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3 简 介 Contents 目 录 公 司 基 本 情 况 简 介 42 01

4 财 务 概 要 财 务 数 据 ( 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ) 财 务 指 标 ( 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ) ANNUAL REPORT 03

5 董 事 长 致 辞 这 是 一 份 关 于 普 惠 金 融 的 答 卷 这 是 一 份 关 于 转 型 发 展 的 答 卷 这 是 一 份 关 于 优 化 公 司 治 理 的 答 卷 这 是 一 份 关 于 改 革 创 新 的 答 卷 ANNUAL REPORT 董 事 长 : 李 国 华 05

6 行 长 致 辞 经 营 业 绩 稳 步 向 好, 资 产 质 量 保 持 优 良 能 力 建 设 进 一 步 加 强, 社 会 影 响 力 进 一 步 提 高 转 型 发 展 初 见 成 效, 竞 争 能 力 不 断 提 升 基 础 管 理 持 续 强 化, 风 险 内 控 全 面 提 升 ANNUAL REPORT 07 行 长 : 吕 家 进

7 讨 论 与 分 析 宏 观 经 济 与 环 境 转 变 经 营 理 念 扩 展 角 色 功 能 提 升 服 务 能 力 优 化 资 产 配 ANNUAL REPORT 09

8 财 务 报 表 主 要 项 目 分 析 利 润 表 主 要 项 目 分 析 利 息 净 收 入 与 净 息 差 生 息 资 产 和 付 息 负 债 及 平 均 利 率 变 动 情 况 表 ( 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ) ( 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ) ANNUAL REPORT 11

9 ( 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ) 利 息 收 入 变 动 影 响 因 素 分 析 情 况 表 ( 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ) 营 业 支 出 ( 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ) 手 续 费 及 佣 金 收 入 所 得 税 费 费 用 ANNUAL REPORT 13

10 资 产 负 债 表 项 目 分 析 客 户 贷 款 ( 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ) ( 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ) 证 券 投 资 ( 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ) ANNUAL REPORT 15

11 客 户 存 款 ( 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ) 个 人 贷 款 业 务 业 务 综 述 银 行 卡 业 务 个 人 金 融 业 务 储 蓄 存 款 ANNUAL REPORT 17

12 个 人 理 财 业 务 小 企 业 金 融 业 务 养 老 金 业 务 三 农 金 融 业 务 公 司 金 融 业 务 结 算 与 现 金 管 理 业 务 ANNUAL REPORT 19

13 供 应 链 金 融 业 务 国 际 结 算 与 贸 易 融 资 金 融 资 产 服 务 业 务 理 财 业 务 机 构 金 融 业 务 资 产 托 管 业 务 票 据 业 务 贵 金 属 业 务 ANNUAL REPORT 21

14 资 产 证 券 化 业 务 银 行 账 户 投 资 代 理 销 售 业 务 债 券 参 团 承 分 销 业 务 票 据 转 贴 业 务 资 金 业 务 渠 道 拓 展 货 币 市 场 交 易 网 点 建 设 年 网 点 情 况 交 易 账 户 业 务 ANNUAL REPORT 23

15 电 视 银 行 自 助 银 行 电 子 银 行 建 设 网 上 银 行 完 善 客 户 服 务 体 系 手 机 银 行 服 务 提 升 ANNUAL REPORT 25

16 中国邮政储蓄银行 邮储银行网点 大堂经理用手语指导客户使用自助设备 ANNUAL REPORT 笑相迎 员工晨会 2013 年年度报告 27

17 优 化 客 户 投 诉 管 理 风 险 管 理 全 面 风 险 管 理 体 系 加 强 信 息 技 术 保 障 风 险 政 策 及 制 度 ANNUAL REPORT 29

18 风 险 管 理 组 织 架 构 公 司 类 贷 款 信 用 风 险 管 理 信 用 风 险 管 理 个 人 贷 款 信 用 风 险 管 理 ANNUAL REPORT 31

19 贷 款 五 级 分 类 情 况 表 ( 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ) 信 用 卡 业 务 信 用 风 险 管 理 资 金 类 业 务 信 用 风 险 管 理 市 场 风 险 管 理 信 贷 资 产 质 量 管 理 ANNUAL REPORT 33

20 流 动 性 风 险 管 理 资 本 管 理 资 本 充 足 率 情 况 操 作 风 险 管 理 ANNUAL REPORT 35

21 社 会 责 任 ( 单 位 : 百 万 元 人 民 币 ) 践 行 普 惠 金 融 用 心 致 力 三 农 发 展 资 本 融 资 管 理 全 力 助 推 小 微 企 业 成 长 ANNUAL REPORT 37

22 真 诚 服 务 社 区 居 民 推 行 绿 色 金 融 改 善 客 户 服 务 我 们 热 心 回 馈 社 会 关 注 员 工 成 长 ANNUAL REPORT 39

23 中国邮政储蓄银行 邮储银行向湖北罗田县当地的希望小学捐赠学习用品 邮储银行总行员工户外亲子摄影活动 送金融知识下乡 新疆吐鲁番分行信贷员到果园了解石榴生长情况 ANNUAL REPORT 信贷员到小微企业做贷后调查 信贷员送贷到田间地头 2013 年年度报告 41

24 人 力 资 源 情 况 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 基 本 情 况 董 事 监 事 高 级 管 理 层 ANNUAL REPORT 43

25 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 简 历 张 学 文 执 行 董 事 副 行 长 李 财 林 执 行 董 事 副 行 长 李 国 华 董 事 长 马 蔚 华 独 立 董 事 毕 仲 华 独 立 董 事 吕 家 进 执 行 董 事 行 长 陈 跃 军 监 事 长 柯 岩 非 执 行 董 事 杨 松 堂 非 执 行 董 事 ANNUAL REPORT 45

26 张 立 宪 非 执 行 董 事 唐 健 非 执 行 董 事 姚 红 副 行 长 武 肇 恒 纪 委 书 记 韦 胜 光 非 执 行 董 事 马 建 中 监 事 曲 家 文 副 行 长 徐 学 明 副 行 长 郭 田 勇 外 部 监 事 李 跃 职 工 监 事 邵 智 宝 副 行 长 刘 敏 工 会 主 席 ANNUAL REPORT 47

27 董 事 监 事 及 高 级 管 理 人 员 变 动 情 况 董 事 员 工 情 况 员 工 教 育 程 度 情 况 3.05 % % % % 监 事 员 工 年 龄 构 成 情 况 高 级 管 理 人 员 52.93% 30 岁 及 以 下 98,455 人 25.27% 31 岁 -40 岁 46,994 人 0.02 % 全 部 从 业 人 员 平 均 年 龄 33 岁 60 岁 及 以 上 52 人 岁 4,626 人 岁 35,875 人 2.49 % % ANNUAL REPORT 49

28 公 司 治 理 报 告 董 事 会 职 责 公 司 治 理 架 构 董 事 会 股 东 大 会 职 责 股 东 大 会 高 级 管 理 层 监 事 会 高 级 管 理 层 职 责 监 事 会 职 责 ANNUAL REPORT 51

29 公 司 治 理 概 况 持 续 加 强 授 权 管 理, 基 本 形 成 科 学 规 范 的 决 策 授 权 管 理 体 系 持 续 开 展 合 规 教 育, 建 立 良 好 的 内 控 合 规 文 化 不 断 加 强 制 度 建 设, 基 本 形 成 科 学 合 理 的 规 章 制 度 体 系 合 理 划 分 部 门 职 责 分 工, 初 步 完 成 组 织 机 构 调 整 优 化 内 部 控 制 逐 步 加 大 信 息 科 技 投 入, 将 内 控 制 度 和 内 控 措 施 固 化 到 流 程 系 统 建 立 顺 畅 的 信 息 传 递 渠 道, 完 善 信 息 报 告 工 作 机 制 持 续 开 展 内 控 评 价 工 作, 促 进 内 控 体 系 不 断 完 善 ANNUAL REPORT 53

30 组 织 架 构 图 股 东 大 会 监 事 会 董 事 会 高 级 管 理 层 ANNUAL REPORT 55

31 机 构 名 录 北 京 分 行 天 津 分 行 浙 江 省 分 行 安 徽 省 分 行 河 北 省 分 行 山 西 省 分 行 福 建 省 分 行 江 西 省 分 行 内 蒙 古 区 分 行 辽 宁 省 分 行 山 东 省 分 行 河 南 省 分 行 吉 林 省 分 行 黑 龙 江 省 分 行 湖 北 省 分 行 湖 南 省 分 行 上 海 分 行 江 苏 省 分 行 广 东 省 分 行 广 西 区 分 行 ANNUAL REPORT 57

32 海 南 省 分 行 重 庆 分 行 新 疆 区 分 行 大 连 分 行 四 川 省 分 行 贵 州 省 分 行 宁 波 分 行 厦 门 分 行 云 南 省 分 行 西 藏 区 分 行 青 岛 分 行 深 圳 分 行 陕 西 省 分 行 甘 肃 省 分 行 青 海 省 分 行 宁 夏 区 分 行 ANNUAL REPORT 59

33 2013 年 排 名 及 获 奖 情 况 2013 年 排 名 情 况 2013 年 获 奖 情 况 ANNUAL REPORT 61

34 ANNUAL REPORT 63

35 审 计 报 告 ANNUAL REPORT 65

36 2013 年 12 月 31 日 资 产 负 债 表 ( 除 特 别 注 明 外, 金 额 单 位 均 为 人 民 币 百 万 元 ) 2013 年 12 月 31 日 资 产 负 债 表 ( 续 ) ( 除 特 别 注 明 外, 金 额 单 位 均 为 人 民 币 百 万 元 ) ANNUAL REPORT 67

37 2013 年 度 利 润 表 ( 除 特 别 注 明 外, 金 额 单 位 均 为 人 民 币 百 万 元 ) 2013 年 度 股 东 权 益 变 动 表 ( 除 特 别 注 明 外, 金 额 单 位 均 为 人 民 币 百 万 元 ) ANNUAL REPORT 69

38 2013 年 度 股 东 权 益 变 动 表 ( 续 ) ( 除 特 别 注 明 外, 金 额 单 位 均 为 人 民 币 百 万 元 ) 2013 年 度 现 金 流 量 表 ( 除 特 别 注 明 外, 金 额 单 位 均 为 人 民 币 百 万 元 ) ANNUAL REPORT 71

39 2013 年 度 现 金 流 量 表 ( 续 ) ( 除 特 别 注 明 外, 金 额 单 位 均 为 人 民 币 百 万 元 ) 2013 年 度 财 务 报 表 附 注 ( 除 特 别 注 明 外, 金 额 单 位 均 为 人 民 币 百 万 元 ) 一 公 司 基 本 情 况 二 财 务 报 表 编 制 基 础 ANNUAL REPORT 73

40 三 遵 循 企 业 会 计 准 则 的 声 明 (b) 贷 款 和 应 收 款 项 四 主 要 会 计 政 策 和 会 计 估 计 1 会 计 年 度 (c) 持 有 至 到 期 投 资 2 记 账 本 位 币 3 外 币 业 务 折 算 方 法 (d) 可 供 出 售 金 融 资 产 4.2 金 融 负 债 的 分 类 4 金 融 工 具 4.3 衍 生 金 融 工 具 4.1 金 融 资 产 的 分 类 4.4 金 融 资 产 和 金 融 负 债 的 确 认 和 计 量 (a) 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 ANNUAL REPORT 75

41 4.6 公 允 价 值 的 确 定 4.7 金 融 资 产 的 减 值 4.5 金 融 工 具 的 终 止 确 认 (a) 以 摊 余 成 本 计 量 的 金 融 资 产 ANNUAL REPORT 77

42 4.9 买 入 返 售 金 融 资 产 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 4.10 贵 金 属 5 长 期 股 权 投 资 5.1 长 期 股 权 投 资 5.2 长 期 股 权 投 资 减 值 准 备 (b) 可 供 出 售 金 融 资 产 6 投 资 性 房 地 产 4.8 以 抵 销 后 的 净 额 列 示 金 融 资 产 和 负 债 ANNUAL REPORT 79

43 7 固 定 资 产 8.1 土 地 使 用 权 7.1 固 定 资 产 计 价 及 折 旧 8.2 软 件 及 其 他 无 形 资 产 8.3 定 期 复 核 使 用 寿 命 和 摊 销 方 法 9 长 期 待 摊 费 用 10 非 金 融 资 产 减 值 7.2 在 建 工 程 11 职 工 薪 酬 及 福 利 11.1 职 工 薪 酬 8 无 形 资 产 ANNUAL REPORT 81

44 11.2 职 工 社 会 保 障 13 租 赁 11.3 内 部 退 养 福 利 13.1 经 营 租 赁 13.2 融 资 租 赁 11.4 补 充 退 休 福 利 14 预 计 负 债 12 所 得 税 12.1 当 期 所 得 税 15 受 托 业 务 12.2 递 延 所 得 税 资 产 和 递 延 所 得 税 负 债 ANNUAL REPORT 83

45 16 或 有 负 债 1 贷 款 及 应 收 款 项 减 值 准 备 17 利 息 收 入 和 支 出 2 金 融 工 具 的 公 允 价 值 18 手 续 费 及 佣 金 收 入 和 支 出 3 持 有 至 到 期 投 资 的 分 类 五 在 执 行 会 计 政 策 中 所 做 出 的 重 要 会 计 估 计 和 判 断 4 内 部 退 养 福 利 及 补 充 退 休 福 利 负 债 的 精 算 评 估 ANNUAL REPORT 85

46 5 非 金 融 资 产 的 减 值 七 财 务 报 表 主 要 项 目 注 释 1 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 6 所 得 税 六 税 项 2 存 放 同 业 款 项 ANNUAL REPORT 87

47 3 拆 出 资 金 6 买 入 返 售 金 融 资 产 4 交 易 性 金 融 资 产 7 应 收 利 息 5 衍 生 金 融 工 具 ANNUAL REPORT 89

48 8 发 放 贷 款 和 垫 款 8.3 贷 款 和 垫 款 按 评 估 方 式 列 示 如 下 : 8.1 贷 款 和 垫 款 按 贷 款 类 型 分 布 情 况 列 示 如 下 : 8.4 贷 款 减 值 准 备 全 部 为 组 合 计 提, 其 变 动 情 况 列 示 如 下 : 8.2 贷 款 和 垫 款 按 地 区 分 布 行 业 分 布 担 保 方 式 分 布 情 况 及 逾 期 贷 款 和 垫 款 情 况 的 列 示 详 见 附 注 十 ANNUAL REPORT 91

49 8.5 贷 款 减 值 准 备 变 动 情 况 按 客 户 类 型 列 示 如 下 : 9 可 供 出 售 金 融 资 产 10 持 有 至 到 期 投 资 ANNUAL REPORT 93

50 11 应 收 款 项 类 投 资 12 固 定 资 产 12.1 固 定 资 产 变 动 表 : ANNUAL REPORT 95

51 13 无 形 资 产 12.2 融 资 租 入 的 固 定 资 产 ANNUAL REPORT 97

52 14.1 未 经 抵 销 的 递 延 所 得 税 资 产 列 示 如 下 : 14.2 未 经 抵 销 的 递 延 所 得 税 负 债 列 示 如 下 : 14 递 延 所 得 税 资 产 和 递 延 所 得 税 负 债 ANNUAL REPORT 99

53 14.3 递 延 所 得 税 的 变 动 情 况 列 示 如 下 : 15 其 他 资 产 ANNUAL REPORT 101

54 16 资 产 减 值 准 备 18 拆 入 资 金 19 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 20 吸 收 存 款 17 同 业 存 放 款 项 ANNUAL REPORT 103

55 21 应 付 职 工 薪 酬 22 应 交 税 费 23 应 付 利 息 ANNUAL REPORT 105

56 24 其 他 负 债 25 股 本 ANNUAL REPORT 107

57 26 资 本 公 积 27 盈 余 公 积 28 一 般 风 险 准 备 29 未 分 配 利 润 ANNUAL REPORT 109

58 30 利 息 净 收 入 31 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 32 投 资 净 损 失 /( 收 益 ) 33 公 允 价 值 变 动 净 损 失 ANNUAL REPORT 111

59 34 营 业 税 金 及 附 加 36 资 产 减 值 损 失 35 业 务 及 管 理 费 37 所 得 税 费 用 ANNUAL REPORT 113

60 38 其 他 综 合 收 益 39 现 金 流 量 表 附 注 40 信 贷 资 产 证 券 化 ANNUAL REPORT 115

61 3 抵 质 押 资 产 41 资 产 负 债 表 日 后 事 项 八 或 有 事 项 及 承 诺 1 经 营 租 赁 承 诺 4 接 受 的 抵 质 押 物 5 国 债 承 兑 承 诺 2 资 本 性 承 诺 6 法 律 诉 讼 及 索 赔 ANNUAL REPORT 117

62 7 信 用 承 诺 2 主 要 关 联 方 情 况 3 关 联 方 交 易 九 关 联 交 易 1 母 公 司 情 况 ANNUAL REPORT 119

63 4 与 关 联 方 的 应 收 款 项 和 应 付 款 项 余 额 5 关 联 方 承 诺 ANNUAL REPORT 121

64 十 金 融 风 险 管 理 3 信 用 风 险 1 概 述 2 金 融 风 险 管 理 框 架 3.1 信 用 风 险 的 计 量 (a) 客 户 贷 款 和 垫 款 ANNUAL REPORT 123

65 3.4 不 考 虑 抵 质 押 品 或 其 他 信 用 增 级 措 施 的 最 大 信 用 风 险 敞 口 (b) 债 券 3.2 信 用 风 险 限 额 控 制 和 缓 释 政 策 3.3 减 值 及 准 备 金 计 提 政 策 ANNUAL REPORT 125

66 3.5 客 户 贷 款 和 垫 款 (a) 贷 款 和 垫 款 风 险 集 中 度 ANNUAL REPORT 127

67 (b) 贷 款 和 垫 款 按 逾 期 及 减 值 情 况 列 示 如 下 : ANNUAL REPORT 129

68 (c) 逾 期 贷 款 和 垫 款 ANNUAL REPORT 131

69 3.6 存 放 及 拆 放 同 业 款 项 3.7 债 权 投 资 4 市 场 风 险 4.1 概 况 ANNUAL REPORT 133

70 4.2 市 场 风 险 的 计 量 技 术 和 限 额 设 置 (a) 交 易 账 户 4.3 利 率 重 定 价 缺 口 分 析 (b) 银 行 账 户 ANNUAL REPORT 135

71 4.4 外 汇 风 险 ANNUAL REPORT 137

72 ANNUAL REPORT 139

73 5 流 动 性 风 险 5.1 流 动 性 风 险 管 理 政 策 和 程 序 5.2 到 期 分 析 ANNUAL REPORT 141

74 5.3 以 合 同 到 期 日 划 分 的 未 折 现 合 同 现 金 流 ANNUAL REPORT 143

75 ANNUAL REPORT 145

76 5.4 表 外 项 目 7 金 融 资 产 及 负 债 的 公 允 价 值 7.1 非 以 公 允 价 值 计 量 的 金 融 工 具 6 操 作 风 险 ANNUAL REPORT 147

77 7.2 以 公 允 价 值 计 量 的 金 融 工 具 ANNUAL REPORT 149

78 8 资 本 管 理 ANNUAL REPORT 151

79

80

长 期 待 摊 费 用 递 延 所 得 税 资 产 其 他 非 流 动 资 产 其 中 : 特 准 储 备 物 资 非 流 动 资 产 合 计 50,741,173.05 43,639,878.67 资 产 总 计 907,501,895.16 545,811,013.59 法 定 代 表 人 :

长 期 待 摊 费 用 递 延 所 得 税 资 产 其 他 非 流 动 资 产 其 中 : 特 准 储 备 物 资 非 流 动 资 产 合 计 50,741,173.05 43,639,878.67 资 产 总 计 907,501,895.16 545,811,013.59 法 定 代 表 人 : 资 产 负 债 表 2016-05 编 制 单 位 : 贵 州 瓮 马 铁 路 有 限 责 任 公 司 金 额 单 位 : 人 民 币 元 项 目 流 动 资 产 : 期 末 余 额 年 初 余 额 货 币 资 金 470,266,946.05 252,110,378.42 结 算 备 付 金 拆 出 资 金 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 衍

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