普益标准 区域银行理财能力排名报 告 ( 基于资产规模的视角 ) (2016 年 1 季度 ) 发布机构 : 普益标准 研究支持 : 西南财经大学信托与理财研究所 1
摘要 : 研究员 : 李林夏林富美魏骥遥联系电话 :(028)86616110 发布时间 :2016 年 4 月 28 日发布机构 : 普益标准办公地址 : 四川省成都市青羊区二环路西二段 19 号仁和春天 A 座 1101-1103 研究支持 : 西南财经大学信托与理财研究所办公地址 : 中国 成都 西南财经大学 编制基于总资产规模的区域银行理财能力排名报告的意义在于更直观地展现同等资产规模区间内各家银行的理财能力差异, 向社会各界揭示各类资产规模区间内理财能力优异的商业银行 商业银行理财业务的发展, 尤其是个人理财业务, 很大程度取决于各家商业银行管理层自身所拥有的资源和向理财业务管理部门的资源倾斜 因此, 基于资产规模区间的区域银行理财能力的考察, 有助于横向考察在同等资产规模条件下各家区域银行理财业务的发展程度, 对于银行管理层的战略决策和社会公众的直观了解都有益处 资产规模处于 1 万亿元 ( 含 ) 以上区间且本季度发行理财产品的区域银行共有 3 家,1 季度末理财产品存续规模为 9436.34 亿, 占比为 25.81% ; 5000( 含 )-10000 亿元区间银行共有 9 家,1 季度末理财产品存续规模为 5139.86 亿, 在区域银行中占比为 14.06%; 2000( 含 )-5000 亿元区间的银行共有 26 家,1 季度末理财产品存续规模为 9442.05 亿, 占比为 25.83%;1000( 含 )-2000 亿元资产规模区间的银行共有 38 家,1 季度末理财产品存续规模为 6517.67 亿, 占比为 17.83%;500( 含 )-1000 亿元资产规模区间的银行共有 50 家,1 季度末理财产品存续规模为 2886.49 亿, 占比为 7.90%;500 亿以下资产规模区间的银行共有 149 家,1 季度末理财产品存续规模约为 3135.80 亿, 在区域银行中占比为 8.58% 基于区域银行公布的最新年报或在公开媒体上披露的最新资产规模数据, 普益标准统计的资产规模在 1000 亿以上的大中型区域银行共 76 家, 仅占本次参与排名的 275 家区域银行的 27.64%, 但其理财产品存续规模则占总存续规模的比例为 83.53% 大型区域银行仍然是区域银行理财中的主力 同时, 整体来看, 大中型区域银行的理财产品存续规模与总资产规模的占比也较大, 反映出大中型区域银行整体理财业务发展程度更高 我们也注意到, 部分资产规模非常大的区域银行, 由于对银行理财业务的不够重视, 导致其理财业务发展缓慢, 还停留在相对落后的阶段 ; 而一些小型城商行如泉州银行 晋城银行, 锐意进取 开拓创新, 在银行理财业务特别是个人业务上面取得了优异的成绩, 并通过这一新兴业务, 极大地推动了银行整体资产规模和利润规模的增长, 实现了银行整体竞争力的弯道超车 2
区域银行理财能力排名报告 基于资产规模的视角 (2016 年 1 季度 ) 此次基于资产规模视角的区域银行理财能力排名以 2016 年 1 季度为观察期, 依据西南财经大学信托与理财研究所和普益标准共同研发的银行理财能力排名体系 4.0 版对观察期内各家区域银行理财产品进行统计与评价, 同时以评估问卷调查的形式对各家银行理财业务的产品研发 投资管理 产品销售 信息披露等方面进行考察与分析 本排名报告所界定的 区域银行 是指除大型国有银行和全国性股份制银行以外的其它具备理财业务开展资质的区域银行 在对区域银行进行资产规模归类时, 主要依据为各区域银行公布的最新年报或在公开媒体上披露的最新资产规模数据 编制基于总资产规模的区域银行理财能力排名报告的意义在于更直观地展现同等资产规模区间内各家银行的理财能力差异, 向社会各界揭示各类资产规模区间内理财能力优异的商业银行 商业银行理财业务的发展, 尤其是个人理财业务, 很大程度取决于各家商业银行管理层自身所拥有的资源和向理财业务管理部门的资源倾斜 因此, 基于资产规模区间的区域银行理财能力的考察, 有助于横向考察在同等资产规模条件下各家区域银行理财业务的发展程度, 对于银行管理层的战略决策和社会公众的直观了解都有益处 我们的数据来源于银行通过公开渠道披露的信息 与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷 据普益标准数据库统计显示,2016 年 1 季度,275 家区域银行存续理财产品数量总计为 24582 款, 规模约为 36558.211 亿元, 理财产品存续规模与总资产规模的比率约为 12.61% 普益标准数据库统计显示, 资产规模处于 1 万亿元 ( 含 ) 以上区间且本季发行理财产品的区域银行共有 3 家,1 季度末理财产品存续数量为 2596 款, 在区域银行中占比为 10.56%; 理财产品存续规模约为 9436.34 亿, 在区域银行中占比为 13.02% 上述 3 家银行存续的理财产品中, 个人产品 机构产品 同业专属产品的规模占比分别为 :55.54%,29.34%,15.12%, 理财产品存续规模与总资产规模的比率约为 21.56% 普益标准数据库统计显示, 资产规模处于 5000( 含 )-10000 亿元区间且本季度发行理财产品的银行共有 9 家,1 季度末理财产品存续数量为 3201 款, 在区域银行中占比为 13.02% ; 理财产品存续规模约为 5139.86 亿, 在区域银行中占比为 14.06% 上述 9 家银行存续的理财产品中, 个人产品 机构产品 同业专属产品的规模占比约为 :61.52%,20.85%, 17.62% 理财产品存续规模与总资产规模的比率约为 8.59% 普益标准数据库统计显示, 资产规模处于 2000( 含 )-5000 亿元区间且本季发行理财产品的银行共有 26 家,1 季度末理财产品存续数量为 5489 款, 在区域银行中占比为 22.33%; 理财产品存续规模约为 9442.05 亿, 在区域银行中占比为 25.83% 上述 26 家银行存续的理财产品中, 个人产品 机构产品 同业专属产品的规模占比约为 :63.87%,22.98%,13.15% 理财产品存续规模与总资产规模的比率约为 12.63% 普益标准数据库统计显示, 资产规模处于 1000( 含 )-2000 亿元区间且本季度发行理财 3
的银行共有 38 家,1 季度末理财产品存续数量为 4979 款, 在区域银行中占比为 20.25%; 理财产品存续规模约为 6517.67 亿, 在区域银行中占比为 17.83% 上述 26 家银行存续的理财产品中, 个人产品 机构产品 同业专属产品的规模占比约为 :69.95%,16.32%,13.73% 理财产品存续规模与总资产规模的比率约为 12.25% 普益标准数据库统计显示, 资产规模处于 500( 含 )-1000 亿元区间且本季发行理财产品的银行共有 50 家,1 季度末理财产品存续数量为 3736 款, 在区域银行中占比为 15.20%; 理财产品存续规模约为 2886.49 亿, 在区域银行中占比为 7.90% 50 家银行存续的理财产品中, 个人产品 机构产品 同业专属产品的规模占比约为 :67.55%,16.08%,16.37% 理财产品存续规模与总资产规模的比率约为 8.10% 普益标准数据库统计显示, 资产规模处于 500 亿元以下区间且本季发行理财产品的银行共有 149 家,1 季度末理财产品存续数量为 4581 款, 在区域银行中占比为 18.64% ; 理财产品存续规模约为 3135.80 亿, 在区域银行中占比为 8.58% 149 家银行存续的理财产品中, 个人产品 机构产品 同业专属产品的规模占比分别约为 :84.68%,11.26%,4.06% 理财产品存续规模与总资产规模的比率约为 13.85% 基于区域银行公布的最新年报或在公开媒体上披露的最新资产规模数据, 普益标准统计的资产规模在 1000 亿以上的大中型区域银行共 76 家, 仅占本次参与排名的 275 家区域银行的 27.64%, 但其理财产品存续规模则占总存续规模的比例为 83.53% 大型区域银行仍然是区域银行理财中的主力 同时, 整体来看, 大中型区域银行的理财产品存续规模与总资产规模的占比也较大, 反映出大中型区域银行整体理财业务发展程度更高 我们也注意到, 部分资产规模非常大的区域银行, 由于对银行理财业务的不够重视, 导致其理财业务发展缓慢, 还停留在相对落后的阶段 ; 而一些小型城商行如泉州银行 晋城银行, 锐意进取 开拓创新, 在银行理财业务特别是个人业务上面取得了优异的成绩, 并通过这一新兴业务, 极大地推动了银行整体资产规模和利润规模的增长, 实现了银行整体竞争力的弯道超车 从各单项的表现来看, 中小型区域银行在发行能力 收益能力 信息披露方面稍弱, 这也反映了小型区域银行在银行理财存续规模 优质资产获取能力 规范信息披露建设方面的劣势 ; 但也可以看到小型区域银行在风险控制能力以及产品丰富性方面有明显的进步, 部分发展较快的小型区域银行在这两个维度均有亮眼的表现 同时, 从整体情况来看, 相对于大中型区域银行, 小型区域银行整体发展水平较快, 未来小型银行存续规模占比可能有较大程度增长 根据有关研究, 商业银行资产规模的增长难度往往呈现出 U 型结构, 即商业银行在发展初期的资产规模扩张较难, 而且资产规模达到较高的量级后想要更上层楼, 难度也往往较大 但是当商业银行初具规模之后, 其增长的潜力和随之带来的生产效率往往会带动商业银行资产规模迅速攀升, 即中间发展阶段的资产规模增长难度往往并不大 银行理财业务的规模扩张也呈现出类似的规律, 当银行理财业务在经历了初步的发展, 初具规模以后, 往往就会进入一个高速发展期, 其市场规模呈现出爆发式的快速增长 因此理财业务发展较快的银行往往表现出存续规模方面优势明显, 但规模增速则相对较低, 而初具规模的银行在规模增速上提升较为容易 需要注意的是, 技术进步是商业银行资产规模和理财业务规模扩张中一个极为重要的因素 从理财业务角度来看, 先进的 健全的 符合业务发展需求的资管系统 ; 具有前瞻性的发展理念 ; 以及符合市场发展趋势的创新产品设计, 都成为促使理财业务快速发展的重要因素 4
2016 年对于区域银行是关键的一年,IPO 重启后, 多家区域银行均处于 IPO 的关键时期, 如江苏银行 上海银行及杭州银行等大型区域银行均已过会, 正在等待最终的 IPO 批文 除了大型区域银行外, 中小银行也有望成为今年 IPO 的主角 目前, 已有江苏常熟农商行 无锡农商行 江苏江阴农商行等多家区域银行 A 股首发成功过会, 其余还有不少区域银行正筹备登录 A 股 H 股或新三板 监管方面也对该类银行上市展现了积极态度, 银监会表示会充分尊重农村中小金融机构的意愿, 一如既往地鼓励和支持符合条件的农村中小金融机构公开上市 相对 A 股 IPO 的火热, 区域银行在港 IPO 则受到了冷遇 2016 年 1 季度登陆港交所的部分区域银行, 遭遇了公开发售部分的认购未足额的窘境, 其随后的价格走势也不尽如人意 这与整体宏观经济表现疲软, 银行不良率高升, 国际投资者对于在港中资银行股整体看空有较大关系, 而对于 A 股来说, 国内市场缺乏优质投资标的, 新股仍为热门选择 各层次资产规模区域银行存续规模占比分布 图表 1: 各层次资产规模区域银行理财存续规模占比分布图 500( 含 )-1000 7.90% 500 以下 8.58% 10000( 含 ) 以上 25.81% 1000( 含 )-2000 17.83% 5000( 含 )- 10000 14.06% 2000( 含 )-5000 25.83% 资料来源 : 普益标准 理财能力百强区域银行分布情况 2016 年 1 季度末,275 家区域银行的存续产品数量为 24582 款, 存续总规模为 36558.21 亿, 其中, 个人产品 机构产品 同业专属产品的规模分别为 :23598.06 亿 7891.51 亿 5068.64 亿, 占比分别为 :64.55%,21.59%,13.86% 图表 2: 区域银行百强得分及资产规模分布图 5
85 80 75 70 65 60 55 50 45 0 2500 5000 7500 10000 12500 15000 17500 20000 资料来源 : 普益标准 注 : 纵坐标为理财排名得分, 横坐标为资产规模 图表 3: 各资产规模分类百强银行占比 资产类型百强区域银行数量各资产类型银行数量银行理财百强银行占比 1 万亿以上 3 3 100.00% 5000( 含 )-1 万亿 9 9 100.00% 2000( 含 )-5000 亿 21 26 80.77% 1000( 含 )-2000 亿 25 38 65.79% 500( 含 )-1000 亿 24 50 48.00% 500 亿以下 17 149 11.41% 资料来源 : 普益标准 1 万亿元 ( 含 ) 以上资产规模 2016 年 1 季度末, 资产规模处于 1 万亿元 ( 含 ) 以上区间且本季度发行理财产品的区域银行共有 3 家, 发行银行数量在纳入统计的全国区域银行中占比 1.09%, 银行理财产品存续数量为 2596 款, 占比为 10.56%; 理财产品存续规模为 9436.34 亿, 占比为 25.81% ; 理财产品存续规模与总资产规模的占比为 21.56%;3 家银行存续的理财产品中, 个人产品 机 6
构产品 同业专属产品的规模约为 :5240.58 亿 2768.76 亿 1427 亿, 占比约为 :55.54%, 29.34%,15.12%, 理财产品存续规模与总资产规模的比率为 21.56% 资产规模超万亿的区域银行的综合理财能力较为出色, 其理财产品存续规模与总资产规模的比率远高于区域银行的平均水平, 反映了超万亿级别银行的理财业务发展程度远高于其它区域银行 2016 年 1 季度,3 家银行处于运行期间的预期收益型产品 ( 包括面向个人 机构 同业发行的封闭式 开放式预期收益型产品 ) 的平均 EI 为 2.44, 其中江苏银行的平均 EI 最高, 为 2.74, 其次是上海银行, 平均 EI 为 2.48, 北京银行在三家银行中, 平均 EI 值最低, 仅为 2.17, 原因在于北京银行的保本类产品占比较高, 而保本类产品的收益比非保本产品收益更低 根据普益标准的评价结果, 江苏银行位居区域商业银行综合理财能力第一名 各单项排名结果显示, 北京银行位居 1 万亿元 ( 含 ) 以上资产规模区域银行发行能力 风险控制能力 理财产品丰富性第一名 ; 江苏银行位居 1 万亿元 ( 含 ) 以上资产规模区域银行收益能力 信息披露规范性第一名 整体来看, 作为资产规模万亿级别的大型区域银行, 三家城商行在各维度表现优异且均衡, 远超大部分区域银行, 且能与全国性银行比肩 图表 4:1 万亿元以上资产规模区域银行理财能力排行榜 银行全称 排名 发行能 力得分 收益能 力得分 风险控 制得分 理财产 品丰富 性得分 信息披 露规范 性得分 评估问 卷得分 综合得分 江苏银行 1 22.92 21.15 14.82 7.13 10.44 95.88 80.88 北京银行 2 23.60 19.42 14.89 8.05 10.35 82.73 77.03 上海银行 3 22.90 16.48 12.46 5.30 8.85 90.16 70.83 资料来源 : 普益标准 5000 亿 ( 含 )-1 万亿元资产规模 2016 年 1 季度末, 资产规模处于 5000 亿 ( 含 )-1 万亿区间且本季度发行理财产品的区域银行共有 9 家, 发行理财产品的银行数量在纳入统计的全国区域银行中占比 3.27%, 银行理财产品存续数量为 3201 款, 占比为 13.02%; 理财产品存续规模为 5139.86 亿, 占比为 14.06% 9 家银行存续的理财产品中, 个人产品 机构产品 同业专属产品的规模约为 : 3162.27 亿 1071.89 亿 905.70 亿, 占比约为 :61.53%,20.85%,17.62%, 理财产品存续规模与总资产规模的比率为 8.59% 资产规模处于 5000 亿 ( 含 )-1 万亿区间且本季度发行理财产品的银行的综合理财能力较高, 均处于区域银行前百强 但理财产品存续规模与总资产规模的比率较低, 与区域银行平均水平的 12.61% 相比有较大差距, 反映了此区间银行整体理财业务发展程度远未达到应有的水平, 仍有较大的发展空间 2016 年 1 季度,9 家银行处于运行期间的预期收益型产品 ( 包括面向个人 机构 同业发行的封闭式 开放式预期收益型产品 ) 的平均 EI 为 2.67, 其中南京银行的平均 EI 最高, 为 3.04, 其次是重庆农商和盛京银行, 平均 EI 分别为 2.90 和 2.86 9 家银行中,5 家为城商行, 平均 EI 为 2.75,4 家农商行的平均 EI 为 2.56 根据普益标准的评价结果, 资产规模处于 5000 亿 ( 含 )-1 万亿区间的区域银行中, 南京银行位居综合理财能力第一名 各单项排名结果显示, 南京银行在发行能力 收益能力 风险控制能力 信息披露规范性位居第一 ; 广州农村商业银行位居 5000 亿 ( 含 )-1 万亿元资产规模区域银行理财产品丰富性第一名 7
图表 5:5000 亿 ( 含 )-1 万亿元资产规模区域银行理财能力排行榜 银行全称 排名 发行能 力得分 收益能 力得分 风险控 制得分 理财产 品丰富 性得分 信息披 露规范 性得分 评估问 卷得分 综合得分 南京银行 1 22.80 20.42 14.79 7.18 10.64 95.07 79.68 广州农村商 业银行 2 19.94 17.66 13.85 7.58 8.54 80.06 70.06 徽商银行 3 19.04 16.12 11.05 5.80 9.61 84.93 66.30 北京农村商 业银行 4 16.82 14.17 10.17 5.60 8.86 58.81 56.25 盛京银行 5 16.08 15.50 9.57 5.35 8.50 58.81 55.76 天津银行 6 16.61 15.75 7.60 5.35 8.11 58.81 54.49 成都农村商 业银行 7 13.74 14.24 9.43 5.20 9.76 58.81 53.65 宁波银行 8 14.31 11.10 9.00 6.06 8.56 58.81 50.99 重庆农村商 业银行 9 14.86 10.47 8.88 4.18 7.76 58.81 48.67 资料来源 : 普益标准 2000 亿 ( 含 )-5000 亿元资产规模 2016 年 1 季度末, 资产规模处于 2000 亿 ( 含 )-5000 亿区间且本季度发行理财产品的区域银行共有 26 家, 发行理财产品的银行数量在纳入统计的全国区域银行中占比 9.45%, 银行理财产品存续数量为 5489 款, 占比为 22.33%; 理财产品存续规模为 9442.05 亿, 占比为 25.83% 26 家银行存续的理财产品中, 个人产品 机构产品 同业专属产品的规模占比约为 63.87%,22.98%,13.15%, 理财产品存续规模与总资产规模的比率约为 12.63% 资产规模处于 2000 亿 ( 含 )-5000 亿区间且本季度发行理财产品的区域银行, 综合理财能力的表现上多有亮点 同时, 处于此区间的银行理财产品存续规模与总资产规模的比率基本达到了区域银行的平均水平, 不过考虑到, 目前市场平均水平仍处于较低位置, 所以该区间银行的理财业务发展程度仍需要大步向前 2016 年 1 季度,26 家银行处于运行期间的预期收益型产品 ( 包括面向个人 机构 同业发行的封闭式 开放式预期收益型产品 ) 的平均 EI 为 1.98, 其中江西银行的平均 EI 最高, 为 2.67, 其次是东莞银行和长沙银行, 平均 EI 分别为 2.66 和 2.50 26 家银行中,21 家为城商行, 平均 EI 为 1.99,5 家农商行的平均 EI 为 1.91 根据普益标准的评价结果, 资产规模处于 2000 亿 -5000 亿区间的区域银行中, 综合理财能力排名前三的银行依次为包商银行 长沙银行 锦州银行 各单项排名结果显示, 发行能力排名前三的银行依次是包商银行 哈尔滨银行 杭州银行 ; 收益能力排名前三的银行依次是长沙银行 江西银行 广东顺德农村商业银行 ; 风险控制能力排名前三的银行依次是东莞银行 包商银行 锦州银行 ; 理财产品丰富性排名前三的银行依次是杭州银行 长沙银行 包商银行 ; 信息披露规范性排名前三的银行依次是上海农村商业银行 河北银行 长沙银行 图表 6:2000 亿 ( 含 )-5000 亿元资产规模区域银行理财能力排行榜 8
银行全称 排名 理财产信息披发行能收益能风险控评估问品丰富露规范力得分力得分制得分卷得分性得分性得分 综合得分 包商银行 1 19.85 16.72 13.97 7.07 10.50 88.23 72.14 长沙银行 2 17.97 19.39 13.67 7.37 11.35 80.80 71.96 锦州银行 3 18.39 17.47 13.89 6.23 9.96 88.42 70.44 东莞银行 4 18.00 16.96 14.06 6.31 9.53 91.47 70.19 江西银行 5 19.09 18.20 13.70 6.47 9.09 84.16 70.07 广东顺德农村商业银行 6 17.78 17.75 13.37 6.63 10.66 85.18 70.00 哈尔滨银行 7 19.71 16.71 13.73 6.14 9.50 80.87 68.81 东莞农村商业银行 8 17.76 16.45 13.07 3.77 8.51 89.55 65.56 郑州银行 9 16.75 16.57 13.21 5.54 8.92 82.90 65.37 昆仑银行 10 15.55 16.80 12.39 5.23 9.65 80.53 63.81 上海农村商业银行 11 17.46 17.23 10.30 6.73 12.22 58.81 62.91 西安银行 12 15.64 14.16 13.07 6.08 9.87 69.77 61.01 杭州银行 13 19.31 16.44 7.94 8.83 8.98 58.81 60.96 苏州银行 14 18.33 17.54 9.18 5.18 10.16 58.81 60.07 兰州银行 15 14.12 15.43 10.53 5.13 7.81 87.92 59.99 成都银行 16 13.10 14.43 12.99 5.35 10.04 63.81 57.49 河北银行 17 15.42 12.39 9.67 7.05 11.38 58.81 56.49 华融湘江银行 18 15.56 15.01 9.98 4.65 9.12 58.81 55.22 江南农村商业银行 19 17.86 11.50 6.87 5.65 8.70 58.81 52.23 广州银行 20 16.11 14.70 2.92 6.61 8.81 58.81 51.07 重庆银行 21 13.08 10.87 9.89 4.89 8.88 58.81 49.84 中原银行 22 14.55 10.71 5.01 5.08 7.53 58.81 46.06 大连银行 23 13.73 11.50 1.00 5.10 7.24 58.81 42.63 天津农村商业银行 24 13.03 10.32 1.00 4.40 6.84 58.81 40.24 贵阳银行 25 14.41 9.53 1.00 3.84 5.86 58.81 39.47 吉林银行 26 12.30 10.70 1.00 4.33 5.78 58.81 39.05 资料来源 : 普益标准 1000 亿 ( 含 )-2000 亿元资产规模 2016 年 1 季度末, 资产规模处于 1000 亿 ( 含 )-2000 亿区间且本季度发行理财产品的区域银行共有 38 家, 发行理财产品的银行数量在纳入统计的全国区域银行中占比 13.82%, 银行理财产品存续数量为 4979 款, 占比为 20.25%; 理财产品存续规模为 6517.67 亿, 占比为 17.83% 38 家银行存续的理财产品中, 个人产品 机构产品 同业专属产品的规模占比约为 69.95%,16.32%,13.73% 该区间银行的理财产品存续规模与总资产规模的比率约 9
为 12.25%, 接近区域银行平均值, 其理财业务发展程度与处于 2000 亿 ( 含 )-5000 亿区间银行近似 2016 年 1 季度,38 家银行处于运行期间的预期收益型产品 ( 包括面向个人 机构 同业发行的封闭式 开放式预期收益型产品 ) 的平均 EI 为 2.04, 其中浙江稠州商业银行的平均 EI 最高, 为 2.71, 其次是广东华兴银行和福建海峡银行, 平均 EI 分别为 2.68 和 2.56 38 家银行中,29 家为城商行, 平均 EI 为 2.03,9 家农商行的平均 EI 为 2.06 根据普益标准的评价结果, 资产规模处于 1000 亿 -2000 亿区间的区域银行中, 综合理财能力排名前三的银行依次为珠海华润银行 青岛银行 浙江稠州商业银行 各单项排名结果显示, 发行能力排名前三的银行依次是浙江稠州商业银行 珠海华润银行 汉口银行 ; 收益能力排名前三的银行依次是珠海华润银行 广东华兴银行 浙江稠州商业银行 ; 风险控制能力排名前三的银行依次是珠海华润银行 青岛银行 浙江稠州商业银行 ; 理财产品丰富性排名前三的银行依次是齐鲁银行 浙江稠州商业银行 珠海华润银行 ; 信息披露规范性排名前三的银行依次是晋商银行 威海市商业银行 张家口市商业银行 图表 7:1000 亿 ( 含 )-2000 亿元资产规模区域银行理财能力排行榜 银行全称 排名 理财产信息披发行能收益能风险控评估问品丰富露规范力得分力得分制得分卷得分性得分性得分 综合得分 珠海华润银行 1 18.28 18.27 14.19 6.99 10.02 91.52 72.51 青岛银行 2 17.11 16.22 14.15 6.75 10.02 94.50 70.30 浙江稠州商业银行 3 18.50 17.53 13.58 7.46 8.63 85.12 69.58 广东华兴银行 4 16.59 17.67 13.21 6.11 8.53 88.36 67.37 青岛农商银行 5 16.04 17.14 13.17 6.10 9.60 86.25 66.89 齐鲁银行 6 16.91 14.57 13.13 7.78 10.07 83.97 66.76 长安银行 7 16.37 15.70 13.48 5.34 9.19 92.86 66.64 晋商银行 8 16.46 16.92 13.01 6.48 10.34 80.15 66.59 福建海峡银行 9 15.75 17.51 12.66 6.97 8.90 82.44 65.92 威海市商业银行 10 14.46 16.62 12.85 5.84 10.18 84.58 64.87 南海农商银行 11 15.73 16.40 9.64 6.29 9.97 89.67 64.37 富滇银行 12 15.21 16.07 13.44 5.71 9.18 82.34 64.16 宁夏银行 13 16.09 16.43 13.28 3.26 9.19 80.45 62.69 九江银行 14 15.97 15.65 10.60 5.85 9.38 77.47 61.45 张家口市商业银行 15 13.28 15.07 12.72 5.43 10.15 75.73 60.46 龙江银行 16 15.68 14.68 11.31 4.60 9.26 79.63 60.35 汉口银行 17 18.04 15.91 10.64 6.35 8.75 58.81 59.51 10
常熟农村商业银行 18 15.75 16.32 10.35 4.99 7.14 72.96 58.23 广东南粤银行 19 17.08 15.90 6.61 5.50 7.97 76.49 57.75 南充市商业银行 20 15.52 15.52 9.76 5.35 8.35 58.81 55.37 温州银行 21 17.87 14.85 5.76 6.38 7.97 58.81 54.03 洛阳银行 22 16.62 12.50 8.80 5.22 7.52 58.81 52.29 杭州联合农村商业银行 23 12.78 14.23 9.16 4.61 7.70 58.81 50.54 营口银行 24 15.20 13.97 6.40 4.90 7.87 58.81 50.44 甘肃银行 25 14.53 10.30 8.35 4.33 8.09 58.81 48.24 贵州银行 26 12.28 11.10 9.69 4.50 7.67 58.81 47.96 无锡农村商业银行 27 15.99 15.54 1.00 4.45 6.39 58.81 46.45 唐山银行 28 12.44 10.13 8.69 4.45 7.24 58.81 46.12 湖北银行 29 15.03 15.05 1.00 5.03 6.09 58.81 45.52 重庆三峡银行 30 12.93 10.14 8.11 3.28 7.52 58.81 45.34 厦门银行 31 12.19 14.46 3.92 3.20 7.51 58.81 44.79 山东威海农村商业银行 32 10.98 13.98 6.40 3.90 5.70 58.81 44.53 廊坊银行 33 12.76 10.17 5.11 5.78 6.99 58.81 44.41 桂林银行 34 13.40 14.66 1.49 5.23 6.00 58.81 44.38 天津滨海农村商业银行 35 11.89 9.92 8.00 2.71 6.76 58.81 43.19 乌鲁木齐市商业银行 36 11.73 10.25 5.50 4.51 7.02 58.81 42.97 深圳农村商业银行 37 8.51 14.56 5.65 1.21 5.90 58.81 40.42 武汉农村商业银行 38 12.24 9.98 1.00 3.99 5.84 58.81 38.20 资料来源 : 普益标准 500 亿 ( 含 )-1000 亿元资产规模 2016 年 1 季度末, 资产规模处于 500 亿 ( 含 )-1000 亿区间且本季度发行理财产品的区域银行共有 50 家, 发行理财产品的银行数量在纳入统计的全国区域银行中占比 18.18%, 银行理财产品存续数量为 3736 款, 占比为 15.20%; 理财产品存续规模为 2886.49 亿, 占比为 7.90% 50 家银行存续的理财产品中, 个人产品 机构产品 同业专属产品的规模占比约为 :67.55%,16.08%,16.37% 该区间银行的理财产品存续规模与总资产规模的比率约为 8.10%, 明显低于区域性银行平均水平, 理财业务发展程度略为滞后 2016 年 1 季度,50 家银行处于运行期间的预期收益型产品 ( 包括面向个人 机构 同业发行的封闭式 开放式预期收益型产品 ) 的平均 EI 为 1.92, 其中济南农村商业银行的平 11
均 EI 最高, 为 2.92, 其次是泉州银行和厦门农村商业银行, 平均 EI 均为 2.74 50 家银行中,29 家为城商行, 平均 EI 为 1.87,21 家农商行的平均 EI 为 1.99 根据普益标准的评价结果, 资产规模处于 500 亿 ( 含 )-1000 亿区间的区域银行中, 综合理财能力前三名的银行依次为泉州银行 莱商银行 厦门农村商业银行 各单项排名结果显示, 发行能力排名前三的银行依次是厦门农村商业银行 瑞丰银行 张家港农村商业银行 ; 收益能力排名前三的银行依次是莱商银行 德阳银行 日照银行 ; 风险控制能力排名前三的银行依次是莱商银行 泉州银行 厦门农村商业银行 ; 理财产品丰富性排名前三的银行依次是泉州银行 德阳银行 莱商银行 ; 信息披露规范性排名前三的银行依次是鄞州银行 莱商银行 泉州银行 图表 8:500 亿 ( 含 )-1000 亿元资产规模区域银行理财能力排行榜 银行全称 排名 理财产信息披发行能收益能风险控评估问品丰富露规范力得分力得分制得分卷得分性得分性得分 综合得分 泉州银行 1 15.25 16.89 13.22 7.74 10.19 94.88 69.61 莱商银行 2 14.72 17.74 13.43 6.38 10.24 87.33 67.48 厦门农村商业银行 3 17.51 16.81 13.12 5.23 9.93 82.93 66.66 德阳银行 4 15.11 17.01 12.12 6.78 9.17 81.47 64.44 晋城银行 5 13.75 14.87 12.46 6.28 10.02 89.38 63.78 平顶山银行 6 13.16 16.48 12.73 5.65 8.94 89.80 63.53 瑞丰银行 7 16.34 15.89 12.06 5.33 8.92 80.59 62.96 日照银行 8 13.01 16.99 11.50 5.90 9.87 80.13 61.85 内蒙古银行 9 14.44 16.87 9.33 6.18 8.58 58.81 56.09 鄞州银行 10 14.37 15.46 9.00 5.01 10.39 58.81 55.14 沧州银行 11 9.95 14.08 12.82 3.93 9.34 74.53 54.99 潍坊银行 12 11.37 10.44 12.95 5.33 9.51 74.10 54.49 广西北部湾银行 13 13.85 14.83 9.71 4.65 9.78 58.81 54.02 齐商银行 14 13.52 15.02 8.83 5.54 9.77 58.81 53.90 佛山农村商业银行 15 14.23 14.34 9.51 6.04 8.22 58.81 53.62 浙江民泰商业银行 16 13.19 15.22 10.00 5.10 8.14 58.81 53.08 浙江义乌农村商业银行 17 11.77 14.73 9.50 4.62 9.93 58.81 52.20 慈溪农村商业银行 18 11.64 14.05 9.36 4.35 9.46 58.81 50.85 江苏紫金农村商业银行 19 13.30 14.75 7.39 4.00 8.28 58.81 49.94 中山农商银行 20 12.44 13.66 9.16 4.08 7.96 58.81 49.60 上饶银行 21 11.41 15.10 8.29 4.20 7.74 58.81 49.15 江苏昆山农村 22 13.06 16.60 6.40 4.20 5.95 58.81 48.73 12
商业银行 赣州银行 23 11.50 14.42 9.10 3.73 7.20 58.81 48.52 朝阳银行 24 12.98 14.20 6.10 4.50 7.47 58.81 47.96 张家港农村商业银行 25 15.84 10.01 6.62 5.35 6.26 58.81 47.03 嘉兴银行 26 14.73 15.38 3.09 4.05 6.49 58.81 46.75 吉林九台农村商业银行 27 13.40 14.37 5.30 4.05 6.04 58.81 46.29 临商银行 28 12.15 9.89 8.75 4.45 7.67 58.81 46.09 辽阳银行 29 12.74 9.94 6.93 5.78 7.34 58.81 45.94 山西尧都农村商业银行 30 10.68 10.81 8.12 4.63 7.58 58.81 45.21 鄂尔多斯商业银行 31 12.73 15.77 1.00 5.65 6.23 58.81 44.86 浙江泰隆商业银行 32 9.70 10.30 8.33 3.98 9.05 58.81 44.84 江苏吴江农村商业银行 33 11.93 10.18 7.43 4.28 7.39 58.81 44.73 浙江萧山农村商业银行 34 10.92 10.04 6.34 4.76 8.64 58.81 44.32 鞍山银行 35 9.55 10.34 9.31 3.85 7.17 58.81 43.93 阜新银行 36 11.65 9.83 6.63 3.80 6.34 58.81 42.35 柳州银行 37 9.99 9.54 9.00 2.74 6.79 58.81 42.21 丹东银行 38 12.96 11.18 1.00 5.35 6.16 58.81 41.08 绍兴银行 39 12.59 10.09 1.83 4.85 6.48 58.81 40.44 攀枝花市商业银行 40 9.49 9.91 6.00 3.47 6.39 58.81 39.96 江阴农村商业银行 41 12.47 10.26 1.00 4.05 6.07 58.81 38.84 合肥科技农村商业银行 42 11.63 10.58 1.00 4.55 5.93 58.81 38.72 济南农村商业银行 43 8.94 14.96 1.00 2.89 5.53 58.81 38.41 海口农村商业银行 44 9.22 14.08 1.00 2.99 5.42 58.81 37.92 乐山市商业银行 45 11.37 9.90 1.00 3.78 5.95 58.81 37.36 江苏南通农村商业银行 46 9.74 13.60 1.00 2.07 5.31 58.81 37.14 青海银行 47 9.44 10.16 1.00 4.05 6.38 58.81 36.59 绵阳市商业银行 48 9.95 9.75 1.00 4.48 5.83 58.81 36.56 13
大连农村商业银行 49 8.77 10.52 1.00 3.81 5.49 58.81 35.43 南昌农村商业银行 50 8.09 9.87 1.00 3.04 5.56 58.81 33.80 资料来源 : 普益标准 500 亿元以下资产规模 2016 年 1 季度末, 资产规模处于 500 亿以下且本季度发行理财产品的区域银行共有 149 家, 发行理财产品的银行数量在纳入统计的全国区域银行中占比 54.18%, 银行理财产品存续数量为 4581 款, 占比为 18.64%; 理财产品存续规模为 3135.80 亿, 占比为 8.58% 149 家银行存续的理财产品中, 个人产品 机构产品 同业专属产品的规模占比约为 :84.68%, 11.26%,4.06% 该区间银行的理财产品存续规模与总资产规模的比率为 13.85%, 高于区域银行平均水平, 但考虑到相当部分的小型农村金融机构没有开办理财业务的资质, 所以该区间银行理财业务发展的实际程度可能远远低于该水平 2016 年 1 季度,149 家银行处于运行期间的预期收益型产品 ( 包括面向个人 机构 同业发行的封闭式 开放式预期收益型产品 ) 的平均 EI 为 2.53, 其中聊城农村商业银行的平均 EI 最高, 为 3.83, 其次是山西长治黎都农村商业银行 宁波市市区农村信用合作联社, 平均 EI 分别为 3.68 和 3.56 根据普益标准的评价结果, 资产规模处于 500 亿内的区域银行中, 石嘴山银行位居综合理财能力第一名, 泉州农村商业银行 山西河津农村商业银行分列第二 第三 各单项排名结果中, 发行能力排名前三的银行分别是石嘴山银行 金华银行 焦作中旅银行 ; 收益能力排名前三的银行分别是石嘴山银行 山西河津农村商业银行 山东圣泰农村合作银行 ; 风险控制得分排名前三的银行分别是石嘴山银行 山西河津农村商业银行 山东圣泰农村合作银行 ; 理财产品丰富性得分排名前三的银行分别是长春发展农村商业银行 金华银行 鹿城农村商业银行 ; 信息披露规范性得分排名前三的银行分别是东营银行 江门融合农村商业银行 石嘴山银行 其中, 石嘴山银行在发行能力 收益能力 风险控制能力 均位居第一, 展现了较强的综合实力 图表 9:500 亿元以下资产规模区域银行理财能力排行榜 银行名称 排名 发行能 力得分 收益能 力得分 风险控 制得分 理财产 品丰富 性得分 信息披 露规范 性得分 评估问 卷得分 综合得分 石嘴山银行 1 16.81 17.15 12.86 5.16 9.90 81.56 65.81 泉州农村商业银行山西河津农村商业银行山东圣泰农村合作银行 2 10.70 14.89 12.48 5.35 9.30 81.83 58.55 3 9.12 16.95 12.85 4.88 9.15 79.50 58.26 4 10.67 16.26 12.60 4.59 8.69 77.77 57.80 泰安银行 5 13.65 14.81 9.29 5.51 8.35 73.40 55.97 东营银行 6 13.08 14.88 9.15 5.40 10.34 58.81 54.04 14
江苏宜兴农村 商业银行 7 14.15 14.90 10.00 4.83 7.99 58.81 53.25 抚顺银行 8 12.58 14.92 10.00 4.68 8.09 58.81 51.98 焦作中旅银行 9 14.89 15.59 7.30 5.16 7.25 58.81 51.91 南安农村商业 银行 10 13.76 15.89 7.39 5.39 7.49 58.81 51.69 乐清农商银行 11 13.19 14.06 8.93 5.68 7.88 58.81 51.55 江门融和农村 商业银行 12 13.98 10.48 9.45 5.55 10.21 58.81 51.50 金华银行 13 15.17 15.46 6.40 5.85 6.40 58.81 51.18 福建晋江农村商业银行 14 13.24 15.25 6.40 5.17 7.30 58.81 49.65 太仓农商 15 11.63 14.34 9.00 3.78 7.86 58.81 49.05 路桥农村合作银行 16 11.26 15.03 7.43 5.51 7.07 58.81 48.80 德州银行 17 13.71 14.26 5.67 5.10 7.09 58.81 48.42 乌海银行 18 12.97 10.55 10.00 5.23 6.19 58.81 47.71 黄河农村商业银行 19 11.74 10.85 8.02 4.56 9.51 58.81 47.50 江门新会农村商业银行 20 12.35 14.11 6.40 4.85 5.90 58.81 46.65 济宁银行 21 10.60 10.68 10.00 4.40 7.63 58.81 46.41 海盐县农村信 用合作联社 22 8.05 14.05 10.00 2.30 8.71 58.81 46.24 宁波通商银行 23 10.44 10.07 10.00 4.48 7.41 58.81 45.68 江苏仪征农村商业银行 24 8.42 13.64 10.00 3.04 7.08 58.81 45.50 浙江德清农村商业银行 25 9.41 14.10 8.00 3.68 6.79 58.81 45.33 铁岭银行 26 10.41 10.25 10.00 3.65 7.34 58.81 45.08 浙江温岭农村合作银行 26 9.72 9.83 9.31 3.80 8.99 58.81 45.08 珠海农村商业银行 28 14.16 14.28 1.82 4.98 6.31 58.81 45.00 攀枝花农村商业银行 29 10.03 13.98 7.43 3.83 6.12 58.81 44.86 淮海银行 30 14.71 10.99 4.15 4.65 6.86 58.81 44.85 江苏邳州农村商业银行 31 9.15 10.65 10.00 4.01 7.55 58.81 44.84 15
山西平遥农商银行宁波市市区农村信用合作联社山西运城农村商业银行浙江平湖农村合作银行瑞安农村商业银行 32 9.67 10.22 10.00 4.08 7.23 58.81 44.72 33 14.07 15.24 1.00 4.85 5.97 58.81 44.66 34 11.99 11.03 6.40 4.85 6.75 58.81 44.58 35 9.79 14.10 6.40 2.67 7.42 58.81 44.07 36 9.81 10.75 8.94 3.55 7.27 58.81 44.02 营口沿海银行 37 8.97 10.57 9.55 3.45 7.16 58.81 43.53 江苏铜山县农村信用合作联社福建福州农村商业银行鹿城农村商业银行富阳农村商业银行 38 9.31 9.61 9.61 4.05 7.04 58.81 43.46 39 11.05 10.09 6.74 4.66 7.00 58.81 43.39 40 12.50 14.05 1.00 5.80 6.13 58.81 43.35 41 9.44 9.86 8.71 3.25 8.18 58.81 43.32 宁波东海银行 42 10.21 10.44 6.40 4.80 7.40 58.81 43.16 临安市农村信用合作联社浙江台州椒江农村合作银行福建石狮农村商业银行建德市农村信用合作联社 43 9.15 10.04 9.18 3.78 7.05 58.81 43.12 44 11.30 14.12 4.00 3.62 6.14 58.81 43.10 45 10.35 10.41 6.81 4.00 7.02 58.81 42.64 46 8.37 10.02 10.00 3.17 6.99 58.81 42.60 玉溪市商业银行 47 11.36 9.88 6.40 4.55 6.15 58.81 42.43 长治银行 48 9.07 9.96 10.00 2.45 6.83 58.81 42.40 江苏盐城黄海农村商业银行宁波余姚农村合作银行大兴安岭农村商业银行浙江禾城农村商业银行 49 12.22 9.23 6.40 4.25 6.10 58.81 42.32 50 10.09 9.93 6.40 4.03 7.74 58.81 42.31 51 12.58 14.29 1.00 4.18 6.06 58.81 42.25 52 8.48 9.93 10.00 2.22 7.42 58.81 42.20 16
惠安农村信用合作社 53 10.18 14.37 3.65 3.98 5.75 58.81 42.11 秦皇岛银行 54 9.55 10.19 7.50 3.75 6.92 58.81 42.09 龙湾农村商业银行 55 10.95 9.78 6.40 4.86 5.87 58.81 42.05 浙江温州瓯海 农村商业银行 56 10.41 9.80 6.29 4.40 6.91 58.81 42.01 江苏扬州农村商业银行 57 12.22 9.60 5.50 3.78 6.68 58.81 41.98 晋中银行 58 10.98 10.22 6.40 3.96 5.89 58.81 41.72 肇庆端州农村商业银行 59 11.86 13.92 1.00 4.40 6.10 58.81 41.58 葫芦岛银行 60 7.98 10.03 10.00 2.07 6.92 58.81 41.36 山西灵石农村商业银行 60 8.04 10.09 10.00 2.07 6.79 58.81 41.36 青海西宁农村商业银行 62 11.87 14.24 1.00 4.08 5.78 58.81 41.34 江苏睢宁农村商业银行 63 8.60 14.14 6.40 2.40 5.37 58.81 41.28 浙江海宁农村商业银行 64 8.26 9.91 7.00 2.74 8.98 58.81 41.27 江苏新沂农村商业银行 65 8.23 10.41 8.88 2.74 6.53 58.81 41.19 江苏建湖农村商业银行 66 12.51 13.69 1.00 3.73 5.73 58.81 41.09 新疆天山农村商业银行 67 9.37 10.20 6.40 4.34 6.33 58.81 41.07 长治潞州农村商业银行 68 14.15 9.82 1.00 5.20 6.39 58.81 41.01 聊城农村商业银行 69 10.08 15.48 1.00 4.20 5.79 58.81 41.00 江都农村商业银行 70 10.01 9.30 6.14 3.90 6.78 58.81 40.67 山西介休农村商业银行 71 10.31 15.20 1.00 3.78 5.64 58.81 40.50 江苏如东农村商业银行 72 10.16 9.53 5.09 4.05 7.01 58.81 40.43 长兴农村合作银行 73 9.74 9.90 5.91 3.33 6.55 58.81 40.11 肇庆市鼎湖区农村信用合作联社 74 10.53 14.84 1.00 3.38 5.59 58.81 40.03 17
江苏兴化农村商业银行 75 9.89 15.31 1.00 3.45 5.61 58.81 39.97 长春发展农村商业银行 76 11.87 10.14 1.00 6.15 6.04 58.81 39.92 衡水银行 77 7.91 9.71 7.75 2.89 6.57 58.81 39.62 山西乡宁农村商业银行 78 8.99 9.96 6.40 3.83 5.61 58.81 39.59 长春农商银行 79 12.88 10.09 1.00 4.50 5.99 58.81 39.33 平阳农村商业银行云南红塔农村合作银行吉林环城农村商业银行安溪县农村信用合作联社新疆昌吉农村商业银行江苏洪泽农村商业银行山东张店农村商业银行宁波市北仑区农村信用合作联社山西泽州农村商业银行永康农村商业银行山东莱州农村商业银行山东临淄农村商业银行广东惠东农村商业银行龙游县农村信用合作联社江苏如皋农村商业银行广东博罗农村商业银行 80 8.94 9.68 6.40 3.83 5.58 58.81 39.30 81 7.38 10.16 7.00 3.20 6.63 58.81 39.26 82 10.08 13.95 1.00 3.60 5.68 58.81 39.21 83 8.88 13.94 1.00 2.84 6.80 58.81 38.53 84 9.91 14.25 1.00 2.66 5.53 58.81 38.44 85 10.95 13.04 1.00 2.74 5.46 58.81 38.31 86 9.23 14.68 1.00 2.66 5.46 58.81 38.18 87 9.40 14.09 1.00 2.99 5.53 58.81 38.17 88 9.16 14.08 1.00 3.16 5.50 58.81 38.08 89 9.13 14.17 1.00 2.75 5.79 58.81 38.04 90 9.26 13.63 1.00 3.04 5.53 58.81 37.73 91 9.01 14.13 1.00 2.66 5.42 58.81 37.53 92 9.15 13.80 1.00 2.71 5.50 58.81 37.48 93 8.93 14.00 1.00 2.74 5.46 58.81 37.46 93 9.07 8.77 4.86 3.70 5.73 58.81 37.46 95 8.79 13.89 1.00 2.94 5.46 58.81 37.43 18
江苏大丰农村商业银行山东高密农村商业银行山西长子农村商业银行山西寿阳农村商业银行江苏盱眙农村商业银行内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行永春县农村信用合作联社山西长治黎都农村商业银行 95 10.98 9.09 1.78 4.30 5.93 58.81 37.43 97 11.07 10.32 1.00 3.93 5.67 58.81 37.35 98 10.44 10.00 1.00 4.60 5.91 58.81 37.32 99 9.95 10.77 1.00 4.23 5.82 58.81 37.18 100 9.27 13.27 1.00 2.66 5.42 58.81 37.06 101 10.76 9.66 1.00 4.38 5.65 58.81 36.92 102 8.26 14.01 1.00 2.70 5.42 58.81 36.87 102 10.09 10.93 1.00 3.75 5.61 58.81 36.87 东阳农村商业银行 104 10.73 9.91 1.00 3.95 5.66 58.81 36.76 山西五台农村商业银行 105 8.53 14.03 1.00 2.07 5.37 58.81 36.56 四川仪陇农村商业银行 106 9.99 10.14 1.00 3.75 5.81 58.81 36.31 内蒙古伊金霍洛农村商业银 107 10.25 9.64 1.00 3.90 5.88 58.81 36.30 行 江苏泰州农村商业银行 107 8.40 14.03 1.00 2.00 5.24 58.81 36.30 山东邹平农村商业银行 109 8.36 14.17 1.00 1.92 5.15 58.81 36.24 江苏靖江农村商业银行 110 7.63 13.34 1.00 1.92 6.67 58.81 36.22 浙江兰溪农村合作银行 111 10.21 9.87 1.00 3.80 5.57 58.81 36.13 江苏姜堰农村商业银行 112 7.88 14.41 1.00 1.92 5.24 58.81 36.12 山东昌邑农村商业银行 113 10.96 9.77 1.00 2.90 5.81 58.81 36.11 湖州银行 114 6.91 10.29 4.00 1.92 7.05 58.81 35.90 稷山县农村信 用合作联社 115 9.14 10.29 1.00 3.98 5.57 58.81 35.74 浙江新昌农村 116 7.56 14.04 1.00 1.92 5.24 58.81 35.57 19
商业银行 山西侯马农村商业银行遂宁市商业银行山西榆次农村商业银行广东清远农村商业银行广东高要农村商业银行广东四会农村商业银行宜春农村商业银行江苏泗阳农村商业银行江苏射阳农村商业银行山东宁阳农村商业银行山西潞城农村商业银行江苏民丰农村商业银行江苏滨海农村商业银行昆明官渡农村合作银行云和县农村信用合作联社浙江丽水莲都农村合作银行淳安县农村信用合作联社昆明市呈贡区农村信用合作联社象山县农村信用合作联社山东禹城农村商业银行 117 9.13 10.23 1.00 3.80 5.59 58.81 35.56 118 7.91 10.47 1.00 2.89 7.39 58.81 35.49 119 8.88 11.08 1.00 3.22 5.37 58.81 35.40 120 9.44 9.60 1.00 3.75 5.70 58.81 35.35 121 9.15 9.95 1.00 3.70 5.61 58.81 35.28 122 9.05 9.86 1.00 3.98 5.50 58.81 35.27 123 6.85 13.88 1.00 2.40 5.24 58.81 35.25 124 9.00 10.28 1.00 3.63 5.36 58.81 35.17 125 9.33 9.55 1.00 3.68 5.66 58.81 35.13 126 9.58 9.81 1.00 3.40 5.36 58.81 35.08 127 9.46 9.92 1.00 3.04 5.37 58.81 34.79 128 9.00 9.62 1.00 3.48 5.59 58.81 34.70 129 9.93 9.36 1.00 2.89 5.37 58.81 34.60 130 8.18 10.22 1.00 3.20 5.49 58.81 34.23 131 7.17 13.92 1.00 0.96 5.02 58.81 34.21 132 9.07 9.66 1.00 2.89 5.39 58.81 34.16 133 8.41 9.89 1.00 3.17 5.42 58.81 34.07 134 8.00 10.17 1.00 3.20 5.46 58.81 34.02 135 6.56 14.15 1.00 0.96 5.02 58.81 33.91 136 8.37 9.72 1.00 2.89 5.50 58.81 33.74 20
安徽马鞍山农村商业银行江苏泗洪农村商业银行文成县农村信用合作联社松阳县农村信用合作联社泰安市泰山区农村信用合作联社绍兴恒信合作银行浙江武义农村合作银行襄垣农村商业银行德化县农村信用合作联社河北正定农村商业银行江苏启东农村商业银行曲靖市商业银行福建上杭农村商业银行 137 8.34 9.74 1.00 2.74 5.56 58.81 33.67 138 7.74 10.83 1.00 2.12 5.24 58.81 33.31 139 8.07 9.66 1.00 2.74 5.46 58.81 33.30 139 8.57 9.84 1.00 2.15 5.37 58.81 33.30 141 8.30 9.91 1.00 2.07 5.25 58.81 32.99 142 7.98 9.73 1.00 2.45 5.13 58.81 32.79 143 7.79 9.88 1.00 2.07 5.37 58.81 32.65 144 8.06 9.52 1.00 2.15 5.37 58.81 32.64 145 7.52 10.03 1.00 2.00 5.31 58.81 32.44 146 9.61 6.68 1.00 2.94 5.50 58.81 32.34 147 8.23 9.09 1.00 2.00 5.24 58.81 32.20 148 7.10 9.75 1.00 1.92 5.15 58.81 31.70 149 6.52 9.79 1.00 1.92 5.15 58.81 31.27 资料来源 : 普益标准 21