编 制 说 明 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 年 度 社 会 责 任 报 告 以 下 简 称 本 报 告 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 以 下 简 称 本 行, 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 及 其 附 属 子 公 司 以 下 简 称 本 集 团 本 报 告 根 据 上

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1 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 二 O 一 O 年 度 社 会 责 任 报 告

2 编 制 说 明 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 年 度 社 会 责 任 报 告 以 下 简 称 本 报 告 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 以 下 简 称 本 行, 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 及 其 附 属 子 公 司 以 下 简 称 本 集 团 本 报 告 根 据 上 海 证 券 交 易 所 发 布 的 关 于 加 强 上 市 公 司 社 会 责 任 承 担 工 作 暨 发 布 < 上 海 证 券 交 易 所 上 市 公 司 环 境 信 息 披 露 指 引 > 的 通 知 上 海 证 券 交 易 所 上 市 公 司 环 境 信 息 披 露 指 引, 及 上 市 公 司 2009 年 年 度 报 告 工 作 备 忘 录 第 一 号 内 控 报 告 和 社 会 责 任 报 告 的 编 制 和 审 议 的 通 知 附 件 二 公 司 履 行 社 会 责 任 的 报 告 编 制 指 引 ( 统 称 为 上 交 所 指 引 ) 的 披 露 要 求 编 制 本 报 告 本 报 告 以 全 球 报 告 倡 议 组 织 (Global Reporting Initiative, 简 称 为 GRI ) 发 布 的 可 持 续 发 展 报 告 指 南 第 三 版 (G3) 的 指 标 体 系 及 相 关 披 露 要 求 为 标 准 编 制 本 报 告 内 容 GRI(G3) 和 上 交 所 指 引 内 容 索 引 列 示 于 本 报 告 附 录 部 分 本 报 告 的 编 制 同 时 以 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 发 布 的 关 于 加 强 银 行 业 金 融 机 构 社 会 责 任 的 意 见 和 中 国 银 行 业 协 会 发 布 的 中 国 银 行 业 金 融 机 构 企 业 社 会 责 任 指 引 为 依 据 本 报 告 的 报 告 期 间 为 年 1 月 1 日 至 年 12 月 31 日 ( 特 别 注 明 除 外 ), 报 告 周 期 为 年 度 报 告 本 报 告 涉 及 的 附 属 机 构 数 据 统 计 时 间 范 围 与 本 报 告 时 间 范 围 一 致 本 行 2009 年 度 社 会 责 任 报 告 于 年 4 月 28 日 向 社 会 发 布, 其 报 告 期 间 为 2009 年 1 月 1 日 至 2009 年 12 月 31 日 本 报 告 是 本 行 正 式 对 外 发 布 的 第 三 份 社 会 责 任 报 告, 也 是 本 行 对 外 发 布 的 第 二 份 经 第 三 方 鉴 证 的 社 会 责 任 报 告 本 报 告 的 最 终 编 制 单 位 为 本 行 总 行 办 公 室 本 报 告 经 本 行 董 事 会 监 事 会 和 高 级 管 理 层 审 议 批 准 本 行 董 事 会 及 全 体 董 事 保 证 本 报 告 内 容 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 承 担 个 别 及 连 带 责 任 本 报 告 的 内 容 涉 及 的 单 位 包 括 : 总 行 机 关 25 个 部 门 35 家 一 级 ( 直 属 ) 分 行 及 其 辖 内 各 分 支 机 构 中 信 银 行 国 际 ( 原 中 信 嘉 华 银 行 ) 及 其 下 辖 各 分 支 机 构 振 华 财 务 有 限 公 司 本 报 告 披 露 的 各 项 数 据 和 陈 述 的 汇 报 期 与 本 报 告 的 汇 报 期 相 同 本 报 告 收 集 数 据 陈 述 和 案 例 的 方 法 与 上 一 期 报 告 的 收 集 方 法 相 同 财 务 数 据 来 源 于 本 行 年 度 A 股 财 务 报 告, 该 报 告 已 经 经 过 毕 马 威 华 振 会 计 师 事 务 所 第 三 方 审 计 除 特 别 注 明 外, 本 报 告 中 所 涉 及 的 计 价 货 币 为 人 民 币 毕 马 威 华 振 会 计 师 事 务 所 对 本 报 告 进 行 了 独 立 鉴 证, 并 出 具 了 鉴 证 报 告 鉴 证 报 告 详 见 本 报 告 附 录 本 报 告 中 涉 及 上 一 报 告 期 的 数 据 与 本 行 上 一 报 告 中 披 露 的 数 据 基 本 保 持 一 致, 如 存 在 数 据 调 整 情 况, 已 在 报 告 相 关 部 分 进 行 说 明 本 报 告 以 中 文 编 写, 英 文 版 由 中 文 版 翻 译 而 成, 若 两 种 文 本 间 有 差 异 之 处, 请 以 中 文 版 为 准 本 报 告 以 纸 制 印 刷 版 本 和 PDF 电 子 版 本 两 种 形 式 发 布 纸 制 印 刷 版 本 通 过 本 行 营 业 网 点 和 邮 递 形 式 向 公 众 发 放,PDF 电 子 版 本 通 过 本 行 官 方 网 站 发 布, 网 站 地 址 为 联 系 方 式 : 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 办 公 室 传 真 : 电 话 : 地 址 : 北 京 市 东 城 区 朝 阳 门 北 大 街 8 号 富 华 大 厦 C 座 邮 编 : 电 子 邮 箱 :csr@citicbank.com

3 目 录 董 事 长 致 辞 行 长 致 辞 年 主 要 社 会 责 任 绩 效 贡 献 表 第 一 部 分 : 信 念 一 中 信 银 行 整 体 战 略 二 中 信 银 行 企 业 文 化 战 略 三 中 信 银 行 社 会 责 任 战 略 四 中 信 银 行 社 会 责 任 管 理 五 中 信 银 行 社 会 责 任 分 析 六 社 会 责 任 利 益 相 关 方 七 公 司 治 理 第 二 部 分 : 信 赖 一 响 应 政 府 号 召 服 从 国 家 战 略 发 展 大 局 二 落 实 政 策 到 位 遵 守 监 管 单 位 政 策 指 引 三 坚 持 稳 健 经 营 努 力 实 现 股 东 回 报 最 大 四 全 面 人 文 关 怀 保 证 员 工 工 作 生 活 康 健 五 提 升 服 务 水 平 实 现 供 应 链 无 差 别 对 待 六 节 约 自 然 资 源 以 身 作 则 降 低 污 染 排 放 七 参 与 公 益 活 动 提 升 本 土 社 区 贡 献 价 值 第 三 部 分 : 信 心 一 面 临 的 风 险 和 对 策 二 2011 年 发 展 规 划 三 利 益 相 关 方 证 言 四 中 信 银 行 自 查 报 告 五 GRI 官 方 审 查 报 告 六 毕 马 威 独 立 有 限 鉴 证 报 告 封 三 附 录 一 中 信 银 行 基 本 信 息 二 中 信 银 行 组 织 架 构 图 三 中 信 银 行 大 事 记 四 中 信 银 行 荣 誉 之 路 五 GRI 指 标 索 引 六 上 海 证 券 交 易 所 披 露 要 求 应 用 索 引 七 读 者 意 见 反 馈 表

4 02 董 事 长 致 辞 年, 世 界 经 济 正 从 经 济 危 机 后 的 反 弹 阶 段 进 入 整 固 并 缓 慢 增 长 的 阶 段, 国 际 银 行 业 经 营 状 况 也 逐 渐 好 转, 但 各 国 金 融 风 险 隐 患 尚 未 消 除 对 于 中 国 而 言, 作 为 十 一 五 规 划 的 最 后 一 年, 年 的 中 国 经 济 延 续 了 2009 年 以 来 的 回 升 态 势, 保 持 了 较 好 的 增 长 势 头 面 对 国 家 宏 观 调 控 的 影 响, 为 进 一 步 推 进 战 略 转 型, 国 内 商 业 银 行 正 稳 步 推 进 组 织 体 系 流 程 再 造 等 方 面 的 管 理 变 革 面 对 复 杂 的 国 际 国 内 经 济 形 势, 中 信 银 行 以 调 结 构 强 管 理 促 发 展 作 为 指 导 思 想, 将 企 业 社 会 责 任 理 念 融 入 到 自 身 的 经 营 和 管 理 之 中, 在 实 现 规 模 质 量 效 益 协 调 发 展 的 同 时, 以 促 进 国 家 经 济 发 展 维 护 社 会 和 谐 稳 定 为 己 任, 经 营 业 绩 达 到 了 历 史 最 好 水 平 截 至 年 末, 中 信 银 行 集 团 资 产 规 模 首 次 超 过 2 万 亿 元 人 民 币, 净 利 润 突 破 200 亿 元 人 民 币, 不 良 贷 款 率 降 至 0.7% 以 下, 拨 备 覆 盖 率 超 过 200% 在 取 得 成 绩 的 同 时, 我 们 也 深 感 中 国 银 行 业 的 竞 争 环 境 提 升 到 了 新 的 层 面 曾 经, 我 们 经 历 过 业 务 产 品 的 竞 争 资 产 质 量 的 竞 争 经 营 管 理 的 竞 争, 而 当 下, 企 业 履 行 社 会 责 任 方 面 的 竞 争 作 为 一 种 软 竞 争 力, 已 经 成 为 摆

5 03 在 我 们 面 前 的 一 个 新 的 课 题, 也 是 一 个 新 的 挑 战 中 信 银 行 社 会 责 任 战 略 作 为 全 行 整 体 战 略 的 一 个 重 要 组 成 部 分, 将 经 济 责 任 环 境 责 任 和 社 会 责 任 的 理 念 植 入 于 整 体 战 略 价 值 观, 于 整 体 战 略 使 命 中 融 入 利 益 相 关 方 理 念, 在 整 体 战 略 愿 景 中 体 现 出 对 企 业 社 会 责 任 更 高 层 次 目 标 可 持 续 发 展 的 长 远 展 望 年, 中 信 银 行 不 仅 认 真 落 实 绿 色 信 贷 政 策, 全 方 位 地 认 知 和 回 应 各 利 益 相 关 方 对 中 信 银 行 的 期 望, 同 时 还 通 过 企 业 文 化 平 台 普 及 企 业 社 会 责 任 理 念 和 思 想, 引 导 全 行 员 工 形 成 环 保 公 益 和 责 任 意 识, 在 主 观 能 动 性 上 发 挥 积 极 作 用, 以 文 化 带 动 银 行 切 实 履 行 企 业 社 会 责 任 年, 中 信 银 行 不 仅 积 极 履 行 企 业 社 会 责 任, 还 广 泛 参 与 各 项 社 会 活 动 和 专 业 交 流, 先 后 获 得 了 第 一 财 经 日 报 颁 发 的 企 业 社 会 责 任 优 秀 实 践 奖 和 讯 网 和 润 灵 环 球 责 任 评 级 机 构 联 合 颁 发 的 年 金 融 保 险 业 A 股 上 市 公 司 最 佳 社 会 责 任 报 告 第 五 位, 理 财 周 报 颁 发 的 中 国 最 受 尊 敬 银 行 等 荣 誉 称 号 展 望 2011 年, 中 信 银 行 将 大 力 完 善 社 会 责 任 管 理 制 度 建 设, 更 为 积 极 地 参 与 各 项 社 会 公 益 活 动 和 项 目, 进 一 步 开 展 与 国 际 和 国 内 专 业 机 构 的 学 术 交 流, 不 断 探 索 实 施 赤 道 原 则 项 目 碳 排 放 项 目 碳 金 融 业 务 的 可 行 性 并 在 适 当 时 机 加 以 实 施 中 信 银 行 将 与 广 大 股 东 和 全 体 员 工 携 手, 积 极 履 行 对 社 会 各 方 的 企 业 责 任, 在 中 国 银 行 业 机 构 履 行 社 会 责 任 的 竞 争 中 跑 赢 大 市 中 信 银 行 有 能 力 也 有 信 心 与 所 有 的 利 益 相 关 方 共 同 实 现 可 持 续 发 展 的 远 大 目 标! 董 事 长 孔 丹 二 一 一 年 三 月 三 十 一 日 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告

6 04 行 长 致 辞 年 世 界 经 济 逐 步 走 出 衰 退, 中 国 经 济 回 升 和 结 构 调 整 步 伐 明 显 加 快, 对 银 行 业 而 言 既 是 机 遇 也 同 样 面 临 挑 战 中 信 银 行 紧 密 围 绕 调 结 构 强 管 理 促 发 展 的 经 营 方 针, 坚 持 走 低 资 本 消 耗 的 发 展 道 路, 坚 持 强 化 核 心 负 债 来 源, 坚 持 资 本 对 风 险 的 覆 盖, 竞 争 能 力 不 断 增 强, 市 场 开 拓 创 新 局 面, 战 略 转 型 向 纵 深 发 展, 经 营 能 力 显 著 提 升, 实 现 了 经 营 业 绩 业 务 发 展 结 构 调 整 科 学 管 理 四 个 方 面 新 的 跨 越 面 对 年 错 综 复 杂 的 经 营 形 势 和 日 趋 严 格 的 监 管 要 求, 我 们 积 极 开 展 工 作, 各 项 业 务 保 持 健 康 快 速 发 展, 资 产 质 量 保 持 优 良, 经 营 效 益 大 幅 提 升 截 至 年 末, 本 集 团 合 并 总 资 产 达 到 2.08 万 亿 元, 比 上 年 增 长 17.26%, 归 属 本 行 股 东 净 利 润 达 到 亿 元, 比 上 年 增 长 50.20%, 资 产 回 报 率 达 1.13%, 居 同 业 先 进 水 平 在 金 融 时 报 和 中 国 社 会 科 学 院 金 融 研 究 所 发 起 的 金 龙 奖 评 选 活 动 中, 荣 获 年 度 最 佳 股 份 制 商 业 银 行 中 信 银 行 在 全 行 整 体 发 展 战 略 中 引 入 了 企 业 社 会 责 任 的 理 念, 在 全 行 发 展 使 命 中 针 对 利 益 相 关 方 的 不 同 需 要 制 定 了 细 分 的 使 命 价 值, 将 企 业 整 体 价 值 观 体 现 为 追 求 经 济 效 益 ; 注 重 社 会 贡 献 ; 树 立 公 众 形 象 ; 体 现 社 会 责 任, 明 确 了 社

7 05 会 责 任 理 念 对 全 行 价 值 观 的 重 要 性 年, 本 行 继 续 坚 持 塑 造 绿 色 银 行 塑 造 人 文 银 行 塑 造 爱 心 银 行 塑 造 诚 信 银 行 塑 造 价 值 银 行 塑 造 品 牌 银 行 的 社 会 责 任 理 念, 开 展 社 会 责 任 工 作, 取 得 了 一 定 成 绩 本 行 大 力 推 行 无 纸 化 办 公 和 无 纸 化 服 务, 完 善 了 电 子 银 行 系 统, 推 进 了 电 子 账 单 和 彩 信 账 单 的 替 代 率, 节 省 了 人 均 自 然 资 源 占 用, 同 时 坚 定 落 实 绿 色 信 贷 政 策 和 环 保 一 票 否 决 制, 为 环 境 保 护 贡 献 了 力 量 ; 本 行 关 心 员 工 的 生 活 保 障 和 身 心 健 康, 在 不 断 提 升 员 工 各 项 福 利 待 遇 的 同 时, 组 织 开 展 多 种 讲 座 和 文 体 活 动, 为 员 工 营 造 了 良 好 的 工 作 和 生 活 氛 围 ; 本 行 积 极 聆 听 社 会 需 求, 对 社 会 弱 势 群 体 主 动 帮 扶, 不 仅 在 物 质 上 给 予 支 持, 还 在 精 神 上 给 予 慰 籍, 将 本 行 给 您 支 持 的 力 量 的 品 牌 理 念 落 实 在 经 营 管 理 的 各 个 层 面 年, 本 行 及 本 行 员 工 共 捐 款 2825 万 余 元 年, 中 信 银 行 在 积 极 履 行 社 会 责 任, 建 设 最 受 尊 重 的 企 业 的 愿 景 下, 认 真 贯 彻 科 学 发 展 观, 严 格 落 实 国 家 产 业 和 环 保 政 策, 按 照 监 管 单 位 的 具 体 要 求, 切 实 履 行 作 为 银 行 业 金 融 机 构 所 应 承 担 的 经 济 责 任 社 会 责 任 环 境 责 任, 促 进 经 济 社 会 环 境 的 和 谐 可 持 续 发 展 在 现 有 条 件 下 实 现 了 经 济 效 益 社 会 效 益 和 环 境 效 益 的 共 同 发 展 展 望 2011 年, 中 信 银 行 将 在 企 业 经 营 和 管 理 中 努 力 回 应 和 实 现 各 利 益 相 关 方 的 期 望, 将 各 方 诉 求 与 中 信 银 行 六 个 塑 造 的 理 念 进 行 有 机 结 合, 不 断 提 升 经 营 绩 效, 为 更 好 履 行 社 会 责 任 提 升 利 益 相 关 方 幸 福 感 建 设 和 谐 社 会 做 出 更 大 的 贡 献 努 力 创 建 一 家 走 在 中 外 银 行 竞 争 前 列 的 现 代 化 商 业 银 行! 行 长 陈 小 宪 二 一 一 年 三 月 三 十 一 日 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告

8 06 年主要社会责任绩效贡献表 竞争力排名 全球1000家银行 名 一级资本排名 一级资本排名 年 总资产排名 品牌价值 亿美元 经济绩效 总资产 亿元 17, , 纳税总额 亿元 员工成本 亿元 归属于本行股东的净利润 亿元 不良贷款率 % 拨备覆盖率 % 资本充足率 % 每股收益 元 每股社会贡献值 元 环境绩效 公司网银交易金额 亿元 个人网银交易金额 亿元 手机银行交易金额 万元 市政电用量 万度 市政水用量 万吨 2009年 68, , , , , , , 复印用纸采购量 包 177, ,538 纸质帐单消耗量 万封 2, , 公务车汽油消耗量 万升

9 07 社 会 绩 效 农 林 牧 渔 业 贷 款 余 额 ( 亿 元 ) 年 年 中 小 企 业 贷 款 余 额 ( 亿 元 ) 3, , 中 小 企 业 贷 款 占 比 (%) 个 人 贷 款 余 额 ( 亿 元 ) 1, , 个 人 住 房 按 揭 贷 款 余 额 ( 亿 元 ) 1, , 全 行 营 业 网 点 数 ( 个 ) 西 部 地 区 营 业 网 点 数 ( 个 ) 员 工 总 数 ( 人 ) 24,180 33,552 男 性 员 工 女 性 员 工 少 数 民 族 员 工 11,559 15,885 12,621 17, ,204 党 员 7,953 10,023 培 训 总 投 入 ( 元 ) 39,875, ,462, 高 层 员 工 1,574, ,870, 中 层 员 工 10,975, ,291, 基 层 员 工 26,029, ,597, 培 训 总 人 天 ( 人 天 ) 468, ,503, 高 层 员 工 , 中 层 员 工 基 层 员 工 13, , , ,478, 机 构 捐 款 ( 元 ) 4,000,000 17,669,942 员 工 捐 款 ( 元 ) 10,582,224 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告

10 08 让 坚 持 的 热 情 永 不 止 息 信, 是 一 种 精 神 信 念

11 09 中 信 银 行 整 体 战 略 愿 景 / 使 命 / 价 值 观 / 实 施 理 念 中 信 银 行 企 业 文 化 战 略 中 信 银 行 社 会 责 任 战 略 愿 景 / 使 命 / 理 念 与 文 化 / 社 会 责 任 战 略 与 整 体 战 略 的 关 系 中 信 银 行 社 会 责 任 管 理 中 信 银 行 社 会 责 任 分 析 特 点 / 机 遇 / 挑 战 社 会 责 任 利 益 相 关 方 利 益 相 关 方 认 定 / 实 现 可 持 续 发 展 的 途 径 / 利 益 相 关 方 认 知 公 司 治 理 公 司 治 理 架 构 / 股 东 大 会 董 事 会 监 事 会 召 开 情 况 / 监 事 会 改 选 情 况 / 公 司 治 理 重 大 改 变 / 公 司 治 理 表 现 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告

12 10 中 信 银 行 成 立 于 1987 年, 原 名 中 信 实 业 银 行, 是 中 国 改 革 开 放 中 最 早 成 立 的 新 兴 商 业 银 行 之 一, 是 中 国 最 早 参 与 国 内 外 金 融 市 场 融 资 的 商 业 银 行, 并 以 屡 创 中 国 现 代 金 融 史 上 多 个 第 一 而 蜚 声 海 内 外 伴 随 中 国 经 济 的 快 速 发 展, 中 信 实 业 银 行 在 中 国 金 融 市 场 改 革 的 大 潮 中 逐 渐 成 长 壮 大, 于 2005 年 8 月 正 式 更 名 为 中 信 银 行 2006 年 12 月, 以 中 国 中 信 集 团 和 中 信 国 际 金 融 控 股 有 限 公 司 为 股 东, 正 式 成 立 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 同 年, 成 功 引 进 战 略 投 资 者, 与 欧 洲 领 先 的 西 班 牙 对 外 银 行 (BBVA) 建 立 了 优 势 互 补 的 战 略 合 作 关 系 2007 年 4 月 27 日, 中 信 银 行 在 上 海 证 券 交 易 所 和 香 港 联 合 交 易 所 成 功 同 步 上 市 经 过 二 十 四 年 的 发 展, 中 信 银 行 已 成 为 国 内 资 本 实 力 最 雄 厚 的 商 业 银 行 之 一, 是 一 家 快 速 增 长 并 具 有 强 大 综 合 竞 争 力 的 全 国 性 商 业 银 行 年, 本 集 团 实 现 净 利 润 亿 元, 比 上 年 增 长 49.58%, 资 产 规 模 达 到 亿 元, 比 上 年 增 长 17.26%, 拨 备 覆 盖 率 提 升 至 %, 比 上 年 上 升 个 百 分 点, 不 良 贷 款 率 和 不 良 贷 款 余 额 实 现 双 降, 其 中 不 良 贷 款 率 降 至 0.67%, 比 上 年 下 降 0.28 个 百 分 点, 为 历 史 最 好 水 平 1 / 中 信 银 行 整 体 战 略 愿 景 以 科 学 发 展 观 统 领 全 局, 坚 持 具 有 中 信 银 行 特 色 的 经 营 理 念 管 理 理 念 改 革 理 念 和 竞 争 理 念, 努 力 创 建 一 家 在 中 外 银 行 竞 争 中 走 在 前 列 的 现 代 化 商 业 银 行 使 命 - 优 化 结 构, 节 约 资 本, 为 股 东 创 造 最 大 价 值 ; - 依 托 集 团, 综 合 经 营, 为 客 户 提 供 最 佳 服 务 ; - 丰 富 文 化, 优 化 考 核, 为 员 工 创 造 更 多 机 遇 ; - 服 务 社 会, 合 规 经 营, 为 社 会 做 出 应 有 贡 献 价 值 观 追 求 经 济 效 益 ; 注 重 社 会 贡 献 ; 树 立 公 众 形 象 ; 体 现 社 会 责 任 实 施 理 念 坚 持 效 益 质 量 规 模 的 协 调 发 展, 追 求 滤 掉 风 险 的 利 润, 追 求 稳 定 增 长 的 市 值, 努 力 走 在 中 外 银 行 竞 争 前

13 11 列 ; 坚 持 以 客 户 为 中 心, 以 市 场 为 导 向 ; 坚 持 以 短 期 效 益 与 长 期 效 益 均 衡 发 展 为 目 标, 不 断 优 化 管 理 模 式 和 运 作 体 系 ; 坚 持 依 托 中 信 综 合 金 融 平 台 的 优 势, 以 先 进 的 激 励 约 束 机 制 和 风 险 管 理 机 制 为 保 障 2 / 中 信 银 行 企 业 文 化 战 略 - 借 鉴 吸 收 先 进 文 化 : 借 鉴 BBVA 战 略 投 资 者 和 其 他 重 要 股 东 的 企 业 文 化 建 设 经 验, 加 强 与 中 信 国 际 金 融 控 股 公 司 企 业 文 化 整 合, 吸 收 发 展 历 程 中 创 新 理 念 以 人 为 本 等 闪 光 点 - 构 建 全 方 位 企 业 文 化 体 系 : 按 照 发 展 愿 景 构 筑 包 括 创 新 文 化 业 绩 文 化 团 队 文 化 风 险 文 化 制 度 文 化 服 务 文 化 营 销 文 化 品 牌 文 化 等 在 内 的 企 业 文 化 体 系, 进 一 步 彰 显 效 益 理 念 资 本 理 念 质 量 理 念 风 险 理 念 创 新 理 念 品 牌 理 念 和 可 持 续 发 展 理 念 - 树 立 银 行 核 心 价 值 观 : 以 追 求 真 实 利 润 的 经 营 方 针 以 客 户 为 中 心 的 服 务 宗 旨 绿 色 银 行 的 社 会 责 任 感 以 及 可 持 续 发 展 的 核 心 价 值 观, 作 为 统 领 本 行 企 业 文 化 建 设 的 基 本 纲 领 ; 以 弘 扬 企 业 精 神 为 核 心, 以 塑 造 企 业 形 象 为 目 标, 以 建 立 先 进 的 经 营 理 念 为 重 点, 以 制 度 建 设 为 基 础, 以 精 神 文 明 创 建 活 动 为 龙 头, 以 先 进 典 型 为 示 范 本 行 的 文 化 理 念 是 秉 承 中 信 集 团 遵 纪 守 法, 作 风 正 派, 实 事 求 是, 开 拓 创 新, 谦 虚 谨 慎, 团 结 互 助, 勤 勉 奋 发, 雷 厉 风 行 的 32 字 中 信 风 格, 依 从 诚 信 创 新 凝 聚 融 合 奉 献 卓 越 的 中 信 集 团 企 业 文 化, 打 造 银 行 特 色 文 化 3 / 中 信 银 行 社 会 责 任 战 略 愿 景 积 极 履 行 社 会 责 任, 建 设 最 受 尊 重 的 企 业 使 命 贯 彻 科 学 发 展 观, 严 格 落 实 国 家 产 业 和 环 保 政 策, 按 照 监 管 单 位 的 具 体 要 求, 切 实 履 行 作 为 银 行 业 金 融 机 构 所 应 承 担 的 经 济 责 任 社 会 责 任 环 境 责 任, 促 进 经 济 社 会 环 境 的 和 谐 可 持 续 发 展 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告

14 12 理 念 与 文 化 以 坚 持 信 贷 环 保 合 规 建 设 绿 色 信 贷 银 行 为 长 期 经 营 发 展 战 略, 适 时 加 入 赤 道 原 则, 塑 造 绿 色 银 行 ; 坚 持 和 谐 发 展, 关 注 员 工 的 身 心 健 康, 推 动 员 工 帮 助 计 划, 塑 造 人 文 银 行 ; 坚 持 回 报 社 会, 积 极 参 与 建 设 和 谐 社 会 的 扶 贫 教 育 环 保 救 灾 等 项 目, 塑 造 爱 心 银 行 ; 坚 持 诚 信 经 营, 以 客 户 为 中 心, 为 客 户 创 造 价 值 的 经 营 理 念, 细 化 服 务 方 式 深 化 服 务 内 涵, 切 实 保 障 客 户 财 产 安 全, 认 真 履 行 反 洗 钱 义 务, 构 建 合 规 文 化, 塑 造 诚 信 银 行 ; 坚 持 效 益 质 量 规 模 的 协 调 发 展, 追 求 滤 掉 风 险 的 利 润, 追 求 稳 定 增 长 的 市 值, 努 力 走 在 中 外 银 行 竞 争 的 前 列, 塑 造 价 值 银 行 坚 持 以 客 户 为 中 心, 打 造 卓 越 的 品 牌, 通 过 在 产 品 服 务 业 务 开 拓 风 险 管 理 和 信 息 技 术 等 方 面 的 改 革, 切 实 提 高 产 品 质 量 和 服 务 水 平, 树 立 诚 信 稳 健 亲 和 卓 越 的 品 牌 形 象, 塑 造 品 牌 银 行 塑 造 绿 色 银 行 塑 造 人 文 银 行 塑 造 爱 心 银 行 塑 造 诚 信 银 行 塑 造 价 值 银 行 塑 造 品 牌 银 行 社 会 责 任 战 略 与 整 体 战 略 的 关 系 本 行 社 会 责 任 战 略 作 为 全 行 整 体 战 略 的 一 个 重 要 组 成 部 分, 服 从 于 整 体 战 略 的 愿 景 规 划 和 使 命 要 求, 在 价 值 观 和 实 施 理 念 的 指 引 下 制 订 和 执 行 本 行 的 社 会 责 任 战 略 本 行 社 会 责 任 战 略 对 全 行 整 体 战 略 产 生 了 影 响, 将 经 济 责 任 环 境 责 任 和 社 会 责 任 的 理 念 植 入 于 整 体 战 略 价 值 观, 于 整 体 战 略 使 命 中 融 入 利 益 相 关 方 理 念, 在 整 体 战 略 愿 景 中 折 射 出 对 企 业 社 会 责 任 更 高 层 次 目 标 可 持 续 发 展 做 出 了 长 远 展 望 4 / 中 信 银 行 社 会 责 任 管 理 本 行 年 进 一 步 强 化 了 全 行 社 会 责 任 管 理 机 构, 明 确 了 全 行 社 会 责 任 管 理 责 任 人, 加 大 了 对 全 行 社 会 责 任 管 理 责 任 人 的 专 业 培 训 力 度, 以 及 对 全 行 分 支 机 构 相 关 对 口 负 责 人 的 培 训 力 度, 向 着 建 设 中 信 银 行 全 面 社 会 责 任 管 理 体 系 的 目 标 迈 出 了 坚 实 一 步 本 行 内 部 刊 物 中 信 银 行 月 刊 年 内 出 版 刊 物 11 期, 其 中 10 期 刊 发 了 环 保 专 题 板 块, 全 年 共 计 占 用 54 个 版 面 宣 传 环 保 知 识 和 环 保 理 念, 在 本 行 内 部 掀 起 了 一 股 关 注 环 保 关 注 绿 色 提 倡 节 约 的 思 想 浪 潮 本 行 在 内 联 网 上 开 通 了 社 会 责 任 专 题 板 块, 定 期 更 新, 为 行 内 员 工 交 流 探 讨 开 辟 了 平 台 和 园 地

15 13 5 / 中 信 银 行 社 会 责 任 分 析 特 点 本 行 整 体 竞 争 力 已 位 居 中 等 股 份 制 银 行 前 列, 蝉 联 社 科 院 和 金 融 时 报 评 选 的 全 国 唯 一 的 年 度 最 佳 股 份 制 银 行 奖, 一 级 资 本 和 总 资 产 均 居 全 球 百 强 银 行 之 列 ; 综 合 经 营 优 势 明 显 : 中 信 银 行 品 牌 和 中 信 综 合 金 融 平 台 为 本 行 拓 展 业 务 及 与 中 信 集 团 的 其 他 子 公 司 共 享 客 户 资 源, 共 同 研 发 产 品 和 开 展 交 叉 销 售 提 供 了 有 利 的 条 件 ; 收 购 中 信 国 际 金 融 控 股 公 司 将 为 本 行 实 施 国 际 化 经 营 战 略 增 强 跨 境 服 务 能 力 优 化 管 理 体 制, 引 进 和 获 得 国 际 化 人 才 降 低 运 营 成 本 和 管 理 成 本 抢 占 人 民 币 跨 境 结 算 业 务 的 有 利 地 位 等 发 挥 重 要 作 用 ; 传 统 优 势 更 加 巩 固 : 公 司 银 行 业 务 国 际 业 务 保 持 增 长 ; 后 发 优 势 加 速 打 造 : 私 人 银 行 业 务 业 界 瞩 目, 理 财 消 费 信 贷 信 用 卡 三 大 赢 利 点 成 效 显 著 ; 托 管 投 资 银 行 汽 车 金 融 等 新 兴 业 务 大 踏 步 前 进 ; 本 行 品 牌 的 影 响 力 赢 得 了 市 场 的 充 分 肯 定 ; 风 险 管 理 技 术 领 先 : 通 过 改 善 信 贷 政 策 优 化 信 贷 结 构 风 险 量 化 技 术 的 开 发 和 应 用 完 善 风 控 内 控 体 系 与 合 规 建 设, 在 复 杂 的 环 境 下, 资 产 质 量 持 续 保 持 先 进 水 平 ; 后 台 管 理 基 础 扎 实 : 通 过 加 强 公 司 治 理 信 息 技 术 人 力 资 源 服 务 渠 道 账 务 集 中 上 线 党 风 廉 政 与 企 业 文 化 等 方 面 建 设, 本 行 现 代 化 科 学 化 管 理 基 础 不 断 夯 实 ; 经 营 团 队 勇 于 竞 争 : 全 行 在 总 分 支 三 个 层 面 上 都 形 成 了 管 理 理 念 领 先 专 业 素 质 较 高 管 理 水 平 较 强 的 管 理 团 队 ; 通 过 激 励 考 核 专 业 序 列 设 立 薪 酬 体 系 完 善 与 培 训 工 作 深 化, 全 行 形 成 了 结 构 较 为 合 理 业 务 技 能 较 强 勇 于 奉 献 积 极 进 取 的 员 工 队 伍 ; 同 时 也 初 步 形 成 了 市 场 营 销 能 力 强 服 务 水 平 高 业 绩 突 出 的 客 户 经 理 群 体 机 遇 从 短 期 来 看, 国 内 经 济 增 长 的 内 生 和 外 在 动 力 仍 然 强 劲, 投 资 消 费 进 出 口 都 将 保 持 较 高 增 长 速 度, 对 银 行 传 统 业 务 发 展 提 供 了 一 定 支 撑 ; 从 中 长 期 来 看, 随 着 国 家 启 动 十 二 五 发 展 规 划, 陆 续 出 台 关 系 国 民 收 入 分 配 城 镇 化 战 略 新 兴 产 业 社 会 保 障 民 间 投 资 现 代 服 务 业 等 领 域 的 重 要 政 策 措 施, 国 内 经 济 结 构 将 逐 步 转 型, 中 长 期 经 济 发 展 的 基 础 将 进 一 步 夯 实, 对 银 行 大 力 拓 展 理 财 个 人 信 贷 小 企 业 投 行 托 管 等 新 兴 业 务 开 拓 了 广 阔 空 间 挑 战 随 着 货 币 政 策 的 收 紧, 未 来 中 国 将 重 新 进 入 加 息 通 道, 利 率 存 款 准 备 金 率 央 票 等 货 币 政 策 工 具 将 频 繁 使 用, 对 银 行 的 资 产 负 债 管 理 定 价 管 理 负 债 业 务 营 销 带 来 挑 战 ; 对 银 行 更 大 的 挑 战 还 在 于 应 对 监 管 约 束 客 户 需 求 的 变 化 以 及 同 业 竞 争 ; 特 别 是 在 国 际 金 融 监 管 日 趋 强 化, 国 内 通 胀 预 期 上 升 的 背 景 下, 未 来, 国 内 银 行 资 本 充 足 率 杠 杆 率 拨 贷 率 政 府 平 台 拨 备 等 资 本 监 管 要 求 更 加 严 格 ; 信 贷 额 度 存 贷 比 流 动 性 管 理 差 别 存 款 准 备 金 率 等 重 要 指 标 都 将 从 严 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告

16 14 6 / 社会责任利益相关方 利益相关方认定 本行的利益相关方是指所有影响本行经营或受本行经营影响的个人 群体或组织 主要有 国家 国家领导人讲话和报告 中共中央及国务院发布的各项大政方针和会议决议 政府和机构 中国银行业监督管理委员会 中国证券业监督管理委员会 中国人民银行等行业监管部门 国家工商行政管理总局 国家税务总局等行政监管部门 地方政府 中国银行业协会等非盈利性社会组织 股东 本行股份持有人 员工 以各种聘用方式为本行服务的员工 供应链 本行现有客户和潜在客户 包括但不限于公司客户 政府机构客户 金融机构客户 个人客户等 供应商及与本行发生交易关系的所有合作者 环境 本行各网点所在地的自然资源的耗用 包括但不限于可再生资源 不可再生资源 本行各营业网点所 在地的自然资源的污染 包括但不限于可回收资源 不可回收资源 本行降低对于自然资源耗用和污染的举措 社区 本行经营所在地的机构和公众 本行根据利益相关方本身对可持续发展的影响程度 对利益相关方进行识别和选择 本行在考虑利益相关方 对本行的期望及其关注点的基础上识别出对利益相关方而言的重要事项 并在本报告中予以披露 实现可持续发展的途径 利益相关方 国家 政府和机构 股东 员工 供应链 环境 社区 直接途径 间接途径 遵守国家各项法律法规 合法纳税 倡导和谐社会 跟随国家相关政策 通过贷款政策调整引导企业转 增强员工幸福感 完善金融风险管理 协助维持金融 型 产业升级 扩大人民币跨境结算量 提升人民币 秩序稳定 国际影响 落实监管机构各项指导要求 保证各项政策实施到位 积极反馈监管机构征求意见的需要 如实反映一线 发挥应有效用 意见 保证企业经营健康 稳定 高效发展 满足股东资金 企业管理到位 政策延续性强 经营管理全面专业 资本回报 化 人力配备合理 收入 福利稳定增长 业务培训到位 职业规划畅通 申诉途径开放 信息透明公开 开展 员工满意调查 不断改进 提供热情周到的服务 收费项目透明公开 合同条款 开展满意度调查 提升服务水平 废除霸王条款 平等 带动供应商一起履行社会责任 和谐共赢 提升品牌形象 保持自身经营健康度 通过信贷政策和信贷投放降低自然污染 减少自身自 开展宣传活动 带动供应链共同关注环境变化 然资源耗用 公益捐助 组织开展志愿者活动服务社区 保持经营稳定增长 带动社区经济增长 表1 实现可持续发展的途径

17 15 利 益 相 关 方 认 知 利 益 相 关 方 知 晓 期 望 沟 通 方 式 积 极 回 应 绩 效 表 现 国 家 严 格 遵 守 国 家 各 项 法 律 法 规 及 相 关 政 策, 保 持 健 康 持 续 稳 健 发 展 国 家 领 导 人 对 社 会 责 任 企 业 可 持 续 发 展 公 益 事 业 的 讲 话 响 应 国 家 的 各 项 经 济 金 融 政 策 及 慈 善 公 益 活 动, 贯 彻 落 实 国 家 宏 观 经 济 调 控 措 施, 为 国 家 的 经 济 发 展 做 贡 献 按 时 纳 税, 基 础 设 施 贷 款 投 放 量, 等 等 政 府 和 机 构 严 格 遵 守 行 业 标 准 与 规 范, 服 从 行 业 监 管, 与 组 织 保 持 密 切 联 系, 相 互 支 持, 共 同 发 展 ; 依 法 公 平 竞 争, 杜 绝 价 格 联 盟, 尊 重 竞 争 对 手, 主 动 维 护 公 平 竞 争 环 境 法 律 法 规, 政 策 指 示 发 布, 国 家 和 各 部 委 规 章 央 行 会 议, 专 题 报 告, 规 范 性 文 件, 现 场 检 查, 非 现 场 监 管, 监 管 通 报 与 评 级, 座 谈 会, 通 气 会, 研 讨 会, 以 及 论 坛 服 从 政 府 监 管, 主 动 参 与 制 定 行 业 标 准 和 规 范, 完 善 公 司 治 理, 加 强 风 险 控 制 和 内 部 控 制, 改 善 资 产 质 量, 提 升 经 营 管 理 绩 效, 及 时 披 露 信 息 净 利 润, 总 资 产, 回 报 率, 所 有 者 权 益, 资 本 充 足 率, 不 良 贷 款 率, 拨 备 覆 盖 率, 内 部 监 管 评 级, 表 彰, 等 等 股 东 不 断 提 高 公 司 价 值, 保 持 公 司 可 持 续 发 展, 不 断 提 高 盈 利 能 力 和 核 心 竞 争 力, 引 导 和 鼓 励 股 东 进 行 可 持 续 性 投 资 或 责 任 投 资 股 东 大 会, 定 期 公 告, 投 资 者 沟 通 与 交 流, 路 演, 新 闻 发 布 会, 分 析 师 会, 媒 体 报 道 制 定 公 司 战 略, 提 出 中 长 期 远 景 规 划, 完 善 公 司 治 理, 不 断 提 高 信 息 披 露 的 透 明 度, 不 断 为 股 东 创 造 价 值 理 念, 使 命, 价 值 观, 社 会 责 任 观 念, 媒 体 关 注 度, 每 股 社 会 贡 献 值, 品 牌 价 值 和 荣 誉, 等 等 员 工 稳 定 就 业, 合 理 的 待 遇 和 福 利, 满 意 的 工 作 环 境, 积 极 的 沟 通 机 制, 良 好 的 成 长 空 间 职 工 代 表 大 会, 工 会 组 织, 网 络 论 坛, 会 议, 沟 通 与 交 流 签 订 劳 动 合 同, 同 工 同 酬, 关 注 员 工 健 康 安 全, 举 办 各 类 文 化 体 育 活 动, 保 障 工 会 在 民 主 管 理 重 大 问 题 决 策 的 权 益, 提 供 岗 位 和 职 业 技 能 培 训, 建 立 公 平 的 升 迁 制 度 签 订 合 同 数, 员 工 保 障 投 入, 员 工 培 训 投 入 和 培 训 人 次, 员 工 升 迁, 等 等 供 应 链 提 供 方 便 快 捷 和 优 质 的 产 品 和 服 务, 及 时 提 供 完 整 真 实 准 确 的 产 品 和 服 务 信 息 ; 依 法 公 开 采 购 招 标 原 则, 依 法 签 订 执 行 合 同 网 点 服 务 上 门 服 务 电 子 银 行 服 务 征 求 意 见 簿 举 办 营 销 活 动 和 讲 座, 以 及 约 见 ; 市 场 调 研, 投 标 方 案, 沟 通 与 交 流, 合 同 与 协 议, 效 果 评 估 建 立 提 高 产 品 和 服 务 质 量 的 制 度 体 系, 采 用 有 效 渠 道 向 客 户 提 供 产 品 和 服 务 ; 采 购 信 息 公 开 透 明, 价 格 合 理 客 户 满 意 度, 服 务 渠 道, 业 务 量, 表 扬 信, 荣 誉 ; 合 同 标 的, 合 作 期 限, 等 等 环 境 科 普 知 识 ; 气 候 变 化 ; 自 我 认 知 ; 专 家 宣 讲 走 访 受 自 然 灾 害 或 潜 在 自 然 灾 害 地 区 的 普 通 群 众 ; 专 家 约 见 宣 讲 制 定 本 行 的 环 境 政 策 ; 积 极 投 放 贷 款 资 金 减 少 环 境 危 害 ; 提 供 公 益 资 金, 改 善 环 境 危 害 降 低 本 行 人 均 自 然 资 源 消 耗 量 社 区 依 法 利 用 社 区 资 源, 推 动 地 方 经 济 发 展, 扶 助 弱 势 群 体, 相 互 理 解 与 支 持, 促 进 社 会 繁 荣 与 和 谐 签 订 合 作 协 议, 开 办 讲 座, 金 融 知 识 宣 传, 上 门 服 务 关 注 并 支 持 地 方 经 济 及 社 区 发 展, 开 展 金 融 教 育, 举 办 慈 善 捐 赠 和 公 益 活 动 捐 赠 款 项, 公 益 项 目, 服 务 质 量, 投 诉 事 件 处 理, 等 等 表 2: 利 益 相 关 方 认 知 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告

18 16 7 / 公司治理 本行自2007年4月于沪港两地同步上市以来 经过三年多的公司治理实践 逐步建立健全了由股东大会 董事会 监事会和高级管理层组成的 三会一层 的公司治理结构 公司治理各项工作稳步推进 公司治理架构 董事会 监事会积极发挥公司治理等作用 促进本行发展壮大 为我国经济发展做出贡献 同时积极履行企 业的责任 在发展中顾及社会利益 注重保护环境 股东大会 董事会 监事会 战略发展委员会 审计与关联交易 控制委员会 风险管理委员会 提名与薪酬委员会 高级管理层 市场营销委员会 发展及资产负债管理委员会 信用风险管理委员会 信息技术委员会 风险管理委员会 市场风险管理委员会 中间业务发展委员会 财务审查委员会 操作风险管理委员会 内部审计委员会 信用审批委员会 图1 公司治理架构 1. 股东大会 股东大会是本行的权力机构 上市以来 本行非常注重与境内外股东的联系 建立了和股东沟通的有效渠 道 遇有财务业绩披露和重大项目的发布 均通过业绩发布会和投资者见面会等形式与广大股东充分沟通 以确 保所有股东对法律 行政法规和公司章程规定的公司重大事项平等地享有知情权和参与权 确保股东大会的工作 效率和科学决策 从而使投资者获得较高回报 实现股东价值最大化 2. 董事会 董事会是股东大会的执行机构 向股东大会负责 年 本行董事会由16名成员组成 其中执行董事2名 非执行董事9名 独立董事5名 董事会下设4个专门委员会 分别为战略发展委员会 审计与关联交易控制委员

19 17 会 风 险 管 理 委 员 会 以 及 提 名 与 薪 酬 委 员 会 孔 丹 先 生 担 任 董 事 长 1 战 略 发 展 委 员 会 : 主 要 负 责 研 究 审 议 本 行 经 营 目 标 和 长 期 发 展 战 略 业 务 及 机 构 发 展 规 划 重 大 投 资 融 资 方 案 和 其 他 影 响 本 行 发 展 的 重 大 事 项, 在 董 事 会 授 权 下 监 督 检 查 年 度 经 营 计 划 投 资 方 案 的 执 行 情 况, 并 向 董 事 会 提 出 建 议 2 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 : 负 责 在 其 职 责 范 围 内 协 助 董 事 会 开 展 相 关 工 作, 主 要 对 本 行 内 部 控 制 财 务 信 息 和 内 部 审 计 等 进 行 监 督 ; 对 本 行 关 联 方 的 确 认, 对 本 行 关 联 交 易 的 审 核 和 备 案, 并 对 董 事 会 负 责 3 风 险 管 理 委 员 会 : 负 责 在 其 职 责 范 围 内 协 助 董 事 会, 根 据 本 行 总 体 战 略, 审 核 和 修 订 本 行 风 险 政 策 风 险 管 理 政 策, 对 其 实 施 情 况 及 效 果 进 行 监 督 和 评 价, 并 向 董 事 会 提 出 建 议 4 提 名 与 薪 酬 委 员 会 : 负 责 在 其 职 责 范 围 内 协 助 董 事 会, 拟 定 董 事 的 选 任 程 序 和 标 准, 拟 定 董 事 和 高 级 管 理 层 的 薪 酬 方 案 绩 效 考 核 制 度 以 及 激 励 方 案, 向 董 事 会 提 出 建 议, 并 对 董 事 会 负 责 3. 监 事 会 监 事 会 是 本 行 的 监 督 机 构, 向 股 东 大 会 负 责 年, 本 行 监 事 会 由 8 名 成 员 组 成, 其 中 外 部 监 事 2 名, 股 东 代 表 监 事 3 名, 职 工 代 表 监 事 3 名 监 事 会 的 人 数 构 成 符 合 监 管 要 求 和 公 司 章 程 的 规 定 吴 北 英 先 生 担 任 监 事 会 主 席 图 2: 董 事 会 成 员 结 构 图 3: 监 事 会 成 员 结 构 执 行 董 事 2 名 独 立 董 事 5 名 非 执 行 董 事 9 名 外 部 监 事 2 名 职 工 代 表 监 事 3 名 股 东 代 表 监 事 3 名 4. 高 级 管 理 层 高 级 管 理 层 是 本 行 的 执 行 机 构, 向 董 事 会 负 责 年, 陈 小 宪 先 生 担 任 行 长, 本 行 高 级 管 理 层 由 10 名 成 员 组 成 高 级 管 理 层 下 设 7 个 委 员 会, 分 别 为 发 展 及 资 产 负 债 管 理 委 员 会 风 险 管 理 委 员 会 财 务 审 查 委 员 会 市 场 营 销 委 员 会 信 息 技 术 委 员 会 中 间 业 务 发 展 委 员 会 内 部 审 计 委 员 会 本 行 董 事 长 与 行 长 分 设, 高 级 管 理 层 与 董 事 会 严 格 划 分 职 责 权 限, 根 据 董 事 会 授 权, 决 定 其 权 限 范 围 内 的 经 营 管 理 与 决 策 事 项 董 事 会 对 高 级 管 理 层 人 员 进 行 绩 效 评 价, 作 为 对 高 级 管 理 层 人 员 的 薪 酬 和 其 他 激 励 安 排 的 依 据 图 4: 高 级 管 理 层 成 员 年 龄 结 构 56 岁 以 上 占 2 名 岁 占 5 名 岁 占 3 名 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告

20 18 股 东 大 会 董 事 会 监 事 会 召 开 情 况 年, 在 董 事 会 召 集 下, 本 行 全 年 共 召 开 年 度 股 东 大 会 1 次 临 时 股 东 大 会 3 次,A 股 和 H 股 类 别 股 东 大 会 各 1 次, 依 法 对 本 行 重 大 事 项 做 出 决 策 本 行 董 事 会 全 年 共 召 开 9 次 会 议, 其 中 现 场 会 议 2 次, 通 讯 表 决 会 议 7 次, 审 议 通 过 了 38 项 议 案 本 行 董 事 会 专 门 委 员 会 在 公 司 章 程 和 相 关 议 事 规 则 规 定 的 职 权 范 围 内, 协 助 董 事 会 开 展 工 作, 积 极 谏 言 献 策 各 专 门 委 员 会 共 召 开 13 次 会 议, 其 中 战 略 发 展 委 员 会 1 次, 风 险 管 理 委 员 会 3 次, 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 5 次, 提 名 与 薪 酬 委 员 会 4 次, 共 研 究 审 议 了 30 项 重 要 议 案 本 行 监 事 会 定 期 或 不 定 期 召 开 工 作 会 议 7 次, 列 席 了 2009 年 年 度 股 东 大 会 和 年 度 各 次 临 时 股 东 大 会, 以 及 全 部 9 次 董 事 会 和 13 次 专 门 委 员 会 会 议, 现 场 出 席 了 全 国 分 行 长 会 议 并 选 择 性 地 列 席 了 部 分 管 理 层 办 公 会 监 事 会 改 选 情 况 年 4 月, 王 川 同 志 因 退 休 原 因 辞 去 本 行 监 事 及 监 事 会 主 席 的 职 位 经 4 月 23 日 召 开 的 临 时 股 东 大 会 表 决 通 过, 吴 北 英 同 志 当 选 为 本 行 监 事 在 第 二 届 监 事 会 第 七 次 会 议 上, 经 全 体 监 事 表 决, 吴 北 英 同 志 被 推 选 为 本 行 第 二 届 监 事 会 主 席 公 司 治 理 重 大 改 变 本 行 年 度 未 新 设 总 行 部 门 ; 本 行 年 度 新 设 一 级 分 行 一 家, 为 乌 鲁 木 齐 分 行 ; 本 行 年 度 升 级 三 家 二 级 分 行 为 总 行 直 属 分 行, 分 别 为 唐 山 分 行 贵 阳 分 行 和 兰 州 分 行 ; 本 行 年 度 所 有 权 及 主 要 股 东 未 发 生 改 变, 仍 为 中 信 集 团 和 BBVA

21 19 公 司 治 理 表 现 1. 股 东 权 益 维 系 对 于 广 大 小 股 东, 本 行 主 要 采 取 邮 件 电 话 等 方 式 进 行 日 常 的 咨 询 和 交 流 同 时 本 行 还 通 过 境 内 外 媒 体 和 公 司 网 站 进 行 宣 传, 使 投 资 者 通 过 多 种 方 式 加 深 对 本 行 经 营 等 各 方 面 情 况 的 了 解 股 东 大 会 全 体 股 东 行 使 权 利 的 大 会, 本 行 主 要 股 东 情 况 在 定 期 发 布 的 季 报 半 年 报 年 报 中 均 向 公 众 公 开, 员 工 如 希 望 与 股 东 沟 通, 可 直 接 以 任 何 方 式 直 接 联 系 股 东 单 位 反 映 意 见 和 建 议, 也 可 通 过 董 监 事 会 办 公 室 进 行 联 系 ; 本 行 董 事 会 成 员 情 况 也 定 期 公 告, 员 工 可 以 直 接 联 系 或 通 过 董 监 事 会 办 公 室 联 系 董 事 会, 反 映 意 见 和 建 议 2. 高 级 管 理 层 薪 酬 以 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 年 度 报 告 披 露 内 容 为 准 3. 高 级 管 理 层 的 聘 用 本 行 章 程 董 事 会 议 事 规 则 监 事 会 议 事 规 则 等 对 于 董 事 会 成 员 监 事 会 成 员 以 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 中 国 证 券 监 督 管 理 委 员 会 等 监 管 部 门 要 求 为 基 础 设 定 了 聘 用 条 件, 要 求 董 事 会 成 员 监 事 会 成 员 负 有 法 律 行 政 法 规 规 章 以 及 本 行 规 定 的 义 务, 包 括 对 履 行 社 会 责 任 的 义 务 4. 避 免 治 理 机 构 发 生 利 益 冲 突 本 行 聘 有 境 内 外 年 度 财 务 报 告 审 计 师 毕 马 威 对 本 行 涉 及 财 务 报 告 的 内 控 情 况 以 及 公 司 治 理 情 况 进 行 审 计 监 督 ; 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 对 本 行 进 行 行 业 监 管, 公 司 治 理 是 其 监 管 重 点 之 一 ; 作 为 上 市 公 司, 本 行 按 照 内 地 和 香 港 监 管 法 规 及 时 披 露 有 关 公 司 治 理 信 息, 接 受 公 众 和 媒 体 的 监 督 5. 社 会 责 任 绩 效 表 现 评 估 为 了 规 范 评 估 董 事 监 事 高 管 履 职 情 况, 本 行 制 定 了 董 事 会 对 董 事 高 管 人 员 履 职 评 价 办 法 和 监 事 会 对 董 事 监 事 和 高 管 人 员 履 职 评 价 办 法 根 据 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 发 布 的 商 业 银 行 董 事 履 职 评 价 办 法 ( 试 行 ), 本 行 将 进 一 步 研 究 修 订 有 关 董 事 会 监 事 会 履 职 的 评 估 程 序 及 方 式 本 行 定 期 对 于 本 行 在 经 济 环 境 和 社 会 表 现 方 面 进 行 评 估, 本 行 董 事 会 监 事 会 将 会 对 有 关 报 告 进 行 审 核, 以 保 证 有 关 报 告 材 料 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 本 行 聘 请 了 独 立 第 三 方 的 鉴 证 机 构 对 本 行 的 社 会 责 任 报 告 进 行 鉴 证, 并 发 表 意 见 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告

22 让 彼 此 的 托 付 恒 久 不 变 信 20 赖 信, 是 一 种 承 诺

23 21 响 应 政 府 号 召 服 从 国 家 战 略 发 展 大 局 三 农 / 基 础 设 施 / 跨 境 人 民 币 结 算 / 反 洗 钱 / 反 腐 倡 廉 / 上 海 世 博 会 / 广 州 亚 运 会 落 实 政 策 到 位 遵 守 监 管 单 位 政 策 指 引 行 业 发 展 / 小 企 业 金 融 / 民 生 / 社 会 教 育 / 文 化 艺 术 / 卫 生 医 疗 和 社 会 福 利 / 信 贷 政 策 / 西 部 大 开 发 坚 持 稳 健 经 营 努 力 实 现 股 东 回 报 最 大 十 大 股 东 排 名 / 经 营 业 绩 / 内 审 和 内 控 / 风 险 管 理 / 法 律 风 险 / 新 巴 塞 尔 协 议 / 市 值 管 理 / 关 联 交 易 全 面 人 文 关 怀 保 证 员 工 工 作 生 活 康 健 保 障 体 系 / 职 业 生 涯 / 公 平 竞 争 / 多 元 化 培 训 / 员 工 权 利 提 升 服 务 水 平 实 现 供 应 链 无 差 别 对 待 客 户 / 供 应 商 / 合 作 伙 伴 节 约 自 然 资 源 以 身 作 则 降 低 污 染 排 放 电 子 银 行 / 自 然 资 源 占 用 / 废 弃 物 / 两 高 / 一 票 否 决 制 / 绿 色 信 贷 / 碳 排 放 交 易 参 与 公 益 活 动 提 升 本 土 社 区 贡 献 价 值 宣 讲 金 融 知 识 / 请 进 来 / 走 出 去 / 深 入 社 区 / 社 会 公 益 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告

24 22 1 / 响应政府号召 服从国家战略发展大局 年 我国经济保持了平稳较快的增长势头 经济回升向好的势头进一步巩固 本行认识到 我国年 经济形势整体表现出四大特点 一是投资结构不断改善 房地产投资高位运行 二是居民消费保持增长 第三产 业带动消费升级 三是外贸易恢复性增长迅速 进口增速快于出口 四是通货膨胀温和上涨 预期通胀压力不断 增大 从中国的经济看 经济增长的内生和外在的动力仍然强劲 随着4万亿投资拉动的后续效应的释放 投资 消费 进出口都将保持较高的增速 对银行传统业务的发展有一定的支撑作用 在年12月12日结束的中央经济会议上 紧紧围绕 科学发展 和 加快转变经济发展方式 更加关注 于解决中国经济转型过程中的一些中长期问题 如注重经济发展的质量 实行 积极的财政政策和稳健的货币政 策 惠民的长效机制 产业结构调整 控制通货膨胀等 今年是国家 十二五 规划第一年 关系国民收入分配 城镇化 战略新兴产业 民间投资 现代服务业 等领域的重要政策措施将陆续出台 这对银行大力拓展理财 个人信贷 小企业 投行 托管等新兴业务开拓 了空间 推进 三农 事业发展 农林牧渔业贷款余额 亿元 农业贷款余额 亿元 2009年 年 2009年 4.66 年 农林牧渔业贷款占比 % 8.83 农业贷款占比 % 图5 农林牧渔业贷款余额及占比 0.09 图6 农业贷款余额及占比 本行在坚持商业化经营原则的基础上 优先支持农业和粮食生产发展 本行鼓励农业产业化程度较高地区的 分行加大对优质农业企业的贷款投放力度 适当扩大农业贷款占比 本行鼓励分行紧紧围绕支持新农村建设 立 足于分支机构所在地的农业龙头企业或优质中小企业 积极支持出口创汇农业 生态型农业等农村优势主导产业 发展 推动农村产业化建设

25 23 积极支持国家基础设施建设 年 余额 亿元 2009年 占比 % 余额 亿元 占比 % 制造业 2, , 交通运输 仓储和邮政业 1, 批发和零售业 1, 房地产开发业 水利 环境和公共设施管理业 租赁和商业服务 建筑业 公共及社会机构 , , 电力 燃气及水的生产和供应业 金融业 其他客户 公司贷款合计 表3 公司贷款明细表 1. 积极支持交通行业 本行积极支持国家铁路建设 重点支持国家 中长期铁路网规划 中的主干线 经济发达 地区的客运专线 城际客运系统以及主要煤运通道 有线扩能改造等经济效益良好的铁路基建 项目 本行积极支持优质高速公路项目 重点支持 国家高速公路网规划 中的高速公路项目 含 扩容路段 积极支持东部地区经济效益良好的新建项目 已竣工通车的优质高速公路置换贷款业 务 择优支持东部地区列入省级高速公路网规划的地方加密高速公路项目 以及中西部地区具有资 源 交通枢纽优势的高速公路项目 本行择优支持腹地经济发达 集疏运条件良好的国家重点港口授信 重点支持国家重点港口以 及货物吞吐量大 为钢铁 电厂 石化等资源需求企业配套的专业港和集装箱港 择优支持长江沿 岸吞吐量大 现金流量大的重要内河港口 中信银行股份有限公司 社会责任报告

26 24 2. 积 极 支 持 电 力 行 业 本 行 积 极 支 持 国 内 大 型 电 力 企 业 集 团 及 下 属 优 质 火 电 企 业 的 流 动 资 金 贷 款, 积 极 支 持 大 型 电 力 企 业 集 团 投 资 的 位 于 国 内 电 力 短 缺 地 区 具 有 煤 电 联 营 优 势 或 符 合 上 大 压 小 条 件 财 务 评 价 良 好 已 取 得 国 家 有 关 部 门 正 式 核 准 的 大 型 ( 单 机 60 万 千 瓦 及 以 上 ) 火 电 项 目 固 定 资 产 贷 款 本 行 积 极 支 持 国 内 大 型 电 力 企 业 集 团 投 资 的 符 合 国 家 产 业 规 划 的 ( 十 三 个 水 电 基 地 ) 位 于 ( 金 沙 江 澜 沧 金 沙 江 澜 沧 江 乌 江 大 渡 河 雅 砻 江 黄 河 等 ) 主 要 河 流 之 上 财 务 评 价 良 好 已 经 取 得 国 家 有 关 部 门 正 式 批 准 的 大 中 型 水 电 项 目 3. 积 极 支 持 通 讯 行 业 本 行 积 极 支 持 国 内 三 大 电 信 运 营 商 抓 住 3G 网 络 建 设 的 投 资 机 遇, 继 续 积 极 支 持 国 内 三 大 电 信 运 营 商 网 络 建 设 和 升 级 的 资 金 需 求 本 行 积 极 支 持 国 内 主 流 电 信 设 备 制 造 商, 积 极 创 新, 在 风 险 可 控 前 提 下 为 优 秀 的 电 信 设 备 制 造 商 提 供 境 内 境 外 全 方 位 金 融 服 务 方 案 积 极 支 持 掌 握 核 心 技 术 在 设 备 招 投 标 中 有 竞 争 优 势 的 大 型 电 信 设 备 供 应 商 4. 积 极 支 持 水 热 气 供 应 业 本 行 积 极 支 持 水 热 气 供 应 业 重 点 选 择 有 政 府 经 营 背 景 的 大 型 骨 干 供 水 企 业 择 优 选 择 发 达 地 区 发 展 前 景 较 好 用 户 充 足 的 工 业 供 热 和 供 气 企 业 审 慎 选 择 财 政 实 力 强 补 贴 能 够 及 时 到 位 的 城 市 居 民 供 热 供 暖 企 业 本 行 积 极 支 持 具 有 区 位 优 势 价 格 优 势 资 源 优 势 的 优 质 发 电 项 目 ( 大 型 火 电 大 中 型 水 电 核 电 ), 审 慎 介 入 风 电 天 然 气 发 电 光 伏 发 电 等 其 他 发 电 项 目 和 热 电 联 产 项 目 跨 境 人 民 币 结 算 量 行 业 领 先 跨 境 人 民 币 结 算 是 我 国 稳 步 推 进 人 民 币 走 出 去 提 升 国 家 软 实 力 的 重 要 一 环, 意 义 深 远 本 行 作 为 我 国 股 份 制 商 业 银 行 一 员, 以 极 大 的 热 情 和 高 度 负 责 的 态 度 扎 实 的 业 务 技 能 投 入 到 跨 境 人 民 币 结 算 试 点 这 一 重 大 金 融 改 革 工 程 中 年, 本 行 跨 境 人 民 币 实 际 收 付 量 达 到 亿 元 人 民 币, 市 场 占 有 率 为 11.17%, 位 居 国 内 银 行 业 第 三 名, 迈 入 了 跨 境 人 民 币 业 务 的 第 一 梯 队 目 前, 本 行 共 有 22 家 分 行 成 功 办 理 了 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 本 行 荣 获 华 尊 奖 中 国 跨 境 贸 易 人 民 币 结 算 服 务 最 佳 股 份 制 商 业 银 行 以 及 华 尊 奖 中 国 跨 境 贸 易 人 民 币 结 算 服 务 客 户 十 大 满 意 品 牌 两 项 大 奖 这 些 成 绩 的 取 得 标 志 着 我 行 跨 境 业 务 实 现 新 的 跨 越, 市 场 影 响 力 和 竞 争 力 进 一 步 提 升 年, 本 行 紧 紧 围 绕 调 结 构 强 管 理 促 发 展 的 经 营 思 路, 认 真 分 析 政 策 形 势 变 化 坚 持 合 规 经 营 防 范 业 务 风 险 丰 富 跨 境 产 品 提 升 服 务 水 平, 充 分 利 用 中 信 银 行 国 际 和 BBVA 海 外 平 台, 为 海 内 外 客 户 提 供 有 创 新 特 色 的 跨 境 金 融 服 务

27 25 高 度 重 视 反 洗 钱 工 作 本 行 根 据 反 洗 钱 法 和 中 国 人 民 银 行 有 关 监 管 要 求, 制 定 了 中 信 银 行 反 洗 钱 实 施 办 法 中 信 银 行 反 洗 钱 工 作 客 户 风 险 等 级 分 类 管 理 办 法 等 反 洗 钱 制 度 反 洗 钱 工 作 措 施 主 要 是 : 严 格 执 行 反 洗 钱 相 关 制 度 ; 积 极 推 进 反 洗 钱 系 统 建 设, 切 实 做 好 反 洗 钱 监 测 判 断 记 录 分 析 和 报 告 工 作 ; 努 力 加 大 反 洗 钱 培 训 力 度, 不 断 提 高 员 工 反 洗 钱 工 作 的 履 职 能 力 各 分 行 在 总 行 的 统 一 指 导 下, 积 极 开 展 反 洗 钱 培 训 工 作, 对 反 洗 钱 相 关 制 度 大 额 及 可 疑 交 易 报 送 等 进 行 培 训 年, 总 行 要 求 各 分 行 积 极 开 展 反 洗 钱 检 查 工 作, 对 辖 属 营 业 机 构 反 洗 钱 的 组 织 管 理 情 况 内 控 制 度 执 行 情 况 客 户 身 份 识 别 情 况 大 额 及 可 疑 交 易 报 送 情 况 等 方 面 进 行 检 查 本 行 年 开 展 的 反 洗 钱 工 作 的 重 点 是 : 严 格 执 行 客 户 身 份 识 别 客 户 身 份 资 料 和 交 易 记 录 保 存 以 及 客 户 风 险 等 级 分 类 管 理 等 反 洗 钱 制 度, 切 实 做 好 客 户 尽 职 调 查 风 险 等 级 管 理 等 基 础 工 作, 有 效 防 范 洗 钱 风 险 ; 认 真 落 实 反 洗 钱 监 测 判 断 记 录 分 析 和 报 告 等 方 面 的 监 管 要 求, 切 实 做 好 大 额 可 疑 支 付 交 易 信 息 的 上 报 工 作, 密 切 注 意 有 可 疑 支 付 交 易 的 资 金 流 向 和 用 途 ; 持 续 优 化 反 洗 钱 系 统, 认 真 落 实 了 监 管 部 门 提 出 的 第 三 方 存 管 交 易 及 对 手 信 息 填 报 等 要 求, 并 定 期 对 系 统 功 能 进 行 全 面 评 估, 努 力 提 高 系 统 的 稳 定 性 和 运 行 效 率 ; 加 大 反 洗 钱 培 训 力 度, 采 用 多 种 形 式 对 反 洗 钱 内 控 制 度 以 及 监 管 部 门 下 发 的 相 关 规 定 进 行 培 训, 进 一 步 增 强 员 工 反 洗 钱 工 作 意 识, 提 高 员 工 反 洗 钱 工 作 的 履 职 能 力 反 腐 倡 廉 常 抓 不 懈 本 行 根 据 国 家 有 关 规 定 认 定 腐 败 风 险, 并 已 初 步 建 立 健 全 了 反 腐 倡 廉 制 度 体 系, 其 中 本 行 自 发 制 定 下 发 全 行 性 规 章 制 度 30 项, 转 发 和 落 实 上 级 单 位 文 件 制 度 9 项 本 行 通 过 群 众 举 报 党 风 廉 政 责 任 制 建 设 党 委 民 主 生 活 会 干 部 考 核 稽 核 审 计 等 方 式 进 行 对 腐 败 风 险 的 监 督 和 控 制 本 行 建 立 了 比 较 完 善 的 信 访 举 报 制 度 信 访 举 报 可 通 过 纪 检 监 察 合 规 审 计 等 部 门 进 行, 信 访 途 径 顺 畅 年, 总 行 共 接 到 信 访 举 报 超 过 70 件 除 个 别 举 报 问 题 正 在 核 查 以 外, 绝 大 部 分 信 访 举 报 得 到 妥 善 处 理 和 落 实 此 外, 本 行 制 定 了 一 系 列 规 章 制 度, 充 分 体 现 对 于 举 报 人 的 保 护 年 度, 本 行 没 有 发 生 腐 败 案 件 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告

28 26 年, 本 行 纪 检 监 察 工 作 以 构 建 惩 治 和 预 防 腐 败 体 系 为 中 心, 深 入 学 习 中 纪 委 十 七 届 四 中 五 中 全 会 精 神, 努 力 贯 彻 员 工 行 为 准 则, 逐 步 推 进 效 能 监 察 实 践, 认 真 落 实 党 风 廉 政 建 设 责 任 制, 有 效 防 范 员 工 道 德 风 险 和 案 件 发 生, 保 障 了 全 行 经 营 环 境 的 稳 定 1. 开 展 反 腐 倡 廉 教 育 年, 本 行 以 加 强 惩 防 体 系 建 设 为 契 机, 部 署 开 展 了 参 观 全 国 金 融 系 统 反 腐 倡 廉 建 设 展 览 学 习 贯 彻 中 央 反 腐 倡 廉 精 神 观 看 法 制 视 频 讲 座 员 工 行 为 准 则 贯 彻 情 况 自 查 等 内 容 丰 富 的 反 腐 倡 廉 教 育 本 行 组 织 员 工 参 观 了 纪 念 改 革 开 放 30 周 年 全 国 金 融 系 统 反 腐 倡 廉 建 设 展 览 2. 严 抓 责 任 追 究 制 度 的 落 实 工 作 年, 本 行 继 续 加 大 对 违 规 行 为 责 任 人 的 查 处 力 度, 继 续 实 施 对 违 规 行 为 责 任 人 处 理 的 通 报 警 示 机 制, 组 织 全 行 开 展 了 中 信 银 行 党 风 廉 政 建 设 责 任 书 和 中 信 银 行 操 作 风 险 和 案 件 防 范 责 任 书 的 签 订, 不 断 强 化 责 任 意 识, 并 着 手 检 查 全 行 党 风 廉 政 建 设 责 任 制 落 实 情 况 3. 完 善 培 训 和 组 织 体 系 建 设 工 作 年, 本 行 在 全 行 范 围 内 推 行 了 在 基 层 党 组 织 中 设 立 纪 检 委 员 的 创 新 做 法, 有 力 地 加 强 了 基 层 纪 检 监 察 工 作 同 时, 组 织 对 全 行 纪 检 监 察 组 织 体 系 建 设 情 况 进 行 了 调 研, 督 促 了 相 关 分 行 对 纪 委 书 记 调 整 和 新 建 分 行 纪 委 组 建, 进 一 步 完 善 了 纪 检 监 察 工 作 组 织 体 系 全 面 服 务 上 海 世 界 博 览 会 金 融 稳 定 1. 陈 小 宪 行 长 出 席 世 博 金 融 服 务 座 谈 会 年 4 月 16 日 上 午, 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 在 上 海 召 开 了 由 刘 明 康 主 席 主 持 的 世 博 金 融 服 务 座 谈 会, 本 行 陈 小 宪 行 长 出 席 会 议 座 谈 会 后, 陈 小 宪 行 长 立 即 召 集 上 海 分 行 全 体 领 导 班 子 成 员 及 总 行 随 行 人 员, 召 开 了 现 场 会, 针 对 本 行 世 博 金 融 服 务 工 作 提 出 了 具 体 指 导 要 求 2. 本 行 开 展 世 博 会 金 融 服 务 保 障 检 查 工 作 为 了 做 好 世 博 金 融 服 务, 总 行 召 开 世 博 服 务 总 行 启 动 会, 成 立 专 项 工 作 执 行 小 组, 明 确 应 对 方 案, 要 求 分 行 按 月 自 查 并 上 报 分 行 自 查 报 告 和 自 查 表 为 确 保 世 博 会 金 融 服 务 保 障 工 作 落 实 到 位, 执 行 小 组 对 上 海 杭 州 苏 州 宁 波 西 安 等 重 点 分 行 进 行 了 现 场 检 查, 对 总 行 营 业 部 南 京 广 州 深 圳 合 肥 等 分 行 进 行 了 非 现 场 检 查 3. 上 海 分 行 精 心 服 务 世 博 作 为 世 博 期 间 本 行 在 上 海 地 区 的 金 融 服 务 窗 口, 上 海 分 行 员 工 全 力 以 赴, 顽 强 拼 搏, 以 最 大 的 热 情 尽 最 大 的 努 力, 诠 释 了 热 心 细 心 精 心 服 务 世 博, 尽 心 尽 力 尽 责 服 务 世 博, 出 色 完 成 了 世 博 会 试 运 行 和 运 行 期 间 的 各 项 金 融 服 务 任 务 同 时, 上 海 分 行 赢 得 了 人 行 上 海 总 部 上 海 银 监 局 上 海 金 融 党 工 委 上 海 金 融 同 业 公 会 上 海 市 团 委 等 各 级 部 门 关 于 世 博 金 融 服 务 的 多 项 表 彰 4. 积 极 推 进 效 能 监 察 工 作 年, 本 行 认 真 开 展 了 对 效 能 监 察 工 作 的 研 究 与 探 索, 总 行 相 关 部 门 组 成 工 作 小 组, 精 心 筛 选 了 全 行 集 中 采 购 项 目 作 为 效 能 监 察 工 作 试 点, 建 立 定 期 联 席 会 议 机 制, 及 时 跟 踪 督 促 工 作 进 度, 逐 步 开 展 了 推 进 效 能 监 察 的 探 索 工 作

29 27 案 例 一 保 障 世 博 金 融 安 全 稳 定 世 博 期 间, 为 充 分 发 挥 监 控 中 心 平 台 作 用, 认 真 落 实 日 常 安 全 检 查, 本 行 监 控 中 心 值 班 人 员 每 天 上 下 午 各 一 次 对 自 助 银 行 的 对 讲 门 禁 系 统 进 行 测 试 ; 每 天 对 所 有 网 点 的 摄 像 机 运 转 情 况 进 行 一 次 检 查 ; 每 天 下 午 与 离 行 式 自 助 银 行 联 网 的 110 报 警 中 心 联 系, 核 查 网 点 110 联 网 情 况 是 否 正 常 ; 通 过 自 助 设 备 监 控 系 统 检 查 自 助 设 备 的 运 行 情 况 是 否 正 常 在 各 支 行 营 业 网 点 里, 柜 员 们 放 弃 休 息 时 间 轮 值 大 堂 经 理 世 博 平 安 志 愿 者, 为 世 博 来 宾 提 供 专 业 金 融 服 务, 展 示 中 信 员 工 精 神 风 采 徐 家 汇 支 行 地 处 徐 家 汇 商 圈, 柜 员 通 过 对 自 助 机 具 的 使 用 量 进 行 分 析, 按 照 其 使 用 规 律, 合 理 安 排 清 机 时 间 和 控 制 装 钞 量, 保 证 支 行 自 助 机 具 始 终 保 持 较 高 的 使 用 频 率 和 较 高 的 客 户 满 意 度 黄 浦 支 行 地 处 豫 园 商 圈, 为 了 不 占 用 营 业 时 间 清 机, 支 行 自 世 博 准 备 阶 段 就 试 行 了 会 计 柜 员 提 早 到 岗, 确 保 9 点 营 业 开 始 时 开 足 所 有 营 业 窗 口 全 面 服 务 广 州 亚 运 会 金 融 稳 定 为 向 广 州 亚 运 会 提 供 安 全 稳 定 的 金 融 服 务, 本 行 在 总 结 服 务 北 京 奥 运 会 和 上 海 世 博 会 金 融 服 务 经 验 的 基 础 上, 对 广 州 及 周 边 城 市 营 业 网 点 提 出 了 做 好 迎 亚 运 的 金 融 保 障 工 作 的 明 确 要 求 本 行 广 州 分 行 各 网 点 营 业 大 厅 在 客 户 休 息 区 配 备 了 饮 水 机 雨 伞 架 报 刊 杂 志 架 糖 果 多 媒 体 电 视 机 等 设 备 ; 在 客 户 服 务 区 配 备 老 花 镜 填 单 样 本 复 点 机 验 钞 仪 碎 纸 机 公 告 栏, 并 设 立 了 残 疾 人 坡 道 1. 创 造 全 面 的 双 语 语 言 环 境 本 行 广 州 分 行 各 网 点 均 实 现 了 中 英 文 双 语 叫 号, 网 点 各 业 务 办 理 指 示 牌 标 识 牌 均 增 加 中 英 文 标 识 同 时 挑 选 和 培 训 英 语 口 语 过 硬, 业 务 能 力 强 的 柜 员, 保 证 办 理 涉 外 金 融 服 务 业 务 时 语 言 无 障 碍, 并 对 中 英 文 标 识 牌 进 行 更 新 和 维 护, 为 外 籍 人 士 提 供 便 捷 的 金 融 服 务 指 引 广 州 分 行 对 共 计 500 多 台 在 行 式 自 助 设 备 和 离 行 式 自 助 设 备 终 端 界 面 补 充 完 善 了 中 英 文 双 语 环 境, 确 保 所 有 自 助 设 备 具 有 中 英 文 显 示 界 面 自 助 设 备 打 印 凭 条 中 英 文 故 障 凭 条 中 英 文 对 照 服 务 电 话 中 英 文 对 照 操 作 提 示 确 保 ATM 机 具 具 备 外 卡 取 现 交 易 查 询 功 能, 方 便 境 外 客 户 及 时 办 理 各 项 业 务 2. 确 保 各 项 设 备 运 转 正 常 广 州 分 行 要 求 监 控 部 门 及 时 通 知 相 关 机 具 故 障 支 行 进 行 维 修, 支 行 接 到 指 令 后, 必 须 在 2 个 小 时 内 完 成 机 具 的 故 障 排 除 工 作 ; 对 于 离 行 自 助 机 具, 亚 运 会 期 间 实 行 了 24 小 时 值 班, 保 证 服 务 电 话 接 听 畅 通, 并 每 天 两 次 对 存 取 款 机 的 现 金 尾 箱 进 行 监 控, 按 时 进 行 清 机 加 钞 工 作 本 行 定 期 对 自 助 银 行 的 门 禁 监 控 设 备 报 警 系 统 进 行 巡 检, 确 保 各 项 设 备 正 常 运 转 3. 为 亚 运 城 项 目 提 供 银 团 贷 款 年 4 月, 由 本 行 牵 头 的 银 团 向 广 州 市 亚 运 城 项 目 提 供 了 80 亿 元 银 团 贷 款 亚 运 城 项 目 是 广 州 市 政 府 为 亚 运 会 兴 建 的 一 座 新 城, 是 广 州 市 的 标 志 工 程 参 与 此 项 目 的 股 东 均 为 国 内 地 产 排 名 前 列 的 企 业 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告

30 28 2 / 落 实 政 策 到 位 遵 守 监 管 单 位 政 策 指 引 积 极 促 进 行 业 发 展 年, 本 行 继 续 积 极 参 与 各 种 社 会 活 动, 致 力 于 推 动 行 业 发 展, 加 强 行 业 内 经 验 交 流 和 行 业 发 展 截 至 年 底, 本 行 共 参 与 各 种 社 会 团 体 约 27 个, 其 中 本 行 为 中 国 银 行 业 协 会 成 员 中 国 银 联 的 股 东 单 位 上 海 黄 金 交 易 所 的 会 员 单 位 中 国 国 际 商 会 副 会 长 级 单 位 FCI( 国 际 保 理 商 联 合 会 ) 会 员 SWIFT 中 国 用 户 协 会 理 事 单 位 中 国 银 行 间 市 场 交 易 商 协 会 会 员 及 常 务 理 事 单 位 发 改 委 外 国 政 府 贷 款 国 别 比 选 咨 询 单 位 资 格 北 京 市 律 师 协 会 成 员 单 位 中 国 内 部 审 计 协 会 会 员 单 位 中 国 银 联 银 行 卡 技 术 管 理 委 员 会 成 员 单 位 金 融 标 准 化 委 员 会 成 员 单 位 中 国 金 融 教 育 发 展 基 金 会 会 员 单 位 中 国 金 融 人 才 研 究 会 金 融 人 才 专 业 委 员 会 会 员 单 位 案 例 二 中 国 - 拉 美 投 资 与 贸 易 论 坛 活 动 为 支 持 中 国 企 业 走 出 去, 本 行 与 商 务 部 研 究 院 联 合 主 办 的 中 国 - 拉 美 投 资 与 贸 易 论 坛, 本 行 与 会 嘉 宾 分 别 就 当 前 国 际 资 本 流 动 形 势 与 我 国 走 出 去 战 略 中 国 企 业 跨 国 经 营 的 税 收 政 策 改 善 投 资 环 境 促 进 中 国 企 业 跨 国 经 营 中 国 拉 美 投 资 贸 易 的 风 险 管 理 中 国 企 业 投 资 拉 美 的 金 融 解 决 方 案 拉 美 主 要 国 家 的 金 融 监 管 与 环 境 等 议 题 作 了 精 彩 而 详 实 的 演 讲, 使 论 坛 成 为 搭 建 一 座 联 系 中 国 和 拉 美 市 场 的 桥 梁, 让 中 国 客 户 更 加 了 解 拉 美, 在 拉 美 市 场 发 挥 更 大 潜 力 作 为 中 国 银 行 业 协 会 委 员 单 位, 年 本 行 参 与 完 成 了 中 国 银 行 业 协 会 2009 年 度 中 国 银 行 业 社 会 责 任 报 告 小 企 业 融 资 理 论 与 实 务 等 书 籍 和 报 告 的 撰 写, 目 前 正 参 与 中 国 银 行 业 协 会 中 国 银 行 业 发 展 报 告 和 年 度 中 国 银 行 业 社 会 责 任 报 告 的 撰 写 年, 本 行 的 相 关 专 家 还 参 与 了 中 国 银 行 业 协 会 组 织 的 银 行 从 业 人 员 资 格 考 试 题 库 建 设 项 目 全 面 推 进 中 小 企 业 金 融 服 务 1. 建 立 专 营 体 系 年, 在 继 第 一 批 四 家 专 营 机 构 正 式 运 行 后, 本 行 又 在 上 海 武 汉 等 十 家 分 行 设 立 小 企 业 金 融 服 务 专 营 机 构 截 至 年 末, 全 行 设 立 小 企 业 金 融 中 心 及 业 务 中 心 共 60 个, 小 企 业 金 融 专 营 机 构 已 覆 盖 长 三 角 珠 三 角 以 及 中 部 重 要 经 济 区 域, 专 营 机 构 很 好 地 发 挥 了 区 域 营 销 管 理 中 心 职 能, 体 现 了 专 业 化 与 集 约 化 的 经 营 优 势, 有 力 推 动 了 小 企 业 金 融 业 务 发 展

31 29 2. 建立专门流程 继2009年本行推出专营机构授信流程后 年本行继续优化非专营机构流程 结合非专营分行管 理特点 制订下发 中信银行小企业金融非专营机构 授信业务管理办法 试行 通知下放授信审批权 合作担保公司 家 2009年 年 限 简化授信审批流程 为小企业提供更加快捷的金 融服务 3. 打造专职队伍 核定担保额度 亿元 年 本行加大对小企业金融从业人员的培 训 全年组织了多期授信流程 产品 营销策略培 训 通过各种类型的培训 小企业金融团队的专业 图7 合作担保公司数量及担保额度一览表 化服务能力获得较大提升 5. 搭建专业平台 4. 开发专项产品 本行将信用增级平台建设作为做好小企业金融 根据市场变化和小企业特点 本行加大产品创新 服务的重要手段 继续深化担保 再担保 保险公 力度 建立了小企业金融产品创新机制 鼓励辖内分 司和政府平台的建设 引导分行集约 批量为优质 支机构根据小企业的需求 加快新产品开发 小企业提供金融服务 截至年末 本行合作的 本行加大对 一链两圈三集群 内的小企业的开 担保公司达到247家 比年初增加131家 累计核定担 发力度 制订了大型市场商户 商会会员企业 园区 保额度352.50亿元 比年初增加218.69亿元 增幅为 成长型企业等多个集群营销指引 指导分行集中批量 % 总行与东北再担保 广东再担保 江苏再担 开发小企业客户 保 富登担保等签订了总对总合作协议 中信银行股份有限公司 社会责任报告

32 30 6. 举办专门活动 总分行加强区域市场营销推动 开展小企业营销进园区 进商会 进市场活动 为特定市场内的小企业推广 金融服务和产品 同时总行组织开展了 金色成长 小企业金融营销竞赛 引导分行积极拓展新的小企业客户市 场 取得良好效果 中小企业贷款余额 亿元 小企业贷款余额 亿元 2009年 年 年 年 中小企业贷款占比 % 小企业贷款占比 % 图8 中小企业贷款余额及占比 图9 小企业贷款余额及占比 注 1 中小企业贷款统计口径按人行和中国银行业监督管理委员会联合下发的 关于建立境内大中小型企业贷款专项统计制 度的通知 银发[2009]35号 2 表中2009年末的中小企业贷款余额实为年1月1日数据 3 年初我行对小企业界定标准进行了调整 现行小企业贷款统计口径为年销售收入1.5亿元 含 以下 或净资产 1500万元 含 以下的企业 不含房地产 非盈利性事业单位 城建企业 金融企业 集团本部等五类企业 我行据此对 2009年小企业贷款余额进行重述调整 4 中小企业贷款余额占比指中小企业贷款余额占全行贷款总余额的比重 小企业贷款余额占比指小企业贷款占全行一般 公司贷款 除贴现外 余额的比重 5 中小企业贷款余额包括中小企业的贴现金额 小企业贷款余额不包括小企业的贴现金额 推进民生保障事业发展 为防范房地产按揭贷款风险 本行根据中国银行业监督管理委员会要求 针对住房按揭信贷政策进行了调 整 先后下发了六项制度和通知 针对住房按揭贷款的套数认定 首付比例 利率水平 二套房及以上住房政策 个人贷款余额 亿元 个人住房按揭贷款余额 亿元 2009年 1, 年 2, 年 1, 年 1, 个人贷款同比增长 % 个人住房按揭贷款同比增长 % 图10 个人贷款余额及同比增长 图11 个人住房按揭贷款余额及同比增长

33 31 和风险防控等问题进行了规定 要求各分行严格执行差别化住房信贷政策 严格限制炒房和投机性购房贷款 加 强个人住房贷款风险控制和贷后管理工作 截至年末 本集团个人贷款余额 亿元 比上年增长45.89% 其中 个人住房按揭贷款余额 亿元 比上年增长40.29% 占个人贷款余额比重74.05% 比上年下降2.96个百分点 本行在下发上述管理办法的同时 一方面要求分行认真学习严格推进 另一方面通过多种方式对分行的执行 情况进行摸底调研 年 各分行均按照总行下发的政策执行 未发现违规情况 案例三 保障性住房贷款 年 本行济南分行对济南市旧城改造投资运营有限公司发放棚户区改造贷款1亿元 累积对该公司放款达 3.58亿元 是本行的重点客户 济南市旧城改造投资运营有限公司 是济南市政府根据国务院关于加快建设保障性 安居工程的精神 为加强旧城改造步伐而成立的国有独资公司 本行济南分行深刻认识到改善人居环境和惠顾弱势群体的重要性 从2008年开始 积极与该公司进行授信 业务合作 旧城改造是改善人居环境的重点和难点 是建设以人为本城市的重要表现 是扶助弱势群体的具体行 动 是增加社区经济活力的新机遇 与该公司的合作使本行为济南市发展规划建设贡献了力量 扶持社会教育体系发展 支持文化艺术产业升级 户数 个 户数 个 2009年 年 6 年 110 贷款余额 亿元 年 11 贷款余额 亿元 余额占比 % 2.51 余额占比 % 图12 社会教育行业户数 贷款余额及余额占比 图13 文化艺术行业户数 贷款余额及余额占比 中信银行股份有限公司 社会责任报告

34 32 推进卫生医疗和社会福利水平提升 西部地区发展良机的理念 逐步完善西部地区的网点 布局 弥补西部地区空白点 西部地区设置现金自助 设备494台 占比为11.78% 设置多媒体机106台 占 户数 个 2009年 83 年 102 比为10.63% 年 本行积极支持西部地区的经济发展 一 是积极支持交通 电力 通讯等基础设施建设 二是 积极支持煤炭 有色金属等资源型企业 三是通过大 贷款余额 亿元 力开展供应链金融业务支持西部地区流通企业发展 四是积极支持西部地区承接传统行业内优质企业产业 转移的资金需求 余额占比 % 营业网点 家 2009年 年 图14 卫生医疗和社会福利户数 贷款余额及余额占比 自助设备 台 3,514 实行差异化的信贷政策 4,193 本行分支机构分布在全国各地 不同地区的经济 发展水平 行业结构 企业结构 信用环境 授信产 图15 全行机构网点设置情况一览 品需求等都存在很大的差异 同时 各分行在业务结 构 管理水平和营销能力等方面也都存在着很大的差 异 因此 本行坚持 一行一策 原则 每年度要求 营业网点 家 年 各分行在总行总体信贷政策的指导下 结合分行区域 特点 拟定差异化信贷政策 报总行批准后实施 支持我国西部大开发 2009年 自助设备 台 372 截至年末 本行西部地区网点数量95家 占 494 全行网点总数的13.60% 年 西部网点增加数量 占全行网点增加总数量的20% 本行近年来本着抓住 图16 西部地区机构网点设置情况一览

35 33 3 / 坚持稳健经营 努力实现股东回报最大 十大股东排名情况 序 号 1 2 股东名称 中信集团 香港中央结算 代理 人 有限公司 持股 比例 % 持有有限售 条件股份数量 报告期内股份 增减变动情况 24,115,773, H股 6,107,749, ,141,108 H股 5,855,001, ,924,343,862 1,924,343, ,094, ,835,341 0 未知 股东 性质 股份 类别 持股总数 国有 A股 外资 股份质押 或冻结数 0 未知 3 BBVA 外资 4 全国社会保障基金理事会 国有 5 中国建设银行 国有 H股 168,599, 未知 6 瑞穗实业银行 外资 H股 68,259, 未知 其他 A股 41,352, ,352,077 未知 国有 A股 29,310, 未知 国有 H股 28,877, ,252,000 未知 其他 A股 26,040, ,040,393 未知 A股 H股 1 0 中国人寿保险股份有限 7 公司 分红 个人分红 0005L FH002沪 8 9 中国船舶工业集团公司 中国人寿保险 集团 公司 中国太平洋人寿 保险股 10 份有限公司 传统 普通 保险产品 表4 十大股东排名明细表 注 1 全国社会保障基金理事会持有本行股份包括A股和H股合计282,094,341股 其中 2009年接受中信集团转持的A股股份 共计213,835,341股 作为H股基础投资者在本行首次公开发行时持有的本行H股股份共计68,259,000股 中信银行股份有限公司 社会责任报告

36 34 经 营 业 绩 截 至 年, 本 行 实 现 归 属 于 本 行 股 东 的 净 利 润 亿 元, 比 上 年 增 长 50.20%; 截 至 年 末, 本 集 团 总 资 产 亿 元, 比 上 年 增 长 17.26% 项 目 年 2009 年 项 目 年 2009 年 总 资 产 ( 亿 元 ) 20, , 其 他 税 金 ( 亿 元 ) 总 负 债 ( 亿 元 ) 19, , 业 务 及 管 理 费 ( 亿 元 ) 归 属 于 本 行 股 东 的 权 益 总 额 ( 亿 元 ) 1, , 员 工 成 本 ( 亿 元 ) 营 业 收 入 ( 亿 元 ) 资 产 减 值 损 失 ( 亿 元 ) 利 息 净 收 入 ( 亿 元 ) 归 属 于 本 行 股 东 的 净 利 润 ( 亿 元 ) 利 息 收 入 ( 亿 元 ) 客 户 贷 款 及 垫 款 总 额 ( 亿 元 ) 12, , 利 息 支 出 ( 亿 元 ) 不 良 贷 款 率 (%) 纳 税 总 额 ( 亿 元 ) 拨 备 覆 盖 率 (%) 企 业 所 得 税 ( 亿 元 ) 资 本 充 足 率 (%) 营 业 税 金 及 附 加 ( 亿 元 ) 每 股 收 益 ( 元 ) 每 股 社 会 贡 献 值 ( 元 ) 表 5: 经 营 业 绩 明 细 表 注 : 每 股 社 会 贡 献 值 = 基 本 每 股 收 益 + 每 股 增 值 额 每 股 增 值 额 =( 年 内 上 缴 税 收 + 支 付 员 工 工 资 + 向 债 权 人 给 付 的 借 款 利 息 + 公 司 对 外 捐 赠 总 额 - 因 环 境 污 染 等 造 成 的 其 他 社 会 成 本 ) 股 份 总 数, 其 中 年 : - 每 股 收 益 0.55 元 ; - 年 内 上 缴 税 收 亿 元, 为 应 缴 税 收, 包 括 按 照 权 责 发 生 制 统 计 的 所 得 税 营 业 税 及 附 加 及 其 他 税 金 ; - 员 工 成 本 亿 元 ; - 向 债 权 人 给 付 的 借 款 利 息 亿 元 ; - 公 司 对 外 捐 赠 总 额 0.18 亿 元 ; - 因 本 行 年 未 发 生 重 大 环 境 污 染 事 件, 因 环 境 污 染 等 造 成 的 其 他 社 会 成 本 指 标 为 零

37 35 严 格 的 内 审 和 内 控 体 系 年, 本 行 继 续 强 化 内 控 合 规 管 理, 加 大 审 计 检 查 力 度, 狠 抓 案 件 防 控, 夯 实 全 行 内 控 管 理 基 础, 各 项 工 作 取 得 阶 段 性 成 效 1. 体 系 化 的 内 控 管 理 机 制 自 上 市 以 来, 本 行 已 健 全 了 由 股 东 大 会 董 事 会 监 事 会 和 高 级 管 理 层 组 成 的 三 会 一 层 的 公 司 治 理 结 构, 并 在 此 基 础 上 形 成 了 对 风 险 的 事 前 防 范 事 中 控 制 事 后 监 督 和 纠 正 的 内 控 机 制 ; 搭 建 由 内 部 控 制 决 策 层 建 设 执 行 层 监 督 评 价 层 三 部 分 组 成 的 内 部 控 制 管 理 框 架, 形 成 了 由 各 级 行 各 职 能 部 门 主 要 领 导 负 责, 全 体 员 工 共 同 参 与 的 一 套 完 整 的 内 部 控 制 体 系 年, 本 行 以 实 施 财 政 部 等 五 部 委 颁 布 的 企 业 内 部 控 制 基 本 规 范 项 目 以 及 巴 塞 尔 新 资 本 协 议 操 作 风 险 管 理 项 目 为 依 托, 全 面 梳 理 内 控 制 度, 标 准 化 记 录 业 务 管 理 流 程, 识 别 风 险 点 及 关 键 控 制 点, 明 确 界 定 业 务 流 程 执 行 部 门 日 常 流 程 管 理 部 门 以 及 内 部 审 计 监 察 部 门 的 内 控 职 责 年, 本 行 编 写 印 发 了 中 信 银 行 内 控 手 册 作 为 全 行 内 部 控 制 的 纲 领 性 文 件, 同 时 出 台 内 控 合 规 工 作 指 导 意 见, 确 定 了 现 阶 段 全 行 内 控 合 规 工 作 的 目 标 和 要 求 在 全 行 各 业 务 条 线 循 序 渐 进 地 推 行 流 程 负 责 人 制 度, 确 定 全 行 制 度 体 系 层 级, 规 范 制 度, 主 动 管 理 风 险 2. 充 分 发 挥 审 计 监 督 效 能 一 直 以 来, 本 行 内 部 审 计 履 行 对 全 行 风 险 管 理 内 部 控 制 充 分 性 和 有 效 性 的 监 督 评 价 职 责, 同 时 向 董 事 会 监 事 会 和 高 级 管 理 层 汇 报 审 计 与 关 联 交 易 控 制 委 员 会 内 部 审 计 委 员 会 负 责 对 内 部 审 计 工 作 进 行 监 督 指 导 年, 内 部 审 计 部 门 继 续 加 大 审 计 监 督 力 度, 扩 大 监 督 的 覆 盖 范 围 和 领 域 组 织 开 展 了 零 售 信 贷 及 理 财 业 务 等 八 项 现 场 审 计 项 目, 开 展 了 存 款 滚 动 排 查 等 三 项 非 现 场 审 计 项 目 通 过 审 计 监 督 揭 示 和 分 析 梳 理 了 相 关 业 务 流 程 的 薄 弱 环 节 并 提 出 改 进 建 议 年, 本 行 建 立 全 行 检 查 项 目 计 划 的 协 调 机 制, 对 全 行 检 查 项 目 计 划 进 行 统 筹 安 排, 促 进 检 查 监 督 资 源 和 信 息 的 共 享 ; 安 排 审 计 项 目 时 采 用 对 总 行 部 门 和 分 行 同 时 检 查 的 方 式, 总 分 行 相 互 印 证, 对 共 性 问 题 进 行 提 炼 分 析, 有 效 揭 示 和 推 动 解 决 制 度 执 行 和 设 计 层 面 的 问 题 ; 加 大 非 现 场 审 计 系 统 模 型 开 发 和 应 用 力 度, 提 高 审 计 精 准 度 案 例 四 内 控 及 案 防 制 度 执 行 年 活 动 年, 本 行 在 全 行 范 围 内 组 织 开 展 内 控 及 案 防 制 度 执 行 年 活 动 在 组 织 形 式 上, 充 分 发 挥 主 线 参 与 推 动 的 作 用, 形 成 全 员 参 与 的 良 性 发 展 态 势 ; 在 实 施 方 式 上, 分 行 领 导 亲 自 参 与 实 地 测 试 和 检 查, 有 效 传 导 案 防 工 作 的 重 要 意 义, 带 动 全 行 员 工 积 极 参 与 案 防 工 作 ; 在 推 进 手 段 上, 注 重 以 制 度 学 习 等 形 式 来 巩 固 案 防 基 本 功, 增 强 内 控 案 防 意 识 和 制 度 执 行 力 ; 在 传 播 方 式 上, 以 简 洁 明 了 的 方 式 针 对 关 键 岗 位 和 案 件 易 发 业 务 编 制 和 推 行 严 禁 事 项, 便 于 基 层 单 位 宣 传 记 忆 理 解 和 自 查, 对 深 入 推 动 案 防 文 化 起 到 重 要 作 用 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告

38 36 全 面 的 风 险 管 理 体 系 1. 风 险 管 理 体 系 组 织 架 构 本 行 在 董 事 会 层 面 设 立 董 事 会 风 险 管 理 委 员 会, 总 行 层 面 设 立 总 行 风 险 管 理 委 员 会, 总 行 风 险 管 理 委 员 会 下 设 信 用 市 场 和 操 作 三 大 风 险 管 理 委 员 会 及 信 用 审 批 委 员 会 在 总 行 部 门 层 面, 信 用 风 险 由 风 险 管 理 部 和 信 贷 管 理 部 牵 头 管 理, 公 司 银 行 部 零 售 银 行 部 等 业 务 部 门 也 承 担 一 定 的 风 险 管 理 职 责, 如 制 定 产 品 管 理 办 法 和 操 作 流 程 监 控 信 贷 风 险 等 ; 市 场 风 险 和 流 动 性 风 险 由 计 划 财 务 部 和 资 金 资 本 市 场 部 管 理 ; 操 作 风 险 和 合 规 风 险 由 合 规 审 计 部 牵 头 管 理 ; 法 律 风 险 由 法 律 保 全 部 管 理 ; 声 誉 风 险 由 办 公 室 负 责 管 理 ; 战 略 风 险 由 规 划 发 展 部 管 理 ; 资 本 管 理 由 计 划 财 务 部 管 理 ; 信 息 披 露 由 董 监 事 会 办 公 室 管 理 2. 风 险 管 理 体 系 建 设 情 况 年, 本 行 致 力 于 建 立 全 面 独 立 专 业 的 风 险 管 理 体 系, 建 立 了 全 面 覆 盖 的 风 险 管 理 体 系, 实 行 全 过 程 风 险 管 理 与 全 业 务 风 险 管 理 ; 建 立 并 完 善 了 独 立 的 风 险 管 理 架 构 本 行 实 行 风 险 主 管 制 度, 总 行 通 过 委 派 分 行 风 险 主 管 实 现 对 风 险 的 垂 直 管 理, 实 现 风 险 制 衡, 个 人 贷 款 小 企 业 贷 款 的 信 审 人 员 实 行 派 驻 制, 由 风 险 管 理 部 派 专 职 信 审 员 负 责 贷 款 审 查, 保 证 风 险 管 理 的 独 立 性 ; 建 立 专 业 的 风 险 管 理 体 系, 设 立 了 专 职 信 审 委 员 职 位, 推 行 专 业 化 审 贷, 已 设 置 房 地 产 交 通 等 九 大 行 业 审 贷 组 年 是 本 行 IT 规 划 实 施 的 第 一 年 本 行 从 信 息 科 技 风 险 管 理 工 作 的 体 系 化 和 制 度 化 入 手, 持 续 建 立 健 全 信 息 科 技 风 险 管 控 三 道 防 线, 不 断 完 善 信 息 科 技 风 险 管 理 组 织 制 度 和 技 术 体 系 本 行 近 年 来 不 断 完 善 科 技 投 入 预 算 管 理 办 法 科 技 项 目 管 理 办 法, 加 强 对 全 行 科 技 项 目 的 统 筹 管 理, 如 在 信 息 技 术 委 员 会 下 成 立 项 目 评 审 委 员 会, 对 重 大 科 技 项 目 的 可 行 性 技 术 方 案 的 合 理 性 以 及 投 入 的 合 理 性 进 行 严 格 评 审, 对 项 目 中 可 能 存 在 的 问 题 或 风 险 提 出 防 范 措 施 3. 新 产 品 新 服 务 开 发 的 风 险 管 理 措 施 本 行 在 新 产 品 推 出 前 首 先 进 行 业 务 调 研, 了 解 客 户 实 际 需 求, 掌 握 市 场 情 况, 了 解 同 业 业 务 开 展 情 况, 掌 握 新 产 品 的 风 险 点 新 产 品 开 发 部 门 会 同 合 规 审 计 部 风 险 管 理 部 信 贷 管 理 部 法 律 保 全 部 等 部 门 及 部 分 分 行 对 新 产 品 进 行 深 入 研 究, 制 定 相 应 的 风 险 管 理 措 施 新 产 品 上 市 前 夕, 本 行 的 相 关 业 务 系 统 进 行 全 面 的 业 务 测 试 和 技 术 测 试, 并 对 分 行 进 行 培 训 年, 本 行 完 成 了 对 ATM 机 具 监 控 系 统 的 开 发 并 上 线, 进 一 步 完 善 对 ATM 机 具 的 物 理 保 护, 防 范 金 融 犯 罪 此 外, 本 行 加 快 了 IC 卡 的 深 度 开 发, 提 高 本 行 各 种 银 行 卡 的 风 险 防 范 能 力 在 本 行 信 用 卡 新 产 品 和 服 务 设 计 过 程 中, 始 终 坚 持 风 险 控 制 立 于 不 败 之 地 的 理 念, 坚 持 新 产 品 和 服 务 设 计 过 程 中 全 业 务 环 节 参 与 的 原 则, 成 立 了 相 应 的 项 目 开 发 小 组 小 组 由 业 务 环 节 人 员 组 成, 实 现 高 效 的 业 务 信 息 交 流, 避 免 了 信 用 卡 业 务 各 类 风 险 的 叠 加 效 应, 在 业 务 开 发 过 程 中 控 制 了 风 险 发 生 的 可 能 性 年, 本 行 在 汽 车 金 融 新 产 品 开 发 方 面, 重 点 推 出 以 标 准 融 资 产 品 为 主 以 创 新 融 资 产 品 为 辅 的 汽 车 消 费 信 贷 业 务 产 品 结 构, 重 点 支 持 风 险 低 收 益 高 的 信 贷 产 品 ; 积 极 支 持 本 行 有 竞 争 优 势 的 厂 商 贴 息 产 品 ; 审 慎 支 持 贷 款 期 限 超 过 3 年, 首 付 低 于 30% 或 尾 款 大 于 40% 的 高 风 险 创 新 产 品

39 37 多 渠 道 降 低 法 律 风 险 年, 本 行 以 法 制 宣 传 教 育 工 作 为 契 机, 开 展 了 大 量 的 法 律 培 训, 五 五 普 法 期 间, 本 行 举 办 全 行 范 围 的 法 律 培 训 12 次, 内 容 涉 及 31 个 法 律 专 题, 各 分 行 举 办 的 普 法 活 动 800 余 次 年, 本 行 进 一 步 加 强 了 惩 防 制 度 体 系 建 设, 制 定 了 中 信 银 行 党 委 惩 防 体 系 建 设 工 作 规 划 实 施 细 则, 为 本 行 反 腐 倡 廉 工 作 明 确 了 指 导 思 想 基 本 要 求 工 作 目 标 具 体 措 施 和 职 责 分 工 在 此 基 础 上, 进 一 步 修 订 了 中 信 银 行 党 风 廉 政 建 设 责 任 制 实 施 办 法 中 信 银 行 党 风 廉 政 建 设 责 任 制 考 核 办 法 同 时, 加 强 了 重 点 领 域 和 关 键 环 节 的 制 度 建 设, 形 成 了 比 较 完 善 的 制 度 体 系 年, 本 行 高 度 重 视 反 腐 败 培 训 反 商 业 贿 赂 培 训 ; 组 织 实 施 了 中 信 集 团 年 纪 委 书 记 和 纪 检 监 察 干 部 反 腐 倡 廉 理 论 专 题 学 习 计 划 ; 组 织 了 部 分 纪 检 监 察 干 部 参 加 中 纪 委 第 五 期 金 融 系 统 纪 检 监 察 骨 干 培 训 班 ; 组 织 了 各 分 行 纪 委 书 记 参 加 中 信 集 团 纪 委 书 记 培 训 研 讨 会 议, 等 规 范 实 施 新 巴 塞 尔 协 议 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 于 2007 年 2 月 颁 布 了 中 国 银 行 业 实 施 新 资 本 协 议 指 导 意 见, 要 求 境 外 有 分 支 机 构 的 大 型 银 行 在 年 底 实 施 新 资 本 协 议, 并 鼓 励 其 他 银 行 积 极 创 造 条 件 实 施 新 资 本 协 议 2007 年, 本 行 决 议 启 动 新 资 本 协 议 实 施 工 作, 力 争 成 为 首 批 实 施 新 协 议 的 银 行,2007 年 12 月 审 议 通 过 了 中 信 银 行 实 施 新 巴 塞 尔 资 本 协 议 项 目 规 划 ( 纲 要 ) 本 行 围 绕 巴 塞 尔 协 议 实 施, 扎 实 推 动 了 公 司 客 户 信 用 风 险 评 级 系 统 公 司 债 项 与 违 约 风 险 暴 露 计 量 系 统 和 零 售 评 级 系 统 三 大 新 资 本 协 议 核 心 系 统 建 设 和 应 用 工 作, 信 用 风 险 计 量 技 术 已 达 到 新 资 本 协 议 高 级 内 部 评 级 法 技 术 水 平 截 至 年 末, 本 行 开 发 了 公 司 客 户 评 级 系 统 并 已 成 功 上 线 运 行 3 年, 公 司 信 贷 资 产 评 级 覆 盖 率 达 到 95% 以 上 客 户 评 级 已 在 公 司 授 信 业 务 授 权 管 理 信 贷 审 批 贷 款 定 价 绩 效 考 核 以 及 全 行 FTP 运 行 等 工 作 中 发 挥 了 重 要 的 基 础 作 用 其 次, 本 行 开 发 了 公 司 债 项 评 级 系 统 2008 年 6 月, 公 司 债 项 评 级 与 违 约 风 险 暴 露 计 量 项 目 启 动, 并 于 2009 年 12 月 完 成 了 模 型 开 发 和 系 统 建 设 工 作 公 司 债 项 评 级 IT 系 统 已 经 开 发 完 毕, 计 划 在 2011 年 全 面 正 式 上 线 2008 年 6 月, 本 行 开 始 零 售 评 级 项 目 的 开 发 风 险 管 理 部 信 息 技 术 部 零 售 银 行 部 汽 车 金 融 中 心 信 用 卡 中 心 共 同 参 与,2009 年 12 月 完 成 模 型 开 发 和 系 统 建 设 工 作, 年 1 月 零 售 评 级 系 统 在 全 行 成 功 上 线 零 售 评 级 系 统 按 照 新 资 本 协 议 高 级 内 部 评 级 法 的 要 求 设 计, 可 覆 盖 零 售 业 务 汽 车 金 融 业 务 信 用 卡 业 务 等 全 部 零 售 业 务 风 险 敞 口 零 售 评 级 结 果 已 纳 入 信 用 卡 中 心 决 策 引 擎 系 统 运 用 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告

40 38 加强市值管理 本行认为中小股份制商业银行的经营管理应逐渐过渡到 市值+净利润+总资产 的模式 以市 值替代资产作为经营目标是发展的一种趋势 并最终指向 追求稳定增长的市值 这一目标 年 本行二级市场走势差强人意 其中A股下跌36.75% H股下跌23.87% 除历史性原因 外 如实际流通盘过小 ROAE水平整体偏低等 全行业发展模式遭到质疑以及监管政策的不确 定性对本行负面影响很大 截至年末 本行的A股市值约为 亿元人民币 H股市值约为 亿元港币 年 本行在投资者活动举办的规模和频率上都较往年有了大幅的提高 全年共召开业绩发 布会3场 境内外路演2次 反路演1次 接待境内外各类投资者和分析师210余家次 行领导和各主 要部门负责人亲自参加 与投资者进行了深入坦诚的交流 加大了与投资者沟通交流的力度 得到 市场的广泛好评 成交量 万股 股价 元/股 图17 年本行A股股价成交量走势图 成交量 万股 股价 港元/股 图18 年本行H股股价成交量走势图 加强关联交易管理 年 本行严格遵循沪港两地监管要求 在体系建设 合规管理和基础工作等方面进一步加 强关联交易管理 确保在合法合规的前提下 充分发挥中信金融平台的协同效应 实现股东价值的 提升 在体系建设方面 本行按照关联方 关联授信 非授信关联交易三大模块 进一步完善了内 部管理制度 在合规管理方面 开展了7大类非授信类关联交易三年交易上限的申请 履行了50.30 亿元关联授信的审批和披露程序 推动了全行业务健康发展 在基础工作方面 全面梳理了公司业 务 零售业务 国际业务 资金资本市场业务等各业务条线的非授信关联交易数据 保障了关联交 易管理的全面性

41 39 4 / 全 面 人 文 关 怀 保 证 员 工 工 作 生 活 康 健 本 行 关 爱 员 工 的 理 念 是 促 进 银 行 发 展, 维 护 职 工 权 益, 把 企 业 关 爱 职 工 职 工 热 爱 企 业, 企 业 和 职 工 共 谋 发 展 和 谐 双 赢 作 为 创 建 劳 动 关 系 和 谐 企 业 的 根 本 标 准 ; 坚 持 以 人 为 本, 努 力 解 决 职 工 最 关 心 最 直 接 最 现 实 的 利 益 问 题, 做 到 发 展 为 了 职 工, 发 展 依 靠 职 工, 共 享 发 展 成 果 本 行 把 促 进 企 业 发 展 与 维 护 职 工 群 众 的 权 益 结 合 起 来, 把 促 进 企 业 发 展 和 社 会 进 步 作 为 工 会 维 权 工 作 的 前 提 和 基 础 本 行 坚 持 竭 诚 为 职 工 群 众 服 务 的 维 权 宗 旨, 以 职 工 为 本, 牢 固 树 立 群 众 利 益 无 小 事 的 思 想, 真 心 实 意 地 为 职 工 群 众 办 实 事 做 好 事 解 难 事 ; 坚 持 和 谐 发 展 共 建 共 享 互 利 共 赢 的 维 权 理 念, 按 照 主 动 依 法 和 科 学 维 权 的 要 求, 建 立 和 发 展 规 范 有 序 公 平 合 理 和 谐 稳 定 的 社 会 主 义 新 型 劳 动 关 系, 确 保 劳 动 双 方 协 商 共 谋 机 制 共 建 效 益 共 创 利 益 共 享 ; 坚 持 统 筹 兼 顾 突 出 重 点 的 维 权 方 法, 既 要 突 出 维 护 职 工 群 众 的 劳 动 经 济 权 益 又 要 注 意 维 护 职 工 群 众 的 民 主 政 治 权 利 和 精 神 文 化 需 求, 既 要 为 职 工 群 众 解 决 实 际 困 难 和 问 题 又 要 注 意 源 头 参 与 和 宏 观 维 护, 建 立 健 全 维 权 工 作 科 学 有 效 的 相 关 机 制 项 目 年 2009 年 项 目 年 2009 年 员 工 总 数 33,552 24,180 大 专 生 9,111 5,821 其 中 : 大 专 以 下 ( 不 含 ) 1,615 1,195 男 性 员 工 15,885 11, 岁 以 下 19,325 12,009 女 性 员 工 17,667 12, 岁 9,666 8,306 少 数 民 族 员 工 1, 岁 3,756 3,174 基 层 员 工 30,218 21, 岁 总 行 二 级 部 总 经 理 助 理 ( 含 ) 级 别 以 上 员 工 分 行 一 级 部 总 经 理 助 理 ( 含 ) 级 别 以 上 员 工 岁 以 上 9 1 3,089 2,696 境 内 员 工 33,550 24,178 党 员 10,023 7,953 境 外 员 工 2 2 博 士 合 同 制 员 工 24,235 20,508 硕 士 3,713 2,894 派 遣 及 聘 用 协 议 员 工 9,317 3,672 本 科 生 19,020 14,187 表 6: 全 行 员 工 构 成 比 例 明 细 表 注 : 上 述 员 工 人 数 为 本 行 数 中 信 银 行 股 份 有 限 公 司 社 会 责 任 报 告

42 40 保 障 体 系 的 搭 建 1. 保 险 保 障 体 系 本 行 已 经 建 立 了 薪 酬 激 励 制 度 本 行 薪 酬 分 为 基 本 工 资 奖 金 和 福 利 三 部 分 : 基 本 工 资 制 定 了 全 行 统 一 的 制 度 ; 奖 金 与 部 门 和 员 工 的 绩 效 情 况 挂 钩, 由 各 分 行 根 据 本 行 实 际 自 行 制 定 ; 福 利 按 照 国 家 地 方 的 有 关 规 定 和 本 行 制 度 执 行 本 行 员 工 的 社 会 保 障 和 社 会 保 险 的 执 行 政 策 主 要 是 依 据 国 家 或 各 地 区 政 府 制 定 的 相 关 社 保 保 险 政 策 目 前 已 参 保 的 种 类 有 基 本 养 老 保 险 基 本 医 疗 保 险 失 业 保 险 工 伤 保 险 生 育 保 险 等 五 项 除 上 述 五 项 保 险 外, 本 行 为 保 障 和 提 高 本 企 业 职 工 退 休 后 的 生 活 水 平, 建 立 了 多 支 柱 养 老 保 障 体 系, 在 自 愿 平 等 协 商 的 原 则 下, 试 用 期 满 的 职 工 可 自 愿 加 入 本 行 企 业 年 金, 企 业 年 金 由 公 司 和 职 工 个 人 双 方 共 同 负 担, 缴 费 基 数 为 上 年 职 工 个 人 工 资 总 额, 企 业 个 人 缴 费 比 例 均 为 4%, 在 符 合 领 取 条 件 后 享 受 本 企 业 年 金 2. 饮 食 及 健 康 保 障 年, 本 行 员 工 食 堂 共 计 约 246 个, 全 行 约 名 员 工 可 以 在 食 堂 用 餐, 占 全 行 员 工 的 比 例 约 为 43.01% 本 行 有 针 对 突 发 公 共 卫 生 事 件 的 临 时 性 和 长 期 性 的 应 急 预 案, 重 点 做 好 与 当 地 卫 生 防 疫 部 门 和 疾 病 控 制 中 心 的 联 系 沟 通 汇 报 工 作, 以 及 做 好 消 毒 隔 离 个 人 防 护 垃 圾 和 污 水 处 理 工 作, 防 止 交 叉 污 染 3. 安 全 教 育 及 演 练 年, 本 行 共 组 织 安 全 教 育 培 训 约 1431 次 此 外, 全 行 共 组 织 消 防 防 抢 现 钞 押 运 等 内 容 的 现 场 模 拟 演 练 约 150 次 职 业 生 涯 规 划 本 行 目 前 已 经 建 立 了 较 为 明 确 的 员 工 上 升 空 间 和 发 展 通 道 根 据 工 作 性 质 和 业 务 特 点, 本 行 目 前 将 正 式 员 工 的 职 位 划 分 为 两 大 类 : 分 别 是 管 理 干 部 类 和 专 业 技 术 类, 员 工 可 以 根 据 个 人 情 况 选 择 适 合 个 性 的 职 业 发 展 通 道 其 中, 管 理 干 部 类 按 照 本 行 干 部 管 理 制 度 实 施 ; 专 业 技 术 序 列 分 为 21 个 子 序 列, 设 置 资 深 高 级 中 级 初 级 和 见 习 共 五 个 等 级, 各 专 业 技 术 序 列 职 务 的 评 聘 按 个 人 申 请 评 审 组 初 审 评 委 会 投 票 总 分 行 聘 任 的 程 序 进 行 本 行 的 专 业 技 术 序 列 的 21 个 子 序 列 完 整 涵 盖 全 行 各 业 务 条 线 的 非 管 理 干 部 类 正 式 员 工, 各 序 列 相 互 之 间 有 清 晰 的 对 应 关 系 和 连 通 渠 道, 员 工 可 以 在 不 同 职 业 阶 梯 间 寻 找 最 适 合 自 身 发 展 的 通 道, 且 相 互 间 可 以 平 滑 地 流 动 专 业 技 术 序 列 的 晋 升, 以 专 业 知 识 技 术 能 力 水 平 和 业 绩 表 现 为 主 要 评 价 标 准, 同 时 兼 顾 学 历 与 工 作 年 限, 符 合 本 行 现 阶 段 的 实 际 情 况 公 平 竞 争 环 境 年, 总 行 机 关 没 有 收 到 关 于 歧 视 的 举 报 投 诉 对 所 有 员 工 一 视 同 仁 的 理 念 已 贯 穿 于 本 行 用 工 管 理 始 终, 在 员 工 选 育 用 留 的 各 个 环 节 予 以 体 现 本 行 合 同 制 员 工 劳 动 合 同 的 签 订 比 例 为 100% 本 行 所 有 岗 位 用 工 均 按 照 国 家 劳 动 法 劳 动 合 同 法 的 相 关 规 定 执 行, 不 使 用 未 成 年 员 工 本 行 的 用 工 制 度 覆 盖 面 较 为 广 泛, 制 度 规 章 较 为 明 细, 全 行 层 面 的 用 工 制 度 包 括 中 信 银 行 劳 动 合 同 制 管 理 办 法 ( 试 行 ) 中 信 银 行 派 遣 用 工 管 理 暂 行 规 定 中 信 银 行 返 聘 离 退 休 人 员 管 理 办 法 中 信 银 行 员 工 考 勤 管 理 办 法 等, 总 行 层 面 的 用 工 制 度 还 包 括 中 信 银 行 总 行 人 员 招 聘 录 用 暂 行 办