 信 息 更 加 灵 通, 成 本 议 价 能 力 更 加 增 强, 很 多 小 微 企 业 在 融 资 的 过 程 中, 已 经 在 比 对 每 一 家 金 融 机 构 能 给 予 他 什 么 样 的 更 大 优 惠 同 时, 因 为 各 金 融 机 构 对 明 星 小 微 企 业 的 过 度 授 信, 容 易 导 致 企 业 盲 目 扩 张 造 成 资 金 链 断 裂, 形 成 不 良 贷 款 14

19 二 我 行 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 的 定 位 与 规 划 目 标 ( 一 ) 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 业 务 发 展 的 定 位 1 从 国 内 实 际 看, 除 极 少 数 农 商 行 在 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 上 积 累 了 一 些 经 验 具 备 多 项 业 务 资 质 在 资 金 运 作 方 面 具 有 一 定 特 色, 绝 大 多 数 农 商 行 的 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 的 发 展 尚 在 起 步 阶 段, 想 在 激 烈 的 投 行 市 场 竞 争 中 博 得 一 席 之 地 并 非 易 事 农 商 行 做 哪 些 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 主 要 与 其 自 身 的 体 量 相 关 客 户 需 求 与 人 才 储 备 等 有 关 我 行 的 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 就 如 自 驾 游, 与 其 按 照 别 人 已 经 做 好 的 攻 略 按 部 就 班 的 旅 行, 不 如 根 据 自 身 的 车 况 驾 驶 人 员 的 技 术 能 力 旅 游 者 的 不 同 视 角 来 做 个 性 化 的 改 变 目 前 根 据 我 行 的 业 务 人 员 结 构, 一 是 可 以 考 虑 将 战 略 定 位 放 在 带 动 并 促 业 务 探 讨 进 我 行 传 统 业 务 发 展 上, 同 时 以 培 育 有 特 色 的 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 为 发 展 方 向, 力 争 有 所 突 破, 尽 量 避 免 资 源 分 散, 与 其 他 银 行 开 展 全 面 竞 争 当 资 产 规 模 发 展 到 一 定 程 度, 也 可 以 择 机 在 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 到 一 定 规 模 时, 将 该 项 业 务 作 为 一 项 主 体 业 务 发 展, 以 实 现 规 模 效 应 和 管 理 协 同 二 是 在 制 订 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 的 战 略 时, 考 虑 采 取 走 出 去 请 进 来 的 方 式, 引 进 专 业 人 才 或 者 通 过 派 出 学 习 交 流, 借 鉴 其 他 商 业 银 行 发 展 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 的 经 验 三 是 综 合 考 虑 监 管 政 策 取 向 金 融 市 场 趋 势 以 及 内 部 经 营 约 束 条 件 等 因 素, 首 先 必 须 明 确 目 前 其 定 位 是 对 传 统 业 务 的 补 充 与 促 进, 当 前 主 要 任 务 还 是 为 信 贷 业 务 的 持 续 腾 飞 服 务, 而 不 是 着 眼 于 中 间 业 务 收 入 当 前 主 要 是 解 决 传 统 主 营 业 务 的 发 展 瓶 颈, 将 公 司 业 务 投 行 化 可 以 考 虑 在 2014 年 左 右 形 成 相 对 比 较 完 整 的 投 行 产 品 体 系, 例 如 : 理 财 业 务 的 开 发 直 融 业 务 的 实 质 性 推 进 等, 逐 步 使 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 成 为 与 传 统 信 贷 业 务 发 展 并 列 的 重 要 业 务 板 块 2 具 体 定 位 : 一 是 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 的 设 想 要 切 合 我 行 实 际, 能 够 落 地 要 用 好 现 有 的 客 户 资 源, 要 有 自 己 的 特 色 总 行 出 台 的 公 司 业 务 投 行 化 发 展 产 品 要 能 够 匹 配 支 行 需 求, 要 适 度 超 前 产 品 要 往 能 提 供 各 种 类 型 信 贷 债 务 融 资 股 权 融 资 保 险 资 金 融 资 理 财 资 金 融 资 等 综 合 融 资 服 务 方 案 的 方 向 去 靠 近 二 是 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 工 作 的 根 本 出 发 点 : 整 合 全 行 资 源, 满 足 支 行 需 求, 为 客 户 提 供 一 揽 子 融 资 产 品, 特 别 是 大 型 企 业 客 户 的 融 资 需 求 的 满 足, 提 前 培 育 我 行 运 营 大 型 项 目 的 能 力 三 是 与 传 统 信 贷 业 务 相 比, 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 的 关 键 词 : 规 避 贷 款 规 模 控 制, 助 力 存 款 增 长, 用 创 新 金 融 产 品 抢 夺 市 场 份 额 四 是 具 体 方 法 : 用 结 构 化 融 资 的 方 法 解 决 我 行 重 要 战 略 客 户 大 型 项 目 超 我 行 贷 款 规 模 控 制 贷 款 集 中 度 的 问 题 五 是 我 行 主 要 的 竞 争 对 手 不 仅 仅 是 同 区 域 的 各 农 村 信 用 社, 还 有 贵 州 银 行 贵 阳 银 行 这 样 实 力 强 大, 发 展 超 前 的 地 方 性 商 业 银 行, 必 须 赶 超 贵 州 省 内 的 其 他 农 村 商 业 银 行 农 合 行 农 信 社 的 业 务 发 展 模 式, 将 主 要 资 源 配 置 到 表 外 融 资, 也 就 是 通 过 投 资 银 行 Guiyang Rural Commercial Wealth 15

20 的 方 法 来 做 大 融 资 规 模, 实 现 从 公 司 信 贷 到 公 司 金 融 的 真 正 转 变, 我 行 夺 取 先 机 已 是 刻 不 容 缓 ( 二 ) 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 业 务 发 展 的 规 划 目 标 2013 年 的 筹 备 工 作, 通 过 跟 同 业 的 交 流 合 作, 有 针 对 性 的 加 大 对 公 司 业 务 投 行 化 业 务 的 培 训 和 学 习 参 与 学 习 的 部 门 不 仅 限 于 总 行 公 司 金 融 部 门, 还 应 包 括 总 行 金 融 市 场 部 授 信 审 批 部 合 规 部 门 审 计 部 门 风 险 管 理 部 门 以 及 营 业 部 各 一 级 支 行 的 公 司 部, 便 于 将 学 习 到 的 相 关 知 识 迅 速 落 实 到 实 际 工 作 中 未 来 一 至 两 年 内, 一 是 金 融 市 场 部 加 大 债 券 交 易 量, 特 别 是 国 债 金 融 债 的 交 易 量, 争 取 我 行 能 达 到 申 报 国 债 金 融 债 企 业 债 的 承 销 条 件, 也 为 我 行 通 过 债 券 理 财 信 托 的 销 售 打 下 一 定 的 基 础 二 是 凭 借 与 信 托 公 司 证 券 公 司 基 金 公 司 等 金 融 同 业 的 合 作 与 交 流, 在 贵 阳 市 缔 造 一 定 的 直 接 融 资 规 模 与 良 好 信 誉 度 的 银 信 银 证 合 作 品 牌, 助 力 贵 阳 地 方 金 融 的 融 资 扩 展 业 务 探 讨 未 来 三 至 五 年, 将 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 到 全 省 范 围 内, 未 来 利 润 能 占 全 行 利 润 的 30%, 与 资 金 业 务 和 小 微 金 融 业 务 三 驾 马 车 并 驾 齐 驱 三 当 前 工 作 思 路 ( 一 ) 把 一 部 分 综 合 收 益 较 高 又 需 要 适 应 规 模 监 管 单 户 控 制 的 信 贷 资 产 转 换 为 同 业 资 产 或 出 表, 放 大 我 行 融 资 规 模 由 于 受 贷 款 单 户 额 度 控 制 政 府 融 资 平 台 公 司 项 目 控 制 特 殊 投 资 项 目 控 制 等 多 方 面 的 原 因, 许 多 我 行 能 够 控 制 风 险 收 益 率 高 的 优 质 贷 款 项 目 被 迫 放 弃 在 对 项 目 进 行 具 体 分 析 的 基 础 上, 我 行 同 样 可 以 使 用 投 行 工 具 转 换 或 者 出 表 ( 二 ) 引 入 第 三 方, 与 其 签 订 战 略 合 作 伙 伴 关 系, 循 序 渐 进 地 开 展 部 分 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 我 行 由 于 历 史 原 因, 缺 失 许 多 资 质, 但 我 行 的 优 势 是 拥 有 客 户 资 源, 拥 有 募 资 渠 道 首 先, 引 入 具 备 银 行 间 市 场 债 务 融 资 工 具 承 销 资 格 的 外 地 银 行 或 者 券 商, 把 这 个 新 型 产 品 在 分 支 机 构 推 广 再 次, 在 我 行 与 几 个 证 券 公 司 合 作 开 展 企 业 债 承 销 的 基 础 上, 争 取 更 多 的 政 府 客 户 与 省 国 资 委 属 下 企 业 客 户 ; 其 次, 引 入 第 三 方, 我 行 可 将 受 业 务 资 质 客 户 资 源 专 业 性 等 方 面 限 制 无 法 自 营 的 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 交 给 专 业 外 部 机 构 或 以 合 作 的 方 式 操 作, 借 助 其 他 机 构 的 渠 道 和 交 易 资 格 使 客 户 能 够 间 接 参 与 各 类 金 融 市 场 的 交 易, 以 满 足 客 户 对 综 合 性 公 司 信 贷 业 务 投 行 化 发 展 的 需 求 ( 三 ) 建 立 名 单 制 一 是 建 立 重 点 客 户 重 点 项 目 名 单 制 通 过 与 发 改 委 金 融 办 以 及 政 府 各 类 权 力 部 门 的 沟 通, 及 时 了 解 全 市 或 者 全 省 的 重 点 项 目 情 况, 把 这 些 重 大 资 质 的 获 取 与 维 护 当 作 主 要 业 务 之 一, 全 力 推 动 全 行 业 务 扩 张 二 是 建 立 同 业 授 信 合 作 机 构 名 单 制 怎 样 更 好 的 发 展 金 融 市 场 业 务, 在 与 城 商 行 农 商 行 农 合 行 农 信 社 甚 至 大 行 竞 争 的 同 时, 获 得 更 高 的 利 润? 一 方 面, 努 力 提 高 自 身 竞 争 力, 另 一 方 面, 是 更 为 重 要 的 方 面, 就 是 搭 建 同 业 合 作 平 台, 建 立 业 务 渠 道, 加 强 与 同 业 合 作, 达 到 共 赢 的 目 的 现 在 银 行 的 迅 速 扩 张, 延 用 以 往 的 单 打 独 斗 闭 门 造 车 战 略 越 来 越 行 不 通, 在 机 构 集 中 经 济 发 达 地 区, 一 般 是 新 业 务 发 展 的 发 源 地, 也 是 业 务 创 新 能 力 最 强 的 地 区, 通 过 与 金 融 发 达 地 区 的 同 业 授 信 合 作, 我 行 有 机 会 更 频 繁 更 直 接 16

21 的跟具有先进理念的机构接触 并建立和他们的业务合作渠道 能迅速捕捉 到业务发展的方向 争取加入农商行的第一集团梯队 四 建立贵阳农商行投行发展的组织构架体系 形成较为完善的业务 流程 根据目前的实际情况 我行公司信贷业务投行化发展刚刚起步 尚未形 成规模和特色 如何紧密契合公司金融业务部 金融市场部 授信审批部 如何快速衔接庞大的金融同业群体 均需要进一步科学考量 但是我行公司 信贷业务投行化发展组织架构设计的基本方向是要跟随市场需求和自身实际 更好地适应客户需要 更有效地节省成本 更有效率地进行组织推动 而不 业务探讨 是简单的 客户驱动 和 产品驱动 四 实现公司信贷往公司金融投行业务发展的源动力 我行发展投资银行业务是一个崭新的课题 需要不断的实践 我行需要 借鉴同行先进经验 探索出一条适应我行特点的投资银行业务之路 实现公 司信贷往公司金融投行业务发展的源动力主要体现在一下几个方面 首先 行领导鼓励支持创新 正确对待创新中的风险 投资银行业务的 立足点和原动力是创新 通过创新 丰富产品 满足客户多样化需求 创新 存在失败的风险 但是不能因为害怕失败而不去创新 因为创新是投资银行 业务的灵魂 也是投资银行业务的活力源泉 投资银行业务创新要把握两点 : 一是坚持做中间业务 银行不应为做投资银行业务而增加自身的风险敞口 二是坚持风险匹配原则 针对不同客户的风险偏好及风险承受能力推荐不同 风险级别的产品 其次 培育竞争力强的业务人员队伍 投资银行业务属于 融智型 业务 对业务人员的素质要求很高 应培育一支 专业 专注 的投行人员队伍 将具有丰富的法律 经济 会计和财税等方面的专业知识 熟悉宏观调控政 策和产业发展方向 具有很强的学习能力和进取精神的人员通过招聘 培育 选拔等方式纳入该项业务的发展团队 第三 总行各部门通力协作并加强对一级支行的指导工作 公司信贷业 务金融化发展是综合经营业务 主要基础的是我行的优质公司客户以及我行 畅通的分销渠道 总行部门之间打破部门隔离 通力合作是投行项目成功运 作的必备条件 Guiyang Rural Commercial Wealth 17

22 银 行 维 护 债 权 和 保 全 资 产 的 诉 讼 时 效 管 理 Text 文 / 风 险 管 理 部 林 国 强 业 务 探 讨 银 行 通 过 诉 讼 等 法 律 手 段 可 以 有 效 的 维 护 债 权 和 保 全 信 贷 资 产, 是 不 良 贷 款 清 收 的 常 用 措 施, 但 在 相 关 的 工 作 程 序 中 应 十 分 重 视 诉 讼 时 效 制 度 的 法 律 规 定, 防 止 丧 失 对 债 权 的 请 求 权, 否 则 人 民 法 院 将 不 予 支 持 诉 讼 时 效 是 指 民 事 权 利 受 到 侵 害 的 权 利 人 在 法 定 的 时 效 期 间 内 不 行 使 权 利, 当 时 效 期 间 届 满 时, 人 民 法 院 对 权 利 人 的 权 利 不 再 进 行 保 护 的 制 度 我 国 民 法 通 则 第 一 百 三 十 五 条 规 定 : 向 人 民 法 院 请 求 保 护 民 事 权 利 的 诉 讼 时 效 期 限 为 二 年, 法 律 另 有 规 定 的 除 外 这 表 明, 我 国 民 事 诉 讼 的 一 般 诉 讼 时 效 为 二 年 银 行 借 款 的 债 权 适 用 这 个 范 畴, 按 照 定 义, 自 借 款 合 同 约 定 的 借 款 到 期 日 起, 若 借 款 人 没 有 履 行 还 款 义 务, 则 开 始 计 算 时 效 期 间, 以 二 年 为 限 诉 讼 时 效 制 度 的 立 法 本 意 是 从 效 率 角 度 出 发, 督 促 债 权 人 及 时 行 使 自 身 权 力, 而 没 有 保 护 债 务 人 利 益 的 意 图, 但 客 观 上 确 实 会 被 少 数 债 务 人 作 为 一 种 抗 辩 手 段, 给 债 权 人 维 护 权 益 制 造 障 碍 银 行 方 在 信 贷 业 务 中 通 常 处 于 债 权 人 地 位, 因 此 必 须 对 逾 期 贷 款 的 时 间 期 限 保 持 足 够 的 警 觉, 保 证 诉 讼 时 效 是 最 基 本 的 保 全 工 作 对 于 诉 讼 时 效 问 题, 我 们 可 以 从 以 下 几 个 方 面 开 展 工 作 : 一 是 及 时 向 人 民 法 院 提 起 诉 讼, 用 法 律 武 器 保 护 银 行 的 债 权 利 益, 通 过 强 制 执 行 等 手 段 追 讨 债 务 当 借 款 人 或 其 他 当 事 人 拒 不 履 行 还 款 或 保 证 义 务, 转 移 藏 匿 财 产, 存 在 大 量 债 务 纠 纷 或 有 重 大 风 险 隐 患 的, 应 即 刻 准 备 起 诉 资 料, 向 人 民 法 院 提 出 诉 讼 请 求 二 是 寻 求 一 定 的 法 定 事 由, 以 造 成 诉 讼 时 效 的 中 断 诉 讼 时 效 中 断 后, 原 来 经 过 的 时 效 期 间 统 归 无 效, 诉 讼 时 效 期 间 重 新 起 算 这 一 点 在 我 们 的 工 作 实 务 中 经 常 应 用, 必 须 熟 悉 掌 握 民 法 通 则 第 一 百 四 十 条 规 定 当 事 人 一 方 提 出 要 求 或 者 同 意 履 行 义 务 而 中 断 指 出 什 么 情 况 可 以 产 生 诉 讼 时 效 中 断 效 力, 有 两 方 面 涵 义 :1 权 利 人 主 张 权 利 ;2 债 务 人 同 意 履 行 义 务 银 行 作 为 债 权 人 主 张 权 利 有 很 多 有 效 方 法, 常 用 的 有 :( 一 ) 文 书 送 达 催 款 通 知 书 送 达 借 款 人 保 证 人 或 抵 押 人 后, 取 得 当 事 人 签 字 盖 章 的 回 执, 这 是 银 行 最 直 接 有 效 的 中 断 诉 讼 时 效 的 办 法 ( 二 ) 发 出 信 函 以 特 快 专 递 向 当 事 人 发 出 欠 款 通 知 单, 信 件 到 达 或 应 当 到 达 的, 可 以 作 为 有 效 的 依 据, 但 应 注 意 信 件 底 单 要 列 明 欠 款 通 知 的 主 题 内 容 ( 三 ) 账 户 扣 款 在 借 款 人 未 18

23 还 清 借 款 本 息 之 前, 银 行 要 求 借 款 人 保 留 账 户 并 存 有 余 额, 银 行 定 期 扣 划 一 定 金 额 后 视 同 主 张 了 权 力 ( 四 ) 公 告 当 事 人 下 落 不 明, 权 利 人 在 省 级 以 上 有 影 响 的 媒 体 上 刊 登 主 张 权 利 的 公 告 ( 五 ) 提 起 诉 讼 或 具 有 同 等 效 力 的 事 项 如 递 交 诉 状 口 头 起 诉 申 请 仲 裁 申 请 诉 前 保 全 申 请 支 付 令 申 请 强 制 执 行 等 对 债 务 人 同 意 履 行 义 务 的 有 以 下 情 形 :( 一 ) 制 订 书 面 的 还 款 计 划 和 还 款 承 诺 ( 二 ) 归 还 部 分 欠 款 本 息 ( 三 ) 提 供 新 的 担 保 和 抵 质 押 物 民 法 通 则 第 一 百 三 十 九 条 规 定 : 在 诉 讼 时 效 期 间 的 最 后 六 个 月 内, 因 不 可 抗 拒 力 或 其 它 障 碍 不 能 行 使 请 求 权 的, 诉 讼 时 效 中 止 中 止 和 中 断 的 区 别 在 于, 中 止 原 因 消 除 后, 时 效 计 算 延 续 中 止 前 的 经 过 期 限, 不 重 新 计 算 三 是 对 已 丧 失 时 效 的 债 权 的 处 理 出 现 这 种 情 形, 首 先 肯 定 是 要 对 相 关 责 任 人 进 行 追 责 处 罚 的, 再 者 是 考 虑 如 何 采 取 补 救 措 施 ( 一 ) 诉 讼 时 效 期 间 届 满, 借 款 人 一 方 向 银 行 作 出 同 意 履 行 义 务 的 意 思 表 示 或 者 自 愿 履 业 务 探 讨 行 义 务 后, 不 受 诉 讼 时 效 的 约 束 欠 债 还 钱 天 经 地 义 ( 二 ) 从 诉 讼 时 效 制 度 的 立 法 目 的 来 说, 并 没 有 支 持 债 务 人 逃 避 债 务 的 意 图, 法 释 [2008]11 号 最 高 人 民 法 院 关 于 审 理 民 事 案 件 适 用 诉 讼 时 效 制 度 若 干 问 题 的 规 定 第 三 条 当 事 人 未 提 出 诉 讼 时 效 抗 辩, 人 民 法 院 不 应 对 诉 讼 时 效 问 题 进 行 释 明 及 主 动 适 用 诉 讼 时 效 的 规 定 进 行 裁 判 也 就 是 说 法 院 不 应 以 诉 讼 时 效 理 由 决 定 是 否 受 理 债 权 人 的 诉 讼 请 求 或 进 行 裁 决, 法 官 没 有 义 务 提 示 当 事 人 注 意 诉 讼 时 效 第 四 条 当 事 人 在 一 审 期 间 未 提 出 诉 讼 时 效 抗 辩, 在 二 审 期 间 提 出 的, 人 民 法 院 不 予 支 持 ( 三 ) 根 据 民 法 通 则 第 一 百 三 十 九 条 规 定 : 在 诉 讼 时 效 期 间 的 最 后 六 个 月 内, 因 不 可 抗 拒 力 或 其 它 障 碍 不 能 行 使 请 求 权 的, 诉 讼 时 效 中 止 我 们 可 以 寻 求 其 他 证 据 证 明 是 由 于 债 务 人 的 躲 避 失 踪 或 人 身 受 到 限 制 等 因 素, 使 银 行 无 法 取 得 诉 讼 时 效 中 断 的 法 定 事 由 证 据 ( 四 ) 诉 讼 手 段 丧 失, 并 不 是 债 权 的 丧 失, 我 们 仍 要 采 取 各 种 手 段 追 偿 债 务 另 外 需 要 特 别 注 意 的 时 效 问 题 还 有, 一 是 民 事 诉 讼 法 第 二 百 三 十 九 条 申 请 执 行 的 期 间 为 二 年 申 请 执 行 时 效 的 中 止 中 断, 适 用 法 律 有 关 诉 讼 时 效 中 止 中 断 的 规 定 对 待 已 诉 债 权, 绝 不 能 一 诉 了 之, 必 须 更 加 注 重 判 决 后 的 执 行 效 果 二 是 物 权 法 第 二 百 零 二 条 抵 押 权 人 应 当 在 主 债 权 诉 讼 时 效 期 间 行 使 抵 押 权 ; 未 行 使 的, 人 民 法 院 不 予 保 护 我 们 的 债 权 大 多 是 通 过 对 抵 质 押 物 的 处 置 来 实 现 的 三 是 担 保 法 第 二 十 五 条 一 般 保 证 的 保 证 人 与 债 权 人 未 约 定 保 证 期 间 的, 保 证 期 间 为 主 债 务 履 行 期 届 满 之 日 起 六 个 月 主 债 权 诉 讼 时 效 期 间 届 满, 保 证 人 享 有 债 务 人 的 诉 讼 时 效 抗 辩 权 诉 讼 时 效 要 将 包 括 借 款 人 保 证 人 和 抵 质 押 人 在 内 的 所 有 当 事 人 一 并 进 行 管 理 Guiyang Rural Commercial Wealth 19

24 委 托 贷 款 业 务 风 险 防 范 Text 文 / 公 司 金 融 部 苏 晴 一 委 托 贷 款 的 起 源 和 含 义 业 务 探 讨 根 据 我 国 现 行 法 律, 非 金 融 机 构 的 企 业 之 间 不 得 相 互 借 贷, 其 直 接 借 贷 行 为 不 受 法 律 保 护, 为 合 法 地 调 剂 资 金 余 缺, 银 行 财 务 公 司 信 托 公 司 等 金 融 机 构 便 推 出 了 委 托 贷 款 业 务,1996 年 中 国 人 民 银 行 下 发 的 贷 款 通 则 中 明 确 了 委 托 贷 款 的 定 义 通 过 这 条 合 法 渠 道, 企 业 之 间 就 借 贷 事 宜 达 成 一 致 之 后, 由 资 金 充 裕 方 和 金 融 机 构 订 立 委 托 贷 款 合 同, 约 定 贷 款 对 象 用 途 金 额 期 限 利 率 担 保 等 贷 款 要 件 并 提 供 委 托 资 金, 然 后 由 金 融 机 构 和 借 款 人 订 立 借 款 合 同 并 发 放 贷 款, 金 融 机 构 作 为 受 托 人 提 供 一 系 列 规 范 的 金 融 服 务 并 收 取 手 续 费 委 托 贷 款 业 务 属 银 行 代 理 类 中 间 业 务, 具 有 风 险 低 成 本 低 收 益 稳 定 和 社 会 效 益 好 等 特 点, 因 而 深 受 商 业 银 行 的 青 睐, 企 业 政 府 机 构 和 个 人 也 大 量 地 利 用 委 托 贷 款 业 务 满 足 化 解 借 贷 风 险 和 获 取 投 资 收 益 的 需 求 二 开 办 委 托 贷 款 业 务 的 意 义 委 托 贷 款 作 为 银 行 的 一 项 中 间 业 务 对 业 务 发 展 具 有 积 极 意 义 : 一 是 在 成 本 收 益 方 面, 作 为 表 外 业 务, 委 托 贷 款 不 占 用 银 行 信 贷 规 模, 仅 需 要 投 入 人 员 管 理 和 资 金 结 算, 业 务 成 本 较 低, 同 时 拓 宽 了 增 收 渠 道, 为 银 行 带 来 中 间 业 务 收 入 ; 二 是 在 风 险 管 理 方 面, 银 行 仅 提 供 中 间 业 务 服 务 收 取 手 续 费, 不 承 担 贷 款 风 险 ; 三 是 在 资 金 沉 淀 方 面, 通 过 委 托 贷 款 业 务 资 金 的 发 放 与 收 回, 可 以 有 效 增 加 存 款 资 金 的 沉 淀 ; 四 是 在 客 户 营 销 方 面, 委 托 贷 款 业 务 可 以 使 银 行 接 触 一 些 资 金 实 力 较 强 的 优 质 企 业, 进 一 步 拓 宽 客 户 范 围 20

25 三 委 托 贷 款 业 务 风 险 防 范 中 国 人 民 银 行 在 2002 年 下 发 的 关 于 商 业 银 行 开 办 委 托 贷 款 业 务 有 关 问 题 的 通 知 ( 银 办 发 号 ) 中 明 确 规 定, 银 行 开 办 委 托 贷 款 业 务, 只 收 取 手 续 费, 不 承 担 任 何 形 式 的 贷 款 风 险 责 任 根 据 此 项 规 定, 委 托 贷 款 业 务 作 为 代 理 类 中 间 业 务, 受 托 银 行 起 中 介 作 用, 提 供 金 融 服 务 并 收 取 手 续 费, 贷 款 风 险 全 部 由 委 托 人 承 担 因 此, 从 表 面 上 看, 委 托 贷 款 业 务 对 银 行 来 说 属 于 无 风 险 或 低 风 险 业 务, 但 在 实 际 操 作 中, 委 托 贷 款 业 务 并 不 是 完 全 没 有 风 险 的, 业 务 的 违 规 办 理 可 能 会 给 银 行 带 来 一 定 的 法 律 风 险 和 声 誉 风 险, 如 之 前 曝 光 的 内 蒙 古 电 力 违 规 投 资 项 目 和 上 海 社 保 违 规 投 资 案, 所 涉 及 的 资 金 都 是 以 委 托 贷 款 形 式 发 放 的 2006 年 8 月 份, 央 行 提 出 要 审 慎 把 握 委 托 贷 款 的 合 规 性 和 风 险 性, 银 监 会 开 展 了 委 托 贷 款 业 务 专 项 业 务 探 讨 检 查, 委 托 贷 款 业 务 存 在 的 风 险 早 已 引 起 监 管 当 局 的 重 视 所 以, 在 委 托 贷 款 业 务 办 理 过 程 中 既 要 充 分 运 用 好 该 项 业 务 带 来 的 好 处, 同 时 也 必 须 要 树 立 风 险 意 识, 杜 绝 坐 收 手 续 费 的 做 法, 具 体 应 从 以 下 几 个 方 面 切 实 做 好 委 托 贷 款 风 险 防 控 工 作 ( 一 ) 明 确 受 托 银 行 责 任, 杜 绝 出 现 假 委 托 受 托 银 行 作 为 代 理 中 介, 应 明 确 其 作 为 代 理 机 构 的 权 利 和 义 务, 特 别 是 不 应 承 担 任 何 因 委 托 人 和 借 款 人 原 因 造 成 的 风 险 损 失 在 实 际 操 作 中, 受 托 银 行 可 能 会 受 利 益 驱 动, 主 动 承 担 某 种 责 任, 会 出 现 假 委 托 现 象 比 如, 出 于 信 贷 额 度 单 户 最 大 授 信 额 度 的 限 制, 银 行 无 法 直 接 发 放 贷 款, 就 把 存 款 人 变 相 转 换 为 委 托 人, 将 存 款 以 委 托 贷 款 的 名 义 发 放 出 去, 而 其 贷 款 风 险 则 由 银 行 承 担 假 委 托 既 违 反 了 相 关 制 度 法 规, 同 时 也 给 受 托 银 行 埋 下 很 大 风 险 隐 患, 所 以 银 行 在 办 理 委 托 贷 款 业 务 时, 必 须 明 确 责 任 和 义 务, 不 得 以 补 充 协 议 等 形 式 承 诺 银 行 对 委 托 贷 款 承 担 风 险 ( 二 ) 落 实 资 金 来 源 合 法 合 规 性 2006 年, 上 海 32 亿 元 社 保 基 金 违 规 投 资 案 曝 光, 部 分 社 保 基 金 以 委 托 贷 款 的 形 式 通 过 一 些 金 融 机 构 投 入 房 地 产 市 场, 委 托 贷 款 资 金 来 源 严 重 违 反 国 家 规 定, 参 与 银 行 不 仅 受 到 了 监 管 部 门 的 警 告 和 处 罚, 同 时 声 誉 也 严 重 受 损 所 以 办 理 委 托 贷 款 业 务, 受 托 银 行 必 须 深 入 调 查 审 核 资 金 来 源 的 合 法 合 规 性, 对 某 些 具 有 特 定 用 途 不 得 挪 用 的 各 类 专 项 基 金, 按 照 国 家 规 定 不 能 接 受 其 作 为 委 托 贷 款 资 金 来 源, 如 社 保 资 金 企 业 年 金 财 政 预 算 外 资 金 工 会 经 费 保 险 资 金 基 金 会 基 金 住 房 公 共 维 修 费 等 另 外, 银 行 Guiyang Rural Commercial Wealth 21

26 业 务 探 讨 自 身 信 贷 资 金 不 得 作 为 委 托 贷 款 资 金 来 源 ( 三 ) 严 格 审 查 贷 款 用 途 2006 年 8 月, 内 蒙 古 电 力 违 规 投 资 项 目 曝 光, 由 于 委 托 贷 款 资 金 最 终 进 入 了 国 家 不 允 许 放 贷 的 违 规 电 力 项 目, 当 时 承 接 内 蒙 古 电 力 委 托 贷 款 的 中 国 电 力 集 团 财 务 公 司 受 到 了 银 监 会 的 严 厉 处 罚, 一 是 撤 销 了 该 公 司 内 蒙 古 业 务 部 主 任 的 任 职 资 格, 二 是 要 求 该 公 司 停 止 发 放 所 有 的 委 托 贷 款 并 进 行 检 查 由 此 可 见, 虽 然 委 托 贷 款 的 对 象 和 用 途 等 要 素 由 委 托 人 确 定, 但 受 托 金 融 机 构 也 应 审 核 委 托 贷 款 资 金 发 放 的 合 规 性, 审 核 借 款 人 是 否 具 备 合 法 主 体 资 格, 确 保 项 目 各 项 手 续 齐 备, 不 得 向 国 家 产 业 政 策 禁 止 或 限 制 的 行 业 发 放 委 托 贷 款, 不 得 介 入 手 续 不 完 备 国 家 政 策 禁 止 限 制 不 达 标 的 项 目 此 外, 在 贷 款 资 金 使 用 监 控 环 节, 如 委 托 贷 款 合 同 委 托 贷 款 发 放 通 知 书 中 明 确 受 托 银 行 需 要 对 委 贷 资 金 进 行 监 管 的, 受 托 银 行 应 按 照 已 明 确 约 定 的 借 款 用 途 监 管 信 贷 资 金 的 使 用, 防 止 贷 款 资 金 被 挪 用 如 用 贷 款 资 金 归 还 委 托 贷 款 利 息 的 情 况 ; 又 如 借 款 用 途 为 流 动 资 金, 但 却 用 于 投 资 房 地 产, 导 致 资 金 用 途 不 合 规 ; 再 如 监 管 部 门 要 求 房 地 产 开 发 商 应 四 证 齐 全 自 有 资 金 不 低 于 项 目 资 金 30%, 但 许 多 委 托 贷 款 用 于 缴 纳 土 地 出 让 金, 或 充 当 项 目 资 本 金, 事 实 上 扮 演 了 房 地 产 项 目 过 桥 资 金 的 角 色, 中 国 银 监 会 曾 向 商 业 银 行 下 发 风 险 提 示 : 对 新 的 房 地 产 项 目 开 发 贷 款, 开 发 商 是 依 靠 委 托 贷 款 满 足 项 目 资 本 金 比 例 要 求 的, 各 行 一 律 不 得 对 其 发 放 房 地 产 开 发 贷 款 所 以, 受 托 银 行 对 贷 款 资 金 用 途 监 控 不 严, 一 旦 出 现 问 题 也 难 辞 其 咎 ( 五 ) 加 强 制 度 管 理, 避 免 操 作 风 险 受 托 银 行 在 贷 前 调 查 贷 款 发 放 资 金 用 途 监 控 逾 期 贷 款 催 收 等 方 面 未 规 范 操 作, 一 旦 贷 款 损 失, 委 托 人 可 能 以 银 行 未 能 尽 职 为 由 要 求 银 行 承 担 相 应 责 任, 引 起 纠 纷 所 以 在 办 理 委 托 贷 款 业 务 时, 银 行 要 加 强 操 作 风 险 管 理 一 是 委 托 贷 款 资 金 必 须 坚 持 先 存 后 贷 先 拨 后 用 的 原 则, 受 托 行 不 得 替 委 托 方 垫 付 资 金, 更 不 能 以 发 放 自 营 贷 款 的 方 式 代 借 款 人 偿 还 委 托 贷 款 本 息 二 是 在 贷 前 调 查 环 节, 应 按 有 关 规 定 调 查 核 实 委 托 人 提 供 材 料 的 真 实 性 资 金 来 源 和 贷 款 用 途 合 法 合 规 性 贷 款 利 率 是 否 符 合 规 定 等 三 是 在 审 查 审 批 环 节, 应 按 照 规 定 流 程 尽 职 审 查 审 批, 不 得 逆 程 序 操 作, 超 权 限 审 批 四 是 在 签 订 委 托 贷 款 业 务 合 同 委 托 贷 款 协 议 担 保 合 同 借 款 合 同 等 重 要 法 律 文 书 时 要 进 行 面 签, 以 确 保 合 同 的 真 实 有 效 五 是 委 托 贷 款 的 委 托 人 借 款 人 或 担 保 人 为 银 行 授 信 客 户 的, 还 应 同 时 加 强 对 委 托 人 借 款 人 或 担 保 人 办 理 的 自 营 授 信 业 务 的 风 险 管 理, 避 免 自 营 授 信 业 务 出 现 逾 期 损 失 等 情 况 ( 四 ) 完 善 制 度 建 设, 防 范 法 律 风 险 委 托 贷 款 涉 及 委 托 人 借 款 人 受 托 行 担 保 人 四 方 面 的 关 系, 可 能 出 现 各 种 各 样 的 纠 纷, 无 论 出 现 哪 种 法 律 纠 纷, 银 行 作 为 受 托 行 必 然 会 牵 涉 进 去 所 以 作 为 受 托 银 行 一 定 要 加 强 委 托 贷 款 业 务 法 律 风 险 的 把 控, 重 点 注 意 贷 款 手 续 是 否 完 备, 有 无 存 在 法 律 漏 洞, 各 类 法 律 文 书 条 款 是 否 严 密, 有 无 潜 在 法 律 风 险 尤 其 是 对 可 能 成 为 法 院 判 决 重 要 证 据 的 委 托 贷 款 合 同 借 款 合 同 担 保 合 同 等 进 行 重 点 审 查, 避 免 法 律 风 险 22

27 多 事 之 秋, 地 方 性 银 行 的 金 融 市 场 业 务 考 量 Text 文 / 金 融 市 场 部 韩 玥 业 务 探 讨 2013 年 还 未 到 头, 已 经 注 定 是 金 融 市 场 的 多 事 之 秋 4 月 起, 中 纪 委 以 雷 霆 之 势, 自 上 而 下 开 展 了 一 场 针 对 债 券 市 场 的 清 查 行 动 在 清 查 中, 多 起 银 行 间 债 券 业 务 贪 腐 行 为 被 曝 光, 寻 租 者 通 过 简 单 而 直 接 的 方 式, 损 害 银 行 利 益, 获 取 高 额 的 非 法 收 入, 也 将 债 券 业 务 中 种 种 灰 色 地 带 公 诸 于 世, 引 发 舆 论 震 动 5 月 起, 多 地 银 行 以 短 博 长 周 期 拆 借 方 式 运 营 的 理 财 产 品, 因 部 分 地 方 政 府 高 额 赤 字 BOT 项 目 资 金 断 裂 而 出 现 问 题, 随 之 而 来 的 是 关 于 银 行 理 财 产 品 的 风 险 控 制 收 益 保 障 等 拷 问, 风 波 骤 起 6 月 起, 银 行 同 业 业 务 伴 随 隔 夜 利 率 突 破 30% 成 为 社 会 关 注 的 焦 点 一 直 以 来 以 温 和 稳 定 的 盈 利 模 式 以 银 行 间 资 金 调 剂 最 有 效 方 式 而 著 称 的 银 行 同 业 业 务, 首 次 与 金 融 市 场 波 动 与 高 风 险 高 收 益 相 挂 钩, 亦 从 业 内 走 向 公 众, 被 舆 论 作 为 银 行 钱 荒 的 最 有 力 证 据, 放 到 聚 光 灯 之 下 灼 烤 此 后, 又 连 续 报 出 股 票 认 购 等 金 融 业 务 中 关 联 操 作 证 券 大 鳄 低 级 失 误 操 作 导 致 市 场 剧 烈 波 动 等 消 息 8 月, 厦 门 某 地 方 性 银 行 一 起 高 达 10 亿 元 的 虚 假 同 业 业 务 再 度 被 曝 光 为 追 逐 高 利 润, 在 未 审 核 对 手 方 资 质 的 前 提 下, 即 与 对 手 方 达 成 了 合 作 意 向, 并 进 入 实 际 业 务 流 程 最 后 偶 然 发 现 问 题 后, 紧 急 叫 停 虽 未 形 成 实 质 性 的 经 济 损 失, 但 也 再 度 把 地 方 性 中 小 规 模 银 行 风 险 管 控 流 程 监 督 方 面 的 薄 弱 推 上 风 头 浪 尖 最 后, 国 内 知 名 度 较 高 的 泛 金 融 杂 志 频 频 刊 发 多 篇 文 章, 对 目 前 地 方 性 银 行 良 莠 不 齐 的 现 象 以 及 金 融 信 贷 业 务 的 拷 问, 读 之 让 身 处 其 中 的 我 感 想 良 多 作 为 地 方 性 金 融 改 革 的 排 头 兵, 在 地 方 融 资 与 发 展 服 务 三 农 行 业 中 发 挥 重 要 作 用 的 地 方 银 行 及 信 用 社 体 系, 为 何 成 为 社 会 金 融 舆 论 风 暴 中 心 点 之 一? Guiyang Rural Commercial Wealth 23

28 业务探讨 在这样的背景之下 结合宏观金融形势和 克强经济学 主导下的货币政策走向 思考金融市场业务 的方向及未来 保证金融市场业务的安全 稳健和可持续 就成为了必须直视 思考的话题 安全问题被认为是一大症结之一 资金运营风险的专业管控成为一大质疑的因素 这其中主要包括 管控流程本身 舆论普遍质疑作为地方性银行及信用社在与交易对手开展业务时所需要的高专业素养 会因为人才储备和来源地方性天然限制的原因 处于明显的下风 同时担忧由于从业人员的素质及能力 而存在潜在的风险 因而管控流程是否符合市场标准 符合自身情况 是否高效 科学 合理 是否能 在控制风险的前提下达到资金盈利最大化 其次是从业人员寻租问题 在上一轮大面积爆出金融业务寻 租的事件后 也被放到聚光灯下 社会舆论普遍认为 地方性银行从业人员 在整体素质和个人思想道 德方面低于各大国有银行及外资银行 同时 在监管相对较为薄弱的情况下 更容易有寻租可能性 在 寻租的状况下 银行资金运用不仅没有保障 可能更会带来银行的较大损失 这在多个寻租被查处的案 件中也可见一斑 大量资金使用收益率低甚至出现损失 以此为基准对相关业务人员进行调查 确实 揪出一批害群之马 稳健问题也被认为是地方性银行在资金业务上面临的一大难关 逐利和欠规划的短期行为为长期的 发展埋下隐患 较为典型的是在 钱荒 期间 保持资金状况较好的某些地方性银行坐地起价的行为 激起诸多交易对手的不满 另一个稳健问题是在发展中逐步引入新银行业务的过程中 对于新业务的把 控和掌握能力 以及在新业务开展过程中的开发成本 沟通成本 管理成本的投入 也是影响稳定的一 大因素 同时 受制于各方面原因 人才流动性较大 导致业务的稳定性受到一定影响 尤其是二三线 24

29 城 市, 随 着 各 大 外 资 银 行 商 业 银 行 的 入 驻, 高 薪 挖 角 已 经 成 为 普 遍 现 状, 地 方 性 商 业 银 行 从 业 人 员 具 备 天 然 的 本 地 优 势, 也 是 本 地 较 为 突 出 的 相 关 人 才, 有 效 的 弥 补 各 大 银 行 开 设 后 异 地 人 才 流 动 的 高 昂 成 本 因 此, 人 才 的 出 走 成 为 地 方 性 银 行 稳 健 的 一 大 风 险 最 后 是 政 策 性 风 险, 一 般 的 地 方 性 银 行 设 立 往 往 都 有 较 为 直 接 的 目 的, 而 在 银 行 发 展 壮 大 过 程 中, 为 追 逐 利 润 最 大 化, 往 往 会 按 照 资 金 盈 利 的 好 坏 难 易 来 分 布 业 务 重 心, 但 在 银 行 高 利 润 被 社 会 舆 论 重 点 关 注, 而 地 方 性 银 行 的 地 方 调 控 与 相 关 产 业 良 性 支 持 力 度 被 质 疑 后, 各 地 逐 步 通 过 政 策 性 规 定, 调 整 地 方 性 银 行 经 营 的 重 心, 尤 其 是 资 金 使 用 的 重 心 地 方 性 银 行 此 前 制 定 的 业 务 发 展 方 向 和 重 心, 在 未 来 的 政 策 具 体 出 台 后, 将 受 到 较 大 的 影 响 业 务 探 讨 可 持 续 性 也 是 地 方 性 银 行 缺 乏 关 注 的 又 一 问 题 所 在 金 融 机 构 的 可 持 续 简 单 而 言 包 括 三 方 面 : 首 先 是 业 务 具 备 良 性 循 环 发 展 的 空 间, 不 会 因 为 短 期 行 为 影 响 长 远 发 展 的 基 础 其 次 是 发 展 方 向 科 学 合 理, 且 在 一 定 的 时 期 内 不 会 有 大 的 波 动 最 后 是 资 源 的 分 布 与 构 架 合 理, 可 以 高 效 的 支 持 发 展 目 标 尽 快 实 现 在 全 国 性 大 型 金 融 机 构, 可 持 续 发 展 政 策 的 制 定 往 往 通 过 自 上 而 下 结 合 国 家 经 济 宏 观 状 况 和 政 策 自 下 而 上 考 虑 各 业 务 发 展 的 实 际 情 况 由 总 部 决 策 层 结 合 内 外 智 囊 所 确 定, 并 依 据 这 一 决 策 在 全 行 施 行 统 一 的 集 中 财 务 预 算 体 系, 以 确 保 决 策 的 健 康 有 序 执 行, 确 保 可 持 续 发 展 地 方 性 银 行 在 享 受 离 大 宏 观 环 境 相 对 关 联 度 较 低 的 自 由 度 的 同 时, 也 背 负 着 未 能 全 面 结 合 宏 观 环 境 带 来 的 风 险 ; 在 享 受 分 散 预 决 算 体 制 带 来 的 业 务 经 营 便 利 的 同 时, 也 不 得 不 承 担 各 业 务 发 展 资 源 分 配 与 整 体 方 向 发 生 背 离 的 现 实 在 地 方 性 商 业 银 行 黄 金 期 之 后, 可 持 续 发 展 的 问 题 将 进 一 步 浮 出 水 面 就 我 部 门 的 金 融 市 场 业 务 而 言, 目 前 各 项 业 务 基 本 因 素 仍 然 向 好, 有 良 好 的 上 下 游 客 户 资 源, 有 明 确 的 盈 利 目 标, 有 利 润 最 大 化 的 方 法, 有 对 业 务 长 远 发 展 的 考 量 但 在 前 文 所 提 及 的 风 云 变 幻 的 金 融 形 势 之 下, 我 们 也 不 得 不 时 刻 警 钟 长 鸣, 保 持 对 业 务 良 性 高 速 发 展 的 紧 迫 感, 时 刻 关 注 和 规 避 业 务 的 风 险 政 策 方 面, 正 值 诸 多 媒 体 多 次 报 道 地 方 性 银 行 在 资 金 运 用 方 面 偏 离 了 支 持 本 地 支 持 相 关 产 业 初 衷 的 时 候, 如 何 能 够 在 政 府 宏 观 调 控 到 来 之 前 率 先 布 局, 保 证 相 关 部 门 在 对 地 方 性 银 行 资 金 使 用 方 面 有 明 确 指 向 意 见 后, 能 够 最 大 化 保 障 银 行 自 身 资 金 盈 利 在 风 险 方 面, 一 方 面, 进 一 步 强 化 业 务 风 险 的 管 控, 实 行 多 岗 多 查, 严 格 执 行 流 程 监 督 ; 另 一 方 面, 加 强 个 人 思 想 道 德 建 设, 继 续 保 持 廉 洁 律 己 的 从 业 基 本 道 德 素 养, 确 保 任 何 一 单 业 务 不 因 个 人 意 志 而 转 移 只 按 客 观 角 度 运 营 在 可 持 续 方 面, 在 加 强 部 门 各 项 金 融 业 务 的 培 训 的 同 时, 科 学 的 进 行 部 门 业 务 的 长 期 布 局, 在 确 保 无 风 险 的 基 础 上, 增 添 新 的 业 务 种 类, 在 统 一 的 长 远 规 划 之 下, 多 点 开 花, 齐 头 并 进 我 们 将 竭 尽 全 力 将 我 行 的 金 融 市 场 业 务 做 大 做 强, 在 纷 纭 的 环 境 中 巍 然 屹 立, 为 我 行 的 长 远 发 展 保 驾 护 航 Guiyang Rural Commercial Wealth 25

30 从 营 销 的 角 度 解 读 涉 农 贷 款 Text 文 / 个 金 部 李 锐 业 务 探 讨 2007 年 9 月, 中 国 人 民 银 行 和 中 国 银 监 会 联 合 下 发 了 涉 农 贷 款 专 项 统 计 制 度, 增 加 了 城 市 涉 农 贷 款 部 分, 个 体 经 营 户 ) 农 业 产 业 龙 头 企 业 贷 款 城 市 企 业 ( 组 织 个 体 经 营 户 ) 贷 款 其 中, 前 三 类 贷 款 是 从 贷 款 主 体 上 定 性 为 涉 农 贷 款, 城 市 涉 农 企 业 贷 款 主 要 从 贷 款 用 途 及 投 向 上 来 判 断 是 否 属 于 涉 农 贷 款 突 破 涉 农 贷 款 农 林 牧 渔 业 狭 义 范 畴, 从 广 义 上 解 释 了 什 么 是 涉 农 贷 款 但 是, 由 于 涉 农 贷 款 专 项 统 计 制 度 是 从 统 计 规 范 的 角 度 出 发, 鉴 于 涉 农 贷 款 分 类 和 附 属 产 业 链 的 复 杂 性, 对 于 涉 农 贷 款 的 理 解 和 判 断 存 在 模 糊 的 地 方 本 文 从 涉 农 贷 款 营 销 的 角 度 出 发, 在 涉 农 贷 款 专 项 统 计 制 度 的 基 础 上 和 您 一 起 解 读 : 什 么 是 涉 农 贷 款 ( 一 ) 农 户 贷 款 农 户 贷 款 是 指 金 融 机 构 发 放 给 农 户 的 所 有 贷 款, 这 里 的 关 键 在 于 承 贷 主 体 是 否 属 于 农 户 农 户 : 指 长 期 ( 一 年 以 上 ) 居 住 在 乡 镇 ( 不 包 括 城 关 镇 : 如 黔 灵 镇 ) 行 政 管 理 区 域 内 的 住 户, 还 包 括 长 期 居 住 在 城 关 镇 所 辖 行 政 村 范 围 内 的 住 户 ( 如 东 山 村 茶 店 村 等 ) 和 户 口 不 在 本 地 而 在 本 地 居 住 一 年 以 上 的 住 户 ( 外 来 人 口 ) 国 有 农 场 的 职 工 和 农 村 个 体 工 商 户 农 户 定 义 排 除 条 件 : 位 于 乡 镇 ( 不 包 括 城 关 镇 ) 行 政 管 理 区 域 内 和 在 城 关 镇 所 辖 行 政 村 范 围 内 的 国 有 经 济 的 机 关 团 体 学 校 企 事 业 单 位 的 集 体 户 ; 有 本 地 户 口, 但 举 家 外 出 谋 生 一 年 以 上 的 住 户, 无 论 是 否 保 留 承 包 耕 地 均 不 属 于 农 户 一 涉 农 贷 款 基 本 分 类 情 况 涉 农 贷 款 专 项 统 计 制 度 由 涉 农 贷 款 专 项 统 计 制 度 填 报 说 明 补 充 说 明 三 个 部 分 组 成, 并 且 不 是 同 时 下 发 综 合 制 度 规 定 内 容, 主 要 根 据 涉 农 贷 款 承 贷 主 体 的 不 同 把 涉 农 贷 款 分 为 四 大 类, 分 别 是 : 农 户 贷 款 农 村 企 业 ( 组 织 ( 二 ) 农 村 企 业 ( 组 织 个 体 经 营 户 ) 贷 款 指 金 融 机 构 发 放 给 注 册 地 位 于 农 村 区 域 的 企 业 及 各 类 组 织 ( 如 农 业 合 作 社 ) 个 体 经 营 户 的 所 有 贷 款 农 村 区 域 : 指 除 地 级 及 以 上 城 市 的 城 市 行 政 区 ( 如 云 岩 白 云 南 明 等 城 区 ) 及 其 市 辖 建 制 镇 ( 如 黔 灵 镇 ) 之 外 的 区 域 由 此 看 来 排 除 条 件 仅 限 于 城 区, 城 区 之 外 的 均 属 于 农 村 地 区 注 册 地 : 主 要 是 根 据 经 营 执 照 上 的 地 址 来 确 定, 以 清 镇 市 为 例, 公 司 注 册 地 址 在 清 镇 市 内 某 街 即 属 于 城 市 企 业 ; 如 注 册 地 址 是 清 镇 市 红 枫 湖 镇 ( 某 某 乡 ) 字 样 则 属 于 农 村 企 业 26

31 ( 三 ) 农 业 产 业 化 龙 头 企 业 贷 款 指 金 融 机 构 发 放 给 以 农 产 品 加 工 或 流 通 为 主 业, 通 过 各 种 利 益 联 结 机 制 与 农 户 相 联 系, 带 动 农 户 进 入 市 场, 使 农 产 品 生 产 加 工 销 售 有 机 结 合 相 互 促 进, 在 规 模 和 经 营 指 标 上 达 到 规 定 标 准 并 经 全 国 农 业 产 业 化 联 席 会 议 或 各 级 农 业 产 业 化 工 作 主 管 部 门 认 定 的 企 业 农 业 产 业 化 龙 头 企 业 分 为 : 国 家 级 省 级 地 市 级 和 县 级, 这 里 所 述 的 各 级 主 管 部 门 是 指 县 级 ( 含 ) 以 上 的 农 业 产 业 化 龙 头 企 业, 判 断 的 标 准 以 政 府 机 构 公 布 的 名 单 为 准 ( 四 ) 城 市 涉 农 企 业 ( 组 织 个 体 经 营 户 ) 贷 款 指 金 融 机 构 发 放 给 注 册 地 位 于 城 市 区 域 的 企 业 从 事 农 林 牧 渔 业 活 动 以 及 支 持 农 业 和 农 村 发 展 的 贷 款 包 括 : 城 市 企 业 农 林 牧 渔 业 贷 款 和 城 市 企 业 支 农 贷 款 城 市 企 业 农 林 牧 渔 业 贷 款 比 较 好 区 别, 城 市 企 业 支 农 贷 款 是 业 务 探 讨 指 : 企 业 用 于 支 持 农 业 产 前 产 中 产 后 的 各 环 节 和 支 持 农 村 基 础 设 施 建 设 的 各 类 特 定 用 途 的 贷 款 主 要 包 括 农 田 基 本 建 设 贷 款 农 产 品 加 工 贷 款 农 业 生 产 资 料 制 造 贷 款 农 用 物 资 和 农 副 产 品 流 通 贷 款 农 业 科 技 贷 款 农 村 基 础 设 施 建 设 贷 款 排 除 条 件 : 城 市 绿 化 及 相 关 产 业 不 属 于 涉 农 贷 款 二 涉 农 贷 款 界 定 存 在 争 议 的 地 方 涉 农 贷 款 专 项 统 计 制 度 的 出 台 无 疑 是 进 一 步 扩 大 了 涉 农 贷 款 范 畴, 因 为 制 度 只 是 从 统 计 规 范 的 角 度 出 发, 对 涉 农 贷 款 并 未 作 出 明 确 的 界 定, 造 成 各 地 方 的 人 民 银 行 对 涉 农 贷 款 的 检 查 标 准 不 一 样, 由 此 造 成 的 争 议 主 要 体 现 在 以 下 几 个 方 面 : ( 一 ) 农 村 企 业 贷 款 是 否 都 属 于 涉 农 贷 款 制 度 以 注 册 地 划 分 的 全 口 径 统 计 包 括 了 所 有 注 册 地 在 县 级 以 下 农 村 企 业 贷 款 都 属 于 涉 农 贷 款 制 度 实 施 两 年 后 出 现 了 涉 农 贷 款 非 故 意 虚 增 等 问 题 2010 年 4 月 份, 央 行 会 同 有 关 部 门 进 行 开 会 研 究 : 是 否 取 消 注 册 地 为 标 准 以 农 村 企 业 的 贷 款 用 途 和 投 向 来 认 定 是 否 属 于 涉 农 贷 款? 为 此, 人 行 各 地 支 行 开 展 了 一 次 全 面 检 查 这 次 检 查 造 成 了 各 地 区 人 行 对 该 制 度 执 行 标 准 的 解 读 不 同, 大 家 对 涉 农 贷 款 理 解 出 现 分 歧 但 是, Guiyang Rural Commercial Wealth 27

32 介 于 技 术 上 的 难 题 基 层 数 据 统 计 的 难 度 和 支 持 农 村 企 业 的 需 要, 直 到 现 在 还 没 有 相 关 文 件 来 明 确 这 个 问 题, 这 些 问 题 仅 限 于 学 术 讨 论 范 围, 各 银 行 机 构 继 续 遵 照 2007 年 的 统 计 制 度 执 行 ( 二 ) 城 市 支 农 贷 款 应 该 到 哪 个 产 业 链 上 终 止 城 市 企 业 支 持 农 业 产 前 产 中 产 后 各 环 节 的 各 类 特 定 用 途 的 贷 款, 支 持 农 业 产 业 链 到 哪 个 环 节 才 算 支 农 贷 款? 给 农 业 提 供 服 务 支 持 的 哪 些 产 业 才 算 涉 农 贷 款? 这 是 有 争 议 的 问 题 打 个 比 方 来 说, 木 材 和 木 材 制 品, 木 材 往 前 的 产 业 链 : 林 木 育 种 林 木 种 植 林 木 采 伐 林 木 运 输 林 木 加 工 木 材, 木 材 往 后 的 产 业 链 : 造 纸 家 具 市 场 贸 易 印 刷 等, 木 材 的 服 务 支 持 行 业 : 运 输 工 具 加 工 机 械 化 肥 等, 制 度 没 有 划 定 具 体 的 范 围 和 具 体 的 产 业 链 从 全 国 金 融 机 构 支 农 贷 款 情 况 来 看, 能 直 接 或 间 接 支 持 农 业 产 业 发 展 的 贷 款 均 属 于 涉 农 贷 款 业 务 探 讨 三 从 营 销 的 角 度 来 看 涉 农 贷 款 根 据 全 国 部 分 农 商 行 官 方 发 布 的 经 营 报 告 显 示, 截 止 2012 年 末, 北 京 农 商 行 涉 农 贷 款 余 额 504 亿 元, 占 该 行 总 贷 款 的 24.91%, 广 州 农 商 行 涉 农 贷 款 余 额 270 亿 元, 占 该 行 总 贷 款 的 19.29%, 武 汉 农 商 行 涉 农 贷 款 余 额 290 亿 元, 占 该 行 总 贷 款 的 46.25%, 重 庆 农 商 行 涉 农 贷 款 余 额 731 亿 元, 占 该 行 总 贷 款 的 43%, 而 我 行 截 止 2013 年 8 月 末, 涉 农 贷 款 余 额 亿 元, 仅 占 总 贷 款 的 10.94% 与 东 部 中 部 和 重 庆 等 城 市 农 商 行 相 比 较, 我 省 的 城 市 化 程 度 和 经 济 发 展 程 度 均 低 于 上 述 城 市, 涉 农 贷 款 的 比 例 却 低 于 上 述 城 市 农 商 行 由 此 可 见, 我 行 的 涉 农 贷 款 业 务 还 有 很 大 的 发 展 空 间, 离 服 务 三 农 的 要 求 还 有 差 距 同 时 也 看 出, 我 行 对 涉 农 贷 款 的 营 销 是 不 足 的, 对 涉 农 贷 款 的 概 念 认 识 还 停 留 在 传 统 的 三 农 口 径 上 综 上 所 述, 什 么 是 涉 农 贷 款? 从 不 同 的 角 度 来 看 涉 农 贷 款 专 项 统 计 制 度 会 得 出 不 同 的 结 果, 但 是, 服 务 三 农 的 方 向 和 要 求 是 一 致 的, 那 就 是 : 信 贷 支 持 地 方 农 业 产 业 的 发 展 如 何 把 我 行 的 涉 农 业 务 做 强 做 大? 如 何 实 现 服 务 三 农 的 金 融 服 务 宗 旨? 需 要 我 们 从 营 销 的 角 度 出 发, 充 分 理 解 涉 农 贷 款 专 项 统 计 制 度 的 初 衷, 扩 大 思 路, 合 理 把 握 涉 农 贷 款 的 定 义 和 范 畴, 有 针 对 性 地 开 展 涉 农 业 务 营 销, 推 动 我 行 涉 农 贷 款 业 务 持 续 快 速 发 展 28

33 农 户 小 额 信 用 贷 款 的 科 学 管 理 Text 文 / 白 云 支 行 许 朝 荣 农 村 市 场 是 最 稳 定 的 市 场 之 一 农 户 小 额 信 用 贷 款 的 主 体 是 长 期 居 住 在 辖 区 内 的 农 户, 其 特 点 是 以 农 户 的 信 誉 为 保 证, 在 核 定 的 额 度 和 期 限 内 发 放 小 额 信 用 贷 款, 从 整 体 来 看, 此 类 贷 款 具 有 金 业 务 探 讨 额 小, 户 数 多, 不 易 管 理, 其 风 险 也 较 企 业 贷 款 分 散 的 特 点 从 全 社 会 的 角 度 来 看, 农 村 商 业 银 行 小 额 信 贷 为 中 低 收 入 群 体 提 供 了 信 贷 服 务, 为 其 脱 贫 致 富 创 造 条 件 ; 又 为 农 村 商 业 银 行 带 来 了 新 的 利 润 增 长 点 在 各 家 银 行 开 始 进 驻 农 村 市 场 的 竞 争 压 力 下, 如 何 管 理 好 小 额 信 用 贷 款, 使 小 额 贷 款 既 惠 及 广 大 农 户, 又 能 实 现 相 应 的 利 润, 同 时 又 能 防 范 此 类 贷 款 风 险, 是 我 行 必 须 面 临 的 课 题 之 一 怎 样 才 能 管 理 好 农 户 小 额 信 用 贷 款, 笔 者 认 为 主 要 从 以 下 几 个 方 面 着 手 : 一 以 建 立 信 用 乡 镇 为 抓 手, 加 强 小 额 信 用 贷 款 及 信 用 意 识 的 宣 传 培 育 良 好 的 信 用 环 境, 加 强 信 用 工 程 体 系 建 设 追 根 溯 源, 我 行 小 额 信 用 贷 款 是 从 2000 年 开 始 发 放, 由 于 宣 传 力 度 不 够 等 原 因, 部 分 借 款 户 认 为 贷 款 为 国 家 支 农 贷 款, 不 用 归 还, 以 至 于 部 分 贷 款 形 成 呆 账 贷 款, 直 接 影 响 我 行 的 信 贷 资 产 质 量 培 育 良 好 的 信 用 环 境, 必 须 以 建 立 信 用 乡 镇 为 抓 手, 通 过 散 发 宣 传 资 料 张 贴 宣 传 口 号 的 方 式, 加 大 小 额 贷 款 支 农 宣 传 的 力 度 和 深 度, 同 时, 加 强 信 用 意 识 宣 传, 努 力 营 造 穷 可 贷, 富 可 贷, 不 讲 信 用 不 可 贷 的 信 用 氛 围, 培 养 贷 款 户 有 借 有 还 再 借 不 难 的 良 好 习 惯, 对 信 用 良 好 的 农 户 实 行 提 高 贷 款 额 度 以 及 降 低 贷 款 利 率 的 鼓 励 机 制, 使 他 们 感 受 到 讲 信 用, 得 实 惠 的 好 处 和 荣 耀, 形 成 相 互 监 督, 相 互 制 约 的 社 会 氛 围 和 营 造 户 户 讲 信 用, 组 组 讲 信 用, 村 村 讲 信 用 的 良 好 风 气, 培 育 良 好 的 信 用 环 境, 在 政 府 的 协 助 和 推 动 下, 促 进 信 用 工 程 体 系 的 建 设, 为 农 户 信 用 等 级 评 级 工 作 做 好 铺 垫 二 坚 持 " 公 开 公 平 公 正 " 的 原 则, 做 好 农 户 信 用 等 级 评 定 的 工 作, 为 贷 款 管 理 奠 定 基 础 在 了 解 农 户 思 想 品 德 家 庭 基 本 信 息, 掌 握 农 户 生 产 经 营 能 力, 家 庭 经 济 收 入 结 构 后, 按 照 省 联 社 的 评 级 程 序, 通 过 定 量 分 析 和 定 性 分 析 相 结 合 的 方 式 对 农 户 进 行 信 用 等 级 评 定, 合 理 核 定 授 信 限 额, 避 免 因 过 度 授 信 形 成 不 必 要 的 信 贷 风 险 为 防 范 小 额 信 用 贷 款 的 风 险 和 防 止 发 放 主 体 " Guiyang Rural Commercial Wealth 29

34 性, 客 户 经 理 应 在 次 年 三 月 份 前 完 成 当 年 发 生 贷 款 的 农 户 贷 款 证 的 年 审 工 作, 通 过 农 户 贷 款 还 本 付 息 情 况 及 生 产 经 营 情 况, 合 理 确 定 农 户 信 用 等 级 的 年 审 业 务 探 讨 内 部 人 " 控 制, 基 层 农 商 行 需 建 立 由 村 支 两 委 农 户 代 表 农 商 行 员 工 组 成 的 评 级 小 组, 评 级 小 组 在 对 农 户 信 用 等 级 和 贷 款 风 险 评 估 时 要 做 到 " 公 开 公 平 公 正 ", 把 评 级 " 原 则 标 准 程 序 条 件 " 公 开, 有 利 于 评 估 监 督, 有 利 于 把 非 市 场 价 格 的 资 金 合 理 均 衡 地 配 置 到 农 村 的 低 收 入 群 体, 加 大 农 户 贷 款 的 覆 盖 面, 为 贷 款 管 理 奠 定 基 础 三 发 放 贷 款 证, 建 立 柜 面 阳 光 放 贷 机 制 信 用 等 级 评 定 后, 对 符 合 贷 款 条 件 的 逐 户 发 放 贷 款 证 农 商 行 在 信 用 等 级 评 定 的 基 础 上, 应 公 开 贷 款 办 理 流 程, 建 立 柜 面 放 贷 机 制, 开 立 单 独 业 务 柜 面, 办 理 农 户 小 额 信 用 贷 款 的 收 放 工 作, 农 户 需 要 办 理 贷 款 时, 只 需 提 供 身 份 证 及 贷 款 证 便 可 通 过 柜 面 高 效 快 捷 的 获 得 贷 款, 提 升 了 竞 争 力, 也 防 止 了 客 户 经 理 违 规 违 纪 行 为 的 发 生, 同 时 也 降 低 了 管 理 成 本 四 加 强 贷 后 管 理 及 年 审 工 作 农 户 小 额 信 用 贷 款 发 放 半 年 内 应 开 展 一 次 首 贷 检 查 原 则 上 贷 款 到 期 前 每 年 检 查 不 低 于 一 次, 贷 款 的 贷 后 检 查 分 现 场 检 查 和 非 现 场 检 查, 对 于 借 款 人 能 够 正 常 还 本 付 息 的, 客 户 经 理 可 通 过 非 现 场 形 式 进 行 日 常 监 测, 若 通 过 非 现 场 日 常 监 测 发 现 借 款 人 还 本 付 息 不 正 常 的, 客 户 经 理 应 及 时 进 行 现 场 检 查, 查 明 贷 款 存 在 的 原 因, 及 时 制 定 相 应 的 办 法 和 策 略, 采 取 相 应 的 措 施 防 范 不 良 的 产 生 为 了 保 持 贷 款 信 息 的 延 续 五 化 解 不 良 贷 款 的 产 生 俗 话 说 : 天 有 不 测 风 云, 人 有 旦 夕 祸 福, 农 业 生 产 经 营 具 有 风 险 不 确 定 等 因 素, 不 良 贷 款 的 产 生 也 会 随 之 而 来, 如 何 化 解 不 良 贷 款 的 产 生, 可 否 通 过 建 立 一 村 一 基 金 模 式 来 化 解, 即 每 个 村 成 立 一 个 贷 款 基 金, 农 户 需 要 贷 款 的, 按 照 贷 款 额 度 的 5% 纳 入 贷 款 基 金, 当 个 别 农 户 出 现 贷 款 到 期 不 能 正 常 归 还 时, 在 农 商 行 村 委 共 同 调 查 下, 确 系 农 户 生 产 经 营 出 现 问 题 的, 在 借 款 农 户 同 意 的 情 况 下, 可 由 贷 款 基 金 划 转 归 还, 再 由 该 借 款 农 户 到 农 商 行 贷 款 进 行 归 还, 从 而 大 大 化 解 不 良 贷 款 的 产 生, 提 升 信 贷 资 产 质 量 六 档 案 资 料 的 管 理 对 农 户 小 额 信 用 贷 款 档 案 的 管 理 应 实 行 一 户 一 档, 将 农 户 评 级 资 料 和 贷 款 资 料 统 一 进 行 入 档 保 管, 为 贷 款 资 料 的 查 阅 提 供 方 便 七 建 立 完 善 的 信 贷 管 理 系 统, 进 行 系 统 管 理 农 户 小 额 信 用 贷 款 具 有 金 额 小 面 广 户 数 多 复 杂 等 特 点, 做 好 小 额 贷 款 的 管 理, 离 不 开 完 善 的 信 贷 管 理 系 统, 建 立 完 善 的 信 贷 管 理 系 统, 使 之 和 现 行 的 CCIS 业 务 系 统 联 网, 实 现 资 源 共 享, 客 户 经 理 只 需 在 放 款 后 将 客 户 信 息 情 况 录 入 系 统, 统 计 部 门 便 可 通 过 系 统 进 行 取 数, 减 少 客 户 经 理 上 报 数 据 的 工 作 量, 也 能 保 证 数 据 的 真 实 性 和 准 确 性, 同 时 也 能 为 柜 面 放 贷 人 员 提 供 及 时 数 据 查 询, 从 而 更 加 科 学 进 行 管 理 只 要 做 好 以 上 几 个 方 面 的 工 作, 就 能 把 农 户 小 额 信 用 贷 款 管 理 好, 这 样 基 层 行 客 户 经 理 便 可 腾 出 时 间 来 进 行 对 外 营 销, 既 能 保 证 农 商 行 在 农 村 市 场 的 根 基 不 动 摇, 同 时 又 能 保 证 农 商 行 在 城 市 的 发 展, 调 整 和 优 化 信 贷 结 构, 促 进 业 务 的 健 康 发 展 30

35 就 一 个 字 谈 谈 缩 短 柜 面 业 务 办 理 时 间 Text 文 / 南 明 二 戈 寨 支 行 吴 丽 业 务 探 讨 尊 重 客 户 的 时 间, 快 一 些, 再 快 一 些, 是 客 户 来 我 们 农 商 行 办 理 业 务 最 起 码 的 要 求 不 只 是 贵 族 式 的 一 对 一 的 VIP 服 务, 在 柜 面 上 接 受 服 务 的 普 通 客 户 都 希 望 工 作 人 员 尽 快 把 他 们 的 业 务 办 理 完 毕, 自 己 该 干 嘛 就 干 嘛 去 这 是 客 户 接 受 金 融 服 务 的 基 本 心 理, 也 是 我 们 每 一 名 柜 员 的 努 力 方 向 有 的 放 矢, 提 高 服 务 针 对 性 要 根 据 不 同 客 户 制 定 有 针 对 性 的 服 务 措 施 一 个 企 业 要 提 高 效 率, 根 据 二 八 法 则, 必 须 针 对 不 同 的 客 户 群 确 定 应 对 策 略, 根 据 客 户 的 需 要 来 开 发 产 品 我 们 农 商 行 的 客 户, 有 百 分 之 八 十 以 上 是 社 区 居 民 小 微 企 业 和 小 商 小 贩, 另 外 百 分 之 二 十 才 是 VIP 客 户 为 此, 要 杜 绝 一 切 华 而 不 实 的 服 务 方 式, 细 分 客 户 类 别 和 需 求, 对 待 不 同 的 客 户 群 体, 找 准 服 务 需 求, 揣 摩 客 户 心 思, 投 其 所 好, 有 针 对 性 地 进 行 服 务 流 程 设 计, 实 行 分 而 治 之 的 操 作 方 法, 最 后 达 成 让 客 户 满 意 实 现 共 赢 的 目 标, 不 断 保 持 和 开 拓 自 己 的 客 户 市 场 简 化 流 程, 节 省 客 户 时 间 金 融 产 品 设 计, 应 该 尽 量 简 化 客 户 的 填 单 手 续, 最 大 限 度 地 减 少 客 户 的 等 候 时 间 由 于 系 统 原 因, 我 们 好 多 业 务 都 不 能 由 电 子 设 备 打 印 传 票, 比 如 电 汇 手 续 费 客 户 购 支 票, 开 卡 手 续 费 等 传 票, 全 部 都 只 能 用 手 工 填 制, 如 此 一 来, 势 必 费 时 费 力, 且 准 确 率 不 高, 不 规 范, 容 易 给 客 户 造 成 效 率 低 下 系 统 落 后 的 印 象 又 如 一 笔 挂 失 业 务, 如 果 客 户 能 流 利 地 填 好 一 份 挂 失 申 请 书, 那 么 柜 员 从 接 柜 开 始, 核 查 客 户 身 份 信 息 到 填 制 完 毕 挂 失 登 记 簿 请 客 户 签 名 确 认 最 长 不 会 超 过 十 分 钟, 但 如 果 客 户 填 错 要 素, 反 反 复 复 来 来 回 回 地 填 上 几 遍, 可 能 这 笔 业 务 一 办 就 是 几 个 小 时, 不 光 客 户 不 耐 烦, 柜 员 的 耐 心 也 会 受 到 极 度 的 考 验 笔 者 作 为 一 名 对 公 复 核 柜 员, 通 过 长 期 的 观 察 发 现, 办 理 一 笔 发 售 支 票 业 务, 从 柜 员 接 柜 到 客 户 办 理 完 业 务 离 柜, 最 快 也 要 30 分 钟, 这 期 间 还 不 能 出 一 点 诸 如 客 户 填 单 错 误, 要 素 不 齐 等 问 题, 而 由 于 客 户 个 人 原 因, 可 能 用 两 三 个 Guiyang Rural Commercial Wealth 31

36 业 务 探 讨 二 戈 寨 支 行 自 己 设 计 的 固 定 模 式 的 传 票 式 样 小 时 的 时 间 才 能 完 整 地 办 理 完 这 项 业 务 其 中 最 耗 费 时 间 的, 莫 过 于 客 户 填 制 贵 阳 农 村 商 业 银 行 交 款 凭 单 ( 代 空 白 凭 证 领 用 单 ), 于 是 我 们 有 针 对 性 地 设 计 了 两 个 固 定 格 式 的 电 子 表 格, 一 是 现 金 支 票 的 凭 单, 另 一 个 是 转 账 支 票 的 凭 单, 当 客 户 来 购 买 支 票, 我 们 只 需 要 在 相 应 固 定 格 式 的 表 格 上 填 写 该 客 户 的 帐 号, 户 名, 所 购 支 票 的 号 码 等 相 关 信 息, 便 可 用 打 印 机 打 印 出 这 份 一 式 三 联 的 凭 证, 再 直 接 交 由 客 户 加 盖 其 预 留 印 鉴, 待 柜 员 核 对 其 印 鉴 无 误 后, 省 略 掉 客 户 填 单 这 个 最 费 时 的 环 节, 帮 客 户 节 约 很 多 宝 贵 时 间, 提 高 了 效 率, 美 化 了 凭 证, 减 少 了 差 错 率 推 而 广 之, 我 们 设 计 了 所 有 需 要 手 工 出 传 票 的 凭 证 格 式, 到 时 候 填 充 进 去 相 应 的 内 容, 因 而 工 作 效 率 大 为 提 高 调 动 每 名 员 工 的 积 极 性 集 体 的 智 慧 和 力 量 无 穷 大, 只 有 充 分 发 挥 每 个 人, 进 而 发 挥 每 个 网 点 的 聪 明 才 智, 农 商 行 的 服 务 效 率 才 会 整 体 提 高 每 个 人 都 有 自 己 独 特 的 工 作 方 式, 每 个 人 都 有 取 之 不 尽 用 之 不 竭 的 聪 明 才 智 与 其 报 怨 我 们 的 系 统 如 何 落 后, 不 如 在 自 己 可 以 控 制 的 范 围 内 发 挥 自 己 的 聪 明 才 智, 简 化 业 务 办 理 时 间 俗 话 说, 熟 能 生 巧, 只 有 在 平 时 的 工 作 中, 非 常 熟 练 地 办 理 每 一 笔 经 手 的 业 务, 才 能 在 这 个 过 程 中 发 现 和 创 造 出 快 捷 的 工 作 方 法 只 要 时 时 处 处 做 有 心 人, 在 工 作 中 不 断 地 寻 求 更 节 省 时 间, 更 科 学 的 操 作 方 法, 用 心 去 找 到 突 破 点, 找 到 提 高 效 率 的 方 式 方 法, 不 断 超 越 自 己, 在 工 作 中 取 得 更 多 的 提 升 和 进 步 加 强 各 支 行 间 交 流 与 合 作, 提 高 通 用 效 率 作 为 服 务 行 业 的 银 行 业, 在 设 计 产 品 和 服 务 操 作 流 程 时, 应 当 最 大 限 度 地 以 简 单 易 行 为 原 则, 但 由 于 种 种 原 因, 我 们 的 一 些 制 度 设 计 让 客 户 不 知 所 从, 甲 支 行 和 乙 支 行 不 一 样, 周 一 和 周 二 又 不 一 样 在 多 年 累 积 的 工 作 经 验 中, 各 个 支 行 都 有 着 与 别 家 不 一 样 的 方 便 客 户 的 简 便 方 法, 所 以, 各 家 支 行 之 间 的 合 作 与 交 流 显 得 尤 为 重 要, 可 以 统 一 我 们 各 网 点 自 成 风 格 的 服 务 方 式, 从 而 形 成 整 个 农 商 行 标 准 化 统 一 规 范 的 服 务 流 程 32

37 玉 器 是 怎 样 琢 成 的 云 支 客 户 经 理 综 合 能 力 提 升 培 训 班 观 察 / 施 彦 交 流 空 间 力 荐 几 本 好 书 / 胡 晏 铭 二 级 行 长 之 声 市 场 搬 迁 得 与 失 / 甘 露 直 播 : 我 的 一 天 / 李 军 凤 不 再 错 过 / 邓 英 累 并 快 乐 着 / 莫 莉 本 行 竞 争 力 之 我 见 / 金 琪 Guiyang Rural Commercial Wealth 33

38 玉 器 是 怎 样 琢 成 的 云 支 客 户 经 理 综 合 能 力 提 升 培 训 班 观 察 Text 文 / 云 岩 支 行 综 合 管 理 部 施 彦 交 流 空 间 9 月 14 日, 云 岩 支 行 举 办 的 第 二 期 全 封 闭 军 事 化 综 合 能 力 提 升 培 训 班 圆 满 结 束 为 尽 量 减 少 此 次 培 训 对 业 务 开 展 的 影 响, 此 次 大 规 模 培 训 分 别 于 8 月 末 和 9 月 初 举 行, 各 为 期 11 天, 参 加 此 次 分 两 期 举 行 培 训 的 人 员 涵 盖 了 辖 内 全 体 客 户 经 理 及 211 院 校 毕 业 员 工, 共 计 110 人, 培 训 时 间 长 参 训 人 员 多 覆 盖 范 围 广, 且 全 脱 产 全 封 闭 在 贵 州 预 备 役 步 兵 师 训 练 基 地 并 实 行 军 事 化 管 理, 是 近 年 来 云 岩 支 行 首 次 探 索 性 尝 试, 目 的 是 为 解 决 云 岩 支 行 2012 年 大 量 业 务 骨 干 被 抽 调 后 造 成 的 客 户 经 理 队 伍 素 质 参 差 不 齐 与 新 员 工 业 务 知 识 匮 乏 的 困 局, 同 时, 也 是 也 为 了 通 过 培 训 学 习 建 立 完 善 的 内 训 师 队 伍, 业 务 部 门 负 责 人 及 机 关 大 量 业 务 岗 位 工 作 人 员 等 也 分 批 前 往 基 地 旁 听 课 程 总 行 及 云 岩 支 行 领 导 对 此 次 培 训 高 度 重 视, 总 行 董 事 长 索 美 英 党 委 副 书 记 卢 永 康 支 行 行 长 周 云 荣 分 别 亲 赴 培 训 基 地 视 察 指 导, 并 与 学 员 亲 切 座 谈, 询 问 学 员 学 习 生 活 情 况 及 培 训 效 果, 索 美 英 董 事 长 还 全 程 观 看 了 客 户 营 销 模 拟 情 景 演 练, 并 对 演 练 给 予 了 好 评 云 岩 支 行 行 长 助 理 常 睿 饶 健 作 为 两 期 培 训 的 班 主 任, 更 是 以 身 作 则, 与 学 员 同 吃 同 住 同 训, 做 出 了 良 好 表 率 按 照 围 绕 业 务 抓 培 训, 抓 好 培 训 促 业 绩 的 指 导 思 想, 此 次 培 训 立 足 本 行 实 际, 大 胆 探 索 实 践, 较 以 往 有 以 下 特 点 : 一 培 训 对 象 针 对 化 学 员 中 既 有 从 事 信 贷 岗 位 多 年 的 客 户 经 理, 还 有 一 些 没 有 接 触 过 信 贷 业 务 但 有 望 成 为 后 备 人 才 的 柜 面 人 员, 在 最 大 程 度 上 激 发 员 工 工 作 潜 能 并 提 高 员 工 整 体 素 质 34

39 交 流 空 间 二 培 训 课 程 定 制 化 根 据 我 支 行 培 养 需 求, 培 训 合 作 单 位 深 圳 市 融 广 企 业 管 理 顾 问 有 限 公 司 特 针 对 行 内 客 户 经 理 群 体 进 行 了 多 层 次 广 覆 盖 的 摸 底 调 研, 通 过 调 研, 发 现 客 户 经 理 主 要 存 在 如 下 问 题 : 专 业 知 识 不 够 扎 实, 导 致 自 身 对 业 务 开 展 没 信 心 ; 岗 位 角 色 认 知 不 够 清 晰, 职 业 化 不 足 ; 自 我 营 销 管 理 比 较 随 意, 没 有 系 统 方 法 指 导 ; 客 情 关 系 较 为 表 面, 大 客 户 经 营 维 护 手 段 单 一 而 欠 周 到 ; 不 善 于 在 公 众 场 合 进 行 演 讲 陈 述, 方 案 呈 现 较 难 引 发 客 户 兴 趣 围 绕 以 上 问 题, 我 支 行 遵 循 理 论 学 习 与 实 践 操 作 并 重 的 原 则, 重 点 进 行 了 财 务 报 表 分 析 与 解 读 商 业 银 行 授 信 调 查 与 风 险 控 制 供 应 链 金 融 与 中 小 企 业 融 资 银 行 客 户 经 理 角 色 认 知 与 职 业 化 塑 造 目 标 分 解 与 营 销 活 动 量 管 理 客 情 关 系 就 是 竞 争 力 公 众 表 达 与 商 务 呈 现 技 巧 大 客 户 心 理 分 析 与 经 营 管 理 八 门 课 程 的 培 训 通 过 定 制 化 的 课 程 培 训, 达 到 以 下 培 训 目 标 : 进 一 步 巩 固 了 客 户 经 理 的 专 业 知 识 技 能, 为 业 务 开 展 奠 定 基 础 ; 明 确 了 客 户 经 理 角 色 定 位, 建 立 积 极 向 上 的 职 业 态 度 ; 提 升 了 职 业 化 程 度, 增 强 客 户 经 理 营 销 目 标 管 理 与 商 务 呈 现 能 力 ; 掌 握 了 科 学 的 营 销 推 进 方 法 客 户 关 系 维 护 与 大 客 户 经 营 管 理 技 巧, 提 升 客 户 忠 诚 度 三 培 训 方 式 多 样 化 除 传 统 的 集 中 授 课 模 式, 云 岩 支 行 还 积 极 采 用 了 案 例 分 析 研 讨 交 流 角 色 扮 演 竞 赛 比 武 演 示 模 拟 拓 展 训 练 等 多 种 培 训 模 式, 一 方 面 强 调 了 学 员 学 习 的 参 与 性 实 践 性, 注 重 了 知 识 和 技 能 的 提 升 ; 另 一 方 面, 通 过 全 封 闭 军 事 化 管 理 及 军 事 训 练 磨 练 意 志 陶 冶 情 操 完 善 人 格 熔 炼 团 队, 强 调 了 意 志 与 精 神 的 提 升 在 授 课 教 师 的 选 择 上, 全 部 课 程 的 教 师 均 为 有 多 年 银 行 从 业 经 验 的 实 操 型 讲 师, 再 加 上 与 专 业 培 训 机 构 的 精 密 合 作, 保 证 了 此 次 培 训 的 顺 利 进 行 四 培 训 目 标 深 入 化 1 进 军 营 学 管 理, 以 服 从 命 令 为 天 职 在 军 队, 服 从 是 军 人 的 第 一 天 职, 军 令 如 山 倒, 军 中 无 戏 言 之 所 以 放 弃 环 境 优 越 的 培 训 中 心 而 选 择 条 件 艰 苦 的 军 Guiyang Rural Commercial Wealth 35

40 交 流 空 间 事 基 地 作 为 培 训 场 地, 就 是 希 望 通 过 近 距 离 接 触 军 营 生 活, 切 身 体 会 服 从 第 一 的 理 念 在 工 作 里 下 属 和 领 导 的 关 系 中, 尊 重 领 导 服 从 命 令 是 第 一 位 的, 这 不 仅 是 上 下 级 开 展 工 作 保 持 正 常 工 作 关 系 的 前 提, 更 是 高 效 工 作 的 前 提 在 培 训 期 间, 班 级 配 有 专 职 的 教 官 负 责 学 员 学 习 以 外 的 管 理 工 作, 学 员 不 论 年 龄 职 位, 必 须 绝 对 服 从 教 官 管 理, 无 论 是 体 能 操 练 列 队 集 合 内 务 卫 生 均 按 部 队 要 求 严 格 执 行, 最 大 程 度 贯 彻 了 服 从 观 念 2 学 习 时 间 管 理, 做 时 间 的 主 人 每 个 人 每 一 天 度 过 的 时 间 完 全 相 同, 但 不 同 的 人 对 时 间 的 利 用 程 度 不 同, 导 致 人 生 的 命 运 也 就 不 同 我 们 常 常 听 到 员 工 抱 怨 工 作 太 忙, 没 有 时 间, 这 大 部 分 原 因 归 根 于 没 有 合 理 配 置 和 利 用 时 间 只 有 有 效 规 划 时 间, 合 理 分 配 工 作 任 务, 提 高 工 作 效 率, 让 有 限 的 时 间 产 生 最 大 的 效 益, 才 能 从 根 本 上 提 升 工 作 幸 福 指 数 在 培 训 期 间, 员 工 作 息 时 间 与 部 队 一 致, 从 早 上 6:30 起 床 进 行 早 操 训 练 到 晚 上 11:00 准 时 熄 灯 就 寝, 一 天 中 间 的 每 一 段 时 间 都 进 行 了 明 确 的 规 划, 井 井 有 条 的 活 动 安 排 教 会 员 工 如 何 选 择 支 配 调 整 驾 驭 在 单 位 时 间 里 所 做 的 事 情, 切 实 把 时 间 管 理 落 实 到 工 作 生 活 中 3 加 强 自 我 管 理, 养 成 良 好 习 惯 自 我 管 理 包 括 人 际 管 理 目 标 管 理 压 力 管 理 行 为 管 理 学 习 管 理 等, 此 次 培 训 重 点 强 调 了 个 人 行 为 管 理 根 据 社 会 伦 理 和 组 织 所 要 求 的 行 为 规 范, 每 个 人 的 行 为 都 可 以 分 为 正 确 的 行 为 和 错 误 的 行 为 俗 话 说 做 一 件 好 事 容 易, 但 一 辈 36

41 子 都 做 好 事 那 就 难 了 同 理, 每 个 人 都 有 成 功 欲 望 和 努 力, 但 很 少 人 是 认 准 了 方 向 坚 持 做 下 去 的, 失 败 者 都 是 半 途 而 废 的, 于 是 才 有 我 们 真 正 的 敌 人 是 我 们 自 己 的 伟 大 感 慨 然 而 这 个 敌 人 就 是 懒 惰 懈 怠 没 有 方 向 不 知 奋 发 向 上 不 知 坚 持 到 底 的 心, 因 此 我 们 要 坚 守 正 确 的 行 事 规 范, 不 断 将 自 我 行 为 进 行 管 理 以 达 到 职 业 化 行 为 规 范 的 要 求 就 此 次 培 训, 我 支 行 专 门 制 作 了 培 训 手 册, 明 确 规 定 了 培 训 班 的 纪 律 要 求 和 奖 惩 规 定, 目 的 就 在 于 约 束 学 员 行 为, 为 学 员 自 我 管 理 提 供 依 据 在 培 训 过 程 中, 学 员 严 格 自 律, 形 成 了 良 好 的 学 习 竞 争 氛 围 4 重 视 细 节 管 理, 追 求 完 美 俗 话 说 细 节 决 定 成 败, 然 而 目 前 在 工 作 中, 大 多 数 人 当 着 差 不 多 先 生 和 小 姐, 任 何 事 情 马 马 虎 虎 得 过 且 过, 就 是 这 一 点 一 滴 的 差 不 多 累 积 成 日 后 人 与 人, 组 织 与 组 织 之 间 的 差 太 多 银 行 作 为 高 风 险 行 业, 内 部 职 员 就 更 应 该 注 重 细 节, 从 源 交 流 空 间 头 上 防 范 风 险 在 此 次 培 训 中 我 行 对 学 员 严 格 要 求, 重 视 细 节 考 核, 如 寝 室 内 务 卫 生 中 要 求 被 子 叠 豆 腐 块, 物 品 摆 放 必 须 整 齐 划 一, 甚 至 连 牙 刷 摆 放 的 方 向 都 必 须 一 致 这 些 看 似 苛 刻 的 要 求 实 际 上 是 培 养 员 工 对 细 节 管 理 的 有 效 执 行 5 加 强 团 队 意 识, 培 养 狼 性 文 化 所 谓 团 队, 是 指 才 能 互 补 团 结 和 谐 并 为 负 有 共 同 责 任 的 统 一 目 标 和 标 准 而 奉 献 的 一 群 人 团 队 不 仅 强 调 个 人 的 工 作 成 果, 更 强 调 团 队 的 整 体 业 绩 在 当 今 复 杂 多 变 的 市 场 环 境 中, 一 个 人 单 凭 自 己 的 力 量 绝 不 可 能 获 得 成 功, 所 谓 1+1>2 的 理 念 就 是 如 此 就 像 群 居 动 物 狼, 协 作 忠 诚 智 慧 冷 静, 它 们 既 有 明 确 的 分 工, 又 有 密 切 的 协 作 能 力, 它 们 拥 有 敏 锐 的 嗅 觉, 又 有 团 队 协 作 不 屈 不 挠 奋 不 顾 身 的 进 攻 精 神 在 竞 争 日 趋 激 烈 的 银 行 业, 我 们 更 需 要 培 养 不 达 目 的, 誓 不 罢 休 的 饿 狼! 因 此, 此 次 培 训 将 学 员 分 成 7 个 小 组 进 行 学 习 活 动, 除 个 人 评 分 外, 还 对 小 组 合 作 项 目 进 行 了 评 分, 此 外, 还 专 门 开 展 了 有 助 于 提 升 团 队 合 作 力 的 团 队 建 设 活 动, 如 搭 桥 过 河 无 敌 风 火 轮 辩 论 赛 等, 通 过 寓 教 于 乐 的 方 式, 让 学 员 意 识 到 团 结 就 是 力 量, 人 心 齐 泰 山 移! Guiyang Rural Commercial Wealth 37

42 交 流 空 间 6 提 高 个 人 情 操, 营 造 8 小 时 外 的 品 质 生 活 对 于 生 活 在 钢 筋 水 泥 的 都 市 中 疲 于 奔 波 的 现 代 人, 特 别 是 精 神 文 化 生 活 相 对 匮 乏 的 贵 阳 人 来 说, 业 余 生 活 一 般 就 是 打 麻 将 唱 歌 喝 酒 因 此, 加 强 个 人 修 养, 培 养 高 尚 情 操 也 成 为 此 次 培 训 的 目 标 之 一 通 过 培 训 让 学 员 知 道 学 习 的 重 要 性, 除 以 往 的 娱 乐 消 遣 外, 还 可 以 选 择 读 书 旅 行 观 影 健 身 培 养 个 人 兴 趣 爱 好 等 方 式 创 造 工 作 之 外 的 高 品 质 生 活 7 建 设 内 训 师 队 伍, 铸 造 学 习 型 团 队 培 训 是 建 立 学 习 型 组 织 的 催 化 剂, 其 中 讲 师 又 是 影 响 培 训 效 果 最 重 要 的 因 素 外 部 讲 师 能 为 学 员 带 来 新 的 思 维, 但 毕 竟 不 是 特 别 熟 悉 企 业 的 实 际 情 况, 需 要 一 个 融 会 贯 通 的 过 程 但 内 训 师 则 可 以 将 自 己 的 工 作 心 得 很 好 的 与 实 际 问 题 联 系 起 来, 一 方 面 提 高 内 部 职 工 的 综 合 能 力, 另 一 方 面, 既 节 约 培 训 成 本 又 保 障 了 良 好 的 培 训 效 果 此 次 培 训 把 与 授 课 内 容 相 匹 配 的 部 门 内 训 师 请 到 课 堂 一 起 聆 听 课 程, 吸 取 专 业 培 训 教 师 的 丰 富 经 验, 学 习 授 课 技 巧 和 课 堂 表 现 力, 为 打 造 一 结 束 后 统 一 进 行 信 贷 实 战 演 练, 切 实 保 证 学 以 致 用 本 次 客 户 经 理 综 合 素 质 培 训 重 点 从 基 本 信 贷 业 务 入 手, 在 此 基 础 上 进 行 营 销 业 务 的 提 高 学 习, 最 后 着 重 强 调 团 队 合 作 精 神 和 凝 聚 力, 获 得 了 学 员 的 一 致 好 评 同 时, 此 次 培 训 也 存 在 一 些 问 题, 如 培 训 时 间 过 长 课 程 评 估 滞 后 等, 在 今 后 工 作 中 我 们 将 重 点 解 决 以 上 问 题 : 将 培 训 时 间 控 制 在 7 天 左 右 为 宜, 完 善 对 授 课 教 师 培 训 课 程 及 培 训 机 构 的 考 评 机 制, 让 培 训 组 织 和 服 务 机 构 作 用 最 大 化 此 次 培 训 正 式 拉 开 了 云 岩 支 行 打 造 精 英 客 户 经 理 队 伍 的 帷 幕, 第 一 轮 的 课 程 虽 已 结 束, 但 客 户 经 理 的 培 训 不 会 结 束, 这 将 是 一 个 长 期 性 和 规 范 性 的 常 规 工 作 我 支 行 将 继 续 紧 跟 当 前 国 际 和 国 内 银 行 业 发 展 趋 势, 顺 应 时 代 发 展, 抓 住 新 时 期 经 济 浪 潮 带 来 的 发 展 机 遇 和 挑 战, 及 时 调 整 营 销 策 略, 不 断 加 强 培 训 学 习, 提 高 客 户 经 理 的 业 务 能 力 和 综 合 素 质, 为 我 行 业 务 发 展 和 创 新 贡 献 力 量 支 优 秀 的 内 训 师 队 伍 奠 定 基 础 考 试 成 绩 统 计 图 1, 2% 五 培 训 效 果 转 化 明 显 为 考 察 培 训 效 果, 我 支 行 在 整 个 培 训 过 程 中 设 立 了 奖 惩 机 制, 以 100 分 为 基 础 分, 针 对 课 堂 表 现 积 极 成 绩 突 出 的 学 员 进 行 加 分, 对 违 规 违 纪 的 学 员 进 行 减 分, 右 图 为 学 员 财 富 榜 分 数 统 计 9, 18% 9, 18% 9, 18% 1, 2% 7, 14% 14, 28% < 根 据 图 表 显 示,92% 学 员 分 数 集 中 在 分 数 段, 在 培 训 过 程 中 积 极 思 考 主 动 回 应 老 师, 回 答 问 题 有 理 有 据 令 人 信 服, 发 表 观 点 思 路 清 晰 新 颖, 小 组 讨 论 踊 跃 发 言, 案 例 研 讨 切 中 要 害 抓 住 本 质, 情 景 演 练 贴 近 实 际 认 真 投 入, 军 事 训 练 服 从 纪 律, 表 现 优 异 在 培 训 结 束 后, 我 支 行 组 织 了 考 试, 全 部 学 员 通 过 考 试 并 有 36% 的 学 员 达 到 90 分 以 上 的 优 秀 成 绩, 从 理 论 学 习 方 面 看, 本 次 培 训 获 得 了 良 好 的 培 训 效 果, 上 图 为 学 员 考 试 成 绩 统 计 除 课 堂 表 现 考 核 和 课 后 考 试 外, 我 支 行 还 将 在 两 期 培 训 人 数 ( 人 ) < 财 富 榜 计 分 图 分 数 ( 分 ) 系 列 1 38

43 交 流 空 间 Text 文 / 公 司 金 融 部 胡 晏 铭 力 荐 几 本 好 书 每 年 由 我 国 学 者 专 业 人 士 编 著 和 翻 译 的 关 于 金 融 类 银 行 管 理 类 银 行 业 务 类 的 书 籍 成 百 上 千 册, 而 大 家 平 日 在 繁 忙 的 工 作 中 自 我 学 习 的 时 间 非 常 有 限, 因 此 对 学 习 书 籍 的 选 择 就 显 得 尤 为 重 要, 到 底 哪 些 书 对 我 们 实 际 开 展 业 务 有 用? 哪 些 书 能 够 引 发 我 们 的 思 考 以 改 善 目 前 的 工 作? 为 此, 我 挑 选 了 8 本 与 我 行 当 前 业 务 实 际 和 行 业 未 来 发 展 密 切 相 关 的 书, 范 围 覆 盖 客 户 经 理 日 常 业 务 实 操 供 应 链 和 理 财 业 务 地 方 性 商 业 银 行 转 型 思 考 互 联 网 金 融 的 趋 势 展 望 等 当 我 在 研 读 这 些 书 籍 的 时 候, 认 识 到 的 是 当 前 我 们 营 销 理 念 展 业 方 式 业 务 种 类 的 诸 多 不 足, 感 受 到 的 是 我 们 与 先 进 银 行 之 间 存 在 巨 大 差 距 的 强 烈 危 机 感, 体 会 到 的 是 数 字 时 代 推 动 金 融 银 行 业 变 革 的 强 大 力 量, 因 此, 我 急 迫 地 想 将 这 些 书 与 大 家 分 享, 希 望 大 家 能 够 在 里 面 找 到 自 己 需 要 的 内 容 关 于 读 书, 浮 于 书 本 照 搬 照 套 绝 不 是 学 习 的 本 质, 启 迪 思 维, 开 拓 视 野, 深 入 地 独 立 思 考, 提 出 自 己 想 法, 逐 步 建 立 属 于 自 己 的 思 想 体 系 和 思 维 方 式 并 用 于 实 践 才 是 学 习 的 真 正 目 标 所 以 我 一 直 认 为, 知 识 尚 不 能 改 变 命 运, 但 智 慧 可 以 提 升 人 生, 希 望 与 诸 位 共 勉, 望 好 书 伴 你 我 同 行 Guiyang Rural Commercial Wealth 39

44 一 金融道 2 把钱贷给谁 作者 周时奋 陈林 出版社 中信出版社 推荐理由 本书的上一册 金融道 一家 弱势 银行的崛起 在 农商财富 的 创刊号的 名家推荐好书 中曾经推荐过 作为第一册的续作 时隔 4 年之 后出版的 金融道 2 以更为细化和具体的实例描述了广发银行杭州分行金 海腾行长如何带领一家跨区域经营的地方性商业银行 运用其独特的经营理 交流空间 念 主动驱动市场 寻找 蓝海 发现 长尾 与具有相同价值观的企 业一同成长的故事 是目前少有的能够生动而又准确地描写中小商业银行在 中国特色的市场经济中探寻和摸索的佳作 特别是对于 把钱贷给谁 这个 信贷业务中最核心的命题给出的回答值得我们认真思考 二 新信贷 银行客户经理业务手册 作者 屈建国 龙小宝 出版社 北京大学出版社 推荐理由 这本书其实是广州发展银行 没错 就是 金融道 系列中的那家银行 的客户经理内部培训教材 经过系统编辑后对外出版 本书内容丰富全面 涵盖目前基础信贷业务的各个方面 在很多业务的细节方面都有详细的阐述 业务中的许多疑问都可以在里面找到答案 由于本书的撰文者本身就是银行 中具有较强业务经验的在职人员 而书中内容也是长期实践中总结出来的 并在出版前经过试用 可以说非常实用和贴近实际业务 作为一本综合性较 强的信贷 一本通 式的手册 相比原来广泛使用的 立金 系列 这本单 册已经 17 次印刷的 新信贷 更加适合当前我行新进客户经理搭建整体框架 以及在职客户经理回顾知识点 启发新思维使用 建议每一位客户经理常备 一本在手边 40

45 三 商业银行小微企业信贷研究 作者 马时雍 出版社 中国金融出版社 推荐理由 本书于今年 5 月份出版 是国内目前最新的关于小微企业信贷研究比较 全面和深入的书 内容涵盖了小微企业信贷商业模式 市场营销 流程设计 风险控制 专业队伍建设 保障体系建设以及对小微金融未来发展趋势的预 判 书中对我国小微企业以及小微金融做出了较为全面的展示和较为深入的 分析 其中列举了非常多的其他银行的案例做参考 是我行当前在经济结构 交流空间 调整转型 利率市场化 金融脱媒的背景下 重新认识和思考小微企业和小 微金融业务很好的材料 四 城商行发展转型路径研究 基于 十二五 时期的分析视角 作者 滕冲 曾建中 出版社 中国金融出版社 推荐理由 本书以 十二五 期间为研究区间 结合国内外宏观环境 货币政策和 监管制度 较为全面地阐述了作为地方性商业银行应该如何做好战略定位 如何挖掘细分市场 如何进行业务转型 如何进行盈利模式转型 如何开展 差异化竞争 如何做好风险管理 我行作为在市中心的农商行 面临着许多 其他城商行类似的问题 本书以系统化 专业化的研究框架 从战略管理层 面 提出了如何做好一家商业银行顶层设计和转型路径的思路 其中既有对 当前多家银行现状的解析 也不乏对数据仓库等新概念的阐述 对我行 下 一步怎么走 调研和 三找 活动有较强的参考价值和指导意义 值得介绍 的是本书作者腾冲 博士研究生 中南财经大学兼职教授 历任广西壮族自 治区经贸委副主任 自治区人民政府副秘书长 办公厅副主任 金融办主任 现任广西北部湾银行董事长 连续 4 年被评为 中国银行业年度人物 多 次被广西壮族自治区评为 优秀企业家 和 年度突出贡献银行家 是具 有丰富政府工作经验的学术型商业银行经营管理者 因此 本书中很多观点 的阐述和对未来趋势的判断都具有很大的分析价值 Guiyang Rural Commercial Wealth 41

46 五 供应链金融 新经济下的新金融 作者 深圳发展银行中欧国际工商学院 供应链金融 课题组 出版社 上海远东出版社 推荐理由 随着国发二号文件的深入贯彻和贵州省 5 个 100 工程 的持续推进 我省工业发展进入新的快车道 大量生产型 研发型企业开始入驻各个专业 园区和市场 相比原来以商贸型企业为主的地方企业构成 当前我省大量产 交流空间 业集聚化发展的趋势给贵州省的银行业提供了开展供应链金融的良好机遇 因此 提前布局 适时开展供应链金融是我行业务未来重要的发展方向 本 书由中国最著名的 MBA 商学院之一的中欧商学院与深圳发展银行 现平安 银行 一同编著 既有理论的研讨 也有实操的业务和案例 内容全面且实用 对于书的内容 这里不做过多陈述 如果要了解和开展供应链金融 本书不 失为非常好的学习和操作手册 六 影子银行与银行的影子 中国理财产品市场发展 与评价 作者 殷剑峰 王增武 出版社 社会科学文献出版社 推荐理由 什么叫影子银行 银行理财产品背后到底是什么 新监管政策下如何开 展直融业务 银行如何与其他金融机构合作 这本由中国科学院金融研究所 出版的书是回答这些问题比较好的入门书 其包含了银银 银证 银保 银 信业务以及基金等多个范围的内容 对于我行逐步开展的直融类业务有较强 的参考和指导意义 需要提到的是 影子业务 一直被认为是 创新的源泉 监管的重点 其监管政策常常多变 运作手法也不断更新 因此今年 6 月 才出版的本书是目前为数不多的紧跟当前货币和监管政策 系统化阐述国内 目前理财产品情况和业务运作模式的重要材料 其中第二章关于银行信用扩 张机制具有较强的参考价值 42

47 七 金融 e 时代 数字化时代的金融变局 作者 万建华 出版社 中信出版社 推荐理由 这一段时间以来 互联网金融 大数据 虚拟货币 等概念被 炒得火热 盒子支付 微信银行 等新型金融形态也层出不穷 如何 由浅入深地了解数字时代金融生态变化的趋势 如何提前做好准备和布局 交流空间 如何在银行业后野蛮生长时代获得生存的空间 国泰君安董事长万建华今年 出版的这本 金融 e 时代 给了我们一个了解电子金融化时代的入口 其中 关于 得账户者得天下 自金融时代来临 的论断值得我们深入思考 另外 作为本书的延伸阅读 东方证券今年 8 月 19 日发布的一篇名为 互联 网改变金融 的行业深度研究报告极具参考价值 八 平台战略 正在席卷全球的商业模式革命 作者 陈威如 余卓轩 出版社 中信出版社 推荐理由 为什么阿里小贷日均能完成接近 1 万笔贷款 为什么民生银行在我市开 业仅仅几周就能通过商业合作社吸纳大量商圈客户 为什么贵阳许多有实力 的钢贸商和市场方都开始布局电子商务平台 当你读完这本书之后 你就会 明白 平台扩张战略已经横扫了互联网和传统产业 而现在 是借助互联网 技术改变传统银行的时候了 一对一的客户服务理念需要升级 零散的客户 群体需要聚集 规模化和特色化需要兼顾 银行通过搭建平台 以核心业务 为抓手 成为游戏规则的制定者 引入第三方机构 最后形成以银行为核心 的金融生态圈和战略平台这一扩张思路 应该会给我行小微企业业务未来的 发展带来很多重要的启示 Guiyang Rural Commercial Wealth 43

48 二 级 支 行 长 之 声 市 场 搬 迁 得 与 失 Text 文 / 南 明 五 里 冲 支 行 甘 露 交 流 空 间 我 们 美 丽 的 家 乡 每 天 都 发 生 着 翻 天 覆 地 的 变 化, 环 城 公 路 象 一 张 大 网 将 城 市 的 各 个 区 域 连 接 在 一 起 ; 全 国 知 名 的 房 开 企 业 打 造 出 一 个 个 像 花 园 一 样 的 楼 盘 ; 高 层 建 筑 文 体 中 心 的 建 成 不 断 刷 新 城 市 地 标 ; 湿 地 公 园 相 继 开 放, 让 人 流 连 忘 返 不 禁 让 我 们 每 一 个 贵 阳 人 值 得 骄 傲 可 就 在 一 场 城 中 村 棚 户 区 的 改 造 中, 我 所 在 的 五 里 冲 支 行 也 在 其 中 那 是 2011 年 12 月, 得 知 五 里 冲 农 副 产 品 批 发 市 场 要 搬 迁 到 花 溪 石 板, 而 作 为 在 市 场 内 唯 一 的 一 家 金 融 机 构, 因 为 种 种 原 因 我 们 不 能 跟 着 市 场 一 起 走 我 手 足 无 措 马 上 就 要 年 终 结 算 了, 我 们 居 无 定 所, 在 支 行 领 导 的 帮 助 协 调 下 与 太 慈 桥 支 行 合 并 办 公 这 一 年 的 冬 天 我 觉 得 特 别 的 冷, 五 里 冲 支 行 对 于 我 来 说 就 象 我 的 孩 子 一 样, 成 立 第 二 年 至 今, 我 已 在 支 行 担 任 负 责 人 11 年, 记 得 刚 到 支 行 时 存 款 只 有 600 余 万 元, 我 带 领 着 员 工 一 步 一 步 一 笔 一 笔 将 支 行 做 大, 倾 注 了 我 所 有 的 热 情 和 青 春, 至 市 场 搬 迁 时 近 3 亿 元 存 款, 可 随 着 推 土 机 轰 轰 的 工 作 声, 五 里 冲 支 行 的 辉 煌 就 这 样 成 为 过 去, 我 也 陷 入 了 深 深 的 迷 茫 中, 市 场 没 有 了, 我 的 客 户 没 有 了, 我 象 个 走 失 的 孩 子 找 不 到 方 向, 找 不 到 家 就 在 这 时, 一 份 签 满 了 名 字 盖 满 了 鲜 红 手 印 的 联 名 信 放 在 了 我 的 面 前, 这 是 五 里 冲 农 副 产 品 批 发 市 场 内 广 大 经 营 户 写 给 我 们 上 级 管 理 部 门, 要 求 我 们 一 同 搬 迁 至 花 溪 石 板 的 联 名 信 看 着 这 些 熟 悉 得 不 能 再 熟 悉 的 名 字, 我 的 眼 睛 湿 润 了, 但 我 看 清 了 一 份 承 诺 : 无 论 市 场 搬 迁 到 哪 里, 我 们 的 业 务 都 只 在 你 这 里 做 突 然 间 我 明 白 了, 我 错 了, 我 并 不 是 什 么 也 没 有 了, 我 拥 有 着 一 群 忠 实 客 户 的 心, 我 拥 有 这 十 几 年 来 做 市 场 的 成 功 经 验, 我 拥 有 创 新 市 场 产 品 的 经 历, 我 拥 有 一 份 只 能 成 功 不 能 失 败 的 信 心 于 是, 我 们 克 服 困 难, 来 回 奔 波 于 网 点 与 花 溪 石 板 农 副 产 品 批 发 市 场 之 间, 我 们 团 队 的 身 影 频 频 出 现 在 市 场 内, 面 对 市 场 内 及 周 围 的 金 融 机 构 的 竞 争, 我 们 没 有 放 弃, 我 们 的 客 户 不 离 不 弃, 至 今, 还 是 这 些 客 户, 每 年 他 们 将 其 所 有 的 资 产 抵 押 在 我 行 做 资 产 业 务, 还 是 这 些 客 户, 过 了 销 售 旺 季, 他 们 将 回 笼 资 金 从 全 国 各 地 汇 入 我 行 现 在 的 五 里 冲 支 行, 每 天 十 个 人 挤 在 60 平 方 米 的 临 时 营 业 场 所 内 办 公, 没 有 叫 号 机, 没 有 等 候 大 厅, 没 有 空 调, 甚 至 行 政 工 作 人 员 的 电 脑 都 要 几 个 人 共 用, 但 是, 这 些 对 经 历 了 市 场 搬 迁 的 我 来 说 都 已 不 再 是 问 题 营 业 面 积 小 了, 客 户 来 了 没 地 方 坐, 我 们 就 多 走 市 场 勤 走 客 户, 因 为 这 份 距 离 客 户 反 而 更 加 珍 惜 这 样 的 走 访 ; 距 离 远 了, 我 们 将 服 务 问 候 送 上 门 ; 人 手 少 了, 我 们 加 班 加 点 地 工 作 ; 小 小 营 业 厅 里 我 和 我 们 的 团 队 热 情 高 涨, 拥 有 十 二 分 信 心 完 成 上 级 下 达 的 各 项 业 务 指 标, 为 农 商 行 的 事 业 继 续 挥 洒 我 们 的 热 血 44

49 直 播 : 我 的 一 天 Text 文 / 云 岩 东 山 支 行 李 军 凤 6 点 40 分, 准 点 睜 开 了 眼 睛, 大 概 是 老 了 吧, 我 现 在 已 经 不 需 要 闹 铃 了, 穿 衣 起 床, 站 在 窗 边 呼 吸 几 口 新 鲜 空 气, 匆 匆 洗 漱 完, 冲 下 楼 时 已 经 7 点 10 分 走 到 车 边, 心 情 就 开 始 烦 燥, 烦 烦 烦, 现 在 对 我 来 说 最 烦 交 流 空 间 的 就 是 停 车 的 问 题, 不 开 车 吧, 有 紧 急 事 务 时 又 不 行, 开 吧, 又 要 去 抢 车 位 7 点 50 分 到 单 位, 保 安 已 经 将 大 门 打 开 了, 大 厅 已 经 坐 有 几 个 客 户 幺 舅 妈, 这 么 早 啊, 有 什 么 急 事 吗? 赶 紧 和 认 识 的 客 户 打 招 呼 没 得, 没 得, 送 了 小 孙 子 将 就 取 点 钱 明 天 要 吃 酒 哦, 那 你 多 坐 一 会, 库 车 来 后, 他 们 会 帮 你 办 的 好, 你 忙, 不 用 管 我 进 办 公 室 换 好 衣 服, 看 看 工 作 日 志, 今 天 有 什 么 重 要 事 情 需 要 办 的, 有 什 么 事 情 需 要 在 晨 会 上 强 调 的, 要 提 前 做 好 准 备 汪 总 父 亲 高 寿, 黄 金 客 户 一 定 要 重 视, 到 门 口 买 个 红 包, 随 便 买 坨 糯 米 饭 李 行, 有 个 客 户 报 款 20 万, 是 定 期 到 期 了, 说 要 取 走, 我 正 在 看 总 行 下 发 的 文 件, 主 办 会 计 急 切 地 闯 入 唉, 叫 什 么 名 字, 亲 自 来 的 还 是 打 电 话? 人 在 外 面 的 快 步 走 进 大 厅, 随 着 主 办 会 计 的 目 光, 我 看 到 一 个 身 穿 蓝 底 白 色 碎 花 连 衣 裙 的 女 人 正 往 门 外 走, 我 心 想 完 了, 因 为 从 背 影 看 我 不 认 识 这 个 客 户, 不 过 脚 下 并 未 放 松, 紧 走 几 步 赶 上 了 她 这 女 人 看 去 四 十 多 岁, 一 副 瓜 子 脸 被 生 活 的 浪 花 冲 出 许 多 皱 纹, 两 片 厚 厚 的 嘴 唇 显 得 那 么 憨 直, 那 一 汪 清 亮 亮 的 眼 睛 却 透 出 了 内 在 的 机 敏 和 倔 犟, 挡 在 她 前 面 我 笑 着 说 : 妹 儿, 办 哪 样 业 务 呢? 这 么 快 是 不 是 他 们 没 得 好 好 的 招 呼 你, Guiyang Rural Commercial Wealth 45

50 让 你 走 得 这 么 匆 忙, 有 那 样 不 舒 服 的 没 得, 直 接 给 我 讲 她 瞪 着 眼 : 你 哪 个 哦? 我 赶 紧 自 我 介 绍 : 喔, 我 是 这 里 的 负 责 人, 看 到 你 一 进 来 马 上 就 出 去, 所 以 问 问 是 不 是 工 作 人 员 服 务 有 问 题? 交 流 空 间 她 白 了 我 一 眼 说 : 没 得, 我 只 是 报 款 并 边 说 边 往 外 走, 报 款 啊, 喔, 好 的, 需 要 多 少 钱 呢? 什 么 票 面? 要 新 的 吗? 零 钱 要 给 你 准 备 吗? 告 诉 我, 我 都 会 给 你 准 备 好 的 她 微 微 一 笑 说 : 不 用 我 赶 紧 又 笑 嘻 嘻 地 对 她 说 : 哦, 那 么 你 是 取 得 多 喽, 如 果 上 十 万 你 不 要 一 个 人 来 哈, 要 喊 起 家 里 的 人 陪 同, 要 不 我 叫 保 安 送 你 她 停 下 脚 步 并 缓 缓 地 说 : 不 用 了, 明 天 我 有 朋 友 陪 的, 我 准 备 买 理 财 产 品, 主 要 是 你 们 没 有, 要 不 都 在 你 们 这 里 买 了 我 提 起 的 心 终 于 放 下 了, 我 可 以 和 她 谈 下 去 了 从 投 资 理 财 到 家 庭 生 活, 我 们 在 我 的 办 公 室 聊 了 近 一 个 小 时, 她 将 钱 转 存 了 她 走 后, 我 思 绪 万 千, 是 因 为 她 和 我 同 龄 都 怕 风 险 都 上 有 老 下 有 小, 我 才 能 说 动 她, 要 是 年 青 一 点 我 又 怎 么 办? 李 行, 你 好, 我 是 上 午 结 束 了 吃 了 中 餐, 将 未 看 完 的 文 件 学 完, 再 上 网 络 学 院 接 着 昨 天 的 课 程 学 习, 通 过 近 段 时 间 的 网 络 学 习 感 觉 收 获 很 大, 特 别 是 关 于 后 的 管 理 给 我 很 多 启 发, 所 以 一 直 在 坚 持 上 网 学 习 14 点 30 分, 和 见 习 客 户 经 理 到 几 个 大 客 户 家 去 收 代 发 业 务 的 个 人 身 份 证 复 印 件, 为 完 成 个 人 银 行 结 算 账 户 存 量 核 查 工 作 而 努 力, 一 路 上 我 们 虽 然 在 不 停 地 埋 怨 农 信 社 的 科 技 设 备 技 术 手 段 的 落 后, 但 也 在 展 望 农 商 行 的 未 来, 近 两 年 来 的 变 化, 的 确 让 我 们 看 到 了 很 多 希 望, 希 望 不 久 后 我 们 也 像 其 他 大 银 行 一 样 没 有 手 工 操 作 或 者 尽 量 减 少 手 工 操 作, 希 望 我 们 的 业 务 做 得 更 大 更 好, 我 们 员 工 的 工 资 福 利 翻 一 番 我 们 灿 烂 喜 悦 的 心 情 也 给 客 户 带 去 许 多 快 乐, 很 快 1000 多 人 的 身 份 证 复 印 件 就 交 到 主 办 会 计 的 手 上, 并 交 待 主 办 会 计 安 排 好 柜 员 加 班 做 身 份 证 的 核 查 工 作 查 看 工 作 日 志, 了 解 今 天 的 工 作 进 展, 随 便 看 看 柜 员 办 理 业 务 是 否 规 范, 在 营 业 间 坐 了 半 个 小 时 左 右, 发 现 有 柜 员 离 柜 时 间 太 长, 该 如 何 管 理 要 好 好 想 想 嗯, 先 写 下, 明 天 晨 会 上 提 醒 提 醒 再 说 吧 听 完 客 户 经 理 汇 报 他 们 去 调 查 的 贷 款 情 况 后, 已 经 超 过 下 班 时 间 了, 进 办 公 室 一 看 手 机 哇 5 个 未 接 我 习 惯 了 人 机 分 离, 赶 紧 回 过 去 : 别 急 别 急 马 上 到 马 上 到, 吃 完 和 你 们 玩 嘛, 急 哪 样 哦 还 好 该 客 户 是 好 朋 友 变 成 的, 所 以 能 理 解 和 容 忍 我, 边 换 衣 服 边 想 : 现 在 是 朋 友 们 都 变 成 了 客 户, 一 小 部 分 客 户 是 朋 友, 要 是 能 将 所 有 的 客 户 都 能 变 成 朋 友, 我 的 工 作 该 有 多 轻 松 啊, 是 需 要 好 好 的 操 练 操 练 了 46

51 Text 文 / 南 明 太 慈 桥 支 行 邓 英 不 再 错 过 交 流 空 间 偶 然 间 路 过 报 刊 亭, 突 然 想 起 曾 经 最 钟 爱 的 那 本 杂 志 读 者 文 摘, 目 力 所 及, 却 再 也 找 不 到 它 的 踪 影 这 么 多 年 没 有 再 读 它, 难 道 停 刊 了? 一 问 老 板, 说 是 这 一 期 还 没 到 我 不 禁 哑 然 失 笑 其 实, 我 错 过 的 又 岂 是 这 本 杂 志? 今 天 我 就 要 去 参 加 竞 聘 演 讲, 紧 张 焦 虑 困 惑, 我 控 制 不 住 自 己 神 经 末 梢 的 那 种 激 动 紧 张 的 查 阅 资 料, 一 个 一 个 网 点 去 熟 悉 位 置 和 特 色, 一 个 一 个 市 场 去 找 到 拓 展 的 方 案, 这 一 幕 幕 象 放 电 影 般 从 我 脑 海 里 闪 过 如 果 没 有 领 导 和 同 事 们 的 激 励, 我 断 然 不 敢 走 上 演 讲 台, 如 果 没 有 团 队 的 支 持, 我 不 会 有 如 此 的 底 气 和 激 情 想 想 那 些 天, 同 事 们 从 网 上 内 部 刊 物 培 训 资 料 找 了 大 量 的 金 融 知 识 管 理 原 理 财 经 要 闻 等, 可 是 量 太 大, 内 容 太 多, 他 们 又 不 断 地 删 减 精 炼 了 交 给 我 复 习 他 们 一 遍 一 遍 不 厌 其 烦 地 听 我 练 演 讲 稿, 并 认 真 地 给 我 指 出 每 一 个 不 足 想 想 领 导 一 次 又 一 次 地 帮 助 我 解 决 调 研 的 难 题, 用 智 慧 之 钥 开 启 我 的 思 路, 让 我 在 迷 茫 中 找 到 正 确 的 航 向 再 想 想 农 商 行 的 这 次 公 开 竞 聘, 总 行 领 导 倡 导 行 内 公 开 透 明 的 用 人 之 风, 给 了 我 们 这 样 一 个 舞 台 去 展 示 自 我 从 撰 写 调 研 报 告, 到 竞 聘 演 讲 和 答 辩 的 准 备, 其 实, 我 已 经 在 成 长, 已 然 收 获 了 太 多 是 啊, 管 它 什 么 功 名 利 禄, 成 败 与 否, 只 要 用 心 参 与 了 付 出 了 享 受 了 拥 有 了, 我 便 没 有 辜 负 生 活, 没 有 辜 负 那 些 爱 我 的 人 不 是 每 一 件 事 都 可 以 做 到 完 美, 不 是 每 一 次 用 心 都 会 马 上 开 花 结 果, 拥 抱 生 活, 把 握 生 命 的 每 一 次 精 彩, 人 生 的 风 景 很 多, 这 一 次 我 终 于 没 有 再 错 过 Guiyang Rural Commercial Wealth 47

52 累 并 快 乐 着 Text 文 / 南 明 晒 田 坝 支 行 莫 莉 交 流 空 间 行 长, 一 个 叫 起 来 顺 口, 听 起 来 好 听 的 称 呼, 可 干 起 活 来 却 甚 感 责 任 重 大 因 为 责 任, 我 们 不 能 轻 言 放 弃, 因 为 责 任, 我 们 要 时 时 前 进, 超 越 自 己 十 几 年 前, 我 从 其 他 单 位 调 入 农 商 行 前 身 的 信 用 社, 作 为 一 位 初 来 乍 到 的 新 兵, 通 过 组 织 上 的 帮 助 从 外 行 到 内 行, 八 年 前 我 担 任 了 晒 田 坝 信 用 社 主 任 的 一 职, 经 过 八 年 奋 战, 在 大 家 的 共 同 努 力 下, 心 往 一 处 想, 劲 往 一 处 使, 营 业 网 点 的 业 绩 步 步 提 升, 与 此 同 时 我 们 支 持 的 经 营 户 们 也 由 弱 变 强, 由 小 变 大, 门 店 越 开 越 大, 产 品 畅 销 海 内 外 我 回 想 起 当 时 与 现 在 的 一 系 列 变 化, 倍 感 欣 慰, 欣 慰 自 己 找 到 了 自 己 热 爱 的 事 业, 最 大 限 度 地 感 受 到 自 己 存 在 的 价 值 这 其 中, 酸 甜 苦 辣 充 斥 着 我, 累 与 快 乐 伴 随 着 我 我 始 终 坚 信, 不 懈 努 力, 才 是 成 功 之 源 作 为 农 村 商 业 银 行 中 的 一 名 二 级 支 行 行 长, 我 努 力 让 自 己 的 工 作 做 得 更 加 出 色, 以 争 取 得 到 客 户 领 导 和 同 事 的 认 可 2006 年, 我 担 任 晒 田 坝 信 用 社 主 任 一 职, 面 对 新 的 挑 战, 深 感 肩 上 的 担 子 重 责 任 大, 基 层 网 点 麻 雀 虽 小, 肝 胆 俱 全, 一 边 要 管 好 人, 另 一 边 又 得 抓 规 模, 出 效 益, 防 风 险 经 过 一 段 时 间 的 观 察 与 摸 索 后, 得 出 的 结 论 是 : 要 发 展 必 须 要 走 自 己 的 路, 我 不 爱 墨 守 成 规, 创 新 成 为 我 工 作 的 主 旋 律, 打 造 一 支 充 满 激 情 有 战 斗 力 的 团 队, 把 网 点 变 成 员 工 的 希 望 之 地, 寻 找 并 坚 守 着 这 份 信 念 首 先, 以 人 为 本, 从 人 入 手, 打 破 了 当 时 网 点 内 多 年 的 平 和, 成 为 当 时 南 信 社 第 一 家 落 实 绩 效 考 核 的 网 点 流 言 蜚 语 接 踵 而 来 时, 我 傍 徊 过, 也 苦 闷 过, 但 发 展 的 结 果 让 我 看 到 了 希 望 让 大 家 看 到 了 一 个 崭 新 的 网 点, 员 工 工 作 热 情 高 涨 了, 挖 掘 出 了 自 身 的 资 源 优 势, 业 务 发 展 了, 网 点 与 员 工 的 效 益 同 步 提 升, 大 家 有 了 阵 痛 后 的 喜 悦 2009 年, 为 了 响 应 南 信 社 提 出 的 一 社 一 特 贴 近 市 场, 为 客 户 需 求 打 造 产 品 的 战 略 目 标 我 们 开 始 了 大 量 的 观 察 走 访 贵 阳 花 果 园 太 升 市 场 成 了 我 们 的 目 标, 该 市 场 拥 有 几 方 面 的 优 势, 首 先 该 市 场 为 贵 州 龙 头 企 业, 有 着 一 定 的 社 会 影 响 力 ; 其 次 市 场 管 理 公 司 管 理 理 念 先 进, 法 人 代 表 是 人 大 代 表, 政 治 觉 悟 高 ; 再 次 该 市 场 基 础 好, 有 经 营 优 势, 也 有 着 后 期 还 款 的 保 障 当 发 现 了 这 几 方 面 的 优 势 后, 我 暗 暗 下 了 决 心, 一 定 要 想 办 法 进 驻 该 市 场 48

53 有 了 想 法, 但 真 正 实 施 起 来 却 是 举 步 维 艰, 先 是 经 营 户 的 不 理 睬, 后 有 管 理 方 的 拒 绝 接 触 困 难 重 重 之 下, 我 也 曾 有 过 放 弃 的 念 头, 但 每 当 此 时, 总 有 另 一 种 声 音 在 提 醒 着, 既 然 有 不 接 受 的 原 因, 就 该 有 解 决 的 路 子, 肯 定 有 啥 地 方 做 得 不 到 位 无 论 刮 风 下 雨, 无 论 天 寒 地 冻, 我 们 在 仅 有 8 名 员 工 的 情 况 下, 一 致 放 弃 休 息 日, 拿 出 夺 不 下 市 场, 誓 不 罢 休 的 态 势, 全 线 出 击, 反 复 走 访, 重 点 营 销 太 升 五 金 及 太 升 茶 叶 市 场 的 小 企 业 及 个 体 经 营 户, 帮 助 该 市 场 经 营 户 消 除 小 富 即 安 的 思 想, 用 真 诚 真 情 真 心 换 取 信 任 功 夫 不 负 有 心 人, 一 个 偶 然 的 机 会, 得 到 了 市 场 管 理 方 的 认 可 那 是 一 个 艳 阳 高 照 的 晴 天, 也 注 定 是 个 好 日 子 我 正 埋 头 整 理 手 上 关 于 市 场 的 资 料 时, 电 话 响 了, 一 个 陌 生 的 号 码 打 进 来, 对 方 表 示 约 谈 关 于 市 场 合 作 的 事 放 下 电 话 的 那 一 刻, 心 都 快 跳 了 出 来, 因 为 对 方 终 于 接 纳 了 我 们 同 时, 我 便 立 刻 召 集 工 作 人 员 准 备 约 谈 时 所 需 要 的 各 种 材 料, 提 前 预 想 交 谈 过 程 中 所 涉 及 的 所 有 问 题, 一 切 准 备 妥 当 后, 信 心 满 满 地 按 时 到 达 约 定 场 所 终 于, 太 升 市 场 管 理 方 同 意 配 合 我 们 对 整 个 市 场 进 行 全 面 宣 传 营 销, 还 免 费 为 我 支 行 提 供 太 升 五 金 及 太 升 茶 叶 市 场 最 好 的 广 告 位 置, 我 们 用 支 行 员 工 自 身 形 象 登 上 了 这 个 贵 州 省 最 大 专 业 市 场 的 舞 台 昔 日 我 们 历 经 交 流 空 间 的 苦 难 终 于 有 了 回 报 我 们 为 该 市 场 量 身 订 做 了 太 升 七 个 信 贷 产 品 如 今, 五 年 过 去 了, 市 场 里 很 多 曾 经 的 经 营 户 变 成 了 今 日 的 公 司, 曾 经 的 小 客 户 如 今 开 了 大 公 司, 产 品 畅 销 海 内 外 截 止 目 前, 一 共 支 持 市 场 内 200 多 经 营 户 及 企 业, 涉 及 信 贷 支 持 达 9900 多 万 我 累, 我 快 乐, 充 满 斗 志 继 续 前 行 有 了 太 升 市 场 的 成 功 经 验, 支 行 的 工 作 也 开 展 得 风 生 水 起, 红 红 火 火 晒 田 坝 支 行 在 南 信 社 时 率 先 推 出 服 务 之 星 活 动, 每 月 评 选 出 一 人 荣 登 榜 首, 工 作 效 率 服 务 质 量 大 大 提 升 目 前, 在 农 商 行 的 帮 助 指 导 下, 我 们 的 服 务 理 念 得 到 进 一 步 的 升 华, 服 务 营 销 的 理 念 得 以 导 入 目 前, 我 支 行 有 了 全 面 的 改 观, 环 境 布 置 更 有 亲 和 力, 增 加 糖 果 有 着 时 尚 的 书 刊, 放 映 着 情 意 绵 绵 的 韩 剧, 安 抚 着 客 户 情 绪, 投 诉 大 为 减 少 员 工 更 注 重 接 人 待 物 礼 仪, 通 过 培 训, 增 强 了 自 我 素 质 的 提 高, 同 时 也 加 强 了 员 工 的 自 我 保 护 能 力 员 工 的 开 口 率 也 增 加 了, 柜 员 服 务 营 销 技 能 得 以 提 升 回 想 起 任 二 级 支 行 行 长 的 八 年, 这 期 间, 累 与 快 乐 一 直 陪 伴 着 我, 埋 头 苦 干, 加 班 加 点, 每 当 看 见 辛 苦 付 出 有 了 收 获, 解 决 了 中 小 企 业 融 资 难 的 困 惑, 让 企 业 做 大 做 强 的 同 时, 内 心 无 比 快 乐, 我 们 在 实 现 自 身 价 值 的 同 时 创 造 着 社 会 价 值 平 时 的 工 作 中, 做 每 件 事 之 前 我 总 是 先 思 索 一 番, 也 正 是 由 于 长 期 养 成 的 习 惯, 形 成 了 在 工 作 中 的 创 新 思 维 方 式 闲 遐 之 余, 培 养 生 活 情 趣, 亦 可 释 放 工 作 的 压 力 各 具 形 态, 不 可 复 制 的 石 头 成 了 我 心 仪 的 爱 好 之 一, 望 着 大 大 小 小 的 石 头, 可 以 感 受 出 经 过 多 年 江 河 洗 礼, 石 头 蕴 含 着 的 奋 进 活 力 ; 茶 文 化 为 我 营 造 一 种 清 雅 和 谐 友 好 的 文 化 氛 围, 面 对 人 生, 调 适 心 理 与 石 为 友, 以 茶 结 人, 收 获 颇 丰 想 想 最 初 任 职 时 的 苦 闷, 常 常 因 为 客 户 资 源 而 懊 恼 现 在, 培 养 着 共 同 的 情 趣 爱 好, 有 事 讨 论 正 事, 闲 来 无 事 时 谈 谈 心 谈 谈 文 化, 与 朋 友 间 形 成 良 性 循 环 拓 宽 了 自 己 的 视 野, 拓 展 了 自 己 的 接 触 面, 交 际 的 圈 子 不 断 扩 大, 人 脉 资 源 也 随 之 丰 富, 很 多 人 从 客 户 变 成 了 朋 友, 也 有 很 多 从 朋 友 变 成 了 客 户 大 家 一 起, 快 乐 地 前 行 Guiyang Rural Commercial Wealth 49

54 本 行 竞 争 力 之 我 见 Text 文 / 云 岩 香 狮 路 支 行 金 琪 交 流 空 间 从 目 前 的 情 况 看, 农 村 商 业 银 行 这 样 的 中 小 银 行 是 中 国 银 行 体 系 中 的 弱 保 融 资 服 务, 并 在 授 信 业 务 效 率 上 创 造 明 显 优 势 大 银 行 几 个 月 才 能 完 成 审 核 由 于 发 展 较 快, 我 们 的 人 员 在 许 多 方 面 存 在 不 尽 如 意 的 地 方, 这 就 是 : 缺 乏 个 性, 势 群 体 原 因 是 :(1) 政 治 历 史 原 因 程 序 的 贷 款, 农 商 行 争 取 几 周 甚 至 几 天 墨 守 陈 规, 不 敢 推 陈 出 新 人 云 亦 云 者 多, 农 信 社 由 建 国 初 期 农 民 入 股 形 成 的 信 之 内 就 完 成 审 核 放 贷 程 序 等 等 在 信 贷 敢 于 挑 战 旧 思 维 旧 事 物 者 少 ; 思 维 单 用 合 作 社 演 变 而 来, 而 农 村 商 业 银 行 又 市 场 上, 担 保 物 不 足 的 中 小 企 业 贷 款 以 一 单 向 型 的 知 识 背 诵 型 者 多, 灵 活 由 农 信 社 组 建 而 来, 这 种 出 身 注 定 了 不 及 过 于 冗 长 的 贷 款 审 批 程 序, 永 远 是 大 运 用 创 新 者 少 ; 俯 首 听 命 依 赖 型 者 多, 能 以 国 家 信 用 为 后 盾 ;(2) 规 模 歧 视 ; 银 行 甚 至 大 多 数 全 国 性 股 份 制 商 业 银 行 独 立 开 展 工 作 者 少 ; 样 样 通 样 样 松 者 多, (3) 历 史 包 袱 沉 重 ;(4) 人 才 素 质 偏 低 的 业 务 软 肋, 这 也 正 是 农 商 行 可 以 专 业 突 出 者 少 这 就 使 我 们 企 业 核 心 竞 管 理 水 平 差 尽 管 与 四 大 行 优 秀 的 充 分 发 展 自 身 竞 争 优 势 的 所 在 争 力 不 强, 办 事 效 率 低 ; 死 板 缺 乏 生 全 国 性 股 份 制 商 业 银 行 及 外 资 银 行 比, 我 们 农 商 行 作 为 金 融 服 务 业 中 的 一 气 因 此 培 养 创 新 型 人 才 需 要 一 种 机 制, 农 村 商 业 银 行 有 很 多 竞 争 劣 势, 但 农 村 员, 它 只 有 顺 应 时 势 因 需 而 变, 才 能 本 着 发 展 动 态 的 目 光 审 视 人 才, 为 创 商 业 银 行 也 能 够 在 某 些 条 件 下 取 得 一 始 终 在 为 企 业 个 体 经 济 的 成 长 和 提 供 新 人 才 的 成 长 提 供 过 程 或 阶 段 性 的 支 持 ; 定 的 竞 争 优 势 优 质 服 务 中 使 自 身 日 益 成 长 壮 大, 为 此 要 提 倡 用 人 单 位 变 传 统 的 单 一 的 选 拔 我 们 贵 阳 农 村 商 业 银 行 地 处 城 市 但 我 们 就 一 定 要 树 立 一 种 新 的 经 营 模 式 : 招 聘 使 用 模 式, 为 多 方 式 多 渠 道 的 不 能 和 工 农 中 建 交 几 大 行 比 规 模, 无 法 (1) 用 创 新 的 观 念 想 问 题, 在 产 模 式 ; 要 提 倡 用 人 单 位 的 梯 队 意 识, 形 与 上 市 银 行 比 公 司 治 理, 也 不 可 能 与 品 服 务 运 营 效 率 规 范 治 理 等 各 方 面 成 梯 队 发 展 的 良 性 循 环 他 们 比 科 技 水 平 及 人 才 吸 引 力 因 此, 向 先 进 银 行 学 习 构 建 高 品 质 的 产 品 研 (3) 适 当 的 激 励 机 制, 涉 及 到 每 贵 阳 农 商 行 的 选 择 应 该 是 : 根 据 自 身 发 新 理 念, 高 效 益 的 竞 争 协 作 新 理 念, 个 人 当 前 长 远 的 物 质 和 精 神 利 益 因 的 地 方 信 息 比 较 充 分 服 务 效 率 有 较 高 效 率 的 科 技 创 新 新 理 念 要 做 到 这 些, 此 建 立 健 全 科 学 合 理 公 平 的 绩 效 考 大 提 升 空 间 的 相 对 比 较 优 势, 来 确 定 我 们 必 须 抛 弃 保 守 的 思 想, 特 别 是 领 导 核 可 以 增 强 农 商 行 的 运 行 效 率 提 高 员 差 异 化 市 场 战 略 例 如 为 那 些 大 银 行 机 关 更 是 需 要 从 自 己 做 起, 这 样 才 能 上 工 的 职 业 技 能 推 动 农 商 行 的 良 性 发 展, 不 屑 一 顾 的 中 小 企 业, 特 别 是 成 长 中 下 联 动 面 对 新 事 物 新 问 题, 使 我 们 在 最 终 使 单 位 和 员 工 共 同 受 益 另 外, 绩 的 中 小 企 业 提 供 成 长 初 期 的 融 资 服 务, 服 务 理 念 上 始 终 立 于 不 败 之 地 效 考 核 是 与 总 行 的 战 略 目 标 相 连 的, 它 培 养 客 户 忠 诚 度 ; 再 比 如, 可 以 在 信 用 (2) 重 视 人 才, 培 养 人 才 吸 收 的 有 效 实 施 将 有 利 于 把 员 工 的 行 为 统 一 贷 款 方 面 创 造 主 动 承 担 风 险 型 的 无 担 人 才 留 住 人 才 是 我 们 迫 在 眉 睫 的 任 务 到 战 略 目 标 上 来 50

55 51 Guiyang Rural Commercial Wealth 润 物 细 无 声 \ 罗 审 怀 合 规 敬 业, 从 我 做 起 \ 魏 娇 构 筑 钢 铁 长 城 \ 申 亭 将 合 规 进 行 到 底 \ 张 循 一 道 赶 猪 漕 \ 段 纲 规 矩 方 圆

56 一 道 赶 猪 漕 前 不 久, 笔 者 到 一 家 大 养 猪 场, 看 见 一 道 长 约 十 多 二 十 米 高 一 米 多 似 喇 叭 型 头 宽 身 子 逐 渐 小 人 工 挖 建 的 漕 沟 我 好 奇 地 问 养 殖 场 人 员, 这 漕 沟 是 建 来 干 啥 用 的? 养 殖 场 人 员 介 绍 道 : 这 是 专 门 用 于 把 出 栏 肥 猪 赶 去 杀 的 漕 沟 先 是 一 路 撒 下 肥 猪 喜 欢 吃 的 食 物, 诱 惑 肥 猪 走 向 漕 沟 喇 叭 口, 再 一 步 步 引 向 越 走 越 窄 的 沟, 猪 只 顾 埋 头 吃 可 口 的 食 品, 不 知 不 觉 走 进 早 已 在 那 里 等 候 的 死 刑 囚 车 ( 专 门 用 来 拖 猪 去 杀 的 大 汽 车 ) 车 箱, 等 猪 发 觉 不 对 拼 命 想 回 头 逃 时, 已 经 无 法 转 过 身 子 了, 不 得 不 绝 望 地 流 着 泪 走 上 刑 车, 几 个 小 时 后 已 命 赴 屠 宰 场 这 个 一 步 步 走 向 深 渊 走 向 死 亡 的 悲 惨 赶 猪 漕, 让 我 想 起 了 那 些 不 胜 枚 举 的 贪 官 们, 之 前 规 矩 方 圆 不 就 是 象 这 些 贪 得 无 厌 的 肥 猪 一 样 吗, 最 后 把 自 己 送 进 了 难 以 拔 出 的 泥 潭 联 想 到 我 们 的 信 合, 上 世 纪 九 十 年 代 前, 由 于 管 理 跟 不 上 加 上 一 些 职 工 利 欲 心 强 再 者 是 职 工 工 资 普 遍 很 低, 受 这 三 个 因 素 的 影 响, 当 时 的 修 文 县 辖 信 合 内, 几 乎 年 年 都 有 二 名 左 右 职 工 被 开 除! 有 的 甚 至 在 会 场 上 就 被 司 法 部 门 带 走, 最 后 走 进 班 房 他 们 当 中 均 是 因 为 自 我 约 束 太 差 原 则 性 不 强 利 欲 熏 心 犯 经 济 错 误 甚 至 犯 罪 而 走 出 信 用 社 的 在 犯 罪 未 暴 露 之 前, 他 们 在 工 作 和 生 活 中, 多 为 公 私 款 不 分 乱 拉 乱 扯 公 款 账 目 混 乱 收 存 收 贷 收 息 不 入 账 或 入 账 头 大 尾 小 或 放 贷 款 搞 回 扣 吃 拿 卡 要 假 冒 借 名 贷 款 交 友 不 慎 等 造 成 最 后 导 致 窟 窿 越 搞 越 大, 拆 东 墙 补 西 墙 也 无 法 补 住 而 暴 露 罪 行 那 些 年 代 参 加 信 合 工 作 能 顺 利 走 过 来 到 今 天 的, 算 是 经 住 了 严 峻 艰 苦 的 日 子 考 验, 可 以 说 是 了 不 起 的, 因 为 那 时 每 个 乡 镇 信 用 社 只 有 两 人 左 右, 有 的 社 甚 至 长 期 只 有 一 人, 一 切 业 务 用 章 支 票 现 金 一 人 一 年 三 百 六 十 五 天 天 天 保 管, 全 社 发 生 的 全 部 业 务 一 人 经 办 一 人 说 了 算, 上 面 三 月 两 月 随 便 来 查 个 库 了 事, 如 要 在 经 济 上 乱 来 是 举 手 之 劳, 方 便 之 门 长 期 分 分 钟 为 你 开 启 不 乱 来 者 全 凭 一 颗 对 信 合 的 赤 胆 忠 心, 全 凭 坚 定 的 毅 力 和 自 我 约 束 铁 定 不 变 的 原 则 不 过, Text 文 \ 修 文 信 用 联 社 段 纲 我 们 虽 已 翻 过 险 峰 生 存 恶 劣 的 高 山, 一 步 步 走 向 佳 景, 但 总 还 有 一 段 路 要 走, 还 得 时 刻 保 持 过 去 那 坚 定 的 信 念 永 不 动 摇, 直 到 生 命 的 最 后, 绝 不 能 天 都 亮 了 才 尿 床 咱 们 虽 不 是 最 满 足, 但 比 起 较 多 半 途 离 开 家 的 人 的 日 子 还 是 较 好 的 ; 我 们 虽 算 不 上 富 有, 但 没 有 人 敢 在 咱 们 背 后 戳 脊 梁 骨, 咱 们 挺 得 起 腰, 说 得 起 硬 话, 清 白 轻 松 心 情 愉 快 地 度 过 幸 福 健 康 长 寿 的 晚 年 比 啥 都 强! 上 世 纪 九 十 年 代 中 期 后 参 加 信 合 工 作 的 年 青 人 们, 你 们 比 起 老 一 辈 信 合 人 是 非 常 幸 福 的 了 老 一 辈 信 合 人, 那 时 他 们 每 月 的 待 遇 只 够 自 己 一 个 人 基 本 生 活 还 要 打 紧 点, 根 本 不 敢 谈 享 受, 更 不 敢 做 梦 想 买 房 子 车 子 等 等 真 的, 现 在 的 信 合 年 青 人 们, 你 们 一 定 要 倍 加 珍 惜 来 之 不 易 的 今 天, 坚 决 不 要 被 花 花 世 界 不 属 于 你 的 金 钱 等 诱 惑 而 昏 昏 迷 迷 走 进 回 不 了 头 的 赶 猪 漕 呀! 这 样 就 太 不 划 算 犯 低 级 错 误 喽! 要 知 道 有 些 东 西 应 该 知 足, 深 刻 领 会 知 足 常 乐 的 意 义, 一 定 要 本 本 分 分 实 实 在 在 的 工 作, 坚 持 原 则 坚 持 合 规 操 作 经 营 永 不 动 摇, 永 远 让 组 织 放 心 爹 娘 省 心 爱 人 欢 心 儿 女 开 心 自 己 舒 心! 52

57 第 一 次 认 识 你 的 时 候, 是 在 新 员 工 的 培 训 大 会 上 那 是 一 个 阳 光 明 媚 的 清 晨, 当 时 的 我 正 开 着 小 差, 你 的 名 字 就 这 样 不 经 意 间 进 入 我 的 耳 朵, 顿 时, 一 股 和 谐 宁 静 感 沁 入 人 心 眼 前 的 你 优 雅 中 带 着 华 贵, 沉 稳 中 又 不 失 幽 默 注 意 到 你, 不 仅 仅 是 因 为 从 没 听 说 过 你 的 名 字, 更 多 的 是, 你 为 什 么 能 如 此 受 欢 迎, 每 个 人 在 提 到 你 的 时 候 都 能 够 侃 侃 而 谈 渐 渐 地, 也 听 到 了 一 些 关 于 你 的 传 闻 你 有 很 多 朋 友, 其 中 一 些 因 为 不 听 你 的 劝 解, 犯 下 大 错, 锒 铛 入 狱 ; 但 是 更 多 的 朋 友 听 取 了 你 的 苦 口 婆 心, 事 业 也 蒸 蒸 日 上 对 你 的 好 奇 和 最 初 的 那 种 神 秘 感, 迫 使 我 想 要 更 深 入 的 去 了 解 你 后 来 才 发 现, 你 真 的 是 无 处 不 在 同 事 们 口 中 每 天 都 在 谈 论 你, 而 文 件 书 籍 中 也 到 处 是 你 的 身 影, 其 中 你 的 重 要 性 更 是 不 言 而 喻, 于 是 对 你 的 向 往 之 心 更 是 油 然 而 生 培 训 过 后, 我 以 为 不 会 再 见 到 你, 至 少 不 会 这 么 快 当 时 的 我 正 办 理 入 行 以 来 的 第 一 笔 业 务, 紧 张 的 我 不 知 所 措, 如 履 薄 冰, 深 怕 我 的 一 丁 点 儿 小 错 会 带 来 多 么 严 重 的 后 果 正 在 犹 豫 不 决 时, 你 出 现 了, 微 笑 地 走 过 来 对 我 说, 没 关 系, 慢 慢 来, 并 且 让 我 了 解 了 正 确 的 业 务 操 作 流 程 有 了 你 的 鼓 励 和 指 导, 我 的 业 务 也 慢 慢 开 始 熟 练 起 来 我 才 开 始 觉 得 原 来 你 是 那 么 的 重 要 将 合 规 进 行 到 底 Text 文 \ 云 岩 黄 金 路 支 行 张 循 规 矩 方 圆 由 于 我 们 农 商 行 的 业 务 量 很 大, 办 理 业 务 的 人 很 多, 有 时 候 客 户 催 得 很 急, 这 时 的 我 想, 走 一 点 捷 径 不 仅 会 给 客 户 带 来 方 便, 而 且 会 使 业 务 量 增 加 但 是 后 来 才 理 解, 问 题 并 不 是 我 想 的 那 样 简 单 一 天, 有 个 客 户 带 着 一 张 刚 过 期 几 天 的 身 份 证 来 让 我 办 理 业 务, 当 时 我 也 想, 刚 过 期 几 天, 应 该 没 有 什 么 大 问 题 吧! 刚 要 给 这 名 客 户 办 理 业 务, 是 你 适 时 出 现, 并 且 苦 口 婆 心 的 让 我 明 白, 过 了 期 的 身 份 证 和 其 他 证 件 是 不 能 办 理 任 何 业 务 的, 给 他 们 办 理 业 务, 不 仅 不 会 给 他 们 带 来 方 便, 而 且 会 给 我 们 银 行 带 来 很 大 的 风 险 就 这 样, 每 当 我 想 要 犯 错 的 时 候, 你 的 声 音 都 会 适 时 在 我 的 耳 旁 响 起, 告 诉 我 什 么 应 该 干, 什 么 不 能 做 慢 慢 地, 我 养 成 了 按 照 固 定 的 流 程 操 作, 认 真 办 理 每 一 笔 业 务, 认 真 审 核 每 一 笔 票 据 的 习 惯 因 为 只 有 这 样, 才 能 将 风 险 降 到 最 低 不 知 不 觉 间, 我 们 认 识 已 有 一 年, 在 这 一 年 中, 我 的 工 作 和 生 活 慢 慢 走 上 正 轨 而 我 因 为 在 你 的 监 督 和 指 导 下, 从 刚 开 始 接 触 业 务 便 不 知 所 措 如 履 薄 冰 的 那 个 菜 鸟, 到 现 在, 熟 悉 每 一 笔 业 务 的 操 作 流 程, 守 着 一 份 愉 悦, 一 份 执 着, 一 份 收 获 现 在 的 我, 每 天 兢 兢 业 业, 用 平 淡 的 生 活 和 工 作, 收 获 丰 富 的 喜 悦 是 你 教 会 了 我 从 现 在 做 起, 从 小 事 做 起, 锲 而 不 舍, 通 过 反 复 的 磨 练 和 实 践, 因 为 只 有 这 样, 才 能 让 我 们 携 手 走 得 更 远, 让 我 们 农 商 行 更 加 繁 荣 和 富 强 Guiyang Rural Commercial Wealth 53

58 构 筑 钢 铁 长 城 Text 文 / 南 明 朝 阳 洞 支 行 申 亭 规 矩 方 圆 当 我 看 到 合 规 二 字 时, 我 问 了 自 己 这 样 一 个 问 题 : 合 规 精 神 在 我 们 身 上 体 现 在 哪 里? 体 现 在 前 台 柜 员 每 一 笔 业 务 操 作? 体 现 在 我 们 信 贷 人 员 每 一 笔 贷 款 审 批? 还 是 体 现 在 我 们 管 理 人 员 严 谨 的 合 规 理 念? 是, 或 不 全 面 还 记 得 第 一 次 参 加 新 员 工 培 训 时, 老 师 就 告 诉 我 们, 银 行 业 不 仅 仅 是 金 融 业, 也 不 仅 仅 是 服 务 业, 也 是 高 风 险 行 业, 责 任 心, 自 制 力 是 一 名 银 行 员 工 应 具 备 的 基 本 素 质, 而 合 规 建 设 却 与 银 行 的 长 远 发 展 息 息 相 关 什 么 叫 合 规? 合 规 就 是 合 乎 规 范, 包 括 大 的 规 章 制 度, 也 包 括 小 的 规 则 秩 序 我 按 照 秩 序 排 队 上 车, 是 合 规 ; 我 不 乱 扔 垃 圾, 不 随 地 吐 痰, 是 合 规 ; 过 马 路 走 人 行 横 道 是 合 规 ; 工 作 中, 我 们 恪 尽 职 守 就 更 是 合 规 因 为 没 有 从 事 太 多 业 务 工 作 的 经 验, 我 对 合 规 的 认 识 比 较 朦 胧, 但 是 我 明 白, 行 业 规 范 的 遵 从 与 自 身 的 自 律 是 密 不 可 分 的, 孔 子 云 : 其 身 正, 毋 令 则 行, 其 身 不 正, 虽 令 毋 从 鲁 迅 先 生 说 过, 打 开 窗 子, 清 新 的 空 气 进 来, 苍 蝇 灰 尘 臭 气 也 跟 着 进 来 如 今, 现 代 经 济 迅 猛 发 展, 也 带 来 了 诸 多 问 题 以 利 益 最 大 化 为 目 的, 无 需 信 守 游 戏 规 则 的 行 为, 一 度 为 自 己 找 到 了 借 口 曾 几 何 时, 那 高 悬 于 公 堂 之 上 的 合 规 文 化, 在 利 令 智 昏 的 灰 尘 里, 成 为 仅 供 观 赏 的 卷 轴 因 为 不 讲 合 规, 我 们 已 经 历 太 多 的 教 训, 通 报 的 多 起 案 例, 给 我 们 再 次 敲 响 了 警 钟 它 像 一 个 警 示 牌, 时 刻 提 醒 着 我 们 必 须 建 立 合 规 文 化 在 当 今 只 讲 经 济 效 益 的 时 代, 只 有 业 务 发 展, 才 能 创 造 效 益 然 而 业 务 发 展 和 合 规 文 化, 就 像 鱼 水 关 系, 鱼 儿 离 不 开 水, 业 务 发 展 离 不 开 合 规 文 化 所 以, 建 立 合 规 文 化, 是 我 们 规 范 操 作 行 为 之 必 然, 是 提 升 管 理 水 平 之 必 然 我 们 都 渴 望 生 活 幸 福, 日 子 滋 润 作 为 一 名 农 商 行 员 工, 我 们 幸 福 的 源 泉 就 是 ---- 安 全 发 展, 走 好, 走 稳 54

59 对 我 们 个 人 而 言, 合 规 操 作 不 仅 关 系 到 个 人 工 作 的 规 范 与 效 率, 更 关 系 到 企 业 利 益 与 形 象, 进 而 影 响 到 行 业 的 健 康 发 展! 不 讲 合 规, 一 旦 发 生 事 件, 再 好 的 经 营 业 绩 也 要 一 票 否 决! 哪 怕 是 轻 轻 的 一 碰 键 盘, 就 能 使 数 百 万 元 资 金 流 失, 给 客 户 和 单 位 造 成 巨 大 损 失 ; 不 懂 合 规, 哪 怕 是 小 小 的 一 笔 业 务 发 生 差 错, 就 能 让 我 们 的 帐 务 不 平, 不 能 正 常 下 班 按 时 回 家 ; 摒 弃 合 规, 就 可 能 误 入 歧 途, 甚 至 走 上 危 险 的 不 归 之 路 诸 葛 亮 在 诫 子 书 中 明 确 提 出 : 非 淡 泊 无 以 明 志, 非 宁 静 无 以 致 远 这 朴 实 的 道 理, 成 为 历 代 仁 人 贤 士 的 一 面 镜 子 一 种 好 的 思 想 文 化, 对 于 行 动, 意 义 之 深 ; 我 们 每 一 名 员 工, 都 应 该 看 到, 如 果 没 有 心 境 上 的 淡 泊 宁 静, 就 没 有 行 动 上 的 明 志 致 远 如 果 没 有 以 合 规 文 化 为 先 导, 稳 健 经 营 就 没 有 立 足 点! 也 更 没 有 内 控 管 理 可 言 因 此, 正 是 合 规 文 化 保 障 着 各 项 业 务 高 速 迅 猛 的 发 展 态 势, 也 正 是 合 规 文 化 让 我 们 不 断 走 向 发 展 壮 大 人 生 的 路 要 靠 自 己 选 择 爱 岗 敬 业, 争 创 一 流 是 我 们 对 工 作 永 恒 的 追 求 ; 礼 貌 待 客, 微 笑 服 务 是 我 们 规 矩 方 圆 固 守 的 经 营 原 则 ; 服 从 上 级 强 化 管 控 是 我 们 开 展 工 作 的 制 胜 法 宝 ; 服 务 高 效 社 会 认 可 是 我 们 全 体 农 商 行 人 最 大 的 心 愿 人 可 以 浑 浑 噩 噩, 也 可 以 志 存 高 远 ; 可 以 轻 视 自 己, 也 可 以 庄 严 自 我 ; 可 以 人 微 言 轻, 也 可 以 举 足 轻 重 ; 可 以 办 事 拖 拉, 也 可 以 雷 厉 风 行 有 道 是 : 我 的 灵 魂 期 待 什 么, 我 便 能 够 做 成 什 么 如 果 说 商 品 靠 品 牌 打 天 下, 那 么, 我 说, 人 活 着 也 应 该 有 自 己 的 品 牌 满 意 是 纲, 放 心 为 常, 合 规 操 作 是 保 障 内 控 优 先, 审 慎 经 营 是 贵 阳 农 商 行 的 经 营 思 路, 是 南 明 支 行 的 经 营 准 则 树 立 新 时 期 的 合 规 文 化 是 规 范 行 业 服 务 标 准 行 之 有 效 的 举 措, 但 是, 如 何 让 合 规 文 化 深 入 人 心, 如 何 又 让 合 规 文 化 融 化 在 自 己 的 实 际 行 动 中 并 形 成 一 种 习 惯, 却 并 非 一 件 简 单 的 事 春 风 化 雨, 润 物 无 声, 我 们 每 一 个 人 应 该 从 自 己 做 起, 从 小 事 做 起, 加 强 自 身 修 养, 加 强 人 格 锤 炼, 恪 守 行 业 规 范, 为 弘 扬 行 业 新 风 促 进 行 业 发 展 进 步 尽 职 尽 力 风 险 无 小 事, 合 规 心 中 留 面 对 诱 惑, 我 们 守 护 心 中 的 那 一 片 净 土 ; 面 对 诱 惑, 我 们 坚 守 心 中 的 正 义 力 量 ; 面 对 诱 惑, 我 们 更 加 珍 惜 现 在 的 亲 情 与 友 情 亲 爱 的 同 事 们, 合 规 在 哪 里? 仅 仅 是 一 句 飘 荡 在 耳 边 的 口 号? 还 是 淹 没 在 书 卷 中 一 行 行 文 字 的 规 章 制 度? 都 不 是, 合 规 应 该 在 心 里, 与 我 们 的 血 液 一 起 流 淌, 与 我 们 农 商 行 共 同 成 长 当 我 们 把 合 规 当 做 吃 饭 睡 觉 一 样 自 然 地 去 执 行 的 时 候, 我 想, 那 才 是 我 们 的 最 高 境 界! Guiyang Rural Commercial Wealth 55

60 合 规 敬 业, 从 我 做 起 Text 文 / 小 河 支 行 魏 娇 规 矩 方 圆 有 人 说 合 规 是 一 种 责 任, 是 一 种 意 识, 是 由 许 许 多 多 点 点 滴 滴 的 环 节 和 规 定 组 成 其 实, 它 还 是 一 种 习 惯, 一 种 在 日 常 工 作 中 慢 慢 养 成 的 习 惯 有 时 候 多 一 点 细 心, 对 工 作 来 说 就 会 少 一 些 差 错 ; 有 时 候 多 一 点 耐 心, 对 客 户 来 说 就 会 少 一 些 麻 烦 ; 还 有 时 候 多 一 点 良 心, 对 社 会 来 说 就 会 多 一 份 和 谐 天 下 之 事, 不 难 于 立 法, 而 难 于 法 之 必 行 ; 不 难 于 听 言, 而 难 于 言 之 必 效 合 规 二 字, 说 出 口 容 易, 写 出 来 不 难, 难 就 难 在 将 合 规 真 正 作 为 自 己 的 行 为 方 式 并 持 之 以 恒 五 年 来 的 工 作 实 践 让 我 认 识 到, 违 规 有 如 触 碰 高 压 线, 是 对 我 们 最 大 的 伤 害 ; 而 合 规 则 是 安 全 阀, 是 对 自 身 最 好 的 保 护 我 庆 幸, 我 的 合 规 操 作 经 受 了 多 次 业 务 检 查 的 考 验 ; 我 欣 慰, 我 的 合 规 行 为 让 我 所 参 加 的 工 作 连 创 佳 绩 ; 我 自 豪, 我 的 合 规 意 识 带 动 了 他 人 共 同 进 步 平 凡 的 工 作 也 因 此 变 得 更 加 生 动 精 彩 在 我 们 的 身 边, 还 有 许 多 默 默 奉 献 踏 实 工 作 的 一 线 员 工 他 们 让 合 规 成 为 习 惯, 让 合 规 成 为 自 然, 当 他 们 严 格 按 照 规 章 制 度, 微 笑 着 办 理 一 笔 笔 柜 台 业 务 ; 当 他 们 不 辞 辛 劳, 走 访 调 查 每 一 位 客 户 ; 当 他 们 直 起 身 子 擦 拭 额 头 上 的 汗 水 ; 当 各 个 岗 位 上 留 下 了 他 们 散 发 着 活 力 而 又 忙 碌 的 身 影 时, 我 们 怎 能 不 说 他 们 是 农 商 行 最 可 敬 的 人 呢? 辛 勤 的 汗 水 得 到 了 回 报, 他 们 的 脸 上 露 出 了 欣 慰 的 笑 容 他 们 用 行 动 告 诉 我 们, 干 一 行 爱 一 行, 专 一 行 精 一 行, 把 敬 业 奉 献 的 精 神 写 在 人 生 奋 斗 的 旗 帜 上, 平 凡 的 岗 位 同 样 能 创 造 辉 煌 这 不 正 是 值 得 我 们 感 动, 值 得 我 们 学 习 的 楷 模 吗? 这 不 正 是 用 实 际 行 动 丰 富 着 合 规 文 化 吗? 面 对 这 平 凡 岗 位 上 的 辉 煌, 我 只 能 表 达 对 他 们 的 崇 敬 和 谢 意, 感 谢 我 们 农 商 行 的 一 线 员 工, 谢 谢 大 家 把 严 谨 枯 燥 的 工 作 做 得 那 么 规 范 那 么 生 动 那 么 精 彩, 向 大 家 致 敬! 同 事 们, 合 规 敬 业 只 有 起 点 没 有 终 点 让 我 们 积 极 行 动 起 来, 从 自 身 做 起, 从 身 边 小 事 做 起, 让 合 规 成 为 习 惯, 让 合 规 创 造 价 值, 让 合 规 保 护 我 们 56

61 润 物 细 无 声 Text 文 / 小 河 支 行 罗 审 怀 子 曰 : 上 善 若 水, 天 下 莫 柔 弱 于 水, 而 攻 坚 者 莫 之 能 胜 放 眼 当 今 社 会, 储 蓄 存 款 办 理 汇 款 各 类 贷 款 经 营 理 财 乃 至 股 票 基 金 金 融 之 水, 使 百 姓 无 不 润 其 中, 天 下 无 不 享 其 利 金 融 帮 你 打 开 精 彩 的 规 矩 方 圆 世 界 之 门, 金 融 拉 近 你 我 与 现 代 社 会 的 距 离 然 而, 我 们 是 否 想 到, 金 融 时 而 如 处 女 般 之 温 柔 细 腻, 时 而 又 如 洪 水 野 兽 般 气 势 汹 汹, 金 融 实 在 是 可 爱 亦 可 怕 因 此 在 金 融 管 理 的 各 个 环 节 需 要 以 合 规 对 之 进 行 调 节 配 置 与 疏 通 规 乃 有 法 度 也 ; 合 规 即 规 矩 方 圆 之 至 也 银 行 是 一 座 金 融 的 水 库, 它 将 社 会 闲 置 资 金 储 存 起 来 再 重 新 进 行 配 置, 合 规 就 是 一 道 闸 门, 对 需 要 的 行 业, 它 慷 慨 解 囊, 落 落 大 方 对 限 制 的 行 业, 它 横 眉 冷 对, 毫 不 动 情 近 两 年 我 国 经 济 持 实 现 了 增 长 比 较 快 效 益 比 较 好 通 胀 比 较 低 运 行 比 较 稳 的 态 势, 合 规 闸 门 功 不 可 没 此 乃 合 规 的 闸 门 效 应 银 行 需 要 合 规 之 水 渠 一 方 面 中 国 金 融 流 向 某 些 产 能 过 剩 污 染 较 高 的 产 业, 而 另 一 方 面 新 兴 潜 力 行 业 包 括 我 们 贵 州 在 内 的 中 西 部 地 区 则 是 相 对 缺 水 的 经 济 高 地 究 其 原 因, 不 在 于 金 融 总 量, 而 在 于 这 些 地 区 还 不 完 全 具 备 市 场 化 的 金 融 配 置 体 系, 因 此 需 要 用 合 规 修 筑 可 靠 坚 实 顺 畅 的 引 水 之 渠, 以 此 获 得 发 展 的 空 间 和 时 间 此 乃 合 规 的 引 水 效 应 银 行 的 金 融 风 险 是 以 不 良 贷 款 为 主 要 的 表 现 形 式, 如 同 海 边 的 礁 石 一 样, 在 经 济 高 涨 时, 它 隐 性 风 险 被 经 济 增 长 的 数 据 淹 没 ; 在 经 济 退 潮 时, 众 多 的 中 小 企 业 资 金 周 转 紧 张, 融 资 链 条 断 裂, 贷 款 出 现 不 良 的 隐 性 风 险 将 被 暴 露 出 来 经 济 过 热 时, 必 然 会 以 台 宏 观 政 策 予 以 调 控, 下 马 一 批 项 目, 减 停 一 些 产 业, 因 此 会 造 成 一 批 不 良 贷 款 的 出 现 因 此, 银 行 工 作 必 须 学 会 逆 向 思 维, 运 用 合 规 掌 握 信 贷 方 向, 牢 固 树 立 风 险 意 识, 在 信 贷 操 作 中 严 防 死 守, 才 能 在 每 一 个 细 节 杜 绝 风 险 发 生, 此 乃 合 规 的 防 潮 效 应 我 们 还 应 该 通 过 合 规 培 育 银 行 工 作 的 治 水 效 应 当 年 鲧 治 水, 以 堵 为 主 禹 治 水, 以 疏 为 主 治 标 为 堵, 治 本 为 疏, 处 置 银 行 风 险 亦 然 同 理 我 们 既 要 通 过 合 规 将 风 险 不 断 前 移, 更 要 运 用 合 规 建 立 起 完 善 的 内 控 机 制 和 银 行 合 规 文 化, 才 能 不 断 的 提 高 工 作 执 行 力 此 乃 合 规 的 治 水 效 应 纵 观 我 们 银 行 工 作 中 的 各 个 岗 位, 每 个 部 门 都 有 各 自 的 流 程 和 细 节, 只 有 认 真 坚 持 去 做 好 每 件 事 情, 才 能 避 免 风 险 的 发 生 因 此 合 规 不 是 一 日 之 功 千 层 之 台, 始 于 累 土 ; 参 天 大 树, 生 于 毫 末, 唯 有 认 真 与 坚 持, 具 备 滴 水 穿 石 的 毅 力, 才 能 将 合 规 贯 穿 始 终, 此 乃 合 规 的 滴 水 效 应 合 规 分 布 于 我 们 工 作 中 的 所 有 岗 位 所 有 流 程 所 有 环 节, 与 每 个 员 工 都 息 息 相 关, 每 个 员 工 都 有 责 任 去 合 规 因 此, 合 规 文 化 建 设 是 与 我 们 每 个 人 的 日 常 工 作 和 日 常 业 务 有 机 结 合 起 来 的, 唯 有 如 此, 以 点 带 面, 才 能 形 成 良 好 的 合 规 文 化 氛 围 这 一 过 程 犹 如 春 雨 无 声 的 润 泽 到 到 自 己 的 行 为 意 识 中, 让 自 己 积 极 合 规 主 动 合 规, 此 乃 合 规 的 雨 水 效 应 合 规 如 水, 润 物 无 声 从 而 将 金 融 的 甘 泉 引 向 这 些 经 济 高 地, Guiyang Rural Commercial Wealth 57

62 58 职 业 感 悟 你 值 得 拥 有 \ 吴 松 泰 干 统 计, 爱 统 计 \ 梁 琳 一 个 管 培 生 的 实 践 报 告 \ 罗 湛 君 追 忆 与 渴 望 \ 李 晓 曦 秋 天 的 金 色 \ 河 北 辰

63 秋 天 的 金 色 Text 文 / 云 岩 煤 矿 村 支 行 河 北 辰 职 业 感 悟 秋 天 的 清 晨 里, 晨 跑 的 我 刚 刚 起 步, 猛 然, 一 行 秋 天 的 金 色 映 入 眼 帘, 沁 人 心 脾 的 惬 意 传 遍 全 身 我 跑 上 前, 用 头 故 意 触 碰 了 偏 偏 落 下 的 树 叶, 去 享 受 着 秋 收 馈 赠 的 抚 摸 是 那 么 的 自 然, 让 人 几 乎 忘 记 了 所 有 颜 色 ; 是 那 么 的 纯 净, 其 中 不 包 含 任 何 的 杂 质 它 既 代 表 了 丰 收, 蕴 藏 着 无 穷 的 希 望 ; 又 孕 涵 了 承 继, 容 阔 了 年 年 岁 岁 的 枯 荣 思 想 沉 浸 在 美 好 的 遐 想 中, 眼 睛 却 依 然 注 视 着 这 金 色, 不 舍 得 离 开 片 刻 忽 然 间, 我 的 眼 睛 不 自 觉 的 凝 视 到 落 叶 后 的 一 抹 金 色, 那 么 的 熟 悉, 又 是 那 么 的 亲 切 哦, 是 我 们 行 的 颜 色, 贵 阳 农 村 商 业 银 行 的 基 本 色, 这 时 我 已 站 在 煤 矿 村 支 行 的 对 面 此 时 此 刻, 我 忽 然 觉 得 农 商 行 与 秋 收 的 金 色 竟 是 如 此 的 相 像 2011 年 12 月 21 日, 贵 阳 农 村 商 业 银 行 在 经 历 了 深 度 探 索 的 自 我 蜕 变 后, 正 式 挂 牌 成 立 完 善 的 法 人 治 理 架 构 严 格 的 内 控 管 理 制 度 准 确 的 市 场 定 位 以 及 高 素 质 的 干 部 职 工 队 伍, 不 正 如 这 眼 前 的 金 色 一 般, 绽 放 了 迸 发 的 能 量, 给 人 以 希 望, 让 人 欣 喜 吗? 然 而, 秋 天 金 色 的 希 望 与 欣 喜, 却 都 离 不 开 冬 枯 的 积 蓄 农 商 行 也 正 是 有 了 农 信 社 农 合 行 的 不 断 探 索 与 奋 斗, 才 会 出 现 今 天 的 繁 荣 与 活 力 而 我 们, 却 恰 恰 最 应 该 去 记 住 过 去 的 它 们, 去 继 承 和 发 扬 它 们 自 我 强 化, 为 自 身 发 展 的 发 掘 力 量 源 泉 俗 话 说, 打 铁 还 需 自 身 硬 一 路 走 来, 贵 阳 农 商 行 先 后 通 过 不 断 的 学 习, 不 断 的 培 训 锻 炼 员 工, 提 高 所 有 员 工 的 综 合 素 质, 对 自 身 进 行 着 层 层 强 化, 让 自 己 月 月 有 变 化, 年 年 上 台 阶, 内 强 素 质, 外 树 形 象, 不 断 的 加 强 对 存 贷 款 的 吸 收 与 发 放, 积 极 向 外 走, 吸 引 优 质 客 户, 开 发 新 的 客 户 群 体, 不 断 壮 大 贵 阳 农 商 行 每 一 名 农 商 行 人 都 坚 信, 对 于 自 我 的 建 设, 永 远 是 没 有 最 好, 只 有 更 好 就 这 样, 我 们 呵 护 着 心 中 的 金 色, 从 农 信 社 到 农 合 行 再 到 今 天 的 农 商 行, 一 步 一 个 脚 印 的, 为 了 服 务 至 臻 而 完 善, 向 着 成 熟 壮 大 而 迈 进 在 我 们 的 心 中, 金 色 已 不 仅 仅 是 一 种 颜 色, 更 是 一 种 方 向 一 种 精 神 一 种 信 念 和 一 种 力 量, 指 引 推 动 着 我 们 勇 往 直 前, 真 所 谓 乘 风 破 浪 会 有 时, 直 挂 云 帆 济 沧 海 Guiyang Rural Commercial Wealth 59

64 追 忆 与 渴 望 Text 文 / 南 明 五 里 冲 支 行 李 晓 曦 职 业 感 悟 每 天 上 千 万 的 现 金 流 量, 每 天 熙 熙 攘 攘 的 门 庭, 每 天 忙 忙 碌 碌 的 我 们 这 就 是 五 里 冲 的 生 活 喧 闹 拥 挤 却 充 满 真 实 的 快 乐 纸 币 与 传 票 一 齐 纷 飞, 客 户 与 员 工 有 着 一 样 愉 悦 的 音 色 也 许 我 们 位 置 偏 僻, 也 许 我 们 空 间 狭 小, 也 许 我 们 身 处 混 乱 而 泥 泞 的 蔬 菜 水 果 批 发 市 场, 但 我 们 仍 旧 锲 而 不 舍 争 取 做 最 出 色 的 那 一 个 从 8 年 前 的 混 沌 走 到 璀 璨, 我 们 已 开 拓 出 一 条 美 妙 的 康 庄 大 道 一 路 上, 我 们 与 市 场 客 户 相 互 依 存 相 互 扶 持 着, 为 我 们 这 个 网 点 的 历 史 描 绘 一 幅 幅 浓 墨 重 彩 的 画 卷 客 户 得 到 我 们 的 帮 助, 生 意 红 火 了, 规 模 扩 大 了, 脸 上 的 笑 容 也 就 更 加 真 诚 了, 心 理 上 对 我 们 的 认 可 度 也 就 更 高 我 们 得 到 客 户 的 支 持, 存 款 增 加 了, 贷 款 上 涨 了, 效 益 也 就 越 来 越 好 了, 就 更 能 为 客 户 提 供 更 多 更 好 的 服 务 都 说 泰 山 不 让 土 壤, 故 能 成 其 大 ; 河 海 不 择 细 流, 故 能 就 其 深 这 日 积 月 累 的 力 量, 让 我 们 从 跬 步 到 千 里, 从 小 流 到 江 海, 终 于 可 以 破 茧 成 蝶, 振 翅 高 飞 弹 指 一 挥, 一 年 又 接 近 尾 声, 我 们 的 生 活 是 这 样 的 流 光 溢 彩, 我 们 的 团 队 是 这 样 的 斗 志 昂 扬 恢 弘 大 气 的 新 建 网 点, 精 彩 纷 呈 的 开 幕 仪 式, 喜 气 洋 洋 的 所 有 员 工, 回 忆 起 来, 均 历 历 如 新 蓬 勃 发 展 的 市 场 形 势, 前 景 乐 观 的 买 卖 交 易, 如 同 家 人 般 亲 切 的 能 够 理 解 和 支 持 我 们 的 客 户 群, 已 然 和 我 们 紧 挽 手 臂 而 现 在 市 场 已 经 搬 去 别 处, 熟 悉 的 客 户 也 已 经 再 难 见 面 过 去 的 精 彩 和 辉 煌, 也 已 翻 篇 仅 供 回 忆 拾 取 而 现 在, 我 们 努 力 适 应 眼 前 的 环 境 和 客 户 ; 我 们 精 益 求 精, 努 力 把 业 务 和 服 务 做 到 更 好 ; 我 们 深 挖 老 客 户 的 价 值 和 资 源, 并 以 此 开 拓 新 的 资 源 ; 我 们 四 处 奔 忙, 寻 找 潜 在 的 有 价 值 的 客 户 群 ; 我 们 正 在 积 极 地 寻 找 新 的 路 途, 渴 望 踏 上 新 的 征 程, 用 我 们 的 努 力 翻 开 五 里 冲 新 纪 元 的 篇 章, 创 造 更 多 的 奇 迹 和 仰 望! 60

65 一 个 管 培 生 的 实 践 报 告 Text 文 / 云 岩 香 狮 路 支 行 罗 湛 君 香 狮 人, 是 最 能 吃 苦 的 人 地 处 繁 华 市 场 嘈 杂 拥 挤 艰 苦 的 环 境 培 育 了 战 士 一 般 的 职 业 人 香 狮 人, 是 最 聪 明 的 人 面 对 一 群 有 东 方 犹 太 人 之 称 的 江 浙 经 商 客 户, 考 验 的 不 仅 是 实 力, 还 有 情 商 香 狮 人, 是 最 敬 业 的 人 全 行 上 下 统 一 信 心, 标 杆 网 点 我 最 棒 香 狮 人, 是 最 可 爱 的 人 相 亲 相 爱, 犹 如 家 人 题 记 我 作 为 省 联 社 下 派 的 管 培 生, 回 顾 这 5 个 月 在 香 狮 路 支 行 的 工 作, 收 获 颇 多, 充 满 感 恩 在 领 导 和 同 事 们 的 悉 心 关 怀 和 指 导 下, 我 学 到 了 银 行 网 点 的 基 本 业 务 和 金 融 知 识, 增 长 了 丰 富 的 社 会 见 识, 收 获 了 人 生 难 得 的 经 验 一 珍 惜 : 工 作 要 有 好 心 态 工 作 对 于 每 个 人 来 说 都 是 至 关 重 要 的, 工 作 是 我 们 人 生 价 值 的 一 种 体 现 积 极 的 对 待 工 作, 你 就 是 工 作 的 主 人 ; 消 极 的 对 待 工 作, 你 就 是 工 作 的 奴 隶 任 何 地 方 任 何 时 候, 我 们 都 要 树 立 工 作 是 为 了 自 己 的 心 态 抱 着 珍 惜 与 大 家 相 处 的 时 光 和 向 大 家 学 习 的 态 度, 我 来 到 基 层 网 点 实 践 学 习, 并 深 刻 感 觉 到 农 商 行 重 视 人 才, 提 供 了 多 渠 道 的 学 习 方 式 和 平 台, 让 我 更 应 该 珍 惜 这 样 的 机 会, 弥 补 自 己 的 不 足, 主 动 学 习, 全 力 以 赴, 干 劲 十 足, 才 能 走 向 事 业 的 成 功 二 努 力 : 加 强 学 习, 提 高 工 作 能 力 通 过 在 香 狮 路 支 行 两 个 月 的 综 合 柜 员 学 习 和 三 个 月 的 主 办 会 计 学 习, 让 我 深 刻 认 识 到 : 工 作 能 力 的 提 高, 没 有 任 何 捷 径 可 走, 唯 有 靠 刻 苦 学 习, 长 期 积 累 世 事 沧 海 桑 田, 知 识 日 新 月 异, 要 从 发 展 的 角 度 去 评 估 自 己, 要 用 变 化 的 眼 光 来 看 待 所 处 的 时 代, 树 立 终 身 学 习 不 断 超 越 的 思 想 和 观 念, 把 学 习 当 做 一 种 责 任 一 种 精 神 追 求 通 过 实 际 岗 位 工 作 体 验, 让 我 体 会 到 日 复 一 日 的 柜 员 工 作 也 没 有 那 么 轻 松 容 易, 小 小 的 三 尺 柜 台, 是 一 个 需 要 精 益 求 精 的 大 舞 台, 隔 着 厚 厚 的 玻 璃 为 客 户 存 钱, 取 钱, 记 账, 每 一 项 看 似 千 篇 一 律 的 机 械 动 作 也 需 要 扎 实 的 业 务 基 础 和 真 诚 的 热 情 服 务, 要 做 好 一 个 优 秀 的 综 合 柜 员, 需 要 努 力 努 力 再 努 力 三 展 示 : 坚 守 责 任, 奉 献 自 己 美 国 管 理 学 家 科 尔 顿 认 为, 人 生 中 只 有 一 种 追 求, 一 种 至 高 无 上 的 追 求 就 是 对 责 任 的 追 求 在 香 狮 路 支 行 工 作 的 五 个 月 中, 我 经 历 了 综 合 柜 员 和 会 计 两 种 角 色, 而 每 一 种 角 色 担 任 着 不 同 的 责 任, 虽 然 我 是 暂 时 的 一 分 子, 但 是 我 已 经 将 自 己 融 入 到 这 个 集 体, 荣 辱 与 共, 不 论 工 作 职 位 的 高 低, 都 要 以 高 度 的 责 任 感 对 待 每 一 项 工 作 3 个 月 会 计 工 作 中, 我 感 受 到 支 行 的 主 办 会 计 犹 如 一 个 大 管 家, 从 给 每 一 张 传 票 认 真 敲 号 到 每 一 次 协 调 柜 面 与 客 户 的 关 系, 不 懈 怠, 敢 承 担, 表 现 出 忠 于 职 守, 尽 职 尽 责 的 精 神, 让 我 十 分 钦 佩, 并 以 此 为 学 习 榜 样 此 外, 工 作 是 施 展 自 己 才 能 的 舞 台, 工 作 中 艰 难 的 事 务 能 磨 炼 我 们 的 意 志, 新 的 任 务 能 激 活 我 的 潜 能, 与 同 事 的 合 作 能 培 养 我 的 人 格, 与 他 人 的 交 流 能 训 练 我 的 沟 通 能 力 和 亲 和 力 四 感 恩 : 优 秀 职 业 者 必 备 的 品 质 工 作 中 的 快 乐 源 于 一 颗 感 恩 的 心 离 开 了 组 织 和 单 位 对 我 的 培 养 和 教 育, 离 开 了 领 导 和 同 事 对 我 的 指 导 和 帮 助, 我 将 一 无 所 有 真 理 在 群 众, 经 验 在 基 层, 感 谢 贵 阳 农 商 行 香 狮 路 支 行 的 精 心 培 育 和 指 导, 并 见 证 了 我 这 5 个 月 来 的 进 步 心 存 感 恩 的 工 作, 不 仅 让 我 享 受 到 了 工 作 中 的 乐 趣, 还 能 激 励 自 己 奋 进 前 行 无 私 奉 献 职 业 感 悟 Guiyang Rural Commercial Wealth 61

66 干 统 计, 爱 统 计 Text 文 / 公 司 金 融 部 梁 琳 职 业 感 悟 统 计 统 计, 就 是 统 计 加 估 计, 这 是 我 刚 参 加 工 作 给 上 级 部 门 报 数 时 前 辈 教 给 我 的 经 验 之 谈 但 这 种 观 念 早 在 五 六 年 前 已 经 被 正 确 的 统 计 方 法 所 替 代 作 为 一 个 从 事 统 计 工 作 的 普 通 员 工, 我 深 深 地 感 受 到 统 计 工 作 的 每 一 个 环 节 都 凝 聚 着 统 计 人 员 辛 勤 的 汗 水, 他 们 用 自 己 的 行 动 诠 释 着 统 计 数 据 的 真 实 准 确, 在 平 凡 的 工 作 中 践 行 着 统 计 无 小 事 的 理 念 可 能 在 别 人 眼 里, 统 计 工 作 是 再 简 单 不 过 的 事 了, 统 计 是 个 周 而 复 始 的 工 作, 不 用 创 新, 只 需 按 部 就 班, 所 有 的 东 西 已 经 是 摆 在 那 里, 你 只 需 要 分 类 放 好 就 可 以 了 但 越 是 这 样 看 似 简 单 的 工 作, 人 们 越 容 易 忽 视 它 的 重 要 性, 如 央 行 数 据 大 集 中 系 统 报 表 里 的 这 些 数 据 最 终 流 向 是 中 国 人 民 银 行 总 行, 人 总 行 将 会 向 全 国 公 布 金 融 机 构 的 各 项 指 标 情 况, 如 果 由 于 我 们 的 一 个 失 误, 可 能 会 导 致 公 布 出 的 数 据 准 确 性 受 到 质 疑, 甚 至 对 全 国 的 经 济 也 可 能 造 成 一 定 的 影 响, 所 以 每 个 数 据 的 准 确 性 都 是 至 关 重 要 的 因 此 在 每 一 次 重 复 的 统 计 工 作 中, 重 复 地 对 着 同 一 张 报 表 同 一 个 指 标 进 行 反 复 检 查 核 对, 这 需 要 统 计 人 员 精 神 高 度 集 中, 以 认 真 细 致 的 态 度 审 核 每 一 项 指 标 对 应 的 数 据, 才 能 保 证 报 出 的 每 个 数 据 都 是 准 确 无 误 的, 才 能 给 领 导 决 策 提 供 基 础 依 据 统 计 工 作 是 繁 忙 而 琐 碎 的, 每 个 统 计 工 作 人 员 为 了 报 表 能 及 时 上 报, 在 电 脑 前 坐 一 天, 连 喝 水 吃 饭 上 厕 所 也 舍 不 得 去, 感 觉 那 是 浪 费 时 间, 眼 晴 也 舍 不 得 眨 一 下, 生 怕 眨 这 一 下 看 错 一 个 数 据 我 们 凭 借 着 对 统 计 事 业 的 执 著 对 统 计 工 作 的 热 爱, 以 强 烈 的 事 业 心 和 责 任 感, 以 朴 实 的 人 格 平 凡 的 本 色, 将 这 样 的 小 事 当 做 一 件 大 事, 自 己 最 大 努 力 去 完 成, 真 正 把 每 一 个 数 据 都 摸 准 落 实, 对 每 一 份 报 表 都 精 益 求 精, 一 如 既 往 脚 踏 实 做 好 统 计 这 项 最 基 础 的 工 作, 以 自 己 微 小 而 坚 定 的 力 量, 推 动 全 行 业 务 工 作 稳 健 运 行 奠 定 坚 实 的 基 础 62

67 你 值 得 拥 有 Text 文 / 云 岩 支 行 营 业 部 吴 松 泰 我 并 不 是 很 精 彩 的 前 20 年 人 生 中, 我 始 终 是 一 个 中 规 中 矩 追 求 职 业 感 悟 着 人 生 自 由 而 不 可 得 的 艺 术 家 怀 抱 着 渴 望 自 由 却 并 不 是 很 明 确 的 人 生 信 念, 我 经 历 周 考 月 考 期 末 考 高 考 国 考, 又 在 大 学 生 活 的 摧 残 后 幸 存 下 来, 终 于 来 到 了 亲 爱 的 贵 阳 农 商 行 面 前, 仰 望 着 它, 却 基 于 人 生 阅 历 的 局 限 无 法 了 解 : 农 商 行 上 班 族 前 辈 领 导, 到 底 是 个 啥 样 呀? 对 未 知, 我 总 是 充 满 着 敬 畏 恐 惧 和 无 比 期 待 的 同 时 入 职 的 同 事 告 诉 我 : 我 对 你 的 第 一 印 象 是 在 面 试 候 场 时, 你 拿 着 农 商 财 富 一 直 看, 我 就 在 想 : 这 家 伙 一 定 是 个 学 霸! 我 根 本 不 是 学 霸, 而 是 学 渣 叫 自 己 学 渣 不 是 因 为 不 好 学 习 而 是 因 为 : 拿 起 那 本 杂 志 没 有 放 下 是 因 为 好 奇, 因 为 我 对 这 里 实 在 所 知 甚 少 看 那 本 杂 志, 才 是 我 真 正 意 义 上 了 解 农 商 行 的 第 一 个 举 动 并 且 那 时 还 不 知 道 自 己 会 在 后 来 饱 受 折 磨 的 生 活 中 爱 上 了 这 个 让 我 从 本 质 上 得 到 成 长 的 地 方 你 需 要 对 所 有 办 理 过 的 业 务 都 有 印 象, 因 为 你 永 远 不 知 道 哪 个 环 节 会 出 错 刚 上 柜 学 业 务 那 会 每 天 提 心 吊 胆, 战 战 兢 兢 地 活 着 每 天 都 在 对 自 己 说, 只 要 仔 细 地 把 手 里 的 每 一 笔 业 务 无 差 错 的 完 成, 我 就 能 安 全 渡 过 这 一 天 很 快 发 现 这 个 想 法 实 在 太 天 真 了! 对 于 一 个 向 往 自 由 的 人 来 说, 在 一 个 位 置 上 坐 下 就 整 天, 就 是 对 我 的 第 一 个 挑 战, 同 时 自 己 想 着 应 该 随 时 将 注 意 力 放 在 手 里 的 活 上! 而 所 有 血 的 教 训 都 源 于 那 一 天, 我 正 执 拗 地 跟 手 里 的 存 单 较 劲, 由 于 业 务 需 要, 我 需 要 给 同 事 A 记 一 笔 账 然 后 将 现 金 交 给 她, 记 账 完 成 之 后 我 将 现 金 交 给 了 另 一 位 同 事 B 转 交, 完 成 这 笔 业 务 之 后 我 立 刻 将 全 Guiyang Rural Commercial Wealth 63

68 部 注 意 力 转 移 到 下 一 笔 业 务 事 后 同 事 A 向 我 询 问 为 什 么 没 有 交 给 她 现 金, 我 很 吃 惊 告 诉 她 我 请 某 一 位 同 事 带 为 转 交 给 她 由 于 当 时 急 于 转 移 注 意 力, 我 竟 然 想 不 起 到 底 是 将 现 金 交 给 哪 一 位 同 事 我 思 索 着 到 底 是 错 在 哪 一 个 环 节, 苦 苦 思 索 却 不 可 得 毕 竟 这 一 整 天 都 在 办 理 业 务 前 后 反 复 确 认 过, 职 业 感 悟 本 来 就 不 习 惯 久 坐 的 我 更 加 坐 立 不 安 这 完 全 成 为 对 我 精 神 上 的 拷 打 和 鞭 笞 就 这 样 折 磨 一 下 午 之 后 作 案 人 终 于 自 首, 这 起 合 伙 欺 诈 的 作 案 人 就 是 我 后 来 的 师 傅 以 及 祖 师 婆 婆 两 位 同 事 用 这 样 的 方 式 告 诉 我, 办 理 业 务 不 光 要 确 保 业 务 的 准 确 办 理, 还 需 要 注 意 各 处 细 节 因 为 这 是 一 个 柜 员 应 该 承 担 的 责 任 就 在 这 天, 我 突 然 从 所 办 理 业 务 的 不 确 定 中 觉 悟 到 : 由 于 不 知 哪 个 环 节 会 出 现 差 错, 我 需 要 在 所 有 交 接 的 过 程 中 保 持 清 醒 与 高 度 集 中, 而 不 应 该 单 将 注 意 力 放 在 手 中 的 存 单 上 责 任 一 直 伴 随 着 我 们 你 对 工 作 的 态 度 很 重 要, 并 且 永 远 不 要 为 自 己 找 借 口 由 于 对 公 综 合 柜 需 要 办 理 对 公 现 金 收 纳 业 务, 同 时 受 理 普 通 储 蓄 业 务, 同 时 处 理 不 同 的 业 务 时 会 优 先 对 公 业 务, 就 会 出 现 交 叉 排 队 的 现 象, 这 样 一 些 原 因 就 会 导 致 部 份 客 户 的 不 满 刚 接 触 大 堂 经 理 工 作 不 久 的 我 会 为 尽 力 跟 客 户 解 释, 却 由 于 客 户 并 不 了 解 我 们 的 工 作 而 得 不 到 理 解 这 时 难 免 自 己 也 会 激 动 起 来, 甚 至 感 到 愤 怒 在 一 段 时 间 里 我 并 没 有 发 现 问 题 出 在 哪 里, 而 当 相 同 情 况 发 生 时, 其 他 同 事 却 会 保 持 冷 静 的 态 度, 并 适 当 的 站 在 客 户 的 角 度, 不 仅 平 复 了 客 户 的 情 绪, 减 少 投 诉, 也 使 得 工 作 得 以 顺 利 进 行 原 来 一 切 的 愤 怒 不 过 是 对 自 己 的 无 能 为 力 感 到 失 望 我 们 不 应 该 为 自 己 的 工 作 照 借 口, 应 该 用 正 确 的 态 度 面 对 工 作 过 程 中 的 摩 擦, 失 误, 并 及 时 处 理, 尽 力 做 好 工 作 用 自 己 完 美 的 工 作 态 度 最 大 程 度 上 的 获 得 客 户 认 同 与 支 持 在 工 作 的 过 程 当 中 仔 细 观 察 同 事 前 辈 们 的 处 理 方 式 方 法, 不 仅 能 得 到 启 发 还 能 为 自 己 树 立 标 杆, 促 使 自 己 不 断 学 习 提 高 工 作 后 的 三 个 月 中, 我 也 曾 羡 慕 过 大 学 毕 业 后 选 择 继 续 深 造 的 朋 友 们, 不 仅 是 羡 慕 他 们 的 学 历, 还 羡 慕 他 们 比 别 人 多 出 那 么 多 暑 假 但 很 快 我 明 白, 我 一 直 追 求 的 自 由 是 一 个 模 糊 又 相 对 的 概 念, 而 在 这 里, 贵 阳 农 村 商 业 银 行, 我 选 择 了 一 种 别 样 的 自 由, 选 择 了 步 入 社 会 的 我 不 能 让 自 己 的 时 间 像 冰 块 融 化 在 水 里 那 样 消 失 得 无 声 无 息 我 要 在 这 里 自 由 地 追 寻 梦 想 在 忙 碌 中 追 寻 自 我, 实 现 自 我 价 值 在 农 商 行 工 作 的 日 子, 我 很 快 发 现 这 是 一 份 对 于 自 我 修 炼 实 有 裨 益 的 工 作 : 坚 持, 执 着, 专 注, 诚 信 我 和 工 作 伙 伴 们 一 起 为 共 创 属 于 我 们 的 辉 煌 而 努 力 工 作 天 行 健, 君 子 以 自 强 不 息 每 天 都 跟 打 了 鸡 血 一 样 自 强 努 力, 顽 强 不 息 地 在 客 户 的 考 验 与 师 傅 们 的 关 爱 及 领 导 的 指 导 下, 不 断 应 对 各 种 挑 战 并 学 习 着 只 有 在 农 商 行 工 作 的 日 子 当 中, 抛 开 表 面 的 辛 苦, 发 掘 底 子 里 真 正 属 于 自 己 的 幸 福 满 足, 充 实 快 乐 这 样 的 生 活 才 是 我 一 直 在 寻 找 的 人 生 贵 阳 农 村 商 业 银 行, 你 值 得 拥 有 64

69 放 眼 四 望 财 经 速 递 名 家 观 点 历 史 钩 沉 贵 阳 金 融 大 事 记 ( 七 ) Guiyang Rural Commercial Wealth 65

70 意 见 8 月 初, 国 务 院 办 公 厅 发 布 关 于 金 融 支 持 小 微 企 业 发 展 的 实 施 意 见, 支 持 小 微 企 业 良 性 发 展 意 见 要 求 继 续 坚 持 两 个 不 低 于 的 小 微 企 业 金 融 服 务 目 标, 在 风 险 总 体 可 控 的 前 提 下, 确 保 小 微 企 业 贷 款 增 速 不 低 于 各 项 贷 款 平 均 水 平 增 量 不 低 于 上 年 同 期 水 平 意 见 指 出, 由 银 监 会 牵 头, 进 一 步 丰 富 小 微 企 业 金 融 服 务 机 构 种 类, 支 持 在 小 微 企 业 集 中 的 地 区 设 立 村 镇 银 行, 贷 款 公 司 等 小 型 金 融 机 构, 推 动 尝 试 由 民 间 资 本 发 起 设 放 眼 四 望 银 监 会 发 布 商 业 银 行 公 司 治 理 指 引 7 月 下 旬, 银 监 会 印 发 商 业 银 行 公 司 治 理 指 引, 明 确 提 出 了 良 好 银 行 公 司 治 理 应 包 括 的 主 要 内 容, 即 健 全 的 组 织 架 构 清 晰 的 职 责 边 界 科 学 的 发 展 战 略 良 好 的 价 值 准 则 与 社 会 责 任 有 效 的 风 险 管 理 与 内 部 控 制 合 理 的 激 励 约 束 机 制 完 善 的 信 息 披 露 制 度 这 既 是 对 近 年 来 各 类 银 行 业 金 融 机 构 监 管 实 践 的 经 验 总 结, 也 为 今 后 银 行 业 公 司 治 理 以 及 进 一 步 完 善 明 确 了 方 向 指 引 分 为 9 章, 共 计 136 条 第 一 章 至 第 三 章 的 重 点 内 容 为 规 范 公 司 治 理 架 构 和 各 治 理 主 体 职 责 边 界 等 制 衡 机 制, 第 四 章 至 第 八 章 主 要 涉 及 商 业 银 行 发 展 战 略 和 价 值 准 则 及 社 会 责 任 风 险 管 理 与 内 部 控 制 激 励 约 束 机 制 信 息 披 露 等 公 司 治 理 运 行 机 制 的 主 要 内 容, 并 增 加 了 监 督 管 理 部 分 指 引 的 新 内 容 主 要 包 括 : 规 范 董 事 会 运 作 及 董 事 履 职 要 求 ; 做 实 监 事 会 职 责 ; 加 强 主 要 股 东 行 为 约 束 ; 强 化 商 业 银 行 战 略 规 划 和 资 本 管 理 ; 增 加 对 风 险 管 理 与 内 部 控 制 的 具 体 规 定, 对 建 立 科 学 的 激 励 机 制 有 效 的 问 责 机 制 和 透 明 度 建 设 提 出 明 确 要 求 ; 明 确 监 管 部 门 对 商 业 银 行 公 司 治 理 的 评 估 指 导 与 干 预 职 能 ; 确 保 指 引 与 国 际 最 佳 实 践 同 步, 使 用 新 的 公 司 治 理 定 义, 提 出 了 利 益 相 关 者 的 概 念, 即 银 行 的 公 司 治 理 应 履 行 对 存 款 人 雇 员 等 的 权 利 保 护 责 任 等 发 改 委 融 资 十 一 条 输 血 小 微 企 业 近 日, 国 家 发 改 委 发 布 关 于 加 强 小 微 企 业 融 资 服 务 支 持 小 微 企 业 发 展 的 指 导 意 见, 提 出 11 项 措 施 缓 解 小 微 企 业 融 资 困 难, 包 括 清 理 规 范 涉 及 企 业 的 基 本 银 行 服 务 费 用, 加 快 设 立 小 微 企 业 创 业 投 资 引 导 基 金 等 国 务 院 办 公 厅 发 布 关 于 金 融 支 持 小 微 企 业 发 展 的 实 施 立 自 担 风 险 的 民 营 银 行 金 融 租 赁 公 司 和 消 费 金 融 公 司 等 金 融 机 构 引 导 地 方 金 融 机 构 坚 持 立 足 当 地 服 务 小 微 的 市 场 定 位, 向 县 域 和 乡 镇 等 小 微 企 业 集 中 的 地 区 延 伸 网 点 和 业 务, 进 一 步 做 深 做 实 小 微 企 业 金 融 服 务 鼓 励 大 中 型 银 行 加 快 小 微 企 业 专 营 机 构 建 设 和 向 下 延 伸 服 务 网 点, 提 高 小 微 企 业 金 融 服 务 的 批 量 化 规 模 化 标 准 化 水 平 银 行 业 利 润 增 速 降 至 13.83% 8 月 14 日, 银 监 会 公 布 的 数 据 显 示, 上 半 年 国 内 商 业 银 行 净 利 润 为 7531 亿 元, 同 比 增 长 13.83%, 这 一 增 速 较 去 年 银 行 业 利 润 增 速 明 显 放 缓 不 少 银 行 不 良 贷 款 余 额 创 17 个 季 度 新 高 银 监 会 数 据 显 示, 截 至 今 年 二 季 末, 商 业 银 行 净 利 润 为 7531 亿 元, 同 比 增 长 13.83%; 商 业 银 行 不 良 贷 款 余 额 为 5395 亿 元, 连 续 7 个 季 度 反 弹, 并 且 创 下 自 2009 年 二 季 度 以 来 17 个 季 度 新 高 银 监 会 林 业 局 出 台 林 权 抵 押 贷 款 政 策 7 月 中 旬, 银 监 会 与 国 家 林 业 局 联 合 印 发 了 关 于 林 权 抵 押 贷 款 的 实 施 意 见 ( 银 监 发 号 ), 明 确 提 出 林 农 和 林 业 生 产 经 营 者 可 以 用 承 包 经 营 的 商 品 林 做 抵 押, 从 银 行 贷 款 用 于 林 业 生 产 经 营 的 需 要, 实 现 了 林 业 资 源 变 资 本 的 历 史 性 突 破 意 见 规 定, 林 权 抵 押 贷 款 重 点 满 足 林 业 生 产 经 营 森 林 资 源 培 育 和 开 发 林 产 品 加 工 及 借 款 人 其 他 生 产 生 活 相 关 的 资 金 需 要 ; 银 行 业 金 融 机 构 要 根 据 借 款 人 的 生 产 经 营 周 期 信 用 状 况 和 贷 款 用 途 等 因 素 合 理 协 商 确 定 林 权 抵 押 贷 款 的 期 限, 贷 款 资 金 用 于 林 业 生 产 的, 期 限 要 与 林 业 生 产 周 期 相 适 应 这 一 举 措 破 解 了 各 地 普 遍 存 在 的 抵 押 范 围 偏 窄 贷 款 期 限 与 林 业 生 产 周 期 不 匹 配 的 问 题 66

71 放 眼 四 望 Guiyang Rural Commercial Wealth 67

72 放眼四望 68

73 历 史 钩 沉 贵 阳 金 融 大 事 记 ( 七 ) ( ) 1964 年 4 月 3 日 人 民 银 行 省 分 行 通 知 : 公 开 收 兑 和 停 止 流 通 使 用 苏 联 代 印 的 1953 年 版 3 元 5 元 和 10 元 三 种 人 民 币 票 券 的 时 间 延 至 1965 年 3 月 底 止 本 月 15 日, 全 市 人 民 银 行 出 动 270 人, 设 立 90 个 兑 换 点, 收 兑 上 述 三 种 票 券 至 5 月 15 日 结 束, 共 收 兑 万 元 加 上 此 前 通 过 商 品 信 用 回 笼 ( 只 收 不 付 ) 的 三 种 票 券 万 元, 全 市 共 收 回 万 元 5 月 12 日 中 共 贵 阳 市 委 转 发 农 行 市 支 行 关 于 农 村 高 利 贷 活 动 情 况 的 调 查 报 告, 要 求 各 区 在 社 会 主 义 教 育 运 动 中, 注 意 整 顿 农 村 信 用 社, 认 真 解 决 群 众 困 难, 抵 制 打 击 高 利 贷 活 动 8 月 26 日 市 人 委 根 据 省 人 委 下 达 贵 阳 市 清 理 商 业 系 统 粮 食 系 统 的 农 村 欠 款 豁 免 控 制 比 例, 转 发 花 溪 乌 当 放 眼 四 望 两 区 执 行 9 月 中 央 四 清 工 作 团 到 贵 阳 其 中 包 括 有 以 丁 冬 放 韩 雷 为 正 副 队 长 的 人 民 银 行 总 行 四 清 工 作 队 60 余 人, 进 驻 人 民 银 行 贵 阳 市 支 行 次 年 5 月 20 日 四 清 结 束, 处 理 干 部 47 人 后 经 复 查 纠 正 该 行 四 清 错 案 45 起 1965 年 1 月 中 旬 人 民 银 行 省 分 行 召 开 全 省 中 心 支 行 行 长 会 议 决 定 : 当 年 银 行 工 作 的 中 心 任 务 是 : 以 阶 级 斗 争 为 纲, 以 支 持 生 产 为 中 心, 积 极 参 加 社 会 主 义 教 育 运 动, 进 一 步 实 现 银 行 工 作 革 命 化 12 月 根 据 备 战 需 要, 人 民 银 行 市 支 行 在 乌 当 区 水 田 乡 修 建 存 放 会 计 档 案 的 库 房 1966 年 4 月 14 日 人 民 银 行 省 分 行 决 定 : 将 人 民 银 行 开 阳 县 支 行 金 中 分 理 处 改 为 人 民 银 行 开 阳 特 区 办 亊 处, 隶 属 人 民 银 行 贵 阳 市 支 行 管 辖 6 月 29 日 人 民 银 行 省 分 行 转 发 总 行 关 于 实 施 收 付 记 账 法 方 案, 废 除 借 贷 记 账 法 除 全 国 联 行 账 务 在 9 月 1 日 起 执 行 外, 其 余 账 务 一 律 于 7 月 1 日 起 执 行 ( 人 民 银 行 贵 阳 市 支 行 南 明 区 办 云 岩 区 办 分 别 于 本 年 2 月 和 3 月 提 前 试 行 ) 1967 年 1 月 11 日 中 共 中 央 国 务 院 中 央 军 委 发 出 通 知 : 对 各 级 银 行 实 行 军 事 管 制, 由 人 民 解 放 军 负 责 保 护 当 月 20 日 省 军 区 任 命 杜 林 森 葛 户 箴 辛 怀 亮 3 名 军 代 表 进 驻 人 民 银 行 贵 阳 市 支 行 Guiyang Rural Commercial Wealth 69

74 1 月 19 日 人 民 银 行 市 支 行 及 所 属 各 办 ( 部 ) 造 反 派 群 众 组 织 联 合 夺 取 该 行 的 一 切 权 力 5 月 1 日 中 国 人 民 银 行 贵 阳 市 支 行 临 时 革 命 委 员 会 由 9 人 组 成, 辛 怀 亮 ( 军 代 表 ) 任 主 任 委 员, 金 鑫 蒲 茂 森 吴 承 钧 任 副 主 任 委 员 12 月 6 日 根 据 红 卫 兵 倡 议, 报 经 上 级 批 准, 人 民 银 行 市 支 行 革 委 会 在 大 十 字 储 蓄 所 试 办 定 活 期 无 息 储 蓄 存 款 业 务 至 1968 年 5 月 31 日 停 办 时 止, 共 开 办 定 活 期 无 息 储 蓄 存 款 1224 户, 储 蓄 金 额 元 1968 年 放 眼 四 望 2 月 18 日 中 共 中 央 国 务 院 中 央 军 委 中 央 文 革 关 于 进 一 步 实 行 节 约 闹 革 命, 坚 决 节 约 开 支 的 紧 急 通 知 指 出 : 最 近, 发 现 有 些 坏 人 利 用 叛 徒 特 务 党 内 走 资 派 没 有 改 造 好 的 地 富 反 坏 右 分 子, 及 反 革 命 资 产 阶 级 和 反 革 命 知 识 分 子 在 银 行 的 储 蓄 存 款, 进 行 非 法 活 动 和 反 革 命 活 动 为 了 切 断 他 们 在 进 行 非 法 活 动 和 反 革 命 活 动 中 的 经 济 来 源, 对 他 们 在 银 行 的 储 蓄 存 款 实 行 冻 结, 不 准 提 取 哪 些 人 的 存 款 应 该 冻 结, 由 各 单 位 的 革 委 会 ( 筹 备 小 组 ) 军 管 会 或 革 命 联 委 ( 联 筹 ) 确 定 名 单 ; 在 既 没 有 军 管 又 没 有 联 合 的 单 位, 可 由 各 派 革 命 组 织 分 别 提 出 名 单, 报 请 上 一 级 革 委 会 ( 革 筹 ) 军 管 会 或 军 区 军 分 区 驻 军 支 左 机 构 批 准, 通 知 银 行 按 照 执 行 人 民 银 行 贵 阳 市 支 行 系 统, 到 5 月 15 日 止, 共 收 到 144 个 单 位 对 前 述 10 种 人 在 银 行 的 储 蓄 存 款 进 行 冻 结 的 通 知, 涉 及 601 人 ( 含 家 属 247 人 ) 的 元 储 蓄 存 款 9 月 建 行 市 支 行 再 次 与 市 财 政 局 税 务 局 合 并 除 安 排 在 工 作 班 子 人 员 外, 其 余 人 员 于 10 月 下 旬 下 放 到 市 革 委 阳 关 五 七 干 校 劳 动 10 月 人 民 银 行 市 支 行 革 委 组 建 新 的 工 作 班 子, 除 留 15 人 坚 持 抓 革 命, 促 生 产 外, 其 余 50 余 人 下 放 到 市 革 委 阳 关 五 七 干 校 劳 动 1969 年 9 月 23 日 人 民 银 行 省 分 行 革 委 会 通 知 : 要 求 金 融 系 统 落 实 中 央 7 23 布 告 和 8 28 命 令 决 定 : 一 凡 参 加 本 单 位 以 外 群 众 组 织 的, 必 须 立 即 回 行 抓 革 命 促 生 产, 不 按 期 退 出 返 回 者, 停 发 工 资 二 私 设 的 银 行, 必 须 无 条 件 撤 销 ; 任 何 人 和 任 何 组 织, 一 律 不 准 以 任 何 借 口 冲 击 银 行 ; 对 盗 窃 国 库 现 金 密 押 联 行 印 章 的, 要 报 请 当 地 革 委 清 查 追 回 ; 任 何 人 和 任 何 团 体 都 无 权 动 用 银 行 现 金 三 在 贷 款 掌 握 上, 凡 是 搞 无 政 府 主 义 搞 武 斗 不 抓 革 命 促 生 产 的, 银 行 不 予 贷 款 四 必 须 严 格 现 金 管 理, 所 有 不 符 合 国 家 规 定 的 支 出, 银 行 一 律 拒 付 1970 年 6 月 26 日 人 民 银 行 市 支 行 革 委 会 根 据 精 兵 简 政 要 求, 重 新 确 定 支 行 各 组 人 员, 除 军 代 表 1 人 不 占 编 制 外, 领 导 干 部 3 人, 政 工 组 6 人, 业 务 组 15 人, 后 勤 组 6 人, 共 30 人 选 自 贵 阳 市 志 金 融 志 70

75 金 色 阳 光 71 Guiyang Rural Commercial Wealth 青 春 献 农 商 \ 庞 菁 菁 农 商 行 成 立 两 年 有 感 \ 唐 海 鹰 痕 \ 晏 羽 青 春 的 漂 移 \ 张 迪 诗 歌 呢 喃 创 模 美 黔 城 \ 李 勐 爱 的 传 递 \ 杨 静 印 象 贵 阳 \ 周 恒 志 当 梦 想 还 未 照 进 现 实 \ 苏 晴 理 想 在 风 中 飘 荡 想 起 切 格 瓦 拉 \ 陶 庆 媛 散 文 芬 芳

76 散文芬芳 理想在风中飘荡 想起切 格瓦拉 Text 文 / 白云支行 陶庆媛 金色阳光 我深爱一首叫做 Blowing in the Wind 的老歌 歌中唱到 一 只白鸽要飞越多少海洋才能在沙滩上停留 一个男人要走多远的 路才能成为一个真正的男人 关于这个问题 有人回答了我 他像风 像风一样轻盈 像风一样狂舞 像风一样来去无踪 一个外国人在别国取得如此巨大的成功 这终将 我们的目光追随着他 我们的心随之而跳动 是风动 还是心动 是一个无法复制的经典 如果格瓦拉就此一生 那么 他头戴红星贝雷帽的经典造型被印在打火机 钱包 CD 文 他的人生依然辉煌 然而作为一个完美的理想主义 化衫上 他的精神席卷着这个世界 即便你不知道他 你也一定见过他 他是青春 理想 乌托邦 的代名词 他是 切 格瓦拉 十月 燃烧的十月 在格瓦拉牺牲四十六周年之际 我想起他 的那句名言 让我们面对现实 让我们忠于理想 瓦拉给菲德尔 卡斯特罗写了告别信 这个心系整个 拉丁美洲穷苦人民的世界战士 放下令世人垂涎的权 力和地位 毅然投身到解放玻利维亚的第一线 并不 幸于 1967 年 10 月 9 日被俘牺牲 时年 39 岁 而曾经的理想 在钢筋丛林 灯红酒绿间渐行渐远 逐渐模糊 罗素曾经说过 对爱情的渴望 对知识的渴求以 了我的视线 当我们重新面对自己 审视世界的时候 我们发现竟 及对人类苦难通彻肺腑的怜悯 这三种简单而又强烈 然还有一生为了理想而奋斗的人 那么纯粹 那么真实 我们在迷 的感情支配了我的一生 而格瓦拉更是用生命证明了 茫无助的泥潭中 在他的身上看到一丝曙光 找到些许慰籍 一个真正为了理想而活着的人 在纸醉金迷的年代 格瓦拉曾说 无数的生活经历告诉我 当一个旅人乃是我的宿 他像一瓶陈年的老酒 让人觉得弥足珍贵 命 因为坚守理想 注定了他的一生都在路上奔波 为造访民间疾 王菲唱到 我们等待保护自己的英雄 / 轰动好让 苦 智利 秘鲁 哥伦比亚 委内瑞拉 墨西哥 拉丁美洲广 自己感动 / 染红整个天空成全个人的梦 / 这世界需要 袤的大地上 都留下了这名旅行者的足迹 1955 年在古巴 格瓦 有人被歌颂 我想 我们歌颂的 正是我们缺乏的 拉的命运发生重大转变 他遇见了志同道合的菲德尔 卡斯特罗 在这个贫瘠的精神家园里 理想 这个沉淀着彩虹 从此便走上革命的道路 这个阿根廷人为古巴战斗了四年 其间曾 式的梦 被随手一挥 在风中漫无目的地飘荡 多次在战斗中负伤 并遭囚禁 顽强的斗志和坚韧的作风让他从一 而我依然选择相信 这个世界还有一些人 他们 个普通的战士一步步晋升为少校 司令 并带队解放了圣克拉腊城 以格瓦拉为榜样 在默默地进行着唐吉诃德般的壮 最终取得整个古巴革命的胜利 1959 年他被任命为古巴土地改革 举 直到最后的胜利 委员会工业司司长 国家银行的行长 时年格瓦拉才 31 岁 72 者 他没有停止追逐的脚步 1965 年 4 月 1 日 格