工银亚洲跨境业务常见问答 ( 客户版 ) 目录 一 账户开立与管理... 2 二 转账汇款...6 三 借记卡的使用... 8 四 网上银行...10 五 证券交易...11 1
一 账户开立与管理 问 1. 办理工银亚洲开户见证业务需满足什么条件? 需提供什么证件? 答 : 申请办理工银亚洲开户见证业务的客户需满足以下 3 个条件 : 1 年满 18 周岁 2 境内居民 3 拥有境内华商银行的账户申请时必须由客户本人办理, 且需向本行境内经办机构提交以下申请材料的正本及复印件 : (1) 申请人本人有效身份证明, 包括居民身份证 ( 不包括临时身份证 ) 军人有效身份证件 ( 包括人民解放军 武装警察部队官兵, 文职干部和军队离退休干部的军官证 警官证 文职干部证 士兵证或离退休干部证等 ); (2) 有效的港澳通行证 ( 或护照 )( 证件有效期限的结束日期距离办理业务日期在三个月或以上 ) (3) 居住地址证明文件, 包括列有开户人名字的最近三个月内的水 电 煤气 手机 房租等缴费通知书或银行对账单等文件任意一种 如有效身份证上地址可显示客户现时之居住地址, 则居住地址证明文件可不提供 问 2. 开户见证变更业务可以在内地网点办理吗? 可办理的变更业务有哪些? 答 : 客户可持办理开户见证业务时所持本人有效身份证件到华商银行任意一家内地开户见证业务网点办理账户变更服务, 客户需填写 银行服务及账户更改表 种类包括 : (1) 客户借记卡丢失 损坏或借记卡密码遗忘时, 重新申请借记卡或借记卡密码 ; (2) 客户电话银行 网上银行密码 ( 即网银登陆密码 ) 电子密码器密码遗忘, 可解冻并重新申请电话银行 网上银行 电子密码器密码 ; (3) 客户新申请网上银行电子密码器 ; (4) 客户更改下挂账户 ; 2
(5) 客户取消网银 手机银行 电话银行等服务 ; (6) 客户登记第三者收款账户转账服务 ; (7) 客户激活不动户 ; (8) 注销账户申请 问 3. 开户见证常见费率 收费事项 开户费用 费用说明 业务正式开办日期为 2017 年 2 月 20 日, 推广期内实行免 手续费策略 推广期过后依照我行收费标准执行, 收费标 准另行通知 借记卡补卡费用工银亚洲跨境汇款至他行境内工行汇款至工银亚洲 50 港币 * 若是卡损坏或卡失效, 且客户可以提供已损坏的 ATM 卡, 则可以豁免 50 港币的补卡手续费 ; 第一次申请新卡的客户不收取卡的任何费用 网银汇款至境内工行 : 电汇 100 港币 / 笔, 工银速汇免手续费 电讯费和邮费 ;( 工银速汇手续费优惠推广至 2017 年 12 月 31 日 ) 网银汇款至其他银行 :140 港币 / 笔 1 柜面汇款至工银亚洲: 按汇款金额的 1 收取, 最低 50 元 / 笔, 最高 260 元 / 笔, 另加电讯费 邮费 ( 如有 ); 2 网银汇款至工银亚洲: (1) 普通网银客户按柜面同类业务收费标准的 8 折收取 (2) 五星级客户按柜面同类业务 8 折, 六星级和七星级客户按柜面同类业务 6 折收取 ( 网银汇款的实际费用按照各省行的标准再享受相应的优惠 ) 3 客户通过手机银行办理工银速汇汇款港币/ 美元至工银亚洲免收所有汇款手续费和电讯费 邮费 * 另外, 工银亚洲收取入账手续费 60 港币 / 笔 密码重置 补办电暂不收取任何费用子密码器等 注 : 关于工银亚洲银行服务费用请以工银亚洲 服务收费介绍 为准或直接登录工银亚洲网站查询 ( 服务收费表在工银亚洲网页底部查看 ) 3
问 4. 通过见证开立的工银亚洲账户有哪些? 账户内有哪些子账户? 答 : 通过见证开立的工银亚洲账户有两种 : 综合账户和理财金账户, 两者均是综合户口, 并分别以账号的最后一位数字予以区别账户类别 工银亚洲综合账户号码说明 ( 以 861 分行号示例 ): 基本账户号码 : 861XXXXXXXX0 ( 以 0 结尾的港币基本账户, 也是客户首次登录工银亚洲网银和手机银行的账户号码 ) 各类子账户 : 861XXXXXXXX1 ( 以 1 结尾的港币往来账户, 即港币支票户, 无利息 ); 861XXXXXXXX2 ( 以 2 结尾的港币储蓄账户, 也是客户借记卡在境内 ATM 机取款的扣款账户, 有活期利息, 港币汇款请填写此收款账号 ); 861XXXXXXXX3 ( 以 3 结尾的外币储蓄账户, 包括美元 澳元 加元 瑞士法郎 欧元 英镑 日元 新西兰元 新加坡元, 外币汇款请填写此收款账号 ); 861XXXXXXXX4 ( 以 4 结尾的定期存款账户, 客户可以转存各类常见币种的定期, 享受对应期次的定期存款利息 ); 861XXXXXXXX5 ( 以 5 结尾的美元往来账户, 即美元支票户, 无利息 ); 工银亚洲的账户号码均为 12 位数, 客户如需其他子账户, 比如证券投资账户或基金投资账户, 可以通过工银亚洲网银自助开立 问 5. 理财金账户和综合账户需要收月费吗? 如何收费? 答 : 理财金账户 : 若每日平均理财总值未达港币 800,000 元, 服务月费将按客户过去 3 个月在工银亚洲每日平均理财总值计算 : 过去 3 个月在本行的每日平均理财总值 服务月费 4
港币 800,000 元或以上 豁免 港币 500,000 元或以上 港币 800,000 元以下港币 30 元 港币 500,000 元以下 港币 300 元 综合账户 : 若每日平均理财总值未达港币 10,000 元, 服务月费将按客户过去 3 个月在工银亚洲每日平均理财总值计算 : 过去 3 个月在本行的每日平均理财总值 港币 10,000 元或以上 港币 10,000 元以下 服务月费 豁免 港币 15 元 每日平均理财总值包括客户在本行名下的所有存款结余及投资的市值, 包括单名持有户口和联名户口 如服务月费未能在指定的结账账户内扣除, 工银亚洲保留随时终止使用 理财金账户 或 综合账户 服务的权利及优惠 开户见证客户享受综合账户免首年服务月费的优惠 问 6. 综合账户的收费标准 : 首年免账户管理费, 次年按账户 3 个月平均余额分段收费, 此处 首年 是从开户之日算起 ( 例如 :8 月 25 日开户, 则到明年 8 月 25 日免账户管理费 ) 还是从开户年算起 ( 即直到今年年底免账户管理费 )? 答 : 以 2011 年 8 月 25 日开户为例, 首月因不足 1 个月不计算 首年年费从 2011 年 9 月 1 日起至 2012 年 8 月 31 日止豁免 2012 年 9 月第二个工作日计算前 3 个月 (6 7 8 月 ) 的每日平均理财总值, 不达要求, 会于当天收取相关费用 问 7. 什么时候可以做第一笔同名存款以激活账户? 答 : 工银亚洲会发送短信提醒客户, 短信内容如下 : 您的工银亚洲账户已成功开立, 借记卡将于 7-10 个工作天后快递给您, 请注意查收 工银亚洲收到您的第一笔同名账户存入存款后, 账户 网上银行 电话银行及借记卡服务 ( 如适用 ) 方可正式启用 此前之所有井非同名账户存入之款项 ( 包括非本人工银亚洲柜台现金存款 ), 交易一概将不予受理 / 退回 问 8. 如何开立工银亚洲的股票账户 ( 现金 )/ 基金 债券及结构性 5
产品投资账户? 答 : 客户可到工银亚洲各分行办理, 或登录工银亚洲个人网上银行办理 : 选择 账户服务 - 网上开户 - 申请开立账户, 并选择 股票账户 ( 现金 ) 或 基金 债券及结构性产品投资 进行开户 二 转账汇款 问 9. 内地客户汇款至工银亚洲的账户时, 收款账号应该如何填写? 答 : 客户汇款时, 收款账号应该填写对应的子账户号码 : (1) 所有子账户号码均为 12 位账号, 切记不要填写借记卡的卡号 ; (2) 客户办理港币汇款时请填写尾号为 2 的港币储蓄账户, 办理外币汇款 ( 包括美元 澳元 加元 瑞士法郎 欧元 英镑 日元 新西兰元 新加坡元 ) 时请填写尾号为 3 的外币储蓄账户, 详情请参考问 4 问 10. 从工银亚洲汇款到国外, 是否有金额的限制? 答 : (1) 使用网银, 转账给已登记第三方账户, 每日限额等值 50 万港币, 给未登记第三方账户, 每日限额等值 10 万港币 ; (2) 在香港柜面办理转账汇款, 只要资金来源合法, 没有具体金额限制, 但需要考虑参考收款地区和收款银行的相关规定 问 11. 从内地向工银亚洲的账户汇款时, SWIFT CODE 是多少? 答 :UBHKHKHH 问 12. 在香港进行银行间转账时, 工银亚洲的银行代码是什么? 答 :072 问 13. 内地的账户汇款到工银亚洲的账户上可以是哪些币种? 答 : 内地的账户向工银亚洲账户上汇款可汇美元 港币 日圆 欧元 英镑 澳大利亚元 加拿大元 新加坡元 瑞士法郎 新西兰元等币 6
种 问 14. 工银亚洲网银及手机银行转账有哪几种汇款方式? 不同汇款方式的收费如何? 答 : 经由工银亚洲网银和手机银行办理汇款主要方式及收费标准如下 : 项目 跨境汇款 转账至香港其他银行 经 CHATS 经电子交换 转账至工银亚洲 已登记第三方账户 未登记第三方账户 ( 手机银行不适 ( 手机银行不适 ( 手机银行不适 ( 手机银行不适 用 ) 用 ) 用 ) 用 ) 港币储蓄港币储蓄港币储蓄港币储蓄 扣账账户 港币往来港币往来港币往来港币往来 外币储蓄外币储蓄外币储蓄 扣账货币 港币 / 外币 港币 / 美元 / 欧元 / 人民币 港币 港币 / 外币 收款货币 港币 / 外币 ( 原币不须兑换 ) 港币 / 美元 / 欧元 / 人民币 港币 港币 / 外币 工银速汇往工行 : * 50 港币 / 笔免费及 / 或 80 港币 / 笔 ; 电汇往工行 :100 港币 / 笔 ; 及 / 或代理银行 收费 ( 如有 ) 代理银行收费 ( 如有 ) 收费 电汇往非工行 :140 港币 / 笔 ; 含中文字码收港币 50 元 ( 如有 ) 及 / 或代理银行收费 ( 如有 ) 免费 7
预计到账时间 交易时间 1 工行账户 ( 已登记 ) 当天或下一工作天 ; 2 内地非工行账户按实际情况而定一般三至五个工作天 ; 3 其它国家/ 地区银行按实际情况而定 星期一至五 :( 非加元 / 人民币 )9:30 15:00;( 加元 / 人民币 )9:30 14:00 星期六 日及公众假日不提供服务 当天 三个工作日内 实时 ( 港币 / 美元 ) 星 网上银行交易时 期一至五 :9:30 间 :24 小时, 惟 24 小时, 截数时间 17:00; 星期 于截数时间后办 后办理的交易将拨 六 日及公众假 理之交易将拨作 作次营业日账 日不提供服务 次营业日账 ( 欧元 / 人民币 ) ( 网上银行截数 星期一至五 : 时间 : 星期一至 ( 截数时间 : 星期 9:30 16:00; 五 : 每晚 22:00; 一至五 :19:30; 星星期六 日及公星期六 日及公期六 17:30) 众假日不提供服众假日不提供服 务 务 ) 手机银行交易时 间 : 周一至五 : 9:00 22:00; 星期六 日及公 众假日不提供服 务 * 汇出行收费标准, 可查看相关银行网站 以上汇款办理时间和收费标准请以工银亚洲网站 公布的最新消息为准 * 截止至 2017 年 12 月 31 日, 通过工银速汇从工银亚洲汇款至境内工行, 免手续费 电讯 费和邮费 三 借记卡的使用 8
问 15. 客户收到借记卡后, 如何激活卡片? 答 : 客户收到卡片后便可在境内工行 ATM 机办理一笔查询 / 取款交易, 激活借记卡 问 16. 如何查询借记卡寄送进度? 答 : 欲查询卡寄送进度, 请客户拨打 95588 转 7-0-2-1 查询借记卡寄件编号, 再按以下任一种方式查询 : 1. 中国邮政邮件查询网址 :http://yjcx.chinapost.com.cn/ 2. 中国邮政查询电话 :11185 按 8 选 2 进入人工查询 3. 短信查询 : 编辑短信内容 YTCX+ 约投挂号信函邮件号码 ( 含字母 NE ) 发送到 11185,11185 会以短信的形式告知客户当前的邮寄状态 问 17. 客户如果忘记工银亚洲借记卡密码或遗失借记卡怎么办? 答 : (1) 如忘记工银亚洲借记卡密码, 可持办理开户见证业务时所持本人有效身份证件到任意一家内地工行开户见证业务网点, 办理重置借记卡密码 (2) 如丢失借记卡, 客户可先致电工银亚洲 24 小时报失热线 (852) 21895588, 或内地工行客户电话 95588, 按 7 号键进入分行特色及漫游服务, 再选择 0 漫游服务, 然后转 2 海外漫游, 再转入 1 进入工银亚洲客户服务办理电话挂失手续, 之后再到任意一家内地工行开户见证业务网点办理重新申请手续 问 18. 工银亚洲借记卡可否在内地工行 ATM 取现? 答 : 可以 工银亚洲借记卡可以在全部内地工行 ATM 对港币储蓄账户 ( 尾号为 2 的子账户 ) 进行查询和取现, 每日可取现金为等值港币 2 万, 免手续费 按香港金融管理局的最新指引, 客户持工银亚洲借记卡在香港特别行政区以外地区 ( 包括中国大陆地区 ) 使用 ATM 提款功能 ( 包括现金 9
透支 ), 需要开通海外取现功能 问 19. 客户如何启动借记卡海外提现功能? 答 : 若身处内地, 客户可拨打客服电话 95588, 转 7-0-2-1 接驳到香港的客服办理开通 ATM 海外提现功能, 免长途电话费用 ; 若身处香港, 客户可拨打工银亚洲 24 小时客户服务热线 21895588 开启海外交易功能 提现手续 费 / 每日 现金提现 上限 问 20. 启动海外提现功能后工银亚洲的借记卡能在国内 外的 ATM 机上取现吗? 手续费为多少? 有否限制? 答 : 可以 有关收费如下 : 中国内地 全部内地工行 ATM 免手续费 / 等值 2 万港币 四 网上银行 银联 ATM 提现每笔 手续费 15 港币 工银亚洲 ATM 免手续费 中国香港 银通 (JETCO) ATM 免手 续费 海外银联 ATM 提现每笔手 续费 15 港 币 澳门银通 (JETCO)ATM 提现每笔手续 费 10 港币 问 21. 什么是登记网上银行第三方收款账户? 已登记第三方账户和未登记第三方账户有何区别? 答 : 第三方收款账户即为除了客户本人名下持有的工银亚洲账户之外的其他账户 客户可自行在网上银行登记第三方账户, 网上银行已登记第三方账户和未登记第三方账户区别如下 : 收款账户类型是否需要电子密码器转账限额 已登记第三方账户不需要每日等值港币 50 万 10
未登记第三方账户需要每日等值港币 10 万 * 手机银行仅支持办理向已登记第三方账户转账, 且与网上银行共享限额 问 22. 如何登记第三方收款账户? 答 : (1) 客户可以通过登录工银亚洲网银 转账汇款 - 登记账户 登记工银亚洲本行 香港本地账户 工银速汇账户等 (2) 客户还可持办理开户见证业务时所持本人有效身份证件到任意一家内地开户见证业务网点办理登记第三方收款账户 ; 问 23. 见证开户客户如何获得电子密码器激活码? 答 : 工银亚洲会将激活码直接发送到客户开户时登记的手机号码上, 若客户没有收到, 可拨打客服电话 95588, 转 7-0-2-1 接驳到香港的客服, 让客服重新发一次激活码, 或者直接拨打工银亚洲客服电话 21895588 五 证券交易 问 24. 开立理财金或综合账户后, 可否实时买卖股票或基金? 答 : 理财金或综合账户只是一个综合账户, 并不包括证券或基金等投资户口 客户须透过工银亚洲网银服务自行开立证券或基金户口后方能进行买卖 问 25. 工银亚洲账户能否绑定券商账户? 答 : 可以 现时, 工银亚洲账户可绑定国信证券 ( 香港 ) 和光大证券 ( 香港 ); 客户也可在网银自助开立港股账户进行港股买卖 另外, 成功开立工银亚洲综合账户后, 客户可于网上银行自助开立港股账户, 直接进行港股买卖 问 26. 工银亚洲网上银行和手机银行股票投资的购买流程 答 : 网上银行 : 11
(1) 客户买卖股票前登入网上银行, 选择 证券 - 港股 - 证券买卖, 输入 股票代号 进行查询股票价格 每手股数 买卖差价, 然后进行买卖投资 并于 证券 - 港股 - 指示状况 浏览指示 手机银行 : (2) 客户亦可登入手机银行, 选择 证券服务, 输入股票编号, 进行即时或延迟查价 问 27. 可否买卖美股, 相关规定有哪些? 答 : 可以 客户须另行申请专人接听证券投资服务及必须签署 W8BEN 表格, (W8BEN 表格每三年需签署一次 ), 方能买卖美股, 工银亚洲暂未提供夜市服务 (1) 最低交易金额为港币 100,000 元 ; 若是沽出交易, 另需付美国证券交易委员会收费 (SFC FEE), 收费为交易金额的 0.00224% (2) 其他收费 1 佣金为交易金额的 0.75%, 最低港币 800 元 ; 2 托管费跟港股收费一样 ; 3 美国证交会收费则根据美国证交会最新拟定及不时更改的条例收费 (3) 交易过程 1 可进行买卖指示时间 : 工银亚洲星期一到星期五的营业日上午 9 时到下午 5 时 45 分 ( 指示会在即日的美国股票交易日执行 ); 2 进行买卖指示的管道 :i) 经专人接听证券投资服务 ( 用密码确认身份后下单 );ii) 经分行客户经理代办 ( 需本人到分行办理 ) 3 交易状况通知 : 交易日隔天工银亚洲营业日上午 ; 4 交收时间 :T+3; 5 可否改盘 : 可在香港营业时间内改盘 ; 6 同一指令维持时间有多少天 : 无限, 但最好是要求客户每天操作 ; 问 28. 工银亚洲买卖股票的手续费 ( 单位 : 港元 ) 12
费用项目客户类型标准收费 电子渠道 ( 网上银 行 手机银行 电 话银行 ) 每笔最低港币 88 元并根据下列每次成交金额计算 : 私人银行客户 / 港币 100 万以下 0.125% 理财金客户港币 100 万元或以上 0.1% 港币 100 万以下 0.15% 普通客户港币 100 万元或以上 0.1% 经纪佣 金 每笔最低港币 100 元并根据下列每次成交金额计算 : 港币 30 万以下 0.2% 非电子渠道 私人银行客户 / 理财金客户 港币 30 万元 -100 万元以下 0.15% 港币 100 万元或以上 0.1% 普通客户 港币 30 万元以下 0.25% 港币 30 万元 100 万元以下 0.2% 港币 100 万元或以上 0.1% 交易征费 成交金额的 0.0027%( 香港证监会收取 ) 交易费成交金额的 0.005%( 香港交易所收取 ) 印花税成交金额的 0.1% ( 香港特区政府收取 ) 结算费成交金额的 0.002%( 最低港币 2 元, 最高港币 100 元 ) 另 : 关于工银亚洲银行服务费用请以工银亚洲 服务收费介绍 为准或直接登录工银亚洲网站查询 ( 服务收费表在工银亚洲网页底部查看 ) 13