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苗成阳
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1 2015 年第 13 期 2015 年 11 月 2 日 10 月刊监管政策变化同业动态精粹农村金融聚焦联系方式 fuxiaochen@abchina.com 声明 : 本报告中的数据和信息均来自于公开资料, 但不保证这些数据和信息的准确性与完整性本报告不代表研究人员所在单位的观点和意见, 不构成对阅读者的任何投资建议本报告的版权为中国农业银行战略规划部所有

2 目监管政策变化...2 人民银行...2 银监会...3 同业动态精粹...4 对公业务新动向... 4 积极开展银政合作, 对接地方重大项目建设...4 大力推进京津冀协同发展... 4 加快设立产业基金, 探索服务实体经济新路径...4 积极探索科技金融综合服务... 5 加快推进公司业务投行化... 6 零售业务新动向... 6 大力发展消费金融业务... 6 拓展零售客户登陆终端... 7 加大信用卡业务创新力度... 7 金融市场与资产管理业务新动向...7 积极探索多元化主动负债管理... 7 加快完善海外金融市场业务布局... 8 国际业务前沿... 8 助力中国企业海外并购投资... 8 加强双边合作交流... 9 逐步完善境外机构布局... 9 大力加强跨境服务能力建设... 9 互联网金融创新快速推进银行业信息系统技术升级大力发展网络融资业务银行业改革...11 全面推进事业部制改革加快综合化经营布局...11 农村金融聚焦...12 三农政策新动向互联网金融服务三农新举措...12 录 1

3 监管政策变化人民银行 19 家银行获得人民币跨境支付系统直接参与者资格 8 日, 央行宣布人民币跨境支付系统 (CIPS) 正式上线 19 家境内中外资银行获准成为系统一期首批直接参与者, 其中有 5 家国有商业银行 6 家股份制银行和 8 家外资银行中国正式采纳 IMF 数据公布特殊标准 8 日, 央行宣布正式采纳国际货币基金组织数据公布特殊标准 (SDDS), 将按照 SDDS 标准公布相关统计数据推广信贷资产质押再贷款试点 11 日, 央行在前期山东广东开展信贷资产质押再贷款试点形成可复制经验的基础上, 决定在上海天津辽宁江苏湖北四川陕西北京重庆等 9 省 ( 市 ) 推广试点央行在伦敦发行首只离岸人民币债券 20 日, 央行在伦敦市场首次发行 50 亿元人民币债券, 吸引逾 300 亿元人民币的认购中国央行此次发行的人民币债券预计将刺激更多此类债券的发行, 并为此类交易提供定价基准央行正在研究制定 QDII2 相关方案 23 日, 央行研究局局长陆磊在国务院政策例行吹风会上介绍,QDII2 是一项国家层面的金融改革和开放的规则, 人民银行相关部门正在认真研究制定相关方案 QDII2 的推行方向不变, 资本项目可兑换进一步推动中国金融改革开放和创新的总方向不变放开存款利率上限 23 日, 央行宣布双降 : 自 10 月 24 日起, 下调金融机构人民币贷款和存款基准利率 0.25 个百分点 ; 2

4 同日起下调金融机构人民币存款准备金率 0.5 个百分点伴随本次双降更重要的举措, 则是放开存款利率上限, 我国利率市场化靴子终于落地明确金融行业企业分类标准一行三会和统计局发布金融业企业划型标准规定, 将金融业企业分为货币金融服务资本市场服务保险业其他金融业四大类允许境内银行为境外央行类机构开立人民币账户 30 日, 央行发布通知, 允许境内银行业金融机构为境外中央银行类机构开立专用存款账户, 用于办理其与中国央行开展双边本币互换交易投资中国银行间债券市场日常资金管理等业务相关资金往来银监会要求银行机构进一步支持小微企业 23 日, 银监会主席尚福林对银行机构支持小微企业提出三点具体要求 : 一是及时消除政策传导梗阻完善政策制度落地的实施细则, 对政策执行情况进行回头看, 确保落实到位二是加强督导检查对一些地方反映的产品销售和服务收费不规范内部考核和激励制度不到位问题, 及时整改纠正三是总结交流经验加大对典型模式和良好实践的推广力度, 最大程度发挥示范效应拟联合央行科技部试点投贷联动 27 日, 科技部副部长李萌透露, 科技部计划与央行银监会一起, 选择若干符合条件的国家自主创新示范区和商业银行试点投贷联动, 积累经验后向全国推广 3

5 同业动态精粹对公业务新动向积极开展银政合作, 对接地方重大项目建设国开行拟向安徽提供逾 5000 亿元融资 15 日, 国开行与安徽省政府签署全面深化开发性金融合作备忘录, 国开行承诺在十三五期间向安徽提供不少于 5000 亿元的融资总量, 重点在交通和能源基础设施水利环保重点特色产业民生和扶贫开发等领域提供支持中行拟对陕西提供逾 3000 亿金融支持 22 日, 中行与陕西省政府签署合作备忘录中行承诺,5 年内对陕西省综合交通枢纽建设产业结构优化升级构建现代产业体系以及多元化功能区域建设国际合作等领域提供总额不低于 3000 亿元的全面金融支持大力推进京津冀协同发展国开行农发行 3000 亿元融资支持河北交通 27 日, 国开行农发行分别与河北政府签署合作协议, 十三五期间, 两行将向河北省交通建设提供至少 3000 亿元的金融资金支持, 为推动京津冀协同发展加快交通一体化率先突破提供资金保障进出口银行北京分行与廊坊市政府签订合作协议进出口银行北京分行与河北廊坊政府签署战略合作协议, 旨在发挥双方优势, 把握京津冀协同发展重大机遇, 支持廊坊市重点项目建设以及区域内优质企业发展, 实现双方合作共赢加快设立产业基金, 探索服务实体经济新路径建行联手上海建工发起百亿产业基金 23 日, 建行与上海建 4

6 工集团联合发起成立上海建工 - 建设银行产业基金, 总规模达 100 亿元人民币该基金将以基础设施项目为主要投资对象招商银行浦发银行联合新疆自治区政府设立千亿 PPP 引导基金招行浦发联合出资 900 亿元新疆自治区出资 100 亿元, 共同设立 1000 亿元的 PPP 政府引导基金平安银行与双星集团发起首支轮胎行业产业基金 26 日, 平安银行与双星集团共同发起首支轮胎行业产业基金, 着力在轮胎全球化整合等领域打造千亿级产业圈积极探索科技金融综合服务浦东新区联合浦发银行设立中国科技银行浦东新区金融局与浦发银行中科院国有资产经营有限责任公司将合作设立中国科技银行, 扶持科技人才创新创业民生银行发力科技金融业务民生银行将科技金融上升到全行战略层面, 计划通过机制流程设计, 打造科技金融综合金融服务的能力, 为科技型中小企业全生命周期融资需求提供整体化解决方案该行已确定三家试点分行, 聚焦新三板创业板等资本市场平台, 大力开发科技金融业务上海银行携手筹道股权打造融贷联动模式 22 日, 上海银行宣布向筹道股权平台的融资方提供融贷联动服务, 并向平台投资人推出创投贷试点筹道股权平台融资成功的科技创新项目可申请融贷联动服务, 在通过上海银行浦东科技支行的筛选审查后, 获得与股权融资相匹配的授信额度邮储银行与中国科协签署合作备忘录中国科学技术协会与中国邮政储蓄银行签署合作备忘录, 计划以中国科协创新驱动示 5

7 范市为重点区域, 在全国范围内搭建合作平台加快推进公司业务投行化浦发银行针对细分行业提供综合金融解决方案一是发布商业保理公司金融服务方案, 计划向商业保理公司提供信息咨询贸易融资直接融资和现金管理等综合性一揽子金融服务二是发布大宗商品综合金融服务方案 2.0, 为自贸区大宗商品交易商提供包括全程顾问服务清算结算融资支持方案等一站式服务三是逐渐形成 PE 综合金融业务的全面业务架构该行业内首推 PE 融资服务, 向市场知名私募基金提供股权基金并购贷款业务股权基金结构化融资等创新型金融服务, 目前已与 7 家基金公司签署总额 200 亿元的意向性融资合作协议零售业务新动向大力发展消费金融业务工行个人自助质押贷款累计发放 744 亿元截至 9 月末, 工行今年创新推出的个人自助质押贷款已累计发放 744 亿元, 余额达 357 亿元, 先后满足了 30 多万个人客户购物装修婚庆旅游休闲教育培训文化体育等消费资金需求民生银行与平安普惠批发贷款合作正式启动民生银行与平安集团启动普惠批发贷款合作项目此前, 民生银行以小贷业务手工作业模式, 向已购买平安财险个人贷款保证保险的借款人发放消费贷款此次业务升级实现了从审批到放款的系统自动化邮储银行正组建消费金融公司 27 日, 邮储银行消费金融部总经理透露, 该行正组建消费金融公司, 预计 11 月开业 6

8 拓展零售客户登陆终端华夏银行国内首推手表银行 19 日, 华夏银行依托苹果手表功能, 在国内首次推出手表银行, 为客户提供余额查询网点查询信息推送等金融服务中信手机银行推扫码登录功能中信银行全新升级手机银行, 增加了扫码登陆个人网银等功能, 解决了客户在公共电脑上使用个人网银又担心密码泄露的问题加大信用卡业务创新力度多银行开通信用卡免密免签功能工行交行等银行同时发出公告, 将于 18 日起, 为具有闪付功能的银联芯片信用卡开通免密免签功能, 交易金额在 300 元及以下的消费, 不用签字不用密码, 只需将卡片靠近 POS 机等受理终端的闪付感应区, 即可完成支付光大银行推出国内首款商户信用评分个人主题信用卡 28 日, 光大银行与考拉征信联合推出国内首款以商户信用分为基础的个人主题信用卡信盈联名信用卡, 开启国内以纯客户信用评分批贷的先河, 也是大数据征信应用于信用卡产品的成功探索金融市场与资产管理业务新动向积极探索多元化主动负债管理国开行在伦敦发行双币外币债券 21 日, 国开行在伦敦证券交易所举行 10 亿美元债券和 5 亿欧元债券上市仪式, 这是中资银行所发行债券在英国上市交易规模最大的一笔建行 10 亿离岸人民币债登陆伦敦证券交易所 12 日, 建行在伦敦成功发行 10 亿两年期离岸人民币债该笔债券为固定利率 7

9 高级无担保债, 三家国际评级机构给予 A1/A/A 评级债券获得来自 72 个离岸账户, 合计超过 55 亿元人民币的认购我行在伦敦上市中资金融机构首单绿色债券 22 日, 我行等值 10 亿美元的绿色债券在伦敦证券交易所成功上市这是中资金融机构发行的首单绿色债券, 也是亚洲发行体发行的首单人民币绿色债券中小银行大额存单现价格战江苏银行南京银行等中小银行密集发行大额存单初期不太受待见的大额存单已成投资新宠, 收益率最高已上浮 45% 加快完善海外金融市场业务布局中行向全球发布人民币债券交易指数, 在伦敦设立交易中心, 并成为伦敦清算所首家中资结算银行 20 日, 中行在北京伦敦新加坡同步举行中国银行人民币债券交易指数全球发布仪式 21 日, 中行伦敦交易中心正式开业, 该中心将逐步覆盖欧美地区的离岸人民币外汇贵金属商品债券和其他衍生品的报价和交易 22 日, 中行正式成为伦敦清算所首家中资结算银行, 提供涉及 18 种货币的多类别清算资产在英美的结算服务国际业务前沿助力中国企业海外并购投资国开行牵头支持我国在欧首个核电项目 20 日, 国开行和中国广核集团签署英国 HPC 核电及其他海外项目融资合作备忘录国开行将向中广核投资的我国在欧首个核电项目英国 HPC 核电项目提供融资支持和全面金融服务招行积极助力企业赴美跨境并购 9 日, 招商银行在纽约展 8

10 示跨境并购互联网信息平台云向, 利用招行的信息, 提供中国企业在美并购意向以及美国企业出售等信息加强双边合作交流国开行携手老挝政府助推一带一路发展 12 日, 国开行举办的开发性金融支持老挝经济社会发展研讨会开幕, 研讨会旨在向老方进一步宣介开发性金融理论, 推进一带一路老挝相关重大重点项目的实施, 帮助老挝提高金融领域能力建设水平中行推进中柬两国金融交流 14 日, 中行在京举行一带一路国际金融交流合作研修班, 促进柬中两国政府机构和民间交流, 进一步夯实两国双边关系, 对区域金融和经济一体化的快速发展将起到积极的推动作用逐步完善境外机构布局国开行伦敦代表处正式开业 22 日, 国开行伦敦代表处正式开业这是国开行在西方发达国家设立的首家正式机构工行成立墨西哥子行 14 日, 工行墨西哥子行在墨西哥城揭牌成立, 这是墨西哥第一家中资银行至此, 工行已在阿根廷巴西秘鲁和墨西哥 4 个拉美国家设立了营业机构建行成立伦敦分行, 并获得瑞士银行业营业执照 19 日, 建行伦敦分行正式开业, 举办中国银行间市场投资研讨会等活动, 并与英国贸易投资总署芝加哥商品交易所等战略合作伙伴举行了签约仪式 20 日, 建行获得瑞士银行业营业执照, 计划在今年年底前开始在苏黎世受理人民币业务大力加强跨境服务能力建设中行跨境人民币支付结算业务取得新突破 8 日, 中行率先 9

11 通过 CIPS 系统将澳大利亚某公司万元人民币汇至境内, 成功办理了人民币跨境支付系统首笔业务 12 日, 中行 ( 俄罗斯 ) 正式开办中俄两国间个人卢布跨境结算业务 16 日, 中行 ( 马来西亚 ) 完成马来西亚首笔人民币保证金结算, 这也是马来西亚衍生品交易所接受的首笔人民币交易保证金互联网金融创新快速推进银行业信息系统技术升级蚂蚁金服宣布蚂蚁金融云正式开放 16 日, 蚂蚁金服宣布推出专门面向金融行业的云计算服务蚂蚁金融云, 正式向金融机构开放多年积累的云计算能力和技术组件此举让金融机构能够快速获得蚂蚁金服世界级的技术能力, 同时快速搭建起适应互联网金融需要的金融应用我行蓝海工程全面投产我行新一代核心系统蓝海工程四期成功投产, 顺利实现了该项工程的全面投产切换, 标志着农行自主设计自助研发的新一代核心业务系统建设工程全面收官大力发展网络融资业务平安银行携手航天信息拓展互联网 12 日, 平安银行与航天信息股份有限公司在北京宣布, 双方将结成战略伙伴关系, 合作推广中小企业网络融资业务双方还就如何善用数据信息发展升级中小企业互联网 + 金融服务等问题进行了深入研讨网商银行推出小微企业成长计划网商银行推出小微企业成长计划, 解决小微企业融资难的问题计划内容包括向淘宝天猫平台的小微商家和创业者提供 60 亿元的信贷资金, 备战 10

12 双 11 ; 同时助力线下实体商户, 提供口碑贷贷款产品苏宁消费金融推出任性美家家装贷款 28 日, 苏宁消费金融公司正式发布家装互联网金融消费产品任性美家针对信用记录良好在当地拥有房产并与指定装修公司签订装修合同的家庭, 最高可授信 40 万元的 12 期免息免手续费免首付的三零分期装修贷款该产品在南京和广州试点, 明年将推至全国银行业改革全面推进事业部制改革民生银行全面启动公司银行大事业部改革 15 日, 民生银行行长助理石杰表示, 该行已经全面启动公司银行大事业部改革加快综合化经营布局中行聚齐财寿险双牌照, 首家子公司拟分拆上市 21 日, 中行旗下中银保险投资 8.5 亿元收购中航三星人寿 51% 股权获批, 中航三星人寿正式纳入中行旗下中行至此聚齐了寿险与财险双牌照 19 日, 中行发布公告称, 拟推动子公司中银航空租赁私人有限公司赴港上市, 融资规模不超过总股本 40%, 中行仍将持有 60% 的股权建行发布了 CCB2020 转型发展战略加快向综合化经营多功能服务集约化发展创新型银行和智慧型银行五个方面转型在综合化经营方面, 建行将建立起涵盖表内外本外币境内外和母子公司的大资产大负债集团管理模式 ; 采取积极措施加快子公司发展, 实现到 2020 年, 子公司行业地位与母行市场地位相称 ; 计划成立工程造价咨询财险等新的子公司 11

13 农村金融聚焦三农政策新动向国务院挖潜农村市场稳增长 14 日, 国务院常务会议决定, 完善农村及偏远地区宽带电信普遍服务补偿机制, 缩小城乡数字鸿沟 ; 部署加快发展农村电商, 通过壮大新业态促消费惠民生大力推进农垦改革发展 13 日, 中央深改小组第十七次会议审议通过关于进一步推进农垦改革发展的意见会议指出, 推进农垦改革发展, 建设现代农业的大基地大企业大产业, 发挥现代农业建设的骨干引领作用互联网金融服务三农新举措格莱珉银行携 P2P 落地农村金融市场国际著名的穷人银行格莱珉银行宣布与 P2P 企业深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司合作, 共同成立中国首家面向农村创业者的普惠金融公司, 开启尤努斯模式的中国本土化改良探索之路陕西农信联社与京东集团签订战略合作协议双方将搭建形成工业品下乡农产品进城的最佳运行方式, 携手打造覆盖县镇村的金融与电商综合惠民平台陕西省计划未来两年在全省实施电子商务农村综合示范工程, 创建 15 个电子商务进农村综合示范县, 建成 5000 个村级电子商务服务站点 12

抗战时期国民政府的银行监理体制探析 % # % % % ) % % # # + #, ) +, % % % % % % % %

抗战时期国民政府的银行监理体制探析 % # % % % ) % % # # + #, ) +, % % % % % % % % 抗战时期国民政府的银行监理体制探析王红曼抗战时期国民政府为适应战时经济金融的需要实行由财政部四联总处中央银行等多家机构先后共同参与的多元化银行监理体制对战时状态下的银行发展与经营安全进行了大规模的设计与