2015 版银行考试 个人理财 新旧教材对比 2015 版教材目录原 2013 版教材目录变化概述 页码 增加 2015 版教材所占正文内容变动比例 第一章个人理财概述 第 1 章银行个人理财业务概述 第一节个人理财相关定 1.1 银行个人理财业务的概 义 念和分类 一 个人理财相关定义 1.1.1 个人理财概述 二 个人理财业务相关主 1.1.2 银行个人理财业务概 体 念 三 银行个人理财业务分类第二节个人理财业务的发展及原因一 个人理财业务的发展二 国内个人理财业务迅速发展的原因 1.1.3 银行个人理财业务分类 1.2 银行个人理财业务发展和现状 1.2.1 国外发展和现状 1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状 1. 删除了 2013 版教材中第三 四节内容 2. 增加 第三节理财师的职业资格和要求 10 3% 1. 编写思路有重大调整 新版教材更为简洁明了 2. 新增理财师相关内容 第三节理财师的执业资 1.3 银行个人理财业务的影 格和要求 响因素 一 理财师队伍状况 1.3.1 宏观影响因素 二 理财师的职业特征 1.3.2 微观影响因素 三 理财师的执业资格 1.3.3 其他影响因素 1.4 银行个人理财业务的定 位 第二章个人理财业务相 第 2 章银行个人理财理论与 关法律法规 实务基础 第一节理财师的法律法 2.1 银行个人理财业务理论 规基础知识 基础 一 法律知识的重要性 2.1.1 生命周期理论 二 中国的法律体系三 民事法律关系介绍四 合同法律关系第二节理财规划中的法律法规 2.1.2 货币的时间价值 2.1.3 投资理论 2.1.4 资产配置原理 2.1.5 投资策略与投资组合的选择 部分法律法规对应 2013 版教材第七章相关内容 42 13% 编写思路完全改变, 新教材更注重理财规划的具体应用 一 物权法 2.2 银行理财业务实务基础 二 婚姻法 2.2.1 理财业务的客户准入 三 个人独资企业法和合 2.2.2 客户理财价值观与行 伙企业法 为金融学 第三节理财产品及销售 2.2.3 客户风险属性
相关法律法规 一 商业银行理财产品涉及的重要法律法规二 基金代销业务涉及的法律法规 2.2.4 客户风险评估 三 保险代理业务涉及的相关法律法规四 银信理财业务涉及的法律法规五 黄金期货交易业务涉及的法律法规六 个人外汇管理涉及的法律法规 第三章理财投资市场概 第 3 章金融市场和其他投资 述 市场 第一节金融市场概述 3.1 金融市场概述 一 金融市场的概念 3.2 金融市场的功能和分类 二 金融市场的特点 3.2.1 金融市场功能 三 金融市场的构成要素 3.2.2 金融市场分类 四 金融市场功能 3.3 金融市场的发展 第二节金融市场分类 3.3.1 国际金融市场的发展 一 有形市场和无形市场 3.3.2 中国金融市场的发展 二 发行市场和流通市场 3.4 货币市场 三 货币市场和资本市场 3.4.1 货币市场概述 四 直接融资市场和间接融资市场第三节理财投资市场介绍 3.4.2 货币市场的组成 3.4.3 货币市场在个人理财中的运用 结构整体调整, 内 容变化不大 10 3% 以结构调整为 主, 将原内容 重新组织 一 货币市场介绍 3.5 资本市场 二 债券市场介绍 3.5.1 股票市场 三 股票市场介绍 3.5.2 债券市场 四 金融衍生品市场介绍 3.6 金融衍生品市场 五 外汇市场介绍 3.6.1 市场概述 六 保险市场介绍 3.6.2 金融衍生品 七 贵金属市场及其他投 3.6.3 金融衍生品市场在个 资市场介绍 人理财中的运用 3.7 外汇市场 3.7.1 外汇市场概述 3.7.2 外汇市场的分类 3.7.3 外汇市场在个人理财
中的运用 3.8 保险市场 3.8.1 保险市场概述 3.8.2 保险市场的主要产品 3.8.3 保险市场在个人理财中的运用 3.9 贵金属及其他投资市场 3.9.1 贵金属市场及产品 3.9.2 房地产市场 3.9.3 收藏品市场 第四章理财产品概述 第 4 章银行理财产品 第一节银行理财产品 4.1 银行理财产品市场发展 一 银行理财产品概述 4.2 银行理财产品要素 二 银行理财产品分类及特点 4.2.1 产品开发主体信息 三 银行理财产品风险及法律约束 4.2.2 产品目标客户信息 第二节银行代理理财产品 4.2.3 产品特征信息 一 银行代理理财产品概述二 基金三 保险四 国债五 信托产品 4.3 银行理财产品介绍 4.3.1 货币型理财产品 4.3.2 债券型理财产品 4.3.3 股票类理财产品 4.3.4 组合投资类理财产品 整合原教材第四 五章内容, 删除银行理财具体产品介绍, 增加其他理财产品介绍 29 8% 整合知识点, 顺应市场情况, 删除 银行理财产品介绍, 增加 其他理财产品 六 贵金属 4.3.5 结构性理财产品 七 券商资产管理计划 4.3.6 QDII 基金挂钩类理财产品 第三节其他理财产品 4.3.7 另类理财产品 一 股票 4.4 银行理财产品发展趋势 二 中小企业私募债 三 基金子公司产品 四 合伙制私募基金 第五章客户分类与需求分析 第 5 章银行代理理财产品 第一节了解客户需求的重 5.1 银行代理理财产品的概 全新编写的内容, 要性 念 与原教材相关内 20 6% 全新编写内容 一 企业经营理念发展的 5.2 银行代理理财产品销售 容有较多区别 趋势 基本原则 二 理财师工作职责的要 5.3 基金
求 三 理财服务规范和质量的要求第二节了解客户的主要内容一 了解客户的主要内容二 客户需要分析第三节客户分类与客户需求分析一 不同的客户分类方法二 生命周期与客户需求的关系第四节了解客户的方法一 开户资料二 调查问卷三 面谈沟通四 电话沟通 5.3.1 基金的概念和特点 5.3.2 基金的分类 5.3.3 特殊类型基金 5.3.4 银行代销流程 5.3.5 基金的流动性及收益情况 5.3.6 基金的风险 5.4 保险 5.4.1 银行代理保险概述 5.4.2 银行代理保险产品主要类型介绍 5.4.3 保险产品的风险 5.5 国债 5.5.1 银行代理国债的概念 种类 5.5.2 国债的流动性及收益 情况 5.5.3 国债的风险 5.6 信托 5.6.1 银行代理信托类产品 的概念 5.6.2 信托类产品的流动性 及收益情况 5.6.3 信托产品风险 5.7 黄金 5.7.1 银行代理黄金业务种 类 5.7.2 业务流程 5.7.3 黄金的流动性 收益情 况及风险点 第六章理财规划计算工具与方法第一节货币时间价值的基本概念一 货币时间价值概念与影响因素 第 6 章理财顾问服务 6.1 理财顾问服务概述 6.1.1 理财顾问服务概念 只保留货币时间价值的相关内容, 其余均为新加知识 33 10% 内容更加系 统 完善, 更 注重实际应用 二 时间价值的基本参数 6.1.2 理财顾问服务流程
三 现值与终值的计算 6.1.3 理财顾问服务特点 四 72 法则 6.2 客户分析 五 有效利率的计算第二节规则现金流的计算一 期末年金与期初年金二 永续年金三 增长型年金第三节不规则现金流的计算一 净现值 (NPV) 二 内部回报率 (IRR) 第四节理财规划计算工具一 复利与年金系数表 6.2.1 收集客户信息 6.2.2 客户财务分析 6.2.3 客户风险特征和理财特性分析 6.2.4 客户理财需求和目标分析 6.3 财务规划 6.3.1 现金 消费及债务管理 6.3.2 保险规划 6.3.3 税收规划 6.3.4 人生事件规划 6.3.5 投资规划 二 财务计算器三 Excel 的使用四 金融理财工具的特点及比较五 货币时间价值在理财规划中的应用 第七章理财师的工作流 第 7 章个人理财业务相关法 程和方法 律法规 第一节概述 7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律 第二节接触客户, 建立信 7.1.1 中华人民共和国民法 任关系 通则 一 接触客户二 建立信任关系三 需要告知客户的理财 7.1.2 中华人民共和国合同法 7.1.3 中华人民共和国商业银行法 7.1.4 中华人民共和国银行 全新编写的内容 22 7% 全部为新编内 容, 强调理财 师的操作知识 服务信息 业监督管理法 第三节分析客户家庭财 7.1.5 中华人民共和国证券 务现状 法 一 收集客户信息的必要 7.1.6 中华人民共和国证券 性和基本技巧 投资基金法 二 客户信息的内容 7.1.7 中华人民共和国保险法
三 客户信息的整理四 分析客户财务现状第四节明确客户的理财目标一 理财目标的内容二 理财目标确定的原则三 确定理财目标的步骤第五节制定理财规划方案一 理财规划方案的内容二 制定和提交书面理财规划方案第六节理财规划方案的执行一 执行理财规划方案的原则 7.1.8 中华人民共和国信托法 7.1.9 中华人民共和国个人所得税法 7.1.10 中华人民共和国物权法 7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规 7.2.1 中华人民共和国外资银行管理条例 7.2.2 期货交易管理条例 7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 7.3.1 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法 7.3.2 证券投资基金销售管理办法 7.3.3 保险兼业代理管理暂行办法 和 关于规范银行代理保险业务的通知 7.3.4 个人外汇管理办法 和 个人外汇管理办法实施细则 二 执行理财规划方案的注意因素三 客户档案管理第七节后续跟踪服务一 后续跟踪服务的必要性二 实施方案跟踪和评估服务三 不定期评估和方案调整四 从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升 第 8 章个人理财业务管理 8.1 个人理财业务合规性管理 8.1.1 开展个人理财业务的基本条件 8.1.2 开展个人理财业务的 原教材内容基本 完全删除
政策限制 8.1.3 开展个人理财业务的法律责任 8.2 个人理财资金使用管理 8.3 个人理财业务流程管理 8.3.1 业务人员管理 8.3.2 客户需求调查 8.3.3 理财产品开发 8.3.4 理财产品销售 8.3.5 理财业务其他管理 8.4 理财产品合规性管理案例 8.4.1 理财产品开发合规性管理案例 8.4.2 理财产品销售合规性管理案例 8.4.3 理财产品售后合规性管理案例 第 9 章个人理财业务风险管 理 9.1 个人理财的风险 9.1.1 个人理财风险的影响因素 9.1.2 理财产品风险评估 9.2 个人理财业务面临的主要风险 9.2.1 个人理财业务面临的主要风险 9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求 9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理 9.2.4 综合理财业务的风险管理 9.3 产品风险管理 9.4 操作风险管理 9.5 销售风险管理 9.6 声誉风险管理 第 10 章职业道德和投资者教 育 10.1 个人理财业务从业资格
简介 10.1.1 境外理财业务从业资格简介 10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格 10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件 10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德 10.2.1 从业人员销售活动遵循原则 10.2.2 从业人员销售活动注意事项 10.2.3 从业人员销售活动禁止事项 10.2.4 从业人员岗位要求 10.2.5 从业人员的限制性条款 10.2.6 从业人员的法律责任 10.3 个人理财投资者教育 10.3.1 投资者教育概述 10.3.2 投资者教育功能 10.3.3 投资者教育内容 附录 1 理财师金融服务技 附录一商业银行个人理财业 巧 务监管法规 第一部分理财师的商务 金融机构衍生产品交易业务 礼仪与沟通技巧 管理暂行办法 第二部分工作计划与时 商业银行个人理财业务管理 间管理 暂行办法 第三部分电话沟通技巧 商业银行个人理财业务风险管理指引 新版教材中增 第四部分金融产品服务 商业银行开办代客境外理财 全新编写内容 33 10% 加的实用性内 推荐流程与话术 业务管理暂行办法 容 关于商业银行开展个人理财 业务风险提示的通知 关于商业银行开展代客境外 理财业务有关问题的通知 关于调整商业银行代客境外 理财业务境外投资范围的通 知
关于进一步调整商业银行代 客境外理财业务境外投资有 关规定的通知 关于调整商业银行个人理财 业务管理有关规定的通知 关于进一步规范商业银行个 人理财业务有关问题的通知 关于印发 银行与信托公司业 务合作指引 的通知 关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知 关于进一步规范银信合作有 关事项的通知 关于规范信贷资产转让及信 贷资产类理财业务有关事项 的通知 关于印发 银行业个人理财业 务突发事件应急预案 的通知 关于规范银信理财合作业务 有关事项的通知 关于进一步规范银行业金融 机构信贷资产转让业务的通 知 关于进一步规范银信理财合 作业务的通知
关于规范银行理财合作业务 转表范围和方式的通知 商业银行理财产品销售管理 办法 关于进一步加强商业银行理 财业务风险管理有关问题的 通知 附录 2 个人理财业务相关 法律法规 附录二中国银行业从业人员 资格认证考试个人理财科目 考试大纲 1. 商业银行个人理财业务 管理暂行办法 原教材条文 2. 商业银行个人理财业务 风险管理指引 3. 关于商业银行开展个人 理财业务风险提示的通知 新增条文 4. 关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知 5. 关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知 6. 关于印发 银行与信托公司业务合作指引 的通知 7. 关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知 原教材条文 8. 关于进一步规范商业银 行个人理财业务投资管理 有关问题的通知 9. 关于进一步规范银信合 作有关事项的通知
10. 关于规范银信理财合 作业务有关事项的通知 11. 关于进一步规范银信 理财合作业务的通知 12. 商业银行理财产品销 售管理办法 13. 关于进一步加强商业 银行理财业务风险管理有 关问题的通知 14. 中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知 15. 中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知 新增条文 2 1% 2013 年新增 新增条文 4 1% 2014 年新增