资料概述 恒汇盈 系列保本投资产品 本资料概述仅供参考, 并非银行和投资者之间协议的一部分 为满足投资者的需要, 恒生银行 ( 中国 ) 有限公司推出 恒汇盈 系列保本投资产品, 只要汇率走势与投资者预期一致, 投资者便有机会在到期日获享潜在回报 ; 即使走势与投资者的看法不一致, 投资者也可在到期日获取投资本金 风险披露声明 产品类别 :2( 低风险产品 ), 适合投资类别 2 至 6 的客户 理财非存款, 产品有风险, 投资须谨慎 本投资产品与存款存在明显区别, 具有投资风险, 只能保证获得合同明确承诺的收益, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 本投资产品的收益只限于其投资回报 ( 如有 ) 如市场情形与投资者的观点不同, 投资者须承受在投资产品到期日只能收回投资本金和的风险 投资者不得于到期日前终止本保本投资产品 否则, 投资者将不会获得任何回报, 并且投资者在提前终止时所收回的金额可能低于投资者最初所投资的投资本金, 甚至有可能损失全部投资本金 投资者在作出任何投资决定之前, 应详细阅读相关保本投资产品条款及细则及条件清单条款, 特别是其中的风险揭示书 投资者在作出任何决定前应先考虑其本身的情况, 并应根据其本身需要在投资本保本投资产品前咨询专业意见 本产品最不利的投资情况和投资结果为, 投资者持有产品至到期日, 仅取回投资本金和 当本产品以外币投资时, 投资者还须注意汇率风险 除非上下文另有规定, 本文件所称 保本投资产品 投资产品 以及 理财产品 是指 恒汇盈 系列保本投资产品 本资料为宣传样本, 涉及数据 ( 包括但不限于触发汇率, 潜在回报率及率等 ) 均为模拟数据, 只供参考 产品优势 投资时间短流动性强 间接投资外汇市场, 让投资者分散风险, 优化投资组合 持有至到期安心投资本金保证产品持有至到期日, 投资者就可取回 100% 的投资本金 持有至到期安享产品持有至到期日, 投资者至少可获得, 配合投资眼光更可获潜在高回报 不收任何手续费或管理费降低投资成本
欧式 ( 看好或看淡 ) 如何运作 由本行预先设定触发汇率 投资者可选择看好或看淡不同外币的汇率走势 于最终汇率决定日, 比较最终汇率和触发汇率, 以决定到期的回报 如果汇率走势于投资者所预期的一致, 投资者便可获享潜在回报 ; 即使走势未如所料, 投资者亦可取回投资本金及 到期日取回的投资本金及获得的回报以基准货币结算 最佳情形 汇率走势跟投资者预期一致 最差情形 汇率走势跟投资者预期相反 参考例子例子 1 看好日元 ( 美元 / 日元 ) 投资者看好日元, 预期美元 / 日元汇率会在 3 个月后由 现时 80.10 下跌至 78.50 或以下 ( 即日元上升 ) 投资种类 : 看好日元 ( 美元 / 日元 ) 基准货币 : 人民币 投资本金 : 人民币 100,000 投资本金到期保证比率 :100% 触发汇率 : 美元 / 日元 78.50 投资期 : 约 3 个月潜在回报率 :1.75%( 年回报率约为 7%) 率 :0.775%( 年回报率约为 3.10%) 按例子 1, 有关到期日的总收益计算如下 : 最佳情形 日元走势跟投资者预期一致 在最终汇率决定日, 美元 / 日元的最终汇率为 77.90 ( 即低于或等于预设的触发汇率 ) 到期日的最汇报 投资本金 + 潜在回报投资本金 + 回报图示到期收益率最终汇率 触发汇率最终汇率 > 触发汇率 触发汇率 = 78.50 潜在回报 0 77.90 78.50 80.10 82.50 于最终汇率厘定日, 美元 / 日元之最初汇率 到期日的总收益 = 人民币 100,000 (1+1.75%) = 人民币 101,750 最差情形 日元走势跟投资者预期相反 在最终汇率决定日, 美元 / 日元的最终汇率为 82.50 ( 即高于预设的触发汇率 ) 例子 2 看淡日元 ( 美元 / 日元 ) 投资者看淡日元, 预期美元 / 日元汇率会在 3 个月后由现时 80.10 上升至 90.11 或以上 ( 即日元下跌 ) 投资种类 : 看淡日元 ( 美元 / 日元 ) 基准货币 : 人民币 投资金额 : 人民币 100,000 投资本金到期保证比率 :100% 触发汇率 : 美元 / 日元 90.11 投资期 : 约 3 个月 潜在回报率 :2%( 年回报率约为 8%) 率 :0.775%( 年回报率约为 3.10%) 按例子 2, 有关到期日之总收益计算如下 : 最佳情形 日元走势跟投资者预期一致 在最终汇率决定日, 美元 / 日元的最终汇率为 95.50 ( 即高于或等于预设的触发汇率 ) 回报图示总收益 0 投资本金 (1+ 率 ) 最终汇率 < 触发汇率 最终汇率 触发汇率 触发汇率 =90.11 潜在回报 77.60 80.10 90.11 95.50 于最终汇率厘定日, 美元 / 日元之最终汇率 到期日的总回报 = 人民币 100,000 (1+2%) = 人民币 102,00
最差情形 日元走势跟投资者预期相反 在最终汇率决定日, 美元 / 日元的最终汇率为 77.60 ( 即低于预设的触发汇率 ) 区间投资 ( 美式 ) 如何运作 投资本金 (1+ 率 ) 由本行预先设定交易区间 只要在整个观察期, 有关汇率一直维持在指定交易区间以内, 投资者即可于到期日获享潜在回报 即使有关汇率曾在指定的交易区间以外 ( 即曾等于或低于汇率下限或曾等于或高于汇率上限 ), 到期投资者亦可取回投资本金及 到期日所获取之投资本金及获得的回报以基准货币结算 汇率的表现 到期日的总回报 最佳情形 在整个观察期, 有关汇率一直维持在指定的交易区间以内 投资本金 + 潜在回报 最差情形 在整个观察期, 有关汇率曾等于或低于 汇率下限 或曾等于或高于 汇率上限 参考例子 投资者预期欧元 / 美元之汇率在 3 个月一直维持 1.3552 以上, 但低于 1.4550; 投资种类 : 区间投资 : 欧元 / 美元 ; 基准货币 : 人民币 ; 投资金额 : 人民币 100,000; 投资本金到期保证比率 :100%; 初始汇率 : 欧元 / 美元 1.4100; 交易区间 : 欧元 / 美元 1.3552( 汇率下限 ) 至欧元 / 美元 1.4550( 汇率上限 )( 不包括汇率之上下限 ); 投资期 : 约 3 个月潜在回报率 :1.375%( 年回报率约为 5.5%) 率 :0.775%( 年回报率约为 3.10%); 回报图示总收益 投资本金 + 欧元 / 美元之汇率 1.3552 潜在回报欧元 / 美元之汇率 1.4550 0 1.3552 1.4100 1.4550 观察期内 欧元 / 美元之汇率 按上述例子, 假设客户持有该保本投资产品至到期日, 可获得的总回报计算如下 ( 本示例涉及数据均为模拟数据, 只供参考 ): 观察期内情况 到期日之总回报 最佳情形 欧元走势跟投资者预期一致 在整个观察期, 欧元 / 美元的汇率一直维持在指定的交易区间以内 ( 即在 1.3552 以上, 但低于 1.4550) = 人民币 100,000 (1+1.375%) = 人民币 101,375 注 : 最差情形 欧元走势跟投资者预期相反 在整个观察期内任何时间, 欧元 / 美元的汇率曾等于或低于汇率下限或曾等于或高于汇率 上限 ( 即曾达 1.3552 或以下, 或曾达 1.4550 或以上 ) 投资本金 (1+ 率 ) 1. 测算收益不等于实际收益, 投资须谨慎 2. 本产品最不利的投资情況和投资结果为, 投资者持有产品至到期日, 仅取回投资本金及 投资者亦需注意, 若因应投资者要求而提早终止本产品, 则可能导致投资本金的部分或全部损失 3. 本资料概述中提到的 初始汇率 最终汇率 最终汇率决定日 触发汇率 等定义以相关 保本投资产品条款及细则 及 / 或产品条件清单中的定义为准.
风险因素 投资者应注意, 保本投资产品有别于普通定期存款, 故不应被视为一般定期存款或其替代品 本保本投资产品的收益只限于其投资回报 ( 如有 ) 如市场情形与投资者的观点不同, 投资者须承受在保本投资产品到期时只能收回投资本金和 ( 如有 ) 的风险 未经银行事先书面同意, 投资者不得于到期日前终止保本投资产品, 如果银行酌情决定批准投资者提前终止保本投资产品, 银行有权就该批准附加银行认为恰当的条款和条件, 在此情况下, 投资者将不会获得任何回报, 并且投资者须承担提前终止行为所涉及的一切费用及银行因此而蒙受的损失, 因此投资者可取回的金额将少于投资者最初投资于保本投资产品的金额 投资者也须承担由于投资保本投资产品而产生的任何税项 ( 如有 ) 潜在投资者在作出投资决定之前, 应详细阅读协议文件 ( 含风险揭示书 ), 充分了解并清楚知晓所认购产品的风险, 并愿意承担相关风险 潜在投资者在作出任何决定前应先考虑其本身的情况, 并应根据其本身需要在投资保本投资产品前咨询专业意见 流动性风险由于保本投资产品均有其预设的投资期, 在预设的投资期内投资者不得提前终止保本投资产品, 所以投资者应考虑其在投资期内 ( 特别是针对投资期较长的产品 ) 对于流动资金的需求, 并在已考虑自身情况及财务状况后, 认为保本投资产品适合其投资的情况下, 再作出投资决定 集中投资的风险投资者应避免过度集中地投资于任何一类投资产品或某一地域或行业, 以避免投资组合受到某一种投资风险的过度影响 潜在回报的风险除非条件清单或意向性条件清单中另有规定, 银行不承诺或保证保本投资产品在到期时有任何收益或回报 相对投资于同类市场的非保本产品, 保本投资产品为提供本金保证而采取的投资策略可能会影响其投资表现, 投资者必须准备承担就所投入资金收取较低回报 ( 包括零回报 ), 或可能失去通过投资同等期限普通存款所能赚取的利息的风险 保本投资产品的回报 ( 若有 ) 须持有保本投资产品至到期并满足其他预设条件后, 方有机会获取 到期时收取投资本金的风险投资者应明确保本投资产品只保证到期时保本 ( 请参阅以下 提前终止的风险 ), 提前终止或提前支取不会获得任何回报并可能导致投资本金的部分或全部损失 影响潜在回报的市场风险任何潜在回报概无保证 而有关回报只适用于到期时仍持有的投资 保本投资产品的回报取决于决定时的市场情况 与外汇挂钩的产品收益率取决于外汇市场中银行间挂钩汇率的交易价格, 投资者应当充分认识到挂钩汇率波动的风险 影响外汇市场表现的因素有许多, 包括但不限于全球及本地市场的投资环境 利率政策 资金流动 政治环境 经济环境 商业及社会状况的转变等 如市场情形的走势与投资者的看法不一致, 投资者的到期总回报可能会少于在相同投资期内通过定期存款所获得的回报, 甚至除产品另外设有的 ( 如有 ) 之外, 投资者有可能在保本投资产品到期时不能取得任何潜在回报 汇率风险如果用作投资的基准货币并不是投资者的常用货币而需要发生兑换行为, 投资者应当注意其会因汇率波动而承担损失 例如, 当投资产品以投资者非常用货币作为基准货币进行投资和计算收益时, 如果投资者将自己的常用货币兑换成其他货币进行投资, 或者同意由银行代为兑换, 当投资产品到期时, 投资者又需要将以其他货币计算和支付的赎回金额转换成自己的常用货币, 或者同意由银行代为转换, 这样, 此投资产品就暴露于汇率风险之中, 投资者的投资本金和回报 ( 如有 ) 都可能因为汇率波动而遭受损失 提前终止的风险
投资者不可提前终止保本投资产品, 投资者的资金在整个投资期内将用于投资保本投资产品 银行拥有绝对的权利拒绝投资者任何提前终止的要求 如果银行决定以书面形式批准投资者于到期日前终止保本投资产品, 则银行有权从投资本金和 / 或其它因保本投资产品而支付给投资者的款项 ( 如有 ) 中, 扣除任何支出 损失和赔偿数额 赔偿数额包括因投资者提前终止保本投资产品而导致银行所产生或遭受的成本 费用 责任或损失 因此, 投资者在提前终止时将不被保证能够收回投资本金和 ( 如有 ), 而且投资者在提前终止时所收回的金额可能低于投资者最初投资的投资本金, 甚至有可能损失全部投资本金 另外, 根据协议在出现市场情形恶化 不合法或银行的对冲交易受到干扰等事件时银行拥有唯一的 绝对的权利决定提前终止保本投资产品, 在此情况下, 投资者的利益可能会受到不利的影响 初期价格波动的风险保本投资产品的某些条件可能将在起始日开始以后以银行认为适当的方式通知投资者, 例如初始汇率 相关的汇率区间 触发回报的汇率水平和 / 或根据条件清单或意向性条件清单属于类似情况的其他条件, 但是投资者认购保本投资产品的决定须在截止时间前作出 调整 / 修订的风险汇率的决定日和 / 或到期日可能被银行调整或修订 该调整 / 修订有可能对保本投资产品的回报有不利的影响 投资者必须阅读条款及细则 ( 特别是第 4.2 条和第 6 条 ) 以确保其理解及接受条款及细则 未能成功认购保本投资产品的风险银行享有审批申请的全部权利, 并可在保本投资产品的起始日前拒绝接受全部或部分保本投资产品的申请 如果银行不接受有关申请, 银行将在保本投资产品的起始日后或其它实际可行的情况下以银行认为适当的方式尽快通知投资者, 退还任何已收取的认购投资本金 与投资者自身状况相关的风险投资者需要在投资于保本投资产品之前对其自身的状况进行评估, 包括其财务状况 投资经验 专业知识 教育程度 风险偏好 风险承受能力, 等等, 投资者自身状况的不同可能会导致其投资于保本投资产品所面临的风险增大或者有其他不同, 投资者需要充分认识并考虑这一风险 信用风险投资期内, 投资者的保障有赖于银行 银行的往来银行和其他相关金融服务机构的信誉 如该等机构发生破产或违约, 投资者可能无法获得预期收益, 甚至损失投资本金 利益冲突投资者应了解并能接受, 银行在本产品项下可能身兼多重身份, 包括同时作为产品发行方和计算机构等 在行使相关职能时, 银行的经济利益可能会与投资者的利益相冲突 银行可能与挂钩标的的发行方或承销商保持业务往来, 也可能不时参与挂钩标的有关的交易 该等交易可能影响挂钩标的的价格甚至本产品项下收益, 从而导致银行的经济利益与投资者的利益相冲突 优越专线 :8008 30 8008 4008 30 8008 ( 客户建议和投诉热线 )