基金交易 ( 包括基金網路下單 ) Q&A 2010.8.25 Q1 如何申辦投資國內外基金? 1 初次申辦, 請攜帶身分證 第二證明文件 ( 如健保卡 護照 駕照或學生證 ) 及印章至各分行辦理, 填寫信託總約定書及信託印鑑卡 2 若已與本行簽過信託總約定書及信託印鑑卡, 申請網路下單需加填網路銀行約定書, 並辦妥基金下單轉帳申請, 俟經辦人員完成資料建檔後, 即可網路下單申購基金 3 若為未成年子女投資, 請攜帶戶口名簿 雙方法定代理人身分證 未成年人以及雙方法定代理人印章, 並由法定代理人填寫 同意書 即可 Q2 如何申請使用網路銀行辦理基金下單? 1 若已有本行活儲( 期 ) 存款帳戶 : 填寫信託總約定書及信託印鑑卡 填寫網路銀行約定書 (SSL 轉帳服務及繳款服務變更需勾選 恢復使用 或 憑證申請 ), 並辦妥基金下單轉帳申請 2 若無本行活儲( 期 ) 存款帳戶 : 開立本行活儲 ( 期 ) 存款帳戶, 填寫網路銀行約定書, 並辦妥基金下單轉帳申請 填寫信託契約書 特別約定條款及信託印鑑卡 Q3 透過網路下單辦理基金有什麼服務項目? 1 申購: 國外基金及國內非債券型基金之單筆 定期定額 2 贖回: 國外基金及國內基金單筆 定期定額之贖回申請及贖回詴算 3 轉換: 國外基金及國內非債券型基金之單筆 定期定額 4 異動: 國內外基金定期定額之投資金額 恢復扣款 扣款日期 停止扣款 扣款及收益帳號 ( 限本人之活期性存款帳戶 ), 單筆之收益帳號變更 5 投資損益: 投資損益查詢, 停損停利通知設定 1
6 交易查詢 : 當日交易明細查詢 在途未分配查詢 定期定額扣款失敗查詢 ( 補扣 ) 無 庫存歷史資料查詢 7 其他 : 通訊地址及 EMAIL 變更 約定寄送對帳單設定 交易對帳單 分配通知 Q4 單筆國內外基金網路下單於何時扣款? 本行於委託人下單指示當時, 直接從委託人設定之帳戶中扣款 Q5 網路下單交易為假日, 是否可以執行? 可以, 交易生效日將自動設定為下一個營業日 Q6 台幣信託與外幣信託資金投資國外有價證券有何差異? 1. 台幣信託 : 投資人以台幣委託本行投資國外有價證券, 於信託關係終了時 ( 贖回時 ), 本行將以台幣方式返還投資人 2. 外幣信託 : 投資人以外幣委託本行投資國外有價證券, 於信託關係終了時 ( 贖回時 ), 本行將以外幣方式返還投資人 Q7 委託人是否可以外幣投資基金, 但贖回時要求本行返還新台幣? 或以新台 幣投資, 贖回時要求返還外幣? 不可以 依主管機關規定辦理方式是 - 以新台幣投資就要返還新台幣, 以外幣投資就應返還外 幣 若需要兌換外幣或台幣, 於贖回款入帳後, 再自行辦理換匯 Q8 如果要以外幣投資國外基金, 如何辦理? 1. 若無本行外匯活期存款帳戶, 請攜帶身分證 印章到分行開立外匯活期存款帳戶, 再 辦理基金投資 2. 若已有本行外匯活期存款帳戶, 請攜帶身分證 原留印鑑到分行辦理 2
Q9 以外幣投資國外基金信託手續費如何計收? 按申購外幣金額折合等值台幣後依本行所訂台幣信託國外基金費率計算收取原幣 適用本行各項優惠 Q10 辦理基金定期定額投資及異動的時間為何? 定期定額申請 臨櫃 -- 上午 9:00~ 下午 15:30 網路 --24 小時 ( 因系統維護暫停服務之時間除外 ) 申請定期定額申請及異動事項 ( 包含變更投資金額 扣款帳號 扣款日期 停止或 恢復扣款 )-- 於指定扣款投資日前一營業日下午 2 時前, 透過臨櫃或網路辦理完成, 當次扣款才可生效 若逾時辦理, 則頇於下次扣款投資日才能生效 頇於每月指定扣款投資日 (6 10 16 20 26 日 ) 的前一個營業日餘額留存足夠 之扣款金額, 才會扣款成功 Q11 如何辦理停止扣款或各項異動? 辦理 停止扣款 恢復扣款 變更扣款投資金額 變更扣款投資日期 變更收益帳戶 或 變更扣款帳戶, 只要攜帶原留印鑑至原申辦分行辦理 已辦理網路銀行基金交易申請, 即可透過網路辦理停止扣款等異動 Q12 在何種情況下會被停止扣款? 如果連續三次扣款失敗, 本行將自動停止扣款, 若要繼續扣款, 請攜帶原留印鑑至原申 辦分行申請恢復扣款, 如已辦理網路銀行基金交易申請, 亦可透過網路辦理恢復扣款 Q13 本行何時不再製發信託憑證? 自 90.8.13 起, 本行辦理定金錢信託投資有價證券, 即不再製發信託憑證 3
Q14 不再製發信託憑證後, 客戶於本行辦理基金投資後會收到什麼單據? 客戶於交易 ( 單筆 贖回 轉換 定期定額扣款成功及配息 ) 後, 本行將列印交易確 認通知書寄發客戶 若客戶當月無交易, 則不予以寄發, 但本行於每季列印對帳單並予以寄發 Q15 不再製發信託憑證後, 客戶如何辦理贖回或轉換? 90.8.13 以前辦理投資者 : 持信託憑證 原留印鑑至原申購分行辦理 90.8.13 以後辦理投資者 : 請帶原留印鑑到原申購分行辦理 本行開放網路交易, 若已辦理註銷者且辦妥網路銀行基金交易申請者, 則可透過網 路辦理基金贖回 轉換 Q16 不再製發信託憑證後, 若投資人辦理掛失, 是否會再補發? 若投資人原持有之信託憑證遺失, 且辦理掛失, 則視為其憑證掛失暨繳回, 不再補發 Q17 以外幣投資國外基金的信託管理費用怎麼收取? 自申購日後屆滿一年起, 每年按原始信託金額之一定比率計算 ( 年費率 0.2%, 未滿 一年部分按實際天數計算 ), 並於信託期間屆滿或提前解約時, 就應返還之信託本 益中依投資標的計價幣別扣收原幣, 最低信託管理費等值台幣 500 元 ( 單筆 ) 或 200 元 ( 定期定額 ) 基金贖回款項僅限轉入委託人本人之本行外匯活期存款帳戶 Q18 國外基金會不會配息, 如何發放? 不是每一種都會配息, 會配息也不一定每年都配息 配息方式有兩種, 一種是發放現金, 另一種則是再投資 配發現金之基金若有配息時, 則會將分配之現金存入投資人所約定 之現金收益帳號 4
Q19 如何辦理國內外基金贖回? 臨櫃辦理 : 攜帶原留印鑑及信託憑證 ( 信託憑證廢除前持有者 ), 至原申購營業單位, 如果憑證遺失, 則需委託人本人攜帶身分證 原留印鑑同時辦理憑證掛失暨贖回 如印鑑遺失, 則委託人本人攜帶身分證辦理印鑑變更 網路辦理 : 已與本行簽過信託契約 特別約定條款及信託印鑑卡, 申請網路下單需 加填網路銀行約定書, 並辦妥基金下單轉帳申請, 俟經辦人員完成資料建檔後, 即 可透過網路辦理基金贖回 ( 本行開放網路交易, 若已辦理信託憑證註銷者且辦妥 網路銀行基金交易申請者, 則可透過網路辦理基金贖回 ) Q20 贖回國內外基金 (A 股手續費前收型 ) 時, 有何費用? 本行除了信託管理費外, 不再扣收其他費用 其收取方式為自申購日後屆滿一年起, 每 年按原始信託金額之 0.2% 計算 ( 未滿一年部分按實際天數計算 ), 於贖回本益中一次扣 收 相關訊息請至本行網站 基金理財 本行基金資訊 下載 委託人投資頇知 最低信託管理費 國外基金 - 單筆投資國外基金 - 定期定額國內基金 - 單筆投資國內基金 - 定期定額 NTD$500 NTD$200 NTD$200 債券型免收 NTD$100 例 : 1. 單筆贖回贖回款為 120,000 元, 原信託金額為 100,000 元, 投資期間為 4 年, 則信託管理費為 100,000 0.2% 36( 月 )/12( 月 )=600 元, 而實得贖回金額為 120,000-600 =119,400 元 2. 定期定額贖回 : 每月投資國外基金 NT$5,000 元, 共扣 12 筆, 二年後贖回基金, 贖回款為 70,000 元, 信託管理費為 200 元 (66<200), 實得贖回金額為 70,000-200=119,400 元 計算方式如下 : 92/01 5,000 元 5,000x0.2%x12( 月 )/12( 月 ) = $10 5
92/02 5,000 元 5,000x0.2%x11( 月 )/12( 月 ) = 9 92/03 5,000 元 5,000x0.2%x10( 月 )/12( 月 ) = 8 92/04 5,000 元 5,000x0.2%x 9( 月 )/12( 月 ) = 8 92/05 5,000 元 5,000x0.2%x 8( 月 )/12( 月 ) = 7 92/06 5,000 元 5,000x0.2%x 7( 月 )/12( 月 ) = 6 92/07 5,000 元 5,000x0.2%x 6( 月 )/12( 月 ) = 5 92/08 5,000 元 5,000x0.2%x 5( 月 )/12( 月 ) = 4 92/09 5,000 元 5,000x0.2%x 4( 月 )/12( 月 ) = 3 92/10 5,000 元 5,000x0.2%x 3( 月 )/12( 月 ) = 3 92/11 5,000 元 5,000x0.2%x 2( 月 )/12( 月 ) = 2 92/12 5,000 元 5,000x0.2%x 1( 月 )/12( 月 ) = 1 合計為 66 元 Q21 辦理基金贖回後, 贖回款於何時入帳? 國外基金 : 贖回申請日 (T) 後約 4~10 個營業日 國內基金 : 股票型為贖回申請日 (T) 後約 3 個營業日, 債券型基金 T+1~2 個營業日, 投資全球 T+4~8 日 Q22 辦理國內外基金投資後, 如何查得基金淨值? 不論國內或國外基金, 皆可利用本行基金理財網站隨時查詢基金單位淨值 (NAV) 另 可參考經濟日報 工商時報等, 或直接洽詢基金公司 網址 http://finet.landbank.com.tw Q23 除本行所郵寄之對帳單外, 還可透過何種管道查詢信託投資概況? 透過網路銀行完成申請設定, 服務項目還包括交易成交確認回報 ( 申購 贖回 轉換 配息等 ) 及淨值查詢 6
基金網路下單客戶 e-mail 相關問題彙總 < 申購及網銀下單 > 1. 承洽網銀申購基金無法選擇扣款及收益帳號乙節, 初次申請本行網路銀行基金交易需臨櫃辦理信託開戶, 並申請扣款帳號之網銀 基金下單轉帳服務 ; 如台端尚未辦妥上述手續, 請攜帶身分證 第二證明文件 ( 如 健保卡 護照或駕照 ) 及外幣帳號原留印鑑至鄰近分行辦理, 俟經辦人員完成資 料建檔後即可網路下單 如台端已辦妥信託開戶, 則請攜帶外幣帳號原留印鑑至鄰近分行, 辦理該帳戶 之網銀基金下單轉帳申請 2. 承洽基金網路下單顯示未申請安全機制乙節, 請親持身分證 存摺及原留印鑑至原申請分行辦理, 填寫 網路銀行約定書 勾 選 SSL 轉帳及繳款服務變更 項目之 恢復使用 或 申請憑證 即可, 俟經 辦人員完成資料建檔後, 台端即可網路下單申購基金 3. 承洽基金網路申購相關問題乙節, 茲簡述如下 : 本行基金網路單筆申購為即時扣款交易, 如為營業當日 15:00 前完成交易則當 日生效, 如逾時則順延至次一營業日, 定期定額網路申請為預約交易, 扣款成 功當日為生效日 執行申請交易確認後, 可點選 交易明細查詢 - 當日交易明細查詢, 如不 在表列中, 則表示該筆交易失敗 點選 基金投資損益查詢 基金交易對帳單查詢 或 投資分配明細查詢 可查詢受益權單位數及損益相關訊息, 查詢結果如出現 在途 無分配資 料 訊息, 係因本行尚未獲基金公司之分配確認書, 無法辦理基金受益權單位 數分配, 如經分配後即可查詢相關訊息 7
4. 承洽網銀基金交易無法購買手續費後收型基金 (B /C 股 ) 乙節, 茲因手續費後收型基金之費用支付標準 計算方式 支付時間及方法 轉換限制 贖回限制等部分相關規定與手續費前收型 (A 股 ) 基金不同, 本行目前僅受理臨櫃申 辦, 網銀暫不開放交易 5. 承洽單筆申購或定期定額扣款成功後, 幾日可分配單位數乙節, 茲因各基金公司投資區域及作業不同, 提供確認書時間約自扣款日後一至三個營 業日, 本行於收到確認書後, 即辦理單位數分配並提供查詢相關訊息, 台端查無 基金受益權單位數, 則係因本行尚未接獲確認書所致 6. 承洽國內債券申購費用乙節, 本行銷售國內債券型 ( 類貨幣 ) 基金因受限於基金規模及額度, 僅受理臨櫃申購, 但得於網銀申請贖回, 申購手續費除基金公司有規定加收者從其規定外, 免收申購手續費及信託管理費, 相關訊息請至本行網站 基金理財 本行基金訊息 下載 委託人投資頇知 及 本行受託投資國內基金參考表 供參 7. 承洽無法於網銀更購其他基金乙節, 本行基金網路下單為非預約交易, 單筆申購或轉換交易資料經確認並送出之後, 即屬完成交易, 無法於線上撤銷該筆交易或變更基金名稱 < 贖回 > 1. 承洽基金贖回適用之淨值乙節, 基金贖回適用之價格, 均由各基金公司依公開說明書公告之方式認定及提供相關 資料, 除另有規定或雙報價者外, 大多數境外基金贖回係適用交易生效日 (T 日 ) 之淨值, 國內基金則適用生效日次一營業日 (T+1) 之淨值, 詳細訊息請至本行基金 8
理財網站 本行基金資訊 下載 本行受託投資境外基金參考表 或 本行受託 投資國內基金參考表 供參 2. 承洽基金贖回實際領回金額與投資損益查詢之差異乙節, 本行 基金投資損益查詢 列示之參考現值 = 投資人持有之單位數 查詢當時系 統最新淨值 查詢當時系統最新匯率, 該數值僅供投資人參考, 贖回實際領回金 額仍頇依贖回適用之單位淨值及贖回款入帳日匯率計算, 如持有超過一年以 上, 並頇再扣除信託管理費 舉例 : 如有投資人自 96 年 11 月起, 每月定期定額投資新臺幣 5000 元於施羅德 新興亞洲基金,99.5.1 查詢之參考現值 =271.32( 單位數 ) 16.41(99.4.29 淨值, 歐元 計價 ) 41.64( 當時系統歐元匯率 )=185,396, 而 99.5.3 贖回實際領回金額 =271.32( 單 位數 ) 16.39(99.5.3 淨值 ) 40.2( 入帳日歐元匯率 )-200( 信託管理費 )=178,567 3. 承洽基金贖回獲利部分如何處理乙節, 本行基金交易申辦填寫之信託金額係指原信託投資金額, 有關基金贖回金額計算 方式為持有基金單位數 * 基金贖回單位價格 * 贖回款入帳日匯率, 原基金獲利部分 業已一併計算 < 轉換 > 1. 承洽基金轉換相關問題乙節, 本行基金轉換費用係按轉入之每一標的計收新臺幣 300 元, 如基金管理公司另有 規定加收者從其規定 如基金公司規定轉換時將依投資現值內扣 0.5% 之轉換費用, 假設某投資人持有 A 基金信託金額 110,000 元, 現值 115,500 元, 內扣之轉換費用約將為 578 元 (115,500 0.5%), 轉換後現值則為 114,922 元, 原基金獲利 ( 或損失 ) 已一併計算轉 成新基金單位數 9
< 定期定額交易 > 1. 承洽網路如何變更基金扣款金額乙節, 本行基金網路交易提供定期定額投資基金之扣款日期 (6 10 16 20 26) 暫停或恢復扣款 扣款金額及約定帳號等變更功能, 台端如欲變更定期定額扣款金額, 請點選 約定事項變更, 選擇欲變更之交易編號點選 更改鍵, 於 每次扣款金額 欄鍵入新扣款金額, 經確定交易後即可 2. 承洽網路如何設定基金暫停扣款乙節, 請於本行基金網路交易點選 約定事項變更, 選擇欲變更之交易編號點選 更 改鍵 後, 再點選 暫停扣款 確認交易後即可 3. 本行定期定額扣款成功後, 於網銀基金損益查詢顯示方式 : 第一次扣款成功未分配前, 點選損益查詢列示該基金名稱及信託金額並加註 在 途, 單位數分配後則可顯示投資損益狀況 第二次以後之扣款成功未分配前, 點選損益查詢列示該基金前已分配之損益狀 況, 不含當次扣款交易 至當次扣款未分配之查詢, 則需再點選該筆基金交易 編號, 簽入下一層查詢畫面即可顯示當次扣款金額, 俟基金分配後即可顯示該 筆全額之投資損益狀況 4. 承洽國外基金定期定額未如時扣款乙節, 本行定期定額及異動事項 ( 包含變更投資金額 扣款帳號 扣款日期 停止或恢復扣款 ) 申請, 需於指定扣款投資日之前一營業日下午 2 時前, 透過臨櫃或網路辦理完成, 當次扣款才可生效, 並於指定扣款日之前一個營業日帳戶餘額需留存足夠之扣款金額 ( 信託金額 + 手續費 ), 才會扣款成功 10
< 投資損益 > 1. 承洽網銀 基金投資損益查詢 及 基金交易對帳單查詢 兩者之 單位價格 及 參考匯率 有何不同乙節, 本行 基金投資損益查詢 之 單位價格 係指基金公司提供最近乙次之參考 凈值或贖回價格, 參考匯率 則為本行最近乙次之匯率報價 另 基金交易對帳單查詢 則列示該筆交易之申購單位價格及申購匯率, 或贖 回實際適用之單位價格及入帳日匯率 2. 承洽可否將手續費納入損益報酬率之計算乙節, 本行網銀基金交易 - 基金贖回詴算 乙項, 已可供客戶詴算包含申購手續費及累 計配息之淨投資報酬率 淨投資報酬率 = 贖回詴算應得款項 /( 信託金額 + 申購手續 費 + 轉換手續費 - 累計配息 )-1, 請多加利用 < 其他 > 1. 承洽申請電子帳單可否取消郵寄對帳單乙節敬悉, 台端申請電子帳單即可取消郵寄對帳單, 請登入網銀點選 申請及變更服務 項下 自動通知申請 / 註銷 勾選 通知 並建置電子信箱地址, 並於 基金交易 之 約定寄送對帳單設定 點選 本人同意貴行免另以書信郵寄至本人通訊地址 確認交易後, 本行將不再寄送基金對帳單 2. 承洽希本行基金理財系統提供基金之星級評等及其搜尋功能乙節, 本行基金理財系統目前係提供依風險收益等級 RR1~RR5(RR1 風險最低, 依此類推 ) 及以投資地區 績效排行等作為基金搜尋之選項 11
3. 承洽希於網銀申請書註明基金交易選項並可透過郵寄或網路申請乙節, 本行初次申請基金網路交易目前仍需臨櫃辦理, 如尚未開立信託基金戶, 則另需 填寫信託總約定書 信託印鑑卡辦理開戶事宜, 至本行基金網路交易申請之選項, 置於網路銀行約定書最下方之第五項基金下單轉帳 12