Zuoli Kechuang Micro-finance Company Limited 6866 2016
目錄 2 4 6 20 21 22 24 26 27 45 釋義公司資料管理層討論及分析獨立核數師報告綜合損益及其他全面收益表綜合財務狀況表綜合權益變動表簡明綜合現金流量表未經審核中期財務報告附註其他資料
釋義 36 [2016]36 H6866 1.00 H 1.00 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 2
釋義 10 571 3 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
公司資料 董事執行董事 非執行董事 獨立非執行董事 貸款審查委員會 公司秘書 ACIS, ACS PE 授權代表 ACIS, ACS PE 監事 審計委員會 註冊辦事處 57 67 中國總部及主要營業地點 薪酬與考核委員會 57 67 提名委員會 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 4
公司資料 香港主要營業地點 主要往來銀行 6 8 33 245 253 公司網站 www.zlkcxd.cn 股份代號 6866 核數師 法律顧問 合規顧問 H 股過戶登記處 183 17 1712 1716 5 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
管理層討論及分析 行業概覽 341 196.6 225.8 2,318.970.1% 2,712.4 59.1% 業務概覽 1,455.41,602.1 項目 二零一六年六月三十日 1,180,000 1,180,000 1,602,121 1,455,369 (1) 1.36 1.23 (1) 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 6
管理層討論及分析 15.6% 15.1%36 1,545 2,887 53.0% 91.5% 1.0 1.0 50 1,398.9 1,626.3 按擔保方式劃分的貸款組合 項目二零一六年六月三十日 人民幣千元 % % (1) 138,578 8.6 91,144 6.3 1,387,146 86.6 1,283,653 88.2 68,617 4.3 79,972 5.5 7,780 0.5 600 0.0 向客戶提供的貸款及墊款 的未收回總額合計 1,602,121 100.0 1,455,369 100.0 (1) 7 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
管理層討論及分析 項目二零一六年六月三十日 人民幣千元 % % 1,466,118 91.5 1,261,417 86.7 103,899 6.5 158,880 10.9 11,279 0.7 18,748 1.3 17,004 1.1 12,595 0.9 3,821 0.2 3,729 0.2 向客戶提供的貸款及墊款 的未收回總額合計 1,602,121 100.0 1,455,369 100.0 二零一六年 六月三十日 (1) 減值貸款比率 2.0% 2.4% 32,104 35,072 1,602,121 1,455,369 (2) 撥備覆蓋率 225.8% 208% (3) 72,481 72,954 32,104 35,072 (4) 減值損失準備率 4.5% 5.0% 25,337 15,742 1,602,121 1,455,369 (5) 逾期貸款率 1.58% 1.08% (1) 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 8
管理層討論及分析 (2) (3) (4) (5) 35.1 32.1 二零一六年 六月三十日 人民幣千元 6,193 373 5,977 5,102 13,167 10,267 逾期貸款總額 25,337 15,742 15.7 25.3 1.08% 1.58% 68.7 9 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
管理層討論及分析 財務概覽 淨利息收入 截至六月三十日止六個月項目二零一六年 人民幣千元 來自以下項目的利息收入 117,651 100,025 617 1,028 112 118,268 101,165 來自以下項目的利息及佣金開支 (4,223) (6,602) (697) (28) (47) (4,948) (6,649) 113,320 94,516 1,455.3 1,602.1 15.6% 15.1%36 2016 5 1 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 10
管理層討論及分析 6.6 4.9 100 150 149 94.5 113.3 其他收益 19.7 1.9 (i) 13.0 (ii) 減值損失 5.6 0.6 11 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
管理層討論及分析 行政開支 (i) (ii) (iii)(iv) (v) (vi) (vii) 截至六月三十日止六個月 項目 二零一六年 人民幣千元 4,125 5,599 5,051 3,805 1,575 2,978 444 325 989 507 2,947 2,990 397 550 2,210 2,108 1,055 2,527 18,793 21,389 (i)(ii)(iii) 5.6 4.1 26.2% 21.9% 36 2016 5 1 17.8% 26.9%3.8 5.1(i) (ii) 所得稅 22.2 23.825.4% 25.0% 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 12
管理層討論及分析 期間利潤 65.0 71.3 流動資金和資本資源 299 100 營運資金管理經營活動所得 ( 所用 ) 的現金淨額 74.3 (i) 95.1 0.6 1.0 4.9(ii) 146.62.8 1.7(iii) 29.2 投資活動 ( 所用 ) 產生的現金淨額 45.3 (i) 42.8(ii)2.5 融資活動產生的現金淨額 194.3 148.4 50.0 4.1 13 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
管理層討論及分析 現金管理 82.6 157.3 現金和現金等價物 項目 二零一六年六月三十日人民幣千元 2 2 156,923 82,398 364 172 157,289 82,572 82.6 157.3 應收利息 14.9 12.6 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 14
管理層討論及分析 向客戶提供的貸款及墊款 項目 二零一六年六月三十日人民幣千元 (1) 529,374 708,934 896,910 643,174 175,837 103,261 1,602,121 1,455,369 (54,534) (54,932) (17,947) (18,022) (72,481) (72,954) 1,529,640 1,382,415 (1) 1,602.1 15.7 25.3 1.08% 1.58% 15 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
管理層討論及分析 二零一六年 六月三十日 人民幣千元 (1) 138,578 91,144 1,387,146 1,283,653 68,617 79,972 7,780 600 1,602,121 1,455,369 (1) 88.2% 86.6% 當期稅項負債 19.7 11.7 資本承擔 截至六月三十日止六個月二零一六年 10.0 (2) 11.3 (1) 8.6 (2) 10.8 (1) (2) 6 12 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 16
管理層討論及分析 二零一六年 六月三十日 1 11.0% 1.3% (1) 1.3%11.0% 50.0 149 關連方交易 25.8 5.5 14A 150.0 50.0 50.0 150.0 14A 150.0 14A 17 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
管理層討論及分析 債務 項目 二零一六年 六月三十日 人民幣千元 150,000 100,000 149,030 299,030 100,000 資產負債表外安排 僱用及酬金 82 前景 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 18
管理層討論及分析 30% 500,00015% 133.68 60% 19 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
獨立核數師報告 致佐力科創小額貸款股份有限公司董事會之審閱報告 緒言 21 44 34 34 審閱範圍 2410 結論 34 畢馬威會計師事務所 10 8 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 20
綜合損益及其他全面收益表 截至六月三十日止六個月 二零一六年 人民幣千元 118,268 101,165 (4,948) (6,649) 淨利息收入 3 113,320 94,516 19 19,706 596 (5,632) (18,793) (21,389) 除稅前利潤 4 95,142 87,201 5 (23,826) (22,181) 期間利潤及全面收益總額 71,316 65,020 以下人士應佔 : 70,895 65,020 421 期間利潤 71,316 65,020 每股盈利 6 0.06 0.06 27 44 21 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
綜合財務狀況表 於二零一六年 六月三十日 人民幣千元 資產 7 157,289 82,572 12,591 14,852 8 1,529,640 1,382,415 9 5,611 4,162 18,005 18,005 10 14,285 16,966 11 42,770 12 2,623 3,598 總資產 1,782,814 1,522,570 負債 13 150,000 100,000 14 5,185 7,249 11,690 19,728 15 149,030 16 165,200 總負債 481,105 126,977 淨資產 1,301,709 1,395,593 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 22
綜合財務狀況表 於二零一六年 六月三十日 人民幣千元 資本及儲備 17 1,180,000 1,180,000 113,872 208,177 本公司權益股東應佔總權益 1,293,872 1,388,177 非控股權益 7,837 7,416 總權益 1,301,709 1,395,593 俞寅 胡海𡶶 胡芳芳 27 44 23 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
綜合權益變動表 17(b) 17(c)(i) 17(c)(ii) 17(c)(iii) 於二零一五年一月一日的結餘 880,000 12,303 7,858 70,718 970,879 970,879 截至二零一五年六月三十日止 六個月的權益變動 : 65,020 65,020 65,020 H 300,000 (12,303) (7,858) (8,627) 271,212 271,212 於二零一五年六月三十日的結餘 1,180,000 127,111 1,307,111 1,307,111 於二零一五年七月一日的結餘 1,180,000 127,111 1,307,111 1,307,111 截至二零一五年十二月三十一日止六個月的權益變動 : 6,983 6,983 81,066 81,066 433 81,499 13,508 (13,508) 10,984 (10,984) 於二零一五年十二月三十一日的 結餘 1,180,000 13,508 10,984 183,685 1,388,177 7,416 1,395,593 27 44 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 24
綜合權益變動表 本公司權益股東應佔 股本 資本 股本儲備 盈餘儲備 一般風險儲備 保留盈利 合計非控股權益 總權益 人民幣千元人民幣千元人民幣千元 人民幣千元人民幣千元人民幣千元人民幣千元人民幣千元 附註 17(b) 附註 17(c)(i) 附註 17(c)(ii) 附註 17(c)(iii) 於二零一六年一月一日的結餘 1,180,000 13,508 10,984 183,685 1,388,177 7,416 1,395,593 截至二零一六年六月三十日止 六個月的權益變動 : 70,895 70,895 421 71,316 17(a) (165,200) (165,200) (165,200) 於二零一六年六月三十日的結餘 1,180,000 13,508 10,984 89,380 1,293,872 7,837 1,301,709 27 44 25 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
簡明綜合現金流量表 截至六月三十日止六個月 二零一六年 人民幣千元 經營活動 (45,128) (118,932) (29,183) (10,603) 經營活動所用的現金淨額 (74,311) (129,535) 投資活動 (2,480) (1,412) (42,770) 投資活動產生的現金淨額 (45,250) (1,412) 融資活動 50,000 148,351 307,586 (4,073) (51,000) (30,664) 融資活動產生的現金淨額 194,278 225,922 現金和現金等價物增加淨額 74,717 94,975 於一月一日的現金和現金等價物 7 82,572 24,488 於六月三十日的現金和現金等價物 7 157,289 119,463 27 44 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 26
未經審核中期財務報告附註 1 編製基準 34 2 34 2410 20 2 會計政策的變動 1 香港財務報告準則二零一二年至二零一四年週期之年度改進 34 香港會計準則第 1 號 ( 修訂本 ), 財務報表之呈列 : 披露計劃 1 27 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
未經審核中期財務報告附註 3 淨利息收入 截至六月三十日止六個月 二零一六年 人民幣千元 來自以下項目的利息收入 117,651 100,025 617 1,028 112 118,268 101,165 來自以下項目的利息及佣金開支 (4,223) (6,602) (697) (28) (47) (4,948) (6,649) 淨利息收入 113,320 94,516 10% 8 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 28
未經審核中期財務報告附註 4 除稅前利潤 (a) 員工成本 截至六月三十日止六個月 二零一六年 人民幣千元 3,930 1,861 251 122 870 1,822 合計 5,051 3,805 (b) 其他項目 截至六月三十日止六個月 二零一六年 人民幣千元 9 989 507 444 325 859 660 29 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
未經審核中期財務報告附註 5 所得稅 截至六月三十日止六個月 二零一六年 人民幣千元 當期稅項 21,145 18,138 遞延稅項 10 2,681 4,043 合計 23,826 22,181 (i) 25% 25% (ii) 6 每股盈利 70.9 65.0 1,180,000,000 1,158,453,000 7 現金和現金等價物 於二零一六年六月三十日人民幣千元 2 2 156,923 82,398 364 172 157,289 82,572 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 30
未經審核中期財務報告附註 8 向客戶提供的貸款及墊款 (a) 按性質分析 於二零一六年六月三十日人民幣千元 529,374 708,934 896,910 643,174 175,837 103,261 1,602,121 1,455,369 (54,534) (54,932) (17,947) (18,022) (72,481) (72,954) 1,529,640 1,382,415 (b) 按抵押物類型分析 於二零一六年六月三十日人民幣千元 138,578 91,144 1,387,146 1,283,653 68,617 79,972 7,780 600 1,602,121 1,455,369 (54,534) (54,932) (17,947) (18,022) (72,481) (72,954) 1,529,640 1,382,415 31 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
未經審核中期財務報告附註 8 向客戶提供的貸款及墊款 ( 續 ) (c) 按行業分部分析 於二零一六年六月三十日 人民幣千元 % % 181,929 11% 282,920 19% 156,821 10% 197,220 14% 86,792 5% 158,492 11% 58,332 4% 35,752 3% 45,500 3% 34,550 2% 529,374 33% 708,934 49% 896,910 56% 643,174 44% 175,837 11% 103,261 7% 1,602,121 100% 1,455,369 100% (72,481) (72,954) 1,529,640 1,382,415 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 32
未經審核中期財務報告附註 8 向客戶提供的貸款及墊款 ( 續 ) (d) 按抵押物類型及逾期期限分析的逾期貸款 逾期不足三個月 ( 包括三個月 ) 逾期超過三個月至六個月 ( 包括六個月 ) 於二零一六年六月三十日 逾期超過 六個月至 一年 ( 包括一年 ) 逾期超過一年 合計 人民幣千元人民幣千元人民幣千元人民幣千元人民幣千元 2,862 3,331 6,193 662 460 1,038 3,817 5,977 4,100 2,300 6,767 13,167 合計 7,624 3,791 3,338 10,584 25,337 173 200 373 1,215 400 3,487 5,102 580 2,300 3,600 3,787 10,267 合計 1,968 2,300 4,200 7,274 15,742 33 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
未經審核中期財務報告附註 8 向客戶提供的貸款及墊款 ( 續 ) (e) 按減值損失準備金評估方法分析 於二零一六年六月三十日 準備金經組合評估的貸款及墊款 準備金經個別評估的貸款及墊款 合計 人民幣千元 人民幣千元 人民幣千元 1,570,017 32,104 1,602,121 (54,534) (17,947) (72,481) 1,515,483 14,157 1,529,640 1,420,297 35,072 1,455,369 (54,932) (18,022) (72,954) 1,365,365 17,050 1,382,415 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 34
未經審核中期財務報告附註 8 向客戶提供的貸款及墊款 ( 續 ) (f) 減值損失準備金之變動 截至二零一六年六月三十日止六個月 經組合評估的減值損失準備 經個別評估的減值損失準備 合計 人民幣千元 人民幣千元 人民幣千元 54,932 18,022 72,954 122 122 (398) (320) (718) 123 123 54,534 17,947 72,481 40,380 5,451 45,831 9,110 10,111 19,221 5,442 10,837 16,279 (10,307) (10,307) (2,920) (2,920) 4,850 4,850 54,932 18,022 72,954 35 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
未經審核中期財務報告附註 8 向客戶提供的貸款及墊款 ( 續 ) (g) 按信貸質素分析 於二零一六年 六月三十日 人民幣千元 1,570,017 1,420,297 32,104 35,072 1,602,121 1,455,369 (54,534) (54,932) (17,947) (18,022) (72,481) (72,954) 1,515,483 1,365,365 14,157 17,050 1,529,640 1,382,415 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 36
未經審核中期財務報告附註 9 固定資產 辦公室及 租賃物業 其他設備 汽車 電子設備 裝修 總計 成本.. 588 1,185 346 1,545 3,664 69 215 125 966 1,375 73 380 672 2,045 3,170 (215) (215) 730 1,565 1,143 4,556 7,994 162 384 261 1,631 2,438 892 1,949 1,404 6,187 10,432 累計折舊.. (360) (431) (181) (1,056) (2,028) (34) (98) (80) (515) (727) (138) (259) (107) (675) (1,179) 102 102 (532) (686) (368) (2,246) (3,832) (85) (165) (128) (611) (989) (617) (851) (496) (2,857) (4,821) 賬面淨值.. 275 1,098 908 3,330 5,611 198 879 775 2,310 4,162 37 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
未經審核中期財務報告附註 10 遞延稅項資產 有條件 已確認 遞延稅項資產源於 : 減值損失準備 應計開支 政府補助金 稅務損失 合計 11,458 474 3,250 15,182 2,674 100 7,004 9,778 (367) 183 (3,250) (4,560) (7,994) 13,765 757 2,444 16,966 5 49 (286) (2,444) (2,681) 13,814 471 14,285 11 可供出售金融資產 於二零一六年 六月三十日 人民幣千元 42,770 12 其他資產 於二零一六年 六月三十日 人民幣千元 434 1,808 2,147 1,693 42 97 2,623 3,598 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 38
未經審核中期財務報告附註 13 計息借款 於二零一六年 六月三十日 人民幣千元 150,000 100,000 14 應計費用及其他應付款項 於二零一六年 六月三十日 人民幣千元 1,494 1,122 1,748 209 61 171 1,750 2,189 3,690 5,185 7,249 15 已發行債務證券 於二零一六年 六月三十日 人民幣千元 149,030 150.0 6% 39 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
未經審核中期財務報告附註 16 應付股息 於二零一六年 六月三十日 人民幣千元 165,200 0.14 165,200,000H 17 資本 儲備及股息 (a) 股息 截至六月三十日止六個月 二零一六年 人民幣千元 0.14 165,200 (b) 股本 1,180,000,000 1.0 (c) 儲備之性質及用途 (i) 資本 股本儲備 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 40
未經審核中期財務報告附註 17 資本 儲備及股息 ( 續 ) (c) 儲備之性質及用途 ( 續 ) (ii) 盈餘儲備 10% 50% 25% (iii) 一般風險儲備 1.5% 18 金融工具之公允價值管理 (a) 以公允價值計量的金融資產及負債 (i) 公允價值層級 13 1 1 2 2 1 3 41 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
未經審核中期財務報告附註 18 金融工具之公允價值管理 ( 續 ) (a) 以公允價值計量的金融資產及負債 ( 續 ) (i) 公允價值層級 ( 續 ) 於二零一六年六月三十日 第 1 層第 2 層第 3 層合計 42,770 42,770 (ii) 用於第 2 層公允價值計量的估值方法及輸入數據 (b) 按公允價值以外者計值的金融資產和負債的公允價值 19 承擔 於二零一六年六月三十日人民幣千元 444 714 97 183 合計 541 897 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 42
未經審核中期財務報告附註 20 重大關連方交易 (a) 與主要管理人員之間的交易 截至六月三十日止六個月 二零一六年 人民幣千元 1,613 606 258 313 150,000 (b) 與主要管理人員的結餘 於二零一六年六月三十日人民幣千元 20(d)(i) 50,000 50,000 20(d)(ii) 150,000 (c) 其他關連方交易 截至六月三十日止六個月 二零一六年 人民幣千元 55 50,000 (175,000) 150,000 43 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
未經審核中期財務報告附註 20 重大關連方交易 ( 續 ) (d) 與其他關連方的結餘 於二零一六年 六月三十日 人民幣千元 (i) 150,000 100,000 (ii) 150,000 (i) 20.0 30.0 (ii) 15 21 報告期後未經調整事項 150.0 6% 6.60% 150.0 133.68 60% 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 44
其他資料 企業管治 14 上市發行人董事進行證券交易的標準守則 10 股本 1,180,000,0001,180,000,000 1.00 45 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
其他資料 董事 監事及最高行政人員於證券中的權益 XV XV 7 8 352 (i) 董事於本公司股份中的權益 董事姓名股份類別股份數目權益性質 佔相關類別股本 (1) 概約百分比 佔已發行股本總額 (1) 概約百分比 88,000,000 (L) (2) 10.00% 7.46% 307,061,040 (L) (2) 34.89% 26.02% 2,992,000 (L) 0.34% 0.25% 10,630,400 (L) 1.21% 0.90% 11,792,000 (L) (3) 1.34% 1.00% (ii) 監事於本公司股份中的權益 監事姓名股份類別股份數目權益性質 佔相關類別 (1) 股本百分比 佔已發行股本 (1) 總額百分比 13,511,520 (L) 1.54% 1.15% (1) 1,180,000,000 880,000,000300,000,000 H (2) 33.48% 33.48% (3) 75.50% 1.00% 1.00% (4) L 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 46
其他資料 XV(i)XV 7 8 (ii)352 (iii) 主要股東的權益及淡倉 XV 2 3 336 股東股份類別股份數目權益性質 佔相關類別 (1) 股本百分比 佔已發行股本 (1) 總額百分比 395,061,040 (L) (2)(3) 44.89% 33.48% 264,000,000 (L) (2) 30.00% 22.37% 131,061,040 (L) (2) 14.89% 11.11% 395,061,040 (L) (2)(4) 44.89% 33.48% 395,061,040 (L) (2)(5) 44.89% 33.48% 88,000,000 (L) (2) 10.00% 7.46% 307,061,040 (L) (2) 34.89% 26.02% 23,760,000 (L) (2) 2.70% 2.01% 371,301,040 (L) (2) 42.19% 31.47% 395,061,040 (L) (2) 44.89% 33.48% 19,301,040 (L) (2) 2.19% 1.64% 375,760,000 (L) (2) 42.70% 31.84% 47 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
其他資料 股東股份類別股份數目權益性質 佔相關類別 (1) 股本百分比 佔已發行股本 (1) 總額百分比 H 76,920,000 (L) 25.64% 6.52% H 34,600,000 (L) 11.53% 2.93% H 34,600,000 (L) (6) 11.53% 2.93% H 70,798,000 (L) 23.60% 6.00% H 70,798,000 (L) 23.60% 6.00% (1) 1,180,000,000 880,000,000300,000,000 H (2) 33.48% 33.48% (3) (4) (5) 51.93% (6) (7) L XV 2 3 336 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 48
其他資料 購買 出售或贖回本公司上市證券 股息 報告期後事件發行二零一六年小貸公司定向債 1 2 1 2 1 225,000,000100 6% 須予披露交易 60.00% 133.68 60% 49 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告
其他資料 控股股東質押股份 88,000,000 23,760,000 19,301,000 7.46% 2.01% 1.64% 11.11% 審計委員會 佐力科創小額貸款股份有限公司 俞寅 佐力科創小額貸款股份有限公司二零一六年中期報告 50