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冥董
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1 中国银行 ( 英国 ) 有限公司按揭贷款指引受监管按揭合同和消费者出租按揭通用信息 2016 年 10 月

2 内容 1. 地址贷款目的抵押品贷款期限可供选择的利率外币贷款示例说明举例说明中未包含的其它支出还款方式选项评估和估价报告附加服务违约的后果负责任的贷款如何申请按揭贷款分行及联系方式

3 1. 地址中国银行 ( 英国 ) 有限公司是中国银行集团的子公司中国银行 ( 英国 ) 有限公司的注册地址为 1 Lothbury, London, EC2R 7DB. 2. 贷款目的我们受监管的贷款产品, 可用于自住目的我们欢迎满足我们的资格要求, 贷款审批以及信用偿还能力的评估的如下申请 : i. 首次购房者 ii. 二次购房者 iii. 转按揭申请我们的消费者出租按揭产品仅限于消费者房产出租目的在这种贷款合约中, 借款人的借款目的或意愿不是完全或主要为房产投资消费者出租房产在任何情况下都不可作为借款人或借款人家庭成员的住宅, 并仅可用于有出租合约的住房我们欢迎满足我们的资格要求, 贷款审批以及信用偿还能力的评估的如下申请 : i. 转按揭申请 3. 抵押品通常, 我们会考虑对英国地区 ( 不包括北爱尔兰地区 ) 大部分不同类型的房产提供按揭贷款并通知您哪些特定类型的房产是不被我们接受的由中国 ( 英国 ) 有限公司的银行提供的受监管按揭和消费者出租按揭必须由英国地区 ( 不包括北爱尔兰 ) 房产作为第一法定押品来抵押如果该房产位于在苏格兰地区, 贷款将以该房产的第一标准担保品来作为抵押 4. 贷款期限我们的受监管按揭和消费者出租按揭贷款合同在正常情况下的有效期为签发日起六个月如果您无法购买到最初打算购买的房产, 此合同不可用于转让到不同房产中国银行 ( 英国 ) 有限公司提供的受监管按揭和消费者出租按揭贷款期限在 5 至 30 年不等 3

4 5. 可供选择的利率固定利率贷款我们的固定利率按揭产品保证在规定的期限内利率和贷款月还款额保持相同您将得知在规定的贷款期限内的确切的月还款额是多少即使利率上浮, 包括英格兰银行基准利率加息, 您的月还款额都不会增加但是, 如果利率下调, 包括英格兰银行基准利率下调, 您的贷款月还款额都将保持不变全期浮动利率贷款我们全期浮动利率贷款是一种在整个贷款期限内, 您的贷款利率和月还款额将随着英格兰银行的基准利率增加或减少的可变利率贷款产品该产品的好处是当英格兰银行基准利率下降时, 您的贷款月还款额将随之减少但在另一方面, 英格兰银行基准利率上升时, 您的贷款月还款额也会相应增加表 1 说明了我们的固定利率和全期浮动利率贷款产品的主要特点表 1: 中国银行 ( 英国 ) 有限公司按揭产品特点特点 3 年期固定利率贷款全期浮动利率贷款与英格兰银行基准利率浮动无固定贷款月供无首利率期 3 年贷款的全部期限绑定期 3 年 1 年最大贷款年限 30 年 30 年提前还贷限制首利率期内, 每年可最多还款无限制原贷款额的 20% 首利率期后, 无限制提前还贷罚金对超出每年 20% 提前还贷限制内的部分, 将按 1% 的比例收取罚金无提前还贷费 (ERC)( 这是客户在贷款合同内的指定日期或事件前将贷款金额全部还清时的费用 ) 首利率期后利率恢复到全期贷款浮动利率在绑定期内如全部还清贷款, 将收取原贷款额 1% 的提前还贷费, 即首三年在绑定期内如全部还清贷款, 将收取原贷款额 1% 的提前还贷费, 即首一年无本金和利息还款方式仅付利息还款方式无无锁定利率费用无计息按日按日可否转换产品 ( 客户可付费更换产品 ) 贷款转移 ( 当客户想将现有的贷款转移到其它物业上 ) 不可转移不可转移 4

5 6. 外币贷款中国银行 ( 英国 ) 有限公司对于您偿还贷款的收入货币为非贷款货币 ( 即英镑, 我们的贷款产品仅为英镑 ), 或 ( 无论您偿还贷款的收入为何种货币 ) 当您居住在欧盟经济区国家且英镑不是该国货币的受监管按揭视为外币贷款中国银行 ( 英国 ) 有限公司对于您偿还贷款的收入货币为非贷款货币 ( 即英镑, 我们的贷款产品仅为英镑 ) 的消费者出租按揭贷款也视为外币贷款我们接受申请人的一些种类的外币收入, 且满足我们资格要求和贷款审批的申请我们将在各种贷款说明中为您提示外币贷款或外币收入贷款的风险, 以便于您了解拥有外币贷款或外币收入贷款对您的影响我们会密切留意汇率波动, 并对于您偿还 ( 英镑 ) 贷款的非英镑收入货币, 或 ( 无论您偿还贷款的收入为何种货币 ) 当您居住在非英镑的欧盟经济区国家的货币与英镑之间的兑换发生 20% 的不利变化时通知您我们会监视当贷款合同生效当时的汇率的 20% 不利波动如果您有外币按揭贷款, 汇率的变化可能会增加您的英镑等值债务 7. 示例说明代表性示例说明会展示给您我们与贷款产品相关的典型支出下面列出的是消费者出租按揭和自住按揭产品代表性的示例 ( 注意以下所示利率修订于 2016 年 8 月 5 日 ) 消费者出租按揭全期浮动利息示例说明 25 年期按揭贷款金额为 135,690.00, 基于英格兰银行基准利率 ( 目前为 0.25%) 上浮 3.09% 的浮动贷款利率 3.34%, 还本付息, 将需要 300 个月的的月还款额总还款额为 202,788.00, 其中包括贷款本金 135,690.00, 利息支出 64, 和如下申请费用 ( 2,475.00)* 整体可比利率为 3.6% APRC * 以上例证的计算基础为 : 接受贷款合同时支付的申请费用 1,895( 此费用不可添加到贷款金额中 ) 也包括在放款时需支付的 35 电汇费用以及在贷款全额偿清时需缴纳的 95 赎回费 5

6 自住固定利率按揭示例说明 25 年期按揭贷款金额为 200,649.00, 首 3 年期贷款固定利率 2.83%, 其余 22 年期为基于英格兰银行基准利率 ( 目前为 0.25%) 上浮 3.39% 的浮动贷款利率 3.64%, 还本付息, 将需要 36 个月的月还款额和 264 个月 1, 的月还款额总还款额为 302,532.92, 其中包括贷款本金 200,649.00, 利息支出 99, 和如下申请费用 ( 2,174.00)* 整体可比利率为 3.6%APRC * 以上例证计算基础为 : 接受贷款合同时支付的申请费用 1,295( 此费用不可添加到贷款金额中 ), 正式申请时支付 299 锁定利率以及在放款时需支付的 35 电汇费用以及在贷款全额偿清时需缴纳的 95 赎回费 8. 举例说明中未包含的其它支出您在为购买房产而申请受监管按揭时会有一些一次性支出这些包括, 例如, 贷款申请费, 锁定利率费用 ( 一般适用于固定利率产品 ), 评估费, 律师费 ( 包括当地政府查询费 ), 土地登记查询, 产权转让费, 电子汇划费, 土地印花税和房产代理费用等您在申请消费者出租转按揭时也会有一些一次性支出这些都包含在以上提到的费用内然而, 土地印花税和房产代理费不需要再次支付如果您要转按揭您的受监管按揭或消费者出租按揭, 您可能需要考虑为您目前的贷款交付提前还款手续费和贷款退出手续费您可能还需要考虑包括一些必要的家居用品, 如家具, 家电, 地板 / 地毯, 窗帘和装潢材料的费用等如果您决定要购买与贷款相关可选的附加保险, 如按揭人寿保险或重大疾病保险, 您还可能会有额外的每月支出 9. 还款方式选项您将需要在贷款年限结束时付清您的受监管按揭或消费者出租按揭了解您的监管按揭或消费者出租按揭是由两个主要部分组成是非常重要的 : 总本金 ( 即您买您的物业的贷款金额 ), 以及 ; 在按揭年期内本金产生的利息 6

7 通常来说, 在按揭市场中, 有两种基本类型的按揭还款方式, 即 ; i) 还本付息方式和 ii) 仅付利息方式 i. 还本付息方式您的贷款月还款包括本金和利息只要您按约定月还款定期按时还款, 此还款方式保证您的贷款将在贷款期限结束时被全额偿还 ii. 仅付利息方式您的每月还款只支付您贷款当月的利息除非在贷款期间有一次或多次的单笔偿还, 否则本金将不会作出任何减少通过采取只付利息的还款方式, 您的贷款余额将不会减少, 所以相对于还本付息方式, 在总体上您会支付更多的利息在贷款期限结束时, 您将仍然需要偿还本金 ( 即您所借的金额 ) 重要提示 : 目前, 中国银行 ( 英国 ) 有限公司对于受监管按揭和消费者出租按揭不提供仅付息到期还本的还款方式遵守监管按揭或消费者出租按揭贷款协议的条款和条件, 不会确保全部偿还信贷的总量 10. 评估和估价报告我们对受监管按揭或消费者出租按揭需要一个强制性的按揭基本估价, 即是最基本级别的估值您也可以选择相对于基本按揭评估更详细的购房者报告和建筑物评估估价的费用将由客户您来承担, 此费用将取决于估价报告类型和房产价值 i. 按揭基本估价我们会安排物业的基本估价虽然这个费用由您支付, 但此种检查仅为银行的利益, 来向银行确保物业是值得您承诺的价格这类估价是最低费用的评估 ii. 购房者报告购房者报告比按揭基本估价提供更详细的信息它会揭示物业在当前或在长期内, 您可能要花费金钱去整顿的问题这将帮助您决定此物业是否值得您承诺的价值 7

8 iii. 建筑物评估您可以安排对任何类型的物业进行建筑物评估通常此类报告更适用于旧建筑, 及那些有结构性缺陷的, 或那些由木材或非常规建材建筑的, 或者您有意装修的任何物业评估师将对建筑物进行一个非常详细的调查, 并列出所有主要和次要故障通常需要数天才能完成调查并编写报告这是估价中最高价格的评估 11. 附加服务拥有一个建筑物保险合同是我们的任何受监管按揭或消费者出租按揭所强制要求的我们通过中国太平保险 ( 英国 ) 有限公司提供家庭保险请注意, 您不一定要接受中国银行 ( 英国 ) 有限公司所提供的保险 12. 违约的后果如果有违反受监管按揭或消费者出租按揭贷款的条款和条件 ( 包括按时足额偿还月还款 ): 借款的总支出费用可能会增加中国银行 ( 英国 ) 有限公司可能会收回房产, 并出售来抵偿在中国银行 ( 英国 ) 有限公司的欠款借款人的信用记录会受到影响, 使得将来更难或以更昂贵的价格来获得信贷借款人需支付中国银行 ( 英国 ) 有限公司在中国银行 ( 英国 ) 有限公司执行担保品所产生的法律费用 13. 负责任的贷款我们的贷款决定是基于考虑到您的收入和支出, 您对未来利率上升的敏感度, 您的信用记录及物业估值的一个信用偿还能力的评估请注意, 我们的贷款政策可能随时间变化而改变, 我们的贷款产品可在短期通知后撤回 8

9 14. 如何申请按揭贷款所有按揭咨询和客户预约可以通过电话, 电子邮件或在分行进行我们的信贷经理拥有专业资格, 并为所有自住按揭申请提供产品建议服务请注意, 我们不会为消费者出租按揭提供建议 15. 分行及联系方式中国银行 ( 英国 ) 有限公司, 按揭中心,1 Lothbury,London EC2R 7DB 电子邮箱 :mortgages@mail.notes.bank-of-china.com 电话 : 英国境内 : 海外 : 分行 : 营业部,2 Lothbury, London EC2R 7DB 伦敦中国城分行,107 Shaftesbury Avenue, London W1D 5DA 伯明翰分行,33 Horse Fair, Birmingham B1 1DD 曼彻斯特分行,67-69 Mosley Street, Manchester M2 3JB 格拉斯哥分行,450 Sauchiehall Street, Glasgow G2 3JD 如果您不按约定维持您按揭贷款的偿还, 您的住房可能会被收回如果您有一个出租按揭且您不能按约定维持此贷款还款, 我们会指定租金受益人以及 / 或您的出租物业可能被收回 9

投资租赁房产浮动利率按揭贷款费率 2016 年 3 月 21 日起生效 3.59% 3.89% 3.99% 4.19% 贷款利率 (3.09%+ 英格兰银行基准利率 ) (3.39%+ 英格兰银行基准利率 ) (3.49%+ 英格兰银行基准利率 ) (3.69%+ 英格兰银行基准利率 ) 比较利率

投资租赁房产浮动利率按揭贷款费率 2016 年 3 月 21 日起生效 3.59% 3.89% 3.99% 4.19% 贷款利率 (3.09%+ 英格兰银行基准利率 ) (3.39%+ 英格兰银行基准利率 ) (3.49%+ 英格兰银行基准利率 ) (3.69%+ 英格兰银行基准利率 ) 比较利率自住房产按揭浮动利率贷款费率 2016 年 3 月 21 日起生效 2.89% 2.99% 3.19% 3.49% 贷款利率 (2.39%+ 英格兰银行基准利率 ) (2.49%+ 英格兰银行基准利率 ) (2.69%+ 英格兰银行基准利率 ) (2.99%+ 英格兰银行基准利率 ) 比较利率 3.0% APRC 3.1% APRC 3.3% APRC 3.6% APRC 贷款比例不高于 60% (

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