目 錄 釋 義 2 第 一 章 公 司 簡 介 3 第 二 章 會 計 數 據 和 業 務 數 據 摘 要 7 第 三 章 董 事 長 致 辭 10 第 四 章 行 長 致 辭 11 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 13 第 六 章 董 事 會 報 告 63 第 七 章 股 本 變 動

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1 Huishang Bank Corporation Limited * * H * * 155

2 目 錄 釋 義 2 第 一 章 公 司 簡 介 3 第 二 章 會 計 數 據 和 業 務 數 據 摘 要 7 第 三 章 董 事 長 致 辭 10 第 四 章 行 長 致 辭 11 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 13 第 六 章 董 事 會 報 告 63 第 七 章 股 本 變 動 及 股 東 情 況 80 第 八 章 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 員 工 和 機 構 情 況 87 第 九 章 企 業 管 治 報 告 103 第 十 章 內 部 控 制 129 第 十 一 章 監 事 會 報 告 131 第 十 二 章 財 務 報 告 133

3 釋 義 1.00 H H

4 第 一 章 公 司 簡 介 1.1 公 司 基 本 情 況 Huishang Bank Corporation Limited A A [email protected] H

5 第 一 章 公 司 簡 介 1.2 公 司 簡 介 B0162H A ,

6 第 一 章 公 司 簡 介 年 度 獲 獎 情 況 (G7) A

7 第 一 章 公 司 簡 介

8 第 二 章 會 計 數 據 和 業 務 數 據 摘 要 2.1 主 要 財 務 資 料 經 營 業 績 2015 年 /(-)% (1) 16,977 12, % 7,973 7, % 6,161 5, % 每 股 計 2015 年 /(-)% % % % 規 模 指 標 2015 年 12 月 31 日 /(-)% 636, , % 243, , % 593, , % 359, , % 41,159 36, % (1) 7

9 第 二 章 會 計 數 據 和 業 務 數 據 摘 要 2.2 財 務 比 率 (1) 盈 利 能 力 指 標 2015 年 2014 % +/(-) (0.21) (0.79) (0.03) 佔 營 業 淨 收 入 百 分 比 2015 年 2014 % +/(-) (2.17) (2) (3) (1.06) 資 產 質 量 指 標 2015 年 12 月 31 日 % +/(-) (4.78) 資 本 充 足 率 指 標 2015 年 12 月 31 日 % +/(-) (1.7) (0.16) (4) (0.91) (5) 流 動 性 覆 蓋 率 2015 年 12 月 31 日 /(-) 70, , % (1) (2) (3) = (4) 8 (5) 2015

10 第 二 章 會 計 數 據 和 業 務 數 據 摘 要 2.3 五 年 財 務 概 要 2015 年 全 年 業 績 ( 人 民 幣 千 元 ) 16,977,100 12,748,053 10,172,509 9,234,965 7,651,124 (5,435,251) (4,216,671) (3,386,435) (3,132,268) (2,500,374) (3,656,836) (1,197,245) (435,365) (457,715) (578,853) 7,972,989 7,410,514 6,398,744 5,680,038 4,603,647 6,160,661 5,672,735 4,926,202 4,306,393 3,492,610 每 股 計 ( 人 民 幣 元 ) 於 年 末 ( 人 民 幣 千 元 ) 11,049,819 11,049,819 11,049,819 8,174,819 8,174,819 41,159,144 36,374,220 31,625,121 20,480,924 17,083, ,785, ,211, ,437, ,743, ,898, ,224, ,870, ,798, ,543, ,579, ,130, ,764, ,109, ,224, ,981, ,428, ,734, ,280, ,941, ,922,883 關 鍵 財 務 比 率 1.10% 1.31% 1.39% 1.48% 1.50% 15.89% 16.68% 18.91% 22.93% 22.22% (1) 32.02% 33.08% 33.29% 33.92% 32.68% 0.98% 0.83% 0.54% 0.58% 0.48% 9.80% 11.50% 12.60% 10.30% 10.87% 13.25% 13.41% 15.19% 13.54% 14.68% (1) = 9

11 第 三 章 董 事 長 致 辭 , % %(ROA) 1.11% (ROE) 15.75% 13.25% 0.98% % % 6, 李 宏 鳴 10

12 第 四 章 行 長 致 辭 PPP 3.71 ABS 11

13 第 四 章 行 長 致 辭 2016 吳 學 民 12

14 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.1 總 體 經 營 情 況 , , %2, % 3, % % % 利 潤 表 分 析 財 務 業 績 摘 要 2015 年 ,843 11,423 1, ,435 4, ,657 1,197 7,973 7,411 1,761 1,735 6,212 5,676 6,161 5, %22.09%

15 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.2 利 潤 表 分 析 營 業 淨 收 入 %86.98% % 年 (%) 2014 (%) 2013 (%) 淨 利 息 收 入 % 平 均 餘 額 2015 年 2014 利 息 收 入 平 均 收 益 率 % % 生 息 資 產 236,257 15, ,083 14, ,329 8, ,529 3, , , ,311 3, ,756 4, , 生 息 資 產 及 利 息 收 入 總 額 547,088 28, ,718 23,

16 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.2 利 潤 表 分 析 淨 利 息 收 入 項 目 平 均 餘 額 2015 年 2014 利 息 支 出 平 均 成 本 率 (%) (%) 計 息 負 債 % 317,348 6, % 278,013 6, ,814 5, % 91,241 4, ,640 2, % 10, 計 息 負 債 及 利 息 支 出 總 額 508,885 14, % 380,006 11, 淨 利 息 收 入 14,843 11,423 淨 利 差 淨 利 息 收 益 率 %2.71% 5.29% 2.77% 15

17 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.2 利 潤 表 分 析 淨 利 息 收 入 2015 年 對 比 2014 年 增 ( 減 ) 因 素 淨 增 長 (1) (2) 規 模 利 率 ( 下 降 ) (3) 資 產 1,811 (683) 1,128 4, , (1,159) (539) 利 息 收 入 變 動 6,713 (829) 5,884 負 債 (795) 105 2,815 (2,014) 801 1,837 (281) 1,556 利 息 支 出 變 動 5,552 (3,088) 2,464 淨 利 息 收 入 變 動 1,161 2,259 3,420 (1) (2) (3) 16

18 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.2 利 潤 表 分 析 利 息 收 入 % 貸 款 利 息 收 入 % 平 均 餘 額 2015 年 2014 利 息 收 入 平 均 收 益 率 % % 161,573 11, ,783 10, ,792 3, ,822 3, , , 貸 款 和 墊 款 236,257 15, ,083 14, 其 他 利 息 收 入 % % %

19 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.2 利 潤 表 分 析 利 息 支 出 % 客 戶 存 款 利 息 支 出 % 平 均 餘 額 2015 年 2014 利 息 支 出 年 化 平 均 成 本 率 % % 125, , ,845 3, ,877 3, 小 計 212,804 4, ,929 4, , , ,324 1, ,994 1, 小 計 71,467 1, ,999 1, , , 客 戶 存 款 總 額 317,348 6, ,013 6, 其 他 利 息 支 出 % % 18

20 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.2 利 潤 表 分 析 非 利 息 淨 收 入 % 2015 年 2014 手 續 費 及 佣 金 收 入 1, (101) (85) 淨 手 續 費 及 佣 金 收 入 1, (1) 其 他 非 利 息 淨 收 入 非 利 息 淨 收 入 總 額 2,222 1,401 (1) 淨 手 續 費 及 佣 金 收 入 % 2015 年 2014 手 續 費 及 佣 金 收 入 1, , (1) 手 續 費 及 佣 金 支 出 (101) (85) 淨 手 續 費 及 佣 金 收 入 1, (1) 19

21 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.2 利 潤 表 分 析 其 他 非 利 息 淨 收 入 % 2015 年 其 他 淨 收 入 總 額 經 營 費 用 % 2015 年 ,209 1,726 1, ,325 1,036 經 營 費 用 合 計 5,435 4,216 20

22 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.2 利 潤 表 分 析 資 產 減 值 損 失 % 5.3 資 產 負 債 表 分 析 資 產 2015 年 , , % 2015 年 12 月 31 日 項 目 名 稱 金 額 佔 比 243, % 219, % (6,006) (0.94%) (4,662) (0.97%) 237, % 214, % 230, % 112, % 1, % 1, % 77, % 75, % 10, % 11, % 63, % 62, % 1, % 1, % 1, % % 7, % 5, % 3, % 636, % 482, % 21

23 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.3 資 產 負 債 表 分 析 資 產 貸 款 和 墊 款 , % 38.26% 年 12 月 31 日 項 目 名 稱 金 額 佔 比 157, % 149, % 21, % 13, % 64, % 56, % 243, % 219, % , % 64.67% %

24 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.3 資 產 負 債 表 分 析 資 產 貸 款 和 墊 款 % 26.45% 年 12 月 31 日 項 目 名 稱 金 額 佔 比 44, % 40, % 10, % 10, % 9, % 6, % 64, % 56, % 投 資 2015 年 12 月 31 日 項 目 名 稱 金 額 佔 比 2, % 2, % % % 96, % 71, % 42, % 30, % 89, % 7, % 230, % 112, % 23

25 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.3 資 產 負 債 表 分 析 資 產 投 資 2015 年 12 月 31 日 ,168 1, 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 總 額 2,730 2, % 2015 年 12 月 31 日 ,108 10,590 10,137 12,554 4,675 6,438 68,075 41, , 可 供 出 售 投 資 淨 值 96,272 71,572 24

26 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.3 資 產 負 債 表 分 析 資 產 投 資 % 年 12 月 31 日 ,020 12,356 10,039 11,545 4,198 6, 持 有 到 期 投 資 總 額 42,257 30, 年 12 月 31 日 ,846 4,639 5,800 3, 應 收 款 項 類 投 資 總 額 89,134 7,797 25

27 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.3 資 產 負 債 表 分 析 資 產 投 資 2015 年 12 月 31 日 賬 面 價 值 公 允 價 值 42,257 43,456 30,021 29,957 89,134 89,126 7,797 7, 附 屬 公 司 及 主 要 參 股 公 司 所 持 對 象 名 稱 初 始 投 資 金 額 佔 該 公 司 股 權 比 例 期 末 持 股 數 量 期 末 賬 面 價 值 股 份 來 源 備 註 (%) 32, ,800 32,800 40, ,000 69,513 1,020, ,020,000 1,020, , , ,581 26

28 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.3 資 產 負 債 表 分 析 負 債 , % 2015 年 12 月 31 日 項 目 名 稱 金 額 佔 比 % % 89, % 24, % 7, % 1, % % % 45, % 72, % 359, % 317, % 1, % % 79, % 18, % 11, % 10, % 593, % 446, % 27

29 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.3 資 產 負 債 表 分 析 負 債 客 戶 存 款 , % 2015 年 12 月 31 日 項 目 名 稱 餘 額 佔 比 企 業 客 戶 存 款 139, % 114, % 103, % 94, % 小 計 243, % 209, % 零 售 客 戶 存 款 33, % 28, % 53, % 45, % 小 計 86, % 74, % 29, % 34, % 28, % 34, % 客 戶 存 款 總 額 359, % 317, % % % % %

30 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.3 資 產 負 債 表 分 析 股 東 權 益 項 目 名 稱 5.4 貸 款 質 量 分 析 2015 年 12 月 31 日 ,050 11,050 6,751 6,751 5,250 4,071 4,716 3, (109) 13,121 10,868 41,159 36,374 1, ,345 36, 按 五 級 分 類 劃 分 的 貸 款 分 佈 情 況 2015 年 12 月 31 日 佔 總 額 金 額 百 分 比 % % 2, , , , %

31 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.4 貸 款 質 量 分 析 按 產 品 類 型 劃 分 的 貸 款 及 不 良 貸 款 分 佈 情 况 2015 年 12 月 31 日 貸 款 金 額 佔 總 額 百 分 比 % 不 良 貸 款 金 額 不 良 貸 款 率 % % % 1, , (1) , , (1) 30

32 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.4 貸 款 質 量 分 析 按 行 業 劃 分 的 貸 款 及 不 良 貸 款 分 佈 情 况 2015 年 12 月 31 日 貸 款 金 額 佔 總 額 百 分 比 % 不 良 貸 款 金 額 不 良 貸 款 率 % % % (1) 票 據 貼 現 零 售 貸 款 客 戶 貸 款 及 墊 款 總 額 2, , (1)

33 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.4 貸 款 質 量 分 析 按 地 區 劃 分 的 貸 款 及 不 良 貸 款 分 佈 情 况 2015 年 12 月 31 日 貸 款 金 額 佔 總 額 百 分 比 % 不 良 貸 款 金 額 不 良 貸 款 率 % % % 2, , 客 戶 貸 款 及 墊 款 總 額 2, , % 9.8% 32

34 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.4 貸 款 質 量 分 析 按 擔 保 方 式 劃 分 的 貸 款 及 不 良 貸 款 分 佈 情 况 2015 年 12 月 31 日 貸 款 金 額 佔 總 額 百 分 比 % 不 良 貸 款 金 額 不 良 貸 款 率 % % % 1, , 客 戶 貸 款 及 墊 款 總 額 2, ,

35 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.4 貸 款 質 量 分 析 前 十 大 單 一 借 款 人 貸 款 情 况 十 大 借 款 人 所 屬 行 業 2015 年 12 月 31 日 貸 款 金 額 佔 資 本 淨 額 A 1, % B 1, % C 1, % D 1, % E 1, % F 1, % G % H % I % J % 合 計 10, % 34

36 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.4 貸 款 質 量 分 析 按 逾 期 期 限 劃 分 的 貸 款 分 佈 情 况 2015 年 12 月 31 日 , , , ,943 3, % 48.91% % 14.42% % 25.69% % 10.98% % % 35

37 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.4 貸 款 質 量 分 析 重 組 貸 款 情 况

38 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.4 貸 款 質 量 分 析 貸 款 減 值 準 備 的 變 化 2015 年 ,662 4,169 2, (65) (35) (1,344) (488) ,006 4,662 37

39 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.5 資 本 充 足 率 分 析 % 9.80% 9.81% 2015 年 12 月 31 日 核 心 一 級 資 本 41,542 11,050 7,022 9,966 13, (91) 核 心 一 級 資 本 淨 額 41,451 其 他 一 級 資 本 淨 額 41 一 級 資 本 淨 額 41,492 二 級 資 本 14,539 10,780 3, 總 資 本 淨 額 56, , ,906 風 險 加 權 資 產 422,933 資 本 充 足 率 13.25% 一 級 資 本 充 足 率 9.81% 核 心 一 級 資 本 充 足 率 9.80% 38

40 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.6 分 部 經 營 業 績 業 務 分 部 2015 年 1-12 月 分 部 利 潤 總 額 佔 比 (%) (%) 4, % 3, % % 1, % 2, % 2, % % % 7, % 7, % % % % 39

41 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.6 分 部 經 營 業 績 地 區 分 部 2015 年 12 月 31 日 安 徽 地 區 泛 長 三 角 地 區 總 行 分 部 間 抵 消 合 計 335,142 56, ,009 (172,218) 634, , ,131 (219,484) (67,024) (479,495) 172,218 (593,785) 4, ,669 7, 其 他 ,770 23, ,973 (100,548) 481, ,764 (205,522) (17,225) (324,012) 100,548 (446,211) 4, ,867 7, 可 能 對 財 務 狀 況 與 經 營 成 果 造 成 重 大 影 響 的 表 外 項 目 餘 額 及 重 要 情 況 逾 期 未 償 債 務 情 況

42 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.8 經 營 環 境 宏 觀 政 策 變 化 的 影 響 及 經 營 中 關 注 的 重 點 問 題 利 率 市 場 化 衝 擊 加 劇 金 融 脫 媒 壓 力 襲 來 2015 P2P 70% 3 風 險 加 速 暴 露

43 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.9 業 務 運 作 批 發 銀 行 業 務 業 務 概 況

44 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.9 業 務 運 作 批 發 銀 行 業 務 公 司 貸 款 ,

45 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.9 業 務 運 作 批 發 銀 行 業 務 票 據 貼 現 公 司 存 款 , 基 金 業 務 現 金 管 理 業 務 供 應 鏈 金 融 30 44

46 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.9 業 務 運 作 批 發 銀 行 業 務 投 資 銀 行 業 務 B 國 際 業 務 % % , % % 1, % ,947 1, , %

47 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.9 業 務 運 作 零 售 銀 行 業 務 業 務 概 述 , % % %

48 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.9 業 務 運 作 零 售 銀 行 業 務 財 富 管 理 業 務 % % % % % 7, % % % % % % % 47

49 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.9 業 務 運 作 零 售 銀 行 業 務 銀 行 卡 業 務 2015 IC %3, % % 2015 HCE APP 507, , , , % 22, % %

50 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.9 業 務 運 作 零 售 銀 行 業 務 零 售 貸 款 % % 8.14% % 0.32 零 售 客 戶 存 款 % % %

51 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.9 業 務 運 作 金 融 市 場 業 務 經 營 策 略 %5.71% 業 務 拓 展 , % , % % % 50

52 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.9 業 務 運 作 分 銷 渠 道 物 理 分 銷 渠 道 , 電 子 銀 行 渠 道 % % 3.05 網 上 銀 行 % , % 1, % % , % 16, % 手 機 銀 行 % % 2015 TSM NFC HCE 直 銷 銀 行 , TOP

53 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.9 業 務 運 作 附 屬 公 司 及 主 要 參 股 公 司 業 務 附 屬 公 司 %

54 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.9 業 務 運 作 附 屬 公 司 及 主 要 參 股 公 司 業 務 附 屬 公 司 ,000 3,280 41% % ,000 40% % 53

55 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.9 業 務 運 作 附 屬 公 司 及 主 要 參 股 公 司 業 務 主 要 參 股 公 司 %4 80% ,77033, % 2 20% % %

56 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.10 風 險 管 理 信 用 風 險 管 理 市 場 風 險 管 理 2015 (Var) 55

57 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.10 風 險 管 理 操 作 風 險 管 理 流 動 性 風 險 管 理

58 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.10 風 險 管 理 利 率 風 險 管 理 匯 率 風 險 管 理 (VAR) 57

59 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.10 風 險 管 理 聲 譽 風 險 管 理 合 規 風 險 管 理 58

60 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.10 風 險 管 理 反 洗 錢 管 理 巴 塞 爾 協 議 的 實 施 情 況

61 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.11 信 息 科 技

62 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.12 社 會 責 任

63 第 五 章 管 理 層 討 論 與 分 析 5.13 前 景 展 望 與 措 施

64 第 六 章 董 事 會 報 告 業 務 審 視 本 行 所 處 的 外 部 環 境 和 業 務 及 經 營 發 展 情 況 1 本 行 主 要 經 營 地 區 環 境 分 析 GDP8.7% % % % 58% 63

65 第 六 章 董 事 會 報 告 6.1 業 務 審 視 本 行 所 處 的 外 部 環 境 和 業 務 及 經 營 發 展 情 況 年 本 行 業 務 表 現 2015 (1) (2) (3)

66 第 六 章 董 事 會 報 告 6.1 業 務 審 視 本 行 所 處 的 外 部 環 境 和 業 務 及 經 營 發 展 情 況 3 本 行 年 度 財 務 關 鍵 表 現 指 標 分 析 4 環 境 政 策 表 現 及 遵 守 法 律 及 規 例 情 況 (1) a b c 65

67 第 六 章 董 事 會 報 告 6.1 業 務 審 視 本 行 所 處 的 外 部 環 境 和 業 務 及 經 營 發 展 情 況 4 環 境 政 策 表 現 及 遵 守 法 律 及 規 例 情 況 (2) 66

68 第 六 章 董 事 會 報 告 6.1 業 務 審 視 本 行 所 處 的 外 部 環 境 和 業 務 及 經 營 發 展 情 況 4 環 境 政 策 表 現 及 遵 守 法 律 及 規 例 情 況 (3) a b c

69 第 六 章 董 事 會 報 告 6.1 業 務 審 視 本 行 所 處 的 外 部 環 境 和 業 務 及 經 營 發 展 情 況 4 環 境 政 策 表 現 及 遵 守 法 律 及 規 例 情 況 (3) c (4) 68

70 第 六 章 董 事 會 報 告 6.1 業 務 審 視 本 行 所 處 的 外 部 環 境 和 業 務 及 經 營 發 展 情 況 4 環 境 政 策 表 現 及 遵 守 法 律 及 規 例 情 況 (4) 2012 CRM 69

71 第 六 章 董 事 會 報 告 6.1 業 務 審 視 期 後 事 項 本 行 業 務 未 來 發 展 趨 勢 1 創 新 趨 勢 PPP ABS (REITs)IPO

72 第 六 章 董 事 會 報 告 6.1 業 務 審 視 本 行 業 務 未 來 發 展 趨 勢 2 客 戶 結 構 的 轉 變 3 新 興 的 挑 戰 和 機 遇 71

73 第 六 章 董 事 會 報 告 6.1 業 務 審 視 本 行 業 務 未 來 發 展 趨 勢 3 新 興 的 挑 戰 和 機 遇 72

74 第 六 章 董 事 會 報 告 6.1 業 務 審 視 本 行 面 對 的 主 要 風 險 和 不 明 朗 因 素 (M2) 73

75 第 六 章 董 事 會 報 告 6.2 財 務 資 料 概 要 6.3 儲 備 6.4 可 供 分 配 的 儲 備 固 定 資 產 持 有 及 買 賣 其 他 上 市 公 司 股 權 情 況 6.7 購 入 出 售 或 贖 回 本 行 上 市 證 券 6.8 優 先 購 買 權 安 排 6.9 退 休 與 福 利 主 要 存 款 人 借 款 人 30% 6.11 董 事 監 事 及 高 級 管 理 人 員 情 況 74

76 第 六 章 董 事 會 報 告 6.12 香 港 法 規 下 本 行 董 事 監 事 及 最 高 行 政 人 員 的 權 益 和 淡 倉 XV 352 姓 名 職 位 股 份 類 別 身 份 股 份 數 目 ( 股 ) ( 好 倉 ) 佔 相 關 股 份 類 別 已 發 行 股 份 百 分 比 (%) 佔 全 部 已 發 行 股 份 百 分 比 (%) 133, , , , 董 事 在 與 本 行 構 成 競 爭 的 業 務 中 所 佔 權 益 6.14 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 之 間 的 財 務 業 務 親 屬 關 係 6.15 董 事 及 監 事 的 合 約 權 益 及 服 務 合 約 75

77 第 六 章 董 事 會 報 告 6.16 本 行 本 行 董 事 監 事 及 高 級 管 理 人 員 受 處 罰 或 調 查 情 況 6.17 持 續 關 連 交 易 14A 在 日 常 業 務 往 來 中 提 供 的 商 業 銀 行 服 務 - 吸 收 存 款 14A.90 14A 在 日 常 業 務 往 來 中 提 供 的 商 業 銀 行 服 務 - 貸 款 及 信 貸 融 資 14A.87 14A 76

78 第 六 章 董 事 會 報 告 6.17 持 續 關 連 交 易 在 日 常 業 務 往 來 中 提 供 的 商 業 銀 行 服 務 - 其 他 銀 行 服 務 及 產 品 14A.060.1% 14A.76 14A 重 大 訴 訟 仲 裁 事 項 , 資 產 收 購 出 售 及 資 產 重 組 情 況 關 聯 方 資 金 佔 用 情 況 6.21 審 閱 年 度 業 績

79 第 六 章 董 事 會 報 告 6.22 盈 利 與 股 息 年 度 股 東 大 會 及 暫 停 辦 理 股 份 過 戶 H H H H 足 夠 公 眾 持 股 量

80 第 六 章 董 事 會 報 告 6.25 稅 項 減 免 H 10% H % [2014]81 H % H 2015 H2015 HH 李 宏 鳴

81 第 七 章 股 本 變 動 及 股 東 情 況 7.1 報 告 期 內 本 行 股 份 變 動 情 況 2014 年 12 月 31 日 報 告 期 內 變 動 2015 年 12 月 31 日 數 量 ( 股 ) 比 例 (%) 數 量 ( 股 ) 數 量 ( 股 ) 比 例 (%) 7,887,319, ,887,319, H 3,162,500, ,162,500, 股 份 總 數 11,049,819, ,049,819, ,247H 1,924 16,

82 第 七 章 股 本 變 動 及 股 東 情 況 7.2 前 十 名 股 東 持 股 情 況 (1)H H 28.58% H 99.84% (2) 序 號 股 東 名 稱 股 東 性 質 期 末 持 股 數 ( 股 ) 佔 總 股 本 比 例 % 股 份 類 別 報 告 期 內 增 減 ( 股 ) 質 押 或 凍 結 ( 股 ) 1 (1) 3,157,557, H 789, ,694, ,416, (2) 645,388, (3) 469,032, (4) 444,696, ,766,700 7 (5) 343,591, ,000, ,284, ,548, (4) 204,346, ,200,000 (1) H (2) 149,087,330 (3) (4) (5)

83 第 七 章 股 本 變 動 及 股 東 情 況 7.3 香 港 法 規 下 主 要 股 東 及 其 他 人 士 於 股 份 及 相 關 股 份 擁 有 之 權 益 及 淡 倉 主 要 股 東 名 稱 股 份 類 別 好 倉 淡 倉 身 份 股 份 數 目 ( 股 ) 佔 相 關 股 份 類 別 已 發 行 股 份 百 分 比 (%) 佔 全 部 已 發 行 股 份 百 分 比 (%) 149,087, ,388, H 280,000, ,694, H 280,000, ,416, ,032, ,696, China Vanke Co., Ltd. H 883,986, Wkland Finance Holding Company Limited H 511,140, Wkland Finance Holding II Company Limited H 372,846, H 543,722, H 543,722, H 444,295, ,042, H 444,295, ,042, H 444,295, ,042, H 444,295, ,042, H 444,295, ,696, ,346, H 444,295, Wealth Honest Limited H 444,295, H 332,569, Zenith (H.K.) Holding Limited H 332,569, Vasari Investment Holdings Limited H 332,569, 附 註 82

84 第 七 章 股 本 變 動 及 股 東 情 況 7.3 香 港 法 規 下 主 要 股 東 及 其 他 人 士 於 股 份 及 相 關 股 份 擁 有 之 權 益 及 淡 倉 ,000,000 H 766,694, ,000XV ,003, ,696,160 4 China Vanke Co., Ltd.883,986,000 H 4.1 Wkland Finance Holding Company Limited 511,140,000 H Wkland Finance Holding Company Limited China Vanke Co., Ltd. 4.2 Wkland Finance Holding II Company Limited 372,846,000 H Wkland Finance Holding Company Limited China Vanke Co., Ltd ,722,000 H 83

85 第 七 章 股 本 變 動 及 股 東 情 況 7.3 香 港 法 規 下 主 要 股 東 及 其 他 人 士 於 股 份 及 相 關 股 份 擁 有 之 權 益 及 淡 倉 6 204,346,570 7 Wealth Honest Limited444,295,000 H Wealth Honest Limited Wealth Honest Limited 8 Vasari Investment Holdings Limited332,569,000 H Vasari Investment Holdings Limited Zenith (H.K.) Holding Limited Zenith (H.K.) Holding Limited Zenith (H.K.) Holding Limited Vasari Investment Holdings Limited

86 第 七 章 股 本 變 動 及 股 東 情 況 7.4 本 行 第 一 大 股 東 情 況 Wealth Honest Limited 1,093,337, %204,346,570 Wealth Honest LimitedH 444,295, ,696, 其 他 持 有 本 行 股 權 在 5% 以 上 的 股 東 情 況 ,694,381 H 280,000,0001,046,694, % China Vanke Co., Ltd. H 883,986, % ,099, ,388, ,087, ,476, % ,416, %

87 第 七 章 股 本 變 動 及 股 東 情 況 7.6 A 股 首 次 公 開 發 行 A A A A A 7.7 H 股 定 向 增 發 事 宜 H

88 第 八 章 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 員 工 和 機 構 情 況 8.1 董 事 監 事 和 高 級 管 理 人 員 情 況 姓 名 性 別 出 生 年 月 在 本 行 任 職 情 況 任 期 報 告 期 內 從 本 行 獲 得 的 稅 前 報 酬 總 額 ( 萬 元 )

89 第 八 章 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 員 工 和 機 構 情 況 8.1 董 事 監 事 和 高 級 管 理 人 員 情 況 姓 名 性 別 出 生 年 月 在 本 行 任 職 情 況 任 期 報 告 期 內 從 本 行 獲 得 的 稅 前 報 酬 總 額 ( 萬 元 )

90 第 八 章 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 員 工 和 機 構 情 況 8.1 董 事 監 事 和 高 級 管 理 人 員 情 況 姓 名 性 別 出 生 年 月 在 本 行 任 職 情 況 任 期 報 告 期 內 從 本 行 獲 得 的 稅 前 報 酬 總 額 ( 萬 元 ) 姓 名 性 別 出 生 年 月 在 本 行 任 職 情 況 任 期 報 告 期 內 從 本 行 獲 得 的 稅 前 報 酬 總 額 ( 萬 元 )

91 第 八 章 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 員 工 和 機 構 情 況 8.1 董 事 監 事 和 高 級 管 理 人 員 情 況

92 第 八 章 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 員 工 和 機 構 情 況 8.2 本 行 董 事 監 事 及 高 級 管 理 人 員 變 動 情 況

93 第 八 章 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 員 工 和 機 構 情 況 8.2 本 行 董 事 監 事 及 高 級 管 理 人 員 變 動 情 況

94 第 八 章 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 員 工 和 機 構 情 況 8.3 董 事 監 事 和 高 級 管 理 人 員 履 歷 董 事 李 宏 鳴 先 生 許 德 美 女 士 吳 學 民 先 生 慈 亞 平 先 生 (EMBA) 93

95 第 八 章 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 員 工 和 機 構 情 況 8.3 董 事 監 事 和 高 級 管 理 人 員 履 歷 董 事 張 飛 飛 先 生 祝 九 勝 先 生 錢 力 先 生 蘆 輝 女 士

96 第 八 章 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 員 工 和 機 構 情 況 8.3 董 事 監 事 和 高 級 管 理 人 員 履 歷 董 事 趙 宗 仁 先 生 喬 傳 福 先 生 (EMBA) 高 央 先 生 Meinl 歐 巍 先 生 Star Capital Partners Limited 戴 根 有 先 生

97 第 八 章 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 員 工 和 機 構 情 況 8.3 董 事 監 事 和 高 級 管 理 人 員 履 歷 董 事 王 世 豪 先 生 MBA EMBA 張 聖 懷 先 生 馮 煒 權 先 生 Santa Clara 朱 紅 軍 先 生

98 第 八 章 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 員 工 和 機 構 情 況 8.3 董 事 監 事 和 高 級 管 理 人 員 履 歷 監 事 張 仁 付 先 生 許 崇 定 先 生 周 彤 女 士 程 儒 林 先 生 錢 嘯 軍 先 生

99 第 八 章 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 員 工 和 機 構 情 況 8.3 董 事 監 事 和 高 級 管 理 人 員 履 歷 監 事 程 宏 先 生 (EMBA) 程 俊 佩 女 士 范 黎 波 先 生 潘 淑 娟 女 士

100 第 八 章 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 員 工 和 機 構 情 況 8.3 董 事 監 事 和 高 級 管 理 人 員 履 歷 高 級 管 理 人 員 吳 學 民 先 生 慈 亞 平 先 生 高 廣 成 先 生 張 友 麒 先 生 盛 宏 清 先 生 易 豐 先 生 晏 東 順 先 生

101 第 八 章 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 員 工 和 機 構 情 況 8.3 董 事 監 事 和 高 級 管 理 人 員 履 歷 高 級 管 理 人 員 夏 敏 先 生 陳 皓 先 生 EDP 8.4 董 事 監 事 及 高 管 考 評 激 勵 機 制 及 年 度 報 酬 情 況 A

102 第 八 章 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 員 工 和 機 構 情 況 8.5 員 工 情 況 ,647 1 崗 位 類 型 : 1, % 4, % 1, % 2 學 歷 分 佈 % 5, % 1, % 員 工 薪 酬 政 策 員 工 培 訓 計 劃 , ,

103 第 八 章 董 事 監 事 高 級 管 理 人 員 員 工 和 機 構 情 況 8.6 分 支 機 構 區 域 劃 分 機 構 名 稱 營 業 地 址 郵 編 機 構 數 量 合 計

104 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.1 企 業 管 治 架 構 103

105 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.2 企 業 管 治 常 規 董 事 會 多 元 化 政 策 104

106 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.2 企 業 管 治 常 規 董 事 會 多 元 化 政 策 9.3 股 東 大 會 召 開 情 況

107 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.3 股 東 大 會 召 開 情 況 A AA A A 106

108 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.3 股 東 大 會 召 開 情 況 A A A A A 9.4 董 事 會 107

109 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.4 董 事 會 董 事 會 成 員 董 事 的 委 任 重 選 和 罷 免 6 108

110 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.4 董 事 會 董 事 責 任 董 事 長 與 行 長 109

111 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.4 董 事 會 董 事 出 席 股 東 大 會 董 事 會 及 專 門 委 員 會 會 議 情 況 董 事 董 事 會 董 事 會 專 門 委 員 會 2014 年 股 東 週 年 大 會 出 席 (7) 情 況 發 展 戰 略 委 員 會 人 事 提 名 和 薪 酬 委 員 會 風 險 管 理 委 員 會 關 聯 交 易 控 制 委 員 會 實 際 出 席 次 數 應 出 席 次 數 審 計 委 員 會 3 11/11 8/8 3/3 3 10/11 (3) 4/4 6/6 3 11/11 8/8 (2) 3 10/11 (3) 8/8 3 11/11 4/4 10/11 (4) 7/8 (3) 5/6 (3) 10/11 (3) 7/8 (3) (2) 3/4 (3) 2/3 (6) 0/0 (6) (2) 3/4 (3) 2/3 (6) 3 8/11 (3)(4) 4/8 (3) (2) 3/4 (3) 1/1 (6) 3 10/11 (3) 8/8 3/3 3 11/11 3/3 6/6 10/11 (3) 7/8 (3) 4/4 (5) 3 10/11 (3) 3/3 6/6 1/1 (5) 11/11 3/3 6/6 (4) 5/11 (3)(4) 5/8 (3) 3/3 3 10/11 (3) 6/6 6/

112 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.4 董 事 會 董 事 監 事 及 高 級 管 理 層 之 證 券 交 易 獨 立 非 執 行 董 事 履 行 職 責 情 況 董 事 會 專 門 委 員 會

113 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.5 董 事 會 專 門 委 員 會 發 展 戰 略 委 員 會 A H 112

114 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.5 董 事 會 專 門 委 員 會 人 事 提 名 和 薪 酬 委 員 會

115 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.5 董 事 會 專 門 委 員 會 風 險 管 理 委 員 會 關 聯 交 易 控 制 委 員 會

116 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.5 董 事 會 專 門 委 員 會 關 聯 交 易 控 制 委 員 會 董 事 會 專 門 委 員 會 審 計 委 員 會 (2) 115

117 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.5 董 事 會 專 門 委 員 會 審 計 委 員 會 企 業 管 治 職 能 116

118 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.7 管 理 層 監 事 會 監 事 會 組 成 監 事 會 職 責 及 運 作 方 式 117

119 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.8 監 事 會 監 事 會 職 責 及 運 作 方 式 報 告 期 內 監 事 會 召 開 會 議 情 況 報 告 期 內 監 事 出 席 監 事 會 會 議 情 況 應 出 席 次 數 親 自 出 席 次 數 委 託 出 席 次 數 (1) (2) (1) (2)

120 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.8 監 事 會 報 告 期 內 出 席 股 東 大 會 情 況 列 席 董 事 會 和 高 級 管 理 層 會 議 情 況 監 事 會 專 門 委 員 會 運 作 情 況 序 號 監 事 會 專 門 委 員 會 主 任 委 員 委 員

121 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.8 監 事 會 監 事 會 專 門 委 員 會 運 作 情 況 監 事 會 提 名 委 員 會

122 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.8 監 事 會 監 事 會 專 門 委 員 會 運 作 情 況 監 事 會 監 督 委 員 會 外 部 監 事 工 作 情 況

123 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.9 報 告 期 內 董 監 事 培 訓 調 研 情 況 董 事 培 訓 和 調 研 情 況 A 監 事 會 調 查 調 研 和 培 訓 情 況 香 港 上 市 規 則 的 公 司 秘 書 違 規 行 為 的 報 告 和 指 控 股 東 的 溝 通 投 資 者 關 係 122

124 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.12 股 東 的 溝 通 投 資 者 關 係 79 A [email protected] (www. hsbank.com.cn) ( 信 息 披 露 9.13 股 東 權 利 召 開 臨 時 股 東 大 會 10% 向 股 東 大 會 提 出 議 案 3%

125 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.13 股 東 權 利 向 股 東 大 會 提 出 議 案 3% 1% 1% 召 開 董 事 會 臨 時 會 議 10%10 向 董 事 會 提 出 查 詢 (1) (2) (3) (4) (5) (6) 124

126 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.14 聘 請 會 計 師 事 務 所 及 支 付 酬 金 情 況 本 行 章 程 修 訂 [2013] [2015] 合 規 與 風 險 管 理 1 識 別 評 估 及 管 理 重 大 風 險 的 程 序 125

127 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.16 合 規 與 風 險 管 理 2 本 行 風 險 管 理 系 統 的 主 要 特 點 ( 一 ) 系 統 組 成 ( 二 ) 主 要 特 點

128 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.16 合 規 與 風 險 管 理 3 本 行 內 部 控 制 系 統 的 主 要 特 點 4 董 事 會 的 風 險 管 理 職 責 127

129 第 九 章 企 業 管 治 報 告 9.17 內 幕 消 息 處 理 程 序 及 監 管 措 施 128

130 第 十 章 內 部 控 制 10.1 內 部 控 制 內 部 控 制 體 系 及 運 作 情 況 貫 徹 實 施 企 業 內 部 控 制 基 本 規 範 及 其 配 套 指 引 情 況

131 第 十 章 內 部 控 制 10.2 內 部 審 計 內 控 系 統 有 效 性 評 價

132 第 十 一 章 監 事 會 報 告 1. 依 法 合 規 經 營 情 況 2. 財 務 報 告 真 實 情 況 關 聯 交 易 情 況 4. 內 部 控 制 情 況 5. 風 險 管 理 情 況 131

133 第 十 一 章 監 事 會 報 告 6. 股 東 大 會 決 議 執 行 情 況 2015 張 仁 付

134 第 十 二 章 財 務 報 告 133

135 獨 立 核 數 師 報 告 致 股 東 董 事 就 合 併 財 務 報 表 須 承 擔 的 責 任 核 數 師 的 責 任 134

136 獨 立 核 數 師 報 告 意 見 其 他 事 項 羅 兵 咸 永 道 會 計 師 事 務 所 135

137 合 併 綜 合 收 益 表 年 度 ,941,258 23,056,689 6 (14,098,106) (11,633,866) 利 息 淨 收 入 14,843,152 11,422, ,871, ,148 7 (100,717) (84,939) 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 1,771, , ,439 63, , , , ,086 營 業 收 入 16,977,100 12,748, (5,435,251) (4,216,671) 13 (3,656,836) (1,197,245) 87,976 76,377 稅 前 利 潤 7,972,989 7,410, (1,760,915) (1,734,156) 淨 利 潤 6,212,074 5,676,358 其 他 綜 合 收 益 ,729 1,066, (126,682) (266,712) 其 他 綜 合 收 益 稅 後 淨 額 380, ,136 本 年 綜 合 收 益 總 額 6,592,121 6,476,494 6,160,661 5,672,735 51,413 3,623 6,212,074 5,676,358 6,540,708 6,472,871 51,413 3,623 6,592,121 6,476,

138 合 併 財 務 狀 況 表 年 12 月 31 日 資 產 16 78,414,034 76,420, ,283,249 11,352, ,990,412 9,232, ,730,120 2,963, ,789 1, ,919,944 53,200, ,428, ,734, ,271,648 71,572, ,257,244 30,020, ,134,252 7,797, , , ,617,382 1,415, ,274, , ,502, ,890,532 12,392,800 資 產 總 額 636,130, ,764,314 負 債 107, ,286,186 24,430, ,911,163 1,681, ,997 2, ,431,767 72,481, ,224, ,870, ,467, , ,425,700 18,750, ,018,636 10,062,949 負 債 總 額 593,785, ,211,390 股 東 權 益 37 11,049,819 11,049, ,751,041 6,751, ,249,966 4,071, ,716,293 3,743, ,636 (109,411) 13,121,389 10,868,057 41,159,144 36,374,220 1,186, ,704 股 東 權 益 合 計 42,345,261 36,552,924 負 債 及 股 東 權 益 合 計 636,130, ,764,

139 合 併 股 東 權 益 變 動 表 2015 歸 屬 於 本 行 的 股 東 權 益 一 般 風 險 投 資 重 估 股 本 資 本 公 積 盈 餘 公 積 準 備 準 備 註 釋 37 註 釋 37 註 釋 38 註 釋 38 註 釋 43 未 分 配 利 潤 非 控 制 性 權 益 2015 年 1 月 1 日 餘 額 11,049,819 6,751,041 4,071,254 3,743,460 (109,411) 10,868, ,704 36,552,924 ( 一 ) 綜 合 收 益 6,160,661 51,413 6,212, , ,047 綜 合 收 益 合 計 380,047 6,160,661 51,413 6,592,121 ( 二 ) 股 東 投 入 980, ,000 ( 三 ) 利 潤 分 配 (1,755,784) (24,000) (1,779,784) 1,178,712 (1,178,712) 972,833 (972,833) 2015 年 12 月 31 日 餘 額 11,049,819 6,751,041 5,249,966 4,716, ,636 13,121,389 1,186,117 42,345, 年 1 月 1 日 餘 額 11,049,819 6,751,041 3,011,585 3,062,782 (909,547) 8,659,441 46,811 31,671,932 ( 一 ) 綜 合 收 益 5,672,735 3,623 5,676, , ,136 綜 合 收 益 合 計 800,136 5,672,735 3,623 6,476,494 ( 二 ) 股 東 投 入 128, ,270 ( 三 ) 利 潤 分 配 (1,723,772) (1,723,772) 1,059,669 (1,059,669) 680,678 (680,678) 2014 年 12 月 31 日 餘 額 11,049,819 6,751,041 4,071,254 3,743,460 (109,411) 10,868, ,704 36,552,924 合 計 138

140 合 併 股 東 權 益 變 動 表 年 度 2014 經 營 活 動 現 金 流 量 : 7,972,989 7,410, , ,617 2,686, , , ,661 95,273 66,433 37, (43,907) (210,419) (255,049) (17,765) (24,363) (440) (360) (87,976) (76,377) (8,493,007) (3,684,332) 2,122, ,550 17,131 3,433,726 (8,558,739) (7,146,219) (4,254,035) (267,289) (1,133,136) 10,280,675 (16,428,191) (25,549,287) (23,183,890) (7,654,901) (259,028) 288,594 73,878,059 7,141,828 (27,049,450) 29,721,511 41,364,511 43,346, ,138 3,653,391 (1,670,626) (1,534,281) 經 營 活 動 收 到 的 現 金 流 量 淨 額 65,381,410 34,503,

141 合 併 股 東 權 益 變 動 表 年 度 2014 投 資 活 動 現 金 流 量 : ,042 (526,317) (419,452) 7,417,478 3,347,394 43,607,742 22,220,158 (162,018,356) (72,047,073) 661,382 投 資 活 動 支 付 的 現 金 流 量 淨 額 (111,518,863) (46,183,189) 籌 資 活 動 現 金 流 量 : 101,165,798 11,579,710 (220,848) 980,000 (2,245,225) (2,140,311) (44,703,000) (1,900,000) 籌 資 活 動 收 到 的 現 金 流 量 淨 額 55,197,573 7,318,551 匯 率 變 動 對 現 金 及 現 金 等 價 物 的 影 響 116,513 (39,843) 現 金 及 現 金 等 價 物 淨 增 加 ( 減 少 ) 9,176,633 (4,401,290) 現 金 及 現 金 等 價 物 年 初 餘 額 33,127,922 37,529,212 現 金 及 現 金 等 價 物 年 末 餘 額 45 42,304,555 33,127,

142 合 併 財 務 報 表 註 釋 1 基 本 情 況 B0162H H 編 製 基 礎

143 合 併 財 務 報 表 註 釋 2 編 製 基 礎 2.1 本 集 團 已 採 納 的 新 訂 和 已 修 改 的 準 則 新 香 港 公 司 條 例 尚 未 採 納 的 新 準 則 和 解 釋

144 合 併 財 務 報 表 註 釋 2 編 製 基 礎 2.3 尚 未 採 納 的 新 準 則 和 解 釋

145 合 併 財 務 報 表 註 釋 2 編 製 基 礎 ( 續 ) 2.3 尚 未 採 納 的 新 準 則 和 解 釋 ( 續 ) (IFRS 16) IFRS IFRS 16 3 重 要 會 計 政 策 和 會 計 估 計 3.1 重 要 會 計 政 策 會 計 年 度 功 能 性 貨 幣 和 列 報 貨 幣 子 公 司 (a) 144

146 合 併 財 務 報 表 註 釋 3 重 要 會 計 政 策 和 會 計 估 計 ( 續 ) 3.1 重 要 會 計 政 策 ( 續 ) 子 公 司 ( 續 ) (a) (b) 對 聯 營 企 業 投 資 20%-50% 145

147 合 併 財 務 報 表 註 釋 3 重 要 會 計 政 策 和 會 計 估 計 ( 續 ) 3.1 重 要 會 計 政 策 ( 續 ) 對 聯 營 企 業 投 資 ( 續 ) 外 幣 折 算 現 金 及 現 金 等 價 物 3 146

148 合 併 財 務 報 表 註 釋 3 重 要 會 計 政 策 和 會 計 估 計 3.1 重 要 會 計 政 策 金 融 工 具 (1) (a) (b) (c) (d) 147

149 合 併 財 務 報 表 註 釋 3 重 要 會 計 政 策 和 會 計 估 計 ( 續 ) 3.1 重 要 會 計 政 策 ( 續 ) 金 融 工 具 ( 續 ) (1) (e) (2) 148

150 合 併 財 務 報 表 註 釋 3 重 要 會 計 政 策 和 會 計 估 計 3.1 重 要 會 計 政 策 金 融 工 具 (3) (4) (a) 149

151 合 併 財 務 報 表 註 釋 3 重 要 會 計 政 策 和 會 計 估 計 3.1 重 要 會 計 政 策 金 融 工 具 (4) (b) (5) (i) (ii) (iii) 150

152 合 併 財 務 報 表 註 釋 3 重 要 會 計 政 策 和 會 計 估 計 3.1 重 要 會 計 政 策 金 融 工 具 (5) (i) (ii) (6) 衍 生 金 融 工 具 151

153 合 併 財 務 報 表 註 釋 3 重 要 會 計 政 策 和 會 計 估 計 3.1 重 要 會 計 政 策 資 產 證 券 化 買 入 返 售 和 賣 出 回 購 金 融 資 產 固 定 資 產 (a) 152

154 合 併 財 務 報 表 註 釋 3 重 要 會 計 政 策 和 會 計 估 計 ( 續 ) 3.1 重 要 會 計 政 策 ( 續 ) 固 定 資 產 ( 續 ) (b) 20 3% 4.85% 5 3% 19.40% % 9.70%~19.40% (c) 土 地 使 用 權

155 合 併 財 務 報 表 註 釋 3 重 要 會 計 政 策 和 會 計 估 計 ( 續 ) 3.1 重 要 會 計 政 策 ( 續 ) 無 形 資 產 非 金 融 資 產 減 值 準 備 職 工 薪 酬 (a) 154

156 合 併 財 務 報 表 註 釋 3 重 要 會 計 政 策 和 會 計 估 計 ( 續 ) 3.1 重 要 會 計 政 策 ( 續 ) 職 工 薪 酬 ( 續 ) (a) (b) (c) 收 入 確 認 (a) 155

157 合 併 財 務 報 表 註 釋 3 重 要 會 計 政 策 和 會 計 估 計 ( 續 ) 3.1 重 要 會 計 政 策 ( 續 ) 收 入 確 認 ( 續 ) (a) (b) (c) 當 期 及 遞 延 所 得 稅 156

158 合 併 財 務 報 表 註 釋 3 重 要 會 計 政 策 和 會 計 估 計 ( 續 ) 3.1 重 要 會 計 政 策 ( 續 ) 預 計 負 債 及 或 有 負 債 財 務 擔 保 合 同 受 託 業 務 157

159 合 併 財 務 報 表 註 釋 3 重 要 會 計 政 策 和 會 計 估 計 3.1 重 要 會 計 政 策 租 賃 (1) (2) (3) 分 部 報 告 158

160 合 併 財 務 報 表 註 釋 3 重 要 會 計 政 策 和 會 計 估 計 3.2 重 要 會 計 估 計 及 判 斷 貸 款 減 值 準 備 金 融 工 具 公 允 價 值 159

161 合 併 財 務 報 表 註 釋 3 重 要 會 計 政 策 和 會 計 估 計 ( 續 ) 3.2 重 要 會 計 估 計 及 判 斷 ( 續 ) 持 有 至 到 期 投 資 的 重 分 類 所 得 稅 合 併 範 圍 (i) (ii) (iii) 4 稅 項 計 稅 依 據 稅 ( 費 ) 率 25% 5% 5% 7% 3% 160

162 合 併 財 務 報 表 註 釋 5 本 行 資 產 負 債 表 及 儲 備 變 動 2015 年 12 月 31 日 資 產 78,096,599 76,114,697 9,183,551 10,583,376 21,130,813 9,410,038 2,730,120 2,963,949 3,789 1,878 42,919,944 53,200, ,870, ,753, ,104,140 81,484,920 42,257,244 30,020,845 89,134,252 3,158,219 1,122, , , ,605 1,605,950 1,409,203 1,268, ,787 4,806,152 2,732,222 資 產 總 額 626,647, ,233,288 負 債 89,604,290 24,433,616 3,071,163 1,681,996 19,997 2,391 45,431,767 72,449, ,396, ,692,042 1,437, ,520 79,425,700 18,750,993 10,148,166 10,031,328 負 債 總 額 585,534, ,861,314 股 東 權 益 11,049,819 11,049,819 6,751,041 6,751,041 5,249,966 4,071,254 4,716,293 3,743, ,636 (109,411) 13,075,381 10,865,811 股 東 權 益 合 計 41,113,136 36,371,974 負 債 及 股 東 權 益 合 計 626,647, ,233,

163 合 併 財 務 報 表 註 釋 5 本 行 資 產 負 債 表 及 儲 備 變 動 股 本 資 本 公 積 盈 餘 公 積 一 般 風 險 準 備 投 資 重 估 準 備 未 分 配 利 潤 2015 年 1 月 1 日 餘 額 11,049,819 6,751,041 4,071,254 3,743,460 (109,411) 10,865,811 36,371,974 6,116,899 6,116, , ,047 綜 合 收 益 合 計 380,047 6,116,899 6,496,946 (1,755,784) (1,755,784) 1,178,712 (1,178,712) 972,833 (972,833) 2015 年 12 月 31 日 餘 額 11,049,819 6,751,041 5,249,966 4,716, ,636 13,075,381 41,113, 年 1 月 1 日 餘 額 11,049,819 6,751,041 3,011,585 3,062,782 (909,547) 8,659,712 31,625,392 5,670,218 5,670, , ,136 綜 合 收 益 合 計 800,136 5,670,218 6,470,354 (1,723,772) (1,723,772) 1,059,669 (1,059,669) 680,678 (680,678) 2014 年 12 月 31 日 餘 額 11,049,819 6,751,041 4,071,254 3,743,460 (109,411) 10,865,811 36,371,974 合 計 162

164 合 併 財 務 報 表 註 釋 6 利 息 淨 收 入 2015 年 度 , ,341 3,688,769 4,228,038 15,667,139 14,538,111 8,493,007 3,418, ,535 28,941,258 23,056,689 65,251 35,297 (2,474) (5,507,430) (4,706,895) (6,466,201) (6,361,421) (2,122,001) (565,550) (14,098,106) (11,633,866) 14,843,152 11,422,823 7 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 2015 年 度 ,018, , , , , ,214 96,053 97,995 49,024 37,935 46,650 31,270 32,809 27,476 10,658 14,627 23,438 9, ,441 39,372 1,871, ,148 (100,717) (84,939) 1,771, ,

165 合 併 財 務 報 表 註 釋 8 交 易 淨 收 益 2015 年 度 ,979 38,004 33,460 25,522 55,439 63,526 9 其 他 營 業 收 入 淨 額 2015 年 度 ,019 79,942 73,351 70,144 96, , 營 業 費 用 2015 年 度 (2,209,212) (1,726,902) (1,243,423) (1,016,288) (1,356,530) (967,050) 25 (214,415) (205,988) 27(d) (32,895) (32,294) 27(c) (4,226) (1,144) (68,968) (60,191) (223,073) (187,391) (3,888) (5,495) (3,800) (4,183) (88) (1,312) (78,621) (13,928) (5,435,251) (4,216,671) 164

166 合 併 財 務 報 表 註 釋 11 員 工 費 用 2015 年 度 2014 (1,593,476) (1,156,236) (212,895) (158,028) (54,568) (49,995) (348,273) (362,643) (2,209,212) (1,726,902) (a) 五 位 最 高 薪 酬 人 士 (a) 年 度 , , ,677 1, 年 度 ,000 1,000,000 1,000,000 1,500, ,500,000 2,000,

167 合 併 財 務 報 表 註 釋 12 董 事 和 監 事 薪 酬 (a) 董 事 和 監 事 的 酬 金 詳 情 如 下 : 姓 名 袍 金 薪 金 2015 年 度 退 休 福 利 計 劃 的 僱 主 供 款 酌 情 獎 金 合 計 執 行 董 事 (a) 1, ,811 (a) ,638 (a) ,382 (a) ,383 (a) ,382 非 執 行 董 事 (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) 監 事 (a) ,383 (a) ,211 (12) (a) ,054 (13) (14) , ,112 12,122 (a)

168 合 併 財 務 報 表 註 釋 12 董 事 和 監 事 薪 酬 (a) 董 事 和 監 事 的 酬 金 詳 情 如 下 : 2014 執 行 董 事 1, ,793 1, , , , ,366 非 執 行 董 事 (1) (2) (3) (4) (5) (9) (10) (11) (15) 監 事 , ,211 (16) (12) (13) (17) (14) , ,517 11,

169 合 併 財 務 報 表 註 釋 12 董 事 和 監 事 薪 酬 (a) 董 事 和 監 事 的 酬 金 詳 情 如 下 : (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17)

170 合 併 財 務 報 表 註 釋 12 董 事 和 監 事 薪 酬 (b) 董 事 監 事 的 退 休 福 利 (c) 董 事 監 事 的 終 止 福 利 (d) 向 第 三 方 支 付 的 對 價 (e) 向 董 事 監 事 或 受 該 等 董 事 監 事 控 制 的 法 人 團 體 及 該 董 事 監 事 的 關 連 主 體 提 供 的 貸 款 準 貸 款 和 其 他 交 易 (f) 董 事 監 事 在 交 易 安 排 或 合 同 的 重 大 權 益 資 產 減 值 損 失 2015 年 度 (b) (1,769,360) (603,244) (916,682) (375,340) (243,595) (218,661) (631,926) (95,273) (3,656,836) (1,197,245) 169

171 合 併 財 務 報 表 註 釋 14 所 得 稅 2015 年 度 2014 (2,205,873) (1,843,413) , ,257 (1,760,915) (1,734,156) 25% 25% 2015 年 度 ,972,989 7,410,514 25% (1,993,247) (1,852,629) (a) 289, ,137 (b) (43,757) (49,663) (13,198) (63,001) (1,760,915) (1,734,156) (a) (b) 15 基 本 每 股 收 益 和 稀 釋 每 股 收 益 (a) 2015 年 度 ,160,661 5,672,735 11,049,819 11,049, (b) 稀 釋 每 股 收 益

172 合 併 財 務 報 表 註 釋 16 現 金 及 存 放 中 央 銀 行 的 款 項 2015 年 12 月 31 日 ,179,229 1,067,900 53,740,630 57,174,356 23,494,175 18,178,612 78,414,034 76,420,868 (a) 2015 年 12 月 31 日 % 17.5% 5.0% 5.0% (b) 17 存 放 於 同 業 及 其 他 金 融 機 構 的 款 項 2015 年 12 月 31 日 ,005,851 9,434, ,401 1,917,504 10,283,252 11,352,335 (3) (3) 10,283,249 11,352,

173 合 併 財 務 報 表 註 釋 18 拆 出 資 金 2015 年 12 月 31 日 (a) 17,776,009 7,232,910 3,214,403 2,000,000 20,990,412 9,232,910 (a) ,496, ,232, 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 2015 年 12 月 31 日 , ,030 2,522,811 2,431,919 2,730,120 2,963, 年 12 月 31 日 , ,030 2,167,558 1,882, , ,440 2,730,120 2,963,

174 合 併 財 務 報 表 註 釋 20 衍 生 金 融 工 具 名 義 金 額 2015 年 12 月 31 日 公 允 價 值 684,392 3,782 (2,872) 724,239 7 (1,770) 1,930,000 (15,355) 3,338,631 3,789 (19,997) 資 產 負 債 ,671 1,214 (1,109) 821, (1,244) 100, (38) 21 買 入 返 售 金 融 資 產 1,092,919 1,878 (2,391) 2015 年 12 月 31 日 ,281,948 3,321,899 40,637,996 49,378, ,000 42,919,944 53,200,

175 合 併 財 務 報 表 註 釋 22 客 戶 貸 款 及 墊 款 淨 額 (a) 2015 年 12 月 31 日 ,429, ,223,203 21,610,553 13,579, ,040, ,802,967 44,627,089 40,069,638 10,316,157 10,420,318 9,450,523 6,103,736 64,393,769 56,593, ,434, ,396,659 (5,314,731) (4,235,487) (691,358) (426,936) (6,006,089) (4,662,423) 237,428, ,734,236 (b) 2015 年 12 月 31 日 組 合 評 估 單 項 評 估 4,235, ,936 3,797, , ,769, , , ,340 (42,897) (22,354) (8,932) (26,365) 18,385 48,048 8,522 29,236 (665,604) (677,954) (165,172) (322,488) 5,314, ,358 4,235, ,

176 合 併 財 務 報 表 註 釋 22 客 戶 貸 款 及 墊 款 淨 額 (c) 2015 年 12 月 31 日 公 司 貸 款 零 售 貸 款 3,931, ,285 3,596, , ,020, , , ,391 (62,717) (2,534) (31,527) (3,770) 48,048 18,385 29,236 8,522 (1,278,098) (65,460) (400,621) (87,039) 4,658,802 1,347,287 3,931, ,285 (d) 2015 年 12 月 31 日 組 合 計 提 減 值 準 備 的 未 減 值 墊 款 和 貸 款 組 合 計 提 減 值 準 備 已 識 別 的 減 值 貸 款 和 墊 款 單 項 計 提 減 值 準 備 小 計 合 計 177,176, ,505 1,458,356 1,863, ,040,423 63,859, , ,877 64,393,769 (4,882,393) (432,338) (691,358) (1,123,696) (6,006,089) 236,154, , ,998 1,274, ,428, ,265, ,066 1,210,629 1,537, ,802,967 56,304, , ,781 56,593,692 (3,741,532) (493,955) (426,936) (920,891) (4,662,423) 213,828, , , , ,734,

177 合 併 財 務 報 表 註 釋 23 證 券 投 資 年 12 月 31 日 可 供 出 售 金 融 資 產 23,920,037 29,581,937 (1) 68,075,176 41,755, , ,245 9,560 9,560 4,500,000 96,733,964 71,791,050 (462,316) (218,721) 96,271,648 71,572,329 持 有 至 到 期 投 資 42,257,244 29,179, , ,262 42,257,244 30,020,845 貸 款 及 應 收 款 項 119, ,631 5,800,000 3,045,588 (1) 83,846,659 4,639,253 89,766,178 7,797,472 (631,926) 89,134,252 7,797,472 (1) (a) (b) (c) 44

178 合 併 財 務 報 表 註 釋 23 證 券 投 資 2015 年 12 月 31 日 可 供 出 售 金 融 資 產 9,108,252 10,590,381 14,866,034 12,997,826 4,674,942 6,437,975 68,075,176 41,755,308 96,724,404 71,781,490 9,560 9,560 96,733,964 71,791,050 (462,316) (218,721) 96,271,648 71,572,329 持 有 至 到 期 投 資 28,019,977 12,356,121 9,828,924 11,436,239 4,198,343 6,018, , ,000 42,257,244 30,020,845 貸 款 及 應 收 款 項 119, ,631 5,800,000 3,045,588 83,846,659 4,639,253 89,766,178 7,797,472 (631,926) 89,134,252 7,797,

179 合 併 財 務 報 表 註 釋 24 對 聯 營 企 業 投 資 2015 年 12 月 31 日 被 投 資 單 位 註 冊 地 資 產 負 債 收 入 淨 利 潤 持 股 比 例 19,963,026 17,837,427 1,193, ,881 20% 2014 年 12 月 31 日 16,421,307 14,735, , ,968 20% , ,741 87,976 76,377 (85,513) 413, , % ,6463, %

180 合 併 財 務 報 表 註 釋 25 固 定 資 產 房 屋 及 建 築 物 運 輸 工 具 電 子 及 其 他 設 備 在 建 工 程 合 計 2015 年 1 月 1 日 1,207,827 65,654 1,061, ,692 2,493, ,283 2, , , , ,074 (156,074) (247) (48,749) (48,996) (17,130) (17,130) 2015 年 12 月 31 日 1,506,184 67,590 1,126, ,697 2,862, 年 1 月 1 日 (486,283) (36,321) (556,160) (1,078,764) (62,479) (9,095) (142,841) (214,415) 27 47,801 47, 年 12 月 31 日 (548,762) (45,389) (651,200) (1,245,351) 957,422 22, , ,697 1,617, 年 1 月 1 日 1,225,610 60, , ,312 2,421, , ,481 63, ,408 24,912 (24,912) (18,446) (6,495) (21,459) (46,400) (189,825) (189,825) 408 1,880 2, 年 12 月 31 日 1,207,827 65,654 1,061, ,692 2,493, 年 1 月 1 日 (419,475) (34,839) (454,823) (909,137) (76,123) (7,754) (122,111) (205,988) 9,315 6,272 20,774 36, 年 12 月 31 日 (486,283) (36,321) (556,160) (1,078,764) 721,544 29, , ,692 1,415,

181 合 併 財 務 報 表 註 釋 26 應 收 融 資 租 賃 款 2015 年 12 月 31 日 1 年 以 內 1 到 3 年 3 年 以 上 合 計 1,999,133 3,894,001 2,753,726 8,646,860 (405,437) (493,636) (150,246) (1,049,319) (19,945) (42,565) (32,763) (95,273) 1,573,751 3,357,800 2,570,717 7,502, ,630, % 20, % 其 他 資 產 2015 年 12 月 31 日 (a) 3,477,637 2,046,921 (b) 662, ,693 (29,109) (29,265) 212, ,004 (c) 164, ,933 (d) 91,448 98, ,798 32,366 85, ,853 45,550 4,890,532 2,770,450 (a) 應 收 利 息 2015 年 12 月 31 日 ,350 81,233 2,440,833 1,374, , ,209 45,276 3,477,637 2,046,

182 合 併 財 務 報 表 註 釋 27 其 他 資 產 (b) 其 他 應 收 款 項 2015 年 12 月 31 日 1 年 以 內 1 到 3 年 3 年 以 上 合 計 620,140 35,462 6, ,308 (14,187) (11,494) (3,428) (29,109) 605,953 23,968 3, , ,461 6,498 8, ,693 (16,761) (3,770) (8,734) (29,265) 177,700 2, ,428 (c) (d) 土 地 使 用 權 2015 年 度 ,835 10, , , ,835 (2,902) (1,758) (4,226) (1,144) (7,128) (2,902) 164, ,933 無 形 資 產 2015 年 度 , ,750 26,302 63, , ,808 (110,767) (78,473) (32,895) (32,294) (143,662) (110,767) 91,448 98,

183 合 併 財 務 報 表 註 釋 28 資 產 減 值 準 備 2015 年 1 月 1 日 本 年 增 加 本 年 收 回 本 年 轉 回 本 年 核 銷 2015 年 12 月 31 日 (4,662,423) (2,686,042) (66,433) 65,251 1,343,558 (6,006,089) (3) (3) (38) (38) (218,721) (243,595) (462,316) (631,926) (631,926) (95,273) (95,273) (29,265) (552) 708 (29,109) (4,910,450) (3,656,836) (66,985) 65,251 1,344,266 (7,224,754) (4,169,038) (978,584) (37,758) 35, ,660 (4,662,423) (3) (3) (38) (38) (60) (218,661) (218,721) (33,134) (254) 4,123 (29,265) 29 同 業 及 其 他 金 融 機 構 存 放 款 項 (4,202,235) (1,197,283) (38,012) 35, ,783 (4,910,450) 2015 年 12 月 31 日 ,403,505 20,547,051 40,792,446 3,755,894 90, ,349 89,286,186 24,430,

184 合 併 財 務 報 表 註 釋 30 拆 入 資 金 2015 年 12 月 31 日 ,911,163 1,681, 賣 出 回 購 金 融 資 產 2015 年 12 月 31 日 ,590,312 28,315,000 20,841,455 44,166,217 45,431,767 72,481, 客 戶 存 款 2015 年 12 月 31 日 ,969, ,346, ,212,991 94,699,418 33,410,168 28,152,428 53,360,372 45,892,107 29,271,279 34,779, ,224, ,870,043 28,751,563 34,426, 應 交 稅 金 2015 年 12 月 31 日 ,036, , , ,647 28,630 35,693 1,467, ,

185 合 併 財 務 報 表 註 釋 34 其 他 負 債 2015 年 12 月 31 日 (a) 5,988,926 4,114,769 2,169,100 2,972,917 (b) 1,323,732 1,185,471 (c) 809, , , ,917 27,526 38,246 37,010 19,139 17,761 (d) 1,416, , ,326 11,018,636 10,062,949 (a) 應 付 利 息 2015 年 12 月 31 日 ,254,164 71,740 4,126,340 3,676, , , ,988,926 4,114,769 (b) 應 付 員 工 薪 酬 及 福 利 2015 年 12 月 31 日 ,212,429 1,056,835 29,224 48,042 82,079 80,594 1,323,732 1,185,

186 合 併 財 務 報 表 註 釋 34 其 他 負 債 (b) 應 付 員 工 薪 酬 及 福 利 應 付 短 期 薪 酬 2015 年 1 月 1 日 本 年 增 加 本 年 減 少 2015 年 12 月 31 日 728,162 1,593,490 (1,438,734) 882, (897) 187 1,074 62,782 (62,970) 886 1,037 54,148 (54,363) ,246 (3,239) ,388 (5,368) ,538 (140,167) ,549 54,299 (53,129) 13, , (571) 313,813 1,056,835 1,852,062 (1,696,468) 1,212, ,837 1,156,327 (1,153,144) 11, , (47) ,272 (55,148) 1, ,437 (48,317) 1, ,802 (2,800) ,033 (4,031) ,907 (112,271) ,397 22,951 (24,201) , ,412 3,884 (1,483) 313,813 1,040,520 1,350,363 (1,346,294) 12,246 1,056,

187 合 併 財 務 報 表 註 釋 34 其 他 負 債 ( 續 ) (b) 應 付 員 工 薪 酬 及 福 利 ( 續 ) 設 定 提 存 計 劃 2015 年 1 月 1 日 本 年 增 加 本 年 減 少 2015 年 12 月 31 日 5, ,729 (116,267) 5, ,210 (10,223) ,870 98,295 (116,562) 23,603 48, ,234 (243,052) 29, ,448 92,663 (94,178) 5, ,270 (8,257) 239 7,381 74,372 (40,059) ,870 15, ,305 (142,494) ,042 應 付 內 退 福 利 2015 年 12 月 31 日 ,079 80,594 (c) 預 收 租 金 及 租 賃 保 證 金 (d) 應 付 上 市 增 資 款

188 合 併 財 務 報 表 註 釋 35 遞 延 所 得 稅 2015 年 度 ,787 1,113, , ,257 (126,682) (266,712) 1,274, , 年 12 月 31 日 ,078, , , ,436 4,052 36,470 32,817 13,321 1,374, ,654 (100,445) (1,867) 1,274, , 年 12 月 31 日 ,464 89,019 35,312 23,103 (4,442) (6,090) 19,624 3, , ,

189 合 併 財 務 報 表 註 釋 36 發 行 債 券 2015 年 12 月 31 日 (a) 3,991,375 3,992, (b) 2,798,426 2,798, (c) 2,198,002 2,197, (d) 3,497, (e) 499, (f) 7,986, (g) 3,497, (h) 499,620 (i) 54,457,263 9,762,896 79,425,700 18,750,993 (a) % (b) (c) (d) (e) (f) % % % % % 188

190 合 併 財 務 報 表 註 釋 36 發 行 債 券 ( 續 ) (g) (h) (i) % % 股 本 與 資 本 公 積 年 12 月 31 日 ,049,819 11,049,819 (1) (2) (3) 年 12 月 31 日 ,751,041 6,751,

191 合 併 財 務 報 表 註 釋 38 盈 餘 公 積 及 一 般 風 險 準 備 盈 餘 公 積 金 (a) 一 般 風 險 準 備 (b) ,011,585 3,062,782 1,059, , ,071,254 3,743,460 1,178, , ,249,966 4,716,293 (a) 盈 餘 公 積 金 10% 50% ,140,162 2,528,472 (b) 一 般 風 險 準 備 < > [2012]20 1.5%

192 合 併 財 務 報 表 註 釋 39 股 息 2015 年 度 ,755,784 1,723, ,679,987 1,658, (i) (ii) (iii) 10% (i) (ii) 191

193 合 併 財 務 報 表 註 釋 40 財 務 擔 保 及 信 貸 承 諾 其 他 承 諾 和 或 有 負 債 (a) 財 務 擔 保 及 其 他 信 貸 承 諾 2015 年 12 月 31 日 ,275,957 50,096,255 8,513,436 5,814,673 1,833,356 1,892,629 6,293,828 2,793,824 4,249,333 2,783,560 66,165,910 63,380,941 (b) 資 本 性 承 諾 2015 年 12 月 31 日 , ,588 (c) 經 營 租 賃 承 擔 2015 年 12 月 31 日 , , , , , ,582 1,106, ,490 (d) 憑 證 式 國 債 兌 付 承 諾

194 合 併 財 務 報 表 註 釋 40 財 務 擔 保 及 信 貸 承 諾 其 他 承 諾 和 或 有 負 債 ( 續 ) (e) 法 律 訴 訟 , 擔 保 物 (a) 作 為 擔 保 物 的 資 產 2015 年 12 月 31 日 ,834,272 14,754,839 12,387,051 10,700,412 3,321,899 18,305,170 41,960,614 2,577,160 2,163,771 41,103,653 72,901,

195 合 併 財 務 報 表 註 釋 41 擔 保 物 ( 續 ) (b) 收 到 的 擔 保 物 財 務 擔 保 及 信 貸 承 諾 的 信 貸 風 險 加 權 數 額 2015 年 12 月 31 日 ,300,430 34,467,165 0% 100% 43 投 資 重 估 準 備 2015 年 度 稅 前 金 額 所 得 稅 影 響 稅 後 淨 額 (145,881) 36,470 (109,411) 525,536 (131,384) 394,152 (18,807) 4,702 (14,105) 360,848 (90,212) 270, (1,212,729) 303,182 (909,547) 1,014,800 (253,700) 761,100 52,048 (13,012) 39,036 (145,881) 36,470 (109,411) 194

196 合 併 財 務 報 表 註 釋 44 結 構 化 主 體 (a) 本 集 團 管 理 的 未 納 入 合 併 範 圍 內 的 結 構 化 主 體 ,299 32,

197 合 併 財 務 報 表 註 釋 44 結 構 化 主 體 ( 續 ) (b) 本 集 團 投 資 的 未 納 入 合 併 範 圍 內 的 結 構 化 主 體 帳 面 價 值 最 大 損 失 風 險 敞 口 2015 年 12 月 31 日 5,800,000 5,800,000 83,214,733 83,214,733 4,500,000 4,500,000 67,612,920 67,612, ,045,588 3,045,588 4,639,253 4,639,253 41,536,647 41,536,647 (c) 納 入 合 併 範 圍 內 的 結 構 化 主 體

198 合 併 財 務 報 表 註 釋 45 現 金 及 現 金 等 價 物 年 12 月 31 日 ,179,229 1,067,900 23,494,175 18,178,612 17,631,151 13,881,410 42,304,555 33,127, 信 貸 資 產 證 券 化 產 品 5% (

199 合 併 財 務 報 表 註 釋 47 關 聯 方 交 易 (1) 關 聯 方 重 大 關 聯 法 人 與 本 集 團 的 關 係 股 東 持 股 比 例 9.89% 9.47% 8.00% 7.19% 6.81% (2) 關 聯 交 易 及 餘 額 (a) 本 集 團 與 股 東 的 交 易 及 餘 額 年 12 月 31 日 ,000 29,870 28,980 49, , ,123 2, , , 年 12 月 31 日 % 4.72% 0.72%-2.50% 0.42%~3.30% 0.35%-1.50% 0.42%~3.30% 198

200 合 併 財 務 報 表 註 釋 47 關 聯 方 交 易 ( 續 ) (2) 關 聯 交 易 及 餘 額 ( 續 ) (a) 本 集 團 與 股 東 的 交 易 及 餘 額 ( 續 ) 年 度 ,852 2, ,465 7,817 (b) 本 集 團 與 其 他 關 聯 方 的 交 易 及 餘 額 年 12 月 31 日 ,000 1, , ,209 29,249 14, ,201 1,162, 年 12 月 31 日 %~5.00% 4.31%-5.00% 4.58%~6.40% 0.30%-1.08% 0.39%~0.72% 0.35%-1.30% 0.42%~5.50% 年 度 , % 1, (c) 董 事 監 事 和 高 級 管 理 層 薪 酬 2015 年 度 ,008 21,

201 合 併 財 務 報 表 註 釋 48 分 部 報 告 公 司 銀 行 業 務 個 人 銀 行 業 務 資 金 業 務 其 他 業 務 200

202 合 併 財 務 報 表 註 釋 48 分 部 報 告 ( 續 ) 2015 年 度 公 司 銀 行 個 人 銀 行 資 金 業 務 其 他 業 務 合 計 12,045,780 3,643,515 12,912, ,538 28,941,258 (4,931,136) (1,483,130) (7,560,750) (123,090) (14,098,106) 1,674, ,744 (1,937,440) 利 息 淨 收 入 8,789,340 2,423,129 3,414, ,448 14,843,152 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 1,129, , ,927 96,258 1,771,280 55,439 55, , , ,294 62,076 96,370 (3,306,412) (1,458,839) (485,201) (184,799) (5,435,251) (165,437) (144,132) (5,418) (5,517) (320,504) (1,902,639) (655,856) (995,800) (102,541) (3,656,836) 87,976 87,976 稅 前 利 潤 4,710, ,755 2,456, ,418 7,972,989 資 本 開 支 235, ,596 7,729 12, , 年 12 月 31 日 公 司 銀 行 個 人 銀 行 資 金 業 務 其 他 業 務 合 計 分 部 資 產 177,712,176 64,654, ,348,622 12,141, ,856, , ,581 遞 延 所 得 稅 資 產 1,274,063 資 產 總 額 636,130,621 分 部 負 債 (275,098,197) (87,680,828) (219,531,100) (11,475,235) (593,785,360) 表 外 信 貸 承 諾 59,445,023 6,293, ,059 66,165,

203 合 併 財 務 報 表 註 釋 48 分 部 報 告 ( 續 ) ,037,676 3,437,214 8,552,923 28,876 23,056,689 (5,146,576) (1,207,593) (5,272,445) (7,252) (11,633,866) 219, ,246 (854,047) 利 息 淨 收 入 6,110,901 2,863,867 2,426,431 21,624 11,422,823 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 361, , ,180 (30) 856,209 63,526 63, , , , ,086 (2,763,233) (1,224,137) (196,420) (32,881) (4,216,671) (154,258) (143,024) (1,338) (997) (299,617) (683,112) (238,185) (271,655) (4,293) (1,197,245) 76,377 76,377 稅 前 利 潤 3,025,651 1,629,509 2,544, ,883 7,410,514 資 本 開 支 181, ,110 1,572 2, , 分 部 資 產 161,083,728 57,541, ,757,059 3,425, ,808, , ,605 遞 延 所 得 稅 資 產 955,787 資 產 總 額 482,764,314 分 部 負 債 (245,965,263) (75,252,315) (117,873,177) (7,120,635) (446,211,390) 表 外 信 貸 承 諾 60,112,368 2,793, ,749 63,380,

204 合 併 財 務 報 表 註 釋 48 分 部 報 告 ( 續 ) 安 徽 地 區 2015 年 度 泛 長 江 三 角 地 區 總 行 分 部 間 抵 銷 合 計 13,739,142 1,945,912 13,256,204 28,941,258 (6,889,521) (535,654) (6,672,931) (14,098,106) 3,047,644 (582,462) (2,465,182) 利 息 淨 收 入 9,897, ,796 4,118,091 14,843,152 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 870,929 52, ,090 1,771,280 37, ,256 55, , , , ,368 96,370 (3,375,968) (283,066) (1,776,217) (5,435,251) (219,477) (13,859) (87,168) (320,504) (2,576,296) (209,276) (871,264) (3,656,836) 87,976 87,976 稅 前 利 潤 4,915, ,244 2,669,159 7,972,989 資 本 開 支 227,100 1, , ,363 安 徽 地 區 2015 年 12 月 31 日 泛 長 江 三 角 地 區 總 行 分 部 間 抵 銷 合 計 分 部 資 產 335,142,188 56,924, ,008,734 (172,218,692) 634,856, , ,581 遞 延 所 得 稅 資 產 1,274,063 資 產 總 額 636,130,621 分 部 負 債 (219,484,231) (67,024,237) (479,495,534) 172,218,642 (593,785,360) 表 外 信 貸 承 諾 41,204,349 14,504,700 10,456,861 66,165,

205 合 併 財 務 報 表 註 釋 48 分 部 分 析 ( 續 ) ,649,208 1,008,319 8,399,162 23,056,689 (6,995,261) (689,343) (3,949,262) (11,633,866) 874,228 66,851 (941,079) 利 息 淨 收 入 7,528, ,827 3,508,821 11,422,823 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 553,772 58, , ,209 22,511 1,908 39,107 63, , , , , ,086 (2,834,399) (259,424) (1,122,848) (4,216,671) (172,850) (16,548) (110,219) (299,617) (906,723) (71,861) (218,661) (1,197,245) 76,377 76,377 稅 前 利 潤 4,428, ,291 2,866,681 7,410,514 資 本 開 支 172,233 2, , , 分 部 資 產 295,769,751 23,613, ,973,218 (100,548,112) 481,808, , ,605 遞 延 所 得 稅 資 產 955,787 資 產 總 額 482,764,314 分 部 負 債 (205,522,190) (17,225,267) (324,012,045) 100,548,112 (446,211,390) 表 外 信 貸 承 諾 42,548,658 15,371,111 5,461,172 63,380,

206 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 概 述 49.1 信 用 風 險 信 用 風 險 衡 量 (i) 205

207 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.1 信 用 風 險 ( 續 ) 信 用 風 險 衡 量 ( 續 ) (i) (ii) (iii) (iv) 風 險 限 額 管 理 及 緩 釋 措 施 206

208 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.1 信 用 風 險 ( 續 ) 風 險 限 額 管 理 及 緩 釋 措 施 ( 續 ) (i) 抵 質 押 物 最 高 抵 質 押 率 70% 60% 50% 90% 80% 60% (ii) 207

209 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.1 信 用 風 險 ( 續 ) 未 考 慮 信 用 風 險 緩 釋 措 施 的 最 大 信 用 風 險 敞 口 2015 年 12 月 31 日 表 內 金 融 資 產 信 用 風 險 敞 口 77,234,805 75,352,968 10,283,249 11,352,332 20,990,412 9,232,910 2,730,120 2,963,949 3,789 1,878 42,919,944 53,200, ,428, ,734,236 96,262,148 71,562,829 42,257,244 30,020,845 89,134,252 7,797,472 7,502,268 4,216,634 2,259, ,962, ,479,753 表 外 金 融 資 產 信 用 風 險 敞 口 45,275,957 50,096,255 1,833,356 1,892,629 4,249,333 2,783,560 8,513,436 5,814,673 6,293,828 2,793,824 66,165,910 63,380, % % 208

210 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.1 信 用 風 險 ( 續 ) 未 考 慮 信 用 風 險 緩 釋 措 施 的 最 大 信 用 風 險 敞 口 ( 續 ) 95.72% % 97.24% %) 存 放 同 業 拆 出 資 金 及 買 入 返 售 金 融 資 產 年 12 月 31 日 ,135,105 51,786,398 3,781,099 20,081, ,401 1,917,504 74,193,605 73,785,

211 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.1 信 用 風 險 ( 續 ) 貸 款 及 墊 款 (a) 2015 年 12 月 31 日 金 額 % % 52,103, ,983, ,420, ,946, ,878, ,600, ,400, ,508, ,899, ,137, ,432, ,281, ,259, ,448, ,975, ,547, ,707, ,911, , ,616 2,142, ,024, ,610, ,579, ,040, ,802, ,627, ,069, ,316, ,420, ,450, ,103, ,393, ,593, ,434, ,396,

212 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.1 信 用 風 險 ( 續 ) 貸 款 及 墊 款 ( 續 ) (b) 2015 年 12 月 31 日 ,697,788 11,722,745 67,944,273 69,701, ,914, ,699,214 29,877,792 21,273, ,434, ,396,659 (c) 2015 年 12 月 31 日 貸 款 總 額 % 不 良 貸 款 率 % 222,171, % 0.97% 203,880, % 0.86% 21,262, % 1.11% 15,516, % 0.47% 243,434, % 0.98% 219,396, % 0.83% (d) 2015 年 12 月 31 日 公 司 貸 款 零 售 貸 款 (e) 174,946,447 63,451, ,532,288 55,647,626 (f) 2,230, , , ,285 (g) 1,863, ,877 1,537, , ,040,423 64,393, ,802,967 56,593,692 (3,967,444) (1,347,287) (3,504,202) (731,285) (691,358) (426,936) (4,658,802) (1,347,287) (3,931,138) (731,285) 174,381,621 63,046, ,871,829 55,862,

213 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.1 信 用 風 險 ( 續 ) 貸 款 及 墊 款 ( 續 ) (e) 2015 年 12 月 31 日 五 級 分 類 未 逾 期 未 減 值 正 常 類 關 注 類 合 計 148,532,578 4,803, ,335,894 21,610,553 21,610, ,143,131 4,803, ,946,447 62,951, ,445 63,451, ,094,887 5,302, ,397, 年 12 月 31 日 143,613,511 3,512, ,126,292 13,405,996 13,405, ,019,507 3,512, ,532,288 55,643,687 3,939 55,647, ,663,194 3,516, ,179,

214 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.1 信 用 風 險 ( 續 ) 貸 款 及 墊 款 ( 續 ) (f) 2015 年 12 月 31 日 逾 期 30 天 以 內 逾 期 30 至 60 天 逾 期 60 至 90 天 逾 期 90 天 以 上 合 計 45,324 1,000 2,183,791 2,230,115 64,653 72,378 36, , , ,977 73,378 36,845 2,418,606 2,638, 年 12 月 31 日 , , , , , , ,161 95, , , , , , ,560 1,390, ,428 1,828,082 1,358, ,

215 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.1 信 用 風 險 ( 續 ) 貸 款 及 墊 款 ( 續 ) (g) 2015 年 12 月 31 日 ,863,861 1,537, , ,781 2,397,738 1,826,476 1,615, , , ,497 2,146, ,731 (h)

216 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.1 信 用 風 險 ( 續 ) 貸 款 及 墊 款 ( 續 ) (i) 2015 年 12 月 31 日 逾 期 1 天 逾 期 90 天 逾 期 1 年 逾 期 3 年 至 90 天 ( 含 ) 至 1 年 ( 含 ) 至 3 年 ( 含 ) 以 上 合 計 ,137 25, ,197 46,091 1,291, , ,509, ,579 2,231, ,534 12,916 3,030,515 2,560 90,295 79, , ,306 3,818, ,225 13,190 4,943, ,876 31,859 7, , , , , , , , ,468 11,002 1,869,190 2,259 90,427 53, ,448 1,552,085 1,272, ,156 11,351 3,173,

217 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.1 信 用 風 險 ( 續 ) 證 券 投 資 2015 年 12 月 31 日 交 易 性 可 供 出 售 持 有 至 貸 款 及 金 融 資 產 金 融 資 產 到 期 投 資 應 收 款 項 (a) (b) (a) (c) AAA 686,918 4,281,734 4,968,652 AA- AA+ 337,406 3,870,037 2,605,335 6,812,778 A- A+ 160, ,867 (a) 2,392,714 92,006,582 35,370,175 89,766, ,535,649 合 計 2,730,120 96,724,404 42,257,244 89,766, ,477,946 (462,256) (631,926) (1,094,182) 2,730,120 96,262,148 42,257,244 89,134, ,383, AAA 139,604 1,633,663 3,866,326 5,639,593 AA- AA+ 409,836 4,709,506 3,757,439 8,876,781 A- A+ 744, ,729 1,520,786 (a) 2,414,509 64,694,264 21,620,351 7,797,472 96,526,596 2,963,949 71,781,490 30,020,845 7,797, ,563,756 (218,661) (218,661) 2,963,949 71,562,829 30,020,845 7,797, ,345,

218 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.1 信 用 風 險 ( 續 ) 證 券 投 資 ( 續 ) (a) (b) (c) 抵 債 資 產 2015 年 12 月 31 日 , , , (38) (38) 85,

219 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.1 信 用 風 險 ( 續 ) 金 融 資 產 信 用 風 險 集 中 度 2015 年 12 月 31 日 中 國 內 地 香 港 其 他 合 計 金 融 資 產 77,234,805 77,234,805 10,005,848 90, ,310 10,283,249 20,990,412 20,990,412 2,730,120 2,730,120 3,789 3,789 42,919,944 42,919, ,428, ,428,103 96,262,148 96,262,148 42,257,244 42,257,244 89,134,252 89,134,252 7,502,268 7,502,268 4,216,634 4,216, ,685,567 90, , ,962,968 表 外 資 產 45,275,957 45,275,957 1,833,356 1,833,356 4,249,333 4,249,333 8,513,436 8,513,436 6,293,828 6,293,828 66,165,910 66,165,

220 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.1 信 用 風 險 ( 續 ) 金 融 資 產 信 用 風 險 集 中 度 ( 續 ) 金 融 資 產 75,352,968 75,352,968 9,434,828 1,560, ,557 11,352,332 9,232,910 9,232,910 2,963,949 2,963,949 1,878 1,878 53,200,619 53,200, ,734, ,734,236 71,562,829 71,562,829 30,020,845 30,020,845 7,797,472 7,797,472 2,259,715 2,259, ,562,249 1,560, , ,479,753 表 外 資 產 50,096,255 50,096,255 1,892,629 1,892,629 2,783,560 2,783,560 5,814,673 5,814,673 2,793,824 2,793,824 63,380,941 63,380,

221 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.2 市 場 風 險 概 述 市 場 風 險 衡 量 技 術 利 率 風 險 220

222 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.2 市 場 風 險 ( 續 ) 利 率 風 險 ( 續 ) 2015 年 12 月 31 日 1 個 月 以 內 3 個 月 以 內 3 個 月 至 1 年 1 年 至 5 年 5 年 以 上 不 計 息 合 計 資 產 77,234,805 1,179,229 78,414,034 4,389,949 3,506,300 2,387,000 10,283,249 5,484,051 3,303,284 11,151, ,167 72,237 20,990,412 89, , ,116 1,433, ,880 2,730,120 3,789 3,789 32,703,664 9,820, ,918 42,919,944 61,801,631 18,360,187 95,445,872 52,303,116 9,517, ,428,103 7,299,909 11,199,705 36,681,480 37,180,234 3,900,820 9,500 96,271, , ,622 3,795,800 19,756,301 17,543,874 42,257,244 2,417,728 10,746,603 29,199,171 45,190,788 1,579,962 89,134,252 42, ,591 1,249,280 5,877,367 56,490 7,502,268 4,216,634 4,216, ,039,250 58,118, ,799, ,720,758 32,992,323 5,481, ,151,697 負 債 (16,390,858) (24,869,564) (40,725,046) (7,285,677) (15,041) (89,286,186) (3,071,163) (4,840,000) (7,911,163) (19,997) (19,997) (39,448,698) (4,791,531) (1,191,538) (45,431,767) (204,565,079) (38,138,098) (74,524,587) (40,336,197) (1,660,593) (359,224,554) (3,194,183) (12,634,853) (39,976,654) (11,642,279) (11,977,731) (79,425,700) (9,234,748) (9,234,748) (266,669,981) (80,434,046) (161,257,825) (59,264,153) (13,653,365) (9,254,745) (590,534,115) (74,630,731) (22,315,379) 19,541, ,456,605 19,338,958 (3,773,356) 41,617,

223 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.2 市 場 風 險 ( 續 ) 利 率 風 險 ( 續 ) 資 產 75,352,968 1,067,900 76,420,868 7,567, ,923 2,951,460 11,352,332 4,565, ,375 3,552, ,000 9,232,910 89, , ,383 1,175, ,188 2,963, ,830 1,878 25,794,379 16,552,146 10,854,094 53,200, ,951,482 12,349,226 80,871,813 13,172,881 1,388, ,734,236 3,111,058 6,397,290 19,545,903 34,838,089 7,670,489 9,500 71,572,329 1,074,338 1,356,860 5,024,721 11,597,331 10,967,595 30,020,845 4,419,295 3,295,567 82,610 7,797,472 2,259,715 2,259, ,506,939 43,443, ,345,316 61,066,056 20,856,106 3,338, ,557,153 負 債 (50,000) (27,000) (30,000) (107,000) (734,640) (2,980,000) (19,963,771) (717,917) (33,966) (24,430,294) (1,681,996) (1,681,996) (38) (2,353) (2,391) (44,470,073) (17,160,097) (10,851,047) (72,481,217) (176,116,643) (37,019,561) (64,810,417) (39,910,430) (12,992) (317,870,043) (2,992,664) (1,044,457) (5,725,775) (4,995,732) (3,992,365) (18,750,993) (8,692,626) (8,692,626) (226,046,016) (58,231,153) (101,381,010) (45,624,079) (4,039,323) (8,694,979) (444,016,560) (1,539,077) (14,787,362) 24,964,306 15,441,977 16,816,783 (5,356,034) 35,540,

224 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.2 市 場 風 險 ( 續 ) 利 率 風 險 ( 續 ) 100 預 計 淨 利 息 收 入 變 動 2015 年 12 月 31 日 ,665 1,321, (833,665) (1,321,252) 截 至 12 月 31 日 止 之 年 度 (539,062) (822,716) , ,

225 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.2 市 場 風 險 ( 續 ) 利 率 風 險 ( 續 ) 貨 幣 風 險 224

226 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.2 市 場 風 險 ( 續 ) 貨 幣 風 險 ( 續 ) 人 民 幣 美 元 歐 元 其 他 合 計 2015 年 12 月 31 日 資 產 78,266, , ,304 78,414,034 9,826, ,227 95, ,983 10,283,249 19,711,172 1,279,240 20,990,412 2,730,120 2,730,120 3,789 3,789 42,919,944 42,919, ,345,202 1,082, ,428,103 96,271,648 96,271,648 42,257,244 42,257,244 89,134,252 89,134,252 7,502,268 7,502,268 4,215, ,216, ,184,483 2,756,428 95, , ,151,697 負 債 (88,899,818) (386,368) (89,286,186) (7,756,966) (63,962) (90,235) (7,911,163) (19,997) (19,997) (45,431,767) (45,431,767) (356,294,418) (2,905,565) (7,428) (17,143) (359,224,554) (79,425,700) (79,425,700) (9,232,104) (2,609) (1) (34) (9,234,748) (587,060,770) (3,358,504) (97,664) (17,177) (590,534,115) 42,123,713 (602,076) (2,165) 98,110 41,617,582 63,487,358 2,658,815 8,950 10,787 66,165,

227 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.2 市 場 風 險 ( 續 ) 貨 幣 風 險 ( 續 ) 2014 年 12 月 31 日 資 產 76,367,545 51, ,725 76,420,868 8,836, ,891 87,843 1,532,010 11,352,332 9,232,910 9,232,910 2,963,949 2,963,949 1, ,878 53,200,619 53,200, ,084,126 1,601,865 42,331 5, ,734,236 71,572,329 71,572,329 30,020,845 30,020,845 7,797,472 7,797,472 2,259, ,259, ,337,266 2,550, ,227 1,539, ,557,153 負 債 (107,000) (107,000) (24,288,122) (14,823) (127,349) (24,430,294) (1,006,937) (675,059) (1,681,996) (724) (1,419) (248) (2,391) (72,481,217) (72,481,217) (316,459,278) (1,336,232) (4,720) (69,813) (317,870,043) (18,750,993) (18,750,993) (7,269,335) (6,856) (1) (1,416,434) (8,692,626) (440,363,606) (2,034,389) (132,318) (1,486,247) (444,016,560) 34,973, ,622 (2,091) 53,402 35,540,593 61,093,141 2,215,147 43,239 29,414 63,380,

228 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.2 市 場 風 險 ( 續 ) 貨 幣 風 險 ( 續 ) 1% 預 計 淨 利 潤 ( 虧 損 ) 變 動 2015 年 12 月 31 日 % (3,796) 4,252 1% 3,796 (4,252) 49.3 流 動 性 風 險 概 述 227

229 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.3 流 動 性 風 險 ( 續 ) 非 衍 生 工 具 現 金 流 2015 年 12 月 31 日 一 個 月 內 一 至 三 個 月 三 至 十 二 個 月 一 至 五 年 五 年 以 上 合 計 負 債 (16,425,456) (25,041,756) (41,560,002) (7,929,872) (15,041) (90,972,127) (3,072,855) (4,855,375) (7,928,230) (39,470,453) (4,816,294) (1,200,701) (45,487,448) (204,986,743) (38,048,454) (76,422,860) (44,562,214) (1,818,991) (365,839,262) (3,211,777) (12,843,774) (41,942,100) (15,149,402) (15,448,000) (88,595,053) (3,245,822) (3,245,822) 負 債 總 額 ( 合 同 到 期 日 ) (270,413,106) (80,750,278) (165,981,038) (67,641,488) (17,282,032) (602,067,942) 資 產 78,414,034 78,414,034 4,395,659 3,541,969 2,452,166 10,389,794 5,567,914 3,354,132 11,377,977 1,038,719 21,338, , , ,864 1,595, ,920 3,006,175 32,729,325 9,860, ,700 42,989,193 16,346,417 22,096, ,333,424 80,651,053 52,155, ,582,754 7,268,264 11,705,419 39,610,955 45,131,485 4,121, ,837, , ,526 5,111,442 24,602,435 19,256,430 50,450,925 2,626,159 11,343,723 30,877,238 59,213, ,060,921 92, ,761 1,550,506 6,593,857 59,198 8,646, , ,997 為 管 理 流 動 性 風 險 而 持 有 的 金 融 資 產 ( 合 同 到 期 日 ) 148,971,643 63,385, ,270, ,827,177 76,001, ,456,346 流 動 性 淨 額 (121,441,463) (17,365,019) 32,289, ,185,689 58,719, ,388,

230 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.3 流 動 性 風 險 ( 續 ) 非 衍 生 工 具 現 金 流 ( 續 ) 負 債 (50,156) (27,597) (30,149) (107,902) (740,248) (3,003,160) (20,691,398) (775,907) (34,572) (25,245,285) (1,683,628) (1,683,628) (44,539,778) (17,262,474) (11,081,958) (72,884,210) (176,149,128) (37,235,752) (66,205,485) (45,867,782) (16,388) (325,474,535) (3,034,706) (1,075,526) (6,202,920) (5,417,400) (5,834,000) (21,564,552) (4,577,857) (4,577,857) 負 債 總 額 ( 合 同 到 期 日 ) (230,775,501) (58,604,509) (104,211,910) (52,061,089) (5,884,960) (451,537,969) 資 產 76,420,868 76,420,868 7,575, ,402 3,034,136 11,450,468 4,422,540 1,099,417 3,660, ,504 9,389, , , ,814 1,440, ,517 3,359,918 25,841,188 16,670,715 17,101,379 59,613,282 20,048,214 16,805,976 95,210,233 70,462,279 46,815, ,341,745 3,305,475 6,880,159 21,481,902 43,854,548 7,935,521 83,457,605 1,205,354 1,577,987 5,920,334 14,769,572 11,382,216 34,855,463 4,538,858 3,479,236 92,501 8,110, , ,794 為 管 理 流 動 性 風 險 而 持 有 的 金 融 資 產 ( 合 同 到 期 日 ) 139,137,399 49,065, ,224, ,826,034 66,958, ,211,953 流 動 性 淨 額 (91,638,102) (9,539,074) 46,012,878 78,764,945 61,073,337 84,673,

231 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.3 流 動 性 風 險 ( 續 ) 衍 生 金 融 工 具 現 金 流 年 12 月 31 日 一 個 月 內 一 至 三 個 月 三 至 十 二 個 月 一 至 五 年 五 年 以 上 合 計 (95,582) (492,505) (820,999) (1,409,086) 95, , ,978 1,424, ,979 15, (460,523) (487,723) (49,043) (997,289) 461, ,182 49, ,882 1,093 (541)

232 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.3 流 動 性 風 險 ( 續 ) 到 期 分 析 2015 年 12 月 31 日 即 期 一 個 月 內 一 至 三 個 月 三 至 十 二 個 月 一 至 五 年 五 年 以 上 逾 期 無 期 限 合 計 78,414,034 78,414,034 1,572,933 2,817,016 3,506,300 2,387,000 10,283,249 72,237 5,484,051 3,303,284 11,151, ,167 20,990, , ,355 1,482, ,880 2,730, ,467 1,635 3,789 32,703,664 9,820, ,918 42,919,944 15,423,366 18,474,089 95,921,880 55,779,230 47,841,541 3,987, ,428,103 8,022,210 14,844,377 46,735,687 26,659,874 9,500 96,271, ,047 2,978,469 21,364,854 17,543,874 42,257,244 2,417,728 10,746,603 29,199,171 45,190,788 1,579,962 89,134,252 42, ,591 1,249,280 5,877,367 56,490 7,502,268 84, ,693 1,943,797 1,121,259 1,772,214 1,371, ,200 1,274,063 8,195,558 80,143,261 67,394,955 63,586, ,695, ,106,325 68,787,022 4,133,197 1,283, ,130,621 (1,051,967) (15,338,892) (24,869,563) (40,725,046) (7,285,677) (15,041) (89,286,186) (3,071,163) (4,840,000) (7,911,163) (531) (1,401) (8,475) (9,590) (19,997) (39,448,698) (4,791,531) (1,191,538) (45,431,767) (182,723,865) (22,241,362) (37,924,614) (75,346,137) (39,487,659) (1,500,917) (359,224,554) (3,194,183) (12,634,853) (39,976,654) (11,642,279) (11,977,731) (79,425,700) (5,122,537) (581,740) (1,246,562) (2,701,508) (1,316,905) (49,384) (1,467,357) (12,485,993) (188,898,369) (83,876,569) (81,468,524) (164,789,358) (59,742,110) (13,543,073) (1,467,357) (593,785,360) (108,755,108) (16,481,614) (17,881,553) 26,905,969 99,364,215 55,243,949 4,133,197 (183,794) 42,345,

233 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.3 流 動 性 風 險 ( 續 ) 到 期 分 析 ( 續 ) ,420,868 76,420,868 3,116,959 4,450, ,923 2,951,460 11,352,332 4,565, ,375 3,552, ,000 9,232,910 20, , ,909 1,475, ,189 2,963,949 1, ,878 25,794,379 16,552,146 10,854,094 53,200,619 19,208,262 13,416,543 85,837,282 49,208,632 45,384,445 1,679, ,734,236 3,885,045 10,958,246 33,708,636 22,296, ,134 9,500 71,572, ,968 1,141,689 3,477,915 13,878,518 11,022,755 30,020,845 4,419,295 3,295,567 82,610 7,797, , , , , ,287 1,682, ,452 1,281,392 5,466,876 79,684,616 58,758,776 49,332, ,773,907 87,357,149 59,632,531 1,933,524 1,290, ,764,314 (50,000) (27,000) (30,000) (107,000) (496,151) (238,489) (2,980,000) (19,963,771) (717,917) (33,966) (24,430,294) (1,681,996) (1,681,996) (1,646) (312) (433) (2,391) (44,470,073) (17,160,097) (10,851,047) (72,481,217) (155,767,124) (20,349,519) (37,019,561) (64,810,417) (39,910,430) (12,992) (317,870,043) (2,494,514) (1,542,606) (5,725,776) (4,995,732) (3,992,365) (18,750,993) (4,863,444) (1,618,584) (1,463,408) (1,419,614) (1,522,025) (381) (10,887,456) (162,808,715) (69,222,825) (60,192,984) (102,801,058) (47,146,104) (4,039,704) (446,211,390) (83,124,099) (10,464,049) (10,860,065) 41,972,849 40,211,045 55,592,827 1,933,524 1,290,892 36,552,

234 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.3 流 動 性 風 險 ( 續 ) 表 外 項 目 2015 年 12 月 31 日 1 年 內 1 至 5 年 5 年 以 上 合 計 45,275,957 45,275,957 1,831,541 1,815 1,833,356 1,823,498 2,423,485 2,350 4,249,333 8,378, ,000 8,513,436 1,168,196 4,831, ,682 6,293,828 58,477,628 7,392, ,032 66,165, ,096,255 50,096,255 1,864,155 28,474 1,892,629 1,370,067 1,411,143 2,350 2,783,560 5,509, ,400 5,814, ,944 2,001, ,793,824 59,631,694 3,746,343 2,904 63,380,

235 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.4 金 融 資 產 和 負 債 的 公 允 價 值 (a) 公 允 價 值 層 級 13 Thomson Reuters Bloomberg (b) 非 以 公 允 價 值 計 量 的 金 融 工 具 (i) (ii) (iii) 234

236 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.4 金 融 資 產 和 負 債 的 公 允 價 值 ( 續 ) (b) 非 以 公 允 價 值 計 量 的 金 融 工 具 ( 續 ) (iv) 帳 面 價 值 2015 年 12 月 31 日 公 允 價 值 第 一 層 級 第 二 層 級 第 三 層 級 合 計 42,257,244 43,456,228 43,456,228 89,134, ,613 89,014,734 89,126,347 (79,425,700) (79,456,804) (79,456,804) ,020,845 29,956,771 29,956,771 7,797, ,564 7,669,559 7,776,123 (18,750,993) (18,853,112) (18,853,112) 235

237 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.4 金 融 資 產 和 負 債 的 公 允 價 值 ( 續 ) (b) 非 以 公 允 價 值 計 量 的 金 融 工 具 ( 續 ) (i) (ii) (c) 以 公 允 價 值 計 量 的 金 融 工 具 2015 年 12 月 31 日 第 一 層 級 第 二 層 級 第 三 層 級 合 計 2,730,120 2,730,120 3,789 3,789 23,920,037 23,920, , ,191 9,500 9,500 67,612,920 67,612,920 4,500,000 4,500,000 資 產 合 計 26,883,137 72,122,420 99,005,557 (19,997) (19,997) 負 債 合 計 (19,997) (19,997) 236

238 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.4 金 融 資 產 和 負 債 的 公 允 價 值 ( 續 ) (c) 以 公 允 價 值 計 量 的 金 融 工 具 ( 續 ) ,963,949 2,963,949 1,878 1,878 29,581,937 29,581, , ,245 9,500 9,500 27,181,866 27,181,866 3,027,482 11,327,299 14,354,781 資 產 合 計 36,019,491 38,518,665 74,538,156 (2,391) (2,391) 負 債 合 計 (2,391) (2,391) 237

239 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.4 金 融 資 產 和 負 債 的 公 允 價 值 ( 續 ) (c) 以 公 允 價 值 計 量 的 金 融 工 具 ( 續 ) 可 供 出 售 金 融 資 產 ,518,665 58,089,000 (20,652,753) (3,832,492) ,122, ,070,732 88,094,761 (40,734,237) (9,912,591) ,518, 資 本 管 理

240 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.5 資 本 管 理 ( 續 ) 年 12 月 31 日 核 心 一 級 資 本 41,542,138 36,445,587 11,049,819 11,049,819 7,021,677 6,641,630 9,966,259 7,814,714 13,121,389 10,868, ,994 71,367 (91,448) (98,041) 核 心 一 級 資 本 淨 額 41,450,690 36,347,546 其 他 一 級 資 本 淨 額 41,411 9,516 一 級 資 本 淨 額 41,492,101 36,357,062 二 級 資 本 14,539,229 6,029,945 10,780,640 3,193,463 3,688,754 2,817,451 69,835 19,031 總 資 本 淨 額 56,031,330 42,387, ,271, ,901, , ,874 24,906,106 20,288,384 風 險 加 權 資 產 422,932, ,997,147 資 本 充 足 率 13.25% 13.41% 一 級 資 本 充 足 率 9.81% 11.51% 核 心 一 級 資 本 充 足 率 9.80% 11.50% 239

241 合 併 財 務 報 表 註 釋 49 金 融 風 險 管 理 ( 續 ) 49.6 受 託 業 務 50 期 後 事 項 2015 年 12 月 31 日 ,666,204 59,437,680 36,725,100 10,441, (i) (ii) (iii) (iv) 611, ,690 1,559, ,756,

242 附 件 一 未 經 審 計 補 充 財 務 資 訊 1 流 動 性 比 率 2015 年 12 月 31 日 % 33.92% 63.68% 88.67% 2 貨 幣 集 中 度 美 元 歐 元 其 他 總 計 2015 年 12 月 31 日 2,756,428 95, ,287 2,967,214 (3,358,504) (97,664) (17,177) (3,473,345) 1,082,173 1,082,173 (343,683) (12,950) (356,633) 136,414 (2,165) 85, , 年 12 月 31 日 2,550, ,227 1,539,649 4,219,887 (2,034,389) (132,318) (1,486,247) (3,652,954) 911,909 1, , ,666 (1,230) 288,436 1,717,197 (2,091) 53,402 1,768,

243 附 件 一 未 經 審 計 補 充 財 務 資 訊 3 跨 境 申 索 10% 銀 行 及 其 他 金 融 機 構 2015 年 12 月 31 日 92,944 90,091 92,281 78, , 年 12 月 31 日 1,564,163 1,560,947 88, ,511 1,891,

244 附 件 一 未 經 審 計 補 充 財 務 資 訊 4 客 戶 貸 款 及 墊 款 4.1 逾 期 客 戶 貸 款 及 墊 款 2015 年 12 月 31 日 ,306 1,552, ,951, , ,866, , , ,507 4,943,231 3,173, % 48.91% % 14.42% % 25.69% % 10.98% % % 安 徽 省 江 蘇 省 總 計 2015 年 12 月 31 日 3,963, ,816 4,943,231 (609,774) (60,161) (669,935) (609,219) (62,604) (671,823) 2014 年 12 月 31 日 3,085,214 88,326 3,173,540 (392,494) (22,448) (414,942) (1,115,702) (7,193) (1,122,895) 243

245 附 件 一 未 經 審 計 補 充 財 務 資 訊 4 客 戶 貸 款 及 墊 款 ( 續 ) 4.1 逾 期 客 戶 貸 款 及 墊 款 ( 續 ) 2015 年 12 月 31 日 ,443,404 1,367,662 1,043,167 1,575,589 4,486,571 2,943, 減 值 客 戶 貸 款 及 墊 款 安 徽 省 江 蘇 省 總 計 2015 年 12 月 31 日 2,162, ,062 2,397,738 (631,198) (60,161) (691,359) (382,343) (45,958) (428,301) 2014 年 12 月 31 日 1,753,081 73,395 1,826,476 (404,488) (22,448) (426,936) (493,955) (493,955) 244